第一篇：個(gè)人理財(cái)判斷及多選題第四次作業(yè)講評(píng)

第四次作業(yè)講評(píng)

周奉璇2010-8-17

第十章

單選題

2、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險(xiǎn)形式。

評(píng)析：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家統(tǒng)一政策并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是在國(guó)家規(guī)定的實(shí)施政策和實(shí)施條件下企業(yè)為本企業(yè)職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險(xiǎn)，而職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。

思考題

2、國(guó)外養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有哪些層次？

在工業(yè)化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，凡是實(shí)行全民津貼制的國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)都覆蓋了全體國(guó)民，包括老、殘、遺三項(xiàng)。領(lǐng)取者只需滿足一定最低條件，如是永久居民或長(zhǎng)期居住，即有權(quán)享有津貼，但需達(dá)到一定居住年限，才能領(lǐng)取全額全民津貼。如加拿人要求作為成年人在加居住40年，才能享受全額全民老年年金。澳大利亞要求連續(xù)居住10年。

在就業(yè)關(guān)聯(lián)津貼制度下，對(duì)全體勞動(dòng)力的覆蓋是隨著制度的建立和發(fā)展來(lái)實(shí)現(xiàn)的。在初期首先保護(hù)的是政府雇員和武裝力量成員，繼而是工商業(yè)部門(mén)勞動(dòng)者，然后再以某種共同制度擴(kuò)大到所有工薪雇員。不過(guò)，公共部門(mén)雇員，包括軍事人員、文職官員、教師、公益部門(mén)雇員等，常常保留了他們單獨(dú)的制度。礦山、鐵路、銀行、海事部門(mén)雇員也有自己?jiǎn)为?dú)的制度。這些單獨(dú)或特殊制度的存在與保留，是這些部門(mén)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的戰(zhàn)略地位、強(qiáng)大的工會(huì)影響力等因素共同促成的。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)脆弱群體，如家庭工、女傭、日工，以及社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃難以管理的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者、自營(yíng)就業(yè)者，他們最初是排除在覆蓋范圍之外的。但近年來(lái)的趨勢(shì)是把他們納入到一般性計(jì)劃中或者為他們?cè)O(shè)立單獨(dú)計(jì)劃。甚至非就業(yè)者也可以納入進(jìn)來(lái)。如英國(guó)把非就業(yè)者視為目前不參加勞動(dòng)力人員，他們可以自愿繳納保險(xiǎn)費(fèi)，因而保持其年金權(quán)利。

5、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？

評(píng)析：盡早進(jìn)行退休計(jì)劃；退休期間費(fèi)用需求分析；利用社會(huì)保障的計(jì)劃；退休養(yǎng)老投資的計(jì)劃等。

第十一章

思考題

1、世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目是哪些？

評(píng)析：藝術(shù)品投資，房地產(chǎn)投資和金融證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。

2、收藏藝術(shù)品應(yīng)該掌握三大要點(diǎn)是什么？

評(píng)析：根據(jù)行為經(jīng)濟(jì)理論，投資購(gòu)買(mǎi)一件藝術(shù)品應(yīng)該有三個(gè)必備要素：1）此物品必須有使用價(jià)值；2）有一定的資金投入；3）有足夠的技術(shù)力量。

4、怎樣理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？

評(píng)析：藝術(shù)品的流動(dòng)性差，交易限制性大；藝術(shù)不等于金錢(qián)，許多收藏者想拋售收藏的藝術(shù)品經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)高價(jià)進(jìn)，低價(jià)出的情況；藝術(shù)品保管有一定的難度，有一點(diǎn)損傷，在市場(chǎng)就要大打折扣。

第十二章

案例分析

朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計(jì)2005年年底可以獲得20萬(wàn)元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業(yè)進(jìn)行再投資，這樣可以免繳個(gè)人所得稅。

將這筆錢(qián)存入銀行。對(duì)儲(chǔ)蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專(zhuān)項(xiàng)基金籌劃法。

可投資于國(guó)債，國(guó)債現(xiàn)在仍是免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。

炒股票。如果具有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其回報(bào)很高，但風(fēng)險(xiǎn)很大。

朱先生詳細(xì)地對(duì)各種投資方式的收益風(fēng)險(xiǎn)及可能的籌劃進(jìn)行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進(jìn)行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

評(píng)析：朱先生這樣做，一方面可以避免繳納個(gè)人所得稅，另一方面也可以更好地促進(jìn)該公司的發(fā)展。這種做法要求個(gè)人投資者對(duì)公司的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)有一個(gè)清楚而全面的認(rèn)識(shí)。

第十三章

思考題

若要圓滿執(zhí)行理財(cái)策劃師的工作必須具備怎樣的能力？

評(píng)析：知識(shí)的全面性；出色的溝通與交流能力；信譽(yù)是個(gè)人理財(cái)策劃師最重要的資產(chǎn)。

第二篇：個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

周奉璇2010-8-17

第十章作業(yè)

一、名詞解釋

退休養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)年金養(yǎng)老金信托

二、單選題

1、自（）年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

A1990年B1991C1992D19932、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（）保險(xiǎn)形式。

A基本B輔助C補(bǔ)充D主要

3、按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考題

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些基本類(lèi)型？

2、國(guó)外養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有哪些層次？

3、我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的構(gòu)成體系？

4、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些投資渠道？

5、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？

第十一章作業(yè)

一、名詞解釋

藝術(shù)品藝術(shù)品投資中國(guó)書(shū)畫(huà)

二、單選題

1、藝術(shù)品市場(chǎng)最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（）多年的歷史。A200B250C300D3502、我國(guó)古錢(qián)幣收藏的蓬勃興起是在改革開(kāi)放后，文物交易的解禁首先從（）開(kāi)始。A書(shū)畫(huà)B陶瓷C古典家具D古錢(qián)幣

3、（）歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。

A企業(yè)投資者B國(guó)有企業(yè)C政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)D私人收藏家

