第一篇：南區(qū)小學德行銀行管理辦法

南區(qū)小學德行銀行管理辦法

一、每個同學根據《南區(qū)小學德行銀行管理細則》進行存取。比如拾到物品者或者其他好人好事，自己登記到德行銀行存折的好人好事存款記錄單上。若不遵守學校規(guī)章制度亂丟亂扔、破壞公物等不良行為，也自己登記到德行銀行存折的不良行為記錄單上。

二、班級推選1名德行銀行經理和4名小經理負責班級德行銀行工作。

三、經理每天督促小經理檢查本組同學當天的存取情況（有沒有將好人好事和不良行為記錄在存折）。

四、學?？偨浝怼⒏笨偨浝矶酱俑靼嗉壍滦秀y行工作情況，并及時報告老師。

五、每半學期對德行銀行工作表現(xiàn)突出的班級或個人進行表彰。

南區(qū)小學德育處（少隊室）

第二篇：鎮(zhèn)原縣南區(qū)小學教育簡報16

教育簡報

[2013]第16期

鎮(zhèn)原縣南區(qū)小學

年5月16日

未成年思想道德建設座談會在我校召開

為了進一步加強和改進全縣中小學生思想道德建設，5月15日下午，由縣關心下一代工作委員會組織開展的未成年思想道德建設座談會在我校召開。出席會議的有縣人大原主任、縣關工委名譽主任趙寶璽，縣委老干局副局長張生良，縣關工辦副主任申雪黎等5名調研組成員。教師代表及家長代表共計20多人。會議由教體局副局長王軍成主持。

座談會上，政教主任秦萬里代表學校匯報我校學生思想道德建設工作開展情況，教師代表及家長代表從留守兒童教育、進城務工子女教育、家校管理等方面做了交流發(fā)言，隨后張生良、趙寶璽從國家關心未成年思想道德建設的重視程度、未成年思想道德建設的迫切性等方面做了精彩講話。

最后教體局副局長王軍成做了重要講話。他強調每節(jié)課的三維目標里面就滲透著未成年人思想道德建設，希望各位老師備好課，上好課。其次必須正確處理好以下四個關系。

一、正確處理家庭教育、學校教育與社會教育的關系。家庭、學

校和社會是三個主要的教育環(huán)境，也是未成年人思想道德建設的三個重要環(huán)節(jié)。家庭教育、學校教育和社會教育是一個相互聯(lián)系、相互影響、相互促進的整體，缺一不可。

二、正確處理未成年人思想道德建設與成年人思想道德建設的關系。我們在強調加強和改進未成年人思想道德建設的時候，切不可忽視加強和改進成年人的思想道德建設乃至全社會的思想道德建設。大量觸目驚心的事實表明，許多未成年人的不道德行為甚至違法犯罪行為與社會風氣不好和成年人的不良影響有關。

三、正確處理教育方法的繼承與創(chuàng)新的關系。重視未成年人的思想道德建設是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，也是我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)。

四、正確處理文化課程素質與未成年人思想道德建設的關系。此關系直接決定著社會文化生活環(huán)境和思想道德環(huán)境的質量，也直接決定未成年人思想道德形成和發(fā)展的方向。用優(yōu)秀的作品鼓舞人，是我們黨的一貫方針。

第三篇：銀行反洗錢管理辦法

銀行反洗錢工作管理辦法 第一章 總

則

第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機構從事洗錢活動，依據《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。

第三條 本行反洗錢工作主要任務是依法建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓；合規(guī)操作；依法采取預防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務，維護金融秩序穩(wěn)定。

第四條 本行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第五條 本行反洗錢工作應堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則?？傂屑案骷壷斜仨氄J真履行反洗錢義務，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業(yè)務，如代理行認為可疑的，除應及時上報外，還應與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應及時上報。對于非柜臺業(yè)務（例如同城票據交換集中提入、自助設備交易、網上銀行交易），應由開戶行進行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應及時上報。

第六條 本行所屬機構應根據本辦法制定出本機構反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應當配備必需的人員、技術設備，并給予必要的財力保障和技術支持。

第七條 本行各級機構設立的反洗錢部門或崗位在從事反洗錢工作中針對信息采集、分析大額交易和可疑交易，有權得到對其有幫助的以及對負責執(zhí)行有關內部報告程序有用的信息。第二章 組織機構及崗位職責

第八條 總行成立由分管領導任組長，相關部門負責人參加的反洗錢工作領導小組。負責全行反洗錢工作的組織領導工作。領導小組下設反洗錢工作辦公室。

第九條 本行反洗錢工作領導小組按照相關法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關監(jiān)管機構的要求，組織領導轄內機構開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導。反洗錢工作領導小組對部門及轄內機構反洗錢工作開展情況進行監(jiān)督和考核。

第十條 反洗錢工作辦公室設在總行，下設反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領導小組的領導，具體負責反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務技能培訓；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關數(shù)據進行統(tǒng)計分析。

