第一篇：農(nóng)村合作銀行風險管理制度

浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行風險管理制度

第一章 總 則

第一條 為了增強浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行（以下簡稱本行）防范和控制風險的能力，加強風險管理的組織建設(shè)、機制建設(shè)和制度建設(shè)，促進可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家金融方針政策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章及本行章程的規(guī)定，制定浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行風險管理制度（以下簡稱本制度）。

第二條 風險管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國家關(guān)于防范和處置金融風險的各項政策措施，樹立全面風險管理理念，健全風險管理組織體系，改進風險管理監(jiān)控方法，強化風險全程管理，增強識別、計量、預(yù)警、防范和處置風險能力，提高風險管理水平，確保風險在可控目標之內(nèi)，確保安全經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，確保風險收益的優(yōu)化。

第三條 風險管理遵循全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責分明的原則。

（一）全面管理原則。資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、獎懲等經(jīng)營管理的各項事務(wù)和每個環(huán)節(jié)，都全面地進行風險管理，涉及風險控制人人參與、各司其職。

（二）制度優(yōu)先原則。開展各項事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學、合理并嚴格按照制度執(zhí)行，并對制度執(zhí)行效力和結(jié)果實行全程監(jiān)控。

（三）預(yù)防為主原則。各類風險應(yīng)防范于未然，以預(yù)防預(yù)警為主，出現(xiàn)問題及時采取針對性措施予以處置化解。

（四）職責分明原則。防范和處置風險明確各職能部門和責任人，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，對因瀆職、失職或營私舞弊造成風險和損失的行為，依法追究相應(yīng)責任人的責任。

第二章 風險管理的目標和要素

第四條 風險是指對目標產(chǎn)生不利（負面）影響的事件發(fā)生的可能性。風險類型包括：戰(zhàn)略風險、聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險、信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險。

戰(zhàn)略風險，是指由重大事項的決策失誤或戰(zhàn)略規(guī)劃的嚴重偏差所造成的風險。

聲譽風險，是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問題引起自身外部社會名聲、信譽和公眾信任度下降所造成的風險。

法律風險，是指由不當?shù)姆晌臅?、制度或違約行為或怠于行使自身的法律權(quán)利等所造成的風險。

合規(guī)風險，是指因沒有遵循法律、規(guī)則和準則造成遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。

信用風險，是指由借款人或市場交易對手違約所造成的風險。

市場風險，是指由市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動所造成的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。操作風險，是指由員工操作不當或不完善、有問題的內(nèi)部程序、及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風險。

流動性風險，是指由資金流動性狀況出現(xiàn)不足及其波動性所造成的風險。

第五條 全面風險管理是一個過程，它由董事會(包括監(jiān)事會，下同)、經(jīng)營管理層和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于本行的各項活動之中，旨在用于識別可能會影響的潛在事件，管理風險以使其在本行的風險承受能力或風險偏好之內(nèi)，并為既定目標的實現(xiàn)提供合理保證。

第六條 全面風險管理框架從不同的側(cè)面關(guān)注和管理風險，并力求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標、合規(guī)目標4個目標，以此促進可持續(xù)發(fā)展。

戰(zhàn)略目標，是指高層次目標，與使命相關(guān)聯(lián)并支撐其使命。

經(jīng)營目標，是指有效和高效率地利用其資源。

報告目標，是指報告的可靠性。

合規(guī)目標，是指符合適用的法律、法規(guī)和規(guī)章制度。

第七條 為服務(wù)并實現(xiàn)全面風險管理的4個目標，全面風險管理應(yīng)具備以下相互關(guān)聯(lián)的8個構(gòu)成要素：

（一）內(nèi)部環(huán)境。即：

董事會批準檢查經(jīng)營決策和重要政策，了解經(jīng)營中的風險，明確可接受的風險程度，確保經(jīng)營管理層采取必要的步驟，識別、計量、檢測和控制這些風險。監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、經(jīng)營管理層風險管理的有效性，履行以下職責：監(jiān)督董事會、經(jīng)營管理層風險管理的履行情況；監(jiān)督風險制度的實施，確保被認定的風險薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改。

經(jīng)營管理層實施董事會通過的經(jīng)營策略和方針；制定和完善有關(guān)的制度和程序，用以識別、計量和監(jiān)測業(yè)務(wù)中的風險；建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，明確相互的權(quán)利和責任，確保賦予各支行（部）的任務(wù)能得到有效執(zhí)行；執(zhí)行適當?shù)膬?nèi)控政策，對內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性和是否完善進行監(jiān)測。

董事會和經(jīng)營管理層要促進內(nèi)部員工職業(yè)道德水平的提高，在內(nèi)部建立一種控制文化，向內(nèi)部各層級員工強調(diào)和宣傳內(nèi)部控制的重要性。所有員工都要了解各自在內(nèi)部控制中的作用，全面投入內(nèi)控制度建設(shè)。

（二）目標設(shè)定。即：內(nèi)控制度要與本行經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標。設(shè)定風險容忍度目標，合理確保發(fā)展戰(zhàn)略與風險偏好相一致，增長、風險與回報相聯(lián)系，促進董事會、經(jīng)營管理層實現(xiàn)全面風險管理的目標。

（三）事件識別。即：設(shè)立履行風險管理職能的專門部門，負責組織制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和辦法，以確保既定目標的實現(xiàn)。建立涵蓋各項業(yè)務(wù)、所有范圍的風險管理系統(tǒng)，開發(fā)和運用風險量化評價的方法和模型，對目標產(chǎn)生負面影響的事件發(fā)生的可能性進行識別和持續(xù)的監(jiān)控。負責組織建立明確的內(nèi)部制衡機構(gòu)和實行雙簽有效制度，涉及資產(chǎn)、負債、財務(wù)和人員等重要事項變動，都不得由一人獨自決定。

（四）風險評估。即：為建立一個有效的內(nèi)部控制制度，必須有效識別和持續(xù)評價面臨的各類風險，特別是對經(jīng)營目標有負面影響的重要風險。內(nèi)控制度還必須隨時加以修改和完善，對新的或者以前沒有控制的風險進行控制。風險管理最重要的兩個因素是高質(zhì)量的風險管理信息系統(tǒng)和高素質(zhì)的風險分析人員。

（五）風險對策。即：指定不同的機構(gòu)或部門分別負責內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價。總行負責組織設(shè)計內(nèi)部控制體系，組織、督促各業(yè)務(wù)部門、各支行（部）建立和健全內(nèi)部控制；審計等監(jiān)督部門負責組織檢查、評價內(nèi)部控制的健全性和有效性，督促經(jīng)營管理層糾正內(nèi)部控制存在的問題。建立內(nèi)部控制問題和缺陷的處理糾正機制，經(jīng)營管理層根據(jù)內(nèi)部控制的檢查情況和評價結(jié)果，提出整改意見和糾正措施，并督促業(yè)務(wù)部門和各支行（部）落實。建立內(nèi)部控制的風險責任制：董事會、經(jīng)營管理層對內(nèi)部控制的有效性負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔責任；內(nèi)部審計部門對檢查發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力，承擔相應(yīng)的責任；業(yè)務(wù)部門和各支行（部）及時糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對出現(xiàn)的風險和損失承擔相應(yīng)的責任；經(jīng)營管理層的監(jiān)察部門對違反內(nèi)部控制的員工，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責任和予以處分，并承擔處理不力的責任。

（六）控制活動。即：內(nèi)部控制要成為日常業(yè)務(wù)中不可分離的一部分，一個有效的內(nèi)控制度應(yīng)建立一套適當?shù)膬?nèi)控結(jié)構(gòu)，在業(yè)務(wù)的每一層級都有明確的內(nèi)控措施，包括：高層審核、不同部門采取的內(nèi)控措施；對是否遵守風險頭寸進行檢查，并在出現(xiàn)違規(guī)情況時進行監(jiān)督；建立審批、授權(quán)及核實制度。為建立有效的內(nèi)部控制，必須建立適應(yīng)的責任分離制度，員工不能承擔有利益沖突的工作；對于潛在的利益沖突，必須加以識別，盡可能降低到最低限度，且進行仔細、獨立地監(jiān)督。

（七）信息與溝通。即：有效的內(nèi)部控制同時也是一個有效的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，掌握全面的內(nèi)部財務(wù)、經(jīng)營、監(jiān)測信息，以及對內(nèi)部決策有關(guān)的、反映重大事件和條件變化的外部市場信息；信息本身應(yīng)該是及時可靠的，隨時可以獲得，并且前后一致。有效的內(nèi)部控制要求必須建立可靠的信息系統(tǒng)，反映所有重大業(yè)務(wù)的情況；所有信息，包括以電子方式持有和使用的信息，必須保密，獨立監(jiān)測，并且在意外事件發(fā)生時，有完善的措施作為備用手段。有效的內(nèi)部控制必須有有效的信息溝通渠道，保證所有員工充分了解和遵守涉及其責任和義務(wù)的所有政策和程序，保證其他有關(guān)信息能夠向恰當?shù)娜藛T溝通。

（八）監(jiān)控。即：對內(nèi)部控制是否有效進行持續(xù)的監(jiān)測，對主要風險進行監(jiān)測成為日常業(yè)務(wù)活動的組成部分，同時還由業(yè)務(wù)部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門對其進行定期評價。合規(guī)部門強調(diào)的是對合規(guī)風險持續(xù)的識別、評估與監(jiān)測，重視對法律、法規(guī)、準則最新發(fā)展的持續(xù)跟蹤、準確理解與研究消化，使之落實于本行的內(nèi)部制度、工作手冊、操作指引當中，并在日常運營中隨時發(fā)現(xiàn)、提示可能的風險點，同時參與改進、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，以有效防范風險的發(fā)生。內(nèi)部控制還包括完善有效的內(nèi)部審計制度，由獨立的、經(jīng)過良好訓練的合格員工從事內(nèi)部審計工作；內(nèi)部審計是內(nèi)部控制制度監(jiān)測工作的一部分，直接向董事會或其審計委員會報告，向經(jīng)營管理層報告。對于內(nèi)部控制中的缺陷，無論由業(yè)務(wù)部門、內(nèi)部審計部門或者其他員工發(fā)現(xiàn)，都要及時向相關(guān)部門報告，并加以及時處理。內(nèi)部控制的重大缺陷直接向經(jīng)營管理層和董事會報告。建立有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)，同業(yè)務(wù)性質(zhì)、復雜性以及表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中潛在風險相適應(yīng)，并且隨著外部環(huán)境和條件的變化而不斷完善。

第八條 認定全面風險管理是否有效，是在對8個構(gòu)成要素是否存在和有效運行進行評估的基礎(chǔ)之上所作的判斷。因此，構(gòu)成要素也是判定全面風險管理有效性的標準。構(gòu)成要素如果存在并且正常運行，那么就可能沒有重大缺陷，而風險則可能已經(jīng)被控制在本行的風險容忍度之內(nèi)。

