第一篇：個(gè)人理財(cái)十大忠告

個(gè)人理財(cái)十大忠告

一、在建立個(gè)人資產(chǎn)的階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取儲(chǔ)蓄的方式。

二、購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動(dòng)，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。

三、在采取任何獲得不動(dòng)產(chǎn)的行動(dòng)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

四、建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時(shí)了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。

五、使你的個(gè)人資產(chǎn)多樣化。在組成你的個(gè)人資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。

六、使你的資產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的來增值。

七、使你的資產(chǎn)活起來。如果你為你的資產(chǎn)選擇是中長期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有短期投資方式才能達(dá)到這種目的。

八、你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請(qǐng)不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢(shì)。

九、不要忘了為你的退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補(bǔ)社會(huì)保障措施的不足。

十、保護(hù)好你的家庭。在死亡保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面應(yīng)有所考慮。

第二篇：對(duì)青年人的十大忠告

對(duì)青年人的十大忠告

１、別老盯著存款，那些東西只是一個(gè)符號(hào)，說不頂用的時(shí)候馬上不頂用，根本沒有讓你反應(yīng)的時(shí)間，建議各位網(wǎng)友考慮換成其它的東西－－比如金條，讓各位網(wǎng)友全換也不現(xiàn)實(shí)，但是至少應(yīng)該換一根，每年春節(jié)的時(shí)候或者國慶的時(shí)候，銀行都會(huì)發(fā)行這種金條，大概一萬左右一條，上面應(yīng)該還有某某銀行發(fā)行的標(biāo)志和成色注明，您還別嫌貴，買回來放在抽屜里，說不定哪天就能救您一命或者救您老婆一命（在錢沒用的時(shí)候）。

２、別買房，我指的是不要按揭買房，現(xiàn)在的事情今天說不到明天，一旦經(jīng)濟(jì)蕭條，那些按借款就能要了您的小命，我必須指出的是：假設(shè)房價(jià)現(xiàn)在１００萬一套，您按揭８０萬，那天還不起按揭，銀行拍賣得５０萬，還有３０萬呢？您還得繼續(xù)付！也就是說：您付了首期２０萬，房子被拍賣后，你無家可歸，還倒欠銀行３０萬，還得繼續(xù)賠給銀行－－這就是您在簽訂按揭合同的時(shí)候同意的條款，可能您自己都不知道吧？呵呵。

３、別瞧不起鄉(xiāng)下的窮親戚，如果鄉(xiāng)下的窮親戚正好是您的父母，那您更應(yīng)該搞好關(guān)系，真要有個(gè)什么大事情，鄉(xiāng)下無論如何要比城瑞安全得多，而且這種安全程度是越窮、越偏僻、那就越安全。所以我建議各位網(wǎng)友，鄉(xiāng)下真有什么窮親戚來城里有事找您－－能幫就幫，不能幫至少也應(yīng)該好菜好飯的招待一頓，這頓飯也有可能在最關(guān)鍵的時(shí)候救你一命。

４、不要交朋友，尤其是同性朋友，異性朋友其實(shí)最終大家都會(huì)發(fā)展到床上的程度，應(yīng)該說在政治上是安全的（當(dāng)然，如果您結(jié)了婚，對(duì)家庭是危險(xiǎn)的），但是同性朋友就不一樣了，人都是靠不住的－－尤其是在中國，這個(gè)朋友對(duì)您潛在的危害程度和您與他的親密程度成正比，因?yàn)楦魑痪W(wǎng)友年紀(jì)都還小，沒有經(jīng)歷過文化大革命，對(duì)這件事情不可能有很清晰的認(rèn)識(shí)－－所以我只有說一句話：相信我，沒錯(cuò)的?。?、別入黨，我指的是任何黨派、團(tuán)體都不要入，其實(shí)您如果沒有后臺(tái)，入什么都是多的，對(duì)您一點(diǎn)幫助也沒有，您要真有后臺(tái)，也甭管您有什么問題，一概青云直上，到時(shí)候臨時(shí)加入也沒關(guān)系?，F(xiàn)在有些大學(xué)生急著入黨，我覺得沒有必要－－真到了找工作的時(shí)候，這玩意會(huì)有用？學(xué)生會(huì)干部或者入黨遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有一張計(jì)算機(jī)等級(jí)或者專業(yè)英語等級(jí)來的實(shí)用，我們單位招人，我是從來不要學(xué)生會(huì)干部的，我只看畢業(yè)成績單－－一門都不許補(bǔ)考！

