第一篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程期末習(xí)題集-2

一、單選題。（每題1分）

1、丁某投保了保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元的房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。一場(chǎng)大火將該保險(xiǎn)房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房屋的房?jī)r(jià)已跌至65萬(wàn)元，那么，丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)賠款為（C）。

A 80萬(wàn)元B 67.5萬(wàn)元C 65萬(wàn)元D 60萬(wàn)元

2、小玲剛從大學(xué)畢業(yè)，計(jì)劃出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備金額40萬(wàn)。以目前4萬(wàn)的積蓄與每月1000元儲(chǔ)蓄來(lái)算，若年投資報(bào)酬率10%，應(yīng)儲(chǔ)蓄幾年才能達(dá)成留學(xué)計(jì)劃(D)

A． 9年B．10年C． 11年D． 12年

3、某客戶在過(guò)去的5年內(nèi)，每年向銀行存入相等數(shù)目金額，最終本利和為55260元，設(shè)年利率為5％，那么，他每年存入(B)元

A． 8000B．10000C． 12000D． 124504、小王于2006年1月將10000元按照定活兩便的方式存入銀行，由于他在9個(gè)月之后突然急需資金，將10000元連本帶利取出，則這筆資金適用的利率是（C）。

A．活期存款利率B．3個(gè)月定期存款利率的6折

C．半年期定期存款利率的6折D．1年期定期存款利率的6折5、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（B）市場(chǎng)正式形成。

A．債券B．股票C．黃金D．保險(xiǎn)

6、個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（A）。

A．按月償還貸款本息（又分為等額本息還款與等額本金還款）

B．利隨本清（貸款期限在一年及以下的）

C．按月結(jié)算利息，到期一次還本D．按年償還貸款本息

7、甲今年70歲，老伴已經(jīng)過(guò)世，無(wú)兒女，年老體弱，生活困難，他想立一份遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議，死后將三間房屋送給在生活上和經(jīng)濟(jì)上照顧自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干兒子等都爭(zhēng)著要做撫養(yǎng)人。這些人中誰(shuí)不應(yīng)做遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的撫養(yǎng)人?（C）

A侄子B侄女C姐姐D干兒子

8、下列關(guān)于循環(huán)信用的說(shuō)法中，不正確的是（D）。

A．是按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款

B．當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額

C．計(jì)算方法是：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息為萬(wàn)分之五計(jì)息利率

D．持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當(dāng)期享受免息還款期的優(yōu)惠

9、我們通常所說(shuō)的利率是指：（B）。

A．市場(chǎng)利率B．名義利率C．實(shí)際利率（指扣除通脹影響后利率）D．固定利率

10、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：（B）。

A．學(xué)生證B．身份證C．軍人證D．戶口本

11、下列各資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是：（C）

A．股票B．債券C．現(xiàn)金D．期權(quán)

12、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（D）。

A．短期貸款B．中期貸款C．長(zhǎng)期貸款D．中長(zhǎng)期貸款

13、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？C

A．教育投資規(guī)劃B．健康規(guī)劃C．退休規(guī)劃D．居住規(guī)劃

14、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_____C____。

A．10%B．13%C．16%D．15%

15、職業(yè)道德的特征是（D）。

A．職業(yè)道德不是以人們內(nèi)心信念而是以職業(yè)紀(jì)律形式存在的B．社會(huì)歷史總處于發(fā)展變化過(guò)程中，職業(yè)道德不具有穩(wěn)定性

C．職業(yè)道德一般以規(guī)范的形式出現(xiàn)，它在表現(xiàn)形式上具有單調(diào)性 D．某一特定行業(yè)的職業(yè)道德一般只適用專門從事本職業(yè)的人

16、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（D）

A、財(cái)務(wù)獨(dú)立B、財(cái)務(wù)安全C、財(cái)務(wù)自主D、財(cái)務(wù)自由

17、以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（B）

A、是否有穩(wěn)定充足收入B、是否購(gòu)買適當(dāng)保險(xiǎn)

C、是否享受社會(huì)保障D、是否有遺囑準(zhǔn)備

3、持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括（D）

A、定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估B、不定期的信息服務(wù)

C、不定期的方案調(diào)整D、定期到客戶單位做收入調(diào)查

18、客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列（C）項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值。

A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

C、投資規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

19、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（A）

A、個(gè)人誠(chéng)信B、具有合作精神C、客觀公正D、嚴(yán)守秘密

20、下列違反客觀公正原則的是（C）

A、理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷B、理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不帶感**彩

C、因?yàn)槭桥笥眩栽谪?cái)產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒

D、對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露

21、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（C）

A、繁榮—衰退—蕭條—崩潰B、繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C、繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇D、繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇

22、下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅（C）

A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款B、個(gè)人通知存款C、教育儲(chǔ)蓄存款D、存本取息

二、多選題（每題2分）

1、運(yùn)用時(shí)間價(jià)值的方式有(ABD)

A．單利終值和現(xiàn)值B．復(fù)利終值和現(xiàn)值C．利息D．年金

2、退休期的理財(cái)目標(biāo)有（ABCD）

A、保障財(cái)產(chǎn)安全B、遺囑C、建立信托D、準(zhǔn)備善后費(fèi)用

3、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：（ABDE）

A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B．物價(jià)穩(wěn)定C．國(guó)際收支D．充分就業(yè) E． 國(guó)際收支平衡F．提高貨幣供應(yīng)量

4、（ABCDEF）非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：

A．金融資產(chǎn)管理公司B．信托公司C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D．金融租賃公司 E．汽車金融公司F．貨幣經(jīng)紀(jì)公司

5、下列屬于金融市場(chǎng)功能的有：（ABCDF）

A．資源配置功能B．定價(jià)功能C．風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 E．市場(chǎng)引導(dǎo)功能F．貨幣資金融通功能

6、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為：（ABCEFG）

A．債券市場(chǎng)B．股票市場(chǎng)C．外匯市場(chǎng)D．交易所市場(chǎng)E．黃金市場(chǎng) F．保險(xiǎn)市場(chǎng)G．票據(jù)市場(chǎng)H．期貨市場(chǎng)

7、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（ABD）

A．債權(quán)工具B．股權(quán)工具C．衍生金融工具D．混合工具E．基金工具

8、資金的投資收益通常包括：（ABC）

A．資本利得B．紅利C．利息D．未分配利潤(rùn)E．存款F．租金

9、一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：（ABD）

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)E、居民生活消費(fèi)指數(shù)

10、與國(guó)債相比，公司債（ABD）

A．風(fēng)險(xiǎn)高B．收益高 C．流動(dòng)性高 D．沒(méi)有國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保E．收益低F．風(fēng)險(xiǎn)低

11、投資基金的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源有（ABCDE）。

A．基金投資風(fēng)險(xiǎn)B．投資者的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C．機(jī)構(gòu)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

D．申購(gòu)、贖回價(jià)格未知的風(fēng)險(xiǎn)E、管理風(fēng)險(xiǎn)

12、客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買（ABCD）。

A．憑證式國(guó)債B．儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）C．柜臺(tái)記賬式國(guó)債D． 開放式基金E．信用證F．股票

三、判斷題（每題1分）

1、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)（×）。

2、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（√）

3、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的（√）。

4、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利（√）。

5、定期存款的儲(chǔ)戶如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到損失。（×）

6、遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容（√）

7、投資國(guó)債免繳利息稅（√）

四、案例分析計(jì)算題

1、金小姐今年23歲，與父母同住，日常開支均無(wú)需負(fù)擔(dān)。目前，她在一家公司擔(dān)任行政秘書，稅后月平均收入3000元（預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng)10%），花銷基本用在吃飯、娛樂(lè)活動(dòng)上，大約占月收入的80%。她計(jì)劃30歲時(shí)獨(dú)立購(gòu)買一個(gè)小戶型居室（預(yù)計(jì)價(jià)格30萬(wàn)）。請(qǐng)為金小姐設(shè)計(jì)一個(gè)購(gòu)房方案（可適當(dāng)調(diào)整其消費(fèi)方式）。

．假設(shè)金小姐在30歲的時(shí)候，首付80，000元買進(jìn)一小戶型居室。

2．金小姐可以將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月節(jié)余1，000元左右，也就是占她每月總收入的30%左右，全年會(huì)節(jié)余12，000元。采取較為保守的投資策略，假定投資回報(bào)率為5%，在金小姐30歲時(shí)，她會(huì)有95，000元左右的資金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作為裝修等其它費(fèi)用。

