第一篇：陳文輝主席助理在深圳壽險高層研討會上的講話

陳文輝主席助理在深圳壽險高層研討會上的講話

各位來賓，女士們、先生們：

上午好！

首先，我謹代表中國保監(jiān)會感謝深圳市委、市政府長期以來對保險業(yè)的關(guān)心和支持;向發(fā)改委等單位對會議的支持表示衷心的感謝;向各位嘉賓的出席表示熱烈的歡迎。

去年國務(wù)院確定了上海市建立“兩個中心”的發(fā)展目標，我們在上海成功舉辦了第一次中國壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會。今年的研討會選擇在深圳具有特殊意義。今年適逢深圳特區(qū)成立30周年。30年來，深圳從一個小漁村發(fā)展到今天的國際大都市，誕生了諸如萬科、華為、招商銀行、平安、騰訊等眾多優(yōu)秀企業(yè)，成為了一個創(chuàng)業(yè)者追夢、圓夢的地方。深圳的經(jīng)驗對于保險業(yè)發(fā)展具有重要的借鑒意義，特區(qū)在創(chuàng)業(yè)過程中實事求是、大膽創(chuàng)新的精神正是我們保險企業(yè)需要具備的。2006年，中國保監(jiān)會和深圳市政府確定將深圳作為全國首個保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)，今年3月，中國保監(jiān)會和深圳市政府正式簽訂了《關(guān)于深圳保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)建設(shè)的合作備忘錄》，相信在特區(qū)精神和特區(qū)健全靈活機制的助推下，保險業(yè)的改革創(chuàng)新必將邁上新的臺階。

今天，我們召開這次研討會，政府部門、監(jiān)管機關(guān)、保險公司、研究機構(gòu)聚集一堂，主要目的就是貫徹落實十七屆五中全會精神，分析壽險業(yè)面臨的形勢，研討壽險業(yè)進入新階段的重大問題，共同促進行業(yè)科學(xué)發(fā)展。下面，我講幾點意見供大家研究參考。

一、壽險業(yè)正進入一個“起飛”階段，面臨新的任務(wù)要求

(一)中國壽險業(yè)正進人“起飛”階段。我國壽險業(yè)雖然已在過去10多年取得了快速發(fā)展，但在眾多因素推動下，仍然具有高速增長的潛力，增長前景和盈利前景喜人。特別是通過應(yīng)對金融危機，壽險業(yè)長期健康發(fā)展的基礎(chǔ)不斷夯實，進入了一個新的發(fā)展階段，未來數(shù)年將保持持續(xù)穩(wěn)定的增長。這一判斷主要基于以下四點理由:一是國民經(jīng)濟繼續(xù)保持較快發(fā)展，居民財富不斷增長;二是人口老齡化、城鎮(zhèn)化進程加快，社會管理方式逐步市場化，居民保障意識提高;三是結(jié)構(gòu)調(diào)整增強了壽險業(yè)發(fā)展的持續(xù)性和穩(wěn)定性;四是投資渠道不斷拓寬，壽險公司資產(chǎn)負債匹配管理的空間擴大。

目前，我國保險市場規(guī)模排在世界第6位。根據(jù)瑞士再保險SIGMA雜志的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2009年我國壽險市場滲透率為2.3%，低于全球平均水平，相比周邊國家和地區(qū)(日本7.8%，韓國6.5%、印度4.6%、香港9.5%、臺灣13.8%)，也處在較低水平，這說明我國壽險市場仍然有巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＮ覈司鵊DP已近4000美元，國際經(jīng)驗顯示，當人均GDP達到2000-10000美元之間的水平時，居民金融資產(chǎn)中銀行存款的比重開始下降，人壽保險比重提升，保費收入的增速會比經(jīng)濟增長速度平均快1-2倍，未來數(shù)年我國經(jīng)濟仍會保持一個平穩(wěn)較快的增長，由此判斷，壽險業(yè)也將保持較快發(fā)展。一些外部研究機構(gòu)也對中國壽險業(yè)的發(fā)展前景一致看好，判斷中國壽險業(yè)將在今后15年到20年處于快速發(fā)展階段。

我們有理由相信，中國壽險業(yè)正進入“起飛”階段，中國將從一個新興市場成長為全球最重要的壽險市場之一，新階段“高質(zhì)量的發(fā)展”將成為中國壽險市場的主旋律。

(二)“十二五”對壽險業(yè)的新要求。前不久，十七屆五中全會審議通過了《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃的建議》?！笆濉币?guī)劃指出，“十二五”時期是國家全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，是深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的攻堅時期，國家將主要致力于十大方面的建設(shè)，其中擴大內(nèi)需排在首要位置。

將擴大內(nèi)需作為未來五年發(fā)展的第一要務(wù)，體現(xiàn)出國家對民生的重視達到前所未有的高度，這與壽險業(yè)的發(fā)展密切相關(guān)。我們在去年與麥肯錫的合作研究中，就得出以下結(jié)論:挖掘壽險業(yè)在長期儲蓄和社會保障方面的潛力，有助于釋放民間儲蓄，刺激國內(nèi)消費，壽險業(yè)可以為擴大國內(nèi)消費需求做出更大貢獻。我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個重要內(nèi)涵就是增強國內(nèi)消費需求對經(jīng)濟增長的拉動作用。目前，我國人均GDP已近4000美元，2009年底的城鄉(xiāng)居民恩格爾系數(shù)已分別降到37%和43%左右，總體上已經(jīng)進入小康消費階段。但是，長期以來國內(nèi)消費對經(jīng)濟增長的拉動作用不明顯，占GDP的比重遠低于發(fā)達國家的平均水平。產(chǎn)生這一現(xiàn)象的重要原因就是我國社會保障體系尚不健全，居民銀行儲蓄中50%甚至更高的部分都是用以應(yīng)對養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等預(yù)防性儲蓄。高儲蓄率已成為政府刺激消費、拉動內(nèi)需的主要障礙之一。充分發(fā)揮人壽保險在刺激居民消費需求方面的積極作用，將有助于破解這一難題。

壽險業(yè)貫徹落實五中全會精神，就是要積極調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮壽險在風(fēng)險保障和長期儲蓄等方面的優(yōu)勢，消除居民在醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的后顧之憂，從而釋放儲蓄，促進消費，服務(wù)國家擴大內(nèi)需的戰(zhàn)略要求。

二、當前壽險業(yè)需要思考的幾個重大問題

雖然壽險業(yè)的發(fā)展前景非常好，但轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升核心競爭力的任務(wù)仍然艱巨，如果行業(yè)沒有把握住機會，及時解決行業(yè)存在的問題，其結(jié)果可能是錯失良機。那么，當前行業(yè)存在一些什么樣的問題?(一)壽險業(yè)的主體客戶群及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、銷售渠道問題。我們說保險是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物、是中產(chǎn)階級的產(chǎn)物，這就意味著中產(chǎn)階級應(yīng)該是商業(yè)保險的主體客戶群。但目前中國壽險業(yè)的現(xiàn)實情況是，相當一大部分有著較高收入的人群沒有成為保險的客戶，這是一種不正常的現(xiàn)象!需要引起我們的反思、憂慮!我們可能要從我們的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售方式上來反思。我們產(chǎn)品的保障水平是否太低?滿足不了他們的需求。他們感到保險產(chǎn)品解決不了存在的實際問題，或者覺得不值。我們的營銷隊伍素質(zhì)能否與目標客戶相匹配?我們現(xiàn)在銀行渠道以儲蓄柜臺為主導(dǎo)的銷售方式能否找到合適的客戶?因此，我們可能要考慮對產(chǎn)品和渠道進行改造。(二)公司經(jīng)營的同質(zhì)化及困境。過去一個時期，很多壽險公司走過了一條跑馬圈地、外延式的發(fā)展道路:即通過大量鋪設(shè)機構(gòu)，以機構(gòu)網(wǎng)點擴張帶動業(yè)務(wù)增長;大量招募營銷員，以增員帶動業(yè)務(wù)增長;支付較高的手續(xù)費，以銀行保險帶動業(yè)務(wù)增長。這種發(fā)展方式在一段時期內(nèi)促進了行業(yè)的高速增長。但發(fā)展到今天，這樣一種發(fā)展方式越來越不可持續(xù)。首先，這樣一種發(fā)展模式對資本金的要求較高，對于許多新公司均是一個挑戰(zhàn)。其次，對于營銷渠道、銀保渠道這樣一些傳統(tǒng)渠道，新公司已經(jīng)沒有什么優(yōu)勢。營銷隊伍的建立現(xiàn)在對新公司來說，可能已經(jīng)不是一個低成本的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;而銀保渠道的進入成本也在不斷提高，這次銀監(jiān)會的90號文，特別是其中的一個銀行網(wǎng)點只允許代理三家公司的規(guī)定，對新公司又設(shè)置了一個高門檻。因此，壽險業(yè)的差異化、專業(yè)化經(jīng)營必須擺上重要的議事日程。特別是新公司、小公司，不能上來就建成全能型的保險公司，所有的業(yè)務(wù)都經(jīng)營，所有的渠道都進入，盲目鋪設(shè)機構(gòu)。

(三)關(guān)于公司規(guī)范經(jīng)營及市場秩序問題。市場秩序不規(guī)范是保險業(yè)當前存在的突出問題。近期，銀行保險市場的混亂現(xiàn)象被“人民日報”報道、電話銷售領(lǐng)域中的問題被“焦點訪談”暴光、營銷體制改革引起社會廣泛關(guān)注，說明保險市場次序存在嚴重問題，公司規(guī)范經(jīng)營問題急待解決。市場次序中的一些問題，公司規(guī)范經(jīng)營中存在的一些問題，往往被認為是行業(yè)的潛規(guī)則，不好治理;是一些小的違規(guī)，不會對公司、行業(yè)造成大的風(fēng)險;因此，行業(yè)和公司往往重視不夠。但一旦變成一個普逼存在的問題，則會積聚很大的風(fēng)險。如果說保險業(yè)存在系統(tǒng)性風(fēng)險隱患，那么市場秩序不規(guī)范就是可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的重要因素。在人身險市場，經(jīng)營不規(guī)范的最突出表現(xiàn)就是銷售誤導(dǎo)、“小賬”問題等，這些問題目前在銀行保險領(lǐng)域尤為突出。這些問題的出現(xiàn)已經(jīng)嚴重制約了壽險業(yè)的健康發(fā)展，我們必須高度重視，要把它作為當前的頭等要務(wù)，花大力氣整頓規(guī)范。