６、別在吃上省錢，本老人家我是醫(yī)生，而且是半截入土的醫(yī)生，那就是說我可以厚著臉皮告訴大家：身體最重要，其它的都是身外之物，身體最重要在我們的日常生活中體現(xiàn)出來就是－－別在吃上省錢！大部分的病我認(rèn)為歸根到底就是吃沒跟上，身體不好，換句話說：吃得好，身體就好。我估計(jì)有人要跟我急眼，本老人家你不知道吃多了肉會(huì)膽固醇增高、心血管疾病??？我只有一句話－－在這一點(diǎn)上自己掌握，現(xiàn)在的問題不是大家都吃多了肉，而是大多數(shù)中國人吃肉不夠（這一點(diǎn)我有專業(yè)醫(yī)學(xué)雜志的調(diào)查報(bào)告可以證明）。如果各位網(wǎng)友還是不服，可以開專貼論戰(zhàn)，這里我不多說了。

７、不要閑得無聊就去獻(xiàn)血，獻(xiàn)血對(duì)身體是絕對(duì)有害的，關(guān)于這一點(diǎn)，相信各位網(wǎng)友已經(jīng)認(rèn)同了我的觀點(diǎn)。尤其是病人仍然在高價(jià)買血的現(xiàn)狀下，就更沒有必要了。您自己的身體也需要照料，真要獻(xiàn)愛心，不妨先獻(xiàn)給自己。那有人已經(jīng)開始擄袖子，準(zhǔn)備開始打我這個(gè)老不死的了：本老人家你個(gè)老怪物，大家都不獻(xiàn)血，那病人需要血怎么辦？我的回答是：只要把送往血液工廠提煉各種血液藥品用于富人保健的血液提供給臨床，那就足夠了！還有人問：那女性每個(gè)月流那么多血怎么還活得那么好？我的回答是：很多血么？女人每次月經(jīng)出血量在２０～５０，超過８０就是病態(tài)，您獻(xiàn)一次血是多少？而且月經(jīng)血那是“子宮內(nèi)膜碎片、子宮頸粘液及陰道上皮細(xì)胞”，換句話說：都是沒用的血，您獻(xiàn)的血可都是您正在用的吧？

８、血濃于水，在任何情況下，血都比水濃，真的有什么事情，能夠靠的到的，只有您的直系血親，在這一點(diǎn)上我有非常深刻的認(rèn)識(shí)，在十年浩劫當(dāng)中，朋友之間互相揭發(fā)，夫妻之間劃清界限的事情我見得太多了，但是：我從來沒有見過父母和子女之間或者是親兄弟之間互相揭發(fā)的，也許別的地方有，但是我身邊確實(shí)沒有見過。我要告訴大家的是：不論在任何情況下，父母和子女之間或者兄弟姐妹之間總是最后能夠相互信任的人選，除此之外，即使是夫妻，也不得不防！因?yàn)椋貉偸菨庥谒?/p>

９、不要買什么保險(xiǎn)，中國的保險(xiǎn)公司恕我直言：全部是在騙錢！信他們母豬都會(huì)上樹，別的不說，單只保險(xiǎn)推銷員提成保險(xiǎn)費(fèi)２０％的比例就讓人頓生疑竇。別的我就沒資格說了，醫(yī)療保險(xiǎn)我說說沒人反對(duì)吧？叫你買的時(shí)候那個(gè)熱情啊，一天到晚坐在你辦公室，不買就沒完，真要到了賠付的時(shí)候，你才知道什么叫“叫天天不應(yīng)、叫地地不靈”，拒絕賠付的方法可多得很，比如“免賠條款“”最高賠付額“”不可抗力“”自身過錯(cuò)“等等等等，最后賠的時(shí)候還要加上一句：”本可免賠，但本著人道主義的精神........”，您還別不信，本老人家我一天到晚頭疼的就是這種事，病人說我保了險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠，保險(xiǎn)公司就把免賠條款搬出來一二三四，煩。政府辦的醫(yī)療保險(xiǎn)也不可靠，醫(yī)保處經(jīng)常不給醫(yī)院結(jié)帳，那個(gè)醫(yī)院沒掛著一筆醫(yī)保的爛賬（真不知道錢都到哪去了）？所以現(xiàn)在管你有沒有保險(xiǎn)，一律先現(xiàn)錢了再說，扯皮的事由你自己和保險(xiǎn)公司去扯。有人說了：那國外不也是搞醫(yī)療保險(xiǎn)!;的側(cè)２欝卸ぢ？我的回答是：國外是國外，中國是中國，這是兩碼事！知道國外的醫(yī)療保險(xiǎn)是怎么樣的嗎？你只要把醫(yī)?？ㄍt(yī)院一送，然后舒舒服服的住院，出院了只要簽個(gè)字就ok，涉及到自己該出的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)把帳單送到你家里（曾經(jīng)陪同領(lǐng)導(dǎo)出國考察過）。

