第一篇：2013銀行從業(yè)新增部分習題參考答案及解析

一、單項選擇題

1．D[解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風險權重由l00％下調至75％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為60％。

2。B[解析]個人經營性貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

3．C[解析]按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

4．A[解析]銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行，即銀行的總部。

5．B[解析]個人貸款貸前咨詢的主要內容包括：(1)個人貸款品種介紹；(2)申請個人貸款應具備的條件；(3)申請個人貸款需提供的資料；(4)辦理個人貸款的程序；(5)個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；(6)獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；

(7)個人貸款經辦機構的地址及聯系電話；(8)其他相關內容。

6．A[解析]貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查貸款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

7．C[解析]個人貸款申請應具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；(2)貸款用途明確合法；(3)貸款申請數額、期限和幣種合理；(4)借款人具備還款意愿和還款能力；(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；(6)貸款人要求的其他條件。

8．D[解析]在實施零售貸款風險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同，按照差別管理、動態(tài)管理、重點關注的原則進行管理。

9．A[解析]貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

10．C[解析]貸款審批中需要注意的事項包括：(1)確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度；(2)確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密；(3)確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量；(4)確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批；(5)嚴格執(zhí)行客戶經理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。

11．B[解析]長期以來，國際金融界對信用風險衡量日益關注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)銀行長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

12．D[解析]盡管專家判斷法在銀行信用風險法中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定。最后，運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。

13．C[解析]人工催收是催收員通過致電債務人或者上門訪問債務人等形式主張債權，與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時間內催收戶數有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時間較長、客戶還款意愿較低的賬戶催收。

14．A[解析]電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段。

15．C[解析]外部合作機構是指為銀行個人貸款業(yè)務提供擔保、中介服務、專業(yè)咨詢或其他合作關系的業(yè)務第三方。按照合作機構在與銀行授信合作中履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度可分為以下三類：(1)擔保類合作方；(2)公信類合作方；(3)中介服務類合作方。

16．B[解析]擔保機構全部對外擔保總額的上限一般不得超過10倍，對于由政府部門或機構出資設立的住房置業(yè)擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔?？傤~的上限一般不得超過30倍。

17．D[解析]資產證券化改變了信用市場的運作形態(tài)，也改變了貨幣政策對實體經濟發(fā)生作用的方式和影響程度。主要包括：(1)證券化的出現和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式。(2)證券化也使貨幣政策對實體經濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變。(3)證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿。(4)信貸資產二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標準發(fā)生了改變。(5)資產證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具。

18．B[解析]不良貸款撥備覆蓋率是指準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

19．D[解析]抵押物風險管理措施包括：(1)確保抵押物的真實性、合法性和安全性；(2)合理評估抵押物價值；(3)確保抵押合同的有效性；(4)及時辦理抵押登記或預抵押登記，確保銀行抵押權利的有效性。

20．B[解析]對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的1．1倍。

21．C[解析]對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民銀行各分支機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎上，提高第二套住房貸款的首付款比例。

22．D[解析]個人商用房貸款期限最短為l年(含)，最長不超過l0年。

23．C[解析]個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。

24．A[解析]個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

25.D[解析]個人經營貸款信用風險的主要內容：(1)借款人還款能力發(fā)生變化；(2)借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化；(3)保證人還款能力發(fā)生變化；(4)抵押物價值發(fā)生變化。

26．C[解析]有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：(1)農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；(2)農戶消費貸款且金額不超過30萬元；(3)借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。

27．C[解析]下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元，對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬元，對符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業(yè)的，可將人均最高貸款額度提高至10萬元。

28．B[解析]自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。

29．A[解析]農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。

30．C[解析]農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

二、多項選擇題

1．ABC[解析]個人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。

2．ABE[解析]個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。

3．ABDE[解析]銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

4．BCDE[解析]貸款調查包括但不限于以下內容：借款人基本情況；借款人收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。

5．AD[解析]貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”、“否決”兩種。

6．ABCD[解析]個人客戶統(tǒng)一授信管理應遵循的原則包括：統(tǒng)一管理原則；全面測算原則；分類控制原則；動態(tài)管理原則。

7．ABCDE[解析]催收管理涉及的產品主要包括：個人消費類貸款、個人投資經營類貸款、個人質押類貸款、其他個人貸款及信用卡應收賬款等。

8．ABCDE[解析]根據信貸機構的資源配置情況和債務人的具體情況，可采取多種催收管理手段進行清收，主要包括：(1)電子批量催收；(2)人工催收；(3)處理抵押質品；(4)以物抵債；(5)法律催收。

9．ABD[解析]根據催收客戶數量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。

10．BCD[解析]外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對催收外包機構的管理，防范出現以下風險：(1)聲譽風險；(2)信息泄露風險；(3)道德風險。

三、判斷題

1．×[解析]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2012年6月8日頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》已于2013年1月1日生效實施。

2．√[解析]個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貨款。目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。

3．×[解析]按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

4．√[解析]銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門、產品部門，在這些基礎部門之上設立財務會計部、人力資源部、管理信息部、信息科技部等，各家銀行部門名稱可能有所不同，但部門職責都相同。

5．×[解析]貸款人手里借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見。

6．×[解析]借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。

7．√[解析]略。催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。

8．√[解析]略。個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

9．√[解析]個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經營的項目。

10．×[解析]農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

第二篇：2013年銀行從業(yè)資格個人貸款精選習題及答案解析

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單項選擇題

1、個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款較公司貸款還款方式靈活

2、個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團體

D.經濟組織

3、保證人是指具有（）的法人、其他經濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.法定社會關系

C.代位清償債務能力

D.足夠的經濟實力

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4、自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用的個人貸款還款方式是（）。

A.到期一次還本付息法

B.組合還款法

C.等額累進還款法

D.等比累進還款法

5、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息 考證寶 – 歷年真題庫

004km.cn 則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

6、采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采?。ǎ┑绒k法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、縮短累進間隔期

B.減少累進額、擴大累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮短累進間隔期

7、到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內的個人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

8、一般來說，貸款期限在1年以內（含）的個人貸款利率實行（）。

A.分段計息

B.浮動利率

C.法定利率

D.合同利率

9、中國建設銀行的個人助業(yè)貸款屬于（）。

A.專項貸款

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B.個人消費貸款

C.有擔保流動資金貸款

D.無擔保流動資金貸款

10、個人經營專項貸款的還款來源是（）。

A.個人控制企業(yè)的生產經營流動資金

B.個人控制企業(yè)每期提取的資產折舊

C.由經營產生的現金流

D.由經營產生的利潤

11、下列不屬于耐用消費品的是（）。

A.家用電器

B.健身器材

C.汽車

D.電腦

12、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.委托性住房公積金貸款13、1999年2月，（）頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.中國工商銀行

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D.中國建設銀行 14、20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，（）率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。

A.中國建設銀行

B.中國人民銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

15、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了三個階段，其中不包括（A.起步

B.發(fā)展

C.振蕩

D.規(guī)范

11.個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同

12.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

13.下列不屬于個人貸款業(yè)務特征的是（）。）考證寶 – 歷年真題庫

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A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率高

14.下列哪一家銀行率先在國內開展個人住房貸款業(yè)務?（）

A.中國工商銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

15.下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

16.商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.有效擔保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

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17.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資 考證寶 – 歷年真題庫

004km.cn 金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

18.保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.有足夠的經濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關系

19.個人經營專項貸款的還款來源是（）。

A.由經營產生的利潤

B.由經營產生的現金流

C.個人控制企業(yè)的經營現金收入

D.個人控制企業(yè)每期提取的資產折舊

20.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設備

C.汽車

D.健身器材

多項選擇題

1.對于我國現有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網絡辦理

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C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

2.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人住房貸款

3.對于宏觀經濟來說，商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務具有的積極作用包括（）。

A.有利于金融機構分散風險

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進國民經濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

E.對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進

4.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

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5.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是（）。

A.房地產開發(fā)商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

6.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人抵押貸款和個人質押貸款

B.個人保證貸款

C.個人經營類貸款

D.個人信用貸款

E.個人專項貸款

7.根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的包括（）。

A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.抵押人長期租用的廠房設施

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物

E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

8.下列關于等額本金還款法的說法中，正確的有（）。

A.貸款期內每期等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞減

C.貸款期內償還的利息逐月遞增 考證寶 – 歷年真題庫

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D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每期貸款余額以定額逐月減少

9.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的本金逐月遞減

D.貸款期內償還的利息逐月遞減

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

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10.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括（）。

A.固定資產質押

B.流動資產質押

C.動產質押

D.不動產質押

E.權利質押 參考答案及解析

1、【正確答案】：A

【答案解析】：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。

2、【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人貸款的概念。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

3、【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其 考證寶 – 歷年真題庫

004km.cn 他經濟組織或自然人。

4、【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查組合還款法。自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用的個人貸款還款方式是組合還款法。

5、【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

6、【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查等額累進還款法。采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

7、【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(含1年)的個人貸款。

8、【正確答案】：D

【答案解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的個人貸款利率實行合同利率。

9、【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查有擔保流動資金貸款。中國建設銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔保流動資金貸款。

10、【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個人經營專項貸款的還款來源。個人經營專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

11、【正確答案】：C ?？及?013年銀行從業(yè)資格考試最新專家預測試題http://004km.cn/yinhang/

【答案解析】：本題考查耐用消費品的范圍。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

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12、【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。

13、【正確答案】：B

【答案解析】：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見

14、【正確答案】：A

【答案解析】：20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。

15、【正確答案】：C

11、【正確答案】：D

12、【正確答案】：C

【答案解析】： 商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風險。

13、【正確答案】：D

【答案解析】： 個人貸款業(yè)務的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還

14、【正確答案】：D

15、【正確答案】：D

【答案解析】： 公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

16、【正確答案】：A

【答案解析】： 商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。財政貼息是國家助學貸款的原則之一。

17、【正確答案】：C

【答案解析】： 國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息 考證寶 – 歷年真題庫

004km.cn 的貸款?？梢妵抑鷮W貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發(fā)放，全日制高等學校學生即可。

18、【正確答案】：C

【答案解析】： 保證人必須具有代為清償能力，且必須經銀行許可，這樣才能確保銀行債權的實現。

19、【正確答案】：B

【答案解析】：專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

20、【正確答案】：C

【答案解析】：個人汽車貸款和個人耐用消費品貸款是并列的兩種個人消費貸。

1、【正確答案】：ABCE

【答案解析】：目前個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款?？梢妭€人貸款業(yè)務是可以辦理個人經營類貸款的。

2、【正確答案】：ABCD

【答案解析】：個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。個人住房貸款是和個人消費貸款、個人經營類貸款并列的范疇。

3、【正確答案】：BCDE

【答案解析】：個人貸款業(yè)務對宏觀經濟的作用包括：①個人貸款業(yè)務的開展，為實現城鄉(xiāng)居民的有效需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資作用;②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用;③對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;④對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進國民經濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義;⑤對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。而有利于金融機構分散風險是從對金融機構的積極作用的角度來說的。

4、【正確答案】：DE

【答案解析】：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則?？梢妰烧吖餐脑瓌t包括?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€。

5、【正確答案】：BCE

考證寶 – 歷年真題庫

004km.cn

【答案解析】：個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發(fā)放的貸款。個人租房不可以申請個人住房貸款。房地產開發(fā)公司開發(fā)樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。

6、【正確答案】：ABD

【答案解析】：根據擔保方式的不同，個人貸款可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。

7、【正確答案】：BDE

8、【正確答案】：ABE

9、【正確答案】：ADE

【答案解析】：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

10、【正確答案】：CE

第三篇：《企業(yè)文化》每章習題及部分答案

第一章 復習思考題

二、選擇題

1．在日本，企業(yè)文化被稱為（C）A.商業(yè)文化 B.公司文化 C.社風 D.會社文化

2．企業(yè)文化理論是（C）美國學者在受到日本經濟增長經驗的啟示，總結、比較日、美企業(yè)管理差異的基礎上提出來的。

A.60年代 B.70年代 C.80年代 D.90年代

3．在《日本企業(yè)管理藝術》中提出了著名的“7S”管理模式，其中（ACD）為硬性要素。

A.戰(zhàn)略 B.技能 C.制度 D.結構

4．特雷斯·迪爾和阿倫·肯尼迪將企業(yè)文化分成（C）種類型。A.二種 B.三種 C.四種 D.五種

5．企業(yè)文化作為一種穩(wěn)定的管理方式是在（A）企業(yè)實現的。A.日本 B.美國 C.英國 D.中國

6．企業(yè)管理發(fā)展的最高階段是（C）。A.經營管理 B.科學管理 C.文化管理 D.生產管理

三、判斷題

(√)1．企業(yè)文化理論促使企業(yè)經營者將管理方式從“以物為中心”轉移到“以人為中心”上來。

(×)2．企業(yè)文化研究在20世紀80年代出現了兩種方法的派別，其中，以愛德加·沙因教授為代表的派別主要以定量化研究為主，以羅伯特·奎恩教授為代表的派別主要以定性化研究為主。

(×)3．企業(yè)文化對企業(yè)長期經營業(yè)績沒有太大的影響。

(×)4．在企業(yè)文化理論傳入我國之前，我國企業(yè)已經形成系統(tǒng)而科學的企業(yè)文化管理方式。

(×)5．美國文化最突出的特點是個人主義，強調實現自我價值。(×)6．任何一國的企業(yè)管理并非要與本國文化特色相結合。

第二章 復習思考題

二、選擇題

1．在企業(yè)文化的結構中，（A）最重要，它決定和制約著企業(yè)文化的其它層次。A.企業(yè)精神文化 B.企業(yè)制度文化 C.企業(yè)行為文化 D.企業(yè)物質文化 2．企業(yè)行為中主要包括（ABD）的行為。

A.企業(yè)家的行為 B.企業(yè)模范人物的行為、C.企業(yè)股東行為 D.企業(yè)員工的行為

3．企業(yè)文化的（B）功能是指企業(yè)文化像一種“潤滑劑”，能夠協調人際關系，營造和諧的工作氛圍，以一只“看不見的手”自動地調節(jié)員工的心態(tài)和行動。A.導向功能 B.自我調控功能 C.凝聚功能 D.激勵功能 4．企業(yè)文化的核心內容是（A）。

A.企業(yè)價值觀 B.企業(yè)精神 C.企業(yè)道德觀 D.企業(yè)形象 5．企業(yè)文化的外顯形態(tài)和載體是（A）。A.企業(yè)形象 B.企業(yè)精神 C.企業(yè)倫理道德 D.企業(yè)價值觀 6．（D）的競爭是企業(yè)競爭的制高點。

A.企業(yè)價值觀 B.企業(yè)精神 C.企業(yè)倫理道德 D.企業(yè)形象

7．企業(yè)要塑造良好的企業(yè)形象，必須首先注意樹立（B）。A.理念形象 B.產品形象 C.服務形象 D.員工形象

8．企業(yè)文化沖突產生的主要原因是由于不同企業(yè)文化的不同特質所構成的（D）之間的過分懸殊造成的。

A.基本理念 B.基本精神 C.基本道德 D.基本價值觀

9．在企業(yè)物質文化基礎要素中，專門用以代表企業(yè)或企業(yè)產品的固定圖案、文字或其他形式的子要素是（D）。

A.企業(yè)名稱 B.企業(yè)標準字 C.企業(yè)標準色 D.企業(yè)標志

10．在企業(yè)物質文化諸要素中，處于中心地位的是（A）。A.產品要素 B.基礎要素 C.環(huán)境要素 D.制度要素 11．企業(yè)責任意識立足的基礎是（A）。

A.企業(yè)基本價值觀 B.企業(yè)精神文化 C.企業(yè)物質文化 D.企業(yè)行為文化

三、判斷題

（×）1．企業(yè)形象是企業(yè)文化的可視性象征，企業(yè)文化是企業(yè)形象的載體。（×）2．各個企業(yè)所形成的企業(yè)文化模式應該是基本相同的。（×）3．“文化陀螺”模型是一個靜態(tài)模型，它不能反映企業(yè)文化的動態(tài)性，這是它最大的缺點。

（√）4．企業(yè)制度文化是精神文化的基礎和載體，并對企業(yè)精神文化起著反作用。（×）5．企業(yè)制度比企業(yè)文化有著更強大的控制力和持久力。（√）6．企業(yè)文化的管理方式是以軟性管理為主。

（√）7．不同的企業(yè)具有不同的文化特點，也就是說，每個企業(yè)的企業(yè)文化都應具有鮮明的個體性和獨特性。

（×）8．員工是企業(yè)文化建設的客體，是企業(yè)文化的接受者。

（√）9．企業(yè)楷模之所以受人尊敬和崇拜，關鍵在于他們是企業(yè)先進文化的代表。（√）10．企業(yè)家是企業(yè)文化的積極倡導者。

（×）11．企業(yè)文化的內涵，既包括廠房、設備、產品等物質性因素，也包括科學技術知識和行政性的帶強制執(zhí)行的規(guī)章制度。

（√）12.優(yōu)秀的企業(yè)文化是由“個識”發(fā)展到“共識”的這種規(guī)律。（√）13．企業(yè)價值觀決定了企業(yè)的基本特性。

（√）14．企業(yè)形象是企業(yè)文化的隱性形態(tài)，是企業(yè)文化的載體。

第三章 復習思考題

二、選擇題

1．公司戰(zhàn)略主要有三種基本形式：（ACD）A.增長型戰(zhàn)略 B.全局型戰(zhàn)略 C.穩(wěn)定型戰(zhàn)略 D.緊縮型戰(zhàn)略 2．競爭戰(zhàn)略主要有三種基本形式：（ABC）A.成本領先戰(zhàn)略 B.差異化戰(zhàn)略 C.重點集中戰(zhàn)略 D.市場化戰(zhàn)略

3．企業(yè)經營哲學在企業(yè)戰(zhàn)略上表現為企業(yè)的遠景規(guī)劃、企業(yè)定位、指導思想等，在企業(yè)文化上則表現為企業(yè)的（BCD）

