第一篇：銀行按揭知識(shí)

銀行按揭和公積金知識(shí)

一、按揭基礎(chǔ)知識(shí)

銀行按揭是指年滿18周歲具備完全民事行為能力的公民購(gòu)房時(shí)與銀行達(dá)成抵押貸款的一種經(jīng)濟(jì)行為。業(yè)主先付一部分房款，余款由銀行代購(gòu)房者支付，購(gòu)得樓房所有權(quán)將抵押在銀行，購(gòu)房者將分期付銀行的本金與利息，這種方式稱為銀行按揭。

二、按揭的種類

1、商業(yè)貸款（抵押貸款）

2、公積金貸款

3、組合貸款

4、住房?jī)?chǔ)蓄貸款

名詞解釋

? 商業(yè)貸款:又稱個(gè)人住房貸款，是中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房?jī)?chǔ)蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購(gòu)買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。?公積金貸款：是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。按照規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權(quán)利,均可按公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款。建立職工住房公職金是我國(guó)推行住房制度改革的一項(xiàng)措施，目的在于由國(guó)家、集體、個(gè)人三方共同負(fù)擔(dān)，解決職工住房困難。

? 組合貸款：組合貸款是指?jìng)€(gè)人在購(gòu)買住房時(shí)，將商業(yè)貸款和公積金貸款組合起來(lái)而形成的特定貸款組合。

? 住房?jī)?chǔ)蓄貸款：住房?jī)?chǔ)蓄貸款是指購(gòu)房者為獲得銀行貸款預(yù)先向銀行儲(chǔ)蓄為前提的一種貸款品種。它是銀行為了那些沒(méi)有參加公積金，或雖獲得公積金貸款但尚留有資金缺口的購(gòu)房者解決資金困難問(wèn)題而開(kāi)辦的契約性住房?jī)?chǔ)蓄。

（一）個(gè)人住房商業(yè)貸款流程

? 借款人在銀行填寫(xiě)申請(qǐng)表請(qǐng)信貸員初審，符合申請(qǐng)資格的給于開(kāi)具《審查通知單》。

↓

? 將身份證、戶口本、婚姻證明、購(gòu)房契約、首付款發(fā)表、收入證明、以及其他貸款行所需的資料交于銀行指定的律師事務(wù)所。

↓

? 由律師對(duì)貸款申請(qǐng)人的材料進(jìn)行初審并向銀行出具《法律意見(jiàn)書(shū)》和《見(jiàn)證書(shū)》，對(duì)貸款申請(qǐng)人的身份以及資信狀況作評(píng)價(jià)，收取相關(guān)費(fèi)用?！?/p>

? 到銀行柜臺(tái)購(gòu)買房屋保險(xiǎn)，并一次性交齊房屋保險(xiǎn)費(fèi)用。

↓

? 銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人的資信材料進(jìn)行復(fù)審。

↓

? 復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)后，由律師安排與貸款申請(qǐng)人分別簽訂《個(gè)人住房貸款借款合同》、擔(dān)保合同、委托轉(zhuǎn)賬副款授權(quán)書(shū)及其他法律文件，開(kāi)立個(gè)人住房貸款專用帳戶。律師負(fù)責(zé)對(duì)所簽署的法律文件進(jìn)行復(fù)審。

↓

? 銀行簽署發(fā)放借款合同及其他材料，遞交發(fā)展商和借款人，貸款資金劃入

開(kāi)發(fā)商帳戶。

↓

? 借款人按照規(guī)定的還款方式，按時(shí)歸還借款。

↓

? 借款人還清貸款本息，解除抵押、擔(dān)保合同，收回相關(guān)抵押證明材料。?

三、還款的種類

（一）等額本息

含義：借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。

1）每月等額還本付息金額

P:貸款本金

R:月利率

N:還款期數(shù)

還款期數(shù)=貸款年限×1

2例：商業(yè)性貸款20萬(wàn)元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為： 月利率為5.58%（年利率）÷12=4.65‰，還款期數(shù)為15×12=180

即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬(wàn)元的借款本息就全部還清；

2）也可按照公積金貸款萬(wàn)元還本息金額表和商業(yè)貸款萬(wàn)元還本息金額表查出對(duì)應(yīng)期限的萬(wàn)元還款系數(shù)進(jìn)行計(jì)算：

每月等額本息付款額=貸款金額（萬(wàn)元）×利率表相對(duì)應(yīng)年限萬(wàn)元還款系數(shù)；

（二）含義：貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

計(jì)算方法

每月還款額=貸款本金÷貸款期月數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率 例：以貸款20萬(wàn)元，貸款期為10年計(jì)算：

每月等額歸還本金：200000÷（10×12）=1667元

第一個(gè)月本息還款額：1667+200000×5.94%/12=2657元

第二個(gè)月本息還款額：1667+（200000-1667）×5.94%/12=2649元

第三個(gè)月本息還款額: 1667+(200000-1667×2)×5.94%/12=2640元 ……

以此類推

（三）按揭所需材料

利率表

四、住房公積金貸款流程

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一、公積金貸款辦理流程

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1、咨詢領(lǐng)表、填表蓋章、準(zhǔn)備證件復(fù)印件

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2、中心初審，系統(tǒng)錄入信息、打印合同

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3、簽訂借款合同、簽銀行借據(jù)、公證簽字、房屋抵押登記簽字

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4、中心審核、審批、銀行發(fā)放貸款

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5、按月還款

（一）領(lǐng)取《審批表》1份填寫(xiě)完整，借款人夫妻雙方單位蓋章、負(fù)責(zé)人簽字（配偶一方無(wú)工作單位可以不蓋章）。開(kāi)發(fā)商或單位經(jīng)辦人收集個(gè)人證件復(fù)印資料，提供貸款人員花名冊(cè)。

（二）中心信貸科初審要件、裝訂材料；初步確定貸款額度、打印合同；打印出存在問(wèn)題明細(xì)單。

（三)開(kāi)發(fā)商或單位經(jīng)辦人聯(lián)系借款人，按問(wèn)題單補(bǔ)齊所缺資料。

（四）現(xiàn)場(chǎng)簽字。核對(duì)證件，當(dāng)事人在《借款合同》上簽字押手印。

（五）辦理銀行借據(jù)簽字。

（六）辦理抵押公證簽字。公證處出借款、抵押合同《公證書(shū)》。

（七）辦理他項(xiàng)權(quán)利登記簽字手續(xù)：簽署房屋抵押權(quán)設(shè)立登記表、授權(quán)委托書(shū)、詢問(wèn)筆錄。

（八）信貸科審核，中心領(lǐng)導(dǎo)審批。

（九）銀行劃款。

（十）單位代扣工資按月還款。

申請(qǐng)住房公積金貸款的條件

一、申請(qǐng)貸款條件

1、借款人連續(xù)6個(gè)月繳存住房公積金，繳存賬戶為正常狀態(tài)。

2、借款人夫妻雙方無(wú)貸款，未為他人做貸款擔(dān)保。

3、已簽訂《商品房買賣合同》并已繳納不少于購(gòu)房總款30%的首付款，購(gòu)房行為在2年之內(nèi)（高層、回遷房3年之內(nèi)）。

4、借款人夫妻雙方建立公積金的，貸款金額最高上限為40萬(wàn)，一方建立公積金的貸款上限為30萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限為30年且不超出借款人法定退休年齡后5年。

5、公積金按揭貸款、（單位集體）申請(qǐng)貸款。開(kāi)發(fā)商無(wú)證齊全且與公積金中心簽訂按揭貸款合作協(xié)議的，可用所購(gòu)房屋做抵押，由單位或開(kāi)發(fā)商做階段性擔(dān)保，待該房屋所有權(quán)證辦出后再做抵押登記。

6、個(gè)人申請(qǐng)辦理貸款

（1)、需以本人或他人的《房屋所有權(quán)證》做抵押。抵押值為評(píng)估價(jià)的70%（抵押房屋應(yīng)先辦共有證或做夫妻雙方財(cái)產(chǎn)約定后方可抵押）

（2如月還款額度超過(guò)借款人家庭收入的50%，需要找一個(gè)在呼市地區(qū)建立住房公積金的職工做擔(dān)保人。

（3）、二手房貸款，以所購(gòu)房屋做抵押，辦理時(shí)間在過(guò)戶后一年之內(nèi)。

注：借款人可憑購(gòu)房合同和發(fā)票支取夫妻雙方公積金賬戶的余額，先支取后貸款

二、公積金貸款所需資料：

（一）資金中心要件

1、借款人夫妻雙方身份證原件、復(fù)印件1份。

2、借款人夫妻雙方戶口本原件，復(fù)印件（首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè)）各一份。

