第一篇：住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程

住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程

為進(jìn)一步優(yōu)化個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)操作流程，提高工作效率，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，明確責(zé)任、規(guī)范管理，根據(jù)《公積金管理?xiàng)l例》和《西寧市公積金貸款管理辦法》，結(jié)合具體實(shí)際，特制定本操作流程。

第一章貸款申請(qǐng)受理

[人員]受托銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦員。（以下簡(jiǎn)稱貸款經(jīng)辦員）

[職責(zé)]向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢，受理貸款申請(qǐng)，收集貸款申請(qǐng)資料。審核貸款資料是否完整、真實(shí)、有效。

[操作基本要求]

一、接受咨詢

貸款經(jīng)辦員接受個(gè)人客戶的貸款申請(qǐng)咨詢，說(shuō)明申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。

二、貸款申請(qǐng)受理

貸款經(jīng)辦員按照個(gè)人公積金貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，要求借款申請(qǐng)人按貸款管理規(guī)定提供申請(qǐng)資料，主要包括：

1．西寧住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）貸款審批表；

2．有效身份證件：(含身份證、軍官證、護(hù)照等)；

3.戶籍證明(戶口簿)；

4．婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等)；

5．收入證明（工資存折或工資條）；

6、首付款收據(jù)；

7．商品房買賣合同或單位集資建房協(xié)議書和集資建房的證明；

8、一方為個(gè)體法人的提供本公司或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及近期的稅票；

9．有第三方擔(dān)保的提供擔(dān)保人收入證明、身份證及擔(dān)保人擔(dān)保承諾聲明；

10、出具在其它中心交納的公積金和銀行交繳證明及明細(xì)清單；

11、購(gòu)買二手住房的提供上述材料外還應(yīng)出具房屋買賣契約、契稅發(fā)票、房屋評(píng)估報(bào)告及過(guò)戶后的房產(chǎn)證、土地證（三個(gè)月內(nèi)有效）。

貸款經(jīng)辦員根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，判斷貸款申請(qǐng)是否符合中心規(guī)定的貸款條件，判斷要點(diǎn)包括：

1、借款申請(qǐng)人公積金交納是否正常；

2．借款申請(qǐng)人年齡是否符合所申請(qǐng)貸款年限的要求；

3．借款申請(qǐng)人能否提供合法有效的身份證明和收入證明；

4．貸款資料是否完整、真實(shí)、有效。

第二章貸款調(diào)查

[人員]貸款經(jīng)辦員、中心信貸員。

[職責(zé)]對(duì)借款申請(qǐng)人及貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查，調(diào)查人對(duì)貸款資料的真實(shí)性負(fù)調(diào)查責(zé)任，參與客戶談話，簽署調(diào)查意見(jiàn)。受托銀行一般應(yīng)在收齊資料后1-3個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查工作并做出答復(fù)。

[操作基本要求]

一、查詢：查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)，了解借款人（含配偶、擔(dān)保人）信用狀況，并打印查詢記錄；查詢公積金繳納情況；

二、驗(yàn)資：了解建設(shè)單位資質(zhì)、提供樓盤五證及在建樓盤的建設(shè)情況；

三、審閱：審閱貸款資料，有疑問(wèn)的，要電話聯(lián)系借款申請(qǐng)人，或約見(jiàn)客戶談話或上門核實(shí)貸款資料的真實(shí)性及相關(guān)基本情況等。審閱要點(diǎn)包括：

1．貸款資料是否完整齊全、真實(shí)有效；

2、借款申請(qǐng)人的職業(yè)是否穩(wěn)定，收入是否合理，是否具備足夠的償債能力；

3．借款申請(qǐng)人是否有固定住所和固定電話；

4．貸款金額是否合理。

貸款資料不全的，貸款經(jīng)辦員要通知借款申請(qǐng)人補(bǔ)齊資料，對(duì)貸款資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，要核對(duì)復(fù)印件與原件是否一致，并在復(fù)印件中加蓋與原件核對(duì)一致的字樣，并與中心信貸員共同簽名確認(rèn)。

四、面談。約見(jiàn)借款申請(qǐng)人(含共同借款申請(qǐng)人和擔(dān)保人)，當(dāng)面核驗(yàn)借款申請(qǐng)人或擔(dān)保人身份，并進(jìn)行雙人見(jiàn)客談話，要點(diǎn)包括：

