第一篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)三

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)三

專業(yè)：班級：姓名：學(xué)號： 多項選擇題

1、保證財務(wù)安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個人或家庭的財務(wù)安全包括以下內(nèi)容()。

(A)是否有穩(wěn)定、充足的收入(B)個人是否有發(fā)展的潛力(C)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備(D)是否有適當(dāng)?shù)淖》?E)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

2、我國宏觀經(jīng)濟(jì)管理的主要目標(biāo)包括()。

(A)增加就業(yè)(B)實現(xiàn)“四大平衡”(C)穩(wěn)定物價

(D)保持國際收支平衡(E)實現(xiàn)“五個統(tǒng)籌”

3、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的核心內(nèi)容便是所謂產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)順序選擇問題，一般而言，這種重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的選擇范圍，大致包括()。

(A)支柱產(chǎn)業(yè)(B)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)(C)瓶頸產(chǎn)業(yè)

(D)朝陽產(chǎn)業(yè)(E)上游產(chǎn)業(yè)

4、財政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)國債(C)利率

(D)稅收(E)直接信用控制

5、中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣的途徑有()。

(A)增加現(xiàn)金發(fā)行(B)增加現(xiàn)金回籠(C)調(diào)低法定存款準(zhǔn)備金率

(D)向商業(yè)銀行提供貸款(E)減少外匯儲備

6、張某欲立遺囑，想要找個遺囑見證人，下列可以充當(dāng)遺囑見證人的是()。

(A)鄰居家15歲的兒子(B)居民委員會的張大媽(C)作律師的兒子

(D)和兒子一起開辦律師事務(wù)所的合伙人(E)張某門前的修車師傅

7、通貨緊縮的消極影響有()。

(A)企業(yè)的利潤下降(B)失業(yè)增加(C)居民收入減少

(D)財政收入減少(E)銀行信貸資金來源急劇減少

8、稅收是國家憑借政治權(quán)利，按照法律規(guī)定取得財政收入的一種形式。它的特征主要表現(xiàn)在三個方面，即包括()。

(A)強(qiáng)制性(B)無償性(C)固定性

(D)靈活性(E)有償性

9、凡符合下列條件之一的外籍專家取得的工資、薪金可免征個人所得稅()

(A)根據(jù)世界銀行專項貸款協(xié)議有世界銀行直接派往我國工作的外國專家

(B)聯(lián)合國組織直接派往我國工作的專家

(C)為聯(lián)合國援助項目來華工作的專家

(D)援助國派往我國專為該國無償援助項目工作的專家

(E)根據(jù)兩國政府簽訂文化交流項目來華工作2年以內(nèi)的文教專家，其工資、薪金所得由該國負(fù)擔(dān)的10、個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有()。

(A)抵押貸款(B)質(zhì)押貸款(C)保證貸款

(D)抵押（質(zhì)押）加保證貸款(E)典押

11、理財規(guī)劃師在為客戶制定住房消費(fèi)支出規(guī)劃時，先要確定購房目標(biāo)，購房目標(biāo)主要包括()。

(A)家庭計劃購房的時間(B)房地產(chǎn)開發(fā)商(C)屆時房價

(D)希望的居住面積(E)政府政策變動

12、以下哪些經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是滯后指標(biāo)()。

(A)物價指數(shù)(B)失業(yè)平均期限(C)工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)

(D)生產(chǎn)成本(E)貿(mào)易庫存與銷售量的比率

第二篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)四

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)四

專業(yè)：班級：姓名：學(xué)號： 案例一

老李今年40歲，打算60歲退休，目前的每月生活支出是3000元，估計退休后可達(dá)到現(xiàn)在生活水平70%,假設(shè)通貨膨脹率一直為4%。老李預(yù)計可以活到85歲，他拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。

老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為8％；退休后采取消極的投資策略，假定回報率為４%。

問老李退休前每月大概應(yīng)投入多少資金？

案例二

秦先生目前有存款5萬元，打算5年后買房。秦先生預(yù)計今年年底收入為10萬元，以后每年有望增加5%，每年的儲蓄比率為50%。假設(shè)秦先生的投資報酬率為10%,秦先生買房貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，假設(shè)房貸利率為6%，則：

（1）秦先生可負(fù)擔(dān)的首付成本是多少？

（2）秦先生可負(fù)擔(dān)的房貸是多少？

（3）秦先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價是多少？

（4）秦先生所購房屋的房屋貸款占房屋總價的比率是多少？

案例三

我國的傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)案例二，請回答以下問題：

（1）、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產(chǎn)狀況，收入能力，承受風(fēng)險能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