3、借款人結(jié)婚證（首頁(yè)、帶照片頁(yè)、尾頁(yè)編碼頁(yè)）或婚姻關(guān)系證明原件，復(fù)印件各一份。

4、所購(gòu)房的《商品房買賣合同》原件一份。

6、個(gè)人辦理需要提供抵押《房屋所有權(quán)證》原件、復(fù)印件1份，以他人房產(chǎn)做抵押的，需要提供抵押人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證原件、復(fù)印件各一份。

7、二手房貸款，提供過(guò)戶房屋不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票，契稅票原件、復(fù)印件1份。

（二）辦理合同公證要件

1、借款人（抵押人）夫妻雙方身份證原件、復(fù)印件各1份。

2、借款人（抵押人）夫妻雙方戶口本原件復(fù)印件（首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè)）各一份。

3、借款人結(jié)婚證（首頁(yè)、帶照片頁(yè)、尾頁(yè)編碼頁(yè)）或婚姻關(guān)系證明原件，復(fù)印件各一份。

4、個(gè)人辦理需要提供抵押《房屋所有權(quán)證》原件、復(fù)印件1份。

（三）辦理他項(xiàng)權(quán)利證要件

借款人（抵押人）夫妻雙方身份證原件、復(fù)印件1份。

（四）其他要件

如借款人為單身者（未婚、離異、喪偶）還需提供以下資料：

未婚：?jiǎn)挝婚_(kāi)具單身證明2份。

離異：離婚證、離婚協(xié)議書(shū)或法院判決書(shū)，單位開(kāi)具的離異未再婚證明各2份。喪偶：醫(yī)院或派出所開(kāi)具的配偶死亡證明，單位開(kāi)具的未再婚證明各2份。注:以上證件核對(duì)原件留復(fù)印件，統(tǒng)一用A4紙雙面復(fù)印。

住房公積金的還款方式

（一）委托單位代扣代繳還款。由單位財(cái)務(wù)每月從借款人工資中代扣還款。

（二）正常還款12個(gè)月后，還款信用良好，可以支取借款人本人、配偶、父母、子女公積金賬戶中的余額歸還當(dāng)年貸款。（不可以跨年度還款）

（三）在還款期間可以支取公積金或用現(xiàn)金部分償還貸款本金。最低還款額度不少于貸款額的20%，且不少于2萬(wàn)元，一年只可以辦理一次。

（四）柜臺(tái)還款，如果借款人因故錯(cuò)過(guò)了正常的還款期限造成逾期的，可持銀聯(lián)卡或現(xiàn)金來(lái)中心柜臺(tái)還款。

（五）在還款期間借款人可根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況隨時(shí)辦理一次性還清貸款手續(xù)?？梢灾〗杩钊吮救?、配偶、父母、子女公積金賬戶中的余額歸還貸款，也可以用現(xiàn)金或銀聯(lián)卡一次性辦理還款手續(xù)，貸款利息收至當(dāng)月。

（六）借款人如在還款期間與原單位解除勞動(dòng)關(guān)系并不再繳納住房公積金的，應(yīng)當(dāng)在辦理離職手續(xù)之前一次性還清貸款本息。

注：如因特殊情況不能按期還貸的必須在3個(gè)月之內(nèi)來(lái)公積金中心協(xié)商解決，超過(guò)3個(gè)月未還款，也未與公積金信貸中心取得聯(lián)系的，我們將進(jìn)入法律清欠。累

計(jì)逾期6次以上或進(jìn)入法律清欠的職工將取消再次貸款資格。

第二篇：房地產(chǎn)銀行按揭知識(shí)

銀行按揭知識(shí)

擠兌 “擠兌”英文名“run on banks”。在銀行業(yè)中為固有名詞，是指在銀行券流通的條件下，銀行券持有者爭(zhēng)相到發(fā)行銀行券的銀行要求兌現(xiàn)貴金屬貨幣的現(xiàn)象。當(dāng)一家銀行的信用發(fā)生動(dòng)搖，準(zhǔn)備金不足，銀行券兌現(xiàn)發(fā)生困難，就會(huì)發(fā)生擠兌。擠兌可能使一家銀行倒閉，甚至波及整個(gè)銀行業(yè)?，F(xiàn)在一般是指存款戶集中地大量地到銀行提取現(xiàn)鈔。

同業(yè)拆借

同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。

準(zhǔn)備金

準(zhǔn)備金（reserve）商業(yè)銀行庫(kù)存的現(xiàn)金和按比例存放在中央銀行的存款。實(shí)行準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。自20世紀(jì)30年代以后，法定準(zhǔn)備金制度還成為國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模。這個(gè)制度規(guī)定，商業(yè)銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫(kù)存現(xiàn)金形式自己保持。準(zhǔn)備金占存款總額的比重，稱為準(zhǔn)備率。

人民銀行

中國(guó)人民銀行1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。1983年國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使國(guó)家中央銀行職能。含金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、銀行卡、金融規(guī)章、反假貨幣工作、公告欄等。中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院組成部門之一。中國(guó)人民銀行根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

商業(yè)銀行

商業(yè)銀行（Commercial Bank）是百姓、企業(yè)、政府、機(jī)構(gòu)等最常用的銀行。銀行有多種，如中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、政策性銀行、儲(chǔ)蓄所、信用社等等。不同銀行的目的、作用、功能、操作、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)科目、服務(wù)對(duì)象、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度等等有很大區(qū)別，甚至完全不同，不能一概而論。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。它是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)而不是投資機(jī)構(gòu)。

銀行靠信用卡如何賺錢

1.年費(fèi)收入。

2.各種超限、超期、提現(xiàn)、掛失等原因的手續(xù)費(fèi)。

3.資金運(yùn)用收入，你存在卡里的錢，無(wú)利息，銀行用做投資，利潤(rùn)很大。增加吸儲(chǔ)能力。

4.你刷卡消費(fèi)的商家還要付一部分錢給銀行，因刷卡減少現(xiàn)金流量，商家減少財(cái)務(wù)人員。

產(chǎn)權(quán)

指房屋建筑產(chǎn)權(quán)的歸屬年限，包括：民用住宅建筑、商用建筑、工業(yè)用建筑。一般民用住宅建筑權(quán)屬年限為70年；教育、科技、文化、體育用地50年；工業(yè)用地、綜合或其他用地50年；商業(yè)、旅游、娛樂(lè)設(shè)施用地年限40年。

土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)的區(qū)別 土地使用權(quán)是國(guó)家向組織、機(jī)構(gòu)及個(gè)人出讓的土地使用權(quán)利，根據(jù)《中華人民共和國(guó)憲法》，土地的所有權(quán)有權(quán)歸國(guó)家和集體所有。土地使用權(quán)在出讓時(shí)根據(jù)開(kāi)發(fā)類型分為不同的使用年限，包括：民用住宅建筑用地，商用建筑用地，工業(yè)用建筑用地。按建筑用類型有所不同，一般民用住宅建筑權(quán)屬年限為70年，商用房屋建筑權(quán)屬年限為40年。

房屋所有權(quán)屬于個(gè)人產(chǎn)權(quán)，是私有財(cái)產(chǎn)權(quán)的一種，是得到《中華人民共和國(guó)憲法》的保護(hù)的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》(自2007年10月1日起施行)第六十四條，私人對(duì)其合法的收入、房屋、生活用品、生產(chǎn)工具、原材料等不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)享有所有權(quán)。其年限是永久的。土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)的區(qū)別在于：房屋所有權(quán)(即房產(chǎn)權(quán))是永久的，沒(méi)有期限限制，只要房產(chǎn)沒(méi)有完全毀損滅失就能一直享有;土地使用權(quán)是有期限的。國(guó)家通過(guò)土地有期出讓方式，授予用地人40年、50年、70年不等的使用權(quán)。

為什么產(chǎn)權(quán)是70年

我國(guó)建國(guó)后30多年里，一直沒(méi)有專門的土地管理法規(guī)和土地管理機(jī)構(gòu)。城市土地歸國(guó)家所有，用地則由政府劃撥；農(nóng)村土地歸集體所有，集體用集體管，各級(jí)政府都沒(méi)有專門的土地管理部門。土地的使用是無(wú)償?shù)?、無(wú)限期的、不流動(dòng)的。然而，在上世紀(jì)80年代中期，情況發(fā)生了變化：1984年我國(guó)糧食產(chǎn)量達(dá)到峰值，1985年產(chǎn)量突然下滑，僅1985年一年我國(guó)凈耕地面積減少了1500多萬(wàn)畝，這使得土地的規(guī)劃和有償使用急需國(guó)家宏觀調(diào)控。