反洗錢工作辦公室對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領導小組報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。

反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：

（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網站上報大額交易；

（二）匯總所屬機構的可疑交易報告并通過中國反洗錢檢測分析中心指定的網站上報可疑交易；

（三）對全轄機構反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進行檢查、統(tǒng)計、分析；負責對全轄機構反洗錢工作的培訓；按照總行反洗錢工作領導小組的要求對分支機構反洗錢工作開展情況進行評比和考核；

（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調工作。

第十一條 本行各級分支機構成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構反洗錢工作的組織領導工作，工作組下設從事反洗錢工作的相關崗位，具體負責反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調。

各分支機構反洗錢工作組對掌握的有關反洗錢相關信息，認為有必要向總行反洗錢工作領導小組直接報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。

第十二條 各級分支機構反洗錢工作組下設立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。

“反洗錢信息采集分析崗”為接觸、了解客戶或進行交易記錄的人員，其主要職責是根據國家法律、法規(guī)及中國人民銀行反洗錢的相關規(guī)定，進行客戶盡職調查，對交易記錄進行篩選、分析，將可疑情況及時報告“反洗錢信息復核及報告崗”；

“反洗錢信息復核及報告崗”主要職責是對“反洗錢信息采集分析崗”提供的可疑信息根據相關規(guī)定進行復核確認并通過指定的報送路徑向反洗錢監(jiān)測中心報送相關信息；同時對“反洗錢信息采集分析崗”提供的信息質量進行分析、反饋，減少漏報及濫報現(xiàn)象；

“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質量；定期對反洗錢信息進行分析、數(shù)據整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據；不斷總結經驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。

第十三條 各分支機構任何員工對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組報告。

第三章 盡職調查、保存記錄

第十四條 履行客戶盡職調查義務

本行各級機構應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

（一）對建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對、登記并保存復印件，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

第十五條 記錄和保存客戶詳盡資料。

（一）在規(guī)定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據信息、業(yè)務憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關規(guī)定進行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應當至少保存五年。

（二）在遇本行分支機構賬務合并，應當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務合并后的機構。

第四章 操作規(guī)程

第十六條 根據屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應根據當?shù)厝嗣胥y行及總行的相關規(guī)定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務；按季進行數(shù)據分析并總結本地區(qū)的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告。基本操作規(guī)程如下：

（一）通過相應的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)監(jiān)控、提取反洗錢大額交易，通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報大額交易；

（二）通過相應的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)監(jiān)控、監(jiān)測、分析可疑交易；匯總所屬機構上報的可疑交易報告，通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報可疑交易；

（三）對所屬機構反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進行檢查、統(tǒng)計、分析，按照反洗錢領導小組的要求進行評比和考核，負責對所屬機構反洗錢工作進行培訓；

（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調工作。

第十七條 各分支機構“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗” 負責按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。

第十八條 相關業(yè)務操作規(guī)程

（一）在辦理現(xiàn)金業(yè)務時嚴格執(zhí)行現(xiàn)金收付審批和授權制度，做到按照規(guī)定權限審批和使用現(xiàn)金；

（二）對現(xiàn)金收付達到規(guī)定要求的業(yè)務進行備案管理。

（三）按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內外匯帳戶管理規(guī)定》和相關規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。

（四）發(fā)生交易時，應按照國家有關法律、法規(guī)、政策、及本行相關操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經濟業(yè)務。

第五章 反洗錢檢查及培訓

第十九條 本行各級反洗錢工作組織根據反洗錢工作需要，有權對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構進行反洗錢調查，相關部門和分支機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

第二十條 本行各級反洗錢工作組織應定期對所轄網點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

第二十一條 對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機構有權拒絕接受檢查。

第二十二條 對反洗錢進行現(xiàn)場檢查后，檢查組應出具現(xiàn)場檢查事實確認書，現(xiàn)場檢查事實確認書應當交被檢查機構核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構可以要求補充或者更正。被檢查機構確認現(xiàn)場檢查事實確認書無誤后，應由分支機構負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應當在確認書上簽名。

第二十三條 調查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復制被調查、檢查部門和機構的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。

第二十四條 本行各級反洗錢工作組織應建立反洗錢培訓、宣傳制度，切實加強對職工的培訓及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預防監(jiān)控水平。培訓必須保證每年不少于一次，并保存培訓記錄。

第六章 反洗錢工作紀律

第二十五條 及時報告。反洗錢信息采集分析崗應在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復核及報告崗報告；反洗錢信息復核及報告崗應及時制作可疑交易報告表根據屬地管理原則及報告路徑上報。

第二十六條 保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關信息時，應按照《金融機構反洗錢規(guī)定》和相關保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。

第二十七條 積極配合。反洗錢工作人員應當依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關部門開展反洗錢工作。

第二十八條 嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應對所屬機構反洗錢工作開展情況進行考核，并有權依據相關政策法規(guī)和本行相關制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關處理。

