第一篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃作業(yè)三

《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程作業(yè)三

專業(yè)：班級(jí)：姓名：學(xué)號(hào)： 多項(xiàng)選擇題

1、保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題，一般來(lái)說(shuō)衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容()。

(A)是否有穩(wěn)定、充足的收入(B)個(gè)人是否有發(fā)展的潛力(C)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備(D)是否有適當(dāng)?shù)淖》?E)是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

2、我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)管理的主要目標(biāo)包括()。

(A)增加就業(yè)(B)實(shí)現(xiàn)“四大平衡”(C)穩(wěn)定物價(jià)

(D)保持國(guó)際收支平衡(E)實(shí)現(xiàn)“五個(gè)統(tǒng)籌”

3、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的核心內(nèi)容便是所謂產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)順序選擇問(wèn)題，一般而言，這種重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的選擇范圍，大致包括()。

(A)支柱產(chǎn)業(yè)(B)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)(C)瓶頸產(chǎn)業(yè)

(D)朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)(E)上游產(chǎn)業(yè)

4、財(cái)政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)國(guó)債(C)利率

(D)稅收(E)直接信用控制

5、中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣的途徑有()。

(A)增加現(xiàn)金發(fā)行(B)增加現(xiàn)金回籠(C)調(diào)低法定存款準(zhǔn)備金率

(D)向商業(yè)銀行提供貸款(E)減少外匯儲(chǔ)備

6、張某欲立遺囑，想要找個(gè)遺囑見(jiàn)證人，下列可以充當(dāng)遺囑見(jiàn)證人的是()。

(A)鄰居家15歲的兒子(B)居民委員會(huì)的張大媽(C)作律師的兒子

(D)和兒子一起開(kāi)辦律師事務(wù)所的合伙人(E)張某門前的修車師傅

7、通貨緊縮的消極影響有()。

(A)企業(yè)的利潤(rùn)下降(B)失業(yè)增加(C)居民收入減少

(D)財(cái)政收入減少(E)銀行信貸資金來(lái)源急劇減少

8、稅收是國(guó)家憑借政治權(quán)利，按照法律規(guī)定取得財(cái)政收入的一種形式。它的特征主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，即包括()。

(A)強(qiáng)制性(B)無(wú)償性(C)固定性

(D)靈活性(E)有償性

9、凡符合下列條件之一的外籍專家取得的工資、薪金可免征個(gè)人所得稅()

(A)根據(jù)世界銀行專項(xiàng)貸款協(xié)議有世界銀行直接派往我國(guó)工作的外國(guó)專家

(B)聯(lián)合國(guó)組織直接派往我國(guó)工作的專家

(C)為聯(lián)合國(guó)援助項(xiàng)目來(lái)華工作的專家

(D)援助國(guó)派往我國(guó)專為該國(guó)無(wú)償援助項(xiàng)目工作的專家

(E)根據(jù)兩國(guó)政府簽訂文化交流項(xiàng)目來(lái)華工作2年以內(nèi)的文教專家，其工資、薪金所得由該國(guó)負(fù)擔(dān)的10、個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購(gòu)房者發(fā)放的貸款，個(gè)人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有()。

(A)抵押貸款(B)質(zhì)押貸款(C)保證貸款

(D)抵押（質(zhì)押）加保證貸款(E)典押

11、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，先要確定購(gòu)房目標(biāo)，購(gòu)房目標(biāo)主要包括()。

(A)家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間(B)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商(C)屆時(shí)房?jī)r(jià)

(D)希望的居住面積(E)政府政策變動(dòng)

12、以下哪些經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是滯后指標(biāo)()。

(A)物價(jià)指數(shù)(B)失業(yè)平均期限(C)工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)

(D)生產(chǎn)成本(E)貿(mào)易庫(kù)存與銷售量的比率

第二篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃作業(yè)四

《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程作業(yè)四

專業(yè)：班級(jí)：姓名：學(xué)號(hào)： 案例一

老李今年40歲，打算60歲退休，目前的每月生活支出是3000元，估計(jì)退休后可達(dá)到現(xiàn)在生活水平70%,假設(shè)通貨膨脹率一直為4%。老李預(yù)計(jì)可以活到85歲，他拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。

