第一篇：天津銀行銀企對賬服務協(xié)議

天津銀行銀企對賬服務協(xié)議

為保障天津銀行（以下簡稱“甲方”）企業(yè)客戶（以下簡稱“乙方”）資金安全，及時核實、糾正可能發(fā)生賬務差錯，維護雙方利益，甲方向乙方提供對賬服務，根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和相關法律、法規(guī)，雙方就核對銀行賬務有關事宜達成以下協(xié)議，并承諾共同遵守。

本協(xié)議所指賬戶，是指本協(xié)議所開立的人民幣結算賬戶，以及與之相關的其它本、外幣賬戶。

第一條 甲方責任

1、本協(xié)議中“余額對賬”是僅指甲方通過電子渠道向乙方提供對賬服務。甲方應按照與乙方約定的銀企對賬方式提供對賬服務。

2、甲方按季（月）與乙方進行余額對賬，甲方可根據(jù)乙方發(fā)生的業(yè)務和存款變化情況調(diào)整銀企對賬周期，不再另行通知。

3、甲方于下季（月）初3個工作日內(nèi)將余額對賬單發(fā)送到乙方選擇的相應電子對賬平臺。

4、乙方如另需寄送紙質(zhì)余額對賬單的，甲方于下季（月）初通過郵局或其他甲方認定的金融外包公司將余額對賬單送達乙方，或由乙方到甲方營業(yè)機構取得余額對賬單。

5、甲方對乙方的客戶資料、賬戶交易資料負有保密義務。在未獲得乙方書面同意之前，不得向任何第三方泄露，法律法規(guī)另有規(guī)定或有權機關另有要求的除外。

第二條 乙方責任

1、乙方自愿選擇甲方提供的電子對賬方式與甲方核對銀行存款賬務。

2、乙方應于季（月）初及時查詢對賬余額核對賬務，并于收到甲方電子對賬單后10個工作日內(nèi)通過甲方相應的電子對賬平臺確認對賬結果。

3、乙方收到甲方電子對賬單后10個工作日后，未通過甲方提供的電子對賬方式確認對賬結果，視同銀企賬務核對相符，相應的法律責任由乙方自行承擔。

4、甲方于每季（月）初三個工作日內(nèi)完成向乙方發(fā)送余額對賬單，并于每季（月）初5個工作日內(nèi)通過金信通向乙方留存的手機號碼發(fā)送對賬提示。乙方應于每季（月）初三個工作日內(nèi)查詢余額對賬單，核實賬務，并于甲方發(fā)送余額對賬單后十個工作日內(nèi)反饋對賬結果，乙方對反饋對賬結果的真實性負責；如核實不符，應及時到乙方賬戶開戶行查明原因，甲方應積極配合，由出錯方進行調(diào)整后，乙方需再次進行核對直至確認相符；拒絕更正或更正不及時造成的一切后果由出錯方承擔。

乙方于季（月）初5個工作日內(nèi)未收到余額對賬單，應在2個工作日主動聯(lián)系甲方要求提供余額對賬單，否則視為乙方收到對賬單。乙方逾期反饋對賬結果及未要求提供余額對賬單，由此產(chǎn)生的一切后果由乙方承擔。

5、乙方確保對賬地址、對賬聯(lián)系人和對賬聯(lián)系電話信息真實有效,如發(fā)生變化應及時向甲方提交變更申請，如因乙方提供的信息有誤或未能及時提交變更申請而導致對賬信息無法傳遞至乙方等情況，由此產(chǎn)生的風險和損失由乙方承擔。

6、選擇寄送紙質(zhì)余額對賬單的客戶，如由于自身原因造成的信息泄露，由此產(chǎn)生的風險和損失由乙方承擔。

第三條 基本約定

1、余額對賬方式目前包括網(wǎng)銀加自助、網(wǎng)站加自助兩種，由雙方在天津銀行對公簽約產(chǎn)品服務申請書中約定。甲方將根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要開通其他對賬方式，提供乙方使用。

2、選擇網(wǎng)銀加自助對賬，乙方須開通天津銀行企業(yè)專業(yè)版網(wǎng)上銀行、對公自助回單服務，甲方通過天津銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行及自助回單機向乙方提供余額對賬單；乙方通過網(wǎng)上銀行或自助回單機任意一種方式查詢、核對并向甲方反饋對賬結果。

