第一篇：信用卡透支謹(jǐn)防走入誤區(qū)

信用卡透支謹(jǐn)防走入誤區(qū)
在現(xiàn)代社會生活中，信用卡已經(jīng)成為人們消費理財?shù)暮脦褪帧１绕鸾栌浛▉?，信用卡?優(yōu)勢在于先消費后還款，每個卡都有銀行授予的透支額度，并且透支消費還可以受到一定的 免息期待遇。但是，當(dāng)您在盡情享受信用卡各種好處的時候，如果對用卡規(guī)則了解不夠詳盡 或者是用卡習(xí)慣不得當(dāng)，您就有可能要付出不小的代價。請看下面的案例。案例一：王先生于 2004 年 3 月到銀行辦了一張信用卡，但在使用過程中卻遇到一件十 分不解的事情：2004 年 5 月 30 日，他用這張卡在商店消費了 1005 元，在銀行規(guī)定的到期 還款日 2004 年 6 月 23 日前歸還了 1000 元，尚余 5 元未還。2004 年 7 月 4 日（即規(guī)定到期 還款日后的第 12 天），他收到銀行對賬單，要求其交納透支利息 12.09 元。本金只剩 5 元的 透支款，僅 12 天時間就需支付近3 倍的利息。王先生懷疑銀行是否把利息計算錯了，便到銀行去詢問。銀行工作人員告訴他，利息計 算沒有錯，他們是按照中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行的。該辦法第 二十條規(guī)定，貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受銀行記賬日起至還款日之間免息還款期待遇，最 長為 60 天。按此規(guī)定，持卡人在到期還款日前償還所有透支使用的銀行款項，可享受免息 還款期待遇，在到期還款日前未全部償還透支使用的銀行款項，則不能享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付使用該款項的透支利息。象王先生這樣由于不了解信用卡透支利息的計算方法，而 向銀行交了“冤枉錢”的人實在不在少數(shù)。案例二：胡女士前不久遇到了一件急事，情急之下用信用卡透支取用現(xiàn)金 2000 元。不 久她接到了銀行發(fā)來的對賬單，對賬單上不僅列出這筆款項 20 天的透支利息 20 元，而且還 有高達 60 元的手續(xù)費。胡女士心里十分窩火，便去找銀行理論。銀行工作人員告訴她，按 照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，信用卡透支取現(xiàn)不享有免息期待遇，從透支取現(xiàn)的 那一天起，就要按日萬分之五的利率來計算透支利息，同時還要按透支金額收取 3％的手續(xù) 費。案例三：劉先生今年年初在某銀行申辦了一張信用卡，最初銀行授予的透支額度為 2 萬元。然而最近三個月，在他連續(xù)申請下，銀行很暢快地陸續(xù)三次將他的透支額度提升到 5 萬元，而且還批準(zhǔn)了一個很高的臨時透支額度。透支額度的快速提升，大大刺激了劉先生的 消費熱情，在三個月的時間內(nèi)，他近乎瘋狂地進行透支消費，透支消費額度累計高達 20 余 萬元，因而也付出了 2000 多元的透支利息。某銀行信用卡部的工作人員透露，這種大幅提升信

用卡額度，慫恿持卡人瘋狂透支的消 費情況，在許多銀行機構(gòu)中都存在。由于銀行的信用卡業(yè)務(wù)正處在拓展期，為了使自己發(fā)行 的信用卡占領(lǐng)更多的市場份額，同時也是為了獲取更多的透支利息，許多銀行機構(gòu)都將審批 信用卡透支額度的條件放的很寬。所以，當(dāng)您能夠輕而易舉地獲得較高的透支額度時，您可 要千萬小心，切莫跌入瘋狂透支消費的陷阱之中。那么，當(dāng)你在使用信用卡透支消費時，該怎樣來維護自己的正當(dāng)權(quán)益呢？首先，要仔細 閱讀每月的信用卡對賬單。銀行系統(tǒng)在打印對賬單時，會根據(jù)上月卡的使用情況，計算出已 還金額、應(yīng)還金額，是否超過最低還款額等要素。如果上月已還金額已經(jīng)超過最低還款額，

