第一篇：銀行對賬指南

中國銀行四川省分行銀企對賬系統(tǒng)客戶操作指南

第一章 銀企網上對賬系統(tǒng)

中國銀行銀企網上對賬系統(tǒng)（以下簡稱對賬系統(tǒng)）是為了保障銀行和客戶資金的安全，提高銀企間對賬效率，提升銀行為客戶服務的水準而開發(fā)的一個應用系統(tǒng)。凡在中國銀行開立對公帳戶的客戶均可申請使用對帳系統(tǒng)。1.1系統(tǒng)功能

該系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供了在網上與銀行進行賬務核對、賬戶歷史余額查詢、歷史交易明細查詢及客戶信息修改等功能。（如圖1-1-1）

1.2 申請辦理對帳系統(tǒng)用戶號

企業(yè)客戶（以下簡稱客戶）擬使用對賬系統(tǒng)時，應到開戶行申請辦理手續(xù)。包括：與銀行簽訂《銀企網上對賬服務協(xié)議》、填制《企業(yè)柜員申請表》。銀行根據(jù)分級管理和安全性原則，按照客戶填妥的《企業(yè)柜員申請表》，為客戶分別建立一個對賬經辦用戶號和一個對賬主管用戶號，經辦人員對帳完畢必須經主管審核確認?？蛻魬_定兩人分別使用相應的用戶號，確保對賬的完整、正確。新設用戶的初始密碼均為“000000”，為確保密碼安全，客戶應在3個工作日內修改密碼。對超過時間沒有修改密碼的用戶，系統(tǒng)將自動停止用戶使用。

1.3 對賬周期

客戶與銀行的對賬周期采用按月進行核對的方式，每月5日以后企業(yè)可隨時對上月的賬務進行核對。1.4客戶密碼重臵

若簽約客戶遺忘對帳經辦企業(yè)柜員或對賬主管用戶柜員的登錄密碼，且無法找回登錄密碼，客戶可填制《重臵密碼申請書》，經企業(yè)法人或授權代理人簽章并加蓋單位公章后，交客戶開戶銀行。銀行將依據(jù)《重臵密碼申請書》對客戶登錄密碼進行初始化處理。1.4 解約處理

若客戶撤銷在我行開立的賬戶，則按《銀企網上對賬服務協(xié)議》相關內容銀企雙方自動解除網上對賬；由客戶填寫《企業(yè)柜員申請表》,刪除客戶資料。若客戶主動提出改用紙質對賬方式的，須出具經企業(yè)法人或授權代理人簽章確認并加蓋單位公章的書面申請，與開戶行重新簽訂《銀企對賬服務協(xié)議》。

第二章 用戶登錄系統(tǒng)

2.1 進入對賬系統(tǒng)

客戶確定使用的計算機能夠正常接入INTERNET后，打開Internet Explorer(簡稱IE)瀏覽器，在地址欄輸入“銀企對賬系統(tǒng)” 地址（https://retail.sc.bank-of-china.com/dz.html）,回車后進入銀企網上對賬系統(tǒng)。

系統(tǒng)為能保護你所輸入的信息不會在網上傳輸?shù)倪^程中被截取，采用了SSL加密機制，因此會出現(xiàn)如圖2-1-1所示安全警報對話框，請點擊“是（Y）”，系統(tǒng)將自動進入對賬主頁。

2.2 系統(tǒng)登陸

在確認安全證書后，出現(xiàn)圖2-2-1所示網頁即表示用戶進入登陸頁面?？蛻翡浫肟蛻裘⒖蛻裘艽a和每次登陸時隨機產生的驗證碼正確輸入，系統(tǒng)驗證正確后將進入銀企對賬系統(tǒng)（如圖2-2-2）。