老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為8％；退休后采取消極的投資策略，假定回報(bào)率為４%。

問(wèn)老李退休前每月大概應(yīng)投入多少資金？

案例二

秦先生目前有存款5萬(wàn)元，打算5年后買房。秦先生預(yù)計(jì)今年年底收入為10萬(wàn)元，以后每年有望增加5%，每年的儲(chǔ)蓄比率為50%。假設(shè)秦先生的投資報(bào)酬率為10%,秦先生買房貸款20年，計(jì)劃采用等額本息還款方式，假設(shè)房貸利率為6%，則：

（1）秦先生可負(fù)擔(dān)的首付成本是多少？

（2）秦先生可負(fù)擔(dān)的房貸是多少？

（3）秦先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)是多少？

（4）秦先生所購(gòu)房屋的房屋貸款占房屋總價(jià)的比率是多少？

案例三

我國(guó)的傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)案例二，請(qǐng)回答以下問(wèn)題：

（1）、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況，收入能力，承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

A、了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況B、確定客戶對(duì)子女教育目標(biāo)

C、估計(jì)教育費(fèi)用D、確定工作地點(diǎn)

（2）、在理財(cái)規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為（）。

A 三年期整存整取定期存款利率計(jì)息B 四年期整存整取定期存款利率計(jì)息

C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率計(jì)息

（3）、如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，鄭女士已有3萬(wàn)元作為教育金的初始資金，以6%的投資報(bào)酬率投資到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，則其教育資金的缺口是多少？

（4）、如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投(視為普通年金)，則鄭女士每月需投多少元，方可彌補(bǔ)教育金缺口？

（5）、如果鄭女士因急需資金，將3萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入多少元？

第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃作業(yè)一

《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程作業(yè)一

專業(yè)：班級(jí)：姓名：學(xué)號(hào)：

1、CPI是衡量經(jīng)濟(jì)周期狀況的重要指標(biāo)。（）

2、IS曲線越陡峭，則由LM曲線移動(dòng)造成的均衡利率變動(dòng)程度越大。（）

3、一年期定期存款利率屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。（）

4、收入水平是個(gè)人貨幣貯藏需求量的主要決定因素。（）

5、個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)中幾乎不進(jìn)行任何收入或費(fèi)用的資本化。（）

6、一般而言，開(kāi)放式基金不能上市交易。（）

7、理財(cái)規(guī)劃首先要考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（）

8、與企業(yè)資產(chǎn)的定價(jià)模式一樣，個(gè)人資產(chǎn)的價(jià)值也應(yīng)當(dāng)以歷史成本作為定價(jià)依據(jù)。（）

9、個(gè)人凈資產(chǎn)的數(shù)量越大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)越合理。（）

10、如果個(gè)人及家庭的自用住宅價(jià)值增加，一般就只需要在其資產(chǎn)負(fù)債表中直接記入已經(jīng)增加的價(jià)值額，而不會(huì)把它列為收入而記入凈資產(chǎn)。（）

11、總需求函數(shù)是指總需求水平和產(chǎn)量水平之間的關(guān)系。（）

12、某只股票的貝塔值為1.5,說(shuō)明這只股票相對(duì)大盤所承受的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)更大。（）

13、就個(gè)人及家庭理財(cái)而言，會(huì)計(jì)要素和企業(yè)會(huì)計(jì)要素一樣，分為資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用和利潤(rùn)6大類，并以此來(lái)編制個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表。()

14、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國(guó)家在某一時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所銷售的所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值總和，是衡量宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模的最重要的指標(biāo)。()

15、政府購(gòu)買是指各級(jí)政府購(gòu)買物品和勞務(wù)的支出，用字母G表示。()

16、繼承人必須在繼承開(kāi)始前做出放棄繼承的意思表示。()

17、法定存款準(zhǔn)備金率越高，存款擴(kuò)張范圍越大，即商業(yè)銀行準(zhǔn)備金越多。()

18、如果市場(chǎng)上的利率上升，那么債券的市場(chǎng)價(jià)格也將隨著上升。()

