第一篇：山東省融資性擔(dān)保公司年審辦法(試行)

山東省融資性擔(dān)保公司年審辦法

第一條 為加強(qiáng)融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保公司經(jīng)營行為，依據(jù)《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)?2010?9號(hào)）、《山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》（魯金辦發(fā)[2010]17號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，已領(lǐng)取融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證并在工商行政管理部門登記注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 融資性擔(dān)保公司年審是指依據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，按年度對(duì)融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查和審核，確定其是否有資格繼續(xù)從事融資性擔(dān)保經(jīng)營活動(dòng)的制度。

第四條 融資性擔(dān)保公司年審?fù)ㄟ^對(duì)其經(jīng)營許可證副本進(jìn)行年度審核的形式實(shí)施。

融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證副本由省金融辦統(tǒng)一印制，加蓋市金融辦公章和年審專用章。

第五條 融資性擔(dān)保公司實(shí)行分級(jí)年審。省管融資性擔(dān)保公司由省金融辦負(fù)責(zé)年審，其他融資性擔(dān)保公司由所在縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門初審，設(shè)區(qū)市金融辦負(fù)責(zé)審查，報(bào)省金 融辦備案。融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)由所在市金融辦負(fù)責(zé)年審。

第六條 融資性擔(dān)保公司年審時(shí)間為每年的2月20日至4月30日。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)于4月1日前向監(jiān)管部門提交年審材料，并對(duì)其提交的年審材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

當(dāng)年批準(zhǔn)設(shè)立或當(dāng)年注冊(cè)登記的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，自下一年起參加年審。

第七條 融資性擔(dān)保公司年審的基本程序：

（一）融資性擔(dān)保公司開展年審自查，準(zhǔn)備相關(guān)材料；

（二）融資性擔(dān)保公司按分級(jí)年審要求分別向縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門或市、省金融辦提交年審材料；

（三）監(jiān)管部門受理年審材料，并進(jìn)行審核；

（四）由縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門受理的材料，經(jīng)縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門初審后，報(bào)市金融辦審查，并由市金融辦采取適當(dāng)方式對(duì)年審情況進(jìn)行公示。

（五）市金融辦審查通過后憑《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審報(bào)告書》和經(jīng)市級(jí)監(jiān)管部門審核蓋章的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審信息表》各1份報(bào)省金融辦備案。

（六）省金融辦按旬分批次辦理備案手續(xù)，備案結(jié)束后，由各市金融辦加蓋年審戳記。

（七）融資性擔(dān)保公司持通過年審的經(jīng)營許可證副本到 工商行政管理部門參加年檢。

第八條 融資性擔(dān)保公司年審的主要內(nèi)容：

（一）融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)執(zhí)行情況。

（二）融資性擔(dān)保公司資本狀況。包括實(shí)繳貨幣資本到位情況，資本金完整性及使用合規(guī)情況等。

（三）融資性擔(dān)保公司合規(guī)經(jīng)營情況。包括融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)開展情況，準(zhǔn)備金提取、風(fēng)險(xiǎn)集中度、客戶集中度情況等。

（四）融資性擔(dān)保公司治理和內(nèi)部控制。包括公司最大股東或?qū)嶋H控制人基本情況及變動(dòng)情況，公司重大事項(xiàng)變動(dòng)情況，公司內(nèi)部控制制度建設(shè)和執(zhí)行情況等。

（五）信息披露和重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告情況。包括向監(jiān)管部門按時(shí)提供年度報(bào)告和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，按規(guī)定對(duì)外披露相關(guān)信息，按規(guī)定時(shí)間和路線報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件情況等。

（六）高管人員和從業(yè)人員守法經(jīng)營情況。包括融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況及調(diào)整變化情況，高管人員合規(guī)工作及兼職情況等。

（七）省金融辦規(guī)定的其他情況。

第九條 融資性擔(dān)保公司參加年審應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《融資性擔(dān)保公司年審報(bào)告書》和《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審信息表》，一式三份。

（二）融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照副 本及復(fù)印件、《工商登記基本情況表》（含變更記錄表）和《注冊(cè)資本變更對(duì)照表》以及稅務(wù)登記證副本及復(fù)印件，均需加蓋融資性擔(dān)保公司公章。

（三）具有相應(yīng)資質(zhì)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)出具的年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告須逐頁加蓋會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章。承擔(dān)融資性擔(dān)保公司財(cái)務(wù)審計(jì)的中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具有良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的審計(jì)能力，并提供營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件、市（設(shè)區(qū)）級(jí)及以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)出具的3年內(nèi)無不良記錄證明，以及為其注冊(cè)會(huì)計(jì)師繳納社會(huì)保險(xiǎn)“三險(xiǎn)”（養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)）的有效證明。

（四）本年度資金使用情況報(bào)告。包括融資性擔(dān)保公司全部帳戶及帳號(hào)清單、貨幣資金余額匯總表、最近三個(gè)月貨幣資金銀行對(duì)帳單（加蓋銀行公章）和資金運(yùn)用情況明細(xì)（需加蓋融資性擔(dān)保公司公章）等。

（五）本年度從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)證明。包括相關(guān)銀行授信批復(fù)文件、擔(dān)保合作協(xié)議和各相關(guān)銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)（需加蓋銀行公章）。

（六）本年度經(jīng)營情況報(bào)告。包括當(dāng)年新增代償、準(zhǔn)備金提取情況，最大十家客戶集中度明細(xì)、最大三家關(guān)聯(lián)客戶集中度明細(xì)，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)，擔(dān)保代償率、代償回收率、擔(dān)保損失率、撥備覆蓋率等情況。

（七）《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》副本。首次年審 時(shí)由監(jiān)管部門提供。

（八）省金融辦規(guī)定的其他材料。

第十條 融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)參加年審，除應(yīng)提交本辦法第九條第一、二、五、七款規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交其隸屬擔(dān)保公司本年度已年審的《融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證》副本復(fù)印件或相關(guān)證明，需加蓋融資性擔(dān)保公司公章。

第十一條 融資性擔(dān)保公司提交的年審材料齊全、內(nèi)容完整的，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)受理，并出具受理通知書。

提交的年審材料不齊全或者內(nèi)容不完整的，監(jiān)管部門應(yīng)告知融資性擔(dān)保公司補(bǔ)正材料，如在4月1日前補(bǔ)正2次仍未達(dá)到要求的，監(jiān)管部門將作出不予受理的決定，并出具載明不予受理理由的不予受理通知書。