（注意：輸入密碼時建議點擊“密碼軟鍵盤”按鈕，采用軟鍵盤輸入密碼。為防止惡意木馬程序盜取你的密碼，請最好不使用手工鍵盤輸入。）

2.3 客戶密碼修改

初次登錄客戶應及時修改其登錄密碼。點擊（上圖）左側“客戶信息管理”后再點擊“修改登錄密碼”進入修改頁面。（如圖2-3-1）

在正確錄入初始密碼（或原密碼），兩次錄入相同的新密碼，點擊“確定”按鈕后，系統(tǒng)將修改其登錄用戶的登錄密碼為新密碼，請

用戶保管好并牢記自己的登錄密碼。

密碼的設臵可采用字母“a-z”或“A-Z”以及數(shù)字“0-9”進行組合，最多可采用12位組合密碼。

第三章 客戶對賬操作

3.1 企業(yè)對賬經辦人員對賬操作流程

企業(yè)對賬經辦用戶進入系統(tǒng)，在網頁左側選擇“網上對賬”功能菜單，系統(tǒng)自動列出該客戶所有賬戶及對賬狀態(tài)信息?？蛻暨x擇需要對賬賬戶，點擊“開始對賬”按鈕即進入對賬程序，如圖3-1-1所示。

3.1.1 銀企賬務相符

企業(yè)客戶選擇需對賬賬戶并進入對賬程序后，網頁自動更新為相應賬號的“銀企余額對賬確認書”畫面，如圖3.1.1-1所示。

如果企業(yè)賬戶余額與網頁提供的“銀企余額對賬確認書”一致，用戶選擇“核對結果”中“相符”選項，單擊“確定”按鈕，系統(tǒng)進入“信息提示”畫面，顯示“***賬戶等待復核”字樣（圖3.1.1-2）。

企業(yè)經辦人員完成賬戶對賬工作后，需等待企業(yè)主管確認，在“網上對賬”功能菜單下，該賬戶“對賬狀態(tài)”顯示為“復核審核中”。(圖3.1.1-3所示)。

3.1.2 銀企對賬不符

3.1.2—

1、存款類帳戶不符的處理

企業(yè)客戶選擇需對賬的存款類賬戶進入對賬程序后，如果企業(yè)賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對賬確認書”不一致，用戶選擇“核對結果”中“不符”選項（如圖3.1.1-1），系統(tǒng)自動增加“請輸入企業(yè)賬面余額”欄位(圖3.1.2-1)。

客戶對賬人員在“企業(yè)賬面余額”欄位填入企業(yè)賬戶余額，單擊“確定”按鈕，系統(tǒng)進入“銀行交易明細證對單”畫面。企業(yè)根據(jù)賬務情況筆筆勾對本月交易。

? 如有銀行已達而企業(yè)未達賬務，客戶在“銀行交易明細證對單”中該筆交易的“客戶確認”欄位的下拉菜單中選擇“否”選項，如圖3.1.2-2所示。

? 如果有企業(yè)已達而銀行未達賬務，客戶點擊“增加客戶交易記錄”按鈕，系統(tǒng)自動進入“增加企業(yè)客戶交易明細信息”畫面，如圖3.1.2-3所示。

在“增加客戶交易記錄”畫面中填入企業(yè)已達、銀行未達賬的借（貸）方發(fā)生金額、交易時間、企業(yè)意見信息（注：此處的借貸系指

客戶賬務的借或貸）。單擊“確定”按鈕后，系統(tǒng)將自動返回“賬戶交易明細列表”，并根據(jù)客戶在“增加客戶交易記錄”畫面中錄入數(shù)據(jù)自動增加“客戶交易明細表”內容，如圖3.1.2-4所示。

點擊“核對完成”按鈕，系統(tǒng)自動對客戶反饋的數(shù)據(jù)進行審核，審核公式為：

銀行該賬戶余額+或-“銀行交易明細證對單”中客戶認為不符交易的借方發(fā)生數(shù)或貸方發(fā)生數(shù)，同時如存在“增加客戶交易記錄”，應-或+貸方發(fā)生數(shù)或借方發(fā)生數(shù)。應等于“銀企余額對賬確認書”中企業(yè)賬面余額。

如果系統(tǒng)審核未通過出現(xiàn)如圖3.1.2-5所示畫面。需點擊“繼續(xù)核對”按鈕，返回“賬戶交易明細表”重新核對。

如果通過系統(tǒng)審核，出現(xiàn)圖3.1.2-6所示畫面。此時，核對結果將返回銀行進行處理。

核對結果反饋銀行后，在“網上對賬”功能菜單中，該賬戶的“對賬狀態(tài)”更新為“銀行處理中”，如圖3.1.2-7所示。

3.1.2—2貸款類帳戶不符的處理

企業(yè)客戶選擇需對賬的貸款類賬戶進入對賬程序后，如果企業(yè)賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對賬確認書”不一致，用戶選擇“核對結果”中“不符”選項，系統(tǒng)自動增加“請輸入企業(yè)賬面余額；貸款類帳戶，在輸入的企業(yè)賬面余額前加負號”欄位(圖3.1.2-2.1)。

