第一篇：影響網(wǎng)上銀行的安全因素和風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策（定稿）

影響網(wǎng)上銀行的安全因素和風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

影響網(wǎng)上銀行的安全因素和風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代為大家提供了便捷、有效的手段。在這個(gè)追求效率的社會(huì)，（略）

一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其優(yōu)勢(shì)

正當(dāng)傳統(tǒng)銀行仍陶醉在開(kāi)設(shè)眾多分行以擴(kuò)張版圖之際，看不見(jiàn)摸不著的網(wǎng)上銀行正悄悄攻占市場(chǎng)。沖擊著整個(gè)金融業(yè)的網(wǎng)上銀行革命已經(jīng)展開(kāi)，網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生把傳統(tǒng)銀行業(yè)帶入一個(gè)全新的時(shí)代，是時(shí)代的要求，也將是時(shí)代的結(jié)果。

（一）網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生發(fā)展及其現(xiàn)狀

1995年10月，美國(guó)三家銀行聯(lián)合在互聯(lián)網(wǎng)上成立了全球第一家真正意義上的網(wǎng)上銀行—安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（Securty First Network Bank）,它通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供全球范圍的金融服務(wù)，客戶足不出戶便可以辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、付款等業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行由此誕生。

網(wǎng)上銀行就是信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行等三要素融為一體，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實(shí)時(shí)金融服務(wù)的銀行形態(tài)。

網(wǎng)上銀行實(shí)際上是銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的延伸，是信息革命在世紀(jì)之交貢獻(xiàn)給金融電子化領(lǐng)域的最新創(chuàng)意。網(wǎng)上銀行（略）

（二）網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比存在的顯著優(yōu)勢(shì)

網(wǎng)上銀行從一誕生，便顯示了強(qiáng)大的生命力，美國(guó)和歐洲是網(wǎng)上銀行發(fā)展最為迅速的國(guó)家和地區(qū)，其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量之和約占整個(gè)市場(chǎng)的90%以上。網(wǎng)上銀行之所以飛速發(fā)展，是因?yàn)榕c傳統(tǒng)銀行相比，具有以下顯著的優(yōu)勢(shì)：

第一、網(wǎng)上銀行具有“3A”式服務(wù)的特點(diǎn)，即任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、任何方式(Any way)都可以非常方便使用。網(wǎng)上銀行交易通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，不受時(shí)間、空間限制，只要能上網(wǎng)，用戶幾乎可以隨時(shí)隨地對(duì)自己的銀行賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬。（CNNIC）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心在第15次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告中的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：用戶充分肯定了網(wǎng)上銀行在便捷（75.7%）、節(jié)約時(shí)間（60.1%）、不受地域約束（39.8%）等方面的顯著優(yōu)勢(shì)。

第二、無(wú)論從開(kāi)辦成本還是從運(yùn)營(yíng)成本考慮，網(wǎng)上銀行都可以大幅度地降低銀行業(yè)務(wù)成本。同時(shí)，（略）

二、安全問(wèn)題是制約網(wǎng)上銀行發(fā)展的最主要因素

如上所述，網(wǎng)上銀行具有傳統(tǒng)銀行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，但是現(xiàn)實(shí)中確是沒(méi)有更多的人選擇網(wǎng)上銀行交易。相關(guān)調(diào)查顯示，（略）

三、影響網(wǎng)上銀行安全的因素與原因分析

影響網(wǎng)上銀行安全的因素及原因很多，主要從以下三個(gè)方面來(lái)分析：

首先是銀行的相關(guān)技術(shù)不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在漏洞，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、（略）

四、如何減少網(wǎng)銀安全隱患

由上面的分析得出，網(wǎng)上銀行的安全問(wèn)題主要來(lái)自三個(gè)方面：第一，銀行的相關(guān)技術(shù)不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在漏洞；第二，客戶在使用網(wǎng)上銀行時(shí)缺乏安全意識(shí)；第三，很多犯罪分子想方設(shè)法通過(guò)各種途徑竊取網(wǎng)上銀行客戶的帳戶資金。由此，筆者認(rèn)為可以從以下三個(gè)方面提出一些相關(guān)的解決措施：

首先，銀行方面應(yīng)該采取必要的措施來(lái)減少安全隱患，可以從以下幾個(gè)方面著手：第一、（略）

再次，國(guó)家應(yīng)該制定相應(yīng)的法律對(duì)網(wǎng)上行為進(jìn)行規(guī)范，同時(shí)國(guó)家的相關(guān)的監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管的力度。

從我國(guó)來(lái)看，目前（略）

同時(shí)，可借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家打擊網(wǎng)上金融犯罪的經(jīng)驗(yàn)，不斷補(bǔ)充我國(guó)《刑法》上金融計(jì)算機(jī)犯罪的種類(lèi)或制定單獨(dú)的《中國(guó)因特網(wǎng)金融犯罪條例》，有力地打擊網(wǎng)上金融犯罪。

綜上所述，要確保網(wǎng)上銀行的安全，一方面銀行要建立嚴(yán)密的安全防護(hù)措施體系，另一方面，消費(fèi)者也要掌握正確安全地使用網(wǎng)絡(luò)銀行的方法，同時(shí)，國(guó)家也應(yīng)建立起相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范網(wǎng)上行為的，有關(guān)監(jiān)管部門(mén)也要加強(qiáng)自身的監(jiān)管力度。多方合作才能有效地解決網(wǎng)上銀行安全問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)

[1]田嵐：“構(gòu)筑網(wǎng)上銀行安全的三道防線”，《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢管理

干部學(xué)院學(xué)報(bào)》，2001年第2期。

[2]馬翔、李海靖：“網(wǎng)上銀行的安全威脅和風(fēng)險(xiǎn)防范”，《金融論壇》，2001.4。

（略）

[8]中國(guó)人民銀行，http://存限額的一年一定規(guī)則，按季、按客觀需要核定庫(kù)存現(xiàn)金，減少累贅占款，降低庫(kù)款管理風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率。

（三）增設(shè)sc6000系統(tǒng)庫(kù)存現(xiàn)金申報(bào)交易。隨著全省各地sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的陸續(xù)成功上線，信用社的現(xiàn)代化、科技化、信息化建設(shè)不日而語(yǔ)，但現(xiàn)金調(diào)送申報(bào)交易在此系統(tǒng)中卻未有涉及。試想，如在sc6000系統(tǒng)具備現(xiàn)

金申報(bào)功能，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行調(diào)送申報(bào)。如此以來(lái)，文前所述的易出錯(cuò)、責(zé)任追究難、信息易泄露等現(xiàn)金調(diào)送風(fēng)險(xiǎn)就游刃而解，人力資源也將大大節(jié)省。

（四）降低現(xiàn)金使用量，提倡現(xiàn)代化支付。農(nóng)信社以農(nóng)村為主要業(yè)務(wù)市場(chǎng)，以“三農(nóng)”為主要服務(wù)對(duì)象，客戶多是金融知識(shí)相對(duì)匱乏 的 本文來(lái)自文秘114 http://

農(nóng)村信用社如何提高安防意識(shí) 消除不安全隱患

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2008年12月20日 13:54:41 來(lái)源：中國(guó)金融界網(wǎng)

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定，金融業(yè)繁榮，但是，國(guó)際形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，國(guó)內(nèi)不和諧、不穩(wěn)定因素依然存在，社會(huì)上各種矛盾縱橫交錯(cuò)，治安形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，惡性案件時(shí)有發(fā)生，我們信合金融更應(yīng)居安思危，不斷強(qiáng)化員工安全意識(shí)，加強(qiáng)防范措施建設(shè)，不斷提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。為農(nóng)村信用社的發(fā)展保駕護(hù)航，為創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提供有力保障。但是這些都離不開(kāi)安全，沒(méi)有安全何談效益，沒(méi)有安全何談發(fā)展，下面就如何提高員工的安防意識(shí)，消除不安全隱患更快、更好的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)。

一、提高安保工作認(rèn)識(shí)，思想要高度重視

做好安全保衛(wèi)工作，不僅是創(chuàng)建“安全單位”的基本要求，也是為確保社會(huì)穩(wěn)定與和諧的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)，因此，安全保衛(wèi)工作要與業(yè)務(wù)工作同部署、同安排、同檢查，做到兩不誤、兩促進(jìn)、兩提高。從對(duì)外形象和大局利益上講，信用社安全保衛(wèi)工作的質(zhì)量和水平，將成為同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和客戶選擇的一個(gè)重要因素，安全保衛(wèi)工作的好壞，不但會(huì)影響到信用社的經(jīng)營(yíng)狀況，更重要的是將影響到信用社的聲譽(yù)，影響到客戶對(duì)信用社的信賴(lài)度；從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理角度上講，安全保衛(wèi)工作也是確保信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展的前提和保障。一個(gè)健康、安全、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有利于我們集中精力發(fā)展業(yè)務(wù)，增強(qiáng)

競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，從而爭(zhēng)取更大的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。因此，強(qiáng)化安全防范意識(shí)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)是做好安全保衛(wèi)工作的重要保證，我們必須站在科學(xué)發(fā)展觀的高度，牢固樹(shù)立“安全責(zé)任重大”的思想，始終保持清醒的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)大局意識(shí)、政治意識(shí)、憂患意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，毫不松懈地抓好安全保衛(wèi)工作，為信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和有效發(fā)展保駕護(hù)航。

二、明確安保工作責(zé)任，管理要突出重點(diǎn)

從一個(gè)案件、一起事故所造成的資金、名譽(yù)損失來(lái)看，總是得不償失的。無(wú)數(shù)慘痛的案例教育我們搞好安全保衛(wèi)工作要抓住重點(diǎn)，從源頭治理，才能扼住風(fēng)險(xiǎn)的咽喉，掌控工作的主動(dòng)權(quán)。從內(nèi)部看，各類(lèi)案件時(shí)有發(fā)生，說(shuō)明信用社的風(fēng)險(xiǎn)防范水平還有待進(jìn)一步提高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控能力還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，由不得有絲毫馬虎和松懈；從外部看，金融系統(tǒng)頻頻發(fā)案，轉(zhuǎn)移庫(kù)款、違規(guī)放貸、票據(jù)詐騙等等，案件形態(tài)多種多樣，作案手段千奇百怪，一旦放松安全保衛(wèi)意識(shí)、淡薄安全保衛(wèi)責(zé)任無(wú)異于是將信用社置于火山口上。只有進(jìn)一步完善制度、細(xì)化措施，狠抓防范金融風(fēng)險(xiǎn)最大化、落實(shí)崗位工作責(zé)任最大化、發(fā)揮安全保衛(wèi)作用最大化，加強(qiáng)重點(diǎn)部室、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)情況，重在預(yù)防為主、化解隱患，堅(jiān)持抓早、抓小、抓苗頭，努力把各項(xiàng)工作做在前面，把各種不穩(wěn)定因素解決在萌芽狀態(tài)、初始階段，防范于未然，確保本單位的人、財(cái)、物的安全。

三、建立安保工作機(jī)制，措施要落實(shí)到位

安全保衛(wèi)工作必須要“防患于未然”，而不是充當(dāng)“事后諸葛”，始終貫徹“安全第一、預(yù)防為主”的原則，建立預(yù)防各類(lèi)案件和災(zāi)害事故的長(zhǎng)效防御機(jī)制，做到“人防、物防、技防”相結(jié)合，使防范工作走在各項(xiàng)工作的前面，真正做到未雨綢繆。對(duì)信用社的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)要做到心中有數(shù)，對(duì)外部治安環(huán)境形勢(shì)要有敏銳的嗅覺(jué)和準(zhǔn)確的判斷，以便于指導(dǎo)信用社的安全工作及布署。要結(jié)合工作實(shí)際，根據(jù)不同情形制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，同時(shí)要組織好相關(guān)預(yù)案的演練工作，使員工真正掌握預(yù)案的流程、要點(diǎn)和防范手段，確保應(yīng)急預(yù)案真正發(fā)揮作用。要嚴(yán)格落實(shí)上崗、值班、守庫(kù)制度，確保堅(jiān)守崗位、盡職盡責(zé)；要嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)部管理的各項(xiàng)規(guī)定，切實(shí)防止發(fā)生各類(lèi)案件和責(zé)任事故，確保單位內(nèi)部的安全問(wèn)定；要嚴(yán)格落實(shí)督促檢查和獎(jiǎng)懲制度，對(duì)于在安全保衛(wèi)工作中做出重要成績(jī)、突出貢獻(xiàn)的，要予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于工作不深入不細(xì)致、失職、瀆職以及由于責(zé)任落實(shí)不到位而導(dǎo)致發(fā)生重大問(wèn)題的，要嚴(yán)肅追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和人員的責(zé)任。

