第一篇：營業(yè)部反洗錢內(nèi)部檢查制度

營業(yè)部反洗錢內(nèi)部檢查制度

為了做好反洗錢工作，防止涉嫌洗錢或被犯罪分子利用進行洗錢，確保各項反洗錢措施和辦法落到實處，防范本行發(fā)生法律風險和經(jīng)濟損失，反洗錢工作領導小組（以下簡稱領導小組），要進一步加強反洗錢內(nèi)部檢查工作。

一、檢查要求

反洗錢內(nèi)部檢查工作在領導小組領導下開展，按照“嚴要求、高標準，不走過場、注重實效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對被檢查對象就反洗錢工作開展情況進行全面檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。

二、檢查方式

反洗錢工作領導小組應對反洗錢工作開展情況進行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查、專項與全面檢查、自查與抽查等檢查方式?，F(xiàn)場檢查必須在領導小組領導下，組織相關人員對被檢查對象開展反洗錢工作情況執(zhí)行實地檢查；非現(xiàn)場檢查主要查看反洗錢材料及所掌握的情況，進行非現(xiàn)場的技術分析和作出判斷；專項檢查是針對反洗錢階段工作的需要，組織

相關人員就反洗錢專題工作開展專項檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對開展反洗錢工作情況進行全面檢查，；自查是在領導小組統(tǒng)一布置下，就本行反洗錢工作開展自查自糾，自行組織，要形成自查書面報告；抽查是領導小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)自查報告，對自查工作開展檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。

三、檢查內(nèi)容

一是以加強存款實名制管理，把好洗錢的入口關。檢查在辦理存款賬戶時，是否按儲蓄管理條例實行實名制；是否對其提交的開戶資料的真實、完整性和合法性進行審核。二是以加強賬戶管理監(jiān)測為基礎，避免企業(yè)的賬戶成為洗錢渠道。檢查是否全面地了解自己的客戶，是否對開立賬戶時所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等的資料進行審核；是否掌握客戶的經(jīng)營狀況、關聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢的基礎渠道。檢查是否認真執(zhí)行現(xiàn)金管理條例，對大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強大額和可疑交易的報告制度，夯實反洗錢基礎工作。檢查是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，是否存在瞞報或漏報行為；五是對已經(jīng)報告的可疑交易記錄是否重新進

行審核，對比可疑交易報告記錄和原始交易憑證，判斷營業(yè)機構(gòu)報告是否及時、完整和填報要素是否齊全。六是以加強對轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查在吸引客戶做好項目落戶時，是否對所招商的項目基本情況進行必要的了解；是否對投資人投資的動機和資金來源有真切的了解；七是以加強反洗錢內(nèi)部制度的落實，建立健全反洗錢防范體系。檢查是否認真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和有關要求；是否認真落實領導小組所制定的各項反洗錢內(nèi)控制度；專管員是否按崗位職責規(guī)定履行相應的職能。

第二篇：反洗錢內(nèi)部審計制度

反洗錢內(nèi)部審計制度

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范反洗錢內(nèi)部審計工作，提高反洗錢審計工作質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國審計法》、《審計署關于內(nèi)部審計工作的規(guī)定》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關法律法規(guī)及公司反洗錢制度的有關規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢審計是指內(nèi)審部門根據(jù)國家法律、法規(guī)及公司反洗錢工作的各項規(guī)定，對公司反洗錢內(nèi)控制度建設、執(zhí)行情況以及反洗錢職責履行情況進行的獨立、客觀的監(jiān)督和評價活動。

第三條 反洗錢內(nèi)部審計的目的是檢查和評價公司反洗錢制度的健全性和有效性，督促各項反洗錢制度的落實和執(zhí)行,降低經(jīng)營風險。

第四條 內(nèi)審部門在審計計劃中應明確反洗錢審計內(nèi)容，并負責組織實施。

反洗錢內(nèi)部審計可以進行專項審計或與公司其他審計項目結(jié)合進行。

第五條 反洗錢內(nèi)部審計情況將反饋給公司合規(guī)管理部門,作為對各分支機構(gòu)、各部門合規(guī)考核的內(nèi)容之一。

第二章 審計方式和審計內(nèi)容

第六條 反洗錢內(nèi)部審計可以采用現(xiàn)場審計或非現(xiàn)場審計方式進行,審計人員應綜合運用詢問、觀察、審核等方法開展反洗錢內(nèi)部審計工作。