基于這些現(xiàn)實(shí)狀況，1986年3月國(guó)務(wù)院下發(fā)《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)土地管理、制止亂占耕地的通知》，并成立國(guó)家土地管理局。國(guó)家土地管理局成立后不久，根據(jù)我國(guó)基本土地情況，在向國(guó)務(wù)院遞交的報(bào)告指出，要在全國(guó)普遍開(kāi)征土地使用費(fèi)。曾參與制定房屋70年產(chǎn)權(quán)制度的首任國(guó)家土地管理局局長(zhǎng)王先進(jìn)在2011年接受媒體采訪時(shí)指出，對(duì)于城鎮(zhèn)住宅，土地管理局一開(kāi)始提出的是住宅50年產(chǎn)權(quán)。這個(gè)期限是根據(jù)境外經(jīng)驗(yàn)、結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況提出來(lái)的，“這里有一個(gè)比較近的樣板，就是香港。后來(lái)，又考慮到人們的壽命以及最長(zhǎng)工作年限為50年，最終把房地產(chǎn)權(quán)規(guī)定為70年?！?/p>

經(jīng)濟(jì)學(xué)家程永昌表示，上世紀(jì)80年代后期，中央重要會(huì)議在涉及土地轉(zhuǎn)讓的問(wèn)題時(shí)，也對(duì)土地使用年限的期限規(guī)定進(jìn)行了多次重大討論?！巴恋厥褂媚晗揲L(zhǎng)一些行不行”，這是當(dāng)時(shí)中央重要會(huì)議討論的焦點(diǎn)。后來(lái)相關(guān)部門在制定法律時(shí)，將土地使用權(quán)由最初的50年有效期變成最高年限70年。而目前階段，最關(guān)鍵的爭(zhēng)論焦點(diǎn)是土地使用權(quán)到期以后怎么處理的問(wèn)題，這才是真正需要解決的問(wèn)題。

70年產(chǎn)權(quán)到期后怎么辦

1.允許延長(zhǎng)土地使用權(quán)期限?？梢杂煞课輼I(yè)主聯(lián)名提出，補(bǔ)交土地出讓金，這個(gè)價(jià)格應(yīng)該低于同類的土地出讓金的價(jià)格，類似于成本價(jià)和市場(chǎng)價(jià)的差額。至于再次申請(qǐng)的期限，不應(yīng)該超過(guò)30年。

2.國(guó)家收回土地和地上建筑物，對(duì)業(yè)主進(jìn)行補(bǔ)償。

3.用類似拆遷安置的辦法解決。通過(guò)調(diào)查了解第一種方法得到大家的普遍認(rèn)可，也有一部分人認(rèn)為房子根本就住不到70年就會(huì)拆遷。

住房公積金

住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，是住房分配貨幣化、社會(huì)化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國(guó)家法律規(guī)定的重要的住房社會(huì)保障制度，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。單位和職工個(gè)人必須依法履行繳存住房公積金的義務(wù)。這里的單位包括國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。2011年10月27日，住建部副部長(zhǎng)齊驥表示，住建部正在聯(lián)合各個(gè)部門，研究修訂公積金條例工作中，放開(kāi)個(gè)人提取公積金用于支付住房租金的規(guī)定。

擔(dān)保人

擔(dān)保人即保證人，根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，第三人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，這里的第三人即擔(dān)保人，包括具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，這里的債權(quán)人既是主債的債權(quán)人。這里的-按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任-稱為保證債務(wù)，也有人稱保證責(zé)任。

征信 以個(gè)人征信系統(tǒng)負(fù)責(zé)的主管機(jī)關(guān)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部有關(guān)負(fù)責(zé)人的概括：個(gè)人征信系統(tǒng)就是由一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)給每個(gè)人建立一個(gè)“信用檔案”（即個(gè)人信用報(bào)告），再提供給各家銀行使用。這種銀行間通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動(dòng)就是征信。有了征信機(jī)構(gòu)的介入，你再向銀行借錢時(shí)，銀行信貸員就可在征得你同意后，查詢你的信用報(bào)告，這樣可以以最快的速度告訴你是否可以提供貸款，節(jié)省了時(shí)間。個(gè)人征信系統(tǒng)一方面是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的工具，起到維護(hù)金融穩(wěn)定的作用，另一方面也起到了推進(jìn)社會(huì)信用體系建立的作用。

按揭材料

身份證、戶口本、結(jié)婚證（單身證明）、收入證明、銀行流水

中行：省內(nèi)

工行：公積金

建行：公積金

招行：利率上浮10%、單身需擔(dān)保人

交行：首套房證明、收入證明章不得同一家

公積金不需要收入證明、銀行流水

需要領(lǐng)取公積金申請(qǐng)表

首套、二套分別

無(wú)貸款購(gòu)房、戶口本無(wú)因購(gòu)買商品房遷入、無(wú)房產(chǎn)抵押貸款、夫妻雙方打了結(jié)婚證后，任何一方貸過(guò)款都算二套。

第三篇：銀行按揭工作總結(jié)

2011個(gè)人工作總結(jié)

在繁忙的工作中，新的一年即將到來(lái)。2011年是我們佳泰

家房地產(chǎn)公司承上啟下的一年。佳泰家花園三期于2010年2月1日盛大開(kāi)業(yè)，公司的全體營(yíng)銷人員進(jìn)行全方面銷售，隨后至2012年佳泰家花園四期也將啟動(dòng)。這段時(shí)間所收獲的一切，現(xiàn)在做一個(gè)小小的總結(jié)，從中發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn)和不足，在以后的工作中加以改進(jìn)，以提高自己的工作水平。

下面，對(duì)我的工作進(jìn)行簡(jiǎn)單的工作回顧與總結(jié)。

一、自2010年11月中旬后，從辦公室崗位調(diào)到按揭專員崗位?，F(xiàn)在的按揭貸款工作主要采用一對(duì)一的服務(wù)貸款客戶。在銷售部同事的協(xié)助下，很快的能完成按揭貸款客戶資料的收集與整理，為了按揭貸款客戶信息的真實(shí)度做出了保證，以及我公司和銀行手續(xù)的快捷，并與銀行、房管局、公證處建立的緊密的合作關(guān)系，保證了我公司的按揭手續(xù)能在第一時(shí)間進(jìn)行辦理放款。

冷水江市房地產(chǎn)管理局規(guī)定，所有的按揭貸款客戶都要先辦預(yù)告登記和預(yù)告抵押登記，才能辦理按揭貸款手續(xù)，所以我部門與房管局有了更為密切的合作關(guān)系。

從2011年12月5日起，中國(guó)工商銀行股份有限公司冷水江

支行規(guī)定，所有按揭客戶需要先辦理資料公證手續(xù)，才能發(fā)放貸款，這對(duì)當(dāng)時(shí)順利的情形稍有阻礙，但我們對(duì)公證手續(xù)的辦理進(jìn)行了多次了解，現(xiàn)已對(duì)這步驟得心應(yīng)手，保證貸款第一時(shí)間發(fā)放的進(jìn)度。

因?yàn)榘唇屹J款的工作性質(zhì)，我部門與銀行、房管局、公證處等部門經(jīng)常發(fā)生工作聯(lián)系，在日常接觸中我們積極配合工作，使他們能夠?yàn)槲覀冏鲎詈谩⒆羁?、最大的幫助和服?wù)。我公司所有按揭客戶為218戶，在我們大家的共同努力下，2011年我們共完成銀行放貸180戶，金額為？萬(wàn)元。還剩下38戶，辦理完公證手續(xù)為60戶（以上數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)截止時(shí)間為2011年12月31日）。在按揭貸款工作過(guò)程中，我部和銷售部的同事也針對(duì)一些特殊客戶說(shuō)服并放棄按揭貸款，改為一次性付款或分期付款將剩余房款付清，這樣也省去了很多的步驟及時(shí)間，為我公司的資金回籠加快了速度。

二、在這一段時(shí)間對(duì)按揭工作的鍛煉，針對(duì)一些按揭貸款客戶存在的問(wèn)題，我們會(huì)盡最大的努力去做到最好,同時(shí)我們對(duì)工作有了新的認(rèn)識(shí);這里對(duì)以往碰到的問(wèn)題及客戶本身的問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)。

（1）客戶本身就是知道自己有不良還款記錄，仍要貸款，結(jié)果貸不下來(lái)，還拖著不來(lái)交，這需銷售員進(jìn)行配合督促客戶盡快交清剩余房款；

（2）客戶交完首付后，既不來(lái)交貸款資料也不簽合同，最后導(dǎo)致聯(lián)系不到本人；（3）有些客戶知道放款后，自己就要開(kāi)始還款，所以客戶覺(jué)得拖的時(shí)間越久對(duì)自己越有利。其次是銷售員拿到客戶首付后，便將客戶推到貸款人員那里，不再管了的現(xiàn)象大有存在，所以要采取銷售人員對(duì)按揭貸款客戶負(fù)責(zé)到底的制度。

（4）再與銀行、房管局聯(lián)系，有事找領(lǐng)導(dǎo)解決時(shí)應(yīng)注意場(chǎng)

