第一篇：金融服務(wù)方案

金融服務(wù)方案（國際業(yè)務(wù)）

西安航空發(fā)動(dòng)機(jī)（集團(tuán)）有限公司：

貴公司是我省重要的進(jìn)出口業(yè)務(wù)客戶，在全省的進(jìn)出口業(yè)務(wù)中占有重要地位。為了促進(jìn)貴公司與我行的長(zhǎng)期友好合作，針對(duì)貴公司的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，我行現(xiàn)提出建議方案如下：

一、對(duì)于貴公司出口業(yè)務(wù)，我行的各項(xiàng)收費(fèi)予以全面優(yōu)惠，并提供全面的融資支持：

第二篇：房產(chǎn)公司金融服務(wù)方案

XXX房地產(chǎn)“XX小區(qū)”項(xiàng)目金融服務(wù)方案

XX聯(lián)社公司部二〇一三年一月

XX 省XX 市XX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司為我聯(lián)社新營(yíng)銷的房地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，該公司現(xiàn)投資建設(shè)的“XXXX”1 期項(xiàng)目位于XX 市XX 區(qū)XX，是我聯(lián)社支持的商品房開發(fā)項(xiàng)目。目前，”XXXX”1 期項(xiàng)目的2 號(hào)樓已封頂，1 號(hào)樓已接近封頂，目前項(xiàng)目預(yù)售進(jìn)展順利，我聯(lián)社也即將向購房人發(fā)放按揭貸款。最近，XX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司即將啟動(dòng)“XX 住宅小區(qū)” 項(xiàng)目，準(zhǔn)備根據(jù)招標(biāo)文件要求，在2.645 萬平方米的基地上統(tǒng)一考慮，打造一處集住宅、商業(yè)及相關(guān)配套設(shè)施為一體的中上水平的新型住宅小區(qū)。我部將把“XX 住宅小區(qū)”項(xiàng)目作為今年工作的重點(diǎn)，積極做好項(xiàng)目的營(yíng)銷服務(wù)工作，同時(shí)，結(jié)合聯(lián)社在資金、網(wǎng)絡(luò)、科技、產(chǎn)品等方面的優(yōu)勢(shì)，緊密加強(qiáng)與企業(yè)的合作關(guān)系，為企業(yè)提供融資、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等全方位、一體化的優(yōu)質(zhì)個(gè)性服務(wù)。通過與該公司的全面合作，互惠互利，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

一、項(xiàng)目分析

1、項(xiàng)目簡(jiǎn)介?！癤X 住宅小區(qū)”建設(shè)基地位于XX 市XX 區(qū)TXX 規(guī)劃路以南、XX# 規(guī)劃路以北、XX 規(guī)劃路以西、基地東北角XX#規(guī)劃路與XX#規(guī)劃路交 叉路口處為規(guī)劃立交橋匝道;基地南臨XX，北臨XX 新村，東側(cè)和XXXX 相鄰，建設(shè)

用地面積為XXXXX平方米(合XX 畝)，宗地呈梯形，形 體規(guī)整，三面環(huán)路，交通便利，環(huán)境優(yōu)越。設(shè)計(jì)用地東西方向長(zhǎng)約143.8 米，東西方向短邊約205 米，地塊較為平整。建筑高度控制在100 米 以下，容積率不大于5.0，建筑密度小于22.7%，綠地率大于30%，相 關(guān)配套滿足國家相關(guān)規(guī)定，場(chǎng)內(nèi)統(tǒng)一考慮還建XX 單位XXXX平方米商 業(yè)建筑及 XXXX平方米住宅建筑。小區(qū)定位為中高端住宅小區(qū)，在設(shè) 計(jì)上以適用、經(jīng)濟(jì)為原則，同時(shí)注重設(shè)計(jì)理念創(chuàng)新和適度超前，設(shè)計(jì) 3 符合高新區(qū)的整體規(guī)劃，并將成為規(guī)劃中的亮點(diǎn)。小區(qū)共建筑X 幢XX 層以下的一類高層建筑，X 幢樓的初步設(shè)計(jì)總住宅戶數(shù)為XXXX 套。小區(qū)總建筑面積為:XXXX平方米(地上:XXXX平方米，地下: XXX平方米)。其中住宅建筑面積為XX平方米;另外，商業(yè)建筑面積為:XXXXX平方米;小區(qū)配套建筑面積:XXXX平方米;地下自行車庫及設(shè)備用房 建筑面積:XX平方米;人防建筑面積:XXXX平方米;地下車庫:XXXX平方米。停車位:XX 輛(地上:XX 輛;地下:XXX 輛)。

2、項(xiàng)目方案估算 項(xiàng)目方案估算總投資X 億元。

3、項(xiàng)目融資需求 目前企業(yè)向我行提出金額為X 億元的項(xiàng)目開發(fā)貸款。

4、項(xiàng)目銷售收入 住宅建筑面積(XXXXXXX)平方米*XXXX 元(每平方米)=XXXXX 注:3300平方米為還建XXXX 住宅面

積。商鋪建筑面積(XXXXX)平方米*XX 元(每平方米)=XXXX 元 注:XX平方米為還建XX 商鋪面積。公司實(shí)際可得銷售收入為:XXXXXXX 元+XXXXXXX 元=XXXXXXXX 元

