第一篇：銀行業(yè)合規(guī)文化測試題 二 (多選題)

銀行業(yè)合規(guī)文化測試題 二（多選題）

1、商業(yè)銀行可以經(jīng)營（ABCD）業(yè)務(wù)。A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期和長期貸款

C、辦理國內(nèi)外結(jié)算

D、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

2、商業(yè)銀行以（ABD）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

A、安全性

B、流動性

C、經(jīng)營性

D、效益性

3、有下列（ABCD）情形之一的，合同無效。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C、以合法形式掩蓋非法目的

D、損害社會公共利益，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

4、票據(jù)權(quán)利在下列（ABCD）期限內(nèi)不行使而消滅。

A、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年

B、持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月 C、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月

D、持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

5、公司、企業(yè)進(jìn)行會計核算不得有下列（ABCD）行為。

A、隨意改變資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)或者計量方法

B、虛列或者隱瞞收入，推遲或者提前確認(rèn)收入 C、隨意改變費用、成本的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)或者計量方法，虛列、多列、不列或者少列費用、成本

D、隨意調(diào)整利潤的計算、分配方法，編造虛假利潤或者隱瞞利潤

6、儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（ABCD）的原則。

A、存款自愿

B、取款自由 C、存款有息

D、為儲戶保密

7、合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（ABCD）。

A、法律制裁

B、監(jiān)管處罰 C、重大財務(wù)損失

D、聲譽損失的風(fēng)險

8、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可的事項是有（ABCD）。

A、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

B、董事（理事）和高級管理人員任職資格

C、機(jī)構(gòu)變更

D、機(jī)構(gòu)終止

9、商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括（ABCD）公司治理信息等。

A、基本信息

B、財務(wù)會計報告

C、風(fēng)險管理信息

D、年度重大事項

10、不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由（ABC）出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

A、保證人

B、抵押人

C、出質(zhì)人

D、貸款人

11、申請固定資產(chǎn)貸款的項目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？（ABCD）

A、國家產(chǎn)業(yè)政策

B、國家土地政策

C、國家環(huán)保政策

D、國家投資項目的合法管理程序

12、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)把貸款品種、額度、期限與借款人的哪些因素進(jìn)行匹配程度評估，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)？（AB）

A、經(jīng)營狀況

B、還款能力

C、還款意愿

D、信用狀況

13、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ABCD）。

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

14、《項目融資業(yè)務(wù)指引》辦法規(guī)定，貸款人可以以要求借款人（ABC）等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。

A、簽訂長期供銷合同

B、使用金融衍生工具 C、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D、建立完工保證金

15、信訪工作應(yīng)當(dāng)遵循下列哪些原則：（ABCD）。A、保護(hù)信訪人的合法權(quán)益

B、依法、客觀、公正、及時處理信訪事項

C、屬地管理、分級負(fù)責(zé)，誰主管、誰負(fù)責(zé) D、就地解決問題與疏導(dǎo)教育相結(jié)合

16、縣聯(lián)社監(jiān)事會由（BCD）組成。

A、獨立監(jiān)事 B、職工監(jiān)事 C、非職工監(jiān)事 D、外部監(jiān)事

17、貸審委成員（不含主任，下同）由法人機(jī)構(gòu)班子成員，（ABCDEF）等部門負(fù)責(zé)人，信用社主任（行長），熟悉信貸業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、法律等相關(guān)知識的信貸專管員、員工等組成。

A、風(fēng)險管理

B、個人業(yè)務(wù)

C、公司業(yè)務(wù)

D、合規(guī)風(fēng)險

E、資產(chǎn)管理

F、財務(wù)會計

18、崗位輪換范圍包括（ABCD）等崗位員工。A、會計、出納、儲蓄、信貸

B、經(jīng)費、資金調(diào)劑、資金清算、資產(chǎn)管理 C、計算機(jī)科技管理、計算機(jī)操作管理

D、銀行卡管理、貨幣市場、票據(jù)業(yè)務(wù)

19、親屬回避區(qū)域的界定：（ABCD）。A、省聯(lián)社

B、辦事處、市聯(lián)社機(jī)關(guān)

C、縣級聯(lián)社機(jī)關(guān)及所轄營業(yè)部

D、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行支行及所轄機(jī)構(gòu)（部門）作為一個回避區(qū)域

