第一篇：類倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)將面臨的困境和應(yīng)對(duì)辦法

類倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)未來(lái)面臨的問(wèn)題及變革

類倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)和物流倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)存在共同的運(yùn)作特點(diǎn)，主要以倉(cāng)庫(kù)為運(yùn)轉(zhuǎn)核心，通過(guò)科學(xué)合理安排，確保物流暢通、安全、有序，降低倉(cāng)儲(chǔ)積壓，提高倉(cāng)儲(chǔ)周轉(zhuǎn)率，促使銷售、生產(chǎn)、采購(gòu)相協(xié)調(diào)，加速資金流通產(chǎn)生更高效益的倉(cāng)儲(chǔ)利用和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。但是，目前我國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)受硬件條件、人為因素和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等制約，還面臨著諸多的問(wèn)題。

事件1:百事可樂(lè)公司倉(cāng)儲(chǔ)問(wèn)題不“可樂(lè)”——庫(kù)房容量掌握不及時(shí)

中鐵現(xiàn)代物流科技股份有限公司作為第三方物流，曾經(jīng)承擔(dān)了北京百事可樂(lè)有限公司的飲料運(yùn)送業(yè)務(wù)。當(dāng)該公司往石家莊分公司庫(kù)房送貨時(shí)，石家莊分公司出現(xiàn)了庫(kù)房擠滿的情況，貨物在庫(kù)房門(mén)口滯留了一天兩夜后，入庫(kù)問(wèn)題才得到解決。經(jīng)事后查明，原來(lái)是石家莊分公司庫(kù)房?jī)?nèi)的空瓶（玻璃瓶裝）未能及時(shí)倒出，并且無(wú)法及時(shí)準(zhǔn)確地計(jì)算出庫(kù)房剩余空間與即將到庫(kù)的貨物數(shù)量。

到目前為止，類似事件并未得到有效地解決，在暑期、節(jié)假日等消費(fèi)高峰期仍時(shí)有發(fā)生。這類事件將給運(yùn)輸企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)帶來(lái)巨大的損失。

事件2：家樂(lè)福的供應(yīng)商送貨司機(jī)不幸福——入庫(kù)量大、手續(xù)繁，耗時(shí)長(zhǎng)

家樂(lè)福是超市行業(yè)中的巨頭之一，而為其送貨的貨車司機(jī)提起它卻十分頭疼?，F(xiàn)在在大城市里，貨車白天禁行，只能晚上送貨，因而家樂(lè)福貨物的進(jìn)庫(kù)時(shí)間受到限制；而且由于地價(jià)因素，家樂(lè)福的庫(kù)房一般不會(huì)太大，只能依靠快速流通來(lái)滿足需求。但是目前家樂(lè)福進(jìn)貨的過(guò)程中，從司機(jī)領(lǐng)取排號(hào)到核對(duì)運(yùn)輸單與訂單，再到搬運(yùn)入庫(kù)清點(diǎn)等環(huán)節(jié)均為人工操作。于是每晚家樂(lè)福的庫(kù)房門(mén)口總有排隊(duì)的車隊(duì)、焦躁的司機(jī)、忙碌的倉(cāng)庫(kù)工作人員，甚至還有等著回執(zhí)單的供應(yīng)商。

事件3：知名企業(yè)的落后方式——盤(pán)點(diǎn)還靠手工來(lái)

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，目前在我國(guó)1000萬(wàn)家中小企業(yè)中，實(shí)施信息化的比例還不到10%，甚至有些企業(yè)仍然采用純手工操作，而小型物流企業(yè)的信息化缺陷尤為明顯。像柯達(dá)在泉州的經(jīng)銷商，貨物的堆放沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致總部下來(lái)盤(pán)點(diǎn)時(shí)，工作人員還要一箱一箱地搬貨物才行。

物流信息化業(yè)內(nèi)人士稱“不是他們沒(méi)有先進(jìn)的物流設(shè)備，也不是他們沒(méi)有叉車，而是他們沒(méi)有一個(gè)好的庫(kù)存信息系統(tǒng)。要想構(gòu)筑先進(jìn)的物流系統(tǒng)，提高物流管理水平，單靠物流設(shè)備是不夠的。而用一個(gè)簡(jiǎn)單的EXCEL軟件來(lái)管理庫(kù)存是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的?！?/p>

通過(guò)以上事件的分析我們不難發(fā)現(xiàn)，在倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)和管理中，如果沒(méi)有現(xiàn)代信息化的技術(shù)保障容易產(chǎn)生以下問(wèn)題：

1.對(duì)庫(kù)房容量的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)不足，造成貨物入庫(kù)困難；

2.入庫(kù)時(shí)，由于貨物的數(shù)量巨大、入庫(kù)手續(xù)繁瑣而傳統(tǒng)登記方法的效率很低，清點(diǎn)貨物造成了很多人員、時(shí)間的浪費(fèi)；

3.對(duì)在庫(kù)貨物不能實(shí)時(shí)精確監(jiān)控，安全性和經(jīng)濟(jì)性下降；貨物盤(pán)點(diǎn)時(shí)，工作量巨大，費(fèi)時(shí)費(fèi)力；

4.對(duì)出庫(kù)貨物和即將出庫(kù)貨物數(shù)量、品種的統(tǒng)計(jì)工作不能及時(shí)進(jìn)行，影響庫(kù)房安排；同時(shí)，常有發(fā)貨錯(cuò)誤的情況出現(xiàn)。

以上幾種情況對(duì)于提高倉(cāng)庫(kù)利用率、加強(qiáng)庫(kù)房安全性和節(jié)約倉(cāng)儲(chǔ)成本都是難以克服的瓶頸，這對(duì)一個(gè)長(zhǎng)期運(yùn)轉(zhuǎn)的物流倉(cāng)儲(chǔ)來(lái)說(shuō)是不可回避的問(wèn)題。

企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)需要精確了解到每一件貨物的信息，并且能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)貨物的全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控，這樣才能使倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)高效、透明，才能實(shí)現(xiàn)庫(kù)房動(dòng)態(tài)容量的最大化，管理內(nèi)容明細(xì)化，實(shí)現(xiàn)倉(cāng)儲(chǔ)過(guò)程安全性、效益性和便捷性的統(tǒng)一。

解決之道：建立和完善“無(wú)線倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)”

“無(wú)線倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)”可以依托企業(yè)現(xiàn)有的管理系統(tǒng)，將射頻技術(shù)、條碼技術(shù)和無(wú)線計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合，提供實(shí)際操作、物流狀態(tài)和后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)三方面隨時(shí)隨地的準(zhǔn)確統(tǒng)一，進(jìn)一步提高作業(yè)效率，真正實(shí)現(xiàn)庫(kù)房的科學(xué)管理。

1.要實(shí)現(xiàn)的基本功能

搭建倉(cāng)儲(chǔ)管理信息平臺(tái)，匯集貨物各項(xiàng)信息和實(shí)時(shí)的監(jiān)控信息，并且能夠在該平臺(tái)上進(jìn)行統(tǒng)一操作，具備批處理能力。該平臺(tái)應(yīng)包括以下模塊：