A.企業(yè)習慣 B.愿景、C.使命 D.核心價值觀

三、判斷題

（√）1．企業(yè)戰(zhàn)略是企業(yè)為了適應未來環(huán)境的變化，尋求長期生存和穩(wěn)定發(fā)展而制定的總體性和長遠性的謀劃與方略。

（×）2．競爭戰(zhàn)略是企業(yè)戰(zhàn)略中最高層次的戰(zhàn)略，是一種有價值取向的、概念性的戰(zhàn)略。

（×）3．高一層次的戰(zhàn)略應為低一層次戰(zhàn)略的實現提供保障和支持。

（×）4．企業(yè)文化與企業(yè)戰(zhàn)略的“交集”是企業(yè)的核心價值觀，它既屬于企業(yè)文化，又屬于企業(yè)戰(zhàn)略。

（√）5．企業(yè)文化作為某一特定文化背景下該企業(yè)獨具特色的管理模式，應充分體現企業(yè)的個性特色和文化底蘊，反映企業(yè)品牌的內涵，具有不可模仿性。

（√）6．企業(yè)戰(zhàn)略問題的核心是以企業(yè)的全局為對象，研究企業(yè)發(fā)展的規(guī)律。

第四章 復習思考題

二、選擇題

1．（B）是核心競爭力的最基本特性。A.獨特性 B.價值性 C.整合性 D.延展性

2．在激烈的市場競爭中，能獲得持續(xù)競爭優(yōu)勢的企業(yè)文化必然具有三個基本條件，即（ACD）

A.有價值 B.有個性 C.杰出 D.難以模仿

3．品牌是企業(yè)的無形資產，品牌戰(zhàn)略是一種（ABC）。A.競爭戰(zhàn)略 B.文化戰(zhàn)略 C.形象戰(zhàn)略 D.進攻戰(zhàn)略 4．（B）最早提出企業(yè)文化對企業(yè)經營業(yè)績有重大作用。A.詹姆斯·赫斯克特 B.約翰·科特 C.約翰·維克斯 D.阿倫·肯尼迪

三、判斷題

（×）1．核心競爭力的載體是企業(yè)員工。

（×）2．核心競爭力的存在形態(tài)基本上是非要素性的、顯性的。

（×）3．企業(yè)核心競爭力是在長期的經營實踐中逐步積累形成的，它作為支撐企業(yè)長期發(fā)展的主動力，具有較強的穩(wěn)定性，不具動態(tài)性。

（√）4．品牌根植于企業(yè)文化，并已成為企業(yè)文化的重要標志。

（√）5．企業(yè)的經營理念、價值觀只有貫穿于企業(yè)經營活動和企業(yè)管理的每一個環(huán)節(jié)及整個過程中，即企業(yè)文化只有與企業(yè)具體管理相結合，才能成為企業(yè)的核心競爭力。

第五章 復習思考題

二、選擇題

1．企業(yè)文化與企業(yè)思想政治工作是兩個完全不同的概念，它們有著本質的區(qū)別，主要表現在（ABCD）。

A.性質不同 B.內涵不同 C.內容不同 D.方式不同 2．文化管理的本質是（B）。

A.規(guī)章制度 B.以人為本 C.審美教育 D.道德規(guī)范

3．隨著社會主義市場經濟的逐步完善，企業(yè)的思想政治工作面臨著嚴峻挑戰(zhàn)，突出表現在思想政治工作對象發(fā)生了重大變化：（ABCD）。

A.隊伍構成多元化 B.員工收入多元化 C.信息獲取方式多元化 D.價值觀念多元化

三、判斷題

（√）1．企業(yè)文化建設和思想政治工作都是圍繞“人”這個對象展開工作，以促進人的全面發(fā)展。

（√）2．企業(yè)思想政治工作既包含一般思想政治工作的共性，又有自己的個性，是共性和個性的統(tǒng)一。

（×）3．與傳統(tǒng)的經驗管理、科學管理相比，文化管理的思想沒有根本性的改變。（×）4.文化管理具有同生產力、社會化大生產直接相聯系的、與企業(yè)文化建設相關的自然屬性，不具有同生產關系、社會制度相聯系的、與思想政治工作相關的社會屬性。

（×）5.相對于企業(yè)制度管理，文化管理不具有持久的影響力。

第六章 復習思考題

二、選擇題

1．（D）是指一個國家或地區(qū)具有較強的管理能力、研究能力、創(chuàng)造能力和專門技術能力的人們的總稱。

A.勞動力資源 B.人口資源 C.人力資源 D.人才資源

2．企業(yè)人力資源管理的職能是指企業(yè)用于提供和協調人力資源的任務和責任。有效的人力資源管理，涉及以下（ABCD）基本職能。

A.薪酬 B.招聘 C.規(guī)劃 D.培訓

3．對企業(yè)文化的考評是可以量化的，一般我們可以將企業(yè)文化分解為（BCD）三大類指標。

A.企業(yè)利潤 B.企業(yè)價值觀 C.企業(yè)行為規(guī)范 D.企業(yè)形象

三、判斷題

（×）1．人口資源和勞動力資源突出了人的質量，人才資源則主要突出了人的數量，人力資源是人口數量與質量的統(tǒng)一，是潛在人力與現實人力的統(tǒng)一。

（√）2．企業(yè)文化與企業(yè)人力資源管理都強調以人為本、以人作為管理的核心，“人”是兩者之間聯結的紐帶。

（√）3．文化與管理既互為對象又互為手段。

（√）4．職業(yè)管理是個人與企業(yè)間的選擇與培養(yǎng)的過程，是使個人需要與企業(yè)需要相匹配的過程，是雙方各自作出努力以使個人的職業(yè)目標與企業(yè)的發(fā)展目標相符合的過程。

（×）5．企業(yè)戰(zhàn)略是人力資源管理的重要組成部分，是建立和保持企業(yè)核心競爭力的關鍵。

（√）6．企業(yè)人力資源管理是通過采取具體的制度措施與方法來管理員工的，是一種有形的、剛性的“硬”管理，帶有明顯的強制性。

（√）7．招聘的最終目的是員工個人與崗位的匹配，也就是人與事的匹配。

（√）8．企業(yè)文化對員工來說是一種待遇，工作在具有優(yōu)秀企業(yè)文化的企業(yè)，不僅心情舒暢，更易做出成績，而且，還會有一種無形的激勵促使員工為完成企業(yè)目標勤奮工作。

第七章 復習思考題

二、選擇題

1．企業(yè)家的素質要與時俱進。未來的企業(yè)家要經營成功需具備（ABCD）素質。A.全球戰(zhàn)略家 B.技術專家

C.杰出的政治家 D.領導者和鼓動者

2．自信、勤奮、進取、樂觀、活力十足屬于企業(yè)家的（B）素質。A.生理素質 B.心理素質 C.能力素質 D.道德素質 3．（ABCD）特質屬于企業(yè)家的共性特質。A.勇于承擔風險 B.善于突破創(chuàng)新 C.超凡的想像力 D.果斷的判斷力

4．張瑞敏認為“企業(yè)家在企業(yè)中應該扮演什么角色？”（BCD）A.變革者 B.設計師 C.牧師 D.實踐者

5．在企業(yè)價值觀引導過程中，表率首先是（D）。A.普通員工的表率 B.管理人員的表率 C.科技人員的表率 D.企業(yè)家的表率

三、判斷題

（√）1．企業(yè)家精神是企業(yè)家素質的綜合反映，是企業(yè)家在日常經營管理實踐中體現出的總的作風。

（×）2．企業(yè)家是一種經濟現象，不是一種文化現象。

（√）3．19世紀后期，美國經濟學家豪萊強調，承擔風險是企業(yè)家的突出貢獻和基本特質。

（×）4．在企業(yè)文化的發(fā)展時期，企業(yè)家是企業(yè)文化的實踐者。

（×）5．在企業(yè)發(fā)展的中期階段，企業(yè)家要發(fā)揮指揮作用，倡導“權威型”企業(yè)文化。（√）6．文化是一種與眾不同的能力與一致性的淵源。（√）7．企業(yè)家起著企業(yè)“精神領袖”的作用。

（√）8．企業(yè)家的品質、才華和膽識決定著企業(yè)文化的性質和風格，影響著企業(yè)文化的個性和發(fā)展。

第八章 復習思考題

二、選擇題

1．新華信正略鈞策管理咨詢公司類比動物界生靈的運動特性歸納出具有自然崇拜的象文化、（BCD）等四種典型的圖騰企業(yè)文化。

A.牛文化 B.狼文化 C.鷹文化 D.羚羊文化

2．圖騰，就是原始時代的人們把某種動物、植物或無生物當作自己的親屬、祖先或保護神，并以它的形象作為自己族群的標志或象征。圖騰是一種（ABC）。

A.信仰 B.標志 C.象征 D.迷信 3．（B）代表人本型企業(yè)文化。

A.狼文化 B.象文化 C.羚羊文化 D.鷹文化 4．（C）型企業(yè)文化具有鮮明的識別性和排他性。A.內向型 B.市場型 C.外向型 D.穩(wěn)健型 5．任正非把狼的優(yōu)點總結為（BCD）。A.強壯的體魄 B.群體奮斗

C.敏銳的嗅覺 D.不屈不撓、奮不顧身的進攻精神

6．企業(yè)文化本質上是企業(yè)家文化，是優(yōu)秀企業(yè)家（BCD）等綜合素質的擴展和放大。A.地位 B.品質 C.才華 D.膽識

三、判斷題

（√）1．具有圖騰的企業(yè)通常是個性鮮明的企業(yè)，體現著其他企業(yè)難以模仿的行為模式和文化內涵，具有較強的對內凝聚力和對外沖擊力。

（×）2．企業(yè)的內部凝聚力與外部競爭力成反比。

（√）3．從本質上看，企業(yè)圖騰是企業(yè)個性的表現，企業(yè)個性是企業(yè)對于環(huán)境的選擇性適應結果。

（×）4．圖騰文化的前身就是企業(yè)文化，企業(yè)文化是企業(yè)圖騰的展示。

（√）5．圖騰不能等同于精神，有精神的企業(yè)不見得有圖騰，有圖騰的企業(yè)一般都有精神，而且，有時也有可能企業(yè)的圖騰和精神不一致。

（√）6．企業(yè)圖騰會壓制員工個性的張揚。

（×）7．企業(yè)圖騰文化是一個靜態(tài)發(fā)展的概念，具有相對的穩(wěn)定性。

（√）8．個性是就一個企業(yè)與其他企業(yè)相比而言，共性是就一個企業(yè)內部而言；后者是原因，前者是結果。

第九章 復習思考題

二、選擇題

1．企業(yè)品牌文化通常具有一致性及以下（ABCD）特性。A.間接性 B.獨特性 C.層次性 D.關聯性

2．品牌行為文化是品牌營銷活動中的文化表現，包括（BCD）等，是企業(yè)價值觀、企業(yè)理念的動態(tài)體現。

A.生產行為 B.營銷行為 C.傳播行為 D.個人行為

3．品牌文化的主要作用是建立產品或服務與目標消費者之間的關系，因而它需要關注（BCD）問題。

A.品牌成熟度 B.品牌知名度 C.品牌美譽度 D.品牌忠誠度

4．品牌文化結構可分為三個層次，分別是（ABD）。A.物質層 B.行為層 C.淺顯層 D.理念層

三、判斷題

（√）1．品牌，不僅僅是商標或標志，它更是企業(yè)的一種象征。

（√）2．品牌最持久的含義是其價值、文化和個性，它們構成了品牌的實質。

（×）3．品牌是具體的，是顧客對產品一切感受的總和，灌注了顧客的情緒、認知、態(tài)度及行為。

（×）4．文化是品牌的載體，文化既是凝結在品牌上的企業(yè)精華，又是滲透到品牌經營全過程、全方位的理念、意志、行為規(guī)范和群體風格。

（√）5．企業(yè)文化與品牌文化二者既有區(qū)別又有聯系。

（×）6．品牌文化的公眾認知度代表品牌市場的深度，品牌文化的公眾信任度代表品牌市場的廣度。

（×）7．品牌文化是企業(yè)文化的根基，對企業(yè)文化產生重要影響。（√）8．企業(yè)文化是品牌文化的內涵與底蘊；品牌文化是企業(yè)文化的落腳點與歸宿。（√）9．品牌文化主要建立在銷售環(huán)節(jié)的基礎之上，是一個完全開放的系統(tǒng)，主要面向企業(yè)外部現有或潛在的目標消費者，主體是物或可物化的存在。

第十章 復習思考題

二、選擇題

1．一般而言，創(chuàng)新具有（ABCD）特點。A.創(chuàng)造性 B.風險性

C.高收益性 D.系統(tǒng)性和綜合性

2．廣義的企業(yè)制度包括從產權制度到企業(yè)的內部管理制度，如（ABCD）等各個方面。A.人事制度 B.財務制度 C.生產管理制度 D.領導制度

3．企業(yè)創(chuàng)新由制度創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和（B）三者組成。A.體制創(chuàng)新 B.管理創(chuàng)新 C.機制創(chuàng)新 D.產品創(chuàng)新 4．企業(yè)文化的穩(wěn)定性具有（B）。

A.絕對性 B.相對性 C.必然性 D.偶然性

三、判斷題

（√）1．熊彼特認為，創(chuàng)新是一個經濟范疇，而非技術范疇，它不是科學技術上的發(fā)明創(chuàng)造，而是指把已發(fā)明的科學技術引入企業(yè)之中，形成一種新的生產能力。

（√）2．企業(yè)創(chuàng)新是基本的、普遍的或者說典型的經濟創(chuàng)新形態(tài)。

（×）3．制度創(chuàng)新為技術創(chuàng)新提供了物質條件，它推動了新一輪創(chuàng)新的形成。（√）4．先進的企業(yè)文化理念和先進的制度設計具有某種內在的一致性和相輔相成性。（√）5．創(chuàng)新思維指的是人的全部體力和智力都處于高度緊張狀態(tài)的一種十分復雜的心理活動過程。

（×）6．企業(yè)文化源于社會文化又區(qū)別于社會文化，是一個宏觀的社會文化。（×）7．企業(yè)文化是一個靜態(tài)的概念，一經形成會在一個較長的時間內穩(wěn)定不變。（√）8．推進創(chuàng)新實踐，既要鼓勵創(chuàng)新，更要寬容失敗。（×）9.當一個企業(yè)在進行企業(yè)文化的選擇時，最重要的考慮是這種選擇是否有利于企業(yè)的創(chuàng)新。

（×）10.企業(yè)文化是市場運行的外在動力。

（×）11.企業(yè)文化只是價值觀念之類的精神現象或者只是態(tài)度、心理、觀念、感情之類純而又純的主觀精神。

第十一章 復習思考題

二、選擇題

1．狹義的企業(yè)制度，其內容大致可分為（ABCD）企業(yè)管理制度、企業(yè)人格化制度等方面。

A.企業(yè)契約制度 B.企業(yè)產權制度 C.企業(yè)治理結構 D.企業(yè)組織結構

2．影響企業(yè)制度創(chuàng)新的關鍵因素除社會的法律制度外，還有（ABCD）A.制度創(chuàng)新的預期收益 B.技術 C.制度創(chuàng)新的成本 D.企業(yè)文化

3．企業(yè)文化與企業(yè)制度的異質性主要表現在（ABCD）。A.表現形態(tài)不同 B.穩(wěn)定性不同

C.作用方式不同 D.在企業(yè)戰(zhàn)略目標實現中的作用不同 4．企業(yè)文化變革與企業(yè)制度創(chuàng)新的內在一致性主要表現在（ABCD）。A.目標一致性 B.相互依存性 C.相互適應性 D.相互補充性

5．企業(yè)文化作為企業(yè)經營管理活動中人性化的層面，更強調從（ABCD）等意義上去規(guī)范和約束員工的行為；

A.情感激勵 B.道德感化 C.人際互動 D.輿論監(jiān)督 6．（B）曾經說過：“有效的組織變革暗含著組織文化的變化。” A.埃德加·沙因 B.加勒思·摩根 C.彼得·圣吉 D.彼得·德魯克

三、判斷題

（√）1．企業(yè)制度是企業(yè)在一特定范圍內的各種正式和非正式的規(guī)則的集合，它旨在約束企業(yè)及其成員追求效用最大化的行為。

（√）2．制度創(chuàng)新是指制度的創(chuàng)立、變更以及隨著時間變化而被替代的方式。

（×）3．企業(yè)文化與企業(yè)制度存在著辯證統(tǒng)一關系，企業(yè)制度是形成企業(yè)文化的基礎，企業(yè)制度是企業(yè)文化的必要補充。

（√）4．文化是柔性的，制度是剛性的，只有剛柔并濟，管理才能顯出成效。

（√）5．按照新制度經濟學的觀點，制度創(chuàng)新是人或組織所進行的用新制度替代舊制度的活動。

（×）6．企業(yè)制度是提高企業(yè)經營管理績效的手段和目的，它的設計目標應體現在如何保證員工愉快高效地完成企業(yè)的經營目標上。

（√）7．企業(yè)文化是軟環(huán)境，企業(yè)制度是硬約束。

（×）8．企業(yè)制度卻是無形的，往往以契約、責任制、規(guī)章、條例、標準、紀律、指標等形式表現出來，通過剛性的約束將企業(yè)員工轉化成利益共同體。

（×）9．企業(yè)文化對企業(yè)經營管理活動的作用和影響具有強制性。

（√）10．企業(yè)文化所重視的人不僅僅是個人，而是由個人組成的群體。（√）11．一種新的經濟制度必然帶來之與相適應的文化的更新。

第十二章 復習思考題

二、選擇題

1．按創(chuàng)新對象的不同，可以把技術創(chuàng)新分為（BCD）類型。A.產品創(chuàng)新 B.造型創(chuàng)新 C.工藝創(chuàng)新 D.功能創(chuàng)新