經辦用戶輸入企業(yè)賬面余額（需在輸入的企業(yè)賬面余額前加“負”號），單擊“確定”按鈕，系統(tǒng)進入“銀行交易明細證對單”畫面。企業(yè)根據(jù)賬務情況筆筆勾對本月交易。接下操作步驟同3.1.2。

3.1.2—3當月銀行無交易記錄或銷戶的帳戶對帳處理

? 如客戶某一帳戶當月銀行無交易記錄，進入對賬程序后，如果企業(yè)賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對賬確認書”不一致，選擇“不符”選項、填寫“企業(yè)帳面余額”，點擊“確定”后，網頁會出現(xiàn)如下畫面：

此時，客戶添加“增加客戶交易記錄”，接下操作步驟同3.1.2。? 如客戶某一帳戶當月已銷戶，進入對賬程序后，網頁會出現(xiàn)如下畫面：

此時只需將此帳戶標記為核對完畢（因銷戶時已核對了帳務）。3.1.3 企業(yè)再對賬

企業(yè)將不符信息反饋銀行后，銀行將按相關管理辦法及時查證、落實，并將反饋信息通過本系統(tǒng)向客戶進行反饋。企業(yè)客戶在得到銀行反饋信息后，銀企對賬系統(tǒng)中的“網上對賬”功能下的“對賬狀態(tài)”應為“等待企業(yè)確認”，如圖3.1.3-1所示。

企業(yè)客戶點擊“開始對賬”按鈕，再次進入“賬戶交易明細列表”。在“銀行交易明細對賬單”和“客戶交易明細表”中，銀行已將客戶有疑問的交易的解釋批注在“銀行反饋信息”欄位，如圖3.1.3-2。

企業(yè)若認同銀行解釋可在該頁面選擇“認可反饋信息，對賬完成”按鈕，對賬工作進入企業(yè)主管審核階段；企業(yè)若不認同銀行解釋則在該頁面選擇“不認可反饋信息”按鈕，此時對賬狀態(tài)重新回到“銀行處理中”，企業(yè)可以在銀行再次反饋信息后第三次對賬，直至賬務核對無誤后進入企業(yè)主管審核階段。3.2 企業(yè)主管操作流程

企業(yè)經辦人員對賬完成后，需主管確認發(fā)送銀行即完成本月對賬工作。企業(yè)確定的對賬主管使用主管用戶號進入系統(tǒng)，選擇“網上對賬”功能菜單，點擊需復核賬戶，進入“銀企余額對賬確認書”。（如圖3.1.4-1所示）

企業(yè)對帳主管可通過查看“銀行交易明細證對單”的內容對帳務進行復核（如圖：3.1.4—2）。

圖：3.1.4—2

審核無誤后，點擊“確定”按鈕后本月對賬工作完成，此時該賬戶的對賬狀態(tài)為“對賬完成”。（如圖3.1.4-2）

第四章 系統(tǒng)其他功能介紹

本系統(tǒng)將為客戶提供及時的賬戶余額和相關交易情況，以使客戶及時掌握其賬戶進出賬交易情況，滿足客戶管理的需要。4.1 賬戶查詢

客戶進入對賬系統(tǒng)后，點擊左側“賬戶查詢”即可進行相關信息的查詢，查詢分為“余額查詢”和“歷史交易明細查詢”兩類，如圖4-1-1所示。

4.1.1 賬戶余額查詢

點擊左側“余額查詢”后，進入客戶余額查詢頁面（如圖4.1.1-1），客戶可按需要對某年某月某日所選賬戶的余額進行查詢。本系統(tǒng)將向客戶提供截止日為上日及以前的客戶相關賬戶余額情況。

客戶按需要輸入查詢日期后，點擊“查詢”按鈕即可查詢到該賬戶查詢日的余額情況。如圖4.1.1-2。

4.1.2 客戶歷史交易明細查詢

點擊左側“歷史交易明細查詢”后，進入歷史交易明細查詢頁面（如圖4.1.2-1），客戶可按需要對某年某月所選賬戶當月交易情況進行查詢。本系統(tǒng)將向客戶提供截止日為上日及以前的客戶相關賬戶交易情況情況。