對賬單上的最低還款就應(yīng)為 0。每月拿到對賬單時要仔細看清楚。其實最簡單的方法就是，每個月的透支無需提前償還，等到下個月銀行記賬日前固定的某一天還清就可以了。第二，要弄清楚如何計算“免息期”。以中行長城卡貸記信用卡為例，標(biāo)準(zhǔn)的免息期解 釋是： 持該信用卡消費結(jié)賬可享受自銀行記賬日起計算的最短 20 天、最長 50 天的免息還款 期。免息還款期的具體計算，涉及銀行“記賬日”“結(jié)單日”和“還款日”、。在商戶結(jié)賬后 的第二天為銀行 “記賬日”，銀行的每月最后一個工作日為 “結(jié)單日”，結(jié)單日后 20 天為“還 款日”。舉個例子，如果是在 5 月 11 日持長城信用卡在某商場透支消費結(jié)賬，那么 5 月 12 日為 中行記賬日，5 月 31 日為中行向客戶送月結(jié)單日，那么這筆透支消費交易的最后免息還款 日就是 6 月 20 日，這樣該筆交易的免息還款期為 40 天。依此類推，如果是在 5 月 1 日消費 結(jié)賬，最后還款日將為 6 月 20 日，就是說該筆交易可以享受 50 天的免息期了。此外，你在收到銀行卡對賬單時還會發(fā)現(xiàn)一欄“最低還款額”信息。還以長城貸記卡為 例，如果持卡透支消費了 3000 元，那么客戶收到對賬單“最低還款額”一欄的信息即為 300 元，即總透支金額的 10％。你如果在免息期內(nèi)手頭暫時拮據(jù)，那么只需在免息期內(nèi)先還 300 元，就不會被視為惡意透支。但如果不還足最低還款額，那么銀行將視其為惡意透支，將加 收“滯納息”即“罰息”，并被記錄在不良信用“黑名單”上。第三，需要提醒你注意的是，通過貸記卡提取現(xiàn)金是不太合算的。首先，貸記卡對于現(xiàn) 金及轉(zhuǎn)賬的透支交易是不提供免息期的，按照每天萬分之五的利率計息，一年的利率為 18％，這與銀行一年期短期貸款 5.31％的利率相比，高出了很多。另外，對于在 ATM 機上提取的 現(xiàn)金還要收取 1％左右的傭金。所

第二篇：交通信用卡如何透支

北京信用卡套現(xiàn)公司 北京信用卡套現(xiàn)

1,拿到信用卡后就可以直接透支了

2,不須要擔(dān)保人

申請信用卡的流程：

填寫申請表

給銀行你的材料,和種種復(fù)印件

銀行寄送給信用卡中心

信用卡中心進行審核,制卡,發(fā)卡

你拿到卡片后,開卡,等密碼函

申請條件

一般申請條件都比擬接近，具體的按各家銀行的規(guī)定實際操作。

每家發(fā)卡銀行都有自己的發(fā)卡尺度，一般有以下幾點：

1，年滿18周歲

2，有固定職業(yè)和穩(wěn)固收人，工作單位一般在常住地的城鄉(xiāng)居民。

3，填寫申請表，并在“申請人簽名”處親筆簽名。

申請信用卡，須要供給以下材料：

1，身份證件復(fù)印件、工作證實、收進證實等。

2，假如您還能供給銀行存單、房產(chǎn)證明、學(xué)位證明等，您的申請審批進程將更加便利快捷。

3，假如您屬于外地戶籍、境外職員在申請當(dāng)?shù)毓ぷ?，及現(xiàn)役軍官以個人名義申領(lǐng)信用卡的，有些發(fā)卡銀行可能會請求您出具當(dāng)?shù)毓膊糠趾灠l(fā)的臨時戶口或有關(guān)部分開具的證明(含工作證實)。

本文轉(zhuǎn)自：

第三篇：謹(jǐn)防信用卡還款陷阱

謹(jǐn)防信用卡還款陷阱 來源：上海無抵押貸款 http://

據(jù)了解，銀行在這幾天將迎來一個信用卡的還款高峰。千萬別小看了還款這個小環(huán)節(jié)，稍不留神，您將可能為此付出沉重代價。因為，信用卡在給消費者帶來“刷”的快感的同時，也潛藏著延期還款全額計息的“陷阱”。

案件回放：少還0.24元被罰息853元

一位工商銀行國際信用卡的用戶張先生（化名），2004年12月用工商銀行的信用卡刷卡消費39771.52元，由于記錯了還款額，他在1月25日的到期還款日之前分多次共計還款39771.28元，少還了0.24元（事后才發(fā)現(xiàn)）。但就是這區(qū)區(qū)0.24元，工商銀行在他1月份的賬單里記賬兩筆共計853元的利息，利息是所欠金額的355416.67％！