第四篇：個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)三

個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)三

第五、六章

一、判斷題

1、消費(fèi)信貸按擔(dān)保的不同分為買方信貸和賣方信貸。（×）

2、消費(fèi)信貸以消費(fèi)性需求為目的。（√）

3、消費(fèi)信貸以法人或組織為信用對(duì)象。（×）

4、投資根據(jù)對(duì)象不同，分為實(shí)物投資和金融投資兩大類。（√）

5、設(shè)計(jì)投資組合時(shí)，必須遵循的原則：在風(fēng)險(xiǎn)一定的條件下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風(fēng)險(xiǎn)的最小化。（√）

6、股票作為一種投資工具，其風(fēng)險(xiǎn)性較高，而收益性較低。（×）

7、股票按持有者不同可以分為普通股和優(yōu)先股。（×）

8、股票和債券的發(fā)行主體是相同的。（×）

二、單選題

1、消費(fèi)信貸根據(jù)貸款方式不同可分為兩種，分別是封閉式信貸和（C）。A、抵押貸款

B、質(zhì)押貸款

C、開(kāi)放式信貸

D、保證貸款

2、一般用（C）這一指標(biāo)來(lái)衡量自己的信貸能力。

A、月總收入

B、月還債支出

C、債務(wù)支付收入占比

D、月消費(fèi)支出

3、將投資集中到短期和長(zhǎng)期兩種工具上，并隨市場(chǎng)利率變動(dòng)而不斷調(diào)整資金在兩者之間的分配比例，該種投資策略屬于（D）。

A、投資三分法

B、固定比例投資法

C、固定金額投資法

D、杠鈴?fù)顿Y法

4、將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的投資品種；第二部分用于投資風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保持，作為備用金，該種投資策略屬于（A）。

A、投資三分法

B、固定比例投資法

C、固定金額投資法

D、杠鈴?fù)顿Y法

5、基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期不再接受新的投資。該種基金稱為（B）。A、開(kāi)放式基金

B、封閉式基金

C、契約基金

D、股票基金

6、基金單位總數(shù)不固定，發(fā)行者可根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場(chǎng)狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者申購(gòu)（買進(jìn)）新的份額，該種基金稱為（A）。A、開(kāi)放式基金

B、封閉式基金

C、契約基金

D、股票基金

7、我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股股票稱為（D）。A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

8、債券的票面價(jià)值包括兩點(diǎn)，一是幣種，二是（D）。

A、價(jià)格

B、償還期限

C、債券的利率

D、債券的數(shù)量

三、多選題

1、投資組合包括的三方面是（ABC）。

A、投資工具組合 B、投資時(shí)間組合C、投資比例組合 D、投資項(xiàng)目組合 E、投資資金組合

2、債券的特性包括（BCDE）。

A、永久性

B、償還性

C、流動(dòng)性

D、安全性

E、收益性

3、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（CDE）。A、國(guó)內(nèi)債券

B、國(guó)際債券

C、政府債券

D、金融債券

E、公司債券

4、根據(jù)利息的不同支付方式，債券一般分為（ABC）。A、附息債券

B、貼現(xiàn)債券

C、普通債券

D、金融債券

E、公司債券

5、開(kāi)放式基金和封閉式基金的區(qū)別表現(xiàn)在（ABCDE）。A、基金規(guī)模的可變性不同

B、基金單位的交易價(jià)格不同

C、基金單位的買賣途徑不同

D、投資策略不同

E、所要求的市場(chǎng)條件不同

6、根據(jù)投資對(duì)象劃分，投資基金可分為（BCDE）。A、契約型基金

B、期貨基金

C、股票基金

D、債券基金

E、期權(quán)基金

6、期貨投資的方式有（ABD）。

A、套期保值

B、套利

C、套匯

D、投機(jī)