客戶按需要輸入查詢日期后，點擊“查詢”按鈕即可查詢到該賬戶查詢日的余額情況。如客戶查詢當月交易，本系統(tǒng)將列示截止查詢

日上日的所有交易。如圖4.1.2-2。

4.1.3 查詢功能的使用

本系統(tǒng)提供的客戶賬戶查詢，是銀企間進行網上對賬工作的拓展功能?？蛻糁挥邪丛逻M行正常對賬的情況下才能使用該項便利功能，如客戶沒有及時進行對賬，系統(tǒng)將不能使用該功能的使用（如圖4.1.3-1所示）。

客戶如補齊未進行的對賬工作后，系統(tǒng)將繼續(xù)提供該功能的使用。

4.1.4 客戶信息的修改

客戶信息的內容是為方便銀企間進行溝通、聯(lián)系設臵的，客戶可對企業(yè)的相關信息進行修改。點擊（圖 4.1.4-1）左側“客戶信息管理”后再點擊“修改客戶信息”進入修改頁面，客戶可對所列示的內容進行修改，點擊“確認”后系統(tǒng)將自動保存修改后的內容。

第二篇：銀行對賬工作總結

對賬工作總結

為深入貫徹 精神，落實 要求，進一步提升銀企對賬質量，薊縣支行公司業(yè)務部加強對賬制度落實，切實把銀企對賬作為防范風險和經濟案件的重要措施來抓。并結合區(qū)域特點，制定了一套對賬管理辦法，特總結如下：

一、網點確定專人負責日常客戶信息維護工作，以確保掌握客戶對賬信息的正確。

二、落實雙人對賬原則，將 位客戶經理兩兩結合，分為4組。對所有的 個對公賬戶進行全面梳理，按客戶地址所處方位劃分為東南西北4個區(qū)域。將每個區(qū)域分別交由一組客戶經理專門負責，加強對賬管理，責任到人力保賬戶對賬率100%。

三、每月根據(jù)網點提供新開戶賬戶、客戶更換單位地址賬戶等情況，對客戶經理分管的賬戶進行調整。

四、如客戶前來網點辦理業(yè)務，而分管客戶經理不能及時返回的，則由臨柜柜員重新打印一份對賬單，交給客戶。日終由客戶經理與臨柜柜員核對無誤后將多余的一份對賬單銷毀。

五、建立密切配合規(guī)范有序的，協(xié)作和考核機制，嚴格規(guī)定賬戶對賬回執(zhí)收回時效，對不及時維護信息、未及時收回對賬回執(zhí)的客戶經理進行處罰，有效提高對賬單的收回工作。

六、確定專人負責日常對收回的對賬回執(zhí)進行復審，以確保對賬質量。

第三篇：銀行對賬操作流程

銀行對賬

操作員：出納

一、銀行對賬期初錄入

注：（1）只在第一次啟用銀行對賬時錄入，以后每月不需要錄入

（2）銀行對賬期初錄入是用于錄入上個月手工對賬的未達賬項

步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>銀行對賬期初錄入——>選擇銀行——>確定——>錄入對賬單和日記賬的調整前余額——>單擊對賬單期初未達項或日記賬期初未達項——>增加

二、銀行對賬單錄入

步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>銀行對賬單——>選擇銀行，月份——>確定——>增加

三、銀行對賬

步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>銀行對賬——>選擇銀行，月份——>確定——>對賬——>確定對賬日期，對賬條件——>確定

四、余額調節(jié)表查詢

步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>余額調節(jié)表查詢——>選擇銀行——>查看

五、反對賬

步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>銀行對賬——>選擇銀行，月份——>確定——>反對賬——>確定反對賬日期——>確定

