第一篇：云南省住房公積金個人住房貸款管理

云南省住房公積金個人住房貸款管理辦法

2011-11-14 22:21:41

第一章 總則

第一條為逐步改善云南省城鎮(zhèn)居民住房條件，提高城鎮(zhèn)居民的購房能力，根據(jù)《住房公積金 管理條例》、《 貸款通則》、《 擔(dān)保法》、《 合同法》 和《個人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)，結(jié)合云 南省的實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于云南省州、市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）。

第三條 個人住房公積金貸款是指中心用其管理的住房公積金按規(guī)定委托銀行向住房公積金繳存 職工個人發(fā)放的用于解決自住住房的一種政策性住房貸款。

第四條 各地中心只能委托經(jīng)住房公積金管理 委員會確定并與中心簽訂委托協(xié)議的銀行（以下簡稱受托銀行）發(fā)放住房公積金個人住房貸款。中心與銀行只能簽訂手續(xù)委托，不能簽訂責(zé)任委托。

第五條 中心應(yīng)以提高住房公積金使用效率、改善職工居住條件為目的，以服務(wù)住房公積金繳存 人為宗旨，實施住房公積金個人住房貸款。

第六條 中心應(yīng)強化資金安全意識，有效防范貸款風(fēng)險，確保住房公積金個人住房貸款的安全。

第二章 貸款的對象和條件

第七條 貸款對象是按《條例》 規(guī)定建立住房公積金制度的單位職工。

第八條 借款人向中心申請住房公積金個人貸款應(yīng)具備以下條件：

（一）申請貸款的用途必須是購買、建造、翻建、大修自住住房或償還個人購、建住房貸款；

（二）借款人具有完全民事行為能力；

（三）在所工作的城市中心連續(xù)按月繳存住房公積金12個月以上；

（四）購買住房并已訂立有效的購房合同及付清了不低于20 ％的首付款；或持有自建、翻建、大修自住住房的批準(zhǔn)文件及工程施工合同，并已完成 建設(shè)投資20 ％以上；

（五）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（六）同意用所購、建的住房及其他價值相當(dāng)?shù)淖》孔鳛橘J款的抵押或提供符合本辦法規(guī)定的其 他合法、有效的保證方式進行擔(dān)保。

第三章 貸款額度和貸款期限

第九條 各地住房公積金管理委員會可根據(jù)住房公積金的歸集量、貸款需求量及房價等因素確定 貸款的最高限額，但最高不得超過30 萬元人民幣。貸款不高于房價款總額的80 ％；不高于按照借款人（含其配偶，下同）有效工作時間內(nèi)合理的月還款額計算的貸款額，計算公式為：貸款額＝借款人家庭月收入×合理還債比例 × 有效工作時間（月），合理還債比例為20 ％—40 ％，具體比例由各州、市住房公積金管理委員會確定。根據(jù)以上不同的方式計算貸款額度后，應(yīng)以最低的額度作為借款人的貸款限額。

第十條 住房公積金的貸款年限應(yīng)根據(jù)借款人的職業(yè)穩(wěn)定情況和有效工作年限合理確定，但最長 不得超過30 年。

第四章 貸款的利率

第十一條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行提出，經(jīng)征求國務(wù)院建設(shè)行政主管部門的意見 后，報國務(wù)院批準(zhǔn)的利率執(zhí)行。

第十二條 住房公積金貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，遇法定利率調(diào)整，按貸款約定利率執(zhí)行，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法 定利率調(diào)整時，于次年1月1日開始，按照相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

第五章 貸款的程序

第十三條 符合條件的借款人向中心直接申請 住房公積金個人住房貸款。

第十四條 借款人申請住房公積金貸款應(yīng)填寫《貸款申請表》，并按要求提供以下資料：

（一）借款人、配偶及其他相關(guān)權(quán)利人的有效身份證明、婚姻關(guān)系證明；

（二）購房合同或自建、翻建、大修自住住房的批準(zhǔn)文件或證明文件；

（三）借款人、配偶及其他共同還款人的收入證明。借款人及其配偶繳存住房公積金的工資基數(shù) 按《條例》要求確定的，借款人可不提供收入證明，中心直接以借款人及其配偶繳存住房公積金的工資作為收入依據(jù)核定貸款；