三、思考題

1、世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目是哪些？

2、收藏藝術(shù)品應(yīng)該掌握三大要點(diǎn)是什么？

3、藝術(shù)品投資的主要技巧有哪些？

4、怎樣理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？

第十二章作業(yè)

一、名詞解釋

稅收籌劃居民納稅義務(wù)人

二、單選題

1、下列稅收種類(lèi)中，納稅主體不包括自然人的是（）。

A財(cái)產(chǎn)稅類(lèi)B資源稅類(lèi)C行為稅類(lèi)D關(guān)稅

2、按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（）。

A國(guó)債利息B保險(xiǎn)賠款C中國(guó)鐵路建設(shè)債券

D教育儲(chǔ)蓄存款利息

三、思考題

1、我國(guó)個(gè)人所得稅的內(nèi)容包括哪幾個(gè)方面？

2、對(duì)個(gè)人工資薪金收入可有哪幾種納稅籌劃方法？

3、個(gè)人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種及環(huán)節(jié)？

4、退休以后如何對(duì)積蓄和資產(chǎn)進(jìn)行稅收籌劃？

5、向哪些項(xiàng)目捐贈(zèng)可以從其納稅所得額中全額扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計(jì)2005年年底可以獲得20萬(wàn)元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業(yè)進(jìn)行再投資，這樣可以免繳個(gè)人所得稅。

2.將這筆錢(qián)存入銀行。對(duì)儲(chǔ)蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專(zhuān)項(xiàng)基金籌劃法?？赏顿Y于國(guó)債，國(guó)債現(xiàn)在仍是免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。

炒股票。如果具有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其回報(bào)很高，但風(fēng)險(xiǎn)很大。

朱先生詳細(xì)地對(duì)各種投資方式的收益風(fēng)險(xiǎn)及可能的籌劃進(jìn)行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進(jìn)行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

第十三章作業(yè)

思考題

表達(dá)注冊(cè)理財(cái)策劃師的定義。

簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)策劃師需遵循的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

若要圓滿執(zhí)行理財(cái)策劃師的工作必須具備怎樣的能力？

第三篇：電大個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

第四次作業(yè)

判斷題

1.借鑒國(guó)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)人口多、底子薄的基本國(guó)情，我國(guó)政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長(zhǎng)、用其精華的具有中國(guó)特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（√）

2.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營(yíng)用房地產(chǎn)的估價(jià)。（√）

3.在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（×）

4.信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。(×)

5.目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國(guó)家中，新加坡做出的成績(jī)最顯著。（√）

6.如果城市過(guò)于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（×）

7.個(gè)人信托理財(cái)主要針對(duì)兩類(lèi)人群：一是針對(duì)富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對(duì)普通居民的保障性品種。（√）

8.只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（√）

9.一個(gè)完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)?！?10.理財(cái)專(zhuān)家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)

單選題

1.退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為（）。

A.20%股票型基金，40%國(guó)債儲(chǔ)蓄，40%銀行存款金，40%國(guó)債儲(chǔ)蓄，24%銀行存款

B.40%股票型基金，40%國(guó)債儲(chǔ)蓄，20%銀行存款

C.30%股票型基金，40%國(guó)債儲(chǔ)蓄，30%銀行存款D.35%股票型基金，40%國(guó)債儲(chǔ)蓄，27%銀行存款

2.50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（）投資。

A.儲(chǔ)蓄投資

B.房產(chǎn)投資

C.保險(xiǎn)投資

D.基金組合

3.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（）影響的宏觀因素。

A.一般性

B.特定性

C.決定性

D.普遍性

4.房地產(chǎn)投資決策過(guò)程的融資分析不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.融資方式選擇

C.融資前景

D.融資談判

5.個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃不包括（）方面。

A.制定

B.實(shí)施

C.修正

D.跟蹤 6.工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的（）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才能確保后半生無(wú)憂。

A.0.1

B.0.12

C.0.15

D.0.2

7.信托的最基本職能是（）。

A.投資職能

B.資金融通職能

C.財(cái)產(chǎn)管理職能

D.公益服務(wù)職能

多選題

1.個(gè)人信托類(lèi)產(chǎn)品主要包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 B.財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品 C.人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品 D.特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品 E.組合投資信托產(chǎn)品

2.以個(gè)人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)該考慮（）因素。

A.投資業(yè)績(jī)

B.高度信任

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.永續(xù)經(jīng)營(yíng)

E.管理能力

3.作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策有（）。

A.要了解準(zhǔn)備投資的市場(chǎng)計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息

B.資金時(shí)間要有預(yù)留計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息

C.投資者應(yīng)選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息

D.關(guān)注與信托公司簽署的信托合同

E.在信托計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息

4.房地產(chǎn)的投資方式包括（）。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資

B.房地產(chǎn)購(gòu)置投資

C.抵押放款

D.購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)證券

E.無(wú)限合伙投資

5.短期教育策劃工具包括（）等。

A.住房抵押貸款

B.學(xué)校貸款

C.政府貸款

D.資助性機(jī)構(gòu)貸款

E.銀行貸款

6.影響城市土地價(jià)格的社會(huì)因素包括（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平和發(fā)展趨勢(shì)

B.社會(huì)穩(wěn)定狀況

C.人口狀況

D.住房制度及政策

E.城市化

7.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（）。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄

B.股票

C.人壽保險(xiǎn)

D.公司債券

E.定息債券

8.在租賃契約中，可以通過(guò)（）等措施，來(lái)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給租戶。

A.規(guī)定最低租金

B.規(guī)定最高租金

C.租金隨價(jià)格指數(shù)調(diào)整

D.由承租人負(fù)擔(dān)經(jīng)營(yíng)維修及保險(xiǎn)費(fèi)

E.由出租人負(fù)擔(dān)經(jīng)營(yíng)維修及保險(xiǎn)費(fèi)

第四篇：《教學(xué)設(shè)計(jì)》第四次作業(yè)講評(píng)