E、外匯匯率投資

7、銀行理財(cái)產(chǎn)品按標(biāo)價(jià)貨幣分類可分為（ABC）。

A、外幣理財(cái)產(chǎn)品

B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品

C、雙幣理財(cái)產(chǎn)品

D、保證收益類理財(cái)產(chǎn)品

E、非保證收益類理財(cái)產(chǎn)品

四、名詞解釋

1、消費(fèi)信貸：是指金融機(jī)構(gòu)為購(gòu)買消費(fèi)品的客戶提供的一種信貸業(yè)務(wù)，它以消費(fèi)者未來(lái)的購(gòu)買力為放貸基礎(chǔ)，旨在通過(guò)信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)力來(lái)刺激或滿足個(gè)人及其消費(fèi)需求。

2、封閉式信貸：有特定的用途，以合同形式規(guī)定償還金額、償還條件、支付次數(shù)等，通常在償還債務(wù)前，銷售方擁有商品所有權(quán)。

3、開(kāi)放式信貸：無(wú)須像封閉式信貸那樣需要事先申請(qǐng)，只要不超過(guò)信用額度，可以隨意使用開(kāi)放式信貸進(jìn)行購(gòu)物，循環(huán)發(fā)放。

4、投資：是指?jìng)€(gè)人或家庭寄希望于不確定的未來(lái)收益，將貨幣或其他形式的資產(chǎn)投入經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種行為，即為未來(lái)收入貨幣而奉獻(xiàn)當(dāng)前貨幣。

5、投資規(guī)劃：是根據(jù)個(gè)人或家庭的投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其設(shè)計(jì)合理的資產(chǎn)配制方案，構(gòu)建投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

6、優(yōu)先股：是“普通股”的對(duì)稱，是股份公司發(fā)行的在分配紅利和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股份。

7、H股：是人國(guó)內(nèi)地注冊(cè)的公司在中國(guó)香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股股票。

8、基金：是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金，集合投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式。

9、期貨：一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

10、套期保值：是指買入（賣出）與現(xiàn)貨市場(chǎng)數(shù)量相當(dāng)、但交易方向相反的期貨合約，以期在未來(lái)某一時(shí)間通過(guò)賣入（買出）期貨合約來(lái)補(bǔ)償現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)所帶來(lái)的實(shí)際價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

11、匯率：又稱匯價(jià)、外匯牌價(jià)或外匯行市，即外匯的買賣價(jià)格。它是兩國(guó)貨幣的相對(duì)比價(jià)，也就是用一國(guó)貨幣表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格。

四、簡(jiǎn)答題

1、消費(fèi)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

一、現(xiàn)在享受未來(lái)的商品和服務(wù)。

二、在資金短缺時(shí)也能購(gòu)買商品。

三、實(shí)現(xiàn)購(gòu)物便利。

四、建立信用等級(jí)。

缺點(diǎn)：

一、過(guò)度消費(fèi)的誘惑。

二、不會(huì)提高總購(gòu)買力。

三、信貸成本較高。

2、消費(fèi)貸款的基本原則。

一、貸款需在負(fù)債能力之內(nèi)的原則。

二、貸款期限與資產(chǎn)生命周期相匹配的原則。

三、保持良好的信用。

3、投資規(guī)劃流程。

包括確定投資政策、進(jìn)行投資品種分析、構(gòu)建投資組合、調(diào)整投資組合、評(píng)估投資組合績(jī)效五個(gè)步驟。

4、投資策略主要類型及其涵義。

投資三分法、固定比例投資法、固定金額投資法、耶魯投資計(jì)劃、杠鈴?fù)顿Y法。

5、股票的特征。

收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、永久性、參與性、波動(dòng)性。

6、優(yōu)先股的特征。

一是優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率。二是優(yōu)先股的權(quán)利范圍小。

7、股票投資的基本原則。

趨勢(shì)原則、分批原則、底部原則、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)原則、強(qiáng)勢(shì)原則、題財(cái)原則、止損原則。

8、債券與股票的區(qū)別。

發(fā)行主體不同、收益穩(wěn)定性不同、保本能力不同、經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系不同、風(fēng)險(xiǎn)性不同。