第七條 反洗錢內(nèi)部審計內(nèi)容包括但不限于以下方面：

（一）反洗錢制度建設情況；

（二）反洗錢宣傳及培訓情況；

（三）客戶身份識別、持續(xù)識別情況；

（四）客戶洗錢風險等級劃分情況；

（五）客戶身份資料和交易記錄保存情況；

（六）對大額交易和可疑交易的識別和報告情況；

（七）反洗錢相關工作信息的報送情況；

（八）其它重要事項。

第三章 審計項目實施

第八條 內(nèi)審部門在開展反洗錢審計前應當編制審計工作方案，經(jīng)內(nèi)審部門負責人批準后組織實施。

第九條 內(nèi)審部門應在審計實施前一周，向被審計單位下達反洗錢內(nèi)部審計通知書。

第十條 被審計單位應當積極配合內(nèi)審部門的工作，并提供有關資料和必要的工作條件。被審計單位應當對其提供的材料的真實性負責。

第十一條 任何組織和個人不得拒絕、阻礙反洗錢審計工作，不得轉(zhuǎn)移、隱匿、偽造、毀棄審計所需的資料或證明材料。

第十二條 被審計單位應當提供的資料包括但不限于：

（一）本單位反洗錢制度、管理規(guī)定及實施細則；

（二）本單位負責反洗錢工作的機構(gòu)、崗位及人員配置情況；

（三）本單位反洗錢制度宣導及培訓記錄；

（四）客戶身份識別和身份資料保存情況；

（五）大額交易和可疑交易記錄保存及報送情況；

（六）監(jiān)管部門對被審計單位出具的反洗錢檢查報告或處理意見；

（七）其他資料。

第十三條 審計人員進行反洗錢審計時，應實施必要的審計程序：

（一）了解被審計單位反洗錢內(nèi)部控制情況；

（二）對反洗錢內(nèi)部控制的有效性進行測試和評價；

（三）根據(jù)評價結(jié)果,對反洗錢實施情況進行實質(zhì)性測試。

第十四條 審計人員實施反洗錢內(nèi)部審計時，應就審計中發(fā)現(xiàn)的問題，取得充分、可靠的審計證據(jù)。審計證據(jù)包括被審計單位有關憑證、報表和反洗錢工作檔案等。

第十五條 審計人員實施反洗錢審計時，應編制審計工作底稿，如實記錄檢查的相關情況，并由經(jīng)辦人員簽字確認。

第十六條 審計工作底稿實行交叉復核制，審計組長應安排小組成員對反洗錢工作底稿進行交叉復核并簽注復核意見。經(jīng)辦人員應當根據(jù)復核人員簽署的意見，及時修改完善工作底稿，并保留修改痕跡。

第十七條 審計人員對反洗錢審計中發(fā)現(xiàn)的問題應編制審計事實確認單并由被審計單位簽字確認。

第十八條 反洗錢審計完成后，內(nèi)審部門應將審計結(jié)果反饋至被審計單位和公司反洗錢主管部門。

第十九條 被審計單位針對反洗錢內(nèi)部審計中發(fā)現(xiàn)的問題應提出整改措施并負責落實。內(nèi)審部門應對整改落實情況 4 進行跟蹤和監(jiān)督。

第二十條 反洗錢內(nèi)部審計結(jié)束后，審計人員應按照國家相關法規(guī)和公司有關檔案管理制度的要求立卷歸檔，妥善保管審計資料。

第二十一條 內(nèi)審部門和審計人員開展反洗錢審計時，應當遵守國家法律、法規(guī)和公司的有關制度，并堅持實事求是、客觀、公正、廉潔和保守秘密的原則。

第四章 附則

第二十二條 本制度由總公司內(nèi)部審計及風險控制部負責解釋、修訂。

第二十三條 本制度自頒布之日起施行。

第三篇：營業(yè)部反洗錢自查報告[定稿]