(四)關(guān)于保險消費者保護問題。保護消費者利益是保險監(jiān)管的根本目標。國際金融危機后，各國都在加強金融消費者保護力度。美國剛出臺的金融改革法案中，消費者保護這一理念貫穿始終，專門規(guī)定在美聯(lián)儲內(nèi)設(shè)立獨立的金融消費者保護局，以保護金融消費者利益免受不公平的、欺詐性的金融交易損害。在這里我要著重指出的是:保護消費者利益絕不僅僅是監(jiān)管部門的事，各保險公司更是責(zé)無旁貨。只有把消費者保護好了，保險公司的可持續(xù)發(fā)展才有了基礎(chǔ);只有通過誠信、優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，才能把消費者潛在的保險需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的消費。而目前的現(xiàn)狀是:消費者利益受侵害的情況比比皆是;誤導(dǎo)消費，被“保險”者有之;惜賠、拖賠、拒賠者有之;笑臉迎進來，黑臉送出去有之;等等。這樣一種保護消費者的現(xiàn)狀，與行業(yè)快速發(fā)展的要求嚴重不適應(yīng)。

(五)關(guān)于風(fēng)險防范問題。國際金融危機影響的嚴重性和經(jīng)濟復(fù)蘇的曲折性都超過了預(yù)期，同時，隨著服務(wù)領(lǐng)域和投資渠道逐步拓寬，壽險業(yè)面臨的風(fēng)險因素不但沒有減少，反而大大增加。因此，必須高度重視風(fēng)險防范問題，守住風(fēng)險底線。當前最需要關(guān)注的仍是償付能力風(fēng)險，在一個階段內(nèi)，業(yè)務(wù)快速發(fā)展與資本金不足的矛盾將始終存在。壽險業(yè)快速發(fā)展需要巨大的資本支撐，但目前普遍存在資本金補充速度跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展速度，業(yè)務(wù)質(zhì)量差導(dǎo)致資本金消耗過大等問題。雖然目前壽險業(yè)整體償付能力充足，但也要看到，一些公司的償付能力中有相當一部分是次級債資本。這就要求壽險公司應(yīng)有一個逆周期管理的思維，在經(jīng)濟繁榮、市場繁榮的周期要充實資本，特別是股權(quán)資本;要經(jīng)常進行壓力測試，做好未來不同情景假設(shè)下的資本實力和償付能力的分析，提早應(yīng)對。

此外，部分公司內(nèi)控管理仍存在風(fēng)險隱患，不法分子或保險公司工作人員利用保險進行非法集資的案件仍時有發(fā)生。壽險業(yè)資產(chǎn)負債管理中，負債快速增長但結(jié)構(gòu)不合理、資產(chǎn)和負債期限難以匹配、中長期資產(chǎn)收益率低且波動性大等問題也需高度重視。

三、對下一步壽險監(jiān)管重點的考慮

今后一段時期，壽險業(yè)要圍繞貫徹落實十七屆五中全會精神，繼續(xù)堅持以“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險、促發(fā)展”為工作重心，把結(jié)構(gòu)調(diào)整作為轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的著力點，進一步突出核心競爭力，提升可持續(xù)發(fā)展能力。作為監(jiān)管機構(gòu)，就是要通過我們的監(jiān)管工作，為行業(yè)的健康發(fā)展提供保證。利用這個機會，我談?wù)剬ο乱徊綁垭U監(jiān)管的幾點考慮。(一)密切關(guān)注風(fēng)險，進一步健全以償付能力為核心的風(fēng)險防范機制。保監(jiān)會這些年一直在強調(diào)加強償付能力監(jiān)管，下一步，要圍繞健全以償付能力為核心的風(fēng)險防范機制做好以下工作:一是繼續(xù)深化償付能力監(jiān)管。要根據(jù)公司發(fā)展模式的差異，不同公司在資本需求和風(fēng)險屬性方面的特點，將償付能力監(jiān)管做深做細做實;對于財務(wù)再保險、產(chǎn)品的平滑儲備等其他解決資本的方式，加深認識，控制風(fēng)險。二是進一步加強資產(chǎn)負債匹配管理。加強資產(chǎn)負債匹配的主動管理、動態(tài)管理，不僅要根據(jù)負債情況去進行合理的資產(chǎn)配置，還要看能夠從資本市場獲得什么樣的產(chǎn)品，來開發(fā)與之匹配的保險產(chǎn)品。加強投資渠道和資產(chǎn)配置比例管理，穩(wěn)步開展股權(quán)和不動產(chǎn)等中長期投資項目，增加資產(chǎn)配置的彈性和空間，優(yōu)化保險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)負債匹配狀況。三是落實人身保險公司全面風(fēng)險管理制度。提高人身險公司在戰(zhàn)略規(guī)劃、公司治理、內(nèi)部控制等方面管理風(fēng)險的能力。四是強化內(nèi)控監(jiān)管在防范風(fēng)險中的基礎(chǔ)作用。對于內(nèi)控存在重大缺陷導(dǎo)致違法違規(guī)行為的，加大對公司管理層和上級機構(gòu)的責(zé)任追究力度;加強收付費管理，降低在新業(yè)務(wù)中產(chǎn)生集資詐騙、侵占挪用保費等非法行為的可能性。

(二)鼓勵差異化經(jīng)營。

一是要樹立差異化經(jīng)營理念。好公司的標準并不在于它是否一家全國性公司或全能型公司，只要有特色、有效益、服務(wù)好就是好公司。對比銀行業(yè)，除了工、農(nóng)、中、建四大國有銀行由于歷史原因遍設(shè)機構(gòu)外，新成立的商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量均較少。如招商銀行1987年成立，目前在全國僅有700多個機構(gòu)網(wǎng)點，但憑借其持續(xù)的創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，迅速成為最具品牌影響力的商業(yè)銀行之一。在競爭日趨激烈的市場格局下，新公司沒有必要個、銀、團三大渠道一個不少，各類產(chǎn)品全做。開辦沒有優(yōu)勢的產(chǎn)品，進入沒有優(yōu)勢的渠道，越來越難以獲得合理的回報。二是進一步完善分類監(jiān)管工作方法。針對不同類型公司的盈利模式、資本需求、問題和風(fēng)險，健全指標評價機制，淡化保費收人排名。對不同階段、不同類型的公司采取差異化的監(jiān)管措施，促進行業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

三是鼓勵開展低碳經(jīng)營模式。當前，低碳經(jīng)濟正逐漸成為新一輪經(jīng)濟的增長點和競爭焦點。壽險業(yè)在低碳經(jīng)濟的理念下應(yīng)抓住機遇，找準定位，重點是支持保險公司采用電話保險、網(wǎng)絡(luò)保險開展業(yè)務(wù)，降低資源消耗。通過專業(yè)的人員在電話中心銷售保險，由于有錄音留存，其銷售品質(zhì)更有保證?；ヂ?lián)網(wǎng)是非常好的產(chǎn)品比較平臺，具有客觀、全面、透明、公正的特點。目前，我國網(wǎng)絡(luò)購物客戶已達1.42億，這部分人多數(shù)為年輕的中高收入階層，具有較好的教育背景、較豐富的金融理財知識和較強的財富增長潛力，是極具價值的消費群體?？梢灶A(yù)見，網(wǎng)上銷售將是壽險業(yè)未來的重要增長點。

在這里要強調(diào)一點，我們支持壽險公司開展電話銷售和網(wǎng)絡(luò)銷售，并非鼓勵各公司不加權(quán)衡、一哄而上。目前，開展電銷的壽險公司已達30多家，一些公司在專業(yè)程度、管理水平上不到位，沒有取得很好的成效，一些不規(guī)范的行為反而影響了整個渠道。保監(jiān)會將對新渠道進一步加強規(guī)范和引導(dǎo)，完善電銷監(jiān)管制度，出臺網(wǎng)銷監(jiān)管制度，促進新渠道健康發(fā)展。

(三)切實加大力度整頓市場秩序，規(guī)范保險公司經(jīng)營。明年，全系統(tǒng)要將整頓市場秩序作為工作重點，出重拳，下狠手。一是完善監(jiān)管制度。針對市場上表現(xiàn)較為突出的違法違規(guī)問題，查缺補漏，研究制定監(jiān)管政策。二是加大現(xiàn)場檢查力度，改進現(xiàn)場檢查工作方法。要進一步突出檢查重點，研究針對銷售誤導(dǎo)和“小賬”等突出問題，開展專項巡查。保監(jiān)會、保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會聯(lián)合行動，對總公司、分支公司、營業(yè)網(wǎng)點同時開展檢查，查實查透，提高針對性。明年的中介業(yè)務(wù)檢查，在壽險領(lǐng)域，也將把銀行保險業(yè)務(wù)作為重點。三是適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展，提高信息技術(shù)手段在保險監(jiān)管中的應(yīng)用，提高監(jiān)管效率。四是對違法違規(guī)行為通過行政處罰、責(zé)任追究、案件移送等方式，提高違規(guī)成本。

(四)進一步加強對壽險銷售渠道的規(guī)范和引導(dǎo)。針對銀保業(yè)務(wù)存在的問題，保監(jiān)會將和銀監(jiān)會加強合作，共同采取措施規(guī)范市場，維護消費者權(quán)益。近期，保監(jiān)會和銀監(jiān)會將聯(lián)合下發(fā)銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管指引，對銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)做進一步明確規(guī)范。

針對電銷業(yè)務(wù)存在的問題，保監(jiān)會近期將下發(fā)規(guī)范人身保險電話約訪行為的文件，要求保險公司加強對電話約訪行為的管理。營銷員電話約訪，必須由所在公司統(tǒng)一管理，采用公司經(jīng)過備案并向社會公布的統(tǒng)一呼出號碼，并進行電話錄音;公司應(yīng)設(shè)置禁撥名單，客戶明確拒絕的，錄入禁撥名單，不得再次滋擾。

針對營銷管理體制，穩(wěn)妥、審慎推進改革?？傮w思路是穩(wěn)定隊伍、提升素質(zhì)、創(chuàng)新模式、防范風(fēng)險。在保持現(xiàn)有營銷隊伍基本穩(wěn)定的前提下，分層次、分步驟穩(wěn)步推進改革。

(五)進一步加強消費者利益保護。要從以下幾方面下功夫:一是保險產(chǎn)品必須滿足消費者的真實保險需求;二是提高保險產(chǎn)品的透明度，在宣傳過程中和消費者購買過程中，讓消費者得到清晰、明確的信息;三是要給予消費者保險產(chǎn)品合理的預(yù)期;四是要為消費者提出合理的更換、索賠、投訴要求提供順暢的通道。

(六)圍繞服務(wù)民生，推動產(chǎn)品創(chuàng)新。保障和改善民生是國家“十二五”的重要目標，只有抓住服務(wù)民生這個關(guān)鍵，壽險業(yè)功能作用的發(fā)揮才能有可靠依托。產(chǎn)品是保險經(jīng)營的載體，壽險業(yè)要把服務(wù)民生作為產(chǎn)品創(chuàng)新的根本著眼點。一是要對服務(wù)養(yǎng)老保障體系建設(shè)、醫(yī)療衛(wèi)生體制改革、新農(nóng)村建設(shè)、城鄉(xiāng)低收入群體方面繼續(xù)積極探索。二是專業(yè)養(yǎng)老、健康險公司要針對《社會保險法》的出臺，進一步找準定位，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。三是推動人身險費率政策改革和變額年金產(chǎn)品試點。積極推動進一步豐富壽險產(chǎn)品類型，滿足消費者多樣化的保險保障需求。

