第一篇：2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財考前強(qiáng)化試題及答案解析(七)

2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財考前強(qiáng)化試題及答案解析(七)

一、單選題 第1題：

商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。A．暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動

B．在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn) C．取消銀行業(yè)從業(yè)資格 D．取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格 第2題：

將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是()。A．資產(chǎn)互換 B．貨幣互換 C．利率互換 D．指數(shù)互換 第3題：

與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)()。A．風(fēng)險性 B．收益性 C．建議性服務(wù) D．個性化服務(wù) 第4題：

下列不屬于貨幣市場特點的是()。A．流動性強(qiáng) B．風(fēng)險小 C．償還期

D．籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資 第5題：

下列關(guān)于藝術(shù)品投資，的說法，錯誤的是()。A．價格波動大 B．保管難 C．流通性好

D．一般是中長期投資 第6題：

關(guān)于《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》(自1999年11月1日起施行)規(guī)定，以下說法不正確的是()。A．我國個人存款實行實名制 B．我國存款利息所得需繳納利息稅 C．我國利息稅稅率為20% D．利息稅由儲戶個人自覺繳納 第7題：

下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，錯誤的是()。

A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

B．保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

C．保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任 D．因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任 第8題：

證券交易所屬于()。A．有形市場 B．無形市場 C．第三市場 D．第四市場 第9題：

商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()個月。A．1 B．3 C．6 D．12 第10題：

商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于()年。A．5 B．10 C．15 D．20 第11題：

銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。A．存款

B．資產(chǎn)和預(yù)期收益 C．聲譽(yù) D．自有資本金 第12題：

下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是()。

A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的

B．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的

C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立，而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的 第13題：

下列關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法，正確的是()。A．核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

B．具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險 C．職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 D．又稱為“風(fēng)險管理委員會” 第14題：

某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A．被汽車撞傷 B．心肌梗死

C．被汽車撞傷和心肌梗死 D．被汽車撞傷導(dǎo)致的心肌梗死 第15題： 在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財收入的是()。A．利息收入 B．傭金收入 C．工資 D．年終獎金 第16題：

一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。A．固定收益證券 B．現(xiàn)金 C．黃金 D．儲蓄 第17題：

對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A．中國人民銀行

B．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C．國務(wù)院

D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 第18題：

在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A．愛崗敬業(yè) B．公平競爭 C．品行正直 D．熟知業(yè)務(wù) 第19題：

貸款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于()。A．賣方信貸信托 B．抵押貸款信托 C．保證貸款信托 D．信用貸款信托 第20題：

2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價的()。A．行政因素 B．社會因素 C．經(jīng)濟(jì)因素 D．自然因素 第21題：

在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。A．?dāng)U張性財政政策，抑制通貨膨脹 B．?dāng)U張性財政政策，防止通貨緊縮 C．緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹 D．緊縮性財政政策，防止通貨緊縮 第22題： 通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A．經(jīng)濟(jì)增長 B．就業(yè)水平C．物價穩(wěn)定 D．國際收支平衡 第23題：

短期融資券的發(fā)行對象為()。A．場內(nèi)市場機(jī)構(gòu)投資者 B．銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者 C．場內(nèi)市場個人投資者 D．國有大中型企業(yè) 第24題：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A．代發(fā)工資 B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金 第25題：

下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。

A．免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息 B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負(fù)面報道 C．向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益 D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣 第26題：

勞動力人口是指()。

A．年齡在18周歲以上的人的全體 B．年齡在16周歲以上的人的全體

C．年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D．年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 第27題：

()是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費用。A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實現(xiàn)制 D．收付現(xiàn)金制 第28題：

關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中，錯誤的是()。

A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù) B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù) 第29題：

積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。A．及時、如實、全面地提供資料信息 B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作 C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料 D．建立重大事項報告制度 第30題：

下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量 D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款 第31題：

下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)內(nèi)容的是()。A．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) B．地區(qū)結(jié)構(gòu) C．產(chǎn)品結(jié)構(gòu) D．人口結(jié)構(gòu) 第32題：

個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A．存款業(yè)務(wù)關(guān)系 B．委托代理關(guān)系 C．法定代理關(guān)系 D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 第33題：()一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低。A．基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品 B．房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 C．證券投資信托理財產(chǎn)品 D．組合投資信托理財產(chǎn)品 第34題：

人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，這些風(fēng)險稱為()。A．投機(jī)風(fēng)險 B．純粹風(fēng)險 C．偶然風(fēng)險 D．意外風(fēng)險 第35題：

下列說法正確的是()。A．債券價格與到期收益率同向變動 B．債券價格與市場利率反向變動

C．債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高 D．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低 第36題：

下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是()。

A．可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

B．當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代夷發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

C．通?？哨H回債券的發(fā)行．人在市場利率上升時行使贖回權(quán) D．債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率 第37題：

美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是()。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率 第38題：

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度()息。

A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日 第39題：

中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括()A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C．經(jīng)理國庫

D．組織實施中央銀行公開市場操作 第40題：

下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A．土地承包經(jīng)營權(quán)

付。B．所有權(quán)

C．國有土地使用權(quán) D．質(zhì)權(quán) 第41題：

票據(jù)的基本特征是票據(jù)的()。A．完全有價性 B．無因性 C．設(shè)權(quán)性 D．流通性 第42題：

2006年9月成立的期貨交易所是()。A．中國金融期貨交易所 B．上海期貨交易所 C．大連商品交易所 D．鄭州商品交易所 第43題：

定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A．整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算 第44題： 老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。A．資本市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場 D．直接融資市場 第45題：

下列關(guān)于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是()A．能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況 B．不易變動，比較穩(wěn)定 C．貨幣資金的價格即拆借利率

D．是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標(biāo) 第46題：

根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的()A．方差 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．口系數(shù) D．協(xié)方差 第47題：

有價證券一般代表的是()。A．財產(chǎn)所有權(quán) B．債權(quán) C．剩余請求權(quán)

。線性相關(guān)。D．所有權(quán)或債權(quán) 第48題：

下列不屬于中國人民銀行主要職責(zé)的是()。A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 第49題：

下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是()。A．以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事 B．品行正直 C．恪守誠實信用

D．誠實信用的原則有理由時可以抗辯 第50題：

目前，教育儲蓄存款的賬戶是()。A．在校初中一年級(含)以上學(xué)生 B．在校小學(xué)六年級(含)以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(含)以上學(xué)生 D．在校小學(xué)一年級(含)以上學(xué)生 第51題：

自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交給()。A．中國銀行 B．中國交通銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行 第52題：

保證收益理財計劃的起點金額是()。A．人民幣50000元以上，外幣5000美元以上 B．人民幣30000元以上，外幣5000美元以上 C．人民幣50000元以上，外幣1000美元以上 D．人民幣100000元以上，外幣5000美元以上 第53題：

以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A．銀行存款 B．普通股 C．公司債券 D．優(yōu)先股 第54題：

金融機(jī)構(gòu)的下列行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是()。A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私 C．未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的 D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 第55題：

根據(jù)國務(wù)院2007年頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為()。A．18% B．5% C．15% D．25% 第56題：

下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()A．同業(yè)拆借市場 B．股票市場 C．債券回購市場 D．票據(jù)市場 第57題：

金融犯罪侵犯的客體是()。A．金融機(jī)構(gòu)

B．金融機(jī)構(gòu)工作人員 C．金融工具 D．金融管理秩序 第58題：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

。第59題：

下列對客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者 B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn) C．根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D．根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生＞醫(yī)學(xué)院在校生 第60題：

《金融租賃公司管理辦法》是于()正式實施的。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日 第61題：

下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是()。

A．按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行，可分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 第62題：

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)推進(jìn)()改革。

A．國家開發(fā)銀行 B．中國進(jìn)出口銀行 C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國人民銀行 第63題：

我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票脫手業(yè)務(wù)，出票行是外國某銀行。但經(jīng)中國銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。這種偽造行為屬于()。A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不對 第64題：

目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。A．積數(shù)計息法

B．按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率 C．由儲戶自己選擇的計息方式 D．逐筆計息法 第65題：

人壽保險的索賠時效為()。A．自保險事故發(fā)生之日起5年 B．自保險事故發(fā)生之日起2年 C．自知道保險事故發(fā)生之日起5年 D．自知道保險事故發(fā)生之日起2年 第66題： 在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例()。A．不得低于20% B．不得低于60% C．不得高于60% D．不得高于20% 第67題：

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A．5月底前 B．2月底前 C．1月底前 D．6月底前 第68題：

債券收益率的衡量方法不包括()。A．提前贖回收益率 B．到期收益率 C．即期收益率 D．權(quán)益收益率 第69題：

信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準(zhǔn)貸記卡 第70題：

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。A．熟知業(yè)務(wù)處理流程 B．不斷提高業(yè)務(wù)知識水平C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D．熟知中央銀行政策動向 第71題：

我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A．紐約時間 B．倫敦時間 C．東京時間 D．北京時間 第72題：

假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有人民幣10萬元，將8萬元投資于1號理財產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()。A．1.5萬元 B．1.6萬元 C．1.7萬元 D．1.8萬元 第73題：

我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括()。A．滬深300指數(shù) B．恒生指數(shù) C．上證綜合指數(shù) D．深證綜合指數(shù) 第74題：

某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為2000萬元．已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%，則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為()萬元。A．150 B．200 C．300 D．500 第75題：

短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動。A．貨幣市場 B．股票市場 C．資本市場 D．債券市場 第76題：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人()。A．在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 B．可以對債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 C．承擔(dān)全部債務(wù) D．與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任 第77題：

下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。A．正在建造的建筑物 B．土地所有權(quán) C．醫(yī)院設(shè)備 D．大學(xué)教學(xué)樓 第78題：

關(guān)于房地產(chǎn)估價的市場比較法，下列說法正確的是()。

①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)

②若以賣方開價面非成交價做比較基準(zhǔn)，需依議價系數(shù)調(diào)整

③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段調(diào)整系數(shù)調(diào)整

④估價標(biāo)的物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系數(shù) A．①②③ B．①③④ C．②③④ D．①②③④ 第79題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶 C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 第80題：

某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元．期間獲得利息收入10元則該投資的持有期收益率為()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 第81題：

客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏乎。這一層次的客戶信任稱為()。A．認(rèn)知信任 B．持久信任 C．情感信任 D．行為信任 第82題：

信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是()。A．無保兌信用證 B．不可轉(zhuǎn)讓信用證 C．跟單信用證 D．光票信用證 第83題：

汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．中國證監(jiān)會 D．中國銀行業(yè)協(xié)會 第84題：

若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為()。A．7.5% B．26.5% C．31.5% D．18.75% 第85題：

某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯牌價為：澳元/美元=0.7485/0.7514，該客戶應(yīng)以()與銀行交易。A．1澳元=0.7485美元 B．1澳元=0.7514美元 C．1澳元=0.7500美元 D．與銀行協(xié)商后的匯率 第86題：

李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率為10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 第87題：

一張10年期，年利率為9%，市場價格為850元，面值為1000元的債券，即期收益率是()。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 第88題：

商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險有()。A．合規(guī)性風(fēng)險 B．戰(zhàn)略風(fēng)險

C．法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險 D．操作風(fēng)險和信用風(fēng)險 第89題：

推動中國經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是()。A．消費 B．投資 C．貿(mào)易 D．財政收支 第90題：

張某使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支達(dá)10萬元，發(fā)卡銀行再三催討久款，張某故意不予理會。經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力，張某的行為()。

A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能 B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

二、多選題 第91題：

下列關(guān)于投資和保險方面的投資建議符合以子女為中心型理財價值觀的是()。

A 投資側(cè)重于中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 B 投資側(cè)重于中短期比較看好的基金 C 保險側(cè)重于短期儲蓄 D 保險側(cè)重于房貸壽險 E 保險側(cè)重于子女教育基金 第92題：

下列關(guān)于無記名國債的說法，錯誤的是()。A 又稱為記賬式國債

B 不記名，可掛失，可上市流通

C 發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)的柜臺購買

D 在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購 E 發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺賣出，但不可將該債券交證券交易所托管 第93題：

投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系，下列有關(guān)說法正確的是()。

A 如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略 B 如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

C 在被動投資策略下，通常是建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得市場的平均收益

D 在被動投資策略下，市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，基本面分析將毫無可取之處

E 在被動投資策略下，市場有效性假定認(rèn)為，如果市場是次強(qiáng)有效，股價已反映了所有的公開信息，那么技術(shù)分析將是徒勞的 第94題：

以下屬于資本市場的有()。A 中長期國債市場 B 中長期公司債市場 C 商業(yè)票據(jù)市場 D 股票市場 E 同業(yè)拆借市場 第95題：

根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A 市盈率 B 投資年限 C 資產(chǎn)/負(fù)債比率 D 投資收益率 E 通貨膨脹率 第96題：

根據(jù)我國《儲蓄存款條例》的規(guī)定，對違反國家利率的單位，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對該單位采取的措施包括()。A 責(zé)令其糾正 B 處以罰款

C 免去主要領(lǐng)導(dǎo)的職務(wù) D 停業(yè)整頓 E 吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證書 第97題：

借款人的權(quán)利包括()。A 拒絕借款合同以外的附加條件 B 按合同約定提取和使用全部貸款

C 用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營 D 自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) E 以上選項均符合 第98題：

一般來說，國債發(fā)行方式有()。A 盲接發(fā)行 B 代銷發(fā)行 C 承購包銷發(fā)行 D 競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行 E 非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行 第99題：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的()。A 財務(wù)狀況 B 風(fēng)險承受能力 C 資金用途 D 業(yè)務(wù)單據(jù)

E 賬戶是否會被第三方控制使用 第100題： 目前，中國人民銀行采用的利率工具主要是()。A 調(diào)整市場利率 B 調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 E 制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 第101題：

稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A 避稅規(guī)劃 B 逃稅規(guī)劃 C 節(jié)稅規(guī)劃 D 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E 漏稅規(guī)劃 第102題：

銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A 銀行產(chǎn)品 B 信托產(chǎn)品 C 證券投資基金 D 金融衍生品 E 保險產(chǎn)品 第103題：

下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()。A 銷售凈利率 B 資產(chǎn)凈利率 C 每股收益 D 銷售毛利率 E 市盈率 第104題：

結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括()。A 一般風(fēng)險很低 B 以場外交易為主

C 傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D 靈活性強(qiáng) E 無風(fēng)險 第105題：

保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。A 貿(mào)易融資 B 商業(yè)資信調(diào)查 C 應(yīng)收賬款管理 D 信用風(fēng)險擔(dān)保 E 促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張 第106題：

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括()。A 違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B 對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例 C 超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 D 在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用 E 協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管 第107題：

下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有()。A 工資收入 B 房貸支付

C 人壽保險現(xiàn)金價值的積累 D 股權(quán)投資的資本利得 E 利息收入 第108題：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其的處理措施包括()。A 責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款 B 情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證 C 構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D 沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E 取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格 第109題：

中國人民銀行對()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 E 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 第110題：

某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A 負(fù)債比率為52.2% B 凈資產(chǎn)32萬元 C 固定資產(chǎn)30萬元 D 總負(fù)債33萬元 E 總資產(chǎn)64萬元 第111題：

了解客戶包含的內(nèi)容有()。A 目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B 目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo) C 目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo) D 目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E 本行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn) 第112題：

下列對年金分類的說法，正確的有()。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C 按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D 按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金 E 按照發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等 第113題：

國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括()。A 自住 B 合理避稅

C 對外出租獲得租金 D 投機(jī)獲得資本利得 E 保值增值 第114題：

金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品形態(tài)分為()。A 回購 B 期貨 C 互換 D 期權(quán) E 遠(yuǎn)期 第115題：

下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()A 企業(yè)債券 B 商業(yè)票據(jù) C 股票

D 可轉(zhuǎn)讓大額存單 E 回購協(xié)議 第116題：

。當(dāng)其他條件不變時，()會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A 企業(yè)存貨積壓 B 應(yīng)收賬款增加 C 應(yīng)付賬款增加 D 短期借款增加 E 待攤費用增加 第117題：

根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為()。A 即期外匯交易 B 遠(yuǎn)期外匯交易 C 現(xiàn)匯交易 D 期匯交易 E 定期外匯交易 第118題：

為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立()A 銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度 B 內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

C 個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度 D 業(yè)務(wù)記錄制度 E 充分授權(quán)制度 第119題：

下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的是()。

。A 客戶可以隨時支取 B 現(xiàn)實中通常1元起存 C 只可以通過銀行柜面存取 D 分為整存零取和整存整取

E 按季度結(jié)息，每季度末月21日為結(jié)息日 第120題：

期貨交易所的職責(zé)包括()。A 提供交易場所、設(shè)施和服務(wù) B 保證合約的履行

C 組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D 按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理 E 沒收違禁產(chǎn)品 第121題：

個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A 現(xiàn)在收入 B 將來收入 C 退休時間 D 工作時間 E 可預(yù)期開支 第122題：

根據(jù)《民法通則》，代理包括()。A 委托代理 B 自愿代理 C 法定代理 D 指定代理 E 強(qiáng)制代理 第123題：

銀行個人理財從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。A 所在機(jī)構(gòu) B 銀行業(yè)協(xié)會 C 銀監(jiān)會 D 當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局 E 社會公眾 第124題：

銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。A 接受監(jiān)管 B 配合現(xiàn)場檢查 C 配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D 禁止賄賂

E 保守客戶秘密，拒絕詢問 第125題：

金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。

A 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，金融期貨合約不能降低風(fēng)險

B 金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易 C 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D 金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實物交割

E 金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍 第126題：

下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是()。A 農(nóng)村信用社 B 農(nóng)村商業(yè)銀行 C 農(nóng)村資金互助社 D 村鎮(zhèn)銀行 E 農(nóng)村合作銀行 第127題：

下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是()。A 管風(fēng)險 B 提高透明度 C 管機(jī)構(gòu) D 管法人 E 管內(nèi)控 第128題：

我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用()A 超額累退稅率 B 超額累進(jìn)稅率 C 比例稅率

形式。D 定額稅率 E 人頭稅 第129題：

建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是()。A 必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略 B 不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險 C 具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險 D 不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風(fēng)險 E 不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通 第130題：

利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。A 客戶的償付比例 B 儲蓄比例 C 資產(chǎn) D 負(fù)債 E 凈資產(chǎn)

三、判斷題

第131題：成長型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。()第132題：信貸類銀行信托理財產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人，由優(yōu)先級受益人承擔(dān)風(fēng)險，并優(yōu)先享受杠桿化收益。()第133題：投資者在銀行開立一個基金TA賬戶后，可用其購買不同基金公司發(fā)行的基金。()第134題：若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。()第135題：金融市場最主要的交易機(jī)制是價格機(jī)制。()第136題：成長型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。()第137題：投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險。()第138題：一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()第139題：截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。()第140題：可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。()第141題：根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。()第142題：貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。()第143題：投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失。()第144題：市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。()第145題：某單位銀行賬戶給某人的銀行賬戶劃轉(zhuǎn)入民幣100萬元，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該將該情況報告為大額交易。()

【試卷正確答案及解析】：http://004km.cn/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

第二篇：13年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財單項試題練習(xí)

13年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財單項試題練習(xí)

本文介紹2013年銀行從業(yè)人員資格考試單項選擇試題練習(xí)，供13年各考生備考練習(xí)，希望對考生有幫助，更多考試資訊可關(guān)注考試寶典！

第1題：根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于()范圍。

A．人壽保險

B．責(zé)任保險

C．人身保險

D．保證保險

正確答案：C

答案解析：[解析] 人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇；保證保險和責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。

第2題：不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是()。

A．家庭成長期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

正確答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。第3題：陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢()

A．復(fù)利終值為229.37元

B．復(fù)利終值為239.37元

C．復(fù)利終值為249.37元

D．復(fù)利終值為259.37元

正確答案：D

答案解析：

[解析] 根據(jù)復(fù)利計算，終值=100×(1+10%)10。

第4題：對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時，可向()尋求答案。

A．銀行業(yè)協(xié)會

B．銀行監(jiān)管委員會

C．中國人民銀行 D．人民法院

正確答案：A 答案解析：[解析] 該準(zhǔn)則是由銀行業(yè)協(xié)會制訂的。

第5題：林先生以退休為最重要的理財目標(biāo)，現(xiàn)在30歲，其年收入8萬元，年支出4萬元，退休年齡55歲，教育金年支出1萬元，租購房屋年支出1萬元。暫時不考慮貨幣的時間價值，教育金以一個子女20年支出計算，購房支出以20年計算，預(yù)計可活到80歲，則林先生退休后年支出______萬元；根據(jù)林先生的描述，林先生屬于______。()

A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型

C．2.4；后享受型

D．2.4；先享受型

正確答案：c

答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(萬元)；教育和購房支出=(1+1)×20=40(萬元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(萬元)；②林先生將大部分選擇性支出儲蓄起來，儲蓄投資的最重要目標(biāo)就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，故其屬于先犧牲后享受的后享受型。

第6題：下列關(guān)于變異系數(shù)的說法，正確的是()。①變異系數(shù)用來衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險 ②變異系數(shù)越大，表示投資項目風(fēng)險越大，越不應(yīng)該進(jìn)行投資 ③項目A的預(yù)期收益率為4%，標(biāo)準(zhǔn)差3%，則其變異系數(shù)為0.75 ④項目B的預(yù)期收益率為7.5%，方差1%，則其變異系數(shù)為0.75

A．①②③

B．①③④

C．①②④

D．②③④

正確答案：A

答案解析：[解析] 變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，表示單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險，因此變異系數(shù)越小越好。項目A的變異系數(shù)為3%/4%=0.75，項目B的標(biāo)準(zhǔn)差為10%，變異系數(shù)為10%/7.5%=1.33。

第7題：商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的金額()外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

A．根據(jù)投資者要求決定是否計入

B．不計入

C．計入 D．根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定決定是否計入

正確答案：B

答案解析：[解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

第8題：下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A．風(fēng)險分析

B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C．客戶資產(chǎn)評估

D．績效評估

正確答案：D

答案解析：[解析] A、B、C選項均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實施計劃”、“績效評估”，故D選項正確。

第9題：房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。

A．具有分散投資的效應(yīng)

B．可運用財務(wù)杠桿

C．個性差異小，易操作

D．能抵御通脹 正確答案：C

第10題：若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作？_________

A．賣出價值9.6萬元的股票

B．賣出價值10.8萬元的股票

C．賣出價值16.8萬元的股票

D．不買不賣

正確答案：C

第三篇：2014年中國銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證《個人理財》考前強(qiáng)化一答案與解析

2014年中國銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證《個人理財》考前強(qiáng)化一答案與解析

一、單選題 第1題：

個人理財首先要評估理財環(huán)境和個人條件，下列不屬于個人條件評估的是()A.資產(chǎn) B．負(fù)債 C．消費 D．收入 第2題：

商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的()A.需求方 B．供給方 C．中介方 D．監(jiān)管方 第3題：

根據(jù)客戶關(guān)系型的分類中，下列屬于理財業(yè)務(wù)僅面向高端客戶提供服務(wù)的是()A.理財顧問服務(wù) B．私人銀行業(yè)務(wù) C．財富管理業(yè)務(wù) D．理財業(yè)務(wù) 第4題：

下列能夠及時反映短期市場利率變動的指標(biāo)是()A．名義利率 B．實際利率

C．活期存款利率 D．國債回購利率 第5題：

陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()A．1 3 310元 B.13 000元 C．1 3 210元 D.13 500元 第6題：

下列不屬于期初年金的是()A.生活費支出 B．教育費支出 C．房租支出 D．房貸支出 第7題：

假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率是()A．8.5% B．9.1% C．9.8%D.10.1% 第8題：

資產(chǎn)組合理論是由()提出的。

A．F．莫迪利安尼 B．哈里。馬克維茨 C．凱恩斯 D．弗里德曼 第9題：

用于保障家庭基本開支的費用一般不可以選擇()作為投資對象。A．貨幣基金 B．理財債基

C．股票型基金 D.半年以內(nèi)定期存款 第10題：

適合成熟市場的資產(chǎn)配置組合模型是()A．金字塔形 B．啞鈴形 C．紡錘形 D.梭鏢形 第11題：

購買并持有投資策略、指數(shù)化投資策略都是()的投資策略。A．主動 B．被動 C．中性 D.任意 第12題：

掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，對風(fēng)險的認(rèn)識更清晰，管理風(fēng)險的能力更強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險投資，反映了()因素對客戶風(fēng)險承受能力的影響。A．收入、職業(yè)和財富規(guī)模 B．受教育情況 C．主觀風(fēng)險偏好 D．理財目標(biāo)的彈性 第13題：

以儲蓄存款和政府債券為投資對象的客戶風(fēng)險態(tài)度屬于()A．風(fēng)險中立型 B．風(fēng)險偏好型 C．風(fēng)險厭惡型 D.風(fēng)險進(jìn)取型 第14題：

如果客戶的主要目標(biāo)是高收益，則該客戶很可能是()A．風(fēng)險追求者 B．風(fēng)險厭惡者 C．風(fēng)險中性者 D．風(fēng)險投機(jī)者 第15題：

中央銀行參與金融市場的目的是()A．籌措資金 B．供給資金

C．實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo) D．監(jiān)管金融市場 第16題：

通過()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)行功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A．融資 B．財富管理 C．避險 D．交易 第17題： 金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是()A．發(fā)行市場 B．流通市場 C．第三市場 D．第四市場 第18題：

專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場是()A．保險市場 B．外匯市場 C．貨幣市場 D.資本市場 第19題：

通常被稱為“金邊債券”的是()A.國債 B．金融債券 C．公司債券 D.國外債券 第20題：

在投資者打算在將來買人標(biāo)的資產(chǎn)而同時又擔(dān)心將來該資產(chǎn)價格上漲的情況下，提前買人期貨的操作策略是()A，多頭套期保值 B空頭套期保值 C．買進(jìn)看漲期權(quán) D.買進(jìn)看跌期權(quán) 第21題：

保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的()限額。A.最低 B．最高 C．一定 D.不確定 第22題：

房地產(chǎn)的投資方式不包括()A.房地產(chǎn)購買 3．房地產(chǎn)租賃

C．房地產(chǎn)信托 D．申請房地產(chǎn)抵押貸款 第23題：

()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A.1999 B．2002 C．2004 D．2005 第24題：

在理財產(chǎn)品中，不能擔(dān)任投資顧問的是()A.證券公司 B．基金公司 C．保險公司 D．信托公司 第25題：

一般而言，銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品發(fā)行人是()A.托管機(jī)構(gòu) B．投資顧問 C．基金 D．商業(yè)銀行 第26題：

下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的敘述，不正確的是()A.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品

B．貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較差的金融工具 C．貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短、資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點

D.貨幣型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品 第27題：

在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率是指()A.一觸即付期權(quán) B．雙向不觸發(fā)期權(quán) C．二觸即付期權(quán) D.單向不觸發(fā)期權(quán) 第28題：

下列關(guān)于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()A.利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和利率的走勢

B．債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是在貨幣市場上和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C．利率掛鉤類理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取

D．對于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率／債券 第29題：

以下關(guān)于銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢的說法，錯誤的是()A.商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行測算

B．為實現(xiàn)規(guī)避高風(fēng)險博取高收益的精神實質(zhì)，部分產(chǎn)品設(shè)置了非保本條款，產(chǎn)品的最高損失額度為5%、10%和20%不等。

C．根據(jù)發(fā)行主體是否動態(tài)調(diào)整產(chǎn)品的投資組合，可將銀行理財產(chǎn)品分為靜態(tài)管理類產(chǎn)品和動態(tài)管理類產(chǎn)品