１０、這一個(gè)忠告是針對(duì)部分有實(shí)力的同志的，要是在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，優(yōu)先考慮把小孩送到外國去定居，如果不能定居也最好讓他留學(xué)，在留學(xué)的過程中尋找機(jī)會(huì)辦***，如果以上都沒條件，至少應(yīng)該讓他（她）學(xué)好英語，至于為什么，我不好說，本老人家我活了大半輩子了，有些事情是有預(yù)感的，也正是因?yàn)檫@種預(yù)感，我活到了現(xiàn)在，而且毫發(fā)無損！呵呵，想起來就覺得自己還真是個(gè)老不死的。１１、有人要說了：十大忠告，怎么有十一條？我解釋一下最后一條忠告，不浪費(fèi)大家的眼睛了：脾氣好一點(diǎn)，不要火氣太大，左糞和右糞都是不對(duì)的，粘到個(gè)“糞”字終歸不好。在現(xiàn)實(shí)生活中，也要牢記“讓一步風(fēng)平浪靜，退一步海闊天空”，舉個(gè)例子：比如在街上被人碰了一下，或者遭人出言不遜，最重要的保持冷靜！你要是以為自己大小是個(gè)領(lǐng)導(dǎo)，惡言相向，有可能被充滿“仇富”心理的窮困底層活生生打死，何必呢？你要是本來就是老百姓，覺得老子就是不能吃這個(gè)虧，矛盾激化了，又如何能保證人民法院秉公辦理呢？萬一別人出錢買你手腳豈不糟糕？古有明訓(xùn)：“民不與官斗”，實(shí)在是是沒有必要??！

第三篇：職場(chǎng)新人的十大忠告

導(dǎo)讀：本文分享以下十條忠告，希望這些能幫助你在未來的職場(chǎng)中順利地站穩(wěn)腳跟。在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的狀況下你還能順利地找到一份工作，已經(jīng)很不容易了，你一定會(huì)為即將開始的新的人生階段感到興奮不已，但也或許會(huì)為不確定的未來深感憂慮。上司是個(gè)什么樣的人？辦公室的氣氛好不好？自己能否融入新的環(huán)境？

一、自信

既然他們已經(jīng)選擇了你，就證明了你身上的某些特質(zhì)符合公司的要求。認(rèn)真總結(jié)自己的優(yōu)缺點(diǎn)，這將幫助您更好地了解自己能力，如果足夠自信，周圍的人一定能關(guān)注到你，并對(duì)你產(chǎn)生信任感。

二、了解公司

通過企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)站多了解公司，包括公司的歷史、組織架構(gòu)和職能，此外，還要準(zhǔn)確了解自己的定位。

三、準(zhǔn)時(shí)

盡量提前抵達(dá)公司辦公室，想想看，第一天上班已經(jīng)夠緊張了，如果再遲到，一定會(huì)讓自己一整天都變得神經(jīng)高度緊張。在接下來的幾天，留心觀察周圍同事是都嚴(yán)格遵守作息時(shí)間，還是存在某種靈活度，然后再嘗試適應(yīng)其他人已經(jīng)確定起來的制度。

四、細(xì)心

隨身帶個(gè)記事本，記錄一些對(duì)你來說也許有用的資料。不要羞于啟齒向同事詢問你的一些疑問。但態(tài)度和方法要溫和，而且要記住，沒有必要在上班第一天就要求自己對(duì)一切都了如指掌。

五、第一印象是關(guān)鍵

有很多因素會(huì)影響你給他人留下的第一印象：肢體語言、表達(dá)方式和穿著打扮。對(duì)于一個(gè)職場(chǎng)新人來說最好的名片就是微笑。在表達(dá)自己的想法時(shí)，要做到有教養(yǎng)、謙遜、謹(jǐn)慎和親切。在穿著上要低調(diào)且不失精致。