2．企業(yè)技術創(chuàng)新的文化障礙重重，主要包括（ABCD）、制度障礙和技術創(chuàng)新成果保護缺失的障礙。

A.思想障礙 B.勇氣障礙 C.人員素質障礙 D.企業(yè)精神障礙

3．一個充滿創(chuàng)新精神的企業(yè)文化，除了具有接受模棱兩可、容忍不切實際、外部控制少特征外，還應具有（ABCD）等特征。

A.接受風險 B.容忍沖突 C.注重結果甚于手段 D.強調開放系統(tǒng)

三、判斷題

（×）1．技術創(chuàng)新客體是技術創(chuàng)新最活躍、最有創(chuàng)造能力的因素，處于關鍵地位，是技術創(chuàng)新的物質力量。

（√）2．企業(yè)精神文化主導企業(yè)技術創(chuàng)新的價值取向。

（×）3．技術創(chuàng)新系統(tǒng)是一個線性的創(chuàng)新網絡，其要素的相互嵌套，你中有我，我中有你，組織相當復雜。

（×）4．技術創(chuàng)新主體是技術創(chuàng)新主體指向的目標，是技術創(chuàng)新的根本目的和動因，一切技術創(chuàng)新活動都由它引發(fā)。（√）5．企業(yè)是技術創(chuàng)新的主體。

（√）6．技術創(chuàng)新形成企業(yè)文化的核心，培育企業(yè)文化的靈魂，塑造企業(yè)文化的旗幟。（√）7．在企業(yè)技術創(chuàng)新的各類角色中，企業(yè)家占據著首要地位。

（√）8．企業(yè)物質文化表現為內部和外部兩種形式。對外是以產品的質量、性能、價格、品牌、服務等為表現形式，對內則以營造環(huán)境、搭建平臺為主要表現形式。

第十三章 復習思考題

二、選擇題

1．管理創(chuàng)新是管理活動與創(chuàng)新活動的有機結合體，必然兼有管理與創(chuàng)新的雙重特征，具體體現在（ABCD）。

A.風險性 B.破壞性 C.系統(tǒng)性 D.動態(tài)性 2．（BCD）是管理創(chuàng)新的原則。

A.創(chuàng)造性破壞原則 B.反向思維原則 C.交叉綜合原則 D.加一加二原則

3．一般說來，管理創(chuàng)新的整合功能主要有資源整合、差異整合、要素整合及（BD）幾種形式。

A.結構整合 B.內外整合 C.制度整合 D.戰(zhàn)略整合 4．（ABCD）構成了企業(yè)管理創(chuàng)新的內容體系。A.管理觀念的創(chuàng)新 B.管理組織的創(chuàng)新 C.管理方式的創(chuàng)新 D.管理模式的創(chuàng)新

三、判斷題

（×）1．管理創(chuàng)新是一種自發(fā)性的隨機事件，人們完全能夠根據客觀情況的變化和自身的實際，有計劃、有步驟地開展管理創(chuàng)新活動。

（√）2．管理創(chuàng)新的實質是創(chuàng)立一種新的、更有效的資源整合和協調范式。

（√）3．管理創(chuàng)新的效應是雙重的，它既可能產生積極的擴張效應，也可能產生消極的破壞效應。

（×）4．管理創(chuàng)新活動既像技術創(chuàng)新那樣具有明確的終點，也像制度創(chuàng)新那樣具有時代性、階段性。

（√）5．許多優(yōu)秀的企業(yè)往往具有相同的文化，如價值觀、企業(yè)精神等。

（√）6．企業(yè)文化是一種重視人，以人為中心的企業(yè)管理方式，它強調要把企業(yè)建成一種人人都具有社會使命感和責任感的命運共同體。

（√）7．企業(yè)文化是因為人們主觀上喜歡標新立異。

（√）8．一個公司歷史上長期自然積累而成的文化，如果公司內外情況發(fā)生了根本性變化，也決不要改變它。

第四篇：中級微觀經濟學習題及部分答案

一、單項選擇題（每題0.5分，共15分，將正確答案填入答題紙上）

1.有下列因素除哪一種外都會使需求曲線移動？（B）

a 消費者收入變化；

b 商品價格變化；

c消費者偏好變化； d 其他相關商品價格變化。

2.假定某耐用消費品的需求函數Qd=400-5P時的均衡價格為50，當需求函數變?yōu)镼d=600-5P時，（供給不變）均衡價格將（B）

a 低于50

b 高于50 c 等于50

d 不變

3.下列命題中哪個是規(guī)范經濟學的命題?(A)

a.征稅對中等收入家庭是不公平的 c.1982年8月政府把貼現率降到10％

b.1981年失業(yè)率超過9％

d.社會保險稅的課稅依據現已超過30000美元

4.當供求力量自由作用時，一次谷物歉收通過什么顯示在市場上？（B）

a.政府規(guī)定的購買量限制

b.谷物價格上漲

c.勸說人們減少購買量的廣告

d.谷物貿易量的增加

5.某月內，X商品的替代品的價格上升和互補品的價格上升，分別引起X商品的需求變動量為50單位和80單位，則在它們共同作用下該月X商品需求數量：（B）。

a.增加30單位

b.減少30單位

c.增加130單位

d.減少130單位

6.在完全競爭市場中，（C）。

a.消費者是價格接受者，而企業(yè)不是

b.消費者和企業(yè)都不是價格接受者

c.消費者和企業(yè)都是價格接受者

d.企業(yè)是價格接受者，而消費者不是

7.LAC曲線（A）。

a.當LMC＜LAC時下降，而當LMC＞LAC時上升

b.隨LMC曲線下降而下降

c．隨LMC曲線上升而上升

d.通過LMC曲線的最低點

8．一個企業(yè)在以下哪種情況下應該關閉？（A）

a.P＜AVC

b.P＜SAC

c.發(fā)生虧損時

d.SMC＞MR 9.寡頭壟斷和壟斷競爭之間的主要區(qū)別是（C）。

a.廠商的廣告開支不同

b.非價格競爭的種類不同

c.廠商之間相互影響的程度不同

d.以上都不對

10.短期內，完全競爭廠商只能通過對（D）調整來實現最大利潤。

a.生產規(guī)模

b.價格

c.全部生產要素

d.產量

11.不完全競爭市場中出現低效率的資源配置是因為產品價格（A）邊際成本

a．大于

b．小于

c．

等于

d．大于或等于

12．當市場處于長期均衡狀態(tài)時，向右下方傾斜的需求曲線相切于長期平均成本的最低點的左邊，產品的價格等于生產的平均成本，產品產量較高但存在多余的生產能力，則該市場屬于下列哪一類(B)。

a．完全壟斷

b．壟斷競爭

c．完全競爭

d．寡頭壟斷

13.總效用達到最大時（B）。

a 邊際效用為最大；

b 邊際效用為零； c 邊際效用為正；

d 邊際效用為負。14.勞動的邊際產量曲線是（B）。

a.上升

b.先上升達最大值后下降

c.下降

d.先下降達最小值后上升

15.產量和價格的波動呈現“收斂性蛛網”的條件是（A)

a．供給彈性小于需求彈性

b．供給彈性等于需求彈性

c．供給彈性等于需求彈性

d．以上均正確

16.土地的供給曲線是一條（D）

a.向右上方傾斜的線

b.向右下方傾斜的線c.與橫軸平行的線

d.與橫軸垂直的線

17.MC曲線達到最低時（A）

a MP最大

b AVC最小

c

TC最大

d AC最小

18.當某人面對一張彩票時，如果是2121)，則意味著這個人是屬于下列哪一類人(A)

a．風險回避者

b．風險喜愛者

c．風險中立者

d．都不是

19.隨著工資率的提高，如果具備下列條件（B），個人的勞動供給曲線就會向后彎曲.a.收入效應與替代效應同方向變動

b.收入效應大于替代效應

c.收入效應小于替代效應

d.以上都不對

20.在其他因素不變的情況下，某種正常商品的價格下降，將導致（A）

a 需求量增加；

b 需求量減少； c 需求增加；

d 需求減少；

21.下列哪個市場的壟斷程度最強、競爭程度最弱，消費者的權益最易受到侵害？(A)a．完全壟斷

b．壟斷競爭

c．完全競爭

d．寡頭壟斷

22.均衡價格隨著(C)

a． 需求和供給的增加而上升;b．需求減少和供給的增加而上升

c．需求的增加和供給的減少而上升;d．需求和供給的減少而上升

23.對低檔物品來說，其需求曲線向右下方傾斜，意味著其(B)a.收入效應大于替代效用，總效應與價格成反方向變動

b.收入效應小于替代效用，總效應與價格成反方向變動

c.收入效應大于替代效用，總效應與價格成同方向變動

d.收入效應小于替代效用，總效應與價格成同方向變動

24.完全競爭企業(yè)在短期達到利潤最大化的狀態(tài)，實現了生產者均衡時，其盈利狀況為(D)

a． 獲得了最大的利潤

b．利潤等于零

c．最小的虧損

d．都可能

25.電力部門對一定用電量如1——100度實行低價，對增加的電力如101——200度實行高 價，廠商在確定價格時實行的價格歧視是(B)

a．一級價格歧視

b ．二級價格歧視

c．三級價格歧視

d．壟斷價格

26.政府對某類商品規(guī)定最高價格，如某些國家規(guī)定了房屋最高租金，其后果是(D)

a.過分旺盛的需求得到遏制

B.供給不足的現象消失

c.供過于求的現象加劇

d.供不應求的現象加劇

27.完全理性是指消費和廠商以利己為目的經濟人，他們自覺按(A)原則行事。

a．個人利益最大化

b．資源最優(yōu)配置

c．有利于經濟發(fā)展

d．正的外部性

28.在囚犯的兩難選擇中，（C）。

a.雙方獨立依照自身利益行事，導致最好的結果

b.雙方進行合作，得到了最好的結果

c.雙方獨立依照自身利益行事，導致最不利的局面

d.以上說法均不正確

29.如果人們對閑暇的需求增加，那么（D）

a．工資率下降，勞動的供給量會增加

b．工資率下降，勞動的供給量減少

c．工資率上升，勞動的供給量會增加

d．工資率上升，勞動的供給量減少

30.當在其他條件不變的情況下，企業(yè)內部各種生產要素按相同比例變化時所帶來的產量的變化。這是指下列哪一種生產函數的規(guī)模(B)

a． 規(guī)模經濟規(guī)律

b．規(guī)模報酬規(guī)律

c．適度規(guī)模

d．可變技術系數的生產函數

二、多選題（每題1分，共20分，將正確答案填入答題紙上）

1.在（BD）的假設條件下，微觀經濟分析的單個經濟活動主體的行為才是符合理性的、一貫的，從而是可預料和可分析的。

a.機會成本

b.理性的經濟人

c.邊際效用遞減

d.完全信息假設

2.市場均衡分為（AC）

a.局部均衡

b.特殊均衡

c.一般均衡

d.整體均衡

3.鋼筆和墨水兩用品的關系是（ACD）

a.互補商品

c.鋼筆價格的上升與墨水的需求量成同方向的變動

b.替代商品

d.需求的交叉價格彈性為負值

4.消費者實現效用最大化的均衡點（AD）

a.是預算線與無差異曲線的切點

b.該均衡點有MRS12= P2 / P1

c.是預算線與無差異曲線的斜率相交的點

d.表示一定的預算約束下，為實現最大的效用消費者應該選擇最優(yōu)的商品組合 5.長期平均成本（LAC）曲線

（BD）。

a.是無數條短期邊際（SMC）曲線的包絡曲線

b.是無數條短期平均（SAC）曲線的包絡曲線

c.表示廠商在長期內按產量平均計算的最大總成本

d.表示廠商在長期內在每一產量水平上可以實現的最小的平均成本

6.在MR=MC的均衡點上，廠商（BD）。

a.一定是盈利的b.如果是虧損的，一定是相對最小的虧損

c.如果是虧損的，一定是相對最大的虧損

d.如果是盈利的，一定是相對最大的利潤

7.在短期內，生產要素投入可分為（AD）

a.不變投入

b.勞動

c.資本

d.可變投入 8.短期生產的第三階段的產量曲線的特征為（ACD）

a.勞動的邊際產量是負值

b.勞動的邊際產量上升達到最大值

c.勞動的邊際產量始終小于勞動的平均產量

d.勞動的總產量呈下降趨勢量

9.下列何種廠商的供給曲線不能給出定義，因為在這幾種情況下，價格和廠商的產出之間不存在唯一的關系（ABD）

a.壟斷廠商

b.壟斷競爭廠商

c.完全競爭廠商

d.寡頭壟斷廠商

10.寡頭壟斷廠商的產品是（AD）。

a.可以是同質的 b.可以是有差異的 c.必須是同質的 d.必須是有差異的 11.正常利潤是（BC）。

a.經濟利潤的一部分

b.經濟成本的一部分

c.隱含成本的一部分

d.以上都是

12.消費者剩余是（BD）。

a.消費過剩的產品

b.主觀感受c.支出的貨幣的總效用

d.消費者買商品所得到的總效用大于貨幣的總效用

13.完全競爭要素市場的基本性質是：（ABD）

a.要素的供求雙方人數很多

b.要素可以充分自由地流動

c.要素的區(qū)別比較小

d.要素供求雙方都具有完全的信息

14.一個卡特爾要使利潤極大，必須滿足下列條件（BCD）

a.廠商間平均分配產量

b.廠商間有某種分配利潤的制度

c.給每個廠商分配定量定額

d.使每一廠商的邊際成本等于行業(yè)的邊際收益 15.完全競爭廠商在長期均衡狀態(tài)時的條件包括(ABCD)

a.短期邊際收益等于短期邊際成本

b.邊際收益等于長期邊際成本

c.邊際收益等于平均收益等于價格

d.平均收益等于長期和短期平均成本

e.平均收益等于長期平均成本但小于短期平均成本

16.以下正確的是（AC）

a.勞動供給曲線具有一段向后彎曲的部分

b.隨著工資的上升，為較高的工資吸引，勞動供給量增加

c.工資上漲對勞動供給的吸引力是有限的d.只要工資上漲，勞動供給量就會增加

17.不同商品的需求價格彈性是不同的，下列哪些會決定某商品需求彈性的大小(ACDE)a.有無替代品

b 供給量的大小

c.在消費支出中的比例

d.生活的必需程度

e.時間

18.經濟學家認為與完全競爭市場相比，壟斷市場的經濟效率最低，這個結論的依據是壟斷市場(CE)

a.產量高

b.價格高

c.社會福利的損失

d.生產成本低

e.尋租

19．以下哪項是青年農民小周進城打工的機會成本(BCD)

a 繼續(xù)上學獲得人力資本提升的凈收益

b 在家務農所獲得的凈收益

c 往返家里和城市所花的路費

d 學費

20．從長期看，如果廠商的生產函數中，那么廠商(BCD)a．長期平均成本遞增；

b．長期平均成本遞減；

c．規(guī)模收益遞增

d．規(guī)模報酬遞增。

三、名詞解釋（每題3分，共15分，將正確答案填入答題紙上）

1、規(guī)模經濟

2、邊際替代率

3、市場均衡

4、價格歧視

5、恩格爾定律

四、計算題（每題5分，共10分，將正確答案填入答題紙上）

1、假定某消費者的效用函數為U=X10.5 X20.5，兩商品的價格分別為P1 ,P2，消費者的收入為M。分別求該消費者關于商品1和商品2的需求函數。

2、已知某壟斷廠商的成本函數是TC=0.６Q2-+3Q +2, 反需求函數為P=8 －0.4Q 求：（1）該廠商實現利潤最大化時的產量、價格、收益和利潤。（2）該廠商實現收益最大化時的產量、價格、收益和利潤。（3）比較（1）和（2）的結果

第五篇：銀行從業(yè)公共基礎考試輔導習題答案

第一篇銀行知識與業(yè)務 第1 章中國銀行業(yè)概況

說明：在每道練習題答案解釋之后的括號內，標有中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編寫的《銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試輔導材料——公共基礎》(試用版)中對應內容所在頁碼，以下各章同。

（一）單選題 1.答案D 2003 年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。（第3頁）2.答案B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。”（第5 頁）中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（第4 頁）3.答案A 題干是銀監(jiān)會“現場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現場監(jiān)管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價；“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話；“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構按照規(guī)定披露信息。（第8 頁）4.答案D “會員大會”是中國銀行業(yè)協會的最高權力機構；“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構；

“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責；“秘書處”為日常辦事機構。（第9~10 頁）5.答案A 1994 年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。（第10 頁）6.答案C A 選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B 選項中，中國農業(yè)發(fā)展銀行承擔農業(yè)政策性貸款的任務；C 選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資 的任務。（第10 頁）

D 選項中，中國銀行不是政策性銀行。（第13~14 頁）7.答案B B 選項中，中國農業(yè)發(fā)展銀行承擔農業(yè)政策性貸款的任務；C 選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務；D 選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資 的任務。（第10 頁）

A 選項中，中國農業(yè)銀行不是政策性銀行。（第13 頁）8.答案A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。B、C 選項分別是中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行的任務。（第10~11 頁）D 選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。（第13 頁）9.答案B “四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國 工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務；中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務；中 國銀行專門經營外匯業(yè)務并管理國家外匯；中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期 信用業(yè)務。（第13 頁）10.答案C 交通銀行于1987 年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。（第14 頁）中國銀行于2004 年、中國建設銀行于2004 年、中國工商銀行于2005 年先后整體改制為股份有限公司。中國農業(yè)銀行自2007 年2 月正式開始股份制改革，截至2007 年4 月尚未完成。（第13~14 頁）11.答案D A、B、C 選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。（第15 頁）D 選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。（第12 頁、第15 頁列表）。12.答案D A、B、C 選項中的引進戰(zhàn)略投資者、聯合重組、跨區(qū)域經營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。（第16 頁）13.答案B A 選項，2001 年第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行成立。B 選項，農村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007 年新批準設立的機構。C 選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。