D．PoP模式的主要優(yōu)點在于多元化投資可降低產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險 第30題：

下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法，正確的是()A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù) C．形成銀行的利息收入 D．不形成銀行的利息收入 第31題： 股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()A.40% B．50% C．60% D.80% 第32題：

通常被稱為“指數(shù)基金”的是()A.主動型基金 B．被動型基金 C．開放式基金 D．封閉式基金 第33題：

基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額稱為()A.基金分紅 B．基金收益 C．基金凈收益 D.基金資本利得 第34題：

在股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金中，收益最高的是()A.股票型基金 B．混合型基金 C．債券型基金 D．貨幣市場型基金 第35題：

適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)，追求高投資回報的投資者的基金是()A.成長型基金 B．收入型基金 C．貨幣市場型基金 D．混合型基金 第36題：

()是中國保險市場上最重要的保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)之一。A.商業(yè)銀行 B．投資銀行 C．信托公司 D．租賃公司 第37題：

關(guān)于金融資產(chǎn)的流動性，下列正確的是()A.股票>公司債券>國債 B．國債>公司債券>股票 C．股票>國債>公司債券 D.公司債券>國債>股票 第38題：

關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是()A.利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險 B．利率上漲，債券價格下降

C．持有債券到期，則無任何損失 D．債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大 第39題：

理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由()承擔(dān)。A.客戶 B．銀行

C．銀行與客戶協(xié)商 D．銀行與客戶共同 第40題：

以下屬于理財顧問服務(wù)的是()A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品 B．銷售信貸產(chǎn)品

C．對外營銷宣傳活動 D．提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù) 第41題：

下列屬于定性信息的是()A.資產(chǎn)和負(fù)債 B．收入與支出 C．現(xiàn)有投資情況 D．投資偏好 第42題：

宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，且該信息的獲得需要從業(yè)人員在平口的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。．這種信息被稱為()A.初級信息 B．次級信息 C．宏觀信息 D．微觀信息 第43題：

用來說明在過去的一段時期內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的報表是()A.資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表 C．現(xiàn)金流量表 D．利潤分配表 第44題：

下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()A.工資 B．獎金和津貼 C．銀行存款利息 D．捐贈款 第45題：

()反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理兇素。

A.風(fēng)險偏好 B．風(fēng)險認(rèn)知度 C．實際風(fēng)險承受能力 D．風(fēng)險度量 第46題：

稅收規(guī)劃主要解決的是()A.客戶資金結(jié)余問題 B．風(fēng)險轉(zhuǎn)移問題

C．減少客戶支出問題 D．解決客戶資產(chǎn)保值增值問題 第47題：

為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶不包括()A.定期投資賬戶 B．扣款賬戶 C．活期儲蓄賬戶 D．信用卡賬戶 第48題：

從法律角度看，保險是一種()行為。A.商業(yè) B．經(jīng)濟(jì) C．法律 D．合同 第49題：

制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()A.客觀性 B．適應(yīng)性

C．客戶經(jīng)濟(jì)支付能力 D．選擇性 第50題：

對財產(chǎn)進(jìn)行不足額保險，體現(xiàn)的是保險規(guī)劃的()的風(fēng)險。A.不必要保險 B．過分保險 C．未充分保險 D．正常保險 第51題：

稅收規(guī)劃的()原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。A．合法性 B．目的性 C．規(guī)劃性

Ｄ．綜合性 第52題：

退休規(guī)劃的最大影響因素不包括()A．通貨膨脹率

B．經(jīng)濟(jì)增長率 c．工資薪金收入成長率

D．投資報酬率 第53題：

()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。A．企業(yè)法人 B．機(jī)關(guān)法人 c．事業(yè)單位法人 D．社會團(tuán)體法人 第54題：

下列屬于非法人團(tuán)體的是()A．國家機(jī)關(guān)

B．依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè) C．新聞出版單位 D．慈善總會 第55題：

下列對格式條款理解不正確的是()A．格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B．提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) C．格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

D．合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明 第56題：

合同履行的抗辯權(quán)不包括()A．同時履行抗辨權(quán) B．先履行抗辯權(quán) c．不安抗辨權(quán) I）．后履行抗辨權(quán) 第57題：

吸收公眾存款是商業(yè)銀行最主要的()業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn) B．負(fù)債 C．中間 D.代理 第58題：

關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)表述錯誤的是()A．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三類

B．商業(yè)銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告

c．商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用自己的資金，代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)

D．商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 第59題：

下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施的說法中，不正確的是()A.要求銀行向社會披露董事會成員變更情況、B．要求某銀行報送財務(wù)報告

c．銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查 D．對違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰 第60題：

對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()A.撤銷 B．接管 C．重組 D．并購 第61題：

證券發(fā)行和交易制度的核心是()原則。A.公開 B．公平 C．公正 D．合法 第62題：

證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料。資料的保存期限不得少于()A.5年 B．10年 C．15年 D.20年 第63題：

根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理 B．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn) C．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 D．證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn) 第64題：

設(shè)立管理公開募集基金的基金管理公司，注冊資本不低于()元人民幣。A.1億 B．2億 C．3億 D.4億 第65題：

按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()A.人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益 B．投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人

C．保險經(jīng)紀(jì)人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任 D．個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托 第66題：

人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為()年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

A.１

B．2 C．5

D.10 第67題：

信托的當(dāng)事人不包括()A.委托人 B．受托人 C．受益人 D．監(jiān)管人 第68題：

下列關(guān)于個人所得稅的說法，正確的是()A.以所得人為扣繳義務(wù)人

B．以支付所得的單位或者個人為納稅義務(wù)人

C．扣繳義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定辦理全員全額扣繳申報

D．工資、薪金所得應(yīng)納的稅款，按年計征 第69題：

下列關(guān)于外資銀行在國內(nèi)開展業(yè)務(wù)說法錯誤的是()A.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

B．外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由其分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)

C．外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動

D.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其所代表的外國銀行承擔(dān) 第70題：

投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨市場風(fēng)險和()A.流動性風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．操作風(fēng)險 D.政策風(fēng)險 第71題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是()A.境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C．境內(nèi)托管人可通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D．境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù) 第72題：

基金宣傳推介材料中可以登載的是()A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期

B．基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業(yè)績 C．其他單位或個人的推薦性文字 D．預(yù)測該基金的投資業(yè)績 第73題： 以下不屬于保險兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理的一般性規(guī)定的是()A.具備保險兼業(yè)代理許可證

B．委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi) C．具有固定的營業(yè)場所 D．經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn) 第74題：

外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理，下列不屬于按交易性質(zhì)劃分賬戶的是()A.外匯結(jié)算賬戶 B．外匯貿(mào)易賬戶 C．外匯儲蓄賬戶 D．資本項目賬戶 第75題：

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)實施方案不包括()A.擬申請業(yè)務(wù)的管理體系 B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)的收益測算 C．?dāng)M申請業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 D.擬申請業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理措施 第76題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件的表述，錯誤的是()A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 第77題：

理財計劃的銷售文件不包括()A.法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書 B．產(chǎn)品協(xié)議書 C．產(chǎn)品說明書 D．風(fēng)險揭示書 第78題：

商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解的客戶的相關(guān)情況不包括()A.了解客戶的風(fēng)險偏好 B．了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力 C．了解客戶的非財務(wù)信息 D．了解客戶的風(fēng)險承受能力 第79題：

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()A.風(fēng)險測試 B．強(qiáng)度測試 C．性能測試 D．壓力測試 第80題：

在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A.每周 B．每月 C．每半年 D．每年 第81題：

理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，所投資的銀行信貸資產(chǎn)為()A.正常類 B．關(guān)注類 C．次級類 D．可疑類 第82題：

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。A.16 B．18 C．20 D．24 第83題： 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。A.5 B．10 C．20 D.40 第84題：

商業(yè)銀行進(jìn)行個人理財主要集中在()上，對客戶實行分層服務(wù)。A.普通存款客戶 B．理財客戶 C．優(yōu)質(zhì)客戶 D.財富管理客戶 第85題：

評估通常用的指標(biāo)是理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，不包括()A．平均收益率 B．最高收益率 C．最低收益率 D．超額收益率 第86題：

下列不屬于客戶獲取理財產(chǎn)品信息渠道的是()A．發(fā)售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站 B．發(fā)售機(jī)構(gòu)柜臺 C．第三方理財服務(wù)機(jī)構(gòu) D．專業(yè)雜志廣告 第87題：

商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的()A．客觀性 B．主動性 C．持續(xù)性 D．獨立性 第88題： 下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理制度的說法錯誤的是()A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在1 0萬元以上，外幣應(yīng)在10 000美元（或等值外幣）以上

B．確定不同的理財產(chǎn)品的起點銷售金額 C．建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度 D．建立必要的委托投資跟蹤審計制度 第89題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件的說法，錯誤的是()A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平 B．具備相應(yīng)的工作經(jīng)驗

C．不需要了解與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求 D．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 第90題：

投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行()風(fēng)險，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。A．政策 B．操作 C．社會 D.聲譽(yù)

二、多選題 第91題：

下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)市場的是()A．貨幣市場 B．資本市場 C．外匯市場 D．保險市場 E．房地產(chǎn)市場 第92題：

下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素中的社會環(huán)境的是()A．社會文化環(huán)境 B．制度環(huán)境 C．通貨膨脹率 D．人口環(huán)境 E．經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期 第93題：

下列關(guān)于風(fēng)險測定指標(biāo)的說法，正確的有()A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險 B．方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大

C．標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離 D．變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值 E．變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu) 第94題：

下列關(guān)于系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險的說法正確的是()A.政策風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險 B．財務(wù)風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險

C．當(dāng)組合中資產(chǎn)的個數(shù)足夠大時，非系統(tǒng)風(fēng)險可以被消除 D．系統(tǒng)性風(fēng)險對所有投資品的收益都會產(chǎn)生影響 E．系統(tǒng)性風(fēng)險又稱為微觀風(fēng)險 第95題：

金融市場的構(gòu)成要素包括()A.主體 B．客體

C．交易中介 D．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E．服務(wù)中介 第96題：

下列關(guān)于銀行承兌匯票的敘述，正確的有()A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低 C．可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好 D．出票人是第一債務(wù)人

E．持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌 第97題：

根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小的不同，股票分為()A.國家股 B．法人股

C．社會公眾股 D．普通股股票 E．優(yōu)先股股票 第98題：

下列關(guān)于債券交易的說法，正確的是()A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

B．債券價格與到期收益率成正比 C．債券的市場交易價格同市場利率成反比 D．絕大多數(shù)債券交易是在二級市場上進(jìn)行的

E．債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系 第99題：

金融衍生品市場的功能包括()A.提高交易效率 B．價格發(fā)現(xiàn) C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險 D.優(yōu)化資源配置 E．平攤成本 第100題：

外匯市場的功能有()A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐 B．形成外匯價格體系

C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E．運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險 第101題：

影響房地產(chǎn)價格的因素包括()A.行政因素 B．市場因素 C．社會因素 D.經(jīng)濟(jì)因素 E．自然因素 第102題：

在銀行理財產(chǎn)品要素中，投資顧問提供的顧問服務(wù)的內(nèi)容包括()A.提供投資原則和投資理念建議 B．提供投資策略建議 C．提供投資組合建議 D.提供投資計劃建議 E．提供具體投資建議以及約定的其他投資顧問服務(wù) 第103題：

在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括()A.理財產(chǎn)品營銷人員 B．托管機(jī)構(gòu) C．投資顧問 D.客戶經(jīng)理 E．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第104題：

下列屬于另類資產(chǎn)的是()A.房地產(chǎn) B．證券化資產(chǎn) C．對沖基金 D.巨災(zāi)債券 E．私募股權(quán)基金 第105題：

銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括()A.公開性原則 B．適用性原則 C．盈利性原則 D.客觀性原則 E．流動性原則 第106題：

基金的特點包括()A.集合理財、專業(yè)管理 B．組合投資、分散投資 C．利益共享、風(fēng)險共擔(dān) D．嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明 E．獨立托管、保障安全 第107題：

證券投資基金的收益包括()A.證券資本利得 B．紅利收入 C．債券利息 D.存款利息收入 E．證券買賣差價

第108題：http://004km.cn/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括()A.投資項目風(fēng)險 B．項目主體風(fēng)險 C．信托公司風(fēng)險 D.操作風(fēng)險 E．流動性風(fēng)險 第109題：

下列屬于客戶信息的是()A.定量信息 B．定性信息 C．財務(wù)信息 D.非財務(wù)信息 E．風(fēng)險信息 第110題：

下列關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法正確的是()A.個人資產(chǎn)負(fù)債表的會計等式：凈資產(chǎn)一資產(chǎn)一負(fù)債

B．通過資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息 C．當(dāng)負(fù)債相對于資產(chǎn)來說增加速度快時，凈資產(chǎn)減少，個人就容易出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)

D．正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段的財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ) E．凈資產(chǎn)可以用所有者權(quán)益代替 第111題：

客戶的其他理財特征包括()A.投資渠道偏好 B．知識結(jié)構(gòu) C．生活方式 D．個人性格 E．個人收入與支出 第112題：

現(xiàn)金預(yù)算的編制程序包括()A.設(shè)定長期理財規(guī)劃目標(biāo) B．預(yù)測收入 C．預(yù)測支出 D.算出支出預(yù)算目標(biāo) E．對預(yù)算進(jìn)行控制與差異分析 第113題：

緊急預(yù)備金的儲存形式包括()A．流動性高的活期存款 B．短期定期存款 C．貨幣市場基金 D.利用貸款額度 E．國庫券 第114題：

消費管理需要注意的問題有()A.即期消費和遠(yuǎn)期消費 B．消費支出的預(yù)期 C．孩子的消費 D.住房、汽車等大額消費 E．保險消費 第115題：

個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項有()A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B．債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系 C．債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 D.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例 E．債務(wù)重組 第116題：

