第一篇：定投理財注意事項內(nèi)容介紹

理財定投現(xiàn)在大家開始理財?shù)娜嗽絹碓蕉嗔?，下面小編為大家介紹一下理財定投注意事項！

理財定投是人們比較關(guān)注的話題，這是因為如果能夠成功的選購好可以理財定投的保險產(chǎn)品，那么就能夠大大的降低自己的投資風(fēng)險，也有很多人就直接說若你能好好的掌握這種理財方式的保險產(chǎn)品，那么你就是牛人一個，特別讓人羨慕。

理財定投要做起來還是有很多需要注意事項的，最簡單的事要搞清楚自己何時開始定投，有的人覺得自己有錢就直接投資比較好，但其實有經(jīng)驗的人直覺真正的情況絕對不會是這樣子的，因為真正比較保險的做法是要選擇進(jìn)行中長期的方式定投，然后可以在您領(lǐng)取工資的第二天進(jìn)行投資理財。

然后再進(jìn)行理財定投的時候還需要搞清楚的是自己投資理財?shù)念l率是多少，究竟是兩個月一次還是一個月一次，這些都是要弄清楚的，因為有的人很容易在這個方面獲得比較大的利潤，于是就會投入大量的資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)，但他們自己也要忙于工作，這樣自己再去操作的時候會給周轉(zhuǎn)的速度帶來一定的難度，其實比較好的方法是在泰康人壽保險公司選購一款適合的定投理財?shù)谋ｋU產(chǎn)品，經(jīng)過客服的詳細(xì)介紹然后再根據(jù)自己的喜好以及分析選定適合自己的保險產(chǎn)品，有的女性比較喜歡做這個方面的投資理財，但是自己經(jīng)驗又不是特別的豐富，又很容易按照自己的直覺來做事，那么是很容易跟自己帶來一些麻煩的，其實真正比較好的方法是購買泰康e理財萬能險女性定投計劃，這款保險完全針對女性設(shè)計的，首次需要投保兩千元，以后每次繳納的費用都會降低，但是顧客的收益是長期穩(wěn)定的，如果說顧客購買的是長期的投資理財?shù)漠a(chǎn)品的話，那么可以改變自己的投資方式，不需要每個月繳納一次投資保險費用，可以選擇一個季度投保一次，因為一個季度可以讓人們看清楚自己這個季度的收益究竟是多少。

女性顧客如果購買泰康人壽保險公司的這款理財定投保險產(chǎn)品，那么肯定會為自己的收益增加一份保障，最重要的是這款保險產(chǎn)品是比較適合女性那種比較細(xì)膩的性格特點的，也比較適合女性來操作，有興趣的人可以撥打泰康人壽保險公司的熱線來詳細(xì)咨詢。

第二篇：基金定投營銷介紹

基金定投營銷介紹

在上級行和支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下和網(wǎng)點全體員工的共同努力下，我們的基金定投業(yè)務(wù)取得了較好的成績，截止目前本年簽約定投4500多戶，月均簽約達(dá)到409戶，前臺員工日人均簽約15戶。在這里，我們就基金定投業(yè)務(wù)的幾點做法與大家分享如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視

行領(lǐng)導(dǎo)高度重視這項工作，在年初的業(yè)務(wù)規(guī)劃中把它列為一項重要指標(biāo)，支行組織的各項會議中，經(jīng)常提到基金定投是投資小、風(fēng)險小，適合多數(shù)普通人的投資，客戶群體非常廣泛，市場潛力非常大，是我們做大做強個人理財業(yè)務(wù)的突破口。也是在資本市場不景氣的時候儲備基金客戶的一種好的方式。

二、細(xì)分客戶，找準(zhǔn)切入點。

我行結(jié)合市行考核辦法，進(jìn)一步統(tǒng)一了認(rèn)識，舉辦了多次的培訓(xùn)，并且將定投營銷的目標(biāo)客戶群體細(xì)分為“代工客戶群體、青年客戶群體、年輕媽媽客戶群體”四類。同時針對不同目標(biāo)群體的特點找出了不同的營銷切入點：針對“代工客戶群體”，以存款和定投的收益率作比較吸引客戶，強調(diào)銀行按期自動扣劃，省時省心；針對“青年客戶群體”，強調(diào)強制儲蓄可以培養(yǎng)其及早樹立長期理財?shù)牧己昧?xí)慣，提醒其越早做規(guī)劃，投入成本越少；針對“年輕媽媽客戶群體”，建議其為寶寶作一份愛的投資，投資期限可和孩子的正式入學(xué)時間吻合。