二、對(duì)我行收益的影響

1、經(jīng)測(cè)算，如果企業(yè)項(xiàng)目企業(yè)占用我行開發(fā)貸款X 億元，期限 3 年，利率以基準(zhǔn)利率上浮15%計(jì)算，則利息收入: X 億元*5.45%*1.15*3=X 萬元

2、如果我行綁定該項(xiàng)目的住房按揭貸款，僅以70%的人按7:3 4 成的住宅按揭需求計(jì)算，則該項(xiàng)目需要向我行申請(qǐng)按揭貸款額度為: XX 元*0.7*0.7= XX 元

3、預(yù)計(jì)能為我行帶來中間業(yè)務(wù)收入XX 萬元以上。

4、預(yù)計(jì)日均存款XXXX 萬元。

5、其他效益。

三、服務(wù)方案內(nèi)容

(一)信貸業(yè)務(wù)

1、將XXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司確定為聯(lián)社優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶;

2、向XXXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司“XX”項(xiàng)目綜合授信XX 億元，主 要用于開發(fā)的“XXXX”項(xiàng)目地塊建設(shè);

3、提供中長(zhǎng)期貸款:我行針對(duì)公司開發(fā)“XXXX”項(xiàng)目的資金需 求提供人民幣中長(zhǎng)期貸款，貸款期限3-5年。

4.表外融資:我聯(lián)社可根據(jù)該公司的需求，提供表外融資

服務(wù)。

5.保函服務(wù):我聯(lián)社可為該公司在項(xiàng)目融資、公開競(jìng)標(biāo)的情況下提 供高效、豐富的各類保函產(chǎn)品。

6、為公司高管人員提供個(gè)人優(yōu)質(zhì)服務(wù):向XXXXX 房地產(chǎn)開發(fā)有 限公司高級(jí)管理人員提供全方位金融服務(wù)，包括個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定、綜合授信、私人借款、樓宇貸款、信用卡、保險(xiǎn)等貼身服務(wù);為企業(yè)員工提供代發(fā)工資、代收水電氣費(fèi)等;

7、向“XXXXX”2 期項(xiàng)目提供開發(fā)貸款、按揭貸款、中間業(yè)務(wù)服 務(wù)。

8、為公司關(guān)聯(lián)企業(yè)XXXX 酒店開展融資、存款、中間業(yè)務(wù)等方面的合作。

(二)結(jié)算業(yè)務(wù)

發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì):運(yùn)用企業(yè)網(wǎng)上銀行、POS機(jī)等為公司提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù);

(三)貸款利率、期限、方式 根據(jù)企業(yè)開發(fā)的“XXXX”項(xiàng)目預(yù)算，我聯(lián)社根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)期合理確定 貸款期限，采取以在建工程及土地使用權(quán)抵押擔(dān)保的方式發(fā)放開發(fā)貸款，并根據(jù)貸款利率定價(jià)管理的要求為企業(yè)提供最優(yōu)惠的價(jià)格。

(四)理財(cái)、代理業(yè)務(wù)

1、辦理通知、協(xié)定存款;

2、利用信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，提供咨詢、理財(cái)、基金及債券投資;

(五)其他服務(wù)

1、上下聯(lián)動(dòng)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。成立客戶服務(wù)小組，圍繞XXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品需求提供包括資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等一攬子金融產(chǎn)品及全過程金融服務(wù)。通過成立客戶經(jīng)理小組，對(duì) XXXX 房地產(chǎn)有限公司授 信，解其項(xiàng)目資金的急需;不定期進(jìn)行高層接觸，對(duì)高層管理人員貼身服務(wù);發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，提供銀行承兌、保函、貼現(xiàn)等資金管理。

2、首席客戶經(jīng)理制。對(duì)XXXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司項(xiàng)目實(shí)施首席客戶經(jīng)理制，XX 公司部總經(jīng)理親任XXXX 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司首席客戶經(jīng)理，與客戶決策層建立和保持良好關(guān)系，從高層推動(dòng)工作開展，負(fù)責(zé)牽頭研究 解決項(xiàng)目實(shí)施中存在的問題。

第三篇：科技金融服務(wù)方案

科技金融服務(wù)方案

一、科技金融合作背景介紹

在山東省科學(xué)技術(shù)廳與中國東方資產(chǎn)管理公司戰(zhàn)略合作協(xié)議原則指導(dǎo)下，由省科技廳所屬山東省技術(shù)開發(fā)服務(wù)中心和東方資產(chǎn)管理公司旗下東方金誠國際信用評(píng)估有限公司共同成立科技金融服務(wù)辦公室，為山東省科技型企業(yè)提供中小企業(yè)貸款、金融租賃、企業(yè)信用評(píng)級(jí)、IPO策劃與輔導(dǎo)、財(cái)務(wù)性（戰(zhàn)略性）投資、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)，同時(shí)提供高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定、科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金等科技業(yè)務(wù)項(xiàng)目的培訓(xùn)、咨詢和代理服務(wù)，為企業(yè)提供有針對(duì)性的、全方位的專業(yè)化、一體化、高端化的科技金融中介、咨詢服務(wù)，助力山東科技騰飛。山東省技術(shù)開發(fā)服務(wù)中心是省科技廳指定的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定受理初審機(jī)構(gòu)，作為省科技廳與東方資產(chǎn)管理公司戰(zhàn)略合作的執(zhí)行單位，已建立起企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的信息交流平臺(tái)，整合組建了包括國內(nèi)數(shù)十家國有及商業(yè)銀行、證券公司、投資公司、專業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的科技金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造科技金融服務(wù)品牌，全力服務(wù)于我省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