A、了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況B、確定客戶對子女教育目標(biāo)

C、估計教育費(fèi)用D、確定工作地點(diǎn)

（2）、在理財規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。

A 三年期整存整取定期存款利率計息B 四年期整存整取定期存款利率計息

C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率計息

（3）、如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計算，鄭女士已有3萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報酬率投資到鄭女士的女兒上大學(xué)時，則其教育資金的缺口是多少？

（4）、如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投(視為普通年金)，則鄭女士每月需投多少元，方可彌補(bǔ)教育金缺口？

（5）、如果鄭女士因急需資金，將3萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入多少元？

第三篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)一

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)一

專業(yè)：班級：姓名：學(xué)號：

1、CPI是衡量經(jīng)濟(jì)周期狀況的重要指標(biāo)。（）

2、IS曲線越陡峭，則由LM曲線移動造成的均衡利率變動程度越大。（）

3、一年期定期存款利率屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。（）

4、收入水平是個人貨幣貯藏需求量的主要決定因素。（）

5、個人及家庭的財務(wù)會計中幾乎不進(jìn)行任何收入或費(fèi)用的資本化。（）

6、一般而言，開放式基金不能上市交易。（）

7、理財規(guī)劃首先要考慮的因素是風(fēng)險，而非收益。（）

8、與企業(yè)資產(chǎn)的定價模式一樣，個人資產(chǎn)的價值也應(yīng)當(dāng)以歷史成本作為定價依據(jù)。（）

9、個人凈資產(chǎn)的數(shù)量越大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)越合理。（）

10、如果個人及家庭的自用住宅價值增加，一般就只需要在其資產(chǎn)負(fù)債表中直接記入已經(jīng)增加的價值額，而不會把它列為收入而記入凈資產(chǎn)。（）

11、總需求函數(shù)是指總需求水平和產(chǎn)量水平之間的關(guān)系。（）

12、某只股票的貝塔值為1.5,說明這只股票相對大盤所承受的系統(tǒng)風(fēng)險更大。（）

13、就個人及家庭理財而言，會計要素和企業(yè)會計要素一樣，分為資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用和利潤6大類，并以此來編制個人財務(wù)報表。()

14、國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家在某一時期（通常為一年）內(nèi)所銷售的所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價值總和，是衡量宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模的最重要的指標(biāo)。()

15、政府購買是指各級政府購買物品和勞務(wù)的支出，用字母G表示。()

16、繼承人必須在繼承開始前做出放棄繼承的意思表示。()

17、法定存款準(zhǔn)備金率越高，存款擴(kuò)張范圍越大，即商業(yè)銀行準(zhǔn)備金越多。()

18、如果市場上的利率上升，那么債券的市場價格也將隨著上升。()

第四篇：個人理財平時作業(yè)三

個人理財平時作業(yè)三

第五、六章

一、判斷題

1、消費(fèi)信貸按擔(dān)保的不同分為買方信貸和賣方信貸。（×）

2、消費(fèi)信貸以消費(fèi)性需求為目的。（√）

3、消費(fèi)信貸以法人或組織為信用對象。（×）

4、投資根據(jù)對象不同，分為實物投資和金融投資兩大類。（√）

5、設(shè)計投資組合時，必須遵循的原則：在風(fēng)險一定的條件下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風(fēng)險的最小化。（√）

6、股票作為一種投資工具，其風(fēng)險性較高，而收益性較低。（×）

7、股票按持有者不同可以分為普通股和優(yōu)先股。（×）

8、股票和債券的發(fā)行主體是相同的。（×）

二、單選題

1、消費(fèi)信貸根據(jù)貸款方式不同可分為兩種，分別是封閉式信貸和（C）。A、抵押貸款

B、質(zhì)押貸款

C、開放式信貸

D、保證貸款

2、一般用（C）這一指標(biāo)來衡量自己的信貸能力。

A、月總收入

B、月還債支出

C、債務(wù)支付收入占比

D、月消費(fèi)支出

3、將投資集中到短期和長期兩種工具上，并隨市場利率變動而不斷調(diào)整資金在兩者之間的分配比例，該種投資策略屬于（D）。

A、投資三分法

B、固定比例投資法

C、固定金額投資法

D、杠鈴?fù)顿Y法

4、將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小的投資品種；第二部分用于投資風(fēng)險較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保持，作為備用金，該種投資策略屬于（A）。

