第一篇：--高檔社區(qū)金融服務方案

高檔社區(qū)金融服務方案

高檔社區(qū)金融服務方案

近年來，隨著我國城市化進程的加快和社會經(jīng)濟結構的調整，城市社會管理的重心正在由單位制向社區(qū)制轉變，社區(qū)的數(shù)量和人口密度逐漸增大，社區(qū)經(jīng)濟如雨后春筍般迅速崛起，且在整個經(jīng)濟生活中的地位和作用日益凸顯，目前社區(qū)金融已成為各家金融機構競爭的焦點，尤其城市中的高檔社區(qū)，即社區(qū)內優(yōu)質客戶密集、居民對現(xiàn)有金融服務滿意度較低，對便攜式金融零售具有很強的現(xiàn)實需求。

作為地方性銀行，服務市政、服務居民，提供便捷、精準、黏性強的金融服務應是當前我行最看重的。即營銷內容要由單一產(chǎn)品向綜合金融服務轉變，營銷方式要由等客上門向上門營銷轉變，營銷手段要由面對面向電子化轉變，營銷管理要由產(chǎn)品銷售向客戶關系管理轉變。營銷模式由原來的等客上門轉換成走出去，請進來，經(jīng)營方法也由從前的我們能為客戶提供什么轉變?yōu)榭蛻粜枰裁矗覀兲峁┦裁础?/p>

一、產(chǎn)品方案

1、授信類產(chǎn)品：

入住社區(qū)前提供車位貸款及裝修貸款等增值服務，緩解客戶購房后的資金不足壓力，實現(xiàn)對購房客戶的一攬子服務。

針對小區(qū)居民的不同人生階段提供相對應的消費金融服務，實現(xiàn)社區(qū)居民從教育、就業(yè)、購房、購車、結婚、旅游、醫(yī)療至養(yǎng)老階段的消費金融全覆蓋。另外，徽商銀行也可根據(jù)客戶情況為其提供綜合授信，用于業(yè)主消費，授信額度可隨借隨還，無須抵押擔保，提升業(yè)主消費能力及社區(qū)商品銷售量，激活社區(qū)的商業(yè)經(jīng)營。

2、財富類產(chǎn)品：三方理財、基金、保險、高端理財產(chǎn)品

由銀行為社區(qū)業(yè)主提供完整的個人金融解決方案，為社區(qū)居民打造從銀行結算、保險理財、資產(chǎn)管理到消費金融和支付的一站式全新體驗；為社區(qū)商業(yè)的經(jīng)營戶提供綜合金融服務方案，為其解決結算及融資方面的綜合業(yè)務需求，促進社區(qū)商業(yè)經(jīng)營的良性循環(huán)。

3、結算類產(chǎn)品：手機銀行、跨行資金歸集、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、無卡支付、代扣代繳、二維碼支付（居民享受商家專屬優(yōu)惠）及業(yè)務咨詢

4、收單類產(chǎn)品：理財POS、轉帳POS、網(wǎng)上POS、積分POS

5、銀行卡類產(chǎn)品：特色卡（智家卡、門禁卡）

銀行此高檔小區(qū)聯(lián)合發(fā)行聯(lián)名金融IC卡，加載社區(qū)服務各類功能，為居民提供集門禁、停車、物業(yè)費、水電氣等公用事業(yè)費代繳代扣及社區(qū)消費、購物為一體的社區(qū)智能服務，實現(xiàn)社區(qū)服務一卡通。

6、分期類產(chǎn)品：裝修分期、大宗商品分期(家電、家俱)、汽車分期及靈活分期、賬單分期、現(xiàn)金分期

購房、購車及裝修、購買電器、家俱等是大支出，需要大支持。對于社區(qū)的居民家庭，我行可為其提供買房貸款、裝修甚至購車分期、大宗商戶分期等產(chǎn)品。即針對客戶需求的不同，提供配套不同的金融服務方案。

充分整合雙方資源優(yōu)勢，聯(lián)合打造覆蓋居民消費、服務各個領域的社區(qū)綜合服務平臺。社區(qū)居民在服務平臺既可以較優(yōu)惠的價格購買商品、服務，也可以充分享受由小區(qū)管理方和我行共同提供的健康服務、文化教育服務、娛樂交友服務和居家生活等服務，同時還可以獲得全面的消費金融支持，進一步提升小區(qū)服務品質。

二、服務方案

1、微信服務、VTM遠程銀行服務、電子銀行服務

金融業(yè)務與家庭生活通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等緊密連接，社區(qū)居民足不出戶便可辦理日常金融業(yè)務。同時，依托如微博、微信客戶端等電子化平臺，長期主動地與社區(qū)客戶保持聯(lián)系，進一步加深銀行與社區(qū)的熟悉度。

2、上門服務、面對面服務、以及針對小區(qū)居民的特惠服務。

主動上門拜訪交流，為客戶制定個性化金融產(chǎn)品，比如為個體工商戶、政府部門的領導量身定制我行異地取款不、免費跨行匯款及大額透支功能的的一些產(chǎn)品