（四）有效的購房首付款證明；

（五）借款人及共有人出具的同意以購買、自建的住房作抵押的書面承諾；以其它資產(chǎn)或權(quán)利作 抵、質(zhì)押的，應(yīng)提供抵、質(zhì)押物的權(quán)屬證明；采取 其他擔(dān)保方式的，應(yīng)提供保證人資信證明及保證人 同意擔(dān)保的承諾書。

第十五條 中心應(yīng)在接受借款人申請后的15個工作日內(nèi)完成貸款審核，做出準(zhǔn)予貸款的決定，或 調(diào)整貸款的建議，或不予貸款的決定。

第十六條中心審核批準(zhǔn)借款人的貸款申請后，向受托銀行下達貸款委托書，由受托銀行（或 者受托銀行與中心共同）與借款人簽訂借 款合同、抵（質(zhì)）押或其他保證合同。抵押物必須辦妥抵押 登記手續(xù)，質(zhì)押物必須辦妥保全手續(xù)。中心不得單 獨與借款人簽訂借款合同及抵（質(zhì)）押擔(dān)保合同或 其他保證合同。

第十七條 借款合同生效后，受托銀行按合同 約定的時間，用轉(zhuǎn)帳方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單 位或售房者個人在銀行開立的帳戶。用于自建、翻 建、大修自住住房的，由受托銀行按建設(shè)進度分期 將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人在銀行開立的帳戶。

第六章 貸款控制及組合貸款

第十八條 每戶家庭購買一套自住住房原則上只能享受一次貸款，在上次貸款未還清前，不能發(fā) 生新的貸款。如歸集資金不能滿足貸款需求時，應(yīng)優(yōu)先滿足首次借款人的貸款需求，并根據(jù)繳存住房 公積金的時間長短實行輪候制或?qū)嵭薪M合貸款。

第十九條 組合貸款是借款人申請的住房公積金貸款不足以支付購買住房的價款時，借款人既申 請住房公積金貸款，同時又向受托銀行申請自營性個人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。組合貸款中的住房公積金貸款由中心審批；自營性個人住房貸款由受托銀行審批。兩種貸款期限必須一 致，以貸款所購住房作為共同的抵押物。

第二十條 組合貸款應(yīng)體現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，利益分享，住房公積金貸款保證優(yōu)先的原則，借款人按比 例償還貸款本息。處置抵押物時，原則上按借款比例償還貸款本息，也可協(xié)商優(yōu)先償還住房公積金貸 款。

第七章 貸款種類

第二十一條 中心應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定委托銀行發(fā)放個人住房抵押貸款、質(zhì)押貸款。根據(jù)住房公 積金管理使用的特性，各地應(yīng)積極開展住房公積金互保貸款。

第二十二條 住房公積金個人住房抵押貸款是 中心以借款人的房產(chǎn)作為抵押物而委托銀行發(fā)放的 貸款。

（一）對抵押物的規(guī)定：、以所購新房作為貸款抵押物的，購房合同價款可以作為抵押物價值，貸款抵押率不得超過抵押物價值的80 ％；用舊房作為抵押物的，其價值須 由經(jīng)中心認(rèn)可的有資質(zhì)的房地產(chǎn)評估機構(gòu)進行評估 并出具評估報告，評估費用由借款人承擔(dān)，貸款抵 押率不得超過評估價值的70 ％。、借款人以共有房產(chǎn)作為抵押的，須征得其他共有人的書面同意，抵押物價值以抵押人所有的 份額為限。、借款人可根據(jù)需要自愿購買抵押物保險和抵押合同公證。

（二）在簽訂借款合同的同時，借款人須與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂抵押合 同，也可以直接在借款合同中明確抵押權(quán)益。抵押合同自簽訂之日生效，至借款人還清全部貸款本息 終止。