第十二條 監(jiān)管部門自受理之日起14日內(nèi)完成對(duì)融資性擔(dān)保公司提交的年審材料有關(guān)內(nèi)容的審查。

監(jiān)管部門在受理材料后，可以視情況要求融資性擔(dān)保公司提交補(bǔ)充材料，也可要求法定代表人或其他人員說明情況。需要對(duì)實(shí)質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)指派兩名以上工作人員到融資性擔(dān)保公司進(jìn)行實(shí)地核查。

出現(xiàn)上述任一情況的，審查時(shí)間可相應(yīng)延長。第十三條 按時(shí)參加年審并且年審事項(xiàng)符合規(guī)定的，為年審合格，監(jiān)管部門在《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》副本上加蓋年審戳記；不符合規(guī)定的，限期改正，符合規(guī)定后，在《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》副本上加蓋年審戳記。

限期整改的時(shí)限最長不超過45天，整改到位后提交完整的整改報(bào)告最終日期不得超過5月15日。

第十四條 年審過程中發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保公司有下列情形之一者，不得通過年審：

（一）融資性擔(dān)保公司嚴(yán)重違法違規(guī)設(shè)立的，包括提供虛假材料、虛假出資或通過其他方式騙取審批的；

（二）存在嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的，包括非法吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、抽逃注冊(cè)資本以及從事非法集資活動(dòng)的；

（三）融資性擔(dān)保公司已發(fā)生《山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案》規(guī)定應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件情形，未按規(guī)定報(bào)告或有效處置，并造成惡劣影響的；

（四）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為，特別是嚴(yán)重偏離主業(yè)、嚴(yán)重超范圍經(jīng)營、嚴(yán)重違規(guī)投資、風(fēng)險(xiǎn)集中度過高、代償率過高等可能對(duì)公司造成重大不利影響，且對(duì)違規(guī)事項(xiàng)拒不改正的；

（五）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更有關(guān)事項(xiàng)，特別是擅自變更第一大股東、擅自變更董事長、擅自變更業(yè)務(wù)范圍等，且拒不改正的；

（六）拒不參加年審的；

（七）連續(xù)2年未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的；

（八）省金融辦規(guī)定的其他情形。

第十五條 未通過年審的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)將其《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》及副本上交當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。對(duì)于未通過年審的融資性擔(dān)保公司，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在調(diào)查事實(shí)清楚、援引依據(jù)充分的基礎(chǔ)上提出明確處理意見，督促融資性擔(dān)保公司及其利害關(guān)系人制定善后處置方案，并監(jiān)督實(shí)施，妥善防范化解可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素，同時(shí)報(bào)上級(jí)監(jiān)管部門按規(guī)定辦理退出或終止相關(guān)手續(xù)。一旦發(fā)現(xiàn)影響金融穩(wěn)定的因素，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)立即報(bào)本級(jí)人民政府果斷采取措施，做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)于融資性擔(dān)保公司違反法律法規(guī)的，依照有關(guān)法律法規(guī)予以處理，構(gòu)成犯罪的移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在年審后及時(shí)將有關(guān)情況通報(bào)相關(guān)工商行政管理部門、銀監(jiān)部門等，各市金融辦應(yīng)于每年5月15日前，將轄內(nèi)融資性擔(dān)保公司年審匯總情況報(bào)送省金融辦，并統(tǒng)一在省金融辦網(wǎng)站上發(fā)布公告。

第十七條 監(jiān)管部門對(duì)融資性擔(dān)保公司年審，不得妨礙其正常的經(jīng)營活動(dòng)，不得收取任何費(fèi)用。年審結(jié)果和處罰情況應(yīng)當(dāng)在《年審和違法記錄》中記錄。

第十八條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，參照本辦法有關(guān)要求執(zhí)行。

第十九條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第二十條 本辦法自2012年3月1日起施行，有效期至2017年2月28日。

第二篇：河南省融資性擔(dān)保公司年審辦法

河南省融資性擔(dān)保公司年審辦法

第一章

總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法是指監(jiān)管部門依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，對(duì)融資性擔(dān)保公司經(jīng)營情況進(jìn)行檢查和審核。

第三條 本辦法適用于在河南省境內(nèi)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)獲得《融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證》，并在工商行政管理部門依法登記注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司。

第四條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司年審的初審工作；省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司年審的復(fù)核工作。省政府金融辦負(fù)責(zé)省直管融資性擔(dān)保公司年審工作，并對(duì)省轄市和省直管縣（市）上報(bào)的年審情況進(jìn)行審核。

第五條 融資性擔(dān)保公司年審時(shí)間為每年2月1日至5月31日，省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門應(yīng)在此期間完成年審工作，省政府金融辦于每年6月1日至8月31日完成全省融資性擔(dān)保公司年審工作。

第二章

申報(bào)材料

第六條 融資性擔(dān)保公司的年審材料，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）河南省融資性擔(dān)保公司年審報(bào)告書（見附件1）。

（二）融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證、營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證等證照復(fù)印件，以及全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中的相關(guān)查詢信息(包括登記信息和備案信息)。

（三）融資性擔(dān)保公司經(jīng)營報(bào)告：

1.公司概況。包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)、公司股東和董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本情況，以及變更或重大事項(xiàng)說明。

2.經(jīng)營情況。包括當(dāng)年新增融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)情況、在保情況、新增代償、準(zhǔn)備金提取情況，最大10 家客戶集中度明細(xì)、最大3家關(guān)聯(lián)客戶集中度明細(xì)，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)，擔(dān)保代償率、代償回收率、擔(dān)保損失率、撥備覆蓋率等情況。3.內(nèi)部控制情況。結(jié)合《河南省融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理暫行辦法》第十三條“融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制”的規(guī)定，逐項(xiàng)自查說明有無違反規(guī)定的情況。

4.資金使用情況。包括融資性擔(dān)保公司全部賬戶（列明托管戶、保證金戶等）及賬號(hào)清單、貨幣資金余額匯總表、第四季度貨幣資金銀行流水對(duì)賬單（加蓋銀行公章）和資金運(yùn)用情況明細(xì)等，托管資金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、客戶保證金等制度落實(shí)情況。

以上四項(xiàng)內(nèi)容需采用表格或單獨(dú)說明形式的，可作為經(jīng)營報(bào)告的附件附后。

（四）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

（五）監(jiān)管部門認(rèn)為需要提交的其他材料。

（六）年審申報(bào)材料真實(shí)、完整的承諾書。

（七）行業(yè)年審的各項(xiàng)數(shù)據(jù)起止日期為：年審1月1日—12月31日，年審申報(bào)材料應(yīng)膠裝，并加蓋騎縫章（融資性擔(dān)保公司公章）。