關(guān)于投資規(guī)劃的制訂，下列說法正確的是()A.制訂投資規(guī)劃先要確定投資目標(biāo)和可投資財富的數(shù)量 B．再根據(jù)對風(fēng)險的偏好確定采取穩(wěn)健型還是激進(jìn)型的策略 C．分析投資對象包括基本分析和技術(shù)分析 D．構(gòu)建投資組合涉及確定具體的投資資產(chǎn)和財富在各種資產(chǎn)上的投資比例 E．管理投資組合主要包括評價投資組合的業(yè)績和根據(jù)環(huán)境的變化對投資組合進(jìn)行修正 第117題：

法人成立的要件包括()A.依法成立 B．有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C．有公司章程 D．有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所 E．能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任 第118題：

代理的特征包括()A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為 B．代理人須以被代理人的名義實施代理行為 C．代理行為必須是具有法律效力的行為 D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力 E．代理人在代理活動中具有獨立的法律地位 第119題：

《證券法>規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事以下()詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B．提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 E．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 第120題：

損害客戶利益的欺 按照基金運作方式可以把基金分為()A.封閉式基金 B．開放式基金 C．其他方式基金 D.‘公開募集基金 E．非公開募集基金 第121題：

下列屬于保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有的行為是()A.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人 B．隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況‘

C．給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益 D.挪用、截留、侵占保險費或者保險金

E．串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金 第122題：

下列財產(chǎn)可以用來抵押的有()A.建筑物和其他土地附著物 B．建設(shè)用地使用權(quán)

C．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院 D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品 E．土地所有權(quán) 第123題：

商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告。A.內(nèi)部相關(guān)部門審核文件

B．商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件

C．中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料 D．理財計劃的宣傳材料

E．報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式 第124題：

下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求的說法，正確的有()A.商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的研發(fā)、定價、風(fēng)險管理、銷售、資金管理運用、賬務(wù)處理、收益分配等方面進(jìn)行全面規(guī)范

B．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系

C．商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范 D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

E．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇 第125題：

商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括()A.客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求 B．客戶群對理財產(chǎn)品期限性的要求 C．客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求 D．客戶群風(fēng)險整體承受能力 E．客戶群對理財產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估 第126題：

理財產(chǎn)品開發(fā)原則包括()A.風(fēng)險最低 B．符合客戶利益 C．符合客戶風(fēng)險承受能力 D.收益第一 E．迅速變現(xiàn) 第127題：

理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括()A.宏‘觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險 B．投資管理人的投資管理風(fēng)險 C．投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險 D.交易對手方風(fēng)險 E．法律風(fēng)險 第128題：

下列屬于從業(yè)人員銷售活動禁止事項的是()A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員 B．散布虛假信息，擾亂市場秩序

C．違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易

D.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品 E．擅自更改客戶交易指令 第129題：

下列屬于從業(yè)人員銷售活動注意事項的是()A.有效識別客戶身份

B．向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等 C．了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求 D．提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知 E．確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句 第130題：

商業(yè)銀行個人理財投資者教育對象包括()A.銀行個人理財客戶 B．潛在銀行個人理財客戶 C．潛在銀行投資者 D.商業(yè)銀行 E．中國銀行業(yè)協(xié)會

三、判斷題

第131題： 信托公司不能提供個人理財服務(wù)。()第132題： 利率包括法定利率和市場利率。()第133題： 名義利率一定高于實際利率。()第134題： 理財目標(biāo)的彈性與可承受風(fēng)險能力成正比。()第135題： 金融市場商品具有特殊性，其交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。()第136題： 金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。()第137題： 股票價格指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。()第138題： 我國出臺的調(diào)控房價的“國十條”屬于社會因素對房地產(chǎn)價格的影響。()第139題： 根據(jù)基金的募集方式不同，基金分為公司型基金和契約性基金。()第140題： 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是兩個月，能維持六個月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。()第141題： 中國證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)、以營利為目的的法人。()第142題： 證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。()第143題： 商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。()第144題： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。()第145題： 投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。()

【試卷正確答案及解析】：http://004km.cn/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

第四篇：2013年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解析(二)

2013年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解析

（二）一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃，商業(yè)銀行()。

A 不應(yīng)銷售

B 應(yīng)限量銷售

C 應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險

D 應(yīng)按原計劃銷售并更小心地經(jīng)營管理

【正確答案】：A

[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃，故A選項正確。

第2題

一般來說，開放式基金單位買入價等于()。

A 基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費

B 基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費

C 基金單位凈資產(chǎn)值－申購手續(xù)費

D 基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費

【正確答案】：B

[答案解析] 一般來說，開放式基金單位買入價＝基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費。

第3題

受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為()。

A 證券投資信托理財產(chǎn)品

B 房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C 風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品

D 組合投資信托理財產(chǎn)品

【正確答案】：C

[答案解析] 風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式，故C選項正確。

第4題

下列關(guān)于基金風(fēng)險的說法，正確的是()。

A 開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的 B 開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

C 封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的 D 開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

【正確答案】：A

[答案解析] 開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的，故C選項的說法錯誤。

第5題

房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

A 房地產(chǎn)購買

B 房地產(chǎn)租賃

C 房地產(chǎn)信托

D 申請房地產(chǎn)抵押貸款

【正確答案】：D

[答案解析] 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。

第6題

用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)是()。

A 方差

B 期望收益率

C 標(biāo)準(zhǔn)差

D 協(xié)方差

【正確答案】：D

[答案解析] 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險。

第7題

下列關(guān)于債券償還方式的說法，錯誤的是()。

A 債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)

B 債券可以在期滿時償還

C 債券可以提前償還

D 債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

【正確答案】：A

[答案解析] 債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實際償還期限，也是發(fā)行債券時要注明的一項內(nèi)容，故A選項的說法錯誤。

第8題

當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是()。

A 向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

B 為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

C 向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

D 當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易

【正確答案】：B

[答案解析] 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準(zhǔn)則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故B選項的做法是錯誤的。

第9題

企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括()。

A 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額

B 收到的稅費返還

C 投資收益所得現(xiàn)金

D 處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

【正確答案】：B

[答案解析] 收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入，所以B錯誤。A、C、D選項都屬于企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入。

第10題

人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是()。

A 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

B 風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C 盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險

D 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【正確答案】：A

[答案解析] 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力；青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險。

第11題

()是指在同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A 外匯掉期交易

B 外匯期貨交易

C 遠(yuǎn)期外匯交易

D 外匯期權(quán)交易

【正確答案】：A

[答案解析] 外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故A選項正確。

第12題

假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他當(dāng)前需要存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A 30000

B 24869

C 27355

D 25832

【正確答案】：B

[答案解析]

當(dāng)前存入銀行的現(xiàn)金額相當(dāng)于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000×[1－1÷(1+10%)3]÷10%＝24868.52≈24869元。

第13題

下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。

A 向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

B 向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負(fù)面報道

C 免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

D 為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

【正確答案】：C

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當(dāng)競爭手段；B選項的做法不尊重同業(yè)人員；D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>

第14題

投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費為A，執(zhí)行價格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格為()，該投資者不賠不賺。

A A－X

B X－A

C X+A

D A

【正確答案】：B

[答案解析] 買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點為X－A，此時投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費。

第15題

房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項，這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

A 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

B 財務(wù)杠桿效應(yīng)

C 價值升值效應(yīng)

D 風(fēng)險效應(yīng)

【正確答案】：B

[答案解析] 通常房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項，這是房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

第16題

商業(yè)銀行下列做法錯誤的是()。

A 對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算

B 根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

C 銷售不能獨立測算的理財計劃

D 對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

【正確答案】：C

[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條，商業(yè)銀行，應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃，故C選項的做法錯誤。

第17題

下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息是()。

A 風(fēng)險管理狀況

B 財務(wù)會計報告

C 具體經(jīng)營規(guī)劃

D 董事和高級管理人員變更

【正確答案】：C

[答案解析] 具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息，故C選項正確。

第18題

下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A 境外匯回的投資本金

B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C 貨幣兌換費

D 境外匯回的投資收益

【正確答案】：C

[答案解析] 貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。

第19題

運用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括()。

A 得失心重

B 較易成功

C 容易接近

D 以量取質(zhì)

【正確答案】：D

[答案解析] D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性。

第20題

在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A 結(jié)構(gòu)類投資工具

B 浮動收益類產(chǎn)品

C 實盤外匯買賣

D 期權(quán)類產(chǎn)品

【正確答案】：A

[答案解析] 在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故A選項正確。浮動收益產(chǎn)品、實盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。

第21題

()是交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。

A 即期外匯交易

B 遠(yuǎn)期外匯交易

C 外匯期貨交易

D 外匯掉期交易

【正確答案】：A

[答案解析] 即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故A選項正確。

第22題

下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。

A 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B 詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明

C 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

【正確答案】：D

[答案解析] 略

第23題

下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。

A 現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

B 現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人

C 進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查

【正確答案】：D

[答案解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項的說法正確。進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，故C選項的說法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D選項的說法錯誤。

第24題

一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險()。

A 高于國債

B 低于普通債券

C 高于股票

D 低于儲蓄產(chǎn)品

【正確答案】：A

[答案解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。

第25題

商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。

A 以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B 設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C 設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D 公布獎勵情況

【正確答案】：A

[答案解析] 銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故A選項符合題目要求。

第26題

張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務(wù)，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是()。

A 以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款

B 找地下錢莊借錢還款

C 變換工作單位避免銀行到單位追討賬款

D 如實告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案

【正確答案】：D

[答案解析] 失業(yè)后張先生正確的做法應(yīng)該是如實告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案。

第27題

某企業(yè)2006年實現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33%，2006年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為()。

A 6.10%

B 5.67%

C 5.00%

D 4.71%

【正確答案】：A

[答案解析] 資產(chǎn)收益率＝[凈利潤+(1－稅率)×利息費用]÷平均資產(chǎn)總額＝[100+(1－33%)×10]÷[(1500+2000)÷2]＝6.10%。

第28題

若A產(chǎn)品的名義收益率為4%；協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0－4%，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0－3%之間，60天中掛鉤利率在3%－4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實際收益率為()。

A 4.67%

B 3.67%

C 3.50%

D 3.33%

【正確答案】：D

[答案解析] 因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收益率＝4%×(240+60)÷360＝3.33%。

第29題

買入看漲期權(quán)，()。

A 當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達(dá)到盈虧平衡

B 潛在最大損失為無窮大

C 投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費

D 是預(yù)期市場未來下跌的操作行為

【正確答案】：A

[答案解析] 當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，看漲期權(quán)的買方達(dá)到盈虧平衡，此時執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費，故A選項正確?？蛻糍I入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費，潛在利潤最大為無窮大，故B、C選項錯誤。買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價格未來上漲的操作行為，故D選項錯誤。

第30題

第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。

A 行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B 第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C 被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，行為人負(fù)連帶責(zé)任

D 被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，第三人負(fù)連帶責(zé)任

【正確答案】：B

[答案解析] 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，故B選項正確。

第31題

下列關(guān)于合同訂立的說法，錯誤的是()。

A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

【正確答案】：B

[答案解析] 當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C、D選項的說法均正確。

第32題

個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是()。

A 舉報商業(yè)賄賂

B 向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程

C 當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止

D 遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

【正確答案】：B

[答案解析] 舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象的聲譽(yù)的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

第33題

下列屬于客戶維護(hù)方法中知識維護(hù)的是()。

A 設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想

B 預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議

C 普及金融知識、啟迪金融意識

D 當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)

【正確答案】：C

[答案解析] 普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護(hù)的重要內(nèi)容，故C選項正確。設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護(hù)的內(nèi)容。預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議是顧問式營銷維護(hù)的內(nèi)容。當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷售維護(hù)的內(nèi)容，故、A、B、D選項不屬于知識維護(hù)。

第34題

張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)

A 11000；11000

B 11000；11025

C 10500；11000

D 10500；11025

【正確答案】：B

[答案解析]

單利終值FVn＝PV(1+n×i＝10000×(1+2×5%)＝11000元。

復(fù)利終值FVn＝PV(1+i)n＝10000×(1+5%)2＝11025元。

第35題

下列關(guān)于金融衍生市場上套利者的說法，正確的是()。

A 擔(dān)任交易商和客戶的中介

B 參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險

C 以促成交易、收取傭金為目的

D 同時在兩個或兩個以上市場進(jìn)行交易，獲取無風(fēng)險收益

【正確答案】：D

[答案解析] 套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進(jìn)行交易，獲得無風(fēng)險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經(jīng)紀(jì)商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。

第36題

期貨公司應(yīng)當(dāng)()。

A 向客戶作獲利保證

B 未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進(jìn)行期貨交易

C 事先向客戶出示風(fēng)險說明書

D 在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險

【正確答案】：C

[答案解析] 期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進(jìn)行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進(jìn)行期貨交易，應(yīng)當(dāng)事先向客戶出示風(fēng)險說明書，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險，故D選項錯誤。

第37題

下列不符合期貨交易制度的是()。

A 會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉

B 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

D 會員持有的按單邊計算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

【正確答案】：B

[答案解析] 交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。

第38題

已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是()。

A 0.0292

B 0.034

C 0.05

D 0.06

【正確答案】：A

[答案解析]

投資組合的方差＝(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01＝0.0292。

第39題

根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。

A 12

B 24

C 48

D 72

【正確答案】：A

[答案解析] 根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。

第40題

下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯誤的是()。

A 為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B 客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C 人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

【正確答案】：A

[答案解析] 由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。

第41題

為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，()是為了彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。

A 定期投資賬戶

B 活期儲蓄賬戶

C 信用卡賬戶

D 扣款賬戶

【正確答案】：C

[答案解析] 略

第42題

下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是()。

A 籌資時間較短

B 可節(jié)約證券發(fā)行成本

C 提高發(fā)行人的知名度

D 發(fā)行人風(fēng)險較小

【正確答案】：B

[答案解析] 股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風(fēng)險也較小，股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用，所以B選項認(rèn)為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯誤的。

第43題

下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是()。

A 相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B 相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C 通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D 債券的流動性較差