（三）以所購房屋作為抵押物的，在抵押物未取得其所有權(quán)證并辦理他項權(quán)利登記前，應(yīng)該采取以下階段性的保證方式：、購買預(yù)售商品房和現(xiàn)房的，中心應(yīng)充分調(diào)查，與開發(fā)商簽訂按揭合作協(xié)議，由開發(fā)商提供階 段性連帶責(zé)任保證，并按規(guī)定交納10－30 ％的保證 金，并承諾在規(guī)定的期限內(nèi)負(fù)責(zé)辦理抵押物的房屋所有權(quán)證書和他項權(quán)利證書等手續(xù)。、購買他人現(xiàn)房（即二手房）的，應(yīng)由借款人辦妥抵（質(zhì)）押物的房屋所有權(quán)證書和他項權(quán)利 證書等手續(xù)后發(fā)放貸款；也可由經(jīng)中心認(rèn)定有資質(zhì)的房產(chǎn)中介機構(gòu)提供階段性擔(dān)保，并承諾在規(guī)定的 期限內(nèi)負(fù)責(zé)辦理抵押物的房屋所有權(quán)證書和他項權(quán) 利證書等手續(xù)后發(fā)放貸款。、自建、翻建、大修自住房的，應(yīng)由借款人提供抵押物并辦理登記或提供質(zhì)押物后方能貸款。第二十三條 住房公積金個人質(zhì)押貸款是中心以借款人或第三人提供的有價證券作為質(zhì)押物而委托銀行發(fā)放的貸款。可作為質(zhì)押物的有價證券包括：國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、個人定期儲蓄存單等。質(zhì)押貸款率不得超過質(zhì)押有價證券面值的80 ％。在簽訂貸款合同的同時，借款人須與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂質(zhì)押合同，也可以直接在貸款合同中明確質(zhì)押權(quán)益。質(zhì)押合同自簽訂之日生效，至借款人還清全部貸款本息終止。

第二十四條 住房公積金互保貸款是以正常繳存住房公積金的其他數(shù)名職工的住房公積金繳存余額加貸款期內(nèi)的預(yù)期繳存額作為還款保證所發(fā)放的貸款。企業(yè)職工預(yù)期住房公積金繳存余額原則上不 能作為互保貸款還款保證。

住房公積金互保貸款數(shù)額不得超過保證職工的住房公積金繳存余額與貸款期內(nèi)的預(yù)期繳存額的70 ％之和。為借款職工提供住房還款保證的職工必須在借款人簽訂借款合同時親自到場與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂住房公積金還款互保合同。自合同簽訂后至借款人還清貸款之前，互保職工不得提取、轉(zhuǎn)移其個人帳戶內(nèi)的住房公積金，也不得再為其他職工提供還款擔(dān)保。

第二十五條 各地根據(jù)本辦法的規(guī)定推出各類住房公積金個人貸款，應(yīng)與保險公司聯(lián)合開辦貸款 人意外傷害還款保險。

第八章 貸款的償還

第二十六條 借款人應(yīng)按借款合同約定的方式 按期償還貸款。

（一）貸款期限在一 年以內(nèi)（含一年）的，實行到期一 次還本按季付息或?qū)嵭械狡谝淮芜€本付息，利隨本清。

（二）貸款期限在一年以上的，按月歸還貸款本息。具體可分為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法：即貸款期內(nèi)每月以相等的額 度平均償還貸款本息。

等額本金還款法：即貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

第二十七條 借款人可以全部或部分提前歸還貸款本息。提前還貸時，事先向受托銀行（或中 心）提出書面申請。提前還貸后，根據(jù)合同約定的期限、利率和貸款余額按實際占用天數(shù)計收利息，已計收的利息不作調(diào)整。

第二十八條 借款人未能按還款計劃歸還貸款本息的，自到還款日的次日起，即為逾期貸款。受 托銀行和中心對逾期貸款本息及時進行催收，并按照中國人民銀行有關(guān)逾期貸款罰息的規(guī)定計收罰息

第二十九條 借款人連續(xù)3 個月或累計6 個月 未歸還逾期貸款本息的，自到期限次日起，即為呆 滯

貸款。中心對呆滯貸款應(yīng)及時發(fā)出《要求限期一次全部償還貸款的通知》，要求借款人限期歸還全 部債務(wù)，保證人履行保證責(zé)任。

實行互保貸款的，中心有權(quán)從借款人和保證人住房公積金帳戶中強制扣收住房公積金用于歸還借 款人所欠債務(wù)，將所扣金額書面通知借款人和保證人并對外進行公告。

第三十條 借款人、保證人未能在要求的時限內(nèi)歸還全部債務(wù)的，中心應(yīng)按合同約定直接扣抵借 款人及其共有人的住房公積金或處置抵（質(zhì)）押 物。如處置抵押物受阻，應(yīng)及時開展司法訴訟，向 有管轄權(quán)的法院起訴，請求法院判令拍賣、處置抵（質(zhì)）押物以抵償全部債務(wù)。如拍賣、處置抵（質(zhì)）押物所得價款不能償還全部債務(wù)，中心依據(jù)國家有 關(guān)法律、法規(guī)繼續(xù)追償。

