第一篇：2014年中國(guó)銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證《個(gè)人理財(cái)》考前強(qiáng)化一答案與解析

2014年中國(guó)銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證《個(gè)人理財(cái)》考前強(qiáng)化一答案與解析

一、單選題 第1題：

個(gè)人理財(cái)首先要評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件，下列不屬于個(gè)人條件評(píng)估的是()A.資產(chǎn) B．負(fù)債 C．消費(fèi) D．收入 第2題：

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()A.需求方 B．供給方 C．中介方 D．監(jiān)管方 第3題：

根據(jù)客戶(hù)關(guān)系型的分類(lèi)中，下列屬于理財(cái)業(yè)務(wù)僅面向高端客戶(hù)提供服務(wù)的是()A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B．私人銀行業(yè)務(wù) C．財(cái)富管理業(yè)務(wù) D．理財(cái)業(yè)務(wù) 第4題：

下列能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率變動(dòng)的指標(biāo)是()A．名義利率 B．實(shí)際利率

C．活期存款利率 D．國(guó)債回購(gòu)利率 第5題：

陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿(mǎn)將獲得的本利和為()A．1 3 310元 B.13 000元 C．1 3 210元 D.13 500元 第6題：

下列不屬于期初年金的是()A.生活費(fèi)支出 B．教育費(fèi)支出 C．房租支出 D．房貸支出 第7題：

假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率是()A．8.5% B．9.1% C．9.8%D.10.1% 第8題：

資產(chǎn)組合理論是由()提出的。

A．F．莫迪利安尼 B．哈里。馬克維茨 C．凱恩斯 D．弗里德曼 第9題：

用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用一般不可以選擇()作為投資對(duì)象。A．貨幣基金 B．理財(cái)債基

C．股票型基金 D.半年以?xún)?nèi)定期存款 第10題：

適合成熟市場(chǎng)的資產(chǎn)配置組合模型是()A．金字塔形 B．啞鈴形 C．紡錘形 D.梭鏢形 第11題：

購(gòu)買(mǎi)并持有投資策略、指數(shù)化投資策略都是()的投資策略。A．主動(dòng) B．被動(dòng) C．中性 D.任意 第12題：

掌握專(zhuān)業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更清晰，管理風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資，反映了()因素對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響。A．收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模 B．受教育情況 C．主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好 D．理財(cái)目標(biāo)的彈性 第13題：

以?xún)?chǔ)蓄存款和政府債券為投資對(duì)象的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度屬于()A．風(fēng)險(xiǎn)中立型 B．風(fēng)險(xiǎn)偏好型 C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡型 D.風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)取型 第14題：

如果客戶(hù)的主要目標(biāo)是高收益，則該客戶(hù)很可能是()A．風(fēng)險(xiǎn)追求者 B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 C．風(fēng)險(xiǎn)中性者 D．風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)者 第15題：

中央銀行參與金融市場(chǎng)的目的是()A．籌措資金 B．供給資金

C．實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo) D．監(jiān)管金融市場(chǎng) 第16題：

通過(guò)()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)行功能，體現(xiàn)金融市場(chǎng)的效率性。A．融資 B．財(cái)富管理 C．避險(xiǎn) D．交易 第17題： 金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是()A．發(fā)行市場(chǎng) B．流通市場(chǎng) C．第三市場(chǎng) D．第四市場(chǎng) 第18題：

專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)是()A．保險(xiǎn)市場(chǎng) B．外匯市場(chǎng) C．貨幣市場(chǎng) D.資本市場(chǎng) 第19題：

通常被稱(chēng)為“金邊債券”的是()A.國(guó)債 B．金融債券 C．公司債券 D.國(guó)外債券 第20題：

在投資者打算在將來(lái)買(mǎi)人標(biāo)的資產(chǎn)而同時(shí)又擔(dān)心將來(lái)該資產(chǎn)價(jià)格上漲的情況下，提前買(mǎi)人期貨的操作策略是()A，多頭套期保值 B空頭套期保值 C．買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán) D.買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán) 第21題：

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的()限額。A.最低 B．最高 C．一定 D.不確定 第22題：

房地產(chǎn)的投資方式不包括()A.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi) 3．房地產(chǎn)租賃

C．房地產(chǎn)信托 D．申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款 第23題：

()年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A.1999 B．2002 C．2004 D．2005 第24題：

在理財(cái)產(chǎn)品中，不能擔(dān)任投資顧問(wèn)的是()A.證券公司 B．基金公司 C．保險(xiǎn)公司 D．信托公司 第25題：

一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品發(fā)行人是()A.托管機(jī)構(gòu) B．投資顧問(wèn) C．基金 D．商業(yè)銀行 第26題：

下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的敘述，不正確的是()A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品

B．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較差的金融工具 C．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短、資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品 第27題：

在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率是指()A.一觸即付期權(quán) B．雙向不觸發(fā)期權(quán) C．二觸即付期權(quán) D.單向不觸發(fā)期權(quán) 第28題：

下列關(guān)于利率／債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是()A.利率掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和利率的走勢(shì)

B．債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是在貨幣市場(chǎng)上和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

C．利率掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取

D．對(duì)于利率／債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率／債券 第29題：

以下關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行測(cè)算

B．為實(shí)現(xiàn)規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)博取高收益的精神實(shí)質(zhì)，部分產(chǎn)品設(shè)置了非保本條款，產(chǎn)品的最高損失額度為5%、10%和20%不等。

C．根據(jù)發(fā)行主體是否動(dòng)態(tài)調(diào)整產(chǎn)品的投資組合，可將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為靜態(tài)管理類(lèi)產(chǎn)品和動(dòng)態(tài)管理類(lèi)產(chǎn)品

D．PoP模式的主要優(yōu)點(diǎn)在于多元化投資可降低產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 第30題：

下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是()A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù) C．形成銀行的利息收入 D．不形成銀行的利息收入 第31題： 股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于()A.40% B．50% C．60% D.80% 第32題：

通常被稱(chēng)為“指數(shù)基金”的是()A.主動(dòng)型基金 B．被動(dòng)型基金 C．開(kāi)放式基金 D．封閉式基金 第33題：

基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額稱(chēng)為()A.基金分紅 B．基金收益 C．基金凈收益 D.基金資本利得 第34題：

在股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金中，收益最高的是()A.股票型基金 B．混合型基金 C．債券型基金 D．貨幣市場(chǎng)型基金 第35題：

適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高投資回報(bào)的投資者的基金是()A.成長(zhǎng)型基金 B．收入型基金 C．貨幣市場(chǎng)型基金 D．混合型基金 第36題：

()是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上最重要的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)之一。A.商業(yè)銀行 B．投資銀行 C．信托公司 D．租賃公司 第37題：

關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，下列正確的是()A.股票>公司債券>國(guó)債 B．國(guó)債>公司債券>股票 C．股票>國(guó)債>公司債券 D.公司債券>國(guó)債>股票 第38題：

關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.利率風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B．利率上漲，債券價(jià)格下降

C．持有債券到期，則無(wú)任何損失 D．債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大 第39題：

理財(cái)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶(hù)根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。A.客戶(hù) B．銀行

C．銀行與客戶(hù)協(xié)商 D．銀行與客戶(hù)共同 第40題：

以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()A.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品 B．銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品

C．對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng) D．提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù) 第41題：

下列屬于定性信息的是()A.資產(chǎn)和負(fù)債 B．收入與支出 C．現(xiàn)有投資情況 D．投資偏好 第42題：

宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，且該信息的獲得需要從業(yè)人員在平口的工作中注意收集和積累，建立專(zhuān)門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)，以便隨時(shí)調(diào)用。．這種信息被稱(chēng)為()A.初級(jí)信息 B．次級(jí)信息 C．宏觀信息 D．微觀信息 第43題：

用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去的一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的報(bào)表是()A.資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表 C．現(xiàn)金流量表 D．利潤(rùn)分配表 第44題：

下列不屬于客戶(hù)常規(guī)性收入的是()A.工資 B．獎(jiǎng)金和津貼 C．銀行存款利息 D．捐贈(zèng)款 第45題：

()反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理兇素。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 C．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D．風(fēng)險(xiǎn)度量 第46題：

稅收規(guī)劃主要解決的是()A.客戶(hù)資金結(jié)余問(wèn)題 B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問(wèn)題

C．減少客戶(hù)支出問(wèn)題 D．解決客戶(hù)資產(chǎn)保值增值問(wèn)題 第47題：

為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶(hù)在銀行開(kāi)立三種類(lèi)型的賬戶(hù)不包括()A.定期投資賬戶(hù) B．扣款賬戶(hù) C．活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù) D．信用卡賬戶(hù) 第48題：

從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。A.商業(yè) B．經(jīng)濟(jì) C．法律 D．合同 第49題：

制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()A.客觀性 B．適應(yīng)性

C．客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力 D．選擇性 第50題：

對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行不足額保險(xiǎn)，體現(xiàn)的是保險(xiǎn)規(guī)劃的()的風(fēng)險(xiǎn)。A.不必要保險(xiǎn) B．過(guò)分保險(xiǎn) C．未充分保險(xiǎn) D．正常保險(xiǎn) 第51題：

稅收規(guī)劃的()原則是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。A．合法性 B．目的性 C．規(guī)劃性

Ｄ．綜合性 第52題：

退休規(guī)劃的最大影響因素不包括()A．通貨膨脹率

B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 c．工資薪金收入成長(zhǎng)率

D．投資報(bào)酬率 第53題：

()是指自然人或法人自愿組成，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類(lèi)法人。A．企業(yè)法人 B．機(jī)關(guān)法人 c．事業(yè)單位法人 D．社會(huì)團(tuán)體法人 第54題：

下列屬于非法人團(tuán)體的是()A．國(guó)家機(jī)關(guān)

B．依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè) C．新聞出版單位 D．慈善總會(huì) 第55題：

下列對(duì)格式條款理解不正確的是()A．格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B．提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) C．格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D．合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明 第56題：

合同履行的抗辯權(quán)不包括()A．同時(shí)履行抗辨權(quán) B．先履行抗辯權(quán) c．不安抗辨權(quán) I）．后履行抗辨權(quán) 第57題：

吸收公眾存款是商業(yè)銀行最主要的()業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn) B．負(fù)債 C．中間 D.代理 第58題：

關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是()A．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三類(lèi)

B．商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告

c．商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用自己的資金，代理客戶(hù)承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)

D．商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 第59題：

下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施的說(shuō)法中，不正確的是()A.要求銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況、B．要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

c．銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 D．對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰 第60題：

對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()A.撤銷(xiāo) B．接管 C．重組 D．并購(gòu) 第61題：

證券發(fā)行和交易制度的核心是()原則。A.公開(kāi) B．公平 C．公正 D．合法 第62題：

證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于()A.5年 B．10年 C．15年 D.20年 第63題：

根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)管理的說(shuō)法，不正確的是()A.證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶(hù)管理 B．證券公司不得將客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) C．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券 D．證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) 第64題：

設(shè)立管理公開(kāi)募集基金的基金管理公司，注冊(cè)資本不低于()元人民幣。A.1億 B．2億 C．3億 D.4億 第65題：

按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()A.人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益 B．投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人

C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任 D．個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 第66題：

人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為()年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

A.１

B．2 C．5

D.10 第67題：

信托的當(dāng)事人不包括()A.委托人 B．受托人 C．受益人 D．監(jiān)管人 第68題：

下列關(guān)于個(gè)人所得稅的說(shuō)法，正確的是()A.以所得人為扣繳義務(wù)人

B．以支付所得的單位或者個(gè)人為納稅義務(wù)人

C．扣繳義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定辦理全員全額扣繳申報(bào)

D．工資、薪金所得應(yīng)納的稅款，按年計(jì)征 第69題：

下列關(guān)于外資銀行在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

B．外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由其分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)

C．外國(guó)銀行代表處可以從事與其代表的外國(guó)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場(chǎng)調(diào)查、咨詢(xún)等非經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)

D.外國(guó)銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其所代表的外國(guó)銀行承擔(dān) 第70題：

投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D.政策風(fēng)險(xiǎn) 第71題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是()A.境內(nèi)托管人可在本行開(kāi)立證券托管賬戶(hù)，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶(hù)

C．境內(nèi)托管人可通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D．境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶(hù)代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù) 第72題：

基金宣傳推介材料中可以登載的是()A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期

B．基金管理人管理的剛成立不足六個(gè)月的基金業(yè)績(jī) C．其他單位或個(gè)人的推薦性文字 D．預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī) 第73題： 以下不屬于保險(xiǎn)兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理的一般性規(guī)定的是()A.具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

B．委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi) C．具有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 D．經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn) 第74題：

外匯局按賬戶(hù)主體類(lèi)別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶(hù)進(jìn)行管理，下列不屬于按交易性質(zhì)劃分賬戶(hù)的是()A.外匯結(jié)算賬戶(hù) B．外匯貿(mào)易賬戶(hù) C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù) D．資本項(xiàng)目賬戶(hù) 第75題：

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)實(shí)施方案不包括()A.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系 B．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)的收益測(cè)算 C．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn) D.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理措施 第76題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件的表述，錯(cuò)誤的是()A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系 D．信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件 第77題：

理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售文件不包括()A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū) B．產(chǎn)品協(xié)議書(shū) C．產(chǎn)品說(shuō)明書(shū) D．風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū) 第78題：

商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解的客戶(hù)的相關(guān)情況不包括()A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力 C．了解客戶(hù)的非財(cái)務(wù)信息 D．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 第79題：

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()A.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試 B．強(qiáng)度測(cè)試 C．性能測(cè)試 D．壓力測(cè)試 第80題：

在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A.每周 B．每月 C．每半年 D．每年 第81題：

理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，所投資的銀行信貸資產(chǎn)為()A.正常類(lèi) B．關(guān)注類(lèi) C．次級(jí)類(lèi) D．可疑類(lèi) 第82題：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A.16 B．18 C．20 D．24 第83題： 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻?hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。A.5 B．10 C．20 D.40 第84題：