3、便民服務，包括家庭管家（代繳代付、代掛號等家政服務等）、生活秘書（特色產(chǎn)品折扣信息、機票預訂、生活便利服務等）。

給小區(qū)居民提供金融增值服務，包括各種理財稅務講座、金融業(yè)務答疑、定期發(fā)送銀行產(chǎn)品及活動優(yōu)惠信息等，增強商業(yè)社區(qū)客戶和銀行間的信賴感和依存度。

4、一站式金融服務(如針對兩口之家提供包括旅游、休閑、購物等消費金融需求；三口之家提供包括教育、留學、醫(yī)療服務；三口以上的家庭則提供包括養(yǎng)老金管理、醫(yī)療保健等服務)。

5、靈活時間服務：就近銀行服務機構可考慮實行錯峰上下班制度，即營業(yè)時間延長至晚上8時，這意味著，在銀行常規(guī)營業(yè)時間結束后，小區(qū)及周邊的居民仍可在該行辦理各類金融業(yè)務，尤其對于&lsquo上班族&rsquo來說提供了很大的便利。

第二篇：別墅、高檔社區(qū)路燈

別墅、高檔社區(qū)適配路燈

技術參數(shù)：

【產(chǎn)品名稱】：樹葉型LED路燈 【產(chǎn)品型號】：：FS-XD0825 【產(chǎn)品材質】：壓鑄鋁+光學透鏡

【產(chǎn)品特點】：不閃爍、無福射、使用壽命長、節(jié)能。【照射角度】：120度?！酒?/p>

牌】：風順

【適用范圍】：道路照明，公園道路照明，廣場照明，小區(qū)照明，馬路照明

【輸入電壓】：AC85V---AC265V 50/60HZ 【電

源】：采用恒流電源 【LED顆數(shù)】：30顆×1W 【功

率】：30 W

【光

源】：LED光源(臺灣晶元芯片）

【燈光顏色】：2800--6500K（黃光--正白）可定做 【產(chǎn)品尺寸】：420（L）×150（W）×50（H）MM

【質保期】：三年

【色

溫】：正白色溫：5500K-6500K 暖白：2850-4000k 【使用壽命】：50000小時

【光 通 量】：3100-3500流明 產(chǎn)品特點：

1.優(yōu)質鋁型材全新外觀設計的路燈頭外殼.外觀新穎.簡約.時尚.表面采用硬質陽極氧化.靜電噴涂.散熱與燈體一體化。

2.外形設計美觀大方.葉脈型設計以自然的綠葉為藍本設計，美觀大方并根據(jù)樹葉的相關特色脈絡清晰，在此基礎上也增加了散熱面積，燈具與光源的完美結合，可達到更佳的效果。

3.散熱與燈體一體化.殼體面積大.加厚型.條形齒散熱片能大大提高.散熱效率.耐腐.散熱.防水性良好.整個燈體是中間散熱大于兩側.從而起到散熱均勻.路燈在工作中更穩(wěn)定.也可根據(jù)客戶需要來圖來樣定做。

4.燈體防水結構有利于殼體上的雨水排出.高彈性的硅膠能保證燈體的密封性.出線螺絲也采用雙層保護.能有效的確保水和塵不能進.防水達到IP65以上的等級

5.產(chǎn)品外觀極佳適合高檔社區(qū)及別墅使用

6.高光效30WLED光源光通量大致等同于400W白熾燈，可大大節(jié)約照明成本。使用壽命長，適合高檔場所使用。

適配燈桿：

推薦最佳使用高度：3--4.5米 最佳安裝距離：25--30米

可根據(jù)具體情況推薦燈具及燈桿，另此款燈具也可配置太陽能。

第三篇：房產(chǎn)公司金融服務方案

XXX房地產(chǎn)“XX小區(qū)”項目金融服務方案

XX聯(lián)社公司部二〇一三年一月

XX 省XX 市XX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司為我聯(lián)社新營銷的房地產(chǎn)優(yōu)質客戶，該公司現(xiàn)投資建設的“XXXX”1 期項目位于XX 市XX 區(qū)XX，是我聯(lián)社支持的商品房開發(fā)項目。目前，”XXXX”1 期項目的2 號樓已封頂，1 號樓已接近封頂，目前項目預售進展順利，我聯(lián)社也即將向購房人發(fā)放按揭貸款。最近，XX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司即將啟動“XX 住宅小區(qū)” 項目，準備根據(jù)招標文件要求，在2.645 萬平方米的基地上統(tǒng)一考慮，打造一處集住宅、商業(yè)及相關配套設施為一體的中上水平的新型住宅小區(qū)。我部將把“XX 住宅小區(qū)”項目作為今年工作的重點，積極做好項目的營銷服務工作，同時，結合聯(lián)社在資金、網(wǎng)絡、科技、產(chǎn)品等方面的優(yōu)勢，緊密加強與企業(yè)的合作關系，為企業(yè)提供融資、結算、中間業(yè)務等全方位、一體化的優(yōu)質個性服務。通過與該公司的全面合作，互惠互利，實現(xiàn)銀企雙贏。