最后，向承辦此次會議的匯豐人壽保險有限公司表示感謝，預(yù)祝本次會議取得圓滿成功！謝謝大家！

第二篇：在學(xué)困生研討會上講話

如何讓學(xué)生信任你

——在留守兒童輔導(dǎo)研討會議上講話 劉冬

做為一名教師，對待學(xué)困生要想讓他們信任你、接受你，首先你就要樹立好在學(xué)生心目中的形象、地位，這樣你才是學(xué)生的真正好老師。而新世紀的今天不再是嚴師出高徒的年代，你的形象不能只靠“嚴”字便能立得住腳，而是要做為學(xué)生的朋友，以理治學(xué)，以情換情。

一、知識淵博，做學(xué)生的“偶像”

隨著社會的發(fā)展，經(jīng)濟的進步，現(xiàn)在的孩子從電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡(luò)等知道各種知識，他們不再是老師教什么、做什么的“乖”孩子，而是一些有思想、有主見的“小大人”，這樣就需要我們老師有淵博的知識。古今中外上到天文，下到地理，我們都應(yīng)了解、掌握一些，這樣在孩子需要的時候我們老師才可以滔滔不絕，準確無誤地講解。隨著新課改的進行，使一些孩子產(chǎn)生了更多的求知欲，他們敢想感問，如果問我們幾次，我們只能含糊其詞，或者一無所知，那么在孩子心中老師的“神圣”會何在呢？你又如何去管理這個班集體，如何教孩子們?nèi)W(xué)習(xí)。記得我在教《草船借箭》一課前，收集了大量有關(guān)《三國演義》的資料，防止學(xué)生們問起有關(guān)知識而說不清，果然他們有問有答，在不清楚或不懂的地方我便給他們講解，一節(jié)課過后，他們真的把我看成“偶像”。借此我鼓勵他們多讀多看，與我比賽看誰知道的多，從而使同學(xué)們產(chǎn)生了學(xué)習(xí)興趣。在學(xué)到《航天飛機》一課時有關(guān)航天飛機和飛機的知識我?guī)缀鯖]有講，都是同學(xué)們自己搜查到了資料，做到了真正掌握和了解航天飛機和飛機它們的區(qū)別、特點和作用等一些知識，這難道不是“偶像”的作用嗎？

二、愛學(xué)生，做學(xué)生的“慈母”

1.愛每一個學(xué)生，不要只愛優(yōu)生不愛學(xué)困生。

愛學(xué)生，所有的教師幾乎都會說能做到，然而他從內(nèi)心里自覺地愛學(xué)困生就比較難了。于是，就出現(xiàn)了有選擇的“愛”，或叫做“偏愛”的問題。由于種種原因，學(xué)生之間存在著這樣那樣的差別，這本來是很正常的，但我們的教師卻根據(jù)這些差別把他們分成好學(xué)生和差學(xué)生。往往把暫時學(xué)習(xí)不太好的學(xué)生看“死”，用一種靜態(tài)的概念來定位差生，甚至認為這些差生的學(xué)習(xí)是永遠也無法改變的。由于在教師的大腦中有了這一概念，所以在教學(xué)過程中，自覺不自覺地就放松了對學(xué)困生的關(guān)心，甚至挖苦諷刺或者放任自流。殊不知，大多數(shù)學(xué)困生的出現(xiàn)，不是因為他們的智力低下，而是因為他們在學(xué)習(xí)中一次偶爾的失誤，沒有得到及時矯正，就成為下次學(xué)習(xí)新知識的認知障礙，這樣周而復(fù)始地積累起來就使一部分學(xué)生成了學(xué)困生，其實中小學(xué)階段的學(xué)生，其發(fā)展后勁是很難估量的。就象馬拉松賽跑，很難預(yù)言，開始時的前幾名成績就一定優(yōu)秀，而處在后幾名的就一定追不上。按理說，正是因為學(xué)生的暫時后進，教師才更需要給予他們熱情鼓勵和實際幫助。然而多數(shù)老師常常是對學(xué)困生采取了放棄的態(tài)度，把主要精力和大部分的愛給了那些自認為比較好的學(xué)生，因而，優(yōu)生與差生的差距越來越大。造成這一不良后果的責(zé)任在教師，但教師從沒有責(zé)備自己。教師不應(yīng)該總用苛刻的眼光去挑剔學(xué)困生的短處和缺點，其實，學(xué)困生并非一切都差，他們一定有自己的優(yōu)點，重要的是教師要善于挖掘他們身上的閃光點，而不要盯著他們身上的缺點。新世紀的每一個教育工作者都應(yīng)該轉(zhuǎn)變思想、轉(zhuǎn)變觀念、轉(zhuǎn)變態(tài)度，緊緊地盯著所有學(xué)生身上的優(yōu)點、特點和閃光點，永遠從正面的、積極的、健康的、亮麗的角度去看問題，去引導(dǎo)學(xué)生天天向上。

2.全面愛學(xué)生，不要兩眼只盯著分

每個孩子都是懷著好好學(xué)習(xí)的真誠愿望進入學(xué)校的，可是，為什么幾個星期或幾個月之后，學(xué)習(xí)就成為某些孩子的苦惱呢？就因為我們已經(jīng)習(xí)慣了把分數(shù)當做衡量優(yōu)差生的標準和獎懲學(xué)生的武器。通常按百分制60分以下為不及格，對于不及格的學(xué)生就等于宣判了他在班級中地位低下宣判了他的差生身份，這也意味著從小學(xué)開始他們要背著這個近乎低能兒的包袱一直背下去。在老師輕視冷漠的眼底下，在一次次宣布低分的打擊下，在同學(xué)們的冷冷恥笑中，一個本來天真燦漫、充滿希望的孩子就這樣日漸消沉，久而久之連他自己也認為自己天生“弱智”了。一個人從小就沒有尊嚴，世界上還有什么比這更悲哀的呢？分數(shù)成了學(xué)生的命根，決定了學(xué)生的前途和命運，這是教育的悲哀。是誰造成的呢？是教師？是學(xué)校？是社會？現(xiàn)在，我還回答不了，但我以為一個有良知的、有道德的、有眼光的教師，應(yīng)該善待孩子，慎用分數(shù)，尤其是對不及格的學(xué)生，我們對他們應(yīng)盡量換一種評價方式。在保護孩子自尊的前提下，多給予他們一些鼓勵和表揚，激發(fā)他們的上進心，促使他們在自己原有的基礎(chǔ)上，不斷進步。實際上，孩子們還不懂得分數(shù)并不能代表他們的智力、能力和學(xué)習(xí)潛力。在他們幼稚的心靈里，往往也錯誤地把分數(shù)看成了他們生活的全部，這對他們的發(fā)展是很危險的。

3、理解、寬容學(xué)生，不要動不動就批評、懲罰

如果給一些學(xué)習(xí)有困難的學(xué)生或有行為過失的學(xué)生戴上一頂“壞孩子”的帽子，其結(jié)果就影響學(xué)生的身心健康和一生的發(fā)展。我們應(yīng)該知道，未成年的學(xué)生正處于身心發(fā)展階段，是非觀念尚未成熟。孩子們的行為往往是純真的，也許是好奇心和表現(xiàn)欲所導(dǎo)致的行為過失，大多是心理問題，而不是道德問題。孩子們犯了錯誤，他們迫切想得到的是理解和幫助，而決不是粗暴的批評和懲罰，他們正是在不斷從錯誤中汲取教訓(xùn)而成長起來的。鞭撻兒童是教育上最不適用大一種方法，因為懲罰會使孩子從良心的自我責(zé)備中解脫出來，把孩子推向了錯誤的深淵，這是很危險的，是教育的失敗。

三、是非分明，做學(xué)生心中的“法官”

“人非圣賢，孰能無過”，更何況是孩子呢？在學(xué)校這樣的大家庭里，有的孩子家里很窮，有的孩子家里很富有，有性格開朗的，有性格內(nèi)向的??，由于種種的不同，也總會有種種矛盾的產(chǎn)生，矛盾產(chǎn)生了，他們最先想到的是老師，他們都想得到老師的庇護，打消對方的氣焰，這時需要老師的理智，你要是非分明，不要因為印象，成績而隨意批評、指責(zé)，那樣會對一些受到“不公平”待遇的孩子產(chǎn)生對你的煩感，在以后的日子里會很難與他們溝通。如果你方法得當，被批評的孩子不但不記恨，反而會更尊敬你，并且他們會做你最好的助手。

有一次，我們班一個所謂的“好”學(xué)生與“壞”學(xué)生因為小事打起來了，我很氣憤，經(jīng)過調(diào)查確實不怨“壞”學(xué)生，我批評了“好”學(xué)生，“壞”學(xué)生很感動，感動之余我告訴他你也有不對的地方，有什么事要找老師，老師會給你一個公平的結(jié)果，他誠懇地點點頭。后來我又單獨找了“好”學(xué)生，問他:“老師批評你生氣嗎？”并且告訴他你在老師心目中是多么好的學(xué)生，我以理服人，最后他流下感激的淚水，真誠地對我說:“老師，再沒有下次了”。這樣兩個孩子都教育了，并且沒有因為我的批評而使他們其中的一個來記恨老師，相反，他們都很信任、感激我。

總之，他們雖然是孩子，但他們的感情是真摯的，只要你付出真心，以心換心，你一定會得到孩子們真心的喜歡和信任，同時，你也會做一名合格的教師。

給人一個臺階，往往會贏得友誼，得到信賴。給人一個臺階，往往是擁有朋友的開始，也是自己成功的開始。

第三篇：郭樹清主席在證券公司創(chuàng)新發(fā)展研討會上發(fā)表講話

郭樹清主席在證券公司創(chuàng)新發(fā)展研討會上發(fā)表講話

中國證監(jiān)會 004km.cn 時間：2012年07月19日 來源：證監(jiān)會

積極地、審慎地探索和創(chuàng)造

郭樹清

（2012年5月7日）

同志們、朋友們： 大家上午好！

今天召開的證券公司創(chuàng)新發(fā)展研討會，備受各方關(guān)注。市場期待了很久，我們也做了充分準備。一個會議如果想要真正取得實效，做充分的準備很重要。陳云同志曾經(jīng)說過，要用90%以上的時間做調(diào)查研究，解決問題不到10%的時間就可以了。為準備這次會議，莊心一同志帶領(lǐng)機構(gòu)部、證券業(yè)協(xié)會、滬深兩家交易所，做了大量調(diào)研工作。這次會議下發(fā)的文件，會前也廣泛征求了意見，文件內(nèi)容很豐富，希望大家在會議期間繼續(xù)認真討論，提出修改意見，把文件改好。會上很多同志要作專題講話，在座的證券公司老總也會發(fā)表非常專業(yè)的意見，我就揚長避短，講幾個綜合性、一般性的問題。

