第一篇：易哈佛第八章 銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

第八章 銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

第一節(jié) 銀行監(jiān)管

銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。巴塞爾委員會(huì)于2006年10月重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

銀行監(jiān)管的原因：

為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)；

銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)；

存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，且兩者所掌握的信息是極不對(duì)稱；

風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益；

銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

一、銀行監(jiān)管的內(nèi)容

（一）監(jiān)管的目標(biāo)、原則和標(biāo)準(zhǔn)

四條監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；增進(jìn)市場(chǎng)信心；增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

基本原則：依法、公開、公正和效率

公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

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公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。公正原則包括兩個(gè)方面：一是實(shí)體公正，要求平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。

標(biāo)準(zhǔn)：

①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；

③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭；

⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與|{盔管的實(shí)踐，是對(duì)當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

（二）理念、指標(biāo)體系和主要內(nèi)容

1.監(jiān)管理念

所謂風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，是指通過識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

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風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)監(jiān)管步驟：了解機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、規(guī)劃監(jiān)管行為、準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)、監(jiān)管措施效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系：

風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（請(qǐng)參閱信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié)）；

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款迂徙率和不良貸款遷徙率（請(qǐng)參閱信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié)）；

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。

表8—1 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

盈利能力監(jiān)管指標(biāo)：

資本金收益率（ROE）=稅后凈收入／資本金總額

該項(xiàng)指標(biāo)也稱為股本收益率，反映銀行資本或股本的盈利能力，從而評(píng)價(jià)銀行的經(jīng)營成果。當(dāng)發(fā)現(xiàn)某行資本金收益率低于商業(yè)銀行平均值或負(fù)面變動(dòng)較大時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求該商業(yè)銀行找出問題的原因，制定改進(jìn)措施，促進(jìn)其健康發(fā)展

資產(chǎn)收益率（ROA）=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

該項(xiàng)指標(biāo)是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、收入水平、成本管理水平、負(fù)債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標(biāo)。將各商業(yè)銀行該指標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，總結(jié)指標(biāo)值較高的銀行的經(jīng)驗(yàn)，找出指標(biāo)值較低的銀行的問題及改進(jìn)措施，從而加強(qiáng)商業(yè)銀行管理，提高盈利水平

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凈業(yè)務(wù)收益率=（營業(yè)收入一營業(yè)支出）／資產(chǎn)總額

凈利息收入率=（貸款利息收入一存款利息支出）／資產(chǎn)總額

非利息收入率=（非利息收入一非利息支出）／資產(chǎn)總額

非利息收人比率=（非利息收入一非利息支出）／（營、吐收入一營業(yè)支出）

監(jiān)管這些指標(biāo)，可以比較各商業(yè)銀行營業(yè)收入的取得、結(jié)構(gòu)和創(chuàng)利能力，以便找出問題銀行，提出監(jiān)管意見

準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)：

信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率=授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／應(yīng)提準(zhǔn)備×l00%

非信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率=非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／非信貸預(yù)計(jì)損失×l00%

信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率不得低于100%，非信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率不得低于l00%

資本充足程度監(jiān)管質(zhì)保：

核心資本充足率=核心資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本×l00%

資本充足率=（核心資本+附屬資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本×l00%

按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%，資本充足率不得低于8%，附屬資本最高不得超過核心資本的l00%

3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容：

建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系，根據(jù)定性和定量指標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)水平或級(jí)別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平及時(shí)進(jìn)行預(yù)警

建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

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對(duì)單一銀行類金融機(jī)構(gòu)而言，監(jiān)管部門也高度關(guān)注銀行類金融機(jī)構(gòu)的公司治理、內(nèi)

部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的有效性。

①管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行營運(yùn)、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報(bào)告制度相吻合，構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的有力支撐。

②監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管

二、銀行監(jiān)管的辦法

市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

市場(chǎng)準(zhǔn)入：行政許可手段審查

銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：

一是機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。

二是業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。

三是高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：

（1）保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。

（2）維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序。

（3）保護(hù)存款者的利益。

資本監(jiān)管：重要性、計(jì)算、資本監(jiān)管的要點(diǎn)

重要性：銀行監(jiān)管的核心、提升銀行體系穩(wěn)定性維護(hù)公平競爭的重要手段、促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。

計(jì)算：

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資本的構(gòu)成：資本由核心資本和附屬資本兩部分構(gòu)成。核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)。

資本扣除的相關(guān)規(guī)定：

商譽(yù)應(yīng)全部從核心資本中扣除；

對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%；

對(duì)向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%.表內(nèi)信用資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重：

采用外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果來確定對(duì)境外主權(quán)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

對(duì)我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予0的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%，而對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一般企業(yè)，給予l00%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

對(duì)政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0.對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予O風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予l00%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，但對(duì)國有金融資產(chǎn)管理公司為執(zhí)行國務(wù)院規(guī)定按面值收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券進(jìn)行了特別處理，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0，以體現(xiàn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)程度上的差別。

對(duì)其他資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重：對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l00%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%.在線題庫：http://004km.cn/

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質(zhì)押和擔(dān)保的處理：

現(xiàn)金類資產(chǎn)

高質(zhì)量的金融工具

表外項(xiàng)目的處理：商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

表8—4 普通表外項(xiàng)目的處理

表外項(xiàng)目

等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，包括一般負(fù)債擔(dān)保、遠(yuǎn)期票據(jù)承兌

100%

和具有承兌性質(zhì)的背書

某些交易相關(guān)的或有負(fù)債，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付

50%

保函、預(yù)留金保函等

與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨

20%

物作抵押的跟單信用證

承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨轉(zhuǎn)換系數(shù)為0，其他承時(shí)可無條件撤銷的承諾

信用風(fēng)險(xiǎn)仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購買協(xié)議，包括資產(chǎn)回購協(xié)

100%

議和有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求：由于我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業(yè)銀行需計(jì)提資本的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

諾為50% 信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

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要點(diǎn)：

有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束。

對(duì)商業(yè)銀行資本管理程序進(jìn)行評(píng)估：完整的資本充足率評(píng)估程序包括五個(gè)方面：

董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督；

健全的資本評(píng)估；

風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估；

完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)；

健全的內(nèi)部控制檢查。

分類監(jiān)管。

對(duì)資本不足銀行的糾正措施：

對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施；

對(duì)商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施；

對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施。

對(duì)本行資本充足率的信息披露要求：資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括以下五個(gè)方面內(nèi)容：

風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策；

并表范圍；

資本規(guī)模；

資本充足率水平；

信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)督檢查：

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監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：

通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用。

現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。

通過現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。

（1）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員通過風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)水平的變化，并及時(shí)跟進(jìn)預(yù)警信號(hào)，跟進(jìn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)控缺陷，糾正其違規(guī)行為，改善其公司治理。