四、完善安保工作制度，責(zé)任要明確到人

安全保衛(wèi)工作不是哪個(gè)人或者哪個(gè)部門(mén)的任務(wù)，而是每一位員工的任務(wù)。任何一名員工，對(duì)本崗位和本單位的安全負(fù)有不可推卸的責(zé)任，對(duì)落實(shí)單位制訂的各項(xiàng)安全責(zé)任制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施都具有非執(zhí)

行不可的義務(wù)。再完善的制度、再有力的措施，如果不能得到落實(shí)，那么安全隱患就會(huì)不可預(yù)見(jiàn)地發(fā)生在任何角落、任何時(shí)間，只有上下每一名員工一如既往地長(zhǎng)抓不懈，才能構(gòu)建起防范安全事故、案件的堅(jiān)強(qiáng)堡壘。同時(shí)，在抓好各項(xiàng)工作的基礎(chǔ)上，要認(rèn)真分析當(dāng)前社會(huì)穩(wěn)定形勢(shì)，深入排查單位存在的不穩(wěn)定問(wèn)題，結(jié)合當(dāng)?shù)睾蛦挝粚?shí)際情況，制訂切實(shí)可行的工作制度，進(jìn)一步細(xì)化、實(shí)化、強(qiáng)化安全保衛(wèi)工作措施，修改和完善各崗位工作制度，真正在落實(shí)上下功夫、求實(shí)效。深入開(kāi)展好營(yíng)業(yè)安全、消防安全、交通安全等教育活動(dòng)，從領(lǐng)導(dǎo)到職工，都要強(qiáng)化紀(jì)律觀念，增強(qiáng)責(zé)任心，嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制和崗位責(zé)任制，真正做到職責(zé)明確、任務(wù)落實(shí)，在信用社形成人人講安全、個(gè)個(gè)懂危害、處處防風(fēng)險(xiǎn)的“大安全”局面。

五、加強(qiáng)安保工作考核，監(jiān)督要持久有力

加強(qiáng)監(jiān)督檢查是促進(jìn)各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹落實(shí)的最直接、有效的手段，信用社負(fù)責(zé)人要對(duì)本單位安全保衛(wèi)工作采取不定期抽查和突擊檢查等辦法進(jìn)行經(jīng)常性的督促檢查。在檢查中，要堅(jiān)持原則，不講人情，不搞下不為例，一律從嚴(yán)檢查，對(duì)每次檢查結(jié)束后，公開(kāi)通報(bào)檢查結(jié)果。要經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)道德和安全防范教育，引導(dǎo)員工樹(shù)立愛(ài)崗敬業(yè)、樂(lè)于奉獻(xiàn)的道德情操，提高員工的法紀(jì)觀念和安全防范意識(shí)；提高員工識(shí)別不法行為和處理突發(fā)事件的能力，加強(qiáng)各崗位、各信用社的安全保衛(wèi)考核工作，努力提升全聯(lián)社安全防范整體水平和綜合防

范能力。要把注意力集中到做好安全保衛(wèi)工作這一中心任務(wù)上來(lái)，不要分心、分神，不要觀望、等待，真正以?shī)^發(fā)有為的精神狀態(tài)和工作狀態(tài)，全身心投入到安全保衛(wèi)工作中去，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)隊(duì)伍建設(shè)，特別要加強(qiáng)對(duì)金融案件信息的分析，加強(qiáng)對(duì)各種預(yù)案的不斷完善，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)措施的檢查落實(shí)，加強(qiáng)公安部門(mén)和友鄰單位的協(xié)調(diào)配合，切實(shí)履行好考核和監(jiān)督職責(zé)。

在新的歷史時(shí)期和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的復(fù)雜形勢(shì)下，更應(yīng)保持清醒的頭腦，面對(duì)嚴(yán)峻的社會(huì)治安形勢(shì)，認(rèn)真分析信用社干部職工的思想狀況，做好思想政治工作；加大安保人力、物力投入，落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，配齊先進(jìn)的硬件設(shè)施；建立有效的激勵(lì)機(jī)制，形成獎(jiǎng)懲結(jié)合、賞罰分明的制約機(jī)制等等，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部安全防范措施，做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，為實(shí)現(xiàn)信用社業(yè)務(wù)健康、快速的有效發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈，金融安全事關(guān)社會(huì)的穩(wěn)定，金融單位的安全事關(guān)金融運(yùn)行的穩(wěn)定。金融單位的安全保衛(wèi)工作不但是一項(xiàng)十分重要的工作，而且這項(xiàng)工作只有起點(diǎn)、站點(diǎn)，卻永遠(yuǎn)沒(méi)有終點(diǎn)。

當(dāng)前要想切實(shí)做好農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作，首先，要明確總體工作思路即：必須堅(jiān)持以人為本的工作方略，突出抓好責(zé)任、落實(shí)、源頭和整治四項(xiàng)工作，層層建立安全工作網(wǎng)絡(luò)，完善安全督查機(jī)制，夯實(shí)安全防范基礎(chǔ)，筑牢安全保障防線，進(jìn)一步增強(qiáng)全員的安全防范意識(shí)，提高人防、物防和技防水平，切實(shí)有效地防止各類(lèi)案件、事故的發(fā)生，為農(nóng)村信用社各項(xiàng)工作再登新臺(tái)階，提供強(qiáng)有力的安全保障。其次，應(yīng)著重抓好以下三方面工作：

一、狠抓責(zé)任，層層建立安全工作網(wǎng)絡(luò)

安全工作始終是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的工作，我們必須從健全組織入手，全面落實(shí)安全防范責(zé)任制。一是強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，確保安全工作時(shí)時(shí)有人抓。聯(lián)社和各基層信用社都必須成立由“一把手”任組長(zhǎng)的綜合治理“三防一?！惫ぷ黝I(lǐng)導(dǎo)小組，明確兼職安全員及其職責(zé)、獎(jiǎng)懲等考核措施，做到安全工作時(shí)時(shí)有人抓，時(shí)時(shí)有人管。二是強(qiáng)化責(zé)任，確保安全工作層層有壓力。建立“誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)”和“一把手”負(fù)總責(zé)的安全工作責(zé)任機(jī)制，層層簽訂綜合治理“三防一?！必?zé)任狀、消防安全責(zé)任狀。制定防搶劫、防詐騙、防火災(zāi)等各種應(yīng)急處置預(yù)案，將責(zé)任明確到人，分工細(xì)化到崗，防止各類(lèi)突發(fā)事件的發(fā)生。三是強(qiáng)化聯(lián)防，確保安全工作外援有保障。在與110進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)的同時(shí)，要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都與周邊的單位、居民簽訂聯(lián)防協(xié)議書(shū)，動(dòng)員社會(huì)力量，參與并支持信用社共同做好安全保障工作，確保遇到突發(fā)事件時(shí)，能夠及時(shí)爭(zhēng)取外援，從而保障信用社的安全。四是強(qiáng)化考核，確保安全工作獎(jiǎng)懲有依據(jù)。嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作“一票否決制”，發(fā)生重、特大安全責(zé)任事故、案件造成損失的，取消該單位和安全保衛(wèi)工作責(zé)任人當(dāng)年評(píng)先資格，并全額扣發(fā)該單位當(dāng)年工作質(zhì)量掛鉤工資。對(duì)發(fā)生安全事故、案件但未造成直接損失的或被省級(jí)點(diǎn)名通報(bào)的，全年工作質(zhì)量掛鉤工資減半發(fā)給，瀆職、失職的還要追究法律責(zé)任。對(duì)安全保衛(wèi)工作較好的單位聯(lián)社應(yīng)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

二、狠抓落實(shí)，層層完善安全督查機(jī)制

一是加大常規(guī)檢查力度。每位基層信用社主任在高度重視、積極支持和參與各項(xiàng)安全活動(dòng)的同時(shí)，每月必須堅(jiān)持做到“七個(gè)一”，即：代一次班、核對(duì)一次賬、查一次庫(kù)、查一次有價(jià)單證或重要空白憑證、組織一次柜組互審、召開(kāi)一次民主生活會(huì)、對(duì)全員的思想動(dòng)態(tài)進(jìn)行一次分析。各信用社的兼職安全員每日必須對(duì)班前、班中和班后進(jìn)行檢查，每周必須對(duì)內(nèi)部賬務(wù)進(jìn)行一次檢查核對(duì)，對(duì)各項(xiàng)安全工作活動(dòng)都有詳細(xì)的資料，并按月向縣聯(lián)社報(bào)送“守庫(kù)值班表”、“安全保衛(wèi)工作月報(bào)表”。聯(lián)社專(zhuān)職保衛(wèi)人員，對(duì)聯(lián)系片網(wǎng)點(diǎn)每月不少于一次以上的正常檢查，主要對(duì)主任“七個(gè)一”的執(zhí)行、兼職安全員的職責(zé)履行、安全設(shè)施及器材保管使用、內(nèi)部管理制度執(zhí)行等情況進(jìn)行檢查。二是加大結(jié)合檢查力度。采用定期檢查和不定期檢查，常規(guī)檢查和突擊檢查相結(jié)合的辦法，加強(qiáng)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全檢查力度。聯(lián)社對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)每月組織一次以上的突擊檢查，主要對(duì)值班守庫(kù)、三人當(dāng)班兩人臨柜和復(fù)核等內(nèi)控制度執(zhí)行、責(zé)任書(shū)和聯(lián)防協(xié)議的簽訂、安全設(shè)施、監(jiān)

控和110報(bào)警設(shè)備的管理及使用等情況進(jìn)行檢查。晚間還要通過(guò)遠(yuǎn)程監(jiān)控對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)值班人員到位情況、110 布、撤防情況進(jìn)行檢查。三是加大節(jié)日檢查力度。堅(jiān)持重大節(jié)日前后安全重點(diǎn)檢查制度，在各大節(jié)日前后一定要加大安全檢查力度，確保節(jié)日期間安全工作正常開(kāi)展。四是加大處罰追究力度。檢查中力求達(dá)到“五不放手”即：應(yīng)查未查的人和事不放手，責(zé)任不清的不放手，原因不明的不放手，責(zé)任人得不到處理的不放手，干部職工得不到教育的不放手，通過(guò)立體式、全方位的安全檢查體系，努力使縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的安全保衛(wèi)工作逐步走上制度化、經(jīng)?；⒁?guī)范化的軌道。對(duì)檢查中存在的問(wèn)題，嚴(yán)格按照內(nèi)部規(guī)章制度，對(duì)相關(guān)單位和相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅處理，決不能姑息遷就，對(duì)待安全工作沒(méi)有“小事”、沒(méi)有“好人”、沒(méi)有“商量”、沒(méi)有“退路”。對(duì)檢查出的問(wèn)題、隱患整改不及時(shí)，或整改不力的，要從重處罰。真正形成農(nóng)村信用社上下人人重視安全，逢會(huì)必講安全，事事考慮安全，下基層必查安全的良好氛圍。

三、狠抓源頭，層層夯實(shí)安全防范基礎(chǔ)

一切好的工作必須要有好的制度作保證，好的制度必須規(guī)范執(zhí)行才能發(fā)揮出最大的效益。嚴(yán)格按照好的程序運(yùn)行，才能避免失誤與風(fēng)險(xiǎn)。

一是強(qiáng)化“制防”開(kāi)展整章建制。縣級(jí)聯(lián)社過(guò)這么一兩年，就應(yīng)

該認(rèn)真對(duì)照公安部、人總行、銀監(jiān)部門(mén)以及省級(jí)聯(lián)社近期新出臺(tái)的規(guī)章制度和相關(guān)文件，對(duì)過(guò)時(shí)的制度和辦法進(jìn)行清理，并結(jié)合縣級(jí)聯(lián)社自身實(shí)際，及時(shí)進(jìn)行修改、補(bǔ)充和完善，形成自己的安全保衛(wèi)規(guī)章制度和考核細(xì)則，真正做到有“法”可依，違“法”必究。