第七章 附則

第二十九條 本辦法由總行反洗錢工作領導小組負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。

第四篇：銀行印章管理辦法

XXXX銀行 印章管理辦法

第一章 總則........................................................................................................................2 第二章 印章的種類...........................................................................................................2 第三章 印章的刻制、領用.............................................................................................5 第四章 印章的保管...........................................................................................................6 第五章 印章的使用...........................................................................................................7 第六章 印章的移交、封存與銷毀..............................................................................14 第七章 管理責任.............................................................................................................14 第八章 附則......................................................................................................................14 內外部規(guī)章制度索引....................................................................錯誤！未定義書簽。

第一章 總則

第一條 為規(guī)范XXXX銀行（以下簡稱“本行”）印章的管理和使用,防范操作風險，根據有關印章管理規(guī)定，結合本行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱印章是指本行經營管理活動中，作印于文件、資料、票據、憑證等材料上表示鑒定或簽署的文具，是行使職權的重要憑證和工具。主要包括行政印章、會計專用印章、財務專用章、貸款專用章及其他印章等。

第三條 單位行政印章、會計專用印章、財務專用章和貸款專用章由總行統(tǒng)一規(guī)范。

第四條 本行各級機構和人員必須嚴格按照本辦法的規(guī)定，管理和使用印章。

第二章 印章的種類

第五條 行政印章。分為三類：

（一）總行和支行的行政公章。主要用于對外簽訂合同、發(fā)文、公函及其他行政事務，全稱為“XXXX銀行股份有限公司”或“XXXX銀行股份有限公司XX 支行”；章面為圓形，文字采用宋體，自左而右環(huán)形排列。

（二）法定代表人章及支行負責人章。主要用于本行法定代表人及支行負責人需簽章的文書。

（三）內設部門印章。除總行辦公室、人力資源部、董監(jiān)事會辦公室等確需刻制印章的部門外，其他部門不刻制印章。對外需加蓋印章的，按照要求審批加蓋行政公章。

行政印章使用紅色印油。

第六條 會計專用印章。是用于本行各營業(yè)網點在辦理會計業(yè)務核算過程中對票據、憑證、報表、函件、證實書等會計檔案加蓋的印章。

（一）冠行名或行號的主要會計專用章：業(yè)務公章、存單（折）專用章、業(yè)務清訖章、轉訖章、結算專用章、匯票專用章、本票專用章、票據交換專用章、受理憑證專用章（收妥抵用）等九種。

（二）其他會計印章：假幣專用章、殘缺污損人民幣兌換章、銷戶章、已更換印章、附件章、換折章、作廢章、托收存單拾得無效章、作次日賬章、委托收款章、已享受教育儲蓄優(yōu)惠章、與原件核對無誤，再復印無效章、行名標識章、機構名稱章等十四種。

（三）業(yè)務公章、假幣專用章每個營業(yè)網點1枚，因特殊原因需增刻業(yè)務公章的，必須通過編列印章序號進行區(qū)分；轉訖章、結算專用章為每個辦理對公結算業(yè)務的營業(yè)網點1 枚；匯票專用章、本票專用章為開辦此類業(yè)務的營業(yè)網點1 枚；其他會計專用印章的數(shù)量可根據業(yè)務需要配備，但應編列序號。

（四）假幣專用章、殘缺污損人民幣兌換章、銷戶章、已更換章、附件章、換折章、作廢章、作次日賬章使用藍色印油，其它會計專用印章均使用紅色印油。

第七條 財務專用章。是供總行和支行辦理有關財務事宜的專用印章，全稱是“XXXX銀行股份有限公司財務專用章”或“XXXX銀行股份有限公司XX 支行財務專用章”。財務專用章章面為橢圓形，長直徑為4.0 厘米，短直徑為2.5厘米；文字采用宋體，“行名”文字自左而右環(huán)形排列，“財務專用章”文字位于行名下方中央處。

財務專用章使用紅色印油。

第八條 貸款專用章。是指供各支行下屬機構（包括營業(yè)部和分理處）辦理信貸業(yè)務的專用印章，全稱是“XXXX銀行股份有限公司XX 支行貸款專用章（序號）”，序號編號原則是：由二位阿拉伯數(shù)字構成；從“01”開始；營業(yè)部為01 號，分理處從“02”開始由支行依序對應編號。

貸款專用章章面為圓形，銅質材料，外框直徑為4.0 厘米，內框直徑為1.5 厘米；文字采用宋體，內外框之間文字為“XXXX銀行股份有限公司XX 支行”, 自左而右環(huán)形排列，內框內文字為“貸款專用章（序號）”,機構序號位于文字下方中央處，并加括弧。貸款專用章使用紅色印油。