三、崗群聯(lián)動，流程化作業(yè)。

確定目標(biāo)客戶群體之后，各網(wǎng)點又重新劃分了每個崗位的工作職責(zé)，制定了一整套連貫的試運行工作流程，其中：大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)在大廳內(nèi)發(fā)現(xiàn)以上三類不辦理柜面業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶，及時推薦至個人客戶經(jīng)理和個人業(yè)務(wù)顧問處，同時兼顧關(guān)注等候區(qū)的客戶，為客戶發(fā)放折頁，激發(fā)、引導(dǎo)客戶了解定投的興趣；柜員負(fù)責(zé)在辦理業(yè)務(wù)過程中重點發(fā)現(xiàn)這三類客戶，并及時推薦至個人業(yè)務(wù)顧問處；個人業(yè)務(wù)顧問負(fù)責(zé)接收柜員的推薦，完成銷售，并接聽定投咨詢電話，為客戶提供預(yù)約辦理，同時負(fù)責(zé)定投客戶的跟進(jìn)服務(wù)。

在通過完善售前、售中、售后工作方法取得效果的基礎(chǔ)上，我們又結(jié)合制定的“每日每崗工作目標(biāo)”：高柜柜員每人每天至少推薦一戶定投的準(zhǔn)目標(biāo)客戶，大堂經(jīng)理每日營銷兩戶定投，個人業(yè)務(wù)顧問每日營銷三戶定投，每月評選出推薦明星和營銷明星，可以參加由行領(lǐng)導(dǎo)親自設(shè)立的榮譽宴，此舉極大地激發(fā)了員工的營銷主動性，提升了員工的營銷勢頭。

以上我們所分享的做法，如有不當(dāng)之處，請批評指正。

第三篇：定投客戶問題

1、國泰集團(tuán)旗下有幾家子公司，分別做什么？

答：有四家；金行：經(jīng)營現(xiàn)貨白銀，天通銀等交易

金投：銷售保底型理財產(chǎn)品

君富：經(jīng)營石油期貨，銷售于石油相關(guān)的產(chǎn)品

廣州大道：代理銷售國泰旗下的所有產(chǎn)品

2、廣州大道和國泰集團(tuán)是什么關(guān)系，你會怎么介紹集團(tuán)和自己所在的公司？

答：廣州大道是國泰集團(tuán)旗下的全資子公司；中國規(guī)模最大的資產(chǎn)管理公司之一。主要經(jīng)營金融企業(yè)并購、環(huán)球金融產(chǎn)品投資，專業(yè)理財、投資咨詢等資產(chǎn)增值業(yè)務(wù)。

3、你怎么看待這個行業(yè)，客戶問到你對行業(yè)的態(tài)度時，你會怎么闡述？ 答：金融行業(yè)一向?qū)儆谌袠I(yè)中薪酬待遇較高并且薪酬增速最快的行業(yè)，但是金融危機對金融行業(yè)的薪酬增長也產(chǎn)生了很大影響；金融業(yè)是個朝陽行業(yè)，一個可以賺大錢的行業(yè)。

4、國內(nèi)做貴金屬的平臺，哪些是國務(wù)院批準(zhǔn)的？

答：天津貴金屬交易所，上海期貨交易所，上海黃金交易所

5、國泰金行的貴金屬是怎么開戶？如果客戶要開，你會怎么操作?

答：有兩個方式，一是網(wǎng)上開戶，二是過來公司現(xiàn)場協(xié)議開戶；網(wǎng)上開戶必須持有建設(shè)銀行網(wǎng)銀，U盾，協(xié)議開戶需要錄視頻。