【正確答案】：D

[答案解析] 債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險又相對較小，故A、B、C選項的說法正確。

第44題

張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么他每年需要存入()元。

A 274650

B 302115

C 333333

D 356888

【正確答案】：B

[答案解析]

年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每年需要存入的款項=1000000×10%÷[(1+10%)3－1)=302115元。

第45題

銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。

A 舉報銀行違法行為

B 妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

C 為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

D 擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

【正確答案】：D

[答案解析] 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

第46題

假定張先生2005年投資一個項目，該項目預(yù)計2007年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2005年初的總現(xiàn)值為()元。

A 909091

B 856942

C 826446

D 210000

【正確答案】：C

[答案解析]

總現(xiàn)值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2＝826446元。

第47題

假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為()元。

A 22

B 20

C 10.5

D 28

【正確答案】：B

[答案解析] 股價平均數(shù)=(5+16+24+35+20)÷5=20。

第48題

回購價格與本金的關(guān)系是()。

A 回購價格＝本金

B 回購價格＝本金+利息

C 回購價格＝本金－利息

D 回購價格與本金無關(guān)系

【正確答案】：B

[答案解析] 回購價格＝本金+利息。

第49題

下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，錯誤的是()。

A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B．客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可

C．向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D．主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

【正確答案】：D

[答案解析] 對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項的做法錯誤。

第50題

以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指()。

A．股權(quán)衍生工具

B．貨幣衍生工具

C．利率衍生工具

D．匯率衍生工具

【正確答案】：C

[答案解析] 利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。

第51題

從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。

A．履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

B．定期披露投資風(fēng)險狀況

C．在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

D．詳細(xì)告知投資者投資計劃

【正確答案】：C

[答案解析] 從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品，故C選項的做法錯誤。

第52題

營銷和推銷的根本不同是()。

A．推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心

B．推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心

C．推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式

D．推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

【正確答案】：A

[答案解析] 略

第53題

個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計算)

A．4%

B．4.2%

C．10.8%

D．16%

【正確答案】：D

[答案解析] 年貼現(xiàn)率＝(100－96)÷100×(360÷90)＝16%。

第54題

證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。

A．降低系統(tǒng)風(fēng)險

B．降低非系統(tǒng)風(fēng)險

C．消除系統(tǒng)風(fēng)險

D．降低市場風(fēng)險

【正確答案】：B

[答案解析] 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。

第55題

在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于()次，并且至少每()提供一次。

A．1;月

B．2；季度

C．1；季度

D．2；月

【正確答案】：D

[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。

第56題

()是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。

A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．利潤表

C．財務(wù)狀況變動表

D．現(xiàn)金流量表

【正確答案】：B

[答案解析] 利潤表是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即企業(yè)在某個年份或某個月度發(fā)生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，故選B。

第57題

下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A．增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的 【正確答案】：A

[答案解析] 股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

第58題

我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

【正確答案】：B

[答案解析] 我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項正確。

第59題

()有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。

A．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

B．嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則

C．較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績

D．了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度

【正確答案】：B

[答案解析] 嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。

第60題

假定李某2010年投資一個項目，該項目預(yù)計2012年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以一直經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為()元。

A．100000

B．859642

C．210000

D．826446

【正確答案】：D

[答案解析] 總現(xiàn)值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。故選D。

第61題

．充當(dāng)理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識等，強(qiáng)調(diào)了理財顧問服務(wù)的()特點。

A．綜合性

B．專業(yè)性

C．制度性

D．顧問性

【正確答案】：B

[答案解析] 理財顧問的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，以及準(zhǔn)確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性。

第62題

某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是()。

A．10.1%

B．20.1%

C．30.2%

D．40.6%

【正確答案】：B

[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12-10)×1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=20.1%。

第63題

低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低是()資產(chǎn)配置組合模型。

A．梭鏢形

B．紡錘形

C．啞鈴形

D．金字塔形

【正確答案】：C

[答案解析] 低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。

第64題

客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。

A．向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售

B．直接銷售

C．向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D．以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【正確答案】：C

[答案解析] 客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

第65題

文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。

A．22500

B．12100

C．24525

D．13800

【正確答案】：B

[答案解析] 年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。

第66題

在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是()。

A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B．公司資產(chǎn)凈值

C．公司盈利水平

D．供求關(guān)系

【正確答案】：D

[答案解析] 在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考查的是直接原因，故選D。

第67題

08年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。

A．價格風(fēng)險

B．再投資風(fēng)險

C．通貨膨脹風(fēng)險

D．違約風(fēng)險

【正確答案】：C

[答案解析] CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標(biāo)。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

第68題

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益()。

A．不得高于同業(yè)拆借利率

B．不得低于同期儲蓄存款利率

C．高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D．不得對客戶提出任何附加條件

【正確答案】：C

[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

第69題

某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

【正確答案】：D

[答案解析] 信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

第70題

客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。

A．“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”

B．“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值”

C．“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D．“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【正確答案】：A

[答案解析] “客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。

第71題

根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。

A．信托財產(chǎn)

B．受托人固有財產(chǎn)

C．委托人固有財產(chǎn)

D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

【正確答案】：B

[答案解析] 根據(jù)《信托法》第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)”。故選B。

第72題

商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。

A．投資顧問服務(wù)

B．財務(wù)顧問服務(wù)

C．綜合理財服務(wù)

D．理財顧問服務(wù)

【正確答案】：C

[答案解析] 綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。

第73題

以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

【正確答案】：A

[答案解析] 資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

第74題

作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括()。

A．償還性

B．流動性

C．收益性

D．時效性

【正確答案】：D

[答案解析] 債券作為一種理財產(chǎn)品，具有以下四個特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息：②流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券；③安全性，債券持有人的收益相對固定；④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。

第75題

劉女士準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么她每年需要存入()元。

A．274650

B．302115

C．333333

D．356888

【正確答案】：B

[答案解析] 3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故劉女士每年需要存人的款項=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。故選B。

第76題

下列哪種說法是正確的?()

A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B．企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C．憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【正確答案】：B

[答案解析] 憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對，故選B。

第77題

禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的要求。

A．誠實信用

B．公平競爭

C．保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

D．守法合規(guī)

【正確答案】：B

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

第78題

個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天汁算)

A．4%

B．4.2%

C．10.8%

D．16%

【正確答案】：D

[答案解析] 年貼現(xiàn)率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故選D。

第79題

下列哪個經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費者的收入水平?()

A．國民收入

B．個人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費者物價指數(shù)

【正確答案】：D

[答案解析] 個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟(jì)體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。

第80題

某銀行最近推出一項理財計劃。該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益，據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

A．保證收益理財計劃

B．非保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

【正確答案】：A

[答案解析] 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題中所述產(chǎn)品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財計劃。

第81題

外匯期權(quán)的購買者，其()。

A．風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B．風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C．風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D．風(fēng)險是無限的，收益是有限的 【正確答案】：C

[答案解析] 外匯期權(quán)的購買者，當(dāng)外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價格時，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費，因此其風(fēng)險是有限的，收益是無限的。

第82題

下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的是()。

A．美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

B．美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤

C．港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

D．港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤

【正確答案】：A

[答案解析] 目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。

第83題

CCBP由()領(lǐng)導(dǎo)實施。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會

【正確答案】：C

[答案解析] CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)實施，下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。

第84題

持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起()日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起()日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

A．3；3

B．3；5

C．5；7

D．5；10

【正確答案】：A

[答案解析] 持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

第85題

張小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。

A．13000元

B．13310元

C．13500元

D．13210元

【正確答案】：B

[答案解析] 根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益為(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益為(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和為10000+1000+1100+1210=13310(元)。

第86題

如果你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。

A．338200

B．336000

C．318000

D．356200

【正確答案】：D

[答案解析] 回收金額為：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。

第87題

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A．誠實信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

【正確答案】：C

[答案解析] 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。

第88題

人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是()。

A．愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

B．風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C．盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險

D．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【正確答案】：A

[答案解析] 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力；青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險。

第89題

客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃，則()。

A．該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險

B．該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔(dān)風(fēng)險

C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D．該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件

【正確答案】：A

[答案解析] 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

第90題

下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。

A．收益水平可以事先確定

B．當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金

C．該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

D．該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱

【正確答案】：A

[答案解析] 投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的水平，這部分通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

二、多選題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，()。

A 委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可以由銀行代理收付

B 商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險

C 信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

D 信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺，流動性差

E 信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。

第2題

個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括()。

A 日常支出產(chǎn)品組合 B 養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合 C 儲蓄產(chǎn)品組合 D 投資產(chǎn)品組合 E 投機(jī)產(chǎn)品組合

【正確答案】：C,D,E

[答案解析] 儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。

第3題

理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)()。

A 恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B 避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C 避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點

D 避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

E 避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析] 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確；商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(計劃)命名時，應(yīng)避免使用蘊涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確。

第4題

對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自()。

A 系統(tǒng)風(fēng)險

B 利率風(fēng)險

C 匯率風(fēng)險

D 收益風(fēng)險

E 流動性風(fēng)險

【正確答案】：B,C,E

[答案解析] 債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風(fēng)險是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

第5題

根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。

A 公司債券

B 金融債券

C 社會債券

D 政府債券

E 國際債券

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析] 根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

第6題

交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A 一天提供一個基金凈值報價

B 投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

C 它可以在交易所掛牌買賣

D ETF在本質(zhì)上是開放式基金

E 申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析] A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF 一天提供一個基金凈值報價。

第7題

理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括()。

A 商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C 商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

【正確答案】：A,D

[答案解析] 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果．因此E項說法錯誤。

第8題

下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。

A 某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

B 某銀行告知客戶本行信用卡消費達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品

C 為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D 某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E 以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析] 《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。

第9題

以下關(guān)于金融市場功能的說法，正確的是()。

A 金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)功能

B 金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段

C 金融市場為市場參與者提供風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

D 金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”

E 金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析] 調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

第10題

商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B 建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)

【正確答案】：A,C,D,E

[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項正確。

第11題

下列關(guān)于股票的說法，正確的有()。

A 股票能夠給持有者帶來收益

B 股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

C 股票是股份公司發(fā)行的有價證券

D 股票是一種債權(quán)憑證

E 股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析] 股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，故選ABCE。

第12題

財產(chǎn)信托的目的是()。

A 資金增值

B 財產(chǎn)管理

C 財產(chǎn)保值增值

D 公共利益

E 以上選項都是

【正確答案】：B,C

[答案解析] 財產(chǎn)信托是以實物(資產(chǎn))為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的；D項公共利益是公益信托的目的。故選BC。

第13題

商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的()，并及時對相關(guān)體系的運行情況進(jìn)行檢查。

A 內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B 客戶授權(quán)檢查與管理體系

C 銷售管理和審批體系

D 收益保證與審計體系

E 風(fēng)險評估與報告體系

【正確答案】：A,B,E

[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識綜合理財服務(wù)的高風(fēng)險性，建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當(dāng)獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。

第14題

宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂?)。

A 綜合性

B 復(fù)雜性

C 唯一性

D 階段性

E 全面性

【正確答案】：A,B,E

[答案解析] 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性。

第15題

根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括()。

A 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B 代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C 代理行為必須是具有法律效力的行為

D 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

【正確答案】：A,B,C,D,E

三、判斷題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。）

第1題

處于退休養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。()

【正確答案】： √

第2題

記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。()

【正確答案】： √

[答案解析] 符合相關(guān)說法。

第3題

一方以欺詐、脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，為無效合同。()

【正確答案】： X

[答案解析] 無效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。

第4題

理財客戶購買保險產(chǎn)品可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目標(biāo)。()

【正確答案】： X

第5題

訂立保險合同時，保險人有責(zé)任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。()

【正確答案】： √

第6題

一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等機(jī)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()

【正確答案】： X

第7題

貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()

【正確答案】： X

第8題

不能獨立測算理財計劃的收益率。()

【正確答案】： X

[答案解析] 不能獨立測算收益率為零或負(fù)值的理財計劃。

第9題

一個家庭的子女教育的財務(wù)安排的時間彈性是非常低的。()

【正確答案】： √

第10題

固定利率儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險水平小于浮動利率儲蓄產(chǎn)品。()

【正確答案】： X

第11題

對非保證性理財計劃，與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。()

【正確答案】： √

[答案解析] 符合相關(guān)說法。

第12題

商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得30萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。()

【正確答案】： X

[答案解析] 商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。

第13題

若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。()

【正確答案】： √

第14題

金融市場最主要的交易機(jī)制是價格機(jī)制。()

【正確答案】： √

第15題

投資房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險。()

【正確答案】： √

第16題

對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷，撤銷機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會。()

【正確答案】： X

[答案解析] 對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷，撤銷機(jī)構(gòu)為中國銀監(jiān)會。

第17題

銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費用。()

【正確答案】： X

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應(yīng)當(dāng)采取回避的態(tài)度。

第18題

系統(tǒng)風(fēng)險是相對而言的，因為系統(tǒng)是相對的概念。()

【正確答案】： √

第19題

保證收益理財計劃按照是否保證本金安全分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。()

【正確答案】： X

第20題

綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。()

【正確答案】： √

第21題

在綜合理財服務(wù)活動中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。()

【正確答案】： X

[答案解析] 在綜合理財服務(wù)活動中，客戶決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。

第22題

相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。()

【正確答案】： √

第23題

用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格=經(jīng)過調(diào)整后的預(yù)測每股凈利潤×發(fā)行市盈率。()

【正確答案】： √

第24題

在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在互換中只兌換利息，而不涉及本金的兌換。()

【正確答案】： √

第25題

一般而言，所有客戶都能夠為銀行創(chuàng)造相等的價值。()

【正確答案】： X

[答案解析] 客戶為銀行創(chuàng)造的價值是不同的，隨著客戶的投資產(chǎn)品不同而不同。

第26題

在允許兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)牟取不當(dāng)利益。()

【正確答案】： √

第27題

銀行業(yè)從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。()