第九章 合同的變更和終止

第三十一條 借款合同需要變更的，必須經(jīng)中心、銀行和借款人三方協(xié)商同意，變更《借款合同》 的有關(guān)條款如涉及保證人、出質(zhì)人、抵（質(zhì)）押物共有人的，應(yīng)由有關(guān)當(dāng)事人出具同意變更的書面證明。第三十二條 借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人、受益人或監(jiān)護人繼續(xù) 履行《借款合同》。

第三十三條 保證人失去擔(dān)保資格或能力時，借款人必須提供新的保證人，重新簽訂保證合同或 補充協(xié)議。

第三十四條由于不可抗力或因國家建設(shè)需要，將已設(shè)定抵押的房屋納入拆遷范圍的，借款人 應(yīng)及時通知中心或受托銀行，并用拆遷補償金歸還住房公積金貸款本息或用其他房產(chǎn)作為抵押，重新 簽訂抵押合同或補充協(xié)議。

第三十五條 借款人在借款期內(nèi)出售用貸款所購且設(shè)定為抵押物的住房，需經(jīng)中心和受托銀行同 意，收回的售房款，首先用于歸還貸款本息。

第十章 附 則

第三十六條 各州、市住房公積金管理委員會根據(jù)本辦法的規(guī)定制定實施細(xì)則，報省建設(shè)行政主 管部門備案。

第三十七條 本辦法未盡事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)辦法執(zhí)行。

第三十八條 本辦法由省建設(shè)行政主管部門負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條 本辦法自2004年12月20日開始實施。

第二篇：住房公積金個人住房貸款辦理

住房公積金個人住房貸款辦理

1、辦理依據(jù)：《住房公積金管理條例》2002年國務(wù)院令350號第二十六條：繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險，由住房公積金管理中心承擔(dān)。

第二十七條：申請人申請住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

2、需提交的申請資料：依據(jù)中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第六條借款人應(yīng)向貸款人提供下列資料：

（1）.身份證件（指居民身份證、戶口簿和其他有效居留證件）；（2）.有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟收入的證明；（3）.符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；（4）.抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；（5）.申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；（6）.貸款人要求提供的其他文件或資料。

借款人除提交以上資料外，還需向住房公積金管理中心提交（1）.借款申請；（2）.已預(yù)交20%以上房價款收據(jù)；

以上申請資料除提交原件外，還需提交復(fù)印件四份，統(tǒng)一填寫、粘貼于《阿克蘇地區(qū)職工住房公積金貸款資料清冊》中，此《清冊》借款人可在阿克蘇行政服務(wù)中心三樓公積窗口積或各縣住房公積金管理部領(lǐng)取。

3、辦理條件：符合《住房公積金管理條例》第二十六、二十七條及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第五條：（1）.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；（2）.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）.具有購買住房的合同或協(xié)議；（4）.不享受購房補貼的以不抵于所購住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的以個人承擔(dān)部分的20%作為購房的首期付款；（5）.有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償還能力的單位或個人作為保證人；（6）.貸款人規(guī)定的其他條件。

4、辦理期限：提交資料齊全、準(zhǔn)確無誤、簽訂借款合同后，阿克蘇城區(qū)內(nèi)單位的職工5個工作日貸款發(fā)放完畢，各縣單位的職工8個工作日貸款發(fā)放完畢。

5、辦理地點：阿克蘇城區(qū)內(nèi)單位職工在阿克蘇行政服務(wù)中心三樓公積金窗口，各縣單位職工在各縣住房公積金管理部辦理。

6、辦理程序：公積金窗口（管理部）受理（領(lǐng)取貸款資料清冊）咨詢→借款人填寫清冊，提交有關(guān)資料、承諾、保證→公積金窗口（管理部）初審辦理房產(chǎn)抵押→公積金中心復(fù)核簽發(fā)委托貸款通知書→借款人和委托銀行簽訂借款合同和抵押合同→公積金中心終審劃轉(zhuǎn)貸款基金→借款人憑受理單在公積金窗口（管理部）取件

