第一篇：風(fēng)控審查要點(diǎn)

擔(dān)保項(xiàng)目審查與評(píng)估

一、現(xiàn)場(chǎng)考察

1、了解企業(yè)是否正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，企業(yè)的機(jī)器設(shè)備是否在正常運(yùn)轉(zhuǎn)，有無(wú)閑置資產(chǎn)，機(jī)器設(shè)備的成新度，是否買(mǎi)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件和環(huán)保設(shè)施。

2、機(jī)器設(shè)備利用率，生產(chǎn)設(shè)備是否得到了充分利用，總的生產(chǎn)能力與銷售之間的差額。

3、生產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理是否有章可循，是否比較規(guī)范，有無(wú)生產(chǎn)安全隱患。

4、生產(chǎn)一線的人員是否經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，整體素質(zhì)如何，現(xiàn)有人員是否能夠滿足生產(chǎn)要求。

5、廠房和辦公場(chǎng)所是租賃的，還是企業(yè)自己購(gòu)置的，是否有產(chǎn)權(quán)證明，機(jī)器設(shè)備是否是海關(guān)監(jiān)管產(chǎn)品。

6、企業(yè)倉(cāng)庫(kù)的原材料和產(chǎn)成品、半成品的庫(kù)存量是否正常，倉(cāng)庫(kù)管理是否嚴(yán)謹(jǐn)、是否安全，大致清點(diǎn)庫(kù)存商品的數(shù)量、估算其價(jià)值與財(cái)務(wù)報(bào)表是否相符，是否正在往外銷售貨物。

7、企業(yè)生產(chǎn)所在地的交通能否滿足正常生產(chǎn)和運(yùn)輸?shù)囊螅娔芊裾９?yīng)，周?chē)h(huán)境如何，有無(wú)其他糾紛影響企業(yè)的正常生產(chǎn)，如與當(dāng)?shù)鼐用竦年P(guān)系，外部環(huán)境是否會(huì)干擾企業(yè)的正常生產(chǎn)等等。

二、資料審查

（一）審查企業(yè)報(bào)送的資料是否齊全

1、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)

2、企業(yè)的主體資料

（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（含年檢證明）復(fù)印件，組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）復(fù)印件，法定代表人資格證明、工作簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件，總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和其他主要領(lǐng)導(dǎo)者的簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件，經(jīng)辦人員的法定代表授權(quán)委托書(shū)和被授權(quán)身份證復(fù)印件。

（2）有關(guān)公司批準(zhǔn)成立的文件、合同、批復(fù)，公司章程（須有工商局印章），關(guān)于申請(qǐng)擔(dān)保及設(shè)立反擔(dān)保措施的董事會(huì)決議和股東大會(huì)決議（中外合資、中外合作、股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司提供董事會(huì)決議。國(guó)有企業(yè)和集體企業(yè)需提供上級(jí)主管部門(mén)同意該單位申請(qǐng)擔(dān)保的批復(fù)；合伙企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需提供出資人簽字的有關(guān)決議），公司董事會(huì)成員名單。

（3）公司組織機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)情況介紹。1）公司成立的背景

2）企業(yè)內(nèi)部部門(mén)設(shè)置及部門(mén)職能

3）產(chǎn)品介紹。包括特點(diǎn)、技術(shù)水平。技術(shù)來(lái)源、產(chǎn)品知名度和產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況。4）生產(chǎn)能力介紹和擴(kuò)大生產(chǎn)的計(jì)劃。5）公司的收入及、構(gòu)成及比例。

6）企業(yè)的業(yè)務(wù)流程介紹，包括進(jìn)貨方式和進(jìn)貨渠道、銷售方式和銷售渠道、結(jié)算方式等。7）市場(chǎng)分析。包括風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)分析。8）企業(yè)的市場(chǎng)定位和發(fā)展方向。9）或有負(fù)債、涉訴案件。

10）企業(yè)及其法定代表人的信用情況

3、企業(yè)的財(cái)務(wù)資料

（1）注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告、歷次股權(quán)變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告和相關(guān)實(shí)物入資的評(píng)估報(bào)告復(fù)印件（國(guó)有企業(yè)由于成立時(shí)間較長(zhǎng)無(wú)驗(yàn)資報(bào)告的需提供國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記證）。

（2）貸款卡復(fù)印件、查詢密碼及銀行信貸登記資訊系統(tǒng)查詢記錄打印結(jié)果（包括企業(yè)情況基本信息、借款信息、抵質(zhì)押擔(dān)保信息和保證擔(dān)保信息，這四條信息均為必備信息，缺一不可）。

（3）近3年（經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)）的及當(dāng)年近期財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)報(bào)表編制說(shuō)明。財(cái)務(wù)報(bào)表編制說(shuō)明又包括：

1）存貨的計(jì)價(jià)方式，固定資產(chǎn)的折舊政策（提供固定資產(chǎn)清單及其所有權(quán)證明文件）

第二篇：過(guò)橋資金的風(fēng)控要點(diǎn)

過(guò)橋資金的定義、種類、操作方法及風(fēng)險(xiǎn)控制

過(guò)橋資金的定義、種類、操作方法及風(fēng)險(xiǎn)控制

過(guò)橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個(gè)月為限，是一種與長(zhǎng)期資金相對(duì)接的資金。提供過(guò)橋資金的目的是通過(guò)橋資金的融通，達(dá)到與長(zhǎng)期資金對(duì)接的條件，然后以長(zhǎng)期資金替代過(guò)橋資金。過(guò)橋只是一種暫時(shí)狀態(tài)。過(guò)橋資金的特點(diǎn)：

１、期限短，通常不超過(guò)六個(gè)月。

２、含金量高。對(duì)于資金運(yùn)作而言，對(duì)使用方相當(dāng)重要，起支撐和撬動(dòng)的作用。３、資金回報(bào)高。因其重要性，給予資金提供者的回報(bào)相當(dāng)要高。

４、風(fēng)險(xiǎn)較容易控制。由于過(guò)橋資金不是長(zhǎng)期占用資金，只是一種臨時(shí)需要，往往有后續(xù)資金來(lái)替代，因此風(fēng)險(xiǎn)較易控制。種類

一、墊付銀行承兌匯票保證金業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：銀主以合法的借貸方式向企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供承兌匯票的保證金，幫助企業(yè)或機(jī)構(gòu)完成與當(dāng)?shù)劂y行之間的承兌匯票申請(qǐng)業(yè)務(wù)，在企業(yè)或機(jī)構(gòu)取得承兌匯票同時(shí)，以承兌匯票方式償還銀主事先墊付的保證金，期間銀主收取一定比例的傭金或或相關(guān)費(fèi)用。

客戶對(duì)象：與當(dāng)?shù)劂y行之間有著良好信貸關(guān)系的企業(yè)或機(jī)構(gòu) 客戶要求：

1、企業(yè)或機(jī)構(gòu)具有使用銀行承兌匯票的基本條件與需求；

2、企業(yè)或機(jī)構(gòu)以正當(dāng)理由向當(dāng)?shù)兀ɑ蜿P(guān)系）銀行提出的開(kāi)據(jù)承兌匯票的申請(qǐng)，能夠得到銀行的支持；

3、具有支付一定費(fèi)用的能力。

4、企業(yè)或機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)劂y行的信用等級(jí)，應(yīng)能夠做到保證金的總數(shù)不超過(guò)承兌匯票總額的50％業(yè)務(wù)程序： A、在事先充分溝通的基礎(chǔ)上，銀主與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間達(dá)成合法的資金拆借協(xié)議，明確在操作過(guò)程中雙方的責(zé)權(quán)利等具體事項(xiàng)；

B、銀主通過(guò)一定的方式了解企業(yè)或機(jī)構(gòu)對(duì)銀主的傭金或費(fèi)用的支付能力； C、銀主協(xié)同相關(guān)人員直接到達(dá)企業(yè)或機(jī)構(gòu)所在地，完成正式協(xié)議的簽署手續(xù)，在當(dāng)?shù)劂y行（關(guān)系銀行）開(kāi)設(shè)臨時(shí)賬號(hào)，并以電子匯兌方式將企業(yè)或機(jī)構(gòu)所需的保證金如數(shù)匯入當(dāng)?shù)劂y行銀主的臨時(shí)賬號(hào)；

D、在銀主資金到達(dá)前述臨時(shí)賬號(hào)的同時(shí)，收取企業(yè)或機(jī)構(gòu)1％的信譽(yù)金（定金性質(zhì)）； E、企業(yè)或機(jī)構(gòu)應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，在當(dāng)?shù)劂y行辦理完畢承兌匯票申請(qǐng)手續(xù)，與此同時(shí)，雙方在銀行完成以下相關(guān)交割手續(xù)：

a)銀主將臨時(shí)賬號(hào)的資金劃入企業(yè)或機(jī)構(gòu)保證金賬號(hào)；

b)企業(yè)或機(jī)構(gòu)以承兌匯票方式全額償還銀主墊付的保證金； c)企業(yè)或機(jī)構(gòu)向銀主支付協(xié)議約定的傭金或相關(guān)費(fèi)用。業(yè)務(wù)提示：

1、銀主收取的傭金或相關(guān)費(fèi)用的總額在保證金總額的10％之內(nèi)；

2、本項(xiàng)業(yè)務(wù)性質(zhì)的決定，企業(yè)或機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)劂y行的信用等級(jí)越高越好，一般以30％的保證金可開(kāi)據(jù)100％的承兌匯票的情況下，企業(yè)與機(jī)構(gòu)才較為合算。

3、一般情況下，企業(yè)與機(jī)構(gòu)應(yīng)保證在銀主資金到達(dá)當(dāng)?shù)睾?0個(gè)工作日內(nèi)完成與銀行的承兌匯票申請(qǐng)手續(xù)為宜。

4、企業(yè)與機(jī)構(gòu)能夠獲得上述三項(xiàng)“同時(shí)交割”事項(xiàng)在銀行方面的支持與幫助。過(guò)橋資金之二：＂還舊借新＂資金拆借業(yè)務(wù)

如今，在資金市場(chǎng)上有一種特殊的業(yè)務(wù)，叫做＂還舊借新＂資金拆借。這種業(yè)務(wù)，專為解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)期，但自己又沒(méi)有資金歸還，因此，必須臨時(shí)拆借資金，歸還老貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時(shí)拆借的資金。原來(lái)商業(yè)銀行對(duì)這種情況，往往采取展期的辦法；但鑒于人民銀行貸款管理辦法對(duì)于貸款展期的規(guī)定，展期原則上不能超過(guò)原貸款期限的一半。因此，商業(yè)銀行在企業(yè)貸款到期后往往要求企業(yè)歸還原貸款，再貸出新貸款，讓企業(yè)繼續(xù)使用資金。如此，企業(yè)在無(wú)足額資金情況下，就不得不去資金市場(chǎng)高息拆借一筆資金來(lái)周轉(zhuǎn)一下。

做＂還舊借新＂資金拆借，風(fēng)險(xiǎn)很大，因此，收益也高。通常都要收?。保サ氖掷m(xù)費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于銀行很可能收回貸款后，不再發(fā)放新的貸款。那樣拆借資金有去無(wú)回，陷入一場(chǎng)無(wú)休止的追索討債中。

操作＂還舊借新＂資金拆借業(yè)務(wù)通常有以下幾種方法：

１、貸款銀行出具承諾書(shū)，保證拆借資金方（銀主）的資金歸還借款方在該行借款后，必須發(fā)放等額的新貸款，用以歸還拆借資金的拆借資金；

２、同臺(tái)交割。所謂＂同臺(tái)交割＂，指拆借資金方（銀主）開(kāi)出支票交給銀行的同時(shí)，銀行將拆借方還款的支票回單蓋好銀行轉(zhuǎn)訖章交給拆借資金方（銀主）。３、拆借資金方（銀主）出具承諾書(shū)。拆借資金方（銀主）在貸款銀行開(kāi)立賬戶，轉(zhuǎn)入還貸資金，向銀行出具承諾書(shū)，承諾此筆資金用以歸還拆借方的貸款，銀行可以動(dòng)用，并將一張空白或印鑒少一個(gè)章的支票交給銀行，銀行據(jù)以轉(zhuǎn)賬；在銀行發(fā)放新的貸款，歸還銀主所拆借資金后，銀主保證補(bǔ)齊轉(zhuǎn)賬支票印鑒，完成整個(gè)操作過(guò)程。

做此類業(yè)務(wù)，先要調(diào)查企業(yè)的貸款情況，是抵押或是擔(dān)保，企業(yè)信譽(yù)情況如何。如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，又是抵押貸款，那操作的可能性就很大；如果銀行只是想收回貸款，讓借款去拆借，那就無(wú)操作的可能性。這種業(yè)務(wù)現(xiàn)在越來(lái)越多，甚至有的公司專門(mén)從事＂還舊借新＂來(lái)牟利。所謂有利必有風(fēng)險(xiǎn)，把握不當(dāng)，就會(huì)出現(xiàn)大的問(wèn)題，好自為之吧。過(guò)橋資金之三：擺賬

