第一篇：因經(jīng)辦人員未認(rèn)真審查材料引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件范文

因經(jīng)辦人員未認(rèn)真審查材料引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件

一、案例經(jīng)過

近期，運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心監(jiān)測員在對當(dāng)日系統(tǒng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行核查時(shí)，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)申請的一筆信用卡臨時(shí)調(diào)整信用額度業(yè)務(wù)，因所附的調(diào)整材料：銀行卡按揭式購車授信申請調(diào)查審查審批表上申請人簽名欄客戶沒有簽名，要求核實(shí)。經(jīng)下發(fā)查詢書確認(rèn)，網(wǎng)點(diǎn)與銀行卡中心經(jīng)辦人員當(dāng)日均未發(fā)現(xiàn)就下柜進(jìn)行調(diào)額交易。要求網(wǎng)點(diǎn)柜員將操作不規(guī)范行為進(jìn)行整改。產(chǎn)生該風(fēng)險(xiǎn)原因：由于銀行卡按揭式購車授信申請調(diào)查審查審批表更換新表，當(dāng)時(shí)客戶來辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用的是舊表，后來發(fā)現(xiàn)用錯(cuò)了，換成新表時(shí)，因工作疏忽忘記讓客戶在該表申請人簽名欄處簽名。該筆業(yè)務(wù)被確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

由于申請信用卡調(diào)額所附的材料有很多，特別是申請銀行卡按揭式購車授信業(yè)務(wù)，有的客戶需要調(diào)整的信用額度比較高，為了避免造成信用風(fēng)險(xiǎn)，這就需要經(jīng)辦人員在審核每張材料時(shí)務(wù)必認(rèn)真、細(xì)致。信用卡購車分期付款業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)文件執(zhí)行不及時(shí)或不到位等原因也會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）提高相關(guān)崗位業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能。要求相關(guān)崗位業(yè)務(wù)人員不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高相關(guān)的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作水平，特別是網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)受理人員，要求盡職盡責(zé)地受理好每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真指導(dǎo)客戶填寫好申請書及相關(guān)調(diào)額材料，保證填寫資料的完整性和準(zhǔn)確性，降低差錯(cuò)率。

（二）提高對信用卡調(diào)額材料的審核、監(jiān)控力度。加強(qiáng)對臨時(shí)調(diào)額和永久調(diào)額業(yè)務(wù)的檢查和監(jiān)督力度，要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員全面加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)上交所附材料的審查監(jiān)督力度，杜絕調(diào)額手續(xù)不完整或不正確的業(yè)務(wù)憑證下柜進(jìn)行調(diào)額交易。另外，要求業(yè)務(wù)授權(quán)人員提高對每筆授權(quán)業(yè)務(wù)的重視程度，確保做到每筆業(yè)務(wù)審核的準(zhǔn)確無誤方可授權(quán)。

（三）要加強(qiáng)銀行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的行業(yè)教育，提高柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過組織學(xué)習(xí)案例，仔細(xì)分析易發(fā)生差錯(cuò)的類型，并找出應(yīng)對的措施，強(qiáng)化各級(jí)各類人員的工作責(zé)任心，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格按操作流程來辦理每一筆業(yè)務(wù)，切實(shí)有效地防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件調(diào)研

近年來因非法集資、攬儲(chǔ)及經(jīng)營者惡意逃避債務(wù)等經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件逐年上升，因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件調(diào)研。據(jù)市信訪局統(tǒng)計(jì)：２００１年１－１０月份，共受理此類糾紛引發(fā)的群眾集體來訪４０批１６２７人次，同期相比有一定幅度增加。據(jù)市中級(jí)人民法院統(tǒng)計(jì)：因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體訴訟也呈逐年上升趨勢，共有２６起，涉訟人數(shù)達(dá)１２４０人。此類群體性事件已成為影響社會(huì)穩(wěn)定的消極因素，需要認(rèn)真研究、加強(qiáng)防范、妥善處理。