如果確定全面風險管理在所有4個目標上都是有效的，那么董事會和經(jīng)營管理層就可以合理保證他們了解本機構(gòu)，在實現(xiàn)其戰(zhàn)略和經(jīng)營目標、企業(yè)的報告可靠以及符合適用的法律和法規(guī)的程度。

第三章 風險管理的組織體系

第九條 風險管理層級包括整個董事會、經(jīng)營管理層、各職能部門、各支行（部）。各個層級都要堅持同樣的4個目標；每個層次都必須從8個全面風險管理要素方面實行全程風險管理。第十條 規(guī)范、完善的法人治理機制通過合理劃分股東、董事（包括監(jiān)事，下同）、經(jīng)營管理層之間的權(quán)利、義務(wù)和責任，確保決策的科學性、內(nèi)部監(jiān)督的有效性和激勵約束的合理性。

第十一條 風險管理的組織體系是指由受董事會直接領(lǐng)導，以董事會風險管理委員會為核心，以董事會風險管理委員會辦公室實施操作，以各職能部門、各支行（部）的風險控制人員為主要參與人員組成的組織結(jié)構(gòu)體系。

風險管理實行統(tǒng)一領(lǐng)導，垂直管理，分級負責。

第十二條 本行董事會下設(shè)立風險管理委員會，風險管理委員會對董事會負責，對轄內(nèi)風險管理實行統(tǒng)一領(lǐng)導。

風險管理委員會設(shè)立辦公室，根據(jù)風險管理委員會制定的政策，對轄內(nèi)風險進行垂直管理。風險管理委員會辦公室作為日常部門開展工作。

各職能部門、各支行（部）均設(shè)立風險控制人員。各職能部門、各支行（部）的風險控制人員對本級負責人只承擔風險報告任務(wù)；下一級風險控制人員對上一級風險控制人員負責，直到對風險管理委員會負責。

委派主辦會計、委派信貸主管是派駐單位風險控制的關(guān)鍵人員之一，委派主辦會計、委派信貸主管和合規(guī)聯(lián)絡(luò)員對于內(nèi)部控制中的缺陷以及存在的重大風險隱患，應(yīng)在第一時間向其所在單位負責人報告的同時，及時報告相關(guān)職能部門。在特別緊急情況下，可直接向董事會風險管理委員會辦公室報告。風險管理委員會辦公室和風險控制人員對管轄內(nèi)的整個風險控制過程和結(jié)果分級負責。董事會對轄內(nèi)的風險管理負最終責任。

第十三條 風險管理委員會的主要職責是：

（一）根據(jù)國家法律、行政法規(guī)和經(jīng)濟金融方針政策，并結(jié)合我行實際，對市場定位、信貸投向及資產(chǎn)運作方向、方式進行研究并提出建議；

（二）對信貸、投資和其他資產(chǎn)運作中風險分類管理的重要規(guī)定、政策和措施進行研究并提出建議；

（三）對預(yù)防經(jīng)營和管理中的全局性、突發(fā)性、傾向性重大風險問題進行戰(zhàn)略研究并提出防范建議；

（四）對風險管理的工作目標進行前瞻性分析并提出建議；

（五）擬定系統(tǒng)突發(fā)性支付風險應(yīng)急預(yù)案和重大風險問題解決方案；

（六）對須經(jīng)董事會批準的相關(guān)重大事項進行研究和提出建議；

（七）對以上事項的實施進行督查，并向董事會報告；

（八）董事會授權(quán)的其他事項。

第十四條 風險管理委員會由本行部分董事、經(jīng)營管理層、相關(guān)職能部門若干名委員組成。

第十五條 風險管理委員會下設(shè)辦公室。辦公室設(shè)在風險管理職能部門，風險管理職能部門主要負責人兼任辦公室主任。

各支行（部）設(shè)立風險管理小組，行長（總經(jīng)理）擔任組長，由支行（部）經(jīng)營班子、主辦會計、部分信貸人員（或內(nèi)勤人員）組成，對風險管理委員會負責。

第十六條 本行風險管理委員會對全行的風險管理工作進行統(tǒng)一指導和協(xié)調(diào)。

第四章 風險管理的理念和文化

第十七條 風險管理是全方位與全員參與的管理。風險管理涉及業(yè)務(wù)管理的各個環(huán)節(jié)，因此需要對風險進行全方位的管理。風險存在于業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)之中，風險管理需要全員參與，全體員工必須營造“全員重視、積極參與、獻計獻策、齊抓共管”的全面風險管理理念和文化。

第十八條 產(chǎn)生風險的各業(yè)務(wù)部門和交易領(lǐng)域，應(yīng)將風險信息及時準確向風險管理部門報告，使風險管理部門和業(yè)務(wù)部門保持密切有效聯(lián)系；同時建立清晰的風險報告路線，除了縱向?qū)蛹壷g的報告，還應(yīng)包括橫向之間的交流，實現(xiàn)信息共享，建立一套具體的風險報告模式，規(guī)范風險報告的格式和傳遞路徑，使風險政策能得到很好貫徹。

第十九條 通過加強對員工風險管理理念和文化的灌輸、培養(yǎng)和提高，有效增強員工風險管理工作的主觀能動性、積極性和自覺性。

第五章 風險管理的范圍和過程

第二十條 風險管理的范圍涵蓋各個層級的業(yè)務(wù)單位和各類型的風險。要實行通盤管理，將戰(zhàn)略風險、聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險、信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等不同類型的風險納入到統(tǒng)一的風險管理范圍，并針對每一類風險的特征采取相應(yīng)的管理流程和辦法。

第二十一條 風險管理需要實行全程管理。對風險識別、風險計量、風險評價、風險接受、風險轉(zhuǎn)移、風險補償?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)劃清職責、分別把關(guān)、風險落實、管理到位。完善業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的風險管理制度和風險評價方法，保證所有環(huán)節(jié)的各類風險都能得到有效控制，建立風險預(yù)警機制，加強操作風險、道德風險的防范。

第六章 風險管理的計量和方法

第二十二條 風險管理需要不斷探索新的方法。主要有：

（一）既重視審貸分離，又重視全程管理；

（二）既重視單一信用風險管理，又重視信用、市場、操作、流動性多種類型風險管理；

（三）既重視審批授信管理，又重視問題授信管理；

（四）既重視單筆交易單一風險，又重視所有信用敞口總體風險；

（五）事前主動引導和事后被動督導并重管理；

（六）懲戒功能和激勵功能并重管理；

（七）單一行業(yè)和資產(chǎn)組合并重管理；

（八）表內(nèi)風險和表外風險并重管理；

（九）源頭控制管理和末端治理管理相結(jié)合；

（十）定性分析管理和定量分析管理相結(jié)合。

第二十三條 通過定性和定量方法，歸集、分析在不同時期、不同客戶、不同部門、不同業(yè)務(wù)以及每個環(huán)節(jié)的各類風險，全面衡量自身總體風險承受能力。通過對資本、收益、風險的衡量，判斷局部風險對整體風險的影響程度以及是否可接受，理性處理風險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。

收集歷史資料和數(shù)據(jù)，設(shè)立歷史數(shù)據(jù)庫，逐步開發(fā)適應(yīng)本行自身特點的風險分析和控制模型。

定量分析主要結(jié)合以下指標進行。

（一）資本充足指標

1、資本充足率=資本凈額（風險加權(quán)資產(chǎn)/+12.5倍的市場風險資本）×100%。（按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥10%）

2、核心資本充足率=核心資本凈額/（風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本）×100%。（按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥6%）

（二）信用風險指標

1、不良資產(chǎn)率=不良信用風險資產(chǎn)/信用風險資產(chǎn)×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值＜2%;按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≤4%)

2、不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值＜3%;按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≤5%）。

3、資產(chǎn)損失準備充足率=信用風險資產(chǎn)實際計提準備/信用風險資產(chǎn)應(yīng)提準備×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值＞120﹪;按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥100﹪)。

4、貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應(yīng)提準備×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值＞120﹪;按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥100﹪)。

5、撥備覆蓋率=（貸款損失專項準備金+貸款損失特種準備金+貸款損失一般準備金）（/次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）×100%。(指標值≥100﹪)。

6、單一集團客戶授信集中度=最大一家集團客戶授信總額/資本凈額×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≤10﹪;按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≤15﹪)。

7、單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%。（按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≤10﹪）。

8、授信集中度=最大十家集團客戶授信總額/資本凈額×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≤100﹪)。

9、單一客戶關(guān)聯(lián)度=最大一家關(guān)聯(lián)方授信余額/資本凈額×100%。（按商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法，指標值≤10﹪）

10、集團客戶關(guān)聯(lián)度=最大一家關(guān)聯(lián)方所在集團授信余額/資本凈額×100%。（按商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法，指標值≤15﹪）

11、全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額×100%。（按商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法，指標值≤50﹪；按監(jiān)管評級標準口徑，指標值＜10﹪）

12、正常貸款遷徙率=（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%。（按監(jiān)管評級標準口徑，要低于行業(yè)平均值50﹪以上）

13、次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/（期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）×100%。（按監(jiān)管評級標準口徑，要低于行業(yè)平均值50﹪以上）

14、可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/（期初可疑類貸款余額-期初可疑類貸款期間減少金額）×100%。（按監(jiān)管評級標準口徑，要低于行業(yè)平均值50﹪以上）

(三)流動性風險指標

1、流動性比例=流動性資產(chǎn)/流動性負債×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥35﹪;按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥25﹪)

2、流動性缺口率=流動性缺口/90天內(nèi)到期表內(nèi)外資產(chǎn)×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥0﹪;按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥-10﹪)

3、核心負債依存度=核心負債/總負債×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥75﹪，以“1104工程”口徑;按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥60﹪。兩口徑計算方法不同)

4、人民幣超額備付金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項存款期末余額×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥5﹪)

5、存貸款比例=各項貸款余額（不含貼現(xiàn)）/各項存款余額×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值＜60﹪;按銀監(jiān)其他要求，指標值≤75﹪)

（四）市場風險指標

1、累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸/資本凈額×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值＜5﹪；按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≤20﹪）

(五)盈利性指標

1、資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/資產(chǎn)平均余額×100%×折年系數(shù)。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥1﹪；按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥0.6﹪)

2、資本利潤率=稅后利潤/（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×100%×折年系數(shù)。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥20﹪；按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥11﹪)

3、風險資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/平均加權(quán)風險資產(chǎn)×100%×折年系數(shù)。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥1.8﹪)

4、成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入×100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≤40﹪；按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≤35﹪)注：①平均余額=（年初+年末）/2 ②折年系數(shù)=12/N，其中12指一年的總月份，N是指指標數(shù)據(jù)日期的月份數(shù)。