1．貸款申請(qǐng)是否自愿屬實(shí)、準(zhǔn)備貸款金額及年限；

2．所購(gòu)房屋詳細(xì)地址、面積、單價(jià)；

3、家庭收入是否穩(wěn)定、家庭供養(yǎng)人口，是否能做到按時(shí)還款；

4、有無(wú)負(fù)債、家庭戶籍所在地及婚姻狀況情況等；

5、擔(dān)保人是否能按照擔(dān)保承諾聲明履行擔(dān)保責(zé)任及擔(dān)保期間的注意事項(xiàng)。

做好談話記錄，由借款人(含共同借款申請(qǐng)人和擔(dān)保人)和經(jīng)辦人共同簽字確認(rèn)，并核對(duì)借款申請(qǐng)人簽名筆跡是否清晰、與貸款申請(qǐng)表的簽字是否一致。

五、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)況調(diào)查。對(duì)借款申請(qǐng)人或配偶要進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，要點(diǎn)包括：

樓盤建設(shè)情況、工資收入情況、借款申請(qǐng)人或配偶所在單位經(jīng)營(yíng)狀況、是否具有穩(wěn)定性、提供的資料是否真實(shí)等。對(duì)有疑義的做進(jìn)一步的重點(diǎn)調(diào)查。

對(duì)調(diào)查環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)以下情況的，要終止調(diào)查，拒絕借款人的貸款申請(qǐng)，并向借款申請(qǐng)人說(shuō)明情況，通知其取回貸款申請(qǐng)資料：

1．借款申請(qǐng)人在中心或商業(yè)銀行有貸款和已還清且在貸款期間產(chǎn)生不良貸款的客戶；

2．借款申請(qǐng)人已為他人做擔(dān)保；

3、已查知借款申請(qǐng)人提供了虛假身份證件、虛假購(gòu)買合同、虛假證明等；

4．已查知借款申請(qǐng)人的貸款用途虛假。

經(jīng)核實(shí)具備貸款條件的由貸款經(jīng)辦員錄入信息并對(duì)錄入信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。簽署初審意見(jiàn)后移交公積金中心審貸員。

第三章貸款審查審批

[人員]中心審貸員、審貸會(huì)成員。

[職責(zé)]對(duì)貸款申請(qǐng)從信貸政策、規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)控制角度進(jìn)行全面審查，并在工作范圍內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行審查審批，對(duì)資料的完整性與合規(guī)性負(fù)審查審批責(zé)任，對(duì)審查意見(jiàn)是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面、避險(xiǎn)措施是否具體可行承擔(dān)審批責(zé)任。審查審批人應(yīng)在收到貸款資料后7個(gè)工作日內(nèi)完成審查審批。

[操作基本要求]

一、資料接收

中心審貸員接收貸款經(jīng)辦行貸款資料，按移交清單逐一核對(duì)并當(dāng)面登記簽收。

二、貸款審查

1、資料審閱。審貸員接收貸款資料后，對(duì)貸款資料的完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。審查要點(diǎn)包括：

（1）貸款申請(qǐng)資料是否齊全，要素填寫是否規(guī)范；

（2）貸款申請(qǐng)資料信息是否一致；

（3）借款申請(qǐng)人資格、資信情況是否符合有關(guān)規(guī)定；

（4）借款申請(qǐng)人還款來(lái)源是否充足，收入狀況是否真實(shí)；

（5）具備擔(dān)保的，是否簽訂擔(dān)保承諾書表示同意；

（6）貸款金額、期限、利率、還款本息是否符合相關(guān)規(guī)定；

（7）調(diào)查意見(jiàn)是否真實(shí)客觀。

貸款資料不全的，審貸員要通知貸款經(jīng)辦行盡快補(bǔ)齊。

2、簽署審貸意見(jiàn)。審貸員在申請(qǐng)審批表中簽署審貸意見(jiàn)，包括貸款額度、期限等。

3、審貸會(huì)審批。審查同意的上報(bào)中心審貸會(huì)審批。

中心審貸會(huì)審批個(gè)人貸款的總體原則是“審貸分離、一票否決”。

對(duì)銀行貸款經(jīng)辦員和中心審貸員審核通過(guò)的貸款資料集中匯總統(tǒng)一上報(bào)審貸會(huì)。

中心召開(kāi)審貸會(huì)采取由中心審貸員匯報(bào)貸款審查情況，審貸會(huì)成員根據(jù)借款人情況發(fā)表意見(jiàn)，貸款最終審批由中心審貸會(huì)成員討論決定，實(shí)行一票否決制。對(duì)中心審貸員及審貸會(huì)未批的資料由受托銀行負(fù)責(zé)向客戶解釋并說(shuō)明退回資料的理由，不得向中心推諉。