營業(yè)部反洗錢自查報告

尊敬的人民銀行 市中心支行：

我部根據(jù)人民銀行綏化市中心支行2016年反洗錢現(xiàn)場檢查相關要求，特制定自查報告如下：

一、反洗錢組織機構(gòu)建設和各項內(nèi)控制度的制定及落實情況，高級管理層履行反洗錢職能情況，業(yè)務條線反洗錢工作概況。

1、反洗錢組織機構(gòu)建設情況

根據(jù)中國人民銀行反洗錢監(jiān)管要求和《關于調(diào)整<華泰證券股份有限公司反洗錢組織架構(gòu)與職責>的通知》（華泰證字?2011?282號），營業(yè)部的反洗錢工作小組緊急召開會議、明確反洗錢工作小組職責、組長職責、組員職責以及專管員職責，并報備至中國人民銀行肇東支行。

2、反洗錢內(nèi)控制度建設情況

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關法律、法規(guī)及《華泰證券反洗錢內(nèi)部控制制度（試行）》制度，完善和下發(fā)了《華泰證券綏化肇東正陽大街證券營業(yè)部反洗錢內(nèi)部控制制度》，并向中國人民銀行肇東支行報備。

3高級管理層履行反洗錢職能情況 營業(yè)部總經(jīng)理為營業(yè)部反洗錢工作小組組長，嚴格落實人民銀行反洗錢相關規(guī)定，認真負責主抓反洗錢工作。

4.業(yè)務條線反洗錢工作情況

我部嚴格按照人民銀行反洗錢要求認真布置各業(yè)務條線分反洗錢工作，實施專人負責制度。

二、按照規(guī)定履行客戶盡職調(diào)查情況，特別是開展持續(xù)客戶盡職調(diào)查的情況，在辦理證券業(yè)務時了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人的身份基本信息登記及留存情況。

根據(jù)人民銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查相關要求，我部在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份識別，要求客戶本人持有效的身份證件或身份證明文件，真實、完整地填寫客戶基本信息表格，柜臺人員通過“居民身份證閱讀器”、“其他的身份輔助證明”、“公安信息查詢網(wǎng)”核查客戶身份證明文件相關信息，或通過現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式確認客戶的身份信息，認真、嚴格審核客戶填寫的信息內(nèi)容，留存相關資料復印件。并準確錄入客戶信息，建立客戶信息檔案，包括客戶的姓名、性別、出生日期、職業(yè)、聯(lián)系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等信息。對所辦理業(yè)務進行檢查，各項業(yè)務辦理均符合相關制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。三.是否按照規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告情況，包括漏報、錯報、遲報。

目前大額和可疑交易批注由分公司風控崗操作，營業(yè)部無大額可疑交易情況。

四、是否按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄情況，是所保存的交易數(shù)據(jù)是否達到“重現(xiàn)交易”的要求，是否按照規(guī)定保存了客戶的盡職調(diào)查、可疑交易報告的工作記錄。

1.客戶交易數(shù)據(jù)保存情況

我部按照人民銀行和公司規(guī)定完整準確保存客戶交易記錄并且達到“重現(xiàn)交易”的要求。

2.客戶的盡職調(diào)查可以交易報告情況

目前大額和可疑交易批注由分公司風控崗操作，營業(yè)部無大額可疑交易情況。

五大額資金劃轉(zhuǎn)人工篩查情況

我部按照人民銀行規(guī)定對資金資劃轉(zhuǎn)超過500萬客戶進行人工篩查，確保反洗錢工作落實。

六、反洗錢宣傳培訓工作情況，培訓工作是否有計劃、有實施、有記錄、有效果。

1、反洗錢員工培訓開展情況 營業(yè)部定期對員工進行反洗錢知識宣傳和培訓，并留存關文件和資料。營業(yè)部對反洗錢工作高度重視，積極開展各種相關反洗錢學習培訓，認真落實反洗錢工作。并利用營業(yè)部列會，使營業(yè)部反洗錢工作上一個新的臺階。