一、類型及特點(diǎn)因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件主要有兩種類型：（１）企業(yè)非法集資或金融機(jī)構(gòu)高息攬儲(chǔ)，由于到期無法兌付，集資人或儲(chǔ)戶利益受損從而引發(fā)群體性事件。（２）企業(yè)特別是一些飲食、百貨（超市）企業(yè)經(jīng)營者惡意逃避債務(wù)從而導(dǎo)致供貨商等債權(quán)人利益損失引發(fā)的群體性事件。糾紛涉及的單位類型主要有：超市６家，飲食業(yè)９家，金融機(jī)構(gòu)２家，企業(yè)８家，事業(yè)單位１家，鎮(zhèn)村１家。經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件呈現(xiàn)出以下特征：（１）涉及人數(shù)多、范圍廣。如南海公司集資案涉及參與集資群眾達(dá)１２００多人，法院受理的經(jīng)濟(jì)糾紛群體訴訟，有的案件涉訟人數(shù)達(dá)５００多人。由此引發(fā)的群體性事件規(guī)模大，影響廣。（２）普遍帶有突發(fā)性，矛盾尖銳，對抗性強(qiáng)。由于涉及切身利益，有的當(dāng)事人家庭經(jīng)濟(jì)比較困難，當(dāng)集資款或債權(quán)無法兌現(xiàn)時(shí)，往往情緒激烈。而在同一個(gè)案中受害者處境相同，容易聚集，往往出現(xiàn)哄搶、沖砸等過激行為，圍堵機(jī)關(guān)和沖擊重要會(huì)議場所的事件時(shí)有發(fā)生。（３）處理難度大。大部集資款無法追回，經(jīng)營者也早已負(fù)債累累，資不抵債。有的甚至攜款潛逃。集資款、債務(wù)無法及時(shí)足額清償，群體性事件極易復(fù)發(fā)。

二、成因分析（１）經(jīng)營者經(jīng)營不善、資不抵債。經(jīng)營者素質(zhì)低，在激烈的市場競爭中應(yīng)變能力差，決策失誤，使企業(yè)逐步陷入困境。還有部分企業(yè)在經(jīng)濟(jì)效益好的時(shí)候，頭腦發(fā)熱，盲目擴(kuò)張，亂鋪攤子，管理跟不上，從而導(dǎo)致企業(yè)崩潰。如美登高食品公司、華鵬集團(tuán)。（２）業(yè)主不講信譽(yù)，對供貨商索款推諉，有的甚至攜款逃跑。２０００年５月份，堅(jiān)尼燒烤店倒閉，法人楊堅(jiān)出逃，原店員工和供貨商哄搶店物，接著員工和供貨商去省市集體上訪不斷，２０００年集體上訪２７批８３９人次，２００１年集體上訪５批２４５人次。在上訪過程中，多次圍堵省、市機(jī)關(guān)大門，著統(tǒng)一印有“還債”字樣的白汗衫靜坐示威，甚至揚(yáng)言赴京上訪。（３）非法集資，高息攬儲(chǔ)，損害百姓利益。這方面既有金融機(jī)構(gòu)，也有非金融機(jī)構(gòu)。自１９９７－１９９９年間，法人代表熊偉義以寧威公司的名義向省衛(wèi)生廳、省老干部局等單位職工集資１７０多萬元，至今無法兌付。市農(nóng)行解放路分理處通過市科委下屬情報(bào)所的副所長李琳非法吸儲(chǔ)３６０萬元，其分理處原主任王小寧等人利用職務(wù)犯罪，將所籌款項(xiàng)連同東南大學(xué)、洪澤紡機(jī)廠三家共１５６０萬元投入泰信和房地產(chǎn)有限公司的太湖山莊項(xiàng)目，使得老百姓的活命錢血本無歸，從而引發(fā)糾紛。（４）企業(yè)承包人更換頻繁，造成對外大量欠款。承包人不講信用，不按合同交納承包租金，導(dǎo)致商場無法開門，損害了柜臺(tái)租賃人的利益，調(diào)查報(bào)告《因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件調(diào)研》。如星廣家電廣場。（５）虛假注冊驗(yàn)資，抽逃資金，使企業(yè)開張后難以為繼。如嘉和百貨法人代表邵家祥雖因虛假注冊而被判刑，但嘉和百貨裝璜投入作價(jià)１０００余萬元，由產(chǎn)權(quán)單位新宇房地產(chǎn)開發(fā)公司承擔(dān)用于支付債務(wù)，盡管承付單位在去年已支付５０％債務(wù)，今年仍有３批３５人次債權(quán)人來市集體上訪，要求盡快還清債務(wù)。