東方金誠國際信用評(píng)估有限公司（簡(jiǎn)稱“東方金誠”）始建于 2001年9月，屬中國東方資產(chǎn)管理公司旗下控股公司，是目前中國境內(nèi)經(jīng)營(yíng)資本實(shí)力最雄厚的全國性專業(yè)化信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

二、服務(wù)產(chǎn)品

·信用評(píng)級(jí)

---提供科技金融服務(wù)的基礎(chǔ)性工作及必要環(huán)節(jié)。建立中小企業(yè)信用信息平

臺(tái)，搭建金融機(jī)構(gòu)、投資者與企業(yè)間有效溝通的橋梁。

---了解企業(yè)的窗口，針對(duì)客戶需求，為企業(yè)量身定做最適合的融資方式。----在評(píng)級(jí)過程中，充分運(yùn)用專業(yè)優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、基本經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位、管理與戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)狀況等各方面存在的風(fēng)險(xiǎn)。主動(dòng)幫助企業(yè)提供一對(duì)一的咨詢和解決方案。

·企業(yè)貸款

東方金誠作為非銀行類專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行等21家商業(yè)銀行簽署有業(yè)務(wù)合作協(xié)議，作為銀行的專業(yè)金融外包執(zhí)行單位，承擔(dān)著上述銀行的中小企業(yè)貸款信用評(píng)級(jí)、貸前審查、貸后監(jiān)管等業(yè)務(wù)，可為企業(yè)提供多元化的借貸融資服務(wù)，快速、便捷地幫助企業(yè)解決融資困境、降低融資成本。·財(cái)務(wù)性投資以及引進(jìn)戰(zhàn)略投資

---可對(duì)有潛力上市或正在培育上市的成長(zhǎng)型公司進(jìn)行投資，提升企業(yè)價(jià)值，促使企業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大。

---對(duì)具備巨大競(jìng)爭(zhēng)潛力的剛剛起步或尚未起步的高技術(shù)企業(yè)或高技術(shù)產(chǎn)品，提供長(zhǎng)期股權(quán)資本和增值服務(wù)，培育企業(yè)快速成長(zhǎng)，提升競(jìng)爭(zhēng)地位。

---針對(duì)不同發(fā)展階段的優(yōu)質(zhì)非上市企業(yè)提供如風(fēng)險(xiǎn)投資等種子資金、以及創(chuàng)業(yè)投資等成長(zhǎng)基金的權(quán)益性投資。

·融資租賃

---針對(duì)自有資金不足但需進(jìn)行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、設(shè)備升級(jí)改造的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供直接融資租賃，可根據(jù)承租人對(duì)設(shè)備的特定要求及供貨人的選擇，由融資租賃公司購買并租給承租人使用。

---直接融資租賃可使企業(yè)用少量資金取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，達(dá)到加速投資、擴(kuò)大再生產(chǎn)目的。

---針對(duì)已購買設(shè)備但流動(dòng)資金不足的企業(yè)、或擬投資新項(xiàng)目而資金不足的企業(yè)提供售后回租，企業(yè)可將其所有的設(shè)備出售予融資租賃公司，再以租賃方式租入該設(shè)備。

---售后回租可提供較抵押貸款更高比例的流動(dòng)資金，便于企業(yè)融通資金。·投資銀行業(yè)務(wù)

---為具備上市潛力的企業(yè)提供IPO服務(wù)（包括境內(nèi)主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板以及香港主板、創(chuàng)業(yè)板）。

---為符合發(fā)行條件的企業(yè)提供企業(yè)債券（公司債券）、短期融資券、中小企業(yè)集合債券等融資服務(wù)。

---針對(duì)企業(yè)需求，提供改制、收購兼并、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等金融服務(wù)?！ば磐?/p>

---信托資金可以多種方式為符合條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供信托貸款、股權(quán)投資等多種融資服務(wù)。

---信托資金可以貸款、股權(quán)投資等多種方式為城市基礎(chǔ)設(shè)施等提供融資支持。

---信托資金可針對(duì)企業(yè)自身?xiàng)l件及特點(diǎn)提供有針對(duì)性的融資服務(wù)。

·財(cái)務(wù)顧問

----為企業(yè)提供重大項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、重大交易顧問、盡職調(diào)查服務(wù)、估值服務(wù)、行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。

·內(nèi)部控制管理服務(wù)

---為企業(yè)提供內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、重點(diǎn)業(yè)務(wù)循環(huán)再造等服務(wù)，制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略及風(fēng)險(xiǎn)解決方案，提升企業(yè)內(nèi)部控制管理水平。

·高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定

不受地域限制，依照國家有關(guān)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定管理辦法，為符合高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定條件的科技型企業(yè)提供一對(duì)一的專業(yè)申報(bào)代理服務(wù)，制定最合適的申報(bào)方案模板，建立企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)體系、科技立項(xiàng)項(xiàng)目體系、高新技術(shù)產(chǎn)品收入及研發(fā)投入歸集體系，協(xié)助企業(yè)完成高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定工作。為條件尚未成熟的科技型企業(yè)提供輔導(dǎo)期專業(yè)指導(dǎo)，規(guī)范企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和財(cái)務(wù)統(tǒng)籌，為企業(yè)量身定制申報(bào)方案。