D 選項，2003 年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。（第17 頁）14.答案A 2006 年12 月31 日，經國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。（第18頁）而2007 年3 月20 日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。（第19 頁）15.答案A 根據《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部

外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務（全面的外匯和人民幣業(yè)務）。B 選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客 戶的人民幣業(yè)務（不是全面的人民幣業(yè)務）。C 選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機 構。（第20 頁）16.答案C C 選項中，我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經營，而不是完全的 政策性經營。（第21 頁）17.答案B 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構。（第20 頁）18.答案C 凡經銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融 機構，承認《中國銀行業(yè)協會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行（即工行、農行、中行、建行、交行）。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央匯金公司不是會員單位。（第9 頁、第12 頁）19.答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006 年12 月31 日經銀監(jiān)會批準成立，2007 年3 月20 日掛牌。（第18~19 頁）渤海銀行成立于2005 年；張家港市農村商業(yè)銀行成立于2001 年；上海 銀行成立于1995 年。（第15~17 頁）20.答案D 《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金 融機構。（第21 頁）21.答案C 按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機 構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。（第22 頁）22.答案C 2006 年4 月26 日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分 支機構。（第16 頁）23.答案B 2006 年12 月11 日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及 其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業(yè)。（第19 頁）24.答案B 銀監(jiān)會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A 選項中，CSRC 是證監(jiān)會的英文縮寫；C 選項中，CIRC 是保監(jiān)會的英文縮寫；D 選項中，PBOC 是中國人民銀行的英文縮寫。（第4 頁）

（二）多選題 1.答案BD 銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理工作，因此A、C 選項錯誤。（第5 頁）

監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。（第3 頁）

2.答案ABCD 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。（第6~7 頁）3.答案ABCD 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級 管理人員變更以及其他重大事項等信息。（第8 頁）4.答案ABCD 截至2007 年4 月，中國銀行業(yè)協會設有5 個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作 委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易 專業(yè)委員會。（第10 頁）5.答案AD 大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行（第12 頁）。國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。（第10 頁）6.答案C 2007 年1 月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面 推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。（第12 頁）7.答案ABC A 選項中，張家港市農村商業(yè)銀行是我國第一家農村股份制商業(yè)銀行。（第17 頁）B 選項中，工商銀行于2005 年整體改制為股份有限公司。（第13 頁）

C 選項中，交通銀行于1987 年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。（第14 頁）

D 選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10 頁）8.答案ACD 農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金 作為資金來源，其資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存 放其他銀行業(yè)金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收 存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，故B 選項錯誤。（第18 頁）9.答案ABCD 根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家 外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公 司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。（第19~20 頁）

10.答案B 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全 部業(yè)務：接受境內股東單位3 個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務；辦理汽車經銷 商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務；向金融機構借款； 為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業(yè)務；以及經銀監(jiān)會批準的其他信貸 業(yè)務等。（第22 頁）11.答案AC 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A 選項的說法錯誤。（第 15 頁）

城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經營、聯合重組，故B 選項 的說法正確。（第16 頁）

2006 年4 月已經開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀 行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，故C 選項的說法錯誤。（第16 頁）

1998 年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D 選項的說法正確。（第16 頁）12.答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。（第9 頁）13.答案AC 農村商業(yè)銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故 A、C 選項正確。（第17 頁）

中國農業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農村金融機構，故B 選項錯誤。（第12 頁）中國農業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D 選項錯誤。（第10 頁）14.答案CD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn) 健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心?！保ǖ? 頁）

（三）判斷題 1.答案F 從1984 年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（第3 頁）2.答案T 中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會。（第9 頁）3.答案F 各省的銀行業(yè)協會是中國銀行業(yè)協會的準會員單位，而非會員單位。（第9 頁）4.答案T 中國工商銀行于2006 年在上海和香港兩地同步上市。（第13 頁）中國銀行于2006 年先后在香港和上海兩地上市。（第14 頁）中國建設銀行2005 年在香港上市。（第14 頁）

交通銀行2005 年在香港上市，2007 年在上海上市。（第14 頁）5.答案F 凡經銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融 機構，承認《中國銀行業(yè)協會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員。（第9 頁）6.答案F 1987 年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。（第14 頁）7.答案T 2001 年11 月29 日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立。（第17 頁）8.答案T 企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成 員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。（第21 頁）9.答案F 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。10.答案T 在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手 段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀 行金融機構。（第22 頁）

第2 章銀行經營環(huán)境

（一）單選題 1.答案A 宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，故B、C、D 選項錯誤。（第24 頁）（原題中采用“國民經濟發(fā)展”一詞，而非 “宏觀經濟發(fā)展”）2.答案A 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比，故B、C、D 選項錯誤。（第24 頁）3.答案D 勞動力人口是指年齡在16 歲以上具有勞動能力的人的全體。（第24 頁）4.答案D 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標。

A 選項中，經濟增長的宏觀經濟衡量指標是國內生產總值（GDP）。（第24 頁）

B 選項中，充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率；C 選項中，國際收支平衡的衡量指 標是國際收支。（第25 頁）5.答案B 衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物 價平減指數。（第25 頁）

B 選項中，GDP 即國內生產總值，是衡量經濟增長的指標。（第24 頁）6.答案C 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤 字，又無巨額的國際收支盈余，故A、B、D 選項錯誤。（第25 頁）7.答案A 貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。（第26 頁）8.答案B 在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資。（第27 頁）9.答案B 國民經濟可以分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。金融業(yè)屬于第三產業(yè)。（第27 頁）10.答案B A 選項中，貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資 機會；C 選項中，資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來 最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D 選項中，經濟調節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。（第29 頁）11.答案D 按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市 場是按成交后是否立即交割劃分的。（第29~31 頁）12.答案A 2006 年9 月在上海成立的是中國金融期貨交易所。（第32 頁）

B 選項中，上海期貨交易所成立于1999 年；C 選項中，大連商品交易所成立于1993 年； D 選項中，鄭州商品交易所成立于1990 年。13.答案D 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。（第30 頁）14.答案D 銀行貸款是間接融資工具。A、B、C 選項中，國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融 資工具。（第34 頁）15.答案D 現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。B 選項中的高能 貨幣就是指基礎貨幣；C 選項中的流通中現金即是Ｍ0，而一般所說的貨幣供應量是Ｍ2。（第38~39 頁）16.答案C 狹義貨幣供應量是Ｍ1。A 選項中，基礎貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現金通貨和吸收的

金融機構的存款。B 選項中，Ｍ0 是流通中現金。D 選項中，Ｍ2 是廣義貨幣供應量。（第 38~39 頁）17.答案C 貨幣政策的―三大法寶‖是指公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現，不包括C 選項中的再 貸款。（第37 頁）18.答案B 我們通常所說的利率是名義利率，而實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，故B 選項錯誤。人民銀行公布的利率是官方利率，故A 選項正確。利率3.96%表示其為固定 利率，故C 選項正確。3 年期表示該利率是長期利率，故D 選項正確。（第41~42 頁）19.答案B 固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。浮動匯率是指由市 場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。（第41、43 頁）20.答案A A 選項中，在公開市場上買回證券的公開市場業(yè)務會增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過 商業(yè)銀行存款貨幣的貨幣創(chuàng)造功能最終導致貨幣供應量的多倍增加。（第39 頁）

B、C、D 選項中，提高存款準備金率、提高再貼現率和減少貸款發(fā)放的窗口指導都會 減少貨幣供應量。（第40~41 頁和第44 頁）21.答案C 經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區(qū)）經濟產出和居民收入的增長。A、B 選項 均不完整。（第24 頁）22.答案D 物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A、B 選項中，生產 者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。（第25 頁）C 選項中，國內生產總值是衡量經濟增長的指標。（第24 頁）23.答案B 消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。A 選項中，一組出廠 產品批發(fā)價格的變化幅度形成生產者物價指數；D 選項中，出口和進口用于衡量國際收 支。（第25 頁）24.答案B A、C、D 選項均體現了金融市場發(fā)展對銀行的促進作用。B 選項中銀行上市導致銀行 管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進作用。（第32~33 頁）25.答案A 中央銀行賣出證券是在運用公開市場業(yè)務這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用 會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果，因此B、C、D 選項都不是貨幣政策工具的運用，而是運用的結果。（第39~42 頁）

（二）多選題 1.答案ABCD 國際收支包括經常項目和資本項目。貿易收支、勞務收支和對其他國的捐贈都屬于經常 項目，外資對華直接投資屬于資本項目。（第25 頁）2.答案BD 在經濟復蘇階段，企業(yè)開始進行大規(guī)模投資和固定資產更新，生產經營活動趨于正常，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有了明顯擴大。A、C 選項是經濟危機階段的情況。（第26 頁）3.答案ABCD 金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟 調節(jié)功能和定價功能。（第29 頁）4.答案AC 金融工具期限在一年以下（包含一年）的屬貨幣市場，故A 選項正確。（第29~30 頁）資本市場交易的金融工具期限在一年以上，故B 選項錯誤。（第30 頁）

當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場是現貨市場，故C 選項正確。（第30 頁）

期貨市場中金融工具交割是在成交后某一約定時間進行的，故D 選項錯誤。（第31 頁）5.答案BD 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場，A、C 選項屬于貨幣市場。B 選項中，股票市場屬于資本市場。D 選項中，外匯市場屬于貨幣 市場和資本市場以外的其他市場。（第30 頁和第32 頁）6.答案BCD Ｍ0 是流通中現金，即銀行體系以外流通的現金。（第38 頁）

B、C 選項中，居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量Ｍ2 中。D 選項中，居民 金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等。7.答案ACD 我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現金和 金融機構庫存現金。（第38 頁）8.答案BD 提高法定存款準備金率，貨幣供應量會減少，故A 選項錯誤。存款準備金不僅包括商 業(yè)銀行的庫存現金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，故C 選項錯誤。（第39~40 頁）

9.答案AB 再貼現政策包括兩方面內容：調整再貼現率和規(guī)定再貼現票據的種類。C 選項中，再貸 款也是一項貨幣政策工具。D 選項中，調整法定存款準備金率是存款準備金工具。（第 39~41 頁）10.答案CD 遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，而3.5%是當前的利率，故A 選項錯誤。通常所說的利率是名義利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后利率，故B 選項錯誤。票面利率為3.5%，說明該利率是固定利率，故C 選項正確。3 年期債券，說明該債券的利率是長期利率，故D 選項正確。（第41~42 頁）11.答案CD 直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。企業(yè) 和個人從銀行貸款都是間接融資方式，故A、B 選項錯誤。（第34 頁）12.答案ABD 貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小。通常風險與收益率成正比，所以一般投資于貨幣市場收益率較低，故C 選項錯誤。（第 30 頁）

（三）判斷題 1.答案T 我國金融市場的發(fā)展是從1984 年同業(yè)拆借市場開始的（第31 頁）。同業(yè)拆借市場屬貨 幣市場（第30 頁）。1990 年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。（第32 頁）2.答案T 可轉債是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債 券和股票的特性。（第36 頁）3.答案F 貨幣政策的四大目標之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經濟條件下要同時實現這四 大目標是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。（第37 頁）4.答案T 《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進 經濟增長”。（第37 頁）5.答案F 資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現流動性短缺時及時融入所需資金。（第30 頁）6.答案F 人民幣匯率形成機制改革后，人民幣匯率不再盯住單一美元，而是選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此 人民幣匯率不是與美元無關。（第44 頁）7.答案T 存款準備金率的調整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其可運用的資 金。利率調整會影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行的存款成本和貸款 收益。（第40 頁）8.答案F 一般美元是基本匯率中的關鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人 民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。（第42~43 頁）第3 章銀行主要業(yè)務

（一）單選題 1.答案D 存款是銀行最主要的資金來源。存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務，故A 選項 錯誤。銀行最主要的風險暴露和資金用途是貸款，故B、C 選項錯誤。（第47 頁）2.答案C 2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城 鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。（第48 頁）3.答案C 按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。個人存款又叫儲蓄存款，故A 選項錯誤。按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款，故B 選項錯誤。按存款期限，可分為活 期存款和定期存款，故D 選項錯誤。（第47~48 頁）4.答案B 定期存款和活期存款是按照存款期限區(qū)分的。存款按客戶類型，可分為個人存款和對公 存款，故A 選項錯誤；按存款幣種，可為人民幣存款和外幣存款，故C 選項錯誤；目 前人民幣存款一般不按照賬戶種類區(qū)分，外幣存款按賬戶種類可以分為經常項目外匯賬 戶和資本項目外匯賬戶，故D 選項錯誤。（第47 頁）5.答案C 國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000 年4 月1 日起施行）規(guī)定，個人 在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。（第49 頁）6.答案D 根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》（自1999 年11 月1 日起施行）規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款 利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而 非“由儲戶自覺交納”，故D 選項的說法不正確?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身分證件，使用實名。（第48~49 頁）7.答案C 除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論 存期多長，一律不計復利。A、B、D 選項均不屬于活期存款，故不計復利。（第49 頁）8.答案D 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005 年9 月21 日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20 日為結息日，次日付息。也就是說 每季度末月21 日付息。（第50 頁）9.答案A 若使用積數計息法，則計息天數為28 天。稅后利息= 元45 0 448 0 20 1 28 360 72 0 1000..%)()%.(≈ =.× × ×

計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。

故取回的全部金額為1,000+0.45=1,000.45 元。（第49~50 頁）10.答案D 目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。多使用積數計息法計算 活期存款利息，故A 選項錯誤。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計 積數乘以日利率計算利息，B 選項實際是指積數計息法，故B 選項錯誤。存款具體采 用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式，故C 選項錯 誤。（第50~51 頁）11.答案B 定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。（第52 頁）12.答案C 《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取 日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日 掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期 儲蓄存款利率計付利息，故C 選項正確。（第52 頁）13.答案D 定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。（第 52 頁）14.答案D 任民支取的10,000 元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期 存款利率計付利息。

若按照積數計息法，則計息天數為31 天。稅后利息= 元96 4 20 1 31 360 72 0 10000.%)()%.(=.× × ×（第50~52 頁）15.答案C 教育儲蓄存款的儲戶特定，只能是在校小學四年級（含四年級）以上學生。（第53 頁）16.答案B 定活兩便儲蓄存款不約定存期，不屬于定期存款。（第53 頁）整存整取、存本取息和零存整取都屬于定期存款，故A、C、D 選項錯誤。（第51 頁）17.答案D 一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行 營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉帳結算及借款相關的業(yè)務。一般存款賬 戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。（第54 頁）18.答案C 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C 選項的法國法郎不包括在內。（第 55~56 頁）19.答案C 境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。（第58 頁）20.答案B 單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。題干所述B 股交易、還貸和發(fā)行外幣股票不屬于單位經常項目，故A 選項錯誤。外匯儲蓄賬戶是個人外匯賬戶的一種，是針對個人的，不能用于發(fā)行外幣股 票等，故C、D 選項錯誤。（第58 頁）21.答案A 境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。（第58 頁）22.答案D 貸款是銀行最主要的資金運用。（第58 頁）銀行最主要的資金來源是存款，故A 選項 錯誤。（第47 頁）貸款是銀行最主要的資產，貸款業(yè)務屬于資產業(yè)務，而非負債業(yè)務 或中間業(yè)務，故B、C 選項錯誤。（第58 頁）23.答案C 貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。（第58 頁）按照客戶類型可分為個 人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，故A、D 選項錯誤。銀 團貸款只是公司中長期貸款的一種，故B 選項錯誤。（第70 頁）24.答案D 關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不 利影響因素的貸款。損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還 貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還 款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款，故A、B、C 選項錯誤。（第61 頁）25.答案C 銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務。（第70 頁）26.答案A 個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80％，因此個人非貸款出資與房價款 的比例不應低于1–80%=20%。（第65 頁）27.答案B 個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式（即到期一次還 本付息）。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本 金還款法或等額本息還款法，故A、C 選項錯誤。個人住房貸款沒有按月結算利息，到 期一次還本的方式，故D 選項錯誤。（第65 頁）28.答案A 個人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。（第65 頁）29.答案C 等額本金還款法每月償還本金數額相等，每月償還本金33?a833 12 20 2000000.= × = 本題的優(yōu)惠利率為多余信息，解題時不用考慮。（第66 頁）30.答案A 個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限（含展期）不得超過5 年，故A 選項的敘述錯 誤。（第66 頁）31.答案D 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款 的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人 所購汽車價格的50%。（第66 頁）32.答案A 國家助學貸款貸款期限最長不超過10 年。一般商業(yè)性助學貸款貸款期限最長不超過8 年。汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5 年。二手車貸款的貸款期限（含展 期）不得超過3 年。（第66~67 頁）33.答案C 中長期貸款通常多為項目貸款。流動資金貸款屬于短期公司貸款，故A 選項錯誤。房 地產開發(fā)貸款亦屬項目貸款范疇，故B 選項不如C 選項更好。銀團貸款屬于中長期公 司貸款，但不是最常見的，故D 選項錯誤。（第68 頁）34.答案C 對于有些項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業(yè)只需償還每期利 息，不用償還本金，故A、D 選項的敘述正確，C 選項的敘述錯誤。項目貸款屬中長期 貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，故B 選項的敘述正確。（第75 頁）35.答案A 貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用 便利。項目貸款和銀團貸款都屬于中長期貸款，不用于短期融資，故B、C、D 選項錯 誤。（第68~70 頁）36.答案D 資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。結算業(yè)務和代理業(yè)務屬于中間業(yè)務，一般不會占用銀行資金，故A、B 選項錯誤。（第77 頁）存款業(yè)務是銀行最主要的資 金來源，故C 選項錯誤。（第47 頁）37.答案B 資金業(yè)務的最主要風險是市場風險。（第77 頁）38.答案B % % % 20 100 100 10 100 110 100 買入價格