一、擺賬定義：指銀主將資金以客戶的名義存入銀行，暫時(shí)擺放到客戶的賬上，名義上充當(dāng)客戶的資產(chǎn)，客戶按照合同付給銀主一定的息差。

二、操作條件：

1、客戶目的是拿到對(duì)賬單,或資金在客戶賬上可以查詢；

2、在存款期內(nèi),客戶賬面上的資金,對(duì)外只作資金證明之用,不得作其他用途；

3、客戶有支付一定的貼息的能力；

4、存款銀行配合,按銀行保證金制度辦理資金安全手續(xù),以防止因客戶債務(wù),存款被司法機(jī)構(gòu)凍結(jié),保證資金安全。

三、操作辦法：

1、操作方與客戶商定操作辦法,核實(shí)客戶貼息；

2、客戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、貸款卡復(fù)印件，有關(guān)原件及印章交操作方保管，待辦妥銀行存款后退回；

3、銀主打入資金；

4、客戶支付貼息款的方式：簽訂協(xié)議時(shí)支付一定的定金，以防止銀主資金到位后客戶單方面取消協(xié)議；操作前，客房將貼息存入雙方共管賬戶。操作方將“形象資金”存款辦妥后，客戶立即將共管賬戶解付給操作方支配。

5、操作方及銀主差旅費(fèi)由客戶支付。過(guò)橋資金之四：注冊(cè)資金融資

注冊(cè)資金融資在一些大城市已經(jīng)很普遍。如果你要想注冊(cè)一家大型的投資公司注冊(cè)資金達(dá)幾千萬(wàn)元甚至上億元你又無(wú)法一下從母公司抽出這么多資金那你只好選擇融資去注冊(cè)。即便是注冊(cè)100萬(wàn)元注冊(cè)資金的公司，你因要從銀行取出現(xiàn)金，然后存入銀行，取現(xiàn)的手續(xù)也是相當(dāng)麻煩。再加上工商、稅務(wù)、公安、技術(shù)監(jiān)督等部門(mén)的手續(xù)也相當(dāng)多，所以，一般人都選擇專門(mén)從事這一行的中介去操作?？梢哉f(shuō)，在部分城市80%的公司注冊(cè)是通過(guò)融資來(lái)解決。一些社會(huì)游資專門(mén)從事注冊(cè)融資這一行業(yè)他們往往與銀行、會(huì)計(jì)師會(huì)務(wù)所等部門(mén)有較好的關(guān)系，工商注冊(cè)的程序駕輕路熟，往往一周之內(nèi)便可辦好所有手續(xù)。注冊(cè)資金的多少，與公司所有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大有關(guān)系。在貸款、對(duì)外融資以及貿(mào)易過(guò)程中，對(duì)方往往看重公司的注冊(cè)資金。

因此，一些注冊(cè)資金偏小的企業(yè)，就會(huì)設(shè)法增資擴(kuò)股。這又為注冊(cè)融資這一行當(dāng)增加了新的業(yè)務(wù)渠道。更有一種業(yè)務(wù)，那便是外資注冊(cè)資金到位換照。一般的中外合資公司成立后，因外資遲遲不能到位，所以公司無(wú)法開(kāi)展業(yè)務(wù)。公司的實(shí)收資本為零。為了開(kāi)展業(yè)務(wù)，就必須想方設(shè)法驗(yàn)資換照。有港澳社會(huì)游資見(jiàn)有利可圖，便專為這類公司打資金。注冊(cè)資金融資，在法律上講，有抽逃公司注冊(cè)資金之嫌。但法律上講，并不禁止融資注冊(cè)公司。問(wèn)題是成立公司之后，注冊(cè)資金不能抽走，使之成為一個(gè)空殼公司。融資注冊(cè)之后，股東必須近快將注冊(cè)資金以現(xiàn)金或相等的資產(chǎn)注入公司，使注冊(cè)資金“充實(shí)”。只有這樣，公司才是正規(guī)合法。

第三篇：擔(dān)保公司風(fēng)控要點(diǎn)淺談

風(fēng)控要點(diǎn)

一、風(fēng)控重點(diǎn)：請(qǐng)注意核對(duì)客戶身份真實(shí)性，交易真實(shí)性

（一）身份真實(shí)性：

●需認(rèn)真核對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方、擔(dān)保人身份證明原件（包括身份證、戶口本、結(jié)婚證、資產(chǎn)證明、銀行流水等）。

●未能見(jiàn)證到的重要資料（如：身份證、戶口本、婚姻證明）原件的，在客戶補(bǔ)交資料時(shí)必須見(jiàn)證原件。

●客戶提供所有資料的復(fù)印件上必須有我司見(jiàn)證人的“與原件相符”章及見(jiàn)證人的簽名，該資料用于存檔。

（二）交易真實(shí)性：

●對(duì)于需要公司墊資或快放的業(yè)務(wù)，資信員要通過(guò)與客戶的正面及側(cè)面的問(wèn)詢（如：家庭狀況及日常收支、工作環(huán)境、有無(wú)其他債務(wù)、買(mǎi)賣(mài)房屋的用途）來(lái)確認(rèn)墊資的真實(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)性。（詳細(xì)內(nèi)容參見(jiàn)《資信調(diào)查操作說(shuō)明》）

二、核實(shí)身份、簽名確認(rèn)

客戶，代理人，受委托人簽名------●收供款存折需由買(mǎi)賣(mài)雙方親自提供并簽名確認(rèn)。如由代理人收取樓款的應(yīng)核對(duì)委托公證書(shū)中代收樓款內(nèi)容，并核對(duì)受委托代理人的身份證原件。

●賣(mài)方為兩人或以上者，需親自見(jiàn)證全部業(yè)主簽名，不得由其他人或其配偶代簽?！褓I(mǎi)賣(mài)雙方有配偶的,雙方配偶必須在場(chǎng)簽署相關(guān)聲明書(shū)，如買(mǎi)賣(mài)雙方配偶確實(shí)不能到場(chǎng)的可在以下方式中進(jìn)行選擇：（1）可以上門(mén)簽署

（2）由客戶提供地址我司直接快遞給其配偶簽署后回遞（3）其配偶辦理同意抵押（出售）的委托書(shū)。

●若為業(yè)主代理人簽名，需核對(duì)原業(yè)主授權(quán)委托公證書(shū)原件及代理人身份證原件，其委托書(shū)的內(nèi)容上一定要注明受托人有權(quán)代簽署賣(mài)房的相關(guān)文件資料。●對(duì)于公司墊資贖樓、提前放款的業(yè)務(wù)，相關(guān)的“提放協(xié)議”、“墊資贖樓協(xié)議”、“資信調(diào)查表”、“買(mǎi)賣(mài)雙方委托書(shū)”必須根據(jù)資料的內(nèi)容由客戶本人完整的填寫(xiě)及簽名。我司工作人員現(xiàn)場(chǎng)檢查有無(wú)簽錯(cuò)或漏簽，嚴(yán)禁模仿客戶簽名。

三、辦理墊資贖樓前準(zhǔn)備工作：

（一）查征信

●查詢?cè)瓨I(yè)主的貸款余額、有無(wú)逾期或不良記錄等問(wèn)題。

（二）查冊(cè)

●進(jìn)行墊資還款的前一天由內(nèi)務(wù)查詢?cè)摲课葑钚聽(tīng)顟B(tài)（或打印該房屋最新?tīng)顟B(tài)的查冊(cè)表），顯示無(wú)查封及其他產(chǎn)權(quán)問(wèn)題才可辦理還款。

（三）落實(shí)收取墊資費(fèi)用、銀行供款責(zé)任

●收齊買(mǎi)賣(mài)雙方全部費(fèi)用，如經(jīng)協(xié)商賣(mài)方同意在放款中扣除相關(guān)費(fèi)用的，需在墊資贖樓協(xié)議內(nèi)詳細(xì)注明，賣(mài)方對(duì)此簽名確認(rèn)，以作為在銀行放款后扣除費(fèi)用的憑據(jù)。

●告知買(mǎi)賣(mài)雙方在我司未墊資還款前，原貸款必須按期供樓（確認(rèn)究竟是誰(shuí)負(fù)責(zé)還貸），并在《協(xié)議書(shū)》上的備注處進(jìn)行補(bǔ)充注明。

●在我司墊資或快放前落實(shí)銀行是否已無(wú)后補(bǔ)資料及相關(guān)費(fèi)用，并在財(cái)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，對(duì)于未按照公司要求收費(fèi)的，需提前報(bào)總經(jīng)辦審批通過(guò)。

●“提放協(xié)議”、“墊資贖樓協(xié)議”中應(yīng)當(dāng)對(duì)我司墊資逾期不能回款一項(xiàng)有明確約束。

（四）控制賬戶

●銀行贖樓：送銀行審批時(shí)將代收樓款等資料提供給現(xiàn)貸款銀行，在辦理還款手續(xù)前再次核實(shí)及確認(rèn)銀行方面是由我司指定人員代收樓款，對(duì)于不認(rèn)可代收樓款的銀行，提供業(yè)主身份證原件，由我司人員代開(kāi)收款存折后，交由財(cái)務(wù)保管，同時(shí)需嚴(yán)格按照貸款銀行的要求簽署相關(guān)授權(quán)劃付的資料。

●收取供款存折：收齊買(mǎi)賣(mài)雙方相關(guān)資料，賣(mài)方的原供款存折（已開(kāi)的銀行卡）、原貸款合同。

●確認(rèn)客戶無(wú)法取錢(qián)：如需要將墊資款劃入賣(mài)方原供樓存折內(nèi)扣除的，收取客戶身份證，賣(mài)方必須提供存折和卡的密碼并在存墊資款前由我司財(cái)務(wù)人員對(duì)密碼進(jìn)行修改，并確認(rèn)是否存在其它取錢(qián)手段，如電話銀行，網(wǎng)上銀行等。

●對(duì)于銀行不認(rèn)同代理人辦理提前還款的或賣(mài)方已自行到原貸款銀行辦理了提前還款申請(qǐng)并已留下個(gè)人的聯(lián)系方式而原貸款銀行又不予更改聯(lián)系人的案件，公

司不予墊資。

（五）確定回款路徑

●確認(rèn)新買(mǎi)家的貸款已批復(fù)并且提供銀行同意貸款通知書(shū)或已批復(fù)的借款合同。●買(mǎi)賣(mài)雙方必須簽署三方《協(xié)議書(shū)》，且在簽署時(shí)讓雙方了解協(xié)議書(shū)的內(nèi)容及應(yīng)該遵循的義務(wù)和責(zé)任。

●委托公證：辦理一次性交易墊資的買(mǎi)賣(mài)雙方均必須委托我司辦理，如出現(xiàn)一方不委托我司代辦的，公司不予墊資。

●買(mǎi)方必須辦理全權(quán)委托的公證書(shū)，賣(mài)方則須簽署委托我司代理人代收樓款及辦理提前還款申請(qǐng)與還款手續(xù)的公證書(shū)，以確保還款安全及墊資款的安全。（根據(jù)買(mǎi)方的貸款銀行的要求，賣(mài)方的委托書(shū)可分為：（1）直接顯示有代收樓款的事項(xiàng)；

（2）授權(quán)銀行將貸款劃付到賣(mài)方帳戶后在轉(zhuǎn)劃到我司指定的收款帳戶，委托書(shū)上必須有明確的戶名及帳戶顯示）

四、確認(rèn)所有風(fēng)控事項(xiàng)

●在我司墊資或快放前，風(fēng)控部經(jīng)理需確認(rèn)所有風(fēng)控措施的落實(shí)情況，財(cái)務(wù)部復(fù)核后，才能墊資。

第四篇：施工圖審查要點(diǎn)

施工圖審查要點(diǎn)

一、總則

1.目的

確保設(shè)計(jì)質(zhì)量得到有效控制。2.范圍

適用于公司開(kāi)發(fā)的建筑工程各專業(yè)（建筑、結(jié)構(gòu)、給排水、暖通、電氣、景觀）施工圖圖審查。3.審查依據(jù)

3.1 國(guó)家現(xiàn)行相關(guān)規(guī)范； 3.2 公司制度要求； 3.3 項(xiàng)目設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)。4.其他要求

4.1 產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)的內(nèi)容是否反映在施工圖紙上；

4.2 設(shè)計(jì)依據(jù)設(shè)計(jì)采用的設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范是否正確，是否為有效版本； 4.3 著重從設(shè)計(jì)參數(shù)、設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)件材料、合理設(shè)計(jì)荷載、含鋼量、所選用的設(shè)備材料等審查；

4.4 審核施工圖設(shè)計(jì)是否具備由專業(yè)承包商進(jìn)行二次深化所需要的條件和深度，有否存在重大缺、漏項(xiàng)，不同專業(yè)、不同工程間的設(shè)計(jì)接口是否充分合理考慮；

4.5 本審查要點(diǎn)內(nèi)容可根據(jù)工作實(shí)際進(jìn)行增補(bǔ)。

二、各專業(yè)審查要點(diǎn)

（一）建筑專業(yè)

1總圖與設(shè)計(jì)說(shuō)明 1.1 總圖 1.1.1審核樓座及地庫(kù)定位四角坐標(biāo)； 1.1.2審核豎向標(biāo)高；

1.1.3審核技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是否符合方案報(bào)審圖；

1.1.4審核建筑高度：不超過(guò)方案審定各樓座高度，注意建筑高度的計(jì)算方式； 1.1.5審核施工圖各類坐標(biāo)、間距是否與報(bào)建圖紙吻合； 1.1.6