3、假設(shè)到時(shí)的還款利息為6%，金小姐貸款220，000元，假定還款期限為20年，則每月還款額為1，577元。

4、30歲時(shí)，金小姐的月工資可達(dá)約5，800元（預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng)10%），月還款額占月收入的27%左右，這個(gè)數(shù)字是比較合理的。

為了達(dá)到5%的投資回報(bào)率，金小姐可以將每月留存的1，000元，做個(gè)穩(wěn)健型的投資配置，如500元投資中期債券基金，500元投資平衡性基金。根據(jù)金小姐的情況，可以申請(qǐng)公積金貸款來(lái)降低她的借貸成本，而對(duì)于公積金貸款利率來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期的平均水平為6%是合理的。

2、某公司高級(jí)職員黃先生2003年收入情況如下：

⑴ 公司每月支付其工資5，000元，年終又得獎(jiǎng)金20，000元

（（5000－800）*15%－125）*12 20000*20%－375＝9685

⑵ 在國(guó)內(nèi)專業(yè)雜志上發(fā)表文章兩篇，分別取得稿酬收入1，200元和700元（1200－800）*20%*（1－30%）＝56

⑶ 與某大學(xué)王教授合著一本專業(yè)著作，取得稿酬收入20，000元，其中黃先生分得稿酬12，000元，并拿出3，000元捐贈(zèng)給全國(guó)老年基金會(huì)

應(yīng)納稅所得額＝12000*（1－20%）＝9600 捐款扣除額9600*30%＝2880

（9600－2880）*20%*（1－30%）＝940．8

根據(jù)上述資料分項(xiàng)計(jì)算黃先生2003年應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅。

個(gè)人所得稅＝9685+56 +940．8＝10681.8元

第二篇：《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程答案

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

老師：張學(xué)謙 柴效武

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（一）1美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來(lái)的多少？（）A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 正確答案： A 2 諾貝爾基金會(huì)成為于哪一年？（）A、1952年 B、1854年 C、1863年 D、1896年 正確答案： D 3 以下哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)在追求投資收益的同時(shí)，需要更多注重的內(nèi)容？（）A、人生規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 D、財(cái)產(chǎn)增值、財(cái)務(wù)整合 正確答案： D 4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）正確答案： ×

5理財(cái)?shù)韧谕顿Y。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（二）1 投資理財(cái)需具備三個(gè)基本條件不包括以下哪一項(xiàng)？（）A、固定的投資 B、追求高報(bào)酬 C、積極的投資觀念 D、長(zhǎng)期等待 正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財(cái)目標(biāo)是什么？（）A、投資房產(chǎn) B、儲(chǔ)蓄

C、炒股

D、股權(quán)投資 正確答案： B 3 讓錢生錢最快的方式是（）。A、股權(quán)投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長(zhǎng) 正確答案： C 4 在關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查中，人數(shù)占比最多的是（）。A、一年之內(nèi) B、五年之內(nèi) C、十年之內(nèi) D、三十年之內(nèi) 正確答案： D 5儲(chǔ)備是一種信用。（）正確答案： √

6理財(cái)也可以從退休時(shí)再開始。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（三）1 以下哪一項(xiàng)不屬于張老師總結(jié)的千萬(wàn)富豪們致富的原因？（）A、心態(tài)決定習(xí)慣 B、習(xí)慣決定性格 C、態(tài)度決定一切 D、性格決定一生 正確答案： C 2 發(fā)明并很好使用對(duì)沖基金的是（）。A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森 正確答案： A 3 以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意的方面？（）A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對(duì)象、投資的風(fēng)險(xiǎn) C、收益的期限 D、投資的資本和未來(lái)工資的增長(zhǎng) 正確答案： D 4千萬(wàn)富豪是指具有千萬(wàn)財(cái)產(chǎn)的人。（）正確答案： × 5 理財(cái)對(duì)象的材性是一樣的。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（四）1 被比喻成“下蛋的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）A、股票 B、債券 C、銀行存儲(chǔ) D、外匯投資 正確答案： B 2 基金這種投資方式被喻為什么？（）A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛

正確答案： A 3 以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 正確答案： D 4無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）正確答案： √

5投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（五）1 測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要目的在于（）。A、測(cè)試投資冒險(xiǎn)性如何 B、測(cè)試投資者資產(chǎn)多少 C、測(cè)試投資收益性如何

D、測(cè)試投資價(jià)值如何 正確答案： A 2 以下哪一項(xiàng)不屬于投資管理實(shí)際上包含的過(guò)程？（）A、對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析 B、評(píng)估 C、轉(zhuǎn)變市場(chǎng)

D、按照策略來(lái)操作執(zhí)行 正確答案： C 3 以下哪一項(xiàng)不屬于價(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)？（）A、關(guān)注市場(chǎng)政策 B、要謀而后動(dòng) C、擺正心態(tài) D、端正態(tài)度 正確答案： D 4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）正確答案： √ 5 價(jià)值是內(nèi)在的，價(jià)值跟價(jià)格不一樣。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（六）1 抵御通脹最好的一項(xiàng)資產(chǎn)是什么？（）A、儲(chǔ)備 B、白銀 C、黃金 D、股票

正確答案： C 2 投資產(chǎn)品的三把萬(wàn)能鑰匙不包括（）。A、價(jià)值投資 B、分散投資 C、長(zhǎng)期投資 D、謹(jǐn)慎投資 正確答案： D 3 投資第一目標(biāo)是什么？（）A、保值 B、升值

C、樹立理財(cái)觀 D、保證心態(tài) 正確答案： A 4分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。（）正確答案： √

5分散投資不是無(wú)限的分散。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（七）1 貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。A、中央 B、郵儲(chǔ) C、央行 D、發(fā)改委 正確答案： C 2 物價(jià)不變從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率是指（）。A、實(shí)際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率 正確答案： A 3 實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實(shí)際利率等于名義利率

C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率 正確答案： D 4央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度，在不同的時(shí)期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）

正確答案： √

5利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（八）1 一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。A、零利率 B、負(fù)利率 C、名義利率 D、正利率 正確答案： D 2 利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 正確答案： B 3 目前國(guó)際上主要的三種匯率制度不包括（）。A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動(dòng)匯率

D、管理的浮動(dòng)匯率體系 正確答案： A 4 根據(jù)國(guó)家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來(lái)相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。A、固定匯率 B、法定利率 C、市場(chǎng)利率 D、浮動(dòng)匯率 正確答案： D 5實(shí)際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）正確答案： × 6 經(jīng)濟(jì)周期直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（九）1 中國(guó)經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長(zhǎng)？（）A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1 正確答案： C 2 有時(shí)候，政府出于各種目的，會(huì)保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。A、出口

B、保持貨幣購(gòu)買力 C、經(jīng)濟(jì)一體化

D、提高本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力 正確答案： A 3 企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？（）A、外匯對(duì)沖

B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 正確答案： B 4利率和匯率是絕然分開的。（）正確答案： ×

5匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（十）1 關(guān)于匯率升值，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、出口貿(mào)易品為保持一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，價(jià)格上升會(huì)受到壓制

B、無(wú)法快速?gòu)?fù)制和增長(zhǎng)的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動(dòng)力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價(jià)格會(huì)大幅度上升

C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降 正確答案： D 2 關(guān)于利率和匯率，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、利率是本幣資金市場(chǎng)的一種價(jià)格信號(hào) B、匯率是兩種貨幣之間的比價(jià)

C、匯率影響利率，主要通過(guò)國(guó)際收支的均衡變動(dòng)引發(fā)

D、國(guó)際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項(xiàng)目差額，二是資本項(xiàng)目差額 正確答案： C 3 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議 正確答案： A 4 以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 正確答案： D 5正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時(shí)召開經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)，召集各家商業(yè)銀行開會(huì)，及時(shí)傳達(dá)中央銀行信貸政策意圖。（）正確答案： ×

6一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（十一）1 以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū) 正確答案： B 2 公債的三種效應(yīng)不包括（）。A、排擠效應(yīng) B、貨幣效應(yīng) C、赤字效應(yīng) D、收入效應(yīng) 正確答案： C 3 以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、央行通過(guò)貨幣政策，財(cái)政部通過(guò)財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡 正確答案： C 4 在出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會(huì)存在大量閑置資源的情況時(shí)，可選擇的兩種政策組合形式是（）。A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財(cái)政 D、緊貨幣松財(cái)政 正確答案： B 5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（）正確答案： ×