第七條 專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容（見附件2）：

（一）貨幣資金使用情況。注冊(cè)資本金托管金額、托管賬戶，并說明是否按規(guī)定足額托管；托管資金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、客戶保證金是否專戶專存；應(yīng)收賬款的構(gòu)成（包括應(yīng)收賬款單位明細(xì)，文字說明與業(yè)務(wù)有關(guān)和與業(yè)務(wù)無關(guān)的情況）；擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的撥備提取情況，并說明是否按規(guī)定足額提??；分析短期借款、長期借款構(gòu)成，列出主要明細(xì)，說明是否存在股東借款情況；注冊(cè)資本金在位情況，說明有無抽逃注冊(cè)資本金情況。

（二）擔(dān)保代償情況。包括發(fā)生的代償款項(xiàng)金額、已收回的代償款項(xiàng)、期末尚未收回的代償款項(xiàng)、代償率，以及代償金額占流動(dòng)資產(chǎn)、總資產(chǎn)和注冊(cè)資本金的比例。

（三）存出擔(dān)保保證金情況。包括存出擔(dān)保保證金和存出分擔(dān)保保證金金額，存出保證金按存出銀行分別列出明細(xì)。

（四）存入擔(dān)保保證金情況。包括存入擔(dān)保保證金和存入分擔(dān)保保證金金額，并說明是否按規(guī)定專戶專存，有無挪用或占用情況；存入保證金按金額大小列出前10戶企業(yè)。

（五）對(duì)外投資情況。列明應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款（按照其性質(zhì)列明，重點(diǎn)區(qū)分投資類）、委托貸款、短期投資、長期投資（股權(quán)投資、債權(quán)投資）等各類涉及對(duì)外投資的金額和期間發(fā)生額，按年末金額大小列明前5戶，按期間發(fā)生額大小列明前5戶，并說明是否存在超比例投資，是否存在股權(quán)投資。其中，固定資產(chǎn)歸屬于投資類范疇。

（六）擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況。包括對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額有無超過凈資產(chǎn)的10%;對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額有無超過凈資產(chǎn)的15%，并列明前五名最大的被擔(dān)保人；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額有無超過凈資產(chǎn)的30%；為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保的情況；擔(dān)保保費(fèi)收取金額及擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率；前10戶大額擔(dān)保的明細(xì)及融資性擔(dān)保放大倍數(shù)。

（七）利息收入、利息支出應(yīng)分別按存款利息收入、委貸利息收入等說明。

（八）關(guān)聯(lián)方交易情況。

（九）實(shí)收資本列出全部股東名稱、出資額、占總股本的比例，股份公司中股東數(shù)量較多的可列出主要股東。

（十）其他需說明的事項(xiàng)。融資性擔(dān)保公司專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告應(yīng)按照附件模板樣式出具，須帶驗(yàn)證碼或驗(yàn)證標(biāo)識(shí)，并逐頁加蓋會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章。

第八條 出具融資性擔(dān)保公司專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，應(yīng)對(duì)審計(jì)報(bào)告的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。審計(jì)中，如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司有違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)在出具的報(bào)告中提出。

對(duì)于專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告中意見為“無法發(fā)表意見”或“有保留意見”等含糊不確定的報(bào)告，屬地監(jiān)管部門組織專項(xiàng)檢查。

第九條 監(jiān)管部門受理材料后，對(duì)年審材料不齊全或不符合法定形式的，應(yīng)一次性告知融資性擔(dān)保公司需補(bǔ)正的全部材料。融資性擔(dān)保公司逾期不補(bǔ)正或經(jīng)補(bǔ)正仍不齊全的，監(jiān)管部門不予受理。

第三章

年審重點(diǎn)

第十條 審查重點(diǎn)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）證照情況。營業(yè)執(zhí)照與經(jīng)營許可證中的內(nèi)容是否一致，工商登記信息與監(jiān)管部門批復(fù)信息是否一致，是否存在未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更的情況。

（二）資本狀況。是否存在挪用或抽逃注冊(cè)資本的情況；是否足額托管或違規(guī)使用托管資金等情況；是否足額提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金是否存入專戶。

（三）經(jīng)營情況。業(yè)務(wù)開展是否有超出經(jīng)營許可證規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍及區(qū)域經(jīng)營情況；擔(dān)保費(fèi)率、對(duì)外投資和關(guān)聯(lián)擔(dān)保等是否符合相關(guān)規(guī)定要求；準(zhǔn)備金提取列支、風(fēng)險(xiǎn)集中度、客戶集中度是否符合相關(guān)規(guī)定要求；國家、省、市補(bǔ)助或?qū)ｍ?xiàng)資金是否按規(guī)定列支；是否存在吸收存款、高息借貸或非法集資等違法違規(guī)經(jīng)營行為等。

（四）客戶保證金管理情況。是否落實(shí)客戶保證金專戶管理要求，開設(shè)客戶保證金專戶，明確保證金收取、退還及代償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、條件和程序；是否存在將客戶保證金用于除違約代償以外的委托貸款、投資等其他用途。

（五）公司治理和內(nèi)部控制情況。公司股東基本情況及變動(dòng)情況，公司重大事項(xiàng)變動(dòng)情況，公司內(nèi)部控制制度建設(shè)和執(zhí)行情況等。

（六）信息報(bào)送情況。是否按照相關(guān)規(guī)定和要求，按時(shí)、真實(shí)地向監(jiān)管部門填報(bào)公司業(yè)務(wù)信息、經(jīng)營情況報(bào)告和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

（七）重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告情況。是否按照銀監(jiān)會(huì)《融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》和《河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的規(guī)定，向監(jiān)管部門報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件情況。

（八）董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職盡責(zé)情況。是否按照《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定履行各自職責(zé)，依法依規(guī)經(jīng)營；其中，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人是否嚴(yán)格執(zhí)行國家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，風(fēng)控負(fù)責(zé)人是否嚴(yán)格執(zhí)行公司的風(fēng)控制度，行業(yè)從業(yè)人員是否熟悉融資擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)規(guī)定。

（九）監(jiān)管部門認(rèn)為需要審核的其他情況。

第四章

年審程序

第十一條 融資擔(dān)保公司年審程序：

（一）融資性擔(dān)保公司按照本辦法有關(guān)要求準(zhǔn)備相關(guān)材料，開展年審自查，向?qū)俚乇O(jiān)管部門報(bào)送年審材料。

（二）縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門對(duì)年審材料進(jìn)行初審，初審結(jié)果在當(dāng)?shù)刂饕侣劽襟w和監(jiān)管部門或縣（市、區(qū)）人民政府門戶網(wǎng)站公示無異議后，上報(bào)省轄市監(jiān)管部門。