《教學(xué)設(shè)計(jì)》第四次作業(yè)講評(píng)（第7—9章）

一、填空

1．選擇教學(xué)媒體的經(jīng)驗(yàn)方法主要有：?jiǎn)栴}表、矩陣選擇表、_流程圖法、經(jīng)驗(yàn)之塔模型和__算法型_______五種。教材p193 2．教學(xué)方案的整合工作必須考慮教師活動(dòng)、學(xué)生活動(dòng)、_教學(xué)內(nèi)容___、_學(xué)習(xí)資源__等方面及它們之間相互聯(lián)系。教材P224 3．教學(xué)評(píng)價(jià)的功能有：診斷功能、激勵(lì)功能、調(diào)控__功能和_教學(xué)__功能。教材P229 4．教學(xué)評(píng)價(jià)的原則有客觀性原則、整體性原則、指導(dǎo)性原則、科學(xué)___原則。P233-234 5．在教學(xué)設(shè)計(jì)成果的形成性評(píng)價(jià)中，主要使用測(cè)驗(yàn)、__調(diào)查_(kāi)____和__觀察_____三種評(píng)價(jià)方法。P237 6．教學(xué)藝術(shù)的共性特征是形象性、_情感性__、獨(dú)創(chuàng)性、個(gè)性化和_實(shí)踐性__等。P282-284

二．解釋名詞 1．教學(xué)媒體p187 2．問(wèn)題表p194 3．經(jīng)驗(yàn)之塔p196 4．整合p199 5．教學(xué)評(píng)價(jià)p266 6．檔案袋p240 7．常規(guī)教學(xué)檢查p248 8．教學(xué)藝術(shù)p281 9．教學(xué)藝術(shù)風(fēng)格p289

三．簡(jiǎn)答

1．選擇教學(xué)媒體的依據(jù)有哪些？教材p192-193 教學(xué)媒體的選擇依據(jù)有5條：教學(xué)目標(biāo)（即具體的教學(xué)要求），為達(dá)到不同的教學(xué)目標(biāo)需要使用不同的媒體去傳輸教學(xué)信息；教學(xué)活動(dòng)內(nèi)容，各門(mén)學(xué)科的性質(zhì)不同，運(yùn)用的教學(xué)媒體會(huì)有所區(qū)別；教學(xué)對(duì)象。不同年齡階段的學(xué)生對(duì)事物的接受能力不一樣，選用教學(xué)媒體又必須顧及他們的年齡特征；資源環(huán)境條件，選擇應(yīng)根據(jù)具體的設(shè)備條件、社會(huì)環(huán)境和資金技術(shù)等可能實(shí)現(xiàn)的情況；教學(xué)媒體自身的特性，各種教學(xué)媒體都具有自身的特性，對(duì)應(yīng)于某些教學(xué)活動(dòng)特別有效。教學(xué)媒體選擇依據(jù)的基本思路是：使用系統(tǒng)方法，對(duì)教學(xué)目標(biāo)、學(xué)習(xí)內(nèi)容、教學(xué)活動(dòng)、教學(xué)媒體的特性和功能、經(jīng)濟(jì)性與適用性等進(jìn)行整體協(xié)調(diào)，最優(yōu)化的、適當(dāng)?shù)倪x擇教學(xué)媒體。

2．“經(jīng)驗(yàn)之塔”的理論要點(diǎn)是什么？教材p196 教育家戴爾將媒體提供的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行排列，形成金字塔狀——“經(jīng)驗(yàn)之塔”，由下而上分為11種層次?！八钡淖畹蛯拥膬?nèi)容提供的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)最直觀、具體，逐層上升直接感覺(jué)的程度越來(lái)越下降，趨向抽象的程度越來(lái)越高。其理論要點(diǎn)如下： ⑴最底層的經(jīng)驗(yàn)最具體，越往上越抽象，各種教學(xué)活動(dòng)可以依據(jù)其經(jīng)驗(yàn)的具體程度，排成一個(gè)序列。

⑵教學(xué)活動(dòng)應(yīng)從具體經(jīng)驗(yàn)入手，逐步過(guò)渡到抽象。

⑶教育不能停留在獲得具體經(jīng)驗(yàn)階段，而必須向抽象化階段發(fā)展，把具體的經(jīng)驗(yàn)普遍化，上升到概念。⑷在教育教學(xué)中，應(yīng)該盡量采用各種教育技術(shù)手段來(lái)提供具體直觀的經(jīng)驗(yàn)，從而獲得更好的抽象，位于經(jīng)驗(yàn)之塔中層的視聽(tīng)教具比用語(yǔ)言、視覺(jué)符號(hào)更能為學(xué)生提供較為具體的、易于理解的經(jīng)驗(yàn)，又能打破時(shí)空的限制，彌補(bǔ)學(xué)生直接經(jīng)驗(yàn)的不足。

⑸在教學(xué)過(guò)程中，不能把直接經(jīng)驗(yàn)看得過(guò)重，使教育過(guò)于具體化，而忽視達(dá)到普遍化的充分理解。如圖所示。圖 經(jīng)驗(yàn)之塔

3．對(duì)一種教學(xué)媒體的特性進(jìn)行分析，可從哪些方面進(jìn)行分析？教材p203-206 教學(xué)媒體的教學(xué)特性可從四個(gè)方面進(jìn)行分析：可適應(yīng)性、可利用性、低成本性和高效能性。