商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在()上，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層服務(wù)。A.普通存款客戶(hù) B．理財(cái)客戶(hù) C．優(yōu)質(zhì)客戶(hù) D.財(cái)富管理客戶(hù) 第85題：

評(píng)估通常用的指標(biāo)是理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，不包括()A．平均收益率 B．最高收益率 C．最低收益率 D．超額收益率 第86題：

下列不屬于客戶(hù)獲取理財(cái)產(chǎn)品信息渠道的是()A．發(fā)售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站 B．發(fā)售機(jī)構(gòu)柜臺(tái) C．第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu) D．專(zhuān)業(yè)雜志廣告 第87題：

商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的()A．客觀性 B．主動(dòng)性 C．持續(xù)性 D．獨(dú)立性 第88題： 下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理制度的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在1 0萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在10 000美元（或等值外幣）以上

B．確定不同的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)銷(xiāo)售金額 C．建立銷(xiāo)售任何理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度 D．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度 第89題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平 B．具備相應(yīng)的工作經(jīng)驗(yàn)

C．不需要了解與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求 D．具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格 第90題：

投資者教育可以有效減少銀行的客戶(hù)投訴和糾紛，降低銀行()風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。A．政策 B．操作 C．社會(huì) D.聲譽(yù)

二、多選題 第91題：

下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)市場(chǎng)的是()A．貨幣市場(chǎng) B．資本市場(chǎng) C．外匯市場(chǎng) D．保險(xiǎn)市場(chǎng) E．房地產(chǎn)市場(chǎng) 第92題：

下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素中的社會(huì)環(huán)境的是()A．社會(huì)文化環(huán)境 B．制度環(huán)境 C．通貨膨脹率 D．人口環(huán)境 E．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期 第93題：

下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn) B．方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大

C．標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離 D．變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值 E．變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu) 第94題：

下列關(guān)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()A.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．當(dāng)組合中資產(chǎn)的個(gè)數(shù)足夠大時(shí)，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以被消除 D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生影響 E．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為微觀風(fēng)險(xiǎn) 第95題：

金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括()A.主體 B．客體

C．交易中介 D．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E．服務(wù)中介 第96題：

下列關(guān)于銀行承兌匯票的敘述，正確的有()A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低 C．可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好 D．出票人是第一債務(wù)人

E．持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌 第97題：

根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為()A.國(guó)家股 B．法人股

C．社會(huì)公眾股 D．普通股股票 E．優(yōu)先股股票 第98題：

下列關(guān)于債券交易的說(shuō)法，正確的是()A.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

B．債券價(jià)格與到期收益率成正比 C．債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比 D．絕大多數(shù)債券交易是在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的

E．債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)系 第99題：

金融衍生品市場(chǎng)的功能包括()A.提高交易效率 B．價(jià)格發(fā)現(xiàn) C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D.優(yōu)化資源配置 E．平攤成本 第100題：

外匯市場(chǎng)的功能有()A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐 B．形成外匯價(jià)格體系

C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E．運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn) 第101題：

影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素包括()A.行政因素 B．市場(chǎng)因素 C．社會(huì)因素 D.經(jīng)濟(jì)因素 E．自然因素 第102題：

在銀行理財(cái)產(chǎn)品要素中，投資顧問(wèn)提供的顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容包括()A.提供投資原則和投資理念建議 B．提供投資策略建議 C．提供投資組合建議 D.提供投資計(jì)劃建議 E．提供具體投資建議以及約定的其他投資顧問(wèn)服務(wù) 第103題：

在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括()A.理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人員 B．托管機(jī)構(gòu) C．投資顧問(wèn) D.客戶(hù)經(jīng)理 E．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第104題：

下列屬于另類(lèi)資產(chǎn)的是()A.房地產(chǎn) B．證券化資產(chǎn) C．對(duì)沖基金 D.巨災(zāi)債券 E．私募股權(quán)基金 第105題：

銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則包括()A.公開(kāi)性原則 B．適用性原則 C．盈利性原則 D.客觀性原則 E．流動(dòng)性原則 第106題：

基金的特點(diǎn)包括()A.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理 B．組合投資、分散投資 C．利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) D．嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明 E．獨(dú)立托管、保障安全 第107題：

證券投資基金的收益包括()A.證券資本利得 B．紅利收入 C．債券利息 D.存款利息收入 E．證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

第108題：http://004km.cn/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C．信托公司風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 第109題：

下列屬于客戶(hù)信息的是()A.定量信息 B．定性信息 C．財(cái)務(wù)信息 D.非財(cái)務(wù)信息 E．風(fēng)險(xiǎn)信息 第110題：

下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法正確的是()A.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)等式：凈資產(chǎn)一資產(chǎn)一負(fù)債

B．通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債信息 C．當(dāng)負(fù)債相對(duì)于資產(chǎn)來(lái)說(shuō)增加速度快時(shí)，凈資產(chǎn)減少，個(gè)人就容易出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

D．正確分析客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ) E．凈資產(chǎn)可以用所有者權(quán)益代替 第111題：

客戶(hù)的其他理財(cái)特征包括()A.投資渠道偏好 B．知識(shí)結(jié)構(gòu) C．生活方式 D．個(gè)人性格 E．個(gè)人收入與支出 第112題：

現(xiàn)金預(yù)算的編制程序包括()A.設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) B．預(yù)測(cè)年度收入 C．預(yù)測(cè)年度支出 D.算出年度支出預(yù)算目標(biāo) E．對(duì)預(yù)算進(jìn)行控制與差異分析 第113題：

緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()A．流動(dòng)性高的活期存款 B．短期定期存款 C．貨幣市場(chǎng)基金 D.利用貸款額度 E．國(guó)庫(kù)券 第114題：

消費(fèi)管理需要注意的問(wèn)題有()A.即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi) B．消費(fèi)支出的預(yù)期 C．孩子的消費(fèi) D.住房、汽車(chē)等大額消費(fèi) E．保險(xiǎn)消費(fèi) 第115題：

個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)有()A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B．債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系 C．債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 D.短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例 E．債務(wù)重組 第116題：

關(guān)于投資規(guī)劃的制訂，下列說(shuō)法正確的是()A.制訂投資規(guī)劃先要確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量 B．再根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好確定采取穩(wěn)健型還是激進(jìn)型的策略 C．分析投資對(duì)象包括基本分析和技術(shù)分析 D．構(gòu)建投資組合涉及確定具體的投資資產(chǎn)和財(cái)富在各種資產(chǎn)上的投資比例 E．管理投資組合主要包括評(píng)價(jià)投資組合的業(yè)績(jī)和根據(jù)環(huán)境的變化對(duì)投資組合進(jìn)行修正 第117題：

法人成立的要件包括()A.依法成立 B．有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C．有公司章程 D．有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所 E．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 第118題：

代理的特征包括()A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為 B．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為 C．代理行為必須是具有法律效力的行為 D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力 E．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位 第119題：

《證券法>規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事以下()詐行為。

A.未經(jīng)客戶(hù)委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券 B．提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài)

D．不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件 E．為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài) 第120題：

損害客戶(hù)利益的欺 按照基金運(yùn)作方式可以把基金分為()A.封閉式基金 B．開(kāi)放式基金 C．其他方式基金 D.‘公開(kāi)募集基金 E．非公開(kāi)募集基金 第121題：

下列屬于保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有的行為是()A.欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人 B．隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況‘

C．給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益 D.挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金

E．串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金 第122題：

下列財(cái)產(chǎn)可以用來(lái)抵押的有()A.建筑物和其他土地附著物 B．建設(shè)用地使用權(quán)

C．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院 D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品 E．土地所有權(quán) 第123題：

商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.內(nèi)部相關(guān)部門(mén)審核文件

B．商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件

C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料 D．理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料

E．報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式 第124題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求的說(shuō)法，正確的有()A.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷(xiāo)售、資金管理運(yùn)用、賬務(wù)處理、收益分配等方面進(jìn)行全面規(guī)范

B．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C．商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，按照防止誤導(dǎo)客戶(hù)或不當(dāng)銷(xiāo)售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范 D.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同

E．銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇 第125題：

商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括()A.客戶(hù)群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求 B．客戶(hù)群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限性的要求 C．客戶(hù)群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求 D．客戶(hù)群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力 E．客戶(hù)群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估 第126題：

理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)原則包括()A.風(fēng)險(xiǎn)最低 B．符合客戶(hù)利益 C．符合客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D.收益第一 E．迅速變現(xiàn) 第127題：

理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括()A.宏‘觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn) B．投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn) C．投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn) D.交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn) E．法律風(fēng)險(xiǎn) 第128題：

下列屬于從業(yè)人員銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是()A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷(xiāo)售人員 B．散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

C．違規(guī)接受客戶(hù)全權(quán)委托，私自代理客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易

D.挪用客戶(hù)交易資金或理財(cái)產(chǎn)品 E．擅自更改客戶(hù)交易指令 第129題：

下列屬于從業(yè)人員銷(xiāo)售活動(dòng)注意事項(xiàng)的是()A.有效識(shí)別客戶(hù)身份

B．向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等 C．了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求 D．提醒客戶(hù)閱讀銷(xiāo)售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和權(quán)益須知 E．確認(rèn)客戶(hù)抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句 第130題：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育對(duì)象包括()A.銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù) B．潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù) C．潛在銀行投資者 D.商業(yè)銀行 E．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

三、判斷題

第131題： 信托公司不能提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。()第132題： 利率包括法定利率和市場(chǎng)利率。()第133題： 名義利率一定高于實(shí)際利率。()第134題： 理財(cái)目標(biāo)的彈性與可承受風(fēng)險(xiǎn)能力成正比。()第135題： 金融市場(chǎng)商品具有特殊性，其交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。()第136題： 金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。()第137題： 股票價(jià)格指數(shù)是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映。()第138題： 我國(guó)出臺(tái)的調(diào)控房?jī)r(jià)的“國(guó)十條”屬于社會(huì)因素對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格的影響。()第139題： 根據(jù)基金的募集方式不同，基金分為公司型基金和契約性基金。()第140題： 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是兩個(gè)月，能維持六個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。()第141題： 中國(guó)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)、以營(yíng)利為目的的法人。()第142題： 證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。()第143題： 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。()第144題： 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶(hù)收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶(hù)簽訂的合同中明示。()第145題： 投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。()

【試卷正確答案及解析】：http://004km.cn/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

第二篇：2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考前強(qiáng)化試題及答案解析(七)

2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考前強(qiáng)化試題及答案解析(七)

一、單選題 第1題：

商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。A．暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)

B．在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn) C．取消銀行業(yè)從業(yè)資格 D．取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格 第2題：

將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類(lèi)型是()。A．資產(chǎn)互換 B．貨幣互換 C．利率互換 D．指數(shù)互換 第3題：

與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)()。A．風(fēng)險(xiǎn)性 B．收益性 C．建議性服務(wù) D．個(gè)性化服務(wù) 第4題：

下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。A．流動(dòng)性強(qiáng) B．風(fēng)險(xiǎn)小 C．償還期

D．籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資 第5題：

下列關(guān)于藝術(shù)品投資，的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A．價(jià)格波動(dòng)大 B．保管難 C．流通性好

D．一般是中長(zhǎng)期投資 第6題：

關(guān)于《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》(自1999年11月1日起施行)規(guī)定，以下說(shuō)法不正確的是()。A．我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 B．我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅 C．我國(guó)利息稅稅率為20% D．利息稅由儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人自覺(jué)繳納 第7題：

下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

C．保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任 D．因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任 第8題：

證券交易所屬于()。A．有形市場(chǎng) B．無(wú)形市場(chǎng) C．第三市場(chǎng) D．第四市場(chǎng) 第9題：

商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)()個(gè)月。A．1 B．3 C．6 D．12 第10題：

商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于()年。A．5 B．10 C．15 D．20 第11題：

銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。A．存款

B．資產(chǎn)和預(yù)期收益 C．聲譽(yù) D．自有資本金 第12題：

下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的

B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立，而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的 第13題：

下列關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”的說(shuō)法，正確的是()。A．核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B．具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) C．職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策 D．又稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)” 第14題：

某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A．被汽車(chē)撞傷 B．心肌梗死

C．被汽車(chē)撞傷和心肌梗死 D．被汽車(chē)撞傷導(dǎo)致的心肌梗死 第15題： 在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是()。A．利息收入 B．傭金收入 C．工資 D．年終獎(jiǎng)金 第16題：

一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。A．固定收益證券 B．現(xiàn)金 C．黃金 D．儲(chǔ)蓄 第17題：

對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。A．中國(guó)人民銀行

B．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C．國(guó)務(wù)院

D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 第18題：

在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A．愛(ài)崗敬業(yè) B．公平競(jìng)爭(zhēng) C．品行正直 D．熟知業(yè)務(wù) 第19題：

貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款屬于()。A．賣(mài)方信貸信托 B．抵押貸款信托 C．保證貸款信托 D．信用貸款信托 第20題：

2010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》簡(jiǎn)稱(chēng)“新國(guó)十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)的()。A．行政因素 B．社會(huì)因素 C．經(jīng)濟(jì)因素 D．自然因素 第21題：

在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采取的政策是()。A．?dāng)U張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹 B．?dāng)U張性財(cái)政政策，防止通貨緊縮 C．緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹 D．緊縮性財(cái)政政策，防止通貨緊縮 第22題： 通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．就業(yè)水平C．物價(jià)穩(wěn)定 D．國(guó)際收支平衡 第23題：

短期融資券的發(fā)行對(duì)象為()。A．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者 B．銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者 C．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者 D．國(guó)有大中型企業(yè) 第24題：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A．代發(fā)工資 B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷(xiāo)開(kāi)放式基金 第25題：

下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A．免費(fèi)向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息 B．向客戶(hù)反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道 C．向客戶(hù)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益 D．為爭(zhēng)取客戶(hù)而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶(hù)辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài) 第26題：

勞動(dòng)力人口是指()。

A．年齡在18周歲以上的人的全體 B．年齡在16周歲以上的人的全體

C．年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 D．年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 第27題：

()是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實(shí)現(xiàn)制 D．收付現(xiàn)金制 第28題：

關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A．中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B．中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù) 第29題：