③前述按監(jiān)管評級標準口徑的指標值均為評級得分為100分時的指標值。

④前述指標如有新的體系或標準值，按新標準執(zhí)行。

第七章 風險管理的重點

第二十四條 政策。本行以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨和經(jīng)營方向，以“流動、小額、分散、效益”為信貸策略。要重視國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的分析和研究，降低因政策面或宏觀經(jīng)濟變化對各產(chǎn)業(yè)（貸款客戶的行業(yè)、發(fā)展對象）的負面影響。

第二十五條 法律。法律風險是本行面臨的一種商業(yè)風險，法律風險可能造成經(jīng)濟損失。法律風險的原因通常包括違反有關(guān)法律法規(guī)、合同違約、侵權(quán)（例如知識產(chǎn)權(quán)）、怠于行使自身法律權(quán)利等。法律風險會給自身帶來嚴重的后果；法律風險在事前是可防可控的。法律顧問注重事前防范和事中控制，而律師則是事后訴訟。法律風險可以通過強化法人法律治理來控制。具備充足的內(nèi)部和外部法律專業(yè)人員以及其他法律資源的法律部門是法律風險防御系統(tǒng)的心臟。本行采取預(yù)防性法律措施來應(yīng)對法律風險環(huán)境，針對自身面對的風險做出一些防范性工作。分配給預(yù)防性法律措施一定的資源并與面臨的風險成正比。

第二十六條 授權(quán)。本行對高級經(jīng)營管理層、各職能部門、各支行（部）和業(yè)務(wù)崗位授權(quán)開展業(yè)務(wù)的品種、審批的限額都要明確、清楚和適度；授權(quán)有權(quán)審批人員或組織審批品種和審批限額要與其控制和管理信用風險的能力相適應(yīng)；既要管好授權(quán)，又要嚴格控制轉(zhuǎn)授權(quán)。

第二十七條 授信。本行實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，根據(jù)審貸分離原則，授信審批部門與授信執(zhí)行部門相互獨立，形成健全的內(nèi)部制約機制，不得合二為一；防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團客戶風險的高度集中；防止違反信貸原則發(fā)放人情貸款和向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；防止信貸資金違規(guī)投向高風險領(lǐng)域（包括國家產(chǎn)業(yè)政策淘汰類、限制類行業(yè)）和用于違法活動。實行最高授信額度管理，對同一客戶實施最高額度授信，在最高額授信額度下對中長期授信實行單筆授權(quán)管理。

第二十八條 資金業(yè)務(wù)。本行對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信，實行嚴格的前后臺職責分離（做到前臺交易與后臺結(jié)算分離、自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風險監(jiān)控分離），建立中臺風險監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失。

第二十九條 存款及柜臺業(yè)務(wù)。本行對營業(yè)網(wǎng)點、要害部門和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內(nèi)部挪用、侵占以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保本行和客戶資金安全。

第三十條 中間業(yè)務(wù)。本行開展中間業(yè)務(wù)首先要取得有關(guān)主管部門核準的機構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務(wù)，防范或有負債風險。

第三十一條 會計。本行實行會計工作的統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行會計制度和會計操作規(guī)程，運用計算機技術(shù)實施會計內(nèi)部控制。確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設(shè)置賬外賬、設(shè)立小金庫，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息（報表）。

第三十二條 計算機信息系統(tǒng)。本行嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)管理部門和應(yīng)用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行、系統(tǒng)環(huán)境和信息備份的安全。

第三十三條 ATM等自助設(shè)備。ATM等自助設(shè)備的保險柜鑰匙、密碼必須由兩人分開保管，嚴禁單人同時保管保險柜鑰匙及密碼，并實行定向交接制度。自助設(shè)備嚴格執(zhí)行雙人清機、雙人開啟保險柜、雙人加取鈔、雙人清點現(xiàn)金的工作制度；自助設(shè)備管理人員嚴禁向設(shè)備維護商在日常的設(shè)備維護、保養(yǎng)過程中泄露開機密碼和亂丟設(shè)備鑰匙；自助設(shè)備的紙制交易流水和電子交易流水均為重要檔案，按規(guī)定年限備份、歸檔保管。凡24小時服務(wù)的具備現(xiàn)金功能的ATM等自助設(shè)備原則上要安裝攝像系統(tǒng)，監(jiān)視的區(qū)域、范圍必須符合有關(guān)要求。加強對自助設(shè)備的安全巡視和攝像系統(tǒng)定期檢測；自助設(shè)備的錄像資料、運行監(jiān)控資料、交易監(jiān)控資料需保留規(guī)定年限。第三十四條 資本充足與損失撥備。本行不斷提高資產(chǎn)風險五級分類的真實性、規(guī)范性和準確性，揭示資產(chǎn)內(nèi)在損失和資產(chǎn)質(zhì)量；嚴格執(zhí)行審慎的損失準備金制度，及時足額提取各類損失準備，加大損失資產(chǎn)核銷力度；建立資本約束機制和資本充足率管理制度、程序和責任制，增強資本管理的主動性，確保風險損失撥備充足，確保資本充足率符合審慎經(jīng)營要求。

第八章 附 則

第三十五條 本制度自本行頒布之日起實施。

第三十六條 本制度未盡事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定執(zhí)行。本制度施行前有關(guān)規(guī)定與本制度相抵觸的，以本制度為準，原規(guī)定停止執(zhí)行。

第三十七條 本制度由本行董事會負責修訂解釋。

第二篇：農(nóng)村合作銀行計算機管理制度（范文模版）

農(nóng)村合作銀行計算機管理制度

第一章 總則 第一條

為加強我行計算機硬件設(shè)備、安全運行、故障申報、日常檢查、網(wǎng)絡(luò)安全等的管理，防范和化解計算機信息系統(tǒng)的運行風險，杜絕各類事故和案件的發(fā)生，根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)計算機管理的規(guī)定，結(jié)合我行實際，特制定各項計算機管理制度。

第二條

本制度適用于全行員工，包括在編合同制員工、經(jīng)批準在崗的短期合同制員工和

服務(wù)站人員。

第二章 硬件設(shè)備管理制度

第三條

設(shè)備購置原則。在**省聯(lián)社和**辦事處的部署下實行“四統(tǒng)四分”原則?！八慕y(tǒng)”即統(tǒng)一協(xié)議，統(tǒng)一機型，統(tǒng)一廠家，統(tǒng)一價格。每年由市辦根據(jù)各聯(lián)社（合作銀行）計算機應(yīng)用情況，與有關(guān)廠家（公司）簽訂全地區(qū)計算機設(shè)備的購置（機型、品牌、配置、價格等）總協(xié)議。

“四分”即分別購置[各聯(lián)社（合作銀行）根據(jù)協(xié)議，各自向廠家一次或分批購機]、分別驗機[各聯(lián)社（合作銀行）對購入設(shè)備自行驗機]、分別結(jié)算[各聯(lián)社（合作銀行）驗機合格后自行與供應(yīng)廠家結(jié)清貨款]、分別維護[各聯(lián)社（合作銀行）依據(jù)自身技術(shù)力量，一般故障自行排除，疑難故障及時通知廠家或省聯(lián)社**辦事

處財會電腦處處理]。

第四條

設(shè)備購置程序。**農(nóng)村合作銀行使用的設(shè)備購置，需經(jīng)總行計算機安全管理小組審批后方可購買。各支行使用的設(shè)備購置，需請示并經(jīng)總行信息科技部、會計財務(wù)部審批同意后，經(jīng)總行采購領(lǐng)導小組招標后購買。

支行所需的計算機設(shè)備由總行信息科技部負責向電腦公司訂購，并將發(fā)票遞交給支行，由支行將款項直接劃給電腦公司，以保證發(fā)票和設(shè)備在同一地。各單位購買的機器設(shè)備必須登記建卡，以便管理。管理中必須做到三個“一致”，即物卡一致、賬卡一致、賬賬一致。

第五條

設(shè)備送修。為了確保設(shè)備及設(shè)備中數(shù)據(jù)的安全，總行信息科技部指定專業(yè)計算機公司進行維修。支行在設(shè)備發(fā)生故障后，先送總行信息科技部修理（需填寫設(shè)備送修單），在信息科技部無法修理時再轉(zhuǎn)送相關(guān)公司維修（在送修單上寫明送達

何處公司維修、何時取回等字樣）。

第六條

設(shè)備維護。支行使用的計算機設(shè)備由計算機安全員負責日常維護，總行計算機中

心設(shè)備由中心機房管理員負責維護。

計算機操作人員在開啟主機前，必須認真檢查各種設(shè)備的電源、電壓、操作面板、開關(guān)狀態(tài)、指示燈是否正常，必須在環(huán)境指標達到計算機所需要求和電源輸出電壓穩(wěn)定到額定電壓的情況下，才能開啟設(shè)備。

在設(shè)備使用過程中，不得擅自開、關(guān)設(shè)備，嚴禁在通電情況下拆卸、移動設(shè)備，嚴禁連接終端和主機的數(shù)據(jù)電纜線進行帶電插拔。

第三章 故障申報制度

第七條

各支行、營業(yè)部、總行計算機中心在發(fā)生下列故障時必須進行申報。㈠計算機網(wǎng)絡(luò)設(shè)備故障。如：路由器損壞或路由器內(nèi)部程序出錯、DTU設(shè)備損壞、交換機損壞等；

㈡前置機損壞或內(nèi)部程序、系統(tǒng)受損造成嚴重后果的；

㈢在網(wǎng)系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)“黑客”侵入； ㈣操作員人為故障產(chǎn)生案件；

㈤計算機發(fā)生突發(fā)故障，支行無法判斷和無法處理。

第八條

在發(fā)生故障后，支行要組織相關(guān)人員判明故障性質(zhì)，確定處理方案，填寫《計算機故障申報表》（附后），報總行信息科技部。在填寫《計算機故障申報表》時，要清楚記載故障發(fā)生過程和產(chǎn)生的后果，負責人簽字欄要由支行分管行長或支行

計算機安全小組負責人簽字。

第九條

計算機發(fā)生故障后，在故障原因和故障性質(zhì)未判明前一律不準開機。如特殊情況確實需要開機的，由總行信息科技部審定報總行計算機安全管理小組批準后方可

開機辦理業(yè)務(wù)。

第四章 網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定

第十條

**農(nóng)村合作銀行的計算機網(wǎng)絡(luò)及計算機設(shè)備僅用于合作銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)及經(jīng)總行審批同意的相關(guān)業(yè)務(wù)。嚴禁任何人在合作銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中進行與業(yè)務(wù)無

關(guān)的信息傳輸操作。

第十一條

合作銀行內(nèi)所有業(yè)務(wù)用計算機設(shè)備必須設(shè)置口令。有關(guān)計算機安全管理口令只授予銀行內(nèi)部操作人員和管理人員使用。

