第一篇：重慶市融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則(試行)
重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)
重慶市融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則（試行）的通知
（渝辦發(fā)〔2010〕369號）
各區(qū)縣（自治縣）人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：
《重慶市融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則（試行）》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
二○一○年十二月十三日
重慶市融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則（試行）
第一條 為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指在重慶市內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司和注冊地在重慶市以外的融資性擔(dān)保公司在重慶市內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。
本實(shí)施細(xì)則所稱市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門是指市政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的部門。
本實(shí)施細(xì)則所稱監(jiān)管部門是指市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門和區(qū)縣（自治縣）人民政府、北部新區(qū)管委會確定的承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司有關(guān)監(jiān)督管理職責(zé)的部門。
第三條 建立重慶市融資性擔(dān)保監(jiān)管聯(lián)席會議制度，由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任聯(lián)席會議召集人，成員單位為市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市財政局、市經(jīng)濟(jì)信息委、市公安局、市商委、市工商局、市中小企業(yè)局等部門。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門。
第四條 按照《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于明確融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)管理部門的通知》（渝辦發(fā)〔2009〕32號）精神，由重慶市金融工作辦公室在重慶市范圍內(nèi)履行融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)，負(fù)責(zé)全市融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議及重慶市融資性擔(dān)保監(jiān)管聯(lián)席會議報告相關(guān)工作。
第五條 在市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，由區(qū)縣（自治縣）人民政府、北部新區(qū)管委會確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)其行政區(qū)域范圍內(nèi)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，開展準(zhǔn)入考查、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、年度檢查等方面工作，就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、準(zhǔn)備金提取等情況進(jìn)行持續(xù)動態(tài)監(jiān)管，協(xié)助市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門做好相關(guān)監(jiān)督管理工作，并向市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門報告工作。市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門根據(jù)全市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r確定重點(diǎn)監(jiān)管企業(yè)，實(shí)行分類管理。
第六條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門審核同意。經(jīng)審核同意設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，申請人憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。融資性擔(dān)保公司未取得經(jīng)營許可證不得從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第七條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額：
（一）在重慶主城九區(qū)或北部新區(qū)注冊的融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣5000萬元。
（二）在重慶主城九區(qū)以外的其他區(qū)縣（自治縣）注冊的融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣3000萬元。
（三）跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣3億元。
（四）從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣5億元。
第九條 融資性擔(dān)保公司的注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，股東出資應(yīng)真實(shí)合法，并一次性出資到位，不得以借貸資金或他人委托資金出資。
第十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)在企業(yè)名稱中使用“融資擔(dān)保”字樣。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，申請人應(yīng)當(dāng)向市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門報送以下申請材料：
（一）設(shè)立申請書。應(yīng)由全體股東提出申請，內(nèi)容載明擬設(shè)立公司類型、名稱、注冊資本、股東名稱、法定代表人、經(jīng)營范圍和住所。
（二）指定代表或共同委托代理人證明。
（三）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。
（四）可行性研究報告。
（五）章程草案。
（六）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（七）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（八）股東資格證明。股東為企業(yè)法人的須提交：企業(yè)基本情況簡介、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計的近兩年財務(wù)報告、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書。股東為事業(yè)單位法人的須提交：單位基本情況簡介、事業(yè)單位法人證書復(fù)印件、存款余額資信證明、承諾書；股東為自然人的須提交：身份證復(fù)印件、個人簡歷、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書、無犯罪記錄證明；股東為其他組織的須提交相應(yīng)資格證明材料。
（九）驗(yàn)資報告。
（十）財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度、業(yè)務(wù)流程、公司治理制度、信息披露制度。
（十一）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（十二）經(jīng)營場所的使用權(quán)證明。
（十三）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件。
第十二條 融資性擔(dān)保公司申請?jiān)谥貞c設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門提供以下材料：
（一）設(shè)立申請書。載明擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍、負(fù)責(zé)人和住所。
（二）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的決議或決定。
（三）指定代表或共同委托代理人證明。
（四）公司資格證明：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)基本情況簡介、經(jīng)審計的近兩年財務(wù)報告、人民銀行出具的信用報告。
（五）可行性研究報告。
（六）擬任負(fù)責(zé)人資格證明。
（七）經(jīng)營場所的使用權(quán)證明。