第四章辦理貸款手續(xù)

[人員]貸款經(jīng)辦員公證處公證員中心貸后管理員

[職責(zé)]貸款經(jīng)辦員：負(fù)責(zé)對(duì)審批同意貸款合同的簽訂，房產(chǎn)、土地抵押的辦理，此項(xiàng)工作應(yīng)在收到貸款審批后4個(gè)工作日內(nèi)完成。

公證處公證員：負(fù)責(zé)對(duì)借款人房產(chǎn)、土地抵押的公證及資料的裝訂，此項(xiàng)工作應(yīng)在收到貸款資料后3個(gè)工作日內(nèi)完成。

中心貸后管理員：負(fù)責(zé)貸款文件的起草、對(duì)公證后資料裝訂的完整合規(guī)性負(fù)責(zé)；下發(fā)委貸通知書向受托銀行撥付款項(xiàng)。此項(xiàng)工作應(yīng)在收到貸款資料后2個(gè)工作日內(nèi)完成。

[操作基本要求]

一、貸款資料的移交

1、簽署審批意見(jiàn)。中心信貸科負(fù)責(zé)人根據(jù)審貸會(huì)簽署的審批意見(jiàn)將貸款資料移交各受托銀行。

2、簽署合同。貸款經(jīng)辦員根據(jù)中心審批的意見(jiàn)通知借款人簽訂借款合同，辦理房產(chǎn)及土地的抵押，確保中心審批意見(jiàn)、抵押金額、期限、利率相一致。

3、合同的公證。公證處公證員收到銀行送交完整的貸款資料后，核對(duì)借款人及配偶的真實(shí)身份后對(duì)借款抵押合同進(jìn)行公證，并裝訂資料一式三份，一份移交受托銀行，一份移交公積金中心，一份公證處留存。

二、貸款的發(fā)放

中心貸后管理員對(duì)公證后的貸款資料經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后，打印委貸通知書交主管人員簽字劃撥貸款資金。并在貸款發(fā)放后一周內(nèi)將貸款資料整理立卷后交檔案管理員。受托銀行應(yīng)在貸款發(fā)放后次月內(nèi)將貸款資料整理交本行存檔。

第五章違約貸款催收

[人員]中心貸后管理員受托銀行固定催收員

[職責(zé)] 中心貸后管理員：負(fù)責(zé)本中心貸款催收工作的組織和督導(dǎo)，并定期進(jìn)行檢查和通報(bào)。

受托銀行固定催收員：負(fù)責(zé)本行放貸資金的催繳催收，對(duì)出現(xiàn)違約的個(gè)人貸款借款人及擔(dān)保人進(jìn)行催收，并將催收情況上報(bào)本行和中心，同時(shí)接受中心的檢查和督導(dǎo)。

[操作基本要求]

中心貸后管理員應(yīng)按月對(duì)貸款進(jìn)行五級(jí)分類，并向受托銀行提供違約借款人名單，按月下達(dá)催收任務(wù)，組織和監(jiān)督受托銀行進(jìn)行催收。催收方式包括：

一、電話催收催收人員要及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行電話催收，并及時(shí)記錄有關(guān)信息，對(duì)電話催收發(fā)現(xiàn)號(hào)碼空號(hào)或錯(cuò)誤等情況的，要通過(guò)上門查找等方式積極查找借款人的有效聯(lián)系方式，并更改借款人信息。

二、寄發(fā)《個(gè)人貸款催收函》。借款人不在本市工作的，催收人員將填寫《個(gè)人貸款催收函》蓋章后通過(guò)郵局以掛號(hào)信寄發(fā)，郵局蓋章確認(rèn)，定期歸檔。

三、上門催收

1、填寫催收通知書，送達(dá)違約借款人和擔(dān)保人簽收。貸款逾期1個(gè)月以上未歸還貸款的，催收人員應(yīng)進(jìn)行上門催收，貸款有擔(dān)保人的，應(yīng)同時(shí)對(duì)擔(dān)保人一并進(jìn)行上門催收；上門催收時(shí)應(yīng)同時(shí)送達(dá)填寫好的催收通知書要求借款人及擔(dān)保人簽收，并將通知書回執(zhí)帶回。如遇借款人或擔(dān)保人拒絕簽收，可通過(guò)郵寄催收和委托律師催收等方式。