6社會(huì)總需求是貨幣購(gòu)買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（十二）1 以下哪項(xiàng)不屬于通貨膨脹時(shí)期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。A、股票 B、房產(chǎn) C、黃金 D、存款

正確答案： D 2 政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（）。A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正確答案： D 3 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。A、貸款性資產(chǎn) B、存款利息 C、存款

D、貸款利息 正確答案： A 4購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。正確答案： ×

5銀行存款可能越存越少。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（十三）1 如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來(lái)的日子（）。A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 正確答案： A 2 自動(dòng)轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲(chǔ)蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）A、實(shí)惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 正確答案： C 3 以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立的存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額 正確答案： C 4存款期越長(zhǎng)，就越劃算。（）正確答案： ×

5儲(chǔ)蓄，圖的就是一個(gè)安全穩(wěn)妥。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（十四）1 銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。A、方便性 B、利息 C、安全性

D、費(fèi)用和時(shí)間 正確答案： D 2 每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？（）A、0.18 B、0.3 C、0.5 D、0.62 正確答案： B 3 以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、目前，銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬(wàn)一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸 B、近年來(lái)一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會(huì)低于現(xiàn)行利率，這其中低出來(lái)的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來(lái)利率上調(diào)）的代價(jià)

D、如果市場(chǎng)處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對(duì)銀行有利 正確答案： C 4 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 正確答案： B 5 以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。A、外匯存款 B、自己炒賣外匯 C、購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品 D、外匯兌換 正確答案： D 6人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國(guó)債、市政債、金融債、某類型股票等。（）正確答案： √

7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)

（十五）1 關(guān)于直接買賣外匯，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小

C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì) D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn) 正確答案： B 2 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借記卡 B、貸記卡 C、信用卡 D、準(zhǔn)貸記卡 正確答案： D 3 和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么卡（）。A、貸記卡 B、借記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡 正確答案： B 4當(dāng)前我國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品銷售人員和理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)理中真正合格的不多。（）正確答案： √

5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長(zhǎng)50天免息還款日。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（十六）1 超額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日過(guò)后起 B、一個(gè)月之后 C、40天后 D、透支之日起 正確答案： D 2 一般信用卡以多少?gòu)垶橐?？（）A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 正確答案： C 3 關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費(fèi)

C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國(guó)辦卡免去匯兌差 正確答案： A 4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）正確答案： ×

5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（十七）1 常見(jiàn)的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購(gòu)物行騙 D、信用卡透支 正確答案： D 2 加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品 C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種 正確答案： A 3 以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 正確答案： D 4近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）正確答案： ×

5債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（十八）1 關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動(dòng)性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時(shí)候收益甚至能翻番 正確答案： C 2 關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說(shuō)法不正確的是（）。

A、到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價(jià)，通過(guò)轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利

B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會(huì)做相應(yīng)調(diào)整 正確答案： B 3 到期收益率是指（）。A、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率

D、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率 正確答案： A 4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無(wú)條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）正確答案： √

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（十九）1 參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)？（）A、6個(gè) B、8個(gè) C、9個(gè) D、11個(gè)

正確答案： C 2 參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)中，其中BB表示（）。A、中下級(jí) B、中上級(jí) C、上級(jí) D、下級(jí)

正確答案： A 3 市場(chǎng)利率高于債券的票面利率，債券的實(shí)際價(jià)格就要（）。A、上升 B、不變 C、下降 D、不確定 正確答案： C 4 一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率和債券價(jià)格是呈反作用變化的。市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低。（）正確答案： √

5通貨較快的時(shí)候，債券價(jià)格是上漲的。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（二十）1 先按市價(jià)買入債券，過(guò)一段時(shí)間再賣出，主要賺取差價(jià)，這是什么交易？（）A、債券回購(gòu)交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易 正確答案： D 2 債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法 正確答案： B 3債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對(duì)于股市是好消息，對(duì)債市可能就是壞。（）正確答案： √

4期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購(gòu)買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（二十一）1 股票的三種具體融資方式不包括（）。A、法人股 B、國(guó)有股 C、社會(huì)公眾股 D、企業(yè)股 正確答案： D 2 社會(huì)公眾股是指（）。

A、有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份 B、企業(yè)法人和社會(huì)團(tuán)體以其依法可經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份

C、我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 D、我國(guó)國(guó)民以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 正確答案： C 3 以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價(jià)值的一個(gè)重要指標(biāo) B、市盈率是用股價(jià)除以每股的收益

C、市盈率越高，相對(duì)來(lái)說(shuō)股價(jià)也越高，風(fēng)險(xiǎn)就大；而市盈率低，風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)小 D、市盈率是投資時(shí)唯一需要考慮的指標(biāo) 正確答案： D 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。A、越高 B、越低 C、時(shí)高時(shí)低 D、不好判斷 正確答案： A 5企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（）正確答案： √

6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（二十二）1 在我國(guó)，投資者衡量績(jī)優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。A、稅后毛利潤(rùn)

B、每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤(rùn)和資產(chǎn)收益率

D、每100股稅前利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 正確答案： B 2 在股票市場(chǎng)上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。A、國(guó)有股 B、績(jī)優(yōu)股 C、紅籌股 D、藍(lán)籌股 正確答案： D 3 股市的主要功能是（）。A、融通市場(chǎng) B、籌集資金 C、履行社會(huì)責(zé)任 D、提高股價(jià) 正確答案： B 4 買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。A、投資 B、投機(jī) C、炒股

D、偶然獲得 正確答案： A 5作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤(rùn)，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）正確答案： √

6證券市場(chǎng)對(duì)加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)幅度起著推波助瀾的作用。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（二十三）1 理財(cái)首要的是（）。A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析 正確答案： B 2 把匯市當(dāng)賭場(chǎng)總是希望（）。A、風(fēng)險(xiǎn)最小化 B、擴(kuò)大受益 C、跟風(fēng)

D、一朝發(fā)跡 正確答案： D 3進(jìn)入股票市場(chǎng)應(yīng)該考慮其風(fēng)險(xiǎn)性。（）正確答案： √

4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（二十四）1 什么樣的誤區(qū)往往會(huì)使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī) C、欲望無(wú)止 D、盲目跟風(fēng) 正確答案： A 2 有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無(wú)止 D、敢輸不敢贏 正確答案： D 3 投資時(shí)，一般要以（）為基準(zhǔn)，作出決策。

A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性 正確答案： B 4市盈率反映投資股票的成本。（）正確答案： √

5某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：大眾理財(cái)（二十五）1 “播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)?！背鲎裕ǎ?。A、伊索 B、都德

C、威廉·詹姆士 D、盧梭

正確答案： C 2 培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲

正確答案： C 3 在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過(guò)程中，面對(duì)具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）

A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計(jì)劃的習(xí)慣

D、鍛煉身體的好習(xí)慣 正確答案： A 4隨著某種貨幣市場(chǎng)行情的變化，采取靈活應(yīng)對(duì)的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）正確答案： ×

5養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（一）1 一般情況下，理財(cái)從什么時(shí)候開始？（）A、子女生育 B、退休養(yǎng)老 C、結(jié)婚成家 D、子女教育 正確答案： C 2 以下哪項(xiàng)是一種高級(jí)的理財(cái)模式 ？（）A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車

正確答案： B 3理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）正確答案： ×

4大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。（）正確答案： × 5 個(gè)人金融理財(cái)師是國(guó)家保障部新認(rèn)定的職業(yè)，目前國(guó)內(nèi)對(duì)金融理財(cái)師的需求是上百萬(wàn)，但目前國(guó)內(nèi)僅有（）。A、1~2萬(wàn) B、2~3萬(wàn) C、超過(guò)5萬(wàn) D、超過(guò)10萬(wàn) 正確答案： B 6個(gè)人金融理財(cái)不需要對(duì)自己目前的薪資，未來(lái)的薪資狀況做一個(gè)合理的預(yù)期。（）正確答案： × 7 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。

A、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒(méi)有要好。B、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要計(jì)算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長(zhǎng)率 D、不需要考慮退休問(wèn)題 正確答案： D 8 以下不屬于四金的是（）。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金 B、住房公積金