（三）省轄市監(jiān)管部門對(duì)市直管融資性擔(dān)保公司和縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門上報(bào)的年審材料進(jìn)行復(fù)核，審查結(jié)果在當(dāng)?shù)刂饕侣劽襟w和監(jiān)管部門或省轄市人民政府門戶網(wǎng)站公示無異議后，年審結(jié)果文件報(bào)省政府金融辦，并報(bào)同級(jí)人民政府、本級(jí)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員單位。

（四）省直管縣（市）監(jiān)管部門對(duì)本轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司的年審材料進(jìn)行審查。審查結(jié)果在當(dāng)?shù)刂饕侣劽襟w和監(jiān)管部門或縣（市、區(qū)）人民政府門戶網(wǎng)站公示無異議后，年審結(jié)果文件報(bào)省政府金融辦，并報(bào)同級(jí)人民政府、本級(jí)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員單位。

（五）省政府金融辦對(duì)省直管融資性擔(dān)保公司的年審材料進(jìn)行審查，對(duì)省轄市和省直管縣（市）監(jiān)管部門的年審情況進(jìn)行審核。審查結(jié)果在省級(jí)新聞媒體和河南省政府金融網(wǎng)站公告，同時(shí)抄送河南省金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位。

第五章

年審結(jié)果

第十二條 融資性擔(dān)保公司的年審結(jié)果分別為“通過”、“不通過”。

（一）按時(shí)參加年審并且年審事項(xiàng)符合規(guī)定，年審結(jié)果為“通過”。

（二）存在以下情形之一，年審結(jié)果為“不通過”： 1.不參加行業(yè)年審的。

2.隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料或者拒絕提供反映其活動(dòng)情況的真實(shí)材料的，或者以虛假材料、虛假出資等方式騙取審批的。

3.被各級(jí)打擊和處臵非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室或司法機(jī)關(guān)認(rèn)定從事違法經(jīng)營活動(dòng)的。

4.存在非法吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、抽逃注冊(cè)資本以及從事非法集資活動(dòng)的。

5.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)狀況，被列為高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的。

6.拒不配合監(jiān)管部門日常監(jiān)管或不按監(jiān)管要求進(jìn)行整改的。

7.有涉嫌違法經(jīng)營的投訴舉報(bào)，經(jīng)屬地監(jiān)管部門查證屬實(shí)而拒不糾正，造成惡劣影響的。

8.發(fā)生《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》、《河南省擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等有關(guān)規(guī)定應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件情形，未按規(guī)定報(bào)告或有效處臵，造成惡劣影響的。9.監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

（三）存在下列情形的，監(jiān)管部門應(yīng)指出存在問題、提出整改要求、明確整改期限、監(jiān)督整改落實(shí)。經(jīng)整改符合規(guī)定的，年審結(jié)果可為“通過”，但年審公示中須注明為“整改后通過”。

1.未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，變更有關(guān)事項(xiàng)情節(jié)較輕的。2.經(jīng)營許可證載明內(nèi)容與工商營業(yè)執(zhí)照不一致；公司外部標(biāo)識(shí)、宣傳資料等與經(jīng)營許可證載明內(nèi)容不一致；未在明顯位臵對(duì)外公布“融資性擔(dān)保公司規(guī)范經(jīng)營八不準(zhǔn)”和舉報(bào)電話的。

3.未按規(guī)定報(bào)送有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表或監(jiān)管信息的，其中月報(bào)超過3次，季報(bào)超過2次，年報(bào)超過1次的。

4.未按規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金的，準(zhǔn)備金及客戶存入保證金未按規(guī)定管理的。

5.超比例或范圍對(duì)外投資的，存在其他應(yīng)收賬款與其他對(duì)外投資合計(jì)超過凈資產(chǎn)20%的，為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保的。

6.融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過凈資產(chǎn)10倍的，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過凈資產(chǎn)10%的，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過凈資產(chǎn)15%的，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額超過凈資產(chǎn)30%的。

7.董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定的。

8.融資性擔(dān)保公司發(fā)生《融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》、《河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等規(guī)定應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件情形，未按規(guī)定報(bào)告或有效處臵，但尚未造成惡劣影響的。

9.監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第六章

結(jié)果運(yùn)用

第十三條 對(duì)年審?fù)ㄟ^的融資性擔(dān)保公司，監(jiān)管部門應(yīng)重點(diǎn)支持其提升發(fā)展，積極爭(zhēng)取各級(jí)政策予以扶持。

第十四條 對(duì)整改后年審?fù)ㄟ^的融資性擔(dān)保公司，屬地監(jiān)管部門應(yīng)區(qū)分情況，采取針對(duì)性的監(jiān)管措施，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管頻率，強(qiáng)化企業(yè)依法合規(guī)意識(shí)，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范經(jīng)營。對(duì)此類融資性擔(dān)保公司原則上一年內(nèi)不得提出變更事項(xiàng)，情節(jié)較為嚴(yán)重的，可限制其享受財(cái)政性政策支持。第十五條 對(duì)年審不通過的融資性擔(dān)保公司，監(jiān)管部門可收回其《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》，視情況采取以下措施并及時(shí)上報(bào)省政府金融辦。

（一）終止資格。省轄市或省直管縣（市）監(jiān)管部門應(yīng)將有關(guān)情況報(bào)送屬地人民政府和本級(jí)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員單位，并按照《中華人民共和國公司法》的有關(guān)要求，做好其終止工作。

（二）風(fēng)險(xiǎn)防范。屬地監(jiān)管部門應(yīng)將融資性擔(dān)保公司存在的風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)報(bào)送同級(jí)人民政府和本級(jí)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員單位。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，會(huì)同有關(guān)部門實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，做好風(fēng)險(xiǎn)處臵和化解工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

（三）查處移交。對(duì)于融資性擔(dān)保公司違反法律法規(guī)的，屬地監(jiān)管部門應(yīng)按照職責(zé)權(quán)限依法查處，構(gòu)成犯罪的移交司法部門追究刑事責(zé)任。

第十六條 對(duì)于融資性擔(dān)保公司故意提供虛假材料、隱瞞真實(shí)情況或通過其他不正當(dāng)手段通過年審的，監(jiān)管部門應(yīng)自發(fā)現(xiàn)核實(shí)之日起，立即收回其《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》，逐級(jí)上報(bào)至省政府金融辦。

第七章

附則 第十七條 監(jiān)管部門在對(duì)融資性擔(dān)保公司年審時(shí)，不得妨礙其正常的經(jīng)營活動(dòng)。負(fù)責(zé)年審的工作人員要嚴(yán)格遵守廉政規(guī)定，依法依規(guī)開展工作，并對(duì)年審評(píng)價(jià)結(jié)果負(fù)責(zé)。