6、客戶答應(yīng)做20萬的保本，你會怎么做？合同怎么簽署？

答：先簽署合同（需交電子版的身份證，銀行卡正反面）——合同審核——公司下發(fā)定投賬戶——客戶銀行賬戶與定投賬戶綁定入金。

7、廣州大道成立了多久，跟國泰金投是什么關(guān)系？

答：05成立，跟國泰金投石戰(zhàn)列合作關(guān)系，是國泰金投的擔(dān)保方。

8、我為什么要跟你合作，現(xiàn)在太多現(xiàn)貨白銀經(jīng)理聯(lián)系我了，定投方面我還不如直接去銀行買得好？

答：

第四篇：基金定投心得

定投基金的營銷心得

作為一名銀行的理財經(jīng)理，面對不同的客戶，如何去推介和解釋這種投資方式，而不會掉進(jìn)單純的產(chǎn)品介紹誤區(qū)中，是需要一定的技巧的。

首先，判斷客戶的類型?？蛻舻耐顿Y性格或者投資習(xí)慣決定了他是否能接受這種長期的投資方式

其次，培養(yǎng)客戶的投資習(xí)慣 改掉投機心理。在中國，尤其是股市，投機的成分很大，投資的成分很小，那么基金定投從某種概念來說，弱化了投機的成分，而加強了投資的成分，為客戶培養(yǎng)良好的投資習(xí)慣有很好的幫助作用。

同時還要給客戶一個合適的堅持理由。沒有好的理由，首先客戶不會接受這種長線投資方式，其次，就算接受了，也不會堅持太久。中國傳統(tǒng)文化給與了我們尊老愛幼的美德，為孩子，為父母，堅持就是愛心。大多數(shù)基金公司大打親情牌，為兒女做教育定投，為父母做養(yǎng)老定投，這種概念的傳播，是一種不錯的營銷方式，也取得了不錯的效果。

另外，我認(rèn)為定投最大的好處就是用嚴(yán)格的紀(jì)律性克服人貪婪的本性。在投資中最忌諱的心理是“貪婪”，而絕大多數(shù)人都克服不了貪婪，結(jié)果就是過于自信的認(rèn)為自己可以把握股市的波動去獲得額外的收益，最終是獲得的卻是“額外的損失”。但定投可以強迫你去克服貪婪。這是一種強制性的非常有紀(jì)律性的投資方式，不用考慮股市的漲跌，也不要試圖抓住這種漲跌。嚴(yán)格的紀(jì)律性在投資上是非常重要的，這種投資和理財?shù)睦砟钗覀儜?yīng)該向客戶講清楚。

此外，我還想講一下基金定投這項業(yè)務(wù)的營銷對我們中行的意義。

第一，可以明確客戶中值得我們跟進(jìn)的群體。相比一次性申購的客戶，基金定投的客戶都具有一定理財意識，投資更為理性，投資行為更為長期化，容易與其交流并可以在日后提供其它理財?shù)姆?wù)和建議。

第二，可以加深理財經(jīng)理與客戶的關(guān)系。

我們可以用基金定投的話題，和一個陌生客戶聊起他的家庭狀況、每月收支情況、未來家庭理財目標(biāo)、家庭成員投資喜好等等方面。通過這些看似漫不經(jīng)心的聊天，我們一方面可以與客戶更好地交流，讓客戶感受到你在切切實實地為他考慮和提供投資方案，獲得客戶的信任和好感，加深彼此的了解、增進(jìn)感情，提高雙方的信任度。

第三，可以提高客戶對中行的忠誠度。

中國的銀行客戶群體變得越來越精明，他們對于金融、理財產(chǎn)品的需求比以前更加復(fù)雜，而且隨著經(jīng)驗的積累，他們的要求也在提高。我認(rèn)為基金定投營銷可以為如何跟進(jìn)服務(wù)，提高客戶對我行的忠誠度起到一定的作用。而且，基民參加基金定投，不必籌措大筆資金，每月利用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可，在增加儲蓄的同時又不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。

第五篇：投行介紹

投資銀行

【編者按】

如果說咨詢是靠智慧賺錢，那投行就是靠錢賺錢……

你想知道投行是如何創(chuàng)造一個又一個的財富神話的嗎？

你想走近傳說中拿到投行offer的幾位大牛人嗎？

也許，投行對你來說很陌生；也許，你從沒有聽過MS，ML，GS，JP Morgan，CSFB…… 但當(dāng)你點擊瀏覽的那一刻起，你的職業(yè)生涯也許就會因此而改變！