現金分配買入價格賣出價格 3?óD?úê?ò??ê= × +.= × +.=（第78 頁）39.答案D 短期資金交易業(yè)務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動。（第78 頁）債券市場 和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務，故A、B、C 選 項錯誤。（第29~30 頁）40.答案D 中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金（第78 頁）。普通股票、金融 債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故A、B、C 選項錯誤。（第30 頁）41.答案B 短期國債是由中央政府發(fā)行的，通常是由財政部發(fā)行。（第79 頁）42.答案C 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸（第80 頁）。同業(yè)回購 是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。（第79 頁）43.答案D 上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫是Shibor。LIBOR 是倫敦銀行同業(yè)拆放利率的英 文縮寫。（第80 頁）44.答案C 非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365 天，證券公司短期融資券期限最長不超過 91 天。（第79 頁）45.答案B 國債風險低、流動性高，是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。中央銀行票據 屬短期資金交易品種，故A 選項錯誤。國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信 用等級最高，因此企業(yè)債和金融債的風險一般高于國債，故C、D 選項錯誤。（第81 頁）

46.答案D 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格，故A 選項的說法正確。（第42 頁）直接標價法 是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，故B 選項說法正 確。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，故 C 選項說法正確。（第83 頁）直接標價法下，匯率升高表示購買一定單位外幣需要付 出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值；類似的，間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升 值，D 選項的說法錯誤。47.答案C 票據發(fā)行業(yè)務包括票據簽發(fā)、承兌等票據一級市場業(yè)務，票據交易業(yè)務包括貼現、轉貼 現和再貼現等票據二級市場業(yè)務，票據延伸業(yè)務包括票據咨詢、鑒證、保管等票據市場 派生業(yè)務。（第86 頁）48.答案D 支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（第87 頁）貸款業(yè)務 主要收入來源于貸款利息收入，故A 選項錯誤。存款業(yè)務不收取手續(xù)費，反而要支付 給存款人利息，故B 選項錯誤。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金 借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C 選項錯誤。（第80 頁）49.答案B 轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金?，F金支票只能用于支取現金，普通支票可以支 取現金或轉賬，旅行支票可兌換現金，故A、C、D 選項錯誤。（第88~89 頁）50.答案A 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的 票據。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故B、D 選項 錯誤。支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，故C 選項錯誤。（第88 頁）51.答案B 銀行本票提示付款期限為兩個月。（第88 頁）52.答案A 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。（第91 頁）53.答案B 銀行卡根據清償方式分為信用卡和借記卡。（第93 頁）信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存 備用金，分為貸記卡和準貸記卡，故A、D 選項錯誤。（第94 頁）銀行卡按發(fā)行對象 不同可以分為單位卡和個人卡，故C 選項錯誤。（第95 頁）54.答案A 借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。（第95 頁）貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故B、C、D 選項錯誤。（第 94 頁）55.答案C 題干內容為《貸款通則》對委托貸款業(yè)務的定義。（第98 頁）銀團貸款業(yè)務屬于貸款 業(yè)務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務是指銀行承諾在未來某一日期按 照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務。（第103 頁）56.答案C 票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾，故A、D 選項 錯誤。票據發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據，故B 選項錯誤。（第104 頁）57.答案D 承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信 用業(yè)務。（第103 頁）58.答案D 題干內容為財務顧問業(yè)務的定義。企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是提供資金運用及相關的資料 信息；資產管理顧問業(yè)務主要是提供資產管理服務。（第105 頁）私人銀行業(yè)務屬于個 人理財業(yè)務。（第107 頁）59.答案B 露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先 加以密封。（第100 頁）60.答案B 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開 立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時 存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立。（第54~55 頁）61.答案D 銀行在進行客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合。（第 60 頁）62.答案B 2005 年3 月16 日發(fā)布的《中國人民銀行關于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金 存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。（第65 頁）63.答案C 銀團貸款又稱為辛迪加貸款（辛迪加是銀團的中文音譯）。（第70 頁）64.答案B 題干內容為出口押匯的定義。進口押匯，是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口 項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并 先行對外付款的行為。（第72 頁）保理，是貿易中以托收、賒帳方式結算貸款時，出 口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（第73 頁）福費廷，是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行 無追索權的貼現。（第74 頁）65.答案C 福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追 索權的貼現。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。（第74 頁）66.答案B 短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券 市場，屬于場外市場，故A、C 選項錯誤。（第31~32 頁）銀行間債券市場機構投資者 主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等機構，故D 選項錯誤。（第79 頁）67.答案B 金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可 前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。（第82 頁）中國人民銀行的職責之一是監(jiān)管銀行 間債券市場。（第3 頁）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè) 務活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會 的同意。（第5 頁）68.答案B 舉例說明：2 月1 日A 股票價格為15 元，王某花2 元錢購買了一份A 股票的看漲期權，約定一年內均可以按照15 元的價格購買A 股票。如果一年內，A 股票價格上漲到18 元，王某選擇行使期權，即以15 元的價格購買價值18 元的股票，每份股票賺得3 元差 價，扣除2 元期權費之后，每股收益為1 元。股票價格越高，收益越大。而如果A 股 票價格下跌到15 元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權約定的價格還低，王某 可以選擇不行權（可以直接去市場上按市價購買股票），此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權這項交易上的最大損失就是2 元期權費。（第85 頁）69.答案C 期權賣方賣出期權，使買方有承兌選擇權，而自己承擔承兌義務，故應得到一筆期權費。（第85 頁）70.答案A 轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。將票據轉讓給中央銀行則是再貼現。（第87 頁）71.答案C 在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用匯 款、信用證及托收。本票及支票通常不具有融資功能。（第88 頁）72.答案A 電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。票匯需要自行寄 送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，故B 選項錯誤。信匯已經基本不使 用，故C、D 選項錯誤。（第89~90 頁）73.答案A 光票托收廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。跟單托收一般用于進出口 貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品；跟單進口代收一般用于購買舊船貿易。跟單托收、出口托收、進口托收都應用于貿易結算，故B、C、D 選項錯誤。（第92 頁）74.答案C 代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。代發(fā)工資屬 于代收代付業(yè)務，故A 選項屬于代理業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務，故B 選項屬于代理業(yè)務。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務，故D 選項屬于代理業(yè)務。（第 96~98 頁）75.答案B 基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，故A 選項錯誤?；鹜泄苤校嘘P資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，故C 選項錯誤。商業(yè)銀行可以托管全國 社會保障基金，故D 選項錯誤。（第99 頁）

（二）多選題 1.答案ABCD 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為 存款人保密”的原則。（第48 頁）2.答案BCD 定期存款、活期存款、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。（第49 頁）協定存款是對 公存款的一種，故A 選項錯誤。（第53 頁）3.答案AB 個人可以在銀行營業(yè)時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現金，故C 選項錯 誤。（第49 頁）整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，故D 選項錯誤。（第 51 頁）4.答案AB 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩 種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，故A 選項正確。若采用積

數計息法，按實際天數算，存期共61 天（4 月30 天，5 月31 天）；若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設1 年中每個月是30 天，存期合60 天。因此本題采 用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1 天的利息，故B 選項正確。（第50~51 頁）5.答案ABD 從我國境內機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅。（第 48~49 頁）。教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，故C 選項錯誤。（第53 頁）6.答案ABCD 單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款帳賬戶、臨時存款 賬戶和專用存款賬戶。（第54 頁）7.答案ABCD 以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會 保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。（第54 頁）8.答案ACD 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。（第 55 頁）基本存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付的帳戶，故B 選項錯誤。（第54 頁）9.答案BD 2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上 浮貸款利率。（第58 頁）10.答案A 目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。（第59 頁）11.答案ABCD A、B、C、D 選項均屬于貸款調查時要審核的內容之一。（第60 頁）12.答案ABCD 銀行資產保全一般包括催討清收、依法收貸、資產重組、貸款重組、債券轉股權、以資 抵債、委托經營、抵債返租、申請破產、呆賬核銷、資產置換、出售和變賣等。（第 62 頁）

13.答案ABCD 個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。國家助學貸款可以用于支付學 雜費和生活費，可發(fā)放給經濟困難的全日制普通本、?？茖W生（含高職生），研究生及 攻讀第二學士學位的在校學生，其貸款期限最長不得超過10 年。（第66~67 頁）14.答案AB 展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3 年。（第75 頁）15.答案ABCD 資金業(yè)務按照業(yè)務種類的不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè) 務。（第77 頁）16.答案AC 資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現金分配。資本利得是買入和賣出所投 資產的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，故B、D 選項錯誤。（第78 頁）17.答案BCD 央行票據期限通常為三個月、六個月和十二個月。（第78 頁）18.答案AB 國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風險低、流動性高、收 益率相對較低的特點，故C 選項錯誤。（第81 頁）19.答案AC 1 美元兌換7.73 元人民幣，表示購買1 美元，需要支付7.73 元人民幣，這是直接標價 法，也稱為應付標價法，故A、C 選項正確。（第83 頁）20.答案ABCD 利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內交換以相同的本金數 量為基數的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風險。貨 幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風險。（第 85 頁）21.答案AC 根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。（第83 頁）

22.答案ABCD 票據業(yè)務是指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務。票據發(fā)行業(yè)務包 括票據簽發(fā)、承兌等；票據交易業(yè)務包括票據貼現、轉貼現和再貼現等；票據延伸業(yè)務 包括票據咨詢、鑒證、保管等。（第86 頁）23.答案CD 托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據 或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。根據所附單據的 不同，托收分為光票托收和跟單托收，故A 選項錯誤。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行 與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故B 選項錯誤。（第91~92 頁）24.答案BC 電匯業(yè)務可以采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網絡）形式。（第89 頁）25.答案ABCD A、B、C、D 都是銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務。（第91 頁）26.答案ABC 代理國債買賣、代理保險和委托貸款都屬于銀行的代理業(yè)務（第96~99 頁）。銀行保函 屬于銀行的擔保業(yè)務，故D 選項錯誤。（第100 頁）27.答案ABCD 銀行可以代理國債買賣，銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買憑證式國債、儲蓄國債（電 子式）、柜臺記賬式國債。還可以代銷開放式基金。（第98~99 頁）28.答案ABCD 基金托管業(yè)務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。其他托管業(yè)務包 括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者證券投資（QFII）托管、企業(yè)年金托管等。（第99 頁）29.答案BC 備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品。備用信用證分為 可撤銷和不可撤銷兩種。備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受 益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由 開證行向受益人及時支付本利，故A 選項錯誤。備用信用證的實質是銀行對借款人的 一種擔保行為，故D 選項錯誤。（第102 頁）30.答案ABCD 客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行 承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出 口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。（第103 頁）31.答案A BCD 承諾業(yè)務包括貸款承諾，貸款承諾業(yè)務分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額 度和票據發(fā)行便利。（第103 頁）32.答案BCD A 選項中，零售銀行業(yè)務與公司銀行業(yè)務相對應，針對個人客戶。C 選項中理財計劃是 個人理財業(yè)務的一種（第107 頁），同時也是公司理財業(yè)務的一種，在公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行可以通過向特定目標客戶群銷售理財計劃，為金融消費者提供更豐富的投資工 具（第106 頁）。33.答案ABCD 商業(yè)銀行企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。（第105 頁）34.答案CD 資產管理顧問類業(yè)務包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。企業(yè)信用等級評估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務，故A 選項錯誤。結構性項目融資屬于財務 顧問業(yè)務，故B 選項錯誤。（第105 頁）35.答案ABCD 現金管理業(yè)務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組 合，為客戶提供全面的現金管理服務。（第106 頁）36.答案B 手機銀行從服務渠道、接入條件、服務方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電 話銀行。僅僅使用手機撥打電話銀行的話，還是在使用電話銀行服務，故B 選項的說 法錯誤。電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式 為客戶提供的銀行服務。電話銀行服務功能包括：各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各 類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等。手機銀行是銀行利用移動電話技術為客 戶提供的金融服務。電子銀行渠道主要包括：網上銀行、電話銀行/客戶服務中心、手 機銀行、自助終端。（第108~109 頁）37.答案ACD 外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同

點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等，故B 選項錯誤。（第55 頁）38.答案AD 短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支等。項目貸款和房地產 開發(fā)貸款通常都是中長期貸款，故B、C 選項錯誤。（第69~70 頁）39.答案ABD 貿易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費廷等業(yè)務，構成銀行的資產。（第71~74 頁）貸款承諾屬于銀行的承諾業(yè)務，構成銀行的或有資產。（第103 頁）40.答案ABCD 保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜 合性金融服務。（第73 頁）41.答案ABD 貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據等品種。（第 80 頁）股票屬于長期金融工具，故C 選項錯誤。（第34 頁）42.答案AC 匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由 銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B 選項錯誤。支票 的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D 選項錯誤。（第88 頁）43.答案BD 非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函，經營租賃保函等。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函，故A、C 選項錯誤。（第101 頁）

（三）判斷題 1.答案F 除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論 存期多長，一律不計復利。（第49 頁）2.答案T 《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本 人身份證件，使用實名。（第49 頁）3.答案T 如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。（第52 頁）4.答案F 對公存款是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金 存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據此，個體工商戶的存 款屬于對公存款。（第53 頁）5.答案F 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。但開立一般存款賬戶沒有數量限 制。（第54 頁）6.答案T 一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的，可以辦理現金繳存，但不得辦 理現金支取。（第54 頁）7.答案T 外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清 算支付。（第57 頁）8.答案F 其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇九種外幣存款業(yè)務幣 種中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。（第55~56 頁）9.答案T 按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款。（第58 頁）10.答案T 等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱遞減法。（第66 頁）11.答案F 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，商用車不得超過 70%，二手車不得超過50%。汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5 年，其中，二 手車不得超過3 年（含展期）。（第66 頁）12.答案T 普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數20%的比例、每人每年6,000 元的標準 計算確定。（第67 頁）13.答案F 項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。（第70 頁）14.答案F 資金業(yè)務按照業(yè)務種類不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。（第77 頁）商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，可見 商業(yè)銀行不能從事股票業(yè)務。（第190 頁）商業(yè)銀行可以代理證券資金清算業(yè)務。（第 97 頁）15.答案F 目前，央行票據是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市 場貨幣供應量的主要券種（第78 頁）。短期國債是由中央政府（通常是財政部）發(fā)行 的。（第79 頁）16.答案T 中央銀行定向票據為中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據，該銀行必須認購。（第 79 頁）17.答案F 外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。（第 83 頁）18.答案F 包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。（第83 頁）19.答案F 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。（第91 頁）20.答案F 信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限 內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。而不 是無條件的銀行支付承諾。（第90 頁）21.答案F 在公司理財業(yè)務中，銀行利用的是技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。（第106 頁）22.答案F 銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支 付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。（第93 頁）23.答案F 無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出 正式的書面貸款申請。（第59 頁）24.答案F 評級可由銀行獨立進行，內部掌握，也可由較權威的評估機構進行。目前我國銀行的貸 款評價多采用內部信用等級評定。（第60 頁）25.答案T 流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款。一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。（第 69 頁）26.答案F 中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。（第78 頁）27.答案F 銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為 目的的投機或炒作交易。（第84 頁）28.答案F 匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（第 88 頁）29.答案T 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二 付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。（第102 頁）30.答案T 根據市場的不同，銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（第70 頁）第4 章銀行管理

（一）單選題 1.答案B 銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益 蒙受損失的可能性。（第112 頁）2.答案B 國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家 風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，故 A、D 選項錯誤。在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可 能遭受國家風險所帶來的損失，故C 選項錯誤。（第114~115 頁）3.答案B 銀行通常將聲譽風險看作對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維 持存款人、貸款人和整個市場的信心。（第115 頁）4.答案A 在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管 理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。董事會是銀行的最高風險管理 /決策機構，故B 選項錯誤。監(jiān)事會應當全面了解銀行的風險管理狀況等，故C 選項錯 誤。股東大會確定銀行整體風險的控制原則，故D 選項錯誤。（第121~122 頁）5.答案A 減低風險管理部門的操作風險是通過使其不具有風險管理策略執(zhí)行權或只具有非常有 限的風險管理策略執(zhí)行權來實現的，而不是賦予其否決權，故B 選項錯誤。風險管理 委員會的職能是根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策，故C 選 項錯誤。在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，故D 選項錯誤。（第121 頁）6.答案C 有效識別風險是風險管理的最基本要求。（第122 頁）7.答案B 《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。（第129 頁）8.答案D 會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本是銀行資本在財務會計、銀行監(jiān)管和內部風險管理三個 意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故Ａ選項錯誤。經濟資本是銀行內 部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經濟資 本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，故B 選項錯誤。在正常 情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，故C 選項錯誤。（第 125~126 頁）9.答案A 經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行 倒閉的最后防線。（第125 頁）10.答案D 核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。次級債務屬 于附屬資本。（第130 頁）11.答案A 《巴塞爾新資本協議》規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心 資本與風險加權總資產之比不得低于4%。若風險加權總資產為10,000 億元，則核心資 本不得低于10,000 億×4%=400 億元。（第128 頁）12.答案A % 10 1500 50 100 風險加權資產 ??ê?資屬o?D?資心 資本充足率= + = + =（第129 頁）13.答案C 銀行資本分為核心資本和附屬資本，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，所以 核心資本不得低于銀行資本的50%。（第129~130 頁）14.答案A 商業(yè)銀行“三性”目標包括：安全性、流動性、效益性。（第132 頁）15.答案B 資產、負債和所有者權益是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企 業(yè)經營成果的動態(tài)要素。（第136 頁）16.答案B 資產負債表是靜態(tài)報表，利潤表和現金流量表是動態(tài)報表。（第137 頁）17.答案A 權責發(fā)生制又稱為應計制，是以企業(yè)經濟業(yè)務是不是實際發(fā)生了為標準。收付實現制又 稱為現金制，以現金的實際收付為標準確認收入和費用。（第138 頁）18.答案D 會計結果包括資產負債表、利潤表和現金流量表等財務報表，所有者權益屬于會計要素。（第136 頁）19.答案D 現金流量表是動態(tài)報表，它反映的是企業(yè)的現金流動狀況，而不是會計利潤，強調的是 現金有沒有收付，而不是權利義務的轉移。（第137~138 頁）20.答案C “存放中央銀行款項”屬于銀行的“流動資產”。（第139 頁）21.答案D 1é東東權