合，說(shuō)話應(yīng)小聲低調(diào)。

（5）找領(lǐng)導(dǎo)簽字前，應(yīng)把提交的資料認(rèn)真的整理一遍，做

到無(wú)涂改，無(wú)粘貼，無(wú)漏填的跡象。

（6）在工作中，應(yīng)隨時(shí)清楚掌握按揭的詳細(xì)數(shù)目，做到即

問(wèn)即答的效果，并且對(duì)工作當(dāng)天用筆記幾下今天做的工作并進(jìn)行總結(jié)。

（7）與同事們的溝通配合要更加融洽。2012工作計(jì)劃 1.加強(qiáng)工作力度，從被動(dòng)的工作轉(zhuǎn)為主動(dòng)工作； 2.嚴(yán)格遵守認(rèn)真執(zhí)行公司的各項(xiàng)規(guī)則制度； 3.認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好按揭貸款工作，對(duì)余下的按揭貸款客戶進(jìn)行資料收集、整理、遞交、審批、放款工作；

4.認(rèn)真負(fù)責(zé)管理購(gòu)房按揭貸款客戶的資料； 5.負(fù)責(zé)對(duì)逾期未能提交按揭貸款資料的客戶進(jìn)行催繳； 6.陪同按揭貸款客戶辦理所有手續(xù)； 7.完成上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

一年來(lái)的工作雖然取得了一定的成績(jī)，但也存在一些不足，主要是思想解放程度還不夠，學(xué)習(xí)、服務(wù)上還不夠，和有經(jīng)驗(yàn)的同事比較還有一定差距，我要積極的提高自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，在今后工作中，一定認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，克服不足，爭(zhēng)取工作的主動(dòng)性，具備較強(qiáng)的專業(yè)心，責(zé)任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量，努力把工作做得更好，將在按揭貸款方面的資金回籠做出貢獻(xiàn)。

辦公室按揭部

2011年12月31日篇二：按揭專員2011年工作總結(jié)

按揭專員2011年工作總結(jié)

從2007年至今，我到公司已經(jīng)有五個(gè)年頭了。時(shí)間很長(zhǎng)，長(zhǎng)的讓我為公司付出了五年的青春，但是我覺(jué)得這五年的青春并沒(méi)有白費(fèi)，付出的很值得。因?yàn)槲以诠ぷ鞯倪^(guò)程中學(xué)會(huì)了很多很多做人和做事的道理，真的是感覺(jué)受益匪淺。時(shí)間很短，短的讓我沒(méi)有機(jī)會(huì)學(xué)到更多更好的東西?？傊沂欠浅８屑す窘o我的這份值得驕傲的工作。就總體的工作感受來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得這里的工作環(huán)境和工作模式讓我非常滿意。第一是領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)愛(ài)以及工作條件的不斷改善給了我工作的動(dòng)力。第二是同事間的友情關(guān)懷及協(xié)作互助給了我工作的舒暢感和踏實(shí)感。因此，自從我進(jìn)入公司的那一刻起，我就一直保持著認(rèn)真的工作態(tài)度和積極向上的進(jìn)取心，無(wú)論任何細(xì)小的事情都努力做到最好。，對(duì)工作保持長(zhǎng)久的熱情和積極性，辛勤的工作造就優(yōu)秀的員工，我深信這一點(diǎn)，堅(jiān)持不懈，不輕易放棄就能一步步走向成功。隨著工作地深入，在工作的過(guò)程中，我接觸到了許多新的事物，也遇到了許多新的問(wèn)題，而這些新的經(jīng)歷對(duì)于我來(lái)說(shuō)都是一種新的磨練歷程?；仡欉@一年我又學(xué)會(huì)了很多，在遇見(jiàn)困難的時(shí)侯，我學(xué)會(huì)了從容不迫的去面對(duì)；在面對(duì)挫折的時(shí)侯，我學(xué)會(huì)了去堅(jiān)強(qiáng)的抬頭；在重復(fù)而又繁瑣的工作背后，我學(xué)會(huì)了思考和總結(jié)；在公司形象受到破壞的時(shí)候，我學(xué)會(huì)了如何去維護(hù)；在被客戶誤解的時(shí)候，我學(xué)會(huì)了如何溝通和交流；在被銀行工作人員刁難的時(shí)候，我學(xué)會(huì)了如何去忍辱負(fù)重；以上是我在工作方面取得略微突破的地方，但這種突破并不意味著我就把工作做到

了最好。在接下來(lái)的工作中我會(huì)繼續(xù)完善自己，在失敗中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和吸取教訓(xùn)。在和同事工作的過(guò)程中，學(xué)習(xí)他們先進(jìn)的工作方法和理念，揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，共同進(jìn)步，在溝通和交流的過(guò)程中學(xué)會(huì)諒解他人，寬容豁達(dá)。

一年的工作已接近尾聲，在對(duì)前期工作的考核和總結(jié)基礎(chǔ)上，我認(rèn)真對(duì)照，逐步檢查，客觀的評(píng)價(jià)自己的每一項(xiàng)工作和現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)。在公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們的真誠(chéng)指導(dǎo)和幫助下，正視工作中的缺點(diǎn)和不足，積極發(fā)揮工作中的各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，努力做到克服不足，保持成績(jī)，基本能夠獨(dú)立完成本職工作，現(xiàn)將本人今年的主要工作做以下幾方面的總結(jié)：

2、在公司和同事整理了工行和中行已受理的客戶貸款資料并上報(bào)。

3、接受客服部轉(zhuǎn)交的合同并做了客戶的合同備案工作。

4、及時(shí)收取客戶的按揭資料，并對(duì)客戶的疑難問(wèn)題進(jìn)行溝通和解決。

5、把銀行審批下來(lái)的貸款拿回公司和同事做了預(yù)告登記和抵押登記手續(xù)，并做出證和裝檔工作。

6、把做好的抵押登記證送到銀行，及時(shí)關(guān)注銀行的貸款額度做好放款前的相關(guān)手續(xù)，隨時(shí)通知客戶去銀行放貸。

7、對(duì)不按時(shí)償還銀行貸款的客戶進(jìn)行催收并交售后部處理。

8、本建行共辦理貸款198戶，貸款金額3475.6萬(wàn)元。

有人說(shuō)：專業(yè)來(lái)自沉淀，不積跬步無(wú)以至千里。任何一個(gè)人的知識(shí)與能力的提升都是在項(xiàng)目服務(wù)過(guò)程中不斷積累、修正和完善的。團(tuán)隊(duì)在于溝通，只有有效的溝通才有理解，有理解才有更好的合作，然后才能建立高效的團(tuán)隊(duì)，取得更好的成績(jī)。最后，在元旦來(lái)臨之際，請(qǐng)容許我代表我們按揭部的幾位同事，感謝公司領(lǐng)導(dǎo)和全體同事在一年工作中的支持和幫助，在此表示深深的謝意。在新的一年中，我們將繼續(xù)努力工作，虛心學(xué)習(xí)，以更好的成績(jī)來(lái)感謝領(lǐng)導(dǎo)和各位同事的支持，再次謝謝大家，祝大家新年快樂(lè)，合家幸福！

按揭專員2012年工作計(jì)劃 2011 年仍是充滿挑戰(zhàn)，充滿壓力的一年。尤其對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)更是一個(gè)新的考驗(yàn)。面對(duì)市場(chǎng)房?jī)r(jià)不穩(wěn)和購(gòu)房者人心惶惶的形勢(shì)下，希望公司在全體同事的努力下，仍然能夠頑強(qiáng)不息，在困難面前堅(jiān)強(qiáng)自信，不怕挫敗，努力做到最好，依然在嘉峪關(guān)做到客戶資源最多，房子賣得最好的驚人佳績(jī)，在房地產(chǎn)行業(yè)中獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。

在上一年的工作中做的也不是很到位，對(duì)待一些問(wèn)題的解決方法過(guò)于單純，工作方法過(guò)于簡(jiǎn)單；看問(wèn)題有時(shí)比較片面，以點(diǎn)蓋面，此外在一些問(wèn)題的處理上顯得還不夠冷靜。在工作中出現(xiàn)過(guò)失誤，在以后的工作中我會(huì)克服這些缺點(diǎn)，努力讓領(lǐng)導(dǎo)放心。其次，在業(yè)務(wù)水平和辦事能力上還有待于進(jìn)一步提高；應(yīng)把自己放在一個(gè)更高的高度看待問(wèn)題、解決問(wèn)題，為領(lǐng)導(dǎo)排憂解難，做到讓領(lǐng)導(dǎo)省心、公司放心。