·其他科技項(xiàng)目申報(bào)代理服務(wù)

為企業(yè)提供科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金、科技成果鑒定、科技查新、高新技術(shù)產(chǎn)品認(rèn)定等科技業(yè)務(wù)項(xiàng)目的培訓(xùn)、咨詢和代理服務(wù)，并根據(jù)企業(yè)自主創(chuàng)新能力及行業(yè)領(lǐng)域發(fā)展，結(jié)合國家及省級(jí)科技項(xiàng)目申報(bào)政策，為企業(yè)籌劃三年以上的項(xiàng)目持續(xù)申報(bào)方案。

三、優(yōu)勢(shì)

----良好的金融及政府背景

山東省科學(xué)技術(shù)廳是科技主管職能部門，發(fā)揮政府優(yōu)勢(shì)，與東方資產(chǎn)管理公司聯(lián)合，共同推動(dòng)山東省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，為科技金融服務(wù)提供了政策保障。東方資產(chǎn)管理公司為國有金融控股集團(tuán)，注冊(cè)資本100億元人民幣，由財(cái)政部全額撥入。旗下?lián)碛兄袊赓Q(mào)金融租賃有限公司、東興證券股份有限公司、東銀發(fā)展（控股）有限公司、東方金誠國際信用評(píng)估有限公司、大業(yè)信托有限責(zé)任公司、邦信資產(chǎn)管理有限公司等各金融平臺(tái)公司，致力于為客戶打造東方資產(chǎn)特

色金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。

----優(yōu)秀的服務(wù)團(tuán)隊(duì)

我們擁有經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，主要從業(yè)人員來自銀行業(yè)，與金融機(jī)構(gòu)有良好的合作基礎(chǔ)，熟悉銀行信貸流程。多名核心技術(shù)人員具有八年以上資信評(píng)級(jí)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具備中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)金融分析師、律師資格多人?？萍柬?xiàng)目咨詢團(tuán)隊(duì)均由山東省技術(shù)開發(fā)服務(wù)中心科技評(píng)估專家組建，熟悉國家及省級(jí)科技政策及項(xiàng)目申報(bào)流程，具備多年項(xiàng)目實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，人脈資源豐富，有力保障企業(yè)申報(bào)的成功機(jī)率。

----一體化、高端化的金融及中介、咨詢服務(wù)

東方金誠與省內(nèi)各銀行金融機(jī)構(gòu)，以及清華控股基金公司、國信證券、中誠信托等國內(nèi)知名機(jī)構(gòu)投資者、投行及券商建立了緊密合作關(guān)系，能為企業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段、各個(gè)層面提供全方位的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。

四、工作流程

·初步接觸企業(yè)

初步了解企業(yè)行業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展前景及服務(wù)需求等；

·現(xiàn)場(chǎng)訪談及信息整理

對(duì)企業(yè)開展盡職調(diào)查服務(wù)，對(duì)企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)狀況、管理戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃作進(jìn)一步了解，根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)資料及現(xiàn)場(chǎng)交談獲知信息，完成信用評(píng)級(jí)報(bào)告，初步判斷企業(yè)是否符合高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定條件，需要哪種金融服務(wù)產(chǎn)品；

·有效信息反饋

對(duì)客戶資源進(jìn)行信息整理及反饋，符合高新技術(shù)認(rèn)定條件的企業(yè)及時(shí)反饋到山東省技術(shù)開發(fā)服務(wù)中心，并協(xié)助做好高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的資料準(zhǔn)備和申請(qǐng)工

作；針對(duì)有金融服務(wù)需求的企業(yè)，及時(shí)反饋至東方資產(chǎn)金融服務(wù)平臺(tái)，全力為企業(yè)提供相關(guān)服務(wù)。

五、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)產(chǎn)品及服務(wù)不同，結(jié)合客戶實(shí)際需要，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)力求性價(jià)比，實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化。

聯(lián)系方式：

科技金融服務(wù)辦公室

地址：山東省濟(jì)南市千佛山東二路19號(hào)

郵編：255014

電話：0531-***9（傳真）

網(wǎng)址：

第四篇：銀行金融服務(wù)方案

銀行金融服務(wù)方案

為企業(yè)提供銀行產(chǎn)品金融服務(wù)方案

XX 銀行為 XX 有限公司

金融服務(wù)方案

二〇一一年七月

中國 XX 銀行股份有限公司 XXXXXX 支行（以下簡(jiǎn)稱 XX 支行）“本著真

誠合作、精益服務(wù)、利益共享、共創(chuàng)未來”的理念，針對(duì) XX 人天投資有 限公司的不斷壯大、金融需求旺盛的特征，結(jié)合我行以往為公司、個(gè)人類

客戶服務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，特制定本金融服務(wù)方案，供貴公司參考。

一、中國 XX 銀行簡(jiǎn)介 中國 XX 銀行是四大國有商業(yè)銀行之一，實(shí)力雄厚，信譽(yù)卓著。目前，中國

XX 銀行正通過全國 24,064 家分支機(jī)構(gòu)、30,089 臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)和遍 布全球的 1,171 家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)體系和領(lǐng)先的信