張先生從網(wǎng)上查到賬單后，立即致電工商銀行95588，得到的答復(fù)是最新的國際信用卡章程已將原來只對欠款部分收取利息改為對消費款全部從消費發(fā)生日起收取每日萬分之五的利息。也就是說他那39771.28元雖然早已按時還了，但仍然被收取了高額利息。按照工商銀行的邏輯，差一分錢沒還就等于所有的錢沒還。

客戶質(zhì)疑：是不是銀行的霸王條款

張先生對自己的遭遇自然是很生氣，認(rèn)為這是超級霸王條款。其實有張先生這樣遭遇的消費者不在少數(shù)。

銀行對此也是振振有辭，認(rèn)為自己罰息罰得有憑有據(jù)。幾乎所有的《××銀行信用卡（個人卡）領(lǐng)用合約》中都有這樣的條款：“乙方及其附屬卡持卡人的非現(xiàn)金交易記賬日至到期

還款日為免息還款期。在免息還款期內(nèi)償還全部款項，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。否則，自甲方記賬日起按日利率萬分之五計收利息至清償日止，甲方按月計收復(fù)利?！?/p>

中國社科院金融研究中心副主任王松奇沒有正面回答這是不是銀行的霸王條款，但他認(rèn)為銀行這種計息方式“有點不合適”，銀行應(yīng)該按照持卡人未償還部分的透支額計息。王松奇認(rèn)為，解決這一問題的出路在于銀行的改革，銀行應(yīng)該與客戶在談判的基礎(chǔ)上簽訂雙方都認(rèn)可的協(xié)議。

專家支招：如何避免掉進還款陷阱

據(jù)記者了解，目前銀行對持卡人到期還款日未全額還款的計息有兩種方式：

一種是持卡人在還款日到期之前，已還款額高于當(dāng)期賬單的最低還款額部分（一般為透支額10％），可享用“免息午餐”，持卡人僅支付未償還款額的透支利息。

二是截至期還款日，持卡人雖高于當(dāng)期賬單的最低還款額還款，但只要其沒有全額還款，就需支付透支使用銀行款項全額的利息，即已還款的部分仍需要支付透支利息。

但是，由于目前銀行普遍不提醒計息方式，所以消費者尤其要提高警惕，一定要清楚所持卡銀行的還款計息方式。業(yè)內(nèi)人士提醒消費者可以通過以下四個辦法避免遭受損失：首先，明確所持卡銀行的還款計息方式；二是在信用卡還款之前通過ATM機、電話銀行或者網(wǎng)上銀行等查清所欠確切金額。三是提前在信用卡中存入一些現(xiàn)金，做補缺之用，但這些現(xiàn)金是不計息的；四是建立一個與信用卡相匹配的儲蓄賬戶，讓銀行自動去劃款，就省了每次還款的麻煩。

網(wǎng)上銀行還款兩大問題不容忽視

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷開發(fā)更新，越來越多的市民開始接受通過網(wǎng)上銀行平臺管理自己的賬戶，進行個人理財。各家銀行的網(wǎng)上銀行在春節(jié)長假期間的消費者生活中扮演著重要的角色，尤其是長假結(jié)束后，消費者往往忙于工作而無暇去銀行進行還款，這時，網(wǎng)上銀行就提供了一個方便、快捷的平臺。但是，在我們享受這個平臺的背后，還要注意一些必要的問題，以免造成不必要的麻煩。

問題一

安全性不容忽視

案例：李先生雖然開通了轉(zhuǎn)賬功能，但在進行轉(zhuǎn)賬還款時，由于操作失誤，將賬號輸錯，結(jié)果自己的信用卡欠款沒還上，存款卻到了別人的賬戶上。為這事李先生專門到銀行跑了好幾趟，雖然費盡周折將轉(zhuǎn)錯的款項要了回來，但也浪費了大量的時間和精力。因此，掌握一些必要注意事項，對于確保網(wǎng)上銀行的資金安全是非常重要的。