20、高級管理層在合規(guī)部門的協(xié)助下，負(fù)責(zé)本單位合規(guī)風(fēng)險的管理，履行以下職責(zé)：（ABCDE）。

A、負(fù)責(zé)制定、適時修訂合規(guī)制度、辦法，報經(jīng)理（董）事會批準(zhǔn)后執(zhí)行

B、貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時，及時采取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任

C、組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員 D、制定年度合規(guī)風(fēng)險管理計劃

E、及時向理（董）事會和監(jiān)事會報告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應(yīng)對措施

21、下列哪些財產(chǎn)可以抵押？（ABCD）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

22、設(shè)立公司必須依法制定公司章程。公司章程對公司、（ABCD）具有約束力。

A、監(jiān)事

B、股東

C、董事

D、高級管理人員

23、設(shè)立有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)具備下列（ABCD）條件。

A、股東符合法定人數(shù)

B、有符合公司章程規(guī)定的全體股東認(rèn)繳的出資額 C、股東共同制定公司章程

D、有公司名稱、公司住所，建立符合有限責(zé)任公司要求的組織機(jī)構(gòu)

第二篇：銀行業(yè)合規(guī)文化測試題 三 (判斷題)

銀行業(yè)合規(guī)文化測試題 三（判斷題）

1、商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。（√）

2、商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實行擔(dān)保，保障按期收回貸款。（√）

3、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。（√）

4、當(dāng)檢查人員少于二人時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。（√）

5、依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，可以擅自變更或者解除合同。（×）

6、無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。（√）

7、任何單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款。（√)

8、開戶單位因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報經(jīng)開戶銀行審查批準(zhǔn)，由開戶銀行核定坐支范圍和限額。（√）

9、商業(yè)銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。（√）

10、《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》規(guī)定，單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過

農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的17％。（√）

11、商業(yè)銀行審計委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名委員會、薪酬委員會原則上應(yīng)當(dāng)由執(zhí)行董事?lián)呜?fù)責(zé)人。（√）

12、借款人申請貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日后提出，經(jīng)貸款人同意，可以展期。（×）

13、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人項目投產(chǎn)的本外幣貸款。（×）

14、某金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理違規(guī)收受各種名義的回扣、手續(xù)費，情節(jié)嚴(yán)重的，依據(jù)《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》，給予降級處分。（×）

15、對因故意、過失或不盡職導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人員涉嫌違法犯罪的，無論金額大小，一律開除。（√）

16、網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)ATM長款，于規(guī)定的時間內(nèi)進(jìn)行賬務(wù)處理，屬于資金清算業(yè)務(wù)重大事項范圍。（×）

17、理財產(chǎn)品銷售文件中應(yīng)標(biāo)明所適合的客戶類別，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于5萬元人民幣，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。（×）

18、農(nóng)村信用社禁止員工從事任何性質(zhì)、任何形式的經(jīng)商辦企業(yè)行為。（√）

19、抵債資產(chǎn)管理辦法所稱抵債資產(chǎn)，是指農(nóng)村信用社依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利。（√）

20、按照分級審批原則，對有權(quán)審批人進(jìn)行書面授權(quán)，有權(quán)審批人在受權(quán)范圍內(nèi)對審議通過的貸款進(jìn)行審批。有權(quán)審批人有“一票否定權(quán)”和“一票通過權(quán)”。（×）

21、農(nóng)村信用社對禁止員工經(jīng)商辦企業(yè)行為采取自我約束與制度控制相結(jié)合、思想教育與違規(guī)懲處相結(jié)合的原則。（√）

22、農(nóng)村信用社禁止員工從事任何性質(zhì)、任何形式的經(jīng)商辦企業(yè)行為。（√）

23、農(nóng)村信用社禁止員工利用任何時間為近親屬所辦企業(yè)從事服務(wù)。（×）

24、客戶向農(nóng)村信用社申請辦理電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按照農(nóng)村信用社要求提供相關(guān)資料，并保證所提供的資料真實、準(zhǔn)確、完整、有效。（√）