是否滿足消防規(guī)范，是否設(shè)有消防通道；

1.1.7

是否考慮無(wú)障礙設(shè)計(jì)，內(nèi)容應(yīng)滿足國(guó)家規(guī)范要求；

1.1.8

安全性考慮：水景處，如無(wú)護(hù)欄，水深不超過(guò)400；泳池周?chē)鷳?yīng)有圍護(hù)處理，平臺(tái)臨界邊有否設(shè)護(hù)欄，高度有否滿足安全要求。1.2 設(shè)計(jì)說(shuō)明

1.2.1 關(guān)注屋面、地下室防水等級(jí)的選擇與具體做法（注意最新規(guī)范）； 1.2.2關(guān)注保溫做法的選擇； 1.2.3 墻體

1.2.3.1 關(guān)注外墻外飾面材料的描述是否有誤；

1.2.3.2

分戶隔墻（非承重墻）的做法選擇，綜合考慮使用和隔聲要求； 1.2.3.3 關(guān)注電梯井道與主要居室的隔墻內(nèi)側(cè)是否采取了隔聲處理； 1.2.3.3關(guān)注門(mén)窗玻璃選擇和空氣層厚度要求，以及安全玻璃的使用范圍； 1.2.4關(guān)注電梯的選型是否滿足公司要求（品牌、規(guī)格、系列）； 1.2.5施工圖時(shí)，確認(rèn)保溫層的厚度是否滿足熱工計(jì)算的要求。1.3 材料做法表

1.3.1 審核面層材料是否與任務(wù)書(shū)一致；

1.3.2 審核做法的厚度是否與圖紙建筑面層預(yù)留厚度一致,是否滿足任務(wù)書(shū)要求，且審核是否滿足各種埋管要求。2 地下室部分 2.1 地下室一般要求

2.1.1汽車(chē)通道的入口高度不應(yīng)小于2.2米、局部非主要通道的高度可適當(dāng)降低，但不得小于2.0米；坡道的坡度是否合理，坡道應(yīng)有防滑構(gòu)造、照明裝置，坡道入口和坡道底端應(yīng)有排水溝。

2.1.2人防分區(qū)布置要滿足滿足平時(shí)和戰(zhàn)時(shí)的要求，各種管線布置不應(yīng)對(duì)人防門(mén)的開(kāi)關(guān)有影響。

2.1.3 地下室層高要與給水、消防和噴淋的干管安裝協(xié)調(diào)，既經(jīng)濟(jì)又合理。2.2 地下室的留洞

2.2.1 管道穿越地下室的外墻必須預(yù)留防水套管；

2.2.2 管道穿越地下室的頂板，如位置在室外時(shí)必須預(yù)留防水套管； 2.2.3 電纜穿越地下室外墻應(yīng)做特殊防水處理；

2.2.4 地下室的留洞在施工前，各專業(yè)應(yīng)匯總校對(duì)，以防止遺漏； 2.2.5 干管穿越地下室梁的留洞在水平方向應(yīng)考慮留有較大的富裕，以避免施工誤差，使管道安裝困難；

2.2.6 穿梁的位置是否對(duì)梁的受力不利，是否有加強(qiáng)處理措施。2.3 地下室設(shè)備房

2.3.1 各設(shè)備房的位置布置合理，地下室設(shè)備用房與住宅或人員活動(dòng)建筑空間相鄰時(shí)考慮降噪隔音處理；

2.3.2 變配電房、水泵房、材油發(fā)電機(jī)房不宜放在較低的位置，以免被水淹； 2.3.3 變配電房如在地下室應(yīng)考慮局部的抬高；

2.3.4 水泵房?jī)?nèi)的配電柜不宜和水泵地平一個(gè)標(biāo)高，配電設(shè)備應(yīng)抬高，以免被水淹；

2.3.5 水泵房的排水首先應(yīng)考慮能自然直接排出，同時(shí)考慮設(shè)置水泵排水。2.4 人防

2.4.1 防爆電井，人防的洗消間防暴地漏、防暴門(mén)鈴設(shè)置是否符合規(guī)范； 2.4.2 穿越人防外墻的管道，在人防一側(cè)必須安裝防暴閥門(mén)，穿越人防分區(qū)墻的管道應(yīng)在兩側(cè)增加防暴閥門(mén)；

2.4.3 穿越人防分區(qū)的電纜橋架應(yīng)進(jìn)行封堵處理，電纜周遍應(yīng)用防火棉封堵，穿越人防外墻的電纜是否符合規(guī)范；

2.4.4 地下室排水溝穿越人防的分區(qū)墻時(shí)必須做特殊處理；

2.4.5 必須考慮防火門(mén)和人防門(mén)的關(guān)系，兩種門(mén)不宜共同使用一個(gè)門(mén)洞； 2.4.6 DN100以上的管道不應(yīng)穿越人防頂板，如必須穿越時(shí)，應(yīng)在穿越處做變經(jīng)處理；

2.4.7 排水PVC管道不得穿越人防頂板和外墻； 2.4.8 應(yīng)注意人防門(mén)與結(jié)構(gòu)水電的關(guān)系，避免相碰，使人防門(mén)打不開(kāi)； 2.4.9 應(yīng)注意防排煙等通風(fēng)系統(tǒng)與人防的關(guān)系。2.5 地下室排水與消防

2.5.1 地下室車(chē)道應(yīng)設(shè)置兩條雨水排水溝，上面的雨水夠的排水應(yīng)考慮直接排向室外的雨水井。

2.5.2 防火卷簾的噴灑應(yīng)使用獨(dú)立的噴淋系統(tǒng)；

2.5.3 應(yīng)注意防火卷簾門(mén)與梁柱的關(guān)系，盡量抬高安裝高度。5 首層、標(biāo)準(zhǔn)層及戶型 5.1 首層

5.1.1 審核首層商業(yè)（辦公）單位或住宅單位的出入口設(shè)置； 5.1.2 審核自行車(chē)出入口、進(jìn)排風(fēng)井等對(duì)首層住戶的影響； 5.1.3 審核雨落管位置；

5.1.4 審核首層大堂面積是否合理，落地結(jié)構(gòu)是否利于使用； 5.2 標(biāo)準(zhǔn)層

5.2.1 審核雨落管、陽(yáng)臺(tái)雨水管、空調(diào)冷凝水管的位置； 5.2.2 注意廚房衛(wèi)生間與客廳完成地坪的高差關(guān)系；

5.2.3 地漏在陽(yáng)臺(tái)、衛(wèi)生間已經(jīng)廚房設(shè)置位置、坡度、坡向等是否合理，符合使用習(xí)慣；

5.2.4 衛(wèi)生間的防水構(gòu)造是否合理；

5.2.5 陽(yáng)臺(tái)放置洗衣機(jī)時(shí)排水設(shè)計(jì)包括排水管、地漏、排水坡度以及防水構(gòu)造等是否符合規(guī)范。5.3 戶型

5.3.1 審核開(kāi)窗（門(mén)）位置和大小；

5.3.2 審核衛(wèi)生間、廚房空間尺寸和潔具、櫥柜位置； 5.3.3 審核空調(diào)室外機(jī)位；

5.3.4 審核家具擺放，在確定的家具擺放基礎(chǔ)上，根據(jù)任務(wù)書(shū)要求進(jìn)行后續(xù)機(jī)電點(diǎn)位的設(shè)置；

5.3.5 施工圖時(shí)關(guān)注保溫設(shè)計(jì)是否連續(xù)，平面窗、陽(yáng)臺(tái)等處的墻垛是否滿足構(gòu)造要求。6 公共空間 6.1 一般要求

6.1.1 審核公共走道凈寬是否符合規(guī)范，滿足使用要求； 6.1.2 判斷消火栓箱的放置是否考慮了使用和美觀效果； 6.2 前室

6.2.1 樓梯間前室應(yīng)盡可能設(shè)自然通風(fēng)采光，如因?yàn)闂l件限制前室不靠外墻的，應(yīng)設(shè)強(qiáng)制通風(fēng)系統(tǒng)。前室疏散門(mén)應(yīng)為防火門(mén)，門(mén)扇應(yīng)向疏散方向開(kāi)啟，開(kāi)門(mén)位置應(yīng)考慮人行流線的便捷，門(mén)前后留有足夠緩沖空間。開(kāi)啟寬度不小于樓梯梯跑凈寬。

6.2.2 水電管道井根據(jù)需要設(shè)置，管井開(kāi)門(mén)位置盡可能設(shè)在前室等較隱蔽處，避免設(shè)在電梯大堂或人流較頻繁的位置。消火栓箱位置應(yīng)不影響人流通行，盡可能埋入墻面內(nèi)。

6.2.3 消防立管不應(yīng)放置在電梯前室，有專門(mén)管道井的除外；

6.2.4 消防立管盡量放在電梯前室以外的部位，通過(guò)支管與消防箱連接； 6.2.5 如果消防立管必須穿越電梯前室時(shí)，應(yīng)將管道盡量放置在視線不易看到的地方，盡量隱蔽，并予以裝飾；

6.2.6 電梯前室的橋架應(yīng)盡量抬高，保證吊頂高度，應(yīng)考慮與給排水管道的關(guān)系與吊頂?shù)年P(guān)系；橋架的走向應(yīng)與吊頂裝修一同考慮。

6.2.7 設(shè)置管井應(yīng)滿足規(guī)范要求，水井電井要分開(kāi)，強(qiáng)弱電井要分開(kāi)； 6.2.8 設(shè)置管井，既要經(jīng)濟(jì)又要考慮能進(jìn)人檢修和安裝；

6.2.9 管井的洞口隔層必須封堵，電井一般采用放火棉或水泥沙漿，水井用混凝土封堵；

6.2.10 電梯前室的完成高度應(yīng)比房間低1-2cm，電梯前室應(yīng)比電梯低1—2CM，轎箱前的地磚應(yīng)坡向前室；

6.2.11 電梯前室應(yīng)盡量考慮自然通風(fēng)，在無(wú)法滿足自然通風(fēng)的情況下才考慮正壓送風(fēng)；應(yīng)檢查自然通風(fēng)的面積是否滿足規(guī)范要求。6.3 首層大堂

6.3.1 注意首層大堂與室外以及住宅室內(nèi)的高差關(guān)系；

6.3.2 消火栓箱、電表箱等水電設(shè)備應(yīng)避免設(shè)在首層大堂，盡可能設(shè)在樓梯間內(nèi)；

6.3.3 首層大堂應(yīng)設(shè)相應(yīng)單元住戶的信報(bào)箱，信報(bào)箱的位置應(yīng)考慮防雨，并盡量嵌入墻體內(nèi)。6.4 疏散樓梯與電梯

6.4.1 疏散樓梯的設(shè)置應(yīng)注意底層梁底碰頭問(wèn)題，梁底標(biāo)高不應(yīng)小于2.0米； 6.4.2 疏散樓梯間盡可能采用自然通風(fēng)采光，因條件限制無(wú)法實(shí)現(xiàn)的應(yīng)設(shè)強(qiáng)制通風(fēng)系統(tǒng)，有落地玻璃窗的疏散樓梯應(yīng)設(shè)護(hù)欄；

6.4.3 疏散樓梯間安裝需注意：高層疏散樓梯應(yīng)盡量考慮自然通風(fēng)，機(jī)械通風(fēng)造價(jià)抬高； 消防管道的立管應(yīng)盡量放在疏散樓梯間內(nèi)，不應(yīng)放在電梯前室； 水表箱應(yīng)首先考慮安裝在疏散樓梯間；

6.4.4 高層住宅的消防環(huán)管，可考慮在疏散樓梯間成環(huán)，避免對(duì)電梯前室的影響；

6.4.5 電梯選型時(shí)應(yīng)考慮轎廂內(nèi)的裝修荷載，適當(dāng)加大電梯最大載重量； 6.4.6 電梯轎廂內(nèi)應(yīng)設(shè)通風(fēng)系統(tǒng)、電梯通風(fēng)口以及上人孔應(yīng)符合規(guī)范，在審查電梯裝修設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)注意審核電梯內(nèi)的吊頂不應(yīng)遮擋電梯通風(fēng)口； 6.4.7 電梯出入口門(mén)套范圍內(nèi)地面裝修應(yīng)注意考慮防水應(yīng)起坡；

6.4.8 機(jī)房屋頂用于吊裝設(shè)備的梁位置及梁上吊環(huán)是否正確；機(jī)房設(shè)備應(yīng)有進(jìn)出口，進(jìn)出口尺寸應(yīng)滿足設(shè)備尺寸要求；機(jī)房溫度控制所需通風(fēng)及空調(diào)設(shè)備的予留孔洞、電氣管線、插座是否有。7 屋面設(shè)計(jì)

7.1 充分考慮屋頂花園構(gòu)筑物的荷載（花池、樹(shù)盆、柱廊、水池及種植土等）及業(yè)主可能的活動(dòng)，保證功能合理、結(jié)構(gòu)安全；

7.2 出屋面樓梯間為避免雨水倒灌門(mén)內(nèi)外高差（完成面）定為：多層 100mm，高層300mm，為便于進(jìn)出，門(mén)洞凈高不小于1950mm；

7.3 在造價(jià)許可范圍內(nèi)盡可能選用新型保溫隔熱材料，如聚苯板及硬泡聚氨酯或水泥聚苯板等，并符合現(xiàn)行規(guī)范；

7.4 防水構(gòu)造是否符合規(guī)范，在造價(jià)許可范圍內(nèi)盡可能選用新型防水材料，如合成高分子防水卷材、高聚合物改型瀝青防水卷材、聚合物水泥基復(fù)合防水涂料等，并符合現(xiàn)行規(guī)范； 7.5 屋面排水須滿足規(guī)范要求的2%坡度，并保證分水線明確合理，排水順暢，不致積水，必要時(shí)做排水溝； 7.6 屋面排水