積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不包括()。A．及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息 B．不得拒絕或無(wú)故推諉監(jiān)管人員分配的工作 C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料 D．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 第30題：

下列關(guān)于“法人賬戶(hù)透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A．法人賬戶(hù)透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量 D．一般情況下，對(duì)法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款 第31題：

下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)內(nèi)容的是()。A．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) B．地區(qū)結(jié)構(gòu) C．產(chǎn)品結(jié)構(gòu) D．人口結(jié)構(gòu) 第32題：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A．存款業(yè)務(wù)關(guān)系 B．委托代理關(guān)系 C．法定代理關(guān)系 D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 第33題：()一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。A．基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品 B．房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 C．證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 D．組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品 第34題：

人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為()。A．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B．純粹風(fēng)險(xiǎn) C．偶然風(fēng)險(xiǎn) D．意外風(fēng)險(xiǎn) 第35題：

下列說(shuō)法正確的是()。A．債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng) B．債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

C．債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高 D．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低 第36題：

下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B．當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代夷發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C．通?？哨H回債券的發(fā)行．人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán) D．債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率 第37題：

美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是()。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率 第38題：

從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度()息。

A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日 第39題：

中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括()A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C．經(jīng)理國(guó)庫(kù)

D．組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作 第40題：

下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A．土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

付。B．所有權(quán)

C．國(guó)有土地使用權(quán) D．質(zhì)權(quán) 第41題：

票據(jù)的基本特征是票據(jù)的()。A．完全有價(jià)性 B．無(wú)因性 C．設(shè)權(quán)性 D．流通性 第42題：

2006年9月成立的期貨交易所是()。A．中國(guó)金融期貨交易所 B．上海期貨交易所 C．大連商品交易所 D．鄭州商品交易所 第43題：

定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A．整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B．調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 D．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算 第44題： 老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A．資本市場(chǎng) B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C．一級(jí)市場(chǎng) D．直接融資市場(chǎng) 第45題：

下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)上貨幣資金價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A．能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場(chǎng)資金供求狀況 B．不易變動(dòng)，比較穩(wěn)定 C．貨幣資金的價(jià)格即拆借利率

D．是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo) 第46題：

根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的()A．方差 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．口系數(shù) D．協(xié)方差 第47題：

有價(jià)證券一般代表的是()。A．財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B．債權(quán) C．剩余請(qǐng)求權(quán)

。線性相關(guān)。D．所有權(quán)或債權(quán) 第48題：

下列不屬于中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的是()。A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 第49題：

下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是()。A．以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事 B．品行正直 C．恪守誠(chéng)實(shí)信用

D．誠(chéng)實(shí)信用的原則有理由時(shí)可以抗辯 第50題：

目前，教育儲(chǔ)蓄存款的賬戶(hù)是()。A．在校初中一年級(jí)(含)以上學(xué)生 B．在校小學(xué)六年級(jí)(含)以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含)以上學(xué)生 D．在校小學(xué)一年級(jí)(含)以上學(xué)生 第51題：

自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交給()。A．中國(guó)銀行 B．中國(guó)交通銀行 C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行 第52題：

保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是()。A．人民幣50000元以上，外幣5000美元以上 B．人民幣30000元以上，外幣5000美元以上 C．人民幣50000元以上，外幣1000美元以上 D．人民幣100000元以上，外幣5000美元以上 第53題：

以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A．銀行存款 B．普通股 C．公司債券 D．優(yōu)先股 第54題：

金融機(jī)構(gòu)的下列行為沒(méi)有違反《反洗錢(qián)法》規(guī)定的是()。A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B．泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的 D．按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度 第55題：

根據(jù)國(guó)務(wù)院2007年頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為()。A．18% B．5% C．15% D．25% 第56題：

下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是()A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．股票市場(chǎng) C．債券回購(gòu)市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng) 第57題：

金融犯罪侵犯的客體是()。A．金融機(jī)構(gòu)

B．金融機(jī)構(gòu)工作人員 C．金融工具 D．金融管理秩序 第58題：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

。第59題：

下列對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者 B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸＞無(wú)自宅＞投資不動(dòng)產(chǎn) C．根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚＞雙薪無(wú)子女＞單薪有子女

D．根據(jù)投資知識(shí)，有專(zhuān)業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生＞醫(yī)學(xué)院在校生 第60題：

《金融租賃公司管理辦法》是于()正式實(shí)施的。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日 第61題：

下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)，錯(cuò)誤的是()。

A．按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B．按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行，可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C．按照金融工具的具體類(lèi)型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D．按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng) 第62題：

按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)推進(jìn)()改革。

A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B．中國(guó)進(jìn)出口銀行 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國(guó)人民銀行 第63題：

我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國(guó)銀行辦理一筆大額銀行匯票脫手業(yè)務(wù)，出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門(mén)查詢(xún)后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造。這種偽造行為屬于()。A．有形偽造 B．無(wú)形偽造 C．變?cè)?D．以上都不對(duì) 第64題：

目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。A．積數(shù)計(jì)息法

B．按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率 C．由儲(chǔ)戶(hù)自己選擇的計(jì)息方式 D．逐筆計(jì)息法 第65題：

人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為()。A．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 B．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 C．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 D．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 第66題： 在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例()。A．不得低于20% B．不得低于60% C．不得高于60% D．不得高于20% 第67題：

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一的()報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A．5月底前 B．2月底前 C．1月底前 D．6月底前 第68題：

債券收益率的衡量方法不包括()。A．提前贖回收益率 B．到期收益率 C．即期收益率 D．權(quán)益收益率 第69題：

信用卡和借記卡，統(tǒng)稱(chēng)為()。A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準(zhǔn)貸記卡 第70題：

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。A．熟知業(yè)務(wù)處理流程 B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C．熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品 D．熟知中央銀行政策動(dòng)向 第71題：

我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A．紐約時(shí)間 B．倫敦時(shí)間 C．東京時(shí)間 D．北京時(shí)間 第72題：

假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有人民幣10萬(wàn)元，將8萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()。A．1.5萬(wàn)元 B．1.6萬(wàn)元 C．1.7萬(wàn)元 D．1.8萬(wàn)元 第73題：

我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。A．滬深300指數(shù) B．恒生指數(shù) C．上證綜合指數(shù) D．深證綜合指數(shù) 第74題：

某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為2000萬(wàn)元．已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%，則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為()萬(wàn)元。A．150 B．200 C．300 D．500 第75題：

短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買(mǎi)賣(mài)()產(chǎn)品的活動(dòng)。A．貨幣市場(chǎng) B．股票市場(chǎng) C．資本市場(chǎng) D．債券市場(chǎng) 第76題：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人()。A．在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 B．可以對(duì)債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 C．承擔(dān)全部債務(wù) D．與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任 第77題：

下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。A．正在建造的建筑物 B．土地所有權(quán) C．醫(yī)院設(shè)備 D．大學(xué)教學(xué)樓 第78題：

關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的市場(chǎng)比較法，下列說(shuō)法正確的是()。

①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)

②若以賣(mài)方開(kāi)價(jià)面非成交價(jià)做比較基準(zhǔn)，需依議價(jià)系數(shù)調(diào)整

③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段調(diào)整系數(shù)調(diào)整

④估價(jià)標(biāo)的物房?jī)r(jià)=同地區(qū)同類(lèi)型房屋房?jī)r(jià)×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系數(shù) A．①②③ B．①③④ C．②③④ D．①②③④ 第79題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是()。A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶(hù)不參與 B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù) C．客戶(hù)提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 D．客戶(hù)只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 第80題：

某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為110元．期間獲得利息收入10元?jiǎng)t該投資的持有期收益率為()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 第81題：

客戶(hù)在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿(mǎn)意，使客戶(hù)可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏乎。這一層次的客戶(hù)信任稱(chēng)為()。A．認(rèn)知信任 B．持久信任 C．情感信任 D．行為信任 第82題：

信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是()。A．無(wú)保兌信用證 B．不可轉(zhuǎn)讓信用證 C．跟單信用證 D．光票信用證 第83題：

汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A．中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì) D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 第84題：

若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為()。A．7.5% B．26.5% C．31.5% D．18.75% 第85題：

某客戶(hù)想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯牌價(jià)為：澳元/美元=0.7485/0.7514，該客戶(hù)應(yīng)以()與銀行交易。A．1澳元=0.7485美元 B．1澳元=0.7514美元 C．1澳元=0.7500美元 D．與銀行協(xié)商后的匯率 第86題：

李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率為10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 第87題：

一張10年期，年利率為9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值為1000元的債券，即期收益率是()。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 第88題：

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有()。A．合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C．法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 第89題：

推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是()。A．消費(fèi) B．投資 C．貿(mào)易 D．財(cái)政收支 第90題：

張某使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支達(dá)10萬(wàn)元，發(fā)卡銀行再三催討久款，張某故意不予理會(huì)。經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力，張某的行為()。

A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每ǎ庞每ū旧砭途哂型钢Чδ?B．是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?D．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

二、多選題 第91題：

下列關(guān)于投資和保險(xiǎn)方面的投資建議符合以子女為中心型理財(cái)價(jià)值觀的是()。

A 投資側(cè)重于中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 B 投資側(cè)重于中短期比較看好的基金 C 保險(xiǎn)側(cè)重于短期儲(chǔ)蓄 D 保險(xiǎn)側(cè)重于房貸壽險(xiǎn) E 保險(xiǎn)側(cè)重于子女教育基金 第92題：

下列關(guān)于無(wú)記名國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A 又稱(chēng)為記賬式國(guó)債

B 不記名，可掛失，可上市流通

C 發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷(xiāo)售國(guó)債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)

D 在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)的投資者，可委托證券公司通過(guò)交易系統(tǒng)申購(gòu) E 發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺(tái)賣(mài)出，但不可將該債券交證券交易所托管 第93題：

投資者的投資策略的制定與市場(chǎng)是否有效有密切的關(guān)系，下列有關(guān)說(shuō)法正確的是()。

A 如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資者將采取主動(dòng)投資策略 B 如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略

C 在被動(dòng)投資策略下，通常是建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合，以期取得市場(chǎng)的平均收益

D 在被動(dòng)投資策略下，市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，基本面分析將毫無(wú)可取之處

E 在被動(dòng)投資策略下，市場(chǎng)有效性假定認(rèn)為，如果市場(chǎng)是次強(qiáng)有效，股價(jià)已反映了所有的公開(kāi)信息，那么技術(shù)分析將是徒勞的 第94題：

以下屬于資本市場(chǎng)的有()。A 中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng) B 中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng) C 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) D 股票市場(chǎng) E 同業(yè)拆借市場(chǎng) 第95題：

根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A 市盈率 B 投資年限 C 資產(chǎn)/負(fù)債比率 D 投資收益率 E 通貨膨脹率 第96題：

根據(jù)我國(guó)《儲(chǔ)蓄存款條例》的規(guī)定，對(duì)違反國(guó)家利率的單位，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)該單位采取的措施包括()。A 責(zé)令其糾正 B 處以罰款

C 免去主要領(lǐng)導(dǎo)的職務(wù) D 停業(yè)整頓 E 吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證書(shū) 第97題：

借款人的權(quán)利包括()。A 拒絕借款合同以外的附加條件 B 按合同約定提取和使用全部貸款

C 用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng) D 自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) E 以上選項(xiàng)均符合 第98題：

一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債發(fā)行方式有()。A 盲接發(fā)行 B 代銷(xiāo)發(fā)行 C 承購(gòu)包銷(xiāo)發(fā)行 D 競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行 E 非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行 第99題：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶(hù)”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)的()。A 財(cái)務(wù)狀況 B 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C 資金用途 D 業(yè)務(wù)單據(jù)

E 賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用 第100題： 目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要是()。A 調(diào)整市場(chǎng)利率 B 調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 E 制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 第101題：

稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A 避稅規(guī)劃 B 逃稅規(guī)劃 C 節(jié)稅規(guī)劃 D 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E 漏稅規(guī)劃 第102題：

銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有()。A 銀行產(chǎn)品 B 信托產(chǎn)品 C 證券投資基金 D 金融衍生品 E 保險(xiǎn)產(chǎn)品 第103題：

下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()。A 銷(xiāo)售凈利率 B 資產(chǎn)凈利率 C 每股收益 D 銷(xiāo)售毛利率 E 市盈率 第104題：

結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括()。A 一般風(fēng)險(xiǎn)很低 B 以場(chǎng)外交易為主

C 傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D 靈活性強(qiáng) E 無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 第105題：

保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。A 貿(mào)易融資 B 商業(yè)資信調(diào)查 C 應(yīng)收賬款管理 D 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 E 促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張 第106題：

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括()。A 違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶(hù)

B 對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例 C 超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 D 在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用 E 協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管 第107題：

下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有()。A 工資收入 B 房貸支付

C 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累 D 股權(quán)投資的資本利得 E 利息收入 第108題：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括()。A 責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 B 情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證 C 構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D 沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

E 取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格 第109題：

中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B 執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為 C 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 E 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 第110題：

某客戶(hù)投資股票價(jià)值7萬(wàn)元，投資借款3萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有()。A 負(fù)債比率為52.2% B 凈資產(chǎn)32萬(wàn)元 C 固定資產(chǎn)30萬(wàn)元 D 總負(fù)債33萬(wàn)元 E 總資產(chǎn)64萬(wàn)元 第111題：

了解客戶(hù)包含的內(nèi)容有()。A 目標(biāo)客戶(hù)的金融需求的主要內(nèi)容 B 目標(biāo)客戶(hù)的短期金融需求目標(biāo) C 目標(biāo)客戶(hù)的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo) D 目標(biāo)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E 本行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn) 第112題：

下列對(duì)年金分類(lèi)的說(shuō)法，正確的有()。A 按照起訖日期，劃分為簡(jiǎn)單年金和一般年金

B 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C 按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無(wú)限年金

D 按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金 E 按照發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等 第113題：

國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括()。A 自住 B 合理避稅

C 對(duì)外出租獲得租金 D 投機(jī)獲得資本利得 E 保值增值 第114題：

金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品形態(tài)分為()。A 回購(gòu) B 期貨 C 互換 D 期權(quán) E 遠(yuǎn)期 第115題：