入庫(kù)管理模塊：處理采購(gòu)入庫(kù)、退料入庫(kù)、調(diào)撥入庫(kù)等多種入庫(kù)模式；記錄入庫(kù)的物料號(hào)、物料數(shù)量、存放庫(kù)位等信息；并記錄物料破損、拒收等異常處理信息；當(dāng)貨物入庫(kù)與入庫(kù)單信息不一致時(shí)，系統(tǒng)可以自動(dòng)警報(bào)等。

出庫(kù)管理模塊：處理工單出庫(kù)、調(diào)撥出庫(kù)等多種出庫(kù)模式；記錄工單（調(diào)撥單）號(hào)、物料號(hào)、物料數(shù)量、調(diào)出庫(kù)號(hào)、調(diào)入倉(cāng)庫(kù)號(hào)、出庫(kù)時(shí)間等信息；無(wú)出庫(kù)指令時(shí)，信息的貨物出庫(kù)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)報(bào)警等。

庫(kù)存移位模塊：當(dāng)指定的物料從一個(gè)庫(kù)位移到另一個(gè)庫(kù)位的時(shí)候，能夠快速、準(zhǔn)確的記錄相關(guān)信息。

庫(kù)存盤(pán)點(diǎn)模塊：快速智能處理各物料倉(cāng)庫(kù)的定期盤(pán)點(diǎn)工作。

預(yù)計(jì)算模塊：通過(guò)對(duì)進(jìn)出庫(kù)貨物的信息處理，能計(jì)算倉(cāng)庫(kù)的剩余容量等信息。

2.技術(shù)解決方案

“無(wú)線倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)”的技術(shù)包括了無(wú)線網(wǎng)絡(luò)、通信技術(shù)（與ERP系統(tǒng)或現(xiàn)有庫(kù)存管理系統(tǒng)相結(jié)合）和無(wú)線射頻/條碼技術(shù)。無(wú)線網(wǎng)絡(luò)基于標(biāo)準(zhǔn)的無(wú)線基站，信號(hào)覆蓋可以遍布整個(gè)企業(yè)園區(qū)的各個(gè)角落，不論是在辦公區(qū)、廠區(qū)還是庫(kù)房，都可以通過(guò)移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)傳輸，還可以和總部的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行實(shí)時(shí)的查詢和數(shù)據(jù)交換，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)更新。

通信技術(shù)為手持設(shè)備提供ERP系統(tǒng)或庫(kù)存管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，完成數(shù)據(jù)的雙向傳輸，實(shí)現(xiàn)手持設(shè)備上數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)查詢和現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)采集的實(shí)時(shí)傳遞。

無(wú)線射頻/條形碼技術(shù)可以應(yīng)用在倉(cāng)儲(chǔ)管理的多個(gè)環(huán)節(jié)，加快數(shù)據(jù)的錄入程度和準(zhǔn)確度。

該系統(tǒng)將實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)操作狀況的實(shí)時(shí)監(jiān)控、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)處理及查詢，這更有利于了解真實(shí)的物料庫(kù)存情況，并結(jié)合任務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行管理決策。同時(shí)該系統(tǒng)減少了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的處理費(fèi)用和處理時(shí)間。

類倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在未來(lái)還將面臨著更多的問(wèn)題：

一、廠房或倉(cāng)庫(kù)租金越來(lái)越高或難以找到適合的面積和地點(diǎn)的倉(cāng)庫(kù)。未來(lái)企業(yè)將要承擔(dān)越來(lái)越高的倉(cāng)儲(chǔ)或廠房使用成本和管理成本。未來(lái)的企業(yè)在應(yīng)對(duì)這些情況時(shí)可能會(huì)采取的措施是適當(dāng)?shù)臏p少倉(cāng)庫(kù)和廠房面積來(lái)減少租金費(fèi)用和管理成本。而減少倉(cāng)庫(kù)和廠房面積的主要措施便是信息化管理在企業(yè)中的運(yùn)用，通過(guò)的入庫(kù)、在庫(kù)及出庫(kù)數(shù)量的分析及時(shí)與協(xié)作方溝通制定動(dòng)態(tài)生產(chǎn)計(jì)劃確定有效的控制廠房或倉(cāng)庫(kù)內(nèi)商品數(shù)量在廠房和倉(cāng)庫(kù)最大限值范圍內(nèi)。

二、依靠單一或相對(duì)固定合作伙伴將面臨著越來(lái)越大的風(fēng)險(xiǎn)。這些合作企業(yè)的運(yùn)行情況的好壞，同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的介入，合作伙伴為了成本控制要求你降低費(fèi)用，這些因素都會(huì)給企業(yè)帶來(lái)致命的生存危機(jī)。尋找新的合作企業(yè)、不斷涉足新的領(lǐng)域?qū)?huì)成為企業(yè)未來(lái)減小生存危機(jī)的必由之路，多領(lǐng)域、全方面的企業(yè)戰(zhàn)略將成為企業(yè)的未來(lái)戰(zhàn)略。

從傳統(tǒng)的月計(jì)劃生產(chǎn)到實(shí)時(shí)日動(dòng)態(tài)生產(chǎn)的轉(zhuǎn)變可能很快就會(huì)到來(lái)，多領(lǐng)域、全方面的企業(yè)戰(zhàn)略將成為未來(lái)企業(yè)戰(zhàn)略。更多的利用和依托信息化管理系統(tǒng)制定的日生產(chǎn)計(jì)劃和更好適應(yīng)企業(yè)多領(lǐng)略的戰(zhàn)略目標(biāo)，將要求企業(yè)在管理和生產(chǎn)上進(jìn)行更多的變革。類倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)你們做好準(zhǔn)備了嗎。

第二篇：如何應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨的困境

如何應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨的困境

甘肅電大定西分校2007金融本科

馬 勇

摘 要：本文結(jié)合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）的職能作用和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，分別從資金來(lái)源、信貸投放和信貸風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面入手，粗淺的分析了農(nóng)發(fā)行目前在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面面臨的困境，通過(guò)對(duì)農(nóng)發(fā)行內(nèi)外環(huán)境客觀因素的的思考和分析，針對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在的局限性，就如何進(jìn)一步改善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，拓寬農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)范圍，有效降低資金運(yùn)營(yíng)成本，防化信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融職能，在支持服務(wù)“三農(nóng)’和建設(shè)新農(nóng)村銀行等方面提出幾點(diǎn)看法。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)政策性銀行；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)；政策性金融職能

目 錄

一、淺析農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨的困境 …………………… 2

（一）籌資來(lái)源渠道單一，資金成本較高 ……………… 2

（二）信貸業(yè)務(wù)手續(xù)較為繁瑣，貸款結(jié)構(gòu)比較單一 …… 3

（三）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加劇 …… 5

二、對(duì)如何進(jìn)一步完善農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的幾點(diǎn)想法 … 6