第三章 印章的刻制、領用

第九條 全行印章的刻制與領用實行分級管理的原則。

（一）行政公章、財務專用章、貸款專用章和會計專用印章中的業(yè)務公章、存單（折）專用章、業(yè)務清訖章、轉訖章、結算專用章、匯票專用章、本票專用章、票據交換專用章、受理憑證專用章（收妥抵用），由支行出具相關依據及報批手續(xù)，向總行對口部室申報，部室負責人審核，分管行領導審批，報公安機關辦理準刻手續(xù)，最后到公安機關指定的刻章單位刻制。

（二）其他會計專用印章由總行確定式樣，支行負責選擇經公安部門批準的廠家刻制。

（三）法定代表人章、支行負責人章根據有關要求刻制。第十條 印章必須堅持雙人領用原則，領用人辦理領用登記手續(xù)，經審核后，預留印模。啟用印章時，辦公室須統(tǒng)一收集預留的各類印章印模，并設立印章交接制度，明確記載印章的移交人、啟用人和啟用時間。

第四章 印章的保管

第十一條

印章必須實行專人保管，專人負責的原則。應做到：專匣保管，固定存放；臨時離崗，人離章收；不得私自接受印章。非營業(yè)時間必須入庫或保險柜保管。

第十二條

行政公章和法定代表人（或負責人）印章應分開

保管，行政公章必須由辦公室專人保管，且不得同時保管法定代表人（或負責人）印章。支行應將行政公章和負責人印章的保管人名單報總行辦公室備案。

第十三條

會計專用印章由不同崗位人員分別保管：業(yè)務公章、轉訖章、結算專用章、匯票專用章、本票專用章由營業(yè)網點負責人或主辦會計保管；存單（折）專用章、業(yè)務清訖章、受理憑證專用章（收妥抵用）按辦理該業(yè)務的柜員配備，通過編號進行區(qū)分；票據交換專用章由營業(yè)網點票據交換人員保管；假幣專用章、殘缺污損人民幣兌換章、銷戶章、已更換章、托收存單拾得無效章、換折章、作廢章、附件章、作次日賬章、委托收款章、已享受教育儲蓄優(yōu)惠章、與原件核對無誤，再復印無效章、行名標識章、機構名稱章的保管參照有關規(guī)定執(zhí)行。

第十四條

財務專用章由總行或支行的財務部門專人負責保管。第十五條

貸款專用章由各分理處（含營業(yè)部）落實專人保管。第十六條

各級機構必須建立《印章保管使用登記簿》（附件1）。凡印章的刻制、領用、下發(fā)、啟用、交接、停用、上繳和銷毀等都必須詳細記載，并由相關人員簽章。涉及工作人員崗位調換或臨時離崗由他人保管印章時，必須經上級批準，在監(jiān)交人監(jiān)督下辦理交接，監(jiān)交人原則上應為所在機構（或部門）負責人或上級指派人員。

第十七條

印章保管人員要做好印章保養(yǎng)工作，防止碰損并

及時清洗，以保持印跡清晰。

第十八條 行政印章遺失，必須立即報告總行及公安、工商等有關管理部門，并及時做好登報聲明等相應補救和風險防范措施。

第五章 印章的使用

第十九條 總行行政印章審批流程：

支行：填寫用印申請→用印支行負責人意見、蓋支行行政公章→總行主管部室審核意見→總行合規(guī)管理部審查意見（需合規(guī)管理部審查的）→總行分管領導審批意見→總行主要領導審批意見（超分管領導權限的）

總行部室：填寫用印申請→用印部室負責人意見→合規(guī)管理部審查意見（需合規(guī)管理部審查的）→分管領導審批意見→主要領導審批意見（超分管領導權限的）

支行行政印章審批參照總行執(zhí)行。

第二十條 審批權限。領導審批權限依據授權書和相關細則執(zhí)行，并隨授權內容的調整而變化。

第二十一條 凡需加蓋總行行政印章的文件材料，分“三類”按相應程序辦理：

（一）需部室負責人審核、合規(guī)管理部審查、本級行負責人審批的用印資料。如：涉及內部規(guī)章制度、業(yè)務與管理的制定與修改 的資料；開發(fā)的新產品或新業(yè)務資料；下發(fā)的制度性“通知”、“意見”、“規(guī)定”以及“批復”等規(guī)范性文件；通過媒體等公開方式向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；向消費者發(fā)布的廣告、產品說明或指引、帶有承諾性金融服務方案；各類非格式化合同、協(xié)議文本；對外出具資料中含“承諾”、“保證”、“擔?！?、“資信證明”等重要關鍵詞的契約性資料等。

（二）需部室負責人、本級行負責人審批的用印資料。如：非制度規(guī)范性文件發(fā)文；按規(guī)定上報主管部門、監(jiān)管部門等文件、材料及各種報表；簽署商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)協(xié)議及相關擔保抵押登記；授信業(yè)務申報與審批；總行制定的授信業(yè)務格式化合同文本及登記機關提供的格式化合同文本；向稅務機關依法報稅、納稅的文件、材料及報表；對系統(tǒng)外報送的非契約性資料；出具留有存根的介紹信；制作的邀請函、請柬；工作、收入證明；學習申報資料；委托書；網點的升格、降格、撤銷、臨時停業(yè)、選址、遷址、更名、原址裝修等。