C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金 D、企業(yè)基金 正確答案： D

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（二）1 人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。A、就業(yè) B、結(jié)婚成家 C、稅費(fèi)繳納 D、老年深造 正確答案： D 2 人一生所做事情花費(fèi)多少會(huì)受很多因素的影響，一般不包括（）。A、生活地域 B、生活方式 C、生活標(biāo)準(zhǔn) D、生活心境 正確答案： D 3購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（三）1 財(cái)政管理屬于哪種理財(cái)主體？（）A、國(guó)家理財(cái) B、企業(yè)公司理財(cái) C、個(gè)人家庭理財(cái) D、承包商理財(cái) 正確答案： A 2 以下哪項(xiàng)不是單位理財(cái)？（）A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái) B、事業(yè)行政單位理財(cái) C、各類企業(yè)公司理財(cái) D、大型家族理財(cái) 正確答案： D 3 國(guó)家社會(huì)公共理財(cái)內(nèi)容不包括（）。

A、國(guó)家年征收高達(dá)8萬(wàn)億元的財(cái)政收入 B、國(guó)家每年財(cái)政預(yù)算安排

C、單位擁有的人力物力財(cái)力資源 D、經(jīng)營(yíng)政府、經(jīng)營(yíng)城市理念的提出 正確答案： C 4企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）正確答案： √

5杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）正確答案： × 6 國(guó)家要對(duì)數(shù)十萬(wàn)億的國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營(yíng)以求獲益，上個(gè)世紀(jì)九十年代，國(guó)家年征收高達(dá)（）的財(cái)政收入。A、5000億 B、8萬(wàn)億 C、3000億 D、9萬(wàn)億 正確答案： C 7社會(huì)公共理財(cái)是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）正確答案： √ 8 下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。

A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化 C、各類單位擁有價(jià)值30~40萬(wàn)億元的凈資產(chǎn) D、中石油、中移動(dòng)每年可賺1萬(wàn)億 正確答案： D

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（四）1 以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）A、有價(jià)證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品 正確答案： A 2 十七大報(bào)告中指出，財(cái)產(chǎn)性收入目前占比多少？（）A、0.01 B、0.02 C、0.05 D、0.08 正確答案： B 3理財(cái)內(nèi)容貫穿于個(gè)人家庭整個(gè)生命周期“從出生到死亡”的全過(guò)程，全方位的理財(cái)規(guī)劃務(wù)事項(xiàng)。（）正確答案： √

4靠“錢生錢”獲得的財(cái)產(chǎn)屬于勞動(dòng)性收入。（）正確答案： × 5 以下關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。A、個(gè)人家庭理財(cái)分為金融理財(cái)和非金融理財(cái) B、家庭擁有約20多萬(wàn)億元的金融資產(chǎn)

C、1978年，中國(guó)人口約10億，儲(chǔ)蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬(wàn)億 正確答案： D 6個(gè)人家庭需要理財(cái)，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財(cái)。（）正確答案： × 7 以下不屬于理財(cái)要素的是（）。A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、就業(yè)

正確答案： D 8財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（五）1 以下哪項(xiàng)屬于非金融理財(cái)？（）A、保險(xiǎn) B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán)

正確答案： B 2非金融理財(cái)是指?jìng)€(gè)人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）正確答案： √ 3 目前，老百姓要增加財(cái)產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺(tái)，其中下列說(shuō)法不正確的是（）。A、國(guó)家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù) B、大家需要理財(cái)意識(shí)觀念，知識(shí)技巧和能力 C、金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)理財(cái)工具和產(chǎn)品 D、需要學(xué)校和媒體的無(wú)條件配合 正確答案： D 4 理財(cái)形式分為兩種，分別是金融理財(cái)和非金融理財(cái)，以不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ、儲(chǔ)蓄 B、貸款 C、購(gòu)房買車 D、黃金

正確答案： C 5理財(cái)對(duì)象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（六）1 以下哪項(xiàng)是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)？（）A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) B、個(gè)人家庭 C、理財(cái)事務(wù)所 D、基金管理公司 正確答案： C 2 以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般應(yīng)用方式？（）A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) B、理財(cái)事務(wù)所 C、技術(shù)開發(fā)

D、個(gè)人持家理財(cái) 正確答案： C 3 銀行理財(cái)屬于哪種理財(cái)方式？（）A、自主理財(cái) B、理財(cái)事務(wù)所 C、基金管理公司 D、幫客理財(cái) 正確答案： D 4理財(cái)是有錢人的專利。（）正確答案： ×

5金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。（）正確答案： ×

6理財(cái)是有錢人的事情，富人需要理財(cái)，窮人不需要理財(cái)。（）正確答案： × 7 理財(cái)事務(wù)所在中國(guó)大陸還沒(méi)有開始發(fā)展。（）正確答案： √ 8 以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（）。

A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi) 正確答案： D

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（七）1 《2004年全球財(cái)富報(bào)告》指出，中國(guó)是亞洲第幾的百萬(wàn)富翁聚集地？（）A、第一 B、第二 C、第三 D、第四

正確答案： B 2 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。A、大家收入增長(zhǎng)，財(cái)富增多，有財(cái)可理 B、大家有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)

C、社會(huì)賦予個(gè)人自主理財(cái)?shù)臋?quán)利 D、國(guó)家沒(méi)有相應(yīng)的理財(cái)法規(guī)保障 正確答案： D 3 專門復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）正確答案： √

4市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對(duì)自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）正確答案： √ 5 關(guān)于基金公司說(shuō)法不正確的是（）。A、專家理財(cái) B、只是證券理財(cái)

C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù) D、收益較好 正確答案： C 6 中國(guó)的股民數(shù)量達(dá)到（）。A、3000萬(wàn) B、5000萬(wàn) C、8000萬(wàn) D、超過(guò)1億 正確答案： D 7 理財(cái)?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財(cái)意識(shí)。（）正確答案： √ 8 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃出現(xiàn)的緣由是（）。

A、大家收入增長(zhǎng)，財(cái)務(wù)增多，有財(cái)可理 B、大家有了理財(cái)意識(shí)

C、大家想通過(guò)理財(cái)作為掙錢的唯一途徑 D、社會(huì)賦予個(gè)人自主理財(cái)?shù)臋?quán)利 正確答案： C 9輿論對(duì)于理財(cái)沒(méi)有推動(dòng)作用。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（八）1 個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)，其原因不包括（）。A、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng)

C、國(guó)民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國(guó)民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù) 正確答案： D 2 “理財(cái)”的定義是（）。

A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營(yíng) B、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購(gòu)買金融產(chǎn)品 正確答案： A 3 全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。

A、通過(guò)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃

B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成 正確答案： B 4客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）正確答案： √

5中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（）

正確答案： √

6北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬(wàn)元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）

正確答案： × 7 以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、個(gè)人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人/家庭。B、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái) 正確答案： D 8 隨著中國(guó)大批的新富階層迅速出現(xiàn)，個(gè)人金融財(cái)富管理已經(jīng)成為迫切的需求。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（九）1 全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的最后一步是（）。

A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況 B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系

C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案 D、對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題進(jìn)行修訂完善 正確答案： D 2 理財(cái)師的工作內(nèi)容不包括（）。

A、收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) B、聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實(shí)施理財(cái)方案 D、向客戶提供理財(cái)資本 正確答案： D 3 個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。

A、個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理 B、個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案 D、個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范 正確答案： C 4理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）正確答案： √

5投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）正確答案： × 6 以下關(guān)于第三方理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。A、提供銀行服務(wù)

B、提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢 C、提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù) D、不收取費(fèi)用 正確答案： D 7 下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。

C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案 D、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。正確答案： D 8 理財(cái)師無(wú)需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）正確答案： × 9 個(gè)人死后遺產(chǎn)處置計(jì)劃屬于（）。A、個(gè)人意愿管理 B、個(gè)人經(jīng)濟(jì)投資 C、家庭經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理 D、個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理 正確答案： D

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十）1 一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。A、貨幣金融資產(chǎn) B、住宅資產(chǎn) C、人力資產(chǎn) D、汽車 正確答案： A 2 以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（）A、賺錢贏利 B、獲得他人認(rèn)可 C、防避風(fēng)險(xiǎn)

D、個(gè)人事業(yè)有成 正確答案： B 3 以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（）A、服務(wù)對(duì)象 B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn) C、理財(cái)目標(biāo) D、理財(cái)資本 正確答案： D 4個(gè)人理財(cái)范圍是指?jìng)€(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中，有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。（）正確答案： √

5理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）正確答案： ×

6理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（）正確答案： × 7 關(guān)于理財(cái)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)規(guī)劃師針對(duì)客戶的綜合需要進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、中國(guó)現(xiàn)階段無(wú)論從理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量上還是質(zhì)量上都和美國(guó)接近

C、國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。正確答案： B 8理財(cái)只是貨幣資產(chǎn)打理。（）正確答案： × 9 占據(jù)家庭財(cái)富總量的半數(shù)的是（）。A、汽車

