第一篇：經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期管理辦法(修訂版)2

中新大東方人壽保險(xiǎn)有限公司經(jīng)代業(yè)務(wù)

續(xù)期收費(fèi)管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)各項(xiàng)工作，明確管理及操作流程，特制定《中新大東方人壽保險(xiǎn)有限公司經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)暫行管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱本辦法）。

第二條 凡有關(guān)公司經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)相關(guān)管理及操作事項(xiàng)，均依照本辦法執(zhí)行。

第二章 管理部門及崗位權(quán)責(zé)

第三條 總公司相關(guān)管理部門權(quán)責(zé)如下：

（一）總公司保費(fèi)管理部負(fù)責(zé)對(duì)公司經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)工作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，包括業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、制度制定、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)等事宜。

（二）總公司電子保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)對(duì)分公司經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)工作進(jìn)行整體追蹤和督導(dǎo)。

第四條 分公司相關(guān)部門及崗位權(quán)責(zé)如下：

（一）分公司保費(fèi)部(室)負(fù)責(zé)落實(shí)續(xù)期收費(fèi)各項(xiàng)工作，并設(shè)立經(jīng)代督導(dǎo)崗（兼崗），工作職責(zé)包括清單發(fā)放、通知書(shū)寄發(fā)、收費(fèi)數(shù)據(jù)提供、《經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)上月經(jīng)營(yíng)分析暨本月業(yè)務(wù)計(jì)劃》制作等相關(guān)工作。

（二）分公司經(jīng)代渠道負(fù)責(zé)推動(dòng)經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)工作有序開(kāi)展，并設(shè)立續(xù)期管理崗（兼崗），工作職責(zé)包括各代理公司清單發(fā)放與反饋、各代理公司續(xù)期業(yè)績(jī)追蹤、定期與各代理公司召開(kāi)續(xù)期業(yè)務(wù)通報(bào)會(huì)等相關(guān)工作。

第三章 管理流程及規(guī)定

第六條 分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成以下清單發(fā)放工作：

（一）下月應(yīng)繳清單

每月15日前將經(jīng)代下月應(yīng)繳清單分繳次（二次、三次等）發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。

（二）下月應(yīng)繳保單電話催收清單

分公司保費(fèi)部（室）收到總公司下發(fā)的下月應(yīng)繳保單電話催收清單后一個(gè)工作日內(nèi)將經(jīng)代保單相關(guān)信息發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。

（三）當(dāng)月應(yīng)繳未繳清單

每周五內(nèi)將經(jīng)代當(dāng)月應(yīng)繳未繳清單分收費(fèi)進(jìn)度（當(dāng)月、寬

一、寬末）發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。

（四）實(shí)收清單

每個(gè)轉(zhuǎn)賬日結(jié)束后的一個(gè)工作日及次月第一個(gè)工作日內(nèi)，將 月初第一個(gè)工作日至轉(zhuǎn)賬日繳費(fèi)成功、上月續(xù)期繳費(fèi)成功的經(jīng)代客戶清單發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。

（五）轉(zhuǎn)賬不成功問(wèn)題件

每個(gè)轉(zhuǎn)賬日結(jié)束后的一個(gè)工作日內(nèi)將經(jīng)代保單轉(zhuǎn)賬不成功問(wèn)題件發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。

（六）下周即將停效清單

每周四以前將下周即將停效的經(jīng)代保單清單發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。

（七）上月失效清單

每月15日前將經(jīng)代保單上月失效清單發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。

（八）上月永久失效清單

每月15日前將經(jīng)代保單上月永久失效清單發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。

第七條 分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成以下清單發(fā)放工作：

（一）下月應(yīng)繳清單

每月18日前將下月應(yīng)繳清單分繳次（二次、三次等）發(fā)送至各代理公司續(xù)期管理人員，追蹤代理公司續(xù)期管理崗提醒客戶交費(fèi)事宜，每月30日將代理公司提醒客戶交費(fèi)事宜的結(jié)果反饋給分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗，并上報(bào)給總公司保費(fèi)部、電子保險(xiǎn)部。