【正確答案】： X

[答案解析] 從業(yè)人員的私人信息不屬于商業(yè)秘密，在雙方都自愿的前提下是可以傾訴的。

第28題

當(dāng)客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施時，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險共享收益。()

【正確答案】： X

[答案解析] 提出投資建議屬于理財顧問服務(wù)，理財?shù)娘L(fēng)險和收益是由投資者承擔(dān)的。

第29題

有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動 范圍不同而不同。()

【正確答案】： √

[答案解析] 利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率=名義收益率×未超出規(guī)定范圍的天數(shù)÷投資期限。外匯理財產(chǎn)品的利率必須落入指定范圍才能獲得收益，因而利率范圍越大，客戶的實際收益率越高。

第30題

理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一股性業(yè)務(wù)咨詢活動。()

【正確答案】： X

[答案解析] 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

第31題

商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。()

【正確答案】： √

第32題

最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合。()

【正確答案】： X

[答案解析] 最優(yōu)資產(chǎn)組合是指在一定風(fēng)險水平上能夠帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合，風(fēng)險水平與期望收益率應(yīng)該相匹配。

第33題

商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。()

【正確答案】： X

[答案解析]對客戶進(jìn)行必要的分層，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

第34題

理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。()

【正確答案】： X

[答案解析]在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實際情況，為客戶推薦認(rèn)為收益好的產(chǎn)品，應(yīng)與客戶進(jìn)行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，尤其是客戶的年齡、學(xué)歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財目標(biāo)、理財任務(wù)、風(fēng)險偏好、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性格喜好等，了解這些個人基本情況是進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。

第35題

除銀行之外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶提供理財服務(wù)。()

【正確答案】： √

[答案解析] 非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶提供理財服務(wù)。

第36題

投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

【正確答案】： X

[答案解析] 保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。一般來說，保險金額的確定應(yīng)該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)。

第37題

個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。()

【正確答案】： X

[答案解析] 個人實盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個人客戶通過銀行柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的賬面交易．以達(dá)到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實物黃金。

第38題

一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。()

【正確答案】： √

[答案解析] 一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。

第39題

某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時，銀行以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買的。()

【正確答案】： √

第40題

在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。()

【正確答案】： √

第五篇：2007年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試試題及參考答案

2007年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試試題及參考答案 6．3 1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行 2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍)A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章 B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通 C.監(jiān)督管理黃金市場

D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測 E.從事有關(guān)的國際金融活動 3.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是)A.管風(fēng)險 B.提高透明度 C.管機(jī)構(gòu) D.管法人 4.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo) A(對)

B(錯)5.下列屬于市場準(zhǔn)入的有)A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.法人準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有)A.政策性銀行 B.商業(yè)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行 D.農(nóng)村資金互助社

E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 F.資產(chǎn)管理公司

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會員大會 A(對)B(錯)正確答案:1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B 6．4

1、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：（）A、中國進(jìn)出口銀行 B、村鎮(zhèn)銀行 C、資產(chǎn)管理公司 D、汽車金融公司 E、交通銀行 F、農(nóng)村信用聯(lián)合社 H、金融租賃公司

2、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：（）A、農(nóng)業(yè)政策性貸款 B、國家重點建設(shè)項目融資 C、支持進(jìn)出口貿(mào)易 D、支持國家開發(fā)項目融資

3、中國農(nóng)村發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)

E.技術(shù)準(zhǔn)入 A（對）B（錯）

4、按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（）改革。A、國家開發(fā)銀行 B、中國進(jìn)出口銀行 C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國銀行

5、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市

A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行

6、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市 A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行

7、新中國第一家全國性的股份制銀行是：（）A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行

8、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的 A（對）

B（錯）9、1979年，我國第一家城市信用社在（）成立。A、廣東——廣州 B、江蘇——淮安 C、山東——青島 D、河南——駐馬店

10、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是：（）

A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B、跨區(qū)域經(jīng)營 C、體制創(chuàng)新

D、聯(lián)合重組

E、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

11、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（）年批準(zhǔn)設(shè)立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 12、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立 A、江蘇揚州市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 答案

1、ABEF

2、B

3、A

4、A

5、B

6、ACE

7、A

8、A

9、D

10、ABD

11、D

12、C 6．5

1、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。（）A（對）B（錯）

2、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）和（）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款 B、貸款 C、中間 D、結(jié)算 E、零售 F、咨詢

3、我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處是：（）

A、東亞銀行 B、日本輸出銀行 C、花旗銀行 D、匯豐銀行

4、下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有：（）A、外商獨資銀行 B、中外合資銀行 C、外國銀行代表處 D、外國銀行分行

5、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。（）A（對）B（錯）

6、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：（）A、信達(dá)資產(chǎn)管理公司 B、華融資產(chǎn)管理公司 C、華夏資產(chǎn)管理公司 D、長城資產(chǎn)管理公司 E、中華資產(chǎn)管理公司 F、東方資產(chǎn)管理公司

7、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（）次大規(guī)模的清理整頓。A、4 B、5 C、6 D、7 8、1979年，新中國第一家信托投資公司是：（）A、上海國際信托投資公司 B、廣州國際信托投資公司 C、中國國際信托投資公司 D、中華國際信托投資公司

9、企業(yè)集團(tuán)公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。（）A（對）

B（錯）

10、下面屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有：（）A、資產(chǎn)管理公司 B、汽車金融公司 C、企業(yè)集團(tuán)公司 D、金融租賃公司 E、信托公司 F、保險公司 G、貨幣經(jīng)紀(jì)公司 答案公布：

1、B

2、CE

3、B

4、ABD

5、B

6、ABDF

7、B

8、C

9、B

10、ABCDEG 6．6

1、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個方面？（）A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r C、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景 D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度 E、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：（）A、經(jīng)濟(jì)增長 B、物價穩(wěn)定 C、國際收支 D、充分就業(yè) E、國際收支平衡 F、提高貨幣供應(yīng)量

3、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯誤的？（）A、經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值 B、充分就業(yè)——失業(yè)率 C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹 D、國際收支平衡——國際收支

4、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。A（對）

B（錯）

5、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為：（）A、國民失業(yè)率 B、公民失業(yè)率 C、城鎮(zhèn)失業(yè)率 D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：（）A、消費者物價指數(shù) B、生產(chǎn)者物價指數(shù) C、國內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) E、居民生活消費指數(shù)

7、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。A、（對）

B、（錯）

8、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有：（）A、直接投資 B、企業(yè)信貸 C、勞務(wù)收支 D、匯款 E、貿(mào)易收支 F、政府借款

9、在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是其最主要的部分。A（對）

B、（錯）

10、經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指：（）A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰 B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰 C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇 D、繁榮——蕭條——衰退——復(fù)蘇

11、下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是：（）A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) B、產(chǎn)品機(jī)構(gòu) C、分配結(jié)構(gòu) D、所有制結(jié)構(gòu) E、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) F、消費結(jié)構(gòu) G、技術(shù)結(jié)構(gòu) H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu) I、體制結(jié)構(gòu) J、地區(qū)結(jié)構(gòu)

12、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

A（對）

B（錯）

13、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：（）A、建筑業(yè) B、電力行業(yè) C、房地產(chǎn)業(yè) D、郵政業(yè) E、國際組織 F、制造業(yè)

14、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有：（）A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長 B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制 D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低 E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

15、在我國，推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是：（）A、生產(chǎn)

B、消費 C、投資

D、供給

1.ABC 2.ABDE 3.A 4.B 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C 6．7

1、下列屬于金融市場功能的有：（）A、資本配置功能 B、定價功能

C、風(fēng)險分散和風(fēng)險管理功能 D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 E、市場引導(dǎo)功能 F、貨幣資金融通功能

2、金融市場最主要、最基本的功能是：（）A、貨幣資金功能 B、資源配置功能 C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D、定價功能

3、下列哪些屬于資本市場的特點 A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小 B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高 C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高 D、償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

4、我國的貨幣市場主要包括：（）A、銀行間債券回購市場 B、票據(jù)市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場 D、外匯市場 E、交易所市場

5、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（）A、債券市場 B、股票市場 C、外匯市場 D、交易所市場 E、黃金市場 F、保險市場 G、票據(jù)市場 H、期貨市場

6、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的 A、交易的階段 B、交易場所 C、交割時間 D、期限

7、場內(nèi)交易市場又稱柜臺市場 A（對）

B（錯）8、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（）市場正式形成。A、債券 B、股票 C、黃金 D、保險

9、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場 A（對）

B（錯）

10、下列屬于我國的商品期貨市場的是：（）A、大連商品交易所 B、鄭州商品交易所 C、上海期貨交易所 D、中國金融期貨交易所

11、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ) A（對）

B（錯）

12、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：（）A、對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大 B、銀行風(fēng)險管理難度會加大 C、會放大銀行的風(fēng)險事件

D、會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失 E、會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰 F、不利于銀行的長期發(fā)展

13、下列屬于短期金融工具的是：（）A、商業(yè)票據(jù) B、股票 C、企業(yè)債券 D、回購協(xié)議 E、銀行承兌匯票

14、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：（）A、企業(yè)債券 B、商業(yè)票據(jù) C、股票

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單 E、回購協(xié)議

15、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具 A（對）

B（錯）

16、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（）A、債券工具 B、股權(quán)工具 C、衍生金融工具 D、混合工具

17、債券的構(gòu)成要件是：（）

A、利率 B、匯率 C、期限

D、面額 E、發(fā)行機(jī)構(gòu)

F、發(fā)行日期

18、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（）

A、短期貸款

B、中期貸款 C、長期貸款

D、中長期貸款

19、可轉(zhuǎn)換公司債券只有債券的特性 A（）B（）

20、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：（）A、用于保值、投機(jī)目的————期權(quán) B、用于支付————回購協(xié)議

C、用于投資、籌資————可轉(zhuǎn)換公司債券 D、用于商品流通————銀行承兌匯票

1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B 6．8

1、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B、宏觀經(jīng)濟(jì) C、特定經(jīng)濟(jì) D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2、貨幣政策目標(biāo)包括：（）A、操作目標(biāo) B、中介目標(biāo) C、最終目標(biāo) D、階段目標(biāo)

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：（）A、存款準(zhǔn)備金 B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、公開市場業(yè)務(wù) E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導(dǎo)

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：（）A、公開市場業(yè)務(wù) B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、存款準(zhǔn)備金 E、窗口指導(dǎo) F、利率政策 G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的 A（）

B（）

6、對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：（）A、人民幣幣值穩(wěn)定 B、外幣幣值穩(wěn)定 C、國內(nèi)物價穩(wěn)定 D、匯率穩(wěn)定

7、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是：（）A、基礎(chǔ)貨幣 B、存款準(zhǔn)備金 C、貨幣供應(yīng)量 D、充分就業(yè)

8、我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成 A、存款準(zhǔn)備金 B、流通中現(xiàn)金

C、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 D、外匯資金

9、貨幣供應(yīng)量是指某個時段上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。A（）

B（）

10、一般所說的貨幣供應(yīng)量是指：（）A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C 6．9

1、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：（）A、公開市場業(yè)務(wù) B、存款準(zhǔn)備金 C、窗口指導(dǎo) D、再貼現(xiàn)

2、中央銀行票據(jù)的特點有：（）A、無風(fēng)險、期限短、流動性低 B、無風(fēng)險、期限長、流動性低 C、無風(fēng)險、期限短、流動性高 D、無風(fēng)險、期限長、流動性高

3、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括：（）A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B、法定存款準(zhǔn)備金 C、超額存款準(zhǔn)備金 D、流通中現(xiàn)金

4、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于：（）A、支付清算 B、頭寸調(diào)撥 C、資產(chǎn)運用 D、作為備用資金

5、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

A（對）

B（錯）

6、下列屬于再貸款的類別的是：（）A、解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款 B、為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款 C、用于短期流動的貸款 D、對地方政府的專項貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：（）A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) C、會使市場利率相應(yīng)上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快 E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量

8、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有：（）A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實際利率

9、我們通常所說的利率是指：（）A、市場利率 B、名義利率 C、實際利率 D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：（）A、調(diào)整中央基準(zhǔn)利率 B、調(diào)整市場利率

C、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 E、制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 F、制定相關(guān)政策對利率體制進(jìn)行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。A（對）

B（錯）

12、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。A（對）

B（錯）

13、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A、限制存款增減額 B、限制貸款增減額 C、限制存貸款增減額 D、限制貸款增加額

A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B 6．10

1、存款是銀行對存款人的：（）A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、信用 D、管理

2、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：（）A、個人存款 B、對公存款 C、人民幣存款 D、外幣存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的（），允許金融機(jī)構(gòu)（）存款利率。A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮

4、個人存款又叫（）A、活期存款 B、定期存款 C、人民幣存款 D、儲蓄存款

5、從我國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為（）的儲蓄存款利息所得稅。A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：（）A、學(xué)生證 B、身份證 C、軍人證 D、戶口本

7、個人存款分為：（）A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、個人通知存款 E、教育儲蓄存款 F、定活兩便儲蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。（）A（對）

B（錯）

9、存款的記息起點為（）A、厘

B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利

A（對）

B（錯）

11、下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是：（）A、3月20日，逐筆計息 B、6月20日，積數(shù)計息 C、9月21日，積數(shù)計息 D、12月20日，逐筆計息

12、在定期存款中，（）是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：（）A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。A（對）

B（錯）

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：（）A、利息都會受到損失 B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金 D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅（）A、定活兩便儲蓄存款 B、個人通知存款 C、教育儲蓄存款 D、存本取息

17、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。A（對）

B（錯）

18、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）A、一天

B、三天 C、五天

D、七天

19、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取

D、存本取息 20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（）利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款 答案:

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B 6．11

1、對公存款的存款人有：（）

A、企業(yè) B、機(jī)關(guān) C、團(tuán)體 D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：（）

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：（）

A、居民委員會 B、外國駐華機(jī)構(gòu) C、機(jī)關(guān) D、企業(yè)法人 E、非法人企業(yè) F、武警部隊 G、民辦企業(yè) H、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)