讓我們一起，慢慢揭開投行神秘的面紗。

1.投行生活

在感性的印象里，投資銀行里工作的是一群穿西裝、打領(lǐng)帶、開名車、坐飛機頭等艙、住 星級酒店的典型成功人士。雖然不知道他們在干什么，但從他們今天巴黎，明天紐約的行 程中，我們也能隱約地知道他們都很忙。的確，國際知名的投資銀行一直都是華爾街精英 夢寐以求的地方。由于投資銀行所從事的交易一直以來很少讓公眾所知曉，而投資銀行又 不斷地創(chuàng)造著財富神話，再加上投資銀行家們獨具品位的生活方式，這種反差使得投資銀 行這個行業(yè)充滿了神秘感和誘惑力。

1.1.超負(fù)荷的繁忙生活

想進(jìn)投行，就要做好準(zhǔn)備迎接超負(fù)荷、高強度的工作和毫不停歇的長途奔波。不僅如此，投行的精英們還要不斷地更新知識、獲得信息，使自己永遠(yuǎn)處于最專業(yè)最敏感的狀態(tài)。所以，一旦進(jìn)入這一行，你就必須對自己的生活方式高度自律。職業(yè)銀行家應(yīng)該做好長期 奮斗的心理準(zhǔn)備，調(diào)整自己的生活節(jié)奏，盡最大努力獲得學(xué)習(xí)經(jīng)驗，保持堅持不懈的專業(yè) 精神。

投資銀行幫助企業(yè)和政府發(fā)行證券，幫助投資者購買證券、管理金融資產(chǎn)，進(jìn)行證券交易 與提供金融咨詢等服務(wù)。因此，投行從業(yè)人員需要極為熟悉歐美國家（尤其是美國市場）的主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和統(tǒng)計數(shù)據(jù)的解讀及其在投資銀行具體行業(yè)研究中的應(yīng)用。

1.2.體面的收入

投行不僅以高強度的工作聞名，也以其豐厚的薪水讓人稱之為“金領(lǐng)一族”，讓其它行業(yè) 望塵莫及。

根據(jù)《澳大利亞金融評論》引述一項非正式的調(diào)查結(jié)果，在紐約投資銀行工作的 MBA 畢業(yè)生，第一年可以掙得 20 萬到 26.5 萬美元，4 年以后，這個數(shù)字漲到 60 萬元，如果堅

持 7 年，可以達(dá)到每年 100 萬元。在高盛銀行和摩根斯坦利，這個數(shù)字還可以稍微高一點，每年有 110 萬元。7 年就可以成為百萬富翁，這個夢的誘惑太大了，大得可以蓋過所有過來人的“忠告”，任何一個年輕的銀行家，不論為哪一家投資銀行工作，都可以告訴剛剛走出校門、渴望掙大錢的學(xué)生們同樣的故事：如果選擇了投資銀行，就意味著要放棄好多年正常人的生活，他們?nèi)绾我贿B7 天工作，一連數(shù)周每天只睡 2 個小時，如何因為一點拼寫錯誤而遭到來自老板的難以想象的訓(xùn)斥，如何忍受屈辱、收起自尊，一遍又一遍改寫一個高中水平的簡單文件。但這些帶有勸戒的故事，從來沒有激起哪怕是一點點浪花，多少年來，華爾街都有人嚷嚷著 “My Life Sucks”，然后甩出辭職信，從投資銀行離開，但很快又會有人前仆后繼地加入。

此外，還有一個有趣的現(xiàn)象是，在申請投資銀行工作的時候，雖然人人都知道你應(yīng)該是很

愛錢的，但“錢”這個字在面試中是一個大忌諱。許多贏得投資銀行工作的學(xué)生都表示，當(dāng)被問到為什么希望成為銀行家的時候，申請者應(yīng)該大談特談工作的挑戰(zhàn)、交易的動人心 魄以及和能力超群的同事一起創(chuàng)造財富的樂趣。但是，絕對、永遠(yuǎn)不能談錢。

1.3.他們的共性，他們的交友圈

全球金融市場是個充滿生機與變化的領(lǐng)域，投資銀行業(yè)務(wù)是一個高層次、高風(fēng)險、高回報 的領(lǐng)域。在這個領(lǐng)域內(nèi)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先者的普遍共性是：精力充沛、熱情向上、學(xué)識豐富、高度 自律與具有極強的自我約束力。