六、核銷銀行賬

步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>核銷銀行賬——>選擇銀行——>確定

第四篇：銀行明細對賬單相關翻譯

銀行相關翻譯

銀行卡類型 Card Type 銀行卡號 Card No 借記卡 Debit Card 貸記卡 Credit Card 電話銀行 IVR(Interactive Voice Response:交互語音應答系統(tǒng))證件號碼 I.D.No 注冊 Enrollment 證件 I.D.新密碼 New Password 確認密碼 Confirm Password 密碼重置 Ret Password 賬戶管理 Account management 賬戶查詢 Account enquiry 賬戶概覽 Account summary 賬戶詳情 Account detail 交易明細查詢 Transaction detail enquiry 轉賬 Transfer 定期存款 Time deposit 定期賬戶 Time deposit 活期賬戶 Savings Account 活期一本通 Passbook of Current Savings 普通活期存折 Regular Passbook saving 定期一本通 Passbook of Time Deposit 零存整取 Installment Time Deposit 教育儲蓄 Education Saving 存本取息 Interest Withdraw Time Deposit 準貸記卡 Quasi Credit Card 賬號 Account No./Acc.No.別名 Nickname 賬號狀態(tài) Acc.Status 開戶網點 Acc.Open 網點 Branch 開戶日期 Open Date 卡號 Card No.卡狀態(tài) Card Status 起始日期 Start Date 結束日期 End Date 交易日期 Transaction Date 幣種 Currency 鈔/匯 Cash/Remit 當前余額 Current Balance 可用余額 Available Balance

余額 Balance 余額查詢 Balance Enquiry 存單序號 CD No.收入金額 credit 支出金額 Debit 業(yè)務摘要 Memo 人民幣 RMB 美元 USD 乙鈔 B Cash 轉賬明細 Transfer details 預約轉賬管理 Scheduled transfer management 轉出賬號 Transfer Out Acc.轉出賬號地區(qū) Transfer Out Region 轉入賬號 Transfer In Acc.轉入賬號地區(qū) Transfer In Region 鈔匯標志 Cash/Remit 轉賬金額 Transfer Amount 即時轉賬 Immediate(Transfer)指定日期轉賬 Schedule(Transfer)轉賬日期 Transfer Date 備注 Memo 港幣 HKD 英鎊 GBP 歐元 EUR 日元 JPY 加拿大元 CAD 澳大利亞元 AUD 瑞士法郎 CHF 新加坡元 SGD 現(xiàn)鈔 Cash 現(xiàn)匯 Remit 手續(xù)費 Service Charge 轉賬類型 Transfer Type 轉賬狀態(tài) Transfer Status 定期存款支取 Time deposit withdraw 整存整取 Lump-sum Time Deposit 通知存款 Call Deposit 零存整取續(xù)存 Renew Time Deposit 教育儲蓄續(xù)存 Renew Education Saving 定活兩便 Consolidated Time &Savings 轉存 Repeating 轉存方式 Transfer Type 儲種 Type 存期 Period

自動轉存 Repeating 業(yè)務品種 Class 續(xù)存金額 Renew Amount 信用額度 Credit Limit 可用額度 Available Credit 預約日期 Submit Date 指定轉賬日期 Schedule Date 提交 Submit 整存整取支取 Lump Sum Time Deposit Withdraw 通知存款支取 Call Deposit Transfer 存折 Passbook 存單 CD 存本取息（利息）支取 定活兩便支取 Consolidated time & Savings transfer 信用卡查詢 Credit card enquiry 信用卡概覽 Credit Card Summary 信用卡詳細信息 Credit Card Detail 信用卡未出賬單明細 Credit Card unsettled bills 信用卡交易明細 Credit Card Transaction Detail 信用卡月結單查詢 Credit Card Monthly Statement Enquiry 查詢月份 Equiry month 結單日期 Statement Date 貸記利息 Interest Rate 本幣上月余額 RMB Previous month balance 本幣本月余額 RMB Current month balance 美元上月余額 USD Previous month balance 美元本月余額 USD Current month balance 本幣最低還款額 RMB Minimal Payment 本幣全額金額 RMB Total amount due 外幣最低還款額 Foreign Currency Minimal Payment 外幣全額金額 Foreign Currency Total Payment 賬戶信用額度 Credit limit 可用額度 Available Credit 原交易金額 Original Amount 交易地點 Transact at 本幣存入合計 RMB total Credit 外幣存入合計 Foreign Currency total Credit 本幣支出合計 RMB total Debit 外幣支出合計 Foreign Currency total Debit 上一結單日 Previous Settlement Date 還款到期日 Next Payment Date 信用積分 Credit Point 上次未還金額 Previous Period unpaid amount 上次還款金額 Previous Period paid amount