教學(xué)媒體的可適應(yīng)性有三個(gè)方面的要求：對(duì)教學(xué)情境的適應(yīng)性、對(duì)學(xué)習(xí)者特征的適應(yīng)性、對(duì)學(xué)習(xí)任務(wù)的適應(yīng)性。教學(xué)媒體對(duì)教學(xué)情境的適應(yīng)性，指對(duì)教學(xué)媒體的選擇要由教學(xué)活動(dòng)在教學(xué)情境中的表現(xiàn)形式來(lái)決定；對(duì)不同的學(xué)習(xí)者特征，教學(xué)媒體具有不同的適應(yīng)性。小學(xué)生由于抽象思維的水平遠(yuǎn)不及中學(xué)學(xué)生，因此在選擇媒體時(shí)，首先考慮那些直觀性強(qiáng)、表現(xiàn)手法簡(jiǎn)單明了、圖像畫(huà)面對(duì)比度大、易于分別事物的主要與次要部分之類(lèi)的媒體。對(duì)學(xué)習(xí)任務(wù)的適應(yīng)性指根據(jù)任務(wù)的類(lèi)型、選擇合適的教學(xué)媒體，對(duì)認(rèn)知類(lèi)的學(xué)習(xí)任務(wù)可選擇動(dòng)畫(huà)、圖片模型、超媒體、多媒體計(jì)算機(jī)交互課件等教學(xué)媒體開(kāi)展教學(xué)，即可收到良好的教學(xué)效果；而對(duì)于情感類(lèi)的教學(xué)內(nèi)容，人們應(yīng)該選用表現(xiàn)手法多樣、藝術(shù)性和感染力強(qiáng)的媒體，這樣的教學(xué)有可能對(duì)學(xué)習(xí)者產(chǎn)生強(qiáng)大的吸引力和情感上的震撼力，有利于教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；對(duì)于技能訓(xùn)練類(lèi)的教學(xué)，人們應(yīng)選用電視錄像、電影、人工智能、虛擬環(huán)境、模擬訓(xùn)練器等表現(xiàn)手法豐富，具有時(shí)空突破功能的教學(xué)媒體。

教學(xué)媒體的可利用性主要考慮三個(gè)方面的內(nèi)容：教師利用媒體時(shí)，操作控制的難易程度；學(xué)習(xí)者對(duì)媒體使用時(shí)的參與程度以及學(xué)習(xí)者本人的操作難易程度；學(xué)習(xí)場(chǎng)所、辦學(xué)單位提供利用該媒體的難易、方便程度。

教學(xué)媒體的低成本性主要從兩方面進(jìn)行認(rèn)識(shí)：媒體的購(gòu)置、安裝與制作成本；媒體利用時(shí)的使用成本。

教學(xué)媒體的高效能性與前三個(gè)因素密切相關(guān)，例如，“低成本、高效能”的媒體選擇原則。

4．在確定教學(xué)目標(biāo)時(shí)必須考慮哪些因素？教材p215-216 社會(huì)的需要；學(xué)生的特征；學(xué)科的特點(diǎn)（答題時(shí)適當(dāng)展開(kāi)）

5．協(xié)作式學(xué)習(xí)應(yīng)遵循的原則？教材p217-218 協(xié)作學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)應(yīng)遵循以下三個(gè)原則： ⑴要建立協(xié)商群體。協(xié)作學(xué)習(xí)，顧名思義就是多個(gè)個(gè)體組成一個(gè)群體，互相幫助，共同學(xué)習(xí)。在這樣的群體中，學(xué)生們共同探索、考察各種理論、觀點(diǎn)、信仰和假說(shuō)，進(jìn)行協(xié)商和辯論，加深對(duì)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)。因此，形成一個(gè)協(xié)商群體在協(xié)作學(xué)習(xí)中非常重要。如果協(xié)商者之間基礎(chǔ)相差懸殊，則無(wú)法進(jìn)行協(xié)商，協(xié)作學(xué)習(xí)自然失敗。所以，一定要構(gòu)建一個(gè)層次相當(dāng)?shù)膮f(xié)商群體，以達(dá)到互相啟發(fā)、促進(jìn)的作用。⑵教師提出問(wèn)題要具有可爭(zhēng)論性。在整個(gè)協(xié)作學(xué)習(xí)過(guò)程中由教師組織引導(dǎo)，討論的問(wèn)題由教師提出，學(xué)生們圍繞這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行辯論組織協(xié)商，最終解決對(duì)問(wèn)題分歧看法，達(dá)成共識(shí)，完成對(duì)知識(shí)的意義建構(gòu)。如果問(wèn)題是已經(jīng)存在真理或本身無(wú)意義可言，則學(xué)生根本毋須討論，亦不值得協(xié)作。由此可見(jiàn)，教師提出問(wèn)題的可爭(zhēng)論性的重要性。⑶學(xué)習(xí)過(guò)程可控，講究學(xué)習(xí)效率。協(xié)作學(xué)習(xí)是在學(xué)習(xí)者共同討論協(xié)商基礎(chǔ)上完成對(duì)知識(shí)的意義建構(gòu)。但是如果出現(xiàn)離題詭辯等現(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)制止，引導(dǎo)返回到主題上來(lái)。在學(xué)習(xí)過(guò)程中要講究效率，如果一旦討論失控，即可能發(fā)生吹牛皮侃大山的現(xiàn)象，也就達(dá)不到協(xié)作學(xué)習(xí)的目的。

6．教學(xué)情境創(chuàng)設(shè)中應(yīng)注意哪些問(wèn)題？教材p223 教學(xué)活動(dòng)是一個(gè)極其復(fù)雜的過(guò)程，教學(xué)效果的好壞受諸多因素的影響，所以在教學(xué)情境的創(chuàng)設(shè)中要考慮以下關(guān)系：

（1）情境創(chuàng)設(shè)與教學(xué)內(nèi)容的關(guān)系。情境的創(chuàng)設(shè)是為了幫助學(xué)習(xí)者理解、內(nèi)化學(xué)習(xí)內(nèi)容。不同類(lèi)型的內(nèi)容需要不同的表現(xiàn)手段與表現(xiàn)方式，要求不同的學(xué)習(xí)方法。同時(shí)，不同的情境類(lèi)型在不同類(lèi)型的內(nèi)容的學(xué)習(xí)中所起的效果也是不同的。像提供豐富學(xué)習(xí)資源的學(xué)習(xí)情境宜于不良結(jié)構(gòu)的學(xué)科內(nèi)容。從教學(xué)內(nèi)容的類(lèi)型上分，學(xué)習(xí)情境的創(chuàng)設(shè)宜用于知識(shí)的學(xué)習(xí)，還常用于啟發(fā)學(xué)生思維、渲染環(huán)境氣氛等。

