第一篇：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)》反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)》

反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

一、反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度概述

（一）概念

反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)管理體制和自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，將國(guó)家反洗錢(qián)的相關(guān)法律法規(guī)和部門(mén)規(guī)章的規(guī)定和要求，分解、細(xì)化落實(shí)到本單位相關(guān)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理中而制定和實(shí)施的一系列方法、措施和程序。

（二）特征 1.對(duì)象的特定性

反洗錢(qián)內(nèi)部控制的對(duì)象僅僅指反洗錢(qián)法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的義務(wù)主體，只對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員起到約束作用，因而其對(duì)象具有特定性。

2.內(nèi)容的廣泛性

反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度涵蓋的內(nèi)容較為廣泛，包括反洗錢(qián)內(nèi)部規(guī)章制度、崗位責(zé)任制和反洗錢(qián)工作操作程序等，具體應(yīng)包括反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)的設(shè)置，必要的反洗錢(qián)管理人員、技術(shù)人員和交易報(bào)告員的配備，對(duì)內(nèi)部反洗錢(qián)工作部門(mén)及工作人員的評(píng)估、考核、獎(jiǎng)懲、培訓(xùn)等制度。通過(guò)建立內(nèi)容廣泛的內(nèi)控制度，使金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作機(jī)制得以完善，從而更好地履行反洗錢(qián)義務(wù)。

3.執(zhí)行的強(qiáng)制性 反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度往往被作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理中考核和評(píng)估、獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，因此具有執(zhí)行上的強(qiáng)制性。由于反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是對(duì)現(xiàn)行反洗錢(qián)法律法規(guī)和行政規(guī)章的分解和細(xì)化，在發(fā)生洗錢(qián)案件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度往往成為行政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)判斷該金融機(jī)構(gòu)及其工作人員是否承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的參考因數(shù)。

4.形式的完整性

反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度從形式上講不能是單一的某個(gè)制度規(guī)定，而必須是一套完整的制度體系，既需要涉及各個(gè)相關(guān)部門(mén)、崗位和人員，還需要覆蓋每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作過(guò)程。該體系的健全，有賴于縱向及橫向配套制度建設(shè)的完備程度。只有構(gòu)建完備的制度體系，才能更好地降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（三）反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和制定應(yīng)達(dá)到以下三個(gè)方面的要求： 1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢(qián)工作要求融入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢(qián)成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)組成部分，成為全體員工自覺(jué)維護(hù)自身機(jī)構(gòu)信譽(yù)，防止本機(jī)構(gòu)被洗錢(qián)犯罪分子利用的制度保證，從而避免或減少被動(dòng)卷入洗錢(qián)活動(dòng)而產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)損失以及對(duì)自身信譽(yù)的損害。

2.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的制定和實(shí)施應(yīng)能夠保證本金融機(jī)構(gòu)通過(guò)客戶身份識(shí)別等基本制度，有效發(fā)現(xiàn)、識(shí)別和報(bào)告可疑交易，協(xié)助反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)關(guān)和其他執(zhí)法部門(mén)發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。3.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，并具有根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展變化和經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力。

二、反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的建設(shè)

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的建設(shè)，集中體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行水準(zhǔn)，也是監(jiān)管部門(mén)評(píng)價(jià)該金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的一項(xiàng)重要依據(jù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)本著風(fēng)險(xiǎn)為本的原則建立和健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度。

建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容有：一是制定以客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度為基本的反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系；二是建立防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，上至單位最高領(lǐng)導(dǎo)、每個(gè)部門(mén)分管負(fù)責(zé)人，下至每項(xiàng)具體工作的直接責(zé)任人，分工明確，各司其職；三是建立嚴(yán)格的內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核制度，將反洗錢(qián)工作作為績(jī)效考核的重要內(nèi)容，并與獎(jiǎng)懲緊密掛鉤；四是建立反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳制度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的培訓(xùn)和對(duì)客戶及社會(huì)公眾的宣傳工作，不斷提高反洗錢(qián)意識(shí)和預(yù)防監(jiān)控水平；五是建立反洗錢(qián)的協(xié)查和保密制度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助人民銀行開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，配合有權(quán)機(jī)關(guān)做好賬戶的查詢、存款的凍結(jié)和扣劃非法資金等工作，形成打擊洗錢(qián)犯罪的合力。

（一）客戶身份識(shí)別制度

客戶身份識(shí)別制度是反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的基本制度之一。金融機(jī)構(gòu)在建立客戶身份識(shí)別制度時(shí)，應(yīng)將客戶身份識(shí)別的要求滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，使客戶身份識(shí)別制度更好地與業(yè)務(wù)操作規(guī)程結(jié)合起來(lái)?？蛻羯矸葑R(shí)別制度應(yīng)當(dāng)明確客戶身份識(shí)別的要求、方法、程序和措施，具體包括不同業(yè)務(wù)類(lèi)別客戶身份識(shí)別的要求、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法、一般客戶身份盡職調(diào)查措施、高風(fēng)險(xiǎn)客戶特別調(diào)查措施等方面的內(nèi)容。為做好客戶身份識(shí)別工作，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立黑名單庫(kù)、白名單庫(kù)、政治敏感人物名單庫(kù)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別系統(tǒng)等。

客戶身份識(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有效身份證件或其他身份證明文件，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份。同時(shí)，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源等?？蛻羯矸葑R(shí)別是金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，持續(xù)的客戶身份識(shí)別政策、程序、措施，是金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢(qián)犯罪的第一道安全防線。

（二）大額和可疑交易報(bào)告制度

大額和可疑交易報(bào)告是預(yù)防和控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，是金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)的主要內(nèi)容之一。大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易應(yīng)當(dāng)依法報(bào)告?？梢山灰讏?bào)告是指金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告符合可疑特征的資金交易。金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。有理由認(rèn)為與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)或其他違法犯罪有關(guān)的，應(yīng)同時(shí)報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確大額交易和可疑交易報(bào)告的工作流程、涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的情形與流程、涉嫌洗錢(qián)案件線索的分析、監(jiān)測(cè)與報(bào)告流程等方面的內(nèi)容。應(yīng)當(dāng)建立大額和可疑交易報(bào)送系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“總對(duì)總”聯(lián)網(wǎng)對(duì)接報(bào)送。發(fā)揮反洗錢(qián)數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)監(jiān)測(cè)異常資金流動(dòng)、挖掘可疑交易線索方面的功能，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行信息匹配以及關(guān)聯(lián)分析，并提供預(yù)警信號(hào)，幫助反洗錢(qián)工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索。

（三）客戶身份資料和交易記錄保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存制度，是指金融機(jī)構(gòu)按要求在規(guī)定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄，對(duì)發(fā)現(xiàn)、追蹤并最終制裁洗錢(qián)犯罪活動(dòng)具有十分重要的意義。

金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當(dāng)明確客戶身份資料和交易記錄保存的內(nèi)容、期限、方式等具體要求。為實(shí)現(xiàn)客戶身份資料的規(guī)范化、集中化管理，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料管理系統(tǒng)，將經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中收集的客戶身份信息及相關(guān)身份證明文件儲(chǔ)存在系統(tǒng)中，有利于一線人員開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作，有利于反洗錢(qián)協(xié)查工作中查閱相關(guān)資料。

（四）客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)制度

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，建立客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)制度，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。

（五）反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度

開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)，是提高金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員反洗錢(qián)素質(zhì)的重要手段和內(nèi)部控制制度本身的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照預(yù)防、監(jiān)控洗錢(qián)的原則建立相應(yīng)的宣傳培訓(xùn)制度，明確反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)的對(duì)象、內(nèi)容、方式、評(píng)估以及檔案管理要求。應(yīng)通過(guò)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高內(nèi)部員工的反洗錢(qián)意識(shí)和能力，使其掌握反洗錢(qián)的技術(shù)、方法，知悉自身反洗錢(qián)職責(zé)、權(quán)限和義務(wù)，以全面落實(shí)反洗錢(qián)內(nèi)控制度。

（六）反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度

反洗錢(qián)調(diào)查，是指人民銀行依法向有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)和查證特定可疑交易活動(dòng)的行政行為。協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查，是指金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料的行為。反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度對(duì)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展反洗錢(qián)協(xié)查工作具有重要的作用。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度，明確反洗錢(qián)協(xié)查工作的組織管理、反洗錢(qián)協(xié)查的工作流程、協(xié)查賬戶的監(jiān)控與凍結(jié)措施、保密規(guī)定、反洗錢(qián)協(xié)查資料管理等方面的內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)可考慮建立洗錢(qián)案件線索檔案庫(kù)，進(jìn)一步加強(qiáng)涉嫌洗錢(qián)可疑交易線索的收集和處理。檔案庫(kù)中的線索由兩部分組成：一是配合中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查涉及的線索；二是金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告的線索。

（七）反洗錢(qián)保密制度

反洗錢(qián)工作具有涉密性，因此金融機(jī)構(gòu)及其工作人員在反洗錢(qián)工作過(guò)程中應(yīng)當(dāng)自覺(jué)履行反洗錢(qián)保密義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向客戶和其他人員提供。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)保密制度應(yīng)當(dāng)明確反洗錢(qián)保密工作的組織管理、反洗錢(qián)保密文件和資料的保管、反洗錢(qián)泄密事件的處理以及反洗錢(qián)保密責(zé)任制等相關(guān)要求。