六、熟悉工作環(huán)境

試著記住每一位與你有關(guān)的同事的姓名，包括你的上司和團(tuán)隊(duì)的工作伙伴，記住自己的工位和經(jīng)常要去的地方，比如老板的辦公室、打印室和衛(wèi)生間等。

七、自然

職場(chǎng)關(guān)系的建立依靠的是時(shí)間，而不是刻意營造。在參加會(huì)議時(shí)保持謙遜的態(tài)度，認(rèn)真傾聽，不急于發(fā)言，遲早有一天你會(huì)融入到團(tuán)隊(duì)中。

八、關(guān)注他人

三人行必有我?guī)?，時(shí)刻以同事為榜樣，留心觀察別人的行為處事，比如他們?nèi)绾闻c上司溝通。

九、展現(xiàn)好學(xué)的一面

表現(xiàn)出對(duì)自己職位和對(duì)公司戰(zhàn)略目標(biāo)的興趣和認(rèn)同。如果你能表現(xiàn)出對(duì)工作充滿樂觀和熱情的一面，上司一定會(huì)認(rèn)為你是一個(gè)具備潛能的得力干將。

十、不要過分提要求

時(shí)刻謹(jǐn)記這是你上班的第一天，任何人都沒有期待你在一開始就做到完美。你需要有一段適應(yīng)期，以便熟悉公司的所有程序和企業(yè)文化，以及你職責(zé)范圍內(nèi)的工作。在未來的日子里，你有充分的時(shí)間展現(xiàn)和證明你的才華。

第四篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)參考答案（滿分100）

(一)單選題(每題1分,共30分)

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定：（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)

2．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。

A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析 D、理財(cái)顧問服務(wù)

3．當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）：

A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購賣人民幣資產(chǎn)

4．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是（A）：

A、將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)

5．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，(D)可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值

C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣

6．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是(C)

A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期

7．證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的(C)

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)

8．由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

9．投資組合決策的基本原則是(D)

A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

10．下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是(A)

A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D、收益率的變異系數(shù)

11．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

12．某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上 漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金 紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少?(B)

A、10%B、20%C、30%D、40%

13．張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?(D)

A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元

14．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(B)

A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金

15．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是(A)

A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系

16．任先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為(A)

A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元

17．證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為(A)

A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

18．貨幣市場(chǎng)是融資期限在(B)的金融市場(chǎng)

A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上

19．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為(D)

A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股

20．金融市場(chǎng)主體是指(C)

A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門

21．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是(C)

A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營企業(yè)

22．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)

A、普通股票B、國債C、優(yōu)先股票D、遠(yuǎn)期合約

23．金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是(A)

A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

24．下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征的描述正確的是(D)

A、風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B、收益高，安全性也高

C、流動(dòng)性低，安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

25．下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)組成部分的是(B)

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、公司債市場(chǎng)C、債券回購市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)

26．下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)

A、銀行存款B、普通股票C、優(yōu)先股票D、國債

27．貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(A)

A、股票B、國券券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

28．下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是(D)

A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

29．金融市場(chǎng)的(A)是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用

A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能

30．金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有(B)

A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

(二)多選題(每題2分,共50分，多選、錯(cuò)選不得分，漏選得1分)

31．按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（AC）：

A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)

32．以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ABCDE）：

A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國債

C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化

33．關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法正確的有（ACDE）：

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

34．一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有（ACE）：

A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C、失業(yè)率下降D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來利率下降

35．在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（ACDE）：

A、增加儲(chǔ)蓄B、減少債券配置C、增加股票配置

D、增加基金配置E、減少外匯配置

36．一般來說,不考慮其它因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（ABDE）：

A、儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C、固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D、房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E、人民幣回報(bào)高,減持外匯

37．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（BCD）：

A、貨幣政策B、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹

D、國際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度

38．貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有(ABC)：

A、本金B(yǎng)、年利率C、年數(shù)D、到期債務(wù)E、股票價(jià)格

39．股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括(BCDE)：

A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

40．以下可以用來度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是(ABD)：

A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、相關(guān)系數(shù)D、變異系數(shù)E、期望收益