2、記錄整理上門催收情況。催收人員應(yīng)對(duì)上門催收情況進(jìn)行詳細(xì)記錄、整理，連同催收通知書回執(zhí)一并交檔案管理員存檔。

對(duì)于催收無(wú)效、形成不良貸款的，應(yīng)按規(guī)定及時(shí)通過(guò)法律訴訟、抵押物拍賣等方式收回貸款。

第二篇：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程

第一步：洽淡

1、借款人（或抵押人/保證人/共同借款人）是否符合我行各類貸款條件：a.年齡：18周歲至65周歲，且借款人年齡加貸款年限原則上不超過(guò)70。b.身份：具有合法有效的身份證明資料（指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件。）在中國(guó)大陸境內(nèi)工作，投資或常住，其中境外借款人應(yīng)在中國(guó)大陸境內(nèi)工作，投資或常住超過(guò)1年。C.還款能力：具備還款意愿和有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源及按期償還本息的能力。

2、了解借款人的用途：可用于個(gè)人合法消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途。如：購(gòu)房、購(gòu)車、裝修，留學(xué)、經(jīng)營(yíng)等。

3、了解擔(dān)保的情況：保證、抵押等。

保證：擔(dān)保人資質(zhì)、信用狀況。抵押：抵押物的位置、面積、年代、裝修，使用情況等。

4、了解還款來(lái)源的可靠性：借款人收入穩(wěn)定性、家庭財(cái)產(chǎn)狀況等。

第二步：資料收集

1． 借款人、抵押人共同借款人及保證人身份證明方件：身份證、戶口本（或戶口所在地民政局開(kāi)具的婚姻證明）。

2． 還款能力證明文件：借款人所在單位開(kāi)具的收入證明，個(gè)人工資卡流水（半年以上），資產(chǎn)狀況證明（房產(chǎn)證，車輛登記證、公司股權(quán)證明等）、公積金繳存證明等）。

3． 貸款用途證明文件：購(gòu)房合同、購(gòu)車合同、裝修合同、公司經(jīng)營(yíng)資料、留學(xué)證明等。

4． 其它證明文件：社保證明或個(gè)稅證明（外地人在本地購(gòu)房需提供一年以上證明）、第二住所證明、首付款證明及轉(zhuǎn)付證明、開(kāi)發(fā)商資料，二手房賣方資料等。

第三步：貸款申請(qǐng)受理

1、客戶填寫個(gè)人貸款申請(qǐng)表。

2、客戶簽署貸款文件：a.一手住房按揭貸款。b.一手商鋪按揭貸款。C.二手住房/商鋪按揭貸款。d.抵押貸款。

3、開(kāi)立個(gè)人帳戶。

第四步：初審

1、核實(shí)客戶基本信息：身份證件的真實(shí)性、婚姻狀況的真實(shí)性、收入狀況的真實(shí)性。

2、查詢客戶征信情況：信用記錄是否良好、是否首次貸款。以個(gè)人信用報(bào)告為準(zhǔn)。

3、查詢客戶房產(chǎn)狀況：借款人夫妻雙方及未成年子女名下?lián)碛蟹慨a(chǎn)套數(shù)。以南通市房屋產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處檔案館出具的證明為準(zhǔn)。

4、抵押房產(chǎn)情況：權(quán)屬、抵押、租賃狀況。

5、核實(shí)貸款用途資料：首付證明、購(gòu)房合同、契稅證明、購(gòu)車合同、裝修合同、購(gòu)銷合同等。

6、測(cè)算客戶還款能力：本筆貸款收支比〈50%，全部貸款收支比〈55%。

7、測(cè)算貸款額度：A、一手房根據(jù)買賣契約交易測(cè)算額度。B、二手房辦理預(yù)評(píng)估手續(xù)，根據(jù)評(píng)估價(jià)值及交易價(jià)值的敦低者測(cè)算額度。以我行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的預(yù)評(píng)估函為準(zhǔn)。

8、錄入PMS系統(tǒng)：將客戶基本資料、抵押資料及申請(qǐng)貸款信息錄入完整并上傳復(fù)核崗。

9、填寫《審貸審批意見(jiàn)表》，將紙質(zhì)資料同步交協(xié)辦（復(fù)核崗）復(fù)核。

第五步：審批

1、支行內(nèi)部審批：A、支行復(fù)核崗人員復(fù)核后在PMS系統(tǒng)上錄入意見(jiàn)并上傳，同時(shí)打印調(diào)查報(bào)告。B、將送審紙質(zhì)資料交支行審貸人員審批。審貸人員同步在PMS系統(tǒng)上錄入初審意見(jiàn)，并上傳、同時(shí)打印審查報(bào)告。