一、項目分析

1、項目簡介?！癤X 住宅小區(qū)”建設基地位于XX 市XX 區(qū)TXX 規(guī)劃路以南、XX# 規(guī)劃路以北、XX 規(guī)劃路以西、基地東北角XX#規(guī)劃路與XX#規(guī)劃路交 叉路口處為規(guī)劃立交橋匝道;基地南臨XX，北臨XX 新村，東側和XXXX 相鄰，建設

用地面積為XXXXX平方米(合XX 畝)，宗地呈梯形，形 體規(guī)整，三面環(huán)路，交通便利，環(huán)境優(yōu)越。設計用地東西方向長約143.8 米，東西方向短邊約205 米，地塊較為平整。建筑高度控制在100 米 以下，容積率不大于5.0，建筑密度小于22.7%，綠地率大于30%，相 關配套滿足國家相關規(guī)定，場內統(tǒng)一考慮還建XX 單位XXXX平方米商 業(yè)建筑及 XXXX平方米住宅建筑。小區(qū)定位為中高端住宅小區(qū)，在設 計上以適用、經(jīng)濟為原則，同時注重設計理念創(chuàng)新和適度超前，設計 3 符合高新區(qū)的整體規(guī)劃，并將成為規(guī)劃中的亮點。小區(qū)共建筑X 幢XX 層以下的一類高層建筑，X 幢樓的初步設計總住宅戶數(shù)為XXXX 套。小區(qū)總建筑面積為:XXXX平方米(地上:XXXX平方米，地下: XXX平方米)。其中住宅建筑面積為XX平方米;另外，商業(yè)建筑面積為:XXXXX平方米;小區(qū)配套建筑面積:XXXX平方米;地下自行車庫及設備用房 建筑面積:XX平方米;人防建筑面積:XXXX平方米;地下車庫:XXXX平方米。停車位:XX 輛(地上:XX 輛;地下:XXX 輛)。

2、項目方案估算 項目方案估算總投資X 億元。

3、項目融資需求 目前企業(yè)向我行提出金額為X 億元的項目開發(fā)貸款。

4、項目銷售收入 住宅建筑面積(XXXXXXX)平方米*XXXX 元(每平方米)=XXXXX 注:3300平方米為還建XXXX 住宅面

積。商鋪建筑面積(XXXXX)平方米*XX 元(每平方米)=XXXX 元 注:XX平方米為還建XX 商鋪面積。公司實際可得銷售收入為:XXXXXXX 元+XXXXXXX 元=XXXXXXXX 元

二、對我行收益的影響

1、經(jīng)測算，如果企業(yè)項目企業(yè)占用我行開發(fā)貸款X 億元，期限 3 年，利率以基準利率上浮15%計算，則利息收入: X 億元*5.45%*1.15*3=X 萬元

2、如果我行綁定該項目的住房按揭貸款，僅以70%的人按7:3 4 成的住宅按揭需求計算，則該項目需要向我行申請按揭貸款額度為: XX 元*0.7*0.7= XX 元

3、預計能為我行帶來中間業(yè)務收入XX 萬元以上。

4、預計日均存款XXXX 萬元。

5、其他效益。

三、服務方案內容

(一)信貸業(yè)務

1、將XXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司確定為聯(lián)社優(yōu)質房地產(chǎn)客戶;

2、向XXXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司“XX”項目綜合授信XX 億元，主 要用于開發(fā)的“XXXX”項目地塊建設;

3、提供中長期貸款:我行針對公司開發(fā)“XXXX”項目的資金需 求提供人民幣中長期貸款，貸款期限3-5年。

4.表外融資:我聯(lián)社可根據(jù)該公司的需求，提供表外融資

服務。

5.保函服務:我聯(lián)社可為該公司在項目融資、公開競標的情況下提 供高效、豐富的各類保函產(chǎn)品。

6、為公司高管人員提供個人優(yōu)質服務:向XXXXX 房地產(chǎn)開發(fā)有 限公司高級管理人員提供全方位金融服務，包括個人信用等級評定、綜合授信、私人借款、樓宇貸款、信用卡、保險等貼身服務;為企業(yè)員工提供代發(fā)工資、代收水電氣費等;

7、向“XXXXX”2 期項目提供開發(fā)貸款、按揭貸款、中間業(yè)務服 務。

8、為公司關聯(lián)企業(yè)XXXX 酒店開展融資、存款、中間業(yè)務等方面的合作。

(二)結算業(yè)務

發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢:運用企業(yè)網(wǎng)上銀行、POS機等為公司提供優(yōu)質、高效的金融服務;

(三)貸款利率、期限、方式 根據(jù)企業(yè)開發(fā)的“XXXX”項目預算，我聯(lián)社根據(jù)項目建設期合理確定 貸款期限，采取以在建工程及土地使用權抵押擔保的方式發(fā)放開發(fā)貸款，并根據(jù)貸款利率定價管理的要求為企業(yè)提供最優(yōu)惠的價格。

(四)理財、代理業(yè)務

1、辦理通知、協(xié)定存款;