二是強(qiáng)化“人防”開(kāi)展教育培訓(xùn)。一直以來(lái)“人防”總是排在“物防”和“技防”的前面，俗話說(shuō)以人為本、事在人為??安全防范意識(shí)，應(yīng)是金融單位員工的本能意識(shí)，也是職業(yè)素養(yǎng)和崗位的要求，金融單位特別是一線員工一進(jìn)入工作崗位就應(yīng)立即警覺(jué)起來(lái)，意識(shí)到隨時(shí)都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定 的，警惕性時(shí)時(shí)刻刻都不得有絲毫放松。要想提高員工的安全防范意識(shí)，必然要通過(guò)對(duì)員工的安全防范教育培訓(xùn)這一最根本的途徑來(lái)解決，這絕不是“無(wú)病呻吟”，而是增加員工安全防范意識(shí)，提高安全防范能力所必須的措施。如果沒(méi)有必要的安全防范教育培訓(xùn)，員工缺乏應(yīng)有的安全防范意識(shí)以及自我防衛(wèi)常識(shí)、技能，很容易遭到犯罪分子的傷害。結(jié)合實(shí)際，強(qiáng)化員工必要的安全防范教育培訓(xùn)，就顯得尤為重要。第一，要搞好專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。縣級(jí)聯(lián)社每年必須組織一到兩期的安全員培訓(xùn)班，加強(qiáng)對(duì)兼職安全員的技能培訓(xùn)，重點(diǎn)是數(shù)字網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、CK110報(bào)警設(shè)備和系統(tǒng)的正常維護(hù)，以及110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)操作步驟及處警流程，使他們都能掌握正確的操作方法；還要加強(qiáng)規(guī)章制度培訓(xùn)，重點(diǎn)對(duì)省級(jí)《農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作規(guī)定》、《農(nóng)村信用社工作人員違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度處理的規(guī)定》、《農(nóng)村信用合作社系

統(tǒng)經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件中涉及工作人員行政處分的暫行規(guī)定》和本單位《安全保衛(wèi)工作基本制度》等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)。第二，要搞好專(zhuān)題教育。開(kāi)展一些發(fā)生在農(nóng)信社的大案、要案“安全警示日”、“案件分析通報(bào)會(huì)”等系列活動(dòng)。同時(shí)要求各基層信用社每月必須安排一次以上的安全教育活動(dòng)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)職工進(jìn)行職業(yè)道德教育、形勢(shì)教育、法紀(jì)教育和安全防范意識(shí)教育，進(jìn)一步增強(qiáng)愛(ài)崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法意識(shí)和敵情觀念。第三，要搞好重點(diǎn)教育。可利用各專(zhuān)業(yè)部門(mén)業(yè)務(wù)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，安排專(zhuān)項(xiàng)操作規(guī)程安全防范教育，突出對(duì)會(huì)計(jì)、出納及信貸等重點(diǎn)崗位人員進(jìn)行經(jīng)常性教育和培訓(xùn)，增強(qiáng)其安全防范能力，安全操作規(guī)程，往往都是實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，甚至來(lái)自血的教訓(xùn)，只有嚴(yán)格執(zhí)行才能保障安全。對(duì)重點(diǎn)崗位的重點(diǎn)人要做好政治思想工作，通過(guò)群眾座談和家訪等形式，了解職工的家庭情況、生活情況和經(jīng)濟(jì)收入等情況，幫助職工解決一些實(shí)際困難，掌握職工的思想動(dòng)態(tài)，及時(shí)化解職工日常工作和生活中的矛盾。

當(dāng)然，我們大家應(yīng)該清醒地知道，隨著犯罪分子侵襲金融機(jī)構(gòu)的手段不斷變化，金融安全防范工作的要求和標(biāo)準(zhǔn)也越來(lái)越高，金融安全形勢(shì)依然十分嚴(yán)峻，金融安全防范工作一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的系統(tǒng)工程，只靠個(gè)別人或少數(shù)人的力量和努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須依靠全體信合人的合力扎扎實(shí)實(shí)地去做好這項(xiàng)工作。我們堅(jiān)信在人總行、銀監(jiān)部門(mén)的關(guān)心下、省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下和公安部門(mén)的精心指導(dǎo)下，廣大信合人一定能夠?yàn)檗r(nóng)村信用社各項(xiàng)工作再上新臺(tái)階，筑起一道堅(jiān)實(shí)的

安全屏障。

農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，以服務(wù)三農(nóng)為己任，已經(jīng)成為聯(lián)系農(nóng)民的橋梁和紐帶，在經(jīng)濟(jì)建設(shè)、社會(huì)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定中具有十分重要的作用，是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村強(qiáng)有力的后盾。

如何做好安全保衛(wèi)工作，我認(rèn)為應(yīng)該從以下幾方面做起：

一、認(rèn)識(shí)到位，是強(qiáng)化安全保衛(wèi)責(zé)任意識(shí)的思想基礎(chǔ)

安全保衛(wèi)工作是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理不可缺少的重要環(huán)節(jié)，貫串于整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，信用社的經(jīng)營(yíng)管理好與否，安全保衛(wèi)很重要；安全保衛(wèi)好不好，取決于全員安全防范意識(shí)高不高。員工安全意識(shí)的提高，是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，非一日之工。提高員工生產(chǎn)安全意識(shí)，是安全生產(chǎn)的根本，是健全安全文化的基礎(chǔ)，是真正能夠?qū)崿F(xiàn)安全生產(chǎn)投入最少，效果最好的一項(xiàng)工作。這分幾個(gè)步驟。首先要加強(qiáng)安全法律法規(guī)的宣傳教育工作，讓員工知道違反安全規(guī)章制度和安全操縱規(guī)程可能就是違法行為；其次，員工法律意識(shí)提高了，就會(huì)迫切需要一些安全知識(shí)，這個(gè)時(shí)候我們就應(yīng)該滿足員工愿望，通過(guò)張貼安全宣傳畫(huà)、開(kāi)辦講座，把一些常用的貼近實(shí)際貼近生活的安全知識(shí)傳授給他們，由于貼近實(shí)際貼近生活，容易被接受，效果好；再其

次，從提高員工自我保護(hù)意識(shí)著手，人都有求生的本能，安全，歸根到底，就是每個(gè)員工不要受到傷害。要告訴全體員工，安全工作的目的就是要保護(hù)每個(gè)員工身心健康。因?yàn)槭玛P(guān)自身利益，員工容易理解和接受，也就能夠達(dá)到提高安全意識(shí)的目的；最后，以身邊耳熟能詳?shù)纳a(chǎn)安全事故案例為教材。提高安全意識(shí)，事故案例的教育效果非常明顯，因?yàn)槟嵌际腔畹难慕逃?xùn)。要以在社會(huì)上影響巨大或者是發(fā)生在身邊的生產(chǎn)安全事故為案例，要分析事故發(fā)生的原因和過(guò)程，結(jié)合自身實(shí)際情況，如何防范，舉一反三。要把事故責(zé)任依據(jù)法律法規(guī)劃分清楚，要把安全生產(chǎn)事故帶來(lái)的危害闡述完整，一定要讓員工心靈受到震撼，切實(shí)知道生產(chǎn)安全事故的危害是終身的，是家庭的悲劇所在，是社會(huì)安定最大的敵人。作為一個(gè)安全管理人員必須有對(duì)企業(yè)對(duì)員工有高度的責(zé)任心，必須認(rèn)識(shí)到員工把他們的身心健康、生命安全全部都交付給了我們，我們的工作質(zhì)量直接關(guān)系到員工家庭的幸福，社會(huì)的穩(wěn)定以及企業(yè)的興衰，可以說(shuō)責(zé)任重大，重如泰山。只有強(qiáng)化安全保衛(wèi)的責(zé)任意識(shí)，才能牢固樹(shù)立“安全保效益、安全出效益”的經(jīng)營(yíng)理念。通過(guò)實(shí)行“分級(jí)管理、逐級(jí)負(fù)責(zé)、層層落實(shí)、責(zé)任到人”的管理辦法，逐級(jí)簽訂《安全保衛(wèi)責(zé)任書(shū)》，層層落實(shí)安全保衛(wèi)責(zé)任制，形成領(lǐng)導(dǎo)與員工共同參與、相互監(jiān)督、相互制約的管理格局。

二、教育到位，是提高安全保衛(wèi)工作的有效途徑

在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化思想教育和法制教育，抓好安全制度、安全常識(shí)的學(xué)習(xí)，抓各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)和各種案例的警示教育，是勢(shì)在必行的，因此，握們還必須加強(qiáng)對(duì)安全法律法規(guī)知識(shí)、安全管理知識(shí)和安全技術(shù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。只有這樣，我們的工作才有了依據(jù)，才有了準(zhǔn)繩，才能知道難在哪里。那么怎么樣解決這個(gè)問(wèn)題呢？每月至少進(jìn)行兩次，重要節(jié)假日和重要活動(dòng)隨時(shí)教育，做到學(xué)習(xí)有記錄、有內(nèi)容、有效果；形成多形式、多內(nèi)容、多層次的教育布局，才能達(dá)到預(yù)期的效果。

三、設(shè)施到位，是抵御暴力侵襲的物質(zhì)屏障

物防和技防手段，是農(nóng)村信用社抵御暴力侵襲的物質(zhì)屏障。只有建立有效完善的人防、物防、技防體系，才能使信用社的安全保衛(wèi)工作得到完善和提高。強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，把有限的資金用在刀刃上，樹(shù)立“寧可花錢(qián)買(mǎi)平安，也不花錢(qián)買(mǎi)教訓(xùn)”的思想。對(duì)營(yíng)業(yè)室、金庫(kù)、技術(shù)設(shè)備及運(yùn)鈔車(chē)輛等設(shè)施，在嚴(yán)格按照上級(jí)聯(lián)社達(dá)標(biāo)規(guī)劃和**部門(mén)的達(dá)標(biāo)要求進(jìn)行設(shè)計(jì)、裝修、配備；所需的防盜、防火及報(bào)警器械置備齊全，特別對(duì)值班守庫(kù)室，應(yīng)根據(jù)安全防范的要求結(jié)合人們生活起居的特點(diǎn)進(jìn)行改造，加強(qiáng)防范，使值班守庫(kù)人員增強(qiáng)安全感進(jìn)而增強(qiáng)責(zé)任心。

四、檢查到位，是落實(shí)安全保衛(wèi)工作責(zé)任的重要方法

安全保衛(wèi)檢查是管理工作不可缺少的一項(xiàng)措施，更是安全保衛(wèi)工作經(jīng)常使用的一個(gè)重要方法；首先應(yīng)配備專(zhuān)職的保衛(wèi)干事，其次配齊檢查必須的攝錄器材。通過(guò)檢查抓制度落實(shí)，通過(guò)檢查及時(shí)了解掌握安全保衛(wèi)執(zhí)行情況，通過(guò)檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并整改安全隱患、堵塞漏洞。檢查要做到經(jīng)常性檢查和突擊性檢查相結(jié)合，全面檢查和重點(diǎn)檢查相結(jié)合，特別是重大節(jié)假日和國(guó)家重大活動(dòng)期間，安全保衛(wèi)要有周密安排和嚴(yán)格要求，值班守庫(kù)不能有絲毫松懈，“三飯”期間是安全保衛(wèi)的“節(jié)骨眼”，要進(jìn)行突擊檢查和反復(fù)檢查，形成緊張氛圍，以敦促各單位切實(shí)抓好安全制度落實(shí)，提醒單位負(fù)責(zé)人和行為人嚴(yán)格照章辦事，時(shí)刻不忘安全保衛(wèi)工作，事事?tīng)繏煨庞蒙鐔T工人身生命和財(cái)產(chǎn)安全。

五、獎(jiǎng)懲到位，是加大安全保衛(wèi)責(zé)任力度的必然要求

獎(jiǎng)懲應(yīng)該以檢查考核為前提。客觀公正、有理有據(jù)、是非分明獎(jiǎng)懲到位，達(dá)到激勵(lì)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)的目的；對(duì)認(rèn)真落實(shí)安全防范措施，嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作制度，在單位安全保衛(wèi)工作中取得顯著成績(jī)的應(yīng)及時(shí)給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)；凡因領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督檢查不利，導(dǎo)致案件事故發(fā)生，造成員工重大傷亡或資金重大損失的，按照規(guī)定追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。做到信用社處處有經(jīng)營(yíng)，時(shí)時(shí)有安全。堅(jiān)持秉公辦理業(yè)務(wù)，不殉私情，隨時(shí)隨地捍衛(wèi)信用社資金安全。

近幾年來(lái)，農(nóng)村信用社尤其是基層信用社經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生比較頻繁，有存貸款體外循環(huán)，有監(jiān)守自盜攜款外逃，有挪用公款及貪污公款等，給農(nóng)村信用社造成了經(jīng)濟(jì)損失及不良影響。從這些案件上看，雖然誘發(fā)案件的因素很多，但主要還是由于金融系統(tǒng)管理中的薄弱環(huán)節(jié)所引起的，比如：內(nèi)部管理松懈，崗位責(zé)任不明確，對(duì)違規(guī)行為處置不力，從業(yè)人員逆向操作等。同時(shí)，除作案人自身的犯罪動(dòng)機(jī)外，部分農(nóng)村信用社制度流于形式，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，也是案件和事故產(chǎn)生的重要原因。