下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是()A 企業(yè)債券 B 商業(yè)票據(jù) C 股票

D 可轉(zhuǎn)讓大額存單 E 回購(gòu)協(xié)議 第116題：

。當(dāng)其他條件不變時(shí)，()會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A 企業(yè)存貨積壓 B 應(yīng)收賬款增加 C 應(yīng)付賬款增加 D 短期借款增加 E 待攤費(fèi)用增加 第117題：

根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為()。A 即期外匯交易 B 遠(yuǎn)期外匯交易 C 現(xiàn)匯交易 D 期匯交易 E 定期外匯交易 第118題：

為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()A 銀行與客戶(hù)資產(chǎn)合并管理制度 B 內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度 D 業(yè)務(wù)記錄制度 E 充分授權(quán)制度 第119題：

下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法，正確的是()。

。A 客戶(hù)可以隨時(shí)支取 B 現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C 只可以通過(guò)銀行柜面存取 D 分為整存零取和整存整取

E 按季度結(jié)息，每季度末月21日為結(jié)息日 第120題：

期貨交易所的職責(zé)包括()。A 提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù) B 保證合約的履行

C 組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D 按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理 E 沒(méi)收違禁產(chǎn)品 第121題：

個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A 現(xiàn)在收入 B 將來(lái)收入 C 退休時(shí)間 D 工作時(shí)間 E 可預(yù)期開(kāi)支 第122題：

根據(jù)《民法通則》，代理包括()。A 委托代理 B 自愿代理 C 法定代理 D 指定代理 E 強(qiáng)制代理 第123題：

銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。A 所在機(jī)構(gòu) B 銀行業(yè)協(xié)會(huì) C 銀監(jiān)會(huì) D 當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局 E 社會(huì)公眾 第124題：

銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。A 接受監(jiān)管 B 配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 C 配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D 禁止賄賂

E 保守客戶(hù)秘密，拒絕詢(xún)問(wèn) 第125題：

金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。

A 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B 金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易 C 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D 金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E 金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非常活躍，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍 第126題：

下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是()。A 農(nóng)村信用社 B 農(nóng)村商業(yè)銀行 C 農(nóng)村資金互助社 D 村鎮(zhèn)銀行 E 農(nóng)村合作銀行 第127題：

下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是()。A 管風(fēng)險(xiǎn) B 提高透明度 C 管機(jī)構(gòu) D 管法人 E 管內(nèi)控 第128題：

我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用()A 超額累退稅率 B 超額累進(jìn)稅率 C 比例稅率

形式。D 定額稅率 E 人頭稅 第129題：

建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是()。A 必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 B 不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) C 具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) D 不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風(fēng)險(xiǎn) E 不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通 第130題：

利用個(gè)人客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。A 客戶(hù)的償付比例 B 儲(chǔ)蓄比例 C 資產(chǎn) D 負(fù)債 E 凈資產(chǎn)

三、判斷題

第131題：成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來(lái)源。()第132題：信貸類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過(guò)收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過(guò)收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由優(yōu)先級(jí)受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并優(yōu)先享受杠桿化收益。()第133題：投資者在銀行開(kāi)立一個(gè)基金TA賬戶(hù)后，可用其購(gòu)買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金。()第134題：若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。()第135題：金融市場(chǎng)最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。()第136題：成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來(lái)源。()第137題：投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力下降的風(fēng)險(xiǎn)。()第138題：一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。()第139題：截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。()第140題：可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。()第141題：根據(jù)“了解客戶(hù)”原則，客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()第142題：貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。()第143題：投資者可以通過(guò)買(mǎi)入股票現(xiàn)貨，賣(mài)出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。()第144題：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。()第145題：某單位銀行賬戶(hù)給某人的銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)入民幣100萬(wàn)元，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該將該情況報(bào)告為大額交易。()

【試卷正確答案及解析】：http://004km.cn/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證《個(gè)人理財(cái)》考試

中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個(gè)人理財(cái)科目考試大綱

1．個(gè)人理財(cái)概述

1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)

1.1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)

1.2個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

1.2.1個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展

1.2.2個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展

1.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1宏觀因素

1.3.2微觀因素

2．個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)

2.1生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

2.1.1生命周期理論

2.2.2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

2.2理財(cái)價(jià)值觀

2.2.1理財(cái)價(jià)值觀的含義

2.2.2四種典型的理財(cái)價(jià)值觀

2.3客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性

2.3.1影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素

2.3.2客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的匪類(lèi)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

2.4貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算

2.4.1貨幣時(shí)間價(jià)值

2.4.2貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算

2.5投資理論和市場(chǎng)有效性

2.5.1投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定

2.5.2市場(chǎng)有效性

2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理

2.6.2個(gè)人產(chǎn)品組合 3.金融市場(chǎng)

3.1金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)

3.1.1金融市場(chǎng)的功能

3.1.2金融市場(chǎng)的分類(lèi)

3.2貨幣市場(chǎng)

3.3資本市場(chǎng)

3.3.1股票市場(chǎng)

3.3.2債券市場(chǎng)

3.3.3證券投資基金市場(chǎng)

3.4金融衍生品市場(chǎng)

3.4.1金融衍生品市場(chǎng)概述

3.4.2金融衍生品市場(chǎng)

3.5外匯市場(chǎng)

3.5.1外匯市場(chǎng)概述

3.5.2外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制

3.6保險(xiǎn)市場(chǎng)

3.6.1保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

3.6.2保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品分類(lèi)

3.7黃金及其他投資市場(chǎng)

3.7.1黃金市場(chǎng)

3.7.2房地產(chǎn)市場(chǎng)

3.7.3收藏品市場(chǎng)

3.8金融市場(chǎng)的發(fā)展

3.8.1世界金融市場(chǎng)的發(fā)展

3.8.2中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品

4.1理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

4.2當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

4.2.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

4.2.2債券型理財(cái)產(chǎn)品

4.2.3貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

4.2.4新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

4.2.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

5.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

5.1銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則

5.3銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保險(xiǎn)

5.3.4國(guó)債

5.3.5信托

5.3.6黃金

6.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

6.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述

6.1.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念

6.1.2理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程

6.1.3理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)

6.2客戶(hù)分析

6.2.1收集客戶(hù)信息

6.2.2客戶(hù)理財(cái)分析

6.2.3客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析

6.2.4客戶(hù)理財(cái)需求和目標(biāo)分析

6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理

6.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國(guó)民法通則》

7.1.2《中華人民共和國(guó)合同法》

7.1.3《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國(guó)證券法》

7.1.6《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

7.1.8《中華人民共和國(guó)信托法》

7.1.9《個(gè)人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

7.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》

7.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》

7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和

《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

8.1.2商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制

8.1.3商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

8.2.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

8.2.3個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.4綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.5個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件

8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求

8.3.4從業(yè)人員的限制性條款

8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4客戶(hù)的合規(guī)性管理

8.4.1客戶(hù)的準(zhǔn)入管理

8.4.2客戶(hù)的基本條件

8.4.3客戶(hù)的限制性條件

8.4.4客戶(hù)的違法責(zé)任

第四篇：2010年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》及答案

2010年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題

時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。

A．接管

B．重組

C．撤銷(xiāo)

D．凍結(jié)資產(chǎn)

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場(chǎng)

B．無(wú)形市場(chǎng)

C．第三市場(chǎng)

D．第四市場(chǎng)

3．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無(wú)法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)?()

A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B．本金風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．收益風(fēng)險(xiǎn)

4．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社會(huì)利益

5．保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。

A．補(bǔ)償損失職能

B．資金積累職能

C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能

D．社會(huì)管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。

A．單利

B．復(fù)利

C．年金

D．普通年金

7．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過(guò)錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。

A．保險(xiǎn)代理人

B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C．保險(xiǎn)人

D．被保險(xiǎn)人

8．對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。

A．資產(chǎn)和負(fù)債

B．收入與支出

C．房地產(chǎn)升值預(yù)期

D．客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商

業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A．誠(chéng)實(shí)信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

10．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

11．兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值的證券投資基金被稱(chēng)為()。

A．收入型基金

B．成長(zhǎng)型基金

C．平衡型基金

D．穩(wěn)健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()

A．國(guó)民收入

B．個(gè)人可支配收入

C．人均國(guó)民收入

D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

14．外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬(wàn)元

B．50萬(wàn)元

C．100萬(wàn)元

D．200萬(wàn)元

15．下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

16．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶(hù)

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財(cái)人員和客戶(hù)

17．將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是()。

A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄

B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵?、貨幣市?chǎng)基金、國(guó)債

C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存?/p>

D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、銀行承兌匯票

18．在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()

A．汽車(chē)貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是()。

A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B．保證收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃

20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。

A．國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B．市場(chǎng)投資者的信心

C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D．投資項(xiàng)目的方向

21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任()。

A．基金監(jiān)管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()。

A．債券回購(gòu)市場(chǎng)

B．中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

C．股票市場(chǎng)

D．公司債券市場(chǎng)

23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。

A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C．辦理基金備案手續(xù)

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24．下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。

A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的25．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

A．國(guó)債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。

A．股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄

B．政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄

C．股票股票基金．政府債券儲(chǔ)蓄

D．股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A．行業(yè)規(guī)則

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場(chǎng)制度

28．2010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》簡(jiǎn)稱(chēng)“新國(guó)十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。

A．行政因素

B．社會(huì)因素

C．經(jīng)濟(jì)因素

D．自然因素

29．2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B．再投資風(fēng)險(xiǎn)

C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D．違約風(fēng)險(xiǎn)

30．下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是()。

A．符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C．在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的D．對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的

41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)伯為100元，若市場(chǎng)利率為7%，其理論價(jià)格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。

A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B．發(fā)行貨幣

C．組織全國(guó)資金清算

D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43．張先生買(mǎi)入一張10年期，年利率8%，市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立()。

A．證券投資卡

B．活期儲(chǔ)蓄卡

C．定期存款賬戶(hù)

D．信用卡

45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。

A．10小時(shí)

B．20小時(shí)

C．30小時(shí)

D．40小時(shí)

46．商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。

A．投資顧問(wèn)服務(wù)

B．財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C．綜合理財(cái)服務(wù)

D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

47．投資者在銀行購(gòu)買(mǎi)紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。

A．國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B．中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格

C．銀行公布的價(jià)格

D．銀行和客戶(hù)的協(xié)議價(jià)格

48．對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A．對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B．基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿(mǎn)1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

C．基金合同生效1年以上，但不滿(mǎn)10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半的業(yè)績(jī)

D．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī)

49．理財(cái)客戶(hù)的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A．得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

B．分期付款買(mǎi)房

C．自費(fèi)出國(guó)旅游

D．年終獎(jiǎng)金增加

50．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。

A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

51．近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。

A．面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B．投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

53．客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B．投資股票市場(chǎng)

C．控制開(kāi)支預(yù)算

D．籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過(guò)總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

B．滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求

C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D．滿(mǎn)足財(cái)富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。

A．儲(chǔ)蓄

B．國(guó)債

C．保本型理財(cái)產(chǎn)品

D．期貨

57．在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。

A．現(xiàn)金、債務(wù)管理

B．投資規(guī)劃

C．稅收規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)，才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是()。

A．憑證式國(guó)債

B．儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C．實(shí)物式國(guó)債

D．記賬式國(guó)債

59．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。

A．預(yù)期收益率

B．貨幣時(shí)間價(jià)值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。

A．商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C．商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D．客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。

A．《商業(yè)銀行法》

B．《信托法》

C．《個(gè)人外匯管理辦法》

D．《外資銀行管理?xiàng)l例》

62．我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。

A．滬深300指數(shù)

B．恒生指數(shù)

C．上證綜合指數(shù)

D．深證綜合指數(shù)

63．王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是()。

A．時(shí)間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復(fù)利

65．一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調(diào)整期

66．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

A．委托代理關(guān)系

B．資金借貸關(guān)系

C．產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

D．以上都不是

67．下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。

A．個(gè)人出租住房取得的收入

B．個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C．個(gè)人中體育彩票獲得的收入

D．個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

68．在面對(duì)與客戶(hù)利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A．客戶(hù)自愿

B．銀行利潤(rùn)最大化

C．客戶(hù)利益至上

D．樹(shù)立良好形象

69．對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃上

70．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不包括()。

A．及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無(wú)故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

71．新股申購(gòu)類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品中，無(wú)權(quán)提前終止的人是()。

A．受托人

B．發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C．投資者

D．投資對(duì)象

72．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A．合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C．法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

73．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A．中國(guó)人民銀行

B．銀行監(jiān)管委員會(huì)

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．證券監(jiān)督委員會(huì)

74．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。

A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C．是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目?()

A．貨幣市場(chǎng)基金

B．短期國(guó)庫(kù)券

C．六個(gè)月定期存款

D．股票

76．下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)

B．避免向同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D．與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

77．以下對(duì)影響股票價(jià)格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。

A．股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價(jià)的變化成反比

C．公司的重大并購(gòu)重組常常影響股價(jià)的波動(dòng)

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()。

A．持倉(cāng)限額和大戶(hù)持倉(cāng)報(bào)告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

79．我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。

A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C．預(yù)期未來(lái)利率上升

D．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

81．常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說(shuō)法不正確的是()。

A．基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

83．王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是()

A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)

D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

85．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。

A．由專(zhuān)家運(yùn)作、管理

B．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場(chǎng)沒(méi)有任何關(guān)系

C．投資小、費(fèi)用低

D．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

86．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股招商銀行股票，過(guò)去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報(bào)告。

A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)、行業(yè)自律組織

B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)

C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)

D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)

89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，A．3萬(wàn)元

B．4萬(wàn)元

C．5萬(wàn)元

D．6萬(wàn)元

90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買(mǎi)賣(mài)該銀行股票獲得1萬(wàn)元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()。

A．沒(méi)收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款

B．沒(méi)收違法所得，并處10萬(wàn)元罰款

C．吊銷(xiāo)其相關(guān)從業(yè)資格

D．將其行為通報(bào)同業(yè) 來(lái)