凈利潤)ROE 資本利潤率(=?？傎Y產 凈利潤

資產利潤率=)(ROA，股東權益 總資產

股權乘數=)(EM，總收入 凈利潤

收入利潤率=)(PM，故選項A、B、C 錯誤。（第143 頁）22.答案D 《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則?！保ǖ?132 頁）23.答案B 市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅 動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。（第129 頁）24.答案D 金融產品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內容。（第147 頁）25.答案B 在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故A 選項 錯誤。在機構設置方面，我國銀行主要是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，故C 選項錯誤。金融產品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內容，是各家銀行之間競爭的 焦點，故D 選項錯誤。（第146~147 頁）26.答案B 根據銀行金融創(chuàng)新中“信息充分披露原則”，為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分 了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權 的部分，予以充分披露。（第149 頁）

（二）多選題 1.答案ABCD 商業(yè)銀行操作風險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安 全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí) 行、交割及流程管理不完善。（第113~114 頁）2.答案ABCD 市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。（第113 頁）

3.答案AB 風險識別的方法包括：風險專家調查列舉法，資產財務狀況分析法，情景分析法，分解 分析法，失誤樹分析法。（第123 頁）風險對沖和風險補償屬于風險控制的措施。（地 124 頁）4.答案ABCD 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而 規(guī)定的銀行必須持有的資本。

經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行 倒閉的最后防線，也稱為風險資本。經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要 參考基準。

會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。（第125~126 頁）5.答案BD 《巴塞爾新資本協議》新增的內容：（1）在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對 操作風險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場 風險、操作風險的資本要求；引入了計量信用風險的內部評級法）。（2）在最低資本 要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三 大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場約束）?！栋腿麪栙Y本協議》的內容已經包括了A、C 選項的內容。（第128~129 頁）6.答案ACD 《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束。（第129 頁）

7.答案ABCD 《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露信息的范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞 口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。（第130 頁）8.答案ABC 利潤表反映企業(yè)一段時間內的經營活動和經營成果，是靜態(tài)報表。現金流量表關注的是 企業(yè)現金的流動狀況，是動態(tài)報表，故D 選項錯誤。（第137 頁）9.答案AD 利潤表的三部分滿足會計基本等式：收入-成本費用=利潤，故B 選項錯誤。資產負債表 的三部分滿足會計基本等式：資產=負債+所有者權益，故C 選項錯誤。（第137 頁）10.答案ABD 扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經營管理的幅度（每一個人直 接管理的下屬人數多少）比較大，內部信息傳遞快，故C 選項錯誤。（第146~147 頁）11.答案BCD 負債是指過去的交易、事項形成的現時義務，履行該義務預期會導致經濟利益的流出，故A 選項錯誤。按其流動性可分為流動負債和長期負債等。（第140 頁）12.答案CD 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現在：重新 定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī) 定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系 數；信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監(jiān)會批準，銀行可以使用內部模型法計 算市場風險資本；詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故A、B 選 項錯誤。（第130 頁）

（三）判斷題 1.答案T 銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。（第 118 頁）2.答案F 現代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會 推動并承擔最終責任的。（第127 頁）3.答案T 根據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。（第130 頁）4.答案F 根據《巴塞爾新資本協議》（第129 頁）5 12)2ù×÷風作風險所需資本(êDêD場市場風險所D?ó?風用風險加權 ??ê?資屬o?D?資心 風險加權資產 資本

資本充足率.× + + + = = 5.答案T 會計是企業(yè)的價值管理活動，是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并 利用財務信息對融資、投資、經營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（第 136 頁）6.答案F 資產負債表是反映某一特定日期財務狀況的報表（如每年12 月31 日），而不是某一時 間段。（第138 頁）7.答案T 銀行金融創(chuàng)新的內容非常豐富，但從總體上看，我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策常 新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產品創(chuàng)新六個 方面。（第146 頁）8.答案F 在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本要求，真正將客戶的 利益放在首位。（第150 頁）為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他 們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責。“保 證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失”違背了這一原則。（第151 頁）9.答案F 銀行金融創(chuàng)新最終體現為為客戶提供的服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風 險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規(guī)避。（第145 頁）10.答案T 從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。（第112 頁）11.答案F 銀行的現金流量表反映的是銀行一定時期中經營活動、投資活動和籌資活動產生的現金 流量，以及現金和現金等價物的凈變動額，而不是利潤。（第141 頁）第二篇銀行業(yè)相關法律法規(guī)

（一）單選題 1.答案C 1995 年3 月18 日全國人大審議通過了《中國人民銀行法》；2003 年12 月27 日全國人 大常委會審議通過了《中國人民銀行法修正案》。（第154~155 頁）2.答案C 《中國人民銀行法修正案》修訂重點是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督 管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構”。因此，直接審批金融機構屬銀監(jiān)會的職責，故A 選項錯誤。開始行 使反洗錢的職能不是此次修訂的重點，故B 選項錯誤。為了實施貨幣政策和維護金融 穩(wěn)定，中國人民銀行保留了部分監(jiān)管職責，即直接檢查監(jiān)督權原本就有，并非開始行使，故D 選項錯誤。（第155 頁）3.答案B 《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款 人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過 2 年。（第158 頁）4.答案C 撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務”和“沒收其所 有資產”均不能使該金融機構喪失法人資格，故A、B、D 選項錯誤。（第159 頁）5.答案C 行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀 律的行為給予的行政制裁措施。（第162 頁）

開除、撤職都是行政處分的一種，故A、D 選項錯誤。（第162 頁）

刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理 規(guī)定的行為追究法律責任的形式，故B 選項錯誤。（第161 頁）6.答案A 刑事責任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，故B 選項錯誤。行政處分是對行 政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律 的行為給予的行政制裁措施，故C 選項錯誤。行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違 法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形 式之一，故D 選項錯誤。（第162 頁）7.答案C 行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊 銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。（第162 頁）

A 選項中，刑事制裁的種類包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（第162 頁）

B 選項中，行政處分的種類包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。（第162 頁）

D 選項中，追究民事責任不屬于對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責任的形 式。8.答案A 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派 出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其 工作人員以及關聯行為人的賬戶。（第161 頁）9.答案D 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān) 督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。（第161 頁）10.答案C 《反洗錢法》第十七條規(guī)定：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已 經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別 措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。11.答案D 根據《金融機構反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行 下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報告 分析結果；要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經中國人民 銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責。（第169 頁）

12.答案C 《反洗錢法》于2006 年10 月31 日由全國人大常委會審議通過，2007 年1 月1 日起施 行。（第167 頁）13.答案C 中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關反洗錢監(jiān)測分析職責。（第 169 頁）14.答案B 制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章是中國人民銀行 的反洗錢職責。（第167 頁）

A、C、D 選項內容均為中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。（第169 頁）15.答案C 《反洗錢法》第十九條規(guī)定，“金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交 易信息移交國務院有關部門指定的機構”，而不應銷毀，故C 選項錯誤。

《反洗錢法》第十五條至第二十二條規(guī)定了金融機構反洗錢義務的主要內容。A、B、D 選項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以 交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。（第168 頁）16.答案D 《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。（第168 頁）

17.答案D 《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門 或者公安機關舉報。18.答案D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006 年11 月6 日通過，自2007 年 3 月1 日起施行。（第169 頁）19.答案D A、B、C 選項屬于《反洗錢法》第三十條規(guī)定的，有關反洗錢行政主管部門和其他依 法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的違法行為。（第 170~171 頁）

建立反洗錢內部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構反洗錢義務的規(guī)定之一，D 選項 的行為符合這一規(guī)定。（第168 頁）20.答案A 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。（第169 頁）A 選項所述交易超過了單筆現金匯款20 萬人民幣的限額，為大額交易。根據教材內容，大額交易標準總結如下： 單筆或當日累計額度超過 交易性質交易方 人民幣外幣

現金收支（包括現金繳存、現金支取、現金結售 匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付等）---20 萬等值1 萬美元

單位銀行賬戶之間200萬等值20 萬美元 轉賬個人銀行賬戶之間，以及 個人銀行賬戶與單位銀 行賬戶之間

萬等值10 萬美元

跨境交易一方為個人---等值1 萬美元 21.答案D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。（第 169 頁）22.答案B 監(jiān)管談話的對象為金融機構董事及高級管理人員。（第160 頁）23.答案C 《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息，故C 選項的行為錯誤。《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè) 單位、機關、團體銀行存款的通知》規(guī)定商業(yè)銀行對公安機關、人民法院、人民檢察院 符合條件和程序的查詢、凍結、扣劃單位存款的活動應該積極配合，故A、B 選項的行 為正確?！渡虡I(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款，故D 選項的行 為正確。（第174 頁）24.答案A 《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢人不 得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。（第175 頁）25.答案C 《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢人必 須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局 簽發(fā)的“協助查詢存款通知書”。（第174 頁）26.答案D 《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》有關凍結單位存 款的規(guī)定，凍結單位存款的期限不超過六個月。（第175 頁）27.答案D 被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故A 選項錯誤。被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B 選項錯誤。如凍結有誤，解除凍結時應補計 凍結期間利息，故C 選項錯誤。（第175 頁）28.答案B 根據《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要 約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款 機構。存款合同的訂立也須經要約和承諾兩個階段。存款客戶向存款機構提供的轉帳憑 證或填寫的存款憑條是要約。（第180 頁）29.答案C 根據《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要 約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款 機構。存款合同的訂立也須經要約和承諾兩個階段。存款機構收妥存款資金入賬，并向 存款客戶出具存單或進賬單等是承諾。（第180 頁）30.答案C 由于存款業(yè)務是存款機構經特許而經營的，存取業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款 機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式，故D 選項錯誤。（第180 頁）31.答案C 借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，故C 選項錯誤。A、B 和D 選項都是借款 人的義務。（第183 頁）32.答案B 我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率，故B 選項不是貸 款人的權利。（第58 頁）A、C 和D 選項都是貸款人的權利。（第184 頁）33.答案C 貸款人享有先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同 簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：（1）經營狀況嚴重惡化；（2）轉 移財產、抽逃資金，以逃避債務；（3）喪失商業(yè)信譽；（4）有喪失或者可能喪失履行 債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并 要求借款人提供適當擔保。

借款人在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。但 貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約 責任。（第186 頁）34.答案B 債權人行使撤銷權源于債務人對債權人造成損害的行為，其必要費用由債務人負擔。（第 187 頁）35.答案C 依《合同法》規(guī)定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（第187 頁）貸款合同是 合同的一種。36.答案C 2003 年12 月27 日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改〈中華 人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004 年2 月1 日起施行。37.答案C 被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公 安機關簽發(fā)的“解凍凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，故A 選項錯誤。每 次凍結期限最長不超過六個月，故B 選項錯誤。如果凍結單位存款發(fā)生失誤，應及時 予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋，故D 選項錯誤。（第175 頁）38.答案D 《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要 求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。

保證人與作為債權人的銀行是平等的民事主體，擔保屬于二者之間的經濟行為，若發(fā)生 爭議，如協商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財 產。銀行無權扣押保證人財產。39.答案A A、D 選項皆為利率違規(guī)行為，A 選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。（第177 頁）40.答案B 《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。41.答案C 《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關系人包括：

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸 業(yè)務人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和 其他經濟組織。（第187 頁）42.答案A 《破產法》第一百一十三條規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照?列順序清償：（1）破產人所欠職工的工資??保險費用??；（2）破產人欠繳的?? 社會保險費用和破產人所欠稅款；（3）普通破產債權。（第213 頁）

《商業(yè)銀行法》第七十一條規(guī)定，商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工 資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。43.答案D 《民法通則》第六十六條規(guī)定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只 有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民 事責任?！读曨}集》D 選項改為“A 公司客戶知道B 銀行的代理期限已過，但B 銀行 繼續(xù)向A 公司客戶提供服務”。故D 選項的情形應由B 銀行承擔民事責任。（第196 頁）《民法通則》第六十六條規(guī)定，本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示 的，視為同意。故A 選項的情形表示A 公司同意B 銀行的代理行為，應由A 公司對代 理行為承擔民事責任。

《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責 任。B、C 選項的情形中A 公司和B 銀行負連帶責任。44.答案D 法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構屬于非法人組織，因此分公司不具有法人資

格。（第193 頁）在我國，企業(yè)法人根據所有制性質和外商參與方式分為：全民所有制、集體所有制、私營、中外合資、中外合作、外商獨資企業(yè)法人。（第192 頁）以公司的 外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司，子公司具有法人資格。以 公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。（第206 頁）45.答案B 代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理人（張某）；由他人以自己的名義代為民事 法律行為，并承擔法律后果的人，稱為被代理人（王某）。代理行為的法律后果直接歸 屬于被代理人（王某）。（第194~195 頁）46.答案A 合同生效的要件之一是“當事人必須具有相應的民事行為能力”，而不是至少有一方，故A 選項的說法不正確。（第199 頁）47.答案D A、B、C 選項分別出自《民法通則》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據 《民法通則》第五十九條，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機 關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據此，顯示公平的行為被撤銷 才是無效的，而不是自始至終無效，故D 選項的表述錯誤。48.答案D 《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。（第197 頁）49.答案D 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的 協議，所以A 選項的表述正確。（第197 頁）

被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”?？梢姰斒氯?依法可以委托代理人訂立合同，故D 選項的表述錯誤。（第194 頁）

根據《合同法》第三條規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加 給另一方。第四條規(guī)定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非 法干預。第五條規(guī)定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第九條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同，故A、B、C 選項的表述正確。50.答案B 當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。（第198 頁）51.答案D 承諾生效時合同成立，故A 選項表述正確。（第199 頁）當事人訂立合同，應當按照 法定程序進行，即采取要約承諾方式，故B 選項表述正確。（第198 頁）雙方達成合 意合同即成立，故C 選項表述正確。（第200 頁）當事人訂立合同，應當按照法定程 序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，故D 選項表述 錯誤。（第198 頁）52.答案B 我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B 選項的說法錯誤。根據 我國《公司法》對公司資本制度的有關規(guī)定，A、C、D 選項的說法均正確。（第207 頁）

53.答案D 《公司法》第二十四條規(guī)定，有限責任公司由五十個以下股東出資設立。54.答案C 《公司法》第九條規(guī)定，有限責任公司變更為股份有限公司，應當符合《公司法》規(guī)定 的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責任公司，應當符合《公司法》規(guī)定 的有限責任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C 選項的表述錯誤。公司是企 業(yè)法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，故A 選項的 表述正確。（第206 頁）《公司法》第二十六、八十一條規(guī)定，有限責任公司和股份有 限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，故B 選項的表述正確?！豆痉ā返诙⑵呤邨l規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公 司章程，故D 選項的表述正確。55.答案C 《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單 后，發(fā)現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法 院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a是人民 法院的職責，故D 選項的表述錯誤?！豆痉ā返谒臈l規(guī)定，公司股東依法享有資產 收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，故A、B、D 選項的表述正確。56.答案B 《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登 記機關登記的實收股本總額。57.答案B 《公司法》第一百六十八條規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股 份所得的溢價款以及國務院財政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應當列為公司資 本公積金。第一百六十九條規(guī)定，公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產經 營或者轉為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司的虧損，故B 選項的 說法錯誤。58.答案C 《公司法》第十六條的規(guī)定，公司為公司股東或實際控制人提供擔保，必須經股東會或 股東大會決議，故C 選項的表述錯誤。公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任 的企業(yè)法人，故A 選項的表述正確。（第206 頁）公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司 成立日期，故B 選項的表述正確。（第207 頁）《公司法》第二十六條規(guī)定，有限責 任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元，故D 選項的表述正確。59.答案D 2006 年8 月27 日全國人大常委會表決通過《破產法》，自2007 年6 月1 日起施行。（第209 頁）60.答案A 《破產法》第六十一條規(guī)定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債 務人的營業(yè)”。（第210~211 頁）61.答案B 《破產法》第四十五條規(guī)定，債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計 算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。（第210 頁）62.答案A 《破產法》第二條規(guī)定，債務人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或 破產清算申請。（第210 頁）63.答案C 《破產法》第一百零九條規(guī)定，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財 產享有優(yōu)先受償的權利。第一百一十條規(guī)定，債權人行使優(yōu)先受償權利未能完全受償的，其未受償的債權作為普通債權。《破產法》第一百一十三條規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償 破產費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樞蚯鍍敚海?）破產人所欠職工的工資??保險費 用??；（2）破產人欠繳的??社會保險費用和破產人所欠稅款；（3）普通破產債權。（第213 頁）《商業(yè)銀行法》第七十一條規(guī)定，商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。清償步驟：