4、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。（）A（對）

B（錯）

5、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是：（）A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取 C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

6、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）A（對）

B（錯）

7、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：（）

A、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu) B、異地臨時經(jīng)營活動 C、異地業(yè)務(wù)往來 D、注冊驗資

8、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的是：（）

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

9、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有8種。（）A（對）

B（錯）

10、在外匯儲蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）A（對）

B（錯）

11、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。A、一個

B、二個 C、三個 D、多個

12、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有：（）

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發(fā)行外幣股票專戶

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 6．12

1、按貸款期限，可將貸款業(yè)務(wù)分為：（）

A、個人貸款 B、短期貸款 C、中長期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結(jié)合 A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理 C、審貸分離 D、分級審批 E、貸款管理責(zé)任制

3、貸款業(yè)務(wù)流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。（）A（對）

B（錯）

4、貸款申請書應(yīng)包含的內(nèi)容有：（）

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限

D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業(yè)務(wù)的審核內(nèi)容的有：（）A、擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B、借款人的信用等級 C、預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

6、貸款調(diào)查中的信用評級發(fā)生在客戶信用評級之前。（）A（對）

B（錯）

7、我國銀行的貸款評價多采用（）評定。A、內(nèi)部信用等級 B、外部信用等級 C、定量分析法 D、定性分析法

8、一般來說，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險管理部門進(jìn)行。（）A（對）

B（錯）

9、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。A、《中華人民共和國公司法》 B、《中華人民共和國銀行法》 C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

10、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。（）A（對）

B（錯）

11、被稱為“不良貸款”的有：（）

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產(chǎn)保全的有：（）

A、依法收貸 B、申請破產(chǎn) C、呆賬核銷 D、資產(chǎn)置換 E、以資抵債 F、資產(chǎn)重組 G、出售和變賣 1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 6．13

1、個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。（）A（對）

B（錯）

2、我國針對的個人貸款業(yè)務(wù)主要有：（）

A、個人助學(xué)貸款 B、住房貸款 C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費貸款 F、項目貸款

3、個人住房貸款與房價款的比例最高為：（）A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行（）A、上限放開，下限管理 B、上限放開，上限管理 C、下限放開，上限管理 D、下限放開，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：（）A、利隨本清 B、等額本金還款 C、等額本息還款 D、按季還款

6、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限（含展期）不得超過5年 A（對）

B（錯）

8、下列屬于個人助學(xué)貸款的貸款對象為：（）A、研究生

B、接受各類教育培訓(xùn)的自然人

C、接受非義務(wù)教育的學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人 D、攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生

9、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必須還清。（）A（對）

B（錯）

10、個人助業(yè)貸款的貸款對象：（）A、合伙企業(yè)合伙人 B、中外合資企業(yè)投資人 C、個人獨資企業(yè)投資人 D、個體工商戶

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD 6．14

1、公司貸款包括：（）

A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿(mào)易融資 D、房地產(chǎn)貸款

2、流動資金循環(huán)貸款實行（）原則

A、總量控制 B、分次發(fā)放 C、逐筆歸還 D、良性循環(huán)

3、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人須在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。（）A（對）

B（錯）

4、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力以及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。（）A（對）

B（錯）

5、下列屬于項目貸款的用途的有：（）A、新建固定資產(chǎn) B、重建固定資產(chǎn) C、購置固定資產(chǎn) D、改造固定資產(chǎn)

6、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過（）A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的是：（）A、分散貸款風(fēng)險

B、增進(jìn)各家銀行對借款人的了解 C、提高對銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。（）A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有：（）A、不可撤銷的信用證 B、可撤銷的信用證 C、光票信用證 D、跟單信用證 E、可轉(zhuǎn)讓信用證 F、不可轉(zhuǎn)讓信用證

10、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務(wù)的公司是：（）A、中國保理國際公司 B、中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司 C、中國絲綢公司 D、中國對外貿(mào)易公司

11、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）A（對）

B（錯）

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B 6．15

1、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是：（）

A、市場風(fēng)險 B、信用風(fēng)險 C、操作風(fēng)險 D、法律風(fēng)險

2、資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為：（）A、短期資金業(yè)務(wù) B、中長期資金業(yè)務(wù) C、債券業(yè)務(wù) D、外匯業(yè)務(wù) E、衍生品業(yè)務(wù) F、股票業(yè)務(wù)

3、遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容 A（對）

B（錯）

4、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是：（）A、中央銀行票據(jù) B、短期國債 C、短期融資券 D、國債 E、貨幣市場基金 F、期權(quán) G、信用衍生品 H、回購/逆回購

5、資金的投資收益通常包括：（）A、資本利得 B、紅利 C、利息 D、未分配利潤

6、關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是：（）

A、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配）/賣出價格*100% B、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配）/買入價格*100% C、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配）/買入價格*100% D、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配）/賣出價格*100%

7、下列各資產(chǎn)中，流動性最強(qiáng)的是：（）A、股票 B、債券 C、現(xiàn)金 D、期權(quán)

8、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素包括：（）A、流通中現(xiàn)金

B、存款銀行在央行的存款 C、存款銀行持有的貨幣 D、國債

9、央行票據(jù)的期限通常為3個月、6個月、9個月 A（對）

B（錯）

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：（）A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強(qiáng)制性 D、隨意性

11、短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行 A（對）

B（錯）

12、下列屬于短期融資券的發(fā)行對象的有：（）A、證券公司 B、基金公司 C、保險公司 D、財務(wù)公司

13、下列收益率最高的是：（）A、中央銀行票據(jù) B、短期國債 C、短期融資券 D、回購協(xié)議

14、回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天 A（對）

B（錯）

15、下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤的是： A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率 B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率 D、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行

16、貨幣市場基金的主要投資對象是：（）A、銀行存款 B、短期債券 C、債券回購 D、央行票據(jù)

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD 6.18

1、下列屬于債券的組成要素有：（）A、到期期限 B、票面利率 C、付息方式 D、收益率 E、發(fā)行人 F、價格

2、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是：（）A、公司債 B、企業(yè)債 C、國債 D、金融債

3、投資國債免繳利息稅（）A（對）

B（錯）

4、與國債相比，公司債（）

A、風(fēng)險高 B、收益高 C、流動性高 D、沒有信譽(yù)擔(dān)保

5、國際市場通常采用（）方法對債券風(fēng)險進(jìn)行評估。A、債券信用評級 B、債券風(fēng)險評級法 C、內(nèi)部評級法 D、外部評級法

6、在我國，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是證監(jiān)會 A（對）

Ｂ（錯）７、發(fā)行金融債券的主體有：（）Ａ、政策性銀行 Ｂ、中央銀行 Ｃ、商業(yè)銀行 Ｄ、財務(wù)公司

８、我國的外匯標(biāo)價方法一般采用的是間接標(biāo)價法（）Ａ（對）

Ｂ（錯）

９、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率變動的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行保值或投機(jī)。Ａ（對）

Ｂ（錯）

１０、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是：（）Ａ、大豆 Ｂ、利率期貨 Ｃ、原油 Ｄ、鋼材

1、ABCDEF

2、C

3、A

4、ABD

5、A

6、B

7、ACD

8、B

9、A

10、B 6.19

1、票據(jù)的延伸業(yè)務(wù)主要有：（）A、貼現(xiàn) B、鑒證 C、保管 D、承兌 E、咨詢 F、簽發(fā)

2、票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行的信貸部門負(fù)責(zé)。A（對）

B（錯）

3、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，因此，其主要收入來源是手續(xù)費收入。A（對）

B（錯）

4、所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指：（）

A、匯票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用證 F、匯款

5、銀行本票提示付款期限為：（）A、兩個月 B、三個月 C、四個月 D、五個月

6、匯款的方式主要有：（）A、電匯 B、票匯 C、信匯 D、信用證

7、目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯 A、（對）B、（錯）

8、銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：（）

A、開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任 B、開證行為出口商提供打包融資服務(wù)

C、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D、可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

9、光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。A（對）B（錯）

10、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是：（）A、零壹拾壹月零貳拾日 B、零壹拾壹月貳拾日 C、壹拾壹月零貳拾日 D、壹拾壹月貳拾日

1、BCE

2、A

3、A

4、ABCF

5、A

6、ABC

7、B

8、ABCD

9、A

10、C 6．25

一、單選題

1、（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、國務(wù)院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

3、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。A、現(xiàn)場檢查 B、監(jiān)管談話 C、非現(xiàn)場監(jiān)管 D、信息披露監(jiān)管

4、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為（）。A、會員大會 B、理事會 C、常務(wù)理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于（）年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

二、多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有（）。A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B、監(jiān)管黃金市場 C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

D、監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括（）。A、管風(fēng)險 B、管法人 C、管內(nèi)控 D、提高透明度

3、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實披露（）。A、風(fēng)險管理狀況 B、財務(wù)會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括（）。A、法律工作委員會

B、農(nóng)村合作金融工作委員會 C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會 D、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

5、我國大型商業(yè)銀行不包括（）。A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、中國建設(shè)銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

三、判斷題

1、中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）

2、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

3、各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（）

4、截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）

5、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單選題 1—5 DBADA

二、多選題

1—5 BD ABCD ABCD ABCD AD

三、判斷題 1—5 F T F T F 6．26

一、單選題

1、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、中國進(jìn)出口銀行 D、中國銀行

2、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國進(jìn)出口銀行 D、國家開發(fā)銀行

3、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A、國家重點建設(shè)項目融資 B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C、農(nóng)業(yè)政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

4、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù) B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D、中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

5、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制銀行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。

A、中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

二、多選題 1、2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（）。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革 B、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù) D、首先推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)

2、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進(jìn)出口銀行

3、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法正確的是（）。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸收公眾存款 C、只能向社員發(fā)放貸款 D、可以購買金融債券

4、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

5、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A、接受境內(nèi)公眾存款 B、提供購車貸款 C、發(fā)行金融債券 D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

三、判斷題

1、我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。（）2、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）

3、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。（）

4、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）

5、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）答案

一、單選題 1—5 CBABC

二、多選題

1—5 C ABC ACD ABCD B

三、判斷題 1—5 F T T F F 6．27

一、單選題

1、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A、在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B、打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高 C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

2、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（）。A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B、聯(lián)合重組 C、跨區(qū)域經(jīng)營 D、以上大案都對

3、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、農(nóng)村資金互助社 C、農(nóng)村信用社 D、農(nóng)村合作銀行

4、（），銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

5、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處

D、以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

6、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A、設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、中國證監(jiān)會 D、中國銀行業(yè)協(xié)會

8、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會

C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D、中央?yún)R金公司 9、2007年3月20日，（）掛牌。A、渤海銀行

B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、上海銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

10、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營租賃 B、轉(zhuǎn)租賃 C、租賃 D、融資租賃

11、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。A、境外金融機(jī)構(gòu) B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D、境內(nèi)外上市公司

12、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是（）。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業(yè)銀行

13、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（）。A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

14、銀監(jiān)會的英文縮寫是（）。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC

二、多選題

1、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。A、是在原農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建起來的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

2、屬于“一行三會”范疇的是（）。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、銀行業(yè)協(xié)會 D、社保理事會

3、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

4、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B、最大限度地擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心 答案

一、單選題

1—14 DDBAA CBCDD CCBB

二、多選題

1—4 AC AB AC CD 6．28

一、單選題

1、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡 B、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡 C、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、進(jìn)出口增長 D、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定、進(jìn)出口增長

2、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 B、農(nóng)村戶口登記失業(yè)率

C、全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例 D、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

3、勞動力人口是指（）。A、年齡在18周歲以上的人的全體 B、年齡在16周歲以上的人的全體

C、年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D、年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

4、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A、經(jīng)濟(jì)增長 B、充分就業(yè) C、國際收支平衡 D、物價穩(wěn)定

5、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) B、GDP C、生產(chǎn)者物價指數(shù) D、消費者物價指數(shù)

二、多選題

1、國際收支包括（）。A、貿(mào)易收支 B、勞務(wù)收支

C、外資對華直接投資 D、對其他國家的捐贈

2、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的有（）。A、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B、企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C、商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信貸投放能力銳減 D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

3、金融市場具有的功能有（）。A、貨幣資金融通功能

B、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能 C、風(fēng)險分散功能 D、定價功能

4、中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（）。A、貨幣市場 B、資本市場 C、現(xiàn)貨市場 D、期貨市場

5、我國貨幣市場不包括（）。A、銀行間同業(yè)拆借市場 B、股票市場

C、銀行間債券回購市場 D、外匯市場

三、判斷題

1、在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）

2、可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。（）

3、貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時間內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)。（）

4、我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）

5、資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）答案

一、單選題 1—5 AADDB

二、多選題

1—5 ABCD BD ABCD AC BD

三、判斷題 1—5 T T F T F 6．29

一、單選題

1、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

2、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。A、貿(mào)易收支 B、國外投資 C、勞務(wù)輸出 D、國外借款

3、目前，在中國推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）。A、消費 B、投資 C、私人消費 D、政府消費

4、國民經(jīng)濟(jì)可以分（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A、三個，第一 B、三個，第三 C、二個，第二 D、三個，第二

5、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）。A、貨幣資金融通功能 B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理 C、資源配置 D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

6、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產(chǎn)投資

7、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A、公開市場業(yè)務(wù) B、存款準(zhǔn)備金 C、再貸款 D、再貼現(xiàn) 8、2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A、官方利率 B、實際利率 C、固定利率 D、長期利率

9、關(guān)于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

A、不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)而定期調(diào)整的利率叫浮動利率 B、不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

C、官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的 D、官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的

10、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買回證券 B、提高存款準(zhǔn)備金率 C、提高在貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

二、判斷題 1、2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。（）

2、存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

3、日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）答案

一、單選題 1—5 CABBB 6—7 BCD CBBA

三、判斷題 1—3 F T F 6．30

一、單選題

1、下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 2、2006年9月成立的期貨交易所是（）。A、中國金融期貨交易所 B、上海期貨交易所 C、大連期貨交易所 D、鄭州期貨交易所