第十二條

合作銀行計算機網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃由總行信息科技部提出方案，經(jīng)總行計算機安全領(lǐng)導小組審批后，由信息科技部負責實施，并確保其安全運行。任何個人和單位在未經(jīng)總行計算機安全領(lǐng)導小組同意的情況下，不得隨意更換網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，不得隨意用任何形式私自連接外單位用戶，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴肅處理。

第十三條

總行信息科技部、總行中心機房管理員、各支行計算機安全員要定期做好分管區(qū)域內(nèi)網(wǎng)絡(luò)線路的維護、檢測工作，以確保網(wǎng)絡(luò)的安全運行。

第十四條

合作銀行內(nèi)所有業(yè)務(wù)用計算機的IP地址一律由信息科技部統(tǒng)一分配和管理，任何人不得私自修改業(yè)務(wù)用機及網(wǎng)絡(luò)連接設(shè)備的IP地址。

第十五條

由于業(yè)務(wù)發(fā)展需要，經(jīng)總行計算機安全領(lǐng)導小組同意，必須與外單位聯(lián)網(wǎng)的計算機，在網(wǎng)絡(luò)上必須加裝防火墻、加密機等設(shè)備，以確保網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全。

第十六條

總行中心機房管理員，每天必須開啟網(wǎng)管檢測設(shè)備，對整個網(wǎng)絡(luò)進行安全監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常及時報告，并記錄異常現(xiàn)象，對出現(xiàn)非法用戶登錄應(yīng)強行切斷連接，以

免系統(tǒng)被破壞。

第十七條

為確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運行，中心機房的主要網(wǎng)絡(luò)設(shè)備要進行雙機熱備。各支行的通訊線路要采用相應(yīng)的備份線路，并按要求定期做好監(jiān)測。

第十八條

為了確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，各支行裝有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的PC機（非綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)用主機），不得使用寬帶上英特網(wǎng)。

第十九條

信貸登錄系統(tǒng)使用的PC機與業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)是相連的，該計算機管理人員必須設(shè)置登錄密碼，安裝防病毒軟件或在線防火墻，一律不準與外界網(wǎng)絡(luò)連通，不準非業(yè)務(wù)

人員上機操作，不準玩游戲。

第五章

信息系統(tǒng)安全管理規(guī)定

第二十條

支行在使用計算機處理各項業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格執(zhí)行國家有關(guān)計算機信息系統(tǒng)安全法規(guī)，貫徹上級行社的有關(guān)實施意見及管理制度。

第二十一條

總行信息科技部負責處理轄屬各單位或部門計算機信息系統(tǒng)安全管理的具體事

項。第二十二條

各單位或部門應(yīng)指定專人負責本單位或部門的計算機信息系統(tǒng)安全管理工作。

第二十三條

總行及轄屬各單位或部門的計算機網(wǎng)絡(luò)設(shè)備由省聯(lián)社及**辦事處統(tǒng)一選型，總行統(tǒng)一購買。任何單位不得擅自購買使用不同型號、不同規(guī)格的計算機網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品。

第二十四條

總行及轄屬各單位或部門之間的網(wǎng)絡(luò)連接由總行信息科技部統(tǒng)一指定連接方式，統(tǒng)一辦理申請、移機、拆機等手續(xù)，支行計算機安全員配合辦理。

第二十五條

總行及轄屬各單位或部門所有計算機網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的參數(shù)、口令由總行信息科技部網(wǎng)絡(luò)管理員統(tǒng)一設(shè)置，任何單位和個人不得修改、刪除網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的參數(shù)，不得窺竊、詢問網(wǎng)絡(luò)設(shè)備登錄口令?？傂行畔⒖萍疾烤W(wǎng)絡(luò)管理員必須分段管理所有網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的登錄口令。第二十六條

總行及轄屬各單位或部門計算機設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)IP地址由總行信息科技部統(tǒng)一分配，任何單位或個人不得修改已設(shè)置完成的網(wǎng)絡(luò)IP地址。支行計算機安全管理員和操作員不得以任何方式詢問、查詢其他單位設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)IP地址，對本單位設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)IP地址等重要參數(shù)做好保密工作。同時，支行管理員和操作員不得登錄、攻擊除本單位之外的任何主機和其他設(shè)備。支行計算機安全管理員要經(jīng)常監(jiān)控本單位主機的運行情況，發(fā)現(xiàn)有異常情況或有非法登陸，要立即刪除非法進程，并及時向有關(guān)領(lǐng)導和總行信息科技部報告。

第二十七條

支行計算機安全管理員必須定期（不少于每月一次）在營業(yè)結(jié)束后，進行主、備通訊線路的切換，發(fā)現(xiàn)問題要及時解決，并做好切換情況的記錄工作。支行發(fā)現(xiàn)主干通訊網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障時，應(yīng)及時撥打電信故障申報電話聯(lián)系，也可和總行信息科技部網(wǎng)絡(luò)管理員聯(lián)系。同時，應(yīng)檢查備份線路是否及時切換應(yīng)用。如發(fā)現(xiàn)備份線路沒有自動切換，應(yīng)及時進行人工切換。

第二十八條

總行及轄屬各單位或部門與國際互聯(lián)網(wǎng)（Internet）相連的主機禁止與業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)相連接。上網(wǎng)時必須遵守《中華人民共和國計算機信息網(wǎng)絡(luò)國際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定實施辦法》等法律法規(guī)，同時嚴格執(zhí)行安全保密制度，不得泄漏國家、集體等的秘密，不得上網(wǎng)玩游戲。

第二十九條

總行及轄屬各單位或部門的辦公用計算機應(yīng)安裝經(jīng)公安機構(gòu)認可銷售的計算機防病毒軟件，啟用防病毒軟件的自動防護功能，定期做好防病毒軟件的更新升級，并在每次更新升級后對計算機作一次全面的病毒查殺。

第三十條

總行及轄屬各單位或部門要認真做好有關(guān)業(yè)務(wù)軟件、信息和數(shù)據(jù)的備份工作；使用外來軟件、數(shù)據(jù)文件或閱讀經(jīng)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)傳送的電子郵件時，應(yīng)先用防病毒軟件進行病毒檢查；不得隨意打開來歷不明的電子郵件，不得使用來歷不明的軟盤、光盤，防止計算機感染病毒。

第三十一條

總行及轄屬各單位或部門的辦公用主機必須專機專用，并設(shè)置好開機密碼和用戶登陸密碼，定期更換密碼。主機內(nèi)不允許安裝與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件和數(shù)據(jù)。

第三十二條

計算機操作人員離開操作崗位時，必須立即退出使用菜單或關(guān)閉計算機，防止無

關(guān)人員非法操作使用。

第三十三條

各級計算機管理人員和操作人員都應(yīng)認真學習計算機操作和管理知識，加強防范意識，自覺遵守有關(guān)計算機信息系統(tǒng)的操作、使用規(guī)章。

第六章

綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)運行管理規(guī)定

第三十四條

總行清算中心為基層支行設(shè)立的機構(gòu)碼在全省是唯一的，各支行不得隨意更改（機構(gòu)撤并除外）。分理處、儲蓄所（服務(wù)站）由所在支行確立柜組號，并在總行清算中心備案，該柜組號一經(jīng)確立不得改動。

第三十五條

綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)設(shè)置13種柜員操作權(quán)限，各支行要根據(jù)實際情況，合理設(shè)置柜員操作權(quán)限。每個柜員的操作權(quán)限設(shè)置應(yīng)由支行班子討論決定，并上報總行相關(guān)部（室）和清算中心備案。要求設(shè)置綜合柜員的支行，要報總行會計財務(wù)部、保衛(wèi)部、信息科技部審批，經(jīng)總行清算中心備案后方可設(shè)置。

第三十六條

支行的計算機前臺操作菜單由總行信息科技部統(tǒng)一制作，支行不得自行修改。

第三十七條

綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中需授權(quán)交易的業(yè)務(wù)，按總行職能部門——支行行長、主辦會計——分理處負責人或柜組長——柜員順序逐級授權(quán)。操作員在操作中需授權(quán)交易時，必須要求有授權(quán)能力的上級柜員或負責人進行授權(quán)操作。

第三十八條

支行要根據(jù)自身情況設(shè)定貸款企業(yè)的授權(quán)額度、信貸員的貸款額度、柜員的現(xiàn)金收付額度、柜員的轉(zhuǎn)賬額度、柜員的錢箱額度、內(nèi)部賬戶的透支額度等。以上額度確定后，將額度控制明細上報總行相關(guān)部（室）備案。今后如有修改，必須在2個工作日內(nèi)重新上報備案。

第三十九條

操作員應(yīng)使用指紋進入綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，使用指紋的操作員須嚴格按照《指紋認證系統(tǒng)管理規(guī)定》執(zhí)行。特殊情況不能使用指紋的操作員，應(yīng)由操作員提出改用密碼申請，經(jīng)支行主辦會計同意并向總行信息科技部報批，在信息科技部同意后方可改用密碼，使用密碼的操作員須嚴格按照《綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)密碼管理規(guī)

定》執(zhí)行。

總行計算機中心前置機口令由機房管理員掌握，每月至少更新一次，更新后情況

記錄在《上機日志》中。

總行計算機中心小型機口令，由中心機房管理員分段分別（雙人分管）保管，每月至少更新一次。

第四十條

每個柜員必須使用自己的操作菜單進行操作，離開工作崗位時，應(yīng)立即退出操作菜單，防止他人趁機操作，以保證自己業(yè)務(wù)操作的安全性和準確性。

第四十一條

總行中心機房及設(shè)機房的支行，機房門必須設(shè)雙鎖或安裝門禁系統(tǒng)。對進出機房的人員要進行嚴格登記，外單位人員進出機房須本單位人員陪同。

第四十二條

操作員、支行計算機安全員、總行計算機輔導員對系統(tǒng)使用的網(wǎng)絡(luò)地址、中間業(yè)務(wù)單位的網(wǎng)絡(luò)地址、路由器密碼等要嚴格保密，對所用的通訊設(shè)備嚴格管理，防

止不法分子非法登錄或破壞。

第四十三條

總行計算機中心管理員加強對前置機用戶特別是VOST用戶口令的管理，信息科技部統(tǒng)一維護好VOST操作菜單，要求用戶退出操作系統(tǒng)后必須回到注冊狀態(tài)。

第四十四條 計算機系統(tǒng)中不得存放與業(yè)務(wù)無關(guān)的數(shù)據(jù)和程序，不得存放游戲軟件。支行使用其他單位的軟件，必須上報總行信息科技部，經(jīng)總行計算機管理領(lǐng)導小組批準后方可使用。使用時要落實專人管理，制訂相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)定，確保系統(tǒng)

運行安全。第四十五條

支行所有計算機設(shè)備必須使用UPS不間斷電源供電，必須安裝避雷器，必須埋有專用接地線（對地電阻小于4歐姆、零地電壓小于5伏特，所有電源插座要求符合中間地線、左面零線、右面火線的接線規(guī)定。嚴禁非電腦設(shè)備接在UPS電源上