（2）現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，通過查閱金融機(jī)構(gòu)的賬表、文件等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理情況進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，督促金融機(jī)構(gòu)合法、穩(wěn)健經(jīng)營，提高經(jīng)營管理水平，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)及金融體系安全的一種檢查方式。

①現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用體現(xiàn)在四個(gè)方面：

發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

保護(hù)和促進(jìn)作用。

反饋和建議作用。

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評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用。

知識(shí)要點(diǎn)：

中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

（3）風(fēng)險(xiǎn)處置糾正

風(fēng)險(xiǎn)糾正。根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度，糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。

風(fēng)險(xiǎn)救助。

市場(chǎng)退出。市場(chǎng)退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和分支機(jī)構(gòu)退出兩大類，退出方式可分為自愿退出和強(qiáng)制退出。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)中國的銀行監(jiān)管具有重要意義：

一是有利于提高監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性；

二是有利于提高監(jiān)管的持續(xù)性，改變當(dāng)前監(jiān)管隨意和缺乏連續(xù)性的問題；

三是有利于提高監(jiān)管的針對(duì)性，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定監(jiān)管重點(diǎn)、實(shí)施分類監(jiān)管、配置監(jiān)管資源的基本依據(jù)。

CAMELS的評(píng)級(jí)內(nèi)容

資本充足性

資產(chǎn)質(zhì)量

管理

盈利性

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流動(dòng)性

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

綜合評(píng)級(jí)是在匯總CAMELs五大要素評(píng)級(jí)結(jié)果的基礎(chǔ)上得出的，評(píng)級(jí)結(jié)果以1～5級(jí)表示，數(shù)字越大表明級(jí)別越低和監(jiān)管關(guān)注程度越高。

三、銀行監(jiān)管的規(guī)則

（一）銀行監(jiān)管法規(guī)體系：法律、行政法規(guī)和規(guī)章

銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》等，這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律也從不同角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理提出基本法律要求。

行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范。如《金融違法行為處罰辦法》等。

規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。如《商業(yè)銀行資本充足率信息披露指引》、《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》等。

信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

其他風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

（二）銀行監(jiān)管的最佳做法

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（巴塞爾委員會(huì)，2006年10月）

第二節(jié) 市場(chǎng)約束

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一、市場(chǎng)約束與信息披露

市場(chǎng)約束是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和銀行監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

（一）市場(chǎng)約束機(jī)制和各參與方的作用：提高經(jīng)營管理透明度，使市場(chǎng)參與者得到及時(shí)、可靠的信息

1.市場(chǎng)約束機(jī)制

市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場(chǎng)環(huán)境和有效的市場(chǎng)退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。

市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

2.市場(chǎng)約束參與方及其作用

①監(jiān)管部門。監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：一是制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；二是實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露；三是引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；四是建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

②公眾存款人。

③股東。

④其他債權(quán)人。

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⑤外部中介機(jī)構(gòu)。

⑥其他參與方。

（二）信息披露要求

1.概述：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況、部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況。

注意：監(jiān)管信息披露與會(huì)計(jì)信息披露的對(duì)比

監(jiān)管要求的信息披露與會(huì)計(jì)信息披露不完全等同，但也不矛盾。會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求信息披露的范圍更加寬泛，其宗旨是從中立的立場(chǎng)出發(fā)，向信息使用者提供企業(yè)價(jià)值的信息；而監(jiān)管要求的信息披露則是從審慎的立場(chǎng)出發(fā)，向信息使用者提供企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息，其中銀行資本充足率相關(guān)信息是銀行信息披露的主要內(nèi)容。

2.信息披露的要求：

首先，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)必須建立一套披露制度和政策，并經(jīng)過董事會(huì)批準(zhǔn)，要明確信息披露的內(nèi)容和方法，尤其要建立信息披露的內(nèi)部控制，保證信息披露各環(huán)節(jié)的正常運(yùn)行。同時(shí)，要定期對(duì)信息披露政策及結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)糾正不合理的做法。

其次，必須提高信息披露的相關(guān)性。

最后，必須保持合理頻度。

信息披露的基本要求包括兩方面，一是內(nèi)容的要求，二是質(zhì)量的要求。各國的金融體系差異較大，因而信息披露的內(nèi)容要求也存在較大差異，但信息披露質(zhì)量方面的要求一般應(yīng)遵循六條標(biāo)準(zhǔn)（《增強(qiáng)銀行透明度》，巴塞爾委員會(huì)）：

①銀行應(yīng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和應(yīng)并表機(jī)構(gòu)的信息進(jìn)行匯總和并表披露；

②披露的信息對(duì)使用者決策有用；

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③要使使用者盡早獲得有關(guān)數(shù)據(jù)；

④披露的信息要能如實(shí)反映實(shí)際情況，并遵循實(shí)質(zhì)重于形式的基本原則；

⑤要保證銀行自身歷史數(shù)據(jù)的可比性，以及與其他機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的可比性，并符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和有關(guān)政策要求；

⑥披露的重要信息或重大事項(xiàng)要充分、完整。

國際上信息披露的良好實(shí)踐（參見教材311-312頁表8-6）

3.我國銀行業(yè)信息披露管理

表8—7 我國商業(yè)銀行信息披露的主要內(nèi)容

財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表（損益表）、所有者權(quán)益變動(dòng)表及其他附表

信用風(fēng)險(xiǎn)狀況、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

以及其他風(fēng)險(xiǎn)狀況

年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況、董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況、監(jiān)事會(huì)的公司治理信息 構(gòu)成及其工作情況、高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況、銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況、增加或減少注冊(cè)資本、分年度重大事項(xiàng)

立合并事項(xiàng)，以及其他有必要讓公眾了解的重要信息

對(duì)于已上市銀行，應(yīng)當(dāng)履行以下信息披露的基本義務(wù)：及時(shí)披露所有對(duì)上市銀行股票價(jià)格可能產(chǎn)生重大影響的信息；上市銀行董事會(huì)全體成員必須保證信息披露內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，沒有虛假、嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并就其保證承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

二、外部審計(jì)

（一）內(nèi)容

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巴塞爾委員會(huì)在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查。

國際上，監(jiān)管者與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)主要通過三方會(huì)談的形式進(jìn)行信息溝通。在我國，三方會(huì)談制度已經(jīng)開始廣泛使用。

（二）外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系

（1）外部審計(jì)有利于提高信息披露質(zhì)量

①信息披露內(nèi)容不全面。

②風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分。

③表外業(yè)務(wù)信息披露不充分。

④信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。

（2）信息披露對(duì)外部審計(jì)的影響

透明的信息披露有利于提高審計(jì)效率、降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）外部審計(jì)與監(jiān)督檢查的關(guān)系

（1）外部審計(jì)和銀行監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同。

只有當(dāng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當(dāng)局的委托對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)，其工作才具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)。適度發(fā)揮外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用。有對(duì)于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。