7.6.1 為了避免雨水管穿屋面，雨水斗盡量采用側(cè)壁式；

7.6.2 雨水斗處1平方左右應(yīng)比屋面完成面低5—8厘米，以大于5%的坡度坡向雨水斗；

7.6.3 雨水斗應(yīng)增加安裝鋼制網(wǎng)以防止雨水斗破壞和贓物進(jìn)入管道；

7.7 屋面的通氣管設(shè)置包括材料、出屋面高度、防水構(gòu)造等是否符合規(guī)范要求。8 門(mén)窗設(shè)計(jì)

8.1 根據(jù)項(xiàng)目定位選擇合適的門(mén)窗及玻璃材料，中低檔樓盤(pán)采用鋁合金門(mén)窗和普通玻璃，略高檔樓盤(pán)采用塑鋼窗和中空鍍膜玻璃或其它新型材料。8.2 門(mén)窗分格應(yīng)結(jié)合立面風(fēng)格、窗臺(tái)高度、觀景要求、使用安全等因素綜合考慮，如在觀景窗中視線范圍內(nèi)避免出現(xiàn)分格遮擋視線，開(kāi)啟扇過(guò)大是否存在安全隱患。

8.3 公共部位常閉防火門(mén)應(yīng)保證開(kāi)啟方向滿足規(guī)范中疏散要求并安裝隱式閉門(mén)器，防火門(mén)可作子母門(mén)。

8.4 在滿足抗風(fēng)壓計(jì)算的前提下，門(mén)窗設(shè)計(jì)中應(yīng)保證相同窗型材料型式規(guī)格一致。

8.5 門(mén)窗五金構(gòu)件應(yīng)充分考慮使用功能及安全因素，需滿足隔音密封要求及應(yīng)避免產(chǎn)生尖角，造成傷害，窗玻璃的顏色是否對(duì)人造成影響，有無(wú)不舒服的感覺(jué)，玻璃厚度應(yīng)滿足強(qiáng)度要求及確保安全，窗臺(tái)較矮時(shí)，是否有造成意外的可能，有無(wú)安全設(shè)計(jì)考慮，防火門(mén)的開(kāi)啟方向是否有利于逃生的需要。9 立面設(shè)計(jì) 9.1 一般要求

9.1.1 審核立面材料的標(biāo)注是否正確；校核立面與平面的一致性；審核空調(diào)室外機(jī)位；審核商業(yè)部分的店招位置預(yù)留；

9.1.2 各種外露管道的材料，應(yīng)結(jié)合立面選用與立面色彩統(tǒng)一，達(dá)到與立面統(tǒng)一。

9.1.3 各種管材在平面設(shè)計(jì)中考慮其位置的可能性，應(yīng)避免位于主立面，盡量位于隱蔽位置，可結(jié)合陽(yáng)臺(tái)、樓梯間等統(tǒng)一布置。

9.1.4 在外立面設(shè)計(jì)中需將各種材料的飾面畫(huà)出詳細(xì)的分隔設(shè)計(jì)，詳細(xì)標(biāo)注各種尺寸、顏色、材料、做法；尤其需注意轉(zhuǎn)交處與不同材料交接處；同時(shí)注意立面變形縫處的材料和色彩的處理并應(yīng)滿足立面美觀要求，盡量減少視覺(jué)差異。9.1.5 立面設(shè)計(jì)應(yīng)注意立面美觀和清洗保養(yǎng)，盡量避免在立面中設(shè)計(jì)局部花池，如窗臺(tái)、陽(yáng)臺(tái)等相關(guān)部位。

9.1.6 在立面設(shè)計(jì)中，凡是非結(jié)構(gòu)構(gòu)筑物的部位，需在施工圖設(shè)計(jì)中，考慮其施工的可能性，并設(shè)計(jì)預(yù)埋件，注明預(yù)埋件尺寸、間距、材料。包括陽(yáng)臺(tái)的欄桿及各裝飾構(gòu)件等。

9.1.7 結(jié)構(gòu)與建筑施工圖設(shè)計(jì)，應(yīng)注意外立面的統(tǒng)一和美觀，即門(mén)窗在相同立面與不同立面的對(duì)位關(guān)系應(yīng)相對(duì)一致，主要是指窗臺(tái)的頂標(biāo)高、底標(biāo)高與陽(yáng)臺(tái)門(mén)需位于同一高度且需與立面分格的相對(duì)位置關(guān)系一致，在設(shè)計(jì)中應(yīng)考慮到結(jié)構(gòu)梁高度的不一致性進(jìn)行綜合考慮，最終達(dá)到立面的一致和美觀。

9.1.8 由于煤氣管道需外露的特殊性，在平面設(shè)計(jì)時(shí)需結(jié)合立面綜合考慮煤氣管道的位置，不應(yīng)位于主要立面，并使其盡量位于隱蔽位置。

9.2 給水和消防立管應(yīng)布置在管道井內(nèi)，無(wú)管井時(shí)，給水立管盡量放在建筑物的凹面，視線不易看到的地方；消防立管宜放在疏散樓梯休息平臺(tái)處。9.3 為了節(jié)約室內(nèi)空間，排水管道應(yīng)放置在外墻上；

9.4 建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)考慮排水管的位置，排水立管盡量放置在建筑的凹面里或者天井內(nèi)，視線不易看到的地方；

9.5 建筑的主要立面上避免安裝排水管道，如果是屋面雨水管，可考慮改變屋面雨水的排放方向和分水嶺，將雨水管移走。9 防水工程 9.1 防水審查原則 9.1.1 可靠性設(shè)計(jì)； 9.1.2 按級(jí)設(shè)防；

9.1.3 防排結(jié)合；剛?cè)峤Y(jié)合；多道設(shè)防；復(fù)合防水； 9.1.4 節(jié)點(diǎn)密封；加強(qiáng)保護(hù)；充分考慮施工因素。9.2 地下室底板和外墻防水 9.2.1 結(jié)構(gòu)自防水的設(shè)計(jì)（施工接縫的設(shè)計(jì)、及后澆帶）

9.2.1.1 設(shè)計(jì)采用的水泥品種是否為抗水性好、泌水性小、水化熱低，且有一定的抗侵蝕性；

9.2.1.2 根據(jù)實(shí)際情況和不同的使用要求，來(lái)選用防水性好的水泥品種，一般選用普通硅酸鹽水泥、火山灰硅酸鹽水泥、礦渣硅酸鹽水泥； 9.2.1.3 水泥標(biāo)號(hào)、水泥用量及水灰比是否符合規(guī)范規(guī)定； 9.2.1.4 混凝土墻是否設(shè)置了施工縫，施工縫是否有止水構(gòu)造措施； 9.2.1.5 混凝土的抗?jié)B及最小厚度能否滿足防水要求（與地下防水工程的設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)及建筑物類別或埋深有關(guān)）。9.2.2 外部防水設(shè)計(jì)

9.2.2.1 是否考慮了多層防水設(shè)防：多道設(shè)防才能保證防水的可靠性，一般應(yīng)有三道防水層，從里到外為柔性防水層（外側(cè)應(yīng)設(shè)保護(hù)層），結(jié)構(gòu)防水層，剛性防水層；

9.2.2.2 外層柔性防水層：防水材料的選用和厚度是否滿足要求,是否有埋壓保護(hù)措施。一般地下室外墻柔性防水層的保護(hù)可采用擠塑泡沫板等輕質(zhì)材料粘貼；

9.2.2.3 內(nèi)墻防水層做法是否明確并符合規(guī)范要求；

9.2.2.4 根據(jù)建筑物的類別確定阻水層的土質(zhì)和厚度是否滿足要求。9.3 衛(wèi)生間的防水

9.3.1 結(jié)構(gòu)自防水的設(shè)計(jì)，樓板可采用細(xì)石防水混凝土；

9.3.2 地面應(yīng)采用一道柔性防水層，厚度不少于1.5mm，四周上翻300 mm； 9.3.3 穿衛(wèi)生間墻管線應(yīng)有防水處理；

9.3.4 四周墻壁的防水設(shè)計(jì)：四周墻下可做150mm高素砼墻，墻面的面層應(yīng)為防水做法，柔性防水層上翻的高度為300mm； 9.3.5 衛(wèi)生間樓板降板100mm。9.4 門(mén)窗的防水

9.4.1 門(mén)窗自身的防水設(shè)計(jì)

9.4.1.1 窗所有結(jié)構(gòu)構(gòu)件連接處均應(yīng)考慮防水設(shè)計(jì)；

9.4.1.2 玻璃與窗框連接即防水膠條的設(shè)計(jì)是否合理，防水膠條應(yīng)采用使用年限較長(zhǎng)的膠條。

9.4.2 門(mén)窗與主體結(jié)構(gòu)連接處的防水

9.4.2.1 門(mén)窗與主體結(jié)構(gòu)連接處縫隙的防水最好在頂部再增加一層300 mm 寬的柔性或聚合物水泥基防水涂料；

9.4.2.2 剛性材料即水泥砂漿填充，一般要求外刷聚合物水泥基3遍，外墻面層與窗交界處留縫打膠封閉；

9.4.2.3 柔性材料即發(fā)泡膠填充，防水性能較好，一般不再做其它處理。9.4.3 門(mén)窗四周批蕩完成后四周應(yīng)打膠密封。9.5 屋頂防水

9.5.1 屋頂結(jié)構(gòu)的防水設(shè)計(jì)，是否為多道設(shè)防，剛性細(xì)石砼防水層分倉(cāng)縫的設(shè)置尺寸是否合理，排水的坡度是否有利于盡快排出（一般可不小于3%）； 9.5.2 防水材料的選擇及做法：防水材料要根據(jù)建筑物的防水等級(jí)選擇，選用的防水材料要考慮施工方便、質(zhì)量容易控制，柔性防水層的設(shè)置應(yīng)在結(jié)構(gòu)層上； 9.5.3 雨水出水口處的防水處理：雨水管四周的塞填分層施工，300mm 范圍內(nèi)多加一層柔性防水層，四周面層適當(dāng)降低，有利于雨水集中排出，并加鋼筋格柵；

9.5.4 屋頂出氣管的結(jié)構(gòu)做法和防水做法，出氣管外要加鋼管保護(hù)，鋼管與結(jié)構(gòu)層要有可靠連接；

9.5.5 屋面保溫層應(yīng)設(shè)排氣管，以防止保溫層中的水氣無(wú)法蒸發(fā)時(shí)對(duì)其上的防水層造成破壞，排氣管的數(shù)量、位置、彎頭等符合設(shè)計(jì)規(guī)范要求；

9.5.6 上人屋面及屋頂花園出門(mén)處的高度及防水：出屋頂花園的門(mén)檻要比屋頂花園的建筑標(biāo)高高出150mm，以防雨水倒灌。9.6 外墻防水

9.6.1 外墻砌塊的選擇要選用收縮變形小、不宜形成滲水通道的砌塊，如黏土空心磚；

9.6.2 外墻抹灰應(yīng)采用防水做法，對(duì)有磚砌外墻的部分可增加一層水泥基防水層；

9.6.3 外墻防水材料可根據(jù)外墻裝飾面的具體做法選擇，如有面磚裝飾層時(shí)可選用剛性水泥基防水涂料，如為涂料時(shí)可選用有防水性能的涂料。9.7 陽(yáng)臺(tái)的防水

9.7.1 穿陽(yáng)臺(tái)管線的防水做法：所有穿陽(yáng)臺(tái)的管線均應(yīng)按2道防水設(shè)計(jì)，一道為剛性防水，一道為柔性防水，柔性防水層的范圍為管周300 mm范圍內(nèi)； 9.7.2 陽(yáng)臺(tái)室內(nèi)外高差，結(jié)構(gòu)高差應(yīng)為100mm，裝修完成后的最小高差不應(yīng)小于30mm。

9.7.3 陽(yáng)臺(tái)面層的找坡應(yīng)不小于2%。在圖中應(yīng)明確標(biāo)出。10 墻身詳圖大樣

10.1 審核是否墻身詳圖完整性；

10.2 審核主要墻身詳圖是否與立面設(shè)計(jì)一致；

10.3 注意外墻的防水抗裂等方面的構(gòu)造，應(yīng)注明其做法和比例及標(biāo)號(hào)，并符合是否符合規(guī)范要求。

（二）結(jié)構(gòu)專業(yè) 總體說(shuō)明

1.1 審查內(nèi)容：結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的安全性、合理性、經(jīng)濟(jì)性;1.2 審查重點(diǎn)：是否滿足設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)和甲方技術(shù)規(guī)范的要求；有無(wú)影響結(jié)構(gòu)安全的重大隱患；有無(wú)設(shè)計(jì)內(nèi)容的遺漏和細(xì)節(jié)的嚴(yán)重不足；是否與建筑、機(jī)電等專業(yè)圖紙內(nèi)容相吻合；選取的材料是否符合市場(chǎng)供應(yīng)情況，便于采購(gòu)；結(jié)構(gòu)含鋼量等成本指標(biāo)是否在甲方要求的限值之內(nèi);1.3 圖紙要求：圖紙內(nèi)容準(zhǔn)確齊全；說(shuō)明及標(biāo)注詳盡；有足夠的節(jié)點(diǎn)大樣且交代清晰；構(gòu)造做法便于施工。2 地基基礎(chǔ)設(shè)計(jì)審查要點(diǎn) 2.1 地基承載力的確定與驗(yàn)算