（八）風(fēng)險控制制度及業(yè)務(wù)流程。
（九）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件。
（十）注冊地在重慶市范圍外的融資性擔(dān)保公司在重慶市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合第七條
（三）項(xiàng)的規(guī)定，除提供上述材料外，還須提供注冊地省級融資性擔(dān)保監(jiān)管部門同意其在重慶市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的書面意見。
第十三條 注冊地在重慶市范圍內(nèi)的融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合第七條
（三）項(xiàng)的規(guī)定，并取得市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門同意其在外地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的書面意見。
第十四條 市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門自受理融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請之日起20個工作日內(nèi)反饋同意或者不同意設(shè)立的書面意見。
第十五條 融資性擔(dān)保公司或其分支機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門審核同意：
（一）名稱變更。
（二）組織形式變更。
（三）注冊資本、實(shí)收資本變更。
（四）住所或分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所變更。
（五）業(yè)務(wù)范圍調(diào)整。
（六）董事、監(jiān)事、高級管理人員、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人變更。
（七）持有5%以上股權(quán)的股東變更。
（八）分立或者合并。
（九）章程修改。
（十）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
第十六條 融資性擔(dān)保公司或其分支機(jī)構(gòu)發(fā)生第十四條規(guī)定的變更事項(xiàng)，應(yīng)向市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門提交下列材料：
（一）變更申請書，載明變更事項(xiàng)和理由。
（二）指定代表或共同委托代理人證明。
（三）變更決定或決議。
（四）涉及章程修改的，應(yīng)提交修改后的章程或章程修正案。
（五）名稱變更的，應(yīng)提交名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。
（六）注冊資本變更的，應(yīng)提交驗(yàn)資報告。
（七）公司住所或分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所變更的，應(yīng)提交新的住所或營業(yè)場所使用權(quán)證明。
（八）董事、監(jiān)事、高級管理人員、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人變更的，應(yīng)提交資格證明。
（九）股權(quán)（份）轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)提交股權(quán)（份）轉(zhuǎn)讓協(xié)議；新增股東的，應(yīng)提交新股東的資格證明，具體要求參照第十條
（八）項(xiàng)的規(guī)定。
（十）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件。
第十七條 市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門自受理變更申請之日起20個工作日內(nèi)反饋同意或者不同意變更的書面意見。經(jīng)營許可證登記事項(xiàng)變更的，由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門換發(fā)經(jīng)營許可證。融資性擔(dān)保公司持市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門同意變更的書面意見到工商行政管理部門申請變更登記。
第十八條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門審核同意，并持同意注銷的書面回復(fù)意見及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十九條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：
（一）注冊資本符合第七條
（四）項(xiàng)規(guī)定。
（二）連續(xù)營業(yè)兩年以上，且近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（三）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十條 融資性擔(dān)保公司虛報注冊資本，融資性擔(dān)保公司的股東虛假出資、抽逃出資的，由工商行政管理部門根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。
第二十一條 融資性擔(dān)保公司的資本金必須按規(guī)定用途使用，不得向股東及其利害關(guān)系人、關(guān)聯(lián)企業(yè)提供借款。
第二十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保公司應(yīng)合理確定風(fēng)險分擔(dān)比例。
第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人不得與未取得經(jīng)營許可證的融資性擔(dān)保公司合作開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第二十四條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改，并根據(jù)需要對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
第二十五條 融資性擔(dān)保公司融資性擔(dān)保發(fā)生額（或月均融資性擔(dān)保責(zé)任余額）占其注冊資本比重連續(xù)12個月低于1.5倍的，由監(jiān)管部門責(zé)令其限期整改；到期未達(dá)到整改要求，由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。
第二十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行年度審計，并在每年3月31日前向監(jiān)管部門報送年度審計報告。
第二十七條 監(jiān)管部門對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行年度檢查。市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門會同有關(guān)區(qū)縣（自治縣）人民政府或北部新區(qū)管委會對重點(diǎn)監(jiān)管的融資性擔(dān)保公司年度經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況等進(jìn)行檢查。融資性擔(dān)保公司未達(dá)到監(jiān)管要求的，監(jiān)管部門責(zé)令其整改；到期未達(dá)到整改要求的，由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。
第二十八條 成立重慶市融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)，開展培訓(xùn)、統(tǒng)計、研究等工作，組織會員加強(qiáng)與各方的交流溝通和合作。市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門為重慶市融資擔(dān)保行業(yè)自律組織的主管部門。
第二十九條 建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理人員培訓(xùn)和資質(zhì)認(rèn)定制度。在市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門的統(tǒng)一組織下，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的積極作用，強(qiáng)化擔(dān)保從業(yè)人員的培訓(xùn)工作。
第三十條 違反本實(shí)施細(xì)則第六條規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門會同有關(guān)部門及時采取措施予以處置。
第三十一條 本實(shí)施細(xì)則實(shí)行前已經(jīng)設(shè)立的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的要求。
第三十二條 本實(shí)施細(xì)則由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門負(fù)責(zé)解釋。第三十三條 本實(shí)施細(xì)則自公布之日起實(shí)行。
發(fā)布部門：重慶市政府 發(fā)布日期：2010年12月13日 實(shí)施日期：2010年12月13日(地方法規(guī))
第二篇：浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法
浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法