（八）反洗錢(qián)部門(mén)聯(lián)系會(huì)議制度

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢(qián)部門(mén)聯(lián)系會(huì)議制度，定期組織召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議，交流溝通反洗錢(qián)工作信息，分析本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作形勢(shì)，研究解決反洗錢(qián)工作中遇到的問(wèn)題，改進(jìn)反洗錢(qián)工作措施。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)部門(mén)聯(lián)系會(huì)議制度應(yīng)當(dāng)明確反洗錢(qián)部門(mén)聯(lián)系會(huì)議的組織機(jī)構(gòu)、主要職責(zé)、會(huì)議制度、工作規(guī)則以及會(huì)議議定事項(xiàng)的執(zhí)行要求等相關(guān)內(nèi)容。

（九）反洗錢(qián)監(jiān)督檢查制度

反洗錢(qián)監(jiān)督檢查，是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題，防范反洗錢(qián)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)和相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)定期對(duì)本部以及下屬分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度情況進(jìn)行檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行通報(bào)、跟蹤整改和責(zé)任認(rèn)定。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確反洗錢(qián)檢查職責(zé)、檢查方式、檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查要求、檢查報(bào)告制度等相關(guān)內(nèi)容。

（十）反洗錢(qián)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系列活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢(qián)工作納入本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系進(jìn)行管理，每年進(jìn)行一次全面的評(píng)價(jià)。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)及其業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)對(duì)本機(jī)構(gòu)相關(guān)部門(mén)以及轄屬分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)、執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度，應(yīng)當(dāng)明確評(píng)價(jià)內(nèi)容、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)程序、評(píng)價(jià)方法、評(píng)價(jià)等級(jí)、評(píng)價(jià)報(bào)告、評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用等內(nèi)容。

（十一）反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度，將各項(xiàng)反洗錢(qián)義務(wù)有效分解至各相關(guān)部門(mén)及其具體崗位，明確其反洗錢(qián)工作職責(zé)和工作任務(wù)，以保證本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度應(yīng)當(dāng)明確涉及的部門(mén)、指定的崗位，以及具體的職責(zé)規(guī)定、責(zé)任追究等方面內(nèi)容。

（十二）反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)規(guī)定，在各自業(yè)務(wù)范圍里，將客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)協(xié)查等要求融入到具體業(yè)務(wù)流程中，并督促落實(shí)到位。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，應(yīng)當(dāng)明確涉及的具體業(yè)務(wù)品種、對(duì)應(yīng)的反洗錢(qián)措施、應(yīng)該遵守的反洗錢(qián)要求等方面內(nèi)容。

第二篇：公司反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

浙商基金管理有限公司 反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

浙商基金管理有限公司 反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

第一章 總則

第一條 為了做好反洗錢(qián)工作，預(yù)防和打擊通過(guò)基金業(yè)務(wù)進(jìn)行的洗錢(qián)和其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，保證基金管理公司的經(jīng)營(yíng)安全和信譽(yù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》、《證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作實(shí)施辦法》、《關(guān)于貫徹落實(shí)<反洗錢(qián)法>有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《基金管理公司反洗錢(qián)工作指引》等規(guī)定，特制定本制度。

第二條 本制度所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及本制度的規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第二章 反洗錢(qián)部門(mén)及人員

第三條 監(jiān)察稽核部、運(yùn)營(yíng)保障部負(fù)責(zé)公司的反洗錢(qián)工作，運(yùn)營(yíng)保障部為公司的基金注冊(cè)登記部門(mén)。

第四條 運(yùn)營(yíng)保障部負(fù)責(zé)制定我公司開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)規(guī)則中涉及反洗錢(qián)工作的內(nèi)容，負(fù)責(zé)客戶身份的識(shí)別、核對(duì)、登記、客戶身份資料和交易記錄的保管、就大額交易和可疑交易向監(jiān)察稽核部報(bào)告等工作。

第五條 策略發(fā)展部在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品時(shí)，須會(huì)同監(jiān)察稽核部進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第六條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)制定反洗錢(qián)工作制度，負(fù)責(zé)對(duì)公司反洗錢(qián)工作的監(jiān)督檢查、資料和信息的保存以及培訓(xùn)工作。

第七條 監(jiān)察稽核部審查反洗錢(qián)業(yè)務(wù)規(guī)則，核實(shí)運(yùn)營(yíng)保障部報(bào)告的大額交易和可疑交易，及時(shí)向相關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告，必要時(shí)經(jīng)公司批準(zhǔn)后向公安、工商行政管理機(jī)構(gòu)核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息，并負(fù)責(zé)反洗錢(qián)宣傳工作。

第八條 運(yùn)營(yíng)保障部和監(jiān)察稽核部指定專(zhuān)門(mén)人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作中的記錄和報(bào)告工作。

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第三章 反洗錢(qián)工作流程

第九條 運(yùn)營(yíng)保障部注冊(cè)登記中心按照各基金的招募說(shuō)明書(shū)和開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定要求客戶提交相關(guān)文件，對(duì)客戶提交的文件和交易申請(qǐng)進(jìn)行審查核對(duì)，確定客戶身份及交易的真實(shí)性、合法性、有效性。對(duì)于符合規(guī)定的交易申請(qǐng)予以接受。

第十條 運(yùn)營(yíng)保障部發(fā)現(xiàn)客戶身份可疑、可疑交易事項(xiàng)時(shí)，在接受客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)察稽核部報(bào)告。

第十一條 監(jiān)察稽核部須及時(shí)處理運(yùn)營(yíng)保障部提交的客戶身份可疑、可疑交易的報(bào)告，并和運(yùn)營(yíng)保障部協(xié)商確定處理措施。

第十二條 經(jīng)監(jiān)察稽核部審查，認(rèn)為交易構(gòu)成洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告公司督察長(zhǎng)和總經(jīng)理。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)批準(zhǔn)，監(jiān)察稽核部應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)主管部門(mén)舉報(bào)，必要時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)做出書(shū)面報(bào)告。

第十三條 對(duì)于大額交易，運(yùn)營(yíng)保障部每日日終后向監(jiān)察稽核部報(bào)告，監(jiān)察稽核部及時(shí)向反洗錢(qián)主管部門(mén)報(bào)告。

第四章 客戶身份的識(shí)別內(nèi)容和程序

第十四條 運(yùn)營(yíng)保障部注冊(cè)登記中心負(fù)責(zé)識(shí)別客戶身份，對(duì)客戶辦理包括但不限于以下業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)提交的文件進(jìn)行審查：

(一)資金賬戶開(kāi)戶、掛失、銷(xiāo)戶、變更及資金存取。(二)基金賬戶的開(kāi)戶、銷(xiāo)戶和變更。(三)轉(zhuǎn)托管、指定交易或撤銷(xiāo)指定交易。(四)為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。

(五)客戶交易結(jié)算資金第三方存管簽約、變更存管銀行、修改銀行賬戶資料。

(六)交易密碼、資金密碼的掛失及重置。(七)修改客戶身份的基本信息。

(八)開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。(九)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第十五條 客戶從事基金開(kāi)戶及交易業(yè)務(wù)時(shí)，按照每只基金的發(fā)售公告的規(guī)定提交相關(guān)文件。運(yùn)營(yíng)保障部對(duì)客戶提交的文件進(jìn)行形式審查。

第十六條 運(yùn)營(yíng)保障部辦理客戶的相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守客戶的基金賬戶名稱(chēng)與其回款賬戶名稱(chēng)一致的原則，不允許贖回、分紅、清算后等的資金回到其他名稱(chēng)的銀行賬戶上。

第十七條 個(gè)人投資者開(kāi)立基金賬戶和交易賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《開(kāi)放式基

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金賬戶類(lèi)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，同時(shí)提交下列材料，由運(yùn)營(yíng)保障部注冊(cè)登記中心負(fù)責(zé)對(duì)客戶資料進(jìn)行審查：

（一）有效身份證件（包括居民身份證、軍官證、士兵證、警官證等）原件及復(fù)印件；

（二）如有代理人，則：

1、提供代理人身份證件原件及復(fù)印件；

2、投資者本人必須攜帶身份證件和代理人一起親自到直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，填制“授權(quán)委托書(shū)”，辦理代理手續(xù)；或要求代理人出示經(jīng)公證的被代理人的授權(quán)委托書(shū)、被代理人和代理人的有效身份證件，核對(duì)無(wú)誤后，登記被代理人和代理人身份證件上的姓名、證件名稱(chēng)和號(hào)碼、以及其他信息，并保存被代理人和代理人的委托代理文件及身份證件復(fù)印件。

第十八條 機(jī)構(gòu)客戶開(kāi)立基金賬戶和交易賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《開(kāi)放式基金賬戶類(lèi)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，加蓋單位公章及法定代表人私章，由經(jīng)辦人簽名并提供以下材料，運(yùn)營(yíng)保障部注冊(cè)登記中心負(fù)責(zé)對(duì)客戶資料進(jìn)行審查：

（一）工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件（加蓋單位公章）或民政部門(mén)或其他主管部門(mén)頒發(fā)的注冊(cè)登記證書(shū)副本原件及復(fù)印件（加蓋單位公章）；

（二）法人授權(quán)委托書(shū)原件并預(yù)留印鑒；

（三）法定代表人身份證件原件及復(fù)印件；

（四）經(jīng)辦人的身份證件原件及復(fù)印件。

第十九條 客戶申請(qǐng)變更客戶資料中的名稱(chēng)、銀行賬戶等重要資料時(shí)，需要提交相應(yīng)的證明文件。個(gè)人變更銀行賬戶時(shí)，需要提交新的銀行賬戶卡；機(jī)構(gòu)變更銀行賬戶時(shí)，需要提交機(jī)構(gòu)銀行賬戶開(kāi)戶證明文件。個(gè)人變更姓名時(shí)，要提交變更后的姓名與變更之前的姓名是同一個(gè)的證明文件，如戶口本或者公安機(jī)關(guān)出具的證明文件。機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)時(shí)，需要提交主管機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)文件。