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。

A．股票價(jià)格指數(shù)

B．農(nóng)產(chǎn)品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。

A．國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險(xiǎn)賠償

D．市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金

E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

3．下列對(duì)投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷(xiāo)協(xié)議的，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷(xiāo)售

B．代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷(xiāo)售

C．基金管理人對(duì)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D．基金管理人應(yīng)審查代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E．代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷(xiāo)售有關(guān)的賬戶(hù)，并由基金管理人對(duì)賬戶(hù)內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

4．某商業(yè)銀行的一位客戶(hù)計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶(hù)選擇的投資方式有()。

A．條塊現(xiàn)貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金”

E．黃金期貨

5．個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A．避稅規(guī)劃

B．節(jié)稅規(guī)劃

C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D．目的性規(guī)劃

E．合法性規(guī)劃

6．張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車(chē)，因此他現(xiàn)在開(kāi)始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的有()。

A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D．張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

E．張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

7．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有()。

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶(hù)利益最大化原則

8．下列商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有()。

A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

B．某銀行告知客戶(hù)本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

C．為某大客戶(hù)提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶(hù)日常生活困難，并提供信息咨詢(xún)等增值服務(wù)

E．以免費(fèi)的方式向客戶(hù)提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息

9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B．銀行職員以明確足以讓客戶(hù)理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E．銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

10．用于保障家庭基本開(kāi)支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B．客戶(hù)授權(quán)檢查與管理體系

C．銷(xiāo)售管理和審批體系

D．收益保證與審計(jì)體系

E．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

12．理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)雙方簽字

B．客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

13．證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。

A．公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C．公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D．公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

E．公司用超過(guò)其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說(shuō)法正確的是()。

A．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%

B．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%

C．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%

D．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%

E．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率

15．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()

A．市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C．債券市場(chǎng)投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E．股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)．

16．下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。

A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B．股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

C．在各類(lèi)基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

17．下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是()。

A．顧問(wèn)性

B．專(zhuān)業(yè)性

C．綜合性

D．制度性

E．長(zhǎng)期性

18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19．商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．誠(chéng)實(shí)信用

E．效益

20．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的是()。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B．可用倒求本金的方法汁算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱(chēng)為貼現(xiàn)

E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

A．暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人

D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人

E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人

22．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類(lèi)有()。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃

B．保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C．投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

23．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。

A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B．貨幣可以滿(mǎn)足當(dāng)前的消費(fèi)

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財(cái)富的象征

E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

24．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的

B．泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C．挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的

D．違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

25．下列符合監(jiān)管、與局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

C．商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E．客戶(hù)在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的．而私募基金募集的對(duì)象是確定的C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)外

E．公募基金要定時(shí)公開(kāi)披露信息，私募基金不必公開(kāi)披露信息

27．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?()

A．對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B．向投資者承諾保證收益率

C．專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D．單位或個(gè)人的推薦性文字

E．該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

28．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。

A．具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

29．投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發(fā)行者名稱(chēng)

E．到期收益率

30．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A．向客戶(hù)提供可能影響投資決策的材料

B．銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品的介紹

C．對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析

D．提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E．銷(xiāo)售代銷(xiāo)的證券投資基金

31．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)

B．保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D．過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

32．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是()。

A．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問(wèn)式、組合式銷(xiāo)售，能夠提高業(yè)績(jī)

D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶(hù)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

E．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶(hù)共同擁有或承擔(dān)

33．在客戶(hù)信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。

A．建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

B．和客戶(hù)交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門(mén)公布的信息

E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

34．下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。

A．信托公司

B．郵政儲(chǔ)蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車(chē)金融公司

35．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B．量力而行的原則

C．分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要

D．合法性原則

E．目的性原則

36．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E．商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同

37．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶(hù)利益的行為屬于欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶(hù)委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài)

D．不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

38．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有()。

A．流動(dòng)性強(qiáng)

B．安全性高

C．收益穩(wěn)定且超過(guò)銀行存款收益

D．稅收優(yōu)惠

E．回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

39．()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶(hù)提供理財(cái)咨詢(xún)方案，包括向客戶(hù)提供規(guī)避監(jiān)管的意見(jiàn)

B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶(hù)提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶(hù)可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束。

D．對(duì)某客戶(hù)為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶(hù)重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

40．商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。

A．有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

B．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C．業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

E．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料 來(lái)源

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A,錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分，共15分)

1．投保人只根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類(lèi)和保險(xiǎn)金額。()

2．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()

3．期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。()

4．保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶(hù)的利益達(dá)到最大化，無(wú)條件的保證收益。()

5．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()

6．證券投資基金通過(guò)集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。()

7．商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。()

8．某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧問(wèn)向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以

書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)的。()

9．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。()

10。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

11．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。()

12．根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。()

13．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)人民銀行。()

14．個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。()

15．只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況就不會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性不足的情況。()答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。

2．[解析]答案為A。有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)，交易所是典型的有形市場(chǎng)。

3．[解析]答案為C。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無(wú)法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

4．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

5．[解析]答案為A。保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

6．[解析]答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基金應(yīng)采用復(fù)利。

7．[解析]答案為B。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

8．[解析]答案為D。客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶(hù)的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

9．[解析]答案為C。根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。

10．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案為C。根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象；收入型基金以

追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)。主要以大盤(pán)藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值，因此C選項(xiàng)正確。

12．[解析]答案為D。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案為D。個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

14．[解析]答案為C。根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定可知，外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬(wàn)元。

15．[解析]答案為B。新公布的《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易和變相期貨交易，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

16．[解析]答案為B。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

17．[解析]答案為D。回購(gòu)利率一般是參照同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購(gòu)協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<回購(gòu)協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

18．[解析]答案為D。流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過(guò)1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過(guò)1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車(chē)貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過(guò)1年，屬于長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。

19．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

20．[解析]答案為D。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類(lèi)投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。

21．[解析]答案為C。我國(guó)證券投資基金的監(jiān)管人是中國(guó)證監(jiān)會(huì)。基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立的基金管理公司擔(dān)任?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項(xiàng)符合題意。

22．[解析]答案為A。資本市場(chǎng)亦稱(chēng)“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)”“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是1年以上的長(zhǎng)期證券。因?yàn)樵陂L(zhǎng)期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入，類(lèi)似于資本投入，故稱(chēng)之為資本市場(chǎng)。包括中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。債券回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。

23．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

24．[解析]答案為A。股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。

25．[解析]答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。

26．[解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類(lèi)型的基金。風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。

27．[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場(chǎng)開(kāi)始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過(guò)程中維持一個(gè)最低保證金水平。以便為所買(mǎi)賣(mài)的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小博大，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)

算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。

28．[解析]答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29．[解析]答案為C。CP1是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)．用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

30．[解析]答案為C。理財(cái)目標(biāo)屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)因素。

31．[解析]答案為D。從債券的發(fā)行形式來(lái)看，我國(guó)的國(guó)債可以分為無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債、記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債。無(wú)記名式國(guó)債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱(chēng)的債券，通常以實(shí)物券形式出現(xiàn)，又稱(chēng)實(shí)物券或國(guó)庫(kù)券；憑證式國(guó)債是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債。我國(guó)從1994年開(kāi)始發(fā)行憑證式國(guó)債。記賬式國(guó)債又稱(chēng)無(wú)紙化國(guó)債，它是指將投資者持有的國(guó)債登記于證券賬戶(hù)中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國(guó)債。

32．[解析]答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒(méi)有發(fā)生變化。

33．[解析]答案為C。期權(quán)是指在未來(lái)一定時(shí)期可以買(mǎi)賣(mài)的權(quán)力，是買(mǎi)方向賣(mài)方乏付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后擁有的在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來(lái)萊一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力，但不負(fù)有必須買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出的義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣(mài)方得到了期權(quán)費(fèi)，因此具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。

34。[解析]答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個(gè)指標(biāo)：即期收益率、到期收益類(lèi)和提前贖回收益率。債券價(jià)格波動(dòng)率通常是用來(lái)衡量債券投資風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

35．[解析]答案為A。本題計(jì)算的是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項(xiàng)正確。

36．[解析]答案為B。根據(jù)個(gè)人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時(shí)面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，B項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征；C項(xiàng)是人生退體期的理財(cái)特征；D項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特征。

37．[解析]答案為D。保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這是一款典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒(méi)有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場(chǎng)狀況來(lái)決定是否提前終止理財(cái)計(jì)劃。

38．[解析]答案為B。對(duì)于相同數(shù)量的資金的投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

39．[解析]答案為A?；鹕曩?gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金的行為．在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為是基金認(rèn)購(gòu)。

40．[解析]答案為B。《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)付款通知書(shū)辦理購(gòu)付匯手續(xù)。可見(jiàn)B項(xiàng)不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

41．[解析]答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒(méi)有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場(chǎng)利率。代入本題數(shù)據(jù)．可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。

42．[解析]答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能，中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)執(zhí)行。

43．[解析]答案為C。即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

45．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

46。[解析]答案為C。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

47．[解析]答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買(mǎi)賣(mài)交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開(kāi)立的“黃金存折賬戶(hù)”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取?？蛻?hù)在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買(mǎi)。

48．[解析]答案為D?！蹲C券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過(guò)往業(yè)績(jī)，基金合同生效6個(gè)月以上但不滿(mǎn)1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)；基金合同生效1年以上但不滿(mǎn)10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī)，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半的業(yè)績(jī)；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī)。因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

49．[解析]答案為B。根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A項(xiàng)中得到財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項(xiàng)中分期付款買(mǎi)房，資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加了，則凈資產(chǎn)沒(méi)有變化；C項(xiàng)中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了；D項(xiàng)中，凈資產(chǎn)增加。

50．[解析]答案為A。股票指數(shù)期貨(以下簡(jiǎn)稱(chēng)股指期貨)是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場(chǎng)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱(chēng)為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，叉稱(chēng)為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)投資組合，即同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來(lái)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國(guó)家股票市場(chǎng)波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來(lái)越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場(chǎng)股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度，人們開(kāi)始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對(duì)所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。

51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

52．[解析]答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。

53．[解析]答案為D。為購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、住房籌集專(zhuān)項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

54．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和．不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶(hù)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類(lèi)客戶(hù)往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。

57．[解析]答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶(hù)住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

58．[解析]答案為D。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可

以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)．必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)。

59．[解析]答案為D。預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率．也稱(chēng)必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。

60．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的所有可能影響客戶(hù)投資決策的材料，商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析等．都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻?hù)能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)正確，BC選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

61．[解析]答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次，即由全國(guó)人大或全國(guó)人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國(guó)務(wù)院組成部門(mén)及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門(mén)規(guī)章。①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》；②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》。

62．[解析]答案為B。我國(guó)境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長(zhǎng)期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價(jià)的變化成正比。

78．[解析]答案為C?！镀谪浗灰坠芾?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度；②當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉(cāng)限額和大戶(hù)持倉(cāng)報(bào)告制度；⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。

79．[解析]答案為B。我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過(guò)500元部分，適用稅類(lèi)為5%，逐級(jí)遞增，超過(guò)100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項(xiàng)正確。

80．[解析]答案為D。預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤(rùn)增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來(lái)通貨緊縮，則企業(yè)利潤(rùn)減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來(lái)本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來(lái)利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。

81．[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。

82．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對(duì)基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒(méi)有權(quán)利決定資金投向。．

案的理財(cái)產(chǎn)品。

87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價(jià)格為30×1000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

89．[解析]答案為C?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

90．[解析]答案為A。根據(jù)《證．券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

二、多項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為ADE。根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品；金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)

84．[解析]答案為D?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。

85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。

86．[解析]答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)

證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。

2．[解析]答案為ABCE?！秱€(gè)人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；③按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，ABCE選項(xiàng)正確。

3．[解析]答案為ACD。代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷(xiāo)售?；鸸芾砣恕⒋N(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷(xiāo)售有關(guān)的賬戶(hù)，并由該銀行對(duì)賬戶(hù)內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。

4．[解析]答案為ABCD。我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過(guò)期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。

5．[解析]答案為ABC。稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類(lèi)：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

6．[解析]答案為ABCE。以單利計(jì)算，第三年年底的本利和=

50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)；以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)。

7．[解析]答案為AD。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是，在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

8．[解析]答案為ABDE?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶(hù)提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。

9．[解析]答案為BCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。

10．[解析]答案為ABE。家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)

備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

11．[解析]答案為ABE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶(hù)授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)和審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門(mén)，適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。

12．[解析]答案為AD。客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)

誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。．

13．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開(kāi)的消息不屬于內(nèi)幕消息。

14．[解析]答案為AC。A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=5%×300/360=4.17%，8產(chǎn)品的實(shí)際收

益率=6%×240/360=4%；在其他條件相同的情況下，由于協(xié)議規(guī)定的利率范圍不同，名義收益率高的產(chǎn)品實(shí)際收益率反而有可能低一些。

15．[解析]答案為ABD。結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不涉及股指的波動(dòng)和債券市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。

16．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《信托法》規(guī)定，信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。

17．[解析]答案為ABCDE。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)包括：①顧問(wèn)性。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。②專(zhuān)業(yè)性。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。③綜合性。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶(hù)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。④制度性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全

的管理體系、明確的管理部門(mén)和相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。⑤

長(zhǎng)期性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。

18．[解析]答案為ABE?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃；②為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品。由此可知，ABE正確。

19．[解析]答案為ABCD?！渡虡I(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則?！?/p>

20．[解析]答案為ABDE。終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。

21．[解析]答案為ACDE?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項(xiàng)正確。

22．[解析]答案為ADE。按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶(hù)是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本

浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此ADE項(xiàng)正確；而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證最高收益。

23．[解析]答案為ACE。通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱(chēng)為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值．是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M(mǎn)足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ACE正確。

24．[解析]答案為ABC。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的；②為建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的。、25．[解析]答案為ABDE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

26．[解析]答案為BCE。公募基金和私募基金的區(qū)別有以下幾點(diǎn)：①公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的，而私募基金募集的對(duì)象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投

資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品；私募基金受的管制較少，不需公開(kāi)披露信息，往往會(huì)投向衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