（2）外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。

（3）外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成。

（4）外部審計(jì)和監(jiān)管意見共同成為市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)。

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第二篇：第八章銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

第八章銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

一、單項(xiàng)選擇題

1．（）是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A．資本監(jiān)管

B．市場(chǎng)準(zhǔn)人

C．現(xiàn)場(chǎng)檢查

D．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

【解析】資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。2．為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A．要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B．檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C．要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D．要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

【解析】為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見，有關(guān)法律賦予了外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有以下權(quán)力：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料；④及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映被審計(jì)單位的嚴(yán)重違反國家規(guī)定的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支行為和其他阻礙審計(jì)工作的行為。3．根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動(dòng)有（）。

A．外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

B．外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

D．人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)

【解析】巴塞爾委員會(huì)《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本。由于我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業(yè)銀行需計(jì)提資本的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

4．在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)人、持續(xù)經(jīng)營、市場(chǎng)退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A．盈利能力

B．資本收益率 C．資本充足率

D．資產(chǎn)收益率

【解析】建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場(chǎng)退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

5．銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A．市場(chǎng)準(zhǔn)入

B．信息披露

C．現(xiàn)場(chǎng)檢查

D．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

【解析】市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

6．銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A．財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

B．關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C．銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

D．會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

【解析】通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)；外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。但隨著銀行經(jīng)營管理的發(fā)展，外部審計(jì)也逐步向風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域擴(kuò)延。

7．在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是()。

A．管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B．管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管效益、提高透明度

C．管法人、管經(jīng)營、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度

D．管股東、管經(jīng)營、管內(nèi)控、提高透明度

【解析】在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管的實(shí)踐，是對(duì)當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

8．某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A．9%

B．10%

C．8%

D．11% 【解析】資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）／（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+ 12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）=(50 +40)/(900 +12.5 x8)=9%.9．根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行），規(guī)定商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于（）。

A．5%

B．5.5%

C．4%

D．6% 【解析】《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）第九條規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于4%。該項(xiàng)指標(biāo)為一級(jí)指標(biāo)，包括不良貸款率一個(gè)二級(jí)指標(biāo)；不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%。

10．根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是()。

A．商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)

B．對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C．國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D．對(duì)政策性銀行的債權(quán)

【解析】B項(xiàng)，對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

【補(bǔ)充】表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的確定方法具體如下：

①采用外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果來確定對(duì)境外主權(quán)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重； ②對(duì)我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予0的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；

③對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%，而對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一般企業(yè)，給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重； ④對(duì)政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0；

⑤對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予0風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%；

⑥對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，但對(duì)國有金融資產(chǎn)管理公司為執(zhí)行國務(wù)院規(guī)定按面值收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券進(jìn)行了特別處理，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0，以體現(xiàn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)程度上的差別；

⑦對(duì)其他資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重：對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。

11.商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。

A．1萬元

B．2萬元C．4萬元

D．8萬元

【解析】商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)保持在監(jiān)管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為：100 x50% x8% =4（萬元）。

12.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A．監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B．監(jiān)管活動(dòng)除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C．平等對(duì)待所有參與者

D．努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

【解析】銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為，依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。B 項(xiàng)為公開原則；C項(xiàng)為公正原則；D項(xiàng)為效率原則。13.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)的核心是（）。

A．行業(yè)監(jiān)管

B．合規(guī)監(jiān)管

C．法律監(jiān)管D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。

14.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中核心資本充足率的計(jì)算公式為（）。

A．核心資本充足率=核心資本凈額／（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）×100 %

B．核心資本充足率=核心資本凈額／（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+10倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）×100%

C．核心資本充足率=核心資本凈額／（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

×100%

D．核心資本充足率=核心資本凈額／（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）×100% 【解析】商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：

①資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）／（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）；②核心資本充足率=（核心資本一核心資本扣除項(xiàng)）／（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是（）。

A．重估儲(chǔ)備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額

B．若銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%

C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

D．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

【解析】D項(xiàng)，在合并報(bào)表時(shí)，包括在核心資本中的非全資子銀行中的少數(shù)股權(quán)，是指子銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。16.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查兩類

B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息

C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料

D．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況

【解析】C項(xiàng)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息，針對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制定監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。

17.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)救助，下列說法不正確的是（）。

A．是針對(duì)有問題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施

B．其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組等

C．其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施

D．其目的是通過風(fēng)險(xiǎn)救助，改善銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化

【解析】C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。

18.CAMELs評(píng)級(jí)體系評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要考慮的因素不包括（）。

A．衡量、監(jiān)督和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的能力

B．董事會(huì)和高級(jí)管理層識(shí)別、衡量、監(jiān)督和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的能力 C．源自非交易性頭寸利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的規(guī)模和性質(zhì) D．源自交易性和境外業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的性質(zhì)和復(fù)雜程度

【解析】CAMELs評(píng)級(jí)體系評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要考慮的因素包括：①銀行盈利性或資產(chǎn)價(jià)值對(duì)利率、匯率、商品價(jià)格反向變動(dòng)的敏感程度；②董事會(huì)和高級(jí)管理層識(shí)別、衡量、監(jiān)督和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的能力；③源自非交易性頭寸利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的性質(zhì)和復(fù)雜程度；④源自交易性和境外業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的性質(zhì)和復(fù)雜程度。19.下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（）。

A．監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心

B．市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C．市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D．股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束

【解析】C項(xiàng)，市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場(chǎng)環(huán)境和有效的市場(chǎng)退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。

20.市場(chǎng)約束作用的發(fā)揮必須以有效的信息披露為前提，信息披露的要求不包括（）。

A．銀行業(yè)機(jī)構(gòu)必須建立一套披露制度和政策

B．如何決定披露內(nèi)容的方法

C．對(duì)披露過程需要實(shí)施外部監(jiān)管

D．由董事會(huì)批準(zhǔn)

【解析】除ABD三項(xiàng)外，信息披露的總體要求還包括：①要定期對(duì)信息披露政策及結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)糾正不合理的做法；②必須提高信息披露的相關(guān)性；③必須保持合理頻度。21.關(guān)于專有信息和保密信息的內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A．有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突

B．專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位

C．如果專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

D．保密信息通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況，如使用的方法論、估計(jì)參數(shù)和數(shù)據(jù)等

【解析】在進(jìn)行信息披露時(shí)，某些項(xiàng)目若為專有信息或保密信息，銀行可以不披露具體的項(xiàng)目，但必須對(duì)要求披露的信息進(jìn)行一般性信息披露，并解釋某些項(xiàng)目未對(duì)外信息披露的事實(shí)和原因。銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

二、多項(xiàng)選擇題

1．衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有()。A．資本充足率 B．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度 C．正常貸款遷徙率 D．不良貸款遷徙率 E．成本收入比