三、處置對策（１）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和依法經(jīng)營意識(shí)的宣傳教育。有關(guān)部門要有針對性地對全社會(huì)開展風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范意識(shí)的宣傳教育，宣傳國家金融管理的法律法規(guī)、非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和危害，教育廣大群眾不受高息引誘，不參與非法集資，共同維護(hù)金融秩序，消除非法集資滋生和蔓延的基礎(chǔ)。要加強(qiáng)對企業(yè)經(jīng)營者依法經(jīng)營的教育，增強(qiáng)他們的守法意識(shí)、合同意識(shí)、誠實(shí)信用意識(shí)，依法開展經(jīng)營活動(dòng)。（２）職能部門切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)。金融主管部門要加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)督，加大對非法集資等違法活動(dòng)的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，盡量將其消除在萌芽狀態(tài)。工商行政管理部門要嚴(yán)把企業(yè)開辦注冊和年檢關(guān)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分惡意逃避債務(wù)的企業(yè)都存在虛假出資、抽逃注冊資金等行為。因此，在企業(yè)申請注冊時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查注冊資金是否真實(shí)、到位；企業(yè)年檢時(shí)要注意審查注冊資金有無抽逃，是否負(fù)債經(jīng)營。一旦發(fā)現(xiàn)以上問題，應(yīng)立即責(zé)令經(jīng)營者整改或依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，防止將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到社會(huì)。涉案企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)管理松弛、會(huì)計(jì)信息失真問題。稅務(wù)部門要加強(qiáng)對經(jīng)營企業(yè)特別是飲食、超市等經(jīng)營單位財(cái)務(wù)狀況的稽查工作，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)、審計(jì)事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)要履行“經(jīng)濟(jì)警察”的職責(zé)，依法執(zhí)業(yè)，加強(qiáng)自律，杜絕虛假出資、虛假審計(jì)，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序。（３）充分發(fā)揮法律服務(wù)等中介機(jī)構(gòu)的疏導(dǎo)、化解作用。自２００１年初開始，市司法局、信訪局組織我市部分資深律師參與信訪接待工作，輪流為來訪人員提供法律和政策方面的義務(wù)咨詢，引導(dǎo)他們依法維護(hù)自己的合法權(quán)益，一年多的實(shí)踐證明，律師參與信訪接待在化解矛盾、疏導(dǎo)當(dāng)事人通過法律途徑解決糾紛方面起到了積極作用。市消費(fèi)者協(xié)會(huì)也成功地處理了“捷達(dá)轎車質(zhì)量問題集體投訴”事件。應(yīng)該讓法律服務(wù)、法律援助等中介組織發(fā)揮其職能優(yōu)勢，更多地參與到社會(huì)矛盾、糾紛處理中，協(xié)助政府維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。（４）建立群體性事件的快速應(yīng)即、處置機(jī)構(gòu)。要堅(jiān)持突發(fā)性、群體性事件屬地管理原則，由所在地的黨委、政府統(tǒng)一指揮，信訪、公安、司法行政及相關(guān)職能部門積極參與，快速反應(yīng)，堅(jiān)決制止哄搶、沖砸等行為，控制事態(tài)；相關(guān)職能部門要認(rèn)真履行各自監(jiān)督、管理職責(zé)，互相協(xié)調(diào)、配合，實(shí)行綜合處置；要加強(qiáng)縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）兩級(jí)重大疑難糾紛調(diào)解中心的建設(shè)，在黨委、政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，及時(shí)處理各類矛盾糾紛。