2.1.1 天然地基：埋深起算點(diǎn)是否正確；深度和寬度修正系數(shù)取值是否正確;2.1.2 地基處理：是否對(duì)地基處理的內(nèi)容及檢測(cè)提出了明確要求（如：處理深度、處理范圍、要求達(dá)到的承載力、變形限值、檢測(cè)結(jié)構(gòu)總體評(píng)價(jià)等）;2.1.3 基承載力驗(yàn)算：對(duì)高層建筑應(yīng)驗(yàn)算風(fēng)荷載組合、地震荷載組合下的地基承載力設(shè)計(jì)值。2.2 基礎(chǔ)選型及埋深

2.2.2 基礎(chǔ)型式是否經(jīng)濟(jì)合理；高層建筑的埋深是否滿足規(guī)范要求;2.2.3 高層建筑與裙房間的沉降縫是否能保證高層的側(cè)限要求;2.2.4 樁基礎(chǔ)的選型和布置是否合理；單樁豎向承載力標(biāo)準(zhǔn)值的參數(shù)是否準(zhǔn)確;2.2.5 是否對(duì)軟弱下臥層的強(qiáng)度和變形進(jìn)行了驗(yàn)算。2.3 基礎(chǔ)的計(jì)算

2.3.1 條基、筏基、樁基等基礎(chǔ)的計(jì)算模型建立是否合理和經(jīng)濟(jì)；

2.3.2 獨(dú)立柱基、筏基、樁基承臺(tái)等是否進(jìn)行了抗彎、抗剪、抗沖切計(jì)算；筏基柱下的抗沖切計(jì)算中是否考慮了附加剪力;2.3.3 各種荷載取值是否正確，如：有地下水和無(wú)地下水時(shí)土壓力的計(jì)算；標(biāo)準(zhǔn)值和設(shè)計(jì)值的不同使用情況等。2.4 基礎(chǔ)的構(gòu)造

各種基礎(chǔ)構(gòu)造是否符合規(guī)范要求，如：拉通鋼筋、飛邊出挑長(zhǎng)度、配筋率等。2.5 基礎(chǔ)圖紙

2.5.1 基礎(chǔ)底板變厚度處、變高度處、留電梯坑、集水坑處，均應(yīng)在平面圖中表示變坡線，并畫(huà)剖面圖;2.5.2 基礎(chǔ)底板鋼筋應(yīng)標(biāo)注上下層位置;2.5.3 在基礎(chǔ)平面圖上應(yīng)表示后澆帶位置，以方便施工;2.5.4 在基礎(chǔ)圖中應(yīng)寫(xiě)明基礎(chǔ)設(shè)計(jì)等級(jí)。3 多層、高層鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)審查要點(diǎn) 3.1 結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、計(jì)算與構(gòu)造

3.1.1 結(jié)構(gòu)選型是否滿足規(guī)范適用條件，如：房屋高度、高寬比等。如不滿足，應(yīng)按照超限高層建筑的相應(yīng)要求進(jìn)行處理;3.1.2 結(jié)構(gòu)抗側(cè)力體系的布置、質(zhì)量和剛度的分布是否均勻?qū)ΨQ;3.1.3 對(duì)于非規(guī)則建筑，其抗震計(jì)算是否考慮了扭轉(zhuǎn)影響；樓層變剛度處樓板厚度是否加強(qiáng)；復(fù)雜體型的不利部位的配筋是否加強(qiáng)；有無(wú)薄弱環(huán)節(jié)，等等;3.1.4 各種結(jié)構(gòu)縫的設(shè)置和構(gòu)造是否滿足要求；不設(shè)縫時(shí)是否采取了有效的構(gòu)造措施（如：超長(zhǎng)建筑不留伸縮縫時(shí)，應(yīng)采取設(shè)置后澆帶、增加屋面板溫度筋、增厚屋面保溫層、對(duì)溫度應(yīng)力敏感部位加強(qiáng)配筋、采用微膨脹混凝土，等等）;3.1.5 結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換層、框支剪力墻的設(shè)計(jì)和構(gòu)造是否滿足規(guī)范要求?？蛑訉訑?shù)超過(guò)規(guī)定時(shí)，是否需要組織專家論證會(huì)。各重要構(gòu)造要求，如：落地墻數(shù)量及間距、上下層剛度比等是否滿足規(guī)范要求;3.1.6 各抗震構(gòu)造，如：梁柱節(jié)點(diǎn)加密區(qū)的梁柱箍筋肢距和間距；柱軸壓比；梁柱配箍率和配筋率等，是否滿足要求;3.1.7 砌塊填充墻的抗震構(gòu)造是否符合要求。填充墻上開(kāi)洞的洞口加強(qiáng)措施是否滿足規(guī)范要求并表示清楚;3.1.8 剪力墻及暗柱的配筋率是否滿足要求；是否設(shè)置了邊框梁或暗梁。3.1.9 是否有遺漏的短柱或超短柱，如：樓梯間梁造成的短柱、大型雨蓬出挑構(gòu)件造成的短柱等;3.1.10 角部樓梯間是否采取了抗震加強(qiáng)措施;3.1.11 結(jié)構(gòu)計(jì)算模型的選擇是否適當(dāng)。采用的結(jié)構(gòu)分析軟件采用的力學(xué)模型與實(shí)際結(jié)構(gòu)是否相符，如：大開(kāi)洞樓板；主體與裙房在地下部分連為一體的結(jié)構(gòu)等;3.1.12 高層建筑的嵌固點(diǎn)的選擇是否正確;3.1.13 對(duì)大跨度的梁、板是否進(jìn)行了撓度和裂縫驗(yàn)算。3.2 結(jié)構(gòu)圖紙

3.2.1 在結(jié)構(gòu)總說(shuō)明中應(yīng)對(duì)梁板柱混凝土強(qiáng)度等級(jí)不同的情況提出具體的處理方法，并考慮便于施工的因素;3.2.2 后澆板應(yīng)在圖紙中以圖例形式明確標(biāo)出并寫(xiě)明做法;3.2.3 樓板變高處應(yīng)畫(huà)剖面；不同厚度樓板應(yīng)標(biāo)注清楚范圍;3.2.4 結(jié)構(gòu)頂板配筋圖中應(yīng)注明板頂標(biāo)高和板厚;3.2.5 鋼筋品種的選擇要考慮不同等級(jí)、不同直徑的鋼筋在市場(chǎng)上的供應(yīng)難易狀況。不應(yīng)選用難以保證供應(yīng)的鋼筋品種;3.2.6 對(duì)于后砌墻體中的構(gòu)造鋼筋的留置方法，應(yīng)在綜合考慮經(jīng)濟(jì)性和施工便利程度的前提下，在結(jié)構(gòu)總說(shuō)明中寫(xiě)明;3.2.7 局部剖面圖及其它大樣圖中應(yīng)表示軸線和定位尺寸;3.2.8 幕墻、雨蓬、大型門(mén)窗等均需在結(jié)構(gòu)構(gòu)件上設(shè)預(yù)埋件。如由于條件不清暫時(shí)不能在施工圖中表示的，必須在結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)總說(shuō)明中予以說(shuō)明;3.2.9 后砌墻體中的門(mén)窗洞口過(guò)梁做法應(yīng)在結(jié)構(gòu)總說(shuō)明中詳細(xì)表示。如選用標(biāo)準(zhǔn)圖，應(yīng)符合標(biāo)準(zhǔn)圖的適用條件。4 砌體結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)審查要點(diǎn)

4.1 結(jié)構(gòu)布置是否符合規(guī)范要求，如：建筑總高度、房屋高寬比、抗震橫墻間距、局部尺寸等;4.2 樓屋蓋圈梁的設(shè)置是否符合規(guī)范要求；與墻體的連接措施是否得當(dāng);4.3 是否對(duì)重點(diǎn)部位，如：底層墻體、橫墻開(kāi)洞處等，進(jìn)行了承載力驗(yàn)算;陽(yáng)臺(tái)、雨蓬、挑檐等懸挑構(gòu)件是否進(jìn)行了抗傾覆驗(yàn)算;4.4 是否采取了控制砌體產(chǎn)生溫度裂縫的措施;4.5 大洞口兩側(cè)應(yīng)按規(guī)范要求加設(shè)構(gòu)造柱。

（三）給排水暖通專業(yè) 總體要求

1.1 審查內(nèi)容：系統(tǒng)設(shè)計(jì)的安全性、合理性、經(jīng)濟(jì)性;1.2 審查重點(diǎn)：

1.2.1 是否滿足設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)和技術(shù)規(guī)范的要求；

1.2.2 設(shè)計(jì)依據(jù)設(shè)計(jì)采用的設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范是否正確，是否為有效版本； 1.2.3 有無(wú)影響安全的重大隱患；有無(wú)設(shè)計(jì)內(nèi)容的遺漏和細(xì)節(jié)的嚴(yán)重不足；圖紙中的標(biāo)注有無(wú)錯(cuò)誤。有關(guān)管道編號(hào)、設(shè)備型號(hào)是否完整無(wú)誤。有關(guān)部位的標(biāo)高、坡度、坐標(biāo)位置是否正確。材料名稱、規(guī)格型號(hào)、數(shù)量是否正確完整。1.2.4 是否與建筑、電氣等專業(yè)圖紙內(nèi)容相吻合；

1.2.5 選取的材料是否符合市場(chǎng)供應(yīng)情況，且具有一定通用性，便于采購(gòu)。1.2.6 設(shè)計(jì)說(shuō)明及設(shè)計(jì)圖中的技術(shù)要求是否明確。設(shè)計(jì)是否符合企業(yè)施工技術(shù)裝備條件。如需要采用特殊措施時(shí)，技術(shù)上有無(wú)困難，能否保證施工質(zhì)量和施工安全。

1.2.7 設(shè)計(jì)意圖、工程特點(diǎn)、設(shè)備設(shè)施及其控制工藝流程，工藝要求是否明確。各部分設(shè)計(jì)是否明確，是否符合工藝流程和施工工藝要求；管道、組件、設(shè)備的技術(shù)特性，如工作壓力、溫度、介質(zhì)是否清楚；對(duì)固定、防振、保溫、防腐、隔熱部位及采用的方法、材料、施工技術(shù)要求及漆色規(guī)定是否明確。1.2.8 管道安裝位置是否美觀和使用方便。給排水專業(yè)設(shè)計(jì)審查要點(diǎn) 2.1 總說(shuō)明

2.1.1 設(shè)計(jì)說(shuō)明應(yīng)包括設(shè)計(jì)依據(jù)、設(shè)計(jì)范圍，給排水、消防各個(gè)系統(tǒng)扼要的敘述，管材及接口、閥門(mén)及閥件、管道敷設(shè)、管道試壓、防腐汕漆、管道及設(shè)備保溫等內(nèi)容。

2.1.1 主要設(shè)備、材料表中的水泵、水處理設(shè)備、水加熱設(shè)備、冷卻塔、消防設(shè)施、衛(wèi)生器具等的造型是否安全合理。

2.1.1 管道、設(shè)備的防隔振、消聲、防水錘、防膨脹、防伸縮沉降、防污染、防露、防凍、放氣泄水、固定、保溫、檢查、維護(hù)等是否采取有效合理的措施。2.1.1 是否按消防規(guī)范的要求設(shè)置了相應(yīng)的消火栓、自動(dòng)噴水滅火、氣體滅火、水噴霧滅火、滅火器等系統(tǒng)和設(shè)施，消防水量計(jì)算是否合理。2.1.1 不應(yīng)選用淘汰產(chǎn)品。2.2 給排水平面圖

2.2.1 生活水池、水箱是否為獨(dú)立的結(jié)構(gòu)型式。

2.2.2 給水管道與水加熱設(shè)備及可能引起回流的衛(wèi)生設(shè)備的連接是否有防止回流污染的措施。

2.2.3 生活給水泵房的位置是否避開(kāi)了有防振或有安靜要求的房間。水泵機(jī)組，吸、壓水管支架及機(jī)房墻體頂板是否采取了隔振或消聲措施。

2.2.4 有無(wú)廁所.盥洗室布置在餐廳、食品加工、儀器儲(chǔ)存及變配電等有嚴(yán)格衛(wèi)生要求用房的上層。

2.2.5 地下污水泵井是否設(shè)置密封井蓋和通氣管。

2.2.6 選用的水加熱設(shè)備及其布置、敷設(shè)是否考慮了檢修要求。2.2.7 管道的布置、敷設(shè)是否滿足規(guī)范要求。2.3 水消防、人防部分平面圖

2.3.1 建筑物內(nèi)不同用房或公共場(chǎng)所滅火設(shè)施的選擇是否恰當(dāng)，有無(wú)遺漏的地方。

2.3.2 消防水池、高位水箱及消防水泵房是否滿足規(guī)范要求。2.3.3 消火栓及自動(dòng)噴灑頭、水泵接合器的布置是否滿足規(guī)范要求。2.3.4 需要水幕分區(qū)或配合防火卷簾分區(qū)處是否按規(guī)范要求設(shè)置了相應(yīng)的水幕設(shè)施。