（二）下月應(yīng)繳保單電話催收清單

收到下月應(yīng)繳保單電話催收清單后一個(gè)工作日內(nèi)將整理信息發(fā)送至各代理公司。追蹤代理公司收到電話催收清單，每月25日將代理公司反饋的信息提交給分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗，并上報(bào)給總公司保費(fèi)管理部、電子保險(xiǎn)部。

（三）當(dāng)月應(yīng)繳未繳清單

每周一內(nèi)將當(dāng)月應(yīng)繳未繳清單分收費(fèi)進(jìn)度（當(dāng)月、寬

一、寬末）整理并發(fā)送至各代理公司。追蹤代理公司在每周五前將上一周整理的（當(dāng)月、寬

一、寬末）收費(fèi)進(jìn)度反饋給分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗，并上報(bào)給總公司保費(fèi)管理部、電子保險(xiǎn)部。

（四）實(shí)收清單

收到實(shí)收清單后的一個(gè)工作日內(nèi)將成功繳費(fèi)的客戶清單整理并發(fā)送至各代理公司。

（五）轉(zhuǎn)賬不成功問(wèn)題件

收到轉(zhuǎn)賬不成功問(wèn)題件的一個(gè)工作日內(nèi)發(fā)送至分公司各代理公司，并于發(fā)送問(wèn)題件后的三個(gè)工作日內(nèi)將問(wèn)題件反饋分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代管理崗。追蹤代理公司十個(gè)工作日后將問(wèn)題件反饋的意見(jiàn)進(jìn)行整理發(fā)送至給分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗，并上報(bào)給總公司保費(fèi)管理部、電子保險(xiǎn)部。

（六）下周即將停效清單

每周五以前將下周即將停效的經(jīng)代保單清單發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。經(jīng)代續(xù)期崗將整理后的清單發(fā)送給各個(gè)代理公司，并及時(shí)追蹤代理公司在下周五前將上周的處理停效清單信息反饋分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗。

（七）上月失效清單

每月18日前將經(jīng)代保單上月失效清單發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。經(jīng)代續(xù)期崗將整理后的失效清單發(fā)送給各個(gè)代理公司，并及時(shí)追蹤代理公司，在下月15日前將處理失效清單信息反饋分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗。

（八）上月永久失效清單

每月18日前將經(jīng)代保單上月永久失效清單發(fā)送至分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗。經(jīng)代續(xù)期管理崗將整理后的失效清單發(fā)送給各個(gè)代理公司，并及時(shí)追蹤代理公司，在下月15日前將處理失效清單信息反饋分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗。

第八條 分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗每月初前三個(gè)工作工作日內(nèi)將經(jīng)分公司保費(fèi)部（室）負(fù)責(zé)人審核通過(guò)后的《經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)上月經(jīng)營(yíng)分析暨下月業(yè)務(wù)計(jì)劃》發(fā)送分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗，并同時(shí)報(bào)送總公司保費(fèi)管理部、電子保險(xiǎn)部。

第九條 分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗須根據(jù)《經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)上月經(jīng)營(yíng)分析暨本月業(yè)務(wù)計(jì)劃》（附件一），分別與各代理公司召開(kāi)續(xù)期月度經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，對(duì)各經(jīng)代公司上月續(xù)期計(jì)劃達(dá)成情況進(jìn)行總結(jié)分析，找出影響業(yè)務(wù)達(dá)成的關(guān)鍵因素，并提出改善措施，同時(shí)明確下月目標(biāo)計(jì)劃、續(xù)期收費(fèi)重點(diǎn)、難點(diǎn)。

第十條 分公司經(jīng)代渠道續(xù)期管理崗每周須根據(jù)《經(jīng)代業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)上月經(jīng)營(yíng)分析暨本月業(yè)務(wù)計(jì)劃》對(duì)各經(jīng)代公司續(xù)期業(yè)務(wù)達(dá)成情況進(jìn)行追蹤、督導(dǎo)，并于每周一內(nèi)完成《經(jīng)代公司續(xù)期收費(fèi)進(jìn)度追蹤表》（附件二），發(fā)送至分公司保費(fèi)部（室）經(jīng)代督導(dǎo)崗，同時(shí)報(bào)送總公司保費(fèi)管理部、電子保險(xiǎn)部。