B、貨幣金融資產(chǎn) C、住宅資產(chǎn) D、人力資產(chǎn) 正確答案： C

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十一）1 國(guó)內(nèi)外個(gè)人金融理財(cái)?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?xiàng)？（）A、金融環(huán)境 B、信用環(huán)境 C、法律環(huán)境 D、道德環(huán)境 正確答案： D 2 以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、國(guó)外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品等于和中國(guó)情況相差大 B、國(guó)內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺

C、近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外對(duì)財(cái)富及理財(cái)?shù)挠^念幾乎趨于一致 D、國(guó)內(nèi)外對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同 正確答案： C 3 關(guān)于銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求 B、“入世”后銀行業(yè)市場(chǎng)化，商業(yè)化的重要途徑 C、銀行自身競(jìng)爭(zhēng)與開拓市場(chǎng)的需要 D、防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn) 正確答案： D 4理財(cái)服務(wù)活動(dòng)的開展，必須借助于金融的平臺(tái)。（）正確答案： √ 5 國(guó)內(nèi)注重拼命賺錢，國(guó)外講究閑暇消費(fèi)享受。（）正確答案： √

6公司理財(cái)法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財(cái)?shù)姆ㄒ?guī)在中國(guó)幾乎沒(méi)有出現(xiàn)。（）正確答案： √ 7 中國(guó)金融環(huán)境不好的重要原因是（）。A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展不充分 B、社會(huì)普遍信用太低 C、經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)間太短 D、社會(huì)理財(cái)意識(shí)不夠 正確答案： B 8國(guó)外老人對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺(jué)得這是很自然。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十二）1 關(guān)于銀行重視個(gè)人理財(cái)，說(shuō)法不正確的是（）。A、個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開始重視 B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚 C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 D、理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)開始出現(xiàn) 正確答案： C 2 個(gè)人金融理財(cái)置于較高位置的原因不包括（）。

A、個(gè)人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變 B、個(gè)人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山 C、銀行資金來(lái)源的60%來(lái)自于居民家庭的儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人信貸占比在迅速增長(zhǎng)之中 正確答案： A 3 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個(gè)人和企業(yè) D、家庭和個(gè)人 正確答案： A 4銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）正確答案： √

5家庭理財(cái)有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財(cái)。（）正確答案： √ 6 關(guān)于銀行的業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的是（）。A、對(duì)公司單位、個(gè)人家庭 B、對(duì)公司 C、對(duì)個(gè)人家庭 D、以上均不正確 正確答案： A 7銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）正確答案： √ 8 幾乎不存在風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、公司金融業(yè)務(wù) B、社會(huì)金融業(yè)務(wù) C、國(guó)家金融業(yè)務(wù) D、個(gè)人金融業(yè)務(wù) 正確答案： D 9 中國(guó)的個(gè)人信貸現(xiàn)在達(dá)到了（）。A、三萬(wàn)億到四萬(wàn)億 B、五萬(wàn)億到六萬(wàn)億 C、七萬(wàn)億到八萬(wàn)億 D、九萬(wàn)億到十萬(wàn)億 正確答案： B 10家庭理財(cái)雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財(cái)。（）正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十三）1 關(guān)于家庭理財(cái)意義，不正確的是（）。

A、促進(jìn)億萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿

B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處 C、造福億萬(wàn)家庭的金融生活，促使其理財(cái)知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善 D、個(gè)人狀況好了，國(guó)家沒(méi)有了負(fù)擔(dān) 正確答案： D 2 大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。A、多數(shù)人希望提高收入 B、股民已達(dá)到上億人

C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注 D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開辦 正確答案： A 3 以下哪項(xiàng)不屬于“聚財(cái)”？ A、證券投資 B、儲(chǔ)蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險(xiǎn)投資 正確答案： C 4 購(gòu)買汽車屬于哪項(xiàng)花費(fèi)？（）A、養(yǎng)老保障用費(fèi)

B、購(gòu)置大件高檔品用費(fèi) C、子女撫養(yǎng)教育用費(fèi) D、醫(yī)療住房用費(fèi) 正確答案： B 5所有的高收入人士對(duì)理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。（）正確答案： × 6 關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)囊饬x說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、促進(jìn)億萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿。

B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處。C、對(duì)國(guó)家沒(méi)有意義

D、造福億萬(wàn)家庭的金融生活，促進(jìn)其知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善。正確答案： C 7 以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、投資理財(cái)、賺錢花錢已經(jīng)成為社會(huì)熱點(diǎn)話題。B、理財(cái)可以合理利用老百姓手中暫時(shí)用不到的錢 C、生財(cái)、聚財(cái)?shù)淖罱K目的是用財(cái) D、理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心 正確答案： D 8 下列不屬于個(gè)人金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容的是（）。A、買房 B、買車 C、看書

D、養(yǎng)老保障費(fèi)用 正確答案： C 9對(duì)于家庭個(gè)人用財(cái)包括日常收支購(gòu)買、生活費(fèi)開銷；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購(gòu)建住房用費(fèi)；醫(yī)療保??；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十四）1 以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）A、教育儲(chǔ)蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、按揭貸款 正確答案： B 2 以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國(guó)債購(gòu)買

D、買車積蓄資金 正確答案： A 3 關(guān)于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，說(shuō)法不正確的是（）。A、不同的人有不同的目標(biāo)

B、理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期，中期和短期之分 C、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃可以提供和指示出一方向 D、理財(cái)目標(biāo)的達(dá)成時(shí)間不因個(gè)人計(jì)劃而定 正確答案： D 4客戶尚未產(chǎn)生的需要，無(wú)法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）正確答案： ×

5個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）正確答案： ×

6金融業(yè)務(wù)分類可分為財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）正確答案： √ 7 金融理財(cái)中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。A、按揭貸款 B、住房?jī)?chǔ)蓄

C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)。D、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 正確答案： C 8 客戶理財(cái)?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。正確答案： × 9 以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、買房買車貸款是客戶的理財(cái)需要。

B、子女接受大學(xué)教育或自己讀書是積蓄資金的原因之一 C、社會(huì)需要可以激發(fā)客戶的需要

D、資金的融通在中國(guó)現(xiàn)在表現(xiàn)得很好 正確答案： D

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十五）1 專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（）。A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會(huì)發(fā)展 正確答案： B 2 理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo) B、購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn) C、籌措資金 D、購(gòu)置住房 正確答案： A 3 以下說(shuō)法不正確的是（）。A、不同人生階段有不同的理財(cái)需求 B、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)

C、理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個(gè)階段的需求配合

D、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)需要有所偏差才能保證風(fēng)險(xiǎn)從而保證收益 正確答案： D 4理財(cái)目標(biāo)因人而異。（）正確答案： √

5確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（）正確答案： × 6 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)是一種全面的認(rèn)識(shí)規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。B、理財(cái)規(guī)劃師為客戶確定理財(cái)方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。C、需考慮客戶的收入水平D、無(wú)需考慮家庭情況 正確答案： D 7 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過(guò)程。

B、每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，能夠使自己對(duì)自己的未來(lái)，對(duì)自己的錢如何分配有一個(gè)打算。

C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會(huì)有差異。

D、時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。正確答案： D 8 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。

B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。

C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。正確答案： D

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十六）1 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定的首要步驟是（）。A、多方照顧 B、自我評(píng)價(jià) C、目標(biāo)抉擇 D、分期制定 正確答案： B 2 “控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）A、節(jié)財(cái)計(jì)劃 B、購(gòu)置住房 C、資產(chǎn)增值管理 D、養(yǎng)老規(guī)劃 正確答案： A 3 以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？（）A、總體債務(wù)規(guī)模 B、債務(wù)成本 C、還債時(shí)間 D、債務(wù)體系 正確答案： D 4理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。正確答案： ×

5已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。（）正確答案： √ 6 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。

B、個(gè)人可以選擇的理財(cái)目標(biāo)很多，但不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)所有適合于自己的所有目標(biāo)。C、目標(biāo)無(wú)需分期制定。

D、確定適合的理財(cái)目標(biāo)后，必須從中抉擇一個(gè)最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡?cái)目標(biāo)作為特定時(shí)期的奮斗目標(biāo)。正確答案： C 7個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評(píng)價(jià)；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標(biāo)抉擇；5.重新評(píng)價(jià)。（）正確答案： √

8理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容不包括購(gòu)置居住用房的計(jì)劃。（）正確答案： × 9 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、子女教育規(guī)劃是指為到時(shí)支付子女教育費(fèi)用所定的計(jì)劃。B、資產(chǎn)增值管理是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容 C、特殊目標(biāo)規(guī)劃不屬于理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容