（2）情境創(chuàng)設(shè)與學(xué)習(xí)者特征的關(guān)系。學(xué)習(xí)是個(gè)性化的行為，是學(xué)生在原有的知識(shí)結(jié)構(gòu)上的意義建構(gòu)的過(guò)程。所以在情境的創(chuàng)設(shè)要充分考慮學(xué)習(xí)者原有的知識(shí)、技能、考慮學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)、態(tài)度、考慮學(xué)習(xí)者的年齡和心理發(fā)展特征。在綜合分析的基礎(chǔ)上，創(chuàng)設(shè)符合學(xué)習(xí)者的認(rèn)識(shí)發(fā)展規(guī)律的情境，創(chuàng)設(shè)適合不同學(xué)習(xí)者特征的多樣情境。用符合學(xué)生認(rèn)知心理的外部刺激去促進(jìn)他們對(duì)新知識(shí)的同化與順應(yīng)，從而完成知識(shí)的意義建構(gòu)。

（3）情境創(chuàng)設(shè)與客觀現(xiàn)實(shí)條件的關(guān)系，既情境創(chuàng)設(shè)的可行性。建構(gòu)主義學(xué)習(xí)理論的情境創(chuàng)設(shè)中，強(qiáng)調(diào)創(chuàng)設(shè)盡可能實(shí)在的真實(shí)情境。因?yàn)?，真?shí)的情境接近學(xué)生的生活體驗(yàn)，真實(shí)的任務(wù)使學(xué)生能了解自己所要解決的問(wèn)題，有主人翁感，也容易啟發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的內(nèi)部動(dòng)機(jī)。情境的多樣性可以培養(yǎng)學(xué)生的探索精神，并且在完成任務(wù)中表達(dá)自己的知識(shí)和能力。教學(xué)最優(yōu)化是教學(xué)活動(dòng)的理想目標(biāo)，良好的情境創(chuàng)設(shè)是達(dá)到理想目標(biāo)的重要手段。在情境創(chuàng)設(shè)中要綜合考慮各種因素，尤其是客觀現(xiàn)實(shí)，要考慮是否準(zhǔn)備了條件和可行性。

7．評(píng)價(jià)在教學(xué)設(shè)計(jì)中的地位和作用是怎樣的？教材p234-235 ⑴評(píng)價(jià)是教學(xué)設(shè)計(jì)活動(dòng)的有機(jī)組成部分

評(píng)價(jià)活動(dòng)是滲透在教學(xué)設(shè)計(jì)過(guò)程之中的。由于受傳統(tǒng)觀點(diǎn)的影響，一般認(rèn)為評(píng)價(jià)活動(dòng)是獨(dú)立的一個(gè)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，甚至于是獨(dú)立于教學(xué)設(shè)計(jì)過(guò)程之外的。這種認(rèn)識(shí)現(xiàn)已受到許多研究者的反對(duì)，在實(shí)際工作中，評(píng)價(jià)活動(dòng)貫穿于教學(xué)設(shè)計(jì)的各個(gè)環(huán)節(jié)，在時(shí)間順序上并沒(méi)有嚴(yán)格的限定。例如，分析學(xué)習(xí)需要的過(guò)程，從某種意義上說(shuō)，就是對(duì)內(nèi)部需要或外部需要進(jìn)行評(píng)價(jià)的過(guò)程；又如，在分析教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)中，完成對(duì)學(xué)習(xí)任務(wù)進(jìn)行選擇、組織和分類(lèi)之后，緊接著最好對(duì)它進(jìn)行一次內(nèi)容評(píng)價(jià)；再如，當(dāng)教學(xué)目標(biāo)體系被建立后，應(yīng)該隨即進(jìn)行目標(biāo)的價(jià)值判斷，使之能夠成為以后評(píng)價(jià)教學(xué)成果的科學(xué)基準(zhǔn)。因此，教學(xué)評(píng)價(jià)實(shí)施的次數(shù)和次序是由教學(xué)設(shè)計(jì)本身的內(nèi)容、具體過(guò)程的需要決定的，與教學(xué)設(shè)計(jì)的各個(gè)環(huán)節(jié)密切聯(lián)系。同時(shí)，在按一定程序完成各個(gè)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)之后，對(duì)其進(jìn)行總結(jié)性的成果評(píng)價(jià)，更是十分必要的。所以，一般教學(xué)設(shè)計(jì)模式把評(píng)價(jià)作為設(shè)計(jì)過(guò)程的有機(jī)組成部分是順理成章的事。

⑵評(píng)價(jià)使教學(xué)設(shè)計(jì)及其成果更趨有效

評(píng)價(jià)活動(dòng)可以為教學(xué)設(shè)計(jì)者提供決策信息。決策過(guò)程按性質(zhì)分為兩種：一種是初始的決策過(guò)程，如依據(jù)人、物（學(xué)習(xí)資源）、費(fèi)用、社會(huì)需求等信息，制訂最初教學(xué)設(shè)計(jì)計(jì)劃的過(guò)程；另一種是優(yōu)化的決策過(guò)程，例如，依據(jù)有關(guān)專(zhuān)家的意見(jiàn)和反饋的意見(jiàn)，對(duì)初步制訂的教學(xué)設(shè)計(jì)計(jì)劃進(jìn)行修改完善的過(guò)程。就實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)的程度而言，每一次評(píng)價(jià)活動(dòng)都可能發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，說(shuō)明教學(xué)設(shè)計(jì)方案（或教學(xué)成果）的狀況，為決策工作提供可靠的依據(jù)，也促使教學(xué)設(shè)計(jì)方案（或教學(xué)成果）達(dá)到更高的水平層次，更好的適合教學(xué)設(shè)計(jì)活動(dòng)的價(jià)值基準(zhǔn)?？梢哉f(shuō)，沒(méi)有評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)，教學(xué)設(shè)計(jì)過(guò)程就會(huì)缺少一種重要的內(nèi)部動(dòng)力，教學(xué)設(shè)計(jì)成果也難以達(dá)到真正完美。