第四章 附則

第十一條 凡有關(guān)續(xù)收業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)，均按照《中新大東方人壽保險(xiǎn)有限公司續(xù)收系列業(yè)務(wù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化定義》（附件三）執(zhí)行。

第十二條 本辦法修改權(quán)與解釋權(quán)歸總公司電子保險(xiǎn)部與保費(fèi)管理部共同所有。

第十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：代收代付業(yè)務(wù)管理辦法

XX行代收代付業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)代收代付業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)XX行、委托人及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱代收代付業(yè)務(wù)是指XX行接受客戶（法人或自然人）的委托，按照委托代理協(xié)議約定，利用我行在網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點(diǎn)和資金清算等方面的資源，代為辦理委托人指定項(xiàng)目的收付款業(yè)務(wù)。

第三條 代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循XX行按照委托代理協(xié)議約定辦理收付業(yè)務(wù)，銀行不墊付資金，不負(fù)責(zé)處理收付雙方任何經(jīng)濟(jì)糾紛的原則，在互惠互利、共同發(fā)展的基礎(chǔ)上加強(qiáng)與客戶的業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新。

第二章 組織管理

第五條 代收代付業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)品種，各有關(guān)職能部門應(yīng)明確分工、密切協(xié)作，做好代收代付業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理、推廣和培訓(xùn)工作。

第六條

省分行各前臺(tái)部門負(fù)責(zé)全省性代收代付業(yè)務(wù)的客戶營(yíng)銷，客戶維護(hù)工作。第七條 省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處負(fù)責(zé)全行代收代付業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理；簽訂全省性委托代理協(xié)議；制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、業(yè)務(wù)操作辦法；負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)培訓(xùn)和代收代付業(yè)務(wù)自律監(jiān)管等工作。

第八條 省分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處負(fù)責(zé)制定全省性代收代付業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算辦法，負(fù)責(zé)全省代收代付業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算的管理、檢查和輔導(dǎo)工作。

第九條 省分行科技處負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的軟件開(kāi)發(fā)和日常維護(hù)工作，保證系統(tǒng)的安全運(yùn)行。

第十條

省分行法律與合規(guī)處負(fù)責(zé)全省性代收代付業(yè)務(wù)委托代理協(xié)議的法律審查工作。

第十一條

省分行客戶服務(wù)中心負(fù)責(zé)處理代收代付業(yè)務(wù)咨詢、客戶投訴工作。

第十二條

各二級(jí)分行、各縣級(jí)支行相關(guān)部門職責(zé)按照部門業(yè)務(wù)分工，比照省分行對(duì)應(yīng)部門職責(zé)履行。

第十三條 各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)的主辦行是指委托人代收代付款項(xiàng)賬戶的開(kāi)戶行。主辦行負(fù)責(zé)委托人的日常維護(hù)工作，負(fù)責(zé)委托人的資金清算、賬務(wù)核對(duì)和賬戶管理工作；負(fù)責(zé)與委托人結(jié)算代收代付手續(xù)費(fèi)，并劃轉(zhuǎn)到各協(xié)辦行；負(fù)責(zé)辦理代收代付業(yè)務(wù)的柜臺(tái)服務(wù)及其他相關(guān)工作。

第十四條 各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)的協(xié)辦行是指協(xié)助主辦行辦理代收付業(yè)務(wù)的分支行。協(xié)辦行負(fù)責(zé)辦理代收代付業(yè)務(wù)的柜臺(tái)服務(wù)及其他相關(guān)工作；負(fù)責(zé)按相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、操作辦法完成代收代付資金的劃撥工作。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第十五條 代收代付協(xié)議

