第一篇：工商金融服務(wù)方案

工商銀行中小企業(yè)金融服務(wù)方案

鏈接供需共贏未來

（鏈通上下）通贏全程

洛陽領(lǐng)跑者商務(wù)咨詢有限公司本著與貴行共同成長，共創(chuàng)輝煌的思路，為了繼續(xù)發(fā)揮我公司的資源優(yōu)勢，配和貴行完善的服務(wù)體系，為了雙贏的目標(biāo)不斷創(chuàng)造客戶價值，為上下游會員企業(yè)注入強(qiáng)勁動力并實(shí)現(xiàn)快速成長，特制訂本方案。

金融服務(wù)經(jīng)常遇到的問題

20%的大客戶帶來幾乎可以說是120%的利潤，我們該向他們提供什么服務(wù)呢？ 如何提高客戶的忠誠度呢？

如何有效使客戶做出消費(fèi)決策？

如何與同行之間保持競爭的優(yōu)勢呢？

如何使我們的同質(zhì)產(chǎn)品比對手更具競爭力呢？

方案目標(biāo)：讓顧客有利益你才有利益

由于中小企業(yè)在成長發(fā)展快速的特殊性，目前國內(nèi)無論大型國有銀行還是中小商業(yè)銀行都非常關(guān)注的領(lǐng)域之一。

從目前情況看，大多數(shù)銀行所服務(wù)的中小企業(yè)集中在中小客戶群金字塔頂端的5—10%，而更多的中小企業(yè)難以獲得銀行較好的服務(wù)，這個被忽略的市場尚存在大量的業(yè)務(wù)機(jī)會。為了使貴行能夠打造差異化市場服務(wù)品牌，更進(jìn)一步加強(qiáng)在中小企業(yè)市場的占用率和盈利能力我們提出以下服務(wù)建議：

金融企業(yè)的產(chǎn)品，營銷策略很容易被對手模仿，服務(wù)是產(chǎn)生差異的主要手段，而服務(wù)策略，服務(wù)形式也是很容易被模仿的，只有延伸服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈條，就能為客戶提供差異化服務(wù)，提升企業(yè)競爭力。

1．增值服務(wù)：

提供工商年檢免費(fèi)服務(wù)

免費(fèi)工商注冊服務(wù)，每年工商年檢費(fèi)時費(fèi)力，如果提供這樣的服務(wù)，增加客戶的黏合度 中小企業(yè)工商注冊手續(xù)繁瑣。有些企業(yè)沒有資質(zhì)，或者年檢時間過期，可以協(xié)助企業(yè)和工商部門溝通。

2．免費(fèi)拓展訓(xùn)練（食宿及交通費(fèi)自理）

工商銀行中小企業(yè)培訓(xùn)基地

培訓(xùn)課目包括：精益生產(chǎn)管理、優(yōu)秀班組長建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)者的八項(xiàng)管理工具、商務(wù)禮儀與商務(wù)談判、如何做一個好員工、打造高效執(zhí)行力團(tuán)隊(duì)

3．幫助工商銀行做VIP的增值服務(wù)或者（食宿及交通費(fèi)自理）夏令營及冬令營

服務(wù)的延伸：家庭親子服務(wù)（培訓(xùn)孩子從小的理財(cái)觀念，從小導(dǎo)入金融服務(wù)品牌）從小值入孩子財(cái)商教育，感恩教育，植入工商的產(chǎn)品模塊，更好的傳播工商的理財(cái)品牌和美譽(yù)度的提升，完成工行理財(cái)產(chǎn)品的銷售。（家庭理財(cái)儲藏、教育儲蓄）

第二篇：工商銀行開展了工商金融服務(wù)

工商銀行開展了工商金融服務(wù)，包括銀行賬戶服務(wù)，貿(mào)易及供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，資金管理，電子銀行，投資理財(cái)，商業(yè)貸款，和國際銀行服務(wù)，工行在國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中成立時間最早、規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)也最多，實(shí)力也最雄厚開通了（個人金融）金融@家，（企業(yè)）工商財(cái)e通，金融e通的品牌服務(wù)

中國工商銀行電子銀行2009年境外獲獎情況一覽表

年份 評獎

機(jī)構(gòu) 稱號

《環(huán)“全球最佳綜合企業(yè)銀行網(wǎng)站”、“亞洲最佳綜合企業(yè)銀行網(wǎng)站”、“亞洲最佳2009 球金綜合個人銀行網(wǎng)站”、“中國最佳個人網(wǎng)上銀行” 融》