2、利用信息網(wǎng)絡優(yōu)勢，提供咨詢、理財、基金及債券投資;

(五)其他服務

1、上下聯(lián)動提供優(yōu)質高效的服務。成立客戶服務小組，圍繞XXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的各項業(yè)務及產(chǎn)品需求提供包括資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務等一攬子金融產(chǎn)品及全過程金融服務。通過成立客戶經(jīng)理小組，對 XXXX 房地產(chǎn)有限公司授 信，解其項目資金的急需;不定期進行高層接觸，對高層管理人員貼身服務;發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，提供銀行承兌、保函、貼現(xiàn)等資金管理。

2、首席客戶經(jīng)理制。對XXXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司項目實施首席客戶經(jīng)理制，XX 公司部總經(jīng)理親任XXXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司首席客戶經(jīng)理，與客戶決策層建立和保持良好關系，從高層推動工作開展，負責牽頭研究 解決項目實施中存在的問題。

第四篇：科技金融服務方案

科技金融服務方案

一、科技金融合作背景介紹

在山東省科學技術廳與中國東方資產(chǎn)管理公司戰(zhàn)略合作協(xié)議原則指導下，由省科技廳所屬山東省技術開發(fā)服務中心和東方資產(chǎn)管理公司旗下東方金誠國際信用評估有限公司共同成立科技金融服務辦公室，為山東省科技型企業(yè)提供中小企業(yè)貸款、金融租賃、企業(yè)信用評級、IPO策劃與輔導、財務性（戰(zhàn)略性）投資、企業(yè)財務顧問等業(yè)務，同時提供高新技術企業(yè)認定、科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金等科技業(yè)務項目的培訓、咨詢和代理服務，為企業(yè)提供有針對性的、全方位的專業(yè)化、一體化、高端化的科技金融中介、咨詢服務，助力山東科技騰飛。山東省技術開發(fā)服務中心是省科技廳指定的高新技術企業(yè)認定受理初審機構，作為省科技廳與東方資產(chǎn)管理公司戰(zhàn)略合作的執(zhí)行單位，已建立起企業(yè)和金融機構的信息交流平臺，整合組建了包括國內數(shù)十家國有及商業(yè)銀行、證券公司、投資公司、專業(yè)金融服務機構在內的科技金融服務團隊，打造科技金融服務品牌，全力服務于我省高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

東方金誠國際信用評估有限公司（簡稱“東方金誠”）始建于 2001年9月，屬中國東方資產(chǎn)管理公司旗下控股公司，是目前中國境內經(jīng)營資本實力最雄厚的全國性專業(yè)化信用評級機構。

二、服務產(chǎn)品

·信用評級

---提供科技金融服務的基礎性工作及必要環(huán)節(jié)。建立中小企業(yè)信用信息平

臺，搭建金融機構、投資者與企業(yè)間有效溝通的橋梁。

---了解企業(yè)的窗口，針對客戶需求，為企業(yè)量身定做最適合的融資方式。----在評級過程中，充分運用專業(yè)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、信息優(yōu)勢，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營環(huán)境、基本經(jīng)營和市場競爭地位、管理與戰(zhàn)略、財務狀況等各方面存在的風險。主動幫助企業(yè)提供一對一的咨詢和解決方案。

·企業(yè)貸款

東方金誠作為非銀行類專業(yè)金融機構，與中國銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行等21家商業(yè)銀行簽署有業(yè)務合作協(xié)議，作為銀行的專業(yè)金融外包執(zhí)行單位，承擔著上述銀行的中小企業(yè)貸款信用評級、貸前審查、貸后監(jiān)管等業(yè)務，可為企業(yè)提供多元化的借貸融資服務，快速、便捷地幫助企業(yè)解決融資困境、降低融資成本。·財務性投資以及引進戰(zhàn)略投資

---可對有潛力上市或正在培育上市的成長型公司進行投資，提升企業(yè)價值，促使企業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大。

---對具備巨大競爭潛力的剛剛起步或尚未起步的高技術企業(yè)或高技術產(chǎn)品，提供長期股權資本和增值服務，培育企業(yè)快速成長，提升競爭地位。

---針對不同發(fā)展階段的優(yōu)質非上市企業(yè)提供如風險投資等種子資金、以及創(chuàng)業(yè)投資等成長基金的權益性投資。

·融資租賃

---針對自有資金不足但需進行產(chǎn)品結構調整、設備升級改造的優(yōu)質企業(yè)提供直接融資租賃，可根據(jù)承租人對設備的特定要求及供貨人的選擇，由融資租賃公司購買并租給承租人使用。

---直接融資租賃可使企業(yè)用少量資金取得所需的先進技術設備，達到加速投資、擴大再生產(chǎn)目的。

---針對已購買設備但流動資金不足的企業(yè)、或擬投資新項目而資金不足的企業(yè)提供售后回租，企業(yè)可將其所有的設備出售予融資租賃公司，再以租賃方式租入該設備。

---售后回租可提供較抵押貸款更高比例的流動資金，便于企業(yè)融通資金。·投資銀行業(yè)務

---為具備上市潛力的企業(yè)提供IPO服務（包括境內主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板以及香港主板、創(chuàng)業(yè)板）。