（一）所有代收付業(yè)務(wù)開(kāi)辦前，都應(yīng)根據(jù)授權(quán)管理有關(guān)規(guī)定與委托人簽訂代收代付協(xié)議書(shū)，協(xié)議書(shū)由主辦行或其上級(jí)管理行與委托人簽訂。協(xié)議書(shū)需經(jīng)簽定行法律與合規(guī)部門或法律顧問(wèn)審核認(rèn)可，代收代付協(xié)議書(shū)至少包括以下內(nèi)容：

1．協(xié)議各方的名稱；

2．業(yè)務(wù)名稱、業(yè)務(wù)合作范圍及實(shí)施方式；

3．協(xié)議各方應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)；

4．手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)和支付方式、時(shí)間；

5．?dāng)?shù)據(jù)傳輸方式、資金清算和對(duì)賬方式；

6．違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方案；

7．協(xié)議簽訂日期，協(xié)議期限和生效方式； 8．雙方需要約定的其他事項(xiàng)；

9．各方有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章。

（二）采用代扣方式辦理的代收代付業(yè)務(wù)，必須取得被代扣客戶的書(shū)面授權(quán)，同意我行根據(jù)委托人提供的數(shù)據(jù)，從其指定的結(jié)算賬戶中劃扣相應(yīng)的款項(xiàng)，繳納給委托人。第十六條

代收代付業(yè)務(wù)的報(bào)備

各行自行推出的代收代付業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，需在推出前向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)局報(bào)備，報(bào)備材料包括：開(kāi)辦申請(qǐng)、開(kāi)辦業(yè)務(wù)的管理辦法或操作辦法及人民銀行、銀監(jiān)局要求提供的其他文件。第十七條 代收代付業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理

（一）各行推出需要省分行提供開(kāi)發(fā)支持的代收付業(yè)務(wù)新產(chǎn)品時(shí)，按下述步驟向省分行提出申請(qǐng)：主辦二級(jí)分行以書(shū)面報(bào)告形式將項(xiàng)目情況書(shū)面報(bào)告省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處。報(bào)告內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)名稱、業(yè)務(wù)合作對(duì)象、業(yè)務(wù)合作內(nèi)容、業(yè)務(wù)開(kāi)辦范圍、業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)、項(xiàng)目效益分析、項(xiàng)目實(shí)施方式及開(kāi)發(fā)時(shí)間要求等，報(bào)告同時(shí)附上《軟件項(xiàng)目申請(qǐng)表》《XX行新產(chǎn)品業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告》、《XX新產(chǎn)品業(yè)務(wù)需求書(shū)》（詳見(jiàn)附件）。

（二）省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處對(duì)上報(bào)的新項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、審查（重大項(xiàng)目或全省性項(xiàng)目報(bào)經(jīng)省分行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)委員會(huì)批準(zhǔn)），通過(guò)后將項(xiàng)目資料提交省分行科技處，由主辦二級(jí)分行配合省分行科技處完成軟件開(kāi)發(fā)、測(cè)試工作。

（三）軟件項(xiàng)目上線試運(yùn)行結(jié)束后一月內(nèi)，主辦二級(jí)分行需以書(shū)面形式向省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處、省分行科技處報(bào)送《XX行新產(chǎn)品業(yè)務(wù)用戶報(bào)告》（詳見(jiàn)附件）。

（四）產(chǎn)品項(xiàng)目在開(kāi)發(fā)過(guò)程中由于各方面原因終止，主辦二級(jí)分行需以書(shū)面形式向省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處、省分行科技處報(bào)告：報(bào)告內(nèi)容包括：產(chǎn)品背景、原計(jì)劃、終止原因等內(nèi)容。

（五）產(chǎn)品項(xiàng)目在業(yè)務(wù)開(kāi)展后需要停辦，主辦二級(jí)分行需以書(shū)面形式將停辦情況向省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處、省分行科技處報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括：產(chǎn)品背景、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、停辦原因、停辦時(shí)間等內(nèi)容。

第十八條

代收代付業(yè)務(wù)管理

（一）必須嚴(yán)格按照與委托人簽訂的代收代付協(xié)議約定的內(nèi)容開(kāi)展代收代付業(yè)務(wù)，不得辦理協(xié)議約定內(nèi)容以外項(xiàng)目的代收代付業(yè)務(wù)。