（三）需部室負責人審批的用印資料。如：總行已發(fā)文同意，需具體落實執(zhí)行的相關事項；根據授權書規(guī)定的，部室負責人權限范圍內的事項。

支行行政印章用印參照總行執(zhí)行。超過支行經營管理權限的，必須報總行主管部室審核，總行領導審批用印。

第二十二條 對本辦法第二十一條以外的文本或資料，未獲

總行批準不得蓋行政印章。

第二十三條 用印需求單位寫明用印資料內容與印章名稱，按照要求流程審批，審核、審查、審批人員需在《印章使用審批表》（附件3）上簽署明確意見并簽字后，方可蓋章。同時，管印人在《印章使用登記簿》（附件2）上登記，經辦人員簽字確認。

第二十四條 對《檔案管理辦法》要求歸檔的資料用印，要做好歸檔工作。審批表及用印登記簿作為重要檔案，專卷保管。

第二十五條 印章保管人有權審閱使用印章文件材料的內容，確認符合本行規(guī)定，對不符合相關文件規(guī)定或有疑問的，或有可能為本行帶來風險有損本行利益的蓋章事宜，有權拒絕蓋章，有權視具體情況及時向支行或總行辦公室報告情況。

第二十六條 印章管理人員應對審批表中相關要素和審批流程進行嚴格審查。用印經辦人對用印資料的真實性、完整性負責，并確保用印資料與審批內容相符。

第二十七條 行政印章不得擅自帶離辦公場所，若確需要，須經本級行負責人書面同意后，方可加封后帶出，必須堅持雙人出行，雙人開封使用，使用后雙人再加封后帶回,雙人登記。當日必須返回單位按規(guī)定存放。

第二十八條 會計專用印章必須嚴格按規(guī)定的范圍使用，嚴禁錯用、串用、提前或過期使用，嚴禁在空白憑證上預蓋印章。對于超過會計專用印章保管人員處理權限的用印，必須經營業(yè)網點

負責人或主辦會計審查并報支行同意后，才能加蓋印章，并對有關內容進行登記備案。會計專用印章使用范圍如下：

（一）業(yè)務公章：用于對外出具存款證明、資信證明書、委托調查報告，簽發(fā)單位定期存款存單、協(xié)定存款憑證、余額對賬單、放款憑證回單、收息憑證、收貸憑證回單、借款人欠息通知單、掛失回單、止付通知、存款證實書、同城票據交換所提出貸方票據以及其他需加蓋業(yè)務公章的重要單證和其他。

（二）存單（折）專用章：用于對外簽發(fā)個人存單、存折等有價單證和重要單證。

（三）業(yè)務清訖章：用于所有營業(yè)網點辦理現(xiàn)金、系統(tǒng)內轉賬業(yè)務時，加蓋在現(xiàn)金收付款憑證、現(xiàn)金進賬（回）單、現(xiàn)金支票及現(xiàn)金收付其他憑證、表內、表外轉賬票據、憑證及回單等。

（四）轉訖章：用于所有營業(yè)網點辦理涉及系統(tǒng)外的轉帳票據等支付結算業(yè)務。

（五）結算專用章：用于辦理票據貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務，發(fā)出、收到和辦理托收承付、委托收款結算憑證，結算業(yè)務的查詢查復等。

（六）匯票專用章：用于簽發(fā)銀行匯票、銀行承兌匯票及承兌商業(yè)銀行匯票，辦理承兌匯票轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)時的背書等。