41．葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是(ABDE)：

A、以單利計(jì)算，三年后的本利和是5600元

B、以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5624.32元

C、年連續(xù)復(fù)利是3.87%

D、若每半年付息一次，則三年后的本息和是5630.8元

E、若每季度付息一次，則三年后的本息和是5634.1元

42．關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說法正確的是(ACD)：

A、貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D、復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念

E、化利率與年利率總是不一致的43．年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是(ABDE)：

A、已知年金求現(xiàn)值B、已知現(xiàn)值求年金C、已知終值求現(xiàn)值

D、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

44．金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有(BCDE)：

A、資源配置B、集聚功能C、財(cái)富功能

D、避險(xiǎn)功能E、交易功能

45．按照交易標(biāo)的物來對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為(ACDE)：

A、外匯市場(chǎng)B、柜臺(tái)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng) D、資本市場(chǎng) E、外匯市場(chǎng)

46．貨幣市場(chǎng)上的金融工具有(ACD)：

A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、期貨

47．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD)：

A、定期存款記名，不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

48．以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是(ACDE)：

A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

B、貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C、貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

E、貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

49．債券的特征有(ABCD)：

A、收益性B、安全性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性

50．以下證券中，風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具是(BCDE)：

A、銀行定期存款B、期貨C、期權(quán)D、股票E、公司債券

51．下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有(ABD)：

A、加大國債發(fā)行量B、提高印花稅C、推行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D、降低法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房

52.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(ACD)：

A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率

D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E、預(yù)期收益率

53.短期政府債券的特征包括(ABD)：

A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大

D、收入免稅E、交易成本高

54．按照交易方式，金融衍生工具可以分為(ABDE)：

A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換

55.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(ABCD)：

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B．分?jǐn)倱p失C．補(bǔ)償損失

D．融通資金E．套期保值

(三)判斷題（正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示）

56．客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，并自 行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（T）

57.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等 一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（F）

58.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。（T）

59．理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。（T）

60．金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實(shí)際收益率的平均值。（F）

61． 資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個(gè)資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值。（F）

62．“存款有息”，這是貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)。（T）

63．期限不變時(shí)，利率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越大。（F）

64．利率不變時(shí)，期限越長，復(fù)利終值系數(shù)越大。（T）

65．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。（T）

66．普通年金的現(xiàn)金支付時(shí)間是每期期初。（F）

67．金融資產(chǎn)的一級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。（F）

68．理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（T）

69．公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（F）

70．國債的風(fēng)險(xiǎn)低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。（F）

71．看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來時(shí)刻以一定的價(jià)格購買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。（T）

72．理論上，看漲期權(quán)的多頭所可能獲得的收益是有限，可能的損失是無限的。（F）

73．債券的信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（T）

74．股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。（T）

75．期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期高。（T）

第五篇：個(gè)人理財(cái)

單選題

1.剛剛?cè)肼毜睦钕壬?，他的理?cái)重點(diǎn)（）。A.預(yù)留應(yīng)急備用金 B.投資理財(cái) C.教育理財(cái) D.保險(xiǎn)理財(cái) 你的答案：A 2.與公司理財(cái)不同的是，個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)主要是（）。A.收益最大化 B.財(cái)務(wù)安全 C.財(cái)務(wù)自由

D.提高生活質(zhì)量 你的答案：D 3.為使個(gè)人理財(cái)規(guī)劃更好適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，關(guān)鍵是（）A.收集客戶信息 B.財(cái)務(wù)分析

C.重評(píng)和修訂財(cái)務(wù)規(guī)劃 D.整合財(cái)務(wù)規(guī)劃 你的答案：C 4.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書的基礎(chǔ)是（）。A.個(gè)人財(cái)務(wù)狀況

B.各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的整合 C.宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè) D.A+C 你的答案：D 5.個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的各項(xiàng)步驟中，金融機(jī)構(gòu)與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系主要在（）決定 A.建立和定義與客戶的關(guān)系 B.收集客戶信息 C.財(cái)務(wù)分析