2、反洗錢投資者教育情況

2015年1月1日至2015年12月30日，營業(yè)部開展多次大規(guī)模的反洗錢投資者教育宣傳活動，并營業(yè)部微信公眾平臺推送反洗錢案例、營業(yè)場所懸掛反洗錢宣傳條幅、柜面業(yè)務擺放反洗錢宣傳冊、紫金大講堂等形式對營業(yè)部客戶進行反洗錢知識培訓，效果顯著，客戶反映很好。

通過反洗錢的培訓教育，我部員工對反洗錢的內(nèi)控制度比較熟悉，對可疑交易的識別能力正在逐步提高與完善，同時能在日常工作中保持較高的警惕性。我部將一如繼往的把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，堅持規(guī)范金融機構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實預防洗錢風險。

券營業(yè)部

二〇一六年四月七日

第四篇：營業(yè)部反洗錢2014工作總結(jié)

營業(yè)部反洗錢工作總結(jié)

為全面推進我社金融機構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，提高我社信譽，保證支付的穩(wěn)定，促進業(yè)務的快速健康發(fā)展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據(jù)聯(lián)社《關于開展金融機構(gòu)反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，我社于2014年12月10日開展了本金融機構(gòu)反洗錢工作總結(jié)會議，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。

一、加強學習，增強對反洗錢工作的熟悉程度

為增強對反洗錢工作的熟悉程度，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。

一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重了治理人員的學習，于2014年12月10日召開各網(wǎng)點主辦會計及所有員工參加的反洗錢會議，會上分管主任強調(diào)了此次活動的目的和重要性，學習了《關于開展金融機構(gòu)反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的熟悉。

二是有組織地開展業(yè)務培訓。首先，充分熟悉到金融機構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮金融機構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作，通過與各商業(yè)銀行及公安部門的合作，在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會、培訓班，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。

三是切實加強組織領導。為保證反洗錢隊伍建設工作落到實處，聯(lián)社領導多次召開會議聽取有關工作匯報，審議有關隊伍建設的工作意見，并對全系統(tǒng)的人員培訓計劃作出了明確部署。

二、精心組織，確保反洗錢宣傳活動的有序開展

為確保反洗錢宣傳周活動有序開展，聯(lián)社從構(gòu)建組織體系、健全制度建設、強化監(jiān)督治理等方面入手，全力構(gòu)筑反洗錢安全防線。

一是精心構(gòu)建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排，并成立了相應的反洗錢宣傳活動領導小組。接通知后，迅速成立了反洗錢工作領導小組，;同時，也成立了相應的領導機構(gòu)，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。與此同時，還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支持，全面加強與公安、其他金融機構(gòu)等部門反洗錢工作的溝通、協(xié)調(diào)和配合，增進共識，形成合力。二是抓緊進行一系列制度建設。建立了反洗錢崗位責任制，做到分工合理，責任到人，實行主要領導負總責，分管領導全面抓，部門領導具體抓，各職能部門業(yè)務人員各負其責的分級負責制，確保反洗錢各項工作職責落實到位;同時，結(jié)合我社實際情況，制定了反洗錢操作相關規(guī)章制度細則。

三是通過現(xiàn)場及信息化手段展開專項檢查，并以此進一步推動反洗錢工作。針對在檢查中暴露出的一些問題，及時提出整改措施并及時進行整改。通過檢查摸清情況，積累經(jīng)驗，鍛煉了隊伍，增強了做好反洗錢工作責任意識。

三、周密實施，做到了宣傳活動形式與內(nèi)容統(tǒng)一

在所轄各網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳周活動橫幅和張貼標語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過此次宣傳活動，使不知道什么是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的熟悉，更使他們熟悉了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。

組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序。在加強對外宣傳的同時，我社組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序，把握了可疑資金的識別和分析，學習了反洗錢相關的法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動。

通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查，大額和可疑資金的及時報告，組織職工了解和把握反洗錢的操作程序，把握可疑資金的識別和分析，加強柜面宣傳，熟悉相關的法律、法規(guī)及各級人行的有關規(guī)定，提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動。