一、農(nóng)村信用社案件發(fā)生的原因分析

1、有章不循，內(nèi)控制度執(zhí)行不力

主要表現(xiàn)在：一是由于農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣，人員自1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬以后一直是零增長(zhǎng)或者負(fù)增長(zhǎng)，導(dǎo)致3人社較多。這部分網(wǎng)點(diǎn)大多只有2人留社辦理臨柜業(yè)務(wù)，1人下村負(fù)責(zé)收貸、收息，導(dǎo)致很多會(huì)出基本制度無(wú)法執(zhí)行，更談不上實(shí)行平行交接，互相制約等。特別是在信用分社一級(jí)，由于人員較少，基本制度得不到嚴(yán)格執(zhí)行，使部分人員失去了有效制約。二是內(nèi)控制度堅(jiān)持不嚴(yán)，特別是在信貸上，貸款“三查”制度不落實(shí)，審貸小組形同虛設(shè)等。三是農(nóng)村信用社內(nèi)部沒(méi)有形成良好的內(nèi)控文化，部分職工害怕與違規(guī)違紀(jì)行為做斗爭(zhēng)，對(duì)違規(guī)行為不加以制止，或者及時(shí)向上級(jí)反映，為引發(fā)

經(jīng)濟(jì)案件提供了溫床。四是基本制度不落實(shí)，“十案九違規(guī)”的現(xiàn)象仍然存在。五是體制不順?，F(xiàn)有農(nóng)村信用社實(shí)行縣、鄉(xiāng)兩級(jí)法人管理模式，縣聯(lián)社配備了稽核監(jiān)察部門(mén)，每年開(kāi)展各項(xiàng)檢查也不少，但有些檢查走過(guò)場(chǎng)的多，真正沉下來(lái)扎扎實(shí)實(shí)動(dòng)真格的檢查少，使一些問(wèn)題沒(méi)有及早暴露，問(wèn)題越積越多、越積越大。

2、重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，輕思想政治工作

一是受社會(huì)不良風(fēng)氣影響，一些農(nóng)村信用社職工在拜金主義、享樂(lè)主義的驅(qū)使下，淡忘了工作責(zé)任感和服務(wù)宗旨，成了拜金主義、享樂(lè)主義的俘虜。當(dāng)前，有的職工自身道德約束差，貪圖吃喝玩樂(lè)，“三圈”表現(xiàn)截然不同，還有的職工作風(fēng)飄浮，不注重業(yè)務(wù)技能和規(guī)章制度的學(xué)習(xí)提高，對(duì)不規(guī)范的賬務(wù)和他人的違規(guī)行為不但不加以抵制，反而還加以效仿和“創(chuàng)新”，直至釀成案件和事故，甚至鋌而走險(xiǎn)，走上了犯罪道路。二是有的農(nóng)村信用社對(duì)信用分社的管理在一定程度上存在著只顧給職工定指標(biāo)、壓任務(wù)，卻忽視了對(duì)人員的管理，缺乏對(duì)職工政治思想、法規(guī)法紀(jì)、職業(yè)道德的正確引導(dǎo)和教育，造成一些職工的思想覺(jué)悟和警惕性不高，使一些意志薄弱者心態(tài)扭曲，在社會(huì)物欲和虛榮心的誘惑下，把工作當(dāng)成謀取私利的資本，致使各種違規(guī)和違法行為得以長(zhǎng)期潛伏，并逐漸暴露產(chǎn)生。三是是人員素質(zhì)低，思想政治工作不到位。以前，農(nóng)村信用社由于進(jìn)人渠道不合理，存在“關(guān)系戶”、“家族化”的現(xiàn)象，使一些文化素質(zhì)不高、思想品德不好的人

員流入了信用社，加上信用社整天忙于業(yè)務(wù)工作，組織員工學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少，很少做員工的思想政治工作，使一些不健康的東西逐步在一些思想意志薄弱的員工腦海中生根。

3、內(nèi)部管理不規(guī)范，權(quán)力缺乏制約監(jiān)督

一是重空憑證管理不嚴(yán)，部分信用分社出納對(duì)開(kāi)出的現(xiàn)金支票這一重空憑證管理不嚴(yán)。按照內(nèi)部管理規(guī)定，開(kāi)出的現(xiàn)金支票到主社提現(xiàn)，出納應(yīng)及時(shí)與分社主任銜接，保證雙人當(dāng)日提現(xiàn)，并做好相應(yīng)登記，對(duì)于提回的現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)面點(diǎn)清并入帳，做到帳實(shí)、帳款相符。有的信用社重要空白憑證不按規(guī)定登記、領(lǐng)用、銷(xiāo)號(hào)，致使印章管理失控，賬務(wù)管理不嚴(yán)等。二是農(nóng)村信用社本身內(nèi)控制度還不健全，加上現(xiàn)有的制度執(zhí)行、落實(shí)不到位，又缺乏嚴(yán)格的管理，權(quán)力缺乏制約監(jiān)督。比如，有的信用分社主任既是領(lǐng)導(dǎo)又是信貸員，貸款發(fā)放、財(cái)務(wù)開(kāi)支審批等一個(gè)人說(shuō)了算；有的包片信貸員在開(kāi)展背包下鄉(xiāng)、送款上門(mén)服務(wù)中，集存款、貸款、出納、記賬業(yè)務(wù)于一身，極易誘發(fā)經(jīng)濟(jì)案件。

二、防范農(nóng)村信用社案件的對(duì)策建議

對(duì)于上述案件，教訓(xùn)是非常深刻的，農(nóng)村信用社必須采取有效措施，認(rèn)真加以解決，切實(shí)遏制目前的案件高發(fā)態(tài)勢(shì)。同時(shí)，狠抓教育，加強(qiáng)管理，強(qiáng)化監(jiān)督，嚴(yán)肅紀(jì)律，打防結(jié)合，標(biāo)本兼治，做好事前防

范，事中防范，事后對(duì)策，有效提高農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和案件防范水平。

1、加強(qiáng)思想政治教育，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)

在工作中，一是要結(jié)合今年開(kāi)展的案件專(zhuān)項(xiàng)治理和“內(nèi)控管理年”活動(dòng)，組織職工進(jìn)行全面的學(xué)習(xí)教育，增強(qiáng)全體員工的內(nèi)控意識(shí)。二是強(qiáng)化思想道德建設(shè)。通過(guò)有效開(kāi)展警示教育，把案件防范工作內(nèi)容納入員工培訓(xùn)計(jì)劃之中，以典型案例為素材，提高員工拒腐防變能力。三是以人為本，加強(qiáng)企業(yè)文化構(gòu)建，建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)文化和內(nèi)部控制環(huán)境。四是把打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，保證資金安全，防范各類(lèi)案件提高到重要議事日程，充分認(rèn)識(shí)到金融案件的危害性、嚴(yán)重性，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保持警惕性，認(rèn)真分析經(jīng)濟(jì)犯罪的趨勢(shì)，制定措施，實(shí)行防范案件責(zé)任到人。五是全面開(kāi)展基本制度大學(xué)習(xí)、大教育活動(dòng)，并以此為契機(jī)，編織一張防范風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)足發(fā)展的思想道德建設(shè)網(wǎng)，進(jìn)一步提高職工的思想素質(zhì)，從而有效的管控風(fēng)險(xiǎn)，杜絕經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力提高員工的綜合素質(zhì)

以上案件，充分暴露出農(nóng)村信用社職工業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、行為失范的客觀現(xiàn)實(shí)。為此，痛定思痛，要針對(duì)一線崗位工作人員不同程度地

存在著會(huì)計(jì)、出納、信貸、微機(jī)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠，基本制度執(zhí)行不力、操作不規(guī)范等現(xiàn)象，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，通過(guò)激勵(lì)、培訓(xùn)、培養(yǎng)、自學(xué)，做思想工作及各種教育，努力提高信用社員工尤其是管理人員的政治業(yè)務(wù)和文化素質(zhì)。

3、強(qiáng)化稽核檢查，提高制度執(zhí)行力

在日常工作中，一是要把規(guī)章制度的檢查落實(shí)重點(diǎn)放在聯(lián)行、信貸、計(jì)劃、會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金保管及押運(yùn)等重要崗位、薄弱環(huán)節(jié)和案件多發(fā)部位。堅(jiān)持定期查庫(kù)和核對(duì)印簽，認(rèn)真審查憑證。對(duì)重要崗位人員在權(quán)力上給予制約，明確限定操作人員的權(quán)限，規(guī)定辦理業(yè)務(wù)程序，確保各種權(quán)力都受到監(jiān)督制約，防止不正當(dāng)運(yùn)用權(quán)力的行為發(fā)生。二是不定期開(kāi)展規(guī)章制度執(zhí)行情況檢查，加強(qiáng)監(jiān)督，堅(jiān)持內(nèi)外結(jié)合檢查、全面和重點(diǎn)結(jié)合檢查、專(zhuān)業(yè)檢查和自查相結(jié)合的原則，確保各項(xiàng)規(guī)章制度真正落到實(shí)處。三是對(duì)各農(nóng)村信用社特別是信用分社一級(jí)的機(jī)構(gòu)，要組織得力人員，花費(fèi)一定時(shí)間，沉下心來(lái)，扎扎實(shí)實(shí)檢查，不放過(guò)任何可疑點(diǎn)和蛛絲馬跡。檢查后對(duì)存在的問(wèn)題要下達(dá)限期整改通知書(shū)，并督促整改落實(shí)。對(duì)于違規(guī)、違紀(jì)、違法的責(zé)任人要追究責(zé)任，決不搞下不為例。

農(nóng)村信用社安全事故發(fā)生的原因分析

㈠有章不循，內(nèi)控制度執(zhí)行不力。主要表現(xiàn)在：一是由于農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣，人員相對(duì)不足，部分網(wǎng)點(diǎn)平時(shí)只有2人留社辦理臨柜業(yè)務(wù)，導(dǎo)致很多會(huì)出基本制度無(wú)法執(zhí)行，更談不上實(shí)行平行交接，互相制約等，基本制度得不到嚴(yán)格執(zhí)行，使部分人員失去了有效制約，特別是3人社；二是內(nèi)控制度堅(jiān)持不嚴(yán)，特別是在信貸上，貸款“三查”制度不落實(shí)，審貸小組流于形式等；三是農(nóng)村信用社內(nèi)部還沒(méi)有形成良好的內(nèi)控文化，部分職工害怕與違規(guī)違紀(jì)行為做斗爭(zhēng)，對(duì)違規(guī)

行為不加以制止，或者及時(shí)向上級(jí)反映，為引發(fā)經(jīng)濟(jì)案件提供了溫床；四是基本制度不落實(shí)，導(dǎo)致“十案九違規(guī)”的現(xiàn)象仍然存在?？h（區(qū)）聯(lián)社雖配備了稽核監(jiān)察部門(mén)，每年開(kāi)展各項(xiàng)檢查也不少，但有些檢查走過(guò)場(chǎng)的多，真正沉下來(lái)扎扎實(shí)實(shí)動(dòng)真格的檢查少，習(xí)慣代替制度、人情代替制度仍在一定程度上存在，使一些問(wèn)題沒(méi)有及早暴露，問(wèn)題越積越多、越積越大。

如：2010年8月，綿陽(yáng)商業(yè)銀行發(fā)生的一起解款員兼尾箱管理員盜竊鈔箱現(xiàn)金72.86萬(wàn)元的案件，就是典型的有章不循、內(nèi)控執(zhí)行不力的案例。雖然該行《金庫(kù)管理規(guī)定》明確規(guī)定“解款員不得進(jìn)入金庫(kù)現(xiàn)金保管區(qū)”，但實(shí)際操作中又安排解款員兼尾箱庫(kù)管員，使其在兩個(gè)不相容的崗位混崗工作，造成崗位之間不能互相制約，為其作案提供了機(jī)會(huì)，而另一名解款員途中擅自下車(chē)回家，未執(zhí)行“上門(mén)收款實(shí)行雙人點(diǎn)收、雙人封箱、上雙鎖條、雙人押運(yùn)、雙人交款”的規(guī)定，是導(dǎo)致該案發(fā)生的另一主要原因；當(dāng)然，解款員和庫(kù)管員及駕駛員均未認(rèn)真履行職責(zé)，聯(lián)社檢查履職不到位，人員排查工作不深不透等也為該案的發(fā)生提供了機(jī)會(huì)。