用電。第四十六條

操作人員要愛護計算機設(shè)備，嚴禁野蠻操作。嚴禁利用計算機設(shè)備做與本職工作無關(guān)的操作，嚴禁在計算機設(shè)備上放置其它物品。

第四十七條

支行要確定一名專職或兼職計算機管理人員（計算機安全員），對本單位計算機

設(shè)備使用、維護、保養(yǎng)負責。

第四十八條

任何人不得利用計算機網(wǎng)絡(luò)遠程登錄到其他單位的計算機中進行非法操作，也不得使用“黑客”軟件對業(yè)務(wù)用機進行攻擊和解密。

第四十九條

支行如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)主機有非法用戶登錄的，應(yīng)立即中止該用戶的操作，并及時上報

總行信息科技部處理。

第五十條

柜員憑證和現(xiàn)金的移交、接交必須在當日完成，同時接交柜員應(yīng)首先確認憑證和

現(xiàn)金交接到位，否則不能接交。

第五十一條

對于當天發(fā)生的錯賬，柜員必須通過“抹賬”交易抹去錯賬，然后重新記賬。如果發(fā)現(xiàn)隔日錯賬，必須通過“單筆記賬”交易進行紅藍字沖賬。

第五十二條

同一天對于同一個賬戶，掛失和解掛只能做一次。

第五十三條

歸還貸款本金或利息時，嚴禁通過“面向傳票”交易進行，必須通過“還貸還

息”交易處理。第五十四條

柜員記賬時，發(fā)生“與主機失去聯(lián)系”，要查詢柜員上筆流水情況，確認記賬是

否成功，防止重復記賬。

第五十五條 各柜員在辦理移交手續(xù)時，不僅要按規(guī)定執(zhí)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的柜員移交交易，而且要建立手工的移交登記簿，記錄現(xiàn)金、憑證、印章、未處理事項等內(nèi)容，并做到

雙方當面移交。第五十六條

進一步完善客戶信息?？蛻艋拘畔ⅰλ娇蛻粜畔ⅰ蛻粜畔⑤斎霑r記錄要準確、完整。對公客戶必須以企業(yè)代碼證號或營業(yè)執(zhí)照號碼作為客戶號，對私客戶必須以其本人身份征號碼為客戶號，支行對自行編制客戶號的客戶不得發(fā)放

貸款。第五十七條

加強貸款形態(tài)管理。支行要定期、定人打印貸款期限管理月報、貸款到期通知書、貸款轉(zhuǎn)逾期明細。歸還貸款時，操作人員必須與期限管理卡進行核對。

第五十八條

嚴格信貸四崗分離制度，加強綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款審批的管理。支行原則上不得使用“2984責任比單人錄入”交易進行貸款審批，必須在“2905借款審批”交易中逐級進行審批，貸款審批時嚴禁委托他人進行操作。

第五十九條

對抵質(zhì)押物品的管理、抵債資產(chǎn)的登記、支行要指定專人負責。

第六十條

支行在進行“2911貸款首次管理”交易時出現(xiàn)“無多頭貸款管理權(quán)”的情況，應(yīng)首先對該客戶在系統(tǒng)內(nèi)的貸款情況、首次貸款管理情況進行查詢，對符合貸款管理條件的，提請總行信貸管理部進行多頭貸款管理設(shè)置，然后再發(fā)放貸款。

第六十一條

柜員自己當天的業(yè)務(wù)全部處理完畢，應(yīng)及時進行“柜員軋賬”和“柜員簽退”操作。每個柜員要仔細核對傳票和軋賬單的數(shù)字保持一致后方可離柜。若柜員沒有簽退或軋賬就離崗下班，支行負責人應(yīng)立即召回該柜員進行業(yè)務(wù)處理，不能委托

他人處理。第六十二條

支行在當天業(yè)務(wù)終了時，必須指定專人在所有柜員簽退后進行“機構(gòu)簽退”處理。如果有不能按時簽退或夜間要使用計算機的機構(gòu)，下午四點三十分前上報總行計算機中心，總行計算機中心如遇同樣情況，下午五時前上報省清算中心。

第六十三條

支行應(yīng)經(jīng)常性的對業(yè)務(wù)操作人員進行安全意識教育，及時指正一些不良的操作行為。定期對業(yè)務(wù)操作人員的政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作表現(xiàn)進行考察，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，每月一次對轄內(nèi)網(wǎng)點進行檢查，建立檢查臺賬。

第七章

綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改管理辦法

第六十四條

數(shù)據(jù)修改的分類。綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)的修改主要分為兩類。第一類為涉及客戶賬戶基本要素的改動。第二類為涉及內(nèi)部管理的變動。

㈠第一類數(shù)據(jù)修改主要為： 1．存款賬戶的賬戶類別修改；

2．客戶賬戶（存款賬戶、貸款賬戶、股金賬戶）的賬戶狀態(tài)修改；

3．存、貸款賬戶的結(jié)息標志和利率的修改； 4．前臺不能處理的客戶預(yù)留密碼及支取方式的修改；

5．客戶信息中客戶號、戶名的更改； 6．代收代付類中間業(yè)務(wù)開戶戶名的修改；

7．其它涉及客戶賬戶的數(shù)據(jù)變動。

㈡第二類數(shù)據(jù)修改主要為：

1．賬戶要素可能涉及到科目歸屬的修改； 2．為確保分戶賬和相關(guān)登記簿數(shù)據(jù)一致性的修改； 3．客戶信息中其他影響有關(guān)賬戶處理和管理的要素的修改；

4．影響賬戶數(shù)據(jù)計息的調(diào)整；

5．其它影響支行內(nèi)部數(shù)據(jù)核對、管理和賬戶處理的數(shù)據(jù)修改。

第六十五條 數(shù)據(jù)修改原則：

㈠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)修改要嚴格按《農(nóng)村信用合作社會計基本制度》和**省農(nóng)村信用社計算機綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)有關(guān)規(guī)章制度進行。

㈡隔天的分戶賬、總賬數(shù)據(jù)，原則上不得修改，如確實須修改的，須經(jīng)省中心數(shù)據(jù)修改審定小組人員審查，在確保賬務(wù)數(shù)據(jù)連續(xù)、正確的前提下，方可進行修改。㈢凡前臺可以交易更正的差錯，應(yīng)通過前臺交易更改處理。后臺盡可能不修改賬戶數(shù)據(jù)，只改動有關(guān)標志，由前臺進行賬務(wù)處理。與登記簿關(guān)聯(lián)賬戶的賬務(wù)更正，可通過前臺交易進行賬務(wù)處理，再由后臺對登記簿進行維護。

㈣總行成立數(shù)據(jù)修改審定小組：組長由分管副行長擔任，組員由會計財務(wù)部總經(jīng)理、信貸管理部總經(jīng)理、信息科技部章芳、俞浩組成。提交員為章芳、俞浩。數(shù)據(jù)修改審定小組負責本行下轄支行重要數(shù)據(jù)的修改審定工作，并由專職提交員負

責經(jīng)辦重要數(shù)據(jù)修改的提交工作。

㈤各支行必須成立相應(yīng)的數(shù)據(jù)修改審核小組，審核需修改數(shù)據(jù)的真實性、業(yè)務(wù)操作的合法性，確定專人填寫《**省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請書》

（附后）。

第六十六條 數(shù)據(jù)修改提交程序：

㈠由支行專職提交員認真填寫《**省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請書》，經(jīng)提交操作員及支行負責人審核、簽名、加蓋支行公章后交總行專職提交

員。

㈡總行專職提交員收到“修改申請書”后，經(jīng)總行數(shù)據(jù)修改提交負責人審定、簽

名，然后提交省中心。

㈢支行提交員填寫“修改申請書”，經(jīng)負責人簽名加蓋公章后，傳真給總行信息科技部提交人員，再經(jīng)總行負責人簽名后傳真給省聯(lián)社清算中心進行數(shù)據(jù)修改。數(shù)據(jù)修改完成后逐級電話通知申請修改數(shù)據(jù)的單位。

㈣支行填寫的《**省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請書》原件二、三聯(lián)隔日送交總行信息科技部專職提交員處?？傂刑峤粏T月底將當月“修改申請書”的第二聯(lián)收齊后，裝訂存檔。次月十日前將上月收齊的“修改申請書”第三

聯(lián)裝訂成冊后上交省中心。

第八章

綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)密碼管理規(guī)定

第六十七條

小型機密碼管理。總行計算機中心小型機密碼分為二段，由中心機房管理員分別保管，正常情況下密碼2個月更新一次。

第六十八條

網(wǎng)絡(luò)設(shè)備密碼管理。網(wǎng)管機、路由器、防火墻、網(wǎng)絡(luò)加密機等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的密碼由信息科技部網(wǎng)絡(luò)管理員掌握，正常情況下2個月更新一次。

第六十九條

前置機密碼管理。綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)前置機密碼由總行中心機房管理員掌

握，正常情況下每月更新一次。

第七十條

操作員密碼管理。綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中的各種操作員口令，原則上采取柜員指紋管理（參見《指紋認證系統(tǒng)管理規(guī)定》）。操作員特殊情況無法使用指紋的，由支行主辦會計向總行信息科技部提出書面申請，待批準后方可使用密碼。使用密碼的柜員，密碼一律由操作員自己掌握，每月必須更新一次，密碼設(shè)置不能過于

簡單。第七十一條

各種密碼及口令的更新必須做好記錄。記錄內(nèi)容為某月某日由何人更新密碼或口令即可，不準將新、舊密碼或口令記錄在案，每個掌握密碼或口令的人員，在發(fā)現(xiàn)自己密碼或口令失密時，必須及時更新。

第九章

計算機中心安全保衛(wèi)制度

第七十二條

計算機中心安保工作崗位分工：

㈠**農(nóng)村合作銀行信息科技部總經(jīng)理是計算機中心安全保衛(wèi)工作的總負責人。㈡**農(nóng)村合作銀行信息科技部全體人員是計算機中心安全保衛(wèi)工作的執(zhí)行者。全體員工必須加強學習，增強安全、保密意識，熟悉、掌握各類安保設(shè)施的性能及

使用方法。第七十三條 日常安保狀態(tài)：

㈠機房和小型機房門鎖使用指紋門禁系統(tǒng)控制，平時應(yīng)隨手關(guān)門，外單位人員進入須按“接待外來人員規(guī)定”執(zhí)行。樓層樓道的保安門是計算機中心夜間設(shè)防的安全門，計算機中心人員下班后必須關(guān)閉此門。

㈡機房主要設(shè)施是指小型機和網(wǎng)管機機房、前置機和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備控制區(qū)、UPS電源、打印區(qū)、空調(diào)、照明、監(jiān)控、消防等設(shè)施，信息科技部工作人員應(yīng)做好日常檢查