為什么要開這個會議？經(jīng)過20多年的快速發(fā)展，證券行業(yè)現(xiàn)在到了歷史上最好的時期。有人將過去的發(fā)展概括為“野蠻生長”、“清理整頓”和“規(guī)范發(fā)展”三個階段，現(xiàn)在還處于規(guī)范發(fā)展階段，希望從這次會議開始，進入到創(chuàng)新發(fā)展的新階段。為什么證券業(yè)要創(chuàng)新發(fā)展？是為了行業(yè)繁榮？為了讓公司有更多業(yè)務(wù)？為了適應(yīng)市場需求？都有一定道理，但不完全，不充分。真正的大背景是，中央經(jīng)濟工作會議、全國金融工作會議都提出，金融一定要提高為實體經(jīng)濟服務(wù)的能力。我們的金融服務(wù)業(yè)雖然有了很大發(fā)展，但仍然是一個瓶頸部門。其表現(xiàn)在于，中國儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化還不夠順暢、不夠理想。

作為一個儲蓄大國，中國每年的儲蓄占GDP比例高達40%以上，那就是說有大約20萬億元，按現(xiàn)在的匯率計算也有3萬多億美元，位列世界第一。但是資金的閑置、浪費以及重復(fù)建設(shè)等問題還很突出，很多企業(yè)得不到資金。從總量看，儲蓄率非常高，但資本配置的效率不夠高。從結(jié)構(gòu)看，大量的資本沒有配置到最合適的地方，存在嚴重的浪費。我們必須正視這個現(xiàn)實：全社會的資金配置，不僅不能說是最優(yōu)，恐怕也不能說是次優(yōu)，遠遠沒有達到這個水平。要解決這些問題，在很大程度上就是證券行業(yè)和資本市場的責(zé)任了。第一，“兩多兩難”是我們民族面臨的一個挑戰(zhàn)。

“兩會”結(jié)束后我去浙江調(diào)研。浙江的同志說，他們現(xiàn)在最難辦的問題就是“兩多兩難”，即中小企業(yè)多，融資難；民間資本多，投資難。金融市場上，需求足夠多，供應(yīng)也足夠多，但成交不夠多。這個問題，不僅是浙江一個省的問題，也是全國性的問題；不僅是一個金融的問題，也是一個國民經(jīng)濟的問題；不僅是經(jīng)濟的問題，無疑也是一個社會和文化的問題。

世界上似乎還沒有出現(xiàn)過這種情況。一方面，我們有極高的儲蓄率，按現(xiàn)行統(tǒng)計達到50%左右。2011年底城鄉(xiāng)居民銀行存款余額達到34.4萬億元，全部銀行存款80多萬億元。這和上世紀80年代、90年代的情況完全不一樣，那個時候沒有錢。我記得90年代初的時候，北京市修了兩公里的地鐵，由于那個項目沒有經(jīng)國家計委批準，所以被全國通報。現(xiàn)在北京地鐵同時開工100多公里，去年有13條線路在建，歐洲人、美國人都覺得不可思議。目前中國外匯儲備是最多的，我們的資本輸出在給全世界做貢獻。

而另一方面，市場體系發(fā)育不平衡，勞動力、土地等要素市場存在一些扭曲，金融市場不夠發(fā)達，資本市場的問題更加嚴重。這些問題造成的后果是全社會資本的閑置、浪費和風(fēng)險集聚。當前，國內(nèi)有的領(lǐng)域資金十分緊缺，比如，中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療、文化及其他民生服務(wù)領(lǐng)域，但有些領(lǐng)域卻投資過多，產(chǎn)能過剩，例如許多制造業(yè)、重化工業(yè)、礦業(yè)，在一些地方還包括基礎(chǔ)設(shè)施、能源交通。至于直接由政府主導(dǎo)的投資，與市場沒多少關(guān)系，但閑置和浪費更為嚴重。例如，一些城市興建了很多體育場館，每個場館耗資十幾億、幾十億，但短暫使用之后，許多都長期擱置在那里，這種情況發(fā)達國家都極為少見，我們是發(fā)展中國家，更不該如此。

此外，還有城鄉(xiāng)二元分割問題。農(nóng)民進城從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)還按農(nóng)民對待，城鄉(xiāng)要素資源不能雙向流動，發(fā)展不均衡十分明顯。北京周邊幾十公里外的農(nóng)民年收入不到兩千美元，如果把河北省算進來，那就形成一個環(huán)北京的貧困帶，人均收入才只有2000元人民幣，反差相當大。

這里涉及到一個非常深刻的問題，就是資本的稀缺性問題。搞市場經(jīng)濟，無論資本主義也好，社會主義也好，按說資源是稀缺的 —— 現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)所有的模型都是以資源稀缺來作為假定前提的，但是在我們這個時代，資本似乎不再那么稀缺。不僅在相對意義上，甚至在絕對意義上似乎也是這樣。若按在建房屋的面積來計算，去年中國的房屋建設(shè)規(guī)模大概是世界的一半，全世界一半的工地在中國。

與此同時，中國的資源浪費問題也很嚴重，其中既有國有企業(yè)，也有民營企業(yè)。許多所謂的高科技產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)，包括光伏產(chǎn)業(yè)、電動汽車、風(fēng)力發(fā)電等在內(nèi)，重復(fù)建設(shè)的很多是民營企業(yè)。居民個人的浪費也很嚴重，比如城市居民買了房子不出租，不少進城的農(nóng)民還在老家建新房，都在那兒閑著，實際等于空置。我們中國人很節(jié)儉，很愛儲蓄，但是很多人沒有貼現(xiàn)、折現(xiàn)、現(xiàn)金流的概念，不知道這是占壓了自己的資金，客觀上必然會有折舊和利息成本，是損失了機會收益的。所以我說“兩多兩難”問題是我們整個民族在發(fā)展中面臨的問題，涉及到經(jīng)濟體制的各個領(lǐng)域，當然重要的是價格、金融、財政體制問題，投融資體制則更為直接。解決這個問題很不容易，但是在座的各位投資銀行家義不容辭。

第二，不能創(chuàng)新是中國經(jīng)濟和金融的最大風(fēng)險。

在討論中國經(jīng)濟問題時，有人認為要吸收借鑒美國、歐洲金融創(chuàng)新過度導(dǎo)致危機的教訓(xùn)，這無疑是非常必要的，但是得出的結(jié)論是金融不要創(chuàng)新了。這與中國面臨的情況不符。無論是從全局上說，還是具體到金融體系、金融企業(yè)，我們最大的危險是不會創(chuàng)新，不能創(chuàng)新。不要認為創(chuàng)新很容易，胡搞亂來不叫創(chuàng)新，真正的創(chuàng)新并不容易。

胡錦濤總書記在去年“七一”發(fā)表的重要講話中，提出了我們黨在新時期面臨的“四大危險”：精神懈怠的危險，能力不足的危險，脫離群眾的危險，消極腐敗的危險。這是政治問題和黨的建設(shè)問題，但也在一定程度上揭示了經(jīng)濟和金融的一個要害問題，就是能力不足。

從一個角度看，傳統(tǒng)的發(fā)展經(jīng)濟學(xué)理論認為，一個國家的經(jīng)濟增長決定的要素首先是資本，發(fā)展中國家都不缺勞動力，土地資源等也可以在國際之間調(diào)劑，缺少的是資本。所以資本的多寡，曾經(jīng)可以解釋一切經(jīng)濟發(fā)展問題。但在當代的發(fā)展實踐中，這理論幾乎喪失了生命力。

從另外一個角度看，在上世紀30年代，歐美經(jīng)濟學(xué)界發(fā)生過一場關(guān)于資本主義和社會主義、市場經(jīng)濟和計劃經(jīng)濟優(yōu)劣的辯論。對于計劃經(jīng)濟的優(yōu)越性，有許多道理可以支撐和印證。最有力的學(xué)說是由奧斯卡·蘭格提出來的，他說，中央計劃局可以模仿市場的價格信號，使全社會的生產(chǎn)非常高效，同時避免市場的盲目性。批駁計劃經(jīng)濟的經(jīng)濟學(xué)家，也拿出了許多過硬的論據(jù)，例如消費需求的無限多樣性，強迫命令難以持續(xù)，平均主義分配會導(dǎo)致激勵機制的喪失。更重要的是，以米塞斯和哈耶克為代表的奧地利學(xué)派認為，沒有貨幣價格或私人財產(chǎn)的存在，正確的經(jīng)濟計算是不可能達成的。但是，對市場經(jīng)濟捍衛(wèi)最有力的，是熊彼特提出的“破壞性創(chuàng)造”理論。他認為，市場經(jīng)濟的優(yōu)越性在于不斷地創(chuàng)造新技術(shù)、新組合、新模式，西方經(jīng)濟確實有危機和周期性，這恰恰是經(jīng)濟有活力和有動力的表現(xiàn)，是其生命力的源泉，因此是一種“破壞性的創(chuàng)造”。經(jīng)過這么多年，計劃經(jīng)濟的試驗在一度取得巨大成功后，最終被證明難以持續(xù)下去。市場經(jīng)濟也已經(jīng)不是當年的形態(tài)，實踐證明自由競爭與宏觀調(diào)控必須結(jié)合起來。然而，一個基本的元素大家都贊同，就是創(chuàng)新。新增長理論的代表人物保羅·羅默認為，對于經(jīng)濟增長貢獻最大的是經(jīng)驗、想法和創(chuàng)意，與過去西方經(jīng)濟學(xué)中各種增長理論很不一樣，那些理論都認為物質(zhì)、勞動和資本最重要。

總之，從發(fā)達國家的經(jīng)驗看，創(chuàng)新推動已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟的主流。美國最典型，從最高層次上，占據(jù)了全球競爭的優(yōu)勢，占據(jù)了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)所有領(lǐng)域的優(yōu)勢。中國現(xiàn)在是世界上最大的工業(yè)國，我們有200多種產(chǎn)品產(chǎn)量全世界第一，鋼鐵、汽車等制造能力都已遠遠超過美國，但是我們比較擔心，高增長后會出現(xiàn)停滯，或者沒有高速度的時候就很快出現(xiàn)停滯，也就是“中等收入陷阱”。因為我們的經(jīng)濟基本上是模仿和學(xué)習(xí)發(fā)達國家，在產(chǎn)業(yè)鏈低端從事生產(chǎn)，沒有多少自己的創(chuàng)新和創(chuàng)造，只能跟在人家后面一步一步往前挪動，這種增長模式很難永久持續(xù)。這正是實體經(jīng)濟強調(diào)創(chuàng)新驅(qū)動的重要原因。2006年1月，黨中央、國務(wù)院正式提出到2020年建成創(chuàng)新型國家的戰(zhàn)略目標，可以說是反映了經(jīng)濟社會發(fā)展的時代要求。實現(xiàn)這個目標，要靠體制機制，要靠人才，要靠許多條件，這是很不容易的。迄今為止，我們還有很多不足，經(jīng)濟中追求數(shù)量的傾向，科研中依靠政府的傾向，教育中追求分數(shù)的傾向還非常普遍。因此，我們說，不能創(chuàng)新是發(fā)展的最大危險。