中國工商銀行電子銀行2009年境內(nèi)獲獎情況一覽表

“最佳手機(jī)銀行獎”、“最佳網(wǎng)上銀行獎（個人網(wǎng)

和訊網(wǎng) 銀）”、“最佳投資理財(cái)獎（個人網(wǎng)銀）”、“最佳

用戶感受獎”

“最佳電子銀行營銷獎”、“網(wǎng)上銀行最佳安全獎”、“手機(jī)銀行最佳科技創(chuàng)新獎”

“十年.特別貢獻(xiàn)獎”、“最佳銀行網(wǎng)站獎”、“最

佳手機(jī)銀行”、“最佳營銷推廣”、“最佳自主創(chuàng)新”、“中國上市公司最佳信息披露網(wǎng)站”、“中國最受投

資者歡迎上市公司網(wǎng)站”

“網(wǎng)上銀行杰出貢獻(xiàn)獎”、“用戶最滿意的電子金融

2009

中國金融認(rèn)證中心

《卓越理財(cái)》

《首席財(cái)務(wù)官》

3G門戶

國脈互聯(lián)金融信息化研究中

心 中國電子商務(wù)協(xié)會 品牌”、“創(chuàng)新管理團(tuán)隊(duì)獎”、“優(yōu)秀管理人物獎” “中國最佳網(wǎng)上銀行” “最佳電子銀行” “最佳網(wǎng)上銀行獎” “手機(jī)銀行最佳人氣獎”、“最佳理財(cái)應(yīng)用獎” “2009年中國本土銀行網(wǎng)站'金網(wǎng)獎'” 金融界 《證券時報》

第十七屆中國國際金融服務(wù)

展及中國國際金融（銀行）技“優(yōu)秀金融產(chǎn)品獎”、“優(yōu)秀金融品牌獎”

術(shù)暨設(shè)備展

中國銀行，提供了公司金融服務(wù)和個人金融服務(wù)、公司金融服務(wù)包括：公司融資服務(wù)，貿(mào)易金融服務(wù)，公司金融市場服務(wù)，人民幣結(jié)算服務(wù)

公司存款服務(wù)及公司銀行服務(wù)

第三篇：金融服務(wù)方案

金融服務(wù)方案（國際業(yè)務(wù)）

西安航空發(fā)動機(jī)（集團(tuán)）有限公司：

貴公司是我省重要的進(jìn)出口業(yè)務(wù)客戶，在全省的進(jìn)出口業(yè)務(wù)中占有重要地位。為了促進(jìn)貴公司與我行的長期友好合作，針對貴公司的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，我行現(xiàn)提出建議方案如下：

一、對于貴公司出口業(yè)務(wù)，我行的各項(xiàng)收費(fèi)予以全面優(yōu)惠，并提供全面的融資支持：

第四篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

篇一：煤炭企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

一、業(yè)務(wù)方案理念（適用于煤礦的物資部門和煤炭運(yùn)銷部門）

銀行提供的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是把煤炭企業(yè)（煤礦）作為核心企業(yè)，配合其供應(yīng)鏈和銷售鏈管理策略，運(yùn)用資金流、物流和信息流的控制技術(shù)，利用核心企業(yè)的信用增強(qiáng)效應(yīng)，對核心企業(yè)及伴生在其周圍的多個或全部供應(yīng)鏈和銷售鏈上的上、下游企業(yè)提供的一攬子、結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。銀行多以大、中型煤炭生產(chǎn)企業(yè)為核心企業(yè)，圍繞其開展包含其上游供應(yīng)商、下游貿(mào)易商的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)煤炭企業(yè)整體供應(yīng)鏈充?，F(xiàn)金流，提供企業(yè)整體競爭力。

二、業(yè)務(wù)模式

銀行在煤炭行業(yè)為供應(yīng)鏈條上的企業(yè)提供的融資方案包括：

1、針對煤炭企業(yè)上游企業(yè)：應(yīng)收賬款池融資、反向保理業(yè)務(wù)，盤活上游供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，改善上游供應(yīng)商的現(xiàn)金流；讓上游企業(yè)能提早獲得應(yīng)收賬款。

2、針對煤炭企業(yè)下游企業(yè)：預(yù)付款融資模式，解決下游耗煤廠家和貿(mào)易商向煤炭企業(yè)采購煤炭的預(yù)付款資金需求；

三、授信品種：授信品種包含：流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證及買方押匯或押匯項(xiàng)下代付、商業(yè)承兌票保貼等；