【解析】風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。2．下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的有（）。A．資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性狀況 B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度 C．管理水平和內(nèi)部控制 D．業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性 E．風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

【解析】中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。3．銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)人的主要目的有()。A．防止海外游資流人國內(nèi)銀行系統(tǒng) B．維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益 C．保護(hù)存款者的利益 D．維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

E．保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

【解析】市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序；③保護(hù)存款者的利益。

4．市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)人包括（）。

A．人員招聘準(zhǔn)人

B．干部任免準(zhǔn)人

C．高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

E。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

【解析】市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)人，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

5.中國銀監(jiān)會(huì)成立后，及時(shí)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的一些標(biāo)準(zhǔn)，主要有（）。銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

A．促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B．高效大膽地使用一切監(jiān)管資源 C．鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭

D．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

E．實(shí)現(xiàn)利潤最大化

【解析】銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。6.下列各項(xiàng)中，（）屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。A．了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B．界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C．用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

D．分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

E．形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

【解析】在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；③用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量；④形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。7.下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。A．資本金收益率

B．凈利息收入率

C．凈業(yè)務(wù)收益率

D．資產(chǎn)收益率

E．非利息收入比率

【解析】銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。8.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，正確的有（）。A．是審慎銀行監(jiān)管的核心

B．有利于銀行資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張

C．有利于提高商業(yè)銀行的國際競爭力

D．是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E．是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

【解析】資本監(jiān)管的重要性體現(xiàn)在：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段；③是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。資本監(jiān)管有利于控制銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，約束銀行擴(kuò)張。9.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法不正確的有（）。

A．在到期日前最后五年，長期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣10%

B．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，子銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分 銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

C．未分配利潤指商業(yè)銀行以前實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損

D．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

E．計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可由持有者主動(dòng)回售；未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

【解析】A項(xiàng)，在到期日前最后五年，長期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%；B項(xiàng)，少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，子銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。

10.為了實(shí)現(xiàn)有效的資本監(jiān)管，應(yīng)該注意的要點(diǎn)包括（）。

A．有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束

B．監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行資本管理程序進(jìn)行評(píng)估

C．為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，個(gè)案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本，并按照商業(yè)銀行資本充足率水平，對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行分類監(jiān)管

D．監(jiān)管部門對(duì)資本不足的銀行制定了三類糾正措施

E．信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會(huì)或行長批準(zhǔn)

11.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)中國金融監(jiān)管的特殊意義在于（）。A．有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B．有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C．有利于提高監(jiān)管的科學(xué)性

D．有利于提高監(jiān)管的針對(duì)性

E．有利于提高監(jiān)管的專業(yè)性

12.下列關(guān)于CAMELs評(píng)級(jí)的說法，正確的有（）。

A．CAMELs評(píng)級(jí)結(jié)果以1~5級(jí)表示，數(shù)字越大表明級(jí)別越低和監(jiān)管關(guān)注程度越高

B．CAMELs評(píng)級(jí)內(nèi)容包括六大類要素

C．CAMELs評(píng)級(jí)中字母C表示的要素是成本 D．CAMELs評(píng)級(jí)中字母L表示的要素是流動(dòng)性

E．CAMELs評(píng)級(jí)中字母M表示的要素是管理

【解析】C項(xiàng)，CAMELs評(píng)級(jí)中字母C表示的要素是資本充足性。13.SOSA評(píng)級(jí)體制的可借鑒之處在于（）。

A．將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機(jī)構(gòu)的有機(jī)部分實(shí)行監(jiān)管

B．將重點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)控制上 C．對(duì)外資銀行的全部業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，體現(xiàn)整體性

D．注重風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、監(jiān)管的安全與效益雙重目標(biāo)

E．為全面深入評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況提供規(guī)范統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn) 【解析】B項(xiàng)是ROCA評(píng)級(jí)法的特點(diǎn)；E項(xiàng)是CAMELs評(píng)級(jí)法的意義。14.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括（）。A．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

B．《中國人民銀行法》 C．《行政許可法》 D．《勞動(dòng)法》 E．《商業(yè)銀行法》

【解析】銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)，此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律，從不同角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理提出了基本法律要求。

15.下列各項(xiàng)中的（）等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)。

A．《貸款通則》

B．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C．《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》

D．《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

E．《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

16.巴塞爾委員會(huì)1997年9月發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（簡稱《核心原則》）于2006年10月重新修訂。新版《核心原則》共25項(xiàng)內(nèi)容，這些原則包括的內(nèi)容有（）。

A．審慎監(jiān)管規(guī)章制度B．會(huì)計(jì)處理與信息披露

C．許可的業(yè)務(wù)范圍

D．持續(xù)監(jiān)管的各種方法

E．目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度和合作

【解析】《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內(nèi)容包括：原則1，目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度和合作；原則2，許可的業(yè)務(wù)范圍；原則3，發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)；原則4，大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓；原則5，重大收購；原則6，資本充足率；原則7，風(fēng)險(xiǎn)管理程序；原則8，信用風(fēng)險(xiǎn)；原則9，有問題資產(chǎn)、準(zhǔn)備和儲(chǔ)備；原則10，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限額；原則11，對(duì)關(guān)聯(lián)方的風(fēng)險(xiǎn)暴露；原則12，國家風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；原則13，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；原則14，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；原則15，操作風(fēng)險(xiǎn)；原則16，銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)；原則17，內(nèi)部控制和審計(jì)；原則18，防止利用金融服務(wù)從事犯罪活動(dòng)；原則19，監(jiān)管方式；原則20，監(jiān)管技術(shù)；原則21，監(jiān)管報(bào)告；原則22，會(huì)計(jì)處理和披露；原則23，監(jiān)管當(dāng)局的糾正和整改權(quán)力；原則24，并表監(jiān)管；原則25，母國和東道國的關(guān)系。17.市場(chǎng)約束參與方主要包括（）。

A．監(jiān)管部門

B．存款人

C．評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D．債權(quán)人

E．股東

【解析】市場(chǎng)約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)（評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)）和其他參與方。

18.監(jiān)管部門參與市場(chǎng)約束的作用表現(xiàn)在（）。A．實(shí)施懲戒

B．指導(dǎo)市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法

C．建立風(fēng)險(xiǎn)的處置和退出機(jī)制

D．制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)

E．引導(dǎo)公眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)的選擇 銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

【解析】監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

19.關(guān)于市場(chǎng)約束，下列表述正確的有（）。

A．公眾存款人是市場(chǎng)約束的核心

B．市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C．市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

D．市場(chǎng)約束是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和銀行監(jiān)管透明度

E．債券持有人的市場(chǎng)約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn) 【解析】A項(xiàng)，監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心。

20.信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B．各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．公司治理信息

D．薪酬制度

E．重大事項(xiàng)