（一）調(diào)整農(nóng)發(fā)行職能，增強(qiáng)政策性金融支農(nóng)力度 ……… 6

（二）改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的融資機(jī)制 ……… 7

（三）積極參與糧棉流通改革，確保主體業(yè)務(wù)健康發(fā)展 … 8

（四）優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量 …………………… 9

（五）大力支持農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng) … 9

（六）強(qiáng)化信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn) …………………… 10

（七）加強(qiáng)職工隊(duì)伍教育，提高職工隊(duì)伍素質(zhì) ………… 11

（八）取政策支持，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)狀況 …… 11 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）作為國(guó)家唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，在支持服務(wù)“三農(nóng)“和建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的過(guò)程中，即是提供金融服務(wù)的主體，又是國(guó)家宏觀調(diào)控的載體。自1994年組建以來(lái)，在貫徹執(zhí)行國(guó)家農(nóng)業(yè)金融政策，支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。其主要業(yè)務(wù)范圍是辦理糧油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款、省級(jí)儲(chǔ)備貸款及市縣級(jí)儲(chǔ)備貸款；辦理糧油等農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)貸款及調(diào)銷、批發(fā)貸款；辦理糧油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)和其他糧食企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，包括馬鈴薯種薯繁殖、種植、購(gòu)銷、加工以及飼料、草蓄、養(yǎng)殖業(yè)等產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)；辦理財(cái)政支農(nóng)資金、糧食風(fēng)險(xiǎn)基金的專戶代理?yè)芨叮晦k理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企業(yè)事業(yè)單位的存款、資金結(jié)算業(yè)務(wù)。雖然農(nóng)發(fā)行在支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了巨大的作用，但是也應(yīng)看到，因其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中自身存在的局限性，所以在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中始終存在著一些令人關(guān)注的問(wèn)題，特別是隨著糧食流通體制改革的不斷深化以及“入世”給我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的一系列巨大變化，農(nóng)發(fā)行應(yīng)如何充分發(fā)揮其職能作用，成為當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革和農(nóng)村金融深化的重要一方面。

一、淺析農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨的困境

(一)籌資來(lái)源渠道單一，資金成本較高。國(guó)務(wù)院規(guī)定農(nóng)發(fā)行的資金來(lái)源渠道包括：資本金，業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè) 單位的存款，發(fā)行金融債券，財(cái)政支農(nóng)資金，向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款，境外籌資等。從表面上看，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金籌集具有多元化特征，實(shí)際上，由于受各種條件的制約，當(dāng)前農(nóng)發(fā)行的資金來(lái)源渠道主要是向中央銀行借款。即：由農(nóng)發(fā)行總行負(fù)責(zé)向人民銀行統(tǒng)借統(tǒng)還，各基層行則通過(guò)直接向總行申請(qǐng)系統(tǒng)內(nèi)借款滿足資金需求。從農(nóng)發(fā)行吸收的存款看，主要是業(yè)務(wù)范圍內(nèi)企事業(yè)單位的存款，并且這部分存款也主要由企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)金和貸款構(gòu)成，而由貸款構(gòu)成的存款，在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的時(shí)段，其實(shí)也就是個(gè)虛數(shù)字。另外就是一部分財(cái)政的撥補(bǔ)資金，這部分資金也只能作為農(nóng)發(fā)行為企業(yè)撥付補(bǔ)貼的過(guò)渡，實(shí)際也不能作為自身的流動(dòng)資金。同時(shí)，農(nóng)發(fā)行執(zhí)行的是央行公布的同期利率，不像其他商業(yè)銀行利率可以上浮，所以在主要依賴中央銀行再貸款的情況下，一方面加大了中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的壓力，另一方面也提高了農(nóng)發(fā)行的資金運(yùn)營(yíng)成本，制約了其發(fā)揮政策性金融作用的空間，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，不利于農(nóng)發(fā)行的生存和發(fā)展。

（二）信貸業(yè)務(wù)手續(xù)較為繁瑣，貸款結(jié)構(gòu)比較單一。農(nóng)發(fā)行自成立之初，其信貸資金運(yùn)用由工商貸款和開(kāi)發(fā)性貸款兩大部分構(gòu)成。1998年4月以來(lái)，為了配合糧食流通體制改革，加強(qiáng)對(duì)糧棉油收購(gòu)資金的管理，國(guó)務(wù)院決定將開(kāi)發(fā)性貸款和糧棉加工企業(yè)貸款從農(nóng)發(fā)行劃出，農(nóng)發(fā)行的職能變成了單一的糧棉油收購(gòu)資金管理，在一定意義上講，農(nóng)發(fā)行成了事實(shí)上的糧食收購(gòu)企業(yè)的出納。雖然近幾年隨著國(guó)家支農(nóng)力度的加大和深入，農(nóng)發(fā)行被國(guó)務(wù)院賦予了新的歷史使命，業(yè) 務(wù)也相應(yīng)得到拓展，從過(guò)去單一的糧食收購(gòu)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展到現(xiàn)在的支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸業(yè)務(wù)，但由于政策的制約，業(yè)務(wù)發(fā)展還是較慢。主要表現(xiàn)在：一是貸款手續(xù)比較繁瑣。對(duì)于一筆新業(yè)務(wù)，通過(guò)最基層行縣級(jí)支行調(diào)查，經(jīng)過(guò)支行貸審會(huì)研究通過(guò)，然后報(bào)上級(jí)行審查。而上級(jí)行又要派信貸人員對(duì)該筆貸款進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查核實(shí)后上級(jí)行又要開(kāi)貸審會(huì)研究通過(guò)，最后再報(bào)上一級(jí)分行。如此一來(lái)，一筆貸款其實(shí)經(jīng)歷了3次同樣的調(diào)查過(guò)程。不僅如此，對(duì)于大額的單筆信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)貸款權(quán)限還要上報(bào)總行，由總行再派工作組調(diào)查核實(shí)。所以，一筆信貸業(yè)務(wù)不僅手續(xù)繁瑣，而且無(wú)形中延長(zhǎng)了發(fā)放貸款的時(shí)間跨度，不利于企業(yè)有效地運(yùn)用資金；二是貸款門(mén)檻較高，營(yíng)銷難度相對(duì)較大。根據(jù)農(nóng)發(fā)行目前的信貸政策，貸款對(duì)象除糧棉油收購(gòu)和儲(chǔ)備企業(yè)外，主要是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)而言，企業(yè)實(shí)力較強(qiáng)，營(yíng)銷力度相對(duì)較小，而對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，難度自然而然就加大了。有些企業(yè)有好的發(fā)展前景，但是規(guī)模較小，面對(duì)農(nóng)發(fā)行的信貸對(duì)象，只能被拒絕于門(mén)外。舉個(gè)例子，就拿水電站項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，本來(lái)是低風(fēng)險(xiǎn)而且是環(huán)保項(xiàng)目，可以說(shuō)對(duì)于信貸資金基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，但是農(nóng)發(fā)行規(guī)定的支持對(duì)象必須是發(fā)電量在2萬(wàn)千瓦以上，這樣的發(fā)電量投資一般都在2億元左右，而投資幾千萬(wàn)元的水電站項(xiàng)目不能作為支持對(duì)象。從另一個(gè)角度講，信貸門(mén)檻過(guò)高，也使一部分客源無(wú)形中流失了。三是信貸結(jié)構(gòu)比較單一，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。農(nóng)發(fā)行目前的貸款80%以上是企業(yè)短期流動(dòng)資金貸款，貸款期限為一年，中長(zhǎng)期貸款占比例不到20%。這樣的貸款結(jié)構(gòu)，如果有些企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金周轉(zhuǎn)不及時(shí)，或是因?yàn)槭袌?chǎng)的原因而造成產(chǎn)品囤積，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)貸款到期無(wú)法歸還，造成潛在的風(fēng)險(xiǎn)。比如2008年全國(guó)馬鈴薯豐收，內(nèi)蒙等地的馬鈴薯成本很低，從而導(dǎo)致全國(guó)馬鈴薯淀粉大幅度降價(jià)。而甘肅有些地區(qū)的淀粉加工企業(yè)，因?yàn)楫?dāng)?shù)伛R鈴薯價(jià)格高于這些地區(qū)，造成生產(chǎn)成本較高，致使淀粉的成本價(jià)與前者的出廠價(jià)基本持平，造成產(chǎn)品囤積無(wú)法銷售。使得農(nóng)發(fā)行貸款無(wú)法到期按時(shí)收回。這樣的現(xiàn)象，不僅使農(nóng)發(fā)行的信貸資金存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，而且使企業(yè)的信譽(yù)也受到很大的影響。