他們有堅定的心理承受能力，接受過度疲勞時產(chǎn)生的挫敗感和工作情況順利時的喜悅感。在投資銀行中獲得成功的關(guān)鍵是團(tuán)體協(xié)作。能夠?qū)⒚恳粋€人團(tuán)結(jié)起來，共同為客戶服務(wù)是 一個巨大的挑戰(zhàn)，并且回報很可能是非常高的。

在投資銀行這個圈子里，有一個高貴的“血統(tǒng)”背景是非常重要的。無論是高盛，德意志，波士頓還是摩根斯坦利，里面的都有一部分亞裔員工，但學(xué)歷基本都是牛津劍橋，哈佛 耶魯?shù)葒饷５腗BA。即使是分析員或者助手，也都是從北大清華這有限的幾所牛校中走出的最優(yōu)秀的畢業(yè)生。因此，如果沒有這些皇室貴胄的“血統(tǒng)”，那么更好的機會可能就 在中金（中國國際金融有限公司），和國內(nèi)大銀行有足夠的工作經(jīng)驗和出色的工作成績。

1.4.他們的人生追求

無論對于投行工作的“非人生活”的描述多么逼真和精辟，沃頓商學(xué)院每年都有包括中國 學(xué)生在內(nèi)的數(shù)百名畢業(yè)生毫不猶豫地投入投資銀行的懷抱，國內(nèi)的牛校學(xué)生也無不把投行 咨詢并列為求職的最頂級目標(biāo)，奮勇奔向那條殺氣騰騰的街道。即使是最優(yōu)秀的畢業(yè)生，也會在追求投行的過程中拼得筋疲力盡，滿身傷痕。而這些努力這些代價，究竟是為了得 到什么？他們是在追逐理想，還是金錢，是虛榮與地位，還是一種自己也未必說得清楚的 奇怪信念？每個投行人的心中有著不同的答案。有的人為了生存生活，有的人為了欲望生 活，有的人為了夢想生活。

4.投資銀行的職業(yè)與能力背景要求

全球金融市場是個充滿生機與變化的領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)領(lǐng)先者的普遍共性是：精力充沛、熱情向 上、學(xué)識豐富、高度自律與具有極強的自我約束力。

4.1.投資銀行的職業(yè)背景要求

以跨國投資銀行的證券銷售人員為例，他必須每天瀏覽大量專業(yè)財經(jīng)報刊；同時還要關(guān)注 最新金融報道。在仔細(xì)研讀、消化和吸收后，他需要分析出這些新聞將如何影響客戶投資 組合（Portfolio Holdings）中的資產(chǎn)，將自己對信息的領(lǐng)悟與見解傳遞給客戶。

投資銀行家常常是每周平均工作50到90小時、不分晝夜、黑白顛倒的生活。所以一旦進(jìn)入 這一行，你就必須對自己的生活方式高度自律，做好長期奮斗的心理準(zhǔn)備，調(diào)整自己的生 活節(jié)奏，盡最大努力獲得學(xué)習(xí)經(jīng)驗，保持堅持不懈的專業(yè)精神。

投資銀行最需要的是什么人呢？讓我們先來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么看待這個問題的。

在Hudson任職銀行及財務(wù)招聘組長的卓東櫻說：……現(xiàn)在投資銀行最渴求有豐富經(jīng)驗而又 懂中國國情的人，能說普通話當(dāng)然最好，但對中國的國情及企業(yè)的了解也非常重要。所以，海歸派和香港人在這方面都有優(yōu)勢。

摩根斯坦利的副總裁，負(fù)責(zé)亞洲人力資源調(diào)配的韋文翰說，投資銀行最基本的要求是，求 職者要有好的學(xué)業(yè)成績，因為成績代表一個人學(xué)習(xí)的能力及潛質(zhì)。由于中國商科畢業(yè)生比 比皆是，一個MBA 學(xué)位也逐漸變成必需了。

不過，他提到中國的學(xué)生有一個通病，就是只著重學(xué)習(xí)的表現(xiàn)?？上В瑩碛幸粡垵M分的成 績表，并不代表一個人能成為出色的銀行家，一份均衡的簡歷才是銀行最想看到的。

