第一篇：銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證4環(huán)節(jié)（大全）

銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證4環(huán)節(jié)

——訪中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)教育培訓(xùn)部主任、理財(cái)資格認(rèn)證項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 吳媖預(yù)計(jì)今年11月中上旬，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證試點(diǎn)考試將在北京、上海、哈爾濱、沈陽、鄭州、西安、成都、南京、杭州、武漢和廣州11個(gè)城市進(jìn)行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)、上海銀行同業(yè)協(xié)會(huì)、遼寧省銀行協(xié)會(huì)、黑龍江省銀行協(xié)會(huì)等9家中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位已于9月2日-6日接受了培訓(xùn)師試點(diǎn)培訓(xùn)。2006年試點(diǎn)考試銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證僅推出2個(gè)專業(yè)證書，個(gè)人理財(cái)就是其中之一，足以說明該業(yè)務(wù)在銀行機(jī)構(gòu)的受重視程度。

為了了解商業(yè)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證的相關(guān)情況，本刊記者專訪了中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)教育培訓(xùn)部主任吳媖女士。據(jù)介紹，銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證作為中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（Certification for Chinese Banking Professional，簡稱CCBP）的一個(gè)專業(yè)證書，其認(rèn)證制度同其他專業(yè)證書一樣，由資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育4個(gè)基本環(huán)節(jié)組成。資格標(biāo)準(zhǔn)：確立從業(yè)人員基本要求

推行我國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，目的是建立銀行業(yè)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和用人規(guī)范，確立銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶鑒別從業(yè)者能力提供識(shí)別標(biāo)桿，同時(shí)也為銀行業(yè)從業(yè)人員提供繼續(xù)教育的支持。其中，建立起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)是銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的突出特征。

吳媖女士介紹，面對(duì)市場壓力，一些銀行理財(cái)從業(yè)人員在提供金融服務(wù)時(shí)，出現(xiàn)了不當(dāng)銷售或者錯(cuò)誤銷售等情況，觸及或者逾越了法律法規(guī)和道德操守等最基本的“紅線”要求。銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證首先充分考慮銀行業(yè)從業(yè)人員道德操守和行為規(guī)范的基本要求，在此基礎(chǔ)上注重從業(yè)人員的基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能。

“有些基本規(guī)范其實(shí)已經(jīng)在法規(guī)中有明確的要求，只是理財(cái)從業(yè)人員處理不到位，這就是資格認(rèn)證要著力解決的問題。比如風(fēng)險(xiǎn)揭示，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中要求客戶需要抄錄?本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?語句以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，但一些從業(yè)人員沒有敦促客戶去做?！?/p>

“確切地說，銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證的定位是針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員和初級(jí)理財(cái)人員，目的是使他們建立起基本概念，在提供服務(wù)時(shí)不至于傳達(dá)錯(cuò)誤信息?！?/p>

考試制度：考核基本知識(shí)與技能

由于銀行業(yè)從業(yè)崗位分工細(xì)化，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試科目將采用模塊化結(jié)構(gòu)，具體分為公共基礎(chǔ)證書和專業(yè)證書。公共基礎(chǔ)證書是從業(yè)人員資格認(rèn)證考試必考證書，涵蓋了銀行業(yè)所有專業(yè)從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的主要的基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能；專業(yè)證書為相應(yīng)專業(yè)人員必備的專業(yè)知識(shí)和技能。對(duì)于很多人非常關(guān)注的個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證，吳媖女士特別指出，個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證非常重視實(shí)務(wù)操作，這在大綱中有明確的原則闡述，即“堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合，以實(shí)踐為主；知識(shí)與技能相結(jié)合，以技能為主；前瞻與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合，以現(xiàn)實(shí)為主?！?/p>

個(gè)人理財(cái)資格專業(yè)考試內(nèi)容包含4個(gè)模塊：專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能、客戶服務(wù)及行業(yè)規(guī)范和法律法規(guī)，涵蓋8個(gè)方面的內(nèi)容，即個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)、客戶關(guān)系管理、顧問式營銷、監(jiān)管部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理規(guī)范以及與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)等。資格審核：重點(diǎn)審核從業(yè)記錄

銀行個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證考試的報(bào)考條件比較寬松，凡年滿18周歲，具有高中以上文化程度和完全民事行為能力的境內(nèi)外人士都可以報(bào)名。

“我們的考試認(rèn)證采取寬進(jìn)嚴(yán)出的原則?？荚囃ㄟ^，我們會(huì)發(fā)給一個(gè)合格證，但還不能立即授予理財(cái)資格證書，還要根據(jù)其從業(yè)記錄等進(jìn)行資格審查，最終確定是否頒發(fā)資格證書，”吳媖女士說，“中國銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平和能力的證明，它同時(shí)也說明了證書持有者具有良好的從業(yè)記錄。社會(huì)上非銀行業(yè)從業(yè)人員參加并通過認(rèn)證考試，只能說明他們具備了銀行理財(cái)從業(yè)人員所需的基本知識(shí)和專業(yè)技能?！?/p>