D.整合財(cái)務(wù)規(guī)劃 你的答案：A 單選題

1.個(gè)人財(cái)務(wù)分析的目的是（）。A.提供決策依據(jù) B.了解財(cái)務(wù)現(xiàn)狀 C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) D.預(yù)測(cè)未來 你的答案：A 2.在會(huì)計(jì)原則方面，個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表采用（）原則。A.量入為出 B.收付實(shí)現(xiàn)制 C.權(quán)責(zé)發(fā)生制 D.勤儉持家 你的答案：B 3.個(gè)人財(cái)務(wù)分析法中，最重要的分析法為（）。A.比率分析法 B.趨勢(shì)分析法 C.比較分析法 D.案例法 你的答案：A 4.資產(chǎn)負(fù)債表是一份（）。A.動(dòng)態(tài)報(bào)表 B.靜態(tài)報(bào)表 C.家庭經(jīng)濟(jì)資源 D.家庭資產(chǎn)分布 你的答案：B 5.反映一個(gè)家庭抵御突發(fā)意外情況能力的指標(biāo)是（）。A.流動(dòng)性比率 B.儲(chǔ)蓄比率 C.償付比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率 你的答案：A 單選題

1.銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在所有理財(cái)業(yè)務(wù)中占據(jù)（）地位。A.可有可無 B.基礎(chǔ) C.沒有 D.都不是 你的答案：B 2.汽車貸款是屬于（）貸款的一種。A.長期 B.短期 C.信用 D.經(jīng)營

你的答案：B 3.信用黑卡是（）。A.黑色的信用卡 B.經(jīng)常違約的信用卡 C.極高端客戶的信用卡 D.一般的紀(jì)念卡 你的答案：C 多選題

4.現(xiàn)金管理主要是為了滿足（）需求。A.基本需求 B.臨時(shí)性需求 C.應(yīng)急性需求 D.大額購買需求 你的答案：A,B,C,D 5.互聯(lián)網(wǎng)金融包括（）。A.第三方支付 B.P2P C.電商小貸 D.眾籌

E.金融大數(shù)據(jù)

你的答案：A,B,C,D,E 單選題

1.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資是（）。A.核心地位 B.理財(cái)?shù)娜?C.風(fēng)險(xiǎn)大 D.A+B 你的答案：A 2.股票投資，比較好的特性是（）。A.流動(dòng)性 B.安全性 C.對(duì)抗通脹 D.當(dāng)前收入 你的答案：A 3.下列貨幣中，屬于外匯的是（）。A.朝鮮元 B.港幣 C.德國馬克 D.人民幣 你的答案：B 4.金融衍生產(chǎn)品，除了遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)，還有（）。A.互換 B.外匯 C.債券 D.ETF 你的答案：A 5.投資策劃時(shí)候，選擇什么種類產(chǎn)品，主要取決于（）。A.資金大小

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C.收益高低 D.投資目標(biāo) 你的答案：B 選題

1.以資產(chǎn)作為還款保證的銀行融資產(chǎn)品是（）。A.汽車貸款 B.個(gè)人信用貸款 C.個(gè)人抵押貸款 D.個(gè)人經(jīng)營貸款 你的答案：C 2.作為一項(xiàng)投資產(chǎn)品，流動(dòng)性比較差的是（）。A.銀行儲(chǔ)蓄 B.股票

C.證券投資基金 D.房地產(chǎn) 你的答案：D 3.房地產(chǎn)最重要的特性是（）。A.固定性 B.異質(zhì)性 C.使用耐久性

D.土地供給的有限性 你的答案：A 4.個(gè)人、或者家庭到底能購買多大房地產(chǎn)，取決于（）。A.能支付多少金額的首付款 B.工資收入水平的高低 C.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)政策

D.銀行抵押貸款的金額 你的答案：A 多選題

5.房地產(chǎn)價(jià)格的影響因素包括（）。A.政治因素 B.社會(huì)因素 C.經(jīng)濟(jì)因素 D.自然因素

你的答案：A,B,C,D 單選題

1.在子女教育策劃中，最大的剛性因素是子女教育的（）。A.時(shí)間 B.費(fèi)用

C.子女的資質(zhì) D.學(xué)校

你的答案：A 2.教育投資策劃，主要是（）的整合。A.教育資源和機(jī)遇 B.資金與學(xué)歷教育

C.學(xué)歷教育與非學(xué)歷教育 D.國內(nèi)教育與國外教育 你的答案：A 3.在學(xué)歷教育投資中，投入和收益比例最佳的是（）學(xué)位。A.學(xué)士 B.碩士 C.博士 D.博士后 你的答案：B 4.從個(gè)人理財(cái)方面看，經(jīng)歷時(shí)間最長、對(duì)一個(gè)人成長影響最大的理財(cái)是（）。A.投資理財(cái) B.教育投資理財(cái) C.保險(xiǎn)理財(cái) D.居住