總之，通過反先錢洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心，使公眾熟悉到了洗錢是經(jīng)濟領域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟和社會安全，也威脅國際政治經(jīng)濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。但是，舉辦這次“反洗錢知識宣傳周”活動在我市還是第一次，在活動開展的過程中，也暴露出我們還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現(xiàn)在工作人員對此項工作熟悉不夠、使命感不強、操作困難，公眾在辦理業(yè)務時，不理解業(yè)務處理程序，不積極配合反洗錢工作等。當然，反洗錢工作一項長期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中我們將嚴格按照人民銀行的要求，切實履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經(jīng)濟金融安全。

營業(yè)部

2014年12月20日

第五篇：公司反洗錢內(nèi)部控制制度

浙商基金管理有限公司 反洗錢內(nèi)部控制制度

浙商基金管理有限公司 反洗錢內(nèi)部控制制度

第一章 總則

第一條 為了做好反洗錢工作，預防和打擊通過基金業(yè)務進行的洗錢和其他嚴重犯罪活動，維護金融秩序，保證基金管理公司的經(jīng)營安全和信譽，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》、《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》、《關于貫徹落實<反洗錢法>有關事項的通知》、《基金管理公司反洗錢工作指引》等規(guī)定，特制定本制度。

第二條 本制度所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依據(jù)相關法律法規(guī)及本制度的規(guī)定采取相關措施的行為。

第二章 反洗錢部門及人員

第三條 監(jiān)察稽核部、運營保障部負責公司的反洗錢工作，運營保障部為公司的基金注冊登記部門。

第四條 運營保障部負責制定我公司開放式基金業(yè)務規(guī)則中涉及反洗錢工作的內(nèi)容，負責客戶身份的識別、核對、登記、客戶身份資料和交易記錄的保管、就大額交易和可疑交易向監(jiān)察稽核部報告等工作。

第五條 策略發(fā)展部在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品時，須會同監(jiān)察稽核部進行洗錢風險評估。

第六條 監(jiān)察稽核部負責制定反洗錢工作制度，負責對公司反洗錢工作的監(jiān)督檢查、資料和信息的保存以及培訓工作。

第七條 監(jiān)察稽核部審查反洗錢業(yè)務規(guī)則，核實運營保障部報告的大額交易和可疑交易，及時向相關機構(gòu)報告，必要時經(jīng)公司批準后向公安、工商行政管理機構(gòu)核實客戶的有關身份信息，并負責反洗錢宣傳工作。

第八條 運營保障部和監(jiān)察稽核部指定專門人員負責反洗錢工作中的記錄和報告工作。

浙商基金管理有限公司 反洗錢內(nèi)部控制制度

第三章 反洗錢工作流程

第九條 運營保障部注冊登記中心按照各基金的招募說明書和開放式基金業(yè)務規(guī)則的規(guī)定要求客戶提交相關文件，對客戶提交的文件和交易申請進行審查核對，確定客戶身份及交易的真實性、合法性、有效性。對于符合規(guī)定的交易申請予以接受。

第十條 運營保障部發(fā)現(xiàn)客戶身份可疑、可疑交易事項時，在接受客戶業(yè)務申請之前，應當向監(jiān)察稽核部報告。

第十一條 監(jiān)察稽核部須及時處理運營保障部提交的客戶身份可疑、可疑交易的報告，并和運營保障部協(xié)商確定處理措施。

第十二條 經(jīng)監(jiān)察稽核部審查，認為交易構(gòu)成洗錢嫌疑的，應及時報告公司督察長和總經(jīng)理。經(jīng)風險控制委員會批準，監(jiān)察稽核部應及時向反洗錢主管部門舉報，必要時向當?shù)毓矙C關做出書面報告。