息科技優(yōu)勢(shì)，向超過 3.5 億客戶提供便利、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，其經(jīng) 營(yíng)效益大幅提升，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。自股改上市以來，業(yè)務(wù)發(fā)展更是迅 猛。截止 2010

年底，總資產(chǎn)達(dá)到 10 萬億元，各項(xiàng)存款 8.89 萬億元，各 項(xiàng)貸款 4.96 萬億元。2010 年，在美國《財(cái)富》雜志全球 500 強(qiáng)排名中，本行位列第141 位；在英國《銀行家》雜志全球銀行 1000 強(qiáng)排名中，按 2009 年稅前利潤(rùn)計(jì)，本行位列第 14 位。

二、XX 支行簡(jiǎn)介 成立于 2000 年的XX 支行為中國 XX 銀行股份有限公司 XX 省分行營(yíng)業(yè) 部下屬一級(jí)支行。地處 XXXXXX 大市場(chǎng)內(nèi)，現(xiàn)轄擁有 1 個(gè)營(yíng)業(yè)部、5 個(gè)二 級(jí)支行、1

個(gè)分理處，現(xiàn)有正式在崗員工 120 余人；40 多臺(tái)自助設(shè)備和遍 布 XX 大市場(chǎng)的 4000 多臺(tái)轉(zhuǎn)賬電話，為 XX 商圈客戶提供 7×24 小時(shí)全天

候金融服務(wù)。十年披荊斬棘，改革鑄就英雄。作為專門為市場(chǎng)服務(wù)而設(shè)立的支行，XX 支行在區(qū)域化市場(chǎng)上精耕細(xì)作，在 XX 商圈的快速發(fā)展中巍然崛起！XX

支行憑借自身經(jīng)營(yíng)特色，構(gòu)建以 XX 商圈為核心的經(jīng)營(yíng)模式，不斷優(yōu)化業(yè) 務(wù)流程，先后推出了功能齊全、獨(dú)具特色的“金光道” “金鑰匙” “XX、、卡”“金 e

順”“金益農(nóng)”五大產(chǎn)品體系、420 余項(xiàng)金融產(chǎn)品，包括鉆石、、借記卡、溫商卡，XX 支付通、信用卡分期付款業(yè)務(wù)、個(gè)人助業(yè)貸款等業(yè) 2 務(wù)，全方位滿足

XX 商圈的客戶需求，為客戶提供簡(jiǎn)捷高效的一站式服務(wù)。截至 2010 年末，全行總資產(chǎn)達(dá) 59.14 億元，各項(xiàng)存款 34.67 億元，各項(xiàng) 貸款

25.07 億元，存款、貸款余額分別是 2000 年的 57 倍和 200 倍，存、貸款余額和綜合實(shí)力增長(zhǎng)速度在同行業(yè)名列前茅。

二、服務(wù)主要內(nèi)容

（一）融資業(yè)務(wù) 由于近期受我國緊縮信貸規(guī)模的影響，且今年二季度相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國通脹壓力較大，管理層調(diào)控態(tài)度堅(jiān)決，近期緊縮政策不但沒有松動(dòng)跡

象，甚至可能有所加強(qiáng)，各金融機(jī)構(gòu)都面臨更嚴(yán)重的規(guī)模受限問題。而未 來貴公司的項(xiàng)目建設(shè)需要大量資金支持，我行通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種、優(yōu)先授

信等方式，最大限度滿足貴公司項(xiàng)目建設(shè)營(yíng)運(yùn)全過程中的金融服務(wù)需求。

1、小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù) 小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)是指依據(jù)客戶所提供的有效抵（質(zhì)）押物價(jià)

值或保證人的擔(dān)保能力，直接進(jìn)行客戶授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)的信貸產(chǎn)品。產(chǎn)品功能：

產(chǎn)品功能：主要滿足小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性流動(dòng)資金需要。服務(wù)對(duì)象： 服務(wù)對(duì)象：?jiǎn)螒羰谛趴傤~在 3000 萬元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模

5000 萬元（含）以下或年銷售額 8000 萬元（含）以下的企業(yè)客戶。產(chǎn)品特點(diǎn)：（1）業(yè)務(wù)辦理快：客戶的評(píng)級(jí)、授信和用信同時(shí)審批，產(chǎn)品特點(diǎn)：

手續(xù)簡(jiǎn)便、審批迅速。（2）擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押和保證擔(dān)保等 多種擔(dān)保方式，擔(dān)保方式靈活多樣。（3）貸款額度高：貸款額度最高可達(dá) 3000

萬元，充分滿足小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求。特色優(yōu)勢(shì)： 特色優(yōu)勢(shì)：審批流程短，辦理簡(jiǎn)單、快捷。貸款期限原則在 1 年以 內(nèi)（含 1 年），最長(zhǎng)不超過 3 年

辦理流程：（1）貸款申請(qǐng)?？蛻籼峤粫娼杩钌暾?qǐng)及 XX 銀行要求的 辦理流程： 3 有關(guān)資料；（2）業(yè)務(wù)審批。XX 銀行進(jìn)行貸款調(diào)查、審查和審批；（3）合同簽訂。XX 銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔(dān)保合同及借款憑證，辦理 抵（質(zhì)）押登記、質(zhì)物交付等手續(xù)；（4）貸款發(fā)放。