D、養(yǎng)老規(guī)劃與遺產(chǎn)規(guī)劃屬于理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容。正確答案： C

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十七）1 理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、投資理念 正確答案： A 2 以下哪項(xiàng)是權(quán)益證券工具？（）A、期權(quán) B、貨幣 C、債券 D、股票

正確答案： D 3（）是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資。A、儲(chǔ)蓄 B、證券 C、房地產(chǎn) D、汽車

正確答案： C 4債券是固定收益證券資本市場(chǎng)工具。（）正確答案： √

5在美國(guó)，購(gòu)買房地產(chǎn)會(huì)增加稅收。（）正確答案： × 6 貨幣市場(chǎng)工具包括貨幣和結(jié)算。（）正確答案： √ 7 以下不屬于證券投資計(jì)劃的是（）。A、貨幣市場(chǎng)工具

B、固定收益證券資本市場(chǎng)工具 C、權(quán)益證券工具 D、經(jīng)濟(jì)核對(duì)工具 正確答案： D 8 投資需要考慮流動(dòng)性、收益和風(fēng)險(xiǎn)安全。正確答案： √ 9 買房無(wú)法為融資帶來(lái)便利性。正確答案： ×

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十八）1 購(gòu)買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會(huì)地位 C、融資便利 D、傳承后代 正確答案： B 2 關(guān)于房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮的問(wèn)題，不正確的是（）。A、房地產(chǎn)是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資

B、購(gòu)房與租房的選擇、信貸期限利率把握

C、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長(zhǎng)遠(yuǎn)的支付能力 D、金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 正確答案： C 3 關(guān)于買房與租房，說(shuō)法不正確的是（）。A、租房不需要考慮首付款 B、租房不需要還貸

C、買房需要考慮樓層、朝向等 D、買房享受不到房?jī)r(jià)上漲的好處 正確答案： D 4總的來(lái)說(shuō)，買房?jī)?yōu)于租房。（）正確答案： √

5不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）正確答案： × 6 下列房地產(chǎn)投資計(jì)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮客戶的支付能力。

B、房地產(chǎn)投資需要考慮金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。D、有些規(guī)定可以不予理睬 正確答案： D 7 關(guān)于買房租房取舍的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、年輕人一般一輩子租房

B、買房還貸最后可能造成兩套房的價(jià)錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租

D、合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。正確答案： A 8貸款買房有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)：年輕時(shí)養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）正確答案： √ 9 貸款時(shí)不需要做太久考慮，所有的貸款方式利率都相同。正確答案： ×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十九）1 買車需要考慮的花費(fèi)一般不包括（）。A、養(yǎng)車費(fèi)

B、用購(gòu)車費(fèi)做其他投資的收入 C、維修費(fèi) D、政府補(bǔ)貼

正確答案：D 得分： 20.0分 2 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、在一個(gè)正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。B、沒(méi)有房子可以選擇租房；沒(méi)有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。C、買房買車需要考慮目前的價(jià)位，以及未來(lái)預(yù)期價(jià)格上漲。D、車子的保養(yǎng)費(fèi)用隨著車子價(jià)位的降低也有所降低。我的答案：A 得分： 0.0分 3 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、自身的教育投資一般時(shí)間短

B、子女的教育投資比較漫長(zhǎng)，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費(fèi)很大。我的答案：A 得分： 0.0分 4 教育投資是指對(duì)子女的教育投資。（）正確答案：× 得分： 20.0分 5 目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）正確答案：×

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十）1 關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況

D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源 正確答案： D 2 個(gè)人生涯規(guī)劃原則是（）。A、明確人生目標(biāo)

B、把握自己，把握社會(huì) C、發(fā)掘自身特色 D、包裝自己 正確答案： B 3 教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。正確答案： √ 4 個(gè)人生涯規(guī)劃應(yīng)該緊扣社會(huì)現(xiàn)狀，放棄自身特色。()正確答案： × 5 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來(lái)源，如教育資助、獎(jiǎng)學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。

B、教育投資計(jì)劃需分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入情況。

C、分析客戶教育投資資金來(lái)源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過(guò)運(yùn)用各種投資工具，彌補(bǔ)客戶教育投資的差額。

D、教育基金不屬于教育投資計(jì)劃工具。正確答案： D 6 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、個(gè)人生涯規(guī)劃需要同時(shí)考慮自身和社會(huì)

C、個(gè)人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，未來(lái)發(fā)展趨向無(wú)法把握所以不用考慮 D、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容 正確答案： C

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十一）1 以下哪項(xiàng)是制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)遵循的原則？（）A、明確性 B、清晰性 C、穩(wěn)定性 D、抽象性 正確答案： B 2 關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的要點(diǎn)，不正確的是（）。

A、正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，確立人生目標(biāo)

B、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì)，把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏

C、收集有關(guān)工作機(jī)會(huì)，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息

D、勿拘泥于按照計(jì)劃行事 正確答案： D 3 以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人生涯規(guī)劃特點(diǎn)？（）A、間斷性 B、可行性 C、實(shí)施性 D、適應(yīng)社會(huì) 正確答案： A 4個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會(huì)。（）正確答案： ×

5個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）正確答案： √ 6 關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、首先正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀、確定人生目標(biāo)。B、需要明細(xì)考察社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境

C、考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì) D、無(wú)法把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏 正確答案： D 7個(gè)人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)制定工作計(jì)劃，按照計(jì)劃行事。（）正確答案： √ 8 職業(yè)生涯規(guī)劃的特征不包括（）。A、可行性 B、實(shí)施性 C、實(shí)時(shí)性 D、適應(yīng)性 正確答案： C 9 理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該作為生涯規(guī)劃的輔助，二者應(yīng)該獨(dú)立看待。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十二）1 以下哪項(xiàng)屬于有形資源？（）A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識(shí) 正確答案： B 2 以下哪項(xiàng)屬于社會(huì)關(guān)系資源？（）A、可以援引的人際關(guān)系 B、素養(yǎng) C、信念 D、技能

正確答案： A 3 以下哪項(xiàng)不屬于擁有特色資源的正確做法？（）A、充分了解自己擁有資源 B、慷慨借用自己的資源

C、各種資源構(gòu)成有機(jī)整體，并保持合理結(jié)構(gòu)，平衡的態(tài)勢(shì) D、了解自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)有哪些方面的缺陷 正確答案： B 4 知識(shí)、技能、時(shí)間、體力可以稱為身內(nèi)資源。（）正確答案： √

5任何人都擁有別人很需要又沒(méi)有的資源。（）正確答案： × 6 關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。

B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。

C、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。正確答案： D 7 以下屬于無(wú)形資源的是（）A、貨幣 B、設(shè)備 C、知識(shí) D、房產(chǎn)

正確答案： C 8社會(huì)關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）正確答案： √ 9 清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。A、有形資源 B、無(wú)形資源 C、社會(huì)關(guān)系資源 D、以上均不正確 正確答案： C 10擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識(shí)結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識(shí)、交往能力等，以及自己擁有資源的特點(diǎn)，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十三）1 擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（）。A、收入和福利待遇

B、工作滿意度和工作環(huán)境 C、公司規(guī)模

D、未來(lái)職業(yè)的發(fā)展 正確答案： C 2 以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）A、外企職工 B、公務(wù)員 C、小販

D、民企職工 正確答案： B 3 以下哪項(xiàng)不屬于員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的缺陷？（）A、職業(yè)設(shè)計(jì)多方面拓展

B、糊里糊涂的過(guò)日子，沒(méi)有職業(yè)生涯規(guī)劃 C、具備的知識(shí)技能單一

D、對(duì)自己了解不透徹，對(duì)社會(huì)的把握不清晰、自我發(fā)展路徑不清楚、沒(méi)有明確目標(biāo) 正確答案： A 4 家境貧困人員自我經(jīng)營(yíng)的能力優(yōu)于家境富裕人員。()正確答案： √

5公務(wù)員的工資很高，這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因 正確答案： ×

6自我經(jīng)營(yíng)是具有自我經(jīng)營(yíng)意識(shí)，自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價(jià)值。（）正確答案： √ 7 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、擇業(yè)時(shí)需要考慮收入和福利待遇。B、無(wú)需考慮收入的增長(zhǎng)性

C、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企業(yè)的前景比如IT很難說(shuō)。正確答案： B 8 下列不屬于擇業(yè)時(shí)需要考慮的因素的是（）。A、未來(lái)職業(yè)的發(fā)展 B、職業(yè)的穩(wěn)定性