第十九條 公司制以外的融資性擔(dān)保公司，參照本辦法有關(guān)要求執(zhí)行。

第二十條 各省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門可根據(jù)本辦法制定本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司年審實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省政府金融辦備案。

第二十一條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行。附件：

1、河南省融資性擔(dān)保公司年審報(bào)告書

2、專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告書

第三篇：浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法

浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法

第一章總則

第一條為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)全省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我省實(shí)際，現(xiàn)就貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)等七部門《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（2010年第3號(hào)令，以下簡稱《暫行辦法》），制定本試行辦法。

第二條融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

第三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、運(yùn)作規(guī)范、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新發(fā)展。各級(jí)政府及有關(guān)部門應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的規(guī)范管理。

第四條建立浙江省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的政策措施。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局，負(fù)責(zé)日常工作。

第五條融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）的設(shè)立實(shí)行分級(jí)審批。注冊(cè)資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司，由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊(cè)資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔(dān)保公司，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門依據(jù)本辦法審批。

第六條設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門負(fù)責(zé)做好本轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，及時(shí)向當(dāng)?shù)卣畧?bào)告重大監(jiān)管事項(xiàng)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

第七條各級(jí)政府和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)和完善融資性擔(dān)保公司的扶持政策，對(duì)服務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資業(yè)績突出的擔(dān)保公司給予重點(diǎn)支持。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條在本省轄區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司），除符合《暫行辦法》規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于2000萬元（含）人民幣。其中：融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的，注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣；融資性擔(dān)保公司跨省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的，注冊(cè)資本不得低于3億元人民幣。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本，其來源應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法，并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

（二）擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的融資性擔(dān)保公司還必須符合以下條件：擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營兩年以上且連續(xù)盈利，上年末擔(dān)保責(zé)任余額不低于凈資產(chǎn)的3倍；無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

（三）非融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)監(jiān)管部門審批后，獲得經(jīng)營許可證，完成工商登記變更手續(xù)后方能開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外商投資的融資性擔(dān)保公司，需按國家有關(guān)規(guī)定辦理外資審批手續(xù)。

第十條融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）設(shè)立審批程序如下：

（一）注冊(cè)資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）的設(shè)立，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門初審，符合條件的，報(bào)省中小企業(yè)局，并抄送當(dāng)?shù)亟鹑谵k（上市辦）。省中小企業(yè)局會(huì)同省金融辦審核并下達(dá)批復(fù)。省中小企業(yè)局依據(jù)批復(fù)頒發(fā)經(jīng)營許可證。

（二）注冊(cè)資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔(dān)保公司的設(shè)立，經(jīng)公司所在地縣級(jí)中小企業(yè)行政主管部門初審后，報(bào)設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門，符合條件的，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門下達(dá)批復(fù)和頒發(fā)經(jīng)營許可證，再報(bào)省中小企業(yè)局備案。

（三）融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）憑經(jīng)營許可證到工商行政主管部門依法辦理工商登記。

第十一條在本省新設(shè)立融資性擔(dān)保公司除需提交《暫行辦法》規(guī)定的材料外，還需提交工商行政主管部門依法簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》復(fù)印件。

融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司），需提交下列材料：

（一）融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）申請(qǐng)表；

（二）經(jīng)營許可證復(fù)印件；

（三）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）經(jīng)審計(jì)的前兩個(gè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（五）外省（自治區(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保公司擬在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的，還需提供所在省（自治區(qū)、直轄市）主管部門簽發(fā)的許可證明。

第十二條融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)需提交下列材料：

（一）融資性擔(dān)保公司事項(xiàng)變更申請(qǐng)表；

（二）經(jīng)營許可證復(fù)印件；

（三）變更注冊(cè)資本的，須提供有法定資格驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（四）其他需要提供的材料。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，依法辦理有關(guān)審批和工商變更登記。

第三章業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制

第十三條在不違反國家有關(guān)法律法規(guī)前提下，根據(jù)中小企業(yè)融資需求，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保公司創(chuàng)新融資擔(dān)保產(chǎn)品和融資擔(dān)保服務(wù)。通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等形式，重點(diǎn)扶持擔(dān)保業(yè)務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制良好的融資性擔(dān)保公司。

第十四條融資性擔(dān)保公司按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠實(shí)守信原則與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展合作，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。

第十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)擔(dān)保資本金管理，不得以任何方式抽逃資本金，不得違規(guī)使用資本金，并按有關(guān)規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告資本金使用情況，主動(dòng)配合監(jiān)管部門對(duì)資本金使用等情況的監(jiān)督檢查。

第十六條跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官，并由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等資格、具有五年以上擔(dān)保或金融相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第十七條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

第四章監(jiān)督管理

第十八條省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員單位應(yīng)當(dāng)按各自職責(zé)，做好融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)管工作。

第十九條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守《擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法》及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度，按照要求及時(shí)向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門報(bào)送有關(guān)材料。設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門匯總后報(bào)省中小企業(yè)局，其中注冊(cè)資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司有關(guān)材料同時(shí)抄送省金融辦。

第二十條融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報(bào)告制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門提交報(bào)告，報(bào)告包含下列材料：

（一）經(jīng)營許可證復(fù)印件；

（二）《融資性擔(dān)保公司報(bào)告書》；

（三）合作銀行提供的上一期末在保責(zé)任余額證明；

（四）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（五）參加資信評(píng)估中介機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的，提交有效的信用等級(jí)證明；

（六）監(jiān)管部門要求提供的其他有關(guān)材料。

監(jiān)管部門依據(jù)有關(guān)規(guī)定審核融資性擔(dān)保公司的報(bào)告，對(duì)違反《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行規(guī)范，依法披露和查處。

第二十一條引導(dǎo)和鼓勵(lì)融資性擔(dān)保公司參加取得相應(yīng)資質(zhì)的資信評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)，并積極加強(qiáng)自身的信用建設(shè)。

第二十二條引導(dǎo)和鼓勵(lì)融資性擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員參加行業(yè)培訓(xùn)和行業(yè)相關(guān)考試認(rèn)證，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，提升業(yè)務(wù)管理水平。

第二十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)配合人民銀行做好有關(guān)信息采集工作。對(duì)符合人民銀行征信管理要求的，融資性擔(dān)保公司可憑擬受保企業(yè)的授權(quán)證明和相關(guān)文件，在征信系統(tǒng)中依法查詢擬受保企業(yè)的資信情況和經(jīng)營業(yè)主的個(gè)人信用記錄。

第二十四條對(duì)融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事等高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。

融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急處置，依照國家有關(guān)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理辦法執(zhí)行。

第二十五條省內(nèi)各級(jí)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律和信息交流作用，加強(qiáng)行業(yè)形象宣傳，積極配合監(jiān)管部門做好融資性擔(dān)保公司的管理工作。