7、收費標(biāo)準(zhǔn)：無

第三篇：住房公積金個人住房貸款管理辦法

岳陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范住房公積金個人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《住房公積金管理條例》、《貸款通則》和《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實際，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱貸款），是指以我市住房公積金為資金來源，由岳陽市住房公積金管理中心及其授權(quán)的分支機構(gòu)（以下簡稱管理中心）委托各商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買自住住房的專項貸款。

第三條管理中心負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、審批和提供資金，受托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對象、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助回收和辦理結(jié)算。貸款風(fēng)險由管理中心承擔(dān)。

第二章貸款對象和條件

第四條凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍（含所轄縣、市、區(qū)）購買自住住房時，未辦理住房公積金提取手續(xù)的，均可向住房所在地住房公積金管理機構(gòu)申請貸款。

第五條借款申請人必須具備下列條件：

（一）借款申請人及所在單位均正常匯繳住房公積金一年以上。已停繳或欠繳三個月以上（含三個月）的，在未恢復(fù)正常匯繳前不能申請貸款。

（二）兩年內(nèi)在本市范圍合法購買自住住房，已付清25%以上購房款，并提供相關(guān)合法有效的證明文件。

（三）有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款的能力，信用記錄良好。

（四）以本次所購買的自住住房作為抵押。

（五）符合市住房公積金管理委員會和管理中心規(guī)定的其他條件。

第三章貸款額度、期限及利率

第六條貸款額度最高不得超過購房款的75%和市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高限額。市本級和岳陽樓區(qū)最高限額為30萬，其它縣、市、區(qū)最高限額為10萬。

第七條貸款最長期限為25年，且不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定退休年齡的年限。

第八條貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章貸款程序

第九條貸款申請。

借款人向管理中心提出書面借款申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：

（一）借款人及其配偶的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。

（二）借款人的婚姻狀況證明文件（指結(jié)婚證，未婚證明，離婚、喪偶未再婚證明）。

（三）借款人及其配偶的經(jīng)濟收入證明。

（四）由人民銀行征信系統(tǒng)提供的借款人及其配偶的個人信用報告。

（五）購買新房的提供購房合同（協(xié)議）、已付清25%以上購房款的發(fā)票（收據(jù)）、《商品房預(yù)售合同登記備案卡》或《房屋所有權(quán)證》，購買二手房的提供購房合同（協(xié)議）、繳納過戶稅費的發(fā)票（收據(jù)）、過戶后的《房屋所有權(quán)證》。

（六）借款人及其配偶的住房公積金存折。

（七）管理中心要求提供的其他材料。

第十條貸前調(diào)查、評估。

管理中心受理借款人申請后應(yīng)及時展開貸款調(diào)查、評估。調(diào)查、評估內(nèi)容包括：

（一）借款人所提供資料的真實性、合法性、完整性。

（二）借款人購房行為是否真實、合法，首期付款是否達到全部價款的25%以上。

（三）借款人及其配偶信用記錄是否良好。

（四）借款人是否具備按期償還貸款本息的能力。

（五）借款人繳存住房公積金情況是否正常。

（六）管理中心認(rèn)定的其他應(yīng)調(diào)查、評估事項。

第十一條貸款的審查和審批。

貸款審查人對調(diào)查人報送的借款人資料和調(diào)查意見進行審查，重點審查借款人借款資格及還款來源的真實性、可靠性，審查貸款抵押物的合法性，審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。

貸款審批人對貸款金額、期限、抵押、還款方式進行審批。

第十二條合同簽訂和貸款發(fā)放。

（一）管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、抵押人簽訂《岳陽市住房公積金管理中心個人住房抵押借款合同》。

（二）合同簽訂后，借款人到房屋產(chǎn)權(quán)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，到公證部門辦理合同公證手續(xù)，到受托銀行辦理借款手續(xù)。

（三）根據(jù)借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和轉(zhuǎn)帳支票等將資金劃轉(zhuǎn)到借款人個人帳戶或售房人帳戶。

第十三條辦理時限。

管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起10個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定，并通知貸款申請人；準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)自準(zhǔn)予貸款申請之日起10個工作日內(nèi)辦結(jié)貸款手續(xù)。

第五章貸款擔(dān)保

第十四條借款人（含配偶）必須以其購買的自住住房為貸款提供抵押擔(dān)保，借款人（含配偶）即為抵押人：

（一）借款人須按管理中心的要求到房屋產(chǎn)權(quán)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，辦理好的抵押權(quán)證交由管理中心收執(zhí)保管。