第一章總則
第一條為切實(shí)加強(qiáng)對全省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我省實(shí)際，現(xiàn)就貫徹落實(shí)銀監(jiān)會等七部門《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令，以下簡稱《暫行辦法》），制定本試行辦法。
第二條融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
第三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、運(yùn)作規(guī)范、嚴(yán)控風(fēng)險、創(chuàng)新發(fā)展。各級政府及有關(guān)部門應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的規(guī)范管理。
第四條建立浙江省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度，研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的政策措施。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局，負(fù)責(zé)日常工作。
第五條融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）的設(shè)立實(shí)行分級審批。注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司，由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔(dān)保公司，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門依據(jù)本辦法審批。
第六條設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門負(fù)責(zé)做好本轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管工作，加強(qiáng)風(fēng)險防范，及時向當(dāng)?shù)卣畧蟾嬷卮蟊O(jiān)管事項(xiàng)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
第七條各級政府和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)和完善融資性擔(dān)保公司的扶持政策，對服務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資業(yè)績突出的擔(dān)保公司給予重點(diǎn)支持。
第二章設(shè)立、變更和終止
第八條在本省轄區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司），除符合《暫行辦法》規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元（含）人民幣。其中：融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的，注冊資本不得低于1億元人民幣；融資性擔(dān)保公司跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的，注冊資本不得低于3億元人民幣。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，其來源應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法，并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。
（二）擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的融資性擔(dān)保公司還必須符合以下條件：擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營兩年以上且連續(xù)盈利，上年末擔(dān)保責(zé)任余額不低于凈資產(chǎn)的3倍；無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。
（三）非融資性擔(dān)保公司申請從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)監(jiān)管部門審批后，獲得經(jīng)營許可證，完成工商登記變更手續(xù)后方能開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動。
第九條申請?jiān)O(shè)立外商投資的融資性擔(dān)保公司，需按國家有關(guān)規(guī)定辦理外資審批手續(xù)。
第十條融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）設(shè)立審批程序如下：
（一）注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）的設(shè)立，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門初審，符合條件的，報省中小企業(yè)局，并抄送當(dāng)?shù)亟鹑谵k（上市辦）。省中小企業(yè)局會同省金融辦審核并下達(dá)批復(fù)。省中小企業(yè)局依據(jù)批復(fù)頒發(fā)經(jīng)營許可證。
（二）注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔(dān)保公司的設(shè)立，經(jīng)公司所在地縣級中小企業(yè)行政主管部門初審后，報設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門，符合條件的，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門下達(dá)批復(fù)和頒發(fā)經(jīng)營許可證，再報省中小企業(yè)局備案。
（三）融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）憑經(jīng)營許可證到工商行政主管部門依法辦理工商登記。
第十一條在本省新設(shè)立融資性擔(dān)保公司除需提交《暫行辦法》規(guī)定的材料外，還需提交工商行政主管部門依法簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》復(fù)印件。
融資性擔(dān)保公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司），需提交下列材料：
（一）融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）申請表；
（二）經(jīng)營許可證復(fù)印件；
（三）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（四）經(jīng)審計的前兩個財務(wù)會計報告；
（五）外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保公司擬在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的，還需提供所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）主管部門簽發(fā)的許可證明。
第十二條融資性擔(dān)保公司申請變更事項(xiàng)需提交下列材料：
（一）融資性擔(dān)保公司事項(xiàng)變更申請表；
（二）經(jīng)營許可證復(fù)印件；
（三）變更注冊資本的，須提供有法定資格驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告；
（四）其他需要提供的材料。
融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，依法辦理有關(guān)審批和工商變更登記。
第三章業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險控制
第十三條在不違反國家有關(guān)法律法規(guī)前提下，根據(jù)中小企業(yè)融資需求，鼓勵融資性擔(dān)保公司創(chuàng)新融資擔(dān)保產(chǎn)品和融資擔(dān)保服務(wù)。通過風(fēng)險補(bǔ)償、以獎代補(bǔ)等形式，重點(diǎn)扶持擔(dān)保業(yè)務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險控制良好的融資性擔(dān)保公司。
第十四條融資性擔(dān)保公司按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實(shí)守信原則與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展合作，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式和風(fēng)險分擔(dān)比例。
第十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)擔(dān)保資本金管理，不得以任何方式抽逃資本金，不得違規(guī)使用資本金，并按有關(guān)規(guī)定及時向監(jiān)管部門報告資本金使用情況，主動配合監(jiān)管部門對資本金使用等情況的監(jiān)督檢查。
第十六條跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官，并由取得律師或注冊會計師等資格、具有五年以上擔(dān)?；蚪鹑谙嚓P(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