2、信用卡商戶分期付款

信用卡商戶分期付款是持卡人刷卡后，由 XX 銀行向商家一次性墊付 持卡人的消費(fèi)資金，再根據(jù)持卡人所選的還款月數(shù)將消費(fèi)資金平均攤到每個(gè)月，再由持卡人按月償還的業(yè)務(wù)。具有辦理時(shí)間快、手續(xù)費(fèi)低廉、操作 簡(jiǎn)單等特點(diǎn)，貴公司銷售渠道穩(wěn)定、銷售規(guī)模較大、融資意愿較強(qiáng)，符合我行大額分期商戶拓展目標(biāo)。目前我行信用卡商戶分期付款業(yè)務(wù)分 3、6、9、期，12 手續(xù)費(fèi)率分別為 1.5%、2.5%、3.5%、4.5%，與同期貸款利率（基 準(zhǔn)利率上浮 40%）8.54%（半年）、9.18%（一年）相比，具有較大優(yōu)勢(shì)。（1）總代理、分銷商準(zhǔn)入條件 總代理商要求在市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)年、資產(chǎn) 500 萬元、年銷售額 2000 萬 元以上，無不良信用記錄；分銷商是指在該品牌各地區(qū)的二級(jí)經(jīng)銷商，要

求有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有房、有車、有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，無不良記錄，與總代理商有 3 年以上的二級(jí)代理關(guān)系。（2）商戶分期業(yè)務(wù)開辦對(duì)貴公司的利益

a、對(duì)貴公司的好處：有利于貸款及時(shí)回籠，而且有農(nóng)行這塊金字招 牌，引進(jìn)銀行方對(duì)分銷商進(jìn)行資金監(jiān)管。b、對(duì)分期商戶（二級(jí)代理商）

：便捷的結(jié)算方式，有利于商戶做大做 強(qiáng)。

（二）資金結(jié)算服務(wù)

1、個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù) 個(gè)人資金歸集是指我行為貴公司加強(qiáng)資金集中管理，提高資金使用效

率，降低資金成本的需求，按日、周、月等形式定期將其指定賬戶的資金 全部或部分轉(zhuǎn)往其他指定賬戶。個(gè)人資金歸集產(chǎn)品可將多個(gè)付款賬戶資金 4

按照收款賬戶的要求完成資金劃轉(zhuǎn)。產(chǎn)品提供兩大功能： 批量歸集和直接 扣款。目前，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為省內(nèi)外異地歸集，按交易金額的 0.3%收費(fèi),最低 1 元,最高 20

元封頂。

（三）銀行卡及電子銀行產(chǎn)品

1、XX 通寶鉆石卡 我行可以為貴公司金融資產(chǎn)達(dá)到百萬級(jí)以上的高管人員擇優(yōu)辦理此

卡，辦理鉆石卡有“四大優(yōu)惠，一項(xiàng)專享服務(wù)”，這四大優(yōu)惠分別為：一 是免年費(fèi)、工本費(fèi)、掛失手續(xù)費(fèi)；二是全國存錢、取錢、轉(zhuǎn)帳免手續(xù)費(fèi)；

三是免個(gè)人外匯匯總、票匯、電匯手續(xù)費(fèi)；四是免費(fèi)獲得網(wǎng)銀、中號(hào)銀行 保管箱、對(duì)帳單；專享服務(wù)為：享受網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)、昌北機(jī)場(chǎng)登機(jī)貴賓服 務(wù)等優(yōu)勢(shì)。我行 XX

通寶鉆石卡，具有經(jīng)典黑色卡面，配以鉆石標(biāo)志，突顯貴賓 身份。周到深入每一個(gè)細(xì)節(jié)，貼心解決您所有的煩惱。以貴公司每天在柜 臺(tái)匯款匯出 5 筆，客戶匯入 10

筆按 50 元封頂計(jì)算，每天節(jié)約匯款手續(xù)費(fèi) 750 元，每年節(jié)約匯款手續(xù)費(fèi)為 27 萬余元。實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠，早辦早省 錢。

2、XX 白金借記卡

我們?yōu)橘F公司高管人員另外增加一款貴賓借記卡，此款卡片可為在我 行日均金融資產(chǎn) 100 萬元（含）以上的高管人員辦理?？蓱{白金卡在 XX

銀行所有網(wǎng)點(diǎn)享受貴賓服務(wù)并優(yōu)先辦理銀行業(yè)務(wù)。免收白金卡、存單、存 折工本費(fèi)和年費(fèi)；免收各種掛失手續(xù)免收開具存款證明手續(xù)費(fèi)； 本行異

地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、匯兌手續(xù)費(fèi)均優(yōu)惠 50%；

3、白金貸記卡 使用貸記卡是當(dāng)今生活的一種消費(fèi)時(shí)尚，使用農(nóng)行推出的白金貸記卡 更是貴公司高管人員身份的象征。

此卡具有以下三大特點(diǎn)： 一是全國存錢 免手續(xù)費(fèi)，最高 100 萬元透支額度，56 天超長(zhǎng)免息期；二是解燃眉之急，5 資金緊張時(shí)辦理分期付款，手續(xù)簡(jiǎn)單快捷；三是

XX 機(jī)場(chǎng)登機(jī)貴賓服務(wù)； 如果能再加上以上的 XX 通寶貴賓卡進(jìn)行捆綁消費(fèi)還款，讓您消費(fèi)、還款 兩不誤，想玩多久就玩多久，輕輕松松玩轉(zhuǎn)信用卡。