A、投資三分法

B、固定比例投資法

C、固定金額投資法

D、杠鈴?fù)顿Y法

5、基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時期不再接受新的投資。該種基金稱為（B）。A、開放式基金

B、封閉式基金

C、契約基金

D、股票基金

6、基金單位總數(shù)不固定，發(fā)行者可根據(jù)經(jīng)營策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者申購（買進(jìn)）新的份額，該種基金稱為（A）。A、開放式基金

B、封閉式基金

C、契約基金

D、股票基金

7、我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股股票稱為（D）。A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

8、債券的票面價值包括兩點(diǎn)，一是幣種，二是（D）。

A、價格

B、償還期限

C、債券的利率

D、債券的數(shù)量

三、多選題

1、投資組合包括的三方面是（ABC）。

A、投資工具組合 B、投資時間組合C、投資比例組合 D、投資項目組合 E、投資資金組合

2、債券的特性包括（BCDE）。

A、永久性

B、償還性

C、流動性

D、安全性

E、收益性

3、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（CDE）。A、國內(nèi)債券

B、國際債券

C、政府債券

D、金融債券

E、公司債券

4、根據(jù)利息的不同支付方式，債券一般分為（ABC）。A、附息債券

B、貼現(xiàn)債券

C、普通債券

D、金融債券

E、公司債券

5、開放式基金和封閉式基金的區(qū)別表現(xiàn)在（ABCDE）。A、基金規(guī)模的可變性不同

B、基金單位的交易價格不同

C、基金單位的買賣途徑不同

D、投資策略不同

E、所要求的市場條件不同

6、根據(jù)投資對象劃分，投資基金可分為（BCDE）。A、契約型基金

B、期貨基金

C、股票基金

D、債券基金

E、期權(quán)基金

6、期貨投資的方式有（ABD）。

A、套期保值

B、套利

C、套匯

D、投機(jī)

E、外匯匯率投資

7、銀行理財產(chǎn)品按標(biāo)價貨幣分類可分為（ABC）。

A、外幣理財產(chǎn)品

B、人民幣理財產(chǎn)品

C、雙幣理財產(chǎn)品

D、保證收益類理財產(chǎn)品

E、非保證收益類理財產(chǎn)品

四、名詞解釋

1、消費(fèi)信貸：是指金融機(jī)構(gòu)為購買消費(fèi)品的客戶提供的一種信貸業(yè)務(wù)，它以消費(fèi)者未來的購買力為放貸基礎(chǔ)，旨在通過信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)力來刺激或滿足個人及其消費(fèi)需求。

2、封閉式信貸：有特定的用途，以合同形式規(guī)定償還金額、償還條件、支付次數(shù)等，通常在償還債務(wù)前，銷售方擁有商品所有權(quán)。

3、開放式信貸：無須像封閉式信貸那樣需要事先申請，只要不超過信用額度，可以隨意使用開放式信貸進(jìn)行購物，循環(huán)發(fā)放。

4、投資：是指個人或家庭寄希望于不確定的未來收益，將貨幣或其他形式的資產(chǎn)投入經(jīng)濟(jì)活動的一種行為，即為未來收入貨幣而奉獻(xiàn)當(dāng)前貨幣。

5、投資規(guī)劃：是根據(jù)個人或家庭的投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為其設(shè)計合理的資產(chǎn)配制方案，構(gòu)建投資組合來實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

6、優(yōu)先股：是“普通股”的對稱，是股份公司發(fā)行的在分配紅利和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股份。

7、H股：是人國內(nèi)地注冊的公司在中國香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股股票。

8、基金：是一種利益共存、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金，集合投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式。

9、期貨：一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

10、套期保值：是指買入（賣出）與現(xiàn)貨市場數(shù)量相當(dāng)、但交易方向相反的期貨合約，以期在未來某一時間通過賣入（買出）期貨合約來補(bǔ)償現(xiàn)貨市場價格變動所帶來的實際價格風(fēng)險。