2、分行信審部審批：將送審紙質(zhì)資料交分行信審部審批。A、信審部權(quán)限內(nèi)：分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批。B、分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長(zhǎng)審批。C、總行權(quán)限內(nèi)：分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長(zhǎng)審批?！傂行艑彶繉徟?。審批結(jié)束信審部點(diǎn)擊PMS系統(tǒng)后打印審批報(bào)告及批復(fù)書。

第六步：辦理抵押/保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)

1、填寫全套合同文本：貸款合同、抵押合同、保證合同等。同時(shí)登錄PMS系統(tǒng)進(jìn)行合同簽訂。

2、辦理抵押手續(xù)。A、支行操作人員登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料錄入。B、分行信管部登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料復(fù)核。C、攜帶辦理抵押相關(guān)資料及本人身份證原件，同抵押人本帶身份證原件共同到房產(chǎn)局辦理抵押登記手續(xù)。D、抵押手續(xù)完成：A、一手抵押：當(dāng)時(shí)完成，即將買賣契約及抵押合同領(lǐng)回。B、二手房抵押：一般5-7個(gè)工作日完成，信貸員憑房產(chǎn)局收件收據(jù)到房產(chǎn)領(lǐng)取房產(chǎn)證原件、土地證原件、他項(xiàng)權(quán)證原件、抵押合同 2 份。

3、辦理其余手續(xù)：二手房須出具正式的評(píng)估報(bào)告，商鋪、別墅須購(gòu)買保險(xiǎn)。

第七步：出賬

1、填寫出賬申請(qǐng)書、出帳審核表，攜帶抵押登記完成后領(lǐng)取的資料及客戶其余資料（包括所有送審資料、合同文本、正式評(píng)估報(bào)告，房產(chǎn)證、土地證、保單正本等）到分行辦理出帳前審核。A、到分行個(gè)人銀行部、分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行個(gè)貸額度審批。B到分行信管部進(jìn)行出賬資料審核：信管部初審—信管部審批。審核通過(guò)后信管部人員簽署出帳審批表及出帳申請(qǐng)書。

第八步：貸后管理

1、出帳后與客戶辦理相關(guān)資料交接手續(xù)，并簽署收帳收據(jù)。

2、于出賬后5個(gè)工作日內(nèi)將客戶資料整理裝訂，并上交分行檔案庫(kù)。

3、按要求定期做好貸后檢查工作。

4、做好逾期客戶的催收工作。

第三篇：住房公積金操作流程

一、住房公積金繳存

1、住房公積金繳存比例

職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一月平均工資的5%，不高于12%。

目前中拓公司住房公積金繳存比例：?jiǎn)挝?%，職工6%

二、住房公積金提取

1、提取辦理流程

2、提取住房公積金所需證明材料

三、住房公積金貸款

1、貸款辦理流程

2、貸款發(fā)放對(duì)象

無(wú)房或現(xiàn)有人均住房建筑面積低于全市城市人均住房建筑面積的住房公積金繳存職工家庭，購(gòu)買普通自住房并提出貸款申請(qǐng)的。

3、提交資料

（1）借款申請(qǐng)書

（2）借款人（已婚者還需要提供配偶的）身份證、戶口本或其他有限居留證件

（3）借款人穩(wěn)定收入證明（4）借款人現(xiàn)有子女情況證明

（5）房地產(chǎn)管理部門出具的現(xiàn)有住房情況證明

（6）購(gòu)買商品住房的需提供： 商品房買賣合同；首付款證明（7）購(gòu)買二手住房的需提供

房地產(chǎn)買賣契約；房地產(chǎn)交易完稅憑證；首付款證明

4、貸款期限和利率

住房公積金貸款期限由管理中心與借款人商定，但最長(zhǎng)期限不超過(guò)二十年，且貸款期限屆滿時(shí)借款人年齡不得超過(guò)法定退休年齡五年。

貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的按月歸還貸款本息。

住房公積金貸款利率按國(guó)家規(guī)定的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行（購(gòu)買第二套住房的貸款利率上浮10%）。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年），實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年一月一日開(kāi)始按調(diào)整后的貸款利率檔次執(zhí)行。