㈡重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，輕思想政治工作。一是受社會(huì)不良風(fēng)氣影響，一些農(nóng)村信用社職工在拜金主義、享樂(lè)主義的驅(qū)使下，淡忘了工作責(zé)任感和服務(wù)宗旨，成了拜金主義、享樂(lè)主義的俘虜。當(dāng)前，有的職工自身道德約束差，貪圖吃喝玩樂(lè)，還有的職工作風(fēng)飄浮，不注重業(yè)務(wù)技能和規(guī)章制度的學(xué)習(xí)提高，對(duì)不規(guī)范的賬務(wù)和他人的違規(guī)行為不但不加以抵制，反而還加以效仿和“創(chuàng)新”，直至釀成案件和事故，甚至

鋌而走險(xiǎn)，走上了犯罪道路；二是部分農(nóng)村信用社的管理在一定程度上存在著只顧給職工定指標(biāo)、壓任務(wù)，卻忽視了對(duì)人員的管理，缺乏對(duì)職工政治思想、法規(guī)法紀(jì)、職業(yè)道德的正確引導(dǎo)和教育，造成一些職工的思想覺(jué)悟和警惕性不高，使一些意志薄弱者心態(tài)扭曲，在社會(huì)物欲和虛榮心的誘惑下，把工作當(dāng)成謀取私利的資本，致使各種違規(guī)和違法行為得以長(zhǎng)期潛伏，并逐漸暴露產(chǎn)生；三是是人員素質(zhì)參差不齊，思想政治工作不到位。以前，農(nóng)村信用社由于進(jìn)人渠道不合理，存在“關(guān)系戶”、“家族化”的現(xiàn)象，使一些文化素質(zhì)不高、思想品德不好的人員流入了信用社，加上信用社整天忙于業(yè)務(wù)工作，組織員工學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少，很少做員工的思想政治工作，使一些不健康的東西逐步在一些思想意志薄弱的員工腦海中生根。

3、內(nèi)部管理不規(guī)范，權(quán)力缺乏制約監(jiān)督

一是重空憑證管理不嚴(yán)，部分信用分社出納對(duì)開(kāi)出的現(xiàn)金支票這一重空憑證管理不嚴(yán)。按照內(nèi)部管理規(guī)定，開(kāi)出的現(xiàn)金支票到主社提現(xiàn)，出納應(yīng)及時(shí)與分社主任銜接，保證雙人當(dāng)日提現(xiàn)，并做好相應(yīng)登記，對(duì)于提回的現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)面點(diǎn)清并入帳，做到帳實(shí)、帳款相符。有的信用社重要空白憑證不按規(guī)定登記、領(lǐng)用、銷(xiāo)號(hào)，致使印章管理失控，賬務(wù)管理不嚴(yán)等。二是農(nóng)村信用社本身內(nèi)控制度還不健全，加上現(xiàn)有的制度執(zhí)行、落實(shí)不到位，又缺乏嚴(yán)格的管理，權(quán)力缺乏制約監(jiān)督。比如，有的信用分社主任既是領(lǐng)導(dǎo)又是信貸員，貸款發(fā)放、財(cái)務(wù)開(kāi)支審批等一個(gè)人說(shuō)了算；有的包片信貸員在開(kāi)展背包下鄉(xiāng)、送款上門(mén)服務(wù)中，集存款、貸款、出納、記賬業(yè)務(wù)于一身，極易誘發(fā)經(jīng)濟(jì)案件。

第二篇：網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)與防范[定稿]

網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)與防范

法學(xué)0903班

30904149

吳珊珊

最近和室友網(wǎng)上購(gòu)物,而我們所采用的支付方式都是網(wǎng)上銀行支付,這才猛然發(fā)現(xiàn), 以網(wǎng)點(diǎn)密布稱(chēng)雄的傳統(tǒng)商業(yè)銀行被戲稱(chēng)為行將滅絕的恐龍，嶄新的銀行模式——網(wǎng)上銀行，正在網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代茁壯成長(zhǎng)。全球銀行業(yè)正經(jīng)歷著一個(gè)激動(dòng)人心的時(shí)代，網(wǎng)上銀行順理成章的成為這一時(shí)代的見(jiàn)證和表征。WTO體制下金融業(yè)的全面開(kāi)放將令網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)成為中外金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)所在。

“網(wǎng)上銀行”（Internet Banking），又稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在Internet上開(kāi)展的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。它是一種全新的客戶服務(wù)提交渠道，銀行的客戶只要能夠上網(wǎng)，不管在家、辦公室或在全球任何一個(gè)地方，足不出戶就可以與銀行打交道，動(dòng)一動(dòng)鼠標(biāo)就可以辦理各種業(yè)務(wù)。由于網(wǎng)上銀行具有成本低、方便快捷等傳統(tǒng)銀行業(yè)所無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，一面世便受到客戶的歡迎。

網(wǎng)上銀行在給我們帶來(lái)了許多便利的同時(shí),也存在著不可避免的風(fēng)險(xiǎn),這也是我們必須謹(jǐn)慎和注意的,在此,結(jié)合自己的體悟,就網(wǎng)銀存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施談一些看法.網(wǎng)上銀行在技術(shù)方面著風(fēng)險(xiǎn)。銀行最大的特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)在于虛擬性，它無(wú)須考慮銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置，只需設(shè)置虛擬的互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)，突破了時(shí)間和地域的限制。但是，這種虛擬性的達(dá)成依賴(lài)于自動(dòng)化程度較高的技術(shù)和設(shè)備，而這些復(fù)雜的技術(shù)和設(shè)備又肯定面臨。因此，和傳統(tǒng)的銀行相比較，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)成為網(wǎng)上銀行所面臨的最大、最特殊的風(fēng)險(xiǎn)，在具體的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中，還常常會(huì)轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)。具體包括：（1）網(wǎng)上銀行硬件系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題，如果銀行由于硬件系統(tǒng)出現(xiàn)技術(shù)故障而可能對(duì)客戶的利益造成損失，這就要求商業(yè)銀行在采購(gòu)硬件系統(tǒng)時(shí)應(yīng)對(duì)硬件系統(tǒng)的質(zhì)量給予充分的注意；（2）因網(wǎng)上銀行的技術(shù)軟件原因出現(xiàn)問(wèn)題，如果網(wǎng)絡(luò)技術(shù)能力不足以支持網(wǎng)上銀行的運(yùn)作，導(dǎo)致支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)出現(xiàn)過(guò)錯(cuò)而給客戶造成損失或到服務(wù)質(zhì)量的；（3）因客戶操作上的失誤產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，如果商業(yè)銀行未向客戶詳細(xì)說(shuō)明有關(guān)軟件、硬件的操作，或者客戶操作上失誤并帶來(lái)?yè)p失，將影響到網(wǎng)上銀行的信譽(yù)和客戶的信心。

網(wǎng)上銀行在經(jīng)營(yíng)管理方面存在著風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上銀行是傳統(tǒng)銀行與高新技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，面對(duì)復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，網(wǎng)上銀行存在著對(duì)復(fù)雜技術(shù)、復(fù)雜系統(tǒng)的管理風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在機(jī)系統(tǒng)的日常維護(hù)管理及客戶商業(yè)資料的保密方面應(yīng)盡到認(rèn)真和謹(jǐn)慎義務(wù)，此外還存在著網(wǎng)上銀行管理人員和操作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員的管理和約束也提出更高的要求。

具體來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行還存在著以下諸多風(fēng)險(xiǎn)：

1、電子扒手。一些被稱(chēng)為“電子扒手”的銀行偷竊者專(zhuān)門(mén)竊取別人網(wǎng)絡(luò)地址，這類(lèi)竊案近年呈迅速上升趨勢(shì)。因?yàn)镮nternet服務(wù)在給銀行和用戶提供共享資源的同時(shí)，也為竊取銀行業(yè)、用戶秘密數(shù)據(jù)的非法“侵入者”敞開(kāi)了大門(mén)。一些竊賊盜取銀行或企業(yè)秘密賣(mài)給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，或因商業(yè)利益，或因?qū)λ阢y行或企業(yè)不滿，甚至因好奇盜取銀行和企業(yè)密碼，瀏覽企業(yè)核心機(jī)密。“電子扒手”多數(shù)為解讀密碼的高手，作案手段隱蔽，不易被抓獲，通常能夠查獲的約為六分之一，而只有2％的網(wǎng)絡(luò)竊賊被抓獲。

2、網(wǎng)上詐騙。網(wǎng)上詐騙已成為世界上第二種最常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。一些不法分子通過(guò)發(fā)送電子郵件或在互聯(lián)網(wǎng)上提供各種吸引人的免費(fèi)資料等引誘互聯(lián)網(wǎng)用戶，當(dāng)用戶接受他們提供的電子郵件或免費(fèi)資料時(shí)，不法分子編制的病毒也隨之進(jìn)入用戶的計(jì)算機(jī)中，并偷偷修改用戶的金融軟件；當(dāng)用戶使用這些軟件進(jìn)入銀行的網(wǎng)址時(shí)，修改后的軟件就會(huì)自動(dòng)將用戶帳號(hào)上的錢(qián)轉(zhuǎn)移到不法分子的帳號(hào)上。網(wǎng)上詐騙包括市場(chǎng)操縱、知情人交易、無(wú)照經(jīng)紀(jì)人、投資顧問(wèn)活動(dòng)、欺騙性或不正當(dāng)銷(xiāo)售活動(dòng)、誤導(dǎo)進(jìn)行高科技投資等10種互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)詐騙。據(jù)北美證券管理者協(xié)會(huì)調(diào)查，網(wǎng)上詐騙每年估計(jì)使投資者損失100億美元。

3、電腦黑客。隨著黑客攻擊技術(shù)的提高，他們可能通過(guò)因特網(wǎng)侵入銀行專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)或銀行電腦系統(tǒng)，修改或刪除服務(wù)程序，竊取銀行及客戶的資料，盜用他人身份接管網(wǎng)上銀行客戶的儲(chǔ)蓄和信用帳戶，將銀行或客戶的利息收入劃入自己的個(gè)人帳戶中，甚至直接非法進(jìn)行電子資金轉(zhuǎn)帳。由于對(duì)“黑客”闖入國(guó)家安全防務(wù)系統(tǒng)的擔(dān)憂，甚至擔(dān)憂未來(lái)的“電子珍珠港襲擊”。目前已經(jīng)有許多國(guó)家具有制造電子炸彈的能力；這對(duì)國(guó)家金融安全的潛在風(fēng)

險(xiǎn)是極大的。

4、計(jì)算機(jī)病毒。計(jì)算機(jī)病毒對(duì)銀行電腦系統(tǒng)形成了巨大的威脅。來(lái)自網(wǎng)上銀行系統(tǒng)外部的正常客戶或非法入侵者在與網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)交往中，可能將各種計(jì)算機(jī)病毒帶入網(wǎng)上銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。計(jì)算機(jī)病毒感染輕則改變和破壞銀行業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)，重則可使銀行系統(tǒng)整體癱瘓。平均每個(gè)月新發(fā)現(xiàn)的計(jì)算機(jī)病毒數(shù)從過(guò)去500種上升到800種左右。全世界已知的計(jì)算機(jī)病毒已達(dá)38000種，尚有上百種待查明的計(jì)算機(jī)病毒在流傳。此外，隨著國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的普及，銀行的電子函件也成為計(jì)算機(jī)病毒傳播的主要渠道。

5、信息污染。正如在工業(yè)革命時(shí)期存在工業(yè)污染，信息時(shí)代也有信息污染和信息過(guò)剩。大量無(wú)序的信息不是資源而是災(zāi)難。隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)和網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)量的急劇增加，也帶來(lái)了新的問(wèn)題，包括大量“商品廣告”等網(wǎng)上“垃圾”。美國(guó)在線公司每天處理的3000萬(wàn)份電子函件中，最多時(shí)有三分之一是網(wǎng)上垃圾，從而占據(jù)了很多寶貴的網(wǎng)絡(luò)資源，加重了互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的負(fù)擔(dān)，影響了網(wǎng)上銀行發(fā)送和接受網(wǎng)絡(luò)信息的效率，更嚴(yán)重的是風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。6，網(wǎng)上銀行不僅容易受到來(lái)自因特網(wǎng)外部的黑客的攻擊，也會(huì)因?yàn)閮?nèi)部職員的欺詐行為而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上銀行通過(guò)因特網(wǎng)聯(lián)結(jié)了本行的各家機(jī)構(gòu)，甚至與中央銀行或其他商業(yè)銀行相連，在網(wǎng)絡(luò)通過(guò)的各個(gè)銀行分支機(jī)構(gòu)中的員工都有可能利用他們的職業(yè)優(yōu)勢(shì)、通過(guò)快捷的網(wǎng)絡(luò)傳輸，輕而易舉地竊取聯(lián)行資金、儲(chǔ)蓄存款、信用存款，且金額巨大，使銀行和客戶的資金蒙受損失。這種可以跨地域、跨時(shí)空進(jìn)行的金融違規(guī)違法操作，威脅了各網(wǎng)上銀行的資金安全。每一件事物都不可能完美，但存在即合理。網(wǎng)上銀行無(wú)可避免的存在著風(fēng)險(xiǎn)，而我們?cè)撟龅氖窃鰪?qiáng)防范，避免風(fēng)險(xiǎn)，或是減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的傷害，讓網(wǎng)銀更好的服務(wù)于社會(huì)。