并按規(guī)定每天做好相關(guān)記錄。

㈢計算機機房監(jiān)控設(shè)備及錄像由合作銀行保衛(wèi)部和經(jīng)濟民警值班室管理，機房值班人員發(fā)現(xiàn)設(shè)備損壞時，應(yīng)及時通知相關(guān)部室或人員落實維修。

㈣中心機房配有干粉滅火器（自動感應(yīng)），信息科技部全體員工要熟悉滅火器位置，熟悉滅火器使用方法。平時每月要對滅火器壓力進行檢查，查看是否在正常使用范圍內(nèi)，如不正常應(yīng)通知保衛(wèi)部及時予以更換。

第七十四條 外來人員進出規(guī)定：

㈠上級部門來人檢查、指導工作需進入中心機房的，由相關(guān)負責人接待，并按規(guī)定陪同并做好登記，如有必要其他員工應(yīng)予積極配合。

㈡同行單位、聯(lián)社、信用社來人參觀考察、聯(lián)系工作需進入中心機房，應(yīng)由負責人陪同或經(jīng)分管行長同意后由相關(guān)員工做好接待登記工作。

㈢相關(guān)業(yè)務(wù)單位如電腦公司、電信、網(wǎng)通、公安、消防等人員因工作需要進入中心機房，應(yīng)由信息科技部相關(guān)人員陪同并做好接待登記工作。

㈣上級部門來人進行安全保衛(wèi)檢查，均應(yīng)報部室負責人同意，并嚴格執(zhí)行“三證（身份證、工作證、檢查證）一陪同”制度，按規(guī)定做好相應(yīng)的登記工作。㈤公安、法院等單位前來查詢相關(guān)數(shù)據(jù)，原則上不能進入機房，應(yīng)由相關(guān)部室接待。查詢時由相關(guān)部室人員持有關(guān)證件、行長簽字、需查詢的內(nèi)容等資料交中心

機房值機人員辦理并作相應(yīng)記錄。

第七十五條

中心機房值班規(guī)定：中心機房嚴格執(zhí)行“上班時間不脫人”制度，進入中心機房和小型機機房需雙人同進同出；對計算機系統(tǒng)進行操作時，必須兩人在場并做好

相關(guān)記錄。第七十六條

安保事項報告規(guī)定：為正確、及時、有效處理突發(fā)安保事件，最大限度地減少負面影響，在遭遇突發(fā)安保事件時，信息科技部全體員工應(yīng)嚴格按《**農(nóng)村合作銀行計算機應(yīng)急方案》中的“事故申報制度”執(zhí)行。

第七十七條

緊急事態(tài)處理程序（防衛(wèi)預(yù)案）：

㈠突然停電。發(fā)現(xiàn)停電報警后立即查明是否為市電斷電，確為市電停電的，系統(tǒng)會自動切換至UPS供電，當供電不足時，應(yīng)立即啟動發(fā)電機供電。如為計算機中心供電系統(tǒng)故障的，在保證UPS正常供電時，立即向部室負責人或相關(guān)人員報告，由信息科技部負責人盡快組織人員進行搶修，及時排除故障；

㈡突發(fā)火情。當計算機中心發(fā)現(xiàn)火情時，工作人員應(yīng)立即進機房察看火情，并用滅火器滅火，全體員工均應(yīng)全力以赴，奮勇?lián)渚?，安全員或其他人員應(yīng)立即報警（119），并按規(guī)定向相關(guān)負責人報告；

㈢其它安保事件。如遇陌生人叫門、發(fā)覺異常聲音、氣味、接到可疑電話、發(fā)現(xiàn)的可能危及計算機中心安全的其他情況，各位員工均應(yīng)提高警惕、高度戒備，及時查明情況或向有關(guān)部門和領(lǐng)導報告，并采取有效措施應(yīng)對。

以上三項預(yù)案，各員工應(yīng)結(jié)合具體情況，在盡最大限度保證人身安全、機房安全的前提下，機智靈活地運用各種方法應(yīng)對各種突發(fā)事件。

第十章 中心機房管理制度

第七十八條

中心機房只限值班人員、清算中心相關(guān)操作員、總行有關(guān)輔導員進入，一切無關(guān)人員未經(jīng)總行信息科技部同意，不得隨意進入。

第七十九條

要嚴格機房登記制度，值班人員及相關(guān)人員進入應(yīng)使用門禁系統(tǒng)確認，外來人員進入應(yīng)由總行信息科技部人員陪同，并逐一詳細登記。

第八十條

機房工作人員必須按時上下班（上班要比營業(yè)網(wǎng)點早30分鐘，下班要在當天所有業(yè)務(wù)結(jié)束后），不得無故遲到、早退，遇特殊情況需向信息科技部負責人遞交書面請假手續(xù)；上班時間嚴禁做與工作無關(guān)的事，如有發(fā)現(xiàn)按總行人事部制定的違反勞動紀律相關(guān)條款處理。

第八十一條

注意機房衛(wèi)生，嚴禁將雜物堆放在機房內(nèi)；機房操作臺面要整潔，嚴禁放置水杯、大頭針等物品，以免引起故障。

第八十二條

中心機房實施專職值班制度，值班人員應(yīng)嚴格遵守以下規(guī)定：

㈠中心機房內(nèi)設(shè)備的操作應(yīng)嚴格按照設(shè)備的使用管理辦法進行操作，不得擅自操

作，以免損壞設(shè)備；

㈡為保證中心機房、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全可靠地運行，值班人員應(yīng)嚴格遵守相關(guān)制度，不得泄露有關(guān)口令；

㈢阻止非授權(quán)人員進入機房對主機系統(tǒng)硬件及通過控制臺對操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行非法操作；

㈣值班人員應(yīng)按規(guī)定認真做好系統(tǒng)簽退、日終、日啟工作；

㈤值班期間要認真接聽網(wǎng)點故障報警電話，按規(guī)定進行處理，接聽時要態(tài)度和藹、耐心解答、快速處理，并做好故障情況登記工作；

㈥值班期間要認真填寫機房運行日志，做到定時巡查，定時維護，定時填寫，值班結(jié)束時，要簽名，并做好交接班工作；

㈦值班期間若發(fā)現(xiàn)主機出現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時與信息科技部輔導員和有關(guān)領(lǐng)導聯(lián)

系解決。第八十三條

嚴格下列各種違反計算機安全管理的行為：

㈠非法竊取各種計算機重要信息的行為。如重要的文件資料、密碼、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)地址、網(wǎng)絡(luò)配置參數(shù)、通信電話號碼等； ㈡未經(jīng)許可非法登錄業(yè)務(wù)主機進行操作的行為； ㈢將非業(yè)務(wù)使用的程序裝入業(yè)務(wù)主機中使用的行為； ㈣故意編制病毒軟件或其它破壞性軟件的行為；

㈤有意傳播計算機病毒的行為； ㈥業(yè)務(wù)用計算機上英特網(wǎng)。

第八十四條

值班人員應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)要求打印各種資料，需移交的要做好移交登記，自己保管的資料要專人負責裝訂、歸檔。

第八十五條

UPS不間斷電源為計算機專用電源，任何人不得擅自接入非計算機設(shè)備，以免損

壞UPS。

第八十六條

電源與機房空調(diào)的日常管理與維護按照要求執(zhí)行。

第八十七條

中心機房嚴禁帶入易燃、易爆、易污染、強磁性物質(zhì)及各種雜物，嚴禁吸煙。

第八十八條

加強防火意識，不得在機房內(nèi)使用大功率電熱器具，以免引起火災(zāi)。

第八十九條

機房必須配備一定數(shù)量的報警及滅火設(shè)備，做到每個值班人員都會正確使用，并

定期檢查維護使用情況。

第九十條

值班人員在生產(chǎn)用機上進行數(shù)據(jù)修改時要實行雙人監(jiān)督修改，并做好詳細登記。

第九十一條

中心機房所有電腦設(shè)備均為生產(chǎn)用機，任何人不得以任何借口操作與工作無關(guān)的程序，更不能玩游戲。

第九十二條

非營業(yè)時間加班，需經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導批準，并將加班內(nèi)容、時間、人員等情況記錄在案，不允許單人加班。

第十一章

計算機安全員工作職責

第九十三條

支行計算機安全員是支行計算機系統(tǒng)運行過程中的監(jiān)督和管理人員，是總行對支行計算機系統(tǒng)運行進行安全管理的具體執(zhí)行者。

第九十四條

支行計算機安全員必須具備一定的計算機業(yè)務(wù)知識、臨柜業(yè)務(wù)知識和實際工作能力，能夠有效維護業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行，并能在總行電腦輔導員的指導下，簡單

處理一般故障。第九十五條

支行計算機安全員在實際工作中，必須根據(jù)總行的有關(guān)制度和管理辦法的規(guī)定，指導和監(jiān)督支行計算機業(yè)務(wù)的運行，對違反規(guī)定的計算機操作應(yīng)立即指出并進行整改，有權(quán)向支行行長建議調(diào)換屢次違反計算機管理制度的操作員。對計算機業(yè)務(wù)管理中的安全隱患和漏洞，要及時匯報支行領(lǐng)導和總行信息科技部，并提出有

效措施進行改正。

第九十六條 制定本支行計算機安全檢查制度，每季一次對支行內(nèi)所有計算機崗位進行檢查，并寫好檢查記錄。

第九十七條

熟悉本支行計算機的資源配置、設(shè)備特性、使用規(guī)則，制定各類設(shè)備日常檢查制

度，對計算機設(shè)備進行定期保養(yǎng)。

第九十八條

熟悉通訊線路和設(shè)備的維護、保養(yǎng)，每月對備份線路進行一次切換測試。

第九十九條

負責檢查、督促本行計算機安全建設(shè)，把各種計算機管理制度、辦法、規(guī)定落實到位。把檢查中發(fā)現(xiàn)的問題在期限內(nèi)整改到位。

第一百條

負責計算機使用人員的安全保密教育以及計算機安全技能輔導。

第一百零一條

熟悉計算機應(yīng)急方案，當發(fā)生計算機事故（造成設(shè)備嚴重損壞或引起長時間業(yè)務(wù)停辦）和計算機案件時，安全員應(yīng)立即啟動計算機應(yīng)急處理方案，并填寫故障申

報表，向上級主管部門申報。

第一百零二條

對違反安全保密制度的事件和行為，應(yīng)立即制止并采取補救措施，并及時向有關(guān)

部門反映。第十二章

指紋認證系統(tǒng)管理規(guī)定

第一百零三條

每一位登錄計算機綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)操作的人員必須使用指紋儀來驗證合法身份。每一臺連接綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)終端必需安裝指紋儀設(shè)備。