5、貸款額度

住房公積金的貸款額度是依據(jù)借款人夫妻雙方住房公積金的繳存情況、房子價(jià)格、家庭收入等情況綜合確定。

市城區(qū)住房公積金單筆貸款的最高額度是30萬(wàn)元，各縣區(qū)住房公積金單筆貸款的最高額度是25萬(wàn)元。

6、貸款償還

住房公積金貸款本息歸還實(shí)行按月等額本息還款方式。等額本

息還款方式是借款人在貸款期間內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本息，是一種均衡的還款方式。貸款期間，借款人可以部分提前還貸或一次性提前還清，部分提前還貸每次金額不得低于5000元。

7、辦理時(shí)限

申請(qǐng)資料齊全，審核時(shí)限不超過(guò)3個(gè)工作日；符合貸款發(fā)放條件的，抵押登記后簽發(fā)借款通知書時(shí)限不超過(guò)5個(gè)工作日。

第四篇：住房公積金貸款流程

住房公積金貸款流程及有關(guān)規(guī)定

一、住房公積金貸款流程：

第一步：借款人持蓋有“唐山市房產(chǎn)交易中心監(jiān)證專用章”的房屋買賣合同和其他資料（見(jiàn)第二條）去市住房公積金管理中心（市房產(chǎn)交易大廈715房間）申請(qǐng)貸款，經(jīng)過(guò)審核符合住房公積金貸款條件的，當(dāng)時(shí)領(lǐng)取《職工貸款委托授權(quán)書》。第二步：借款人持《職工貸款委托授權(quán)書》到指定銀行辦理住房公積金貸款。

二、在市住房公積金管理中心辦理住房公積金貸款需提交的資料： 商品房貸款需要：

1、合同書。

2、首期付款收據(jù)。

3、借款人戶口本（夫妻共同貸款戶口不在同一戶口本的需提交結(jié)婚證或婚姻證明）、身份證。

4、借款人的公積金卡及密碼。其中1-3項(xiàng)需復(fù)印件各一份。

二手房貸款需要：

1、房產(chǎn)買賣契約。

2、評(píng)估報(bào)告書。

3、借款人戶口本（夫妻共同貸款戶口不在同一戶口本上的需提交結(jié)婚證或婚姻證明）、身份證。

4、借款人的公積金卡及密碼。其中1-3項(xiàng)需復(fù)印件各一份。

三、正常交繳住房公積金的條件：

1、連續(xù)交繳住房公積金滿一年以上。

2、單位、個(gè)人交繳住房公積金的比例不低于工資的各5%。

3、連續(xù)拖欠住房公積金不超過(guò)3個(gè)月的。以上3項(xiàng)中若有一項(xiàng)未實(shí)現(xiàn)即視為沒(méi)有正常交繳住房公積金。

四、住房公積金貸款額度的確定：

按我市目前規(guī)定，單、雙職工的貸款額度均按房?jī)r(jià)的80%確定，最高不超過(guò)40萬(wàn)元。

其他事項(xiàng)：

1、在市住房公積金管理中心辦理《職工貸款委托授權(quán)書》時(shí)借款人不支付任何費(fèi)用。

2、現(xiàn)行住房公積金的貸款利率，住房公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行；現(xiàn)利率：1-5年為3.33%；6-30年為3.87%。貸款期間如遇利率調(diào)整，本內(nèi)執(zhí)行合同約定利率，自下年1月1日起執(zhí)行新的貸款利率。

3、辦理公積金貸款的時(shí)間

星期一至星期五正常工作日均可以辦理公積金貸款手續(xù)；

4、辦理住房公積金貸款不收取任何費(fèi)用。

五、購(gòu)買市區(qū)及開(kāi)發(fā)區(qū)住房的按受托銀行歸屬到相應(yīng)的管理部辦理，具體如下：

（1）北新道管理部：北新西道89號(hào) 唐山市住房保障和房產(chǎn)管理局（建設(shè)路與北新道交叉口）咨詢電話：2826991受托銀行：建設(shè)銀行唐山分行、建設(shè)銀行南堡支行、交通銀行北新道支行

第五篇：住房公積金貸款操作實(shí)例

住房公積金貸款操作實(shí)例

2009-03-25

簡(jiǎn)介： 住房公積金貸款操作實(shí)例在購(gòu)房散戶時(shí)代到來(lái)時(shí)，銀行按揭與公積金貸款是大多數(shù)買房人首選的購(gòu)房資金來(lái)源，于是經(jīng)常遇到一些買房人詢問(wèn)住房公積金如何辦理，手續(xù)是否繁瑣？日前，記者親歷了辦理公積金貸款的整...住房公積金貸款操作實(shí)例