需立即繳交的過期款項/超額款項 Overdue/Over limit amount 全額還款總額 Total due amount 最低還款總額 Minimum Payment Amount 全額購匯還款總額 Total foreign currency due amount 最低購匯還款總額 Mini foreign currency payment amount 購匯牌價(人民幣/美元)Exchange Rate(RMB/USD)人民幣還款 RMB Payment 美元還款 USD Payment 還款方式 Payment method 記賬日期 Booked Date 上次結算日 Previous settlement Date 信用卡還款 Credit card payment 自助還款服務 Self Service Payment 到期還款日 Due Date 全額還款金額 Total Due 最低還款金額 Minimal Payment Amount 還款種類 Payment Type 付款賬號 Payment acc no.付款金額 Payment amount 申請信用卡 Credit card application 美元, 人民幣雙幣種卡 USD, RMB dual currency card 稱謂 Title 姓名拼音 Name(Pingyin)出生日期 Date of Birth 證件類別 I.D.Type 證件號碼 I.D.NO.國籍 Nationality 婚姻狀況 Marital Status 教育狀況 Education 住宅性質 Resident Type 住宅地址 Address 居住年限 Period of Resident 住宅郵編 Zip Code 住宅電話 Resident Phone 區(qū)號 Region 電話號碼 Phone no.分機號 ext 手機號碼 Mobile Phone 電子郵箱 Email 供養(yǎng)人數(shù) House hold 父親姓名 Father's name 母親姓名 Mother’s name 公司名稱 Company name 公司地址 Company add.公司郵編 Company Zip Code 公司電話 Company phone 行業(yè)性質 Industry 經濟類型 Organization 職位 Position 現(xiàn)職年限 Years employed 現(xiàn)職固定月收入 Monthly Salary 年收入總額 Year Income 儲蓄賬戶 saving account 個人資產信息 Personal asset data 賬單繳付 Bill Payment 繳費地區(qū) payment region 繳費類型 payment type 繳費日期 payment Date 繳費詳細信息 payment detail 截止日期 Due Date 交費日期 Transfer Date 機主姓名 owner name 手機正常話費 basic fee 信息費 Information fee 交費總額 Total amount 繳費賬號 Payment acc.No.財經資訊 Financial Information 瀏覽金融信息 browse financial information 金融信息設置 financial information setting 個人設定 Personal Setting 賬戶維護 Account maintenance 會話超時設置 Session timed setting 更新個人資料 Update personal data 更改密碼 Change password 個性化session超時時間 Customizing session inactivity time limit 超時時間 Limit 原密碼 original password 網上客服 Customer services 安全電子郵件 security email 收件箱 Inbox 發(fā)郵件 Send mail 發(fā)件箱 Outbox 標題 subject 發(fā)信人 sender 接收日期 receive date 刪除 delete 郵件詳細內容 mail content 發(fā)送日期 send date

網上掛失 online Suspend account 賬戶掛失 Suspend account 掛失多個賬戶 Suspend multiple accounts 退出 Logout 賬戶余額 Account balance 結息 Interest Settlement 批量代付業(yè)務資金集中過渡戶

Batch payment business fund centralized transfer account

中國銀行 Bank of China Banque de Chine 中國工商銀行Industrial and Commercial Bank of China Banque industrielle et commerciale de Chine 中國建設銀行 China Construction Bank Banque de construction de Chine

建設銀行的流水清單

個人活期一本通帳戶明細 Personal current account detail list liste détaillée de compte courant personnel 打印柜員號printed teller sequence number numéro imprimé de caissier 打印時間 print time Temps imprimé

賬號 account number numéro de compte

客戶名稱 account name nom et prénom de compte 幣別 currency monnaie 鈔匯鑒別 cash remittance identification identification d'envoi de fonds / remise de billets 起始日期 start date date de début

終止日期 termination date / expirty date date d’expiration

交易日期 trade /transaction date date de l’opération

摘要 abstract extrait 交易金額transaction amount montant de l'opération

賬號余額 account balance solde du compte 對方賬號 reciprocal account number numéro de compte réciproque

對方帳戶名稱 reciprocal account name nom de compte réciproque 操作員號 operator number numéro de l'opérateur