對(duì)于在大學(xué)期間就參加資格考試并通過的學(xué)生，吳媖女士解釋，“考過的成績可以予以保留，直到本人具備從業(yè)經(jīng)歷后才能授予資格證書。審核從業(yè)經(jīng)歷必須注意兩點(diǎn)：一是必須從事理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)領(lǐng)域，二是從業(yè)期間不能有嚴(yán)重的客戶投訴?！?/p>

繼續(xù)教育：證書年檢的重要內(nèi)容

為了使理財(cái)從業(yè)人員始終保持崗位所需的專業(yè)水準(zhǔn)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度要求持證人員必須接受繼續(xù)教育。每年由專家遴選出銀行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新知識(shí)、新技術(shù)和新技能，對(duì)持證人員進(jìn)行培訓(xùn)，以保證持證人員知識(shí)和技能的更新。

據(jù)吳媖女士介紹，銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證作為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)今年的工作重點(diǎn)和“十一五”規(guī)劃內(nèi)容，是一項(xiàng)技術(shù)含量較高、操作難度較大的系統(tǒng)工程，需

要詳細(xì)規(guī)劃、分布實(shí)施。至于個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證的繼續(xù)教育每年需要多少時(shí)間的培訓(xùn)、培訓(xùn)的形式和標(biāo)準(zhǔn)等具體事項(xiàng)，都在緊鑼密鼓的研究制定之中。

銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證制度的由來

1999年，加拿大麥吉爾大學(xué)管理學(xué)院的支持者道格拉斯?羅伯特森致函朱镕基總理，建議中國建立金融從業(yè)人員資格標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)證制度。此后，中國人民銀行根據(jù)朱镕基總理的批示組織了以吳曉玲副行長牽頭的專門的研究班子，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格制度建設(shè)做了大量的探索工作。后來由于監(jiān)管體制改革，此項(xiàng)工作處于停滯狀態(tài)。

2005年5月，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，重新啟動(dòng)該項(xiàng)工作，并成立了“中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證項(xiàng)目課題組”。2005年10月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)向銀監(jiān)會(huì)提交了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度研究工作報(bào)告》。2006年2月23日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)召開第五次會(huì)員大會(huì)，將銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作列入2006年工作重點(diǎn)和十一五規(guī)劃。2006年5月10日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)召開第三屆理事會(huì)第六次會(huì)議，通過了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作報(bào)告》和《成立中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)》的議案。與此同時(shí)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書處組織專家工作小組制定了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》、《銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》以及相關(guān)專業(yè)考試大綱等制度性文件。

有一個(gè)考試

是國家理財(cái)規(guī)劃師考試

如果你對(duì)理財(cái)感興趣的話 可以去考 目前還是挺好考的

第二篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證《個(gè)人理財(cái)》考試

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個(gè)人理財(cái)科目考試大綱

1．個(gè)人理財(cái)概述

1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

1.2個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

1.2.1個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展

1.2.2個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展

1.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1宏觀因素

1.3.2微觀因素

2．個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)

2.1生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

2.1.1生命周期理論

2.2.2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

2.2理財(cái)價(jià)值觀

2.2.1理財(cái)價(jià)值觀的含義

2.2.2四種典型的理財(cái)價(jià)值觀

2.3客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

2.3.1影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素

2.3.2客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的匪類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

2.4貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算

2.4.1貨幣時(shí)間價(jià)值

2.4.2貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算

2.5投資理論和市場有效性

2.5.1投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測定

2.5.2市場有效性

2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理

2.6.2個(gè)人產(chǎn)品組合 3.金融市場

3.1金融市場的功能和結(jié)構(gòu)

3.1.1金融市場的功能

3.1.2金融市場的分類

3.2貨幣市場

3.3資本市場

3.3.1股票市場

3.3.2債券市場

3.3.3證券投資基金市場

3.4金融衍生品市場

3.4.1金融衍生品市場概述

3.4.2金融衍生品市場

3.5外匯市場

3.5.1外匯市場概述

3.5.2外匯市場的交易機(jī)制

3.6保險(xiǎn)市場

3.6.1保險(xiǎn)市場概述

3.6.2保險(xiǎn)市場的主要產(chǎn)品分類

3.7黃金及其他投資市場

3.7.1黃金市場

3.7.2房地產(chǎn)市場

3.7.3收藏品市場

3.8金融市場的發(fā)展

3.8.1世界金融市場的發(fā)展

3.8.2中國金融市場的發(fā)展

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品

4.1理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展

4.2當(dāng)前市場主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

4.2.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

4.2.2債券型理財(cái)產(chǎn)品

4.2.3貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

4.2.4新股申購類理財(cái)產(chǎn)品

4.2.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

5.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

5.1銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保險(xiǎn)

5.3.4國債

5.3.5信托

5.3.6黃金

6.理財(cái)顧問服務(wù)

6.1理財(cái)顧問服務(wù)概述

6.1.1理財(cái)顧問服務(wù)概念

6.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程

6.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶理財(cái)分析

6.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析

6.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理

6.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險(xiǎn)法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個(gè)人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》