27．[解析]答案為ABD?！蹲C券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確。與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。因此，ABD選項(xiàng)內(nèi)容不符合規(guī)定。第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外。E項(xiàng)行為符合規(guī)定。根據(jù)第二十四條規(guī)定．C項(xiàng)行為符合規(guī)定。

28．[解析]答案為ABCD。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定可

知，ABCD選項(xiàng)正確。

29．[解析]答案為ABCD。債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱(chēng)。

30．[解析]答案為ABCDE。略

31．[解析]答案為CDE。在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自投?？蛻?hù)所提供的資料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來(lái)自對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不夠充分。保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

32．[解析]答案為BCD。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的是和客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的利益；銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶(hù)擁有或承擔(dān)。故AE錯(cuò)誤。

33．[解析]答案為BC。和客戶(hù)交談獲取的信息為初級(jí)信息，因?yàn)榭蛻?hù)的個(gè)人和財(cái)務(wù)材料只能通過(guò)與客戶(hù)溝通獲得，所以也稱(chēng)之為初級(jí)信息。從業(yè)人員和客戶(hù)初次見(jiàn)面時(shí)，通過(guò)交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來(lái)幫助收集定量信息，故B、C選項(xiàng)正確。建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累、收集政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級(jí)信息的收集方法。

34．[解析]答案為ABE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱(chēng)銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。因此ABE項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；鸸芾砉镜膹臉I(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；ㄆ煦y行不屬于我國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，但是它在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行也需要遵守我國(guó)的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。

35．[解析]答案為ABC?？蛻?hù)參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶(hù)和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則。②量力而行的原則。③分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要。

36．[解析]答案為ABE。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理；除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。

37．[解析]答案為ABDE?！蹲C券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶(hù)利益的行為：違背客戶(hù)的委托為其買(mǎi)賣(mài)證券；不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件；挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金；未經(jīng)客戶(hù)的委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券，或者假借客戶(hù)的名義買(mǎi)賣(mài)證券；為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)；利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶(hù)真實(shí)意思表示，損害客戶(hù)利益的行為。欺詐客戶(hù)行為給客戶(hù)造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C選項(xiàng)中，挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

38．[解析]答案為ABC?；刭?gòu)協(xié)議并沒(méi)有稅收優(yōu)惠，回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是政

府債券，DE兩項(xiàng)不符合題意。

39．[解析]答案為ACD。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中．應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此可知，ACD項(xiàng)中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》十五條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定．不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。B項(xiàng)中行為屬于違反了

從業(yè)人員職業(yè)操守中內(nèi)幕交易準(zhǔn)則。E項(xiàng)中的行為是符合規(guī)定的。

40．[解析]答案為ABCDE。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定可知，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)中全部是銀行應(yīng)報(bào)送的材料。來(lái)

三、判斷題

1。[解析]答案為B。保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。一般說(shuō)來(lái)。保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)。

2．[解析]答案為B。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

3．[解析]答案為A。期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買(mǎi)賣(mài)各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。

4．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)附加條件的保證收益。

5．[解析]答案為A。可轉(zhuǎn)換債券對(duì)投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票?？赊D(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕?qiáng)制贖回債券的權(quán)利。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。

6．[解析]答案為B。證券投資基金通過(guò)分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，更不可能將投資組合的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。

7．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

8．[解析]答案為A。略

9．[解析]答案為A。略

10．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)

構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

11．[解析]答案為B。根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。

12．[解析]答案為B?！段餀?quán)法》第九條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅·經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。國(guó)家森林公園屬于國(guó)家所有的自然資源，可以不登記所有權(quán)。

13．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，報(bào)告制是商業(yè)銀行按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

14．[解析]答案為B。個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)也稱(chēng)“紙黃金”“黃金寶”買(mǎi)賣(mài)，是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)通過(guò)銀行柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的美元對(duì)外幣金或人民幣對(duì)本幣金的賬面交易，以達(dá)到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過(guò)賬面反映買(mǎi)賣(mài)狀況，不能提取實(shí)物黃金。

15．[解析]答案為B?？蛻?hù)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過(guò)多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在o.4，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢(shì)等因素。所以并不能根據(jù)0.4來(lái)絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問(wèn)題。

第五篇：2010年銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 個(gè)人理財(cái)試卷

2011 年銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 個(gè)人理財(cái)模擬試卷(二)

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共 90 小題，每小題 0．5 分，共 45 分。以下各小題所 給出的 4 個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)選出正確的選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不 得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個(gè)共同之處是(A．利息都會(huì)受到損失 B．利息都不會(huì)受到損失 C．提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利 息，并全部計(jì)入本金 D．提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì) 息，并全部計(jì)入本金 2．被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是(A．基礎(chǔ)貨幣 B．M0)。D．M2)。)。C．M1 3． 關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是(A 一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn) C 市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票 率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn) D 可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券 的發(fā)行價(jià)格就越高 4．已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率 8％，則實(shí)際的到期收益率可能為(A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均有可能 5．近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是(A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 案】都對(duì) 6． 以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是()。B．聯(lián)合重組)。D．以上【參考答)。C．跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等 B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等 C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等 7．在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀 事故而導(dǎo)致某種后果，如(A．死亡或疾病 B．疾病或失業(yè) C．殘疾或死亡 D．退休或殘疾 8．物價(jià)穩(wěn)定是指(A．零通貨膨脹)。B．零通貨緊縮 D．保持基本生活資料價(jià)格不變)。C．保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 9． 金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市 場(chǎng)的()。A．集聚功能，資源配置功能 B．財(cái)富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財(cái)富功能，反映功能 10．小劉以 102 元買(mǎi)入面值為 100 元的債券，1 年后以 106 元的價(jià)格將其出 售，其間，小張獲得利息收入 3．2 元，則小張的絕對(duì)收益為(A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是銀行對(duì)存款人的(A．資產(chǎn) B．負(fù)債)。D．管理)。)元。C．信用 12． 一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)(A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國(guó)債 D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 13．上海黃金交易所(A．綜合類(lèi))會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。B．金融類(lèi) C．自營(yíng)類(lèi) D．做市商 14．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括(A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 C．北京銀行 D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì))。B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 15． 將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是()。A． 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D． 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存 款 16．上海黃金交易所(A．綜合類(lèi) B．金融類(lèi))會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。C．自營(yíng)類(lèi) D．做市商 17．客戶(hù)與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期 及金額。這是(A．活期存款)。B．定期存款 C．協(xié)定存款 D．通知存款 18． 下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有(()個(gè)。)個(gè)，適于描述封閉式基金的有 ①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)； ③所募集到的資金 可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金 資產(chǎn)； ⑥投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加 1 的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確 20． 2006 年，我國(guó)新推出的國(guó)債形式是(A．記賬式國(guó)債 B．憑證式國(guó)債)。D．實(shí)物式國(guó)債 C．電子式國(guó)債 21． 下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(A．人壽保險(xiǎn) C．健康保險(xiǎn) B．意外傷害保險(xiǎn) D．責(zé)任保險(xiǎn))。22．現(xiàn)金管理中，支出預(yù)算等于(A．收入-上一年支出 B．收入-支出 C．收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo) D．儲(chǔ)蓄目標(biāo)-支出)。23．商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè) 務(wù)是()。B．代理業(yè)務(wù) C．支付結(jié)算業(yè)務(wù) D．承諾業(yè)務(wù) A．擔(dān)保業(yè)務(wù) 24． 我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一 期期末凈資產(chǎn)額的(A．20%)。C．40% D．50%)。B．30% 25． 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是(A． 會(huì)計(jì)師事務(wù)所 C ．律師事務(wù)所 B ．投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司 D ．有價(jià)證券承銷(xiāo)入)。C．銀行柜員)保費(fèi)最低。D．存款單位 26．存款合同中的債務(wù)人是(A．儲(chǔ)戶(hù) B．存款機(jī)構(gòu) 27．在相同保額和投保條件下，(A．年金保險(xiǎn) B．終身壽險(xiǎn) C．兩全保險(xiǎn) D．定期壽險(xiǎn) 28． 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(A ．結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具 C． 實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài))是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利 率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。B ．浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品 D． 期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品)內(nèi)還清。C．6 年 D．10 年 29．國(guó)家助學(xué)貸款一般在(A．5 年 B．8 年 30．人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為(A．投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人 B．投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 31． 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是(A．普通債券普通股票國(guó)債 B．國(guó)債普通債券普通股票 C．普通股票國(guó)債普通債券 D．普通股票普通債券國(guó)債 32． 下列屬于金融市場(chǎng)客體的是(A． 居民個(gè)人 C． 貨幣頭寸 B． 金融機(jī)構(gòu) D． 會(huì)計(jì)師事務(wù)所)。)。)。)。33．流動(dòng)資金貸款的償還方式多為(A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法 34． 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是(A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似)。D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間 作出靈活選擇的投資者 35．標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟： Ⅰ．收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) Ⅱ．綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 Ⅲ．客戶(hù)關(guān)系的 建立 Ⅳ．分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V．提出理財(cái)計(jì)劃 Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為()。A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量(A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn))的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。D．法律風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn))。37． 企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括(A．支付供應(yīng)商的貨款 B．支付雇員的工資 C．支付的股利 D．支付的稅款 38．以下哪一類(lèi)人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?(B．本車(chē)車(chē)上乘客 C．保險(xiǎn)公司 D．被害的行人 39．非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)(A．60 天 B．91 天 C．360 天)。)A．私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) D．365 天)。40． 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C ．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D ．按照等額本金還款法，月供金額每期相等 41．從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為()的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．經(jīng)濟(jì)處于(處于最高水平。A．繁榮)階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè) 的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也 B．衰退 C．蕭條 D．復(fù)蘇)。43． 下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是(A．汽車(chē) B ．房地產(chǎn) C ．保險(xiǎn)費(fèi))。D．定期存款 44． 下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是(A ．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 C ．當(dāng)期收入狀況 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 D ．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì))的凍結(jié)期 45．如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶(hù)的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在(內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶(hù)可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A．一個(gè)月 B．三個(gè)月 C．六個(gè)月 D．九個(gè)月 46．貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照(A．《中華人民共和國(guó)公司法》 B．《中華人民共和國(guó)銀行法》 C．《中華人民共和國(guó)合同法》 D．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》)有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。47． 為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi) 立()。A．信用卡賬戶(hù) B ．扣款賬戶(hù) C ．定期存款賬戶(hù) D．交易賬戶(hù))。48． 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是(A．項(xiàng)目貸款承諾 C．客戶(hù)授信額度 B．開(kāi)立信貸證明 D．票據(jù)發(fā)行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是(A．利息都會(huì)受到損失 B．利息都不會(huì)受到損失)。C．提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利 息，并全部計(jì)入本金 D．提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì) 息；并全部計(jì)入本金 50． 面對(duì)不同客戶(hù)時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?A．對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō) B．對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地 向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ) C．對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏 實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D．對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視 51．在現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是(2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是()。)，截至)。A．中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C．交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B．中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 D．交通銀行，中國(guó)工商銀行 52．如果外匯交易員即期買(mǎi)入日元 3 450 000，買(mǎi)入美元 30 000，隨后，又即 期賣(mài)出美元 20 000，買(mǎi)入歐 元 16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A．美元多頭 10 000，日元少頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 B．美元多頭 10 000，日元空頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 C．美元頭寸軋平，日元空頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 D．美元多頭 10 000，日元空頭 3 450 000，歐元空頭 16 500 53． 下列問(wèn)題中，不屬于與客戶(hù)溝通的開(kāi)放性問(wèn)題的是(A．您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何 B．您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么 C．您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票 D．您通常怎樣安排自己的富余資金 54． 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)人員不得()。A 與本行專(zhuān)家討論股票走勢(shì) B 利用本行電腦操作股票買(mǎi)賣(mài) C 利用為客戶(hù)服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買(mǎi)賣(mài)股票 D 在本行上網(wǎng)查看股票信息 55． 2006 年 9 月成立的期貨交易所是(A．中國(guó)金融期貨交易所 C．大連期貨交易所)。)。B．上海期貨交易所 D．鄭州期貨交易所)。56．下列有關(guān)“信號(hào)效應(yīng)”錯(cuò)誤的是(達(dá)到干預(yù)效果的手段 A．是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以 B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段 C．有時(shí)會(huì)失效 D．永遠(yuǎn)不失效 57． 下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是(B．當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理)。A．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 C．當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者 不正當(dāng)?shù)厥褂?D．當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式 58．當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán) 人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱(chēng)為(A．抗辯權(quán) B．不安抗辯權(quán))。D．撤銷(xiāo)權(quán) C．代位權(quán))。59．以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是(B．國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升 A．黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系 C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升 D．美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲 60． 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是(機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn) B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專(zhuān)戶(hù)存 放 C 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D 期貨公司向客戶(hù)收取的保證金，屬于客戶(hù)所有 61． 根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)管理的說(shuō)法，不正確的是()。A 證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶(hù)管理 B 證券公司不得將客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) C 禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券 D 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清 算財(cái)產(chǎn) 62．在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是(A．債權(quán)人會(huì)議 B．破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）C．破產(chǎn)公司董事會(huì) D．人民法院 63．2005 年 3 月 16 日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超 額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行(A．上限放開(kāi)，下限管理 B．上限放開(kāi)，上限管理)。)。)。A 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理 C．下限放開(kāi)，上限管理 D．下限放開(kāi)，下限管理 64． 根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái) 資金匯回后，()。A． 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B ．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C ．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者 D ．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶(hù) 65． 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是()。A． 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B ．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C ．沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任 D ．第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施 民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 66． 2006 年 10 月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的 行為視為()。B．違規(guī)行為 C．品行不端 D．執(zhí)業(yè)水平低下)責(zé)任。A．違法行為 67．機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于(A．車(chē)輛第三者責(zé)任的免除 B．車(chē)輛第三者責(zé)任的承保 C．車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除 D．車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保 68． 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是(A ．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng) B． 證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C ．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D． 證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù) 69． 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(A ．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人)只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。C ．被保險(xiǎn)人)。C．公定利率 D．實(shí)際利率)。B ．保險(xiǎn)代理人 D ．受益人 70．銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有(A．市場(chǎng)利率 B．官方利率 71．開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于(A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債)。72． 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是(A．貨幣兌換費(fèi) B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益)。73． 對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其 采取的措施不包括()。A ．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) B． 限制分配紅利和其他收入 C ．限制發(fā)放員工工資 D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 74．消費(fèi)指標(biāo)主要有()。A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 B．社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 C．社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 D．消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額 75．若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在 40％，起始投資組合之股票為 80 萬(wàn) 元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲 28 萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng) 作?()A．賣(mài)出價(jià)值 9．6 萬(wàn)元的股票 B．賣(mài)出價(jià)值 10．8 萬(wàn)元的股票 C．賣(mài)出價(jià)值 16．8 萬(wàn)元的股票 D．不買(mǎi)不賣(mài) 76． 下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是(介的產(chǎn)品)A．向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶(hù)，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推 B．客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi) 的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō) 明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可 C．向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最 不利的投資情形和投資結(jié)果。D．主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 77．房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括(A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C．個(gè)性差異小，易操作 D．能抵御通脹 78．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢(xún)問(wèn) 身邊同事不能得到滿(mǎn)意解答后，可以向(A．中國(guó)人民銀行 C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì))尋求解釋。B．最高人民法院 D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì))。79．如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口 成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做(A．遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài) B．擇期外匯買(mǎi)賣(mài) C．掉期外匯買(mǎi)賣(mài) D．外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài) 80．下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是(A．流通性好 B．保管難 C．價(jià)格波動(dòng)大 D．一般是中長(zhǎng)期投資 81． 下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，不正確的是()。)。)。A．對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管 B．商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén) C．應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理 D．商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù) 的充分授權(quán) 82．按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為(A．買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán) D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán))。83． 下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是(A．具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃 B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 D．董事和高級(jí)管理人員變更 84．“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了(A．消費(fèi)者的興趣 B．商品效用 C．相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 D．社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響 85． 商業(yè)銀行下列做法正確的是()。)。)。A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售 B．將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售 C．無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率 D．將結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 86．下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是(A．金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小 B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券 的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn) C．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱(chēng)為債券的利率風(fēng)險(xiǎn) D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶 來(lái)一定損失，這稱(chēng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 87． 某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加 EMBA 課程學(xué)習(xí)，為提高本 學(xué)年案例分析的真實(shí)性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)對(duì)國(guó)內(nèi)上市商業(yè) 銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)作比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù) 責(zé)人的行為()。A．符合 EMBA 管理規(guī)定 B．涉及不當(dāng)披露)。C．違反了“內(nèi)幕交易” D．違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)” 88．下列哪種說(shuō)法是正確的?()A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B．企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策 C．憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓 D．記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 89． 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是(A．建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度 B．采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額 C．設(shè)置不低于 5 萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額 D．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度 90．外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其()。)。A．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的 B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的 D．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