3、選擇網(wǎng)站加自助對賬，乙方須申請自助回單服務，通過登錄天津銀行官方網(wǎng)站、自助回單機任意一種方式查詢余額對賬單，核對并反饋對賬結果。乙方須保證在天津銀行對公簽約產(chǎn)品服務申請書中約定的相關對賬聯(lián)系信息真實有效，如發(fā)生變化應及時向甲方申請變更相關信息，重新進行約定。如因乙方提供的信息有誤或未能及時變更相關信息而導致對賬信息無法傳遞至乙方等情況，由此產(chǎn)生的風險和損失由乙方承擔。

4、選擇寄送紙質(zhì)對賬單的客戶，甲方寄送的紙質(zhì)余額對賬單，統(tǒng)一以“天津銀行營運中心”的名義發(fā)出。

5、乙方對甲方發(fā)出余額對賬單的內(nèi)容有疑問或異議的，應立即聯(lián)系甲方，甲方應安排人員跟進處理。

6、余額對賬單僅用于核對銀企賬務，不能作為記賬依據(jù)。

7、本協(xié)議的任何條款如因任何原因而被確認無效，都不影響本協(xié)議其他條款的效力。

第四條 協(xié)議的生效、變更和終止

1、本協(xié)議自甲乙雙方蓋章之日起生效。

2、在雙方履行本協(xié)議的過程中，如遇國家相關法律法規(guī)、監(jiān)管機構制度等發(fā)生變化，甲方可直接執(zhí)行有關規(guī)定。如因上述變化導致本協(xié)議不符合相關業(yè)務規(guī)定，甲方需提前10個工作日通知乙方重新簽署協(xié)議。

3、本協(xié)議項下乙方賬戶正常清戶，或因超過一年未活動按照規(guī)定轉(zhuǎn)入“不動戶”，本協(xié)議自動終止。

4、乙方變更對賬方式應向甲方提出變更對賬方式書面申請，辦理變更手續(xù)。

5、甲方營業(yè)機構變更機構名稱的，本協(xié)議對名稱變更后的主體繼續(xù)有效。

6、乙方賬戶因銷戶或符合人民銀行相關規(guī)定轉(zhuǎn)為久懸未取戶時，乙方終止提供該賬戶對賬服務。

第五條 爭議解決

1、本協(xié)議產(chǎn)生的及于本協(xié)議有關的爭議，甲乙雙方應協(xié)商解決；協(xié)商不成的，應向乙方所在地人民法院提起訴訟。

2、由于政策變化、網(wǎng)絡、公共電力、公用電信、病毒干擾及不可抗力的原因，導致任何一方不能完全履行本協(xié)議下有關業(yè)務時，甲乙雙方互不承擔違約責任。但遇到不可抗力影響的，任何一方應于不可抗力發(fā)生后15日內(nèi)將情況告知對方，并提供有關部門的證明。在不可抗力影響消除的合理時間內(nèi)，一方或雙方應當繼續(xù)履行合同。

第六條 其他

1、本協(xié)議未盡事宜，雙方應依照相關法律法規(guī)、業(yè)務規(guī)定協(xié)商辦理。

2、本協(xié)議一式兩份，甲乙方雙方各一份，甲、乙雙方所執(zhí)協(xié)議效力相同。

甲方負責人或授權代理人： 乙方法定代表人（負責人）或授權代理人：

甲方（公章）乙方（公章）

年 月 日 年 月 日

第二篇：江蘇農(nóng)商銀行銀企對賬協(xié)議

江蘇濱海農(nóng)商銀行銀企對賬協(xié)議 甲方（全稱）：

乙方（全稱）：江蘇濱海農(nóng)商銀行

為加強銀行賬戶管理，維護客戶利益，甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，就定期核對銀行賬戶的有關事宜，依據(jù)相關法律、法規(guī)簽訂如下協(xié)議，并承諾遵守本協(xié)議中的各項條款。