第十七條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風(fēng)險準(zhǔn)備金。融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險準(zhǔn)備金累計達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。
第四章監(jiān)督管理
第十八條省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位應(yīng)當(dāng)按各自職責(zé)，做好融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)管工作。
第十九條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》及有關(guān)統(tǒng)計報表制度，按照要求及時向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門報送有關(guān)材料。設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門匯總后報省中小企業(yè)局，其中注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司有關(guān)材料同時抄送省金融辦。
第二十條融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報告制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門提交報告，報告包含下列材料：
（一）經(jīng)營許可證復(fù)印件；
（二）《融資性擔(dān)保公司報告書》；
（三）合作銀行提供的上一期末在保責(zé)任余額證明；
（四）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上財務(wù)會計報告；
（五）參加資信評估中介機(jī)構(gòu)評級的，提交有效的信用等級證明；
（六）監(jiān)管部門要求提供的其他有關(guān)材料。
監(jiān)管部門依據(jù)有關(guān)規(guī)定審核融資性擔(dān)保公司的報告，對違反《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定的，應(yīng)及時進(jìn)行規(guī)范，依法披露和查處。
第二十一條引導(dǎo)和鼓勵融資性擔(dān)保公司參加取得相應(yīng)資質(zhì)的資信評估中介機(jī)構(gòu)的信用評級，并積極加強(qiáng)自身的信用建設(shè)。
第二十二條引導(dǎo)和鼓勵融資性擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員參加行業(yè)培訓(xùn)和行業(yè)相關(guān)考試認(rèn)證，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，提升業(yè)務(wù)管理水平。
第二十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)配合人民銀行做好有關(guān)信息采集工作。對符合人民銀行征信管理要求的，融資性擔(dān)保公司可憑擬受保企業(yè)的授權(quán)證明和相關(guān)文件，在征信系統(tǒng)中依法查詢擬受保企業(yè)的資信情況和經(jīng)營業(yè)主的個人信用記錄。
第二十四條對融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事等高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時報告當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。
融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急處置，依照國家有關(guān)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理辦法執(zhí)行。
第二十五條省內(nèi)各級信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律和信息交流作用，加強(qiáng)行業(yè)形象宣傳，積極配合監(jiān)管部門做好融資性擔(dān)保公司的管理工作。
第二十六條未經(jīng)批準(zhǔn)，違反國家法律法規(guī)，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由省中小企業(yè)局和省金融辦依法查處，相關(guān)職能部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)予以協(xié)助配合。
第二十七條本試行辦法印發(fā)前已設(shè)立的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前，按《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定進(jìn)行規(guī)范，并到相應(yīng)的中小企業(yè)行政主管部門申請辦理經(jīng)營許可證。
申領(lǐng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證除應(yīng)符合前款規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：
（一）按截至申請經(jīng)營許可證日期計算，成立一年以上的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，上一月度末在保責(zé)任余額不得低于注冊資本金，其中注冊資本在人民幣5000萬元及以上的，在保責(zé)任余額最低要求可適當(dāng)降低至注冊資本的50%。
（二）公司自設(shè)立后，沒有違法違規(guī)經(jīng)營行為。
（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十八條本辦法印發(fā)前已設(shè)立的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，申領(lǐng)經(jīng)營許可證需提交下列材料：
（一）融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證申請表；
（二）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）合作銀行提供的上一月度末在保責(zé)任余額證明；
（四）經(jīng)審計的上一財務(wù)會計報告；
（五）參加資信評估中介機(jī)構(gòu)評級的，提交有效的信用等級證明。
申領(lǐng)經(jīng)營許可證涉及變更事項(xiàng)的，還需提交融資性擔(dān)保公司事項(xiàng)變更申請表。
第五章附則
第二十九條本辦法未盡事宜，按照《暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第三十條本辦法自發(fā)布之日起施行。
第三篇：重慶市融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則
重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)重慶市融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則（試行）的通知
（渝辦發(fā)〔2010〕369號）
各區(qū)縣（自治縣）人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：
《重慶市融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則（試行）》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
二○一○年十二月十三日
重慶市融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則（試行）
第一條 為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指在重慶市內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司和注冊地在重慶市以外的融資性擔(dān)保公司在重慶市內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。
本實(shí)施細(xì)則所稱市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門是指市政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的部門。
本實(shí)施細(xì)則所稱監(jiān)管部門是指市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門和區(qū)縣（自治縣）人民政府、北部新區(qū)管委會確定的承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司有關(guān)監(jiān)督管理職責(zé)的部門。
第三條 建立重慶市融資性擔(dān)保監(jiān)管聯(lián)席會議制度，由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任聯(lián)席會議召集人，成員單位為市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市財政局、市經(jīng)濟(jì)信息委、市公安局、市商委、市工商局、市中小企業(yè)局等部門。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門。