7.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和

《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

8.1.2商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制

8.1.3商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

8.2.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

8.2.3個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.4綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.5個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件

8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求

8.3.4從業(yè)人員的限制性條款

8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4客戶的合規(guī)性管理

8.4.1客戶的準(zhǔn)入管理

8.4.2客戶的基本條件

8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責(zé)任

第三篇：2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》及答案

2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題

時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。

A．接管

B．重組

C．撤銷

D．凍結(jié)資產(chǎn)

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場

B．無形市場

C．第三市場

D．第四市場

3．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?()

A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B．本金風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．收益風(fēng)險(xiǎn)

4．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社會(huì)利益

5．保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。

A．補(bǔ)償損失職能

B．資金積累職能

C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能

D．社會(huì)管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。

A．單利

B．復(fù)利

C．年金

D．普通年金

7．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。

A．保險(xiǎn)代理人

B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C．保險(xiǎn)人

D．被保險(xiǎn)人

8．對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。

A．資產(chǎn)和負(fù)債

B．收入與支出

C．房地產(chǎn)升值預(yù)期

D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商

業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A．誠實(shí)信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

10．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

11．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩(wěn)健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()

A．國民收入

B．個(gè)人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

14．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬元

B．50萬元

C．100萬元

D．200萬元

15．下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

16．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財(cái)人員和客戶

17．將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是()。

A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄

B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵睢⒇泿攀袌龌?、國?/p>

C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存?/p>

D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

18．在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。

A．理財(cái)顧問服務(wù)

B．保證收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃

20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。

A．國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B．市場投資者的信心

C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D．投資項(xiàng)目的方向

21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任()。

A．基金監(jiān)管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。

A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C．辦理基金備案手續(xù)

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24．下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。

A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的25．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

A．國債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。

A．股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄

B．政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄

C．股票股票基金．政府債券儲(chǔ)蓄

D．股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A．行業(yè)規(guī)則

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

28．2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。

A．行政因素

B．社會(huì)因素

C．經(jīng)濟(jì)因素

D．自然因素

29．2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B．再投資風(fēng)險(xiǎn)

C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D．違約風(fēng)險(xiǎn)

30．下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是()。

A．符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C．在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的D．對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的

41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)伯為100元，若市場利率為7%，其理論價(jià)格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國人民銀行職能的是()。

A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B．發(fā)行貨幣

C．組織全國資金清算

D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價(jià)格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲(chǔ)蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。

A．10小時(shí)

B．20小時(shí)

C．30小時(shí)

D．40小時(shí)

46．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。

A．投資顧問服務(wù)

B．財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C．綜合理財(cái)服務(wù)

D．理財(cái)顧問服務(wù)

47．投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。

A．國際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B．中國黃金期貨交易所公布價(jià)格

C．銀行公布的價(jià)格

D．銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

48．對(duì)基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A．對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B．基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績

C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半的業(yè)績

D．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)的業(yè)績

49．理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A．得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

B．分期付款買房

C．自費(fèi)出國旅游

D．年終獎(jiǎng)金增加

50．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。

A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

51．近年來，國際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A．面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B．投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

53．客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B．投資股票市場

C．控制開支預(yù)算

D．籌集資金購買汽車

54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運(yùn)資金總和，不得超過總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是()。

A．滿足應(yīng)急資金的需求

B．滿足未來消費(fèi)的需求

C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D．滿足財(cái)富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。

A．儲(chǔ)蓄

B．國債

C．保本型理財(cái)產(chǎn)品

D．期貨

57．在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。

A．現(xiàn)金、債務(wù)管理

B．投資規(guī)劃

C．稅收規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。

A．憑證式國債

B．儲(chǔ)蓄式國債

C．實(shí)物式國債

D．記賬式國債

59．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。

A．預(yù)期收益率

B．貨幣時(shí)間價(jià)值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。

A．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C．商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。

A．《商業(yè)銀行法》

B．《信托法》

C．《個(gè)人外匯管理辦法》

D．《外資銀行管理?xiàng)l例》

62．我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。

A．滬深300指數(shù)

B．恒生指數(shù)

C．上證綜合指數(shù)

D．深證綜合指數(shù)

63．王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是()。

A．時(shí)間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復(fù)利

65．一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調(diào)整期

66．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

A．委托代理關(guān)系

B．資金借貸關(guān)系

C．產(chǎn)品買賣關(guān)系

D．以上都不是

67．下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。

A．個(gè)人出租住房取得的收入

B．個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C．個(gè)人中體育彩票獲得的收入

D．個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

68．在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化

C．客戶利益至上

D．樹立良好形象

69．對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃上

70．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。

A．及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

71．新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是()。

A．受托人

B．發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C．投資者

D．投資對(duì)象

72．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A．合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C．法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

73．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A．中國人民銀行

B．銀行監(jiān)管委員會(huì)

C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．證券監(jiān)督委員會(huì)