第二十條 運(yùn)營(yíng)保障部注冊(cè)登記中心在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

第二十一條 經(jīng)審查核對(duì)無(wú)誤后，運(yùn)營(yíng)保障部注冊(cè)登記中心接受客戶的申請(qǐng)，由基金注冊(cè)登記中心給予確認(rèn)。運(yùn)營(yíng)保障部注冊(cè)登記中心不得接受身份不明的客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。

第二十二條 公司保存客戶資料及交易記錄十五年以上。

第二十三條 公司破產(chǎn)和解散時(shí)，如果沒(méi)有新的基金管理人接替的，公司應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。

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第五章 大額交易和可疑交易的報(bào)告

第二十四條 運(yùn)營(yíng)保障部注冊(cè)登記中心發(fā)現(xiàn)客戶申請(qǐng)的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)天向監(jiān)察稽核部報(bào)告。

第二十五條 監(jiān)察稽核部應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣的大額交易和可疑交易。

(一)對(duì)符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，在該大額交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

(二)對(duì)可疑交易，應(yīng)在其發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

第六章 反洗錢(qián)資料和信息的保存

第二十六條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資料和信息的保存工作。

第二十七條 運(yùn)營(yíng)保障部向監(jiān)察稽核部提交的客戶身份可疑報(bào)告、大額交易報(bào)告、可疑交易報(bào)告、監(jiān)察稽核部向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提交的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的復(fù)印件等與反洗錢(qián)工作相關(guān)的資料由監(jiān)察稽核部保存，保存期限至少十五年以上。

第二十八條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)保存反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)的各種規(guī)定、工作指引和公司的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則。

第七章 對(duì)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督檢查

第二十九條 監(jiān)察稽核部作為公司的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，負(fù)責(zé)公司反洗錢(qián)工作的監(jiān)督檢查。

第三十條 監(jiān)察稽核部將不定期對(duì)公司相關(guān)部門(mén)的反洗錢(qián)政策遵守和內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。若一旦發(fā)現(xiàn)未執(zhí)行或執(zhí)行不力的情形，將及時(shí)報(bào)告公司督察長(zhǎng)和總經(jīng)理，并提出整改建議。同時(shí)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，將在公司監(jiān)察稽核季度報(bào)告中予以體現(xiàn)。

第三十一條 監(jiān)察稽核部將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)定期對(duì)公司反洗錢(qián)程序的有效性進(jìn)行檢查，并及時(shí)予以改進(jìn)。

第八章 反洗錢(qián)工作和資料的保密

第三十二條 公司任何員工及部門(mén)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)嫌疑的，均有義務(wù)向監(jiān)察稽核部報(bào)告。

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第三十三條 公司相關(guān)部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)反洗錢(qián)工作和資料負(fù)有保密義務(wù)，對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第九章 反洗錢(qián)的培訓(xùn)工作

第三十四條 綜合管理部負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的培訓(xùn)工作，培訓(xùn)內(nèi)容由監(jiān)察稽核部提供，包括反洗錢(qián)的有關(guān)法律法規(guī)、公司反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及有關(guān)知識(shí)的介紹等。

第三十五條 運(yùn)營(yíng)保障部、市場(chǎng)部、監(jiān)察稽核部等相關(guān)涉及部門(mén)、員工必須參加公司組織的反洗錢(qián)方面的相關(guān)培訓(xùn)，并須不斷參加更新的有關(guān)培訓(xùn)。公司其他員工應(yīng)積極參加公司組織的反洗錢(qián)方面的培訓(xùn)，具有反洗錢(qián)的基本背景知識(shí)。

第三十六條 監(jiān)察稽核部應(yīng)及時(shí)向公司發(fā)布反洗錢(qián)的最新法律規(guī)定，并及時(shí)完成相關(guān)培訓(xùn)和反洗錢(qián)內(nèi)控制度的修訂工作。

第十章 反洗錢(qián)的協(xié)助工作

第三十七條 公司任何員工及部門(mén)均有對(duì)反洗錢(qián)工作的協(xié)助義務(wù)。第三十八條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要到公司調(diào)查核實(shí)的，公司應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，公司有權(quán)拒絕調(diào)查。

第三十九條 調(diào)查人員查閱、復(fù)制被調(diào)查客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存時(shí)，監(jiān)察稽核部應(yīng)當(dāng)要求調(diào)查人員出具經(jīng)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)文件。調(diào)查人員封存文件、資料，監(jiān)察稽核部應(yīng)當(dāng)派人會(huì)同調(diào)查人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的監(jiān)察稽核部人員簽名或者蓋章，留存公司一份。

第四十條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認(rèn)為需要凍結(jié)、解凍客戶賬戶的，公司應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

第四十一條 臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)，公司在按照反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

第十一章 附則

第四十二條 本制度未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行，本制度

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如與日后國(guó)家頒布的法律、法規(guī)相抵觸時(shí)，按有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行，并及時(shí)修訂。

第四十三條 公司監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)對(duì)本制度的解釋工作。

第四十四條 公司及分公司的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)本制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。第四十五條 本制度在公司正式發(fā)文后統(tǒng)一執(zhí)行。

第三篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告制度

＃＃金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告制度（試行）

(征求意見(jiàn)稿)

第一章

總 則

第一條

為了及時(shí)、全面、準(zhǔn)確掌握金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)情況，有效開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析，為人民銀行切實(shí)履行反洗錢(qián)行政主管部門(mén)職責(zé)、預(yù)防轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)決策依據(jù)，構(gòu)建＃＃反洗錢(qián)工作長(zhǎng)效機(jī)制，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律、行政法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合＃＃實(shí)際，制定本制度。

第二條

本制度所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料，是指金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中形成的相關(guān)公文、大額交易和可疑交易報(bào)告、報(bào)表等紙質(zhì)、磁介質(zhì)、感光介質(zhì)等各種形式的客觀資料。

第三條

中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理”的原則，分行負(fù)責(zé)指導(dǎo)、綜合、協(xié)調(diào)＃＃金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告管理工作，分行負(fù)責(zé)跨市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的駐魯管轄機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)報(bào)告管理工作，人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營(yíng)業(yè)管理部負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)報(bào)告管理工作。

第四條 本制度適用于人民銀行（＃＃）各市中心支行、營(yíng)業(yè)管理部以及在＃＃范圍內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租

賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第五條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本制度，指定專(zhuān)人及時(shí)、客觀、如實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢(qián)相關(guān)工作資料，并對(duì)報(bào)送資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第六條

人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營(yíng)業(yè)管理部應(yīng)建立健全金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告制度、保密制度和崗位責(zé)任制，確保本制度落到實(shí)處，保證反洗錢(qián)工作資料收集齊全，歸檔及時(shí)，整齊有序，利用方便，嚴(yán)防丟失和泄密。

第二章

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料收集范圍

第七條

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料包括以下內(nèi)容：

（一）概況

以文字材料形式介紹本單位概況，并加蓋單位公章。文字材料內(nèi)容主要包括：?jiǎn)挝蝗Q(chēng)、金融許可證機(jī)構(gòu)編碼、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證編號(hào)、國(guó)際收支編碼、機(jī)構(gòu)代碼、成立日期、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)、登記機(jī)關(guān)、經(jīng)營(yíng)范圍、詳細(xì)地址、郵政編碼、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人姓名、在＃＃境內(nèi)的管理體制，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)數(shù)量、名稱(chēng)及地域分布，如本系統(tǒng)在＃＃境內(nèi)設(shè)立了本單位沒(méi)有管轄權(quán)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)注明不包括的地域及機(jī)構(gòu)、主要業(yè)務(wù)量、業(yè)績(jī)指標(biāo)及與上期比較、截至報(bào)告期本單位及轄區(qū)在職職工人數(shù)等。附件包括：

1、中華人民共和國(guó)金融許可證（正本）復(fù)印件；

2、中華人民共和國(guó)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正本）復(fù)印件；

3、中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

4、中華人民共和國(guó)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

5、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的其它許可證件復(fù)印件。

（二）反洗錢(qián)制度建設(shè)情況

1、反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)內(nèi)部控制制度。包括本單位制定的客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等；

2、與反洗錢(qián)相關(guān)的內(nèi)部控制制度。如，考核制度、稽核審計(jì)制度、宣傳培訓(xùn)制度、保密制度、反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度、反洗錢(qián)相關(guān)崗位職責(zé)及工作流程等；

3、與內(nèi)控制度相關(guān)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。詳見(jiàn)附件1：“＃＃金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)情況統(tǒng)計(jì)表”。

（三）反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

包括本單位及轄內(nèi)反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、崗位及職責(zé)、人員數(shù)量、姓名、職務(wù)、崗位及分管領(lǐng)導(dǎo)等，詳見(jiàn)附件2：“＃＃金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)建設(shè)情況統(tǒng)計(jì)表”。