⑶評(píng)價(jià)能調(diào)節(jié)教學(xué)設(shè)計(jì)人員的心理因素

教學(xué)設(shè)計(jì)是一項(xiàng)富有創(chuàng)造性和改革思想的實(shí)踐活動(dòng)，要使教學(xué)設(shè)計(jì)人員富有成效地從事工作，必須對(duì)他們的心理進(jìn)行調(diào)控，激發(fā)其創(chuàng)造的欲望和改革的動(dòng)機(jī)。教學(xué)設(shè)計(jì)中的評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)是對(duì)設(shè)計(jì)者的關(guān)于工作成果的價(jià)值觀念進(jìn)行認(rèn)同的重要措施，評(píng)價(jià)活動(dòng)中表明自己的價(jià)值觀念被認(rèn)同的信息，是對(duì)他們最直接、最有力的獎(jiǎng)賞，能使其在心理上獲得成功感和滿足的體驗(yàn)。沒(méi)有評(píng)價(jià)的教學(xué)設(shè)計(jì)，其工作人員的價(jià)值觀得不到及時(shí)認(rèn)同，必將大大削弱他們的積極性和創(chuàng)造性。

8．課堂教學(xué)的評(píng)價(jià)指標(biāo)有哪些？教材p254-256，答題時(shí)適當(dāng)展開(kāi) 1.與目標(biāo)因素有關(guān)的指標(biāo)（3條）； 2.與學(xué)生因素有關(guān)的指標(biāo)（3條）； 3.與教師因素有關(guān)的指標(biāo)（4條）4.與教材因素有關(guān)的指標(biāo)

5.與教學(xué)方法與管理因素有關(guān)的指標(biāo)

9．制約教師教學(xué)藝術(shù)發(fā)展的內(nèi)在因素是什么？教材286-289 教學(xué)藝術(shù)發(fā)展的內(nèi)在因素有：

（1）師德修養(yǎng)。良好的師德修養(yǎng)是教師從事教育勞動(dòng)所遵循的行為規(guī)范的必備的品德。教師的職業(yè)道德對(duì)于教學(xué)藝術(shù)境界的開(kāi)拓與加深起著決定性作用，它也是教師對(duì)教學(xué)藝術(shù)追求與創(chuàng)新的直接內(nèi)在的最根本性的動(dòng)力。

（2）認(rèn)知水平。認(rèn)知水平包括認(rèn)知結(jié)構(gòu)、體悟與表達(dá)、教學(xué)技能等多個(gè)方面。教師豐富的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、廣博系統(tǒng)的知識(shí)領(lǐng)域、嫻熟的教學(xué)技能，是教師創(chuàng)造良好的教學(xué)藝術(shù)的基礎(chǔ)。

（3）思維品質(zhì)。教學(xué)藝術(shù)學(xué)科教師的思維品質(zhì)具有獨(dú)立性、廣闊性、敏捷性、流暢性、靈活性、深刻性、批判性與創(chuàng)造性的特點(diǎn)。

（4）個(gè)性與人格特征。教師的個(gè)性特征表現(xiàn)在個(gè)人的興趣與愛(ài)好、情感與氣質(zhì)，自主性和獨(dú)立意識(shí)等等。教師的人格魅力是教學(xué)藝術(shù)中最寶貴的內(nèi)在力量。

四．論述

1．試述教學(xué)媒體設(shè)計(jì)的心理學(xué)依據(jù)。教材p200-203 參考： 與教學(xué)媒體的設(shè)計(jì)密切相關(guān)主要心理活動(dòng)主要有：注意、知覺(jué)、記憶和概念形成等四種。

“注意”有5種特性：選擇性，人們一次只能注意到環(huán)境中的一小部分，而且其中被看得清楚的只是視野中的中心部分；新穎性，刺激物的新穎性容易成為注意的對(duì)象；簡(jiǎn)潔性，簡(jiǎn)潔的呈現(xiàn)易于集中注意，為此，在畫(huà)面中應(yīng)盡量刪除無(wú)關(guān)的背景和多余的細(xì)節(jié)；適中性，難易程度適中的刺激較易引起注意；期望性，學(xué)習(xí)者的期望可以對(duì)注意產(chǎn)生強(qiáng)烈影響。

知覺(jué)和教學(xué)媒體設(shè)計(jì)密切相關(guān)的特征有3條：整體性，學(xué)習(xí)者并不把對(duì)象感知為許多孤立的部分，而總是把它感知為一個(gè)統(tǒng)一的、有意義的整體；相對(duì)性，知覺(jué)不能用絕對(duì)值表示，只能通過(guò)比較來(lái)衡量（人們對(duì)距離的判斷是相對(duì)的、對(duì)大小的判斷是相對(duì)的、對(duì)運(yùn)動(dòng)的判斷是相對(duì)的、對(duì)亮度的判斷是相對(duì)的）；對(duì)比性，當(dāng)兩種事物的屬性難以區(qū)分時(shí)，應(yīng)將它們放在一起呈現(xiàn)，而不是分開(kāi)，并在畫(huà)面上用不同的顏色、字體或符號(hào)標(biāo)出它們的不同點(diǎn)；或是將細(xì)微的差別加以放大。

記憶和媒體設(shè)計(jì)有關(guān)的特性有2條：組塊性，對(duì)欲呈現(xiàn)的內(nèi)容進(jìn)行組塊將減輕學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)并提高記憶質(zhì)量。組塊的方法可以是空間分組、時(shí)間分段或根據(jù)有關(guān)概念進(jìn)行語(yǔ)義分類(lèi)；有限性，人類(lèi)的短時(shí)記憶容量是7±2個(gè)組塊，因而是有限的，但是同樣的知識(shí)內(nèi)容，只要改變組塊的形式就有可能擴(kuò)充短時(shí)記憶的有限容量。