第四條 按照《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于明確融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)管理部門的通知》（渝辦發(fā)〔2009〕32號）精神，由重慶市金融工作辦公室在重慶市范圍內(nèi)履行融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)，負(fù)責(zé)全市融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議及重慶市融資性擔(dān)保監(jiān)管聯(lián)席會議報告相關(guān)工作。
第五條 在市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，由區(qū)縣（自治縣）人民政府、北部新區(qū)管委會確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)其行政區(qū)域范圍內(nèi)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，開展準(zhǔn)入考查、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、檢查等方面工作，就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、準(zhǔn)備金提取等情況進(jìn)行持續(xù)動態(tài)監(jiān)管，協(xié)助市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門做好相關(guān)監(jiān)督管理工作，并向市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門報告工作。市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門根據(jù)全市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r確定重點(diǎn)監(jiān)管企業(yè)，實(shí)行分類管理。第六條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門審核同意。經(jīng)審核同意設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，申請人憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。融資性擔(dān)保公司未取得經(jīng)營許可證不得從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第七條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額：
（一）在重慶主城九區(qū)或北部新區(qū)注冊的融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣5000萬元。
（二）在重慶主城九區(qū)以外的其他區(qū)縣（自治縣）注冊的融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣3000萬元。
（三）跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣3億元。
（四）從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣5億元。
第九條 融資性擔(dān)保公司的注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，股東出資應(yīng)真實(shí)合法，并一次性出資到位，不得以借貸資金或他人委托資金出資。
第十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)在企業(yè)名稱中使用“融資擔(dān)?！弊謽?。
第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，申請人應(yīng)當(dāng)向市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門報送以下申請材
料：
（一）設(shè)立申請書。應(yīng)由全體股東提出申請，內(nèi)容載明擬設(shè)立公司類型、名稱、注冊資本、股東名稱、法定代表人、經(jīng)營范圍和住所。
（二）指定代表或共同委托代理人證明。
（三）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。
（四）可行性研究報告。
（五）章程草案。
（六）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（七）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（八）股東資格證明。股東為企業(yè)法人的須提交：企業(yè)基本情況簡介、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計的近兩年財務(wù)報告、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書。股東為事業(yè)單位法人的須提交：單位基本情況簡介、事業(yè)單位法人證書復(fù)印件、存款余額資信證明、承諾書；股東為自然人的須提交：身份證復(fù)印件、個人簡歷、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書、無犯罪記錄證明；股東為其他組織的須提交相應(yīng)資格證明材料。
（九）驗(yàn)資報告。
（十）財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度、業(yè)務(wù)流程、公司治理制度、信息披露制度。
（十一）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（十二）經(jīng)營場所的使用權(quán)證明。
（十三）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件。
第十二條 融資性擔(dān)保公司申請?jiān)谥貞c設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門提供以下材料：
（一）設(shè)立申請書。載明擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍、負(fù)責(zé)人和住所。
（二）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的決議或決定。
（三）指定代表或共同委托代理人證明。
（四）公司資格證明：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)基本情況簡介、經(jīng)審計的近兩年財務(wù)報告、人民銀行出具的信用報告。
（五）可行性研究報告。
（六）擬任負(fù)責(zé)人資格證明。
（七）經(jīng)營場所的使用權(quán)證明。
（八）風(fēng)險控制制度及業(yè)務(wù)流程。
（九）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件。
（十）注冊地在重慶市范圍外的融資性擔(dān)保公司在重慶市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合第七條
（三）項(xiàng)的規(guī)定，除提供上述材料外，還須提供注冊地省級融資性擔(dān)保監(jiān)管部門同意其在重慶市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的書面意見。
第十三條 注冊地在重慶市范圍內(nèi)的融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合第七條
（三）項(xiàng)的規(guī)定，并取得市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門同意其在外地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的書面意見。
第十四條 市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門自受理融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請之日起20個工作日內(nèi)反饋同意或者不同意設(shè)立的書面意見。
第十五條 融資性擔(dān)保公司或其分支機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門審核同意：
（一）名稱變更。
（二）組織形式變更。
（三）注冊資本、實(shí)收資本變更。
（四）住所或分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所變更。
（五）業(yè)務(wù)范圍調(diào)整。
（六）董事、監(jiān)事、高級管理人員、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人變更。
（七）持有5%以上股權(quán)的股東變更。
（八）分立或者合并。
（九）章程修改。
（十）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
第十六條 融資性擔(dān)保公司或其分支機(jī)構(gòu)發(fā)生第十四條規(guī)定的變更事項(xiàng)，應(yīng)向市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門提交下列材料：
（一）變更申請書，載明變更事項(xiàng)和理由。
（二）指定代表或共同委托代理人證明。
（三）變更決定或決議。
（四）涉及章程修改的，應(yīng)提交修改后的章程或章程修正案。