投資銀行是充滿競爭的行業(yè)，能力、熱誠及目標(biāo)當(dāng)然重要，但創(chuàng)造力及忍耐也是不可缺少 的。除了學(xué)業(yè)上有好表現(xiàn)，投資銀行也喜歡一些也在其它方面有成就的人，例如音樂，藝 術(shù)或體育。一個有才華的人，代表他是一個充滿熱誠的人，這種熱誠往往能夠在事業(yè)上幫 助他們。

5.2.投資銀行青睞哪些人才

a 強大的人際交往與領(lǐng)導(dǎo)才能

摩根斯坦利中國首席執(zhí)行官竺稼先生曾形象地說：“我們希望所有的人都既能做?方?的 事情，也能做?圓?的事情。”可見，在各種情況下都能與客戶進(jìn)行良好的溝通，并最終 解決問題的人相對容易進(jìn)入投資銀行人才搜尋的視野。

b 出色的學(xué)習(xí)與邏輯思考能力

應(yīng)屆畢業(yè)生獲得錄用后一般會從初級職位做起，如筆頭的信息收集、整理和分析，工作量 和工作壓力相當(dāng)可觀，如果不具備縝密的思維能力和快速采集分析信息的能力，很難適應(yīng)。日后如果能夠依然保持這種能力將可以游刃有余應(yīng)付激烈的競爭。

c 良好的基本素養(yǎng)和專業(yè)知識

頂級的金融機構(gòu)一般并不對人才的專業(yè)背景進(jìn)行限制。正如美國許多優(yōu)秀的投資銀行家并 非金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)出身，但是具備相當(dāng)?shù)慕鹑谥R，能夠熟練運用金融分析工具，具備很 強的分析能力是他們的共同特點。

d 充沛的創(chuàng)造激情與工作能力

金融是智力產(chǎn)業(yè)，正如竺稼先生所言：“作為一個服務(wù)性行業(yè)，沒有高精尖的技術(shù)和機器，但要區(qū)別于其它公司并在競爭中取勝，最大的砝碼就是人才！”金融業(yè)務(wù)有時非常復(fù)雜，之前可能沒有人嘗試過，這就需要團(tuán)隊成員具有足夠的創(chuàng)造力和想象力。

e 飽滿的成功信念和制勝勇氣

金融業(yè)充滿了挑戰(zhàn)，在激烈而漫長的競爭過程中，必須始終保持昂揚的斗志、充足的信心，以及不畏艱難的勇氣。事實上，在正式進(jìn)入任何一個國際知名金融機構(gòu)之前，繁瑣的書 面申請程序和筆試、面試等活動已經(jīng)將那些眼高手低、毛躁虛浮的人屏蔽在外了。

f 兼?zhèn)淙忠庾R與實干精神

金融業(yè)不需要夸夸其談的空想家，踏實肯干是任何一個階段必須保持的本色。初入頂尖金 融機構(gòu)的人工作起點都很低，即使是ＭＢＡ畢業(yè)生。但對于一個對未來有規(guī)劃的職業(yè)人來 說，起點正是學(xué)習(xí)的良機。和同事的談?wù)?，與客戶的商議，并非小事，你應(yīng)當(dāng)從中漸漸清 楚自己要做的是什么，并在工作中對全局有一個思考和把握。

過去幾年，華爾街的頂級投行在大陸一般只招四個學(xué)校的學(xué)生：清華、北大、復(fù)旦、交大。能去頂級投行的，都是牛人中的大牛。即使是北大，清華，復(fù)旦中的超級牛人，也不一 定有把握進(jìn)這些地方。

而近兩年以來，隨著投行業(yè)務(wù)在中國的擴(kuò)張和對人才搶奪的激烈加劇，情況則發(fā)生了一些 變化，這些頂級的投行開始在北大、清華、復(fù)旦之外的學(xué)校招兵買馬。

其實光華、清華的畢業(yè)生也不是個個都這么好工作的，至少有一半的人最后只能找到四大

會計師事務(wù)所這樣的工作。而且，如果本科階段不是名校的，最好不要寄太大希望通過讀 研就能一步升天，許多國際大投行和海外名校非?？粗乇究瀑Y歷。當(dāng)然，除非你特別優(yōu)秀。

6.國內(nèi)外投行簡介

6.1.國外

6.1.1.傳統(tǒng)投行

高盛（The Goldman Sachs Group）

美林證券（Merrill Lynch & Co.，Inc.）

摩根斯坦利（Morgan Stanley Dean Witter）

德意志銀行

雷曼兄弟（Lehman Brothers Holdings）（現(xiàn)已。。）

瑞士信貸第一波士頓(Credit Suisse First Boston)

美國嘉信理財公司(Charles Schwab & Co., Inc.)