第一條 為確保銀企資金安全，及時核實、糾正可能發(fā)生的賬務差錯，乙方應向甲方提供對賬服務，甲方應配合乙方完成相關賬戶的賬務核對。

第二條 乙方向甲方提供對賬服務所涉及的賬戶包括甲方在乙方開立的人民幣結算賬戶以及其他存、貸款賬戶。

第三條 乙方向甲方提供的銀企對賬分為余額對賬和交易明細對賬。并提供以下對賬服務方式供甲方選擇：

（一）紙質(zhì)對賬單服務

1、當甲方需定期提供滿頁（或未滿頁）分戶對賬單，需通過在乙方開戶網(wǎng)點的柜面領取。

2、當甲方需定期提供“銀企余額對賬單”時，甲方可通過以下方式獲取紙質(zhì)對賬單：

（1）乙方郵寄對賬單方式獲取。

（二）網(wǎng)上對賬服務

乙方根據(jù)甲方申請，通過網(wǎng)上對賬系統(tǒng)向甲方提供對賬信息；甲方通過網(wǎng)上對賬系統(tǒng)對帳的賬戶須為網(wǎng)上對賬系統(tǒng)注冊賬戶。

第四條 甲方對同一賬戶的對賬方式只能選擇紙質(zhì)對賬單和網(wǎng)上銀行對賬服務之一。乙方為甲方開通網(wǎng)上對賬服務后，紙質(zhì)對賬單服務自動終止。

第五條 甲方應按約定的對賬方式及時與乙方進行賬務核對。甲方選擇通過網(wǎng)上對賬，在系統(tǒng)運行正常情況下，乙方視同對賬信息已送達；甲方選擇郵寄方式進行對賬，乙方寄出對賬單之日起2日內(nèi)，乙方視同對賬信息已發(fā)送；甲方選擇其他方式進行對賬，應與乙方具體約定送達標準。

第六條 甲方應在收到《江蘇濱海農(nóng)商銀行對賬單》之日起10天內(nèi)完成核對，并將對賬單后附對賬回執(zhí)返還乙方對賬機構。甲方如發(fā)現(xiàn)有未達賬項時，應同時編制余額調(diào)節(jié)表，將對賬回執(zhí)和余額調(diào)節(jié)表一并返還乙方對賬結構。

甲方收到《江蘇濱海農(nóng)商銀行對賬單》之日起10天內(nèi)，未反饋對賬回執(zhí)的，乙方視甲方默慶余額核對無誤。由此產(chǎn)生的賬戶余額不符由甲方承擔相應法律責任。

第七條 甲方返還乙方對賬機構的對賬回執(zhí)應注時日期并加蓋甲方預留銀行印鑒及經(jīng)辦人員簽章。

第八條 甲方選擇網(wǎng)上對賬服務的，通過網(wǎng)上對賬系統(tǒng)內(nèi)的未回簽對賬單查詢，核對賬戶余額相符或不符提交對賬結果。否則乙方視同甲方默認余額核對無誤。

第九條 甲方應向乙方提供正確的對賬單郵寄地址，并在需要變更對賬方式、對賬單郵寄地址時，及時到開戶網(wǎng)點辦理變更手續(xù)。因甲方提供地址錯誤或未及時通知乙方變更地址導致乙方無法寄出對賬單或?qū)~不及時而產(chǎn)生的后果由甲方自行承擔。

第三篇：中國銀行股份有限公司深圳市分行 銀企對賬服務協(xié)議

銀企對賬服務協(xié)議

甲 方:環(huán)縣信用聯(lián)社合道信用社 負責人: 住 所: 乙 方: 法定代表人/負責人: 住所: 為保障乙方的資金安全，甲乙雙方本著自 愿、平等、互利的原則，依據(jù)相關法律、法規(guī)，就定期核對并確認銀行賬戶 的有關事宜達成如下協(xié)議，并承諾遵守本協(xié)議中的各項條款。

一、本協(xié)議所指賬戶，包括乙方在環(huán)縣信用聯(lián)社及其轄內(nèi)任一分支機構開立的存、貸款等賬戶，包括: 賬號。開戶行。

二、甲乙雙方同意選擇下列方式之一進行對賬(在□劃√): □網(wǎng)上銀行電子對賬: 即指由甲方通過網(wǎng)上銀行(大客戶 服務平臺)，向乙方發(fā)送對賬單，乙方通過甲方提供電子證書登陸大客戶 服務平臺進行對賬單查詢、打印和提交對賬結果的對賬方式;在乙方選擇網(wǎng)上銀行對賬方式下，甲方不再向乙方發(fā)送紙質(zhì)對賬單回執(zhí)。