四、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

1、對于煤礦：緩解煤炭企業(yè)物資供應(yīng)部門物資采購款的支付壓力。增加煤炭企業(yè)運(yùn)銷部門的銷售能力，獲得更多經(jīng)銷商預(yù)付款。擴(kuò)大銷售。

a)以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報表，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，可以制定、優(yōu)化現(xiàn)金使用計(jì)劃，適當(dāng)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，提高效益;

b)與上、下游企業(yè)共同搭建融資平臺，有利于核心企業(yè)進(jìn)一步穩(wěn)固和強(qiáng)化以其為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈條；

c)對上游企業(yè)延長賒銷賬期，對下游企業(yè)取得大額預(yù)付賬款，優(yōu)化現(xiàn)金流，并獲得更優(yōu)惠的貿(mào)易條件；

2、對于上、下游企業(yè)：;

a)對于設(shè)備供應(yīng)商來講，盤活應(yīng)收賬款，加速資金回籠，提高資金周轉(zhuǎn)速度；對于下游煤炭采購商來講，能夠獲得充足的預(yù)付款資金采購煤炭，增加自己的采購量，穩(wěn)定業(yè)務(wù)。從而擴(kuò)大煤炭企業(yè)銷售量。

篇二：汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

1、經(jīng)銷商服務(wù)方案

● 廠商銀方案

● 汽車合格證監(jiān)管方案

廠商銀方案

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

（1）屬于動產(chǎn)質(zhì)押授信

（2）由實(shí)力較強(qiáng)的專業(yè)監(jiān)管公司負(fù)責(zé)車輛和合格證的駐店監(jiān)管，提高周轉(zhuǎn)效率

（3）實(shí)現(xiàn)車證合一運(yùn)輸和交付

（4）需向監(jiān)管公司支付一定的監(jiān)管費(fèi)用

汽車合格證監(jiān)管方案

方案概述：是指汽車廠商、經(jīng)銷商和交行三方進(jìn)行合作，交行為經(jīng)銷商向汽車廠商購買產(chǎn)品提供授信支持，汽車合格證由交行保管，交行根據(jù)經(jīng)銷商補(bǔ)存保證金的狀況釋放合格證。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

（1）汽車合格證也可由汽車廠商保管，交行根據(jù)經(jīng)銷商補(bǔ)存保證金的狀況通知汽車廠商釋放合格證

（2）有效滿足經(jīng)銷商由一級網(wǎng)點(diǎn)向二級網(wǎng)點(diǎn)發(fā)車的需求

（3）無需單獨(dú)支付合格證保管費(fèi)用

2、供應(yīng)商服務(wù)方案

● 銀票/商票保貼

● 國內(nèi)保理

● 國內(nèi)信用證

● 動產(chǎn)質(zhì)押

3、商用車終端用戶服務(wù)方案

● 法人按揭

● 個人按揭

工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

1、經(jīng)銷商服務(wù)方案

● 保兌倉方案

2、供應(yīng)商服務(wù)方案

● 銀票/商票保貼

● 國內(nèi)保理

● 國內(nèi)信用證

● 動產(chǎn)質(zhì)押

3、終端用戶服務(wù)方案

● 法人按揭

● 個人按揭

4、廠商租賃公司服務(wù)方案

● 應(yīng)收租金保理

方案概述：交行作為保理銀行為租賃公司的應(yīng)收租金提供保理融資服務(wù)，生產(chǎn)廠商承諾，當(dāng)承租人無法按期足額支付應(yīng)付租金時，對租賃公司轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收租金承擔(dān)回購責(zé)任。

業(yè)務(wù)流程：

（1）租賃公司購入廠商產(chǎn)品

（2）租賃公司與承租人簽訂租賃合同

（3）租賃公司向保理銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租金，保理銀行向租賃公司發(fā)放保理融資款項(xiàng)

（4）承租人按約定逐期向租賃公司在保理銀行開立的還款賬戶支付租金

（5）如承租人無法按期足額支付應(yīng)付租金，交行將受讓的未償還的應(yīng)收租金再轉(zhuǎn)讓給廠商

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，提供對租賃公司有追索和無追索兩種保理融資模式

鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

經(jīng)銷商服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)鋼鐵企業(yè)銷售采用合同、按月銷售、預(yù)付貨款的結(jié)算方式和特點(diǎn)，交通銀行為鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)銷商量身設(shè)計(jì)了保兌倉、廠商銀、動產(chǎn)質(zhì)押等金融產(chǎn)品。通過為經(jīng)銷商提供融資支持，有效解決按月打款、鎖定貨源的問題；同時有助于生產(chǎn)企業(yè)提前回籠貨款、改善現(xiàn)金流。