2.3.5 消防電梯是否設(shè)置了排水設(shè)施。

2.3.6 寒冷地區(qū).無(wú)采暖地下車(chē)庫(kù)有結(jié)凍可能的水消防管道是否有合理可行的防凍措施。

2.3.7 滅火器的造型與布置是否滿足規(guī)范要求。

2.3.8 當(dāng)有人或防空地下室時(shí).給排水設(shè)計(jì)應(yīng)符合人防設(shè)計(jì)有關(guān)規(guī)范及當(dāng)?shù)厝朔乐鞴懿块T(mén)的要求。2.4 總平面圖

2.4.1 消防專用或生活共用的室外給水管是否按規(guī)范要求連成環(huán)狀管網(wǎng).室外消火栓、水泵接合器的布置是否符合規(guī)范的要求。2.4.2 入市政污,雨水管接合井的管徑、標(biāo)高是否合適。

2.4.3 化糞池、污水池等與埋地生活用水儲(chǔ)水池的距離是否不小于10m.當(dāng)不滿足時(shí).是否采取了防止污染生活用水儲(chǔ)水池水質(zhì)的有效措施。2.5 系統(tǒng)圖 2.5.1 給水系統(tǒng)

(1)高層、低層建筑的給水區(qū)是否符合規(guī)范要求，最不利用水處的水壓能否得到保證。

(2)給水管道的連接是否存在回流污染問(wèn)題。

(3)水池、水箱至生活飲用水點(diǎn)的供水管上是否按規(guī)定采取了安全可靠的一次防污染措施。

(4)按規(guī)定需設(shè)中水的項(xiàng)日，是否設(shè)置了中水處理與供水系統(tǒng)，中水水量是否平衡。

2.5.2 熱水系統(tǒng)

(1)熱水供水分區(qū)是否與給水分區(qū)一致，熱水供水壓力能否與冷水壓力平衡，（單獨(dú)使用冷水或熱水者除外)。

(2)其中熱水供應(yīng)系統(tǒng)是否設(shè)置了有效的循環(huán)系統(tǒng)，高層建筑的熱水系統(tǒng)采用減壓閥分區(qū)時(shí)能否保證各區(qū)循環(huán)系統(tǒng)的正常工作。(3)公共浴室是否設(shè)有水溫穩(wěn)定和節(jié)水措施。(4)系統(tǒng)上是否設(shè)有防膨脹泄壓用的安全閥，膨脹管(或膨脹罐)，伸縮節(jié)，固定支架等附件。是否設(shè)有防止和減緩管道和設(shè)備結(jié)垢、銹蝕的裝置。2.5.3 排水系統(tǒng)

(1)排水系統(tǒng)是否采用了雨、污分流;雨水斗及其布置是否符合要求。(2)污水立管底部的排水橫管的連接是否滿足規(guī)范要求.或采取單獨(dú)出戶的措施。

(3)水管是否按規(guī)范要求設(shè)置通氣管及檢查口、清掃口。2.5.4 消防系統(tǒng)

(1)消防水池和屋頂消防水箱的儲(chǔ)水容積是否符合規(guī)定.當(dāng)消防、生活合用水池、水箱時(shí).有無(wú)保證消防水量不被動(dòng)用的措施。

(2)消防滿足規(guī)范要求.系統(tǒng)上是否有減壓、泄壓等安全使用和保證滅火效果的措施.有無(wú)消防水泵的自檢措施。

(3)消防水泵及增壓設(shè)備是否滿足規(guī)范要求。

(4)室內(nèi)消火栓管網(wǎng)是否按規(guī)范要求連成環(huán)狀.環(huán)狀管網(wǎng)的引入管是否不少少兩根.管網(wǎng)上閥門(mén)的布置是否滿足規(guī)范要求。

(5)屋頂是否設(shè)試驗(yàn)用消火栓、自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)各層末端是否設(shè)有終端放水試驗(yàn)裝置。

(6)消火栓與自動(dòng)噴水滅水系統(tǒng)管徑是否合理。(7)消防水泵接合器的設(shè)置是否滿足規(guī)范要求。3 暖通專業(yè)設(shè)計(jì)審查要點(diǎn)

3.1 冷熱負(fù)荷及相關(guān)設(shè)備及管道的選型計(jì)算

3.1.1 圍護(hù)結(jié)構(gòu)傳熱計(jì)算：圍護(hù)結(jié)構(gòu)的傳熱系數(shù)取值是否正確，是否滿足節(jié)能規(guī)范;3.1.2 建筑負(fù)荷計(jì)算：相關(guān)計(jì)算參數(shù)選擇是否合理且符合甲方要求;3.1.3 系統(tǒng)管徑計(jì)算：針對(duì)所選管材所選管徑及壁厚計(jì)算是否合理;3.1.4 設(shè)備選型計(jì)算：系統(tǒng)采用的設(shè)備型號(hào)容量及承壓計(jì)算是否合理。3.2 系統(tǒng)設(shè)計(jì)

3.2.1 系統(tǒng)型式的選擇是否經(jīng)濟(jì)合理，是否滿足規(guī)范要求;3.2.2 系統(tǒng)的自動(dòng)控制是否合理且滿足甲方要求;3.2.3 各類管線平面布置及高度設(shè)置是否合理和經(jīng)濟(jì);3.2.4 設(shè)備及管線的設(shè)置是否影響建筑使用功能及美觀要求;3.2.5 各類管線穿越建筑結(jié)構(gòu)墻板時(shí)是否按規(guī)范進(jìn)行處理;3.2.6 各類管線上設(shè)置的閥門(mén)及計(jì)量裝置是否合理。3.3 管井設(shè)計(jì)

3.3.1 各類管井的布置是否緊湊合理，并考慮合理的維修空間;3.3.2 管井大樣是否表示清晰。3.4 機(jī)房設(shè)計(jì)

3.4.1 機(jī)房空間的布置是否緊湊合理，平、剖面大樣是否完整清晰;3.4.2 相關(guān)設(shè)備的基礎(chǔ)及連接安裝是否采取了經(jīng)濟(jì)合理的消聲防噪措施;3.4.3 設(shè)備的匹配是否經(jīng)濟(jì)合理;3.4.4 設(shè)備表是否按《建筑工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》第二十二條的要求注明設(shè)備規(guī)格、型號(hào)、性能等技術(shù)參數(shù)和數(shù)量。不得指定生產(chǎn)廠或供應(yīng)商。不得使用淘汰產(chǎn)品。管線綜合設(shè)計(jì)審查要點(diǎn)

4.1 各類管線布置是否符合規(guī)范要求，如：管線間距、管線走向、管線坡度坡向、局部安裝檢修尺寸、檢修口設(shè)置等;4.2 各類管線的標(biāo)高設(shè)置是否合理，是否存在管線交叉位置沖突等;4.3 是否對(duì)管線密集交叉部位節(jié)點(diǎn)大樣進(jìn)行了清晰的表示；

4.4 要核對(duì)管道與其他管道或建筑物有無(wú)影響和妨礙施工，是否需要改道。

（四）電氣審圖要點(diǎn) 電氣設(shè)計(jì)總說(shuō)明。

1.1 供電方案是否合理，是否符合供電局的要求和規(guī)定；

1.2 供配電系統(tǒng)的合理性、經(jīng)濟(jì)性、安全性、節(jié)能性要符合國(guó)標(biāo)要求； 1.3 用電負(fù)荷等級(jí)、變電所位置、高低壓進(jìn)出線位置、負(fù)荷總?cè)萘繎?yīng)滿足要求； 圖紙要求：圖紙總類應(yīng)齊全、說(shuō)明及標(biāo)注詳盡。2 圖紙類型應(yīng)包括 ：

2.1 配電所高低壓配電系統(tǒng)圖； 2.2 配電平面圖、插座和照明平面圖； 2.3 配電箱系統(tǒng)圖；

2.4 接地平面圖（含總等電位聯(lián)結(jié)、局部等電位聯(lián)結(jié)平面圖或大樣圖）； 2.5 屋面防雷平面圖； 2.6 弱電系統(tǒng)圖和平面圖；

2.7 電氣設(shè)計(jì)說(shuō)明和主要設(shè)備及主材明細(xì)表； 2.8 強(qiáng)、弱電外網(wǎng)平面圖。3 供電負(fù)荷及線纜審查

3.1 所有用電負(fù)荷的計(jì)算依據(jù)及計(jì)算方法是否合理，是否符合國(guó)標(biāo)，照明系統(tǒng)應(yīng)符合國(guó)標(biāo)；

3.2 所有供配電選用的線纜直徑是否合理，是否經(jīng)濟(jì)可靠； 3.3 設(shè)備用電容量計(jì)算方法的合理性、節(jié)能性。4 用電計(jì)量

4.1 高壓計(jì)量和變電所計(jì)量應(yīng)符合供電局的要求； 4.2 住宅用電計(jì)量應(yīng)滿足使用要求，且集中計(jì)量； 4.3 商業(yè)用電計(jì)量應(yīng)便于集中管理和收費(fèi)；

4.4 公用設(shè)備用電計(jì)量要設(shè)獨(dú)立的計(jì)量表，要便于統(tǒng)計(jì)管理。5 弱電系統(tǒng)

5.1 方案及系統(tǒng)應(yīng)滿足國(guó)標(biāo)和規(guī)范要求；

5.2 電視、通信、網(wǎng)絡(luò)、智能化、消防方案要合理、經(jīng)濟(jì)、可靠，設(shè)備選型應(yīng)符合圖紙要求，要選用節(jié)能型產(chǎn)品；

5.3 消防設(shè)備的雙電源切換開(kāi)關(guān)要有詳細(xì)的選型說(shuō)明，其可靠性和靈敏性要達(dá)到國(guó)標(biāo)要求；

5.4 住宅電氣點(diǎn)位（強(qiáng)弱電）應(yīng)合理特別是與家俱位置、水暖設(shè)備的關(guān)系;5.5 進(jìn)戶位置、數(shù)量、標(biāo)高應(yīng)與市政協(xié)調(diào)，方案內(nèi)容應(yīng)滿足產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及任務(wù)書(shū)。6 電外網(wǎng)

6.1 外網(wǎng)線纜、管溝、架空、埋地等敷設(shè)方式應(yīng)有詳細(xì)說(shuō)明及局部打樣圖； 6.2 電外網(wǎng)總平面圖應(yīng)標(biāo)注所有線纜的型號(hào)規(guī)格、數(shù)量、敷設(shè)方式、穿管材料與規(guī)格； 6.3 電外網(wǎng)布局走向應(yīng)合理、簡(jiǎn)潔、經(jīng)濟(jì)，低壓外網(wǎng)線纜的敷設(shè)距離不應(yīng)超過(guò)250米。7 電梯

7.1 電梯設(shè)計(jì)應(yīng)符合GB50096-2011住宅設(shè)計(jì)規(guī)范要求；

7.2 電梯主要參數(shù)及轎廂、井道，機(jī)房的型式與尺寸應(yīng)符合標(biāo)準(zhǔn)，要選用節(jié)能型電梯；

7.3 電梯設(shè)計(jì)要有電梯交通系統(tǒng)評(píng)價(jià)的計(jì)算或說(shuō)明。

（五）景觀審圖要點(diǎn) 總體要求

1.1 設(shè)計(jì)文件是否齊全，包括計(jì)劃設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)、紅線圖、地形圖、建筑規(guī)劃圖、各建筑規(guī)劃圖、各建筑主體首層平面圖及立面圖； 1.2 設(shè)計(jì)規(guī)模、功能等內(nèi)容是否符合設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)要求；

1.3 施工圖設(shè)計(jì)所依據(jù)的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定，規(guī)范是否恰當(dāng)，正確。1.4 綠化選材

1.4.1 基本要求：應(yīng)適合于本地氣候。多數(shù)為無(wú)需修剪或易修剪的植物。不易染蟲(chóng)害。無(wú)有毒、難聞的氣體揮發(fā)。如有落果植物，其布置有否考慮落果對(duì)人可能造成的傷害；

1.4.2 有否考慮充分利用基地內(nèi)原有植物；

1.4.3 植物的開(kāi)花落葉有否考慮因氣候變化而產(chǎn)生的景致變化； 1.4.4 有否考慮為配合銷售的特殊需要而作適當(dāng)?shù)膽?yīng)時(shí)植物配置。1.5 綠化規(guī)格及數(shù)量

1.5.1 應(yīng)考慮到成本和銷售效果的需要作權(quán)衡。種植時(shí)胸徑超過(guò)10cm以上的喬木數(shù)達(dá)60％以上時(shí)，需對(duì)其必要性和成本作一定分析闡述；

1.5.2 圖紙中應(yīng)注明的規(guī)格、數(shù)量是否全面。綠化效果、植物規(guī)格與生長(zhǎng)時(shí)間有極大的關(guān)系，故應(yīng)針對(duì)不同類植物和不同時(shí)期分別明確；

1.5.3 喬木規(guī)格應(yīng)注明：高×冠幅×胸徑，灌木規(guī)格應(yīng)標(biāo)明：高×冠幅×胸徑，蔓生植物規(guī)格還應(yīng)注明枝長(zhǎng)，叢生植物還應(yīng)注明一枝有多少叢；