25、對農(nóng)村信用社驗證無誤并已執(zhí)行的電子支付指令，客戶可以要求變更或撤銷。（×）

第三篇：銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會

銀行系統(tǒng)學(xué)習(xí)案件專項治理及合規(guī)文化建設(shè)活動個人心得體會

今年以來，我們信用社開展了案件專項治理及合規(guī)文化建設(shè)活動，在這次學(xué)習(xí)活動期間，我依照上級下發(fā)的有關(guān)文件精神和活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此次活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對這

次案件專項治理及合規(guī)文化建設(shè)活動的一個理性的認(rèn)識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)是做好農(nóng)信工作的前提

愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，我們信用社要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)信人，為了農(nóng)信的前途，為了農(nóng)信的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)、評價善惡的行為規(guī)則。作為一個農(nóng)村信用社的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。從事農(nóng)信工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，我也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)信工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我認(rèn)為只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過這次活動，使我更深地了解到作為一個農(nóng)信職工的為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識是做好農(nóng)信工作的基礎(chǔ)

“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，作為主管會計，我深知工作的重要性，始終堅持要做一個“有心人”，虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。我都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我社爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象，為新農(nóng)村建設(shè)作出更大的貢獻(xiàn)。加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項制度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護(hù)和貫徹是要求我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是要求某一人來執(zhí)行的，而是要求一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識是做好農(nóng)信工作的保障

規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，本文來源：公務(wù)員在線http://004km.cn車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就我的工作而言，從內(nèi)部講要做到從自身做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。只有這樣，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。否則,再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了農(nóng)信的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年金融業(yè)職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。因此我們既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們工作的實際情況和特點，不斷組織學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)。本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、單位互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

總之，通過這次合規(guī)教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。我通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，增強(qiáng)了識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險的抵御能力，積極規(guī)范了操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立了對農(nóng)信工作的信心，增強(qiáng)了維護(hù)農(nóng)信利益的責(zé)任心和使命感。

第四篇：關(guān)于銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會

關(guān)于銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會

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發(fā)表日期：2010年10月29日

出處：山東省新泰市農(nóng)信聯(lián)社

作者：孟兆剛

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在學(xué)習(xí)了信用社各項規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，形勢非常嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的。據(jù)統(tǒng)計，僅2010年全國銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,如再加上差錯事故或其他涉訟事件，銀行業(yè)柜面操作風(fēng)險損失遠(yuǎn)大于此。

“合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、公司內(nèi)部制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失。經(jīng)過不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國際金融行業(yè)普遍遵循的基本準(zhǔn)則和獨特的風(fēng)險管理技術(shù)，得到了普遍認(rèn)同。在我國，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對合規(guī)工作給予了關(guān)注，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風(fēng)險問題依然十分突出。因此，充分借鑒合規(guī)管理的國際經(jīng)驗，對完善我國銀行治理結(jié)構(gòu)與規(guī)范經(jīng)營具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。

盡管我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理取得了比較大的進(jìn)展，但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。

一、國內(nèi)銀行對合規(guī)風(fēng)險管理意識淡薄，沒有引起足夠重視。之前大多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)管理，合規(guī)風(fēng)險并沒有被商業(yè)銀行提到一個單獨管理的位置予以重視，并且在此之前針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的文獻(xiàn)較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》發(fā)布以來，合規(guī)風(fēng)險管理才受到大多數(shù)人的重視。

二、控制風(fēng)險的長效機(jī)制還沒有完全形成，合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制有待進(jìn)一步完善。目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實際上是以風(fēng)險控制為主要目標(biāo)，對整個風(fēng)險管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實際和效益最大化的經(jīng)營目標(biāo)。首先是是合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門來對合規(guī)風(fēng)險進(jìn) 行統(tǒng)籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。其次是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風(fēng)險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能,同時由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險管理有的部門重疊,形成重復(fù)管理,有的職責(zé)不清,出現(xiàn)管理真空。

三、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠(yuǎn)。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”；其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化；第三，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有建立正向激勵機(jī)制；第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏；第五，合規(guī)工作遠(yuǎn)未實現(xiàn)獨立性。

因此，如何借鑒國際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理及監(jiān)管經(jīng)驗，加強(qiáng)我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題。

一、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會和高管層的合規(guī)責(zé)任；合規(guī)部門的職責(zé)；識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序、報告線路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會審議并批準(zhǔn)，在全行廣泛宣傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng)性文件。同時，要制定和核準(zhǔn)一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件；通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機(jī)制和治理操作風(fēng)險的治本良策。