---為符合發(fā)行條件的企業(yè)提供企業(yè)債券（公司債券）、短期融資券、中小企業(yè)集合債券等融資服務。

---針對企業(yè)需求，提供改制、收購兼并、重組、股權轉讓等金融服務?！ば磐?/p>

---信托資金可以多種方式為符合條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供信托貸款、股權投資等多種融資服務。

---信托資金可以貸款、股權投資等多種方式為城市基礎設施等提供融資支持。

---信托資金可針對企業(yè)自身條件及特點提供有針對性的融資服務。

·財務顧問

----為企業(yè)提供重大項目投資風險評估、重大交易顧問、盡職調查服務、估值服務、行業(yè)投資風險評估等。

·內部控制管理服務

---為企業(yè)提供內控風險識別、重點業(yè)務循環(huán)再造等服務，制定風險管理策略及風險解決方案，提升企業(yè)內部控制管理水平。

·高新技術企業(yè)認定

不受地域限制，依照國家有關高新技術企業(yè)認定管理辦法，為符合高新技術企業(yè)認定條件的科技型企業(yè)提供一對一的專業(yè)申報代理服務，制定最合適的申報方案模板，建立企業(yè)知識產(chǎn)權體系、科技立項項目體系、高新技術產(chǎn)品收入及研發(fā)投入歸集體系，協(xié)助企業(yè)完成高新技術企業(yè)認定工作。為條件尚未成熟的科技型企業(yè)提供輔導期專業(yè)指導，規(guī)范企業(yè)技術創(chuàng)新和財務統(tǒng)籌，為企業(yè)量身定制申報方案。

·其他科技項目申報代理服務

為企業(yè)提供科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金、科技成果鑒定、科技查新、高新技術產(chǎn)品認定等科技業(yè)務項目的培訓、咨詢和代理服務，并根據(jù)企業(yè)自主創(chuàng)新能力及行業(yè)領域發(fā)展，結合國家及省級科技項目申報政策，為企業(yè)籌劃三年以上的項目持續(xù)申報方案。

三、優(yōu)勢

----良好的金融及政府背景

山東省科學技術廳是科技主管職能部門，發(fā)揮政府優(yōu)勢，與東方資產(chǎn)管理公司聯(lián)合，共同推動山東省高新技術產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，為科技金融服務提供了政策保障。東方資產(chǎn)管理公司為國有金融控股集團，注冊資本100億元人民幣，由財政部全額撥入。旗下?lián)碛兄袊赓Q金融租賃有限公司、東興證券股份有限公司、東銀發(fā)展（控股）有限公司、東方金誠國際信用評估有限公司、大業(yè)信托有限責任公司、邦信資產(chǎn)管理有限公司等各金融平臺公司，致力于為客戶打造東方資產(chǎn)特

色金融服務產(chǎn)業(yè)鏈。

----優(yōu)秀的服務團隊

我們擁有經(jīng)驗豐富的專業(yè)技術團隊，主要從業(yè)人員來自銀行業(yè)，與金融機構有良好的合作基礎，熟悉銀行信貸流程。多名核心技術人員具有八年以上資信評級從業(yè)經(jīng)驗，具備中國注冊會計師、注冊金融分析師、律師資格多人?？萍柬椖孔稍儓F隊均由山東省技術開發(fā)服務中心科技評估專家組建，熟悉國家及省級科技政策及項目申報流程，具備多年項目實戰(zhàn)經(jīng)驗，人脈資源豐富，有力保障企業(yè)申報的成功機率。

----一體化、高端化的金融及中介、咨詢服務

東方金誠與省內各銀行金融機構，以及清華控股基金公司、國信證券、中誠信托等國內知名機構投資者、投行及券商建立了緊密合作關系，能為企業(yè)發(fā)展的各個階段、各個層面提供全方位的金融產(chǎn)品和金融服務。

四、工作流程

·初步接觸企業(yè)

初步了解企業(yè)行業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展前景及服務需求等；

·現(xiàn)場訪談及信息整理

對企業(yè)開展盡職調查服務，對企業(yè)基本經(jīng)營狀況、管理戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃作進一步了解，根據(jù)企業(yè)提供的相關資料及現(xiàn)場交談獲知信息，完成信用評級報告，初步判斷企業(yè)是否符合高新技術企業(yè)認定條件，需要哪種金融服務產(chǎn)品；

·有效信息反饋

對客戶資源進行信息整理及反饋，符合高新技術認定條件的企業(yè)及時反饋到山東省技術開發(fā)服務中心，并協(xié)助做好高新技術企業(yè)認定的資料準備和申請工