74．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。

A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C．是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目?()

A．貨幣市場基金

B．短期國庫券

C．六個(gè)月定期存款

D．股票

76．下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)

B．避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

77．以下對(duì)影響股票價(jià)格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。

A．股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價(jià)的變化成反比

C．公司的重大并購重組常常影響股價(jià)的波動(dòng)

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()。

A．持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

79．我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。

A．預(yù)期未來通貨緊縮

B．預(yù)期未來本幣貶值

C．預(yù)期未來利率上升

D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

81．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。

A．基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C．投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

83．王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是()

A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)

D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

85．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。

A．由專家運(yùn)作、管理

B．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C．投資小、費(fèi)用低

D．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

86．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報(bào)告。

A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會(huì)、行業(yè)自律組織

B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會(huì)

C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)

D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門

89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，A．3萬元

B．4萬元

C．5萬元

D．6萬元

90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()。

A．沒收違法所得，并處3萬元罰款

B．沒收違法所得，并處10萬元罰款

C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

D．將其行為通報(bào)同業(yè) 來

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。

A．股票價(jià)格指數(shù)

B．農(nóng)產(chǎn)品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。

A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險(xiǎn)賠償

D．市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金

E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

3．下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B．代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D．基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

4．某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

A．條塊現(xiàn)貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金”

E．黃金期貨

5．個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A．避稅規(guī)劃

B．節(jié)稅規(guī)劃

C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D．目的性規(guī)劃

E．合法性規(guī)劃

6．張先生計(jì)劃3年后購買一輛價(jià)值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D．張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

E．張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

7．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。

A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

10．用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B．客戶授權(quán)檢查與管理體系

C．銷售管理和審批體系

D．收益保證與審計(jì)體系

E．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

12．理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

13．證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。

A．公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C．公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D．公司已向媒體公布的收購方案

E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是()。

A．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%

B．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%

C．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%

D．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%

E．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率

15．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()

A．市場利率和外匯市場匯率波動(dòng)

B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E．股票市場價(jià)格指數(shù)波動(dòng)．

16．下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。

A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

17．下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是()。

A．顧問性

B．專業(yè)性

C．綜合性

D．制度性

E．長期性

18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．誠實(shí)信用

E．效益

20．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B．可用倒求本金的方法汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

22．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃

B．保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C．投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

23．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。

A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財(cái)富的象征

E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

24．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

25．下列符合監(jiān)管、與局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的．而私募基金募集的對(duì)象是確定的C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

E．公募基金要定時(shí)公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?()

A．對(duì)該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B．向投資者承諾保證收益率

C．專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D．單位或個(gè)人的推薦性文字

E．該基金近10年的過往業(yè)績

28．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。

A．具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

29．投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發(fā)行者名稱

E．到期收益率

30．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A．向客戶提供可能影響投資決策的材料

B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C．對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析

D．提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

E．銷售代銷的證券投資基金

31．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)

B．保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)

C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

32．理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B．理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

C．理財(cái)顧問服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D．理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

E．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。

A．建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

34．下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。

A．信托公司

B．郵政儲(chǔ)蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

35．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B．量力而行的原則

C．分析客戶保險(xiǎn)需要

D．合法性原則

E．目的性原則

36．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯(cuò)誤的有()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

37．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

38．回購協(xié)議市場的交易特點(diǎn)有()。

A．流動(dòng)性強(qiáng)

B．安全性高

C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D．稅收優(yōu)惠

E．回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

39．()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束。

D．對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

40．商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。

A．有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C．業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E．中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料 來源

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A,錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分，共15分)

1．投保人只根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。()

2．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()

3．期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。()

4．保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無條件的保證收益。()

5．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()

6．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。()

7．商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。()

8．某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購買這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以

書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買的。()

9．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。()

10。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

11．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。()

12．根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。()

13．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國人民銀行。()

14．個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。()

15．只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財(cái)務(wù)狀況就不會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性不足的情況。()答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

2．[解析]答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

3．[解析]答案為C。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

4．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

5．[解析]答案為A。保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

6．[解析]答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基金應(yīng)采用復(fù)利。

7．[解析]答案為B。我國《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

8．[解析]答案為D?？蛻舻馁Y產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

9．[解析]答案為C。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。

10．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案為C。根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對(duì)象；收入型基金以

追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)。主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值，因此C選項(xiàng)正確。

12．[解析]答案為D。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案為D。個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

14．[解析]答案為C。根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。

15．[解析]答案為B。新公布的《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進(jìn)行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

16．[解析]答案為B。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

17．[解析]答案為D。回購利率一般是參照同業(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

18．[解析]答案為D。流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負(fù)債項(xiàng)目。

19．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

20．[解析]答案為D。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。

21．[解析]答案為C。我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會(huì)。基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立的基金管理公司擔(dān)任?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項(xiàng)符合題意。

22．[解析]答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對(duì)象是1年以上的長期證券。因?yàn)樵陂L期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

23．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

24．[解析]答案為A。股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。

25．[解析]答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高(一般較國債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國債。