【解析】商業(yè)銀行必須披露的主要信息包括：①財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表（損益表）、所有者權(quán)益變動(dòng)表及其他附表；②各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，包括信用風(fēng)險(xiǎn)狀況、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、操作風(fēng)險(xiǎn)狀況及其他風(fēng)險(xiǎn)狀況；③公司治理信息，如內(nèi)召開股東大會(huì)情況、董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況、監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況、高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況、銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；④重大事項(xiàng)，包括最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況、增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)及其他有必要讓公眾了解的重要信息。

21.關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A．外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B．外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C．外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D．外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng)

E．外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

【解析】A項(xiàng)，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)；B項(xiàng)，外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的實(shí)施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場(chǎng)檢查。銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《風(fēng)險(xiǎn)管理》 【習(xí)題班】

三、判斷題

1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。(√)【解析】通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)商業(yè)銀行正當(dāng)?shù)摹⒑戏ǖ慕?jīng)營活動(dòng)以及先進(jìn)的管理操作做法要加以肯定并予以保護(hù)。同時(shí)還可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。

2．以風(fēng)險(xiǎn)為本的銀行監(jiān)管是一種最具成本效益的監(jiān)管方式，也代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管的主流。(√)【解析】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管無疑是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向，并且在實(shí)踐中發(fā)揮著重要作用。

3．以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級(jí)債務(wù)可列入商業(yè)銀行的附屬資本。(×)【解析】經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本。在距到期日前最后五年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。

4．銀行業(yè)協(xié)會(huì)的市場(chǎng)約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動(dòng)。(√)【解析】市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的三大支柱中的第三支柱。銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公開發(fā)布，促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動(dòng)。銀行員工通過舉報(bào)違法或違反職業(yè)道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束。

5．銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律法規(guī)需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有透明度。(×)B【解析】銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?；而依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。6.非利息收入率是衡量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率。(×)B【解析】非利息收入比率測(cè)量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率；非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占資產(chǎn)總額的比率。

7.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，非信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率=非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備期平均余額／非信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失。(×)B【解析】非信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率=非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/非信貸預(yù)計(jì)損失×100%。

第三篇：銀行自律與市場(chǎng)約束

銀行自律與市場(chǎng)約束

1.【單選題】 銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法正確的是（）。

? ? ? ? A： 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 B： 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出主意，只能擱置 C： 對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會(huì)

D： 應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

正確答案： D

? 參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的任何投訴，將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)反饋給客戶，若在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在的處理情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。A,B,C選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

2.【單選題】 同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）的要求。

? ? ? ? A： 相互監(jiān)督 B： 公平競爭 C： 團(tuán)結(jié)合作 D： 尊重同事

正確答案： C

? 參考解析： 同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3.【單選題】 當(dāng)銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)采取的正確行為是（）。

? ? ? ? A： 可直接通過訴訟途徑解決 B： 立即向總行黨委進(jìn)行申訴 C： 立即向媒體披露所受冤屈

D： 先通過內(nèi)部調(diào)解，再向上一級(jí)主管部門反映問題

正確答案： D

? 參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實(shí)、造謠生事、對(duì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。4.【單選題】近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

? ? ? ? A： 張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

B： 張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和榮譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

C： 如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D： 未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

正確答案： D

? 參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

5.【單選題】 下列行為中，符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭議處理”規(guī)定的是（）。

? ? ? ? A： 因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴

B： 因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁 C： 因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)解

D： 對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，可以提起行政訴訟

正確答案： B

? 參考解析： 因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭議時(shí)，先內(nèi)部調(diào)節(jié)，內(nèi)部調(diào)節(jié)不成，可向勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服，自收到裁決書之日起15日內(nèi)，可以起訴，但是不能提起行政訴訟。

6.【單選題】 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

? ? ? ? A： 服從所在機(jī)構(gòu)管理

B： 在公共場(chǎng)合對(duì)損害本機(jī)構(gòu)的言論不予理睬 C： 堅(jiān)決不換崗位

D： 將原單位的專有技術(shù)透露給他人

正確答案： A

? 參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

7.【多選題】 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

? ? A： 向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對(duì)手的負(fù)面消息 B： 使用關(guān)聯(lián)交易手段 ? ? ? C： 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 D： 以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場(chǎng)的有關(guān)信息 E： 與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

正確答案：A B C E

? 參考解析： 銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競爭原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得有超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得有在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM。

8.【多選題】 下列行為可能會(huì)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。

? ? ? ? A： 某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便 B： 某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料 C： 某銀行業(yè)務(wù)人員向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，承諾可以保本，并告知該產(chǎn)品無任何風(fēng)險(xiǎn)

D：某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

? E： 某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

正確答案： A C D

? 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：1．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；2．明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；3．出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“風(fēng)險(xiǎn)提示”的原則，銀行業(yè)務(wù)人員向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要充分提示風(fēng)險(xiǎn)，本著誠實(shí)信用的原則回答客戶的提問。

9.【多選題】 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

? ? ? ? ? A： 客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況 B： 客戶的收入狀況 C： 客戶的基本信息 D： 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 E： 客戶朋友的狀況

正確答案： A B C D ? 參考解析： 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解客戶基本信息、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

10.【多選題】 某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的下列做法正確的有（）。

? ? ? ? ? A： 書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo) B： 嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

C： 向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 D： 下級(jí)服從上級(jí)，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

E： 若受到該行長的巨大壓力，向監(jiān)管部門報(bào)告

正確答案： A B C E

? 參考解析： 對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

11.【多選題】 作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。

? ? ? ? ? A： 不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議 B： 在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之 C： 省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D： 不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E： 不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

正確答案： A B C D E

? 參考解析： 以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。

12.【多選題】 銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有（）。

? ? ? ? ? A： 不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B： 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受 C： 應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D： 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋 E： 不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

正確答案： B D E ? 參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限。應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴。

13.【多選題】 銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)（）。

? ? ? ? ? A： 不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的報(bào)告文本 B： 不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

C： 不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的報(bào)告文本 D： 不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

E： 不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

正確答案： B D E

? 參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

14.【判斷題】 銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，在無實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的情況下，可以給客戶提供合理規(guī)避金融監(jiān)管的建議。正確答案： 錯(cuò)

? 參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

15.【判斷題】 根據(jù)“了解客戶”的原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并進(jìn)行登記。正確答案： 錯(cuò)

? 參考解析： 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

16.【判斷題】 銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著作時(shí)，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。正確答案： 錯(cuò)

? 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

17.【判斷題】 某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，考慮到外出時(shí)間很短，該會(huì)計(jì)人員便將財(cái)務(wù)章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。正確答案： 錯(cuò)

? 參考解析： 銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員。

18.【判斷題】 銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。正確答案： 錯(cuò)

? 參考解析： 按規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員不得接受客戶饋贈(zèng)的現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等。