（四）落實(shí)反洗錢(qián)法規(guī)政策及反洗錢(qián)內(nèi)控制度情況

1、本單位反洗錢(qián)工作總結(jié)和工作計(jì)劃。包括半年及工作總結(jié)和計(jì)劃等；

2、本單位轉(zhuǎn)發(fā)上級(jí)行、人民銀行反洗錢(qián)相關(guān)公文以及下發(fā)的反洗錢(qián)相關(guān)公文；

3、本單位負(fù)責(zé)人履行有效實(shí)施反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度法定義務(wù)的書(shū)面記錄。包括高級(jí)管理層有關(guān)會(huì)議記錄、決策、單位負(fù)責(zé)人批示等；

4、大額交易和可疑交易報(bào)告。包括落實(shí)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)），特別是其第十五條要求報(bào)告的可疑交易報(bào)告及其相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，詳見(jiàn)附件3：“＃＃金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告情況統(tǒng)計(jì)表”；

5、客戶身份識(shí)別工作。包括客戶身份識(shí)別方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，詳見(jiàn)附件4：“＃＃金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表”；

6、客戶身份資料和交易記錄保存工作。包括客戶身份資料和交

易記錄保存工作方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，詳見(jiàn)附件5：“＃＃金融機(jī)構(gòu)客戶資料及交易記錄保存情況統(tǒng)計(jì)表”；

7、反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)情況。包括自行開(kāi)展及配合人民銀行開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳、培訓(xùn)方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，詳見(jiàn)附件6：“＃＃金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳情況統(tǒng)計(jì)表”；

8、反洗錢(qián)信息系統(tǒng)建設(shè)及運(yùn)行情況、成效。包括開(kāi)發(fā)的反洗錢(qián)信息系統(tǒng)或相關(guān)系統(tǒng)投入情況、名稱(chēng)、功能及在實(shí)際工作中發(fā)揮的成效等；

9、配合人民銀行開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查情況、執(zhí)行臨時(shí)凍結(jié)措施情況、協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)情況及相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；詳見(jiàn)附件7：“＃＃金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民銀行、司法機(jī)關(guān)和公安機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)情況統(tǒng)計(jì)表”；

10、反洗錢(qián)檢查、稽核、審計(jì)情況。包括本單位、本系統(tǒng)開(kāi)展的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)檢查報(bào)告或檢查報(bào)告中的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)情況；對(duì)本單位、本系統(tǒng)反洗錢(qián)全面業(yè)務(wù)或單項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告；對(duì)本單位、本系統(tǒng)內(nèi)部審計(jì)報(bào)告中的反洗錢(qián)工作內(nèi)容等；

11、本單位落實(shí)反洗錢(qián)法規(guī)政策及反洗錢(qián)內(nèi)控制度的其他情況，以及配合人民銀行完成的其它臨時(shí)性工作。

（五）反洗錢(qián)自我評(píng)估報(bào)告。本單位依照人民銀行反洗錢(qián)自我評(píng)估辦法，對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行的全面自我評(píng)價(jià)。

（六）人民銀行、行業(yè)監(jiān)管部門(mén)、外部審計(jì)部門(mén)關(guān)于本單位反洗錢(qián)工作現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析結(jié)論、審計(jì)結(jié)論或處罰決定。

（七）本單位因開(kāi)展反洗錢(qián)工作獲得的內(nèi)部、外部表彰、榮譽(yù)及事跡介紹。

（八）重大事項(xiàng)實(shí)行“一案一報(bào)”制，各金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書(shū)面方式報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)；當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)在收到金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大事項(xiàng)后，應(yīng)立即進(jìn)行初步核實(shí)，并將經(jīng)核實(shí)的情況報(bào)告上級(jí)行。重大事項(xiàng)報(bào)告應(yīng)包

括以下基本內(nèi)容：可疑線索特征；初步掌握或已確定的違法違規(guī)事實(shí)，包括案發(fā)時(shí)間、地點(diǎn)、涉嫌違法主體、涉案金額、初步定性等；當(dāng)前狀態(tài)、進(jìn)展情況及采取的措施；下一步處置方案及有關(guān)工作意見(jiàn)。

第八條

人民銀行在履行職責(zé)過(guò)程中產(chǎn)生的專(zhuān)門(mén)針對(duì)該機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)行政調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及認(rèn)為應(yīng)歸檔的該機(jī)構(gòu)媒體信息、舉報(bào)信息等其它資料，與該機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料一并歸檔管理。

第九條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于本辦法印發(fā)之日起30日內(nèi)將本形成的、或本仍有效的、本制度“第七條”要求報(bào)送的反洗錢(qián)工作報(bào)告資料集中、全面報(bào)送一次（其中，已報(bào)送的列明目錄，不再重復(fù)報(bào)送），自印發(fā)之日起后形成的工作資料，按以下時(shí)間報(bào)送：

（一）本制度第七條“第（一）項(xiàng)”、“第（四）項(xiàng)第1、3、5、6、7、8款”、“第（五）項(xiàng)”每半年報(bào)送一次，分別為每年的7月10日前、1月10日前將截至上半年及截至上年底的相關(guān)情況報(bào)人民銀行；

（二）本制度附件報(bào)表均為季報(bào)，報(bào)送時(shí)間為每季結(jié)束后10個(gè)工作日；人民銀行另有早于該時(shí)間要求的，依照其要求；

（三）本制度其余條款于工作資料形成后10日內(nèi)報(bào)送；人民銀行另有早于該時(shí)間要求的，依照其要求。

第十條

各金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)告反洗錢(qián)紙質(zhì)工作資料的同時(shí)，應(yīng)同時(shí)報(bào)送與紙質(zhì)一致的電子稿。人民銀行各市中心支行、分行營(yíng)業(yè)管理部反洗錢(qián)工作部門(mén)收到后，應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行審核、登記、整理、分析和匯總，一旦發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的情況不真實(shí)、不準(zhǔn)確和不完整的，應(yīng)責(zé)令其補(bǔ)正，并將審核無(wú)誤后的電子稿及時(shí)通過(guò)notes傳分行反洗錢(qián)處，涉密資料應(yīng)采取加密措施傳送，紙質(zhì)稿留存?zhèn)洳椤?/p>

第十一條

人民銀行濟(jì)南分行將金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料管理情況列入考核指標(biāo)，納入對(duì)人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營(yíng)業(yè)管理部反洗錢(qián)工作綜合考核，并作為評(píng)估金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改、通報(bào)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰等

措施的重要依據(jù)。

第三章

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料的整理、歸檔

第十二條

人民銀行各市中心支行、分行營(yíng)業(yè)管理部收到當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)報(bào)告的反洗錢(qián)工作資料，應(yīng)對(duì)每家機(jī)構(gòu)單獨(dú)建立檔案。資料較多的同類(lèi)檔案，可以分卷，但需依據(jù)時(shí)間先后順序注明各卷序號(hào)。金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料如有變動(dòng)的，人民銀行留存的檔案資料要及時(shí)整理更新。

第十三條

每終了，人民銀行各市中心支行、分行營(yíng)業(yè)管理部要及時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料進(jìn)行匯總整理，逐件編制檔案目錄，一式兩份，一份隨檔案裝盒，放在卷內(nèi)首頁(yè)，一份存檔備查。

第十四條 檔案整理裝訂結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)裝盒。檔案盒封面的正面應(yīng)填寫(xiě)歸檔材料全稱(chēng)、、形成單位、保管期限等要素，側(cè)面填寫(xiě)檔案簡(jiǎn)稱(chēng)、、盒號(hào)等要素。

第十五條

對(duì)反洗錢(qián)行政調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)檢查、大額和可疑交易報(bào)告等涉密信息資料，單獨(dú)立卷歸檔，但在金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料中登記目錄、備注。

第十六條

人民銀行濟(jì)南分行對(duì)各中心支行、分行營(yíng)業(yè)管理部上傳的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作電子資料，分機(jī)構(gòu)建立反洗錢(qián)工作電子檔案庫(kù)，為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析提供技術(shù)支持。

第四章

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料的保管

第十七條

人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)職或兼職檔案管理人員妥善保管金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作報(bào)告資料。定期檢查，維護(hù)工作資料的完整，確保工作資料安全，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。反洗錢(qián)工作資料

管理人員調(diào)離崗位時(shí)，必須在離崗前辦理工作資料移交手續(xù)，由相關(guān)負(fù)責(zé)人監(jiān)督移交過(guò)程并簽章確認(rèn)。

第十八條 借閱、復(fù)印、摘抄涉密反洗錢(qián)工作資料時(shí)，必須按規(guī)定辦理借閱審批手續(xù)并嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保密規(guī)定。

第五章

附

則

第十九條 本制度由中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行負(fù)責(zé)解釋和修訂。分行營(yíng)業(yè)管理部、（＃＃）各市中心支行可根據(jù)本制度，制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)分行備案。

第二十條

本制度自印發(fā)之日起施行。

第四篇：反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)制度

反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)制度

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作，提高反洗錢(qián)審計(jì)工作質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)審計(jì)法》、《審計(jì)署關(guān)于內(nèi)部審計(jì)工作的規(guī)定》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)及公司反洗錢(qián)制度的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)反洗錢(qián)審計(jì)是指內(nèi)審部門(mén)根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及公司反洗錢(qián)工作的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行情況以及反洗錢(qián)職責(zé)履行情況進(jìn)行的獨(dú)立、客觀的監(jiān)督和評(píng)價(jià)活動(dòng)。