4、轉(zhuǎn)賬電話

我行轉(zhuǎn)賬電話通過采用固定電話線路，使貴公司財(cái)務(wù)人員足不出戶就 可以完成個(gè)體商戶間的結(jié)算業(yè)務(wù)。我行轉(zhuǎn)賬電話具有查詢、轉(zhuǎn)帳、代繳通

訊費(fèi)等功能。具有以下三大優(yōu)勢(shì)：一是省內(nèi)匯款免轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)，滿足貴公 司省內(nèi)客戶結(jié)算需求，省內(nèi)客戶持農(nóng)行卡在 XX 進(jìn)貨時(shí)，免收匯款費(fèi)用；

二是打印交易憑證，使每一筆交易都清清楚楚，方便做賬保存；三是通話 匯款兩不誤，在不進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易時(shí)，轉(zhuǎn)賬電話可以作為普通電話機(jī)作為通

話使用。目前我行轉(zhuǎn)賬電話向省外匯款費(fèi)率為 0.25%，10 萬元以下 25 元 封頂，10 萬至 20 萬元 30 元封頂，單筆轉(zhuǎn)賬費(fèi)用相當(dāng)于柜臺(tái)的一半。

5、普通貸記卡 我行貸記卡為貴公司一般員工設(shè)計(jì)，先消費(fèi)后還款，還可以積分兌換 禮品。此卡主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是免息期為 25-56 天；二是普卡首年

免年費(fèi)，當(dāng)年刷卡 5 次以上免次年年費(fèi)； 為緩解還款壓力，我行開辦了貸記卡分期付款服務(wù)，分期付款期次長(zhǎng) 達(dá) 24 期，還有 3、6、9、12

期等多種期限可供選擇，全程免息，只須每 月支付申請(qǐng)分期金額 6‰的手續(xù)費(fèi)；透支額度最高可達(dá) 50 萬元；手續(xù)簡(jiǎn)

便，只須提供身份證及家庭財(cái)產(chǎn)證明即可。為了節(jié)約您的出行時(shí)間，持我 行貸記卡卡種中的溫商卡還可在 XX 火車站享受提前 30 分鐘進(jìn)站的 VIP 貴賓通道服務(wù)。

6、手機(jī)信使 手機(jī)信使是我行以手機(jī)短信通知貴公司賬戶變動(dòng)信息、產(chǎn)品促銷信息 提醒的綜合金融服務(wù)，有了手機(jī)信使可隨時(shí)掌握帳戶收支及余額變動(dòng)情

況，更安全、更高效，借記卡客戶每月 2.5 元。6 貸記卡免費(fèi)自動(dòng)開通手機(jī)信使，包括帳戶余額變動(dòng)通知、貸款到期還 款通知、新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)介紹等。

7、商戶收單業(yè)務(wù)（俗稱 pos 機(jī)收單業(yè)務(wù)）貴公司在銷售貨品與商戶發(fā)生資金交易時(shí)，客戶只需持“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí) 的銀行卡，就可以通過我行提供的 POS

機(jī)進(jìn)行銀行卡交易。我行 POS 交易 當(dāng)天刷卡，次日到賬，操作簡(jiǎn)單、方便查詢等特點(diǎn)，通過柜臺(tái)、網(wǎng)銀可以 查詢?cè)敿?xì)的交易明細(xì)。目前，我行對(duì)商戶正常商品買賣交易按照交易金額 的 1%，100 元封頂收費(fèi)，對(duì)貴公司可實(shí)行特惠封頂收費(fèi)。

8、網(wǎng)上銀行 我行網(wǎng)上銀行為分個(gè)人網(wǎng)銀和企業(yè)網(wǎng)銀，通過網(wǎng)銀可以辦理除現(xiàn)金存 取外的幾乎農(nóng)行柜面上的所有服務(wù)。我行網(wǎng)上銀行主要特色有： 一是交易費(fèi)率較低，省內(nèi)外匯款交易按交 易金額的 0.4%收費(fèi)，20

元封頂，明顯低于柜臺(tái)手費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；二是跨行轉(zhuǎn)帳 實(shí)時(shí)到賬，各項(xiàng)交易基本實(shí)時(shí)到賬，跨行轉(zhuǎn)賬同城及異地跨行交易手續(xù)費(fèi)，均按 0.5%收費(fèi)，最高 35

元封頂；三是貴賓理財(cái)專屬服務(wù)，貴賓客戶可通 過我行網(wǎng)上銀行開辦雙利豐、理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，特色網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品銷售額度 和通道，優(yōu)先滿足貴賓客戶理財(cái)服務(wù)需求。

9、電子商務(wù) 為公司建立網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上交易，實(shí)現(xiàn)信息、資金、物流的融合是各大 公司未來發(fā)展的必然趨勢(shì)。以貴公司開一家 200平米的實(shí)體店為例，各項(xiàng)

成本要上百萬甚至上千萬元，而通過建立網(wǎng)站開設(shè)網(wǎng)上賣場(chǎng)，為全國客戶 服務(wù)，全年維護(hù)成本僅需 1 萬余元，省去了資金劃轉(zhuǎn)、收集購買信息等多