（二）抵押期間，借款人無權(quán)處分抵押物，且應(yīng)合理使用、妥善保管抵押物，并負(fù)責(zé)維修、保養(yǎng)，保證抵押物完好無損。

（三）抵押期間，抵押物價值減少、毀損或滅失時，借款人應(yīng)立即通知管理中心，并在30日內(nèi)提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。

（四）抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。

第六章貸款回收和償還

第十五條貸款回收采用按月等額本息還款法，計算公式為：

貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數(shù)

每月還款額 = ———————————————————

（1＋月利率）貸款月數(shù)－

1第十六條借款人可以采取以下方式償還貸款本息：

（一）個人帳戶還款方式。即借款人授權(quán)給受托銀行，根據(jù)合同定期從借款人個人儲蓄帳戶中扣劃資金償還貸款。

（二）委托扣款還款方式。即借款人授權(quán)給所在工作單位或其工資發(fā)放部門，根據(jù)合同按月從借款人個人工資收入中扣劃資金代為償還貸款。

第十七條借款人可提前歸還貸款。

第七章借款合同的變更和終止

第十八條借款合同當(dāng)事人要求變更借款合同，須書面通知其他當(dāng)事人。在未達成協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。經(jīng)管理中心、受托銀行、借款人、抵押人有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。

第十九條借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的委托扣款協(xié)議等附屬協(xié)議同時終止。

第八章抵押物的處分

第二十一條借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)依法處置抵押物，以所得款項償清貸款本息和相關(guān)費用：

（一）借款人使用虛假材料申請貸款或未按合同約定用途使用借款的。

（二）借款人連續(xù)三個月（三期）或累計六個月（六期）未按時償還貸款本息的。

（三）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，無合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人的。

（四）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其繼承人、監(jiān)護人、受遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務(wù)的。

（五）抵押物價值減少、毀損或滅失時，借款人未按管理中心的要求重新落實抵押物的。

（六）借款人有損管理中心相關(guān)權(quán)益的其他行為。

第二十二條處分抵押物后，其價款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人追索；所得款項超過償還貸款本息和有關(guān)費用的部分，應(yīng)予退還。

第九章附則

第二十三條管理中心有權(quán)根據(jù)辦法規(guī)定制定實施細(xì)則。第二十四條本辦法自公布之日起三十日后施行。

第四篇：住房公積金個人住房貸款政策

關(guān)于印發(fā)池州市《關(guān)于進一步規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策的實施意見》的通知

房金委【２０１０】２號

各縣人民政府、九華山管委會、市住建委、市財政局、市銀監(jiān)分局、中國人民銀行池州分行、市住房公積金管理中心：

根據(jù)省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省財政廳、中國人民銀行合肥中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局《轉(zhuǎn)發(fā)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等四部門關(guān)于規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（建金【２０１０】２４４號）文件要求，結(jié)合我市實際，特制定《池州市關(guān)于進一步規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策的實施意見》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二〇一〇年十二月三十日

關(guān)于進一步規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策的實施意見

為進一步規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策，更好的為住房公積金借款人提供服務(wù)，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、國務(wù)院《關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》（國發(fā)【2010】10號）、《住建部等國家四部委關(guān)于規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（建金【2010】179號）等有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合我市實際，特制定如下貫徹實施意見：

一、住房公積金個人住房貸款條件

１、住房公積金個人住房貸款只能用于繳存職工購買、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求。嚴(yán)禁使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。

２、住房公積金貸款對象為在本行政區(qū)域內(nèi)連續(xù)正常繳交住房公積金滿一年以上的職工家庭。在東至、石臺、青陽縣繳存住房公積金的職工家庭，在池州市內(nèi)其他城區(qū)購買住房，要求申請住房公積金貸款的，夫妻雙方必須提供一方在購房所在地的常住戶口簿，或者其中一方在購房所在地的工作單位證明。

３、保持繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。停止發(fā)放套型建筑面積在144平方米以上的個人住房貸款（其中首次申請住房公積金貸款的情況除外）。

４、第二套住房公積金個人住房貸款用途，僅限于購買改善居住條件的普通自住房。第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。