（三）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加劇。農(nóng)發(fā)行的主體業(yè)務(wù)是信貸，包括傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)即支持的是經(jīng)濟(jì)效益較差的國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)和棉花企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍和貸款投向有嚴(yán)格的界定性，而且由于歷史和政策的原因，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的貸款大多數(shù)都是信用、保證貸款，使農(nóng)發(fā)行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差。對(duì)于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，隨著糧食購(gòu)銷市場(chǎng)化改革的深入，農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步加劇。一是增量貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。糧棉市場(chǎng)化改革后，幾乎所有的糧食品種退出了保護(hù)價(jià)收購(gòu)的范圍，企業(yè)也完全變?yōu)槭袌?chǎng)化經(jīng)營(yíng)，農(nóng)發(fā)行的信貸業(yè)務(wù)由過(guò)去全部為政策性業(yè)務(wù)變?yōu)檎咝詷I(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)并存，甚至以經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)為主。所以農(nóng)發(fā)行的信貸風(fēng)險(xiǎn)便轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在目前的企業(yè)信用狀況下，若沒(méi)有相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ) 貼配套措施，一旦市場(chǎng)行情發(fā)生變化，企業(yè)發(fā)生虧損，就會(huì)導(dǎo)致貸款損失。二是貸款收息難。市場(chǎng)化 改革前，糧食企業(yè)支付貸款利息的主要來(lái)源是財(cái)政補(bǔ)貼，只有很少一部分是通過(guò)銷售利潤(rùn)支付利息。改革后，國(guó)家將逐步減少乃至取消對(duì)糧食企業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼，而作為糧棉來(lái)講本來(lái)就是極其微利的產(chǎn)企業(yè)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，企業(yè)不僅很難及時(shí)足額支付貸款利息，而且還會(huì)存在挪用農(nóng)發(fā)行信貸資金的現(xiàn)象，致使農(nóng)發(fā)行的收貸收息難度加大，信貸風(fēng)險(xiǎn)加劇，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨前所未有的壓力。對(duì)于新業(yè)務(wù)而言，因?yàn)檗r(nóng)發(fā)行在這一領(lǐng)域?qū)儆谀贻p的銀行，在發(fā)展及營(yíng)銷新業(yè)務(wù)方面會(huì)出現(xiàn)急于求成的現(xiàn)象，或因信貸制度不完善等原因，會(huì)使個(gè)別企業(yè)鉆信貸政策的空子，也會(huì)給農(nóng)發(fā)行的信貸質(zhì)量帶來(lái)一些負(fù)面作用。所以，在發(fā)展新業(yè)務(wù)問(wèn)題上，就會(huì)出現(xiàn)兩種偏向：一種認(rèn)為辦好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)就可以“豐衣足食”，開(kāi)辦新業(yè)務(wù)冒風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)責(zé)任，從而不思進(jìn)取，喪失發(fā)展機(jī)遇；另一種是操之過(guò)急，一哄而上，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、對(duì)如何進(jìn)一步完善農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的幾點(diǎn)想法 不庸臵疑，農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大后，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的空間更加廣闊，潛力巨大，這為農(nóng)發(fā)行充分發(fā)揮政策性金融支持三農(nóng)的作用，提供了非常好的機(jī)遇。通過(guò)以上幾點(diǎn)對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨的困境淺析，就如何進(jìn)一步完善農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮農(nóng)發(fā)行政策性金融職能，談幾點(diǎn)想法。

（一）調(diào)整農(nóng)發(fā)行職能，增強(qiáng)政策性金融支農(nóng)力度。調(diào)整農(nóng)發(fā)行職能是解決“三農(nóng)”問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村目標(biāo)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的必然要求。當(dāng)前，無(wú)論是從加快農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，應(yīng)對(duì)全球 金融危機(jī)的挑戰(zhàn)，還是從農(nóng)發(fā)行自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要來(lái)看，都需要進(jìn)一步完善和調(diào)整農(nóng)發(fā)行職能。作為國(guó)家支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的政策性銀行，農(nóng)發(fā)行應(yīng)在繼續(xù)搞好收購(gòu)資金封閉管理的前提下，逐步調(diào)整政策性貸款結(jié)構(gòu)，支持重點(diǎn)從流通領(lǐng)域向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，在改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁、提高農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力等方面有所作為。目前，我國(guó)財(cái)政力量比過(guò)去大大增強(qiáng)，財(cái)政支農(nóng)投入也有較多增加，但與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的資金需求相比仍然不夠。在積極運(yùn)用政策手段的同時(shí)，還應(yīng)更多的運(yùn)用政策性金融手段解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的資金需求。因此，調(diào)整農(nóng)發(fā)行的政策性金融職能，拓寬其支農(nóng)業(yè)務(wù)范圍非常必要。