港口行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

根據(jù)港口企業(yè)保管貨物嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的特點(diǎn)，交通銀行與港口企業(yè)積極開展商品融資質(zhì)押監(jiān)管合作（又稱動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作）。通過為雙方共同客戶提供動產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)，增強(qiáng)港口企業(yè)金融增值服務(wù)能力，有效解決港口客戶的融資問題，從而吸引更多客戶，提升港口企業(yè)綜合競爭力。

電子行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

1、經(jīng)銷商服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)電子企業(yè)銷售采用淡季打款、預(yù)付貨款的結(jié)算方式和特點(diǎn)，交通銀行為電子生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)銷商量身設(shè)計(jì)了保兌倉等金融產(chǎn)品。通過為經(jīng)銷商提供融資支持，有效解決鎖定貨源的問題；同時有助于生產(chǎn)企業(yè)改善現(xiàn)金流。

2、供應(yīng)商服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)電子生產(chǎn)企業(yè)采購主要通過賒銷和票據(jù)的特點(diǎn)，交通銀行為電子生產(chǎn)企業(yè)的供應(yīng)商量身設(shè)計(jì)了國內(nèi)保理、銀票保貼和商票保貼等金融產(chǎn)品。通過為供應(yīng)商提供融資支持，緩解供應(yīng)商的資金壓力，加快資金回籠速度，提高資金使用效率；同時，為電子生產(chǎn)企業(yè)提供了更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，提高了票據(jù)的變現(xiàn)能力。

化工行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

根據(jù)化工行業(yè)季節(jié)性生產(chǎn)、銷售的周期特點(diǎn)，如化肥、瀝青等，交通銀行可提供動產(chǎn)質(zhì)押、廠商銀、保兌倉等金融產(chǎn)品，旨在解決經(jīng)銷商季節(jié)性集中采購物資并儲存對流動資金的占用，同時確保生產(chǎn)廠商（核心企業(yè)）淡季銷售資金的及時回籠。

醫(yī)藥行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

1、供應(yīng)商服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)采購主要通過賒銷和票據(jù)的特點(diǎn)，交通銀行為醫(yī)藥企業(yè)的供應(yīng)商量身設(shè)計(jì)了國內(nèi)保理、銀票保貼和商票保貼等金融產(chǎn)品。通過為供應(yīng)商提供融資支持，緩解供應(yīng)商的資金壓力，加快資金回籠速度，提高資金使用效率；同時，為醫(yī)藥企業(yè)提供了更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，提高了票據(jù)的變現(xiàn)能力。

2、核心企業(yè)服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)銷售主要通過賒銷的結(jié)算模式，且?guī)て谳^長的特點(diǎn)，交通銀行為醫(yī)藥企業(yè)量身設(shè)計(jì)了國內(nèi)保理等金融產(chǎn)品。通過為醫(yī)藥企業(yè)提供保理融資，一方面加快企業(yè)資金回籠速度，提高資金使用效率；另一方面，改善財(cái)務(wù)報表，提高應(yīng)收賬款管理效率。

工程基建行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 根據(jù)物料供應(yīng)商主要通過賒銷的方式向業(yè)主或施工方銷售工程物料的特點(diǎn)，在項(xiàng)目審批已通過、資本金已到位、項(xiàng)目融資已落實(shí)的前提下，交通銀行可為物料供應(yīng)商提供國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品；另一方面，交通銀行可為物料供應(yīng)商設(shè)計(jì)動產(chǎn)質(zhì)押結(jié)合國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品，解決物料采購、運(yùn)輸、存放、交付、貨款回籠等環(huán)節(jié)對供應(yīng)商流動資金的占用，提高供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)效率。

煤炭行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

根據(jù)物料供應(yīng)商主要通過賒銷的方式向業(yè)主或施工方銷售工程物料的特點(diǎn)，在項(xiàng)目審批已通過、資本金已到位、項(xiàng)目融資已落實(shí)的前提下，交通銀行可為物料供應(yīng)商提供國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品；另一方面，交通銀行可為物料供應(yīng)商設(shè)計(jì)動產(chǎn)質(zhì)押結(jié)合國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品，解決物料采購、運(yùn)輸、存放、交付、貨款回籠等環(huán)節(jié)對供應(yīng)商流動資金的占用，提高供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)效率。