在下一年的工作中，我要虛心向其他同行和同事學(xué)習(xí)工作和技能方面的經(jīng)驗(yàn)，借鑒好的工作方法；同時(shí)在業(yè)余時(shí)間努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)理論知識(shí)，擴(kuò)大獵取知識(shí)的范圍，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，使自己的全面素質(zhì)再有一個(gè)新的提高，以適應(yīng)公司的發(fā)展和社會(huì)的需要。要進(jìn)一步強(qiáng)化敬業(yè)精神，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，提高完成工作的標(biāo)準(zhǔn)。在今后的工作中無(wú)論遇到多大的困難都要迎刃而上，忍受壓力，自我調(diào)節(jié)，自我激勵(lì)。對(duì)同事團(tuán)結(jié)友愛(ài)，互敬互助，對(duì)生活積極向上，充滿信心，與部門同事團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)，盡我自己最大的努力做好本職工作，積極配和各部門做好按揭工作，和按揭部的全體同事們一起努力完成公司下達(dá)的任務(wù)，為公司的業(yè)務(wù)目標(biāo)和飛速發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。篇三：按揭2013年工作總結(jié) 2013年工作總結(jié)

一年的工作已近尾聲，新的一年就要到來(lái)。一轉(zhuǎn)眼我已加入聚榮兩個(gè)月了，首先要感謝公司老總給予我這樣一個(gè)發(fā)展平臺(tái)；其次要感謝公司同事們的在工作上的相互鼓勵(lì)和配合。下面對(duì)我的工作做一個(gè)小小的總結(jié)，希望從中發(fā)現(xiàn)自己的不足，在以后的工作中加以改進(jìn)，以提高自己的工作水平：

1、統(tǒng)計(jì)整理聚榮居項(xiàng)目的銷售資料，如拆遷安置戶的詳細(xì)資料，銷售數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)；

2、每周落實(shí)銷售現(xiàn)場(chǎng)的銷售情況；

3、與德源公司按揭部門的工作對(duì)接；

4、與銀行及擔(dān)保公司建立緊密的合作關(guān)系；

5、協(xié)助前期整理制作辦理預(yù)售許可證所需資料。2014年工作計(jì)劃

1、嚴(yán)格遵守認(rèn)真執(zhí)行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度；

2、認(rèn)真負(fù)責(zé)做好銷售按揭貸款工作及購(gòu)房合同、客戶資料的收集和管理；

3、處理好與銀行人員的關(guān)系，協(xié)助銀行加快審批速度確保及時(shí)放款；

4、本著實(shí)事求是的原則，做到上情下達(dá)、下情上報(bào)；真正做好領(lǐng)導(dǎo)的助手。2014年我將用我所具備的較強(qiáng)的專業(yè)心、責(zé)任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量，并在按揭貸款、資金回籠方面做出自己的一份貢獻(xiàn)。

按揭部：肖文欣篇四：按揭專員年終總結(jié)1 2010 工作總結(jié)暨 2011 年工作計(jì)劃 工作總結(jié)暨

在繁忙的工作中，新的一年就要到來(lái)。2010 年是我們稽 山房產(chǎn)承上啟下的一年。一期 a、c、d 塊 8 月 19 日盛大開(kāi) 業(yè)，b 塊進(jìn)行全方面銷售，二期也將啟動(dòng)。這段時(shí)間所收獲 的一切，現(xiàn)在做一個(gè)小小的總結(jié)，希望可中發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn) 和不足，在以后的工作中加以改進(jìn)，以提高自己的工作水平。下面，對(duì)我的工作進(jìn)行簡(jiǎn)單的工作回顧與總結(jié)。1.我自 2009 年 11 月從代理公司進(jìn)入稽山房產(chǎn)銷售部做 銷售助理工作，在此期間協(xié)助易居公司進(jìn)行（1）每天統(tǒng)計(jì) 各項(xiàng)數(shù)據(jù)，如認(rèn)購(gòu)、簽約、按揭、數(shù)量及額度。（2）每天來(lái) 人、來(lái)電情況的統(tǒng)計(jì)。每天的銷售工作日志及發(fā)送。（3）（4）每周統(tǒng)計(jì)案場(chǎng)銷售人員登記的來(lái)人記錄并進(jìn)行整理（5）銷 售資料的整理，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等工作。（6）各種周報(bào)、月報(bào)發(fā) 送。2.自 2010 年 1 月中旬后，從銷售部銷售助理崗位調(diào)到按 揭專員崗位。現(xiàn)在的按揭貸款工作主要采用一對(duì)一的服務(wù)貸 款客戶。在銷售部同事的協(xié)助下，很快的能完成按揭貸款客 1 戶資料的收集與整理，為了按揭貸款客戶信息的真實(shí)度做出 了保證，以及我公司與擔(dān)保公司和銀行手續(xù)的快捷，并與擔(dān) 保公司、銀行、房管局建立的緊密的合作關(guān)系，保證了我公 司的按揭手續(xù)能在第一時(shí)間進(jìn)行辦理放款。邯鄲房管局誠(chéng)信擔(dān)保公司于 2010 年 9 月以后規(guī)定，所 有的按揭貸款客戶都要先辦預(yù)告登記證，才能辦理按揭貸款 手續(xù)，所以我部門與房管局誠(chéng)信擔(dān)保公司部門有了更為密切 的合作關(guān)系。因?yàn)榘唇屹J款的工作性質(zhì)，我部門與擔(dān)保公司、銀行、房管局等部門經(jīng)常發(fā)生工作聯(lián)系，在日常接觸中我們積極配 合工作，使他們能夠?yàn)槲覀冏鲎詈?、最快、最大的幫助和?務(wù)。在我們大家的共同努力下，2010 年我們共完成？萬(wàn)按揭 貸款任務(wù)，其中銀行放貸？戶，金額為？元。按揭改分期為？ 戶？元。（以上數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)截止時(shí)間為 2010 年 12 月 18 日）。在按揭貸款工作過(guò)程中，我和銷售部的同事共同說(shuō)服很多客 戶放棄按揭貸款，改為一次性付款或分期付款將剩余房款付 2 清，這樣也省去了很多的步驟及時(shí)間，為我公司的資金回籠 加快了速度。3.一些按揭貸款客戶存在的問(wèn)題，盡管我們?cè)诟冻鲚^大 的努力后，取得了一些微小的成績(jī)，但是與公司對(duì)我部門的 要求相差甚遠(yuǎn)，我會(huì)盡最大的努力去做到最好。這里的問(wèn)題 有些是客觀的原因，也有些客戶本身的原因。（1）客戶本身就是知道自己有不良還款記錄，仍要貸 款，結(jié)果貸不下來(lái)，還拖著不來(lái)交，這就要銷售員進(jìn)行配合 督促客戶盡快交清剩余房款；篇五：2011年房地產(chǎn)銷售按揭專員年終總結(jié)報(bào)告 2011年年終總結(jié)報(bào)告 時(shí)間一晃而過(guò)，如白隙之間，2011年已接近尾聲，回顧自己在按揭專員崗位的這一年來(lái)的工作，在領(lǐng)導(dǎo)的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，在同事的幫助和鼓勵(lì)下，通過(guò)自身的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了諸多不足?，F(xiàn)就對(duì)“宮園壹號(hào)”的按揭工作，向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)如下：

1、針對(duì)起初建行一家銀行的工作情況下，調(diào)整了合理的按揭工作方式，針對(duì)不同銀行，進(jìn)行不同而又統(tǒng)一的對(duì)接方式。及時(shí)了解各家銀行政策動(dòng)態(tài)及我方客戶審批信息。

2、改進(jìn)了以往按揭工作數(shù)據(jù)的整理過(guò)于簡(jiǎn)單化，堅(jiān)持每天下班前與后臺(tái)和財(cái)務(wù)核對(duì)更新，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，以便更好的掌握按揭客戶數(shù)據(jù)情況。并定時(shí)更新缺件、補(bǔ)件客戶信息，粘貼于易居置業(yè)顧問(wèn)休息室門口，提醒其聯(lián)系客戶盡快補(bǔ)充，完銷資料。

3、跟進(jìn)銀行資料整理，做件流程，放款進(jìn)度。建立并保持與銀行方面緊密的合作關(guān)系，保證我公司的按揭手續(xù)能在第一時(shí)間進(jìn)行辦理，實(shí)現(xiàn)放款。

4、不定時(shí)參加易居置業(yè)顧問(wèn)會(huì)議，對(duì)按揭方面的最新政策，及相關(guān)工作提出建議和計(jì)劃。

5、對(duì)按揭已放款逾期客戶，大力協(xié)助銀行與客戶溝通，細(xì)心講解貸款逾期帶了的嚴(yán)重后果，引導(dǎo)客戶正常還款。6、12月份，在原有建行，招行，農(nóng)行三家按揭合作銀行的基礎(chǔ)上，又與工行和交行簽訂了合作協(xié)議。其中工行準(zhǔn)入手續(xù)已辦妥，并

與2011年12月14日邀請(qǐng)銀行客戶經(jīng)理，針對(duì)“宮園壹號(hào)”項(xiàng)目的置業(yè)顧問(wèn)進(jìn)行了相關(guān)政策及走勢(shì)的培訓(xùn)，起到了良好的效果。目前交行方面準(zhǔn)入資料已上報(bào)銀行，銀行方面在審報(bào)當(dāng)中。2012年在這五家銀行的合作下，將會(huì)使我方按揭工作更加有利，也為公司回款增添兩條新的渠道。由于各家銀行政策不同，使我方可以根據(jù)客戶情況選擇合理銀行辦理按揭。