（二）改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的融資機(jī)制。農(nóng)發(fā)行政策性金融職能的發(fā)揮有賴于長(zhǎng)期、穩(wěn)定、低成本的資金來(lái)源。因此，農(nóng)發(fā)行應(yīng)借鑒國(guó)外政策性銀行籌資的成功經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)自主籌資能力，多渠道開(kāi)辟資金來(lái)源，減少對(duì)中央銀行借款的依賴性，降低資金籌措成本。一是努力組織企業(yè)存款，各級(jí)農(nóng)發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行主動(dòng)溝通聯(lián)系，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶企業(yè)基本帳戶的管理，清理企業(yè)多頭開(kāi)戶，限制輔助賬戶存款額度，最大限度的增加企業(yè)存款。二是積極組織不屬于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍的企事業(yè)單位存款。由于農(nóng)發(fā)行自身機(jī)構(gòu)設(shè)臵的限制，人員相對(duì)較少，可以不考慮吸收社會(huì)閑散資金，而從有些行業(yè)入手，例如可通過(guò)一些渠道積極爭(zhēng)取住房公積金、社會(huì)勞動(dòng)保險(xiǎn)金等來(lái)增加自己的存款。三是適當(dāng)增加財(cái)政性資金來(lái)源比重，爭(zhēng)取國(guó)家各種形式的支農(nóng)財(cái)政性 存款，結(jié)合國(guó)家整合政府支農(nóng)投資的政策，建議將各級(jí)財(cái)政支農(nóng)資金的撥付、結(jié)算及監(jiān)督交由農(nóng)發(fā)行統(tǒng)一代理。四是逐降低中央銀行再貸款的比重，改進(jìn)中央銀行對(duì)農(nóng)發(fā)行韻融資方式，從直接提供再貸款向主要通過(guò)對(duì)農(nóng)發(fā)行發(fā)行的債券辦理再貼現(xiàn)這種間接方式上轉(zhuǎn)變。六是積極利用境外籌資，對(duì)于外國(guó)政府向我國(guó)農(nóng)村地區(qū)發(fā)放的規(guī)定性較強(qiáng)的涉農(nóng)貸款，以及我國(guó)政府與世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和亞洲開(kāi)發(fā)銀行對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款和扶貧開(kāi)發(fā)貸款，建議交由農(nóng)發(fā)行代理承辦。來(lái)降低資金運(yùn)用成本的比例。

（三）積極參與糧棉流通改革，確保主體業(yè)務(wù)健康發(fā)展。隨著糧棉流通體制改革的不斷深化，特別是糧食購(gòu)銷市場(chǎng)的全面放開(kāi)，與國(guó)際市場(chǎng)的聯(lián)系越來(lái)越緊密，糧棉油企業(yè)的改革與發(fā)展面臨一系列新的情況和問(wèn)題，迫切需要農(nóng)發(fā)行的持續(xù)支持。農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，特別是在糧棉主產(chǎn)區(qū)，糧棉油等種植業(yè)收入仍是農(nóng)民收入的主要來(lái)源。同時(shí)，糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品具有經(jīng)營(yíng)的低效性、收購(gòu)的季節(jié)性及資金需求量大的特點(diǎn)，商業(yè)銀行為追求更高的利潤(rùn)，很難把資金投放到這一領(lǐng)域。如果農(nóng)發(fā)行停止對(duì)糧棉油收購(gòu)的信貸支持，勢(shì)必會(huì)影響糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，“打白條”或農(nóng)產(chǎn)品難賣的現(xiàn)象有可能會(huì)重現(xiàn)，進(jìn)而挫傷農(nóng)民種糧的積極性，就會(huì)影響農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展和農(nóng)村的穩(wěn)定，建設(shè)新農(nóng)村也會(huì)成為一句空話。在糧棉油購(gòu)銷全面市場(chǎng)化的條件下，糧棉油企業(yè)為了生存發(fā)展，必然要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，實(shí)行購(gòu)、加、銷一體的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，所以為更有效地服務(wù)“三農(nóng)”，確保糧棉油企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，農(nóng)發(fā)行在資金上對(duì)這些企業(yè)也應(yīng)給予積極的支持。

（四）優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行在改善現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)質(zhì)量方面可以采取以下 措施：一是加強(qiáng)資金調(diào)度管理，盡量減少頭寸資金等無(wú)效資金占用，提高資金使用效率。二是大力減少表內(nèi)應(yīng)收息。提高對(duì)收息工作的重視程度，制定切實(shí)可行的考 核辦法，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明；積極幫助企業(yè)促銷清欠，改善企業(yè)庫(kù)存結(jié)構(gòu)，降低庫(kù)存成本，增強(qiáng)順價(jià)銷售能力；切實(shí)做好糧食風(fēng)險(xiǎn)基金等財(cái)政補(bǔ)貼資金的監(jiān)督 撥付工作，督促財(cái)政、糧棉主管部門(mén)及時(shí)分解撥付至購(gòu)銷企業(yè)，并及時(shí)足額收貸收息。三是督促企業(yè)加快超期高價(jià)位庫(kù)存糧油的補(bǔ)貼銷售工作。四是積極清收糧棉企業(yè)其它不合理資金占用，挖掘內(nèi)部資金潛力。五是督促各級(jí)財(cái)政部門(mén)、購(gòu)銷企業(yè)按規(guī)定及時(shí)足額消化虧損掛賬，歸還農(nóng)發(fā)行貸款本金。六是有效防范企業(yè)改制風(fēng)險(xiǎn)，保證存量資產(chǎn)安全。要主動(dòng)參與企業(yè)改制方案的制定，做好債權(quán)落實(shí)工作，防止企業(yè)逃廢、懸空農(nóng)發(fā)行債務(wù)。

（五）大力支持農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。農(nóng)發(fā)行應(yīng)在支持糧棉油穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，積極支持畜牧業(yè)、奶業(yè)、水產(chǎn)養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、經(jīng)濟(jì)林和花卉產(chǎn)業(yè)。重點(diǎn)是支持規(guī)模化、集約化、標(biāo)準(zhǔn)化的項(xiàng)目；支持優(yōu)質(zhì)專用糧食品種，經(jīng)濟(jì)效益高的經(jīng)濟(jì)作物、節(jié)糧型畜產(chǎn)品和名優(yōu)特新水產(chǎn)品；支持馬鈴薯生產(chǎn)基地優(yōu)良品種的培育和種植；支持規(guī)模較小但沒(méi)有資金風(fēng)險(xiǎn)的小型水電站項(xiàng)目；支持農(nóng)田基本建 設(shè)，支持大型灌區(qū)，促進(jìn)耕地質(zhì)量和農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力的提高。以支持農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)建設(shè)為重點(diǎn)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)代流通體系的建設(shè)。支持傳統(tǒng)牧區(qū)增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。同時(shí)，在目前已經(jīng)支持的糧棉油產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，將支持范圍擴(kuò)大到有市場(chǎng)前景的其他農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)上。通過(guò)對(duì)支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以龍頭企業(yè)為依托，發(fā)展成以龍頭帶基地、基地連農(nóng)戶、產(chǎn)加銷一體化，種養(yǎng)加一條龍，具有專業(yè)生產(chǎn)、企業(yè)化管理、系列化服務(wù)，具有特色和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的經(jīng)濟(jì)模式。對(duì)由財(cái)政貼息的龍頭企業(yè)或項(xiàng)目應(yīng)優(yōu)先支持。