□紙質(zhì)對賬: 即指甲方有權選擇智能回單箱自 助打印、約定的電子郵箱發(fā)送、委托外包公司送達三種方式中的一種或幾種將紙質(zhì)余額對賬單提供給乙方，由乙方核對后反饋紙質(zhì)對賬單回執(zhí)的對賬方式。

乙方電子郵箱地址:。

三、乙方確定以下人員 為對賬聯(lián)系人: 姓名 1: 手機號碼:。地址:。郵編:。

姓名 2: 手機號碼:。地址:。郵編。

乙方未明確以上授權時，乙方財務負責人視為乙方授權對賬聯(lián)系人。

四、如乙方未及時反饋對賬單回執(zhí)，乙方同意甲方通過電話、上門或短信等方式提示乙方按時履行對賬職責。

五、對賬日 為對賬周期的最后一日，甲方有權根據(jù)乙方賬戶 的性質(zhì)、余額、活動頻率自行確定與乙方的對賬周期，對賬周期分為月、季、年。

六、若甲乙雙方選擇紙質(zhì)對賬方式，雙方遵守下列對賬約定:

1、甲方應在對賬日 次日 起五個工作日 內(nèi)(遇節(jié)假日 順延)，按照本協(xié)議第二條約定向乙方發(fā)出對賬單回執(zhí)。

2、乙方應在收到甲方對賬單回執(zhí)后十個工作日 內(nèi)，將加蓋有賬戶 預留印鑒或乙方單位公章或乙方財務專用章的對賬單回執(zhí)送回甲方。其中，余額相符的，應在該對賬單回執(zhí)上予以確認，不符的，必須注明不符款項。

3、乙方反饋對賬單回執(zhí)余額不符的，乙方應在收到對賬單之日 起 2 個工作日 內(nèi)，主動向甲方查詢;反饋的對賬單回執(zhí)印章與預留的印章不符的，甲方有權要求乙方重新反饋對賬單 回執(zhí)，直至印鑒核對相符。存在未達賬項的，由乙方主動向甲方查詢。

4、乙方逾期未按照本協(xié)議第六條第 2 款反饋對賬信息，視同乙方核對相符，相應的法律責任由乙方自 行承擔。

七、若甲乙方雙方選擇網(wǎng)上銀行電子對賬方式，雙方遵守下列對賬約定:

1、采用電子對賬，乙方必須在成功申請中國銀行深圳市分行大客戶 服務平臺的基礎上，與甲方簽署相關協(xié)議，按照相關業(yè)務規(guī)則與甲方對賬。乙方授權指定對賬人員 必須是大客戶服務平臺的操作員，且該操作員 對授權其進行網(wǎng)上對賬的賬戶 已經(jīng)具有查詢功能。

2、雙方約定采取電子對賬方式的，甲方應在對賬日 次日 起五個工作日 內(nèi)，通過大客戶 服務平臺向乙方發(fā)送待對賬信息。

3、乙方應在收到待對賬信息后及時核對賬務，十日 內(nèi)通過大客戶 服務平臺向甲方反饋對賬結果，余額不符的，應在收到電子對賬單之日 起 2個工作日 內(nèi)，主動向甲方查詢并反饋不符款項。乙方逾期未反饋的，視同核對相符，相應的法律責任由乙方自 行承擔。

八、違約責任 任何一方違反本協(xié)議規(guī)定均被視為違約，違約方應承擔相應損失。守約方除要求違約方賠償損失外，有權要求違約方繼續(xù)履行本協(xié)議。

九、不可抗力 因不可抗力不能履行本協(xié)議的，根據(jù)不可抗力影響，部分或全部免除受不可抗力影響方責任，法律另 有規(guī)定的除外，但受不可抗力影響方應于不可抗力發(fā)生后十五日 內(nèi)通知對方，并提供有關部門的證明。在不可抗力影響消除后的合理時間內(nèi)，一方或雙方應當繼續(xù)履行合同。