第四篇：易哈佛銀行從業(yè)考試-公共基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)梳理

第五篇：易哈佛-相關(guān)專業(yè)知識(shí)總結(jié)

1、保健激勵(lì)理論對(duì)護(hù)理管理者的基本啟示：是提供充分的激勵(lì)因素是激發(fā)積極性的有效途徑。

2、需要層次理論對(duì)護(hù)理管理者的基本啟示：是激勵(lì)是沒有終點(diǎn)的；

3、期望理論對(duì)護(hù)理管理者的基本啟示是：設(shè)置激勵(lì)目標(biāo)應(yīng)加大效價(jià)綜合值；

4、正式溝通的優(yōu)點(diǎn)是：易于保密；

5、非正式的溝通優(yōu)點(diǎn)是：內(nèi)容廣泛；

6、屬于強(qiáng)化溝通能力的方法是：傳達(dá)有效信息；

7、屬于有效聆聽的方法是：盡量排除外界干擾；

8、屬于創(chuàng)造良好溝通環(huán)境的方法是：平等待人；

9、根據(jù)內(nèi)容劃分沖突的類型是：目標(biāo)沖突

10、根據(jù)影響劃分的沖突類型是：角色沖突

11、屬于執(zhí)行，醫(yī)囑不當(dāng)造成的缺陷是：盲目執(zhí)行醫(yī)囑；

12、未收集數(shù)據(jù)而設(shè)計(jì)的表格是：調(diào)查表法；

13、不成為主策關(guān)系分析圖的是排列圖表法又稱為管理圖的是：控制圖，14、怕熱技師和貴重物品應(yīng)該選擇：環(huán)氧乙烷滅菌法。

15、吳某42歲，由于頭暈胸悶就診，平常脾氣暴躁容易發(fā)脾氣，做事匆忙，經(jīng)常為完成工作而加班，講話快，對(duì)下屬要求嚴(yán)格屬于：A型行為。

16、屬于行為，科學(xué)理論在護(hù)理管理中的應(yīng)用的是管理者要：建立良好的人際關(guān)系，17、下列屬于時(shí)間管理的方法的是：ABC時(shí)間管理法。

18、消毒滅菌使用的紫外線波波段是200-270nm；

19、一入院，與病人建立護(hù)患關(guān)系的主要技巧是：建立第一印象消除陌生感，建立信任感； 20、危害健康的行為，包括日常危害健康行為、致病性行為模式、不良疾病行為和違規(guī)行為

21、在健康教育行為診斷中屬于高度可辨的是：正處于發(fā)展期的行為。

22、健康教育學(xué)的基礎(chǔ)學(xué)科是：行為科學(xué)。

23、在知信行健康相關(guān)模式，改變患者健康教育的重點(diǎn)應(yīng)該放在：態(tài)度的轉(zhuǎn)變上。

24、某醫(yī)院有四百張床位，根據(jù)編制原則及護(hù)理人員編是應(yīng)該為：560-600到。

25、重視溝通細(xì)節(jié)的處理屬于：有效溝通的方法。

26、綜合護(hù)理的缺點(diǎn)是：護(hù)理工作節(jié)奏快護(hù)士壓力較大。

27、小組護(hù)理的缺點(diǎn)是：對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的管理技巧和能力要求高；

28、個(gè)案護(hù)理的缺點(diǎn)是對(duì)護(hù)理工作缺乏連貫性正式溝通的缺點(diǎn)是：不夠靈活，29、非正式溝通的缺點(diǎn)是：真實(shí)性欠缺；

30、目標(biāo)人群采納健康相關(guān)行為時(shí)獲得的社會(huì)支持屬于：強(qiáng)化因素。

31、有關(guān)醫(yī)院感染描述正確的是：住院患者在住院期間獲得的感染。

32、不屬于內(nèi)源性感染微生物儲(chǔ)藏庫的是：輸尿管。

33、對(duì)感染危險(xiǎn)指數(shù)高的患者應(yīng)采取：保護(hù)性隔離。

34、十條試紙正常菌群出現(xiàn)：種類結(jié)構(gòu)變化。

35、原位菌群三度失調(diào)是出現(xiàn)菌群交錯(cuò)癥。

36、醫(yī)院感染的流行特征，主要是：散發(fā)性。

37、若醫(yī)院同類感染的罹患率顯著高于該科室或該病房歷年的一般發(fā)病水平則正是醫(yī)院感染出現(xiàn)：爆發(fā)或流行。

38、對(duì)高分子聚合物的滅菌可以采用的是：電離輻射滅菌法。

39、屬于低效消毒劑的是：氯己定。

40、能夠殺死一切微生物的化學(xué)消毒劑是：戊二醛。

41、關(guān)于化學(xué)消毒劑的使用錯(cuò)誤的是：過氧乙酸可以浸泡金屬器械。

42、過氧乙酸原液的濃度低于：12%時(shí)禁止使用。

43、高度危險(xiǎn)性物品的處理，必須選擇的是：滅菌方法。

44、術(shù)前準(zhǔn)備選用除菌皂液擦拭全身皮膚的手術(shù)對(duì)象是：重度免疫抑制狀態(tài)的患者

45、一定要采取間歇性給藥方案，按照q6h、q8h，q12h時(shí)間給藥的抗生素是：β-內(nèi)酰胺類。

46、醫(yī)院Ⅳ類環(huán)境是：傳染病房。

47、Ⅰ類環(huán)境是：層流潔凈病房。

48、需消化性隔離的是傷寒。

49、屬于體液，血液隔離的是：非甲非乙型肝炎。50、嚴(yán)密隔離的疾病是：傳染性非典型肺炎。

51、嚴(yán)重感染如心內(nèi)膜炎抗生素的療程是：4-8周。

52、對(duì)陰道粘膜及傷口粘膜消毒選用：含有效碘250mg/L。

53、對(duì)手術(shù)及注射部位的皮膚消毒選用2500-5000mg/L碘伏。

54、口腔和咽部含漱的消毒液是：氧化電位水。

55、屬于非常規(guī)決策特點(diǎn)的是：涉及面廣。

56、不屬于團(tuán)體決策的方法的是：集體討論法。

57、當(dāng)計(jì)劃為下屬提供了明確的目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最佳途徑，表明此計(jì)劃有利于：提高經(jīng)濟(jì)效益。

58、下列屬于計(jì)劃工作原則的是：創(chuàng)新原則。

59、“計(jì)劃工作要從組織系統(tǒng)的整體出發(fā)，進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃體現(xiàn)了計(jì)劃的：系統(tǒng)性原則； 60、計(jì)劃的最后一個(gè)步驟是：編制預(yù)算。61、決策的前提是：確定問題。