形成概念是較高層次的認(rèn)知過(guò)程，包括：概念的名稱(chēng)、概念的定義、概念的屬性、實(shí)例（亦稱(chēng)正例）和非實(shí)例（亦稱(chēng)反例）。概念形成過(guò)程的4條規(guī)律：從實(shí)例出發(fā)而不要從定義出發(fā)，即按實(shí)例→屬性→定義→名稱(chēng)的順序；使用正例和反例，借助正、反兩方面經(jīng)驗(yàn)完整、確切地掌握概念；應(yīng)使用與正例相近的反例，使用與正例相近的反例，提高學(xué)生的辨別能力和獲得確切的概念；列出屬性表比直接用文字定義概念有效，屬性表的表示要比句子表述更簡(jiǎn)明、直觀。

第五篇：個(gè)人理財(cái)多選題答案

A6.按照馬斯洛的需求理論，個(gè)人第二層次需求所對(duì)應(yīng)的理財(cái)方式包括：（A保險(xiǎn)B.自住房）。

3、按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（A.人身保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C.責(zé)任保險(xiǎn)）。

2、按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為（C.保證收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃）。

B1、保險(xiǎn)具有（B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 C.資金融通 D.社會(huì)管理）功能。

2、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是：（A.保值增值 B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D.量力而行）。D5.典型的先付年金包括：（A.付房租B.生活費(fèi)支出C.教育金支出D.交保險(xiǎn)費(fèi)）。

3、對(duì)于下列（）情形的納稅義務(wù)人，要求其到主管稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)。A.年所得12萬(wàn)元以上的

B.從中國(guó)境內(nèi)兩處或者兩處以上取得工資所得，年所得超過(guò)12萬(wàn)元 C.從中國(guó)境外取得所得以及取得應(yīng)稅所得沒(méi)有扣繳義務(wù)人

D.從中國(guó)境內(nèi)兩處或者兩處以上取得薪金所得但年所得不到12萬(wàn)元

F7、分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于三差益，這三差益分別是（A 死差益 B.費(fèi)差益 C.利差益）。G1.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征：（A.周期性B.階段性D.總體性）。8.股票基本分析包括：（A 宏觀經(jīng)濟(jì)分析B 行業(yè)分析E.公司分析）

2、購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（A.了解自己的理財(cái)目標(biāo)B.評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C.了解投資者購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品 D.選擇一個(gè)信任的銀行）。

5、個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（A.5年以上 D.5年（含5年）以下）種。

1、根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金）。

2、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（C.封閉式基金 D.開(kāi)放式基金）。

4、根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（B.債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金 D.指數(shù)基金）。

6、根據(jù)我國(guó)《外匯管理暫行條例》中的規(guī)定，外匯是指：（A.外國(guó)貨幣，包括鈔票、鑄幣等 B.外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票、息票等 C.外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等 D.其他外匯資金）。

5、根據(jù)外匯交割時(shí)間，匯率分為（C.遠(yuǎn)期匯率 D.即期匯率）。

6、根據(jù)外匯報(bào)價(jià)和交易的方向，匯率分為（A.買(mǎi)入?yún)R率B.賣(mài)出匯率 D.中間匯率）。

9、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（A.保本型B.不保本型）兩種。

2、根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（A.純金 B.赤金C.色金）三種。6.根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（C 純金 D赤金E.色金）

5、根據(jù)《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

C.公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

D.保薦人、承銷(xiāo)的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員 H3、滬深證券交易所對(duì)股票、基金交易設(shè)漲跌限制限幅為前一天收市價(jià)的（A.±10% D.5%）。

4、紅利分配有兩種方式：（B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利）。

8、和保證金方式相比，實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（A.沒(méi)有賣(mài)空機(jī)制B.沒(méi)有融資放大的機(jī)制 D.必須持有可賣(mài)出的貨幣才能交易）。

10、合約現(xiàn)貨外匯，（C.可以在低價(jià)先買(mǎi)，待價(jià)格升高后再賣(mài)出 D.可以在高價(jià)位先賣(mài)，等價(jià)格跌落后再買(mǎi)入）。

1、黃金按其來(lái)源的不同和提煉后含量的不同分為（C.熟金D.生金）。

3、黃金有三種基本價(jià)格：（B.生產(chǎn)價(jià)格C.市場(chǎng)價(jià)格 D.官方價(jià)格）。

4、黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)特點(diǎn)是（A.可雙向交易C.保證金交易 D.每日漲跌停幅度）。

5、黃金在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（A.投資、收藏兩相宜 B.套現(xiàn)方便 C.抵御通貨膨脹的負(fù)面影響 D.獲得掌握財(cái)富的永久自由）。J3、進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（B.買(mǎi)入并持有策略 C.恒定比率調(diào)節(jié)法 D.非恒定比率法）。

4、交割通常采用以下幾種方法：（A.Ｔ+ 0 B.Ｔ+ 1 D.Ｔ+ 3）。6.技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括：（A價(jià)格反映市場(chǎng)一切信息B價(jià)格運(yùn)動(dòng)具有趨勢(shì)性D歷史會(huì)重演）

7、結(jié)構(gòu)性存款大都與倫敦同業(yè)拆借利率掛鉤，包括有三種情況：（A.正向掛鉤B.反向掛鉤C.設(shè)定區(qū)間掛鉤）。

6、健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（A.疾病保險(xiǎn) B.收入保障保險(xiǎn)C.醫(yī)療保險(xiǎn) D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)）。

8、健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（B.報(bào)銷(xiāo)型 C.津貼型D.給付型）