（六）強(qiáng)化信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)發(fā)行在加強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展方面，既要克服怕貸、惜貸心理，又要在增加信貸投入的同時(shí)，加強(qiáng)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)管理，確保信貸資金的安全性。一是要繼續(xù)實(shí)行“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的信貸政策。對(duì)按政策規(guī)定發(fā)放的保護(hù)價(jià)糧食收購(gòu)貸款，要繼續(xù)堅(jiān)持“錢(qián)隨糧走，購(gòu)貸銷還，全程監(jiān)控，封閉管理”的管理原則；對(duì)按“以銷定貸、以效定貸” 原則發(fā)放的非保護(hù)價(jià)糧食收購(gòu)和調(diào)銷貸款，要嚴(yán)格審定企業(yè)的貸款資格條件，堅(jiān)持擇優(yōu)扶持。二是根據(jù)市場(chǎng)需求和變化，相應(yīng)收縮傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)存量。三是完善信貸管理措施，確保收購(gòu)資金封閉管理。要做好企業(yè)貸款資格 認(rèn)定和信用等級(jí)評(píng)定工作，嚴(yán)格貸款審批程序，提高貸款發(fā)放決策水平；加強(qiáng)企業(yè)庫(kù)存監(jiān)管，保證貸款物資安全；加強(qiáng)銷售環(huán)節(jié)的管理，保證銷售貨款足額歸行，及時(shí)收貸收息；完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加強(qiáng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，鼓勵(lì)企業(yè)自籌資金參與糧食收購(gòu)，或存入農(nóng)發(fā)行賬 戶作為價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)保證金；鼓勵(lì)貸款企業(yè)參加企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，指定農(nóng)發(fā)行為第一受益人等。三是加強(qiáng)企業(yè)的貸后監(jiān)管力度，要求信貸人員跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)流程，跟蹤企業(yè)的信貸資金的使用情況，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、財(cái)務(wù)狀況等方面的監(jiān)督和分析，提高和識(shí)別對(duì)企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在的預(yù)見(jiàn)能力。四是改進(jìn)金融服務(wù)，支持企業(yè)搞活經(jīng)營(yíng)，積極幫助企業(yè)盤(pán)活庫(kù)存，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的糧棉市場(chǎng)行情及價(jià)格信息指導(dǎo)與服務(wù)，改進(jìn)和完善結(jié)算手段，支持有條件的企業(yè)由流通領(lǐng)域向加工領(lǐng)域延伸，實(shí)現(xiàn)多重增值。

（七）加強(qiáng)職工隊(duì)伍教育，提高職工隊(duì)伍素質(zhì)。要加強(qiáng)對(duì)職工的教育和學(xué)習(xí)工作。作為政策性銀行，有信貸投放就有信貸需求，同時(shí)也避免不了滋生腐化的溫床。在貸款過(guò)程中總會(huì)有一些企業(yè)達(dá)不到貸款要求而想法設(shè)法取得貸款，所以要在業(yè)務(wù)正常發(fā)展的同時(shí)，經(jīng)常性的組織職工學(xué)習(xí)總行及上級(jí)行制定的各項(xiàng)制度措施，培養(yǎng)職工一專多能的工作能力，隨時(shí)讓職工保持清醒的頭腦，不至于在各種誘惑面前失去原則。通過(guò)各種方式的學(xué)習(xí)和教育，加強(qiáng)職工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，確保農(nóng)發(fā)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)步、有效發(fā)展。

（八）取政策支持，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)狀況。一是全面快調(diào)整、完善農(nóng)發(fā)行的職能，制定《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行條例》，使農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營(yíng)有法可依，有章可循；二是應(yīng)完善利差撥補(bǔ)制度，合理確定經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼；三是應(yīng)提高農(nóng)發(fā)行的呆賬準(zhǔn)備率，加大呆賬核銷力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，逐步消化農(nóng) 11 發(fā)行的不良資產(chǎn)；四是應(yīng)核定基準(zhǔn)的資本金比率，并隨政策性業(yè)務(wù)的增加或政策性風(fēng)險(xiǎn)損失，由財(cái)政予以必要的補(bǔ)充。

參考文獻(xiàn)：

1、對(duì)農(nóng)發(fā)行支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略思考（農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融2006年第4期 作者：吳德軒）

2、政策性金融支持新農(nóng)村建設(shè)研究（農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融2006年第5期 作者：吳典軍）

3、做好支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展這篇大文章（農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融2007年第10期 作者：彭朝暉 龔金）

4、強(qiáng)化促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的金融支持體系（西部金融2008年第7期 作者：陳蠋觀）

5、當(dāng)前形勢(shì)下信貸業(yè)務(wù)發(fā)展抉擇（農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融2009年第2期 作者：吳國(guó)棟）

第三篇：信托行業(yè)將面臨互聯(lián)網(wǎng)交易難題

基金、保險(xiǎn)等投資理財(cái)項(xiàng)目都在利用互聯(lián)網(wǎng)這一新型技術(shù)發(fā)展自己的業(yè)務(wù)，信托行業(yè)卻無(wú)法進(jìn)行線上交易，若不突破線上交易這一難題，信托業(yè)將會(huì)錯(cuò)失這一絕佳機(jī)會(huì)。

近來(lái)外貿(mào)信托、中融信托紛繁憑借微信、微博等途徑進(jìn)行定向推介，其間外貿(mào)信托推出了微信訂閱號(hào)“五行財(cái)富”，但無(wú)法供給微信買(mǎi)賣;中融信托則從7月下旬開(kāi)端，經(jīng)過(guò)微信途徑加大了對(duì)自個(gè)以及職業(yè)的宣揚(yáng)力度，安全信托等公司還推出了“網(wǎng)上直銷”，但不能供給網(wǎng)上買(mǎi)賣，一些第三方組織如信托網(wǎng)新近推出了“聚信托”途徑，該途徑將三方組織、客戶經(jīng)理、熱銷產(chǎn)品等各種資源進(jìn)行結(jié)合，但仍無(wú)法解釋網(wǎng)上直銷疑問(wèn)。

業(yè)界以為，雖然信托公司在拓寬網(wǎng)絡(luò)途徑上體現(xiàn)活躍，但與基金和穩(wěn)妥等不相同，當(dāng)前信托公司依然只能將網(wǎng)絡(luò)作為一個(gè)宣揚(yáng)途徑，而無(wú)法完成線上買(mǎi)賣，在當(dāng)前程度上，信托關(guān)于近期浩大的互聯(lián)網(wǎng)金融大勢(shì)上也只能是畫(huà)餅充饑。因?yàn)樾磐小案吒粠洝钡亩ㄎ?，使其在互?lián)網(wǎng)金融開(kāi)展浪潮中略顯為難;當(dāng)前信托微信推介以及網(wǎng)上直銷都仍停留在產(chǎn)品介紹層面，并無(wú)法像基金、穩(wěn)妥相同完成線上買(mǎi)賣。

對(duì)此，中融信托一位負(fù)責(zé)人承受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表明，因?yàn)樾磐虚T(mén)檻較高以及具有私募性質(zhì)，一般程序是當(dāng)面先簽訂合同再打款，當(dāng)前還無(wú)法完成網(wǎng)上直接買(mǎi)賣，但不可否認(rèn)微信、微博仍是不錯(cuò)的推介途徑。