第三條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)的目的是檢查和評(píng)價(jià)公司反洗錢(qián)制度的健全性和有效性，督促各項(xiàng)反洗錢(qián)制度的落實(shí)和執(zhí)行,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 內(nèi)審部門(mén)在審計(jì)計(jì)劃中應(yīng)明確反洗錢(qián)審計(jì)內(nèi)容，并負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可以進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或與公司其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第五條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)情況將反饋給公司合規(guī)管理部門(mén),作為對(duì)各分支機(jī)構(gòu)、各部門(mén)合規(guī)考核的內(nèi)容之一。

第二章 審計(jì)方式和審計(jì)內(nèi)容

第六條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可以采用現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)或非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)方式進(jìn)行,審計(jì)人員應(yīng)綜合運(yùn)用詢問(wèn)、觀察、審核等方法開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作。

第七條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容包括但不限于以下方面：

（一）反洗錢(qián)制度建設(shè)情況；

（二）反洗錢(qián)宣傳及培訓(xùn)情況；

（三）客戶身份識(shí)別、持續(xù)識(shí)別情況；

（四）客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況；

（五）客戶身份資料和交易記錄保存情況；

（六）對(duì)大額交易和可疑交易的識(shí)別和報(bào)告情況；

（七）反洗錢(qián)相關(guān)工作信息的報(bào)送情況；

（八）其它重要事項(xiàng)。

第三章 審計(jì)項(xiàng)目實(shí)施

第八條 內(nèi)審部門(mén)在開(kāi)展反洗錢(qián)審計(jì)前應(yīng)當(dāng)編制審計(jì)工作方案，經(jīng)內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后組織實(shí)施。

第九條 內(nèi)審部門(mén)應(yīng)在審計(jì)實(shí)施前一周，向被審計(jì)單位下達(dá)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)通知書(shū)。

第十條 被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)積極配合內(nèi)審部門(mén)的工作，并提供有關(guān)資料和必要的工作條件。被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)對(duì)其提供的材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十一條 任何組織和個(gè)人不得拒絕、阻礙反洗錢(qián)審計(jì)工作，不得轉(zhuǎn)移、隱匿、偽造、毀棄審計(jì)所需的資料或證明材料。

第十二條 被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)提供的資料包括但不限于：

（一）本單位反洗錢(qián)制度、管理規(guī)定及實(shí)施細(xì)則；

（二）本單位負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的機(jī)構(gòu)、崗位及人員配置情況；

（三）本單位反洗錢(qián)制度宣導(dǎo)及培訓(xùn)記錄；

（四）客戶身份識(shí)別和身份資料保存情況；

（五）大額交易和可疑交易記錄保存及報(bào)送情況；

（六）監(jiān)管部門(mén)對(duì)被審計(jì)單位出具的反洗錢(qián)檢查報(bào)告或處理意見(jiàn)；

（七）其他資料。

第十三條 審計(jì)人員進(jìn)行反洗錢(qián)審計(jì)時(shí)，應(yīng)實(shí)施必要的審計(jì)程序：

（一）了解被審計(jì)單位反洗錢(qián)內(nèi)部控制情況；

（二）對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測(cè)試和評(píng)價(jià)；

（三）根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果,對(duì)反洗錢(qián)實(shí)施情況進(jìn)行實(shí)質(zhì)性測(cè)試。

第十四條 審計(jì)人員實(shí)施反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)時(shí)，應(yīng)就審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，取得充分、可靠的審計(jì)證據(jù)。審計(jì)證據(jù)包括被審計(jì)單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢(qián)工作檔案等。

第十五條 審計(jì)人員實(shí)施反洗錢(qián)審計(jì)時(shí)，應(yīng)編制審計(jì)工作底稿，如實(shí)記錄檢查的相關(guān)情況，并由經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)。

第十六條 審計(jì)工作底稿實(shí)行交叉復(fù)核制，審計(jì)組長(zhǎng)應(yīng)安排小組成員對(duì)反洗錢(qián)工作底稿進(jìn)行交叉復(fù)核并簽注復(fù)核意見(jiàn)。經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)復(fù)核人員簽署的意見(jiàn)，及時(shí)修改完善工作底稿，并保留修改痕跡。

第十七條 審計(jì)人員對(duì)反洗錢(qián)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)編制審計(jì)事實(shí)確認(rèn)單并由被審計(jì)單位簽字確認(rèn)。

第十八條 反洗錢(qián)審計(jì)完成后，內(nèi)審部門(mén)應(yīng)將審計(jì)結(jié)果反饋至被審計(jì)單位和公司反洗錢(qián)主管部門(mén)。

第十九條 被審計(jì)單位針對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)提出整改措施并負(fù)責(zé)落實(shí)。內(nèi)審部門(mén)應(yīng)對(duì)整改落實(shí)情況 4 進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督。

第二十條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)結(jié)束后，審計(jì)人員應(yīng)按照國(guó)家相關(guān)法規(guī)和公司有關(guān)檔案管理制度的要求立卷歸檔，妥善保管審計(jì)資料。

第二十一條 內(nèi)審部門(mén)和審計(jì)人員開(kāi)展反洗錢(qián)審計(jì)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)和公司的有關(guān)制度，并堅(jiān)持實(shí)事求是、客觀、公正、廉潔和保守秘密的原則。

第四章 附則

第二十二條 本制度由總公司內(nèi)部審計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第二十三條 本制度自頒布之日起施行。

第五篇：期貨經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

******期貨經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度 第一章

總

則

第一條

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《期貨公司管理辦法》、《關(guān)于加強(qiáng)期貨經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》及《關(guān)于規(guī)范期貨保證金存取業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》等相關(guān)規(guī)定，為推動(dòng)和加強(qiáng)東航期貨經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”）反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，建立健全反洗錢(qián)工作管理機(jī)制，維護(hù)公司經(jīng)濟(jì)金融秩序，特制定本制度。第二條

本制度通過(guò)內(nèi)控管理和技術(shù)手段實(shí)施。第二章

組織機(jī)構(gòu)

第三條

公司設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任，副組長(zhǎng)由公司副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理?yè)?dān)任，稽核員為監(jiān)督員。小組成員包括風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、結(jié)算部經(jīng)理、信息部經(jīng)理、交易部經(jīng)理。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署公司反洗錢(qián)工作，風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)與反洗錢(qián)有關(guān)的具體工作。

第四條

反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是管理、監(jiān)督公司的反洗錢(qián)工作，傳達(dá)監(jiān)管部門(mén)有關(guān)反洗錢(qián)工作的要求，審定反洗錢(qián)工作制度，解決公司反洗錢(qián)工作的重大疑難問(wèn)題，對(duì)發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況，及時(shí)向上級(jí)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，協(xié)調(diào)公司營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)工作。

第五條

公司反洗錢(qián)小組成員在公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作，并對(duì)公司董事會(huì)負(fù)責(zé)。反洗錢(qián)小組組長(zhǎng)為第一責(zé)任人。風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的具體措施的制定和落實(shí)，并配合相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易資金進(jìn)行調(diào)查，收集整理公司反洗錢(qián)信息動(dòng)態(tài)。

各成員部門(mén)的主管具體負(fù)責(zé)本部門(mén)反洗錢(qián)工作的實(shí)施，并建立健全崗位責(zé)任制，做到定人、定崗、定責(zé)。

第六條

反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)公司客戶的人民幣大額和可疑資金支付的交易進(jìn)行監(jiān)督、管理、監(jiān)測(cè)和分析。監(jiān)督員負(fù)責(zé)對(duì)各部門(mén)上報(bào)的可疑交易進(jìn)行分析、調(diào)查，對(duì)重大可疑交易及時(shí)上報(bào)公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)。確屬可疑交易的上報(bào)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)。第三章

客戶身份識(shí)別

第七條

客戶身份識(shí)別在反洗錢(qián)的工作中至關(guān)重要，相關(guān)部門(mén)工作人員在客戶身份識(shí)別過(guò)程中要高度負(fù)責(zé)，必須獲得法律法規(guī)及公司規(guī)章制度所要求的客戶身份資料。第八條

驗(yàn)證客戶信息包括個(gè)人客戶信息和法人客戶信息。第九條

自然人客戶開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)該提供和簽署以下材料：

（一）開(kāi)戶人身份證復(fù)印件；

（二）期貨市場(chǎng)投資者開(kāi)戶登記表（自然人）原件（開(kāi)戶人本人簽字）；

（三）簽署《期貨交易風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)》、簽署《期貨經(jīng)紀(jì)合同》；

（四）資金調(diào)撥人身份證復(fù)印件；

（五）指令下達(dá)人身份證復(fù)印件；

（六）結(jié)算單確認(rèn)人身份證復(fù)印件；

（七）期貨保證金結(jié)算賬戶存折或其他賬戶證明文件復(fù)印件；

（八）如果同時(shí)申請(qǐng)SHECA數(shù)字證書(shū)，還需提交《SHECA個(gè)人數(shù)字證書(shū)受理表》（開(kāi)戶人本人簽字）。

第十條

法人開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)該提供和簽署以下材料：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）、稅務(wù)登記證（副本）復(fù)印件并加蓋公章；

（二）開(kāi)戶授權(quán)書(shū)原件（法定代表人簽字并加蓋公章）；

（三）期貨市場(chǎng)投資者開(kāi)戶登記表（法人）原件（法定代表人簽字并加蓋公章）；

（四）經(jīng)授權(quán)人員簽署并加蓋公章的《期貨交易風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)》、《期貨經(jīng)紀(jì)合同》；