26．[解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金。風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。

27．[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個(gè)最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小博大，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)

算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。

28．[解析]答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29．[解析]答案為C。CP1是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)．用來衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

30．[解析]答案為C。理財(cái)目標(biāo)屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)因素。

31．[解析]答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實(shí)物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實(shí)物券形式出現(xiàn)，又稱實(shí)物券或國庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實(shí)物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國債。

32．[解析]答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

33．[解析]答案為C。期權(quán)是指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后擁有的在未來一段時(shí)間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來萊一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費(fèi)，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。

34。[解析]答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個(gè)指標(biāo)：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價(jià)格波動(dòng)率通常是用來衡量債券投資風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

35．[解析]答案為A。本題計(jì)算的是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項(xiàng)正確。

36．[解析]答案為B。根據(jù)個(gè)人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時(shí)面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，B項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征；C項(xiàng)是人生退體期的理財(cái)特征；D項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特征。

37．[解析]答案為D。保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這是一款典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財(cái)計(jì)劃。

38．[解析]答案為B。對(duì)于相同數(shù)量的資金的投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

39．[解析]答案為A?；鹕曩徥侵竿顿Y者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金的行為．在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為是基金認(rèn)購。

40．[解析]答案為B?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。可見B項(xiàng)不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

41．[解析]答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù)．可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。

42．[解析]答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。

43．[解析]答案為C。即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價(jià)格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

45．[解析]答案為B。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

46。[解析]答案為C。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

47．[解析]答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購買。

48．[解析]答案為D。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過往業(yè)績，基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)的業(yè)績。因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

49．[解析]答案為B。根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A項(xiàng)中得到財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項(xiàng)中分期付款買房，資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加了，則凈資產(chǎn)沒有變化；C項(xiàng)中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了；D項(xiàng)中，凈資產(chǎn)增加。

50．[解析]答案為A。股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過投資組合，即同時(shí)購買多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國家股票市場波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對(duì)所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。

51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國際市場價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

52．[解析]答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。

53．[解析]答案為D。為購買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

54．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和．不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。

57．[解析]答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

58．[解析]答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可

以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣．必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

59．[解析]答案為D。預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率．也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。

60．[解析]答案為A。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等．都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)正確，BC選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

61．[解析]答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次，即由全國人大或全國人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》；②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》。

62．[解析]答案為B。我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價(jià)的變化成正比。

78．[解析]答案為C?！镀谪浗灰坠芾?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度；②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度；⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。

79．[解析]答案為B。我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級(jí)遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項(xiàng)正確。

80．[解析]答案為D。預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。

81．[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。

82．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對(duì)基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。．

案的理財(cái)產(chǎn)品。

87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價(jià)格為30×1000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

89．[解析]答案為C。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

90．[解析]答案為A。根據(jù)《證．券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

二、多項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為ADE。根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品；金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)

84．[解析]答案為D?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。

85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

86．[解析]答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)

證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。

2．[解析]答案為ABCE。《個(gè)人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，ABCE選項(xiàng)正確。

3．[解析]答案為ACD。代銷機(jī)構(gòu)不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售?；鸸芾砣?、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。

4．[解析]答案為ABCD。我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。

5．[解析]答案為ABC。稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

6．[解析]答案為ABCE。以單利計(jì)算，第三年年底的本利和=

50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)；以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)。

7．[解析]答案為AD。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

8．[解析]答案為ABDE?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。

9．[解析]答案為BCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。

10．[解析]答案為ABE。家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)

備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

11．[解析]答案為ABE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。

12．[解析]答案為AD?？蛻粼u(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)

誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。．

13．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。

14．[解析]答案為AC。A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=5%×300/360=4.17%，8產(chǎn)品的實(shí)際收

益率=6%×240/360=4%；在其他條件相同的情況下，由于協(xié)議規(guī)定的利率范圍不同，名義收益率高的產(chǎn)品實(shí)際收益率反而有可能低一些。

15．[解析]答案為ABD。結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不涉及股指的波動(dòng)和債券市場的運(yùn)行狀況。

16．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《信托法》規(guī)定，信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。

17．[解析]答案為ABCDE。理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)包括：①顧問性。在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。②專業(yè)性。理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。③綜合性。理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。④制度性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全

的管理體系、明確的管理部門和相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。⑤

長期性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。

18．[解析]答案為ABE?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃；②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品。由此可知，ABE正確。

19．[解析]答案為ABCD?！渡虡I(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。”

20．[解析]答案為ABDE。終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。

21．[解析]答案為ACDE。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項(xiàng)正確。

22．[解析]答案為ADE。按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本

浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此ADE項(xiàng)正確；而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證最高收益。

23．[解析]答案為ACE。通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值．是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ACE正確。

24．[解析]答案為ABC。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②為建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。、25．[解析]答案為ABDE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

26．[解析]答案為BCE。公募基金和私募基金的區(qū)別有以下幾點(diǎn)：①公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的，而私募基金募集的對(duì)象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投