11、匯率：又稱匯價、外匯牌價或外匯行市，即外匯的買賣價格。它是兩國貨幣的相對比價，也就是用一國貨幣表示的另一國貨幣的價格。

四、簡答題

1、消費(fèi)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

一、現(xiàn)在享受未來的商品和服務(wù)。

二、在資金短缺時也能購買商品。

三、實現(xiàn)購物便利。

四、建立信用等級。

缺點(diǎn)：

一、過度消費(fèi)的誘惑。

二、不會提高總購買力。

三、信貸成本較高。

2、消費(fèi)貸款的基本原則。

一、貸款需在負(fù)債能力之內(nèi)的原則。

二、貸款期限與資產(chǎn)生命周期相匹配的原則。

三、保持良好的信用。

3、投資規(guī)劃流程。

包括確定投資政策、進(jìn)行投資品種分析、構(gòu)建投資組合、調(diào)整投資組合、評估投資組合績效五個步驟。

4、投資策略主要類型及其涵義。

投資三分法、固定比例投資法、固定金額投資法、耶魯投資計劃、杠鈴?fù)顿Y法。

5、股票的特征。

收益性、風(fēng)險性、流動性、永久性、參與性、波動性。

6、優(yōu)先股的特征。

一是優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率。二是優(yōu)先股的權(quán)利范圍小。

7、股票投資的基本原則。

趨勢原則、分批原則、底部原則、風(fēng)險意識原則、強(qiáng)勢原則、題財原則、止損原則。

8、債券與股票的區(qū)別。

發(fā)行主體不同、收益穩(wěn)定性不同、保本能力不同、經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系不同、風(fēng)險性不同。

9、影響債券收益的因素。

一、債券的利率。

二、債券價格與面值的差額。

三、債券的還本期限。

10、基金的優(yōu)點(diǎn)。

一、集合小額投資。

二、提高投資效率。

三、發(fā)揮專家優(yōu)勢。

四、分散投資，控制風(fēng)險。

五、變現(xiàn)能力好。

11、期貨投資的特點(diǎn)。

以小博大；交易便利；信息公開、交易效率高；期貨交易可以雙向操作，簡便靈活；期貨交易隨時交易，隨時平倉；合約的履約有保證。

12、個人外匯投資的技巧

一、學(xué)會順勢而為。

二、盡量使利潤延續(xù)。

三、采用金字塔投資法。

四、學(xué)會斬倉。

五、學(xué)會建立頭寸。

六、學(xué)會獲利。

七、保持謹(jǐn)慎心態(tài)。

八、訂下止蝕位置。

第五篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，使個人與家庭的經(jīng)濟(jì)財務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲備美好的明天。

一、青年階段 大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時 期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。因此，正確的理財規(guī)劃，不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財能力，為美好的生活儲備力量。

進(jìn)入大二的我們，對大學(xué)生活已基本適應(yīng)。隨著對周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費(fèi)需求較之大一新生也更為多層次。要使物質(zhì)消費(fèi)與精神消費(fèi)雙管齊下，這樣就會對原先盲目消費(fèi)提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費(fèi)的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學(xué)生活；

2：為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實現(xiàn)夢想而儲蓄。

1）．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費(fèi)。

2）．盡可能多的掌握理財?shù)亩喾N方式，制定一個具體的實施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費(fèi)控制在合理的范圍內(nèi)。

4）.平時減少外出、面對商家促銷、打折等活動一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當(dāng)月生活費(fèi)的習(xí)慣，不再使用未來的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長，利用課余時間做點(diǎn)家教、所得報酬盡數(shù)作為考證的儲備資金。

7）.養(yǎng)成儲蓄的良好習(xí)慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財有道的朋友交流經(jīng)驗，使自己的理財規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點(diǎn)以后，每個月都會有節(jié)余，這樣余額就會自動流入下個月的生活費(fèi)，長期堅持可以形成一個良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費(fèi)欲望。

此外要開源節(jié)流，杜絕攀比、過分追求名牌、奢侈品消費(fèi)等現(xiàn)象。

參加工作到結(jié)婚前

該時期自己沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。

將積蓄的40%用于投資于風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

結(jié)婚到孩子出生前

因為該時期是家庭消費(fèi)的高峰期。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用。

將積累資金的35%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險； 10%留作活期儲蓄；20%留作定期儲蓄。孩子出生到上大學(xué)

將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因為該時期通常負(fù)擔(dān)比較繁重，為確保子女順利完成學(xué)業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長型基金的投資，40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。在保險需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

三、老年階段

因為該時期沒有什么負(fù)擔(dān)生活殷實富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲蓄。

班級：建工09-4 姓名：郁濤

學(xué)號： 0940113135