破產財產2 億元

– 廠房清算價值8,000 萬元

（銀行1 億元擔保債權有優(yōu)先受償權利，未能完全受償的2000 萬元作為普通債權繼 續(xù)按順序參與之后的分配）

– 職工工資及保險費用4,000 萬元 – 欠繳稅款8,000 萬元

= 0 元（已沒有破產財產可分配給普通債權）所以銀行合計可以收回8,000 萬元。64.答案B 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款 人或持票人的票據。（第88 頁）《習題集》B 選項中“商業(yè)匯票”應改為“匯票”。65.答案A 《票據法》第二十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并 且具有支付匯票金額的可靠資金來源。66.答案D 根據《票據法》第三十二條，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性 負責，而不是所有前手，故D 選項的說法錯誤。根據《票據法》第二十七條、第三十 一條、第三十四條的規(guī)定，A、B、C 選項的說法正確。67.答案C 承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為，故C 選項的表述錯誤。（第216 頁）出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付收 款人的行為，故A 選項的表述正確。（第216 頁）根據《票據法》第二十七條、第五 十三條的規(guī)定，B、D 選項的表述正確。68.答案C 《票據法》規(guī)定的票據包括匯票、本票、支票。（第214 頁）69.答案B 《擔保法》于1995 年通過并實施。（第219 頁）70.答案D 《擔保法》第五十八條規(guī)定，抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當 作為抵押財產?！稉７ā返谌鍡l規(guī)定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的 價值，故A 選項的說法錯誤?！稉７ā返谌邨l規(guī)定，土地所有權不能抵押，故B 選項的說法錯誤?！稉７ā返谖迨l規(guī)定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權 消滅的，抵押權也消滅，故C 選項的說法錯誤。71.答案B 質押合同自質物移交與質權人占有時生效。（第224 頁）以基金份額、證券登記結算機 構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立。（第225 頁）72.答案B 我國人民幣貸款利率上限放開，實行下限管理，允許金融機構上浮貸款利率，故B 選 項所述行為正確。（第58 頁）A、D 選項所述行為屬于違法發(fā)放貸款的行為。（第236 頁）C 選項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬的行為。（第237 頁）73.答案A A 選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。（第244 頁）B 選項屬于銀行 與企業(yè)協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。（第176 頁）C 選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計不 超過三年）。（第75 頁）D 選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行 詐騙貸款。（第235 頁）74.答案B B 選項所述行為屬于信用證詐騙的行為。（第246 頁）A、C 選項所述行為皆為合法行 為。（第58 頁、第18 頁）D 選項所述行為違反了《支付結算辦法》的有關規(guī)定，尚未 觸犯《刑法》。（第92 頁）75.答案D A 選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁）B 選項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為。（第239 頁）C 選項所述行為屬于非法出具金融票證的行為。（第 240 頁）76.答案D 偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也 包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。（第229 頁）77.答案A 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，故 A 選項的說法錯誤，B 選項的說法正確。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，故C 選項的說法正確。金融犯罪的客觀方面表現為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣 資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，故D 選項的說法正確。（第 227 頁）78.答案B 擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入管理制度。（第234 頁）A 選 項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。C 選項中，吸收客戶資 金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。（第237 頁）D 選項中，高利轉貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。（第236 頁）79.答案C 貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段 非法占有公共財物的行為。（第254 頁）80.答案D 簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。（第257 頁）A 選項中，受 賄罪的主觀方面為故意。（第256~257 頁）B 選項中，票據詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。（第249 頁）C 選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。（第233 頁）

（二）多選題 1.答案BCD 此次《中國人民銀行法》修訂的重點是將中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能 劃分出來，移交給銀監(jiān)會，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于 貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場 的繁榮發(fā)展，故B、C、D 選項正確。（第155 頁）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對 全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，故A 選項錯誤。（第5 頁）2.答案ABCD 《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的 有關行為有權進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人 民幣管理規(guī)定的行為。（第155 頁）3.答案ABCD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。（第158 頁）4.答案ABCD 刑事責任包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒 收財產等刑罰。（第162 頁）5.答案ABCD 行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。（第162 頁）6.答案ABC 行政處罰包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。（第162 頁）7.答案ABCD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定了對違反審慎經營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施。除了 A、B、C、D 四項之外，還包括：限制資產轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限制有關 股東的權利。（第157 頁）8.答案A 對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構的工作人員，根據《銀行業(yè)監(jiān)督 管理法》第四十七條規(guī)定，可以區(qū)別不同情形，采取紀律處分、警告、罰款、取消任職 資格、禁止從事銀行業(yè)工作等，故B、C、D 選項都是可以采取的處罰措施。（第164 頁）A 選項剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權采用。（第162 頁）9.答案ABC 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進 行檢查時，調查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于 二人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。

《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查 可疑交易時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或 者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查 通知書的，金融機構有權拒絕調查。10.答案ABCD A 選項屬于非現場監(jiān)管。B 選項屬于現場檢查。C 選項屬于監(jiān)管談話。D 選項屬于信息 披露監(jiān)管。（第8 頁）11.答案ABC 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構 按照規(guī)定，如實向社會披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以 及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結果不一定都屬于重大事項，故D 選項錯誤。（第161 頁）12.答案AC 《反洗錢法》規(guī)定：國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。《金 融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，故B 選項錯 誤。（第167~168 頁）根據《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發(fā)現反洗錢活動，有 權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，故D 選項錯誤。13.答案ABCD 借用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其 他金融機構。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回。A 選項屬于通過保險公司洗錢，保險公司屬于金融機構，所以A 選項屬于通過金融機 構洗錢，B、C、D 選項屬于通過金融機構洗錢的技巧，教材中將通過金融機構和通過 保險業(yè)洗錢分開（第165~166 頁）。14.答案ACD 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現交易可疑的，免于大額交易報告。其中：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）的，如未發(fā)現交易可以的，免于大額交易報告，據此國家行政機關的下屬事業(yè)單位 不在免于報告之列，故B 選項錯誤。（第170 頁）15.答案CD 被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，故A、B 選項錯誤。（第165 頁）16.答案ABCD 最常見的洗錢方式有：借用金融機構、保密天堂、空殼公司、現金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業(yè)洗錢。（第165~166頁）17.答案ABCD 授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。（第181 頁）18.答案ABCD 廣義的貸款法律關系除包括貸款合同法律關系外，尚包括委托貸款合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系。（第182~183 頁）《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。（第220 頁）19.答案BD 借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務，故A 選項錯誤。（第183 頁）借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利，故C 選項錯誤。（第184 頁）B、D 選項均為借款人的權利。（第183 頁）20.答案BCD 向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故A 選項錯誤。（第183 頁）B、C、D 選項均是對借款人的限制。（第184 頁）21.答案ABC 《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，故A 選項正確。（第190 頁）《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，故B 選項正確。《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故C 選項正確?！渡虡I(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手 續(xù)費，故D 選項錯誤。22.答案BC B、C 選項中，中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行（中國）有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，都是企業(yè)法人。（192~193 頁）

分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構屬于非法人組織，故A、D 選項錯誤。（第193 頁）23.答案BCD 民事法律行為應當具備的條件有：（1）行為人具有相應的民事行為能力；（2）意思表示真實；（3）不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。民事法律行為的主體為自然人或法人，故A 選項錯誤。（第194 頁）24.答案AD 《民法通則》第六十六條第二款規(guī)定，代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任，故A 選項正確。根據《民法通則》第六十六條第一款，超越代理權的無權代理經被代理人追認后，產生與有權代理相同的法律后果，即由被代理人承擔民事責任，故B 選項錯誤。（第196 頁）C 選項中的情形屬于有效的代理行為，應該由被代理人承擔民事責任。（第194 頁）《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，由被代理人和代理人負連帶責任，故D 選項 正確。

25.答案ACD 《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。（第195頁）26.答案ABCD 表見代理的構成要件為：代理人無代理權；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。（第197 頁）27.答案AB 根據《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。沒有對獨立的財產或名稱、組織機構和場所的要求。（第198 頁）教材中是“完全民事行為能力和民事權利能力”，法律原文為“相應的民事權利能力和民事行為能力”。28.答案ABC 對于可核銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法?？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。（第201 頁）根據《合同法》第四十六條，當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。29.答案BCD 根據《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責任公司股東會行使的職權，故A 選項錯誤。根據《公司法》第四十七條，B、C、D 選項均為董事會的職責。

30.答案ABCD 根據《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過。31.答案ABCD 《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。（第209 頁）32.答案C 《破產法》第二條規(guī)定，“企業(yè)法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務。企業(yè)法人有前款規(guī)定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照本法規(guī)定進行重整。”銀行業(yè)金融機構的破產，是指銀行業(yè)金融機構符合《破產法》第二條規(guī)定的情形，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。（第159~160 頁）33.答案ABCD 《破產法》第三十條規(guī)定，破產申請受理時屬于債務人的全部財產，以及破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產，為債務人財產，故A 選項說法正確。根據《破

產法》第三十一條，人民法院受理申請破產申請前一年內，涉及債務人無償轉讓的財產，管理人有權請求人民法院予以撤銷，故B 選項說法正確?！镀飘a法》第四十六條規(guī)定，未到期的債權，在破產申請受理時視為到期；附利息的債權自破產申請受理時起停止計息。故C、D 選項說法正確。34.答案ABCD 《票據法》第六十一條規(guī)定，匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權：匯票被拒絕承兌的；承兌人或者付款人死亡、逃匿的；承兌人或者付款人被依法宣告破產的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。35.答案ABD 票據喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。（第218~219 頁）仿真制造屬于違法行為，故C 選項錯誤。（第238 頁）36.答案ABD 債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利，故A、B、D 選項正確。（第224 頁）根據《擔保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權不得抵押、質押。37.答案AB 破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監(jiān)管、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。A、B 選項所述行為分別是集資詐騙行為和票據詐騙行為，破壞了金融管理秩序。（第228~229 頁）C 選項所述行為屬于銀行業(yè)相關職務犯罪中的金融機構從業(yè)人員受賄行為，故C 選項錯誤。（第256 頁）在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，D 選項所述行為在主觀方面不是故意，故不構成洗錢罪。（第242 頁）38.答案ABC 擅自設立金融機構罪的主體，為未取得金融業(yè)務經營資格的自然人和單位?！缎谭ā返谝话倨呤臈l第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，故D 選項錯誤。（第234~235頁）39.答案ABCD 金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等；就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等。（第227 頁）

40.答案ABCD 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商

業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C 選項屬于主體不合法，D 選項屬于方式不合法。（第235 頁，第18 頁）41.答案ACD 作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。（第250 頁）

（三）判斷題 1.答案F 《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的九種行為進行檢查監(jiān)督，其中包括單位和個人執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為。（第155 頁）2.答案F 對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。（第159 頁）3.答案T 行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（第162 頁）4.答案F 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了大額交易的標準：其中，單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200 萬元以上的屬于大額交易。（第169 頁）5.答案F 《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》規(guī)定，若未發(fā)現交易可疑，有九類交易可以免于大額交易報告。（第170 頁）6.答案T 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。（第158 頁）7.答案T 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組。（第158 頁）8.答案F 根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。（第160 頁）9.答案F 金融機構的反洗錢義務包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（第168 頁）10.答案F 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一是接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。因此金融機構需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易。（第169 頁）11.答案T 人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上人民法院簽發(fā)的“協助查詢存款通知書”。（第174 頁）12.答案T 如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，銀行應當在六個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。（第175 頁）13.答案F 存單是存款合同的書面形式。（第180 頁）《合同法》第七十七條規(guī)定，當事人協商一致，可以變更合同。即合同的某一方不能單方面更改合同的內容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。14.答案F 抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。（第202 頁）

15.答案F 經濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現為磁介質或其他載體中的電子數據。因此，《合同法》第十一條對合同的書面形式作了更廣泛的界定：書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現所載內容的形式。（第180~181 頁）16.答案T 貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：（1）經營狀況嚴重惡化；（2）轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；（3）喪失商業(yè)信譽；（4）有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（第186 頁）17.答案F 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不能低于8%。存款準備金率由中國人民銀行制定。（第130 頁，第39 頁）18.答案T 民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（第 194 頁）19.答案T 《合同法》第九十一條規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。20.答案F 承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立（即承諾生效）是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。（第199~200頁）21.答案F 當事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。（第198 頁）22.答案T 根據《公司法》第七十八條規(guī)定，股份有限公司的設立，可以采取發(fā)起設立或者募集設立的方式。其中，募集設立，是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或者向特定對象募集而設立公司。23.答案F 《公司法》第十三條規(guī)定，公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由董事長、執(zhí)行董事或者經理擔任，并依法登記。24.答案F 以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。（第206 頁）25.答案T 票據權利是指持票人因合法擁有票據而向票據債務人請求支付票據金額的權利。票據權利包括付款請求權和追索權。（第217 頁）26.答案T 《物權法》已由全國人大于2007 年3 月通過，自2007 年10 月1 日起施行。27.答案F 保證是擔保的一種方式，即由第三人作為保證人，當債務人不履行債務時，按照約定由保證人履行債務。（第220 頁）28.答案T 該假幣能夠出售說明其外觀上足以使一般人認為是貨幣。只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪，因此張某的行為是違法的。（第229~230 頁）29.答案T 企業(yè)私設錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁）30.答案F 該工作人員的行為屬于利用職務上的便利，將公共的財產非法轉歸自己的親屬使用，屬于貪污行為。（第254 頁）31.答案F 偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。（第230頁）32.答案T 違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。（第228 頁）33.答案T 行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（第232~233 頁）

第三篇銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

（一）單選題 1.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。（第260 頁）2.答案D A、B、C 選項中，銀行、信托公司、汽車金融公司均為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構，因此其工作人員即為銀行業(yè)從業(yè)人員。D 選項中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機構，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。（第261~262 頁）3.答案B A 選項“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。（第265 頁）

B 選項“專業(yè)勝任”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。（第266 頁）

C 選項“勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位指責，維護所在機構商業(yè)信譽。（第267 頁）

D 選項“誠實信用”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。（第264 頁）4.答案D “守法合規(guī)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。A、B、C 選項的做法都是符合“守法合規(guī)”要求的行為。（第265 頁）5.答案B “勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。因此A、C、D 選項均符合“勤勉盡職”要求。B 選項中，在工作中時常打私人電話，瀏覽個人感興趣的網頁，是工作不勤勉的表現，可能影響崗位職責的履行。（第267 頁）6.答案D A、B、C 選項中的做法均遵守了保護客戶隱私的規(guī)定。（第272～274 頁）

D 選項擅自將客戶信息帶至新機構，沒有做到對客戶隱私的保護。（第298～300 頁）7.答案D “公平競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。D 選項行為違反了這一規(guī)定。（第268 頁）8.答案B “熟知業(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

B 選項中，產品部門沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。（第269 頁）9.答案C 該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，故A 選項錯誤。

盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態(tài)度，故B 選項錯誤。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，故D 選項錯誤。（第281 頁）10.答案B “公平對待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的年齡、業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

A、C 選項是因為機構與客戶之間的契約產生的服務方式的差異，與公平對待并不矛盾。B 選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復提出小額服務需求的老年客戶”的歧視。（第281~282 頁）

11.答案A “風險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當向客戶充分提示產品的風險，該從業(yè)人員強調產品沒有風險的做法是錯誤的。產品歷史上沒有出現問題并不意味著未來沒有風險，故B 選項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員介紹產品也不能僅僅介紹產品的有利之處，不應為完成銷售任務，對產品的風險進行隱瞞，故C 選項錯誤。（第282~283 頁）12.答案C “信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構代理銷售的產品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產品的最終責任承擔者，故A 選項錯誤。

銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產品時不應用專業(yè)性很強的語言描述產品，使客戶無法準確判斷產品的特性，故B 選項錯誤。

利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D 選項錯誤。（第284~285頁）13.答案D A、B、C 選項均為授信前盡職調查的內容。

“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息與隱私，故D 選項錯誤。（第285 頁）14.答案B “協助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該業(yè)務員告知貿易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協助執(zhí)行”的規(guī)定。

法院的執(zhí)法活動不一定是為了反洗錢目的，故A 選項錯誤。該行為不涉及內幕交易和監(jiān)管規(guī)避，故C、D 選項錯誤。（第286 頁）15.答案C “團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作，因此A、D 選項錯誤。（第294 頁）

根據保護商業(yè)秘密的要求，該成員離職后不能將研究成果帶到新機構，否則可能泄露原所在機構的商業(yè)秘密，因此B 選項錯誤。（第267 頁、298-300 頁）16.答案C “互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。不應當幫助同事隱瞞違法行為，或者采取“事不關己、高高掛起”的態(tài)度，因此A、C選項錯誤。對違規(guī)行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故D 選項錯誤。（第294~295 頁）

17.答案A “爭議處理”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。B 選項中偷拍竊聽的做法是不恰當的。C 選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。（第297~298 頁）18.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，故A選項錯誤。企業(yè)家協會是非營利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的，故C 選項錯誤。應當向所在機構披露兼職情況，故D 選項錯誤。（第300~301 頁）《習題集》B、C 選項中“盈”應改為“營”。19.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向所在機構申報不實費用。該客戶經理沒有據實報銷業(yè)務活動費用，而是將業(yè)務預算用于自己家人消費，是將個人支出與公務支出混淆了，是不合理的。（第302 頁）20.答案D 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪或，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息，故A、B、C 選項均錯誤。（第303 頁）21.答案D 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或監(jiān)管部門直至國家司法機關舉報。銀行以低于規(guī)定利率放貸屬于違法行為，張某應當舉報。（第304 頁）22.答案C 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員可以交流合作；不得使用不正當競爭手段；要保護商業(yè)秘密和知識產權以及客戶隱私。

A 選項中交換將要公布的信息可能會泄露商業(yè)秘密。（第309 頁）B 選項中交換對客戶的評價可能會觸犯客戶隱私。（第267 頁）C 選項是正常的交流合作行為。（第306 頁）

D 選項屬不正當競爭手段，應當實事求是。（第307 頁）23.答案D 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員交往的時候，不得以不正當手段竊取商業(yè)秘密和知識產權。A、B 選項涉嫌以不正當手段竊取競爭對手的商業(yè)秘密。C 選項屬于向競爭對手刺探商業(yè)秘密，也是不正確的做法。（第309 頁）24.答案C 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協會制定并公布，其解釋權歸屬于中國銀行業(yè)協會。（第315 頁）25.答案D 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007 年2 月9 日通過，自通過之日起生效。（第315頁）

（二）多選題 1.答案ABCD 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。（第263 頁）2.答案AC 故意混淆預期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則。（第264 頁）口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。（第282 頁）3.答案AC A、C 選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

A 選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C 選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。（第270～271 頁）4.答案ABC “信息保密”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均遵守該原則，故A、B、C 選項均正確。（第272 頁）