二、培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合管理體系, 建立主動合規(guī)的激勵機(jī)制，提高合規(guī)建設(shè)水平。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標(biāo)志，要研究建立先進(jìn)的合規(guī)文化體系，通過加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制、崗位責(zé)任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險提示、準(zhǔn)入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號、問題與危機(jī)處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進(jìn)經(jīng)營運作與管理。

三、建立風(fēng)險評估機(jī)制和舉報監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全和完善風(fēng)險識別和評估體系，認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護(hù)和激勵機(jī)制。

四、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊伍，奠定實施合規(guī)風(fēng)險管理的人力資源基礎(chǔ)。

因此，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

第五篇：合規(guī)文化

農(nóng)村信用社作為一個高風(fēng)險金融企業(yè)，在經(jīng)營管理過程中時刻與風(fēng)險相伴，負(fù)債經(jīng)營的特性決定農(nóng)村信用社必須把“安全性”放在首要位置。農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理活動過程實質(zhì)上就是對風(fēng)險的經(jīng)營管理過程，要實現(xiàn)農(nóng)村信用社的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使農(nóng)村信用社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說就是合規(guī)。目前農(nóng)村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業(yè)機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營的做法，把精力只集中于完成考核經(jīng)營的任務(wù)和指標(biāo)上，只注重市場營銷和拓展，而忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，甚至有些營業(yè)機(jī)構(gòu)不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績，而且一些違規(guī)問題屢查屢犯，合規(guī)意識淡薄，案件時有發(fā)生。這些問題都是因為農(nóng)村信用社未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，從而使其可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失。因此，積極開展、落實合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，進(jìn)一步提升風(fēng)險管理水平，才能促使農(nóng)信社沿著正確的方向和諧發(fā)展。筆者就農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)問題，談一孔之見。

一、建立八個機(jī)制，實施合規(guī)政策，管理合規(guī)風(fēng)險

銀監(jiān)會劉明康主席多次強(qiáng)調(diào)指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險治理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運用科學(xué)發(fā)展觀與時俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險治理機(jī)制建設(shè)。目前，許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果，因此，構(gòu)建科學(xué)的、長效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制對確保農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營具有重要意義，它是構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)。構(gòu)建科學(xué)的、長效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，應(yīng)重視建立以下八個機(jī)制：

(一)、建立組織機(jī)制，農(nóng)村信用社作為負(fù)債經(jīng)營的高風(fēng)險金融企業(yè)，要借鑒國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險治理機(jī)制建設(shè)的實踐經(jīng)驗,及時制定合規(guī)政策,設(shè)立獨立的合規(guī)部門，管理合規(guī)風(fēng)險，是建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制的基礎(chǔ)。因此，合規(guī)部門的組建：首先必須獨立于農(nóng)村信用社的經(jīng)營活動，并實行一把手負(fù)責(zé)制；其次，要明確界定合規(guī)部門的功能和職責(zé)以及與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系?，F(xiàn)階段農(nóng)村信用社設(shè)立合規(guī)部門的主要職責(zé)包括：協(xié)助高級管理層制定、有效推動和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險；主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風(fēng)險；組織銀行各部門梳理整合農(nóng)村信用社的規(guī)章制度和操作規(guī)程，適時修訂農(nóng)村信用社合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力；開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為農(nóng)村信用社員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；關(guān)注并持續(xù)跟蹤合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對農(nóng)村信用社經(jīng)營的影響，為高級管理層提供合規(guī)建議；參與農(nóng)村信用社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持；參與農(nóng)村信用社新產(chǎn)品開發(fā)，提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險。要確保合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務(wù)部門作為防范合規(guī)風(fēng)險的第一道防線，應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風(fēng)險信息，以便于合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務(wù)部門所提供的合規(guī)風(fēng)險信息，用科學(xué)手段分析評估后，向業(yè)務(wù)部門提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。再次，要選派那些具有良好職業(yè)道德操守并有相應(yīng)的技術(shù)資格和對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌的人員充實到合規(guī)部門中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊伍。