C、退休后養(yǎng)老是否有足額的保障 D、他人擇業(yè)意愿 正確答案： D 9 員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的缺陷說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、沒(méi)有職業(yè)生涯規(guī)劃，糊里糊涂的過(guò)日子 B、知識(shí)技能單一

C、有多方面職業(yè)設(shè)計(jì)拓展

D、自身了解不透徹、社會(huì)把握不清晰、沒(méi)有明確目標(biāo)。正確答案： C

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十四）1 稅務(wù)策劃不包括（）。A、收入分解轉(zhuǎn)移 B、收入延期

C、投資與資本利得 D、避免利用稅負(fù)抵減 正確答案： D 2 以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）A、工資 B、勞務(wù) C、薪酬 D、福利

正確答案： D 3 美國(guó)“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）。A、收入延期

B、投資與資本利得 C、分解轉(zhuǎn)移 D、杠桿投資 正確答案： B 4依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）正確答案： √

5每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）正確答案： × 6 下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會(huì)對(duì)個(gè)人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過(guò)各種手段減少納稅量

D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個(gè)納稅人都十分關(guān)注的話題。正確答案： C 7 個(gè)人所得不包括（）。A、工資薪金所得 B、勞務(wù)所得 C、稿費(fèi)

D、營(yíng)業(yè)收入 正確答案： D 8企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）正確答案： ×

9買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十五）1 遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈(zèng)遺產(chǎn) 正確答案： B 2 遺產(chǎn)計(jì)劃是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)能夠盡可能地符合誰(shuí)的意愿（）。A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

正確答案： C 3 遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。A、遺囑和整套避稅措施 B、捐贈(zèng)遺產(chǎn) C、尊重子女意愿 D、遺產(chǎn)分配公平正確答案： A 4提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）正確答案： √

5美國(guó)需要繳納遺產(chǎn)稅。（）正確答案： √ 6 人們一般從三、四十歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）正確答案： √ 7 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計(jì)劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費(fèi)和其他需求 D、退休后生活質(zhì)量會(huì)大幅度下降 正確答案： D 8 為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、先列個(gè)遺囑

B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西

C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人

D、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。正確答案： C 9沒(méi)有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無(wú)需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）正確答案： × 10 關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施 B、遺囑的內(nèi)容主要是遺產(chǎn)分配問(wèn)題 C、遺產(chǎn)規(guī)劃首先任務(wù)是制定遺囑 D、立遺囑不利于家人的財(cái)產(chǎn)分配 正確答案： D

作業(yè)標(biāo)題：個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十六）1 關(guān)于金融理財(cái)目前存在的缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。A、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)，諸多大型金融產(chǎn)品無(wú)法推出 B、理財(cái)從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識(shí)不全面 C、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品過(guò)多，難以抉擇

D、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏 正確答案： C 2 以下哪個(gè)行為不利于搞好理財(cái)？（）

A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除

C、大中小學(xué)生理財(cái)課程開設(shè)，公眾理財(cái)觀念培育 D、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立 正確答案： D 3目前，我國(guó)理財(cái)相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。正確答案： ×

4遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：理財(cái)規(guī)劃師

（一）1 理財(cái)規(guī)劃師的英文簡(jiǎn)稱是（）。A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 正確答案： C 2 “在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰(shuí)的職責(zé)？（）A、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 C、家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn) D、家計(jì)理財(cái)博士 正確答案： A 3 注冊(cè)會(huì)計(jì)師單科的通過(guò)率約為（）。A、0.05 B、0.1 C、0.2 D、0.3 正確答案： B 4理財(cái)一般分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)（）。正確答案： √

5金融理財(cái)師進(jìn)入門檻高，考試通過(guò)率低。（）正確答案： ×

6金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。（）正確答案： ×

不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（）。A、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 B、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) C、家庭財(cái)物顧問(wèn) D、企業(yè)管理咨詢 正確答案： D 8 關(guān)于金融理財(cái)師特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、進(jìn)入門檻低，考試通過(guò)率高 B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大

C、2005年金融理財(cái)師第一次考試 D、金融理財(cái)通過(guò)率約70~80% 正確答案： B 9 關(guān)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的是（）。A、比金融理財(cái)師通過(guò)率高 B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小

C、注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試為5門課

D、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試始于1993年 正確答案： D

作業(yè)標(biāo)題：理財(cái)規(guī)劃師

（二）1 被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（）。A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什

D、勞倫斯·薩默斯 正確答案： B 2 關(guān)于金融理財(cái)師，表述不正確的是（）。A、需要人員眾多

B、報(bào)酬待遇高，金領(lǐng)人才 C、社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)少

D、時(shí)間自由度低，整年較忙 正確答案： D 3 《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（）A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正確答案： C 4 理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。A、判斷分析 B、提出對(duì)策 C、資產(chǎn)配置 D、產(chǎn)品搭配 正確答案： A 5理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）正確答案： ×

6理財(cái)規(guī)劃師需要提供個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）正確答案： √ 7 從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。A、上百人 B、上千人 C、1萬(wàn)~2萬(wàn) D、幾十萬(wàn) 正確答案： C 8目前金融理財(cái)師非常少，未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大。（）正確答案： √ 9 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、美國(guó)金融理財(cái)師年薪達(dá)到20萬(wàn)美元，屬于金領(lǐng)人才。

B、美國(guó)第十三任聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)師，每年薪水上百萬(wàn)。

C、香港的金融理財(cái)師年薪可以達(dá)到50萬(wàn)港幣。D、中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬(wàn) 正確答案： D 10 金融理財(cái)師這個(gè)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)極大。（）正確答案： × 11 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、2004年第一次理財(cái)規(guī)劃師的考試，并產(chǎn)生了我國(guó)第一批國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師。B、理財(cái)規(guī)劃師要針對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況及需求進(jìn)行完整的理財(cái)分析。C、理財(cái)師應(yīng)做的工作包括判斷分析、提出對(duì)策、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品搭配。

D、理財(cái)師應(yīng)該提供客戶售前售后的相關(guān)咨詢、資料提供、疑難解析，售后報(bào)表等服務(wù)。正確答案： A

作業(yè)標(biāo)題：理財(cái)規(guī)劃師

（三）1 90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。A、0.4 B、0.5 C、0.6 D、0.7 正確答案： A 2 香港首批理財(cái)規(guī)劃師共有（）人。A、66 B、74 C、88 D、92 正確答案： C 3 以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）A、銀行行長(zhǎng) B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 正確答案： C 4近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）正確答案： √ 5 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、上世紀(jì)90年代，美國(guó)CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬(wàn)人。B、美國(guó)CFP開始時(shí)間是1969年

C、中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證

D、到2010年中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)人 正確答案： D 6 香港、韓國(guó)、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊(cè)考試。正確答案： × 7 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）。A、相關(guān)知識(shí)技能的全面掌握 B、與客戶出色的溝通交流能力 C、不需要太看重信譽(yù)

D、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試 正確答案： C 8理財(cái)規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險(xiǎn)證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開業(yè)。（）正確答案： √

作業(yè)標(biāo)題：理財(cái)規(guī)劃師

（四）1 國(guó)家勞動(dòng)與社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心對(duì)于國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費(fèi)是（）。A、3800-6800元/人 B、3.3萬(wàn)-4萬(wàn)元/人 C、2.5萬(wàn)-3萬(wàn)元/人 D、1.6萬(wàn)-1.8萬(wàn)元/人 正確答案： A 2 理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)工作的特點(diǎn)不包括（）。A、壓力不大 B、風(fēng)險(xiǎn)小 C、待遇優(yōu)厚

D、市場(chǎng)需求已經(jīng)飽和 正確答案： D 3理財(cái)規(guī)劃師一般不會(huì)從事新聞媒體的工作。（）正確答案： ×

4理財(cái)規(guī)劃師的獨(dú)立自主性有限。（）正確答案： ×

5理財(cái)規(guī)劃師可以先到銀行保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)信譽(yù)度，手中掌握有大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶時(shí)，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（）正確答案： √ 6 現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)金融理財(cái)師的培訓(xùn)費(fèi)為（）。A、1萬(wàn)-1.5萬(wàn) B、2.3萬(wàn)-3萬(wàn) C、3.3萬(wàn)-4萬(wàn) D、4.6萬(wàn)-5.5萬(wàn) 正確答案： C 7 理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正確答案： D 8 理財(cái)規(guī)劃師的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為客戶需要管理資產(chǎn)的（）。A、12%-15% B、6%-10%