（五）法定代表人身份證復(fù)印件并加蓋公章；

（六）開(kāi)戶代理人身份證復(fù)印件并加蓋公章；

（七）資金調(diào)撥人身份證復(fù)印件并加蓋公章；

（八）指令下達(dá)人身份證復(fù)印件并加蓋公章；

（九）結(jié)算單確認(rèn)人身份證復(fù)印件并加蓋公章；

（十）期貨保證金結(jié)算賬戶證明文件復(fù)印件并加蓋公章；

（十一）如果同時(shí)申請(qǐng)SHECA數(shù)字證書(shū)，還需提交《SHECA單位數(shù)字證書(shū)受理表》（法定代表人簽字并加蓋公章）。

第十一條 公司只為具有良好聲譽(yù)、從合法業(yè)務(wù)活動(dòng)中取得收入和利潤(rùn)的客戶代理期貨交易。第十二條 公司通過(guò)一系列的程序獲得盡可能真實(shí)、完整的客戶資料，以避免被洗錢(qián)分子利用從事洗錢(qián)及其他非法活動(dòng)。

第十三條 新客戶開(kāi)戶時(shí)，客戶服務(wù)人員必須審慎核對(duì)客戶的真實(shí)身份，并確認(rèn)其擬進(jìn)行交易的合法性，包括客戶資金來(lái)源的合法性。

第十四條 客戶服務(wù)人員不得為身份不明的客戶提供開(kāi)戶服務(wù)，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶，對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)重新識(shí)別客戶身份。

第十五條 公司應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。

第十六條 客戶開(kāi)戶、變更、銷(xiāo)戶的身份資料檔案應(yīng)當(dāng)自期貨經(jīng)紀(jì)合同終止之日起至少保存20年。交易指令記錄、交易結(jié)算記錄、錯(cuò)單記錄、客戶投訴檔案以及其他業(yè)務(wù)記錄應(yīng)當(dāng)至少保存20年。

第四章

操作規(guī)程

第十七條 逐級(jí)報(bào)告制度

財(cái)務(wù)部在辦理客戶出入金業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)生大額支付交易、或在十五個(gè)交易日里多次發(fā)生出入金或多筆入金匯總一筆出金或一筆入金多筆出金等情況，由出納負(fù)責(zé)向部門(mén)經(jīng)理報(bào)告。財(cái)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)對(duì)發(fā)生的大額支付交易進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)客戶有可疑支付交易情況，進(jìn)行審慎甄別，并記錄和分析該可疑支付交易，于當(dāng)日填制《可疑交易登記簿》，次日采用書(shū)面方式報(bào)送公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行審查。

公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組在收到財(cái)務(wù)部報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告表后，應(yīng)及時(shí)組織內(nèi)控人員進(jìn)行調(diào)查，在3個(gè)工作日內(nèi)提出調(diào)查意見(jiàn)，確屬可疑交易的，及時(shí)上報(bào)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)。

大額交易或可疑交易報(bào)告的上報(bào)工作，由專(zhuān)人通過(guò)反洗錢(qián)互聯(lián)網(wǎng)報(bào)送接收平臺(tái)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心及時(shí)報(bào)送，并報(bào)備中國(guó)證監(jiān)會(huì)稽查一局、上海證監(jiān)局等上級(jí)監(jiān)管部門(mén)。第十八條 監(jiān)督制度

監(jiān)督員在日常事后監(jiān)督過(guò)程中，要重點(diǎn)監(jiān)督大額交易的授權(quán)情況，對(duì)符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)要及時(shí)向相關(guān)部門(mén)發(fā)出查詢查復(fù)通知書(shū)，并提出監(jiān)督意見(jiàn)，限期查復(fù)。

監(jiān)督員對(duì)公司財(cái)務(wù)部、清算部進(jìn)行定期檢查，查看是否及時(shí)登記大額交易登記簿、結(jié)算賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶登記是否記載完整；開(kāi)立賬戶是否符合監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，對(duì)可疑交易是否及時(shí)上報(bào)。第十九條 登記備案制度

公司發(fā)生的所有大額交易或可疑交易，除按規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送外，必須在《大額交易登記簿》或《可疑交易登記簿》上逐筆登記并專(zhuān)人保管，并每月匯總一次交公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

第五章

會(huì)計(jì)、結(jié)算內(nèi)控制度

第二十條 反洗錢(qián)工作會(huì)計(jì)、結(jié)算控制制度

（一）確定并記錄客戶的身份以及辦理業(yè)務(wù)的交易信息。

（二）建立客戶身份登記制度，辦理開(kāi)戶、收付等業(yè)務(wù)時(shí)必須認(rèn)真審查核對(duì)客戶的身份并登記。

（三）財(cái)務(wù)部、結(jié)算部、交易部必須完整保留原始會(huì)計(jì)記錄、交易記錄，開(kāi)銷(xiāo)戶登記必須專(zhuān)人登記，專(zhuān)人保管。

第二十一條 對(duì)客戶辦理開(kāi)戶、保證金存取等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定要求其提供有效身份證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。不準(zhǔn)為身份不明確的客戶開(kāi)立匿名賬戶和假名賬戶。

第二十二條 反洗錢(qián)工作會(huì)計(jì)檔案的管理

財(cái)務(wù)部對(duì)提取大額現(xiàn)金的客戶，必須按要求填寫(xiě)《大額交易登記簿》，并按發(fā)生日期排列、編順序號(hào)于次年初裝訂成冊(cè)入庫(kù)保管。

公司對(duì)客戶資料的相關(guān)記錄保管期限必須自銷(xiāo)戶之日起20年以上。

公司的交易記錄必須包括賬戶持有人、通過(guò)該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式，其保管期限為自銷(xiāo)戶之日起20年以上。公司對(duì)客戶資料和交易記錄的保管，不得有遺漏、涂改情況。第六章

員工責(zé)任

第二十三條 為客戶開(kāi)立賬戶應(yīng)嚴(yán)格按照客戶填寫(xiě)的《期貨經(jīng)紀(jì)合同》、《期貨投資者開(kāi)戶登記表》、《期貨交易風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)》和《開(kāi)戶授權(quán)書(shū)》的內(nèi)容，不得為客戶設(shè)立匿名賬戶或假名賬戶。

第二十四條 公司開(kāi)展反洗錢(qián)工作應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守反洗錢(qián)工作秘密。不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員。

第二十五條 由公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)全公司人員的培訓(xùn)工作，反洗錢(qián)工作人員、財(cái)會(huì)人員應(yīng)積極參加反洗錢(qián)工作培訓(xùn)，認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重要性，掌握可疑支付交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)日常工作不斷提高反洗錢(qián)的能力。

第二十六條 出納人員要按照有關(guān)規(guī)定對(duì)個(gè)人和單位賬戶進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，熟悉大額和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確登記大額交易記錄。第七章

罰

則

第二十七條 公司員工對(duì)違反本制度，有下列行為之一的，一經(jīng)查實(shí)將按照公司的相關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、行政處罰，構(gòu)成犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任：

（一）未按規(guī)定落實(shí)專(zhuān)門(mén)人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；

（二）未按規(guī)定對(duì)開(kāi)戶資料進(jìn)行審查，致使單位或個(gè)人開(kāi)立虛假期貨賬戶的；

（三）未按規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記的；

（四）將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員的；

（五）未按規(guī)定登記、報(bào)告大額交易或者可疑交易的；

（六）對(duì)存取大額現(xiàn)金異常情況不及時(shí)報(bào)告的；

（七）違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，損害反洗錢(qián)義務(wù)履行的；

（八）公司員工參與偽造開(kāi)戶資料，為客戶違規(guī)開(kāi)立期貨賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的。第八章

附

則

第二十八條 “反洗錢(qián)”，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第二十九條 “大額交易”是指以下情形之一：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。第三十條 “可疑交易”是指以下情形之一：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)；

（二）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途；

（三）客戶長(zhǎng)期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付；

（四）長(zhǎng)期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大；

（五）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開(kāi)倉(cāng)的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開(kāi)倉(cāng)后平倉(cāng)出局，支取資金；

（六）客戶作為期貨交易的賣(mài)方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證、完稅憑證；

（七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右?

（八）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；

（九）其他情形。

第三十一條 本制度由公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第三十二條 本制度自下發(fā)之日起施行。

回答者： 及時(shí)晴 | 四級(jí) | 2008-8-13 22:11 第一章

總則

第一條 為確保國(guó)家反洗錢(qián)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，全面履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本制度。

第二條 本制度所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為預(yù)防違法犯罪分子通過(guò)金融體系掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照反洗錢(qián)相關(guān)法規(guī)制定和實(shí)施的一系列防范措施。

第三條 公司組建反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)規(guī)劃、安排、監(jiān)督、管理、報(bào)告公司內(nèi)部的反洗錢(qián)工作，加強(qiáng)與人民銀行、司法部門(mén)的聯(lián)系與溝通。

第四條 遵循“了解你的客戶”的原則，勤勉盡責(zé)，貫徹執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

第五條 按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。

第六條 公司全體員工必須樹(shù)立高度的反洗錢(qián)意識(shí)，對(duì)于任何洗錢(qián)可疑跡象必須及時(shí)向反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

第七條 除客戶身份、交易資料外，所有有關(guān)反洗錢(qián)的文件收發(fā)、文件傳閱、培訓(xùn)、宣傳、資料保存等工作由行政部負(fù)責(zé)。

第八條 本制度適用于廣東集成利期貨經(jīng)紀(jì)有限公司總部及下屬各營(yíng)業(yè)部、辦事處。

第二章

組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)

第九條 公司總部建立反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組?？偨?jīng)理任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人及下屬各營(yíng)業(yè)部經(jīng)理為小組成員。