第一百零四條

各支行操作人員的指紋錄入、修改，由該行主辦會計全權(quán)負責。每次維護由主辦會計在上機日志中記錄，并由被修改人員親筆簽字確認。修改時，主辦會計通知總行計算機中心，要求放開（8226）交易，修改結(jié)束后及時通知計算機中心關(guān)閉該交易。計算機中心對每次操作要做好詳細記錄。

第一百零五條

正常情況下每一操作員只能保留一個本人指紋樣本，特殊情況需多留指樣的，要

說明原因上報總行信息科技部備案。

第一百零六條 原則上使用指紋后不再使用密碼，由于特殊情況必須改用密碼的，主辦會計應(yīng)在上機日志中寫明原因，并報總行信息科技部備案。

第一百零七條

有下列情況之一的，視為違規(guī)行為：

㈠擅自取消指紋改用密碼，不說明原因、不做記錄、也不向總行信息科技部備案的行為；

㈡同一操作員指紋庫中發(fā)現(xiàn)留有其他操作員的指紋現(xiàn)象；

㈢主辦會計不經(jīng)操作員同意，擅自刪除、修改柜員指紋，又不作記錄和不向總行

計算機中心備案的。

第一百零八條

凡發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為之一者，經(jīng)查實將對行為人、負責人、支行進行通報批評，并對責任人進行經(jīng)濟處罰100元，扣信用社經(jīng)營目標責任制考核分1分。

第一百零九條

指紋使用期限一律逐年放開（1月1日至12月31日）。

第十三章 計算機檢查制度

第一百一十條

檢查對象為總行營業(yè)部、各支行及下轄營業(yè)網(wǎng)點。第一百一十一條 檢查內(nèi)容：

㈠重視計算機內(nèi)控制度建設(shè)方面，是否建立健全計算機系統(tǒng)安全管理領(lǐng)導小組和數(shù)據(jù)修改審定小組，分工是否明確，職責是否落實；

㈡支行（部）是否配備專職或兼職計算機安全員，負責本單位計算機設(shè)備和本地網(wǎng)絡(luò)通訊的日常維護及故障處理工作，保障計算機系統(tǒng)安全運行；

㈢是否按規(guī)定采用指紋儀或密碼登錄系統(tǒng)。原則上操作員一律采用指紋登錄，特殊情況確實無法使用指紋的操作員，由支行主辦會計向總行信息科技部書面申請，經(jīng)審批同意后方可采用密碼登錄。使用密碼后是否嚴格按密碼管理規(guī)定執(zhí)行； ㈣柜員采用菜單化操作，運行結(jié)束后是否退到注冊狀態(tài)，臨時離崗是否立即退出業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

㈤業(yè)務(wù)用計算機中是否存放無關(guān)的數(shù)據(jù)和程序，是否擅自使用外來軟件； ㈥是否按規(guī)定合理設(shè)置柜員及其操作權(quán)限，該資料按規(guī)定自行存檔和向上級有關(guān)部門報備，臨時變更是否有記錄；

㈦有機房的支行，是否按計算機機房管理規(guī)定執(zhí)行，即：機房門用雙鎖鑰匙雙人分管；機房內(nèi)保持整潔；機房工作接地零地電壓在3V以下。不設(shè)機房的支行，路由器、交換機等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備是否安裝在帶鎖的機柜內(nèi)； ㈧是否違反規(guī)定與外單位聯(lián)網(wǎng)，與生產(chǎn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的計算機是否上英特網(wǎng)，存放有重要數(shù)據(jù)的計算機是否上寬帶網(wǎng)；

㈨辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)“與主機失去聯(lián)系”，在上機日志中是否記錄有關(guān)情況，有疑問的是否及時向上級反映； ㈩業(yè)務(wù)用計算機設(shè)備是否使用UPS電源，UPS供電系統(tǒng)是否接入非計算機設(shè)備，電源和通訊線路是否安裝避雷設(shè)備；

（十一）支行計算機安全員是否每月一次對備份線路進行測試。第一百一十二條 檢查要求。支行檢查由支行計算機安全管理小組提出并作出安排，檢查結(jié)束后寫出檢查匯報材料一式二份，一份留檔，一份上報總行信息科技部。總行檢查由總行信息科技部組織，檢查結(jié)束后寫出檢查總結(jié)向全市通報。

檢查要認真負責，對存在的問題要如實反映，提出整改意見，并指定人員對整改結(jié)果進行確認。對上級部門檢查提出的整改意見，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)上報整改結(jié)果。第一百一十三條 檢查安排?？傂袑爟?nèi)各支行檢查全年不少于二次；總行信息科技部對總行計算機中心檢查每年不少于6次；支行（部）對轄內(nèi)網(wǎng)點檢查每季不少于一次。第一百一十四條 責任追究?？傂行畔⒖萍疾繉z查中發(fā)現(xiàn)存在的較為普遍的問題和性質(zhì)較為嚴重的問題給予通報、批評；對違規(guī)、違章責任人作出相應(yīng)處罰；對違規(guī)違章較為嚴重的或造成重大事故的，由總行審計部或總行人事部作出相應(yīng)處理。第一百一十五條

本制度由**農(nóng)村合作銀行負責解釋。

第三篇：蒼南農(nóng)村合作銀行

關(guān)于浙江蒼南農(nóng)村合作銀行的調(diào)查

浙江蒼南農(nóng)村合作銀行是一家股份合作制地方性金融機構(gòu)，其前身為蒼南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，是蒼南縣存貸款規(guī)模最大、信貸支農(nóng)最多、網(wǎng)點最多、服務(wù)范圍最廣的金融機構(gòu)。蒼南農(nóng)村合作銀行創(chuàng)行以來，一直以成為“法人結(jié)構(gòu)嚴謹、經(jīng)營管理科學、內(nèi)部控制嚴密、服務(wù)功能完善、財務(wù)效益良好、企業(yè)文化和諧”的“百年信合”為發(fā)展目標，堅持服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)的市場定位，不斷推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，努力提高金融服務(wù)水平，為蒼南縣發(fā)展做出積極貢獻。蒼南農(nóng)村合作銀行長期致力于服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟。特別是2006年以來，大力推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，以農(nóng)戶勞動力作為農(nóng)戶授信的重要標準，顛覆了傳統(tǒng)的以有效抵質(zhì)押物作為貸款認定標準的模式，解決了農(nóng)戶貸款的擔保難問題。同時，通過開展農(nóng)戶信用檔案建設(shè)、實施“四個一”支農(nóng)服務(wù)工程、大力推廣農(nóng)戶小額貸款、推進20億元信貸支農(nóng)工程、完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等措施，進一步提升了服務(wù)“三農(nóng)”的水平。截至2011年年底，全行涉農(nóng)貸款余額76.19億元，占全部貸款78.3％；小額貸款戶數(shù)101783戶，約占全縣農(nóng)戶數(shù)的34.3％。

（一）銀行業(yè)務(wù)

浙江蒼南農(nóng)村合作銀行的業(yè)務(wù)有個人金融、企業(yè)金融、資金業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、存款利率表、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)八大業(yè)務(wù)。其中，（一）個人金融包括個人儲蓄，個人信貸，銀行卡等業(yè)務(wù)。

（二）企業(yè)金融包括儲蓄業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。儲蓄業(yè)務(wù)包括單位通知存款、單位定期存款、單位活期存款。單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知我行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知我行約定支取存款金額，7天通知存款必須提前7天通知我行約定支取存款金額。單位通知存款起存金額為50萬，最低支取金額10萬，需一次存入，一次或分次支取。此產(chǎn)品的特點是通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈活性高于定期存款。能為存款單位帶來較多的利息收入。單位定期存款是指企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、團體等單位將符合規(guī)定的，單位所擁有的暫時閑置不用的資金，按約定的期限存入我行的整存整取存款。單位活期存款是指不約定存款期限，可以隨時辦理存取的，并依照人民銀行公布的活期存款利率按季計取利息的存款。企業(yè)在我行開立活期存款賬戶，可以憑現(xiàn)金或結(jié)算憑證存取，如支票、匯票等。

（三）資金業(yè)務(wù)包括承兌匯票和同業(yè)存款、資產(chǎn)買賣。承兌匯票有有銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票三種類型。銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行將其持有的已貼現(xiàn)的尚未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給其他銀行的行為。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人將其合法持有的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給我行，我行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的票據(jù)融資行為。銀行承兌匯票是我行作為承兌人，根據(jù)申請人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準的企業(yè)法人之間進行的商品交易可使用銀行承兌匯票。

（五）結(jié)算業(yè)務(wù)包括柜面通、農(nóng)信銀、銀行匯票業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)。柜面通”業(yè)務(wù)即跨行通存通兌業(yè)務(wù)是指個人客戶通過代理行依托人民銀行小額支付系統(tǒng)，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理現(xiàn)金存取、資金轉(zhuǎn)賬和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀是全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)是客戶通過農(nóng)信銀機構(gòu)辦理的農(nóng)信銀機構(gòu)間跨省市個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是現(xiàn)有個人銀行卡（折）結(jié)算業(yè)務(wù)受理范圍的擴大和延伸。只要您持有在農(nóng)信銀機構(gòu)開戶的銀行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全國任意一家農(nóng)信銀機構(gòu)（限開通此項業(yè)務(wù)的機構(gòu)）柜臺辦理存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

（六）中間業(yè)務(wù)，代收代付業(yè)務(wù)是蒼南信用合作聯(lián)社利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收。

（二）熱點產(chǎn)品

近年來，蒼南農(nóng)村合作銀行的熱點產(chǎn)品有富民30號、個人通知存款、“糧農(nóng)樂”貸款、零存整取儲蓄存款。

（一）富民30號（理財開始日2013年3月29日，理財?shù)狡谌?013年7月2日），本產(chǎn)品將投資于同業(yè)存款，其中99.5％固定收益，0.5％與shibor掛鉤浮動收益。根據(jù)蒼南農(nóng)村合作銀行內(nèi)部評級標準，本產(chǎn)品為低風險產(chǎn)品，預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率較低。本理財產(chǎn)品全部投資于同業(yè)存款，同業(yè)存款以存放當日上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）為定價基礎(chǔ)，采取三個月shibor利率加點的形式定價，在預(yù)期上加50-250個基點（即增加0.5％-2.5％）。近一年以來三個月shibor利率均值維持在4.2％左右，考慮到利率下降趨勢，如果本期理財產(chǎn)品起息日當天三個月shibor利率值大于2.8％，則5-萬-50萬客戶預(yù)期年化收益率為4.8％，50-萬-100萬（不含）客戶預(yù)期年化收益率為4.9％，100萬（含）以上客戶預(yù)期年化收益率為5.0％；如果本期理財產(chǎn)品起息日當天三個月shibor利率小于等于2.8％，則客戶預(yù)期收益率為4.8％。