7、四月份一期6棟樓交房，按揭方面順利完成。其中三、四月共計(jì)放款121戶，金額6293萬(wàn)元整。對(duì)于額度有限影響未能放款客戶，我方及時(shí)協(xié)商與建行（4戶）、農(nóng)行（15戶）簽訂了相關(guān)情況說(shuō)明，保證按揭審批資料無(wú)誤，給予正常交房?，F(xiàn)針對(duì)于眼前十二月底二期交房工作已準(zhǔn)備就緒。

8、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：2011年全年按揭面簽235戶，其中建行109戶，農(nóng)行90戶，招行35戶，工行1戶；按揭放款方面：在央行連續(xù)6次上調(diào)準(zhǔn)備金率的不利政策下，完成全年按揭放款418戶，金額2.5032億元整（其中公積金3戶，金額116萬(wàn)元；普通住宅402，占2.1197億元；商鋪13戶，占3719萬(wàn)元），取得較好的成績(jī)。來(lái)到榮民這個(gè)大家庭已一年半了，在自己的崗位上，雖愛(ài)崗敬業(yè)取得一點(diǎn)小小成績(jī)，但還存在諸多不足之處，現(xiàn)總結(jié)如下：

1、在下半年銀行受到政策不利影響下，額度緊缺，雖然做了很多工作，但未能到達(dá)理想效果，在這方面缺少更多的溝通；

2、工作有些過(guò)于獨(dú)立化，缺少和同事的協(xié)作；對(duì)于銷售方面知識(shí)還有些缺乏；

3、對(duì)易居銷售新加入的員工培訓(xùn)不夠，導(dǎo)致自己工作過(guò)于吃力；

4、部分工作還做的不夠細(xì)，一些工作協(xié)調(diào)不是很到位。

在2012年里，我將決心認(rèn)真提高自己工作水平，加強(qiáng)自己的工作意識(shí)，為公司經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展，貢獻(xiàn)自己應(yīng)該貢獻(xiàn)的力量。我想我應(yīng)該做到：

1、加強(qiáng)工作力度，爭(zhēng)取更多工作方面主動(dòng)性。加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)發(fā)展脈絡(luò)、走向的了解，加強(qiáng)周圍環(huán)境、同行業(yè)發(fā)展的了解和學(xué)習(xí)；

2、本著實(shí)事求是的原則，做到上情下達(dá)、下情上報(bào)；真正做好領(lǐng)導(dǎo)的助手；

3、認(rèn)真負(fù)責(zé)的協(xié)助經(jīng)理做好按揭貸款工作，對(duì)按揭貸款客戶進(jìn)行資料收集、整理、遞交、審批、放款工作；

4、認(rèn)真負(fù)責(zé)管理購(gòu)房按揭客戶資料；

5、完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作；

6、注重加強(qiáng)與本部門及公司同事的勾通與協(xié)作，團(tuán)結(jié)一致，勤奮工作，形成良好的工作氛圍；并在按揭貸款，資金回籠方面做出自己的一份貢獻(xiàn)。

第四篇：銀行按揭流程

銀行按揭流程 以上銀行按揭流程是以中國(guó)建設(shè)銀行為標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)銀行都會(huì)有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。

一、鏈接表

打印內(nèi)容：

1、個(gè)人住房清單打印 1份

2、新面談?dòng)涗洿蛴?1份

3、房屋價(jià)值確認(rèn)書(shū)打印 2份

4、合同一式三份，并且雙面打印

5、空白合同不用打印

6、法律性文件審查表打印 2份

7、用章審批單打印 1份

二、完整的一套資料包涵的內(nèi)容

A、房地產(chǎn)抵押登記申請(qǐng)書(shū)（白色本子）

順序：

1、個(gè)人貸款支付憑證（簽字時(shí)銀行提供）

2、個(gè)人抵押貸款房屋綜合保險(xiǎn)投保單1份（簽字時(shí)銀行提供）

3、委托書(shū)（簽字時(shí)銀行提供）

4、建設(shè)銀行法律性文件審查表與后督表一式兩份

5、用印審批單1份

6、身份證復(fù)印件1份

7、戶口本（首頁(yè)、戶主、本人）復(fù)印件1份

8、結(jié)婚證復(fù)印件1份

9、房屋價(jià)值確認(rèn)書(shū)1份

10、委托書(shū)及受托人身份證（如有委托人的）

11、售房方意見(jiàn)。

B、中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款貸前資料（深藍(lán)色本子）

順序：

1、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單 1份

2、個(gè)人信用報(bào)告（銀行提供）

3、信用明細(xì)信息（銀行提供）

4、新面談?dòng)涗?份

5、身份證復(fù)印件1份

6、戶口本（首頁(yè)、戶主、本人）1份

7、結(jié)婚證1份

8、個(gè)人收入證明原件1份

9、存折或卡流水帳1份

10、進(jìn)帳單、收據(jù)復(fù)印件（包括首付款、定金）

11、房屋價(jià)值確認(rèn)書(shū)1份

12、購(gòu)房合同

13、委托書(shū)及受托人身份證（如有委托人的）

三、程序：

? 收集材料

? 銀行面談

? 銀行審核

? 房地產(chǎn)交易中心抵押

? 銀行放款

A、收集材料

? 身份證

? 戶口本

? 結(jié)婚證（離婚證）

? 收入證明

? 銀行流水帳

? 首付證明

? 購(gòu)房合同

1、身份證：

（1）借款人及配偶身份證復(fù)印件兩份，軍官提供軍官證，港澳同胞提供居住地合法身份證、回鄉(xiāng)證，臺(tái)灣居民應(yīng)出具通行證，外國(guó)公民應(yīng)出具護(hù)照，有委托人的加委托人身份證一份。

（2）注意檢查身份證是否過(guò)期，特別是臨時(shí)身份證。

（3）身份證復(fù)印要清楚，新的身份證要復(fù)印雙面。

2、戶口本

（1）核對(duì)是否戶口已遷出，是否有曾用名，曾用名寫(xiě)的位置是否正確，名字是否與身份證一致。

（2）核對(duì)身份證號(hào)碼是否與身份證上的一致。

（3）同時(shí)復(fù)印首頁(yè)、戶主頁(yè)和本人頁(yè)。

（4）屬于集體戶口的，要到戶口所在地開(kāi)戶籍證明。

3、結(jié)婚證（離婚證）

（1）核對(duì)名字、出生年月、身份證號(hào)碼是否與身份證及戶口本的一致。

（2）離婚的，戶口本婚姻狀況處要改為離婚。

（3）公章是否清楚。

總之，身份證、戶口本和結(jié)婚證要三證一致。

4、收入證明

（1）必須是原件，不能是傳真件或復(fù)印件，并不能涂改。

（2）要蓋單位公章，不能是專用章或部門章（人事部門除外）。

（3）要與流水賬所在地一致。

（4）聯(lián)系人不能寫(xiě)本人，聯(lián)系電話寫(xiě)單位固定電話。

（5）客戶是個(gè)體戶或企業(yè)的，提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、納稅證明近6個(gè)月。

（6）收入證明中的工作年限和工作職位都要與年齡、學(xué)歷等相協(xié)調(diào)。

（7）如貸款較大并有額外收入如房屋租賃收入（提供租賃合同）、參股證明等可以證明是額外收入的材料。

5、流水賬

（1）至少提供近6個(gè)月的；

（2）客戶訂房時(shí)就應(yīng)問(wèn)其有無(wú)流水賬，沒(méi)有的就要積累；

（3）最好提供夫妻雙方的；

（4）流水賬要原件，并有卡號(hào)和名字，加蓋銀行業(yè)務(wù)章。沒(méi)有名字的，貼上回執(zhí)單。存折直接復(fù)印。

（5）如客戶流水賬較少的，提供至少3個(gè)月的工資表，工資表包括其他員工工資，并加蓋單位公章。

6、進(jìn)帳單和收據(jù)

（1）進(jìn)帳單和收據(jù)的金額要與合同一致，不一致的，寫(xiě)清原因，并加蓋公章。

（2）進(jìn)帳單和收據(jù)的名字、房號(hào)必須與合同一致。

其他要素：

1、戶籍證明：

適用情況：

屬于集體戶口的；

當(dāng)戶口本上名字或號(hào)碼與身份證上的不一致時(shí)。

2、公證委托書(shū)

適用情況：

屬于夫妻的，一方委托另一方；夫妻雙方委托第三方的；借款人未婚或離婚而委托第二方的。

（1）婚姻狀況要在公證范圍內(nèi)，已婚、未婚和離婚的都應(yīng)該說(shuō)明。代理人不得代委托人聲明婚姻狀況。

（2）在公證書(shū)要表明是以誰(shuí)的名義買房，否則就寫(xiě)夫妻兩人的名字。

（3）公證內(nèi)容要明確，不能多公證或少公證。

（4）公證書(shū)內(nèi)容要清楚，必要元素如項(xiàng)目名稱、地址、房號(hào)等要表達(dá)得十分準(zhǔn)確，不得出現(xiàn)錯(cuò)別字，不得涂改。