第十條 反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括：

（一）組織、規(guī)劃反洗錢(qián)工作。

（二）組織落實(shí)反洗錢(qián)工作的具體措施。

（三）建立健全反洗錢(qián)工作管理機(jī)制，組織、安排相關(guān)制度和流程的建設(shè)。

（四）定期匯總和分析反洗錢(qián)工作信息和動(dòng)態(tài)并提出建議。

（五）組織反洗錢(qián)培訓(xùn)。

（六）配合監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易資金的調(diào)查。

（七）法律、法規(guī)及公司規(guī)章、制度規(guī)定的其他職責(zé)。

第十一條 公司各級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)、管理部門(mén)履行直接的反洗錢(qián)工作職責(zé)，各級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)、管理部門(mén)的負(fù)責(zé)人為本部門(mén)反洗錢(qián)工作的第一責(zé)任人。各級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)、管理部門(mén)可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)立反洗錢(qián)工作小組或崗位，建立健全崗位責(zé)任制，做到定崗、定責(zé)、定人，并將小組或崗位人員的具體情況及時(shí)向公司總部反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。

第十二條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，做好客戶身份識(shí)別工作，對(duì)大額資金、可疑交易應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行記錄、分析、核實(shí)和報(bào)告，并做好有關(guān)信息的收集、查詢與反饋工作。

第三章

客戶身份識(shí)別制度

第十三條 業(yè)務(wù)部在開(kāi)發(fā)客戶時(shí)必須樹(shù)立高度的反洗錢(qián)意識(shí)，通過(guò)與準(zhǔn)客戶的交流，全面了解客戶基本信息，把好客戶識(shí)別的第一關(guān)?？蛻舫晒﹂_(kāi)發(fā)后，亦要跟客戶保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時(shí)把握客戶最新情況。發(fā)現(xiàn)異常情形，及時(shí)跟相關(guān)部門(mén)進(jìn)行溝通。

第十四條 在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

（一）資金賬戶開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、變更、資金存取等。

（二）客戶交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷(xiāo)戶。

（三）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。

（四）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。

（七）交易密碼掛失。

（八）修改客戶身份基本信息等資料。

（九）開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。

第十五條 除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：

（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實(shí)地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)。

第十六條 客戶不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其辦理業(yè)務(wù)。不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或假名賬戶。

第十七條 客服部在給客戶開(kāi)戶時(shí)，嚴(yán)格遵循證監(jiān)會(huì)實(shí)名制要求，開(kāi)戶人員確認(rèn)客戶身份后，對(duì)開(kāi)戶客戶攝制相片及掃描身份證并簽署期貨經(jīng)紀(jì)合同及相關(guān)附件。

第十八條 個(gè)人客戶必須本人親自辦理開(kāi)戶手續(xù)，簽署開(kāi)戶文件，不得由他人代為辦理開(kāi)戶手續(xù)。

第十九條 客戶需指定以本人名字開(kāi)設(shè)的銀行帳號(hào)用于期貨交易，銀行帳號(hào)必須屬于工、農(nóng)、建、中、交行五大商業(yè)銀行之一。不得提供他人戶名的銀行帳號(hào)。

第二十條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第二十一條 對(duì)于法人客戶，要謹(jǐn)慎確認(rèn)代理關(guān)系的存在。在按照本制度的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，也應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。

第二十二條 所有合同的資金調(diào)撥人和指定下單人、結(jié)算確認(rèn)人須提交身份證復(fù)印件，并簽字留樣。法人戶證件復(fù)印件須加蓋公章。

第二十三條 客戶資料及時(shí)更新和維護(hù)，技術(shù)部負(fù)責(zé)提供技術(shù)支持，以確?？蛻衾秒娫?、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行交易時(shí)，其身份得以確認(rèn)。

第二十四條 出現(xiàn)下列情況之一時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。

（一）客戶要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（三）客戶姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的。

（四）客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

（五）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

（六）客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

（七）其他應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的情形。

第二十五條 客戶需更改合同內(nèi)的資料或聯(lián)系方式時(shí)，應(yīng)由客戶本人簽署資料更改申請(qǐng)表，工作人員核對(duì)簽名，確認(rèn)后方可更改。

第二十六條 在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

第二十七條 履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

（四）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

第二十八條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，各部門(mén)要堅(jiān)持持續(xù)的客戶身份識(shí)別原則。

第四章

客戶身份資料和交易記錄保存制度

第二十九條 在規(guī)定的期限內(nèi)，按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密原則妥善保存客戶身份資料和客戶交易記錄。

第三十條 應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

第三十一條 應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料，確保足以重現(xiàn)每筆交易。

第三十二條 對(duì)客戶的出入金、交易指令指令進(jìn)行錄音，并統(tǒng)一保存。

第三十三條 客戶辦理出入金，必須根據(jù)客戶填寫(xiě)的《投資者結(jié)算賬戶登記表》里的銀行賬號(hào)辦理出入金手續(xù)?？蛻魶](méi)有登記在案的銀行賬號(hào)不予辦理出入金業(yè)務(wù)。第三十四條 以現(xiàn)金方式存入保證金帳戶的款項(xiàng)，要退回，不予辦理入金。

第三十五條 交易部通過(guò)技術(shù)部的配合和技術(shù)支持，在規(guī)定期限內(nèi)，以電子文檔妥善保存客戶交易記錄，確保足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易。

第三十六條 結(jié)算部采取每日結(jié)算制，做好客戶交易結(jié)算資料的保存工作。第三十七條 保存期限

（一）客戶身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

（二）交易記錄：自交易記賬之日起至少保存5年。

（四）如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。

（五）同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

第五章

大額交易和可疑交易報(bào)告制度

第三十八條 公司在辦理單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公司總部反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

第三十九條 公司采用金仕達(dá)公司的反洗錢(qián)系統(tǒng)，該系統(tǒng)具有篩選大額、可疑交易的功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)天與歷史交易的篩選。提高對(duì)信息分析，甄別的能力和效率。

第四十條 技術(shù)部每日收市后通過(guò)軟件篩選出可疑交易，交交易部進(jìn)行第一次人工篩選。人工篩選完畢，通過(guò)客服部調(diào)出可疑交易客戶資料，結(jié)合財(cái)務(wù)部對(duì)可疑交易進(jìn)行第二次人工篩選。確認(rèn)交易存在可疑情形，則將相應(yīng)客戶資料和交易資料回饋到技術(shù)部，并上報(bào)公司總部反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組。

第四十一條 反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，于可疑交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。第四十二條 反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)當(dāng)按照大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。

第四十三條 大額交易的累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

第四十四條 下列交易或者行為，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

（一）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。

（二）開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)期貨，然后迅速銷(xiāo)戶。

（三）客戶的期貨賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

（四）客戶長(zhǎng)期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

（五）長(zhǎng)期閑置賬戶原因不明地突然啟動(dòng)，并在短期內(nèi)發(fā)生大量期貨交易。

（六）長(zhǎng)期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。

（七）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開(kāi)倉(cāng)的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開(kāi)倉(cāng)后平倉(cāng)出局，支取資金。

（八）客戶作為期貨交易的賣(mài)方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證、完稅憑證。

（九）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。

（十）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞?/p>

第四十五條 除本制度第四十四條規(guī)定的情形外，各部門(mén)工作人員如發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)將其作為可疑交易向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

第四十六條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第六章

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理制度

第四十七條 交易部按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素，每日交易收市后，將公司客戶交易記錄劃分為正常，大額和可疑三大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在相關(guān)部門(mén)的協(xié)助下，確認(rèn)交易情況是否屬應(yīng)當(dāng)上報(bào)的大額、可疑交易。

第四十八條 根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

第四十九條 對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，交易部應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

第七章

保密制度

第五十條 各部門(mén)工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第五十一條 各部門(mén)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第八章

反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳制度

第五十二條 按國(guó)家反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展持續(xù)的員工反洗錢(qián)培訓(xùn)。全體員工至少每年培訓(xùn)一次。具體培訓(xùn)頻率將因業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶變動(dòng)等情況而有所調(diào)整。第五十三條 培訓(xùn)內(nèi)容：

（一）洗錢(qián)的危害。

（二）反洗錢(qián)法規(guī)。

（三）如何識(shí)別洗錢(qián)信號(hào)。

（四）如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取哪些措施。

（五）員工在反洗錢(qián)工作中的重要作用。

（六）未遵守反洗錢(qián)法規(guī)可能導(dǎo)致的懲戒后果。

第五十四條 不同崗位、不同級(jí)別人員的培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重點(diǎn)有所不同。

（一）對(duì)于高層管理人員，側(cè)重于國(guó)家關(guān)于反洗錢(qián)的法律法規(guī)和大政方針、政策；反洗錢(qián)制度的一般框架和實(shí)施原則及自己的領(lǐng)導(dǎo)，尤其是法定違規(guī)責(zé)任等內(nèi)容。

（二）對(duì)于一線的合規(guī)工作人員，側(cè)重于客戶識(shí)別、記錄保存，報(bào)告提交等反洗錢(qián)措施的詳細(xì)規(guī)定與執(zhí)行流程等內(nèi)容。

第五十五條 培訓(xùn)方式包括現(xiàn)場(chǎng)講座、小冊(cè)子、視頻、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、備忘錄等。第五十六條 每次培訓(xùn)做好培訓(xùn)記錄并存檔。第五十七條 加強(qiáng)對(duì)客戶的反洗錢(qián)宣傳工作。