（二）各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須按照上級(jí)行統(tǒng)一安排，在規(guī)定時(shí)間受理各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)，不得推逶、拒辦。

（三）各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須按照上級(jí)行制定的各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)管理辦法、操作辦法、會(huì)計(jì)核算辦法規(guī)范操作，嚴(yán)禁違規(guī)操作。第十九條 代收代付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理

（一）需要委托人提供數(shù)據(jù)文件的代收代付業(yè)務(wù)，必須要求委托人在提供數(shù)據(jù)文件的同時(shí)提供紙質(zhì)匯總清單，紙質(zhì)匯總清單一式兩份，內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)提交日期、業(yè)務(wù)提交總筆數(shù)、業(yè)務(wù)提交總金額等信息，同時(shí)加蓋委托人財(cái)務(wù)專用章及經(jīng)辦人印章。雙方指定專人辦理交接，核對(duì)無(wú)誤后雙方簽章認(rèn)可。

（二）需要向委托人提供處理結(jié)果數(shù)據(jù)文件的代收代付業(yè)務(wù)，必須在向委托人提供數(shù)據(jù)文件的同時(shí)提供處理結(jié)果紙質(zhì)清單，處理結(jié)果紙質(zhì)清單一式兩份，內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)辦理日期、業(yè)務(wù)成功總筆數(shù)、業(yè)務(wù)成功總金額、業(yè)務(wù)失敗總筆數(shù)、業(yè)務(wù)失敗總金額等信息，雙方指定專人辦理交接，核對(duì)無(wú)誤后雙方簽章認(rèn)可。

（三）代收代付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)文件、紙質(zhì)清單等）保存期限與會(huì)計(jì)傳票保存期限相同。第二十條 代收代付業(yè)務(wù)結(jié)算管理

（一）各行在辦理代收代付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照《人民銀行支付結(jié)算管理辦法》辦理相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

（二）各行在辦理代收業(yè)務(wù)時(shí)，必須堅(jiān)持先向付款客戶收款或扣賬、后給委托人進(jìn)賬的原則；進(jìn)行代付業(yè)務(wù)時(shí)，必須堅(jiān)持先向委托人收妥款項(xiàng)、后給收款客戶進(jìn)賬的原則。

（三）代收代付業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，主辦行應(yīng)產(chǎn)生相關(guān)的明細(xì)、匯總、成功與不成功等業(yè)務(wù)報(bào)表，并由專人詳細(xì)核對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)表。按成功部分向委托人進(jìn)行資金結(jié)算。

第二十一條 代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)管理

（一）開(kāi)辦代收代付業(yè)務(wù)時(shí)，原則上應(yīng)按代收代付金額或筆數(shù)向委托人收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，具體執(zhí)行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照主辦行或其上級(jí)管理行與委托人簽訂的代收代付協(xié)議約定為準(zhǔn)。

（二）代收代付手續(xù)費(fèi)由主辦行按協(xié)議約定時(shí)間向委托人收??；主辦行同時(shí)負(fù)責(zé)根據(jù)各協(xié)辦行代理業(yè)務(wù)量（金額或筆數(shù)），將手續(xù)費(fèi)劃轉(zhuǎn)到各協(xié)辦行。代收代付業(yè)務(wù)發(fā)生的所有手續(xù)費(fèi)收入，必須全額轉(zhuǎn)賬計(jì)入中間業(yè)務(wù)收入科目——代收代付手續(xù)費(fèi)收入科目。

（三）開(kāi)辦代收代付業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持誰(shuí)委托，誰(shuí)付費(fèi)的原則，不得向委托人以外的其他客戶收取代收代付手續(xù)費(fèi)。

第二十二條 代收代付業(yè)務(wù)憑證管理。

（一）代收代付業(yè)務(wù)憑證可分為一般單證和重要單證，憑證分類按照與委托人簽定的代收代付協(xié)議約定為準(zhǔn)。一般單證視同銀行一般憑證進(jìn)行管理，重要單證視同銀行重要空白憑證進(jìn)行管理。