3、客戶是部隊(duì)的未婚的，提供兩份未婚證明原件。

B、銀行面談

1、面談時(shí)要求客戶帶上所有證件及首付證明原件；

2、客戶經(jīng)理打好信用報(bào)告方可面談；

3、面談時(shí)要準(zhǔn)備好銀行應(yīng)該提供的材料：信用報(bào)告、委托書(shū)、保險(xiǎn)單及放款憑證；

4、簽字（結(jié)婚的客戶夫妻雙方都要簽）

抵押登記申請(qǐng)書(shū)——購(gòu)房人在“抵押人”處簽，共同借款人在“共有人”處簽。購(gòu)房人是兩個(gè)人的，兩人都在“抵押人”處簽。不用寫(xiě)上日期。

放款憑證——雙方在“借款人”處簽，不用寫(xiě)上日期。

保險(xiǎn)單——在“投保人”處簽，不用寫(xiě)上日期。

委托書(shū)——購(gòu)房人在“抵押人”處簽，共同借款人在“共有人”處簽。購(gòu)房人是兩個(gè)人的，兩人都在“抵押人”處簽。不用寫(xiě)上日期。

中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款貸前資料（深藍(lán)色本子）

購(gòu)房人在“申請(qǐng)人”處簽，共同借款人在“共同申請(qǐng)人”處簽。購(gòu)房人是兩個(gè)人的，兩人都在“共同申請(qǐng)人”處簽，并寫(xiě)上當(dāng)天日期。

借款合同一式三份——雙方在第25頁(yè)空白處簽，在最后一頁(yè)第一行“借款人或授權(quán)代理人”處簽，及在在最后一頁(yè)“抵押人或授權(quán)代理人” 處簽。

以上有委托代理人的情況，均在需簽字的地方簽上借款人名字，并在后面加上括號(hào)，簽上代理人名字。

C、銀行審核

1、按照前面的要求，符合一套完整資料后（主要看個(gè)人住房貸款貸前資料），裝訂好，交給客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理將資料錄入電腦并提交審核。

2、銀行審核通過(guò)后，就有一份審批單，按照審批單要做合同。

抵押申請(qǐng)書(shū)——將所缺內(nèi)容填寫(xiě)完整（看樣本），抵押權(quán)人蓋章、法人簽字；

委托書(shū)——填上合同號(hào)（文件袋封面寫(xiě)有）及日期（與審批單一致，以下一樣）；

保險(xiǎn)單——填上日期；

法律性文件審查表與后督表——填好合同號(hào)和項(xiàng)目名稱，并給客戶經(jīng)理簽字；

用印審批單——寫(xiě)上客戶名稱及發(fā)往單位，并給客戶經(jīng)理簽字；

售房方意見(jiàn)——填上日期，售房方蓋章、法人簽字

借款合同——封面填好合同號(hào)、雙方借款人及建行名稱，在26頁(yè)上填寫(xiě)是第幾套房（合同號(hào)中011表示第一套，115表示第二第三套）及貸款日期，在27頁(yè)上填寫(xiě)利率情況（審批單上有），在28頁(yè)要填寫(xiě)開(kāi)立建行的帳號(hào)及每個(gè)月還款額（審批單上有），在最后一頁(yè)填上客戶簽字的日期。

填寫(xiě)好上述材料后，給客戶經(jīng)理把該簽的字簽完整后，放到后督處審核。后督處審核完成后，送到房貸部經(jīng)理處簽字。經(jīng)理簽完后，送至蓋章處蓋章，之后送至辦理抵押負(fù)責(zé)人處，負(fù)責(zé)人將材料整理好，送房地產(chǎn)交易中心抵押。

程序：資料合格——客戶經(jīng)理錄入——提交——審批——做合同——后督審核——部門經(jīng)理簽字——蓋章

——抵押負(fù)責(zé)人整理——交易中心抵押。

D、房地產(chǎn)交易中心抵押

提供的一套材料：借款合同一份、抵押申請(qǐng)書(shū)、委托書(shū)、價(jià)值確認(rèn)書(shū)、售房方意見(jiàn)、備案合同、客戶資料（身份證、戶口本、結(jié)婚證、授權(quán)委托書(shū)、代理人身份證）。

一般7—10個(gè)工作日后，房地產(chǎn)交易中心出單，出單后抵押權(quán)人（開(kāi)發(fā)商）到交易中心領(lǐng)單，并到指定的銀行交80元/戶的抵押登記費(fèi)。交完費(fèi)用后，將單據(jù)交至銀行抵押負(fù)責(zé)人（張紅娟）處，張紅娟到交易中心領(lǐng)取《抵押登記證書(shū)》并復(fù)印一式三份，交給放款人放款。

程序：抵押——出單——交費(fèi)——領(lǐng)證——放款。

E、銀行放款

放完款，等材料整理后，到房貸部材料處取放款單，紅色一聯(lián)拿回給開(kāi)發(fā)商，并拿一本借款合同，抵押權(quán)證書(shū)復(fù)印件及放款憑證給客戶。

公積金貸款情況：

1、公積金貸款的客戶要自行到公積金中心辦理（提供首付款發(fā)票、備案合同、保證金賬號(hào)、五證等材料），辦理完成后公積金中心將資料轉(zhuǎn)到銀行，銀行做好合同后通知客戶到銀行簽字。

2、客戶簽字后，我們到公積金負(fù)責(zé)人處將借款合同、備案合同復(fù)印件及抵押申請(qǐng)書(shū)拿回來(lái)給開(kāi)發(fā)商蓋章，并要求法人在借款合同上簽名，不得使用簽章。

3、蓋好章簽好字后，將合同放回公積金負(fù)責(zé)人處。

程序：到公積金辦理——銀行做合同——客戶簽字——開(kāi)發(fā)商蓋章簽字——后督審核——經(jīng)理簽字——蓋章——抵押負(fù)責(zé)人整理——交易中心抵押。

抵押的一套材料：借款合同一份，備案合同復(fù)印件、價(jià)值確認(rèn)書(shū)、委托書(shū)、客戶資料。

注意事項(xiàng)：公積金貸款的房屋價(jià)值以公積金中心的評(píng)估價(jià)值為準(zhǔn)，貸款數(shù)額及貸款年限以公積金中心最好確定為準(zhǔn)，不足的部分由個(gè)人補(bǔ)足。

第五篇：銀行個(gè)人按揭

1概念

分為一手房按揭和二手房按揭。一手樓按揭貸款指申請(qǐng)人（購(gòu)房人）在向房地產(chǎn)商購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)，自己先交首期房款，其余部分由銀行貸款，并用所購(gòu)買的房產(chǎn)權(quán)益作為抵押，分期還本付息。二手樓按揭貸款是指借款人（購(gòu)房人）在向售房人購(gòu)買具有合法完全產(chǎn)權(quán)（已取得房地產(chǎn)權(quán)證），能上市流通的住房時(shí)，自己先交首付款，其余部分由銀行貸款，并用所購(gòu)買的房產(chǎn)權(quán)益作為抵押，分期還本付息。

基本條件貸款人的貸款時(shí)間是貸款人的年齡和貸款的年限相加不能大于60歲。

2借款人

借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；所購(gòu)住房坐落在城鎮(zhèn)（包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn)）且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地；已與售房商簽訂了購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，并已支付30%以上的購(gòu)房款；同意先辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記，并承諾在所購(gòu)買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購(gòu)買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)；售房商同意為借款人提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)；同意在貸款銀行辦理銀行卡（或折），每期貸款本息委托貸款銀行扣收。

3所需資料

借款人與售房商簽訂的購(gòu)房意向書(shū)、30%以上購(gòu)房收據(jù)或其他證明文件；

借款人夫妻有效身份證件、婚姻狀況證明、戶口本、收入證明和半年的銀行流水等證件； 產(chǎn)共有人愿意抵押房產(chǎn)的證明；

貸款銀行認(rèn)為必須提交的其它資料；

借款人為法人的要攜帶有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人執(zhí)照》、法定代表身份證明書(shū)、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡。若是股份制企業(yè)，還需提供公司章程、董事會(huì)同意抵押證明書(shū)。4貸款流程

1.1.選擇房產(chǎn)

購(gòu)房者如果想獲得房屋的按揭服務(wù)，在選擇房產(chǎn)時(shí)，應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。

1.2.辦理按揭貸款申請(qǐng)

在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，購(gòu)房者應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購(gòu)房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準(zhǔn)備有關(guān)法律文件，填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書(shū)》。