二、多項(xiàng)選擇題（共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。以下各小題所給出的 5 個(gè) 選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選出正確的選項(xiàng)，漏選、錯(cuò)選均不得 分）91． 稅收規(guī)劃的方法和手段有(A．避稅規(guī)劃 D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 B．逃稅規(guī)劃 E．漏稅規(guī)劃)。C．節(jié)稅規(guī)劃 92．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶(hù)投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A．堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正的原則，不輕視任何投訴和建議 B．所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù) C．所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限的，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向 客戶(hù)反饋情況 D．在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的 情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限 E．積極應(yīng)對(duì)客戶(hù)投訴，滿(mǎn)足投訴客戶(hù)的所有條件 93．下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是(A．稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B．籌集緊急備用金 C．為子女準(zhǔn)備教育基金 D．投資股票市場(chǎng) E．控制開(kāi)支預(yù)算)。94．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有(B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品)。A．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 95． 當(dāng)其他條件不變時(shí)，(這些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A．企業(yè)存貨積壓 C．應(yīng)付賬款增加 B．應(yīng)收賬款增加 D．短期借款增加 E．待攤費(fèi)用增加))會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)?96．下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?(A．信托公司 B．村鎮(zhèn)銀行 C．證券投資公司 D．農(nóng)村信用合作社 E．郵政儲(chǔ)蓄銀行 97． 根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(A．市盈率 D．投資收益率 98．期貨交易所有(B．投資年限 E．通貨膨脹率 C．資產(chǎn)/負(fù)債比率)。)情形之一的，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé) 的主管人員給予紀(jì)律處分，處以 1 萬(wàn)元以上 10 萬(wàn)元以下的罰款。A．允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易 B．不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 C．違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D．不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量 E．不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料 99．在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要注意把握好的是(A．提議要能滿(mǎn)足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求 B．提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求 C．要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議 D．注意提議提出的策略 E．注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題 100．金融市場(chǎng)的微觀功能是(A．聚斂功能 B．調(diào)節(jié)功能 C．財(cái)富功能 D．風(fēng)險(xiǎn)管理功能 E．流動(dòng)性功能 101．銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括(A．愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守 B．遵守法規(guī)、依法辦事 C．廉潔奉公、不謀私利 D．恪盡職守、專(zhuān)業(yè)勝任 E．客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn) 102．金融市場(chǎng)的客體包括(A．貨幣頭寸 B．票據(jù) C．債券 D．股票 E．外匯 103． 銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受(A．所在機(jī)構(gòu) D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局 B．銀行業(yè)協(xié)會(huì) E．社會(huì)公眾)。)的監(jiān)督。C．銀監(jiān)會(huì))。)。)。)。104．成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(A．成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金 強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入 B．成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為 風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D．成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)；收 入型基金一般均按時(shí)派息給投資者 E．成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng) 105．勤勉盡職的內(nèi)容包括(B．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) C．對(duì)機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用 D．切實(shí)履行崗位職責(zé) E．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密 106．對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是(A．宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌 B．股票價(jià)格與公司盈利能力成正比 C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升 D．股息與股價(jià)的變化成正比 E．股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 107． 我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用(A． 超額累退稅率 D ．定額稅率 B． 超額累進(jìn)稅率 E ．人頭稅)。)兩種形式。)。)。A．不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息 C ．比例稅率 108．處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是(A．理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C．適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo) D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等 E．盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn) 109． 基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有(A． 附送實(shí)物 D ．認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折 B ．抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售 E． 附送基金份額)。)。C ．以低于成本價(jià)銷(xiāo)售 110．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有(B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品 A．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 111．下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？(A．接受監(jiān)管 B．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C．配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露 E．禁止賄賂和不當(dāng)便利 112．金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是(B．市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 C．市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性 D．交易雙方的可變性 E．需求量與價(jià)格成反比 113． 銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在(查。A ．檢查人員未出示檢查通知書(shū) B ．檢查人員未出示合法證件 C ．檢查人員少于 2 人 D ．檢查人員多于 2 人 E ．檢查人員未提前預(yù)約 114．主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有(A．總體指標(biāo) B．投資指標(biāo) C．消費(fèi)指標(biāo) D．金融指標(biāo) E．財(cái)政指標(biāo) 115．基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息包括(B．基金募集情況 C．基金份額上市交易公告書(shū) D．基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E．涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟)。)。)的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢)。)A．金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金 A．基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議 116． 商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員在外部營(yíng)銷(xiāo)中可以從事的業(yè)務(wù)有(A．推介銀行產(chǎn)品 C．介紹理財(cái)產(chǎn)品 E．簽訂產(chǎn)品合同 117．商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前 10 天，應(yīng)將(監(jiān)會(huì)。A．理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，及相關(guān)分析說(shuō)明 B．理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的規(guī)模 C．理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明 D．?dāng)M銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料 E．?dāng)M銷(xiāo)售產(chǎn)品的宣傳材料 118． 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括(B 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 E 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 119．個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括(A．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求 B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理 C．商業(yè)銀行銷(xiāo)售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理 D．代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理 E．風(fēng)險(xiǎn)提示 120． 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備(務(wù)。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 B．有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系 D．信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件 E．銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件 121．個(gè)人存款包括(A．協(xié)定存款 B．定期存款)。)。)。B．介紹銀行綜合信息 D．收取客戶(hù)填寫(xiě)的申請(qǐng)文件)。)相關(guān)資料報(bào)送銀 A 提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn))條件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè) C．活期存款 D．教育儲(chǔ)蓄存款 E．單位存款 122．期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行 為有()。A．出具虛假倉(cāng)單 B．違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù) C．泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密 D．違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易 E．期貨交易所不限制實(shí)物交割總量 123．客戶(hù)可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)(A．憑證式國(guó)債 B．儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)C．柜臺(tái)記賬式國(guó)債 D．開(kāi)放式基金 E．股票 124．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列(的，依法追究刑事責(zé)任。A．違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的 B．泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 C．挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的 D．違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高 息攬儲(chǔ)的 125．按照個(gè)人所得稅法規(guī)定，對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算 居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指(A．一次離境不超過(guò) 30 天 B．一次離境不超過(guò) 90 天 C．多次離境累計(jì)不超過(guò) 30 天 D．多次離境累計(jì)不超過(guò) 90 天 E．多次離境累計(jì)不超過(guò) 180 天)。)情形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù))。相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪 126． 當(dāng)其他條件不變時(shí)，(將這些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A ．企業(yè)存貨積壓 C ．應(yīng)付賬款增加)會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠 B ．應(yīng)收賬款增加 D ．短期借款增加 E．待攤費(fèi)用增加)。127．根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的(A．收益 B．風(fēng)險(xiǎn) C．法律關(guān)系 E．風(fēng)險(xiǎn)控制框架)。D．業(yè)務(wù)處理流程 128．普通股票股東享有的權(quán)利主要是(A．公司重大決策的參與權(quán) B．公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán) C．選擇管理者 D． 優(yōu)先分配公司盈利 E．其他權(quán)利 129． 下列對(duì)年金分類(lèi)對(duì)應(yīng)關(guān)系正確的有()。A． 按照起訖日期，劃分為簡(jiǎn)單年金和一般年金 B． 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C ．按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無(wú)限年金 D． 按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金 E ．按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等 130． 下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有(A ．工資收入 B． 房貸支付 D ．股權(quán)投資的資本利得 E ．利息收入)。C ．人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累