你的答案：B 5.在教育理財(cái)中，最大的不確定性是（）。A.子女的資質(zhì)潛力 B.教育時(shí)間 C.費(fèi)用

D.教育環(huán)境 你的答案：A 單選題

1.保險(xiǎn)原則中，（）是一項(xiàng)基本原則。A.保險(xiǎn)利益原則 B.最大誠信原則 C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則 你的答案：A 2.在所有保險(xiǎn)品種，下面的保險(xiǎn)是強(qiáng)制參加的（）。A.人身保險(xiǎn)； B.社會(huì)保險(xiǎn)； C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)； D.責(zé)任保險(xiǎn) 你的答案：B 3.人身保險(xiǎn)不適用的保險(xiǎn)基本原則是（）。A.保險(xiǎn)利益原則 B.最大誠信原則 C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則 你的答案：D 4.具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)品種是（）。A.人壽險(xiǎn) B.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) C.健康險(xiǎn)

D.人身意外傷害險(xiǎn) 你的答案：A 5.下列中，只有（）才是可保風(fēng)險(xiǎn)。A.股票投資 B.一般疾病

C.家庭的餐具瓷器 D.婚姻

你的答案：B 單選題

1.在稅務(wù)籌劃過程中，唯一不涉及稅法的籌劃方法是（）籌劃。A.避稅 B.節(jié)稅 C.轉(zhuǎn)嫁

D.涉稅零風(fēng)險(xiǎn) 你的答案：C 2.稅務(wù)籌劃的基本前提是（）。A.個(gè)體工商戶 B.遵守國家稅法 C.收入高

D.有理財(cái)欲望 你的答案：B 3.工資薪金所得稅籌劃的主要方法為（）。A.平衡稅基 B.降低收入 C.擴(kuò)大支出 D.納入成本 你的答案：A 4.稅務(wù)籌劃最大的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.違反稅法 B.經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化 C.收入提高 D.工作變動(dòng) 你的答案：A 5.稅務(wù)籌劃是由（）擔(dān)任的。A.理財(cái)師 B.證券分析是 C.稅務(wù)師 D.CFA 你的答案：C 單選題

1.對(duì)于工薪族來說，退休養(yǎng)老所需資金積累的時(shí)間，取決于： A.退休年齡 B.就業(yè)的時(shí)間 C.投資的時(shí)間 D.人的壽命 你的答案：A 2.退休養(yǎng)老所需要資金的大小，取決于： A.就業(yè)的時(shí)間 B.投資的時(shí)間 C.退休年齡 D.人的壽命 你的答案：D 3.對(duì)于大多數(shù)老百姓來說，退休養(yǎng)老的基本保障是： A.養(yǎng)老金 B.商業(yè)保險(xiǎn) C.企業(yè)年金 D.子女贍養(yǎng) 你的答案：A 多選題

4.退休養(yǎng)老所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些：（）A.子女失業(yè)風(fēng)險(xiǎn) B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) C.健康風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) E.利率風(fēng)險(xiǎn)

你的答案：A,B,C 5.以房養(yǎng)老模式的風(fēng)險(xiǎn)主要包括： A.長壽風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.房產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) D.道德風(fēng)險(xiǎn)

你的答案：A,B,C,D 單選題

1.不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。A.著作權(quán) B.專利權(quán) C.房地產(chǎn)權(quán) D.肖像權(quán) 你的答案：D 2.遺產(chǎn)，是指（）。

A.被繼承者死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.被繼承者死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)與債務(wù)

C.被繼承者死亡時(shí)遺留的、在被繼承前的財(cái)產(chǎn)與債務(wù) D.A+B 你的答案：C 3.最符合被繼承人心愿的繼承方式是（）A.法定繼承 B.遺囑繼承 C.轉(zhuǎn)繼承 D.代位繼承 你的答案：B 4.中國的遺產(chǎn)稅（）。A.尚未開征 B.尚未研究

C.尚未開征，正在研究 D.已經(jīng)開征了 你的答案：A 5.遺產(chǎn)策劃應(yīng)該（）。A.被繼承人在世的時(shí)候 B.被繼承人子女策劃 C.被繼承人配偶策劃 D.被繼承人去世后 你的答案：A