第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè) 人 理 財(cái) 規(guī) 劃

理財(cái)即意味著善于使用錢財(cái)，成功的理財(cái)計(jì)劃能改善家庭或個(gè)人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，使個(gè)人與家庭的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲(chǔ)備美好的明天。

一、青年階段 大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí) 期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。因此，正確的理財(cái)規(guī)劃，不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財(cái)能力，為美好的生活儲(chǔ)備力量。

進(jìn)入大二的我們，對(duì)大學(xué)生活已基本適應(yīng)。隨著對(duì)周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費(fèi)需求較之大一新生也更為多層次。要使物質(zhì)消費(fèi)與精神消費(fèi)雙管齊下，這樣就會(huì)對(duì)原先盲目消費(fèi)提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財(cái)規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費(fèi)的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，自由快樂(lè)地享受多姿多彩的大學(xué)生活；

2：為自己的夢(mèng)想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想而儲(chǔ)蓄。

1）．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費(fèi)。

2）．盡可能多的掌握理財(cái)?shù)亩喾N方式，制定一個(gè)具體的實(shí)施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費(fèi)控制在合理的范圍內(nèi)。

4）.平時(shí)減少外出、面對(duì)商家促銷、打折等活動(dòng)一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當(dāng)月生活費(fèi)的習(xí)慣，不再使用未來(lái)的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長(zhǎng)，利用課余時(shí)間做點(diǎn)家教、所得報(bào)酬盡數(shù)作為考證的儲(chǔ)備資金。

7）.養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財(cái)有道的朋友交流經(jīng)驗(yàn)，使自己的理財(cái)規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點(diǎn)以后，每個(gè)月都會(huì)有節(jié)余，這樣余額就會(huì)自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，長(zhǎng)期堅(jiān)持可以形成一個(gè)良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來(lái)。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲(chǔ)蓄，既有利息收入，又能抑制消費(fèi)欲望。

此外要開源節(jié)流，杜絕攀比、過(guò)分追求名牌、奢侈品消費(fèi)等現(xiàn)象。

參加工作到結(jié)婚前

該時(shí)期自己沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因?yàn)橐獮槲磥?lái)家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。

將積蓄的40%用于投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲(chǔ)蓄；10%購(gòu)買保險(xiǎn)；10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

結(jié)婚到孩子出生前

因?yàn)樵摃r(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用。

將積累資金的35%投資于股票或成長(zhǎng)型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)； 10%留作活期儲(chǔ)蓄；20%留作定期儲(chǔ)蓄。孩子出生到上大學(xué)

將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%是活期儲(chǔ)蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因?yàn)樵摃r(shí)期通常負(fù)擔(dān)比較繁重，為確保子女順利完成學(xué)業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長(zhǎng)型基金的投資，40%用于銀行存款或國(guó)債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲(chǔ)蓄。在保險(xiǎn)需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。

三、老年階段

因?yàn)樵摃r(shí)期沒(méi)有什么負(fù)擔(dān)生活殷實(shí)富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲(chǔ)蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄。

班級(jí)：建工09-4 姓名：郁濤

學(xué)號(hào)： 0940113135

第四篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹，是

基金這種投資方式被譽(yù)為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的，否，大體上

【2】?jī)r(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)：

價(jià)值是內(nèi)在的，價(jià)值和價(jià)格不一樣，對(duì)錯(cuò)

投資管理實(shí)際上包含的過(guò)程：對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析，評(píng)估，按照策略來(lái)操作執(zhí)行

測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對(duì)錯(cuò)，…投資：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財(cái)三步走：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場(chǎng)分析，策略

理財(cái)三把鑰匙：價(jià)值投資，分散投資（風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，財(cái)產(chǎn)配置：通脹時(shí)黃金最有用），長(zhǎng)期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價(jià)值投資為根本，加長(zhǎng)期投資。

風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)觀

投資目標(biāo)：保值，增值

理財(cái)觀：1，設(shè)定目標(biāo)要有平衡的風(fēng)險(xiǎn)觀念

【大眾理財(cái)

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫(kù)】 主要是控制市場(chǎng)上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財(cái)政部門（稅收，國(guó)債，國(guó)家支出，國(guó)家投資）

貨幣政策與財(cái)政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動(dòng)性。。目的：保障物價(jià)穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過(guò)程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫(kù)一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場(chǎng)利率）

（1）利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求

（2）理財(cái)不會(huì)脫離一定時(shí)期的利率水平

真假利率：是否反映實(shí)際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進(jìn)銀行的利率

實(shí)際利率：物價(jià)不變，貨幣購(gòu)買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實(shí)際利率

實(shí)際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實(shí)際利率 經(jīng)濟(jì)發(fā)展好

物價(jià)水準(zhǔn)低低于儲(chǔ)蓄利率，名義利率高于實(shí)際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場(chǎng)利率：市場(chǎng)供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟(jì)周期直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素等

平均利率具有相對(duì)穩(wěn)定性，經(jīng)濟(jì)周期（一段時(shí)間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰(shuí)共起伏 債市，股市漲跌和利率變動(dòng)方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動(dòng)方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動(dòng)還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強(qiáng)制自己的貨幣和某一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平如何。2.浮動(dòng)匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟(jì)狀況和供求關(guān)系，來(lái)調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動(dòng)匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國(guó)家的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價(jià)格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟(jì)

升值：購(gòu)買國(guó)外商品（便宜），抑制國(guó)內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購(gòu)買力，（3）匯率與國(guó)際收支平衡及宏觀經(jīng)濟(jì) 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲(chǔ)備增加會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)流動(dòng)性增加 匯率政策有很強(qiáng)的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對(duì)資本市場(chǎng)利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過(guò)國(guó)際收支的非均衡變動(dòng)引發(fā)。國(guó)際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項(xiàng)目差額。二，資本項(xiàng)目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過(guò)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導(dǎo)』方式（道義勸導(dǎo)）

6.財(cái)政部的兵器庫(kù)：財(cái)政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國(guó)債：抑制減少民間部門的投資？或消費(fèi)的排擠行為，淡化通脹 ? 財(cái)政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟(jì)按上閘門 貨幣政策+財(cái)政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策（財(cái)政支出收取）3.宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 財(cái)政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補(bǔ)貼，財(cái)政政策比貨幣政策來(lái)的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退

兩緊：總需求過(guò)旺，存在嚴(yán)重通貨膨脹。價(jià)格下降 松貨緊財(cái)：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費(fèi)。

松財(cái)緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費(fèi)比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長(zhǎng)期調(diào)整：財(cái)政

通脹后貧富差距會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，通脹對(duì)弱勢(shì)群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價(jià)上漲

預(yù)防通脹：增加收入，對(duì)有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時(shí)代應(yīng)當(dāng)注意投資的理財(cái)品種（經(jīng)濟(jì)周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過(guò)去存貸利息差也是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會(huì)逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟(jì)周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細(xì)算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來(lái)越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬(wàn)能組合

3、存款好習(xí)慣

確定你的目標(biāo)/強(qiáng)迫自己存定期/核查信用卡的對(duì)賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個(gè)月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險(xiǎn) ? 中長(zhǎng)期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，當(dāng)處于加息周期是，是對(duì)我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財(cái)富

四、理財(cái)產(chǎn)品

四類：固定收益理財(cái)產(chǎn)品，最低收益理財(cái)產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財(cái)產(chǎn)品和混合理財(cái)產(chǎn)品

? 人名幣理財(cái)：國(guó)債，市政債，金融債，大體等同于基金對(duì)待 ? 外匯理財(cái)產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財(cái)

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時(shí)，面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)，不宜存期過(guò)長(zhǎng)分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲(chǔ)蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費(fèi)，同時(shí)獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價(jià)格把客戶原來(lái)存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種?？蛻舻氖找鎭?lái)自于期權(quán)費(fèi)，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動(dòng)性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價(jià)系統(tǒng)

加息：股價(jià)下調(diào)

測(cè)量宏觀經(jīng)濟(jì)三駕馬車：投資，消費(fèi)，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個(gè)臨界點(diǎn)，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品，憑證式國(guó)債中的浮息債應(yīng)該是首選的國(guó)債投資品種——理財(cái)產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場(chǎng)利率和債券價(jià)格成反比 ?

第五篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

XIMU INVESTMENT 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，比如通過(guò)投資基金，來(lái)一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的三個(gè)步驟

第一步：確定您的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效，沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

第二步：明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。

第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較

高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。