中國的金融體系也是這樣的問題。創(chuàng)新能力不足，監(jiān)管能力也不足。強調(diào)審批的環(huán)節(jié)太多，市場準入門檻很高，一旦進入市場后，對行為、過程的監(jiān)管就缺失了。進入成本很高，違法違規(guī)的成本很低，這樣的市場無法做到高效。為什么說我們的金融體系最大的威脅是創(chuàng)新不足呢？分析一下金融體系中種種奇怪現(xiàn)象也就清楚了。例如，上市企業(yè)不能破產(chǎn)，市場化并購太少，公司信用類債券幾乎沒有違約，這都是很奇怪的現(xiàn)象。按道理債券違約應(yīng)該是經(jīng)常發(fā)生的，就象破產(chǎn)和倒閉一樣，我們這里也沒有，尤其是最近幾年沒有，很奇怪。但實際上經(jīng)濟活動中的風(fēng)險既沒有化解，也沒有消失，既沒有分散，也沒有轉(zhuǎn)移。在對外開放程度不高的情況下，金融體系的風(fēng)險在日益積聚。所以，和經(jīng)濟體系一樣，創(chuàng)新不足是中國金融體系面臨的最大問題。

第三，金融創(chuàng)新迎來了最好的歷史時期。這是業(yè)界一致的看法，表現(xiàn)為幾個方面。

一是我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的進程在日益深化，這對金融服務(wù)實體經(jīng)濟提出了層出不窮的需求，要為不同規(guī)模、不同類型、不同發(fā)展階段的企業(yè)提供差異化的金融服務(wù)。

二是財富管理成為全社會的迫切需要。不僅個人儲蓄要保值增值，社保資金、養(yǎng)老基金、住房公積金也面臨投資運營的問題。過去10年，地方管理的養(yǎng)老基金平均回報率扣除通脹后是負的0.9%。目前，全國企業(yè)存款20多萬億、機構(gòu)存款20多萬億、個人存款30多萬億，其中很大比例需要通過財富管理實現(xiàn)保值增值。

三是利率和匯率市場化改革正在加速深化，金融產(chǎn)品定價和管理市場風(fēng)險，成為企業(yè)和家庭極為現(xiàn)實和普遍的需求。

四是社會各界對推進新一輪證券行業(yè)的改革具有較高期望。當前，我國幾乎所有行業(yè)都正在經(jīng)歷著新一輪的改革，社會普遍呼喚再次去行政化，對于金融行業(yè)尤甚。中國金融業(yè)和資本市場的改革從沒有停止過。上半年，我們按照溫家寶總理在《政府工作報告》中的要求，在新股發(fā)行、分紅、退市等方面加快改革進程。媒體非常關(guān)注，但是有的報刊文章，把這些叫做所謂的“新政”，這不正確，其實這是證監(jiān)會一直在做的工作。

五是進一步擴大開放和國際化，使得金融創(chuàng)新具有更好的條件。中國企業(yè)和居民個人以各種形式走出去的步伐正在加快，如沃爾沃被吉利并購，IBM個人電腦被聯(lián)想并購，中國人在很多發(fā)達國家作為外來居民買房的數(shù)量都是數(shù)一數(shù)二的，這個速度還會加快，世界希望中國有更多的需求，有更多的投資。所以創(chuàng)新也是必然的，否則無法適應(yīng)需要。例如，我們的證券公司還沒有一家能夠為海外并購做財務(wù)顧問，更多的優(yōu)勢還是在國內(nèi)，所以我們鼓勵大家“走出去”。

六是資本市場已經(jīng)發(fā)育到一定水平，為正常合理的金融創(chuàng)新奠定了堅實基礎(chǔ)。經(jīng)過20多年的改革發(fā)展，我國資本市場規(guī)?？焖贁U大，體系不斷健全，結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化，監(jiān)管的有效性切實增強。目前，中國股票市值位居全球第三，債券市場規(guī)模世界排名也是第四第五，資本市場已經(jīng)發(fā)育到需要加快創(chuàng)新的階段了。例如，股票市場因盲目投資和炒作已經(jīng)付出了巨大的代價，“三炒”的惡劣后果也已盡人皆知，價值投資、長期投資能夠得到合理的回報，開始逐步成為大家的共識。

中國證券市場還很不成熟，問題還很多，投資回報率較低，投資費用成本過高。但也要看到，短短10年間，中國股票市場的規(guī)模從幾萬億擴展到20多萬億元，市盈率從平均的50-60倍變成目前的13、14倍，發(fā)生了根本性的變化，這種市場結(jié)構(gòu)的改善，為進一步創(chuàng)新提供了基礎(chǔ)。再比如，債券的重要性在行業(yè)內(nèi)得到了普遍的認同。債券的規(guī)模應(yīng)當比股票大，金融市場價格體系、估值體系、風(fēng)險控制體系要建立在債券市場上。國外經(jīng)驗表明，對于投行業(yè)務(wù)來講，將來成長潛力最大、收入最多的可能就是固定收益產(chǎn)品。除公開發(fā)行的股票、基金、債券外，今后私募、場外交易、柜臺交易等理財、債券和股本類創(chuàng)新產(chǎn)品的規(guī)模也將快速增長，證券中介服務(wù)的增長潛力必將得到進一步釋放。

第四，創(chuàng)新必須緊緊圍繞實體經(jīng)濟的需要。

一定要牢記，實體經(jīng)濟的需要是金融創(chuàng)新的源泉，否則就成了無源之水、無本之木。亞洲金融危機，特別是爆發(fā)于歐美發(fā)達國家的全球金融危機，給全球金融行業(yè)帶來極大震撼，同時也在深刻地警示我們，只有緊緊抓住國民經(jīng)濟的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)（liuhy：有點空，有點大），才能取得社會各個方面的理解和支持，證券行業(yè)的創(chuàng)新才具有強大的生命力。從商業(yè)的角度來說，著眼長遠，著眼全局，注重投資的聯(lián)動效應(yīng)，做好市場滲透，才能贏得客戶。美國的投資銀行，經(jīng)常能找到有潛力的小公司，這種小公司有的就辦在居民樓的地下室或車庫里，給予及時的數(shù)量恰當?shù)馁Y金支持。中國資本市場就缺乏這樣的篩選機制和服務(wù)能力。作為證券行業(yè)，應(yīng)該支持中小微企業(yè)、“三農(nóng)”、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、科技企業(yè)，還可以通過市場并購等途徑促進其加快發(fā)展。明顯的例證是，我們對于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，抓好食品安全的需求很迫切。比如奶制品行業(yè)，若沒有現(xiàn)代化企業(yè)成長起來，面對諸如千家萬戶養(yǎng)奶牛的無序局面，擠奶、送奶這樣的復(fù)雜環(huán)節(jié)，如何控制風(fēng)險，又如何能夠提高產(chǎn)業(yè)競爭力，是個很大難題，而這與金融服務(wù)不足又有很大的關(guān)系。

投資銀行里的人都號稱是最聰明的人，針對這些問題應(yīng)該能夠找到好的解決方案。我們比較重視“新三板”，重視中小企業(yè)私募債，重視各種投資基金，農(nóng)產(chǎn)品期貨，這對證券行業(yè)的健康發(fā)展非常有好處。兩個證券交易所深入實際，到中西部地區(qū)、工業(yè)園區(qū)進行溝通和聯(lián)系，期貨交易所也做得很好，正在研發(fā)許多新的產(chǎn)品，拜訪了很多客戶，這些都是非常重要的。

除了直接的金融服務(wù)以外，間接服務(wù)于實體經(jīng)濟的產(chǎn)品和工具同樣重要。要積極探索利率互換、外匯遠期、國債期貨、商品期權(quán)等金融工具，切實可以提高資源配置效率，降低風(fēng)險危害，為實體經(jīng)濟提供間接服務(wù)。

第五，創(chuàng)新特別需要理解和包容。

像柯達公司這樣的世界知名公司、百年老店，即使倒閉了，也值得人們永遠懷念?？逻_不僅把膠片做到極致，而且正是它發(fā)明了為自己帶來滅頂之災(zāi)的數(shù)碼相機。經(jīng)濟發(fā)展、技術(shù)進步，都會導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難，這不是柯達公司一家的問題。我們現(xiàn)階段的金融創(chuàng)新，有相當多的“拿來主義”，很多實際上不是我們的原創(chuàng)?？梢猿浞謱W(xué)習(xí)和借鑒發(fā)達國家，這是有利的條件，但是也有其危險性，就是容易簡單照搬、食洋不化。創(chuàng)新不可能不犯錯誤，要懂得寬容，但還是要努力避免犯那種可以避免的錯誤。

首先，要避免重復(fù)我們自己的錯誤。建議大家一定要認真讀一讀新近出版的《朱镕基講話實錄》，朱總理在這套書里，不少文章和講稿都提到我國金融領(lǐng)域中，過去曾經(jīng)出現(xiàn)過的“亂拆借、亂貸款、亂集資”問題，以及證券期貨行業(yè)挪用客戶保證金問題。這些錯誤警示我們，在創(chuàng)新過程中一定要防止出現(xiàn)一哄而起、一哄而上。永遠不要忘記我們曾經(jīng)有過的“開發(fā)區(qū)熱”、“房地產(chǎn)熱”和“股票熱”。第二要避免重復(fù)西方發(fā)達國家的錯誤。中國證券公司的杠桿率普遍很低，歐美投資銀行是我們的10倍，我們的杠桿率可以提高。但我們可能需要謹慎對待直投業(yè)務(wù)，我們的直接投資業(yè)務(wù)平均占4%，美國高盛、摩根占1%，我們還是比較高。

推進證券業(yè)創(chuàng)新需要把握的原則是：（1）嚴格區(qū)分公募和私募，逐步完善投資者適當性制度。如果區(qū)分得當，一多半的風(fēng)險可以避免。（2）永遠不做自己不懂的產(chǎn)品。要將場外交易和柜臺交易納入登記、備案制度，保持一定的透明度。（3）不取不義之財。一定要牢固樹立誠信觀念，繼承優(yōu)秀的中國金融文化傳統(tǒng)，特別是對客戶，一定要有充分的風(fēng)險提示機制，不欺騙客戶、蒙蔽客戶，這是好的投資銀行和差的投資銀行的根本區(qū)別。（4）風(fēng)險敞口始終保持在可以控制的范圍內(nèi)。（5）時刻做好經(jīng)營狀況向最壞方向發(fā)展的準備，要有逆周期的撥備。

第六，證券公司應(yīng)該勇敢地承擔起自己的責(zé)任。

首先是行業(yè)的責(zé)任。中國的金融創(chuàng)新主要集中在直接金融領(lǐng)域，間接金融領(lǐng)域也有，但不那么多。也就是說，創(chuàng)新主要集中在證券行業(yè)、基金行業(yè)、期貨行業(yè)等方面。當然，我理解的證券行業(yè)是一個開放的行業(yè)，不能局限為就是109家證券公司26萬人。金融行業(yè)的相互交叉是必然的，關(guān)鍵是要分業(yè)監(jiān)管、行為監(jiān)管、公平競爭。