(二)、建立預(yù)警機(jī)制。

農(nóng)村信用社應(yīng)認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗和國內(nèi)金融企業(yè)的成功經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立一個能覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測、評估和預(yù)警的全面合規(guī)風(fēng)險管理體系，對重點業(yè)務(wù)（如虛假住房按揭貸款、虛假抵押和質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、利用系統(tǒng)內(nèi)往來和同業(yè)往來賬戶盜竊資金等）、重點環(huán)節(jié)（如授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫和尾數(shù)箱、查詢對賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等）、重點部門（如計劃信貸、財務(wù)會計、監(jiān)察保衛(wèi)等部門）的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險提示，并就合規(guī)風(fēng)險向高級管理層提出咨詢建議和報告，同時，通過執(zhí)行系統(tǒng)的合規(guī)措施或程序，在事前識別合規(guī)風(fēng)險和發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，從而最大限度地減少違規(guī)行為實際發(fā)生的可能性，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”。

(三)、建立責(zé)任機(jī)制。

為了保證農(nóng)村信用社的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及自身制定的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則所允許的范圍內(nèi)開展，進(jìn)一步明確各部門、各崗位在合規(guī)經(jīng)營中的責(zé)任，切實防范金融風(fēng)險，農(nóng)村信用社必須建立依法合規(guī)責(zé)任制，做到層層落實責(zé)任制，逐級簽定責(zé)任書，一級抓一級，明確各級人員合規(guī)責(zé)任，使責(zé)任與權(quán)限對等、與內(nèi)控要求一致、與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實處，不流于形式走過場。在落實合規(guī)責(zé)任制的同時必須建立違規(guī)問責(zé)制，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級責(zé)任人的責(zé)任。(四)、建立問責(zé)機(jī)制

農(nóng)村信用社落實問責(zé)制，對導(dǎo)致風(fēng)險或案件發(fā)生的責(zé)任人員和未盡責(zé)的檢查人員，要按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。問責(zé)制是合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制能否有效運作的關(guān)鍵，1、農(nóng)村信用社制定違規(guī)的內(nèi)部責(zé)任追究制度和糾錯規(guī)范，落實合規(guī)責(zé)任。

2、對違規(guī)責(zé)任人的處理過程和處理結(jié)果，以及所采取的糾正措施，要充分體現(xiàn)農(nóng)村信用社的合規(guī)價值取向。.3、農(nóng)村信用社設(shè)定鼓勵主動報告合規(guī)風(fēng)險的基調(diào)。對于發(fā)現(xiàn)或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報的，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部職能部門查實，農(nóng)村信用社給予隱瞞不報者嚴(yán)厲處罰；對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患的，農(nóng)村信用聯(lián)社視情況給予主動報告者減輕處罰、免責(zé)或獎勵。

(五)、建立舉報機(jī)制。

農(nóng)村信用社員工要樹立合規(guī)風(fēng)險意識，必須建立舉報監(jiān)督激勵機(jī)制。農(nóng)村信用社應(yīng)鼓勵員工主動告合規(guī)風(fēng)險，要為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護(hù)和激勵機(jī)制，切實保護(hù)舉報人的人身安全，并對舉報人予以重獎，提高員工舉報合規(guī)風(fēng)險的積極性；對堅持規(guī)章制度、抵制違規(guī)行為、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的有貢獻(xiàn)者，要制定特別的激勵機(jī)制和規(guī)定，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，對有關(guān)責(zé)任人按照國家和農(nóng)信社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，對于責(zé)任人主動報告違規(guī)行為或減少風(fēng)險隱患的，可酌情減輕處罰，做到獎罰分明，使整個農(nóng)村信用社團(tuán)隊形成一個“合規(guī)光榮，違規(guī)舉報”的工作氛圍。

(六)、建立監(jiān)督機(jī)制。一是加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰；二是要建立合規(guī)檢查人員的再監(jiān)督制度，應(yīng)避免合規(guī)人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間產(chǎn)生可能的利益沖突，加強(qiáng)對合規(guī)檢查人員的管理力度，對合規(guī)檢查人員在日常的合規(guī)風(fēng)險管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見要追究連帶責(zé)任，并予以從嚴(yán)處罰。

（七）、建立考核機(jī)制

農(nóng)村信用社要進(jìn)一步強(qiáng)化對合規(guī)的激勵約束機(jī)制:一是細(xì)化、量化合規(guī)管理考核。二是在每季度期間，對聯(lián)社本部及信用社、分社進(jìn)行一次合規(guī)工作真實性、規(guī)范性、有效性的考核評價。合規(guī)考核機(jī)制