在購(gòu)房散戶時(shí)代到來(lái)時(shí)，銀行按揭與公積金貸款是大多數(shù)買房人首選的購(gòu)房資金來(lái)源，于是經(jīng)常遇到一些買房人詢問(wèn)住房公積金如何辦理，手續(xù)是否繁瑣？日前，記者親歷了辦理公積金貸款的整個(gè)過(guò)程，其實(shí)，公積金貸款較之以前在程序上又簡(jiǎn)化了許多，在半個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，記者順利地辦完了所有手續(xù)，希望這一過(guò)程能給購(gòu)房人一些幫助。

第1步 首先簽訂預(yù)售合同

我在東四環(huán)附近某項(xiàng)目房產(chǎn)選定了一套總價(jià)30萬(wàn)元的商品房。開(kāi)發(fā)商要求首付10%，于是相約次日帶齊錢和其他有關(guān)材料簽合同。回家后和家人商量好用公積金貸款27萬(wàn)20年。6月16日(星期五)帶著三萬(wàn)塊錢和身份證、戶口本前去開(kāi)發(fā)商處。首先研讀了《北京市內(nèi)銷商品房預(yù)售契約》，雙方簽字后，交三萬(wàn)塊錢換來(lái)一張預(yù)付房款發(fā)票，身份證和戶口本由售樓小姐復(fù)印并留下復(fù)印件。《預(yù)售契約》共四套，分兩正兩副，因?yàn)槎家粝掠砷_(kāi)發(fā)商去房屋土地管理局辦理預(yù)售登記。所以先給了我一套復(fù)印件，約好下次來(lái)時(shí)就可以拿去一套做完預(yù)售登記的正本了。臨去的時(shí)候忽然想起報(bào)紙上曾經(jīng)看過(guò)一篇關(guān)于買房上保險(xiǎn)的文章，就問(wèn)售樓小姐開(kāi)發(fā)商是否給我做擔(dān)保，售樓小姐出去請(qǐng)示了一下經(jīng)理，不一會(huì)兒回來(lái)說(shuō)可以，我于是滿意而去。

第2步 公積金貸款需要擔(dān)保

6月19日(星期一)一大早就給單位負(fù)責(zé)公積金的同事打了個(gè)電話，得知我們單位的公積金貸款必須到位于方莊芳城園三區(qū)18號(hào)樓的北京市住房資金管理中心歸集部去辦，同事還提醒我這段時(shí)間身份證和戶口本最好隨時(shí)帶在身上，并且多復(fù)印幾份，以備不時(shí)之需，我聽(tīng)后點(diǎn)頭照辦。

下午尋到了公積金中心，先領(lǐng)了四份《借款申請(qǐng)表》和兩份《收入及公積金交存證明》，然后公積金中心的工作人員審核了我的身份證、戶口本和《預(yù)售契約》，問(wèn)我有沒(méi)有擔(dān)保，我說(shuō)開(kāi)發(fā)商答應(yīng)給我做擔(dān)保，工作人員指出口說(shuō)無(wú)憑，必須得找開(kāi)發(fā)商寫一個(gè)書面的擔(dān)保證明。我一想也對(duì)，于是返回開(kāi)發(fā)商處，還好負(fù)責(zé)人在，預(yù)售登記也做完了，他就給我寫了一個(gè)證明，大概意思就是開(kāi)發(fā)商愿意給我做擔(dān)保。然后蓋上了開(kāi)發(fā)商的章。他把《證明》和一套《預(yù)售契約》的正本原件給我，還另外給了我一堆材料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代表證書復(fù)印件、審計(jì)過(guò)的會(huì)計(jì)報(bào)表、連續(xù)兩年的年報(bào)和近期的月報(bào)表，說(shuō)是銀行審核需要，就省得再跑一回了。回家后仔細(xì)研究了《借款申請(qǐng)表》和《收入及公積金交存證明》，把能填的先填上了。

第3步 公積金貸款要辦抵押評(píng)估

6月20日(星期二)上午我找到單位同事，詢問(wèn)了單位的住房公積金帳號(hào)，我個(gè)人的住房公積金編號(hào)、我的上月末交存公積金余額以及我的月公積金交存額等相關(guān)材料，補(bǔ)填在了那兩份表上，然后拿著其中的《收入及公積金交存證明》去人事處蓋了章。