一：我們個(gè)人的防范措施。

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及，越來(lái)越多的普通百姓開(kāi)始利用網(wǎng)上的虛擬銀行來(lái)處理個(gè)人資產(chǎn)，查詢、轉(zhuǎn)賬、支付或交易。但是，網(wǎng)絡(luò)安全性又成了不少人的擔(dān)憂。對(duì)我們個(gè)人而言，因注意一下幾點(diǎn)： 1．是核對(duì)網(wǎng)址。要開(kāi)通網(wǎng)上銀行功能，通常事先要與銀行簽訂協(xié)議?？蛻粼诘卿浘W(wǎng)上銀行時(shí)，應(yīng)留意核對(duì)所登錄的網(wǎng)址與協(xié)議書(shū)中的法定網(wǎng)址是否相符，謹(jǐn)防一些不法分子惡意

模仿銀行網(wǎng)站，騙取賬戶信息。

2．是妥善選擇和保管密碼。密碼應(yīng)避免與個(gè)人資料有關(guān)系，不要選用諸如身份證號(hào)碼、出生日期、電話號(hào)碼等作為密碼。建議選用字母、數(shù)字混合的方式，以提高密碼破解難度。密碼應(yīng)妥善保管，避免將密碼寫(xiě)在紙上。盡量避免在不同的系統(tǒng)使用同一密碼，否則

密碼一旦遺失，后果將不堪設(shè)想。

3．是做好交易記錄。客戶應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行辦理的轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)做好記錄，定期查看“歷史交易明細(xì)”、定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)賬單，如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯(cuò)，立即

與銀行聯(lián)系，避免損失。

4．是管好數(shù)字證書(shū)。網(wǎng)上銀行用戶應(yīng)避免在公用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行，以防數(shù)字證書(shū)等機(jī)密資料落入他人之手，從而使網(wǎng)上身份識(shí)別系統(tǒng)被攻破，網(wǎng)上賬戶遭盜用。

5．是對(duì)異常動(dòng)態(tài)提高警惕。以中行網(wǎng)上銀行為例，在系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定的情況下不會(huì)出現(xiàn)“系統(tǒng)維護(hù)”的提示。若遇重大事件，系統(tǒng)必須暫停服務(wù)，中行會(huì)提前公告客戶?？蛻羧绮划?dāng)心在陌生的“中行網(wǎng)址”上輸入了銀行卡號(hào)和密碼，并遇到類(lèi)似“系統(tǒng)維護(hù)”之類(lèi)的提示，應(yīng)立即撥打中行客服熱線95566進(jìn)行確認(rèn)。萬(wàn)一發(fā)現(xiàn)資料被盜，應(yīng)立即修改相關(guān)交易

密碼或進(jìn)行銀行卡掛失。

6．是安裝防毒軟件。為電腦安裝防火墻程序，防止個(gè)人賬戶信息遭到黑客竊取。

建議安裝防病毒軟件，并經(jīng)常升級(jí)。

7．是堵住軟件漏洞。為防止他人利用軟件漏洞進(jìn)入計(jì)算機(jī)竊取資料，客戶應(yīng)及時(shí)

更新相關(guān)軟件，下載補(bǔ)丁程序。二，我國(guó)政府與金融界的防范措施。

不僅我們要注意，而且我國(guó)政府與金融界也同樣要高度重視。我們?cè)趧?chuàng)建和發(fā)展網(wǎng)上銀行的同時(shí)，應(yīng)從以下幾方面努力防范和化解未來(lái)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

1、建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。其主要目的是在充分分析網(wǎng)絡(luò)脆弱性的基礎(chǔ)上，對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行事前防護(hù)。主要通過(guò)采取物理安全策略、訪問(wèn)控制策略、打基礎(chǔ)和構(gòu)筑防火墻、安全接口、數(shù)字簽名等高新網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的拓展來(lái)實(shí)現(xiàn)。

2、加快發(fā)展網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)。近年來(lái)，世界加密技術(shù)的市場(chǎng)規(guī)模巨大，達(dá)到幾十億美元，并呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)。美國(guó)在加密技術(shù)電腦軟件的開(kāi)發(fā)方面具有世界領(lǐng)先地位，較其它在加密技術(shù)方面先進(jìn)的國(guó)家如以色列、瑞士、俄羅斯和日本等還略勝一籌。我國(guó)應(yīng)盡快學(xué)習(xí)和借鑒美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，加快網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)的創(chuàng)新、開(kāi)發(fā)和應(yīng)用，包括亂碼加密處理、系統(tǒng)自動(dòng)簽退技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)使用記錄檢查評(píng)定技術(shù)、人體特征識(shí)別技術(shù)等。

3、發(fā)展數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，建立大型網(wǎng)上銀行數(shù)據(jù)庫(kù)。通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)存儲(chǔ)和處理信息來(lái)支持銀行決策。要防范網(wǎng)上銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，必須從解決信息對(duì)稱(chēng)、充分、透明和正確性著手，依靠數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)儲(chǔ)存、管理和分析處理數(shù)據(jù)，這是現(xiàn)代化管理必須要完成的基礎(chǔ)工作。(1)網(wǎng)上銀行數(shù)據(jù)庫(kù)的設(shè)計(jì)可從社會(huì)化思路考慮信息資源的采集、加工和分析，以客戶為中心進(jìn)行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的科學(xué)管理。(2)不同銀行可實(shí)行借款人信用信息共享制度，建立不良借款入的預(yù)警名單和“黑名單”制度。(3)對(duì)有一定比例的資產(chǎn)控制關(guān)系、業(yè)務(wù)控制關(guān)系、人事關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)，通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行歸類(lèi)整理、分析、統(tǒng)計(jì)，統(tǒng)一授

信的監(jiān)控。

4、加速金融工程學(xué)科在我國(guó)的研究、開(kāi)發(fā)和利用。金融工程是在金融創(chuàng)新和金融高科技基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，是指運(yùn)用各種有關(guān)理論和知識(shí)，設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)金融創(chuàng)新工具或技術(shù)，以期待在一定風(fēng)險(xiǎn)度內(nèi)獲得最佳收益。我國(guó)金融工程的研究與開(kāi)發(fā)應(yīng)以系統(tǒng)工程理論為指導(dǎo)，學(xué)習(xí)和借鑒西方馬柯維茲的投資組合理論、夏普的資本資產(chǎn)定價(jià)理論、莫迪格里安尼和米勒的資本結(jié)構(gòu)理論以及布萊克和斯科爾斯的期權(quán)價(jià)格等理論，并大量運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)技術(shù)、運(yùn)籌學(xué)技術(shù)、仿真模擬技術(shù)和自動(dòng)化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不斷創(chuàng)造、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)各種新的組合金融工具，使我國(guó)金融衍生工具創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制能得以加強(qiáng)。

5、加快電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的立法進(jìn)程。針對(duì)目前網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)中出現(xiàn)的問(wèn)題，借鑒先進(jìn)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，建立相關(guān)的法律，以規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融參與者的行為。電子商務(wù)立法首先要解決電子交易的合法性、如怎樣取用交易的電子證據(jù)，法律是否認(rèn)可這樣的證據(jù)，以及電子貨幣、電子銀行的行為規(guī)范，跨國(guó)銀行的法律問(wèn)題。其次，對(duì)電子商務(wù)的安全保密也必須有法律保障，對(duì)計(jì)算機(jī)犯罪、計(jì)算機(jī)泄密、竊取商業(yè)和金融機(jī)密等也都要有相應(yīng)的法律制裁，以逐步形成有法律許可、法律保障和法律約束的電子商務(wù)環(huán)境。

6、加入WTO后我國(guó)銀行金融業(yè)面臨的問(wèn)題。盡快熟悉和掌握國(guó)際上有關(guān)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，如掌握和應(yīng)用國(guó)際ISO對(duì)銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)的安全體系結(jié)構(gòu)等，制定一套較為完整的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，以便我國(guó)網(wǎng)上銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范上與國(guó)際接軌。只有各方面的共同努力才能有利于消除公眾疑惑，強(qiáng)化公眾信心，提升網(wǎng)銀品牌，拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，保障網(wǎng)上支付的安全，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，才能出現(xiàn)網(wǎng)

上銀行“天下無(wú)賊”的局面?？偟膩?lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行的安全是相對(duì)的，而存在的風(fēng)險(xiǎn)才是絕對(duì)的，關(guān)鍵是如何認(rèn)識(shí)網(wǎng)上銀行的安全與風(fēng)險(xiǎn)。

一、不能一味地拒絕和回避網(wǎng)上銀行，拒絕網(wǎng)上銀行勢(shì)必造成客戶和商業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)成本的提高，降低效率，甚至錯(cuò)失良機(jī)。古語(yǔ)云：“知易行難”。而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)論“知”還是“行”似乎都是困難重重。關(guān)鍵就在于如何打破安全這個(gè)最大的發(fā)展瓶頸。網(wǎng)上銀行帶給我們的不僅是鮮花和蛋糕。更有與之相伴生的沼澤和險(xiǎn)灘，我們不僅要有沖破激流險(xiǎn)灘的勇氣，更要有化險(xiǎn)為夷的策略。因?yàn)榻鉀Q網(wǎng)上銀行的安全問(wèn)題是發(fā)展電子商務(wù)的重要條件，相信在不久的將來(lái)網(wǎng)上銀行的安全問(wèn)題會(huì)得到解決。

第三篇：柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

近年來(lái)，隨著營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)扁平化管理和直管網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立，管理半徑大大縮短，工作效率大大提高，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展。但柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)事件屢有發(fā)生，主要表現(xiàn)在操作風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)力制約失衡風(fēng)險(xiǎn)等，有的風(fēng)險(xiǎn)已造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響。強(qiáng)化柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范，應(yīng)該從風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、內(nèi)控制度執(zhí)行、監(jiān)督檢查等方面入手，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育，讓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)深入人心

一是要牢固樹(shù)立“發(fā)展業(yè)務(wù)，內(nèi)控先行”的經(jīng)營(yíng)理念，教育柜員辦理業(yè)務(wù)必須遵循規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，業(yè)務(wù)的發(fā)展不能以犧牲風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)；二是要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育，進(jìn)一步提高操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行、對(duì)員工切實(shí)利益的危害認(rèn)識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿于所有員工的自覺(jué)行動(dòng)中，提高自我約束與對(duì)他人監(jiān)督的意識(shí)；三是要加強(qiáng)警示教育，讓每位柜員切實(shí)認(rèn)識(shí)到違法犯罪對(duì)自己、對(duì)家庭、對(duì)事業(yè)、對(duì)社會(huì)的危害，從思想深處筑牢防范風(fēng)險(xiǎn)的防線，使風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)內(nèi)生于柜員思想形態(tài)，外化為柜員行為習(xí)慣；四是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育，培養(yǎng)員工養(yǎng)成遵章守紀(jì)、按章操作的良好習(xí)慣，并在習(xí)慣中積累功夫，提升素質(zhì)。

二、提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力是安全風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵

在實(shí)際工作中，許多風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都是內(nèi)控制度執(zhí)行不力造成的惡果，因此提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力是安全風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵。一是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要加強(qiáng)制度執(zhí)行，全面準(zhǔn)確地理解規(guī)章制度和工作要求，從細(xì)微之處抓好貫徹落實(shí)，基本制度必須得到完全執(zhí)行；二是要執(zhí)行管理的上的“80/20原則”，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)管理者都要承擔(dān)80%的責(zé)任，具體操作者承擔(dān)20%的責(zé)任，其目的就是要管理者嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，處處、時(shí)時(shí)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，自己身正才能正他人；三是要提高柜員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)教育，掌握規(guī)章制度，明晰操作規(guī)程，提高對(duì)內(nèi)控制度的執(zhí)行能力和對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的辨別、防范和控制能力。

三、建立合適的崗位制衡機(jī)制，控制個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)