1、農(nóng)村信用社應(yīng)按《山東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的有關(guān)規(guī)定，建立分工合理、職責(zé)明確的。合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任體系，明確所有與合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，并在合規(guī)政策中予以明確。

2、農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)通過合理的績效考核項目及比重設(shè)計，倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡，摒棄過往單純追求效益的價值取向，確保農(nóng)村信用社的各項經(jīng)營活動遵循合規(guī)原則。

3、農(nóng)村信用社在考核、評價各部門、分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人時，其合規(guī)風(fēng)險管理能力應(yīng)當(dāng)列為重要考核內(nèi)容，且必須征詢和尊重合規(guī)部門的意見。合規(guī)部門的績效應(yīng)由高級管理層或上級合規(guī)部門直接考核。合規(guī)部門的預(yù)算管理應(yīng)與其工作目標(biāo)保持一致，不取決于分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況。

（八）、建立互動機(jī)制

農(nóng)村信用社與監(jiān)管部門要建立良性互動關(guān)系。合規(guī)部門應(yīng)作為銀行與監(jiān)管部門的主要聯(lián)系部門之一，與監(jiān)管部門保持日常的信息溝通與工作聯(lián)系。

1、代表銀行積極參與監(jiān)管法律、法規(guī)的制定，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議。

2、及時就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等咨詢相關(guān)監(jiān)管部門，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求。

3、合規(guī)部門應(yīng)確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時性。

二、開展培訓(xùn)教育，樹立合規(guī)理念，增強(qiáng)合規(guī)意識。

合規(guī)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的重要組成部分。在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)積極開展合規(guī)文化教育，全員參與，多層次、全方位，全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，如信貸合規(guī)文化，會計合規(guī)文化，推行合規(guī)理念，增強(qiáng)全員合規(guī)意識，提高員工的案件防范意識、業(yè)務(wù)管理能力、風(fēng)險防范技能，保障農(nóng)村信用社的穩(wěn)健經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展。

（一）、開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

在全社范圍內(nèi)，組織全體員工參加對適用于農(nóng)村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及農(nóng)村信用社自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容，同時要求理論與實踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風(fēng)險的產(chǎn)生。定期對員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢、案件專項治理講評、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動，使員工及時了解合規(guī)風(fēng)險動態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)提供重要保障。

（二）、推行合規(guī)理念。

合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)，要堅決克服被動合規(guī)心理，樹立主動合規(guī)意識，只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健運行。好的“規(guī)”能整合資源、優(yōu)化流程、提高辦事效率，給農(nóng)村信用社帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益，同時，良好的“規(guī)”亦有助于提升農(nóng)村信用社的品牌，在市場上形成良好的口碑，增加無形資產(chǎn)價值，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，給農(nóng)信社帶來間接的經(jīng)濟(jì)效益。但是，違規(guī)就會使農(nóng)村信用社遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失等直接經(jīng)濟(jì)損失，同時可能損壞了在市場上的聲譽，進(jìn)而使客戶迅速離開可能被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的農(nóng)村信用社，而去選擇其他服務(wù)周到、有安全感、口碑好的銀行，從而使農(nóng)村信用社遭受間接的經(jīng)濟(jì)損失。所以說，合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)能創(chuàng)造價值。農(nóng)村信用社的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

（三）、注重宣傳引導(dǎo) 農(nóng)村信用社要注重宣傳引導(dǎo)，通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、簡報、標(biāo)語、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體工具以及通過舉辦合規(guī)征文活動、合規(guī)知識競賽、合規(guī)論壇等活動，發(fā)動全體員工踴躍參與，積極投稿、發(fā)言，大力推動合規(guī)文化教育活動，強(qiáng)化全體員工對合規(guī)教育活動的認(rèn)識，擴(kuò)大活動的影響力，調(diào)動全員工作積極性。要加強(qiáng)正反兩方面的宣傳教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、勤政廉潔的先進(jìn)典型，弘揚正氣，樹立員工學(xué)習(xí)榜樣，同時剖析違規(guī)典型案例，并公開處理相關(guān)責(zé)任人，對員工進(jìn)行警示教育。

總之，合規(guī)文化建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，一項長期任務(wù)，要把合規(guī)理念貫穿于農(nóng)村信用社的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展