（七）本票專用章：用于簽發(fā)銀行本票。

（八）票據交換專用章：用于票據交換機構加蓋在提出票據、打碼信封、匯總單、提出卡、流水清單、批控卡等上的專用章。

（九）受理憑證專用章（收妥抵用）：用于本行受理客戶（含本行和他行）提交而尚未進行轉賬處理的各種憑證的回單。

（十）假幣印章：用于各營業(yè)網點在辦理現(xiàn)金業(yè)務時，對發(fā)現(xiàn)的假人民幣紙幣或封裝各種假硬幣的專用袋加蓋此章。

（十一）殘缺污損人民幣兌換章：用于各營業(yè)網點在辦理兌換殘缺、污損人民幣紙幣時，加蓋在兌換人民幣和專用袋上。

（十二）銷戶章：用于各營業(yè)網點辦理存折、存單等銷戶手續(xù)時，加蓋在存折、存單等相關資料上的專用章。

（十三）已更換章：用于各營業(yè)網點辦理客戶預留銀行印章更換時，加蓋在相關資料上。

（十四）附件章：對附在正式傳票后面不作正式傳票的憑證資料加蓋此章。

（十五）換折章：用于存折戶由于存折打滿或損壞需要更換新折的，在換下的舊折上加蓋此戳記。

（十六）作廢章：對于打印有誤或作廢的存單、存折、支票等重要空白憑證或有價單證，加蓋此戳記。

（十七）托收存單拾得無效章：用于在受理客戶托收異地

存款時，在發(fā)生的存單、存折上加蓋此章。

（十八）作次日賬章：用于在受理客戶票據時已超過票據交換時間，加蓋在受理票據上。

（十九）委托收款章：用于各營業(yè)網點辦理客戶票據時，加蓋在提入他行并需注明“委托收款”字樣的票據上。

（二十）已享受教育儲蓄優(yōu)惠章：用于各營業(yè)網點辦理教育儲蓄業(yè)務時，加蓋在相關憑證上。

（二十一）與原件核對無誤，再復印無效章：用于各營業(yè)網點辦理相關業(yè)務時，加蓋在客戶提供的相關附件資料上。如：身份證、戶口簿等復印件。

（二十二）行名標識章：用于各營業(yè)網點辦理業(yè)務時，在相關憑證、票據、開戶申請書以及客戶資料等上加蓋此章。

（二十三）機構名稱章：用于各營業(yè)網點出售票據憑證時，按相關規(guī)定加蓋在付款行名稱處。各類會計專用印章的全稱和式樣見附件4。

第二十九條 財務專用章只能用于開立銀行賬戶預留印鑒及對外出具的發(fā)票。使用財務專用章必須基于真實、合法、手續(xù)完備的財務會計業(yè)務，并建立相應的使用登記制度。

第三十條 貸款專用章用于涉及辦理貸款業(yè)務的事項，使用范圍及要求如下：

（一）對外。簽訂借款合同、擔保合同及其配套文件，以及簽發(fā)貸款證和涉及貸款客戶通知性事項等。

（二）對內。貸款申報、貸款審批等事項。

（三）貸款專用章應在貸款通過審批、合同要素填制完畢后加蓋，嚴禁出現(xiàn)先蓋章、后填制或者在空白文書、合同上蓋章的情況。

第六章 印章的移交、封存與銷毀

第三十一條 印章保管人員因事需較長時間離開工作崗位的，離崗前必須在負責人指定時間內向指定人員辦理移交，并辦理移交手續(xù)，在《印章保管使用登記簿》上作好記錄。行政印章的交接應單獨填寫《行政印章交接登記簿》（附件5）。

第三十二條 印章的交接必須按有關規(guī)定嚴格執(zhí)行，做到“三清”：移交人、接收人、監(jiān)交人清楚，交接時間記載清楚，交接地點記錄清楚，并加蓋移交印章印模，切實做到印章保管人明確，用章程序規(guī)范，以便強化管理，分清責任。

第三十三條 如支行負責人發(fā)生變更，則自總行宣布變更之日起，原負責人不再擁有行政印章的管理權和支配使用權。原負責人和保管人與接任負責人和保管人應辦理移交，并要作好清楚的移交記錄，原《印章使用登記薄》作為重要檔案存檔，接管人重新建立登記簿。

第三十四條 因機構撤并、崗位增減或其他原因致使印章停用的，應由保管人作好停用記錄，按管理級次上繳上級管理部門。停止使用的印章應封存保管，并按管理權限經總行審核批準后，登記造冊組織銷毀，銷毀人員和監(jiān)銷人員要在《印章保管使用登記簿》上簽章。

第三十五條 因特殊原因，應由總行封存的支行行政印章，支行必須按規(guī)定時間移交總行辦公室辦理封存手續(xù)。

第三十六條 對于已作廢的印章的處理，應嚴格執(zhí)行作廢印章處理的相關要求。支行作廢的行政印章要上交總行辦公室銷毀并備案。

第七章 管理責任

第三十七條 各類印章應妥善安全保管。對行政印章、財務專用章、貸款專用章及冠予行名或行號的九種主要會計專用章發(fā)生丟失的，應迅速查明原因，及時逐級上報，并補制新的印章，以保證業(yè)務正常進行。補制的印章有號碼的，應順序編列，不得與丟失印章號碼相同，丟失印章的號碼作廢，不得再用。對因使用不當或保管不善，造成印章?lián)p壞、遺失和其他嚴重后果的，應視情節(jié)輕重追究保管人員相應經濟、法律責任。

第三十八條 行政印章保管人將行政印章遺失的，應視為重大安全責任事故，按總行有關安全管理方面的規(guī)定處理。

第三十九條 印章必須由保管人親自使用，嚴禁由他人代為蓋章，嚴禁印章保管人違反規(guī)定擅自蓋章。

第四十條 印章保管人私自偷蓋行政印章，或者不堅持原則，對違反本行規(guī)定蓋章的情況不制止、不及時反映，造成嚴重后果的，要追究印章保管人行政、經濟、法律責任。