自述摘要 autobiographical / self-disclosure abstratct extrait autobiographique 現(xiàn)金存入 cash deposit dép?t en espèces

結息 interest settlement règlement d'intérêt 現(xiàn)金支取 cash withdraw retrait en espèces

中國銀行的流水清單

RBS流水查詢 RBS Transaction inquiry enquête de transaction 終端 terminal Terminal 柜員 teller caissier 交易碼 transaction code Code de transaction 工作站 workstation Poste de travail 頁數(shù) pagination / paginal number / page number pagination 起息日 value date Date de valeur 端末機terminal machine Machine de terminal 柜員交易碼借貸 teller transaction code borrowing and loan / debit and credit Code de transcation de caissier / Débit et crédit / emprunter et prêter de l’argent

主管 chief manager / executive Administrateur gestionnaire / chef de service / responsable

第五篇：XX銀行國際部對賬管理辦法

中信銀行天津分行國際業(yè)務部內部對賬管理辦法

第一章總 則

第一條為加強中信銀行天津分行國際部內部對賬工作管理，確保內、外賬務數(shù)據(jù)的真實、準確、一致，有效控制風險，保障資金安全，根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及中信銀行有關會計制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條中信銀行天津分行系統(tǒng)內臨時存欠賬戶（309科目），以及國際業(yè)務資金往來結算專用賬戶（264，265科目），貿易融資科目（133，134，120），表外科目（501，526，531，532，533，535）的對賬，適用本辦法。

本辦法所稱對賬，是指上述中信銀行內部賬戶，就某一具體日期的賬面余額與實際會計實物余額，以及某一時段內結算賬戶明細發(fā)生額進行核對的工作。

第三條本辦法適用于中信銀行天津分行國際業(yè)務部單證結算科。

第二章基本規(guī)定

第四條對賬工作遵循以下原則：

重要性原則：實行賬戶分類，對余額較大、活動頻繁的重點賬戶，要從對賬方式、對賬頻率等方面進行重點管理和服務。

及時性原則：要在規(guī)定的時間內進行對賬信息，協(xié)助和督促相關經辦復核崗位人員在規(guī)定的時間內進行對賬，并反饋對賬結果，對掛賬時間較長的賬務要予以及時處理，如確實無法記賬的余額應說明掛賬原因。

準確性原則：在對賬同時，需核對賬戶性質，記賬方向不得有誤。

連續(xù)性原則：在結算賬戶存續(xù)期間內，要予以對賬，并留存對賬明細以備查。

全面性原則：結算賬戶無論余額大小、明細發(fā)生額多少，都要與其對賬。

第五條對賬工作由各結算崗位經辦復核人員負責、協(xié)調配合的方式，統(tǒng)一管理。

第六條約定對賬周期，明確對賬方式，并加蓋專用章及對賬人員名章。

第三章組織與職責

第七條各崗位應設立對賬小組，由相關崗復核人員負責對賬工作。

國際結算科經理負責組織、開展對賬工作；對轄內對賬工作進行管理、監(jiān)督；處理對賬過程中發(fā)現(xiàn)的異常情況；負責對賬工作的檔案管理。

第八條對賬職責

各崗應安排專人負責管理對賬工作，終了后10日內形成書面對賬報告。形成對賬檔案，留存?zhèn)洳椤?/p>

對賬報告包括，對賬日相應科目流水明細，相關賬實依據(jù)（如265科目余額明細，264科目余額明細,EE系統(tǒng)表外賬余額明細

表等）

第九條對賬人員的要求

（一）政治思想好，責任心強，堅持原則；

（二）熟練掌握對賬制度和對賬流程；

（三）具有一定柜面會計工作經驗，能熟練EE系統(tǒng)、會計核心系統(tǒng)。

第四章往來帳核對

第十條各科目對賬周期及基本要求

309科目，每日對賬，賬戶發(fā)生額，借方合計與貸方合計軋差應為0。

264科目，265科目，每周二次對賬，賬戶記賬規(guī)則為先借后貸，不得有負方余額，賬賬、賬實要相符。

133，134融資科目，每月月末對賬，賬賬、賬實要相符。其他表外科目如501，526，531，532，533，535科目，每季末對賬，賬賬、賬實要相符。

每年年終決算前，必須進行一次全面對賬。

第十一條對賬方式。各行可根據(jù)自身實際或管理需要，對賬必須堅持雙人核對，交叉復核。

第十二條各科目對賬流程

（一）309對賬流程。每日業(yè)務終了，各崗位人員應對各崗當日發(fā)生的涉及309科目的賬務予以核對，保證借方發(fā)生與貸方發(fā)生金額相等，如對賬中科目余額有誤，應打印當日309科目流