下午帶著填好并蓋完章的兩份表以及前天開(kāi)發(fā)商開(kāi)的擔(dān)保證明以及身份證、戶口本、《預(yù)售契約》來(lái)到公積金中心，工作人員審核完畢，給我開(kāi)了一份《抵押物評(píng)估通知單》，讓我到隔壁僅6步之遙的康正房地產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所去辦評(píng)估。進(jìn)了康正，評(píng)估員留下了《抵押物評(píng)估通知單》，并指導(dǎo)我現(xiàn)場(chǎng)填了一張《評(píng)估調(diào)查表》，然后留存了《預(yù)售契約》復(fù)印件及身份證復(fù)印件通知我6月27日帶2500塊錢來(lái)取結(jié)果。

第4步 去銀行辦理借款

6月27日(星期二)上午去康正交了錢取了一式三份評(píng)估報(bào)告，再拿上身份證、戶口本、《借款申請(qǐng)表》、《收入及公積金交存證明》、《擔(dān)保意向證明》、《預(yù)售契約》原件等相關(guān)材料轉(zhuǎn)身回到公積金中心接受復(fù)審。工作人員復(fù)審合格后把材料退還給我，另外給我開(kāi)了一張《調(diào)查通知單》，然后指定我去旁邊的工商銀行方莊支行住房業(yè)務(wù)科辦貸款，兩分鐘后我就已經(jīng)出現(xiàn)在銀行里了。住房業(yè)務(wù)科的同志熱情地接待了我，我把所需的材料(計(jì)有身份證、戶口本復(fù)印件兩份；《預(yù)售契約》原件及復(fù)印件兩份》；《評(píng)估報(bào)告》原件兩份；《借款申請(qǐng)表》四份；《收入及公積金交存證明》兩份；《調(diào)查通知單》一份)連同當(dāng)初開(kāi)發(fā)商給我的一堆年報(bào)、月報(bào)一古腦兒地交給了業(yè)務(wù)科的工作人員。工作人員很快就看完材料并給了我五份《收押合同》、五份《借款合同》和兩份《委托轉(zhuǎn)賬還款授權(quán)書》，并指定我到樓上的分理處開(kāi)一個(gè)活期存折。

下午先把所有的《借款合同》和《收押合同》填好然后找開(kāi)發(fā)商蓋章，接著開(kāi)了一個(gè)活期存折并把存折帳號(hào)填在《委托轉(zhuǎn)帳還款授權(quán)書》及《借款合同》上，然后下到住房業(yè)務(wù)科把《收押合同》、《借款合同》和《委托轉(zhuǎn)帳還款授權(quán)書》一并交給工作人員，工作人員讓我回去等通知，說(shuō)很快就可以放款了。

6月30日(星期五)上午接到銀行電話，通知款已經(jīng)放了，讓我一個(gè)月后選一個(gè)星期四去銀行取合同，并提醒我別忘了往存折里存足夠的錢，銀行每月定期轉(zhuǎn)走。

第5步 辦完所有手續(xù)別忘了拿正式合同

7月3日(星期一)上午趕到開(kāi)發(fā)商處，他確認(rèn)銀行已經(jīng)把錢劃入了他的帳號(hào)。我把當(dāng)初他給我開(kāi)的三萬(wàn)元預(yù)付房款的發(fā)票給他，他給我開(kāi)了一張總房款的房屋買賣發(fā)票。最后的“戰(zhàn)利品”應(yīng)該是：《收押合同》一份、《借款合同》一份、《借款申請(qǐng)表》一份(以上材料一個(gè)月后去銀行取走)、《北京市內(nèi)銷商品房預(yù)售契約》正本原件一套、正式的房屋買賣發(fā)票一套。公積金貸款就此基本搞定，就等拿鑰匙了。

怎么樣，挺簡(jiǎn)單的吧，很多事情看似麻煩，其實(shí)真做起來(lái)還是很順暢的。需要說(shuō)明的有幾點(diǎn)：①您的檔案如在人才交流中心，那么文中的《收入及公積金交存證明》除了要蓋人事部門的章，還要蓋人才交流中心的章。②您買的要是經(jīng)濟(jì)適用房，那就更簡(jiǎn)單了，都不用做評(píng)估，公積金中心直接給您開(kāi)出《調(diào)查通知單》奔銀行就行了。③您的開(kāi)發(fā)商要是不給您做擔(dān)保，甚至您找不到任何擔(dān)保單位，您就還得去保險(xiǎn)公司買一份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在公積金中心設(shè)有代理點(diǎn)，所以也不費(fèi)事。

以上過(guò)程但愿對(duì)您有所幫助。如果您想辦公積金貸款，不妨沿著“故事”的情節(jié)逐步“發(fā)展”，我這個(gè)“講故事”的人也就滿足了。