第二十六條未經(jīng)批準(zhǔn)，違反國家法律法規(guī)，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由省中小企業(yè)局和省金融辦依法查處，相關(guān)職能部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)予以協(xié)助配合。

第二十七條本試行辦法印發(fā)前已設(shè)立的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前，按《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定進(jìn)行規(guī)范，并到相應(yīng)的中小企業(yè)行政主管部門申請(qǐng)辦理經(jīng)營許可證。

申領(lǐng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證除應(yīng)符合前款規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）按截至申請(qǐng)經(jīng)營許可證日期計(jì)算，成立一年以上的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，上一月度末在保責(zé)任余額不得低于注冊(cè)資本金，其中注冊(cè)資本在人民幣5000萬元及以上的，在保責(zé)任余額最低要求可適當(dāng)降低至注冊(cè)資本的50%。

（二）公司自設(shè)立后，沒有違法違規(guī)經(jīng)營行為。

（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十八條本辦法印發(fā)前已設(shè)立的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，申領(lǐng)經(jīng)營許可證需提交下列材料：

（一）融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證申請(qǐng)表；

（二）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）合作銀行提供的上一月度末在保責(zé)任余額證明；

（四）經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（五）參加資信評(píng)估中介機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的，提交有效的信用等級(jí)證明。

申領(lǐng)經(jīng)營許可證涉及變更事項(xiàng)的，還需提交融資性擔(dān)保公司事項(xiàng)變更申請(qǐng)表。

第五章附則

第二十九條本辦法未盡事宜，按照《暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第三十條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

山東 省金融工作辦公室

山東省發(fā)展和改革委員會(huì)

山東省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)

山 東省財(cái)政廳

文件 山 東省商務(wù)廳

山東省工商行政管理局

人民銀行濟(jì)南分行 中國 中國銀監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局

中國 銀監(jiān)會(huì)青島監(jiān)管局

魯金辦發(fā)?2010?9號(hào)

關(guān)于印發(fā)《山東省融資性擔(dān)保公司

管理暫行辦法》的通知

各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)等七部委2010年第3號(hào)令）等

規(guī)定，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

二〇一〇年六月二十五日

主題詞：金融 擔(dān)保 辦法 通知 抄送：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室。

省委辦公廳，省人大常委會(huì)辦公廳，省政府辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院。

山東省金融工作辦公室 2010年6月25日印發(fā)

山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)等七部委2010年第3號(hào)令）等規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條 在山東省轄區(qū)內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)，從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本暫行辦法。

第三條 本暫行辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本暫行辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。本暫行辦法所稱監(jiān)管部門是指山東省金融工作辦公室（以下簡稱“省金融辦”）和各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）金融辦或設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）政府確定的部門（以下簡稱“監(jiān)管部門”）。

第四條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第五條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本暫行辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第七條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第八條

融資性擔(dān)保公司由各級(jí)人民政府實(shí)施屬地管理。各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）人民政府是本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人。

第九條

省金融辦是全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理政策的制定，并負(fù)責(zé)向省政府和國務(wù)院融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置，并負(fù)責(zé)向同級(jí)人民政府和上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第十條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。

國有及國有控股、參股的融資性擔(dān)保公司，外商投資設(shè)立融資性擔(dān)保公司，還應(yīng)當(dāng)按照國家和山東省有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)審批手續(xù)。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本暫行辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所。

（七）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定接受和通過監(jiān)管部門的任職資格考核。

第十三條 設(shè)立各類融資性擔(dān)保公司必須具備最低限額的注冊(cè)資本：

（一）跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于3億元；

（二）在省內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于1億元；

（三）在省內(nèi)設(shè)區(qū)市范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于5000萬元；

（四）在省內(nèi)縣域范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于2000萬元。

注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十四條 自然人投資入股融資性擔(dān)保公司，股東人數(shù)不得少于2名，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力，入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

企業(yè)法人投資入股融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。

（二）法定代表人無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）企業(yè)法人有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。

（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力，財(cái)務(wù)狀況良好，入股前2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（六）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。

（七）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十五條 融資性擔(dān)保公司第一大股東或主發(fā)起人除應(yīng)符合上述條件外，一般應(yīng)當(dāng)是主營業(yè)務(wù)突出、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)5000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利且2年凈利潤累計(jì)總額在1000萬元以上。

第十六條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（五）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（六）股東出資的驗(yàn)資證明、主體資格證明以及持有注冊(cè)資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。

（八）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（九）營業(yè)場(chǎng)所證明材料。

（十）省金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十七條 按照方便申報(bào)和節(jié)約成本原則，融資性擔(dān)保公司的設(shè)立可以由申請(qǐng)人向擬注冊(cè)縣（市、區(qū)）或設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門就近申報(bào)。由縣（市、區(qū)）或設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門進(jìn)行申報(bào)輔導(dǎo)，幫助做好可行性研究論證等工作。省金融辦按規(guī)定審批。

在金融創(chuàng)新示范縣設(shè)立融資性擔(dān)保公司，由縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門進(jìn)行申報(bào)輔導(dǎo)，省金融辦按規(guī)定作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

省屬或中央駐魯企業(yè)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，由申請(qǐng)人向省金融辦提出申請(qǐng)，并提供國有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)函，由省金融辦負(fù)責(zé)申報(bào)輔導(dǎo)，并按規(guī)定作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定；省屬或中央駐魯企業(yè)已設(shè)立融資性擔(dān)保公司并正常開展業(yè)務(wù)的，原則上不再新批設(shè)立

融資性擔(dān)保公司。

第十八條 經(jīng)批準(zhǔn)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)自省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證之日起1個(gè)月內(nèi)向工商行政管理部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，3個(gè)月內(nèi)開業(yè)。逾期未開業(yè)的，由監(jiān)管部門收回經(jīng)營許可證。

第十九條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊(cè)資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及經(jīng)營許可證事項(xiàng)的，由省金融辦換發(fā)經(jīng)營許可證；變更事項(xiàng)涉及公司登記或備案事項(xiàng)的，經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)后，憑批準(zhǔn)文件或經(jīng)營許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記或備案；變更事項(xiàng)涉及國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記、國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，按國家有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)審批手續(xù)。

上述變更事項(xiàng)的受理、審查和決定，按照融資性擔(dān)保公司設(shè)立申請(qǐng)的權(quán)限和程序辦理。省金融辦按規(guī)定作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，跨省（自治

區(qū)、直轄市）、設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立2年以上，且在保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)的比例不低于15%。

（二）經(jīng)營管理規(guī)范，信用狀況優(yōu)良，沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄。