第三篇：因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件調(diào)研

近年來因非法集資、攬儲(chǔ)及經(jīng)營者惡意逃避債務(wù)等經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件逐年上升。據(jù)市信訪局統(tǒng)計(jì)：２００１年１－１０月份，共受理此類糾紛引發(fā)的群眾集體來訪４０批１６２７人次，同期相比有一定幅度增加。據(jù)市中級(jí)人民法院統(tǒng)計(jì)：因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體訴訟也呈逐年上升趨勢，共有２６起，涉訟人數(shù)達(dá)１２４０人。此類群體性事件已成為影響社會(huì)穩(wěn)定的消極因素，需要認(rèn)真研究、加強(qiáng)防范、妥善處理。

一、類型及特點(diǎn)因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件主要有兩種類型：（１）企業(yè)非法集資或金融機(jī)構(gòu)高息攬儲(chǔ)，由于到期無法兌付，集資人或儲(chǔ)戶利益受損從而引發(fā)群體性事件。（２）企業(yè)特別是一些飲食、百貨（超市）企業(yè)經(jīng)營者惡意逃避債務(wù)從而導(dǎo)致供貨商等債權(quán)人利益損失引發(fā)的群體性事件。糾紛涉及的單位類型主要有：超市６家，飲食業(yè)９家，金融機(jī)構(gòu)２家，企業(yè)８家，事業(yè)單位１家，鎮(zhèn)村１家。經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件呈現(xiàn)出以下特征：（１）涉及人數(shù)多、范圍廣。如南海公司集資案涉及參與集資群眾達(dá)１２００多人，法院受理的經(jīng)濟(jì)糾紛群體訴訟，有的案件涉訟人數(shù)達(dá)５００多人。由此引發(fā)的群體性事件規(guī)模大，影響廣。（２）普遍帶有突發(fā)性，矛盾尖銳，對抗性強(qiáng)。由于涉及切身利益，有的當(dāng)事人家庭經(jīng)濟(jì)比較困難，當(dāng)集資款或債權(quán)無法兌現(xiàn)時(shí)，往往情緒激烈。而在同一個(gè)案中受害者處境相同，容易聚集，往往出現(xiàn)哄搶、沖砸等過激行為，圍堵機(jī)關(guān)和沖擊重要會(huì)議場所的事件時(shí)有發(fā)生。（３）處理難度大。大部集資款無法追回，經(jīng)營者也早已負(fù)債累累，資不抵債。有的甚至攜款潛逃。集資款、債務(wù)無法及時(shí)足額清償，群體性事件極易復(fù)發(fā)。