（二）個人通知存款指存款人在存入款項時不約定存款存期，支取時需提前通知營業(yè)網(wǎng)點，約定支取日期和金額方能支取的一種儲蓄方式，個人通知存款起存金額為人民幣5萬元。通知存款是界于定期存款與活期存款之間的一種存款，同時具有定期存款和活期存款的優(yōu)點，其利率高于活期存款。有提前一日、提前七日通知2個檔次。

（三）“糧農(nóng)樂”貸款適用于從事糧食生產(chǎn)20畝以上、信用良好的種養(yǎng)大戶，經(jīng)農(nóng)戶申請，合作銀行審批后，以信用方式，每畝給予150元貸款，以保證方式，每畝給予650元貸款，利率實行基準利率，期限為一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期。

（四）零存整取儲蓄存款。開戶起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年三個檔次，存款金額由儲戶自定，多存不限，適合每月有小量積蓄的儲戶，積少成多。每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補存。未補存的，視同違約，違約后存入部分支取時按活期利率計算。存款到期一次支取本息，到期支取時，按實存金額和實際存期計算利息。

（三）用人計劃

浙江蒼南農(nóng)村合作銀行現(xiàn)下轄1家總行營業(yè)部、21家支行、32家分理處，5家農(nóng)村金融服務(wù)點，共59家營業(yè)網(wǎng)點，截至2013年7月底，全行存貸款余額達290.8億元，2012年納稅達2億元以上。蒼南農(nóng)村合作銀行視人才為企業(yè)最寶貴的財富，目前在崗員工840多人，其中本科及以上學歷員工占在崗員工總數(shù)的65.3%，研究生學歷員工21人。用人方面還是很得當?shù)?（四）個人體會

我認為,在如今網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)達的推動下,銀行的產(chǎn)品不斷地創(chuàng)新,為更多的人提供了便利,如“糧農(nóng)樂”“漁農(nóng)樂”“茶農(nóng)樂”“新家園”等貸款為農(nóng)民帶來了很多幫助。2006年，蒼南遭受了特大臺風“桑美”的襲擊后，災(zāi)區(qū)農(nóng)房倒塌嚴重。蒼南農(nóng)合行及時創(chuàng)新推出了“新家園”農(nóng)民建房貸款，幫助災(zāi)民迅速實現(xiàn)了災(zāi)后房屋重建。如今在蒼南，農(nóng)家學子考上大學有生源地助學信用貸款，種糧大戶有“糧農(nóng)樂”貸款，漁民有“漁農(nóng)樂”船舶抵押貸款，下山移民有移民貸款，茶農(nóng)有“茶農(nóng)樂”貸款，農(nóng)民建房有建房按揭貸款??蒼南的農(nóng)村金融服務(wù)“遍地開花”，眾多農(nóng)民獲得了更及時、更優(yōu)惠的“貼身”服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年9月末，蒼南農(nóng)村合作銀行涉農(nóng)貸款余額為85億元，占全部貸款的79.81%，貸款農(nóng)戶為10.5萬戶。并且蒼南農(nóng)合行結(jié)合農(nóng)戶信用電子檔案建設(shè)，分級推進信用鎮(zhèn)、信用村建設(shè)。使更多的客戶信用等級不斷提高，更及時，有效地還貸款。此舉不僅解決了農(nóng)民貸款難的問題，也使貸款能夠更好的落實和收回。還有豐收小額貸款卡、豐收E網(wǎng)、豐收貸記卡、豐收支付寶、水電費代繳、社會養(yǎng)老保險金代發(fā)和代扣、小額助農(nóng)取款等業(yè)務(wù)，滿足了縣域多層次、多樣化的金融服務(wù)需求。但是，農(nóng)合行的業(yè)務(wù)還是有些不足的，比如個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還不夠完善，也存在一些安全隱患。不過相信在不久的將來，此業(yè)務(wù)會越來越完善，更多的便民產(chǎn)品也會不斷脫穎而出。

第四篇：農(nóng)村合作銀行自查報告

農(nóng)村合作銀行自查報告為貫徹落實農(nóng)村合作銀行安排的內(nèi)部自查專項治理工作，本人認真學習和領(lǐng)會了內(nèi)部自查的精神，明確了執(zhí)行各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規(guī)與合作銀行下發(fā)的檔精神，加強政治理論學習，牢固思想防線,一是提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成行里安排的工

作任務(wù)。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

二、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，二是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一?！?；認真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。

三、嚴謹工作、在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數(shù)字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸

夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。能夠牢記 “自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

四、存在問題。一是學習不夠深入，如政治理論學習只側(cè)重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，對其他的經(jīng)濟知識學習不夠主動，不愿

意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等,雖然我支行多半年以來一直將存款工作做為工作重點，但員工思想沒有完全轉(zhuǎn)變過來，沒有把組織存款很好的重視起來，加之今年陽關(guān)鎮(zhèn)農(nóng)戶增收了，買車和買房的較多，致使存款下降勢頭較快，沒有很好的穩(wěn)定住存款，但做了大量的工作，我支行在存款穩(wěn)定工作方面還做的不深不細，另一方面的外圍存款組織工作上還做的不深不細，特別是在蘭州銀行吸收存款方面還做的不深不細，員工思想觀念沒有徹底轉(zhuǎn)變過來，總認為我支行離城區(qū)較遠，組織存款不方便，儲戶不愿意存，而自身從思想觀念沒有完全轉(zhuǎn)變過來，不多想辦法，不勤聯(lián)系，沒有充分利用好人緣地緣的優(yōu)勢，沒有隊員好親戚朋友在外圍組織存款，失去了部分儲源,不良貸款情收進度緩慢，未能全面完成清收任務(wù)。貸款管理人員還存在工作作風不扎實，沒有認真的落實好貸款管理制度，貸款后續(xù)管理檢查及催收中，工作做的不深不細，貸款風險防范不到位，沒有完全杜絕好新增不良貸款的口子。在舊貸清收方面，存在清收方法少，措施不當，致使不良貸款清收緩慢。

五、今后的努力方向。一是始終堅持抓學習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力，真正把內(nèi)控制度落到實處。http://

第五篇：慈溪農(nóng)村合作銀行

統(tǒng)籌發(fā)展完善養(yǎng)老保障

合作銀行退休員工：許樂康

農(nóng)村合作銀行城北支行老年活動中心，召開尊老、敬老、愛老退休老職工座談會，并組織生態(tài)旅游。城北支行30名退休員工10月21日上午8時，先后來到城北支隊，大門口樹立著歡迎退休老同志的迎賓牌。電梯上八樓老年活動中心會場，伍立群行長等領(lǐng)導熱情迎接，向同志們一一握手問好。

這次活動有兩個儀程：一是召開座談會，二是生態(tài)旅游。會議由伍立群行長主持，首先作了自我介紹，并對五年來工作成績及“十二五”工作規(guī)劃作了匯報。分工會主席，負責老齡工作的徐燕燕，對農(nóng)村合作銀行、慈銀合（2011）181號《關(guān)于退休員工管理辦法》主要內(nèi)容進行解讀。合作銀行慈銀合（2011）181文件規(guī)定： 1老有所養(yǎng)：每年補貼冷飲費500元，老人節(jié)慰問金200元，中○

秋節(jié)300元，春節(jié)慰問金800元，每年生日賀卡一份200元。退休員工亡故的，除按規(guī)定享受傷喪葬費及撫恤費外，另給予慰問金3000元。

2老有所醫(yī)：除醫(yī)保外，每人每年補助醫(yī)藥費3000元，建國前○

參加工作的補償3500元，每年一次體檢600元，特需檢查另外報銷。重病住院、因病致貧、生活困難補助一般不超過3000元，退休員工家庭遇特殊情況，導致生活困難，予以一次性補助一般為2000元。3老有所學：積極推行“華齡樂學工程”，發(fā)揮終生學習理念，○

活到老、學到老。農(nóng)村合作銀行每年為退休員工贈訂兩份報刊自行訂

閱，費用報銷。并不定期發(fā)給“和美”社區(qū)金高融刊物供給閱讀。讓退休老職工養(yǎng)成良好的.讀書習慣。

4老有所樂：積極組織老年人參加文化藝術(shù)和體育健身活動，每○

人每年下?lián)芑顒咏?jīng)費600元。每人贈送“和美”銀行掛歷一本。弘揚企業(yè)文化精神每年1-2次開展文化活動，預(yù)防癡呆癥。疏導老年精神慰藉，加強慰藉服務(wù)，積極開展巡訪慰問活動。

5經(jīng)費保障：退休員工費用，經(jīng)費統(tǒng)籌計入當期損益，建立基○

金帳戶，?？顚Ｓ茫坏门沧魉谩?/p>

接著80歲的退休員工許爾康作了發(fā)言。在座談會上高度評價銀行的事業(yè)發(fā)展造福退休老人。是一個尊老、敬老、愛老的好文件。一.是既享受社會養(yǎng)老保障，又能享受合作銀行發(fā)展成果，補償居家養(yǎng)老待遇，縮小在職員工與退休員工收入差距。我們退休老職工高興的稱，1+1的養(yǎng)老模式，一是社會保障，二是享受合作銀行統(tǒng)籌養(yǎng)老待遇補償，完美社會養(yǎng)老制度。對這樣的養(yǎng)老模式感到十分滿意。

城北支行10月21日上午組織退休員工，乘車赴滸山現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)（萬畝畈）生態(tài)旅游。下車后到了目的地，感覺很好。金秋十月，雨過天晴，氣候涼爽，綠樹成陰，鳥語花香，在良好的生態(tài)環(huán)境中使人感到十分愉快。慢步走入景觀區(qū)，長長河流荷花綠葉，人在河邊走，魚在水中流。水清如鏡子，人形跟著走。顯地公園樹陰下，亭園綠地、小區(qū)綠地。道路兩旁百花齊放、香氣撲鼻。我們到了大棚花卉培育基地，各種花卉百花爭艷。同志們高興的說：住在市區(qū)不見天地，從來沒有享受過這樣良好的生態(tài)環(huán)境。

游園觀賞感到時間很快已到午餐時間，領(lǐng)隊人員徐燕燕、黃建明帶領(lǐng)到農(nóng)家樂飯店。歇息外，集聚人氣，鬧靜結(jié)合，敘舊聊天?；プ＝】怠＾r(nóng)家樂飯店的確不錯、環(huán)境優(yōu)雅、蔬菜新鮮。一碟碟傳統(tǒng)的菜，擺在桌上都說口味很好，吃的新鮮菜、放心飯、適量酒、共干杯。行長和班子成員向退休員工一一敬酒，表示祝福健康長壽。胡玉英、岑杏芬代表退休員工向城北支行領(lǐng)導人員飲料代酒回敬，在餐桌上熱鬧非凡。午餐結(jié)束后，乘車回城北支行領(lǐng)導向同志們握手告別贈送禮品，車輛送回家。

2011年10月30日