從過(guò)去發(fā)生的案件來(lái)看，崗位制衡機(jī)制失效，導(dǎo)致個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)屢見(jiàn)不鮮，因此建立柜員與柜員之間、柜員與網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人之間的制約監(jiān)督機(jī)制是促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要保證。一是要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選配、考核、評(píng)價(jià)及日常管理，在強(qiáng)調(diào)品德、知識(shí)、業(yè)務(wù)拓展能力的同時(shí)，把管控能力作為網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人選拔與評(píng)價(jià)的重要標(biāo)準(zhǔn)；二是要加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的制約和監(jiān)督，建立科學(xué)的決策機(jī)制，完善民主監(jiān)督制度，推行行務(wù)公開(kāi)，提高權(quán)力運(yùn)行的透明度；三是嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位輪換、強(qiáng)制休假等制度，認(rèn)真開(kāi)展員工行為排查，深入推進(jìn)案件防范專(zhuān)項(xiàng)治理；倡導(dǎo)員工與各種違法違規(guī)行為做斗爭(zhēng)，建立舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)行為獎(jiǎng)勵(lì)制度，避免以感情、信任代替監(jiān)督和制度；四是充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)交易主管的監(jiān)督與服務(wù)職責(zé)，明確其在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)管理中的相對(duì)獨(dú)立性，真正賦予個(gè)人業(yè)務(wù)交易主管進(jìn)行操作及授權(quán)管理所需要的考核權(quán)、處理權(quán)、報(bào)告權(quán)、建議權(quán)等，有效保證了個(gè)人業(yè)務(wù)交易主管對(duì)受派行進(jìn)行有效的監(jiān)督；五是上級(jí)主管部門(mén)對(duì)每位柜員的日常表現(xiàn)和行為采取不記名方式進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)進(jìn)行排查，杜絕個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)隱患。

四、加大監(jiān)督檢查和對(duì)違規(guī)操作的處罰力度，控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

一方面管理部門(mén)要把對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管作為制度性安排，積極探索建立頂崗檢查、飛行檢查制度，加強(qiáng)對(duì)重要時(shí)段、重要業(yè)務(wù)、重要崗位的檢查，在檢查過(guò)程中要做到徹底、全面，不留死角，不走形式，并將檢查結(jié)果與檢查人員的績(jī)效掛鉤，實(shí)行責(zé)任追究制，提高檢查效果和質(zhì)量；對(duì)存在的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題和屢查屢犯的問(wèn)題，要采取特別監(jiān)管措施，限期整改，徹底消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；另一方面要加大違規(guī)懲戒力度，嚴(yán)肅責(zé)任追究，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我約束能力。

第四篇：神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理安全管理風(fēng)險(xiǎn)因素及防范對(duì)策

神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理安全管理風(fēng)險(xiǎn)因素及防范對(duì)策

摘要：目的 探討神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理中存在風(fēng)險(xiǎn)因素與防范對(duì)策，從而提高護(hù)理水平。方法 對(duì)我院神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理安全管理存在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的防范對(duì)策。結(jié)果 通過(guò)實(shí)施防范對(duì)策，幾年來(lái)為發(fā)生護(hù)患糾紛。結(jié)論 通過(guò)實(shí)施安全管理有效預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，提高了護(hù)理質(zhì)量和患者滿意度。

關(guān)鍵詞：神經(jīng)內(nèi)科；護(hù)理安全管理；風(fēng)險(xiǎn)因素；防范對(duì)策

護(hù)理安全管理已經(jīng)成為各個(gè)醫(yī)院的護(hù)理管理者所面臨的一大難題。神經(jīng)內(nèi)科所收治的患者往往意識(shí)存在障礙，長(zhǎng)期臥床等，患者容易發(fā)生壓瘡、誤吸等護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，因而探討和研究神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)因素，并有效指導(dǎo)臨床護(hù)理工作，具有十分重要的意義。本文對(duì)神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理安全管理存在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析并提出相應(yīng)對(duì)策，現(xiàn)報(bào)道如下：

1神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理安全管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)因素

1.1患者疾病因素

1.1.1意外受傷跌倒 神經(jīng)內(nèi)科患者大多年老體弱、視力減退，運(yùn)動(dòng)障礙發(fā)生率高，如癱瘓、步態(tài)不穩(wěn)、起立與邁步艱難等，常突發(fā)抽搐與暈厥。如遇地面滑、床腳移動(dòng)、坐凳不穩(wěn)、防護(hù)措施不到位等情況，更易發(fā)生跌倒。

1.1.2墜床 神經(jīng)內(nèi)科患者中，由于躁動(dòng)，意識(shí)障礙，由于肢體約束的方法不正確或陪護(hù)的家屬不重視，自行取下床擋、約束帶等原因，往往發(fā)生墜床事件。

1.1.3燙傷 神經(jīng)內(nèi)科部分患者中，對(duì)疼痛、熱的感知敏銳性下降，護(hù)理人員人員宣教不到位，患者家屬冬季使用保暖物品，如熱寶、熱水袋，使用過(guò)程中疏忽大意就會(huì)引起燙傷。

1.1.4壓瘡 神經(jīng)內(nèi)科患者由于疾病因素出現(xiàn)癱瘓癥狀，長(zhǎng)期臥床，從而導(dǎo)致局部血液循環(huán)障礙，床單不平整、剪切力等因素，導(dǎo)致局部血液循環(huán)發(fā)生障礙，進(jìn)而引起壓瘡現(xiàn)象。

1.1.5走失 老年患者尤其是老年癡呆患者出現(xiàn)定向力、記憶力等缺失，或者某些患者因?yàn)樯窠?jīng)疾病導(dǎo)致認(rèn)知和記憶功能障礙的患者，如果未能做好隨時(shí)看護(hù)，容易發(fā)生走失。

1.2護(hù)理人員因素

1.2.1 護(hù)理人員的責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，護(hù)理操作不當(dāng) 護(hù)士的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，為了節(jié)省勞動(dòng)，不遵守相應(yīng)的操作規(guī)則，簡(jiǎn)化一些操作過(guò)程，引起不患者的信任，神經(jīng)內(nèi)科患者一般年齡較大，患者的血管難以辨認(rèn)，無(wú)疑增加了護(hù)理工作的安全隱患。

1.2.2缺乏有效的溝通 多數(shù)的醫(yī)療糾紛尤其是護(hù)患糾紛都與服務(wù)態(tài)度及溝通不到位有直接關(guān)系。神經(jīng)內(nèi)科疾病病情千變?nèi)f化，喪失語(yǔ)言表達(dá)能力，增加了溝通難度，如果沒(méi)有及時(shí)地與患者或家屬進(jìn)行有效溝通，就有可能發(fā)生醫(yī)患矛盾。

1.2.3護(hù)理人力資源配置不合理 工作量與護(hù)士比例失調(diào)，護(hù)士每天都在超負(fù)荷的工作，一方面不能及時(shí)解決患者問(wèn)題，滿足不了患者的需要，另一方面長(zhǎng)期如此，護(hù)士身心健康受到嚴(yán)重傷害，也是構(gòu)成護(hù)理工作不安全的重要原因之一。

2風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

2.1增強(qiáng)醫(yī)護(hù)人員技能水平護(hù)理人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和護(hù)理技能的進(jìn)一步提高是減少或消除神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理安全隱患的根本措施，神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理人員應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)神經(jīng)內(nèi)科常見(jiàn)疾病的相關(guān)知識(shí)，加強(qiáng)訓(xùn)練各種護(hù)理技能的操作。從疾病的發(fā)生到患者的入院評(píng)估、護(hù)理過(guò)程、可能發(fā)生的疾病危象及易產(chǎn)生的護(hù)理缺陷、疾病各個(gè)階段和護(hù)理環(huán)節(jié)進(jìn)行學(xué)習(xí)，有效地提高了護(hù)士的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。

2.2加強(qiáng)入院評(píng)估 針對(duì)神經(jīng)內(nèi)科患者特點(diǎn)，入院時(shí)認(rèn)真做好評(píng)估，做到心中有數(shù)，進(jìn)行有效的健康教育，如下床、坐立、入廁需有人攙扶，使用熱水袋時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎，熱水袋外周應(yīng)包裹一毛巾，防止?fàn)C傷。對(duì)于存在危險(xiǎn)因素的患者，應(yīng)進(jìn)行床旁監(jiān)護(hù)，嚴(yán)格檢查防護(hù)措施是否到位。同時(shí)對(duì)可能發(fā)生跌倒、墜床、走失、燙傷以及壓瘡等進(jìn)行記錄。

2.3合理配置護(hù)患比例 護(hù)士長(zhǎng)采取彈性排班制，合理配置護(hù)理人力資源，使她們以充沛的精力積極投入到工作當(dāng)中。

2.4建立健全護(hù)理流程，落實(shí)規(guī)章制度 制定臨床護(hù)理工作中突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案，如：預(yù)防患者墜床，定期組織護(hù)士學(xué)習(xí)培訓(xùn)，要求人人掌握，并進(jìn)行不定期抽考，提高護(hù)士應(yīng)急應(yīng)變能力。

2.5創(chuàng)建人文化的病區(qū)環(huán)境 針對(duì)患者特點(diǎn)，在病區(qū)的墻壁上裝上扶手，病床加上床欄，保持地面干燥、清潔，做好防滑措施，防止摔傷及其他意外發(fā)生。

2.6建立護(hù)理不良事件免責(zé)報(bào)告 護(hù)士長(zhǎng)將每天工作中出現(xiàn)的問(wèn)題和錯(cuò)誤進(jìn)行匯總上報(bào)，分析原因，提出整改方案，通過(guò)對(duì)錯(cuò)誤的不斷改正可以有效減少護(hù)理工作中的漏動(dòng)，有效提高護(hù)理工作中的安全系數(shù)。

2.7加強(qiáng)護(hù)理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 對(duì)護(hù)理人員進(jìn)行法律教育，組織護(hù)理人員對(duì)既往糾紛案例進(jìn)行討論，加強(qiáng)護(hù)理人員的崗前培訓(xùn)工作，對(duì)護(hù)理工作中可能存在的安全隱患進(jìn)行專(zhuān)題教育，從而使護(hù)理人員懂法、守法，不斷提高護(hù)理人員的綜合素質(zhì)，從而在工作中防患于未然

2.8掌握溝通交流技巧 在與患者溝通的時(shí)候，掌握溝通的技巧。在取得患者及其家屬的信任之后，建立良好的護(hù)患關(guān)系，使其積極配合護(hù)理工作，從而可以有效減少醫(yī)療糾紛的發(fā)生。

3結(jié)論

護(hù)理安全是保證護(hù)理質(zhì)量的前提，是為患者提供安全、放心、滿意的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本保證。神經(jīng)內(nèi)科?；颊卟∏檩^為特殊，在護(hù)理過(guò)程中，往往存在大量風(fēng)險(xiǎn)因素，本文通過(guò)對(duì)存在隱患因素的認(rèn)真分析，并針對(duì)性的提出和實(shí)施防范對(duì)策，護(hù)理人員提升自己的工作責(zé)任感，幾年來(lái)未發(fā)生護(hù)患糾紛，充分證明將安全管理應(yīng)用于神經(jīng)內(nèi)科護(hù)理管理中取得良好的效果，提高了患者的滿意度。提高醫(yī)院的聲譽(yù)，進(jìn)而使醫(yī)院獲得良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的生成因素及其防范對(duì)策

貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的生成因素及其防范對(duì)策

【摘要】目前我國(guó)各類(lèi)企業(yè)為了自身的發(fā)展都在向銀行進(jìn)行相應(yīng)的貸款，貸款的總額不斷上升。在企業(yè)貸款的總額中，中小型企業(yè)貸款比例逐漸增多，而銀行為了防范相應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)普遍采用抵押擔(dān)保等方式進(jìn)行，但是抵押擔(dān)保在某種情況下也會(huì)存在相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。而這種風(fēng)險(xiǎn)迎合企業(yè)自身的特點(diǎn)不斷的被放大。我國(guó)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有很多，單拿抵押風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，就會(huì)出現(xiàn)擔(dān)而不保或者是抵而不押的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象出現(xiàn)的原因就在于對(duì)抵押擔(dān)保的含義與操作以及對(duì)法律的清償權(quán)利等方面的把握不濟(jì)，出現(xiàn)了相應(yīng)的漏洞。本文將對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的分析，分析風(fēng)險(xiǎn)的形成原因，并根據(jù)實(shí)際情況提出合理的解決方式。