剖析以為，若是信托業(yè)無(wú)法處理網(wǎng)上出售疑問(wèn)，很可能將錯(cuò)失新一班的互聯(lián)網(wǎng)金融順風(fēng)車。事實(shí)上，信托業(yè)也正在這方面做些新的測(cè)驗(yàn)。

多位信托公司負(fù)責(zé)人一起對(duì)北京商報(bào)記者表明，網(wǎng)絡(luò)途徑很合適金融產(chǎn)品的出售，這也可能是將來(lái)開(kāi)展的大方向，當(dāng)前一些信托公司已經(jīng)在研討網(wǎng)上出售的技術(shù)疑問(wèn)。不過(guò)他們也指出了實(shí)際中面對(duì)的迷惑，究竟信托門(mén)檻多為100萬(wàn)元起步，不像基金、穩(wěn)妥投資門(mén)檻較低，因而安全疑問(wèn)需求分外重視，不能簡(jiǎn)略地進(jìn)行網(wǎng)上出售。更為重要的是，信托產(chǎn)品歸于私募性質(zhì)，不能經(jīng)過(guò)揭露途徑宣揚(yáng)推行，若經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)出售還存在合規(guī)性的疑問(wèn)。

第四篇：足療行業(yè)將面臨的市場(chǎng)挑戰(zhàn)

足療行業(yè)將面臨的市場(chǎng)挑戰(zhàn)

隨著保健行業(yè)的風(fēng)靡，投 資足療加 盟店的創(chuàng)業(yè)者越來(lái)越多。為了讓自己的足療加 盟店在市場(chǎng)上脫穎而出，那么創(chuàng)業(yè)者在經(jīng)營(yíng)的時(shí)候，就必須正確的掌握這個(gè)行業(yè)在市場(chǎng)上會(huì)面臨的挑戰(zhàn)。下面，我們就針對(duì)于足療行業(yè)會(huì)面臨的市場(chǎng)挑戰(zhàn)做出了分析。

挑戰(zhàn)一：足療行業(yè)順應(yīng)市場(chǎng)、明確定位。市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)是無(wú)情的，不管你規(guī)模多大，店名多么好聽(tīng)，人脈關(guān)系多么廣大，只要定位不準(zhǔn)，不能體現(xiàn)專業(yè)技術(shù)和文化操作，那么注定繁榮不了多久。我們希望創(chuàng)新發(fā)展，但不能奇想怪招，目前國(guó)內(nèi)聯(lián)盟足療中，有的是偷各家之精華，用文化編故事來(lái)充實(shí)自己的企業(yè)文化，自成獨(dú)特創(chuàng)新體系，這種假大空很快會(huì)被市場(chǎng)淘汰。

挑戰(zhàn)二：足療行業(yè)綜合技能主次分明。一個(gè)高檔次足浴城應(yīng)該以足為主，其他為輔的方針，完善足部功能。包括：洗足、泡足、修足、治足病，腳底按摩、足療、美麗足部。為輔包括：頭部按摩、按背、按腰等保健向理療型行業(yè)靠近，及治偏頭痛、頸椎病、肩周炎、腰肌老損。讓未來(lái)的人們對(duì)保健治療有更高層次更方便的期待。

挑戰(zhàn)三：足療行業(yè)手法規(guī)范操作創(chuàng)新。在全國(guó)各地足部按摩培訓(xùn)中心，各個(gè)部門(mén)說(shuō)法不一，導(dǎo)致實(shí)際運(yùn)用形式多樣，阻礙了整個(gè)足按行業(yè)水平提高。做足療并非時(shí)間越長(zhǎng)越好，有時(shí)店里規(guī)定120分鐘，結(jié)果生意還是上不來(lái)。未來(lái)的足療按摩中勻力很重要，它是多年實(shí)踐覺(jué)悟與意念的體現(xiàn)，作用力的右手固然重要，但左手扶腳的重要也不可忽視，一般到位、規(guī)范、流暢的手法是與左手扶腳這一塊是分不開(kāi)的，可以這么說(shuō)一個(gè)優(yōu)秀的足腳按摩師扶的正確，按摩就順利，看起來(lái)就越來(lái)越順眼，不別扭，客人感覺(jué)系統(tǒng)規(guī)范，舒服輕松。目前國(guó)內(nèi)普遍太多不規(guī)范手法。

以上三個(gè)方面的內(nèi)容就是中國(guó)連鎖店針對(duì)于足療行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者在經(jīng)營(yíng)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候，需要掌握的有關(guān)于這個(gè)行業(yè)會(huì)面臨的市場(chǎng)挑戰(zhàn)做出的詳細(xì)內(nèi)容的分析，大家在通過(guò)以上內(nèi)容的詳細(xì)閱讀以后，對(duì)于這個(gè)方面的問(wèn)題一定是做到了心中有數(shù)吧!因此，只要是您正確掌握了本文的內(nèi)容就能締造這個(gè)行業(yè)的財(cái)富。

第五篇：中等職業(yè)學(xué)校面臨的困境和發(fā)展出路

中等職業(yè)學(xué)校面臨的困境和發(fā)展出路

近年來(lái)，中等職業(yè)教育在改革開(kāi)放的推動(dòng)下有了長(zhǎng)足發(fā)展，辦學(xué)條件逐步改善，辦學(xué)規(guī)模不斷擴(kuò)大，教育教學(xué)質(zhì)量快速提高，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)培養(yǎng)了一大批適用型技術(shù)人才和管理人才。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善，改革的不斷深化，特別是近年來(lái)高校擴(kuò)招、普高升溫，使中等職業(yè)教育面臨一定的困難。

一、中等職業(yè)學(xué)校面臨的困境

1、招生難。原因有：（1）由于傳統(tǒng)意識(shí)和狹隘教育觀的影響，和社會(huì)上客觀存在著農(nóng)業(yè)與非農(nóng)業(yè)、城市與鄉(xiāng)村、干部與工人的差別和身份界限，一些人總認(rèn)為職業(yè)教育是低水平、低層次的教育。（2）現(xiàn)階段，中等職業(yè)教育的招生對(duì)象主要還是初中畢業(yè)生。由于初中畢業(yè)生數(shù)量減少，普高升溫，留給職業(yè)學(xué)校的招生空間越來(lái)越小。（3）各種職業(yè)學(xué)校間出現(xiàn)了愈演愈烈的招生大戰(zhàn)，買(mǎi)賣生源現(xiàn)象比較嚴(yán)重。一些根本不具備教學(xué)條件的民辦學(xué)校，靠高額的生源組織費(fèi)拉攏一些教師和班主任為他們輸送學(xué)生，最終的培養(yǎng)質(zhì)量可想而知。家長(zhǎng)大呼上當(dāng)，甚至把職業(yè)教育一概否定，在社會(huì)上造成負(fù)面影響。