個(gè)環(huán)節(jié)，電子商務(wù)優(yōu)勢(shì)十分明顯。目前我行現(xiàn)在成功為 XX 電信、XX 煌上 煌集團(tuán)、鴻展內(nèi)衣、地寶網(wǎng)等 50 余家企事業(yè)單位開辦電子商務(wù)建站、XX XX

支付服務(wù)，希望在電子商務(wù)領(lǐng)域與貴公司有更大合作的空間。

四、金融服務(wù)承諾 7

（一）在辦理貴公司各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，提供安全、快捷、高效的服務(wù)。

(二)設(shè)立咨詢投訴電話，對(duì)貴公司反映的各種金融服務(wù)質(zhì)量問題，在 二十四小時(shí)內(nèi)做出實(shí)質(zhì)性回復(fù)。

（三）在遵循相關(guān)金融政策法規(guī)的前提下，根據(jù)貴市場(chǎng)實(shí)際需要“度

身訂做”其他的金融產(chǎn)品及服務(wù)措施。結(jié)束語以上是我行為貴公司設(shè)計(jì)的金融服務(wù)方案，以上是我行為貴公司設(shè)計(jì)的金融服務(wù)方案，公司設(shè)計(jì)的金融服務(wù)方案

期盼能得到貴公司的認(rèn)同，公司的認(rèn)同 期盼能得到貴公司的認(rèn)同，希望在今后能攜手前 共創(chuàng)輝煌。進(jìn)，共創(chuàng)輝煌。中國 XX 銀行 XXXXXX 支行

二〇一一年六月

第五篇：工商金融服務(wù)方案

工商銀行中小企業(yè)金融服務(wù)方案

鏈接供需共贏未來

（鏈通上下）通贏全程

洛陽領(lǐng)跑者商務(wù)咨詢有限公司本著與貴行共同成長(zhǎng)，共創(chuàng)輝煌的思路，為了繼續(xù)發(fā)揮我公司的資源優(yōu)勢(shì)，配和貴行完善的服務(wù)體系，為了雙贏的目標(biāo)不斷創(chuàng)造客戶價(jià)值，為上下游會(huì)員企業(yè)注入強(qiáng)勁動(dòng)力并實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)，特制訂本方案。

金融服務(wù)經(jīng)常遇到的問題

20%的大客戶帶來幾乎可以說是120%的利潤(rùn)，我們?cè)撓蛩麄兲峁┦裁捶?wù)呢？ 如何提高客戶的忠誠度呢？

如何有效使客戶做出消費(fèi)決策？

如何與同行之間保持競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)呢？

如何使我們的同質(zhì)產(chǎn)品比對(duì)手更具競(jìng)爭(zhēng)力呢？

方案目標(biāo)：讓顧客有利益你才有利益

由于中小企業(yè)在成長(zhǎng)發(fā)展快速的特殊性，目前國內(nèi)無論大型國有銀行還是中小商業(yè)銀行都非常關(guān)注的領(lǐng)域之一。

從目前情況看，大多數(shù)銀行所服務(wù)的中小企業(yè)集中在中小客戶群金字塔頂端的5—10%，而更多的中小企業(yè)難以獲得銀行較好的服務(wù)，這個(gè)被忽略的市場(chǎng)尚存在大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。為了使貴行能夠打造差異化市場(chǎng)服務(wù)品牌，更進(jìn)一步加強(qiáng)在中小企業(yè)市場(chǎng)的占用率和盈利能力我們提出以下服務(wù)建議：

金融企業(yè)的產(chǎn)品，營(yíng)銷策略很容易被對(duì)手模仿，服務(wù)是產(chǎn)生差異的主要手段，而服務(wù)策略，服務(wù)形式也是很容易被模仿的，只有延伸服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈條，就能為客戶提供差異化服務(wù)，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

1．增值服務(wù)：

提供工商年檢免費(fèi)服務(wù)

免費(fèi)工商注冊(cè)服務(wù)，每年工商年檢費(fèi)時(shí)費(fèi)力，如果提供這樣的服務(wù)，增加客戶的黏合度 中小企業(yè)工商注冊(cè)手續(xù)繁瑣。有些企業(yè)沒有資質(zhì)，或者年檢時(shí)間過期，可以協(xié)助企業(yè)和工商部門溝通。

2．免費(fèi)拓展訓(xùn)練（食宿及交通費(fèi)自理）

工商銀行中小企業(yè)培訓(xùn)基地

培訓(xùn)課目包括：精益生產(chǎn)管理、優(yōu)秀班組長(zhǎng)建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)者的八項(xiàng)管理工具、商務(wù)禮儀與商務(wù)談判、如何做一個(gè)好員工、打造高效執(zhí)行力團(tuán)隊(duì)

3．幫助工商銀行做VIP的增值服務(wù)或者（食宿及交通費(fèi)自理）夏令營(yíng)及冬令營(yíng)

服務(wù)的延伸：家庭親子服務(wù)（培訓(xùn)孩子從小的理財(cái)觀念，從小導(dǎo)入金融服務(wù)品牌）從小值入孩子財(cái)商教育，感恩教育，植入工商的產(chǎn)品模塊，更好的傳播工商的理財(cái)品牌和美譽(yù)度的提升，完成工行理財(cái)產(chǎn)品的銷售。（家庭理財(cái)儲(chǔ)藏、教育儲(chǔ)蓄）