５、停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。

二、住房公積金個人住房貸款額度、年限和利率

6、職工夫婦雙方建立住房公積金并且連續(xù)正常繳存的，貸款最高限額不得超過25萬元；職工夫婦其中一方建立住房公積金并連續(xù)正常繳存的，貸款最高限額不得超過15萬元；貸款年限最長不得超過20年；如職工住房公積金貸款額度不足，可申請商業(yè)銀行組合貸款。

7、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。現(xiàn)行年利率為：貸款期限五年以下的3.75%，五年以上的4.3%。還款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，除1年期外，于次年1月1日執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

三、二套房及以上住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

8、第二套及以上住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以“貸款記錄”作為認(rèn)定二套房或多套房的標(biāo)準(zhǔn),具體信息則

以中國人民銀行個人征信系統(tǒng)為準(zhǔn)。

9、職工家庭成員個人住房貸款征信記錄中有一套住房貸款的，無論該套住房是否出售或貸款是否結(jié)清，再次申請貸款購買的住房視為第二套住房。

職工家庭成員個人住房貸款征信記錄有兩次或兩次以上住房貸款的，不論住房是否出售或貸款是否結(jié)清，均視為第三套或第三套以上住房，不能再申請住房公積金貸款。

10、職工利用商業(yè)性貸款購買的商業(yè)用房(例如：門面、寫字樓等)，不列入職工申請住房公積金貸款時住房套數(shù)的計算。

四、信用不良記錄不予發(fā)放貸款的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)

11、信用不良記錄以中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫出具的征信報告為準(zhǔn)。

12、信用不良記錄不予發(fā)放貸款的具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)如下：

（1）征信報告中累計有五次以下（含五次）不良信用記錄，經(jīng)調(diào)查屬實的，由借款人書面報告對其行為做出合理說明，并承諾今后不再發(fā)生不良信用行為的，可予以辦理住房公積金貸款。

（2）征信報告中累計有五次以上，十次以下（含十次）不良信用記錄，經(jīng)調(diào)查屬實的，由借款人書面報告對其行為作出正確認(rèn)識，并承諾今后按期還貸；如再發(fā)生拖欠貸款行為，借款人保證主動要求其所在單位從其夫妻雙方工資中扣劃相應(yīng)金額沖抵欠還貸款。借款人的書面報告應(yīng)報請其所在單位審查研究，并由其單位法人代表或主要領(lǐng)導(dǎo)簽署明確意見，承諾對于再次發(fā)生拖欠貸款的借款職工，由其單位負(fù)責(zé)按期劃扣相應(yīng)數(shù)額的工資償還欠款；單位研究意見應(yīng)加蓋公章后，方可申請辦理住房公積金貸款。

（3）征信報告中累計有十次以上不良信用記錄，經(jīng)調(diào)查屬實的，原則上不予辦理住房公積金貸款。

13、職工夫婦雙方均有不良信用記錄的，具體計算方法以其中累計次數(shù)較多一方為準(zhǔn)。

五、市住房公積金管理中心和各住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行要采取有效措施，加強住房公積金個人住房貸款的調(diào)查、審核、抵押、發(fā)放、回收等工作，切實加強貸款風(fēng)險管理，保障資金安全。

六、本實施意見由市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。在實施過程中，如遇國家住房公積金貸款政策調(diào)整，以國家出臺的新政策為準(zhǔn)。

七、本實施意見自發(fā)布之日起施行。

關(guān)于調(diào)整住房公積金存貸款利率的通知

建金[2011]15號

各省、自治區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳，直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的通知》（銀發(fā)[2011]32號），現(xiàn)就住房公積金存貸款利率調(diào)整有關(guān)事項通知如下：

一、從2011年2月9日起，上調(diào)個人住房公積金存款利率。當(dāng)年歸集的個人住房公積金存款利率上調(diào)0.04個百分點，由0.36%上調(diào)至0.40%；上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率上調(diào)0.35個百分點，由2.25%上調(diào)至2.60%。

二、從2011年2月9日起，上調(diào)個人住房公積金貸款利率。五年期以上個人住房公積金貸款利率上調(diào)0.20個百分點，由4.30%上調(diào)至4.50%；五年期以下（含五年）個人住房公積金貸款利率上調(diào)0.25個百分點，由3.75%上調(diào)至4.00%。

三、從2011年2月9日起，開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點工作的城市，貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。

請各省、自治區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳立即將本通知轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心執(zhí)行。對利率調(diào)整后出現(xiàn)的新情況、新問題要及時處理并報我部。中華人民共和國住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部