第十三條 對于大額交易，運營保障部每日日終后向監(jiān)察稽核部報告，監(jiān)察稽核部及時向反洗錢主管部門報告。

第四章 客戶身份的識別內(nèi)容和程序

第十四條 運營保障部注冊登記中心負責識別客戶身份，對客戶辦理包括但不限于以下業(yè)務時應當提交的文件進行審查：

(一)資金賬戶開戶、掛失、銷戶、變更及資金存取。(二)基金賬戶的開戶、銷戶和變更。(三)轉(zhuǎn)托管、指定交易或撤銷指定交易。(四)為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

(五)客戶交易結(jié)算資金第三方存管簽約、變更存管銀行、修改銀行賬戶資料。

(六)交易密碼、資金密碼的掛失及重置。(七)修改客戶身份的基本信息。

(八)開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。(九)監(jiān)管部門核準的其他業(yè)務。

第十五條 客戶從事基金開戶及交易業(yè)務時，按照每只基金的發(fā)售公告的規(guī)定提交相關文件。運營保障部對客戶提交的文件進行形式審查。

第十六條 運營保障部辦理客戶的相關業(yè)務時，必須遵守客戶的基金賬戶名稱與其回款賬戶名稱一致的原則，不允許贖回、分紅、清算后等的資金回到其他名稱的銀行賬戶上。

第十七條 個人投資者開立基金賬戶和交易賬戶時，應當填寫《開放式基

浙商基金管理有限公司 反洗錢內(nèi)部控制制度

金賬戶類業(yè)務申請表》，同時提交下列材料，由運營保障部注冊登記中心負責對客戶資料進行審查：

（一）有效身份證件（包括居民身份證、軍官證、士兵證、警官證等）原件及復印件；

（二）如有代理人，則：

1、提供代理人身份證件原件及復印件；

2、投資者本人必須攜帶身份證件和代理人一起親自到直銷網(wǎng)點，填制“授權委托書”，辦理代理手續(xù)；或要求代理人出示經(jīng)公證的被代理人的授權委托書、被代理人和代理人的有效身份證件，核對無誤后，登記被代理人和代理人身份證件上的姓名、證件名稱和號碼、以及其他信息，并保存被代理人和代理人的委托代理文件及身份證件復印件。

第十八條 機構(gòu)客戶開立基金賬戶和交易賬戶時，應當填寫《開放式基金賬戶類業(yè)務申請表》，加蓋單位公章及法定代表人私章，由經(jīng)辦人簽名并提供以下材料，運營保障部注冊登記中心負責對客戶資料進行審查：

（一）工商行政管理機關頒發(fā)的法人營業(yè)執(zhí)照副本原件及復印件（加蓋單位公章）或民政部門或其他主管部門頒發(fā)的注冊登記證書副本原件及復印件（加蓋單位公章）；

（二）法人授權委托書原件并預留印鑒；

（三）法定代表人身份證件原件及復印件；

（四）經(jīng)辦人的身份證件原件及復印件。

第十九條 客戶申請變更客戶資料中的名稱、銀行賬戶等重要資料時，需要提交相應的證明文件。個人變更銀行賬戶時，需要提交新的銀行賬戶卡；機構(gòu)變更銀行賬戶時，需要提交機構(gòu)銀行賬戶開戶證明文件。個人變更姓名時，要提交變更后的姓名與變更之前的姓名是同一個的證明文件，如戶口本或者公安機關出具的證明文件。機構(gòu)變更名稱時，需要提交主管機關的批準文件。

第二十條 運營保障部注冊登記中心在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

第二十一條 經(jīng)審查核對無誤后，運營保障部注冊登記中心接受客戶的申請，由基金注冊登記中心給予確認。運營保障部注冊登記中心不得接受身份不明的客戶的業(yè)務申請，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第二十二條 公司保存客戶資料及交易記錄十五年以上。

第二十三條 公司破產(chǎn)和解散時，如果沒有新的基金管理人接替的，公司應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交中國證監(jiān)會指定的機構(gòu)。

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第五章 大額交易和可疑交易的報告

第二十四條 運營保障部注冊登記中心發(fā)現(xiàn)客戶申請的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當在當天向監(jiān)察稽核部報告。

第二十五條 監(jiān)察稽核部應當按照中國人民銀行的相關規(guī)定，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣的大額交易和可疑交易。