【關(guān)鍵詞】貸款抵押風(fēng)險(xiǎn) 生成因素 防范對(duì)策

現(xiàn)如今，我國(guó)企業(yè)已經(jīng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中占有著非常重要的地位，這些企業(yè)為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、就業(yè)增長(zhǎng)以及社會(huì)穩(wěn)定地等方面貢獻(xiàn)著自己的力量。但是由于企業(yè)自身以及國(guó)家體制等因素，使得銀行對(duì)各企業(yè)在進(jìn)行放貸的過(guò)程中，要面臨著重大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等，稍不注意就會(huì)引起銀行的損失。因此銀行為了避免貸款的風(fēng)險(xiǎn)，一定會(huì)讓企業(yè)進(jìn)行一定額度的抵押擔(dān)保，但是即使是抵押擔(dān)保也無(wú)法徹底規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。這就要求銀行要全面的重視此項(xiàng)問(wèn)題，也要重視企業(yè)內(nèi)部特有的相關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)等，積極的進(jìn)行有效的防范與控制。

一、銀行在抵押貸款時(shí)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

（一）銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上存在著理念定位不當(dāng)?shù)默F(xiàn)象

銀行在經(jīng)營(yíng)管理中，內(nèi)部的管理層往往都會(huì)存在著經(jīng)營(yíng)理念的偏差，就像完全相信抵押擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)理念一樣，這種理念直接將抵押擔(dān)保當(dāng)成是貸款安全性的堅(jiān)實(shí)保障，就好似一把“萬(wàn)能鑰匙”，而這種理念就是一種相對(duì)偏差的理念。

在我國(guó)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的好壞將直接影響銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，經(jīng)濟(jì)在運(yùn)行時(shí)如果質(zhì)量較高，則發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的幾率就會(huì)相對(duì)較小，銀行在收回本息的時(shí)候就會(huì)有著相應(yīng)的保障。反之，則收益低且風(fēng)險(xiǎn)高。鑒于此，銀行應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)的理念轉(zhuǎn)嫁于借款人的本身，對(duì)借款人進(jìn)行全方位的核實(shí)，尤其是對(duì)其在經(jīng)營(yíng)資金流通這一部分的核查，這也許是其歸還本息的最主要來(lái)源。

（二）銀行在操作的過(guò)程中有可能會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的操作不規(guī)范

銀行在為企業(yè)貸款時(shí)采用抵押擔(dān)保的方式，本是想讓資金的運(yùn)作多一層保護(hù)而已。要想讓這一層保護(hù)真正的具有相對(duì)安全性，就必須在抵押擔(dān)保之前建立完備的法律體系，要在科學(xué)規(guī)范的基礎(chǔ)上進(jìn)行相應(yīng)的操作。但是我國(guó)的貸款抵押操作過(guò)程，往往會(huì)出現(xiàn)手續(xù)不健全、合同不周延、抵押品自身的價(jià)值不足值等問(wèn)題。而這些問(wèn)題產(chǎn)生的原因主要在于銀行自身缺乏相應(yīng)的人才，操作上只能被動(dòng)的進(jìn)行，而且操作人員在操作時(shí)可能不熟悉相關(guān)的法律法規(guī)，不按照正常的程序進(jìn)行操作，從而造成真正的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

（三）抵押財(cái)產(chǎn)具有相應(yīng)的時(shí)間價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)

銀行在接受相應(yīng)的抵押財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)于價(jià)值的認(rèn)定主要是以擔(dān)保標(biāo)的物自身實(shí)際價(jià)值為根本依據(jù)，在認(rèn)定的基礎(chǔ)上，銀行進(jìn)行提款和貸款的額度將會(huì)定位抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的50%-70%左右。但是，如果用現(xiàn)實(shí)標(biāo)的物自身的價(jià)值去保障銀行貸款本息安全的這種做法會(huì)有這很大的安全隱患。主要表現(xiàn)為兩點(diǎn)：

第一點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)的自身價(jià)值有可能會(huì)隨著擔(dān)保期限的延長(zhǎng)或者折舊值的提取等方面的影響，產(chǎn)生不等值的現(xiàn)象。折舊主要有有形折舊與無(wú)形折舊兩種，這兩種都有著不定的因素，銀行想要憑借著現(xiàn)實(shí)價(jià)值從而對(duì)貸款本身進(jìn)行保證，這估計(jì)很難奏效。

第二點(diǎn)，利率在不斷的變化，它的不可測(cè)性也可能對(duì)抵押的財(cái)產(chǎn)價(jià)值造成相應(yīng)的影響，使得抵押財(cái)產(chǎn)自身的價(jià)值出現(xiàn)不足值的現(xiàn)象。

（四）法定優(yōu)先清償權(quán)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)現(xiàn)有的法律法規(guī)進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定，貸款抵押的標(biāo)的物權(quán)在變賣(mài)的過(guò)程中，得到的相應(yīng)款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定優(yōu)先權(quán)的規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的清償。具體表現(xiàn)主要有：

一是根據(jù)中國(guó)稅收征收的相關(guān)管理辦法的規(guī)定，納稅人未繳納的稅款如果是在納稅人將財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押或者說(shuō)納稅人的相關(guān)財(cái)產(chǎn)由于某種原因被留置之前的，納稅人會(huì)優(yōu)先的實(shí)行抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)或者留置權(quán)。

二是如果將行政劃撥的相關(guān)土地所有權(quán)作為貸款進(jìn)行抵押的，那么在處置中所得的所有價(jià)款將會(huì)優(yōu)先于清償土地使用權(quán)的出讓金額。

三是為了能夠切實(shí)的保障改革的進(jìn)行與發(fā)展，保證國(guó)家安定團(tuán)結(jié)的友好局面，國(guó)務(wù)院會(huì)推出相關(guān)的要求，對(duì)那些已經(jīng)納入到破產(chǎn)計(jì)劃當(dāng)中的國(guó)有企業(yè)，它們?cè)谵D(zhuǎn)讓土地所有權(quán)時(shí)的所得金額應(yīng)該優(yōu)先用于職工安置費(fèi)上。

四是我國(guó)在擔(dān)保法中做出的相關(guān)規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)的相關(guān)抵押權(quán)與相關(guān)留置權(quán)共同存在時(shí)，留置權(quán)人會(huì)先于抵押權(quán)人進(jìn)行受償。

五是我國(guó)在工程價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)的相關(guān)問(wèn)題上有著明確的規(guī)定，工程的發(fā)包人拖欠工程的承包人相關(guān)的工程價(jià)款應(yīng)該優(yōu)先受償。

這些的法律法規(guī)的推出，對(duì)于銀行自身來(lái)講，如果抵押權(quán)與上述的法律法規(guī)相遇的話，銀行自身的清償權(quán)將會(huì)后置，直到優(yōu)先清償權(quán)人全部清償完畢后，銀行才會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的清償，這樣就會(huì)使得銀行的債務(wù)權(quán)利得不到有效的保護(hù)，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的概率會(huì)增加。

二、如何有效的防范抵押貸款產(chǎn)生的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

（一）切實(shí)將經(jīng)營(yíng)管理理念進(jìn)行有效化轉(zhuǎn)變

要想保障貸款的安全，就必須在經(jīng)營(yíng)管理理念上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)的重視抵押擔(dān)保轉(zhuǎn)移到重視借款人的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容與業(yè)績(jī)上，要充分地考慮借款人自身的信譽(yù)與經(jīng)濟(jì)實(shí)力，只有這樣才能最好的保障銀行信貸資金的運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）對(duì)于內(nèi)部控制與管理方面應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)力度，嚴(yán)格把控貸款操作環(huán)節(jié)

合理的控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)，最重要的是要在事前進(jìn)行系統(tǒng)性的把關(guān)，這是銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范中的第一環(huán)節(jié)，也是成功規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最關(guān)鍵的一環(huán)節(jié)。要想嚴(yán)格的把控貸款的相關(guān)操作應(yīng)該著重在于以下幾點(diǎn)：

一是在事前進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的調(diào)查，防止出現(xiàn)虛假的詐騙信息，從而誤導(dǎo)相應(yīng)的決策行為。

二是貨款的抵押合同要切實(shí)的保證嚴(yán)謹(jǐn)與有效，切不可因?yàn)榇中拇笠庠斐珊贤瑑?nèi)的相關(guān)條款發(fā)生遺漏或者出現(xiàn)差錯(cuò)的現(xiàn)象，切實(shí)的避免出現(xiàn)法律糾紛。

三是對(duì)抵押的標(biāo)的物進(jìn)行系統(tǒng)的核查，合核實(shí)其真正的價(jià)值，防止出現(xiàn)高估或低估標(biāo)的物價(jià)值的相關(guān)問(wèn)題。

四是切實(shí)的建立信貸操作的實(shí)名等級(jí)制度，讓信貸的每個(gè)細(xì)節(jié)都做到有據(jù)可查，防止一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，無(wú)法及時(shí)確定相關(guān)責(zé)任人的情況。而且對(duì)于銀行的工作人員來(lái)講，如果操作得當(dāng)且嚴(yán)謹(jǐn)性高，給銀行帶來(lái)了可觀的效益，對(duì)于這類(lèi)員工銀行應(yīng)該會(huì)加以獎(jiǎng)勵(lì)。

（三）將有效價(jià)值作為真正的抵押擔(dān)保，用來(lái)保障貸款的安全

銀行在進(jìn)行貸款抵押的過(guò)程中，要將抵押品的有效價(jià)值進(jìn)行合理化的評(píng)估，并且要按照評(píng)估的價(jià)值給予相應(yīng)的合理授信。而在進(jìn)行評(píng)估的時(shí)候主要在于三點(diǎn)：第一點(diǎn)，抵押財(cái)產(chǎn)的實(shí)際現(xiàn)值必須要等于賬面的實(shí)際價(jià)值減掉折舊的那部分價(jià)值；第二點(diǎn)，現(xiàn)實(shí)價(jià)值減去貸款在抵押期間產(chǎn)生的折舊部分得出來(lái)的未來(lái)預(yù)期值。而且在進(jìn)行未來(lái)預(yù)期值的計(jì)算時(shí)，要考慮到抵押人務(wù)必要按照加速折舊法進(jìn)行相應(yīng)的計(jì)算；第三點(diǎn)，未來(lái)預(yù)期的價(jià)值應(yīng)該減去抵押期間的折舊率，這折舊率主要是無(wú)形折舊率，而得出的結(jié)果將是未來(lái)的預(yù)期凈值。用未來(lái)的預(yù)期凈值對(duì)銀行的貸款還息進(jìn)行相應(yīng)的擔(dān)保，這可以說(shuō)是一種切實(shí)有效的防范方法。

（四）切實(shí)的抑制有限清償權(quán)帶來(lái)的相應(yīng)的隱患，保證貸款抵押的合理化與合法化

銀行在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)，在市場(chǎng)上從事正當(dāng)?shù)馁Y金交易活動(dòng)，這是在法律允許下的一種正當(dāng)?shù)摹⒑戏ǖ臉I(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行在接受抵押擔(dān)保品的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)有著相應(yīng)的自主處置權(quán)利，同時(shí)也擁有處置財(cái)產(chǎn)價(jià)值的合法清償權(quán)。在進(jìn)行貸款抵押的過(guò)程中，銀行務(wù)必要躲避上述提到的優(yōu)先清償權(quán)，要將此項(xiàng)權(quán)利從抵押擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的總價(jià)值中扣除出去。如果借款人在對(duì)銀行進(jìn)行抵押擔(dān)保時(shí)存在一定的隱瞞與隱藏事實(shí)的情況，繼而想要詐騙銀行的貸款，對(duì)于這種情況銀行一定要進(jìn)行相應(yīng)的法律追究。

結(jié)語(yǔ)

銀行的信用貸款業(yè)務(wù)是一項(xiàng)已經(jīng)有著一定歷史的傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)，也可以說(shuō)是銀行獲取相應(yīng)利潤(rùn)的最直接、最有效的方式。現(xiàn)如今，銀行的貸款項(xiàng)目主要面向的是中國(guó)的各類(lèi)企業(yè)，這就使得銀行貸款會(huì)有著非常多的風(fēng)險(xiǎn)，就像國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)、道德喪失風(fēng)險(xiǎn)等。這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)直接的影響銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，造成相應(yīng)的損失。繼而為了更好地挽救風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)進(jìn)行抵押擔(dān)保的行為，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于抵押擔(dān)保我們也必須予以重視，看到擔(dān)保本身的問(wèn)題，從實(shí)際出發(fā)切實(shí)的防范企業(yè)抵押貸款時(shí)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。因此，要切實(shí)的關(guān)注抵押貸款的發(fā)展現(xiàn)狀，爭(zhēng)取讓企業(yè)與銀行的發(fā)展和諧起來(lái)，不再出現(xiàn)有關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)似問(wèn)題，讓銀行與企業(yè)創(chuàng)造出更多的經(jīng)濟(jì)利益。

參考文獻(xiàn)

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