（三）擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)取得高級(jí)管理人員資格。

（四）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 除上述條件外，融資性擔(dān)保公司跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本不低于3億元；跨設(shè)區(qū)市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本不低于1億元；跨縣（市、區(qū)）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本不低于5000萬元。

第二十二條 融資性擔(dān)保公司對(duì)每個(gè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)撥付不少于設(shè)立融資性擔(dān)保公司最低注冊(cè)資本要求的營運(yùn)資本；融資性擔(dān)保公司各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的50%。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，需向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門提交下列文件和資料：

（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)告（應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、負(fù)責(zé)人、營運(yùn)資金數(shù)額等）、可行性研究報(bào)告、董事會(huì)（股東會(huì)）決議、法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。

（二）法人所在地監(jiān)管部門出具的同意函。

（三）具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的該融資性擔(dān)保公司最近2年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。

（四）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（五）擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人高級(jí)管理人員資格證明。

（六）營業(yè)場(chǎng)所證明材料。

（七）省金融辦要求的其他文件和資料。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)征得省金融辦同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。其他?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保公司來山東省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑該公司所在地監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的證明，按照省金融辦設(shè)立融資性擔(dān)保公司的有關(guān)要求辦理。

融資性擔(dān)保公司跨設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)征得所在設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門審查，報(bào)省金融辦批準(zhǔn)。

未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司不得超出監(jiān)管部門批準(zhǔn)的地域范圍開展業(yè)務(wù)。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并停止有關(guān)業(yè)務(wù)。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算結(jié)果報(bào)告監(jiān)管部門確認(rèn)。融資性擔(dān)保公司憑批準(zhǔn)解散文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)辦理工商注銷登記。國有及國有控股、參股的融資性擔(dān)保公司，按國家有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)審批手續(xù)。

第二十九條

融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三十條 設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門對(duì)終止經(jīng)營的轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以公告，收回經(jīng)營許可證，并報(bào)省金融辦備案。

省金融辦對(duì)終止經(jīng)營的省屬和中央駐魯企業(yè)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)以及外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以公告，收回經(jīng)營許可證。

融資性擔(dān)保公司在經(jīng)營許可證被收回后，應(yīng)當(dāng)依法向工商行政管理部門辦理工商注銷登記。國有及國有控股、參股的融資性擔(dān)保公司，按國家有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)審批手續(xù)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第三十一條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三十二條

融資性擔(dān)保公司經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）近2年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于1億元，并連續(xù)營業(yè)2年以上。

第三十四條

融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)立董事。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第三十七條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十九條

融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第四十條

融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提 13

供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第四十二條 國有或國有控股、參股設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)以開展服務(wù)于中小企業(yè)和涉農(nóng)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主。其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)收入不低于營業(yè)收入的50%。

跨地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，其公司注冊(cè)地融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)收入不低于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)總收入的60%。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第四十四條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第四十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由省金融辦另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第四十六條

融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第四十七條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第四十八條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第五十條 省金融辦對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行以下監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)起草有關(guān)規(guī)章、制度和監(jiān)督管理辦法。

（二）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

（三）負(fù)責(zé)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的任職資格管理。

（四）負(fù)責(zé)對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)監(jiān)管。

（五）負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作。

（六）負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理政策的制定。

（七）指導(dǎo)全省融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織建設(shè)。

第五十一條 除省屬和中央駐魯企業(yè)設(shè)立融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)管由省金融辦負(fù)責(zé)外，其他融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)管，按照屬地管理原則由各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。

縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門、設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向省金融辦出具批后監(jiān)管和金融風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書。

縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門、設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向省金融辦，按季度報(bào)送本地融資性擔(dān)保公司經(jīng)營情況及監(jiān)管情況。

第五十二條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告，并報(bào)省金融辦；省金融辦應(yīng)當(dāng)于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

第五十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第五十五條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第五十六條 省金融辦建立融資性擔(dān)保公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供資本金運(yùn)用、擔(dān)保額、代償損失、信用狀況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)等有關(guān)信息。

第五十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第五十八條

省金融辦建立專項(xiàng)檢查制度，人員由各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門臨時(shí)抽調(diào)，確定每次重點(diǎn)檢查項(xiàng)目，不定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管。各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門也應(yīng)建立相應(yīng)的專項(xiàng)檢查制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

監(jiān)管部門對(duì)融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定積極配合。

第五十九條

融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

第六十條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在其股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議召開后的30日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告會(huì)議的重要決議。

第六十一條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

第六十二條 按照屬地管理原則，設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）人民政府及其監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告和應(yīng)急管理。

設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向同級(jí)人民政府和上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

省金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)向省人民政府和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告全省融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第六十三條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第六十四條 融資性擔(dān)保公司實(shí)行行業(yè)年審制度。省屬和中央駐魯企業(yè)設(shè)立及跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、設(shè)區(qū)市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司由省金融辦負(fù)責(zé)年審，其他融資性擔(dān)保公司由設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門負(fù)責(zé)年審，于每年4月30日前完成，并將有關(guān)情況通報(bào)同級(jí)工商行政管理部門、人民銀行、銀監(jiān)局和相關(guān)商業(yè)銀行。設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門將年審情況報(bào)省金融辦備案。

年審的具體辦法由省金融辦另行制定。

第六十五條 對(duì)年審不合格或連續(xù)2年未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門提出警告、限期整改、暫停部分業(yè)務(wù)等處理意見，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，取消其經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格。

第六十六條 未經(jīng)省金融辦審批成立的擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)不得與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。違反上述規(guī)定的，監(jiān)管部門要及時(shí)向相關(guān)部門通報(bào)有關(guān)情況。

第六十七條 市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月底前向省金融辦和市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

省金融辦應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估全省融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向省人民政府和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告全省上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

第六十八條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

省融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受省金融辦的指導(dǎo)。

第六十九條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第七十條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

（三）未依照本暫行辦法第六十二條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本暫行辦法規(guī)定的行為。第七十一條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定的，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章 附 則

第七十二條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本暫行辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省金融辦會(huì)同有關(guān)部門另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本暫行辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省金融辦會(huì)同有關(guān)部門另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第七十三條

鼓勵(lì)大型融資性擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司加快發(fā)展。對(duì)經(jīng)營管理規(guī)范、支持涉農(nóng)和企業(yè)融資業(yè)績突出的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各級(jí)財(cái)政要加大支持力度，綜合運(yùn)用資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等多種方式，提高融資擔(dān)保能力。有關(guān)部門要認(rèn)真落實(shí)對(duì)符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅、準(zhǔn)備金提取和代償損失稅前扣除等政策，為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展抵押物和出質(zhì)的登記、確權(quán)、轉(zhuǎn)讓等提供及時(shí)便捷服務(wù)。