十、協(xié)議的變更

1、乙方應保證其對賬聯(lián)系方式的真實、有效，應在變更之日 起五個工作日 內(nèi)到甲方辦理正式變更手續(xù)，因?qū)~聯(lián)系人或聯(lián)系方式有誤或變更未及時通知甲方而產(chǎn)生的風險和責任由乙方自 行承擔。

2、除因乙方在甲方的對賬賬戶 增減外，對本協(xié)議雙方約定的對賬聯(lián)系人、電話等對賬約定信息進行修改的，乙方應出具加蓋公章、法定代表人(或單位負責人)簽名 的《變更單位銀企對賬對賬聯(lián)系人申請書》，甲方方可受理修改，以上文件作為本協(xié)議補充條款，與本協(xié)議具同等法律效力。

十一、爭議解決 因本協(xié)議產(chǎn)生的爭議，雙方可通過友好協(xié)商解決。若未能協(xié)商解決的，任何一方可向甲 方所在地人民法院提起訴訟。

十二、協(xié)議的生效和終止

1、本協(xié)議由乙方法定代表人或其授權簽字人簽署并加蓋公章、甲方負責人或其授權簽 字人簽署并加蓋業(yè)務專用章，并自 簽署之日 起生效。

2、乙方擬更改對賬方式, 如由紙質(zhì)對賬更改為電子對賬，或由電子對賬更改為紙質(zhì)對賬，應與甲方重新簽署協(xié)議，雙方權利義務以最新簽署的協(xié)議為準，原有協(xié)議自 新協(xié)議簽署之日起自 動失效。

3、當且僅當本協(xié)議中所有賬戶 均已銷戶 或變更至其它對賬協(xié)議或因前款所述情形甲乙雙方重新簽署協(xié)議時，本協(xié)議終止。

十三、其他事項

本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各持一份。

甲方已提請乙方注意對協(xié)議各條款作全面、準確的理解，并應乙方的要求做了 相應的條 款說明。簽約各方對協(xié)議的含義認識一致。

甲方(簽章): 乙方(簽章):

負責人或其授權簽字人: 法定代表人或其授權簽字人:

年 月 日 年 月 日

第四篇：銀企對賬實施細則

銀企對賬工作實施細則

第一條 為規(guī)范我行與單位客戶（在本行開立各類存貸款賬戶的非自然人客戶）的對賬工作，根據(jù)《XX銀行賬務核對暫行管理辦法》、《XX銀行與單位客戶對賬工作實施細則》，結合總行實際情況，特制定本實施細則。

第二條 對賬工作的組織管理與分工

一、總行會計結算部設立對賬管理崗，負責總行各營業(yè)機構銀企對賬工作的組織、協(xié)調(diào)及相關事宜（工作流程詳見附件一）。

二、各機構營業(yè)部設立對賬崗，負責本機構銀企對賬的回收、統(tǒng)計、核對等工作。賬務經(jīng)辦人員不得辦理所經(jīng)辦業(yè)務的賬務核對，客戶經(jīng)理不得辦理賬務核對。

第三條

對賬單的種類

一、單位客戶對賬單分為月結對賬單和余額對賬單。

二、月結對賬單按賬號生成，提供賬戶的交易明細和賬單期間每個交易日的余額，供客戶核對賬戶交易明細和賬單期間的每個交易日的余額，向本行查核未達款項和不符款項。

三、余額對賬單僅提供賬戶余額，供客戶核對賬戶余額并向本行查核和確認。余額對賬單按賬號生成（一份對賬單上只體現(xiàn)一個賬戶的時點余額），包括客戶留存聯(lián)和回執(zhí)聯(lián)兩部分內(nèi)容（格式詳見附件二），其中紙質(zhì)回執(zhí)聯(lián)要求開戶單位加蓋預留簽章后返

—1— 還本行，網(wǎng)銀回執(zhí)要求客戶通過網(wǎng)銀發(fā)送。

第四條 單位對賬信息的維護

各機構應認真對開戶單位的對賬信息（地址、郵編、電話）進行維護：

1、對新開存貸款賬戶柜員應于次日使用（7067-單位對賬客戶信息查詢）交易與客戶印鑒卡上注明的聯(lián)系方式進行核對，發(fā)現(xiàn)信息有誤的，應立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