物流行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

動產(chǎn)質(zhì)押方案 ● 靜態(tài)模式

特點(diǎn)：為指定貨物的質(zhì)押。每次提貨，企業(yè)需向交行申請并補(bǔ)交提貨保證金，由交行發(fā)提貨通知書方可向物流企業(yè)提取貨物。

● 動態(tài)模式

特點(diǎn)：為不少于指定貨物價值的質(zhì)押。當(dāng)企業(yè)提取超出指定貨物價值部分的貨物時不需向交行申請，可直接向物流企業(yè)辦理提貨手續(xù)；否則，須向交行申請并補(bǔ)交提貨保證金或貨物。公司補(bǔ)貨時，由物流企業(yè)按與交行事先約定貨物品種價格核定貨物價值。

● 廠商銀模式

特點(diǎn)：為全流程質(zhì)押監(jiān)管，即物流公司承擔(dān)貨物發(fā)出至目的地倉庫以及在倉庫存儲期間整個過程的質(zhì)押監(jiān)管。

● 海陸倉模式

特點(diǎn)：為全流程質(zhì)押監(jiān)管，即物流公司承擔(dān)貨物從出口地港口發(fā)出至目的港口，在完成報關(guān)報檢后，運(yùn)輸至目的地倉庫以及在倉庫存儲期間整個過程的質(zhì)押監(jiān)管。

● 國際貿(mào)易項(xiàng)下模式

特點(diǎn)：為全流程質(zhì)押監(jiān)管，即物流公司承擔(dān)貨物到達(dá)目的港口，在完成報關(guān)報檢后，運(yùn)輸至目的地倉庫以及在倉庫存儲期間整個過程的質(zhì)押監(jiān)管。

篇三：供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

您可能遇到的問題或需求

● 采購環(huán)節(jié)：

融資能力較弱，采購資金不足；

運(yùn)輸、倉儲中存貨占用大量資金；

定金、全額付款占用大量資金； ● 生產(chǎn)環(huán)節(jié)：

半成品、產(chǎn)成品占用大量資金；

● 銷售環(huán)節(jié)：

提高買方現(xiàn)金付款能力，擴(kuò)大產(chǎn)品銷售；

加快應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)，提高變現(xiàn)能力；

提高收付結(jié)算效率。

……

我們可以為您提供的服務(wù)

我們擁有專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)和豐富的市場經(jīng)驗(yàn)，致力于為產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)的上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商和終端用戶提供全方位的融資、結(jié)算、風(fēng)險管理等綜合性金融服務(wù)，主要方案包括：

● 經(jīng)銷商服務(wù)：保兌倉、廠商銀、動產(chǎn)質(zhì)押

● 供應(yīng)商服務(wù)：銀票保貼、商票保貼、國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證、動產(chǎn)質(zhì)押

● 終端用戶服務(wù)：法人按揭、個人按揭、應(yīng)收租金保理、買方信貸

……

我們產(chǎn)品的特點(diǎn)及優(yōu)勢

我行的供應(yīng)鏈產(chǎn)品以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。供應(yīng)鏈金融使得整條供應(yīng)鏈形成一個閉環(huán)循環(huán)往復(fù)的模式，實(shí)現(xiàn)了“物流”、“資金流”、“信息流”的完美結(jié)合，降低了整條供應(yīng)鏈的成本和風(fēng)險。

我行供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢： ● 健全的網(wǎng)絡(luò)布局：我行擁有輻射全國、面向海外的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)；

● 豐富的客戶資源：我行擁有行業(yè)分布廣泛且富有價值的核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)客戶群；

● 創(chuàng)新的產(chǎn)品體系：我行產(chǎn)品覆蓋供應(yīng)鏈所有環(huán)節(jié)，并根據(jù)客戶個性化需求快速創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)；

● 綜合化的服務(wù)方案：我行供應(yīng)鏈金融與現(xiàn)金管理、投資銀行緊密結(jié)合，提供一站式綜合金融解決方案；

● 較強(qiáng)的總行協(xié)調(diào)能力：在總行的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，全國交行分支機(jī)構(gòu)為供應(yīng)鏈上的客戶群體提供統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的金融服務(wù)。

我們可以幫助您達(dá)成的目標(biāo)