62、法約爾提出的管理活動(dòng)的職能包括：協(xié)調(diào)。計(jì)劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)、控制。63、護(hù)理人才的個(gè)體結(jié)構(gòu)不包括的是：年齡結(jié)構(gòu)。

64、考慮制定計(jì)劃的前提條件是計(jì)劃工作的：假設(shè)條件。65、下列屬于時(shí)間管理策略的是：學(xué)會(huì)拒絕。

66、評(píng)估顯示誰首先應(yīng)該將南下內(nèi)容看作一個(gè)整體，通過調(diào)查系統(tǒng)。

67、計(jì)劃工作，又從組織系統(tǒng)的整體性出發(fā)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，體現(xiàn)了整體的系統(tǒng)性。68、當(dāng)計(jì)劃為下屬提供了明確的工作目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的 69、表明此計(jì)劃有利于：提高經(jīng)濟(jì)效益。

70、屬于時(shí)間管理的基本程序的是評(píng)價(jià)。評(píng)估、計(jì)劃、實(shí)施、評(píng)價(jià)。71、屬于時(shí)間管理策略的是：保持時(shí)間利用的延續(xù)性。72、領(lǐng)導(dǎo)權(quán)力的影響力的特點(diǎn)是：影響力有不可抗拒性。73、領(lǐng)導(dǎo)的權(quán)利，包括的是獎(jiǎng)罰權(quán)、用人權(quán)、決策權(quán)。74、關(guān)于領(lǐng)導(dǎo)的敘述正確的是：是一個(gè)社會(huì)組織系統(tǒng)。

75、下列是護(hù)理人才培養(yǎng)的方法的是：訓(xùn)練定向培養(yǎng)知識(shí)更新實(shí)踐提高。76、下列屬于護(hù)理人員排班的基本原則的是：人員結(jié)構(gòu)合理原則。77、不屬于護(hù)理人員編設(shè)原則的是：以人為本原則。78、下列不屬于訓(xùn)斥：態(tài)度氣氛和睦。

79、保健激勵(lì)理論中保健的因素描述正確的是：保健因素又稱為維持因素。

80、領(lǐng)導(dǎo)的工作基本原理包括：指明目標(biāo)原理。協(xié)調(diào)目標(biāo)原理、溝通聯(lián)絡(luò)原理、激勵(lì)原理和直接管理原理。

81、不屬于絕大部分員工具有的心理需求的是：希望充分自由的心理。82、對(duì)于授權(quán)實(shí)質(zhì)描述正確的是：讓別人做原本屬于自己的事。

83、管理者合理公平的分配可以減少矛盾體：體現(xiàn)了協(xié)調(diào)原則的利益一致。84、不屬于常用的激發(fā)建設(shè)沖突的技巧是：領(lǐng)導(dǎo)者以身作則。

85、鼓勵(lì)管理者將沖突維持的一種低的水平的觀點(diǎn)是屬于：相互作用觀點(diǎn)。86、下列屬于聆聽要點(diǎn)的是：提出問題

87、屬于時(shí)間管理策略的是保持時(shí)間利用的連續(xù)性。88、所以沒有時(shí)間管理基本程序的是評(píng)價(jià)。

89、當(dāng)計(jì)劃為下屬提供了明確的工作目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑的名詞目標(biāo)有利于提高。經(jīng)濟(jì)效益。90、下列屬于計(jì)劃工作的原則是創(chuàng)新原則。

91、計(jì)劃工作要從組織系統(tǒng)的整體性出發(fā)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃體現(xiàn)了規(guī)劃的。計(jì)劃的系統(tǒng)性。計(jì)劃的最后一個(gè)步驟是編制預(yù)算。

92、目標(biāo)管理的基本程序是計(jì)劃制定執(zhí)行階段和檢查階段。確立目標(biāo)是應(yīng)包括的要素，是時(shí)間，空間和數(shù)量。

93、屬于直線型組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)的是：結(jié)構(gòu)簡單。94、下列不屬于組織設(shè)計(jì)步驟的是：評(píng)估當(dāng)前形勢(shì)。

95、下列不屬于個(gè)案護(hù)理優(yōu)點(diǎn)的是：分工明確，節(jié)省人力。96、功能制護(hù)理的優(yōu)點(diǎn)是分工明確，節(jié)省人力。

97、小組護(hù)理的優(yōu)點(diǎn)是：護(hù)理工作有計(jì)劃和評(píng)價(jià)，患者得到全面的護(hù)理。98、強(qiáng)調(diào)以病人為中心的護(hù)理方式是：責(zé)任制護(hù)理和綜合護(hù)理。99、綜合護(hù)理的優(yōu)點(diǎn)是：護(hù)士工作主動(dòng)性和責(zé)任感增強(qiáng)。

100、屬于人員管理基本原則的是系統(tǒng)管理原則，不屬于護(hù)理人員編制原則的是以人為本原則。101、三級(jí)醫(yī)院的高級(jí)中級(jí)初級(jí)員工的比例應(yīng)該是1:3:6。102、護(hù)理人員排班的基本原則是人員結(jié)構(gòu)合理原則。

103、關(guān)于溝通過程描述不正確的是：解碼包括接收和譯碼兩個(gè)環(huán)節(jié)。104、屬于有效溝通要求的是準(zhǔn)確、及時(shí)、全面。

105、關(guān)于訓(xùn)導(dǎo)技巧不正確的是：保持態(tài)度和藹氣氛和睦 106、不屬于護(hù)理人員編設(shè)原則的是：以人為本原則。

107、目標(biāo)管理的基本程序是計(jì)劃階段、執(zhí)行階段、檢查階段 108、屬于時(shí)間管理策略的是：保持時(shí)間利用的完整性。109、屬于時(shí)間管理基本程序的是：評(píng)價(jià)。

110、管理的首要職能是計(jì)劃。

111、馬斯洛將人的基本需要分為五個(gè)層次，由低到高依次圍：生理、安全，愛與歸屬、尊重和自我實(shí)現(xiàn)的需要。

112、不屬于領(lǐng)導(dǎo)非權(quán)力性的影響力的是：決策因素。

113、堅(jiān)持以目標(biāo)為導(dǎo)向，目標(biāo)應(yīng)該具體體現(xiàn)了計(jì)劃工作的：可考核性原則 114、目標(biāo)人群采納健康相關(guān)行為是獲得的社會(huì)知識(shí)屬于：強(qiáng)化因素。115、對(duì)感染危險(xiǎn)指數(shù)高的患者應(yīng)該采?。罕Ｗo(hù)性隔離； 116、當(dāng)時(shí)房比例超過10%會(huì)影響評(píng)價(jià)結(jié)果。

117、根據(jù)健康教育評(píng)價(jià)的影響因素的分類方法評(píng)定錯(cuò)誤屬于：觀察因素。

118、一項(xiàng)針對(duì)于肥胖的健康就要與試驗(yàn)中隊(duì)觀察對(duì)象與前后體育鍛煉的時(shí)間和程度變化的評(píng)估屬于：效應(yīng)評(píng)價(jià)。