（五）名稱變更的，應(yīng)提交名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。
（六）注冊資本變更的，應(yīng)提交驗(yàn)資報告。
（七）公司住所或分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所變更的，應(yīng)提交新的住所或營業(yè)場所使用權(quán)證明。
（八）董事、監(jiān)事、高級管理人員、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人變更的，應(yīng)提交資格證明。
（九）股權(quán)（份）轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)提交股權(quán)（份）轉(zhuǎn)讓協(xié)議；新增股東的，應(yīng)提交新股東的資格證明，具體要求參照第十條
（八）項(xiàng)的規(guī)定。
（十）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件。
第十七條 市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門自受理變更申請之日起20個工作日內(nèi)反饋同意或者不同意變更的書面意見。經(jīng)營許可證登記事項(xiàng)變更的，由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門換發(fā)經(jīng)營許可證。融資性擔(dān)保公司持市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門同意變更的書面意見到工商行政管理部門申請變更登記。
第十八條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門審核同意，并持同意注銷的書面回復(fù)意見及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十九條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：
（一）注冊資本符合第七條
（四）項(xiàng)規(guī)定。
（二）連續(xù)營業(yè)兩年以上，且近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（三）市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十條 融資性擔(dān)保公司虛報注冊資本，融資性擔(dān)保公司的股東虛假出資、抽逃出資的，由工商行政管理部門根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。
第二十一條 融資性擔(dān)保公司的資本金必須按規(guī)定用途使用，不得向股東及其利害關(guān)系人、關(guān)聯(lián)企業(yè)提供借款。第二十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保公司應(yīng)合理確定風(fēng)險分擔(dān)比例。
第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人不得與未取得經(jīng)營許可證的融資性擔(dān)保公司合作開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第二十四條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改，并根據(jù)需要對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
第二十五條 融資性擔(dān)保公司融資性擔(dān)保發(fā)生額（或月均融資性擔(dān)保責(zé)任余額）占其注冊資本比重連續(xù)12個月低于1.5倍的，由監(jiān)管部門責(zé)令其限期整改；到期未達(dá)到整改要求，由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。
第二十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審計，并在每年3月31日前向監(jiān)管部門報送審計報告。
第二十七條 監(jiān)管部門對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行檢查。市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門會同有關(guān)區(qū)縣（自治縣）人民政府或北部新區(qū)管委會對重點(diǎn)監(jiān)管的融資性擔(dān)保公司經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況等進(jìn)行檢查。融資性擔(dān)保公司未達(dá)到監(jiān)管要求的，監(jiān)管部門責(zé)令其整改；到期未達(dá)到整改要求的，由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。
第二十八條 成立重慶市融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)，開展培訓(xùn)、統(tǒng)計、研究等工作，組織會員加強(qiáng)與各方的交流溝通和合作。市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門為重慶市融資擔(dān)保行業(yè)自律組織的主管部門。
第二十九條 建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理人員培訓(xùn)和資質(zhì)認(rèn)定制度。在市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門的統(tǒng)一組織下，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的積極作用，強(qiáng)化擔(dān)保從業(yè)人員的培訓(xùn)工作。
第三十條 違反本實(shí)施細(xì)則第六條規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門會同有關(guān)部門及時采取措施予以處置。
第三十一條 本實(shí)施細(xì)則實(shí)行前已經(jīng)設(shè)立的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的要求。
第三十二條 本實(shí)施細(xì)則由市融資性擔(dān)保監(jiān)管部門負(fù)責(zé)解釋。第三十三條 本實(shí)施細(xì)則自公布之日起實(shí)行。
第四篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：2010-3-8 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等
為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康
中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平
中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中
中華人民共和國財政部部長 謝旭人
中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘
中國人民銀行行長 周小川
國家工商行政管理總局局長 周伯華
二○一○年三月八日
融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。
第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。
第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。
第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。
注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。
第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（八）營業(yè)場所證明材料。
（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。
第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔(dān)保。
（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
（五）信用證擔(dān)保。
（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔(dān)保。
（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進(jìn)行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制
第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險評估和管理。
第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。
第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。
第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
第五章 監(jiān)督管理
第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告。
第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運(yùn)用情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。