● 成為核心企業(yè)穩(wěn)定的上下游合作伙伴

● 融資能力有效增強(qiáng)，融資成本得以降低

● 實(shí)現(xiàn)擔(dān)保方式的靈活多樣

● 擴(kuò)大產(chǎn)品銷售，提高現(xiàn)金銷售比例

● 加快應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)，增強(qiáng)變現(xiàn)能力

● 提高供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)效率，降低供應(yīng)鏈成本

● 提高收付結(jié)算效率

您辦理業(yè)務(wù)所需條件及材料

根據(jù)您的企業(yè)所屬的行業(yè)特點(diǎn)及不同需求，由我們?yōu)槟壬矶ㄖ苽€性化服務(wù)方案，達(dá)成方案共識后，簽訂供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作協(xié)議及相關(guān)業(yè)務(wù)合同。

第五篇：汽車行業(yè)金融服務(wù)方案--2018

博能汽車金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)

一、企業(yè)行業(yè)地位及優(yōu)勢

行業(yè)地位：哈市汽車經(jīng)銷企業(yè)中的普通競爭者。優(yōu)勢：

1.企業(yè)經(jīng)營持續(xù)性有保證，主要表現(xiàn)為主營產(chǎn)品品牌口碑好，潛力大，市場保有量大。

申請人主要經(jīng)銷長城哈弗系列車型，據(jù)2016年相關(guān)統(tǒng)計(jì)，長城哈弗在國內(nèi)10大自主品牌保有量排行榜占據(jù)第二名507.3萬（第一名是奇瑞556.7萬）。

2.企業(yè)經(jīng)營實(shí)力較強(qiáng)，近3年銷售額平均12億元，凈利潤3800萬元左右，年銷售收入平均增長率為22%。

3.融資實(shí)力較強(qiáng)，在7家銀行融資，信用記錄較好。

二、企業(yè)可挖掘金融資源 1.配套法人賬戶透支業(yè)務(wù)

因博能及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銷售收入均在億元以上（博能汽車銷售達(dá)到8.6億元），利用博能及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行法人賬戶的資金沉淀，匹配一定額度的透支額度（原則上，客戶透支額度不超過該客戶在我行前12個月對公存款日均額的50%，且透支額度最高不超過5000萬元），允許客戶在購車款項(xiàng)不足時，向銀行透支，隨借隨還，引導(dǎo)客戶增加在我行的結(jié)算回款，且更好為客戶提供金融服務(wù)。此業(yè)務(wù)根據(jù)額度不同擔(dān)保方式可為信用或提供其他擔(dān)保，容易被客戶接受，同時，因在 我行的資金沉淀穩(wěn)定，風(fēng)險可控。

2.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

因申請人經(jīng)銷的汽車品種并不單一，且原有“廠商銀”合作模式難以介入，我行可以考慮為企業(yè)其他汽車品種經(jīng)銷提供“廠商銀”模式（比如與大眾供應(yīng)商或其他），提供銀行承兌匯票，使客戶新增銀票需求轉(zhuǎn)移到我行。銀承擔(dān)?？勺銎嚭细褡C質(zhì)押廠商回購業(yè)務(wù)，以車輛合格證質(zhì)押+保證金+回購承諾做擔(dān)保。車輛合格證作為企業(yè)主要經(jīng)營資源，質(zhì)押在我行，信貸風(fēng)險可控。

3.核心企業(yè)“1+N”授信業(yè)務(wù)

因博能汽車零配件企業(yè)實(shí)力較強(qiáng)，信用較好，針對其下游銷售商可開展核心大企業(yè)“1+N”的授信業(yè)務(wù)，如為下游配件經(jīng)銷商開展法人保證業(yè)務(wù)，或保理業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)等。

三、與銀行合作需求分析

參照博能汽車案例，汽車經(jīng)銷企業(yè)可以綜合考慮以下金融需求： 汽車產(chǎn)業(yè)鏈融資：針對汽車產(chǎn)業(yè)的汽車制造商、上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商以及汽車消費(fèi)者推出的全程金融服務(wù)方案。

（1）上游汽車貸款產(chǎn)品主要為汽車制造商的日常生產(chǎn)提供資金支持，包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、國內(nèi)綜合保理、進(jìn)口配件開立信用證等。同時對于部分汽車制造商，還可以通過公司理財(cái)服務(wù)、全國一柜通匯兌等結(jié)算理財(cái)手段為客戶提供高質(zhì)量的綜合服務(wù)。

（2）中游汽車貸款產(chǎn)品是為汽車經(jīng)銷商銷售提供資金支持，包 括結(jié)合哈行的全國分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)與汽車經(jīng)銷商的銷售網(wǎng)絡(luò)，建立以開立銀行承兌匯票為主要手段的全國性汽車銷售網(wǎng)、以及保兌倉業(yè)務(wù)和買斷車型業(yè)務(wù)等。