（二）二級(jí)分行的代收代付業(yè)務(wù)憑證由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)管理，縣級(jí)支行的代收代付業(yè)務(wù)憑證由資金財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)管理。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十三條 加強(qiáng)內(nèi)部約束制度，嚴(yán)格操作程序，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)；各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作員要互相制約，提高差錯(cuò)或糾紛的處理效率，對(duì)內(nèi)部違規(guī)違章等操作行為必須進(jìn)行嚴(yán)格處罰，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，堵塞漏洞，有效防止風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條 加強(qiáng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)對(duì)中心系統(tǒng)軟件的維護(hù)、開(kāi)發(fā)與完善，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控和跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在的問(wèn)題并分析解決，不斷完善各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)軟件。

第二十五條 加強(qiáng)制度建設(shè)，各部門應(yīng)根據(jù)代收代付業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定相應(yīng)實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)范、會(huì)計(jì)核算辦法、數(shù)據(jù)維護(hù)等管理制度。

第五章 附 則

第二十六條 本辦法由XX行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第二十七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

第三篇：基站代維業(yè)務(wù)維護(hù)工作管理辦法

基站代維業(yè)務(wù)維護(hù)工作管理辦法

為進(jìn)一步強(qiáng)化公司基站代維工作的管理，根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)及公司管理與發(fā)展的實(shí)際情況，公司將對(duì)現(xiàn)有基站代維業(yè)務(wù)實(shí)行駐點(diǎn)管理下的維護(hù)組負(fù)責(zé)制，特制定本辦法。

一、總則

隨著公司基站代維業(yè)務(wù)的發(fā)展，各駐點(diǎn)代維基站數(shù)量急劇增加，使得各駐點(diǎn)的人員、車輛隨之增加。為了進(jìn)一步加強(qiáng)管理、提高工作效率和工作質(zhì)量，按照細(xì)化管理、目標(biāo)明確、責(zé)任清晰的原則要求，實(shí)行基站代維業(yè)務(wù)駐點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)下的維護(hù)組工作制（以下簡(jiǎn)稱“維護(hù)組”）。

二、維護(hù)工作的組織結(jié)構(gòu)

（一）公司以地級(jí)市區(qū)劃范圍為單位設(shè)立辦事處，負(fù)責(zé)轄區(qū)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)管理工作。辦事處設(shè)經(jīng)理1名，負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)的全面工作；副經(jīng)理1-2名，分管相應(yīng)工作并協(xié)助經(jīng)理抓好管轄范圍內(nèi)的各項(xiàng)工作。辦事處根據(jù)工作需要經(jīng)公司批準(zhǔn)可設(shè)立2-3個(gè)部門，實(shí)行部門主任負(fù)責(zé)制。辦事處可經(jīng)公司批準(zhǔn)設(shè)立經(jīng)理助理，協(xié)助經(jīng)理、副經(jīng)理開(kāi)展工作。

（二）各辦事處在中心監(jiān)控機(jī)房設(shè)中心值班室，負(fù)責(zé)本辦事處轄區(qū)內(nèi)的監(jiān)控、調(diào)度和工單回復(fù)工作。中心值班室設(shè)主任1名，負(fù)責(zé)值班室的全面工作。

（三）公司以縣、市、區(qū)的行政區(qū)劃范圍為單位設(shè)立維護(hù)駐點(diǎn)。駐點(diǎn)設(shè)主任1名，6名員工以上的駐點(diǎn)另設(shè)副主任一名，13名員工以上的駐點(diǎn)可另設(shè)副主任2名。主任負(fù)責(zé)本駐點(diǎn)維護(hù)區(qū)域的全面工作，副主任協(xié)助主任開(kāi)展工作。

（四）維護(hù)組是在駐點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)下的專業(yè)工作小組，按照駐點(diǎn)工作計(jì)劃及主任（負(fù)責(zé)人）的工作安排開(kāi)展各項(xiàng)維護(hù)工作。維護(hù)組設(shè)組長(zhǎng)1名，實(shí)行組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。