具體辦法由省財(cái)政廳會(huì)同省經(jīng)濟(jì)和信息化委、金融辦等有關(guān)部

門按照國家有關(guān)規(guī)定另行制定。

第七十四條 本暫行辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本暫行辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照全省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作有關(guān)要求，在2011年3月31日前達(dá)到本暫行辦法規(guī)定的要求。

第七十五條 本暫行辦法自公布之日起施行。

第五篇：辦法》浙江出臺(tái)《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行

浙江出臺(tái)《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》

最近，我省出臺(tái)《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》(下稱《辦法》)，加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理。《辦法》明確省內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于2000萬元(含)人民幣。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

同時(shí)，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報(bào)告制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交報(bào)告。各級(jí)財(cái)政將通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等形式，重點(diǎn)扶持擔(dān)保業(yè)務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制良好的融資性擔(dān)保公司。

注冊(cè)資本

不足2000萬元須增資

2010年3月，國家銀監(jiān)會(huì)、央行等七部委聯(lián)合下發(fā)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，結(jié)束了以往融資性擔(dān)保公司缺乏監(jiān)管的“野外生存”狀態(tài)。日前，省中小企業(yè)局融資擔(dān)保處副處長李巧麗告訴記者，根據(jù)我省實(shí)施的《辦法》規(guī)定，今后申辦融資性擔(dān)保公司除要取得擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之外，還要實(shí)行分級(jí)審

批，注冊(cè)資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊(cè)資本在人民幣5000萬元(含)以下的融資性擔(dān)保公司，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門依據(jù)該《辦法》審批。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指融資性擔(dān)保公司向工商企業(yè)和自然人在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融資提供第三方保證的擔(dān)保業(yè)務(wù)。我省近年來著力建設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展。

據(jù)浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)秘書長盧紹基介紹，截至2009年底，全省共有中小企業(yè)信用擔(dān)保公司378家。378家擔(dān)保公司的擔(dān)保資金總額170.56億元，注冊(cè)資本最高的為4.31億元，最低的僅200萬元，平均4512萬元。注冊(cè)資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家，3000萬元及以上至4000萬元的有72家，4000萬元及以上至5000萬元的有4家，5000萬元及以上至1億元的122家，1億元及以上的44家。但注冊(cè)資本不足2000萬元的也有78家。

而《辦法》規(guī)定：“在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于2000萬元(含)人民幣。”這標(biāo)志著我省注冊(cè)資本不足2000萬元的融資性擔(dān)保公司必須增加注冊(cè)資本。

通過審批后

才能辦理工商登記

融資性擔(dān)保公司的發(fā)展，一定程度上緩解了中小企業(yè)及個(gè)體私營業(yè)主融資難問題，支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但浙江擔(dān)保行業(yè)在10多年來的發(fā)展過程中也漸

漸暴露出一些問題，比如擔(dān)保公司數(shù)量多、規(guī)模小、經(jīng)營范圍雜等。省中小企業(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之前由于融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入無前置性審批，造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。

據(jù)了解，以往擔(dān)保公司的設(shè)立只要符合《公司法》，就可到當(dāng)?shù)毓ど滩块T直接注冊(cè)登記，導(dǎo)致出現(xiàn)了“一多三少”的怪象，即擔(dān)保公司多、注冊(cè)資金少、開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的少、擔(dān)保總額少。“有些地區(qū)很多房產(chǎn)中介、街邊小店也有擔(dān)保資格?！边@位負(fù)責(zé)人說。

這種放任管理的方式，造成擔(dān)保公司“念經(jīng)的太多，和尚卻沒有幾個(gè)”。很多擔(dān)保從業(yè)人員沒有接受過專業(yè)的金融知識(shí)教育，造成了擔(dān)保公司運(yùn)作不規(guī)范，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很高。一些擔(dān)保公司甚至直接向企業(yè)融資，變成了放高利貸公司。李巧麗表示，我省貫徹落實(shí)《辦法》有兩條硬杠子：第一，融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬元(含)人民幣，且須正常開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù);第二，浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關(guān)文件也已明確規(guī)定，自3月31日起，只有取得經(jīng)營許可證的現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司，才能與銀行合作開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。按照計(jì)劃，各擔(dān)保公司在3月15日前須向所在縣(市、區(qū))的中小企業(yè)主管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)審核后，由省中小企業(yè)局核發(fā)經(jīng)營許可證。李巧麗還強(qiáng)調(diào)，今后融資性擔(dān)保公司必須取得經(jīng)營許可證后才能到工商行政管理部門依法辦理工商登記。凡是因未達(dá)標(biāo)而拿不到經(jīng)營許可證的，將不能從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。對(duì)于從業(yè)人員，要求具備相關(guān)資質(zhì)。比如，高級(jí)管理人員需從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上。

為融資性擔(dān)保公司

構(gòu)筑“防火墻”

自2010年12月下旬開始，我省著力抓好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓，此舉被業(yè)界人士稱為浙江融資性擔(dān)保行業(yè)的“洗牌”。

盧紹基認(rèn)為，融資性擔(dān)保具有信用放大功能，如果監(jiān)管不到位，會(huì)帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此現(xiàn)在對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)行較以往更加嚴(yán)格的準(zhǔn)入和監(jiān)管，構(gòu)筑一道安全的“防火墻”。

《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報(bào)告制度，實(shí)行屬地化監(jiān)管，由各地對(duì)當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保公司進(jìn)行日常監(jiān)管。

據(jù)了解，3月2日，省中小企業(yè)局下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)〈浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法〉》的通知，要求各地市中小企業(yè)主管部門根據(jù)已下發(fā)的《浙江省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓方案的通知》要求，認(rèn)真開展對(duì)轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面清理、整頓，把握好工作節(jié)奏和工作進(jìn)度，確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作，為擔(dān)保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

同時(shí)，要求對(duì)目前擔(dān)保公司已設(shè)立開辦較多，又沒有很好運(yùn)作的縣(市、區(qū))，對(duì)新設(shè)立擔(dān)保公司要根據(jù)本地中小企業(yè)融資擔(dān)保需求情況，合理規(guī)劃，有計(jì)劃發(fā)展。把工作重心和政策資源集中到規(guī)范整頓已開辦的擔(dān)保公司上，鼓勵(lì)現(xiàn)有的擔(dān)保公司通過兼并、重組、聯(lián)合等形式，整合擔(dān)保資源，鼓勵(lì)做優(yōu)做大。

“健康的融資擔(dān)保行業(yè)，才能為中小企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間?！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這次大規(guī)模的整頓，將使浙江融資性擔(dān)保行業(yè)變得更加規(guī)范。

文章來源：中顧法律網(wǎng)(免費(fèi)法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）