作；針對有金融服務需求的企業(yè)，及時反饋至東方資產(chǎn)金融服務平臺，全力為企業(yè)提供相關服務。

五、收費標準

根據(jù)產(chǎn)品及服務不同，結合客戶實際需要，收費標準力求性價比，實現(xiàn)客戶利益最大化。

聯(lián)系方式：

科技金融服務辦公室

地址：山東省濟南市千佛山東二路19號

郵編：255014

電話：0531-***9（傳真）

網(wǎng)址：

第五篇：銀行金融服務方案

銀行金融服務方案

為企業(yè)提供銀行產(chǎn)品金融服務方案

XX 銀行為 XX 有限公司

金融服務方案

二〇一一年七月

中國 XX 銀行股份有限公司 XXXXXX 支行（以下簡稱 XX 支行）“本著真

誠合作、精益服務、利益共享、共創(chuàng)未來”的理念，針對 XX 人天投資有 限公司的不斷壯大、金融需求旺盛的特征，結合我行以往為公司、個人類

客戶服務的成功經(jīng)驗，特制定本金融服務方案，供貴公司參考。

一、中國 XX 銀行簡介 中國 XX 銀行是四大國有商業(yè)銀行之一，實力雄厚，信譽卓著。目前，中國

XX 銀行正通過全國 24,064 家分支機構、30,089 臺自動柜員機和遍 布全球的 1,171 家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點網(wǎng)絡體系和領先的信

息科技優(yōu)勢，向超過 3.5 億客戶提供便利、高效、優(yōu)質的金融服務，其經(jīng) 營效益大幅提升，資產(chǎn)結構更加優(yōu)化。自股改上市以來，業(yè)務發(fā)展更是迅 猛。截止 2010

年底，總資產(chǎn)達到 10 萬億元，各項存款 8.89 萬億元，各 項貸款 4.96 萬億元。2010 年，在美國《財富》雜志全球 500 強排名中，本行位列第141 位；在英國《銀行家》雜志全球銀行 1000 強排名中，按 2009 年稅前利潤計，本行位列第 14 位。

二、XX 支行簡介 成立于 2000 年的XX 支行為中國 XX 銀行股份有限公司 XX 省分行營業(yè) 部下屬一級支行。地處 XXXXXX 大市場內，現(xiàn)轄擁有 1 個營業(yè)部、5 個二 級支行、1

個分理處，現(xiàn)有正式在崗員工 120 余人；40 多臺自助設備和遍 布 XX 大市場的 4000 多臺轉賬電話，為 XX 商圈客戶提供 7×24 小時全天

候金融服務。十年披荊斬棘，改革鑄就英雄。作為專門為市場服務而設立的支行，XX 支行在區(qū)域化市場上精耕細作，在 XX 商圈的快速發(fā)展中巍然崛起！XX

支行憑借自身經(jīng)營特色，構建以 XX 商圈為核心的經(jīng)營模式，不斷優(yōu)化業(yè) 務流程，先后推出了功能齊全、獨具特色的“金光道” “金鑰匙” “XX、、卡”“金 e

順”“金益農”五大產(chǎn)品體系、420 余項金融產(chǎn)品，包括鉆石、、借記卡、溫商卡，XX 支付通、信用卡分期付款業(yè)務、個人助業(yè)貸款等業(yè) 2 務，全方位滿足

XX 商圈的客戶需求，為客戶提供簡捷高效的一站式服務。截至 2010 年末，全行總資產(chǎn)達 59.14 億元，各項存款 34.67 億元，各項 貸款

25.07 億元，存款、貸款余額分別是 2000 年的 57 倍和 200 倍，存、貸款余額和綜合實力增長速度在同行業(yè)名列前茅。

二、服務主要內容

（一）融資業(yè)務 由于近期受我國緊縮信貸規(guī)模的影響，且今年二季度相關數(shù)據(jù)顯示，我國通脹壓力較大，管理層調控態(tài)度堅決，近期緊縮政策不但沒有松動跡

象，甚至可能有所加強，各金融機構都面臨更嚴重的規(guī)模受限問題。而未 來貴公司的項目建設需要大量資金支持，我行通過創(chuàng)新業(yè)務品種、優(yōu)先授

信等方式，最大限度滿足貴公司項目建設營運全過程中的金融服務需求。

1、小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務 小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務是指依據(jù)客戶所提供的有效抵（質）押物價

值或保證人的擔保能力，直接進行客戶授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內外融資業(yè)務的信貸產(chǎn)品。產(chǎn)品功能：

產(chǎn)品功能：主要滿足小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的周轉性、季節(jié)性、臨時性流動資金需要。服務對象： 服務對象：單戶授信總額在 3000 萬元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模

5000 萬元（含）以下或年銷售額 8000 萬元（含）以下的企業(yè)客戶。產(chǎn)品特點：（1）業(yè)務辦理快：客戶的評級、授信和用信同時審批，產(chǎn)品特點：

手續(xù)簡便、審批迅速。（2）擔保方式多：可采用抵押、質押和保證擔保等 多種擔保方式，擔保方式靈活多樣。（3）貸款額度高：貸款額度最高可達 3000

萬元，充分滿足小企業(yè)的資金周轉需求。特色優(yōu)勢： 特色優(yōu)勢：審批流程短，辦理簡單、快捷。貸款期限原則在 1 年以 內（含 1 年），最長不超過 3 年