二、成因分析（１）經(jīng)營者經(jīng)營不善、資不抵債。經(jīng)營者素質(zhì)低，在激烈的市場競爭中應(yīng)變能力差，決策失誤，使企業(yè)逐步陷入困境。還有部分企業(yè)在經(jīng)濟(jì)效益好的時(shí)候，頭腦發(fā)熱，盲目擴(kuò)張，亂鋪攤子，管理跟不上，從而導(dǎo)致企業(yè)崩潰。如美登高食品公司、華鵬集團(tuán)。（２）業(yè)主不講信譽(yù)，對供貨商索款推諉，有的甚至攜款逃跑。２０００年５月份，堅(jiān)尼燒烤店倒閉，法人楊堅(jiān)出逃，原店員工和供貨商哄搶店物，接著員工和供貨商去省市集體上訪不斷，２０００年集體上訪２７批８３９人次，２００１年集體上訪５批２４５人次。在上訪過程中，多次圍堵省、市機(jī)關(guān)大門，著統(tǒng)一印有“還債”字樣的白汗衫靜坐示威，甚至揚(yáng)言赴京上訪。（３）非法集資，高息攬儲(chǔ)，損害百姓利益。這方面既有金融機(jī)構(gòu)，也有非金融機(jī)構(gòu)。自１９９７－１９９９年間，法人代表熊偉義以寧威公司的名義向省衛(wèi)生廳、省老干部局等單位職工集資１７０多萬元，至今無法兌付。市農(nóng)行解放路分理處通過市科委下屬情報(bào)所的副所長李琳非法吸儲(chǔ)３６０萬元，其分理處原主任王小寧等人利用職務(wù)犯罪，將所籌款項(xiàng)連同東南大學(xué)、洪澤紡機(jī)廠三家共１５６０萬元投入泰信和房地產(chǎn)有限公司的太湖山莊項(xiàng)目，使得老百姓的活命錢血本無歸，從而引發(fā)糾紛。（４）企業(yè)承包人更換頻繁，造成對外大量欠款。承包人不講信用，不按合同交納承包租金，導(dǎo)致商場無法開門，損害了柜臺(tái)租賃人的利益。如星廣家電廣場。（５）虛假注冊驗(yàn)資，抽逃資金，使企業(yè)開張后難以為繼。如嘉和百貨法人代表邵家祥雖因虛假注冊而被判刑，但嘉和百貨裝璜投入作價(jià)１０００余萬元，由產(chǎn)權(quán)單位新宇房地產(chǎn)開發(fā)公司承擔(dān)用于支付債務(wù)，盡管承付單位在去年已支付５０％債務(wù)，今年仍有３批３５人次債權(quán)人來市集體上訪，要求盡快還清債務(wù)。

三、處置對策（１）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和依法經(jīng)營意識(shí)的宣傳教育。有關(guān)部門要有針對性地對全社會(huì)開展風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范意識(shí)的宣傳教育，宣傳國家金融管理的法律法規(guī)、非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和危害，教育廣大群眾不受高息引誘，不參與非法集資，共同維護(hù)金融秩序，消除非法集資滋生和蔓延的基礎(chǔ)。要加強(qiáng)對企業(yè)經(jīng)營者依法經(jīng)營的教育，增強(qiáng)他們的守法意識(shí)、合同意識(shí)、誠實(shí)信用意識(shí)，依法開展經(jīng)營活動(dòng)。（２）職能部門切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)。金融主管部門要加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)督，加大對非法集資等違法活動(dòng)的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，盡量將其消除在萌芽狀態(tài)。工商行政管理部門要嚴(yán)把企業(yè)開辦注冊和年檢關(guān)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分惡意逃避債務(wù)的企業(yè)都存在虛假出資、抽逃注冊資金等行為。因此，在企業(yè)申請注冊時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查注冊資金是否真實(shí)、到位；企業(yè)年檢時(shí)要注意審查注冊資金有無抽逃，是否負(fù)債經(jīng)營。一旦發(fā)現(xiàn)以上問題，應(yīng)立即責(zé)令經(jīng)營者整改或依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，防止將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到社會(huì)。涉案企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)管理松弛、會(huì)計(jì)信息失真問題。稅務(wù)部門要加強(qiáng)對經(jīng)營企業(yè)特別是飲食、超市等經(jīng)營單位財(cái)務(wù)狀況的稽查工作，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)、

第四篇：因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件調(diào)研

近年來因非法集資、攬儲(chǔ)及經(jīng)營者惡意逃避債務(wù)等經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件逐年上升。據(jù)市信訪局統(tǒng)計(jì)：２００１年１－１０月份，共受理此類糾紛引發(fā)的群眾集體來訪４０批１６２７人次，同期相比有一定幅度增加。據(jù)市中級(jí)人民法院統(tǒng)計(jì)：因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體訴訟也呈逐年上升趨勢，共有２６起，涉訟人數(shù)達(dá)１２４０人。此類群體性事件已成為影響社會(huì)穩(wěn)定的消極因素，需要認(rèn)真研究、加強(qiáng)防范、妥善處理。