（3）下游汽車貸款產(chǎn)品是指個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

四、可提供的金融服務(wù)方案及風(fēng)控措施

就目前我行信貸制度，可為企業(yè)設(shè)計(jì)汽車合格證質(zhì)押業(yè)務(wù)。融資方案1：先質(zhì)押后開票。銷售商向銀行提供汽車合格證及《合格證送達(dá)通知書》；銀企雙方辦理汽車合格證質(zhì)押手續(xù)，簽收合格證通知書回執(zhí)；銀行開具銀行承兌匯票或貸款用于銷售商向廠家購車；銷售商每銷售一輛汽車，需先向銀行交存相當(dāng)于同價值車款，后換取對應(yīng)汽車合格證；銀票到期、商家兌付，如若逾期，則廠商負(fù)責(zé)回購。由于不存在合格證交付的時間差，出于規(guī)避風(fēng)險考慮，開辦銀行普遍采用此種方式。

融資方案2：先開票后質(zhì)押。由企業(yè)提出申請，銀行開出銀票（或提供銀票復(fù)印件）并送交廠家用以購車；廠家發(fā)貨，并向銀行發(fā)送汽車合格證及《合格證送達(dá)通知書》；銀行與銷售商辦理質(zhì)押手續(xù)，簽收合格證通知書回執(zhí)；銀行對汽車存放倉庫實(shí)施監(jiān)管及日常的貸后管理；銀票到期，銷售商兌付。若車輛滯銷貨款周轉(zhuǎn)不靈產(chǎn)生銀票倒逼逾期，則銀行通知廠家回購，并發(fā)送《庫存車回購?fù)ㄖ獣?；廠家回購車輛及汽車合格證，交付銀行等值銀行承兌匯票金額。此種操作模式因?yàn)榇嬖诤细褡C交付的時間差，存在一定風(fēng)險，故不宜大范圍推廣。

存在的風(fēng)險： １.銷售商市場經(jīng)營風(fēng)險。現(xiàn)時國內(nèi)車市風(fēng)云變幻，新車型紛紛下線、降價風(fēng)此起彼伏、利潤空間不斷縮小、用戶持幣觀望，這一切都使得整個汽車行業(yè)上下游企業(yè)“生存環(huán)境”惡化。許多汽車生產(chǎn)廠家為加大自身品牌推廣力度，都要求銷售商遵循獨(dú)立建設(shè)“４Ｓ”品牌專營店的原則，實(shí)行一條龍服務(wù)。這實(shí)際上大大加大了經(jīng)銷商的經(jīng)營成本，特別是固定資產(chǎn)的投入。在市場保有量不足的情況下，經(jīng)銷商微利甚至虧本經(jīng)營。在西方發(fā)達(dá)國家，這種經(jīng)銷模式已被擗棄。同時，生產(chǎn)商還與經(jīng)銷商簽訂有全年銷售合同，對銷售量有明確約定，并在保底基礎(chǔ)上多賣多獎，若完不成銷售任務(wù)將被取消下的品牌代理權(quán)。在此背景下，若銷售商不考慮當(dāng)前國家宏觀調(diào)控、市場行情看淡的實(shí)際情況，盲目進(jìn)車、增加庫存進(jìn)而滯銷，則會導(dǎo)致自身資金周轉(zhuǎn)困難從而對銀行債權(quán)的安全性造成威脅。

２.動產(chǎn)占有權(quán)及車輛監(jiān)管的操作風(fēng)險。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行因客觀條件所限，存在不能提供車輛存放倉庫及派駐倉管員的情況。而根據(jù)《擔(dān)保法》第六十四條第二款規(guī)定：“質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時起生效”?！稉?dān)保法》司法解釋第八十七條又作了進(jìn)一步解釋：“出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人保有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效；債權(quán)人將質(zhì)物返還于出質(zhì)人后，以其質(zhì)權(quán)對抗第三人的，人民法院不予支持”。司法解釋第八十七條理解與適用中說明，除實(shí)際占有外，還可以推定占有，其方式有：①提貨單移交；②倉單移交；③倉庫鑰匙移交等。

由此可以說明，銀行僅憑對汽車合格證的占有是不足以證明對動產(chǎn)的實(shí)際占有的，在法律上不能獲得充分保護(hù)。而且，由于對車輛實(shí) 物的監(jiān)管“真空”，萬一車輛發(fā)生損毀、盜竊等，銀行將無法在第一時間獲知，并且對車輛的出入庫情況也無法掌握，從而不能對賬實(shí)相符情況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)管。