辦理流程：（1）貸款申請?？蛻籼峤粫娼杩钌暾埣?XX 銀行要求的 辦理流程： 3 有關資料；（2）業(yè)務審批。XX 銀行進行貸款調查、審查和審批；（3）合同簽訂。XX 銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證，辦理 抵（質）押登記、質物交付等手續(xù)；（4）貸款發(fā)放。

2、信用卡商戶分期付款

信用卡商戶分期付款是持卡人刷卡后，由 XX 銀行向商家一次性墊付 持卡人的消費資金，再根據(jù)持卡人所選的還款月數(shù)將消費資金平均攤到每個月，再由持卡人按月償還的業(yè)務。具有辦理時間快、手續(xù)費低廉、操作 簡單等特點，貴公司銷售渠道穩(wěn)定、銷售規(guī)模較大、融資意愿較強，符合我行大額分期商戶拓展目標。目前我行信用卡商戶分期付款業(yè)務分 3、6、9、期，12 手續(xù)費率分別為 1.5%、2.5%、3.5%、4.5%，與同期貸款利率（基 準利率上浮 40%）8.54%（半年）、9.18%（一年）相比，具有較大優(yōu)勢。（1）總代理、分銷商準入條件 總代理商要求在市場上經(jīng)營年、資產(chǎn) 500 萬元、年銷售額 2000 萬 元以上，無不良信用記錄；分銷商是指在該品牌各地區(qū)的二級經(jīng)銷商，要

求有營業(yè)執(zhí)照，有房、有車、有經(jīng)營場所，無不良記錄，與總代理商有 3 年以上的二級代理關系。（2）商戶分期業(yè)務開辦對貴公司的利益

a、對貴公司的好處：有利于貸款及時回籠，而且有農行這塊金字招 牌，引進銀行方對分銷商進行資金監(jiān)管。b、對分期商戶（二級代理商）

：便捷的結算方式，有利于商戶做大做 強。

（二）資金結算服務

1、個人資金歸集業(yè)務 個人資金歸集是指我行為貴公司加強資金集中管理，提高資金使用效

率，降低資金成本的需求，按日、周、月等形式定期將其指定賬戶的資金 全部或部分轉往其他指定賬戶。個人資金歸集產(chǎn)品可將多個付款賬戶資金 4

按照收款賬戶的要求完成資金劃轉。產(chǎn)品提供兩大功能： 批量歸集和直接 扣款。目前，收費標準為省內外異地歸集，按交易金額的 0.3%收費,最低 1 元,最高 20

元封頂。

（三）銀行卡及電子銀行產(chǎn)品

1、XX 通寶鉆石卡 我行可以為貴公司金融資產(chǎn)達到百萬級以上的高管人員擇優(yōu)辦理此

卡，辦理鉆石卡有“四大優(yōu)惠，一項專享服務”，這四大優(yōu)惠分別為：一 是免年費、工本費、掛失手續(xù)費；二是全國存錢、取錢、轉帳免手續(xù)費；

三是免個人外匯匯總、票匯、電匯手續(xù)費；四是免費獲得網(wǎng)銀、中號銀行 保管箱、對帳單；專享服務為：享受網(wǎng)點辦理業(yè)務、昌北機場登機貴賓服 務等優(yōu)勢。我行 XX

通寶鉆石卡，具有經(jīng)典黑色卡面，配以鉆石標志，突顯貴賓 身份。周到深入每一個細節(jié)，貼心解決您所有的煩惱。以貴公司每天在柜 臺匯款匯出 5 筆，客戶匯入 10

筆按 50 元封頂計算，每天節(jié)約匯款手續(xù)費 750 元，每年節(jié)約匯款手續(xù)費為 27 萬余元。實實在在的實惠，早辦早省 錢。

2、XX 白金借記卡

我們?yōu)橘F公司高管人員另外增加一款貴賓借記卡，此款卡片可為在我 行日均金融資產(chǎn) 100 萬元（含）以上的高管人員辦理?？蓱{白金卡在 XX

銀行所有網(wǎng)點享受貴賓服務并優(yōu)先辦理銀行業(yè)務。免收白金卡、存單、存 折工本費和年費；免收各種掛失手續(xù)免收開具存款證明手續(xù)費； 本行異

地取現(xiàn)、轉賬、匯兌手續(xù)費均優(yōu)惠 50%；

3、白金貸記卡 使用貸記卡是當今生活的一種消費時尚，使用農行推出的白金貸記卡 更是貴公司高管人員身份的象征。

此卡具有以下三大特點： 一是全國存錢 免手續(xù)費，最高 100 萬元透支額度，56 天超長免息期；二是解燃眉之急，5 資金緊張時辦理分期付款，手續(xù)簡單快捷；三是