1.5.4 應(yīng)注明不同規(guī)格不同植物的總株數(shù)，注明植物種植株距（或每平方米植物株數(shù)）；

1.5.5 根據(jù)項(xiàng)目發(fā)展需要，至少提供種植時(shí)和良好生長(zhǎng)后達(dá)到預(yù)期效果時(shí)的植物規(guī)格、數(shù)量、種植株距，以便物業(yè)管理時(shí)能有效控制綠化效果。如植物生長(zhǎng)一段時(shí)間后根據(jù)設(shè)計(jì)需作疏苗、補(bǔ)苗處理，則應(yīng)提供該時(shí)期的植物調(diào)整施工圖。1.5.6 對(duì)于較大規(guī)格的植物，提前作運(yùn)輸種植方面的考慮，是否有因機(jī)械、基地要求等原因無(wú)法運(yùn)到的植物。2 具體審查要點(diǎn) 2.1 總平面圖

2.1.1 軸線編號(hào)與尺寸關(guān)系及其與總圖、結(jié)構(gòu)等圖紙的一致性； 2.1.2 園林尺寸是否合理；

2.1.3 園林小品（雕塑、構(gòu)筑物、花壇等）位置、形式是否合理； 2.1.4 指北針、風(fēng)玫瑰以及圖紙比例； 2.1.5 總索引圖：圖中編號(hào)與詳圖是否相符； 2.1.6 鋪裝索引圖：圖紙編號(hào)與鋪裝詳圖是否相符。2.2 豎向設(shè)計(jì)圖

2.2.1 場(chǎng)地施工坐標(biāo)網(wǎng)、坐標(biāo)值是否正確；

2.2.2 場(chǎng)地外圍的道路、河渠及地面的關(guān)鍵性標(biāo)高是否正確；

2.2.3 各場(chǎng)地、廣場(chǎng)的標(biāo)高及原地面標(biāo)高：道路、排水溝的起點(diǎn)、變坡點(diǎn)、轉(zhuǎn)折點(diǎn)和終點(diǎn)等的設(shè)計(jì)標(biāo)高（道路標(biāo)注在道路中心線上，排水溝標(biāo)注溝底標(biāo)高）及關(guān)鍵點(diǎn)的原地面標(biāo)高，縱坡距、縱坡向、平曲線要素、豎曲線半徑，關(guān)鍵性坐標(biāo)；

2.2.4 道路應(yīng)注明其橫坡向（單坡或雙坡）：用坡向箭頭表明地面排水方向，如有堆山設(shè)計(jì)，可用設(shè)計(jì)等高線表示地面坡度。2.3 種植施工圖

2.3.1 喬木：是否正確標(biāo)注植物代號(hào)、栽植點(diǎn)、行距、株距尺寸； 2.3.2 灌木和草本，是否正確標(biāo)注植物代號(hào)及群栽位置，范圍；

2.3.3 植物與建筑物、構(gòu)筑物、道路以及管線（地上地下）的距離是否恰當(dāng)； 2.3.4 列表欄內(nèi)容：尺寸單位比例圖例施工要求。2.4 詳圖 2.4.1 圖中編號(hào)與大樣圖是否相符； 2.4.2平、立、剖面圖是否一致；

2.4.3 構(gòu)筑物的墻、梁、柱的材料、厚度、對(duì)應(yīng)關(guān)系及與結(jié)構(gòu)圖的一致性； 2.4.4 種植池、駁岸或護(hù)坡、擋土墻等構(gòu)筑物的頂部和底部的設(shè)計(jì)標(biāo)高是否合適；

2.4.5 鋪裝材料的選用及顏色是否合理；

2.4.6 無(wú)障礙設(shè)計(jì)：廣場(chǎng)、道路等有高差的地方是否設(shè)置了供殘疾人使用地坡道，其寬度、坡度及長(zhǎng)度是否符合規(guī)范要求； 2.5 大樣詳圖

2.5.1 詳圖編號(hào)與平、立、剖面是否相符；

2.5.2 詳圖所表示地構(gòu)筑物軸線、梁、柱、墻關(guān)系、標(biāo)高等與平立剖面及結(jié)構(gòu)是否一致；

2.5.3 鋪裝材料選用、顏色及做法、不同類型、不同顏色裝飾材料之間的分界部位；

2.5.4 詳圖所表達(dá)的內(nèi)容如埋件、燈具、管線是否與其它工種相符。2.6 給排水平面圖

2.6.1 繪出總平面、注明構(gòu)筑物的坐標(biāo)值及道路中心線坐標(biāo)值； 2.6.2 場(chǎng)地四屆的施工坐標(biāo)值及道路中心線坐標(biāo)值；

2.6.3 給排水管道的平面布置，注明各管線的定位尺寸或者施工坐標(biāo)值，并反應(yīng)其與建筑物、構(gòu)筑物的距離，以及管線之間的相互間距； 2.6.4 場(chǎng)地管線接入點(diǎn)的位置及坐標(biāo)； 2.6.5 場(chǎng)地管線接入點(diǎn)的位置及坐標(biāo)。2.7 照明平面圖

2.7.1 繪出總平面、注明構(gòu)筑物的坐標(biāo)值及道路中心線坐標(biāo)值； 2.7.2 場(chǎng)地四屆的施工坐標(biāo)值；

2.7.3 配電系統(tǒng)管線的平面布置 注明各管線的定位尺寸或施工坐標(biāo)值； 2.7.4 應(yīng)反映與照明線路及燈具等與建筑物、構(gòu)筑物的距離以及管線之間的相互間距，場(chǎng)地管線接入點(diǎn)的位置及坐標(biāo)。3 景觀安裝設(shè)計(jì)要點(diǎn) 3.1 路邊的園林草坪燈應(yīng)與路燈一同考慮，草坪燈起到兼顧路燈的效果； 3.2 草坪燈、路燈、圍墻燈等應(yīng)分為不同的多回路，可單獨(dú)開(kāi)關(guān)，并應(yīng)加裝定時(shí)開(kāi)關(guān)，燈的控制最好引到控制中心，通過(guò)BA一起控制； 3.3 主要通道和踏步的燈應(yīng)和路燈放在一個(gè)回路中，便于行走；

3.4 在綠化帶上的各種燈的基礎(chǔ)應(yīng)降低20厘米，使燈基礎(chǔ)的混凝土不要外露，可被草坪或苗遮擋，燈定做時(shí)，燈竿可加長(zhǎng)；

3.5 有燈座的燈，其基礎(chǔ)的形狀應(yīng)和燈座形狀一樣，可考慮予埋鋼件固定； 3.6 大型的活動(dòng)場(chǎng)所應(yīng)考慮照明，并應(yīng)單獨(dú)控制；

3.7 排水井盡量少的放在路上，混凝土的路面可適當(dāng)放置，避免放在有裝飾的路面上；

3.8 如果井必須放在有裝飾的路面上，應(yīng)做方形可開(kāi)啟的裝飾蓋，不要將裝飾材料直接裝載靜蓋上；

3.9 在草坪內(nèi)的井座的混凝土盡量不要外露；

3.10 井蓋不應(yīng)放在構(gòu)筑物上，不要一半在路上一半在人行道上，不要放在踏步上；

3.11 電話箱、配電箱、有線電視箱不要放在小區(qū)的主要視線內(nèi)，應(yīng)放在較隱蔽的地方，最好用灌木隱蔽；

3.12 綠化噴灑如有條件可采用自動(dòng)噴灑，人工澆灑時(shí)，取水點(diǎn)應(yīng)采用好的取水設(shè)備；

3.13 人行道的排水不宜采用道路雨水口，可采用方形和側(cè)壁地漏。

第五篇：信貸審查要點(diǎn)

信貸資產(chǎn)是我們農(nóng)合行主要生息資產(chǎn)和收入來(lái)源，只有貸款“放得出，收得回，有效益，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”,實(shí)現(xiàn)資金良性循環(huán)，信用合作事業(yè)才會(huì)不斷向前發(fā)展。近年來(lái)，一些不良貸款戶利用合法的途徑、合規(guī)的手續(xù)，采取“一戶多貸”，“多社串貸”等不正當(dāng)方式,大肆套取農(nóng)合行的貸款，讓各級(jí)信貸管理部門(mén)束手無(wú)策。出現(xiàn)這種違規(guī)違紀(jì)貸款問(wèn)題的根本癥結(jié)，就在于我們放松了貸款審查。特別是當(dāng)前農(nóng)村農(nóng)合行大額貸款日益增多,如果貸款投放把關(guān)不嚴(yán)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣，不良貸款積累到一定限度，便會(huì)拖垮一個(gè)農(nóng)合行，甚至總行，使多年經(jīng)營(yíng)成果付之東流，嚴(yán)重危及到農(nóng)合行的生存,阻礙農(nóng)合行的發(fā)展。加強(qiáng)貸款審查就是要消除事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)盡可能把可以預(yù)見(jiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度,縮短與其他商業(yè)銀行在信貸管理上的差距，提高我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，根據(jù)新時(shí)期農(nóng)合行信貸管理工作的新情況和新要求，切實(shí)加強(qiáng)貸款審查顯得尤為重要。

一、基本資料審查要點(diǎn)

（一）準(zhǔn)入條件審查。受理貸款時(shí)審查其主體是否符合農(nóng)合行貸款準(zhǔn)入條件，是決定貸款的關(guān)鍵性問(wèn)題，如果客戶主體不符合規(guī)定要求，則可直接退審，不必進(jìn)入下一審查環(huán)節(jié)。按照有關(guān)法律和農(nóng)合行管理規(guī)定，準(zhǔn)入條件審查主要有以下三個(gè)方面：

一是確認(rèn)客戶真實(shí)性。審查公司類客戶其經(jīng)營(yíng)證照是否真實(shí)，有無(wú)涂改等造假現(xiàn)象，是否在有效期限內(nèi)，是否辦理年檢等；個(gè)人客戶要審查其身份證是否真實(shí)。

二是審查貸款項(xiàng)目的政策性、合法性。屬于特種行業(yè)的審查是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；屬于房地產(chǎn)開(kāi)業(yè)企業(yè)的審查是否持有齊全的資質(zhì)證件；審查貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家政策，是否為高耗能、高污染、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的劣質(zhì)企業(yè)，以及商業(yè)銀行已退出的領(lǐng)域；審查個(gè)人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否合法合規(guī)；審查公司或個(gè)人經(jīng)營(yíng)是否正常，有無(wú)虧損；審查產(chǎn)品銷售合同是否真實(shí)等。三是審查公司（或個(gè)人）資信程度。審查公司（或個(gè)人）、關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司股東及其配偶在金融機(jī)構(gòu)貸款情況，以親朋名義在農(nóng)合行貸款情況，對(duì)外擔(dān)保情況，有無(wú)不良信用記錄，有無(wú)大額或有負(fù)債或重大涉訟案件等；審查公司法人代表或個(gè)人有無(wú)賭博、吸毒、賴帳不還等劣跡，有無(wú)道德風(fēng)險(xiǎn)等。審查報(bào)告中要對(duì)以上情況作專門(mén)介紹，并將人行和農(nóng)合行查詢記錄附后佐證。

（二）資料完整性審查。主要是對(duì)照省聯(lián)社大額貸款申報(bào)資料目錄，看資料是否齊全完整，特別是關(guān)鍵性資料是否缺漏，缺漏資料應(yīng)作理由充分的說(shuō)明。

（三）資料合規(guī)性審查。

一是審查資料及文本簽字要求。審查調(diào)查是否二人以上，調(diào)查人是否在調(diào)查采集的每份資料右上角加蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章，并簽名。目前多數(shù)聯(lián)社蓋的是“與原件核對(duì)相符”章，貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查人承諾調(diào)查資料的真實(shí)性，而“與原件核對(duì)相符”章僅是確認(rèn)和辨別資料是否真實(shí)的一個(gè)環(huán)節(jié)，并不能證明該資料是否真實(shí)，也不是調(diào)查人對(duì)資料真實(shí)性的承諾，統(tǒng)一改蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章為宜。此外，所有簽名只能由本人手寫(xiě)，不能代簽，不許蓋私人名章。貸款申報(bào)審批書(shū)、調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告等落款處除負(fù)責(zé)人、調(diào)查人、審查人簽字外，還應(yīng)加蓋部門(mén)公章，凸顯部門(mén)行為，弱化個(gè)人色彩。凡未按以上要求蓋章和簽字或一人調(diào)查的申報(bào)資料，一律不予受理。二是審查調(diào)查報(bào)告應(yīng)參加調(diào)查人是否到位，是否簽字。按照省、市有關(guān)貸款管理規(guī)定，上報(bào)辦事處大額貸款，分管信貸領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社業(yè)務(wù)科長(zhǎng)等都必須參加調(diào)查，調(diào)查報(bào)告落款要注明參加調(diào)查人單位、職務(wù)，并由本人簽名，以示負(fù)責(zé)。

三是審查申報(bào)資料內(nèi)容是否銜接一致；資料是復(fù)印件的是否模糊不清等。

二、抵押貸款審查要點(diǎn)

（一）審查抵押物權(quán)利證書(shū)的真實(shí)性。股東會(huì)同意抵押的決議是否符合公司章程規(guī)定，是否符合法律文書(shū)要求；財(cái)產(chǎn)共有人是否出具有效的同意抵押的承諾。