３.保證金賬戶的法律風(fēng)險。在實(shí)務(wù)操作中，銀行除了向汽車銷售企業(yè)收取固定比例的銀票保證金外，還要求企業(yè)在銀行分別開立活期的保證金賬戶和結(jié)算賬戶。銀企雙方對保證金賬戶作如下約定：用于對已辦理質(zhì)押車輛銷售款的封閉運(yùn)行，資金只進(jìn)不出，以保證銀票到期兌付；同時對結(jié)算賬戶作如下約定：用于企業(yè)除質(zhì)押車輛以外的銷售款的結(jié)算，資金自由進(jìn)出。因保證金賬戶資金事先并未于銀行簽訂有效的質(zhì)押合同，如若汽車銷售商與第三方發(fā)生債務(wù)糾紛，法院可能會應(yīng)第三方請求而查封執(zhí)行該保證金賬戶，從而對銀行債權(quán)的安全性造成威脅。

４.經(jīng)銷商的道德風(fēng)險。合格證作為汽車的“身份證”，是車輛上牌的必須憑證，銀行通過控制合格證，在某種程度上就實(shí)現(xiàn)了對車輛的監(jiān)管。但是，若銀票簽發(fā)后廠方與商家共同欺詐，廠方重新對相關(guān)車輛補(bǔ)發(fā)合格證，商家可據(jù)此銷售、用戶可憑此上牌，從而不受銀行所控制?；蛘?，商家與用戶聯(lián)合欺詐，對購臵的車輛暫時不上牌。在這種情況下，車輛銷售后暫時無需銀行控制的合格證用以上牌，銀行無法獲悉實(shí)物的去向，導(dǎo)致車輛實(shí)物的流失。

風(fēng)險控制措施：

1.防范銷售商市場經(jīng)營風(fēng)險。銀行將通過密切關(guān)注國家宏觀政策面與企業(yè)微觀面的變化，通過加強(qiáng)貸前調(diào)（審）查與貸后管理，及時 關(guān)注分析企業(yè)發(fā)展動態(tài)來加以防范。具體可以采取的措施有：①對質(zhì)押車輛類型嚴(yán)格篩選，要求銷售商提供質(zhì)押的車輛必須做到技術(shù)成熟、覆蓋面廣、價格相對穩(wěn)定、生產(chǎn)廠商實(shí)力雄厚；②適當(dāng)提高銀票保證金比例，減少敞口額度，提高不動產(chǎn)抵押率；③降低貸款風(fēng)險系數(shù)，督促并引導(dǎo)企業(yè)理性經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險意識，絕不能為了沖量而盲目積壓庫存。④幫助企業(yè)合理盤活、運(yùn)用資金，當(dāng)好企業(yè)理財(cái)顧問；⑤與企業(yè)股東夫婦乃至家庭主要成員簽訂個人保證合同，將有限公司有險責(zé)任清償向個人無限責(zé)任清償轉(zhuǎn)化，督促企業(yè)主審慎經(jīng)營。

２.防范動產(chǎn)占有權(quán)及車輛監(jiān)管的操作風(fēng)險。銀行應(yīng)考慮積極創(chuàng)造條件，向汽車銷售商派駐倉管員或指定存放倉庫，對所質(zhì)押車輛實(shí)現(xiàn)真正的動產(chǎn)占有，并實(shí)行嚴(yán)格的專人全天候監(jiān)管。

３.防范保證金賬戶的法律風(fēng)險。對于保證金賬戶資金銀行能否優(yōu)先受償問題，銀企雙方可以在合作協(xié)議書中對保證金賬戶的性質(zhì)做出明示約定，以期從法律上得到保護(hù)。即使此明示條款不能對抗第三人，銀行也可采取諸如定期（每月月末）將保證金賬戶資金轉(zhuǎn)為質(zhì)押形式等辦法來予以規(guī)避。

４.防范經(jīng)銷商的道德風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)真正吸納有品牌、有資產(chǎn)、講信用的優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為合作伙伴，以從源頭上杜絕道德風(fēng)險的產(chǎn)生。合格證的唯一性風(fēng)險則可以通過簽訂“廠、商、銀三方合作協(xié)議書”，由廠方承諾合格證的唯一性，并約定未經(jīng)銀行書面同意不予補(bǔ)發(fā)來規(guī)避。