2、收到單位地址變更通知后，柜員應立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

3、季末前二個工作日，應對單位存貸款賬戶對賬信息進行一次全面核對，確保對賬單能正確送達。

第五條 對賬單打印和發(fā)送的要求

一、月結對賬單由總行信息科技部統(tǒng)一打印，各機構領回后發(fā)送。

二、余額對賬單由總行集中組織打印、統(tǒng)一發(fā)送。余額對賬單的打印發(fā)送工作采取外包方式，由總行選擇資質(zhì)好、內(nèi)部控制嚴格、處理能力強的郵政公司，簽訂委托協(xié)議和保密協(xié)議，明確雙方的權利和義務，由其完成對賬單的打印、封裝、掛號郵寄，并在數(shù)據(jù)傳送、打印、封裝時由總行對賬管理人員全程監(jiān)督，防止客戶信息泄露。

每年總行至少組織一次集中上門面對面對賬工作，由總行選 —2— 擇資質(zhì)好、內(nèi)部控制嚴格、處理能力強的遞送公司，簽訂委托代收協(xié)議，明確受托方的責任和義務，由其指派專人將郵政公司打印封裝的余額對賬單和總行統(tǒng)一印制的告客戶書送至指定單位，告知客戶必須將回執(zhí)聯(lián)密封后交代收人員當場收回，及時送交開戶機構。

第六條 對賬單的發(fā)出時限

月結對賬單和余額對賬單應在對賬時點后5個工作日內(nèi)發(fā)出。

第七條 對賬單的發(fā)送頻率

一、活期存款（不含保證金）賬戶，每月必須發(fā)送月結對賬單（當月未發(fā)生的除外）。

二、活期存款（含保證金）賬戶、定期（通知）存款賬戶和貸款（不含貼現(xiàn)）賬戶每季至少發(fā)送一次余額對賬單。

第八條 重點客戶的認定

對賬時點在單個營業(yè)機構的存款總額或貸款總額達到50萬元等值人民幣的客戶必須列為重點客戶。

第九條 對賬單回收率的要求

一、余額對賬單發(fā)出當月月末，重點客戶的對賬單回收率應達到100%，一般客戶的對賬單回收率應達到80%。

二、對賬單回收率=有效的對賬回執(zhí)（含網(wǎng)銀對賬回執(zhí)）份數(shù)÷（客戶數(shù)或賬戶數(shù)－地址信息錯誤仍未更新的客戶數(shù)或賬戶數(shù)）×100％

—3—

三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各機構應將12月、3月、6月、9月末的《銀企對賬情況統(tǒng)計分析表》（詳見附件三）報總行會計結算部。

第十條 余額對賬單回執(zhí)聯(lián)的回收及其有效性的審核

一、對賬回執(zhí)聯(lián)可以通過下列途徑收回：

1、客戶送達至開戶行；

2、客戶使用隨余額對賬單一并寄出的“收件人總付郵資”專用回函郵寄至開戶行；

3、客戶使用掛號信或平信郵寄至開戶行；

4、客戶使用企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)送并由開戶行使用（1234-網(wǎng)上銀行企業(yè)對賬單回執(zhí)打印）交易打??；

5、總行組織集中上門面對面對賬的，通過指定速遞公司上門代收。

二、余額對賬單回執(zhí)聯(lián)的回收和審核工作由各機構營業(yè)部負責。對賬人員應核驗回執(zhí)聯(lián)上加蓋的印章是否為單位預留簽章，并簽章確認。

第十一條 不符款項的處理

賬戶不符款項的處理由機構營業(yè)部對賬人員負責處理。對于單位客戶返回的對賬回執(zhí)聯(lián)上列明的不符款項，對賬人員應查明原因并將核實結果填寫在對賬回執(zhí)聯(lián)上，并將核實情況通知客戶。如發(fā)現(xiàn)異?？铐?，應報告會計主管并向總行會計結算部報告。

第十二條 對賬單無法投遞時應采取的措施

—4— 對于客戶地址變更未及時通知本行更改，導致本行寄出的對賬單被退回，應依次采取下列方式處理：

一、對賬人員電話通知客戶；

二、客戶經(jīng)理負責通知客戶；

三、通過上述兩種方式均無法解決的，如屬久懸戶的應及時轉(zhuǎn)久懸不動戶處理，直至該客戶辦理賬戶信息變更或銷戶手續(xù)。

第十三條 對賬資料的保管

單位客戶對賬回執(zhí)視同會計檔案管理，保管期限為五年。因客戶遷址、地址有誤等原因被退回的對賬單無法聯(lián)系到客戶重新寄出對賬的，應做好記錄，并妥善保管至少二年。二年后可予以銷毀。