專家建議：工行牡丹卡中心的徐可達建議消費者在還款的安全性方面要注意幾個問題：

一、選擇具有安全數(shù)字證書的網(wǎng)上銀行。在當(dāng)前網(wǎng)上銀行操作界面的設(shè)計上，有的銀行優(yōu)先考慮客戶操作的方便性，有的則優(yōu)先考慮網(wǎng)上銀行的安全性。比如，有的網(wǎng)上銀行登錄時必須使用數(shù)字安全證書，這種證書采用了一些防止竊取賬戶信息的安全措施，雖然申請和使用網(wǎng)上銀行時麻煩一些，但能較好地保證賬戶資金的安全，所以客戶應(yīng)盡量選擇具備安全證書的網(wǎng)上銀行。

二、密碼要真正體現(xiàn)保密。設(shè)置網(wǎng)上銀行的登錄密碼和交易密碼應(yīng)采用數(shù)字加字母或符號的方式，盡量不用完全是數(shù)字的密碼。登錄密碼和支付密碼也不能相同，另外還要注意定期修改密碼，網(wǎng)上銀行使用完畢后，一定要注意點擊“退出交易”選項，從而清除微機數(shù)據(jù)庫中暫存的會話密碼，保障賬戶資金的安全。

問題二

外匯賬戶還款時應(yīng)注意余數(shù)問題

案例：王先生去年國慶長假帶著妻兒去新加坡盡興游玩一番。一家人更是第一次嘗試了貸記卡的瀟灑，共透支了折合人民幣1.54萬元。一回上海，王先生就被一大堆工作忙得焦頭爛額，聽說可以用人民幣進行網(wǎng)上購匯還款，但由于沒有精確的計算好具體的應(yīng)還余額，結(jié)果還差了400元人民幣。結(jié)果，在第二個月他收到了該行發(fā)出的手機短信，要求她歸還400元并繳納利息、罰息300多元。

專家建議：徐可達表示，300多元的利息和罰息是以他在免息期內(nèi)的總金額，也就是1.54萬元來計算的。一般情況下，申領(lǐng)人在申請信用卡的合同上都有如下條款：“乙方（即申領(lǐng)人）及其附屬卡持卡人消費交易的記賬日至到期還款日為免息還款期，乙方若在免息還款期內(nèi)償還全部月結(jié)欠款，則無須支付消費交易的欠款利息。否則，須按日息萬分之五支付全部交易自記賬之日起至還款日止的利息”。因此，她建議投資者在進行購匯還款時，應(yīng)該多還一些，要把兌換的余數(shù)也算進去。

第四篇：透支不還 小心被信用卡

如今信用卡已經(jīng)越來越深入市民的生活，尤其是對“月光族”而言，每月青黃不接日子里信用卡簡直就是“救命卡”。但養(yǎng)成了透支習(xí)慣而到期限又無力還款的人可要注意，記者昨日從芙蓉區(qū)法院了解到，該院民一庭在去年就審理了333起信用卡糾紛案件，因為透支而不還款的數(shù)百名市民被銀行告上法庭;除調(diào)解和撤訴案件外，判決的案件百分百銀行勝訴!

芙蓉區(qū)法院提供的另外一個數(shù)據(jù)是：去年該院共審理12起惡意透支案件，案件中有12名被告人因為信用卡詐騙罪被判處有期徒刑或者拘役。法官提醒，別在透支的時候瀟灑快活，到了該還款的時候就變苦臉。“信用卡透支不還，不僅信用記錄將會受到嚴(yán)重影響，而且逾期不還款還可能要承擔(dān)相應(yīng)的民事或者刑事責(zé)任?！?/p>

償債

站上被告席，本息滯納金一起算

去年年底，芙蓉區(qū)法院判決了數(shù)十起以某銀行為原告提起訴訟的信用卡糾紛案。

這數(shù)十起案件中，黃某等數(shù)十名市民都是因為沒有清償信用卡欠款而被告上法庭?！斑@些市民大多是在2008年就辦理了信用卡，開卡消費后卻對信用卡用款一直不予清償。”辦案法官陳勁偉告訴記者，被告欠款從5000余元到8000余元不等，雖經(jīng)銀行多次催收，他們?nèi)晕礆w還，最長欠款已有3年多。而且在開庭中，這些被告經(jīng)法院傳票傳喚，并沒有到庭參加訴訟，也未答辯及提交證據(jù)材料。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，銀行與用戶之間成立有效信用卡合同關(guān)系，用戶的信用卡透支不還行為已構(gòu)成違約，應(yīng)按合約規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。“根據(jù)合同，敗訴的市民不僅要支付信用卡欠款本息，還要支付利息、滯納金等其他費用。”陳勁偉表示，如果未按判決指定的期限履行金錢給付義務(wù)，還必須按規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)的利息。