（一）客戶開(kāi)戶時(shí)，向客戶發(fā)放反洗錢(qián)宣傳資料。

（二）在進(jìn)行期貨專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)時(shí)參合反洗錢(qián)內(nèi)容，講解洗錢(qián)的危害性，違法性。

（三）在公司總部及各營(yíng)業(yè)部布告欄位置擺放反洗錢(qián)宣傳資料，及時(shí)補(bǔ)充，定期更換最新資料。

第九章

反洗錢(qián)工作的評(píng)估、考核制度

第五十八條 公司稽核部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)共同做好公司反洗錢(qián)工作的評(píng)估、監(jiān)督和檢查工作，定期檢查反洗錢(qián)在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及流程中的執(zhí)行情況，確保各項(xiàng)控制制度的連續(xù)與有效，并就反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，機(jī)制的健全性，有效性進(jìn)行獨(dú)立地檢查，監(jiān)督和評(píng)價(jià)，提出管理建議。第五十九條 把反洗錢(qián)工作做為一項(xiàng)常規(guī)性工作納入經(jīng)營(yíng)管理考核內(nèi)容。在綜合考核評(píng)比辦法中增加對(duì)反洗錢(qián)工作的考核，考核各部門(mén)是否能認(rèn)真貫徹落實(shí)本制度反洗錢(qián)工作的規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

第六十條 將反洗錢(qián)工作開(kāi)展與高管人員任職行為考核相結(jié)合。把反洗錢(qián)工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營(yíng)管理中犯錯(cuò)誤，盡可能防止洗錢(qián)行為在公司發(fā)生或防止洗錢(qián)犯罪集團(tuán)操控公司。

第十章

違規(guī)處罰制度

第六十一條 對(duì)因不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生，視情節(jié)輕重給予通報(bào)批評(píng)、經(jīng)濟(jì)處分、調(diào)職、降職、開(kāi)除處罰，觸犯法律的，送交有關(guān)機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。

第六十二條 違反保密制度要求的，將按公司泄露商業(yè)秘密和違反工作紀(jì)律的相關(guān)制度處罰，涉嫌犯罪的將送交有關(guān)機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。

第十一章

附則

第六十三條 本制度下列用語(yǔ)含義如下：

（一）“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日。

（二）“長(zhǎng)期”系指1年以上。

（三）“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。

（四）“以上”，包括本數(shù)。

（五）“異常情形”指金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶的行為與本人的身份，經(jīng)濟(jì)和經(jīng)營(yíng)狀況，交易習(xí)慣和類(lèi)似市場(chǎng)主體的慣常行為模式等情況不符，且可能涉及洗錢(qián)，恐怖融資或其他違法犯罪活動(dòng)的情形。

（六）自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

（七）法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。

第六十四條 公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度根據(jù)內(nèi)外部因素的改變而不斷加以完善，新的補(bǔ)充規(guī)定與本制度具有同等法律效力

保險(xiǎn)反洗錢(qián)內(nèi)控制度

一、監(jiān)管的職能及目標(biāo)

保險(xiǎn)監(jiān)管，通常是指國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)依據(jù)國(guó)家的法律、法規(guī)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其活動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)制性的監(jiān)督與管理。就監(jiān)管體系來(lái)講，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是最高層次的剛性監(jiān)督形式。

經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，1998年11月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在北京成立。根據(jù)國(guó)務(wù)院規(guī)定，中國(guó)保監(jiān)會(huì)是中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門(mén)，為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政監(jiān)管職能，依照法律、法規(guī)集中統(tǒng)一監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)的基本職能：一是規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)行為；二是調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。具體分為四個(gè)方面： 擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃； 依法對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益； 培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平竟?fàn)帲?4 建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

根據(jù)上述職能，我國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管的主要目標(biāo)是：加快培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，努力建設(shè)一個(gè)市場(chǎng)主體多元化、市場(chǎng)要素完善、具有開(kāi)放性的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。其目的是維護(hù)市場(chǎng)秩序，保證公平競(jìng)爭(zhēng)，監(jiān)督保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、具有充足償付能力，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益，最終促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，為國(guó)家的改革和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

二、監(jiān)管的方式

目前，由于我國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)還處于發(fā)展中的初級(jí)階段，市場(chǎng)發(fā)育不夠成熟，保險(xiǎn)法制還不健全，企業(yè)自我約束能力不強(qiáng)。因此，中國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)監(jiān)管必須實(shí)行市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并

重的方式，即不僅要監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力，對(duì)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為、產(chǎn)品及費(fèi)率等也要進(jìn)行必要的監(jiān)管。可以說(shuō)，中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管采取的是較為嚴(yán)格的實(shí)體監(jiān)管方式。

同多數(shù)國(guó)家一樣，目前中國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)監(jiān)管主要通過(guò)兩種途徑進(jìn)行。一是立法途徑。中國(guó)的立法機(jī)關(guān)——全國(guó)人大常委會(huì)于1995年10月頒布實(shí)施了中國(guó)第一部《保險(xiǎn)法》，這是一部集保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)監(jiān)管法于一體的法律，是規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的基本法律，也是中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管的主要法律依據(jù)。二是行政途徑。行政監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)。國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行日常監(jiān)管，并根據(jù)《保險(xiǎn)法》制定了《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》等行政規(guī)章，規(guī)范、引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

三、當(dāng)前監(jiān)管的主要任務(wù)

針對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題，考慮到保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人地位，只能在其總公司授權(quán)的范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將監(jiān)管的重點(diǎn)放在各保險(xiǎn)公司總公司，確立了“以防范化解風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以整頓市場(chǎng)秩序?yàn)橥黄瓶?，完善?nèi)控，加強(qiáng)監(jiān)管，深化改革，促進(jìn)發(fā)展”的保險(xiǎn)監(jiān)管指導(dǎo)思想。當(dāng)前的主要任務(wù)是：

（一）防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一是大力整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。主要通過(guò)整頓非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、堅(jiān)決制止惡性競(jìng)爭(zhēng)、清理保險(xiǎn)中介市場(chǎng)等，力爭(zhēng)使保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序在今年有一個(gè)明顯好轉(zhuǎn)。二是引導(dǎo)保險(xiǎn)公司樹(shù)立以效益為中心的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，督促保險(xiǎn)公司走集約化經(jīng)營(yíng)的路子。三是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)控制度建設(shè)的監(jiān)督指導(dǎo)，進(jìn)一步健全各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格依法經(jīng)營(yíng)，堵塞管理漏洞。

（二）健全保險(xiǎn)政策和法律體系。一是抓緊制定與《保險(xiǎn)法》配套的行政法規(guī)、規(guī)章，完善保險(xiǎn)法律、法規(guī)體系。二是對(duì)現(xiàn)行的保險(xiǎn)法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行一次全面清理、修改、完善和補(bǔ)充。三是建立健全保險(xiǎn)監(jiān)管指導(dǎo)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，完善監(jiān)管報(bào)表格式和管理辦法。四是制定《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中期發(fā)展規(guī)劃》，明確保險(xiǎn)業(yè)今后的發(fā)展方向，并制定相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策。

（三）積極推進(jìn)保險(xiǎn)體制改革。一是加強(qiáng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的自身建設(shè)，健全內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，秉公執(zhí)法，廉潔奉公，確保公正、公平地履行保險(xiǎn)監(jiān)管職能。同時(shí)，抓緊設(shè)立保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，健全基層保險(xiǎn)監(jiān)管體系，加強(qiáng)監(jiān)管力量。二是進(jìn)一步落實(shí)分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，適時(shí)成立政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，繼續(xù)深化國(guó)有保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)體制改革，增強(qiáng)企業(yè)活力和競(jìng)爭(zhēng)能力。三是推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織發(fā)展，充分發(fā)揮其行業(yè)自律作用。目前我國(guó)各省已有20多個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也在積極的籌備之中。

（四）進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)。自1992年9月國(guó)家進(jìn)行保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放試點(diǎn)以來(lái)，截至1998年底，共有來(lái)自美國(guó)、加拿大、日本、瑞士、德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、澳大利亞等8個(gè)國(guó)家的9家保險(xiǎn)公司，在上海和廣州設(shè)立了12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。最近，中國(guó)保監(jiān)會(huì)又批準(zhǔn)4家外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。實(shí)踐證明，對(duì)外開(kāi)放中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的試點(diǎn)是成功的，效果是好的，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。

改革開(kāi)放是中國(guó)政府的一貫方針，我們將一如既往地堅(jiān)持中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放政策。金融業(yè)開(kāi)放是中國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放的核心，開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)開(kāi)放的重要組成部分。進(jìn)一步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，是中國(guó)堅(jiān)持改革開(kāi)放的總體需要，有利于改善整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)；進(jìn)一步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌的需要，有利于提高中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；進(jìn)一步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，也是加快中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，有利于培育市場(chǎng)主體，進(jìn)一步發(fā)展中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的日益成熟，保險(xiǎn)法律、法規(guī)的逐步建立和健全，我國(guó)將準(zhǔn)入更多的外資保險(xiǎn)公司，開(kāi)放更多的試點(diǎn)城市。

我們相信，在不久的將來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的法制化、現(xiàn)代化、國(guó)際化水平將不斷提高。經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)企業(yè)的共同努力，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)?huì)得到根本好轉(zhuǎn)；保險(xiǎn)公司的償付能力將明顯增強(qiáng)；保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放步伐將加快。一個(gè)與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、與國(guó)際接軌的保險(xiǎn)監(jiān)管體系必將在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮重要的作用