銀行業(yè)從業(yè)人員應按法定程序積極協助有關執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，故D 選項錯誤。（第286 頁）5.答案BD A 選項屬于“崗位職責”的規(guī)定，C 選項屬于“信息保密”的規(guī)定。（第272 頁）B、D 選項屬于“反洗錢”規(guī)定。（第280 頁）6.答案BCD “互相監(jiān)督”原則要求，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。（第294頁）7.答案ABD 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，因此C選項錯誤。（第298-300 頁）8.答案AB “電子設備使用”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得在所在機構的電子設備上安裝盜版軟件，因此C、D 選項均錯誤。（第302 頁）9.答案ABC “同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務中不得在已經開展銀行卡聯網的地區(qū)安裝具有排他性的POS 機，在業(yè)務宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀，A、B、C 選項均違反了該原則。（第307~308 頁）10.答案ABD “接受監(jiān)管”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實。信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照規(guī)定披露有關信息，無論是正面信息還是負面信息。C 選項違反了該原則。（第310 頁）11.答案AC “禁止賄賂及不當便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

B 選項中向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當利益，因此違反了該原則。（第312~313 頁）12.答案BD 對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應該應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。A、C 選項“無法進行實質性的約束”和“情節(jié)不嚴重的，不應受到懲戒”都是錯誤的。（第314～315 頁）

（三）判斷題 1.答案F “崗位職責”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該原則。（第272 頁）2.答案F “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或者接受其所在機構提供的服務時，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。并非題中所述的“不能接受其所在機構的金融服務”。（第275 頁）3.答案F “內幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內幕信息的行為違反了該原則。（第276~278 頁）4.答案F “了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（第279 頁）5.答案F “禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。（第288 頁）6.答案F “娛樂及便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產生對交易的義務感。題中所述行為違反了娛樂及便利原則，是不正常的營銷手段。（第290 頁）7.答案T 這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一。（第291 頁）8.答案F 該行為違反了“尊重同事”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經公開發(fā)表并獲得著作權的論文及著述時，即使是在內部文稿中交流，也必須提及來源。（第293~294 頁）9.答案F “愛護機構財產”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。（第301 頁）10.答案T 題中所述行為體現了銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間“互相尊重”（第305 頁）、“交流合作”（第306 頁）、“同業(yè)競爭”（第307 頁）以及“商業(yè)秘密與知識產權保護”（第309 頁）的要求。11.答案F “配合非現場監(jiān)管”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。題中所述行為違反了該原則。（第311 頁）12.答案F “禁止賄賂及不當便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機構交通工具交由 監(jiān)管人員使用。題中所述行為違反了該原則。（第312 頁）模擬試題1到模擬試題，并請大家互相轉告。1.答案C C 選項是中國人民銀行的職責。（第3 頁）A、B、D 選項是銀監(jiān)會的職責。（第5~6頁）2.答案C 銀監(jiān)會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。（第6 頁）中國人民銀行負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測，故C 選項錯誤。A、B、D 選項均為銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。（第5~6 頁）3.答案B 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是：“管風險、管法人、管內控、提高透明度”，故B 選項錯誤。（第6~7 頁）4.答案B 期貨公司屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，故B 選項正確。我國由銀監(jiān)會監(jiān)管的的非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司。（第20 頁、第22 頁）5.答案C 促進會員單位實現共同利益是中國銀行業(yè)協會的宗旨之一。（第9 頁）依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的職責，故A 選項錯誤。（第3 頁）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益是銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一，故B 選項錯誤。（第7 頁）對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責之一，故D 選項錯誤。（第5 頁）6.答案B CBRC 是銀監(jiān)會的英文縮寫。（第4 頁）CBA 是中國銀行業(yè)協會的英文縮寫。（第9頁）CCBP 是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的英文縮寫（教材封面）。PBC 是中國人民銀行的英文縮寫。（第3 頁）7.答案C 關于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主”，故C選項的敘述錯誤。（第19 頁）8.答案C 我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是交通銀行。（第14 頁）9.答案A 外國銀行分行、中外合資銀行和外商獨資銀行都是外資銀行營業(yè)性機構，外國銀行代表處不是營業(yè)性機構。（第20 頁）10.答案D 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標。（第25 頁）經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現象。（第26 頁）消費投資比例反映的是經濟結構。（第27 頁）GDP 是衡量經濟增長的宏觀經濟指標。（第24 頁）故A、B、C 選項錯誤。11.答案C 從支出角度看，GDP 由消費、投資和凈出口三部分構成。（第27 頁）故C 選項“凈進口”不是GDP 的構成部分。12.答案B 在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資。（第27 頁）13.答案D 金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，而非決定商品價格的功能，故D 選項的說法錯誤。A、B、C 選項分別是金融市場的貨幣資金融通功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節(jié)功能的正確說法。（第29 頁）14.答案B 通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場。（第31 頁）A 選項，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。（第30 頁、第34 頁）C 選項，一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。（第30 頁）D 選項，國債屬于直接融資工具（第34 頁）。15.答案D 1997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。（第32 頁）交易所債券市場是場內債券市場，故B 選項與題干重復。（第31 頁）由于承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸，故C 選項錯誤。16.答案D 當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。（第40頁）17.答案B 匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。（第43 頁）18.答案C 匯率政策包括三方面內容：選擇相應的匯率制度；確定適當的匯率水平；促進國際收支平衡。其中，選擇相應的匯率制度是最基礎、最核心的部分。（第43~44 頁）19.答案B 存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。（第46~47 頁）20.答案C 單位協定存款屬于對公存款業(yè)務。（第55 頁）儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務、整存零取業(yè)務及教育儲蓄存款業(yè)務均為個人存款業(yè)務（第48~49 頁）。21.答案B 計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式，故B 選項的說法錯誤。中國人民銀行將計結息方式選擇權下放到銀行，這樣各家銀行之間將會出現計息方式的差異從而導致儲戶的最終利息收入并不相同，儲戶只能通過比較利息差異選擇銀行。（第50 頁）22.答案A 第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10,000×2.52%×(1-20%)=201.6 元

第二年利息=(10,000+201)×2.52%×(1-20%)=205.65 元（第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入）。所以第一筆存款共可取回10,000+201.6+205.65=10,407.25 元。

第二筆存款：利息=10,000×3.06%×(1-20%)×2=489.60 元。所以第二筆存款共可取回10,000+489.60=10,489.60 元。（第49~52 頁）23.答案C 從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納存款利息所得稅。（第49 頁）教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。（第53 頁）24.答案A 《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”（第57 頁）25.答案C 貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中次級、可疑和損失三類稱為“不良貸款”。（第61 頁）26.答案B 2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。（第58 頁）27.答案B 國家助學貸款的對象是全日制普通本、專科學生（含高職生），研究生以及攻讀第二學士學位的在校學生，故B 選項的敘述錯誤。（第67 頁）28.答案B 通過銀團貸款增進對行業(yè)知識及客戶的了解，主要是為了規(guī)避不必要的風險，故B 選項不是銀團貸款目的的正確表述。A、C、D 選項均為組織銀團貸款的目的。（第70 頁）29.答案D 銀行信貸管理實行集中授權管理（自上而下分配放貸權力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。（第59 頁）30.答案B 福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，故B 選項說法錯誤。A、C、D 選項均為正確的說法。（第74 頁）31.答案C 信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質押來保障還款。個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。（第64 頁表3-6）32.答案A 債券是發(fā)行機構為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權債務憑證。（第80 頁）33.答案A 并非銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務，銀行最主要的資金來源是存款，最主要的資金運用是貸款，故A 選項的說法錯誤。（第47 頁、第58 頁、第77 頁）34.答案B 中間價由中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布，各銀行據此標出各自當日的買入價、賣出價。（第83 頁）35.答案B 英鎊、新加坡元和澳大利亞元都采用間接標價法。日元采用直接標價法。（第83 頁）36.答案D 銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。（第84 頁）37.答案B 貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。利率互換是交易雙方在一定時期內交換以相同的本金數量為基數的不同利率的利息，如固定利率和浮動利率互換。（第85頁）38.答案C 商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故A 選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B 選項錯誤。商業(yè)匯票經由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故D 選項錯誤。（第88 頁）39.答案A 電匯交款迅速、安全可靠，多用于急需用款和大額匯款，故A 選項正確。B 選項中，票匯很難滿足短時間的匯款要求，且匯票要隨身攜帶，安全性較低。C 選項中，信匯已經基本不再使用。（第90 頁）40.答案D 信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人（即收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，故D 選項“無條件”的表述是錯誤的。A、B、C 選項均為信用證的特點。（第90~91頁）41.答案B 信用證屬于支付結算基礎上的貿易融資類業(yè)務，不屬于個人理財業(yè)務。個人理財業(yè)務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業(yè)務，故A、C、D 選項都屬于個人理財業(yè)務。（第107 頁）42.答案B 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存?zhèn)溆媒穑蔅 選項的說法錯誤。（第94 頁）借記卡不具備透支功能，分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡（第95~96 頁）。43.答案A B 選項中，移動電話技術用于手機銀行；C 選項中，互聯網技術用于網上銀行。（第108 頁）44.答案B 商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。（第113 頁）45.答案D 銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。46.答案C 銀行風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。（第122頁）47.答案D 在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量。會計資本是銀行可以實際利用的資本，它雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面上；銀行出現問題時實際需要付出的必然是賬面實際存在的資本。因此，會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。（第126 頁）48.答案C 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則。（第132 頁）49.答案D “貸方”用來登記資產和費用的減少，同時還用來登記負債、所有者權益、收入和利潤的增加。故D 選項中，利潤的增加應該登記在賬戶的“貸方”。（第137 頁）50.答案C ROE=凈利潤/股東權益，ROA=凈利潤/總資產。由“資產=負債+股東權益”可知，總資產大于或等于股東權益，所以ROE 一般大于ROA。（第143 頁）51.答案D 《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的9種行為有權進行檢查監(jiān)督，其中包括執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為、執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為和執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為，故A、B、C 選項的說法錯誤。（第155頁）52.答案D 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006 年修改后，自2007 年1 月1 日起施行。53.答案D 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構可能受到

（一）、（二）、（三）所列的懲處措施。（第163~164 頁）54.答案C 行政處分是國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。追究民事責任和刑事制裁均不是行政制裁措施，故A、B選項錯誤。行政處罰是一種法律制裁，而非行政制裁措施，故D 選項錯誤。（第162頁）55.答案A 根據《反洗錢法》第十九條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年。（第274 頁）56.答案B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（第158 頁）57.答案D 《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行經批準可以買賣金融債券。《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外，故A、B、C 選項錯誤。（第190 頁）58.答案B 《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額就不得高于流動性資產余額的4 倍。59.答案D 《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，可以收取手續(xù)費。收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。60.答案D 根據《民法通則》第二十六條，公民在法律允許的范圍內，依法經核準登記，從事工商業(yè)經營的，為個體工商戶。“個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經營實體?！?61.答案A 要約是希望和他人訂立合同的意思表示。（第198 頁）根據《合同法》第十五條，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，故B 選項錯誤。承諾是受要約人同意要約的意思表示，故C 選項錯誤。（第199 頁）62.答案C 現行的《公司法》自2006 年1 月1 日起施行。（第206 頁）63.答案D 根據《破產法》第一百一十三條規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，?照下列順序清償：（1）破產人所欠職工的工資??，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用??；（2）破產人欠繳的??社會保險費用和破產人所欠稅款；（3）普通破產債權。（第213 頁）64.答案B 保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式，故A、C、D 選項錯誤。（第220 頁）65.答案D 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。（第227 頁）66.答案D A、C 選項運輸、出售假人民幣的行為，構成“出售、購買、運輸假幣罪”。（第230頁）B 選項購買假幣后使用的行為，構成購買假幣罪。（第232 頁）67.答案A 作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。（第250 頁）

68.答案B B 選項雖然是違規(guī)行為，但不構成金融詐騙罪。A 和D 選項所述行為屬于貸款詐騙行為。（第244 頁）C 選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為（第247 頁）。69.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。（第264~268 頁）70.答案D 根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。（第269 頁）71.答案C 根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“監(jiān)管規(guī)避”的相關要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，故C 選項是不應該做的。（第270 頁）72.答案B 根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，故B 選項不宜進行披露。（第272 頁）73.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“協助執(zhí)行”是指依法協助有關執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，而非為客戶提供協助執(zhí)行服務，故B 選項的理解錯誤。（第286 頁）74.答案C 銀行業(yè)從業(yè)人員應當互相監(jiān)督，對同事的違法行為應當提示、制止。（第294 頁）A 選項的行為不符合職業(yè)操守中“離職交接”的相關要求，離職時不得擅自帶走所在機構財物。（第298 頁）B 選項屬于違背職業(yè)操守中“利益沖突”的做法。（第274~275 頁）75.答案B 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。（第260 頁）76.答案A A 選項中，客戶填寫作廢的業(yè)務表格中可能包含客戶的個人信息和隱私，將其送給朋友是泄露客戶信息的行為。B 選項中，小李和小王的交流中不涉及客戶信息。C 選項是銀行業(yè)從業(yè)人員“協助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息。D 選項屬于銀行部門間的信息往來。（第272~274 頁）77.答案A 根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“崗位職責”的要求，除非經內部職責調整或經過適當批準，從業(yè)人員不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。本題的A選項“不可以”是有條件的，C、D 填入空白處也都是正確的表述。（第272 頁）78.答案A 銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持公平合理的原則，存在利益沖突的時候，銀行從業(yè)人員應當披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務，但沒有必要因此而推掉業(yè)務。該信貸員可以申請回避，由銀行其他業(yè)務人員辦理。（第274~276 頁）79.答案D 銀行業(yè)從業(yè)人員禮物收、送應當在規(guī)定范圍內。該從業(yè)人員為其重要客戶女兒提供出國參加音樂會的全程費用，已經明顯超過了正常范圍內，屬于行賄行為。（第288~289頁）80.答案C A 選項中，A 銀行客戶經理給企業(yè)負責人回扣是違反公平競爭的做法。（第268 頁）銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，不發(fā)表損害同業(yè)人員所在機構聲譽的言論，故B 選項做法不正確。（第305 頁）D 選項中，A 銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機會。

（二）多選題 1.答案ABCD 銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括市場準入、現場檢查、非現場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。（第8 頁）2.答案ABCD A、B、C、D 均為股份制商業(yè)銀行的作用。（第15 頁）3.答案AB 2001 年，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立。2003 年，我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社是2007 年批準設立的，故C、D 選項錯誤。（第17~18 頁）4.答案BC 國內生產總值是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（第24 頁）5.答案BCD 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。股票市場屬于資本市場，故A 選項錯誤。（第30~31 頁）6.答案CD 債券和股票都屬于直接融資工具。銀行貸款屬于間接融資工具，故A、B 選項錯誤。（第34 頁）7.答案AD 中央銀行賣出證券或上調存款準備金率都會引起市場貨幣供應量的減少，相反，買入證券或下調存款準備金率，會引起市場貨幣供應量的增加。（第39~40 頁）8.答案ABD 存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。銀行的主要利潤來自存款和貸款的利息差，故C 選項錯誤。（第46~47 頁）9.答案ABCD 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。（第48 頁）10.答案ABD 單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。外匯儲蓄賬戶屬于個人外匯賬戶，故C 選項錯誤。（第57~58 頁）11.答案CD 外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，因此都是銀行的負債業(yè)務；都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等，故A、B 選項錯誤，C、D 選項正確。（第55 頁）12.答案AC 銀團貸款和流動資金貸款都屬于公司貸款。助學貸款和個人汽車消費貸款都是針對個人的貸款業(yè)務，故B、D 選項錯誤。（第64 頁、第69~70 頁）13.答案ABCD 我國個人信貸業(yè)務包括個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人信用卡透支、個人助學貸款。（第64 頁）14.答案ABD 銀行短期資金業(yè)務的交易對象包括中央銀行票據、短期國債、短期融資券、回購/逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金等。（第78~80 頁）即期外匯業(yè)務屬于外匯交易業(yè)務，不包含在短期資金業(yè)務范圍內，故C 選項錯誤。（第83 頁）15.答案C 金融債是指我國政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的債券，故C 選項的說法錯誤。我國公司債是指依照《公司法》設立的有限公司和股份公司發(fā)行的債券；我國企業(yè)債特指我國境內具有法人資格的非上市企業(yè)發(fā)行的債券；公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關，故A、B、D 選項的說法正確。（第81~82 頁）16.答案ABCD 代發(fā)工資、代理證券資金清算、代理保險和代銷開放式基金均為銀行的代理業(yè)務。（第96~98 頁）17.答案BCD 代保管業(yè)務的主要產品是出租保險箱業(yè)務，還包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務?；鹜泄軜I(yè)務不屬于代保管業(yè)務，故A 選項錯誤。（第99~100 頁）18.答案ABC 銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡一般不具備無限額透支的功能，銀行卡中的信用卡可以在額度內透支，故D 選項錯誤。（第93~94 頁）19.答案ABD 《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束，故C選項錯誤。（第129 頁）20.答案BC 《巴塞爾新資本協議》在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求，并引入了計量信用風險的內部評級法，故B、C 選項正確。（第128~129 頁）“三性”是由我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的，故A 選項錯誤。（第132 頁）《巴塞爾資本協議》已經提出了最低資本要求，新協議在其基礎上進行了創(chuàng)新，故D 選項錯誤。21.答案ABCD 財務報表主要有資產負債表、利潤表、現金流量表和財務報表附表及附注等。（第137頁）22.答案BC 根據《中國人民銀行法》第三十三、三十四條規(guī)定，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督；當銀行業(yè)金融機構出現支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。所以B、C 選項正確。2003 年對《中國人民銀行法》修改后，中國人民銀行不再直接監(jiān)管金融機構，全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)管的工作目前由銀監(jiān)會負責，故A、D 選項錯誤。（第155~156 頁）23.答案ABD 根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構出現A、B、D 選項所述情形之一時，銀監(jiān)會責令改正。銀行業(yè)金融機構有權在相關法律法規(guī)的范圍內自行確定有關雇員的高額薪酬，故C 選項錯誤。（第163 頁）24.答案ACD