（五）維護(hù)組以維護(hù)車輛為單位設(shè)立，即駐點(diǎn)每1輛車設(shè)1個(gè)維護(hù)組，駐點(diǎn)主任、副主任必須兼任1個(gè)維護(hù)組的組長(zhǎng)。

（六）駐點(diǎn)所有員工必須歸屬1個(gè)維護(hù)組開(kāi)展工作，每個(gè)維護(hù)組中的正式員工一般為2-3人（含組長(zhǎng)）。

三、中心值班室工作職責(zé)

（一）中心主任

負(fù)責(zé)各種應(yīng)急故障的監(jiān)控調(diào)度，督促駐點(diǎn)人員進(jìn)站內(nèi)的一些工作，統(tǒng)計(jì)和改善中心各種工作的安排進(jìn)展、落實(shí)等。具體職責(zé)為：

1、制定值班人員的日常工作計(jì)劃，制定值班人員各項(xiàng)制度、流程及考核辦法。落實(shí)監(jiān)控及維護(hù)工作。保證各類告警及時(shí)通知。

2、認(rèn)真落實(shí)公司和辦事處經(jīng)理月度、周工作安排的執(zhí)行情況。

3、定期組織和召開(kāi)中心人員培訓(xùn)。對(duì)值班人員存在的問(wèn)題向辦事處和公司進(jìn)行反應(yīng)并提出整改措施，提高整體監(jiān)控水平。

4、將每周的工作情況做成周報(bào)形式上報(bào)辦事處和公司，并提出合理化建議。

5、在中心值班人員無(wú)能力協(xié)調(diào)或者不好協(xié)調(diào)的情況下，及時(shí)上報(bào)辦事處相關(guān)人員和移動(dòng)公司代維協(xié)調(diào)人員。

6、督促中心監(jiān)控人員各項(xiàng)日常工作。

7、監(jiān)督檢查各駐點(diǎn)進(jìn)出站情況。

8、核實(shí)工單處理時(shí)限，對(duì)處理超時(shí)的工單情況核實(shí)后報(bào)辦事處。

9、各駐點(diǎn)工作落實(shí)情況，是否按工作計(jì)劃進(jìn)行。

10、停電告警的核實(shí)情況，對(duì)不做停電告警進(jìn)出機(jī)房的人員記錄報(bào)辦事處、業(yè)務(wù)部。

11、檢查每日上報(bào)的進(jìn)站記錄等各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表、數(shù)據(jù)及值班人員的工作日志并上報(bào)。

12、公司及辦事處賦予的其他職責(zé)。

（二）中心值班員工

第四篇：保險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)競(jìng)賽動(dòng)員講話

2010年9月27日，以“創(chuàng)新、成長(zhǎng)、跨越”為主題的4季度續(xù)期競(jìng)賽今天正式拉開(kāi)帷幕，鳴鑼開(kāi)戰(zhàn)。為了規(guī)劃制定好這個(gè)競(jìng)賽方案，后援團(tuán)隊(duì)和所有主管都付出了很多心思。同仁提供了全部創(chuàng)新競(jìng)賽的全局思路、經(jīng)理放棄了去感受美帝國(guó)主義光怪陸離腐朽沒(méi)落的考察機(jī)會(huì)、主任也將結(jié)婚領(lǐng)證日期排到了國(guó)慶節(jié)之后，并打算根據(jù)競(jìng)賽成績(jī)確定領(lǐng)證日期。。