水明細查找原因，如發(fā)現(xiàn)有未記賬金額，應及時聯(lián)系相關入賬部門、賬務中心等。及時處理掛賬頭寸，以保證網點正常營業(yè)結束。

（二）265，264科目對賬流程。該科目記賬原則為先貸后借，科目余額不允許為負數(shù)。原則上要求每周對賬兩次。

265科目對賬，在當日業(yè)務處理結束后，由復核崗人員接受全部系統(tǒng)報單，并打印當日會計科目余額表，收集全部涉及265科目頭寸報文作為會計實物，匯總會計實物明細及余額，并與會計科目余額表各幣種逐一核對，賬實相符，帳帳相符后，由核對人員，單證部經理簽字并加蓋業(yè)務專用章后，留存對賬檔案備查。

264科目對賬，在當日業(yè)務處理結束后，由復核崗人員打印264科目當日會計科目余額表，核對264業(yè)務留存聯(lián)，確定余額正常，無掛賬錯賬情況，如出現(xiàn)問題應及時查找錯賬原因及錯誤頭寸，并聯(lián)系總行及時予以處理，頭寸掛賬時間原則上不得超過三個工作日。

（三）133，134融資科目，在月末最后一個工作日業(yè)務結束后，由進出口各崗復核崗人員通過EE系統(tǒng)統(tǒng)計出融資余額報表，依進出口科目和各幣種分別匯總合計金額并打印明細會計實物，與中信銀行天津分行系統(tǒng)會計報表余額明細表（月計）133，134科目，各幣種逐一核對，賬實相符，帳帳相符后，由核對人員，單證部經理簽字并加蓋業(yè)務專用章后，留存對賬檔案備查。

（四）501，526，531，532，533，535科目，在月末最后一個工作日業(yè)務結束后，由進出口各崗復核崗人員，依進出口科

目分別整理相應表外業(yè)務卷宗，匯總各幣種金額并打印明細會計實物，與當日打印的會計科目明細余額表進行各幣種逐一核對，賬實相符，帳帳相符后，由核對人員，單證部經理簽字并加蓋業(yè)務專用章后，留存對賬檔案備查。

第一十三條對賬過程中出現(xiàn)問題不相符的，會計主管（或有關負責人）要查明原因及時處理，并在留檔核對表上注明差錯原因及處理結果。

第一十四條賬務核對，要嚴格堅持雙人核對、互相監(jiān)督的原則。

第一十五條業(yè)務檔案應專夾保管，定期裝訂。

第五章監(jiān)督與管理

第一十六條各崗位要將對賬工作作為重要的基礎性工作，切實加強管理。要切實做好指導和協(xié)調，促進對賬工作深入細致開展。

第一十七條單證部領導要加強對對賬工作的管理與指導，定期監(jiān)督、檢查對賬制度執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。收集對賬工作存在的問題，集中研究解決，確保對賬工作規(guī)范、細致、有效開展，保證資金安全。

第一十八條各級行在對賬過程中，發(fā)現(xiàn)重大問題或存在風險隱患的，應及時報告上級。

第六章罰則

第一十九條各崗未按規(guī)定明確責任，造成對賬單據(jù)未能及

時發(fā)出、對賬工作未能有效開展影響對賬的，對主要責任人進行嚴肅處理。

第二十條對賬工作未按規(guī)章制度執(zhí)行，檔案管理混亂，對賬不符處理不及時等情況，可視情節(jié)進行通報批評，并責令糾改。

對賬人員在對賬過程中，出現(xiàn)制作虛假對賬單據(jù)或對賬信息、偽造，欺騙等行為的，按照《中信銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》進行處理；情節(jié)嚴重的，移送有關部門處理。

第七章附則

第二十一條本辦法由中信銀行國際業(yè)務部負責制定、解釋和修改。

第二十二條本辦法自2013年1月1日起施行。