證券業(yè)要發(fā)展必須開放。要堅持自主漸進、互利共贏、風(fēng)險可控。自主，不是搞自我封閉、自我保護，而是有利于我們學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗和技術(shù)。改革開放后的相當長時期內(nèi)，我們是以“引進來”為主，這是正確的，也是必然的，因為它符合我們的核心利益。外國人來中國辦廠設(shè)機構(gòu)，要求我們開放市場，根據(jù)對等原則，我們也可以到對方市場設(shè)機構(gòu)。但我們是發(fā)展中國家，需要技術(shù)和資本，美國等發(fā)達國家對我們開放了市場又有多大意義？因為我們的知識和技術(shù)要靠間接的學(xué)習(xí)和利用，所以以我為主，就是從金融業(yè)、國民經(jīng)濟發(fā)展的最緊迫的需要出發(fā)，從我們金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實階段出發(fā)。

我相信，只要具備開放的心態(tài)，證券業(yè)也好，投資銀行也好，發(fā)展成熟的速度就會大大加快。我在商業(yè)銀行工作時深有體會。從2004年開始到現(xiàn)在，有幾百家外資銀行進入中國市場，但市場份額到現(xiàn)在也只有2%左右，這是平等競爭的結(jié)果。外資銀行網(wǎng)點不如我們多，對當?shù)氐奈幕涣私?，怎么能競爭過中國的銀行呢？如果中國的銀行也使用先進的管理方式、同樣的網(wǎng)絡(luò)、同樣的IT、同樣的ATM機，肯定比外資銀行好，沒有什么做不好的。國有商業(yè)銀行的重組上市過程中，外資銀行參股最高的達到將近20%，有人說中國的銀行變成外資的提款機了，如今賺錢了要撤了。外資確實賺了錢，但中國的商業(yè)銀行在對外開放過程中，技術(shù)水平進步了，經(jīng)驗方面提高了，人才培養(yǎng)了，最根本的是勞動生產(chǎn)率迅速接近了發(fā)達國家銀行。

其次是市場責(zé)任。你們是市場的組織者、主要參與者，市場是否有秩序，是否公開、公正、公平，投資者權(quán)益是否得到足夠保護，證監(jiān)會有責(zé)任，你們在座各位都有責(zé)任。比如說發(fā)行、退市、分紅制度的實施，上市公司的治理，都得靠你們?nèi)ケO(jiān)督，去教育，去培訓(xùn)。

證券公司上市我們都贊成。但為什么有的公司發(fā)行市盈率達到40、50倍？如果市場認可、投資者認可，定80倍也沒問題，但投行保薦人必須要說出道理來。對企業(yè)的定價絕不能建立在搞關(guān)系、講人情、相互交易、送禮等不公平做法上。要建立誠信檔案，嚴格按照法律追究，法律如果沒有規(guī)定則可以建議推動修法?？傊扇∽顕栏?、最嚴厲的措施，遇到一單處理一單。把投資者當傻瓜來圈錢的時代一去不復(fù)返了。世界上沒有免費的午餐，投資銀行家應(yīng)該最清楚這一點。

最后還有社會責(zé)任。這次會議印發(fā)的《關(guān)于推進證券公司改革開放、創(chuàng)新發(fā)展的思路與措施》的征求意見稿，專門有一段寫社會責(zé)任。表面上看這和創(chuàng)新大會關(guān)聯(lián)不大，是我建議寫進去的。

證券公司也好，證券行業(yè)也好，必須有強烈的社會責(zé)任感。牢固樹立誠實守信、依法合規(guī)、關(guān)心國家、熱愛人民、扶貧濟困、綠色環(huán)保的理念。證券公司黨組織和管理層也要討論是不是有精神懈怠的危險，是不是也有能力不足的危險，是不是存在脫離群眾、消極腐敗的危險？在座的很多人也是下過鄉(xiāng)、扛過槍，在工廠里干過活的，任何時候，不管做什么事，都要和國家人民同呼吸共命運，要盡可能地多到社會基層走一走，多和普通群眾在一起聊一聊，這樣就和社會保持了一種緊密的聯(lián)系。每一個機構(gòu)，每一個企業(yè)都應(yīng)當組織更多的專業(yè)或業(yè)余活動，深入社會實際。

深交所黨委開民主生活會時，一些同志在發(fā)言中認真分析了美國和歐洲金融危機的經(jīng)驗教訓(xùn)，提出中國絕不能出現(xiàn)像美歐那樣，由于少數(shù)金融機構(gòu)向其管理人員，支付與他們的貢獻和責(zé)任嚴重脫節(jié)的高收入，而造成的對社會的撕裂，即所謂1%和99%的嚴重對立。我們確實不能也不應(yīng)該產(chǎn)生這種華爾街式的社會分裂，我們也完全有能力避免這樣的結(jié)果。

謝謝大家！

第四篇：陳文輝在2011年金麒麟論壇上的講話

陳文輝在2011年金麒麟論壇上的講話

新浪金麒麟論壇在北京柏悅酒店召開，本次論壇主題是：中國經(jīng)濟的全球機會。中國保險監(jiān)督管理委員會副主席陳文輝表示，強健的金融體系能夠促成資本形成，有利于助推經(jīng)濟增長和推動銀行業(yè)自身的科學(xué)發(fā)展。

陳文輝說，各位嘉賓，女士們、先生們大家上午好！

很高興參加新浪主辦的“金麒麟論壇”，首先我代表中國保監(jiān)會預(yù)祝論壇取得圓滿的成功，下面我就今年，壽險業(yè)的形勢以及我們的政策措施發(fā)表一點看法。

一、今年以來壽險市場面臨的形勢。

今年以來，面對復(fù)雜的國際國內(nèi)金融形勢，保監(jiān)會落實黨中央、國務(wù)院一系列宏觀政策，始終堅持以科學(xué)發(fā)展為駐地，以轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險、穩(wěn)增長為任務(wù)，努力克服外部復(fù)雜環(huán)境的不利影響，基本上實現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)濟效益、結(jié)構(gòu)調(diào)整、協(xié)調(diào)發(fā)展的目標。

統(tǒng)計顯示，前9個月壽險公司實現(xiàn)規(guī)模保費7779億元，同比增長8.44%，在規(guī)模保費平穩(wěn)增長的同時前9個月預(yù)計實現(xiàn)利潤405億元，同比增長24.1%，除銀保渠道增速回落外，個險、直銷、電銷、網(wǎng)銷的渠道均保持了較快的增長，傳統(tǒng)保障型業(yè)務(wù)中的意外險、健康險分別同比增長19.6%和15.9%，十年期以上期繳業(yè)務(wù)同比占增長10.9%，壽險公司內(nèi)涵價值增速快于規(guī)模保費的增長。盡管壽險業(yè)保持了平穩(wěn)健康的發(fā)展勢頭，但受外部宏觀經(jīng)濟、金融形勢的影響，也出現(xiàn)了一

些值得關(guān)注的問題。我們看到，不光是業(yè)內(nèi)，媒體也比較關(guān)注這個事情。

1、業(yè)務(wù)增長明顯放緩。自去年下半年以來，由于受國家宏觀調(diào)控，貨幣政策緊縮，利率和CPI上漲，勞動力成本上升，行業(yè)銷售模式遭遇瓶頸等內(nèi)外部因素的交織疊加的影響。壽險業(yè)，特別是銀保業(yè)務(wù)增速明顯地放緩，較前幾年高速增長均有較大幅度的回落。

2、償付能力持續(xù)下降。受資本市場下跌，上市公司向股東分紅，公司業(yè)務(wù)發(fā)展消耗資本金等多因素的影響，壽險公司償付能力充足率持續(xù)下降。盡管行業(yè)整體上償付能力充足，償付能力不足的公司數(shù)量到現(xiàn)在為止還沒有增加，但少數(shù)公司償付能力充足率呈現(xiàn)顯著下降的態(tài)勢，特別是我們看到，一些大的公司過去償付能力是非常得充足，最近也出現(xiàn)了比較快速下滑的勢頭。從后幾個月發(fā)展的趨勢判斷，如果歐美債務(wù)危機影響持續(xù)深化，市場資金面更為緊張，資本市場持續(xù)下跌，償付能力將面臨較大的壓力。

3、退保率上升。今年前9個月壽險業(yè)退保率為3.14%，較去年同期上升了0.96個百分點，雖然仍處于一個正常的范圍之內(nèi)，但退保金額增長較快，特別是在銀行渠道銷售的與儲蓄和理財產(chǎn)品直接對比的三年期、五年期躉交產(chǎn)品退保較多。客戶退保的主要原因是保險產(chǎn)品的投資收益未能達到客戶心理期望值。

今年以來，壽險業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)上述問題有多方面的原因，如果從外部來看，主要集中在兩點：

一是貨幣政策緊縮，銀行資金面趨緊。今年以來，銀行存款面臨

非銀行金融機構(gòu)的激烈競爭，信貸額度受到監(jiān)管，資本和監(jiān)管日趨嚴格，開始大量發(fā)行理財產(chǎn)品。相對于保險產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品期限多數(shù)在3個月以下，年化收益率多數(shù)在3%—5%，在流動性短期收益率等方面均有明顯的優(yōu)勢。在銀行理財產(chǎn)品爆發(fā)式的沖擊下，在銀行渠道銷售的保險產(chǎn)品的發(fā)展空間受到了一定的擠壓。當然，我們認為這對于保險業(yè)來說未必是一個壞事，可能還是一個好事，后面我還會談到。

二是資本市場低迷，投資收益不佳。今年以來，資本市場持續(xù)低迷，股市下跌，債券收益率曲線上升，對保險公司投資收益造成顯著的影響。前三個季度，保險業(yè)資金運用平均收益率是2.7%，同比下降0.58個百分點，投資收益直接決定了一部分保險產(chǎn)品對客戶的吸引力，給與其它保險產(chǎn)品的競爭力。目前壽險產(chǎn)品在各類金融產(chǎn)品中的競爭力較為明顯，對客戶的吸引力不足，大大制約了保費的增速。

總的來看，壽險業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的問題是內(nèi)外部因素交織疊加共同作用的結(jié)果，特別指出的是，今年壽險業(yè)增速的回調(diào)主要集中在銀保渠道，現(xiàn)在這個渠道基本上是負增長，其它渠道基本保持了較快增長，特別是壽險也主要價值來源的個險渠道，依靠產(chǎn)能提升和基于今年期交業(yè)務(wù)的積累，同比增長為17.9%，壽險整體發(fā)展并未偏離正常的軌道。

在我國人均收入日趨提高，老年化趨勢不斷增加大背景下，我國壽險業(yè)長期向好的趨勢不會改變，但從近期來看，由于國際、國內(nèi)經(jīng)濟形勢的影響，壽險業(yè)的發(fā)展將面臨比較嚴峻的形勢。初步預(yù)計，壽