三、判斷題（本大題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分。判斷以下各小題的對(duì) 錯(cuò)，正確的為 T，錯(cuò)誤的為 F）131．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T、為客戶(hù)提供理財(cái)專(zhuān)業(yè) 化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。()132．期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。()133．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于 15 小時(shí)。()134．在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。())135．客戶(hù)經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。(136．截至 2007 年 4 月 1 日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。()137．知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)原則是指，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，使客戶(hù)在獲得物質(zhì)上的享 受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。()138．中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng) 員。()139．對(duì)個(gè)別 VIP 客戶(hù)．理財(cái)中心工作人員可接受客戶(hù)委托，替其保管存折、存 單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。()140．生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯 率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。()141．個(gè)人／家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員 團(tuán)體保險(xiǎn)。()142．《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存 款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。()143．存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響 商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。()144．商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó) 8 家黃金冶煉 企業(yè)新生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。(145．保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人作出是否承 保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。())2011 年銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 個(gè)人理財(cái)模擬試卷(二)——參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題 1．【參考答案】C 【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個(gè)共同之處確是提前 支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部 計(jì)入本金。2． 【參考答案】C 【試題分析】M1 被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量。3． 【參考答案】 D 【試題分析】A 項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B 項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付 息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C 項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。4．【參考答案】C 【試題分析】已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率 8％，即將來(lái)的現(xiàn)金流折現(xiàn)要小于最 初的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，那么折現(xiàn)利率則要大于 8％，故選 C。5．【參考答案】D 【試題分析】以上三點(diǎn)都是近年來(lái)城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)。6． 【參考答案】C 【試題分析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回 權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其 贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。7．【參考答案】C 【試題分析】在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須 因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。8．【參考答案】C 【試題分析】物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，小的價(jià)格變動(dòng)是不可避 免的。9． 【參考答案】C 【試題分析】資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn) 的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要 信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。10．【參考答案】C 【試題分析】絕對(duì)收益=106-102+3．2=7．2(元)。11．【參考答案】B 【試題分析】略。12． 【參考答案】C 【試題分析】 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱(chēng)。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。13．【參考答案】B 【試題分析】上海黃金交易所金融類(lèi)會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè) 務(wù)。14．【參考答案】D 【試題分析】江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的地方機(jī)構(gòu)，而不是會(huì)員單 位。15．【參考答案】D 【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn) 讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無(wú)法比較大小。16．【參考答案】A 【試題分析】上海黃金交易所綜合類(lèi)會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。17．【參考答案】D 【試題分析】通知存款是指客戶(hù)與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通 知銀行，約定支取日期及金額。18． 【參考答案】B 【試題分析】①④⑥適于描述開(kāi)放式基金。開(kāi)放式基金是指基金的總份額不固 定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基金 份額，即基金的份額始終處于一種開(kāi)放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基 金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可 以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用 于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。19．【參考答案】B 【試題分析】在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加 1 的計(jì)算結(jié)果，應(yīng) 當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金在年初支付，普通年金在年末支付。20．【參考答案】C 【試題分析】記憶題，解析略。21． 【參考答案】D 【試題分析】責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。22．【參考答案】C 【試題分析】現(xiàn)金管理中，支出預(yù)算等于收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)。23．【參考答案】D 【試題分析】承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向 客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)。24． 【參考答案】B 【試題分析】 見(jiàn)《公司法》對(duì)于發(fā)行債券的規(guī)定。25． 【參考答案】D 【試題分析】交易中介是通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融 機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服 務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。26．【參考答案】B 【試題分析】略。27．【參考答案】D 【試題分析】在相同保額和投保條件下，定期壽險(xiǎn)保費(fèi)最低。28．【參考答案】A 【試題分析】 結(jié)構(gòu)類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié) 合。29．【參考答案】C 【試題分析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款一般需在 6 年內(nèi)還清。30．【參考答案】D 【試題分析】在這里投保人是被保險(xiǎn)人，投保人也可以其他人員或機(jī)構(gòu)，受益人 是其指定的人。31．【參考答案】B 【試題分析】 一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也 最低；股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。32． 【參考答案】C 【試題分析】金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu) 是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。33．【參考答案】C 【試題分析】流動(dòng)資金貸款的償還方式多為按月或按季結(jié)算利息、到期一次還 本。34． 【參考答案】C 【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收 益。35．【參考答案】D 【試題分析】標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：(1)客戶(hù)關(guān)系的建 立；(2)收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；(3)分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；(4)綜合理財(cái)計(jì)劃 的策略整合；(5)提出理財(cái)計(jì)劃；(6)執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。36．【參考答案】A 【試題分析】《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。37． 【參考答案】C 【試題分析】支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。38．【參考答案】D 【試題分析】被害行人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。39．【參考答案】D 【試題分析】非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 365 天。40．【參考答案】B 【試題分析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額 本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。41．【參考答案】C 【試題分析】從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳 納稅率為 20％的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。42．【參考答案】A 【試題分析】以上描述為經(jīng)濟(jì)在繁榮階段的特點(diǎn)。43． 【參考答案】D 【試題分析】流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在 1 年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車(chē)和房地產(chǎn)都是 耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債 表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。44． 【參考答案】A 【試題分析】投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征。45．【參考答案】C 【試題分析】記憶題，解析略。46．【參考答案】C 【試題分析】貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《中華人民共和國(guó)合同法》有 關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。47． 【參考答案】A 【試題分析】信用卡可以通過(guò)現(xiàn)金透支或刷卡透支滿(mǎn)足客戶(hù)臨時(shí)性的資金需要。48．【參考答案】D 【試題分析】一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行 便利。49．【參考答案】C 【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是提 前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全 部計(jì)人本金。50．【參考答案】A 【試題分析】對(duì)于這種人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那 種忠實(shí)客戶(hù)。刻意誘使對(duì)方多說(shuō)可能會(huì)引起對(duì)方的反感。51．【參考答案】C 【試題分析】最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行，截至 2007 年 4 月尚未完成股份 制改造的銀行是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。52．【參考答案】A 【試題分析】多頭為買(mǎi)入凈額，空頭為賣(mài)出凈額，因此題目中應(yīng)當(dāng)分析每種貨幣 的買(mǎi)賣(mài)凈額，來(lái)確定多頭空頭以及額度。53．【參考答案】C 【試題分析】開(kāi)放性問(wèn)題是沒(méi)有固定【參考答案】，能夠引導(dǎo)客戶(hù)多說(shuō)一些的問(wèn) 題。C 項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問(wèn)題，【參考答案】的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性 問(wèn)題。54． 【參考答案】C 【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕 信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。55．【參考答案】A 【試題分析】2006 年 9 月成立的期貨交易所是中國(guó)金融期貨交易所。56．【參考答案】D 【試題分析】下列有關(guān)“信號(hào)效應(yīng)”：(1)是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變化 情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段；(2)是不改變現(xiàn)有貨幣政 策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段；(3)但有時(shí)會(huì)失效。57．【參考答案】B 【試題分析】根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。58．【參考答案】C 【試題分析】代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于 債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利。59．【參考答案】D 【試題分析】一般來(lái)說(shuō)，美元的貶值往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。60．【參考答案】C 【試題分析】C、D 矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交 易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶(hù)所有。61．【參考答案】A 【試題分析】客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)是指存管銀行為每個(gè)投資者開(kāi)立的、管理投資者 用于證券買(mǎi)賣(mài)用途的交易結(jié)算資金存管賬戶(hù)。證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放 在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。客戶(hù)交易結(jié)算資金是客戶(hù)的錢(qián)，當(dāng)然 不能以證券公司的名義開(kāi)立賬戶(hù)，否則無(wú)法保證客戶(hù)資金的安全，也無(wú)法獲得客戶(hù)的 信任。62．【參考答案】A 【試題分析】債權(quán)人會(huì)議可以在破產(chǎn)過(guò)程中行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)” 的職權(quán)。63．【參考答案】A 【試題分析】2005 年 3 月 16 日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信 貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限 管理。64． 【參考答案】A 【試題分析】商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀 行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融 活動(dòng)。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者； 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶(hù)，原賬戶(hù)關(guān)閉的，可劃入投 資者指定的賬戶(hù)。65． 【參考答案】D 【試題分析】 見(jiàn)《民法通則》代理的法律責(zé)任。D 項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連 帶責(zé)任。66．【參考答案】B 【試題分析】略。67．【參考答案】C 【試題分析】機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于車(chē) 輛損失險(xiǎn)的免除責(zé)任。68． 【參考答案】A 【試題分析】分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)自己的業(yè)務(wù)，不 許交叉經(jīng)營(yíng)。69． 【參考答案】A 【試題分析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供 中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)合同的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn) 人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。被保 險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，受益人是保險(xiǎn)賠償?shù)膶?duì)象，二者都可以是個(gè)人。70．【參考答案】C 【試題分析】公定利率是銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率。71．【參考答案】C 【試題分析】開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)。72． 【參考答案】A 【試題分析】見(jiàn)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商 業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金 及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。73． 【參考答案】C 【試題分析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三 條。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。74．【參考答案】A 【試題分析】消費(fèi)指標(biāo)主要有社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。75．【參考答案】C 【試題分析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在 40％，起始投資組合之股 票為 80 萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲 28 萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng) 賣(mài)出價(jià)值 16．8 萬(wàn)元股票，使得股票的投資比例在 40％。出示總的投資額為 80÷40％ =200(萬(wàn)元)，升值后為 228 萬(wàn)元，228×40％=91．2(萬(wàn)元)，那么應(yīng)該賣(mài)出的股票價(jià) 值為 108—91．2=16．8(萬(wàn)元)。76． 【參考答案】D 【試題分析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn) 品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估 不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。77．【參考答案】C 【試題分析】房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括具有分散投資效應(yīng)、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿和抵御 通貨膨脹作用，不包括選項(xiàng) C。78．【參考答案】D 【試題分析】略。79．【參考答案】A 【試題分析】如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又 想讓進(jìn)口成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做遠(yuǎn)期外匯交易。80．【參考答案】A 【試題分析】一般來(lái)說(shuō)，藝術(shù)品投資沒(méi)有穩(wěn)定的交易市場(chǎng)，因此流動(dòng)性相對(duì)來(lái)說(shuō) 比較差。81．【參考答案】B 【試題分析】商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)。82．【參考答案】D 【試題分析】按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期 權(quán)，實(shí)際價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)格為實(shí)值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。83．【參考答案】A 【試題分析】見(jiàn)《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會(huì)披露。84．【參考答案】C 【試題分析】“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響。85．【參考答案】D 【試題分析】結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相 分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行 不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶(hù)承諾無(wú)條件的高于同期儲(chǔ)蓄存款利 率的保證收益率。86．【參考答案】A 【試題分析】一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)最小，它是以國(guó)家信用為擔(dān)保，國(guó)家信 用等級(jí)最高。87．【參考答案】B 【試題分析】略。88．【參考答案】B 【試題分析】憑證式國(guó)債不可以流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)梢粤魍ㄞD(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債，債券 發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。89．【參考答案】B 【試題分析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。90．【參考答案】C 【試題分析】外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的，當(dāng)外匯價(jià)格 上升大于執(zhí)行價(jià)格時(shí)候，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價(jià)格時(shí)候，可以放棄行權(quán)，損失的只 是期權(quán)費(fèi)。

二、多項(xiàng)選擇題 91． 【參考答案】ACD 【試題分析】避稅規(guī)劃是為客戶(hù)制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利 益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財(cái)規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控 政策，為客戶(hù)獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠 桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。92．【參考答案】ABCDE 【試題分析】ABCDE 都是《銀行業(yè)行業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶(hù)投訴時(shí)應(yīng) 當(dāng)遵循的原則。93． 【參考答案】BC 【試題分析】籌集緊急備用金和為子女準(zhǔn)備教育基金屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目 標(biāo)。94．【參考答案】ABE 【試題分析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，這時(shí)應(yīng)當(dāng)減少固定收益產(chǎn) 品，增加股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，可用于分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。95． 【參考答案】ABE 【試題分析】流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費(fèi)用都計(jì)入 流動(dòng)資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。96．【參考答案】BDE 【試題分析】村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社和郵政儲(chǔ)蓄銀行工作人員適用銀行業(yè)從 業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則信托公司和證券公司實(shí)用證券從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則。97． 【參考答案】BD 【試題分析】一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R 為投資收益率，N 為投資年限。98．【參考答案】ABCDE 【試題分析】期貨交易違反所有情形之一的，都需要責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以 1 萬(wàn)元以上 10 萬(wàn)元以下的罰款。99． 【參考答案】ABCD 【試題分析】略。100．【參考答案】ABCDE 【試題分析】金融市場(chǎng)的微觀功能是聚斂、調(diào)節(jié)、財(cái)富、風(fēng)險(xiǎn)管理和提供流動(dòng) 性。101． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上各項(xiàng)都是銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范。102．【參考答案】ABCDE 【試題分析】金融市場(chǎng)的客體主要是指金融市場(chǎng)工具，ABCDE 都是屬于金融客 體。103． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員作為銀行業(yè)從業(yè)人員要接受來(lái)自所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管 部門(mén)、同業(yè)協(xié)會(huì)以及客戶(hù)的共同監(jiān)督。104．【參考答案】ABCD 【試題分析】成長(zhǎng)型基金與收入型基金的都可以投資于資本市場(chǎng)，主要投資與股 票和債券。105． 【參考答案】ABDE 【試題分析】C 選項(xiàng)不是勤勉盡職的內(nèi)容。106．【參考答案】BCD 【試題分析】宏觀經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，一般公司股價(jià)會(huì)下跌，但有些公司的股票屬于抗 跌性的，跟行業(yè)有關(guān)系，這些股票下跌幅度相對(duì)會(huì)比較小，股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺 激要大于增加股息派發(fā)的刺激。107． 【參考答案】BC 【試題分析】超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的 征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲(chǔ)蓄利息收入等采用比例稅率。108．【參考答案】BCD 【試題分析】BCD 是處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征，確切說(shuō)，A 不正確，E 是 老年客戶(hù)特征。109． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】 以上各項(xiàng)都違反了《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》。110．【參考答案】ABE 【試題分析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品，增加權(quán)益類(lèi)投資，比如股票、房地產(chǎn)等。111． 【參考答案】BCD 【試題分析】略。112．【參考答案】ABCD 【試題分析】需求量與價(jià)格成正比。113．【參考答案】ABC 【試題分析】見(jiàn)《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》?；蛴门懦ǎ瑱z察人員較多或未提前 預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。114．【參考答案】DE 【試題分析】主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量主要是金融指標(biāo)和財(cái)政指標(biāo)。115． 【參考答案】 ABCE 【試題分析】基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值不屬于基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息。116． 【參考答案】ABC 【試題分析】按照《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》，外部營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)務(wù)范圍僅 限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開(kāi)拓客戶(hù)質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn) 品與服務(wù)的申請(qǐng)文件。不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫(xiě)的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件，不得 接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。117． 【參考答案】BCE 【試題分析】見(jiàn)相關(guān)規(guī)定。118．【參考答案】ABCDE 【試題分析】記憶題?？蓮尼槍?duì)從業(yè)人員、文化和銀行業(yè)三個(gè)方面記憶。119． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上選項(xiàng)都是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。120． 【參考答案】 ABCDE 【試題分析】略。121．【參考答案】BCD 【試題分析】協(xié)定存款屬于單位存款。122． 【參考答案】ABCD 【試題分析】E 選項(xiàng)不屬于不當(dāng)行為。123．【參考答案】ABCD 【試題分析】ABCD 四項(xiàng)金融工具，客戶(hù)都可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)。124．【參考答案】ABC 【試題分析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十 二條規(guī)定可知，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融 違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人 員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成 銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的；②為建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相 關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不 當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗 錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的。125．【參考答案】AD 【試題分析】按照個(gè)人所得稅法規(guī)定，對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居 住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指一次離境不超過(guò) 30 天，多次離境累計(jì)不超過(guò) 90 天。126． 【參考答案】ABE 【試題分析】流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費(fèi)用都計(jì)入 流動(dòng)資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。127．【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上各項(xiàng)均為銀行從業(yè)人員應(yīng)該熟知金融產(chǎn)品的知識(shí)。128．【參考答案】ABD 【試題分析】ABD 都是普通股票股東享有的權(quán)利，對(duì)管理者的選擇，主要是大股 東以及董事會(huì)。129．【參考答案】BC 【試題分析】按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年 金額發(fā)生的時(shí)間，分為先付年金和后付年金；按照發(fā)生期間與計(jì)息期是否一致，分為 簡(jiǎn)單年金和一般年金。130．【參考答案】ABCDE 【試題分析】現(xiàn)金流量表用來(lái)記錄現(xiàn)金的流入流出。

三、判斷題 131．【參考答案】F 【試題分析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供上述專(zhuān)業(yè)化服 務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非 一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。132．【參考答案】F 【試題分析】期貨公司不可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。133．【參考答案】F 【試題分析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng) 保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于 20 小時(shí)。134．【參考答案】T 【試題分析】在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利 益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。135．【參考答案】T 【試題分析】客戶(hù)經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。136．【參考答案】T 【試題分析】截至 2007 年 4 月 1 日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀 行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。137．【參考答案】T 【試題分析】知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)原則是指，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，使客戶(hù)在獲得物 質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。138．【參考答案】T 【試題分析】中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜 員和引領(lǐng)員。139．【參考答案】F 【試題分析】說(shuō)法明顯是錯(cuò)誤的，密碼、印章等都不能在保管范圍內(nèi)。140．【參考答案】T 【試題分析】生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可 能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。141．【參考答案】T 【試題分析】個(gè)人／家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提 供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。142．【參考答案】T 【試題分析】《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi) 銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。143．【參考答案】T 【試題分析】存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào) 整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。144．【參考答案】T 【試題分析】商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó) 8 家黃 金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí) 物。145．【參考答案】T 【試題分析】保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人作出 是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。