(一)對符合大額交易標準的，在該大額交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

(二)對可疑交易，應在其發(fā)生后10個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

第六章 反洗錢資料和信息的保存

第二十六條 監(jiān)察稽核部負責反洗錢資料和信息的保存工作。

第二十七條 運營保障部向監(jiān)察稽核部提交的客戶身份可疑報告、大額交易報告、可疑交易報告、監(jiān)察稽核部向反洗錢主管機構(gòu)提交的大額交易報告和可疑交易報告的復印件等與反洗錢工作相關的資料由監(jiān)察稽核部保存，保存期限至少十五年以上。

第二十八條 監(jiān)察稽核部負責保存反洗錢主管機關的各種規(guī)定、工作指引和公司的相關業(yè)務規(guī)則。

第七章 對反洗錢工作的監(jiān)督檢查

第二十九條 監(jiān)察稽核部作為公司的內(nèi)部審計部門，負責公司反洗錢工作的監(jiān)督檢查。

第三十條 監(jiān)察稽核部將不定期對公司相關部門的反洗錢政策遵守和內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查。若一旦發(fā)現(xiàn)未執(zhí)行或執(zhí)行不力的情形，將及時報告公司督察長和總經(jīng)理，并提出整改建議。同時，對發(fā)現(xiàn)的問題，將在公司監(jiān)察稽核季度報告中予以體現(xiàn)。

第三十一條 監(jiān)察稽核部將根據(jù)有關法律法規(guī)定期對公司反洗錢程序的有效性進行檢查，并及時予以改進。

第八章 反洗錢工作和資料的保密

第三十二條 公司任何員工及部門發(fā)現(xiàn)洗錢活動嫌疑的，均有義務向監(jiān)察稽核部報告。

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第三十三條 公司相關部門開展反洗錢工作時，對反洗錢工作和資料負有保密義務，對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第九章 反洗錢的培訓工作

第三十四條 綜合管理部負責反洗錢的培訓工作，培訓內(nèi)容由監(jiān)察稽核部提供，包括反洗錢的有關法律法規(guī)、公司反洗錢內(nèi)部控制制度、洗錢風險及有關知識的介紹等。

第三十五條 運營保障部、市場部、監(jiān)察稽核部等相關涉及部門、員工必須參加公司組織的反洗錢方面的相關培訓，并須不斷參加更新的有關培訓。公司其他員工應積極參加公司組織的反洗錢方面的培訓，具有反洗錢的基本背景知識。

第三十六條 監(jiān)察稽核部應及時向公司發(fā)布反洗錢的最新法律規(guī)定，并及時完成相關培訓和反洗錢內(nèi)控制度的修訂工作。

第十章 反洗錢的協(xié)助工作

第三十七條 公司任何員工及部門均有對反洗錢工作的協(xié)助義務。第三十八條 反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要到公司調(diào)查核實的，公司應當予以配合，如實提供有關文件和資料。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，公司有權拒絕調(diào)查。

第三十九條 調(diào)查人員查閱、復制被調(diào)查客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存時，監(jiān)察稽核部應當要求調(diào)查人員出具經(jīng)反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)負責人的批準文件。調(diào)查人員封存文件、資料，監(jiān)察稽核部應當派人會同調(diào)查人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的監(jiān)察稽核部人員簽名或者蓋章，留存公司一份。

第四十條 反洗錢行政主管部門認為需要凍結(jié)、解凍客戶賬戶的，公司應當予以協(xié)助。

第四十一條 臨時凍結(jié)不得超過四十八小時，公司在按照反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除凍結(jié)。

第十一章 附則

第四十二條 本制度未盡事宜，按國家有關法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行，本制度

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如與日后國家頒布的法律、法規(guī)相抵觸時，按有關法律、法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行，并及時修訂。

第四十三條 公司監(jiān)察稽核部負責對本制度的解釋工作。

第四十四條 公司及分公司的負責人應當對本制度的有效實施負責。第四十五條 本制度在公司正式發(fā)文后統(tǒng)一執(zhí)行。