119、點(diǎn)頭、微笑的非語言形式多用于反饋技巧中的：肯定性反饋。120、了解對(duì)方真實(shí)情況是常用的提問方式是：開放性。121、控制的第一步是：建立標(biāo)準(zhǔn)。

122、屬于行為，科學(xué)理論在護(hù)理管理中的應(yīng)用的是：管理者要建立良好的人際關(guān)系。123、消毒滅菌使用的紫外線多為C波。124、根據(jù)范圍劃分的沖突類型是沖突 125、相互作用的觀點(diǎn)認(rèn)為：鼓勵(lì)沖突 126、控制的第二部是：衡量績效 127、控制的第三部是：糾正偏差 128、控制的第一步是：建立標(biāo)準(zhǔn)。

129、“所制定的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是可測(cè)量可考核的”地體現(xiàn)了控制原則的：標(biāo)準(zhǔn)合理性原則 130、“控制應(yīng)重點(diǎn)注意哪些容易出問題的環(huán)節(jié)”體現(xiàn)的是：控制原則的控制關(guān)鍵點(diǎn)原則。131、“計(jì)劃越詳細(xì)，控制越容易”體現(xiàn)了：控制的與計(jì)劃一致性原則。132、需要層次理論對(duì)護(hù)理管理者的基本啟迪，是：激勵(lì)是沒有終點(diǎn)的。133、屬于有效聆聽方法的是：盡量排除外界干擾； 134、根據(jù)內(nèi)容劃分沖突的類型的是：目標(biāo)沖突； 135、根據(jù)影響劃分的沖突的類型是：角色沖突； 136、組織設(shè)計(jì)的第四步是：確定職責(zé)和職權(quán)。137、提出期望理論的是：弗隆姆。

138、按計(jì)劃的規(guī)模劃分：戰(zhàn)略性計(jì)劃和戰(zhàn)術(shù)性計(jì)劃

139、ABC時(shí)間管理法步驟第一步列出目標(biāo)、第二步目標(biāo)分類，第三步驟是排列順序。第四步驟分配時(shí)間、第五是實(shí)施。140、護(hù)理目標(biāo)管理的第二階段是：目標(biāo)實(shí)施階段。141、護(hù)理目標(biāo)管理的第一階段是：目標(biāo)制定階段，142、護(hù)理目標(biāo)管理的第三階段是：目標(biāo)成果評(píng)定階段。143、組織設(shè)計(jì)的第一步是：確立組織目標(biāo) 144、組織設(shè)計(jì)的第二部是：劃分業(yè)務(wù)工作

145、組織設(shè)計(jì)的第三部是：提出組織結(jié)構(gòu)的基本框架，146、經(jīng)濟(jì)管理方法的作用：提高行政管理效果 147、提出x理論-y理論的是：麥格雷格。

148、將事情按重要性排序按然后靈活有序的安排，工作時(shí)間管理方法的是：四象限時(shí)間管理法。149、將時(shí)間分為整體、階段、瞬時(shí)三個(gè)階段進(jìn)行管理的時(shí)間管理方法是：區(qū)域管理法 150、不屬于持續(xù)質(zhì)量改進(jìn)概念的主要內(nèi)容的是：改進(jìn)組織中的每項(xiàng)工作的質(zhì)量。151、不屬于QUACERS模式所重視的方面的是，做事經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和失誤的糾正 152、不屬于質(zhì)量控制內(nèi)容的是：處理護(hù)理缺陷的管理

153、屬于護(hù)理管理不善造成的缺陷的是：護(hù)理人員法律知識(shí)缺乏。

154、護(hù)理質(zhì)量常用的評(píng)價(jià)方式包括：滿意度、同級(jí)評(píng)價(jià)、上級(jí)評(píng)價(jià)、下級(jí)評(píng)價(jià)、隨機(jī)抽樣評(píng)價(jià)。155、制訂標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要與國家的法律法規(guī)相一致體現(xiàn)了制定標(biāo)準(zhǔn)要求的：統(tǒng)一性。156、屬于接受者障礙的是：選擇失誤，導(dǎo)致信息誤解。157、下列有利于有效聆聽要點(diǎn)的是：提出問題，158、鼓勵(lì)管理者將沖突維持在一種低水平的觀點(diǎn)的是：相互作用觀點(diǎn)。159、不屬于常用的激發(fā)建設(shè)性沖突技巧的是：領(lǐng)導(dǎo)以身作則

160、管理者公平合理的分配可以減少和解決矛盾，體現(xiàn)了協(xié)調(diào)原則的：利益一致 161、人際傳播等談話技巧包括：內(nèi)容明確重點(diǎn)突出語速適中，注意反饋。162、對(duì)健康教育領(lǐng)域的描述不正確的是：提高公共福利。163、以下不屬于危害健康行為特點(diǎn)的是：現(xiàn)存性。

164、在健康教育診斷的過程中來自社會(huì)的支持，屬于：強(qiáng)化因素。165、健康教育診斷中的強(qiáng)化因素指的是：激勵(lì)行為維持發(fā)展的因素。166、根據(jù)健康教育評(píng)價(jià)的影響因素的分類方法評(píng)定錯(cuò)誤屬于：觀察因素。167、人類適應(yīng)行為的形成基礎(chǔ)是：反射。

168、目標(biāo)人群某一疾病對(duì)自身易感性的認(rèn)識(shí)屬于傾向因素

169、目標(biāo)人群在干預(yù)前后健康相關(guān)行為的改變，屬于：健康相關(guān)行為衛(wèi)生。170、衛(wèi)生服務(wù)資源的可及性屬于：促成因素，171、目標(biāo)人群采納健康相關(guān)行為時(shí)獲得的社會(huì)支持屬于：強(qiáng)化因素

172、微生態(tài)平衡是指在正常微生物與不同寄主在不同發(fā)育階段動(dòng)態(tài)的組合達(dá)到三個(gè)平衡：定量、定位和定性。

173、影響微生態(tài)平衡的因素主要有：疾病狀態(tài)。174、原位菌失調(diào)，不包括的是：定位轉(zhuǎn)移

175、預(yù)防介入性感染的基本措施，不包括的是：預(yù)防性使用抗生素。

176、被抗原陽性血液污染的針頭刺破皮膚應(yīng)該：立即注射高價(jià)高效免疫球蛋白

177、管理中最能促使員工關(guān)心組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，提高行政效果的方法的是：經(jīng)濟(jì)方法。178、行政管理的方法的優(yōu)點(diǎn)是：有利于常規(guī)問題的處理。179、法院提出管理活動(dòng)的職能包括：協(xié)調(diào)。180、不屬于團(tuán)體決策方法的是：集體討論法。