（二）審查抵押物詳細(xì)清單。內(nèi)容包括：產(chǎn)權(quán)人、抵押物名稱、用途、建造年份、成新率、房產(chǎn)證號(hào)、土地證號(hào)、購(gòu)置價(jià)（指購(gòu)買(mǎi)價(jià)或建造成本價(jià)）、賬面價(jià)（指在報(bào)表上反映的價(jià)值）、評(píng)估價(jià)（指評(píng)估公司評(píng)定價(jià)值或農(nóng)合行初步評(píng)定價(jià)值）、抵押價(jià)（指農(nóng)合行在評(píng)估價(jià)基礎(chǔ)上，最終核定確認(rèn)的抵押作價(jià)或與產(chǎn)權(quán)人商定的抵押價(jià)，主要是防止評(píng)估公司估價(jià)虛高及通盤(pán)考慮變現(xiàn)能力）。

（三）審查抵押物價(jià)值依據(jù)?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注政府有關(guān)部門(mén)及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)土地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、土地市場(chǎng)發(fā)育狀況、土地的未來(lái)用途及有關(guān)規(guī)劃、計(jì)劃等方面的政策和研究，實(shí)時(shí)掌握土地價(jià)值狀況，避免由于土地價(jià)值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)”。所以說(shuō)，貸款審查中必須防止房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)值虛增風(fēng)險(xiǎn)。

抵押物價(jià)值有自行認(rèn)定和評(píng)估認(rèn)定兩種：

1、自行認(rèn)定。自行認(rèn)定抵押物價(jià)值主要有三種方法：一是取得抵押物的對(duì)價(jià)支付依據(jù)。如：購(gòu)買(mǎi)合同或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，建筑承包合同、自建購(gòu)買(mǎi)材料等付款憑據(jù)、交易收據(jù)，企業(yè)固定資產(chǎn)帳等。二是抵押物同地段近期已售房地產(chǎn)價(jià)格。三是當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門(mén)在報(bào)紙等媒體掛牌轉(zhuǎn)讓的土地價(jià)格。以上有關(guān)資料要復(fù)印作證明。

2、評(píng)估認(rèn)定。謹(jǐn)慎采用評(píng)估公司評(píng)估數(shù)據(jù)，必須以購(gòu)置價(jià)為基礎(chǔ)，評(píng)估價(jià)為參考，合理核定抵押價(jià)，防范抵押物虛高風(fēng)險(xiǎn)。審查中對(duì)一貫缺乏職業(yè)道德，瞎評(píng)亂估的評(píng)估公司要予抵制，對(duì)其評(píng)估結(jié)果一律不予認(rèn)可。此外，不同品種抵押物抵押率的計(jì)算評(píng)估，按省聯(lián)社[2006]35號(hào)文件及相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

（四）審查抵押物狀況及抵押限制。

除《擔(dān)保法》規(guī)定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時(shí)還應(yīng)關(guān)注以下情況：1.抵押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設(shè)施；2．抵押物權(quán)屬是否有爭(zhēng)議；房主抵押意圖；抵押物變現(xiàn)能力；3．以出讓方式取得土地使用權(quán)，滿二年未動(dòng)工開(kāi)發(fā)，可以無(wú)償收回的土地使用權(quán)；4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國(guó)有土地使用證》的； 5．按照土地出讓合同約定進(jìn)行投資開(kāi)發(fā)，屬于房屋建設(shè)工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開(kāi)發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件的；6．以劃撥的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，未取得有權(quán)人民政府批準(zhǔn)同意的；劃撥土地不得單獨(dú)抵押，以劃撥土地抵押的在計(jì)算抵押率時(shí)因剔減出讓金因素；7.城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的集體所有土地，未轉(zhuǎn)為國(guó)有土地的；

8、在建工程抵押的，抵押合同應(yīng)載明以下內(nèi)容：（1）《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》的編號(hào)；（2）已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額；（3）已投入在建工程的工程款；（4）施工進(jìn)度及工程竣工日期；（5）已完成的工作量和工程量；（6）抵押后對(duì)抵押人出租、轉(zhuǎn)讓抵押房地產(chǎn)或改變抵押房地產(chǎn)用途的限制等。

（五）審查是否提供抵押物實(shí)景彩色照片。由于貸咨會(huì)成員一般不親臨抵押物現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，將抵押物拍成實(shí)景彩色照片，主要是為了加深貸咨會(huì)成員對(duì)抵押物的直觀認(rèn)識(shí)和了解。所以凡提交辦事處的抵押物照片不要裝訂入申報(bào)資料中，以便供貸咨會(huì)成員傳閱。抵押物實(shí)景彩色照片以15厘米乘20厘米為宜。

三、保證貸款審查要點(diǎn)

（一）無(wú)效擔(dān)保。審查保證擔(dān)保貸款時(shí)，必須審慎考察保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債情況和資信程度，是否具有實(shí)際的代償能力。但實(shí)際工作中，一些農(nóng)合行追求表面上的擔(dān)保手續(xù)合規(guī)，而忽視債務(wù)擔(dān)保的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，出現(xiàn)以小保大、以弱保強(qiáng)，交叉擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保等假性擔(dān)?，F(xiàn)象,即使擔(dān)保有效，也難以實(shí)現(xiàn)擔(dān)保目的。此外，并非所有具有代為清償債務(wù)能力的單位和個(gè)人都可以作為擔(dān)保人，以下為無(wú)效擔(dān)保行為:（1）精神病人和未成年人等無(wú)行為能力人、限制行為能力人所作的擔(dān)保；（2）醫(yī)院、學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體所作的擔(dān)保；（3）國(guó)家機(jī)關(guān)所作的擔(dān)保；（4）法人分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)所作的擔(dān)保;（5）董事、經(jīng)理以公司名義為股東擔(dān)?；騻€(gè)人貸款所作的擔(dān)保；（6）法律、法規(guī)規(guī)定對(duì)外保證合同應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)的，未經(jīng)批準(zhǔn)所作的擔(dān)保。

（二）公司擔(dān)保審查

1、注意審查公司提供擔(dān)保行為是否符合公司章程規(guī)定；審查被擔(dān)保人與擔(dān)保人關(guān)系，被擔(dān)保人是否為公司股東或公司實(shí)際控制人；股東會(huì)決議是否符合法律規(guī)定，避免因股東會(huì)決議無(wú)效而帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2、審查公司章程對(duì)擔(dān)保額度的限制。如果公司章程規(guī)定擔(dān)保總額或單項(xiàng)擔(dān)保限額的，應(yīng)注意審查董事會(huì)或股東大會(huì)決議所同意的擔(dān)保額度有無(wú)超過(guò)公司章程的限額規(guī)定，同時(shí)還要注意審查決議所同意擔(dān)保的款項(xiàng)是否為對(duì)應(yīng)的貸款；訂立擔(dān)保合同的訂約人有無(wú)公司授權(quán)。

3、接受公司提供的擔(dān)保時(shí)，要注意審查公司對(duì)外提供擔(dān)保行為是否依照公司章程規(guī)定經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)決議，如不履行審慎注意義務(wù)將可能導(dǎo)致?lián)鶛?quán)落空的法律后果。

四、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表要點(diǎn)

（一）必須提供近兩年及借款人申請(qǐng)貸款日上月資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，但跨月上報(bào)辦事處的貸款，必須提供辦事處實(shí)際收到貸款申報(bào)資料日期上月報(bào)表，并對(duì)報(bào)表科目作明細(xì)分析。辦理了審計(jì)的應(yīng)提供上審計(jì)報(bào)告，關(guān)注其審計(jì)報(bào)告反映的問(wèn)題，并審查其提供會(huì)計(jì)師事務(wù)所的報(bào)表與本行報(bào)表是否一致。

（二）審查資產(chǎn)負(fù)債表和損益表。報(bào)表必須字跡清晰，有單位公章及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽章；按照“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”的會(huì)計(jì)平衡公式，審查借貸方是否平衡、上年結(jié)轉(zhuǎn)是否真實(shí)、近兩年來(lái)財(cái)務(wù)變動(dòng)異常情況等。

（三）重點(diǎn)審查科目。應(yīng)重點(diǎn)審查的科目包括：應(yīng)收及其他應(yīng)收款、存貨、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、短期及長(zhǎng)期負(fù)債、應(yīng)付及其他應(yīng)付款，所有者權(quán)益和損益類科目等。

（四）審查要求。應(yīng)收及其他應(yīng)收款，應(yīng)付及其他應(yīng)付款進(jìn)行帳齡統(tǒng)計(jì)、列出大戶名單；存貨分類統(tǒng)計(jì)、存貨積壓的原因分析；固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)分類統(tǒng)計(jì)、固定資產(chǎn)清單、購(gòu)置價(jià)值、入帳價(jià)值等；短期及長(zhǎng)期負(fù)債明細(xì)，包括貸款行社名、借款方式、借款金額、借款期限等；所有者權(quán)益和損益類科目是否真實(shí)合理。

（五）現(xiàn)金流分析。分析現(xiàn)金流要從兩個(gè)方面考慮：一是現(xiàn)金流的數(shù)量，如果企業(yè)總的現(xiàn)金流為正，則表明企業(yè)的現(xiàn)金流入能夠保證現(xiàn)金流出的需要。二是現(xiàn)金流的質(zhì)量，這包括現(xiàn)金流的波動(dòng)情況、企業(yè)的管理情況，如銷售收入的增長(zhǎng)是否過(guò)快，存貨是否已經(jīng)過(guò)時(shí)或流動(dòng)緩慢，應(yīng)收帳款的可收回性等等。最后是企業(yè)所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，如行業(yè)前景，行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)格局，產(chǎn)品的生命周期等。所有這些因素都會(huì)影響企業(yè)產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流的能力。

五、注意法律文書(shū)的規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)

（一）審查公司董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議和同意抵押的決議合法性；審查個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾的合法性。尤其是公司貸款要注意審核其參加董事會(huì)或股東會(huì)的人數(shù)，是否符合章程規(guī)定；董事會(huì)或股東會(huì)決議書(shū)內(nèi)容是否完整。

1、董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議書(shū)內(nèi)容應(yīng)包括：承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款計(jì)劃、貸款方式等。

2、董事會(huì)或股東會(huì)同意抵押的決議書(shū)內(nèi)容應(yīng)包括：借款人和承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、抵押物具體情況（含抵押物名稱、地理位置、數(shù)量、狀況等）、法律責(zé)任等。

3、個(gè)人客戶貸款申請(qǐng)書(shū)、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾等可參照上述公司類貸款文書(shū)內(nèi)容撰寫(xiě)。

（二）決議或承諾必須本人到場(chǎng)在農(nóng)合行監(jiān)督下簽字，本人因故不能到場(chǎng)的，應(yīng)有授權(quán)委托書(shū)，不能由法定代表人一人獨(dú)簽或找人代簽，防止因決議無(wú)效，導(dǎo)致貸款或抵押行為無(wú)效。

（三）防范股東假冒、虛假簽字的方法。一是本人出示身份證，當(dāng)場(chǎng)簽字，并加按手??；二是核對(duì)公司成立時(shí)的章程中股東簽字或貸款是股東提供的簽字式樣，核對(duì)筆跡。三是可查閱股東在農(nóng)合行原來(lái)貸款時(shí)的簽字資料。

（四）注意審查決議或合同所加蓋的公司印章是否為工商部門(mén)登記備案的真實(shí)印章，如果簽約人不是公司法定代表人的，還要注意審查授權(quán)委托書(shū)的真實(shí)性，避免被騙而造成貸款損失。

（五）涉及不明確的法律問(wèn)題，應(yīng)由法律顧問(wèn)對(duì)貸款行為及擔(dān)保情況進(jìn)行審查，并出具法律意見(jiàn)書(shū)。

六、補(bǔ)充資料的規(guī)定

（一）補(bǔ)充資料只能由總行業(yè)務(wù)科或貸款審查中心調(diào)查，逐項(xiàng)作答，形成簡(jiǎn)明扼要的書(shū)面材料，調(diào)查人簽字，加蓋公章，打印上報(bào)。

（二）上級(jí)總行不直接受理農(nóng)合行或客戶調(diào)查上報(bào)的文字材料，但客戶提供的經(jīng)總行調(diào)查人員核實(shí)的證件、合同、報(bào)表、發(fā)票等證據(jù)類資料可作為附件。

（三）補(bǔ)充資料要及時(shí)、迅速，不要無(wú)故拖延，耽誤貸款審批。

七、撰寫(xiě)審查報(bào)告應(yīng)注意的事項(xiàng)

（一）審查報(bào)告內(nèi)容：一是基本情況，包括客戶概況、經(jīng)營(yíng)證照、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款用途、還款來(lái)源及計(jì)劃等；二是客戶資信；三是抵押物情況；四是風(fēng)險(xiǎn)提示；五是審查意見(jiàn)。審查報(bào)告落款處主審人、審查中心負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)必須簽字。

（二）審查報(bào)告要求：內(nèi)容精練，重點(diǎn)突出，語(yǔ)言措辭嚴(yán)密,判斷得體,不得用模糊語(yǔ)言,不要說(shuō)大話、假話、空話，少說(shuō)美化色彩的好話。要對(duì)照審查目標(biāo)有重點(diǎn)地進(jìn)行取舍，去偽存真，去粗取精，抓住主要的、關(guān)鍵性的問(wèn)題來(lái)寫(xiě)。

（三）審查評(píng)價(jià)要客觀公正。審查中審查人員不要局限于調(diào)查報(bào)告的文字描述，要重物證、查依據(jù)、作比較，獨(dú)立審查，冷靜分析，提煉觀點(diǎn)。審查意見(jiàn)和建議要有針對(duì)性、可操作性。要加強(qiáng)綜合分析提煉，提出建設(shè)性的、實(shí)效性的意見(jiàn)和建議