資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品；私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會(huì)投向衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

27．[解析]答案為ABD?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。因此，ABD選項(xiàng)內(nèi)容不符合規(guī)定。第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外。E項(xiàng)行為符合規(guī)定。根據(jù)第二十四條規(guī)定．C項(xiàng)行為符合規(guī)定。

28．[解析]答案為ABCD。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定可

知，ABCD選項(xiàng)正確。

29．[解析]答案為ABCD。債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

30．[解析]答案為ABCDE。略

31．[解析]答案為CDE。在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能來自投?？蛻羲峁┑馁Y料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來自對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不夠充分。保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

32．[解析]答案為BCD。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益；銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故AE錯(cuò)誤。

33．[解析]答案為BC。和客戶交談獲取的信息為初級(jí)信息，因?yàn)榭蛻舻膫€(gè)人和財(cái)務(wù)材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時(shí)，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項(xiàng)正確。建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累、收集政府部門和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級(jí)信息的收集方法。

34．[解析]答案為ABE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。因此ABE項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。基金管理公司的從業(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；ㄆ煦y行不屬于我國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，但是它在中國境內(nèi)設(shè)立的分行也需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。

35．[解析]答案為ABC?？蛻魠⒓颖ｋU(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則。②量力而行的原則。③分析客戶保險(xiǎn)需要。

36．[解析]答案為ABE。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理；除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。

37．[解析]答案為ABDE。《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C選項(xiàng)中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

38．[解析]答案為ABC?；刭弲f(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政

府債券，DE兩項(xiàng)不符合題意。

39．[解析]答案為ACD。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中．應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此可知，ACD項(xiàng)中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》十五條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定．不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。B項(xiàng)中行為屬于違反了

從業(yè)人員職業(yè)操守中內(nèi)幕交易準(zhǔn)則。E項(xiàng)中的行為是符合規(guī)定的。

40．[解析]答案為ABCDE。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定可知，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)中全部是銀行應(yīng)報(bào)送的材料。來

三、判斷題

1。[解析]答案為B。保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。一般說來。保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)。

2．[解析]答案為B。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

3．[解析]答案為A。期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。

4．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶附加條件的保證收益。

5．[解析]答案為A?？赊D(zhuǎn)換債券對(duì)投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票。可轉(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕?qiáng)制贖回債券的權(quán)利。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。

6．[解析]答案為B。證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，更不可能將投資組合的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。

7．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

8．[解析]答案為A。略

9．[解析]答案為A。略

10．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)

構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

11．[解析]答案為B。根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。

12．[解析]答案為B。《物權(quán)法》第九條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅·經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。國家森林公園屬于國家所有的自然資源，可以不登記所有權(quán)。

13．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，報(bào)告制是商業(yè)銀行按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)。

14．[解析]答案為B。個(gè)人實(shí)盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個(gè)人客戶通過銀行柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的美元對(duì)外幣金或人民幣對(duì)本幣金的賬面交易，以達(dá)到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實(shí)物黃金。

15．[解析]答案為B?？蛻舻膫€(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在o.4，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問題。

第四篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱

第1章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

1.1 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1.1 個(gè)人理財(cái)概述

1.1.2 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

1.1.3 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類 1.2 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.1 國外發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.2 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀 1.3 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1 宏觀影響因素

1.3.2 微觀影響因素

1.3.3 其他影響因素

1.4 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位

第2章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

2.1 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

2.1.1 生命周期理論

2.1.2 貨幣的時(shí)間價(jià)值

2.1.3 投資理論

2.1.4 資產(chǎn)配置原理

2.1.5 投資策略與投資組合的選擇 2.2 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

2.2.1 理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入

2.2.2 客戶理財(cái)價(jià)值觀

2.2.3 客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性

2.2.4 客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

第3章 金融市場和其他投資市場

3.1金融市場概述

3.2 金融市場的功能和分類

3.2.1 金融市場功能

3.2.2 金融市場分類 3.3 金融市場的發(fā)展

3.3.1 國際金融市場的發(fā)展

3.3.2 中國金融市場的發(fā)展 3.4 貨幣市場

3.4.1 貨幣市場概述

3.4.2 貨幣市場的組成

3.4.3 貨幣市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 3.5 資本市場

3.5.1 股票市場

3.5.2 債券市場 3.6 金融衍生品市場

3.6.1 市場概述

3.6.2 金融衍生品

3.6.3 金融衍生品市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 3.7 外匯市場

3.7.1 外匯市場概述

3.7.2 外匯市場的分類

3.7.3 外匯市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 3.8 保險(xiǎn)市場

3.8.1 保險(xiǎn)市場概述

3.8.2 保險(xiǎn)市場的主要產(chǎn)品

3.8.3 保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 3.9 黃金及其他投資市場

3.9.1 黃金市場及產(chǎn)品

3.9.2 房地產(chǎn)市場

3.9.3 收藏品市場

第4章 銀行理財(cái)產(chǎn)品

4.1 銀行理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展 4.2 銀行理財(cái)產(chǎn)品要素