麥格理銀行集團(tuán)

里昂證券（CLSA）

6.1.2.綜合性銀行投行業(yè)務(wù)

摩根大通(又叫JP摩根，JP Morgan Chase& Co)

花旗集團(tuán)（花旗環(huán)球金融有限公司）

德意志銀行（DEUTSCHE BANK）

6.2.國內(nèi)投行

6.2.1.合資投行

中國國際金融有限公司、中銀國際、中銀國際亞洲有限公司、中銀國際證券有限公司 華歐國際證券、長江巴黎百富勤證券、高盛高華證券、海際大和證券有限責(zé)任公司

6.2.2.證券公司

國泰君安、國信證券、中信證券、海通證券、招商證券、興業(yè)證券、西南證券、申銀萬國 證券、光大證券、湘財證券、香港大福證券集團(tuán)有限公司

7.投行職業(yè)生涯

8.1.在投行的職業(yè)發(fā)展道路

首先，進(jìn)入投資銀行的途徑通常有兩種：途徑之一，認(rèn)識圈子中的人，有他人推薦或者介 紹；途徑之二，校園招聘。

從級別上來講，從低到高大致有這些層次：

Analyst（分析員，一般國外名校本科畢業(yè)、或者國內(nèi)名校本科研究生畢業(yè)）

Associate（經(jīng)理，從分析員升任或從國外名校MBA招聘）

VP（副總裁，從經(jīng)理升任）

Director（董事，從VP升任）

Managing Director（董事總經(jīng)理，從Director升任）。

上述稱謂不同的銀行有所不同，但本質(zhì)相通。一般來說，每一級別之間大致相差三年的工 作經(jīng)驗，按資升級。越往上，人才在不同銀行之間的流動情況越普遍。從功能上來講，投

資銀行的人大致分為做客戶關(guān)系管理的和做業(yè)務(wù)實施的。前者一般相對應(yīng)的級別比較高，通常VP和以上為主；后者雖然各級別的人都會做，但是主要工作集中在Analyst到VP這幾個級別。

進(jìn)入投資銀行業(yè)后，通常情況下，你應(yīng)負(fù)責(zé)把你接受的每一個項目及時做好，無論是寫報 告、繪制電子表格、談生意、做研發(fā)還是制定工作計劃。然后，一旦有機會接觸客戶并參 與創(chuàng)造利潤，如果你能為公司談成生意，回報將相當(dāng)豐厚。如果你已經(jīng)成為高管（通常為 董事，董事總經(jīng)理及更高層管理人員），你必須要承擔(dān)更多的風(fēng)險。在這種職位上不能很 好地勝任工作的人，就要被迫離職。簡單而言，如果想做到Director以上或者做客戶關(guān)系 管理，即拉業(yè)務(wù)為主，要么你從底層爬上來，積聚了良好的專業(yè)素質(zhì)、客戶服務(wù)經(jīng)驗以及 廣闊的人脈，要么是因為家庭的背景，或者行業(yè)的長期經(jīng)驗和人脈。其它可能性不大。