監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。
第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。
第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。
第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
第六章 法律責(zé)任
第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
第七章 附 則
第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條 本辦法自公布之日起施行。
金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定
第一章 總則
第一條 為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理，保障社會公眾的合法權(quán)益，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)，依法獨(dú)立履行對各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，并負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。
對未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機(jī)構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。
第三條 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)；
（二）保險公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人公司、保險代理人公司；
（三）證券公司及其分支機(jī)構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；
（四）信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司；
（五）中國人民銀行認(rèn)定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。
第五篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）是為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）、國家發(fā)展和改革委員會（以下簡稱“發(fā)改委”）、工業(yè)和信息化部（以下簡稱“工信部”）、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行（以下簡稱“人行”）、國家工商行政管理總局（以下簡稱“工商總局”），制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。
《辦法》是根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，由國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上研究起草的，主要規(guī)范對象是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司），分為：總則，設(shè)立、變更和終止，業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，監(jiān)督管理，法律責(zé)任，附則，共7章54條。
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。
第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。
第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。
第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱、住所、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項(xiàng)。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（八）營業(yè)場所證明材料。
（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改公司章程。
（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔(dān)保。
（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
（五）信用證擔(dān)保。
（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔(dān)保。
（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進(jìn)行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制
第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險評估和管理。
第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。
第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
第五章 監(jiān)督管理 第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告。
第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運(yùn)用情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。
監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。
第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī) 構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。
第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。
第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
第六章 法律責(zé)任
第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條 本辦法自公布之日起施行?！度谫Y性擔(dān)保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景
《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：
（一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。
長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險的需要。
融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處置風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。[3]
《辦法》的起草原則
制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
一是緊密聯(lián)系實(shí)際
立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律
市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。
三是著力規(guī)范管理
對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。[3]
《辦法》的適用范圍
《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。[3]
《辦法》的框架內(nèi)容 《辦法》共七章五十四條。
第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；
第二章設(shè)立、變更和終止：重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；
第三章業(yè)務(wù)范圍：規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為； 第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制：對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；
第五章監(jiān)督管理：對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項(xiàng)報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定； 第六章法律責(zé)任：在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保勤勞的蜜蜂有糖吃
公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
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