信用

影響辦理房貸車貸和新銀行卡

芙蓉區(qū)法院民一庭庭長張朝暉表示，信用卡透支不還，信用記錄將會受到嚴(yán)重影響，而信用記錄是銀行對其辦理房貸、車貸以及其他貸款和新銀行卡進行審核的重要參考數(shù)據(jù)，這將對個人生活和工作產(chǎn)生極大不便。“另一方面，在辦理銀行卡的時候，你就是與銀行訂立了一個經(jīng)濟合同，有義務(wù)按照合同辦事。你沒有及時歸還貸款，就必須接受條款規(guī)定的罰息和違約金，否則銀行可以向法院提起民事訴訟，而這對你的生活肯定有不利影響?！?/p>

在張朝暉看來，無節(jié)制地開卡、不用了不銷卡是管理信用卡時應(yīng)該注意的問題，“毛病雖小，一旦積累起來就很容易釀成大錯?！?/p>

“不要往皮夾里塞滿各式各樣的信用卡，因為要記住這些卡片的還款日和還款金額就夠辛苦的了，稍有閃失，你就會損失利息甚至影響信用記錄。另一方面，如果不銷卡就停信用卡，很可能被扣收年費，若未及時支付年費，還可能產(chǎn)生罰息，隱患頗多?！睆埑瘯熣f。

“持有信用卡消費是為了給生活帶來方便，而不是成為‘卡奴’?！睆埑瘯熖嵝咽忻?，不要抱有僥幸心理欠款不還，“因為我們透支的就是我們將來進行社會經(jīng)濟活動的信用。”

刑罰

惡意透支兩萬多，換來6個月徒刑

“更不能惡意透支，因為這可能面臨法律的嚴(yán)懲，甚至失去人身自由。”芙蓉區(qū)法院刑庭庭長胡漢民介紹，2010年11月5日，長沙市民徐某在某銀行申辦了額度為30000元的信用卡，之后徐某多次通過ATM機取現(xiàn)、消費的方式，惡意透支本金25976.51元。徐某在2011年7月1日最后一次還款1300元，后經(jīng)銀行工作人員多次以電話、上門等形式催收，逾期三個月仍不歸還，隨后銀行向公安機關(guān)報案。

經(jīng)查實，徐某累計透支信用卡本金25976.51元、利息5761.51元、費用14670.41元，合計46000余元。案發(fā)后，徐某的家人代為償還47000元。近日，法院以徐某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑6個月，緩刑1年，并處罰金人民幣2萬元。

根據(jù)中華人民共和國《刑法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定，信用卡持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的行為，屬于惡意透支行為，可能構(gòu)成信用卡詐騙罪――如果在銀行催繳的通知到達后你依舊不履行相關(guān)義務(wù)，那么一旦提起訴訟，你不僅要繳納巨額罰款，而且還將面臨失去自由和名聲的可能。

第五篇：溝通中謹(jǐn)防進入誤區(qū)

在日常的工作、生活、學(xué)習(xí)中，溝通無處不在、無時不有。積極有效的溝通已成為成就事業(yè)、提高效率、增進感情的重要因素。但是在溝通過程中，要把握好以下幾點。1．從表面上看，溝通好像是一件簡單的事，但要達到溝通的目的并不容易，所以溝通之前要經(jīng)過深思熟慮。2．在與他人溝通中，往往可能遇到一些特別自信、居高臨下的人，與這樣的人溝通會產(chǎn)生一定的壓力，這時你不妨大膽一點、放松一點，往往會取得想不到的效果。3．溝通成功與否，技巧很重要，但溝通者避免過于迷信溝通技巧，在溝通中盡量創(chuàng)造有利于交流的態(tài)度和動機，把心敞開，讓溝通從心開始。4．溝通中要尋求統(tǒng)一，溝通的目的也不是要證明誰是誰非，而是通過溝通使大家相互理解，避免誤會。5．溝通必須是雙向的，要跳出自我立場，多站在對方角度看，避免陷入“和自己說話”的陷阱，影響溝通作用的發(fā)揮。6．面對面地溝通與書面表達相結(jié)合會更有效。面對面溝通比書面溝通容易，而書面溝通是經(jīng)過反復(fù)思考的，想法能夠表達得比較完整。