第十四條 檢查、考核與獎懲

一、與單位客戶對賬工作作為各機構會計工作檢查與考核的重點。檢查與考核內(nèi)容包括賬務核對資料的發(fā)送與回收、對賬結果的處理、對賬資料的保管等。

二、對通過與單位客戶對賬發(fā)現(xiàn)重大風險隱患或堵截案件、挽回或減少我行損失的有關機構和有關人員，總行將給予通報表揚和獎勵。

三、對違反本實施細則，違規(guī)操作、弄虛作假，產(chǎn)生較大風險隱患的有關責任人員，應嚴格按照《XX銀行會計責任追究制度》（興銀[2004]153號）及有關規(guī)定嚴肅處理。

第十五條 本實施細則自下發(fā)之日起執(zhí)行。

—5— 附件一

XX銀行銀企余額對賬工作基本流程

一、對賬準備

總行會計結算部對賬管理人員應提前做好各項余額對賬準備工作：

1、擬定委托協(xié)議和保密協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門審定后與郵局簽訂協(xié)議；

2、提前一個月與郵局商定信封、信紙印數(shù)（填制《收件人總付郵費郵件登記表》）；

3、提前五個工作日提醒各支行核對對賬信息；

4、提前三個工作日將提取對賬數(shù)據(jù)的聯(lián)系單書面交總行信息科技部。

二、數(shù)據(jù)核對

總行會計結算部對賬管理人員收到總行信息科技部提取的對賬數(shù)據(jù)EXCEL表后進行數(shù)據(jù)檢核：

1、各應對賬科目合計余額是否與統(tǒng)一報表系統(tǒng)一致；

2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上?！钡让黠@不符的情況；

3、單位戶名明顯有缺漏的及時予以修改（例如**公，實際應為**公司）；

4、增加特殊賬戶單位名稱欄，對保證金賬戶、證券資金賬戶、財政專戶等特殊賬戶的單位名稱進行修改；

5、刪除無須發(fā)出余額對賬單的賬戶；

6、核對對賬標志是否與支行的書面說明相符，并修改相應地址、—6— 郵編；

7、增加總序號欄位；

8、統(tǒng)計應發(fā)對賬單數(shù)量及各機構應發(fā)對賬單明細表，將對賬單明細分機構另存為EXCEL文檔，通過NOTES系統(tǒng)單獨下發(fā)相應機構。

三、交付數(shù)據(jù)

1、總行會計結算部對賬管理人員寫明轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)及打印郵寄時的注意事項，攜帶數(shù)據(jù)盤赴郵局，做好打印、封裝的監(jiān)督工作；

2、對賬管理人員應及時將各機構余額對賬明細交總行檢查輔導員，憑以現(xiàn)場檢查時統(tǒng)計實際回收情況。

四、費用結算

每年2月、5月、8月、11月下旬，總行本幣結算中心根據(jù)郵局交來的發(fā)票統(tǒng)一扣收各機構的郵費劃至郵局指定賬戶，并將郵局返回的掛號清單通過NOTES系統(tǒng)分別下發(fā)各機構。

五、檢查考評

總行會計檢查輔導員檢查對賬單回收情況時，應按總行發(fā)出對賬單明細作為檢查考評依據(jù)，并對重點客戶的對賬單回收情況加強監(jiān)控。

六、上門對賬

1、總行會計結算部對賬管理人員提前二個月與遞送公司擬定委托協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門審定后正式簽訂協(xié)議；

2、郵局打印封裝好余額對賬單信封后連同統(tǒng)一印制的《告客戶書》直接交遞送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余額對