M6.目前，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（A.流動(dòng)性不足C.監(jiān)管空缺D.操作不透明）。11.目前我國(guó)個(gè)人外匯理財(cái)方式有.：（A個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品B個(gè)人外匯交易C 外匯通知存款D 外匯協(xié)議存款）

12.目前我國(guó)外匯交易市場(chǎng)只進(jìn)行人民幣與下列貨幣的交易：（A 美元B日元C 港元D 歐元）

6、某保險(xiǎn)公司2010年3月發(fā)現(xiàn)投保人李某2008年1月投保的被保險(xiǎn)人王某年齡不真實(shí)后，可以采取下列哪些措施（B.李某申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使其支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求李某補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi) C.保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付）

P7.偏退休型的理財(cái)價(jià)值觀的主要特點(diǎn)是：（A儲(chǔ)蓄率高C.進(jìn)行退休規(guī)劃）。

Q3、契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（A.法律依據(jù)不同 B.法人資格不同 C.投資者的地位不同 D.融資渠道不同）。7.其他財(cái)產(chǎn)信托包括：（B無(wú)形資產(chǎn)C 股權(quán)D 債權(quán)）S4.實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素：（A.時(shí)間性C.可行性D.操作性E.現(xiàn)實(shí)性）。

4、稅收籌劃的原則是（A.合法性B.綜合性 C.節(jié)稅效益最大化）。6.稅收籌劃策略包括.：（A 收入轉(zhuǎn)移B收入延期C 收入項(xiàng)目福利化 E.收入項(xiàng)目費(fèi)用化）1商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為（B 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)）。

3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（A.審批制 D.報(bào)告制）。

4、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施（）。A.暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人 C.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人 D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人

1、稅收的功能主要有（A.代表權(quán) B.再定價(jià) C.再分配 D.財(cái)政收入）。T9.投資連接保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：（A 具有保障和投資雙重功能B 不存在固定利率C投資風(fēng)險(xiǎn)完全由被保險(xiǎn)人承擔(dān)D 需要單獨(dú)設(shè)置賬戶）

W2.我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類(lèi)型即（A偏退休型B.偏當(dāng)前享受型C.偏購(gòu)房型D.偏子女型）。

1、委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（A.柜臺(tái)委托 C.網(wǎng)上交易D.電話委托）

2、委托交易品種主要包括：（A.股票 B.債券 C.基金D.國(guó)債回購(gòu)）。

1、外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（A.國(guó)際性 B.可償性 C.可兌換性）。X3.下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？(B.投資基金 C.信托產(chǎn)品 D.國(guó)債

2、下列（A.在中國(guó)境內(nèi)定居的自然人 B.中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住滿五年的非中國(guó)公民）需就其來(lái)自全球范圍的收入納稅。

5、香港股票市場(chǎng)的投資品種有（A.藍(lán)籌股 B.紅籌股C.窩輪 D.交易所交易基金）。

6、現(xiàn)金紅利的處置方式有：（A.現(xiàn)金領(lǐng)取B.抵繳保險(xiǎn)費(fèi)C.購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn) D.存入保險(xiǎn)公司并按一定的利率滾動(dòng)計(jì)息）。

1、信托的設(shè)立條件有（A.信任基礎(chǔ) B.特定目的C.信托財(cái)產(chǎn)D.書(shū)面契約）。

2、信托設(shè)立的書(shū)面形式一般有（A.信托契約B.個(gè)人遺囑C.個(gè)人宣言 D.法院依法裁定的命令）。

3、信托理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括：（B.信托財(cái)產(chǎn)的安全性強(qiáng)C.受托人責(zé)任重大D.受托人管理信托財(cái)產(chǎn)更方便）。

4、按照《信托法》規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)和委托人本人的其他財(cái)產(chǎn)相隔離主要體現(xiàn)在（A.信托財(cái)產(chǎn)和委托人的財(cái)產(chǎn)相隔離C.同一信托公司的信托財(cái)產(chǎn)之間相隔離 D.信托財(cái)產(chǎn)和信托公司的固有財(cái)產(chǎn)相隔離）。

5、信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（A.受益權(quán) C.管理權(quán)）分離。6.信托構(gòu)成的基本要素有：（A 委托人B受托人C受益人D 信托財(cái)產(chǎn)E.信托契約）

Y1、銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（A.了解和發(fā)掘客戶需求B.分析客戶的財(cái)務(wù)狀況 C.制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃 D.幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)）

5、一般說(shuō)來(lái)，買(mǎi)賣(mài)開(kāi)放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用：（A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)B.申購(gòu)費(fèi)C.贖回手續(xù)費(fèi) D.管理費(fèi)）。

8.與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢(shì)有：（A 信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離B 信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索C 信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索D 投資領(lǐng)域多元化）

9、影響應(yīng)納稅額通常有（B.計(jì)稅依據(jù) C.稅率）因素 Z8.在衡量宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況時(shí)，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有：（A.利率水平B.通脹水平C.經(jīng)濟(jì)景氣度 D.社會(huì)穩(wěn)定度 E.稅務(wù)政策）

7.在資產(chǎn)配置過(guò)程中，按照風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，我們可以把投資者分為哪幾種類(lèi)型？ A.保守型 B.輕度保守型 C.均衡型 D.輕度進(jìn)取型E進(jìn)取型 8.制定銀行理財(cái)規(guī)劃前應(yīng)考慮的重要因素有（A.時(shí)間因素B.年齡因素C.投資者的消費(fèi)及投資習(xí)慣 D.投資者所處的社會(huì)環(huán)境）。

3、在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示（A.外幣貶值C.本幣升值）。

4、在直接標(biāo)價(jià)法下，本國(guó)貨幣量減少，表示（A.外幣貶值 C.本幣升值）。

6、債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（A.實(shí)物券 C.憑證式債券 D.記賬式債券）7.債券按發(fā)行主體不同，包括：（B記賬式債券C 政府債券D金融債券E.公司債券）

4、資產(chǎn)配置的步驟包括：（A.制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少。B.選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合。C.選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合）。