7.2.投行職位介紹及能力要求

Trader 交易者，投行中最誘人的工作

Finance 就是把那些交易數(shù)據(jù)入賬核對

Tech 就是支持所有的系統(tǒng)，包括網(wǎng)管，DBA

Research 就是定期得出一些不知道有沒有人看的報告

Sales 就是去那些大企業(yè)讓他們把錢給你管理

Hr人力資源管理部門

投行目前在中國大陸的業(yè)務(wù)主要還不是front office的交易，基本就是IPO，或者resear ch等back office的工作，頂級的trader中國人能做的很少，能做事務(wù)性的工作就很好了。在歐美發(fā)達(dá)國家與地區(qū)，許多大學(xué)畢業(yè)生在剛進(jìn)入投資銀行時都是從分析員做起。要想成 功地做好這個工作，必須具有特別的技能，如處理電子表格技能和思路清晰地分析問題，接下來才有可能會成為高級經(jīng)理。這需要同樣的技能，只是要求更高一些。在事業(yè)的中期，你的成功取決于你能否和客戶交流并順利做成交易的能力。同時，還要了解市場情況，政治和宏觀經(jīng)濟(jì)情況以及運作機制。投資銀行的一些工作要求很強的數(shù)學(xué)功底。如果你數(shù) 學(xué)很好，不妨考慮在理工類學(xué)科中再拿一個更高的學(xué)位（如隨機演算和微分方程學(xué)），然 后繼續(xù)在財務(wù)分析和股票評估等學(xué)科中選修幾門更深的課程，最后在華爾街申請一個研究 部門。在大多數(shù)分析員的工作中，正確地分析財務(wù)數(shù)字是非常重要的。如果你想成為一個 證券分析師，你必須努力獲得CFA（注冊金融分析師）職稱。如果有一天，你有志成從事融

資業(yè)務(wù)，并成為公司財務(wù)分析家，你最好再考慮一下考取CMA（注冊管理會計師）。至于Trader，很難說怎樣才能成為一個優(yōu)秀的交易者。但至少你必須能充分了解市場，反 應(yīng)迅速，從而做出準(zhǔn)確分析。建議你讀一下所羅門兄弟前交易員邁克爾-劉易斯（Michael Lewis）的經(jīng)典之作《說謊者的撲克牌》（Liar?s Poker），你會學(xué)到很多有關(guān)交易領(lǐng)域 的知識。同時，在投資銀行中獲得成功的關(guān)鍵是團(tuán)體協(xié)作。能夠?qū)⒚恳粋€人團(tuán)結(jié)起來，共 同為客戶服務(wù)是一個巨大的挑戰(zhàn)，并且回報很可能非常高。

有科技和法律背景的員工對投資銀行來說價值很高：科學(xué)家可以從事任何類型的工作，從 計算金融衍生產(chǎn)品到生物工程學(xué)；律師則可以協(xié)助設(shè)計新型證券，進(jìn)行租賃經(jīng)營并用他們 杰出的分析能力與客戶交流。

“學(xué)會推銷自己”是成為銀行家的基本功。進(jìn)入投資銀行業(yè)的關(guān)鍵是關(guān)系網(wǎng)——也許你早 已被這種關(guān)系網(wǎng)所吸引，但如果你還不具備，就應(yīng)迅速建立自己的人際網(wǎng)絡(luò)。

7.3.投行各個部門的工作內(nèi)容

企業(yè)融資（Corporate Finance）——如果你在企業(yè)融資部門，應(yīng)該幫助公司為新的項目和 以后可能有的項目集資。你應(yīng)該能夠做到通過資產(chǎn)、負(fù)債、可轉(zhuǎn)換證券、優(yōu)先證券或衍生 證券等方式確定客戶所需的資金數(shù)量和構(gòu)成。

并購（M&A）——使一個公司購買另一個公司的交易是許多投資銀行資金收入的一個重要來

源。如果你從事這類工作，應(yīng)該成為客戶的咨詢者，為交易估值、創(chuàng)造性地確定買賣結(jié)構(gòu)，并協(xié)商對自己有利的條款。高盛和摩根斯坦利是世界公認(rèn)的并購領(lǐng)域里的領(lǐng)先者。

項目融資——項目融資的范圍正在迅速擴(kuò)大，包括為公司或政府主要的資產(chǎn)負(fù)債表上提到 的基礎(chǔ)設(shè)施和石油資產(chǎn)項目籌資。瑞士信貸第一波士頓和德意志銀行在這一領(lǐng)域非?；钴S。項目融資交易已經(jīng)成為將外資引入發(fā)展中國家的最主要的渠道之一。

交易——投資銀行中一些最令人羨慕的工作往往是交易。交易員的責(zé)任是在商業(yè)銀行、投 資銀行和大型機構(gòu)投資者中進(jìn)行資產(chǎn)、股票、外匯（簡稱Forex 或FX）、選擇權(quán)或期貨的 買賣。交易是一件復(fù)雜的工作，因此要求你具有全面的市場知識、金融工具和心理直覺。

結(jié)構(gòu)化融資——包括金融工具的創(chuàng)新，以便重新將資金流入投資者中（作為有資產(chǎn)支持的 證券）。如果你能同時具有繪制電子表格、會計和法律的技能是非常有利的