一、類型及特點(diǎn)因經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件主要有兩種類型：（１）企業(yè)非法集資或金融機(jī)構(gòu)高息攬儲(chǔ)，由于到期無法兌付，集資人或儲(chǔ)戶利益受損從而引發(fā)群體性事件。（２）企業(yè)特別是一些飲食、百貨（超市）企業(yè)經(jīng)營者惡意逃避債務(wù)從而導(dǎo)致供貨商等債權(quán)人利益損失引發(fā)的群體性事件。糾紛涉及的單位類型主要有：超市６家，飲食業(yè)９家，金融機(jī)構(gòu)２家，企業(yè)８家，事業(yè)單位１家，鎮(zhèn)村１家。經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的群體性事件呈現(xiàn)出以下特征：（１）涉及人數(shù)多、范圍廣。如南海公司集資案涉及參與集資群眾達(dá)１２００多人，法院受理的經(jīng)濟(jì)糾紛群體訴訟，有的案件涉訟人數(shù)達(dá)５００多人。由此引發(fā)的群體性事件規(guī)模大，影響廣。（２）普遍帶有突發(fā)性，矛盾尖銳，對抗性強(qiáng)。由于涉及切身利益，有的當(dāng)事人家庭經(jīng)濟(jì)比較困難，當(dāng)集資款或債權(quán)無法兌現(xiàn)時(shí)，往往情緒激烈。而在同一個(gè)案中受害者處境相同，容易聚集，往往出現(xiàn)哄搶、沖砸等過激行為，圍堵機(jī)關(guān)和沖擊重要會(huì)議場所的事件時(shí)有發(fā)生。（３）處理難度大。大部集資款無法追回，經(jīng)營者也早已負(fù)債累累，資不抵債。有的甚至攜款潛逃。集資款、債務(wù)無法及時(shí)足額清償，群體性事件極易復(fù)發(fā)。

二、成因分析（１）經(jīng)營者經(jīng)營不善、資不抵債。經(jīng)營者素質(zhì)低，在激烈的市場競爭中應(yīng)變能力差，決策失誤，使企業(yè)逐步陷入困境。還有部分企業(yè)在經(jīng)濟(jì)效益好的時(shí)候，頭腦發(fā)熱，盲目擴(kuò)張，亂鋪攤子，管理跟不上，從而導(dǎo)致企業(yè)崩潰。如美登高食品公司、華鵬集團(tuán)。（２）業(yè)主不講信譽(yù)，對供貨商索款推諉，有的甚至攜款逃跑。２０００年５月份，堅(jiān)尼燒烤店倒閉，法人楊堅(jiān)出逃，原店員工和供貨商哄搶店物，接著員工和供貨商去省市集體上訪不斷，２０００年集體上訪２７批８３９人次，２００１年集體上訪５批２４５人次。在上訪過程中，多次圍堵省、市機(jī)關(guān)大門，著統(tǒng)一印有“還債”字樣的白汗衫靜坐示威，甚至揚(yáng)言赴京上訪。（３）非法集資，高息攬儲(chǔ)，損害百姓利益。這方面既有金融機(jī)構(gòu)，也有非金融機(jī)構(gòu)。自１９９７－１９９９年間，法人代表熊偉義以寧威公司的名義向省衛(wèi)生廳、省老干部局等單位職工集資１７０多萬元，至今無法兌付。市農(nóng)行解放路分理處通過市科委下屬情報(bào)所的副所長李琳非法～３６０萬元，其分理處原主任王小寧等人利用職務(wù)犯罪，將所籌款項(xiàng)連同東南大學(xué)、洪澤紡機(jī)廠三家共１５６０萬元投入泰信和房地產(chǎn)有限公司的太湖山莊項(xiàng)目，使得老百姓的活命錢血本無歸，從而引發(fā)糾紛。（４）企業(yè)承包人更換頻繁，造成對外大量欠款。承包人不講信用，不按合同交納承包租金，導(dǎo)致商場無法開門，損害了柜臺(tái)租賃人的利益。如星廣家電廣場。（５）虛假注冊驗(yàn)資，抽逃資金，使企業(yè)開張后難以為繼。如嘉和百貨法人代表邵家祥雖因虛假注冊而被判刑，但嘉和百貨裝璜投入作價(jià)１０００余萬元，由產(chǎn)權(quán)單位新宇房地產(chǎn)開發(fā)公司承擔(dān)用于支付債務(wù)，盡管承付單位在去年已支付５０％債務(wù)，今年仍有３批３５人次債權(quán)人來市集體上訪，要求盡快還清債務(wù)。