4.2.1 產(chǎn)品開發(fā)主體信息

4.2.2 產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

4.2.3 產(chǎn)品特征信息 4.3 銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

4.3.1 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

4.3.2 債券型理財(cái)產(chǎn)品

4.3.3 股票類理財(cái)產(chǎn)品

4.3.4 信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

4.3.5 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品

4.3.6 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

4.3.7 QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

4.3.8 另類理財(cái)產(chǎn)品 4.4 銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢

第5章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

5.1 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

5.2 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則 5.3 基金

5.3.1 基金的概念和特點(diǎn)

5.3.2 基金的分類

5.3.3 特殊類型基金

5.3.4 銀行代銷流程

5.3.5 基金的流動(dòng)性及收益情況

5.3.6 基金的風(fēng)險(xiǎn) 5.4 保險(xiǎn)

5.4.1 銀行代理保險(xiǎn)概述

5.4.2 銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品

5.4.3 保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 5.5 國債

5.5.1 銀行代理國債的概念、種類

5.5.2 國債的流動(dòng)性及收益情況

5.5.3 國債的風(fēng)險(xiǎn) 5.6 信托

5.6.1 銀行代理信托類產(chǎn)品的概念

5.6.2 信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況

5.6.3 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 5.7 黃金

5.7.1 銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類

5.7.2 業(yè)務(wù)流程

5.7.3 黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

第6章 理財(cái)顧問服務(wù)

6.1 理財(cái)顧問服務(wù)概述

6.1.1 理財(cái)顧問服務(wù)概念

6.1.2 理財(cái)顧問服務(wù)流程

6.1.3 理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn) 6.2 客戶分析

6.2.1 收集客戶信息

6.2.2 客戶財(cái)務(wù)分析

6.2.3 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析

6.2.4 客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析 6.3 財(cái)務(wù)規(guī)劃

6.3.1 現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

6.3.2 保險(xiǎn)規(guī)劃

6.3.3 稅收規(guī)劃

6.3.4 人生事件規(guī)劃

6.3.5 投資規(guī)劃

第7章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律

7.1.1 《中華人民共和國民法通則》

7.1.2 《中華人民共和國合同法》

7.1.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5 《中華人民共和國證券法》

7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》

7.1.8 《中華人民共和國信托法》

7.1.9 《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》

7.1.10 《中華人民共和國物權(quán)法》 7.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1 《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

7.2.2 《期貨交易管理?xiàng)l例》

7.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3 《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4 《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

第8章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

8.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理

8.1.1 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

8.1.2 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制

8.1.3 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任 8.2 個(gè)人理財(cái)資金使用管理 8.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理

8.3.1 業(yè)務(wù)人員管理

8.3.2 客戶需求調(diào)查

8.3.3 理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)

8.3.4 理財(cái)產(chǎn)品銷售

8.3.5 理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理 8.4 理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理案例

8.4.1 理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例

8.4.2 理財(cái)產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例

8.4.3 理財(cái)產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例

第9章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

9.1 個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

9.1.1 個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

9.1.2 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

9.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

9.2.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

9.2.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

9.2.3 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

9.2.4 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 9.3 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理 9.4 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 9.5 銷售風(fēng)險(xiǎn)管理 9.6 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第10章 職業(yè)道德和投資者教育

10.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介

10.1.1 境外理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介

10.1.2 境內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格

10.1.3 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件 10.2 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

10.2.1 從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

10.2.2 從業(yè)人員崗位職責(zé)要求

10.2.3 從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.4 從業(yè)人員與同事關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.5 從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.6 從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.7 從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.8 從業(yè)人員的限制性條款

10.2.9 從業(yè)人員的違法責(zé)任 10.3 個(gè)人理財(cái)投資者教育

10.3.1 投資者教育概述

10.3.2 投資者教育功能

10.3.3 投資者教育內(nèi)容

第五篇：2008年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱及修訂說明

2008年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱及修訂說明

作者：CBA

文章來源：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

點(diǎn)擊數(shù)：12755

根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》，以及中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試總體設(shè)計(jì)思路，在廣泛征求社會(huì)意見的基礎(chǔ)上，結(jié)合2007年個(gè)人理財(cái)考試經(jīng)驗(yàn)，資格認(rèn)證辦公室組織了本次考試大綱修訂工作。

本次大綱內(nèi)容基本涵蓋了銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要了解和掌握的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論知識(shí)、理財(cái)產(chǎn)品、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)等方面的知識(shí)、技能和行為規(guī)范，重點(diǎn)突出了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢和理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的相關(guān)內(nèi)容,增強(qiáng)了大綱的指導(dǎo)性和實(shí)用性。

此次考試大綱的修訂，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1．強(qiáng)化了“金融市場”部分內(nèi)容。在2007年大綱的基礎(chǔ)上增加了保險(xiǎn)市場、黃金市場等內(nèi)容,可以讓理財(cái)從業(yè)人員更加完整的了解金融市場。同時(shí)增加了金融市場發(fā)展概述,使得本章內(nèi)容具有一定的前瞻性,可以讓理財(cái)從業(yè)人員對(duì)世界金融市場有更全面的了解。