第四十一條 行政印章使用時，管理人審查不嚴或違規(guī)蓋章，造成嚴重后果的，要追究相應的行政、經濟及法律責任。

第四十二條 單位印章管理職責不落實，致使擅自違規(guī)使用行政印章造成責任事故的，要追究相應的領導責任。

第八章 附 則

第四十三條 電子印章與實物印章具有同等效力，其使用、保管參照本印章管理要求執(zhí)行。

第四十四條 黨委、紀委、共青團、工會等其他類印章的刻制、保管和使用參照國家規(guī)定和本辦法有關要求執(zhí)行。

第四十五條 本辦法由XXXX銀行負責解釋和修訂。第四十六條

本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：銀行分行管理辦法

郵政局縣郵政局財務管理辦法

第一章總則

第一條 為加強縣郵政局財務管理，夯實企業(yè)財務管理基礎，規(guī)范會計核算及報賬流程，規(guī)范資產管理，保證資金安全，防范企業(yè)風險，根據省公司甘郵公司[2011]162號《關于加強縣郵政局財務管理的指導意見》結合本單位實際，特制訂本辦法。

第二條本辦法適用于全市各縣（市）郵政局

第二章市局對縣郵政局的財務管理

第三條市局計劃財務部為縣郵政局財務工作的業(yè)務主管部門。

第四條市局通過制定相應的考核措施，調動縣郵政局會計人員參與縣郵政局財務管理的積極性和主動性。

第五條市局計劃財務部根據實際情況，對所屬縣郵政局設置統(tǒng)一的、相對簡單的會計科目，以便縣郵政局登記流水賬。會計科目范圍包含“銀行存款、應收賬款、營業(yè)款結算、收入、成本、往來”等基本事項。

第六條市局加大對縣郵政局成本費用的集中管理和集中支付力度，集中比例應達到20%以上。

1．市局對縣郵政局的工資、獎金、勞務性支出、業(yè)務代辦費、宣傳費、印制費、購煤款、業(yè)務材料用品、房屋租賃費、基本醫(yī)療保險、住房公積金、房產稅、車輛保險費等項目，原則上實行集中管理和集中支付。

2．市局應明確縣郵政局小額支出的報賬審批制度，核定小額支出標準。

第七條市局集中管理縣郵政局閑置資產（主要是房屋資產）的盤活、出租工作。為防范租賃風險，建議所有出租項目均應收取一定數(shù)額的風險押金。

第八條市局應加大對縣郵政局財務工作的監(jiān)督檢查力度。

第九條市局負責對縣郵政局財務人員的培訓，每年培訓不少于兩次。

第三章縣郵政局財務管理人員設置及職責

第十條縣郵政局應設置會計、出納人員，會計人員必須有從業(yè)資格，原則上應設專職管理崗位，縣局可根據實際情況兼任相近工作；出納人員可以一人一崗、或者一人多崗，但要符合不相容職務崗位要求。較大的縣局可根據自身情況設置分銷業(yè)務、報刊業(yè)務專業(yè)會計（可兼職）。第十一條縣郵政局財務人員主要職責：

1.會計人員主要職責：負責審核原始憑證，編制會計報賬單，向市局報賬和登記會計輔助賬工作；會計人員應及時與出納核對庫存現(xiàn)金余額,發(fā)現(xiàn)賬款不符,應及時查明原因；會計人員應每月勾挑核對銀行對賬單,編制銀行存款余額調節(jié)；應編制財務收支及現(xiàn)金預算；負責收入的歸集稽核、成本費用的管控、資金的監(jiān)督、督促用戶欠費催繳及會計檢查工作；負責量收系統(tǒng)數(shù)據核對，負責郵政營業(yè)網點、分銷業(yè)務損益核算數(shù)據的采集、上報及核對工作；負責涉稅事項等工作。

2.出納人員主要職責：負責辦理現(xiàn)金及銀行存款收付和結

算業(yè)務，登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬，保管庫存現(xiàn)金和各種有價證券，保管收據、支票等重要空白憑證；負責通信郵資票品管理、發(fā)票管理、郵資機管理等工作。

第十二條會計人員不得管理貨幣資金，不得管理實物資產；出納人員不得管理賬簿(除現(xiàn)金、銀行存款日記賬外)、會計賬表等財務會計資料；各類印鑒必須分管。

第四章縣郵政局財務賬簿的建立

第十三條為了準確反映縣郵政局整體財務狀況，執(zhí)行業(yè)財監(jiān)督流程，防范企業(yè)風險，縣郵政局應建立相應的會計備查賬、出納賬、實物賬等輔助賬簿。

第十四條會計備查賬包括：報銷費用支出流水賬、用戶欠費登記薄、業(yè)務代辦費登記簿、市局集中支付備查賬、營業(yè)款登記薄等。有條件的縣郵政局可使用佰特財務軟件，實現(xiàn)會計電算化，通過編制簡單的收付憑證，由系統(tǒng)自動生成相關賬表，做為備查賬，減少手工工作量。