三、處置對策（１）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和依法經(jīng)營意識(shí)的宣傳教育。有關(guān)部門要有針對性地對全社會(huì)開展風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范意識(shí)的宣傳教育，宣傳國家金融管理的法律法規(guī)、非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和危害，教育廣大群眾不受高息引誘，不參與非法集資，共同維護(hù)金融秩序，消除非法集資滋生和蔓延的基礎(chǔ)。要加強(qiáng)對企業(yè)經(jīng)營者依法經(jīng)營的教育，增強(qiáng)他們的守法意識(shí)、合同意識(shí)、誠實(shí)信用意識(shí)，依法開展經(jīng)營活動(dòng)。（２）職能部門切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)。金融主管部門要加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)督，加大對非法集資等違法活動(dòng)的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，盡量將其消除在萌芽狀態(tài)。工商行政管理部門要嚴(yán)把企業(yè)開辦注冊和年檢關(guān)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分惡意逃避債務(wù)的企業(yè)都存在虛假出資、抽逃注冊資金等行為。因此，在企業(yè)申請注冊時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查注冊資金是否真實(shí)、到位；企業(yè)年檢時(shí)要注意審查注冊資金有無抽逃，是否負(fù)債經(jīng)營。一旦發(fā)現(xiàn)以上問題，應(yīng)立即責(zé)令經(jīng)營者整改或依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，防止將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到社會(huì)。涉案企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)管理松弛、會(huì)計(jì)信息失真問題。稅務(wù)部門要加強(qiáng)對經(jīng)營企業(yè)特別是飲食、超市等經(jīng)營單位財(cái)務(wù)狀況的稽查工作，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)、審計(jì)事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)要履行“經(jīng)濟(jì)警察”的職責(zé)，依法執(zhí)業(yè)，加強(qiáng)自律，杜絕虛假出資、虛假審計(jì)，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序。（３）充分發(fā)揮法律服務(wù)等中介機(jī)構(gòu)的疏導(dǎo)、化解作用。自２００１年初開始，市司法局、信訪局組織我市部分資深律師參與信訪接待工作，輪流為來訪人員提供法律和政策方面的義務(wù)咨詢，引導(dǎo)他們依法維護(hù)自己的合法權(quán)益，一年多的實(shí)踐證明，律師參與信訪接待在化解矛盾、疏導(dǎo)當(dāng)事人通過法律途徑解決糾紛方面起到了積極作用。市消費(fèi)者協(xié)會(huì)也成功地處理了“捷達(dá)轎車質(zhì)量問題集體投訴”事件。應(yīng)該讓法律服務(wù)、法律援助等中介組織發(fā)揮其職能優(yōu)勢，更多地參與到社會(huì)矛盾、糾紛處理中，協(xié)助政府維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。（４）建立群體性事件的快速應(yīng)即、處置機(jī)構(gòu)。要堅(jiān)持突發(fā)性、群體性事件屬地管理原則，由所在地的黨委、政府統(tǒng)一指

揮，信訪、公安、司法行政及相關(guān)職能部門積極參與，快速反應(yīng)，堅(jiān)決制止哄搶、沖砸等行為，控制事態(tài)；相關(guān)職能部門要認(rèn)真履行各自監(jiān)督、管理職責(zé)，互相協(xié)調(diào)、配合，實(shí)行綜合處置；要加強(qiáng)縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）兩級(jí)重大疑難糾紛調(diào)解中心的建設(shè)，在黨委、政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，及時(shí)處理各類矛盾糾紛。