—7— 賬單仍采用掛號信方式寄出）。

3、遞送公司收到客戶封好的對賬回執(zhí)后，及時送交開戶機構，并做好簽收。

4、各機構根據(jù)遞送公司開具的發(fā)票核對量無誤后按時付款。

附：流程圖

10.分解清單，現(xiàn)場考核8.郵寄11.統(tǒng)計報送1.提醒清理數(shù)據(jù)2.提取數(shù)據(jù)5.交付數(shù)據(jù)4.補正地址3.數(shù)據(jù)檢核、統(tǒng)計、調(diào)整、判斷、補充9.掛號清單網(wǎng)點分行會計結算部分行信息科技部郵局6.轉(zhuǎn)換格式，修改郵編，7-1.郵寄回函打印、分裝、掛號郵寄(平信或?qū)Ｓ眯欧?7-2.自送開戶行客戶

—8—

第五篇：銀企對賬工作總結

支行加強銀企對賬管理不斷提高工作質(zhì)量和效率

銀企對賬是銀行在日常會計核算工作中，完善內(nèi)控體系，防范金融風險的有效手段之一。為了切實做好銀企對賬工作，不斷提高對賬工作質(zhì)量和效率，保障客戶資金安全，我行從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實實地搞好對賬的各項工作，對賬質(zhì)量和效率明顯提高, 有效地防范了結算風險。在2010年第四季度銀企對賬工作獲得第二名的好成績的基礎上，今年第一季度，我行又以對賬率99.42%（重點賬戶對賬率100%，非重點賬戶對賬率99.42.×%）、綜合考評×分的好成績獲得寧夏銀行銀企對賬綜合考評第二名。我行的主要做法是:

一、建立完善的對賬組織體系，本著一個“責”字。

為了保障銀企對賬工作的順利進行，有效的保障客戶資金安全，防范結算風險，我行成立了以主管行長任組長、各網(wǎng)點負責人為成員的對賬工作領導小組，配備一名工作責任心強的同志擔任對賬人員，負責日常的對賬管理工作。通過完善領導小組崗位責任制，明確對賬人員崗位職責，把銀企對賬工作作為一項長期的事務性工作，確保了對賬工作的組織領導。

二、完善銀企對賬臺賬的登記，突出一個“全”字

1、開戶單位基本信息全面。建立完善的單位基本情況臺賬,做到對賬人員心中有數(shù),提高了對賬工作的主動性。開戶單位基本信息主要包括單位地址，單位對賬人員姓名，單位對賬人員的電話及手機聯(lián)系方式等等。

2、全部簽訂了結算賬戶協(xié)議。為了建立銀企對賬工作的規(guī)范化，督促企業(yè)按時對賬，我行與企業(yè)簽訂《單位銀行結算賬戶管理辦法》，明確對賬方式。

3、對賬單簽章齊全。對賬時，該行要求企業(yè)在銀企帳務核對相符的同時，除加蓋單位財務專用章或行政公章外，注明“核對相符”。

三、銀企對賬期間，體現(xiàn)一個“勤”字

銀企對賬是一項工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，我行領導小組要求對賬人員做到: 三勤。

1、勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。

2、勤于整理各項資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進行。

3、勤于總結對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達賬項的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至帳務核對相符。對賬結束后，認真記載對賬工作記錄，總結經(jīng)驗。

四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質(zhì)量。

由于我行轄屬范圍太大，開戶企業(yè)地理位置分散，而且各企業(yè)經(jīng)營情況不一，給銀企對帳帶來非常大的難度，實際對賬工作中,我行主要采取5種對帳方式：

1、對日常業(yè)務比較頻繁，經(jīng)常來銀行的企業(yè)單位，實行在柜臺提前通知及詢問對帳情況。

2、對業(yè)務發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠的單位采取電話通知及咨詢對帳情況。

3、在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系，支行出車派專人到企業(yè)上門對帳。

4、對有的企業(yè)財務人員素質(zhì)低、帳務記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。

5、每月的重點客戶對賬，對賬人員集中時間，提前與企業(yè)預約，上門對賬。有效的提高了銀企對賬質(zhì)量和收回率

銀企對賬的主體是銀行和企業(yè)，它既不是銀行為企業(yè)對賬，也不是企業(yè)為銀行對賬，而是銀行與企業(yè)之間相互對賬，銀企雙方都應切

實把它當作進行會計核算的重要監(jiān)督、制約措施，使銀行和客戶之間共同構筑的這面防火墻發(fā)揮應有的功效。