第十五條出納賬包括：銀行日記賬、現(xiàn)金（企業(yè)周轉金）日記賬、支票登記簿、發(fā)票登記簿、通信用郵資票品臺賬、郵資機臺賬等。

第十六條實物賬（由實物管理人員建立）包括：集郵商品實物賬、普通郵資封片實物賬、分銷商品實物賬、其他庫存商品及庫存材料實物賬，固定資產、低值易耗品實物卡賬等。

第五章業(yè)務流程

第十七條報賬流程：縣局每月必須提出次月現(xiàn)金預算，上報市局，并錄入報賬系統(tǒng)，經市局批準后，縣局按預算支出，對超預算的項目必須先報賬，在報賬系統(tǒng)中追加預算報批后支付；報賬時,縣局會計在報賬系統(tǒng)中錄入，同時注明款項的用途、金額及責任中心等內容,將有效原始憑證寄市局分管會計處，審批人根據其職責、權限進行審批。對不符合規(guī)定的原始憑證,不予報銷。縣局會計根據報賬單及市局撥款，登記“報銷費用支出流水賬”及其他相關賬簿。市局集中支出的，縣局會計根據報賬單據登記“市局集中支付備查賬”?？h局會計根據每月分支機構上報營業(yè)報告表，逐項核對收入、上繳款、用戶欠費等項目，月末匯總上報市局。

第十八條存貨管理流程：縣局對存貨按照驗收入庫、銷售、盤點、保管及處置等環(huán)節(jié)進行管理，實行按月盤存，按季盤點制度。存貨庫存由庫房管理員管理，并按存貨種類分別建立實物賬。月末，業(yè)務主管部門對實物進行盤點，根據庫存實物編制盤點表，按月將業(yè)財對賬表上報財務部門進行核對；財務部門核對完后庫管、業(yè)務、財務人員三方簽字確認后分別留存。賬實不符的要查明原因，追究相關人責任。對長期積壓、過期、毀損的存貨，應及時向市局財務部門反映，以便采取有效措施或進行相應處理，盡可能減少企業(yè)損失。

第十九條各類資金上繳流程：營業(yè)分支機構及各項專業(yè)營銷收入必須于當日（農村分支機構可根據實際情況另定）送存銀行收入戶或上交財務部門，縣局會計根據銀行回單（進賬單）同各類繳款單進行核對，核對無誤后填制上劃款清單寄市局分管會計處進行賬務處理，縣局會計人員根據銀行回單（進賬單）、各類繳款單登記“營業(yè)款登記薄”，按月與市局會計對賬。

第二十條會計檢查流程：縣局會計每月對分支機構、業(yè)務部門進行一次財務、業(yè)務檢查，對分支機構業(yè)務臺帳、資金繳款、實物管理等進行業(yè)財、賬實核對，確保資金安全，賬實相符。

第六章財務管理要求。

第二十二條資金管理：建立定期對賬制度,由市局分管會計每月核對銀行賬戶,編制銀行存款余額調節(jié)表,將銀行存款賬面余額與銀行對賬單調節(jié)相符,縣局會計對未達賬項逐項進行追查,查明原因,及時處理。同時定期或不定期地進行出納現(xiàn)金盤點,確保各類資金及時入賬。

第二十三條用戶欠費管理：縣局財務人員要每月與欠費經辦人進行賬務核對，要求業(yè)務部門提供用戶欠費清單，編制欠費臺帳。督促欠費部門及時收回欠費，對未收回欠費的責任人及時考核，用戶欠費實行終身負責制。

第二十四條房屋、資產出租由市局統(tǒng)一管理，縣郵政局負責配合市局做好相關工作，保證資金回籠。

第二十五條收入支出管理應保證收入按照權責發(fā)生制準確計列收入，支出項目合法，重要資金支付業(yè)務,應當實行集體決策和審批,并建立責任追究制度,防范貪污、侵占、挪用資金等行為?？h郵政局必須本著勤儉節(jié)約和降本增效的原則，嚴格控制各項費用支出。

第七章資產管理要求

第二十六條縣郵政局應指定專人負責本局資產的管理，包括對固定資產、低值易耗、辦公用品、車輛等資產的管理。

1．負責核對固定資產卡片與實物，確保賬實相符。

2．負責管理低值易耗品、辦公用品等的購置審批、保管、分配、處置等相關事宜。登記低值易耗品明細臺賬和辦公用品臺賬，完整反映上述物品的購進數(shù)量、分配數(shù)量、處置數(shù)量、剩余數(shù)量等狀況。

3．負責車輛管理，建立本局所有郵政車輛臺賬，對所有車輛均實行定點維修、定點加油制度，對車輛油耗、修理費用等實行定額核算。對管理用車應嚴格執(zhí)行用車審批和集中派車制度。停用車輛應指定地方停放，統(tǒng)一調度。

第八章附則

第二十七條本辦法自文件下發(fā)之日執(zhí)行。

第二十八條本辦法由市局計劃財務部負責解釋。