9、影響債券收益的因素。

一、債券的利率。

二、債券價(jià)格與面值的差額。

三、債券的還本期限。

10、基金的優(yōu)點(diǎn)。

一、集合小額投資。

二、提高投資效率。

三、發(fā)揮專家優(yōu)勢(shì)。

四、分散投資，控制風(fēng)險(xiǎn)。

五、變現(xiàn)能力好。

11、期貨投資的特點(diǎn)。

以小博大；交易便利；信息公開(kāi)、交易效率高；期貨交易可以雙向操作，簡(jiǎn)便靈活；期貨交易隨時(shí)交易，隨時(shí)平倉(cāng)；合約的履約有保證。

12、個(gè)人外匯投資的技巧

一、學(xué)會(huì)順勢(shì)而為。

二、盡量使利潤(rùn)延續(xù)。

三、采用金字塔投資法。

四、學(xué)會(huì)斬倉(cāng)。

五、學(xué)會(huì)建立頭寸。

六、學(xué)會(huì)獲利。

七、保持謹(jǐn)慎心態(tài)。

八、訂下止蝕位置。

第五篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè) 人 理 財(cái) 規(guī) 劃

理財(cái)即意味著善于使用錢財(cái)，成功的理財(cái)計(jì)劃能改善家庭或個(gè)人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，使個(gè)人與家庭的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲(chǔ)備美好的明天。

一、青年階段 大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí) 期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。因此，正確的理財(cái)規(guī)劃，不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財(cái)能力，為美好的生活儲(chǔ)備力量。

進(jìn)入大二的我們，對(duì)大學(xué)生活已基本適應(yīng)。隨著對(duì)周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費(fèi)需求較之大一新生也更為多層次。要使物質(zhì)消費(fèi)與精神消費(fèi)雙管齊下，這樣就會(huì)對(duì)原先盲目消費(fèi)提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財(cái)規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費(fèi)的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，自由快樂(lè)地享受多姿多彩的大學(xué)生活；

2：為自己的夢(mèng)想提前規(guī)劃，用開(kāi)支結(jié)余為實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想而儲(chǔ)蓄。

1）．樹(shù)立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費(fèi)。

2）．盡可能多的掌握理財(cái)?shù)亩喾N方式，制定一個(gè)具體的實(shí)施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費(fèi)控制在合理的范圍內(nèi)。

4）.平時(shí)減少外出、面對(duì)商家促銷、打折等活動(dòng)一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當(dāng)月生活費(fèi)的習(xí)慣，不再使用未來(lái)的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長(zhǎng)，利用課余時(shí)間做點(diǎn)家教、所得報(bào)酬盡數(shù)作為考證的儲(chǔ)備資金。

7）.養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財(cái)有道的朋友交流經(jīng)驗(yàn)，使自己的理財(cái)規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點(diǎn)以后，每個(gè)月都會(huì)有節(jié)余，這樣余額就會(huì)自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，長(zhǎng)期堅(jiān)持可以形成一個(gè)良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來(lái)。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲(chǔ)蓄，既有利息收入，又能抑制消費(fèi)欲望。

此外要開(kāi)源節(jié)流，杜絕攀比、過(guò)分追求名牌、奢侈品消費(fèi)等現(xiàn)象。

參加工作到結(jié)婚前

該時(shí)期自己沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因?yàn)橐獮槲磥?lái)家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。

將積蓄的40%用于投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲(chǔ)蓄；10%購(gòu)買保險(xiǎn)；10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

結(jié)婚到孩子出生前

因?yàn)樵摃r(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用。

將積累資金的35%投資于股票或成長(zhǎng)型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)； 10%留作活期儲(chǔ)蓄；20%留作定期儲(chǔ)蓄。孩子出生到上大學(xué)

將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%是活期儲(chǔ)蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因?yàn)樵摃r(shí)期通常負(fù)擔(dān)比較繁重，為確保子女順利完成學(xué)業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長(zhǎng)型基金的投資，40%用于銀行存款或國(guó)債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開(kāi)始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲(chǔ)蓄。在保險(xiǎn)需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。

三、老年階段

因?yàn)樵摃r(shí)期沒(méi)有什么負(fù)擔(dān)生活殷實(shí)富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲(chǔ)蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄。

班級(jí)：建工09-4 姓名：郁濤

學(xué)號(hào)： 0940113135