2．將“個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)理論”提前到第二章。以便讀者在掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論知識(shí)之后，再學(xué)習(xí)理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)容，能夠更好地理解和掌握各種理財(cái)產(chǎn)品。

3．理財(cái)產(chǎn)品做了新的分類。將理財(cái)產(chǎn)品細(xì)分為：銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理理財(cái)產(chǎn)品，分別于第四章和第五章加以闡述。這樣細(xì)分，有利于讀者更好的掌握各種理財(cái)產(chǎn)品，更好的應(yīng)用到實(shí)際工作中。

4．減了 “個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售”部分。通過調(diào)研，在目前市場營銷手段和市場定位多元化的情況下，該部分考核試題難以做到客觀性，此次考試大綱取消了該部分內(nèi)容。

5．法律法規(guī)部分的內(nèi)容和難易度也做了相應(yīng)的調(diào)整。鑒于職業(yè)操守部分與公共基礎(chǔ)考試有很多重復(fù)部分，刪減了職業(yè)操守部分。同時(shí)對(duì)各相關(guān)法律法規(guī)條文式的解讀做出了部分調(diào)整，著重從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理方面做了更細(xì)致的闡述。

1．個(gè)人理財(cái)概述

1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.1.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

1.2.1 個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展

1.2.2 個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展

1.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1 宏觀因素

1.3.2 微觀因素

2． 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)

2.1 生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

2.1.1 生命周期理論

2.2.2 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

2.2 理財(cái)價(jià)值觀

2.2.1 理財(cái)價(jià)值觀的含義

2.2.2 四種典型的理財(cái)價(jià)值觀

2.3 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

2.3.1 影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素

2.3.2 客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的匪類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

2.4 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算

2.4.1 貨幣時(shí)間價(jià)值

2.4.2 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算

2.5 投資理論和市場有效性

2.5.1 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測定

2.5.2 市場有效性

2.6 資本配置與產(chǎn)品組合 2.6.1 資本配置原理

2.6.2 個(gè)人產(chǎn)品組合

3.金融市場

3.1 金融市場的功能和結(jié)構(gòu)

3.1.1 金融市場的功能

3.1.2 金融市場的分類

3.2 貨幣市場

3.3 資本市場

3.3.1 股票市場

3.3.2 債券市場

3.3.3 證券投資基金市場

3.4 金融衍生品市場

3.4.1 金融衍生品市場概述

3.4.2 金融衍生品市場

3.5 外匯市場

3.5.1 外匯市場概述

3.5.2 外匯市場的交易機(jī)制

3.6 保險(xiǎn)市場

3.6.1 保險(xiǎn)市場概述

3.6.2 保險(xiǎn)市場的主要產(chǎn)品分類

3.7 黃金及其他投資市場

3.7.1 黃金市場

3.7.2 房地產(chǎn)市場

3.7.3 收藏品市場

3.8 金融市場的發(fā)展

3.8.1 世界金融市場的發(fā)展

3.8.2 中國金融市場的發(fā)展

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品

4.1 理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展

4.2 當(dāng)前市場主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

4.2.1 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

4.2.2 債券型理財(cái)產(chǎn)品

4.2.3 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

4.2.4 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品

4.2.5 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

5.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

5.1 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

5.2 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則

5.3 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類

5.3.1 基金

5.3.2 股票

5.3.3 保險(xiǎn)

5.3.4 國債

5.3.5 信托

5.3.6 黃金

6.理財(cái)顧問服務(wù)

6.1理財(cái)顧問服務(wù)概述

6.1.1理財(cái)顧問服務(wù)概念

6.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程 6.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)

6.2 客戶分析

6.2.1 收集客戶信息 6.2.2 客戶理財(cái)分析

6.2.3 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析 6.2.4 客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析 6.3 財(cái)務(wù)規(guī)劃

6.3.1 現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理 6.3.2 保險(xiǎn)規(guī)劃 6.3.3 稅收規(guī)劃 6.3.4 人生事件規(guī)劃 6.3.5 投資規(guī)劃

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) 7.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)法律 7.1.1 《中華人民共和國民法通則》 7.1.2 《中華人民共和國合同法》 7.1.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 7.1.5 《中華人民共和國證券法》

7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》 7.1.7 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》 7.1.8 《中華人民共和國信托法》 7.1.9 《個(gè)人所得稅法》

7.1.10 《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》

7.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》 7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理 8.1.1 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件 8.1.2 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制 8.1.3 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

8.2.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

8.2.3 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.4 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.5 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成 8.3.2 從業(yè)人員的基本條件

8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求

8.3.4 從業(yè)人員的限制性條款

8.3.5 從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4 客戶的合規(guī)性管理

8.4.1 客戶的準(zhǔn)入管理

8.4.2 客戶的基本條件

8.4.3 客戶的限制性條件

8.4.4 客戶的違法責(zé)任

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