2、教學(xué)管理難。由于招生難，生源嚴(yán)重不足，為維持正常辦學(xué)，招生幾乎沒(méi)有選擇的余地，基礎(chǔ)及素質(zhì)再差的學(xué)生還得招進(jìn)來(lái)，致使生源整體素質(zhì)較差。要把這樣的學(xué)生培養(yǎng)教育成為合格的中專畢業(yè)生，教學(xué)管理難度相當(dāng)大。有的學(xué)生在中學(xué)就沒(méi)養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，更沒(méi)學(xué)習(xí)興趣和積極性。進(jìn)入中專后，三天打魚(yú)，兩天曬網(wǎng)。一學(xué)期三、四科不及格的現(xiàn)象很常見(jiàn)。學(xué)校嚴(yán)格管理，批評(píng)教育和處理違紀(jì)學(xué)生，流失學(xué)生比例高達(dá)10％。

3、優(yōu)質(zhì)就業(yè)率偏低。有些畢業(yè)生就業(yè)后，崗位技術(shù)含量不高，勞動(dòng)強(qiáng)度大、加班時(shí)間長(zhǎng)，干不了多長(zhǎng)時(shí)間就回家了。有的企業(yè)用工不規(guī)范，輪番招收新工人辭退老工人來(lái)降低企業(yè)生產(chǎn)成本，造成中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生不能長(zhǎng)期、穩(wěn)定就業(yè)。家長(zhǎng)有怨言，社會(huì)有意見(jiàn)。

二、中等職業(yè)學(xué)校發(fā)展的出路

中等職業(yè)學(xué)校如何適應(yīng)市場(chǎng)，迎接挑戰(zhàn)，走出困境，創(chuàng)造輝煌，其出路應(yīng)從以下幾方面努力：

1、更新觀念，創(chuàng)新機(jī)制，增強(qiáng)中等職業(yè)教育的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

觀念決定行動(dòng)，思路決定出路。社會(huì)主義初級(jí)階段的基本國(guó)情，決定我國(guó)人才需求的數(shù)量和層次仍以中初級(jí)人才為主。中等職業(yè)教育則擔(dān)負(fù)著培養(yǎng)高素質(zhì)勞動(dòng)者和初中級(jí)技術(shù)人才的重任，發(fā)展前景廣闊。中等職業(yè)學(xué)校要走出困境，要生存發(fā)展，必須與時(shí)俱進(jìn)，樹(shù)立起與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)相適應(yīng)的職教新理念，進(jìn)一步理清辦學(xué)思路，端正辦學(xué)態(tài)度，以提高學(xué)生能力和素質(zhì)為核心，以培養(yǎng)高素質(zhì)技能人才為目標(biāo)，創(chuàng)建全新的辦學(xué)機(jī)制，以增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2、深化改革，強(qiáng)化管理，提高教育教學(xué)質(zhì)量。

面對(duì)教學(xué)難、管理難等新情況，中等職業(yè)學(xué)校更應(yīng)深化教學(xué)改革，強(qiáng)化內(nèi)部管理，堅(jiān)持以改革促發(fā)展，以質(zhì)量求生存。

一要以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，大膽改革，走出一條面向市場(chǎng)、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)企業(yè)，學(xué)歷教育與短期培訓(xùn)相結(jié)合的辦學(xué)新路子，穩(wěn)定和擴(kuò)大學(xué)校的辦學(xué)規(guī)模。

二要調(diào)整專業(yè)設(shè)置，突出辦學(xué)特色。要堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，辦好特色專業(yè)、拳頭專業(yè)，做到“人無(wú)我有、人有我優(yōu)”。推行“校企合作，定單培養(yǎng)”，實(shí)現(xiàn)資源共享、互利雙贏。

三要深化教學(xué)改革，提高教學(xué)質(zhì)量。要以“特色、質(zhì)量、就業(yè)、效益”相統(tǒng)一的思想為指導(dǎo)，改革教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和教學(xué)手段。創(chuàng)新培養(yǎng)模式，實(shí)行彈性學(xué)分制，允許學(xué)生半工半讀、工學(xué)交替。突出實(shí)踐性教學(xué)，注重學(xué)生的職業(yè)道德、專業(yè)技能、創(chuàng)業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神、動(dòng)手能力的培養(yǎng)。

四要加強(qiáng)學(xué)生管理工作，強(qiáng)化“三育人”意識(shí)，齊抓共管，形成合力，切實(shí)抓好學(xué)生的教育和常規(guī)管理，營(yíng)造“校以育人為本、師以敬業(yè)為樂(lè)、生以成才為志”的良好氛圍和育人環(huán)境，著力提高學(xué)生的適應(yīng)能力和綜合素質(zhì)。

3、加大力度，強(qiáng)化措施，全力抓好招生就業(yè)工作。

面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，中等職業(yè)學(xué)校要生存發(fā)展，必須把招生就業(yè)作為學(xué)校的重點(diǎn)工作來(lái)抓。

首先，擴(kuò)大招生范圍，實(shí)行多層次、多形式、多規(guī)格辦學(xué)，落實(shí)溫總理的“職業(yè)教育是面向人人的教育”的指示精神，著力抓好“兩個(gè)結(jié)合”，即學(xué)歷教育與非學(xué)歷教育結(jié)合、中職教育與高職教育結(jié)合，抓好農(nóng)村勞動(dòng)力的職業(yè)技能培訓(xùn)，以緩解生源不足的矛盾。

其次，做好畢業(yè)生的就業(yè)安置工作。每個(gè)學(xué)生都是家庭的希望，安置中出現(xiàn)1％的問(wèn)題，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)就是100％的打擊。因此，要全力抓好畢業(yè)生的就業(yè)安置工作，建立健全相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和就業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，為畢業(yè)生提供良好的就業(yè)指導(dǎo)、就業(yè)安置、跟蹤服務(wù)，使畢業(yè)生有一個(gè)穩(wěn)定適合的工作，消除其后顧之憂，增強(qiáng)學(xué)校信譽(yù)度和吸引力。

4、加大投入，改善職業(yè)學(xué)校辦學(xué)條件。據(jù)2007全國(guó)教育事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中等職業(yè)學(xué)校的多項(xiàng)辦學(xué)基本指標(biāo)仍然沒(méi)有達(dá)到《教師法》、《教育法》和《職業(yè)教育法》的要求。多數(shù)職業(yè)學(xué)校本身生源不足，能夠保證學(xué)校 正常運(yùn)轉(zhuǎn)就已經(jīng)是不錯(cuò)的了，僅依靠職業(yè)學(xué)校自身的造血功能來(lái)發(fā)展職教，依靠職業(yè)學(xué)校自己想辦法去添置設(shè)施設(shè)備和培訓(xùn)師資又談何容易？師資水平不高、設(shè)備缺乏，就不能保證學(xué)生學(xué)到職業(yè)技術(shù)，學(xué)生就不會(huì)到這樣的學(xué)校去學(xué)習(xí)。各級(jí)政府要加大對(duì)職業(yè)教育的扶持力度，增加公共財(cái)政對(duì)職業(yè)教育的投入，大力改善中等職業(yè)學(xué)校辦學(xué)條件，使之能滿足教育教學(xué)的需求。