XX 機場登機貴賓服務； 如果能再加上以上的 XX 通寶貴賓卡進行捆綁消費還款，讓您消費、還款 兩不誤，想玩多久就玩多久，輕輕松松玩轉信用卡。

4、轉賬電話

我行轉賬電話通過采用固定電話線路，使貴公司財務人員足不出戶就 可以完成個體商戶間的結算業(yè)務。我行轉賬電話具有查詢、轉帳、代繳通

訊費等功能。具有以下三大優(yōu)勢：一是省內匯款免轉帳手續(xù)費，滿足貴公 司省內客戶結算需求，省內客戶持農行卡在 XX 進貨時，免收匯款費用；

二是打印交易憑證，使每一筆交易都清清楚楚，方便做賬保存；三是通話 匯款兩不誤，在不進行轉賬交易時，轉賬電話可以作為普通電話機作為通

話使用。目前我行轉賬電話向省外匯款費率為 0.25%，10 萬元以下 25 元 封頂，10 萬至 20 萬元 30 元封頂，單筆轉賬費用相當于柜臺的一半。

5、普通貸記卡 我行貸記卡為貴公司一般員工設計，先消費后還款，還可以積分兌換 禮品。此卡主要有以下幾個特點：一是免息期為 25-56 天；二是普卡首年

免年費，當年刷卡 5 次以上免次年年費； 為緩解還款壓力，我行開辦了貸記卡分期付款服務，分期付款期次長 達 24 期，還有 3、6、9、12

期等多種期限可供選擇，全程免息，只須每 月支付申請分期金額 6‰的手續(xù)費；透支額度最高可達 50 萬元；手續(xù)簡

便，只須提供身份證及家庭財產(chǎn)證明即可。為了節(jié)約您的出行時間，持我 行貸記卡卡種中的溫商卡還可在 XX 火車站享受提前 30 分鐘進站的 VIP 貴賓通道服務。

6、手機信使 手機信使是我行以手機短信通知貴公司賬戶變動信息、產(chǎn)品促銷信息 提醒的綜合金融服務，有了手機信使可隨時掌握帳戶收支及余額變動情

況，更安全、更高效，借記卡客戶每月 2.5 元。6 貸記卡免費自動開通手機信使，包括帳戶余額變動通知、貸款到期還 款通知、新產(chǎn)品新業(yè)務介紹等。

7、商戶收單業(yè)務（俗稱 pos 機收單業(yè)務）貴公司在銷售貨品與商戶發(fā)生資金交易時，客戶只需持“銀聯(lián)”標識 的銀行卡，就可以通過我行提供的 POS

機進行銀行卡交易。我行 POS 交易 當天刷卡，次日到賬，操作簡單、方便查詢等特點，通過柜臺、網(wǎng)銀可以 查詢詳細的交易明細。目前，我行對商戶正常商品買賣交易按照交易金額 的 1%，100 元封頂收費，對貴公司可實行特惠封頂收費。

8、網(wǎng)上銀行 我行網(wǎng)上銀行為分個人網(wǎng)銀和企業(yè)網(wǎng)銀，通過網(wǎng)銀可以辦理除現(xiàn)金存 取外的幾乎農行柜面上的所有服務。我行網(wǎng)上銀行主要特色有： 一是交易費率較低，省內外匯款交易按交 易金額的 0.4%收費，20

元封頂，明顯低于柜臺手費標準；二是跨行轉帳 實時到賬，各項交易基本實時到賬，跨行轉賬同城及異地跨行交易手續(xù)費，均按 0.5%收費，最高 35

元封頂；三是貴賓理財專屬服務，貴賓客戶可通 過我行網(wǎng)上銀行開辦雙利豐、理財產(chǎn)品業(yè)務，特色網(wǎng)銀理財產(chǎn)品銷售額度 和通道，優(yōu)先滿足貴賓客戶理財服務需求。

9、電子商務 為公司建立網(wǎng)站進行網(wǎng)上交易，實現(xiàn)信息、資金、物流的融合是各大 公司未來發(fā)展的必然趨勢。以貴公司開一家 200平米的實體店為例，各項

成本要上百萬甚至上千萬元，而通過建立網(wǎng)站開設網(wǎng)上賣場，為全國客戶 服務，全年維護成本僅需 1 萬余元，省去了資金劃轉、收集購買信息等多

個環(huán)節(jié)，電子商務優(yōu)勢十分明顯。目前我行現(xiàn)在成功為 XX 電信、XX 煌上 煌集團、鴻展內衣、地寶網(wǎng)等 50 余家企事業(yè)單位開辦電子商務建站、XX XX

支付服務，希望在電子商務領域與貴公司有更大合作的空間。

四、金融服務承諾 7

（一）在辦理貴公司各項銀行業(yè)務時，提供安全、快捷、高效的服務。

(二)設立咨詢投訴電話，對貴公司反映的各種金融服務質量問題，在 二十四小時內做出實質性回復。

（三）在遵循相關金融政策法規(guī)的前提下，根據(jù)貴市場實際需要“度

身訂做”其他的金融產(chǎn)品及服務措施。結束語以上是我行為貴公司設計的金融服務方案，以上是我行為貴公司設計的金融服務方案，公司設計的金融服務方案

期盼能得到貴公司的認同，公司的認同 期盼能得到貴公司的認同，希望在今后能攜手前 共創(chuàng)輝煌。進，共創(chuàng)輝煌。中國 XX 銀行 XXXXXX 支行

二〇一一年六月