二〇一一年二月九日

第五篇：住房公積金個人住房貸款指南

住房公積金個人住房貸款指南

住房公積金個人住房貸款指南

受理部門：中山市住房公積金管理中心資金使用科

咨詢電話：88363***

2010年4月修訂

一、貸款對象

本市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人。

二、貸款條件

1、借款人信用良好，家庭收入穩(wěn)定，有償還貸款本息能力；

2、連續(xù)正常繳存住房公積金半年或以上；

3、公積金個人賬戶最少有半年正常匯繳的余額；

4、當(dāng)前個人賬戶狀態(tài)為正常；

5、曾支取或停繳公積金超過半年的，須按管理中心核定的標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)正常繳存公積金半年以上；

6、前筆公積金貸款結(jié)清后須再繼續(xù)正常繳存公積金半年以上。

三、貸款額度

1、每一住房公積金繳存人每次住房貸款最高額度現(xiàn)定為35萬元。多名公積金繳存人共同購買一套住房而同時申請公積金貸款的，可累加各自的可貸額度，購買單套住房最高可申請90萬元。車庫車位貸款最高可申請7.5萬元（借款人必須在擬購車庫車位所在的小區(qū)內(nèi)購有自住住房）；

2、別墅、聯(lián)排別墅、單家獨戶式住宅不接受公積金住房貸款申請；現(xiàn)房（已取得房地產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)）樓齡超過20年的不接受公積金住房貸款申請；

3、月還本息額度不超過申請人收入（收入的核定按申請人繳存住房公積金時所報工資基數(shù)為依據(jù)）的50%；

4、最高貸款度、首付比例及貸款年限由中山市住房公積金管理委員會制定，并隨國家政策調(diào)整而調(diào)整。

四、貸款期限

1、最長為30年，其中現(xiàn)房（車庫車位）貸款、自建房貸款的貸款期限最長為20年，并隨現(xiàn)房樓齡的增加而減少；

2、貸款年限至申請人法定退休年齡后5年，即男滿65周歲，女滿60周歲。

五、貸款類型

1、純公積金貸款；

2、組合貸款，即公積金貸款與銀行商業(yè)住房貸款組合。

六、貸款品種

1、預(yù)售房（車庫車位）貸款；

2、現(xiàn)房（車庫車位）貸款；

3、自建房貸款。

七、貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個人貸款利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。

目前5年以內(nèi)（含5年）年利率為3.33%，5年以上年利率為3.87%。

八、業(yè)務(wù)承辦銀行

貸款業(yè)務(wù)委托中國建設(shè)銀行中山分行，中國工商銀行中山分行，中國農(nóng)業(yè)銀行中山分行，中國銀行中山分行，中國交通銀行中山分行，中國中信銀行中山支行承辦。

九、違約處罰方法

1、逾期還款罰息按人民銀行公布的最高罰息利率計算；

2、申請了公積金貸款后停繳公積金，從停繳次月起按同期銀行商業(yè)性住房貸款利率計收利息；

3、拖欠貸款本息，通過法律程序追收。

十、貸款辦理流程

1、預(yù)售房、車庫車位：可直接向發(fā)展商申請，由發(fā)展商聯(lián)系市住房公積金管理中心委托的承辦律師代辦相關(guān)手續(xù)；

2、現(xiàn)房、車庫車位：要在房產(chǎn)交易過戶前，攜出售人名下的房產(chǎn)證、土地證（須國有出讓用地）正本及復(fù)印件到市住房公積金管理中心登記申請（如購買已出房產(chǎn)證的車庫車位的，還須提供在車庫車位所在小區(qū)已購置住房的證明，即相關(guān)房地產(chǎn)權(quán)屬證或已備案商品房購銷合同），申請受理后由管理中心交委托評估機構(gòu)和律師所辦理相關(guān)手續(xù)；

3、自建房：完成報建手續(xù)后，攜建房用地土地證（須國有出讓住宅用地）、規(guī)劃管理部門的報建批準(zhǔn)書（報建批準(zhǔn)必須為住宅）正本及復(fù)印件、申請人名下另一物業(yè)的房產(chǎn)證、土地證（須國有出讓用地）正本及復(fù)印件到管理中心登記申請，申請受理后由管理中心委托評估機構(gòu)和律師所辦理相關(guān)手續(xù)。

十一、查詢網(wǎng)址：http://