第五篇：因漏填基金業(yè)務(wù)申請書引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的案例

因漏填基金業(yè)務(wù)申請書引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的案例

一、案例經(jīng)過

某日，一客戶到柜面要求購買基金進(jìn)行投資理財(cái)，其購買金額達(dá)到XX萬。網(wǎng)點(diǎn)工作人員識(shí)別出他是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，遂給他推薦了一些效益比較好、比較穩(wěn)定的基金產(chǎn)品。知曉他本人趕時(shí)間，為了幫他節(jié)省業(yè)務(wù)處理的時(shí)間，又為了留住客戶，于是經(jīng)辦人員便簡化了操辦手續(xù)，只是口頭復(fù)述并讓客戶確認(rèn)了其要購買的金額，基金代碼和名稱，還有分紅方式等幾項(xiàng)內(nèi)容，并且在打印的時(shí)候也只是打印了通用機(jī)打憑證，并未讓客戶填寫基金業(yè)務(wù)申請書，也未打印基金專用憑證，結(jié)果被認(rèn)定違反操作流程，評定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

金融產(chǎn)品“唯一的確定就是不確定”?；鹜顿Y也決不是只賺不賠，或許也會(huì)在某個(gè)時(shí)期內(nèi)出現(xiàn)一定的虧損，這是任何人無法預(yù)測，也無法阻止的事情。而我們的基金業(yè)務(wù)申請書上注名了基金名稱和代碼，金額，前后端收費(fèi)，分紅方式，是否順延，定投名稱和代碼，還包括風(fēng)險(xiǎn)揭示等。這一系列的內(nèi)容都需要客戶親自填寫并確認(rèn)，萬一以后客戶反悔了怎么辦，每一個(gè)填寫內(nèi)容的設(shè)置都有它的道理。風(fēng)險(xiǎn)揭示尤其重要，這旨在提示客戶風(fēng)險(xiǎn)，并不是穩(wěn)賺不賠，讓客戶根據(jù)自己的承受能力，再進(jìn)行投次，評測出你是積極型，平衡型還是穩(wěn)健型或者是保守型。而且也只有當(dāng)客戶把那些內(nèi)容都看完填上并簽了字，才能讓我們工作的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這是我們內(nèi)控合規(guī)性的要求。

三、案件啟示

（一）樹立正確的服務(wù)觀?？蛻羰俏覀兊纳系郏瑥乃麄兊慕嵌葹樗麄児?jié)省時(shí)間，提高辦事效率固然重要，但這一時(shí)的方便或許會(huì)在將來引起一系列的問題。在服務(wù)客戶的同時(shí)，要牢記我們的使命是在一定法律和規(guī)范的前提下為客戶提供優(yōu)越的金融服務(wù)，這也是站在客戶的利益上為其考慮，優(yōu)質(zhì)服務(wù)并非毫無原則為其提供方便。

（二）堅(jiān)持合規(guī)操作理念。銀行的每一筆業(yè)務(wù)都有一定的流程業(yè)務(wù)，該填什么憑證，是否打印，每一項(xiàng)要求都有其特定的用意，以便今后查帳。銀行工作人員應(yīng)該本著謹(jǐn)慎性的原則，嚴(yán)格按照規(guī)章要求來辦業(yè)務(wù)，決不能圖省事，要爭取把內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降到最低，本著對客戶負(fù)、對工作負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)的原則，我們柜面工作人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)一定要合規(guī)、合法、按操作流程來辦事。

（三）提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度。本案例中填單與不填單，意味著客戶是否認(rèn)可這筆業(yè)務(wù)。針對股票基金、理財(cái)產(chǎn)品等有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，則表明了客戶是否愿意承擔(dān)其中的風(fēng)險(xiǎn)?？蛻粑刺顚懟饦I(yè)務(wù)申請書，看似并未立即引起任何糾紛，實(shí)質(zhì)上隱患隱藏其中。如果客戶的投資虧損，找我行理賠，有可能引發(fā)一系列的法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)，對銀行、對客戶都可能起到不利影響。因此，員工在實(shí)際操作中，必須加強(qiáng)案例分析教育，提高對風(fēng)險(xiǎn)的敏感和應(yīng)對能力。