險業(yè)明年仍將面臨較大的增長壓力。保費增速不會有較大的提升，因此我們必須有憂患意識，高度重視出現(xiàn)的新情況，新問題。這是一個大的形勢情況。

二、我們準備采取的一些政策措施。

我這里講的主要是保監(jiān)會準備推動的政策措施。當前，壽險業(yè)面臨的外部形勢比較嚴峻，增長的壓力也比較大，但同時也是壽險業(yè)消化前期高速增長帶來的問題，認真總結(jié)行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗教訓(xùn)，積極轉(zhuǎn)變增長方式和結(jié)構(gòu)調(diào)整和難得時期。在外部大環(huán)境難以改變的形勢下，行業(yè)應(yīng)該著重從自身，包括市場主體、監(jiān)管當局雙方查問題、找對策，要從更加注重行業(yè)發(fā)展的質(zhì)量和效益出發(fā)，把更多的精力和資源用于夯實基礎(chǔ)，調(diào)整結(jié)構(gòu)方面，積極探索變挑戰(zhàn)為機遇的措施和辦法，為壽險業(yè)重新回歸持續(xù)、快速、穩(wěn)定發(fā)展的軌道奠定一個堅實的基礎(chǔ)。

在監(jiān)管上我們將從以下四個方面完善政策措施。

一是研究建立更加完善的資本補充機制。

行業(yè)要持續(xù)健康地發(fā)展，必須有充足的資本做支撐，當前，保險公司資本補充渠道較為有限，除了自身積累的內(nèi)生性融資外，外源性融資方式主要有三個：股東注資，公開上市募集和發(fā)行次級債務(wù)。與次級債券公開發(fā)行不同，次級債務(wù)屬于私募發(fā)行，融資性能較差，這是保險行業(yè)亟待解決的問題。為此，保監(jiān)會已經(jīng)啟動了完善資本補充機制的整體規(guī)劃研究，主要想從三個方面去積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門出臺配套的政策，支持保險公司拓展融資渠道，完善資本補充機制。

1、要提高融資工具的流動性，爭取利用銀行間債券市場，上交

所掛牌平臺交易增加次級債務(wù)市場的流動性，提高次級債募集和轉(zhuǎn)讓的流動性。

2、豐富轉(zhuǎn)讓工具，研究開放次級債券，可轉(zhuǎn)債、混合債等資本補充的金融工具。

3、開拓離岸市場，積極響應(yīng)國家明確支持香港發(fā)展成為離岸人民幣業(yè)務(wù)中心的戰(zhàn)略決策，探索和支持保險公司在香港市場開展人民幣債權(quán)融資。

二是引導(dǎo)和推進壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

壽險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展主要取決于壽險產(chǎn)品在功能上是否能夠區(qū)別于其它金融產(chǎn)品，體現(xiàn)其保障性和長期儲蓄性，在回報上與類似的金融產(chǎn)品相比是否具有更強的競爭力。目前壽險市場產(chǎn)品同治化問題十分嚴重，這種同治化不僅體現(xiàn)在行業(yè)的內(nèi)容，壽險公司之間的產(chǎn)品呈現(xiàn)差異性，還體現(xiàn)在行業(yè)的外部，有一部分壽險產(chǎn)品與銀行儲蓄、理財產(chǎn)品、基金產(chǎn)品之間同樣缺乏差異性，保障功能不足，短期回報也不具有優(yōu)勢。要解決這個問題，提高壽險產(chǎn)品的競爭力，還是要準確定位，立足于發(fā)揮行業(yè)自身的優(yōu)勢，推進現(xiàn)有產(chǎn)品和渠道等結(jié)構(gòu)調(diào)整。

1、要發(fā)揮壽險公司在長期資產(chǎn)負債、保障管理和風(fēng)險控制上的優(yōu)勢和特長，大力發(fā)展保障性強，期限長的產(chǎn)品，使壽險產(chǎn)品體現(xiàn)出與其他金融產(chǎn)品的差異，滿足消費者真實的保險需求。

2、繼續(xù)研究通過市場競爭機制實現(xiàn)產(chǎn)品的合理定價，鼓勵和支持產(chǎn)品、服務(wù)等創(chuàng)新，目前意外險、小額保險以及變額年金業(yè)務(wù)已經(jīng)

實現(xiàn)，放松費率的監(jiān)管控制，我們還將研究放松對傳統(tǒng)壽險、健康險、養(yǎng)老險的費率監(jiān)管控制。

3、鼓勵電銷、網(wǎng)銷等新型渠道發(fā)展，改革現(xiàn)有政策不適宜或滯后的地方，鼓勵公司開發(fā)適合于新渠道銷售的專門產(chǎn)品，發(fā)揮新渠道借助電子化手段經(jīng)營成本低的優(yōu)勢，促進渠道多元化、差異化，逐步降低行業(yè)對傳統(tǒng)渠道的依賴度。

三是提升壽險業(yè)資產(chǎn)負債的管理能力。

壽險也已經(jīng)進入了一個負債驅(qū)動投資，投資帶動負債兩個輪子驅(qū)動發(fā)展的階段，壽險也發(fā)展與資本獲利的金融市場的關(guān)聯(lián)更加緊密。實際上壽險業(yè)的投資能力已經(jīng)成為影響壽險業(yè)發(fā)展的最核心的問題，為此我們將結(jié)合當前資本市場和保險業(yè)的發(fā)展形勢，積極研究借鑒國際保險投資管理的成熟經(jīng)驗，與時俱進，使監(jiān)管政策跟上市場形勢的變化。

1、研究適當放開權(quán)益類投資的比例管理，增強其靈活性，在風(fēng)險可控，強化監(jiān)管的前提下，適度放寬權(quán)益類投資的比例限制。

2、研究引入市場競爭機制，著眼于整個金融市場，引入外部機構(gòu)競爭，進行優(yōu)質(zhì)資源配置，將一定比例的保險資金委托外部機構(gòu)進行投資管理，形成鯰魚效應(yīng)，從而盡可能實現(xiàn)保險資產(chǎn)的保值增值。

3、研究進一步拓寬保險資金運用的渠道，使其適應(yīng)壽險業(yè)長期資產(chǎn)負債管理匹配的要求。

四是通過改進監(jiān)管保證確保保險業(yè)健康發(fā)展。

監(jiān)管的首要任務(wù)始終是防范風(fēng)險，只有風(fēng)險得到有效防范，監(jiān)管

者保護消費者利益的根本目標才能得以實現(xiàn)，行業(yè)才可能持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，這里我們有幾個方面：

1、加強和改進償付能力監(jiān)管，償付能力監(jiān)管作為監(jiān)管和防范風(fēng)險的底線，必須始終堅持，但在監(jiān)管方式上要逐步從注重前端到向注重后端轉(zhuǎn)變，嚴格認可資產(chǎn)，認可負債的監(jiān)管，對公司采取的財務(wù)債保險，資產(chǎn)沖古值等償付能力的手段，結(jié)合市場形式給予積極的正面引導(dǎo)和規(guī)范。

2、加強對跨業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管，保險公司的首要任務(wù)是集中精力做好保險主業(yè)，特別是在外部形勢不利的情況下，更應(yīng)堅持把主業(yè)做好，對于部分公司的盲目跨業(yè)，擴張經(jīng)營的行為將嚴格約束，防止出現(xiàn)由于內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜出現(xiàn)的管理風(fēng)險，由于對外部行業(yè)不熟悉出現(xiàn)的經(jīng)營風(fēng)險，進而影響保險主業(yè)經(jīng)營，損害保險消費者的利益。

3、加強現(xiàn)金流壓力測試，針對非正常退保上升，對現(xiàn)金流測試增加極端不利的情景，提出壽險公司及早防范因無法滿足客戶投資回報預(yù)期引發(fā)的非正常集中退保，以及可能出現(xiàn)的現(xiàn)金流缺口。

以上是我對當前壽險市場發(fā)展形勢，以及我們一些應(yīng)對措施的思考，僅供參考。謝謝大家！

第五篇：姚新義主席在2014高層年會上的總結(jié)講話

持續(xù)創(chuàng)新，文明發(fā)展 為實現(xiàn)“盾安夢”而共同奮斗

——在2014年盾安集團春季高層年會上的總結(jié)講話

姚新義

各位同仁：

經(jīng)過大家的共同努力，一年一度的盾安集團春季高層年會圓滿完成了預(yù)定的各項任務(wù)。這是一次成功的大會，通過會議我們統(tǒng)一了思想、明確了任務(wù)、鼓舞了干勁、凝聚了力量。希望各產(chǎn)業(yè)公司、各職能條線在會后要認真宣貫落實好會議精神，結(jié)合本產(chǎn)業(yè)、本公司、本部門實際，進一步細化分解各項目標任務(wù)，腳踏實地，狠抓落實，確保目標的順利達成。

下面，我代表集團董事局對大家提出四點要求和希望。

一、讓學(xué)習(xí)真正成為我們的一種生活方式。

我們所處的時代，是一個急劇變革的時代，新知識層出不窮，新訊息瞬息萬變。要讓自己與時俱進，不被這個時代所淘汰，唯一的辦法就是加強學(xué)習(xí)，讓學(xué)習(xí)真正成為我們的一種生活方式。

雖然關(guān)于“學(xué)習(xí)”的話題我們在各種場合多次強調(diào)過，并把學(xué)習(xí)觀也寫入了盾安企業(yè)憲章，但是，我們的部分管理人員甚至高管仍然存在一些認識誤區(qū)，比如：

——把學(xué)習(xí)簡單地理解為培訓(xùn)，以為做幾次培訓(xùn)就達到學(xué)習(xí)的目的和要求了。其實，學(xué)習(xí)應(yīng)該是我們生活和工作中隨時隨刻要進行的一種活動，應(yīng)該成為我們 1 / 6

的一種生活方式?？鬃诱f“三人行必有我?guī)煛?，這句話除了我們通常理解的意思外，其實還隱含著另一層含義——學(xué)習(xí)無時無刻不在，也就是說，無論是在什么時間、什么場合，遇到什么對象、什么事件，只要我們時刻保持一顆謙卑之心、學(xué)習(xí)之心、“空杯”之心，就都能從中學(xué)到對自己有益、有用的東西。

——一些高管總是以“工作忙、沒有時間”為借口，自己不學(xué)習(xí)，只是要求人力資源部門去落實，把學(xué)習(xí)當作上級要求的一項任務(wù)來對待，而不是自己內(nèi)心的迫切需求。殊不知“上行下效”的道理，你作為領(lǐng)導(dǎo)自己不帶頭學(xué)習(xí)，對學(xué)習(xí)沒有正確的認識，怎么可能會帶出一支學(xué)習(xí)型的團隊？你的素養(yǎng)、能力、視野、水平又怎么能跟上社會和企業(yè)快速發(fā)展的步伐？