1.3.銀行審查

銀行受理購(gòu)房者貸款申請(qǐng)后，要從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行資格審查，以確認(rèn)是否符合規(guī)定條件。如果在未取得銀行按揭貸款支持確認(rèn)的情況下，購(gòu)房者盲目地與發(fā)展商簽訂購(gòu)房合同，在不符合銀行條件時(shí)，就無(wú)法獲得按揭貸款，會(huì)造成資金外的被動(dòng)，被迫選擇其他付款方式，從而影響自己的資金安排，甚至放棄購(gòu)房，造成定金的損失。

1.4.簽訂購(gòu)房合同

銀行收到購(gòu)房者遞交的按揭申請(qǐng)和有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購(gòu)房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書(shū)。

1.5.簽訂樓宇按揭合同

購(gòu)房者在簽訂購(gòu)房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》，明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。

1.6.辦理抵押登記、保險(xiǎn)

購(gòu)房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。

1.7.開(kāi)立專門還款賬戶

置業(yè)者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，應(yīng)在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立專門還款賬戶，并簽訂授權(quán)書(shū)，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。行按揭貸款利率，借款人可使用銀行按揭貸款計(jì)算器進(jìn)行核算。

購(gòu)房者的權(quán)利

1、有權(quán)了解、咨詢、知悉按揭貸款的有關(guān)事項(xiàng)

2、有權(quán)要求貸款銀行按合同約定的時(shí)間、金額、方式發(fā)放貸款

3、借款清償前后，均有權(quán)占有、使用所購(gòu)房產(chǎn)

4、征得貸款銀行同意后，有權(quán)將抵押房產(chǎn)出租、轉(zhuǎn)讓贈(zèng)與或以其他方式處分

5、因房屋買賣合同無(wú)效、被撤銷導(dǎo)致貸款目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)時(shí)，有權(quán)要求解除借款合同（借款合同另有約定除外）

6、結(jié)消全部貸款本息后，有權(quán)要求貸款銀行返還《房地產(chǎn)權(quán)證》或其他有關(guān)文件，并辦理抵押登記涂消手續(xù)

7、有權(quán)向貸款銀行追討違約金

5產(chǎn)生背景

由于房屋價(jià)值量大，即使在人均收較高的國(guó)家或地區(qū)，購(gòu)房者一次籌足購(gòu)房的款項(xiàng)是有一定困難的。如果所有的購(gòu)房者都要等到購(gòu)房款齊備后再買房，少則要十多年，多則要數(shù)十年，而且在這漫長(zhǎng)的等待時(shí)間里還要交付因租用房屋而承擔(dān)的費(fèi)用。近幾年來(lái)，由于金融機(jī)構(gòu)的參與，銀行向購(gòu)房者發(fā)放貸款，使購(gòu)房者得以提前獲得住房。對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司來(lái)說(shuō)，銀行向購(gòu)房者發(fā)放貸款。使購(gòu)房者

提前買房，有利于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司回籠資金的周轉(zhuǎn)，以獲得更多的利潤(rùn)。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，如果直接向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放貸款，開(kāi)發(fā)公司用貸款來(lái)建造 的房屋并不能很快地全部銷售出去，這勢(shì)必影響開(kāi)發(fā)公司的還貸能力。如果直接向購(gòu)房者發(fā)放貸款，購(gòu)房者將所得的貸款全部用于購(gòu)房，由于給予購(gòu)房者的貸款額要低于房?jī)r(jià)，購(gòu)房者自己還要投入一筆資金用以購(gòu)買房屋，又由于購(gòu)房者在獲取貸款時(shí)以購(gòu)得的房屋作抵押，所以還貸的可靠性得到充分的保證。這種抵押貸款，對(duì)于購(gòu)房者、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和銀行都是有利的，而且促進(jìn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)的繁榮。因此，近幾年來(lái)比較流行。一些房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司便開(kāi)始將這種抵押貸款稱為“按揭”，有的售房廣告標(biāo)明“提供×成按揭”，即是銀行可以提供給購(gòu)房者的貸款比例，如“六成”就是可以提供房?jī)r(jià)60%的貸款。銀行為了貸款的安全起見(jiàn)，一般最高只能提供房?jī)r(jià)70%的貸款。按揭與抵押貸款不完全相同，對(duì)按揭較為貼切的解釋是向購(gòu)房者提供的購(gòu)房抵押貸款，其貸款的目的是為了購(gòu)買房屋（主要是住宅），并不是所有的以房屋為抵押的貸款都可以稱作按揭。

6優(yōu)缺點(diǎn)

辦按揭的三大優(yōu)點(diǎn)

1、花明天的錢圓今天的夢(mèng)：按揭就是貸款，也就是向銀行借錢，不必馬上花費(fèi)很多錢就可以買到自己的商品，所以按揭購(gòu)的第一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是錢少也能買到自己的商品。

2、把有限的資金用于多項(xiàng)投資：從投資角度說(shuō)，辦按揭者可以把資金分開(kāi)投資，這樣資金使用靈活。

3、銀行替你把關(guān)，辦借款是向銀行借錢，所以項(xiàng)目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心，銀行除了審查你本身外，還會(huì)你審查項(xiàng)目商，為你把關(guān)，自然保險(xiǎn)性高。

辦按揭的缺點(diǎn)

1、背負(fù)債務(wù)：首先是心理壓力大，因?yàn)橹袊?guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所以貸款對(duì)于保守型的人不合適。而且事實(shí)上，貸款人確實(shí)負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，無(wú)論對(duì)任何人都是不輕松的。

2、不易迅速變現(xiàn)：因?yàn)槭且陨唐繁旧淼盅嘿J款，所以商品再出售困難，不利于貸款者退市。7還款

1、種類：各類貸款均在合同中約定一種還款方式。

（1）等額本息還款法（均分法）：每月歸款金額相同，但本金和利息構(gòu)成比例每月變化，隨供款期數(shù)增加，利息逐月減少，本金逐月增加。

（2）等額本金還款法（遞減法）：每月歸還金額遞減。本金和利息還款構(gòu)成比例中，每月本金相同，隨供款期數(shù)增加，利息逐月減少。

（3）按月結(jié)息，到期還本：每月歸還利息，到期一次性歸還本金和結(jié)余最后一期利息。

（4）按季結(jié)息，到期還本：每季歸還利息，到期一次性歸還本金和結(jié)余最后一期利息。

（5）利隨本清：到期一次性歸還本金和利息。

1.等額本息還款法與等額本金還款法區(qū)別

（1）如果按貨幣的時(shí)間價(jià)值計(jì)算，二種還款方式所付出的資金成本是一樣的。

（2）等額本金還款法，采用了遞減還款方式，所以相同期限的貸款，等額本金還款法支付的利息總額比等額本息還款法少。

（3）采用何種還款方式，主要取決借款人的還款能力。

（4）等額本金還款法的還款壓力隨著時(shí)間的推移而減小，如果目前收入較高，但以后的預(yù)期收入不穩(wěn)定，可采用等額本金還款法。

1.還款日期的確定：

（1）按月結(jié)息，到期還本的，從次月起的合同約定日（原則上可任意一天）歸還利息，本金和最后一期利息按合同約定的到期日期歸還。

（2）按季結(jié)息，到期還本的，每季末月的20日歸還利息，本金和最后一期利息按合同約定的到期日期歸還。

（3）每月還本付息的，從次月起的合同約定日（原則上可任意一天）歸還本息，最后一期本息按合同約定的到期日期歸還。

（4）利隨本清的，按合同約定的到期日期歸還本金和利息。

（5）特殊情況：

貸款到期遇節(jié)假日時(shí)不順延，客戶可以到期辦理還款手續(xù)或提前幾日還款。所以為了方便還款，客戶在借款時(shí)，注意一般不要將到期日約定在節(jié)假日。

變更還款帳戶需提出申請(qǐng)，經(jīng)我行同意后，簽訂還款帳戶變更協(xié)議，并約定起用日期。

客戶可向銀行申請(qǐng)變更還款期限。變更時(shí)需提出申請(qǐng)，經(jīng)我行同意后，簽訂相應(yīng)變更協(xié)議，并重新計(jì)算剩余期限的每期還款額。

8其他規(guī)定

貸款金額根據(jù)借款人的品行、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購(gòu)住房變現(xiàn)能力等情況確定。貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過(guò)借款人65歲的年齡。

貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。

借款人應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計(jì)劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行按季付息，到期結(jié)清本息；貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息。

提交的資料

1.身份證件。

2.合法的購(gòu)房合同。

3.貸款行認(rèn)可的部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或借款人償債能力證明。

4.辦理抵押登記的授權(quán)委托書(shū)。

5.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)。

6.與銀行簽定《個(gè)人住房貸款借款合同》、《不可撤銷擔(dān)保承諾書(shū)》、《個(gè)人住 房貸款抵押合同》。

7.與銀行簽定《直接劃款授權(quán)書(shū)》。