3、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B、股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具 D、銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

4、下面屬于間接融資工具的是（）。A、國債 B、企業(yè)債券 C、公司股票 D、銀行貸款

5、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）。A、貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B、基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C、基礎(chǔ)貨幣，流通中貨幣 D、基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

6、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A、基礎(chǔ)貨幣 B、M0 C、M1 D、M2

二、多選題

1、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產(chǎn)投資

2、我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

A、金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B、企事業(yè)單位存入銀行的定期貸款 C、流通中現(xiàn)金 D、金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金

3、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（）。A、提高法定存款準(zhǔn)備金，貨幣供應(yīng)量增加 B、2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C、存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 D、存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

4、再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。A、調(diào)整再貼現(xiàn)率

B、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C、再貸款

D、調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

5、某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。A、遠(yuǎn)期利率 B、實際利率 C、固定利率 D、長期利率

6、以下屬于直接融資的是（）。A、企業(yè)從銀行貸款 B、個人從銀行貸款 C、政府發(fā)行債券 D、企業(yè)發(fā)行股票

7、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A、償還期短 B、流動性強(qiáng) C、收益率高 D、風(fēng)險小 答案

一、單選題 1—6 DADDDC

二、多選題

1—7 BCD ACD BD AB CD CD ABD 7．01 單選題

1、經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。A、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B、居民收入

C、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D、經(jīng)濟(jì)收入

2、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產(chǎn)者物價水平B、消費者物價水平C、國內(nèi)生產(chǎn)總值 D、物價總水平

3、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（）。A、出廠產(chǎn)品批發(fā) B、與居民生活有關(guān) C、與生產(chǎn)和消費有關(guān) D、出口和進(jìn)口

4、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A、能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C、為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

5、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)

B、公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C、公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策 答案

1—5 CDBBA 7．02

一、單選題

1、以下說法不正確的是（）。A、我國個人存款實行實名制 B、我國存款利息所得需繳納利息稅 C、我國利息稅稅率為20% D、利息稅由儲戶個人自覺繳納

2、目前我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計算利息的是（）。A、10年以上個人定期存款 B、5年以上個人定期存款 C、個人活期存款 D、單位定期存款

3、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度（）付息。A、首月20日 B、首月21日 C、末月20日 D、末月21日

4、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A、1000.45 B、1000.60 C、1000.56 D、1000.48

5、目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計息法

B、按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率 C、有儲戶自己選擇的計息方式 D、逐筆計息法

6、存款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務(wù) B、風(fēng)險暴露 C、資金用途 D、資金來源 7、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（誠信信用社除外）（）存款利率。A、可以自由浮動 B、可以上浮 C、可以下浮 D、只能有一個

8、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）。A、儲蓄存款 B、外幣存款 C、對公存款 D、定期存款

9、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A、客戶類型不同 B、存款期限不同 C、存款幣種不同 D、賬戶種類不同

10、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A、存款自愿 B、存款保險制度 C、存款實名制 D、存款登記制度

二、多選題

1、辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A、遵循取款自由的原則 B、遵循存款有息的原則 C、遵循為存款人保密的原則 D、遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

2、個人存款包括（）。A、協(xié)定存款 B、定期存款 C、活期存款 D、教育儲蓄存款

3、下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。A、客戶可以隨時支取 B、現(xiàn)實中通常1元起存 C、只能通過銀行柜面存取 D、分為整存零取和零存整取

4、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生德稅前利息說法正確的是（）。A、銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息 B、選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法的利息高一些 C、選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法的利息低一些 D、選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法的利息一樣多

5、以下要征收存款利息所得稅的是（）。A、個人存本取息定期存款 B、個人外幣活期存款 C、教育儲蓄存款 D、訂貨兩便儲蓄存款

三、判斷題

1、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。（）

2、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

3、如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）

4、個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

5、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）答案

一、單選題

1—5 DCDAD 6—10 DCCBC

二、多選題

1—5 ABCD BCD AB AB ABD

三、判斷題 1—5 FTTFF 7．03

一、單選題

1、通常，整存整取的定期存款（）。A、期限越長，則利率越低 B、期限越長，則利率越高 C、利率高低與期限長短無關(guān)

D、相同期限，本金越高，則利率越低

2、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

3、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。A、整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B、調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算 C、整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D、整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

4、任民在2007年1月8日存入一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率為1.98%，活期存款年利率為0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數(shù)計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20%利息稅后）A、6.20元 B、5.30元 C、4.12元 D、4.96元

5、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A、在校初一（含初一）以上學(xué)生

B、在校小學(xué)六年級（含六年級）以上學(xué)生 C、在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生 D、未入小學(xué)的兒童

6、以下哪種不屬于定期存款類型？（）A、整存整取 B、定活兩便 C、存本取息 D、零存整取

7、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現(xiàn)金繳存 B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù) C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D、現(xiàn)金支取

8、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。A、美元 B、瑞士法郎 C、法國法郎 D、歐元

9、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。A、3個 B、2個 C、1個 D、多個

10、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A、單位經(jīng)常項目外匯賬戶 B、單位資本項目外匯賬戶 C、外匯儲蓄賬戶 D、個人外匯賬戶

二、多選題

1、單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時存款賬戶 D、專用存款賬戶

2、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（）A、基本建設(shè)基金 B、住房基金 C、社會保障基金 D、單位銀行卡備用金

3、以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？（）A、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu) B、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C、注冊驗資

D、異地臨時經(jīng)營活動

4、下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A、下限放開，實行上限管理 B、上限放開，實行下限管理

C、統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

D、可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動

5、目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A、審貸分離、分級審批 B、審貸結(jié)合、分級審批 C、審貸結(jié)合、集中審批 D、審貸分離、集中審批

三、判斷題

1、一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（）

2、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)帳。（）

3、外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可直接存入銀行。（）

4、貸款業(yè)務(wù)按期限可分為短期貸款（一年以內(nèi)，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）

5、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）答案

一、單選題

1—5 BCDDC 6—10 BDCCB

二、多選題

1—5 ABCD ABCD ACD BD A

三、判斷題 1—5 T T F T T 7．04

一、單選題

1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A、美元 B、人民幣

C、我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種 D、可自由兌換的任何外幣

2、貸款業(yè)務(wù)是（）。A、銀行最主要的資金來源 B、銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C、銀行的中間業(yè)務(wù) D、銀行最主要的資金運用

3、下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。A、商業(yè)貸款和個人貸款 B、短期貸款和銀團(tuán)貸款 C、短期貸款和中長期貸款 D、集團(tuán)貸款和個人貸款

4、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、損失類貸款 B、可疑類貸款 C、次級類貸款 D、關(guān)注類貸款

5、我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。A、個人住房貸款 B、個人汽車貸款 C、銀團(tuán)貸款 D、個人助學(xué)貸款

6、在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。A、不得低于20% B、不得低于80% C、不得高于80% D、不得高于20%

7、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息 B、利隨本清 C、等額本息還款法 D、等額本金還款法

8、個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息 B、利隨本清

C、按月結(jié)算利息，到期一次還本 D、按年償還貸款本息

9、小王買房貸款20萬，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814%，他每月償還本金部分金額為（）。A、1 000 B、10 000 C、833.33 D、2 000

10、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是（）。A、購買自用車貸款期限不得超過3年 B、自用車貸款比例不超過購車價格的80% C、購買二手車貸款期限不得超過3年 D、二手車貸款比例不超過購車價格的50%

11、個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A、50%、70%、80% B、50%、80%、70% C、80%、50%、70% D、80%、70%、50%

12、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A、國家助學(xué)貸款 B、一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C、二手車消費貸款 D、商用車消費貸款

13、中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（）。A、流動資金貸款 B、房地產(chǎn)貸款 C、項目貸款 D、銀團(tuán)貸款

14、下列關(guān)于項目貸款還款敘述不正確的是（）。A、可以商定一定的寬限期 B、可采用等額本金還款法

C、寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D、寬限期內(nèi)制支付利息，不還本金

15、（）是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利 A、貿(mào)易融資 B、項目融資 C、中長期貸款 D、銀團(tuán)貸款

16、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù) B、代理業(yè)務(wù) C、存款業(yè)務(wù) D、資金業(yè)務(wù)

17、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是（）。A、信用風(fēng)險 B、市場風(fēng)險 C、操作風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險

18、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A、10% B、20% C、9.1% D、18.2%

19、短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。A、債券市場 B、股票市場 C、資本市場 D、貨幣市場

20、中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。A、普通股票 B、企業(yè)債券 C、金融債 D、現(xiàn)金

二、多選題

1、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。A、擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B、評估借款人的信用等級 C、借款人的歷史還款記錄

D、發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

2、銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進(jìn)行（）。A、申請破產(chǎn) B、以資抵債 C、資產(chǎn)置換 D、催討清收

3、下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的是（）。A、可用于支付學(xué)雜費和生活費

B、可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生等 C、國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年

D、個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

4、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（）。A、不得超過原貸款期限的一半 B、累計不得超過3年

C、不得超過原貸款期限的四分之一 D、累計不得超過5年

5、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（）。A、短期資金業(yè)務(wù) B、債券業(yè)務(wù) C、外匯業(yè)務(wù) D、衍生品業(yè)務(wù)

6、投資收益包括（）。A、現(xiàn)金分配 B、買入價格 C、資本利得 D、賣出價格

7、目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A、7天 B、3個月 C、6個月 D、12個月

8、與其他債券相比，國債具有（）等特點。A、風(fēng)險低 B、流動性強(qiáng) C、收益率較高 D、發(fā)行量較小

9、老張準(zhǔn)備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A、直接標(biāo)價法 B、間接標(biāo)價法 C、應(yīng)付標(biāo)價法 D、應(yīng)收標(biāo)價法

10、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（）。A、它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B、利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C、利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險 D、利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

三、判斷題

1、我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

2、國家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)。（）

3、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

4、銀行的資金業(yè)務(wù)主要分為債券業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。（）

5、目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。（）答案

一、單選題

1—5 ADCDC 6—10 ABACA 11—15 DACCA 16—20 DBBDD

二、多選題

1—5 ABCD ABCD ABCD AB ABCD

三、判斷題 1—5 F T F F F 7．05

1、發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A、中國人民銀行 B、財政部 C、國家發(fā)改委 D、國務(wù)院

2、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。A、同業(yè)存放 B、同業(yè)存貸 C、同業(yè)拆借 D、同業(yè)回購

3、我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。A、LABOR B、LIBOR C、Shabor D、Shibor

4、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A、91天 B、半年 C、365天 D、一個月

5、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A、中央銀行票據(jù) B、國債 C、企業(yè)債 D、金融債

6、關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A、匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B、日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法 C、英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法

D、在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

7、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) B、票據(jù)一級市場業(yè)務(wù) C、票據(jù)二級市場業(yè)務(wù) D、票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

8、商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費收入。A、貸款業(yè)務(wù) B、存款業(yè)務(wù) C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

9、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)賬支票 C、普通支票 D、旅行支票

10、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行本票 B、銀行承兌匯票 C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

11、銀行本票提示付款期限為（）。A、1周 B、2個月 C、6個月 D、1年

12、托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)。A、商業(yè)信用 B、銀行信用 C、政府信用 D、個人信用

13、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。A、貸記卡 B、銀行卡 C、單位卡 D、準(zhǔn)貸記卡

14、（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A、借記卡 B、貸記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡

15、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A、貸款業(yè)務(wù) B、貸款承諾業(yè)務(wù) C、委托貸款業(yè)務(wù) D、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

16、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期 B、中央銀行 C、中期周轉(zhuǎn)性 D、中長期擴(kuò)張性

17、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A、擔(dān)保業(yè)務(wù) B、代理業(yè)務(wù) C、支付結(jié)算業(yè)務(wù) D、承諾業(yè)務(wù)

18、（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) C、私人銀行業(yè)務(wù) D、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

19、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B、是否先將保管物品密封再交給銀行 C、保管物品的種類 D、保管期限不同

20、單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A、一般存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

二、多選題

1、外匯交易可分為（）。A、即期外匯交易 B、近期外匯交易 C、遠(yuǎn)期外匯交易 D、跨期外匯交易

2、票據(jù)業(yè)務(wù)包括商業(yè)匯票未媒介進(jìn)行的（）業(yè)務(wù)。A、票據(jù)簽發(fā) B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、票據(jù)鑒證 D、票據(jù)保管

3、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的是（）。

A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B、托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé) C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D、托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)

4、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A、匯票 B、SWIFT C、加押電傳 D、快遞

5、銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A、為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任 B、為出口商提高打包融資服務(wù)

C、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D、為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

6、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A、代理國債買賣 B、代理保險 C、委托貸款 D、銀行保函

7、客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。A、憑證式國債

B、儲蓄國債（電子式）C、柜臺記帳式國債 D、開放式基金

8、基金托管業(yè)務(wù)包括（）。A、開放式基金托管 B、企業(yè)年金托管

C、全國社會保障基金托管 D、證券公司受托投資托管

9、備用信用證（）。

A、是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B、是保函業(yè)務(wù)替代品

C、主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D、是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為

10、客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A、承兌匯票貼現(xiàn)額度 B、進(jìn)（出）口保理額度 C、進(jìn)（出）口押匯額度 D、貸款額度

三、判斷題

1、中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購。（）

2、外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

3、目前大部分國家的外匯標(biāo)價都采用間接標(biāo)價法。（）

4、托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)有責(zé)任。

5、信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

6、在銀行的公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。（）

7、銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

8、銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）

9、銀行客戶信用評級只能由權(quán)威的評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）

10、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。（）以下內(nèi)容為參考答案，希望大家能夠回帖尊重一下本人的勞動！

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一、單選題

1—5 BCDBC 6—10 DCDBA 11—15 BABAC 16—20 CDDBB

二、多選題

1—5 AC ABCD CD BC ABCD 6—10 ABC ABCD ABCD BC ABCD

三、判斷題

1—5 T F F F F 6—10 F F F F T