一個缺乏學(xué)習(xí)意識和學(xué)習(xí)能力的人，是不合格的盾安人；一個缺乏學(xué)習(xí)意識和學(xué)習(xí)能力的干部，必須堅決從盾安的干部隊伍中淘汰清理出去。

二、把握趨勢，擁抱變化，做好發(fā)展大文章。

當前有三方面的變化趨勢，對我們的生活與生產(chǎn)已經(jīng)并將繼續(xù)產(chǎn)生深遠的影響：

首先是宏觀形勢的深刻變化。一方面，中國經(jīng)濟正處于短期波動和長期下行相交織時期，中國GDP個位數(shù)增長成為常態(tài)。另一方面，新一屆中央政府履職以來，積極轉(zhuǎn)變職能，打造服務(wù)性政府，財政、稅費、政策、法規(guī)更加公開、透明；大力倡導(dǎo)創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)、積極推動市場化進程、重拳打擊腐敗。中國正在加速從資源主導(dǎo)型經(jīng)濟向創(chuàng)新型經(jīng)濟轉(zhuǎn)變，以前的那種依賴政策機遇、壟斷資源、簡單模仿的“野蠻式增長”、粗放式發(fā)展的時代已經(jīng)一去不復(fù)返了。

第二，是科技與商業(yè)領(lǐng)域的顛覆性變革?；ヂ?lián)網(wǎng)正以強悍的姿態(tài)沖擊并改變著各種傳統(tǒng)經(jīng)濟業(yè)態(tài)。從線下到線上，從實體到虛擬，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)前所未 2 / 6 有的深度融合與連接，正在構(gòu)建嶄新的開放式商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。平臺開放化、組織“去中心化”、互聯(lián)網(wǎng)思維、跨界思維正成為新一輪商業(yè)競爭的關(guān)鍵。以可穿戴設(shè)備、智能家居、機器換人、3D打印技術(shù)等為標志的“新工業(yè)革命”，也正在徹底改變著人們傳統(tǒng)的工作、生活和生產(chǎn)方式?？萍己蜕虡I(yè)領(lǐng)域的顛覆性變革，讓企業(yè)的生存發(fā)展面臨更多的“黑天鵝”。

第三，是消費市場的深刻變化。中國開始步入理性消費時代。隨著80后、90后逐漸成為消費主體，返璞歸真、簡單消費、注重體驗的理念正日益成為主流，消費更加回歸本源，回歸合理狀態(tài)。

社會與經(jīng)濟的變革趨勢是我們企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)向標。順“勢”者昌，逆“勢”者亡?？逻_、諾基亞等曾經(jīng)的品牌之星，正是由于對社會趨勢變化的反應(yīng)遲鈍，而失去了昔日的光輝，成為“沒落貴族”，甚至在市場上徹底銷聲匿跡。作為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者和管理者，我們必須保持清醒的頭腦：只有以敏銳的思維及時把握趨勢，以積極的心態(tài)主動擁抱變化，順勢而為，才能做好企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的大文章。

三、精耕細作，練好內(nèi)功，夯實發(fā)展的根基。

打鐵還須自身硬。一個武林高手雄霸江湖，靠的一定不是他手中的那柄劍，而是其內(nèi)在深厚的修煉。做企業(yè)更是如此。我們只有牢牢把握“持續(xù)改進為盾，客戶價值為安”的理念，扎扎實實從基礎(chǔ)管理開始，從每一個環(huán)節(jié)、每一道工序著手，精耕細作，練好內(nèi)功，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

這里我舉兩個例子：

一個是日本的木村工機。它是一家有70年歷史的企業(yè)，一直專注空調(diào)的節(jié)能技術(shù)，每年只做60億人民幣的規(guī)模。不求大的背后，是求精的態(tài)度。木村的節(jié)能技術(shù)較傳統(tǒng)技術(shù)節(jié)能提升50%以上，節(jié)能率超過盾安產(chǎn)品30%以上。踏踏實實、3 / 6 心無旁騖、精益求精的精神，為其贏得了“便宜找大金，品質(zhì)找木村”的美譽，其產(chǎn)品始終保持著高品質(zhì)、高溢價的優(yōu)勢。

另一個是快遞行業(yè)的順豐。這幾年快遞行業(yè)如雨后春筍般發(fā)展，競爭激烈，但順豐快遞一枝獨秀，雖然價格比同行高出不少（杭州同城，中通5元，圓通8元，順豐12元），卻依然在市場上一路領(lǐng)先。順豐的成功，源于其苦練技術(shù)內(nèi)功，通過數(shù)據(jù)庫平臺打造、全程監(jiān)控、地理位置跟蹤、客戶服務(wù)優(yōu)化等舉措不斷提高服務(wù)品質(zhì)。2003年之后，順豐將年增長幅度控制在50％以下，但與此同時，將500克次日送達的價格從15元提高到20元，并在物流界創(chuàng)造了順豐速度、順豐品質(zhì)。很多淘寶店主也以“用順豐郵寄”來體現(xiàn)自己的服務(wù)品質(zhì)。

品質(zhì)是品牌的靈魂，是發(fā)展的根基，沒有品質(zhì)就沒有品牌，也就沒有企業(yè)的未來。這里的“品質(zhì)”是一個廣義的概念，包括產(chǎn)品質(zhì)量、工作質(zhì)量、管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量……等等。有的公司總會出現(xiàn)這樣那樣的品質(zhì)問題，而這些問題往往與缺乏精耕細作的理念和意識不無關(guān)系——我們部分企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、工藝改進，產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量，乃至一些管理基礎(chǔ)工作還不同程度存在著“虛火”現(xiàn)象；一些產(chǎn)業(yè)、項目還只是虛胖，而非健壯：一些領(lǐng)導(dǎo)也患了“虛浮癥”，過去那種深入基層、“一竿子插到底”、不解決問題不罷休的優(yōu)良傳統(tǒng)不見了。這個問題必須引起我們的高度警覺。各級領(lǐng)導(dǎo)干部務(wù)必要“靜下心來、沉下身去”，務(wù)實行動，切實提高技術(shù)、工藝、服務(wù)的創(chuàng)新能力與水平；不斷挖掘內(nèi)部潛力、降低運作成本，扎實做好各項基礎(chǔ)工作，在各自專業(yè)領(lǐng)域把產(chǎn)品、服務(wù)做到最好。

四、勇于變革，持續(xù)創(chuàng)新，提升核心競爭力。

面對新要求、新挑戰(zhàn)，我們必須更深層次的理解變革與創(chuàng)新的含義。首先，變革與創(chuàng)新已成為這個時代永恒不變的主旋律，變革創(chuàng)新能力也成為 4 / 6 一個企業(yè)是否擁有核心競爭力、能否占得市場先機、能否持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

變革創(chuàng)新意識必須成為每一個盾安高管的必備素質(zhì)，融入每個人的血液中。我們要警惕，我們是否只是葉公好龍式的創(chuàng)新，骨子里始終還是傳統(tǒng)的農(nóng)耕思維？我們是否只是熱衷于當創(chuàng)新觀察家，而非做創(chuàng)新實干家？是否口里喊著創(chuàng)新，但當新事物、新思潮真正到來時，卻不能適應(yīng)、不能包容，甚至輕視、拒絕？舉一個簡單的例子，在我們的高管團隊中是否還有人沒有使用過智能手機？或者雖然有了智能手機，但還沒有過用手機購物消費的體驗？試想一下，一個不使用智能手機的人怎么會了解移動互聯(lián)網(wǎng)，又怎么能理解移動互聯(lián)網(wǎng)的變革力量？創(chuàng)新首先是思想觀念和認識的問題，其次才是工作方法、思路的問題。

其次，我們必須深刻認識到，當今的商業(yè)競爭邏輯已經(jīng)從過去的直線式競爭，變成了圍棋般的非線性競爭，最終超越你的可能不是緊緊跟在你后面的人。過去，競爭淘汰按照實力論資排輩，但在開放平臺、跨界變革的時代，一夜之間某個不起眼的企業(yè)，可能一下子就跑到了另一個隊伍的最前面，而排在原來隊伍中間尚在沾沾自喜“比上不足，比下有余”的，卻迅速變成了隊尾。在這個時代，只要有好的商業(yè)模式，獨到的技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)等優(yōu)勢，就有機會整合更好的外部資源，更專業(yè)的協(xié)作商配套服務(wù)、更優(yōu)秀人才的合作，也就可能吸引巨量的外部資金注入，小企業(yè)打敗大企業(yè)、“外行”打敗“內(nèi)行”將成為常態(tài)，這也是為什么賣煎餅、賣牛腩、賣鮮花也可以吸引幾千萬美金的風(fēng)險資本。

只有以更加開放的心態(tài)去面對變化，以更大的勇氣去開啟變革，持續(xù)創(chuàng)新，才能更好地打造并提升自己的核心競爭力，讓發(fā)展之路越走越寬。

五、堅守底線，文明發(fā)展，實現(xiàn)偉大“盾安夢”。

變革時代帶來無限可能，也讓我們每個盾安人對自己共同參與打造的“盾安 5 / 6 夢”寄予了更多的信心和期盼。

“盾安夢”是“中國夢”的組成部分，其核心是打造世界一流的、受人尊敬的企業(yè)，為員工提供更好的事業(yè)平臺，為客戶創(chuàng)造更大價值，為社會創(chuàng)造更多財富，讓社會和環(huán)境因為盾安的創(chuàng)造而變得更加美好，從而為“中國夢”增光添彩。

“盾安夢”和“中國夢”一樣，是每個盾安人心目中神圣而偉大的夢想。為了早日實現(xiàn)這一夢想，我們必須堅守底線，文明發(fā)展。在清楚自己能做什么的時候，我們還應(yīng)清楚自己不該做什么。

“盾安之道”是“盾安夢”的重要支撐和保障。盾安20多年的發(fā)展實踐表明，“依法規(guī)范、誠信經(jīng)營”這一“底線”二十幾年如一日的堅守，為盾安贏得了廣泛的贊譽和信任；“陽光、發(fā)展、分享” 幸福盾安行動綱領(lǐng)的實施，也為全體盾安人帶來了切身的幸福體驗。今后不管外部環(huán)境如何變化，“誠信、尊重、專業(yè)”的盾安核心價值觀、“創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)造、創(chuàng)新”的盾安人生觀、“陽光、發(fā)展、分享”的幸福盾安行動綱領(lǐng)不會變，也不能變。

我們要時刻保有良知、弘揚正氣，堅持從我做起，從本企業(yè)做起，修身正己，讓盾安更陽光、也更健康，在企業(yè)發(fā)展的同時，也為助力社會文明進步貢獻自己的一份正能量。

各位同仁，一個充滿挑戰(zhàn)與希望的偉大時代已經(jīng)到來。站在新的歷史起點，讓我們?nèi)σ愿?、群策群力，持續(xù)創(chuàng)新、文明發(fā)展，共同為開創(chuàng)盾安事業(yè)的美好未來、早日實現(xiàn)“盾安夢”而努力奮斗！

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