1、為何把當(dāng)月進(jìn)度率作為主打指標(biāo)？我們說(shuō)每張專輯都有一個(gè)主打歌，我們將當(dāng)月進(jìn)度率作為主打指標(biāo)主打旋律，是有如下考慮：從導(dǎo)向上，總公司今年將當(dāng)月進(jìn)度率作為一個(gè)重要指標(biāo)進(jìn)行追蹤，北分也做了這方面的追蹤指標(biāo)變化，當(dāng)月進(jìn)度率已經(jīng)有明顯提升。但截止目前，9月份當(dāng)月進(jìn)度率1/3達(dá)成70%要求，2/3存在缺口。今年我司續(xù)期全年任務(wù)達(dá)成、累計(jì)繼續(xù)率指標(biāo)有望順利達(dá)成，我們也在等待一個(gè)好的契機(jī)，全年任務(wù)預(yù)計(jì)無(wú)憂的契機(jī)，來(lái)做這樣一次單獨(dú)指標(biāo)的業(yè)務(wù)競(jìng)賽推動(dòng)，通過(guò)對(duì)此指標(biāo)的高度聚焦和努力，來(lái)影響業(yè)務(wù)隊(duì)伍和客戶，養(yǎng)成良好的當(dāng)月交費(fèi)習(xí)慣。一旦客戶習(xí)慣養(yǎng)成，給我們續(xù)期條線帶來(lái)的好處是顯而易見(jiàn)的，有個(gè)笑話：某公安局長(zhǎng)法庭旁聽(tīng)，被告發(fā)的貪官進(jìn)行答辯發(fā)言后，熱烈鼓掌，眾人皆大驚失色。后局長(zhǎng)解釋說(shuō)：“聽(tīng)報(bào)告，鼓掌鼓習(xí)慣了”，可見(jiàn)習(xí)慣的力量是非常巨大的。兄弟分公司已經(jīng)在嘗試將當(dāng)月進(jìn)度率從721的節(jié)奏，調(diào)整為811節(jié)奏。我們利用良好習(xí)慣的長(zhǎng)期培養(yǎng)，也要逐步實(shí)現(xiàn)續(xù)期當(dāng)月節(jié)奏的有效牽引。

2、為何采用1+1結(jié)對(duì)子搭檔競(jìng)賽的方式？北分續(xù)期條線，能人輩出，臥虎藏龍，單兵作戰(zhàn)能力很強(qiáng)，這個(gè)1+1結(jié)對(duì)子搭檔競(jìng)賽方式，是希望通過(guò)跨室合作，聯(lián)合作戰(zhàn)，提升小組作戰(zhàn)能力，讓大家更加習(xí)慣與更多與你不同室、不同風(fēng)格特質(zhì)的同仁，一起協(xié)同作戰(zhàn)，提高協(xié)調(diào)配合溝通的技巧與意識(shí)。從單兵作戰(zhàn)，到嘗試小組協(xié)同作戰(zhàn)，到更大團(tuán)隊(duì)整體配合，到集約化集團(tuán)軍大規(guī)模作戰(zhàn)，我們?cè)趫F(tuán)隊(duì)協(xié)同中，嘗試資源整合和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，學(xué)會(huì)卓越有效溝通與合作。

3、這次競(jìng)賽的獎(jiǎng)品設(shè)置？前兩月每月更換搭檔，逐月發(fā)獎(jiǎng)表彰，月度獎(jiǎng)品是歐姆龍、加濕器、電蒸鍋等，這些獎(jiǎng)品設(shè)置并不算豐厚，但是我們把最大的彩頭放在了團(tuán)隊(duì)任務(wù)超額達(dá)成后的全員國(guó)內(nèi)出行。出行獎(jiǎng)勵(lì)，有人說(shuō)只要出北京就行，這樣的話我壓力就小多了，至少我這里可以負(fù)責(zé)任的說(shuō)，河北三河、燕郊等地，是至少可以保證的最低旅游獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)然了港澳臺(tái)，也是屬于國(guó)內(nèi)旅游的范圍哦，看總經(jīng)理室的年底政策啦！最后，希望大家用飽滿的熱情、精湛的專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極參加到本次業(yè)務(wù)競(jìng)賽中來(lái)，在本次競(jìng)賽中，賽出風(fēng)格、賽出水平、賽出友誼，達(dá)到個(gè)人績(jī)效提升、小組搭檔默契、團(tuán)隊(duì)任務(wù)超額的目標(biāo)；祝愿在座各位續(xù)期精英，手帶歐姆龍、開(kāi)著加濕器、蒸兩下酒菜，輕輕松松實(shí)現(xiàn)全員出行、團(tuán)隊(duì)進(jìn)步、心靈成長(zhǎng)。

第五篇：壽險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)考核指標(biāo)研究

壽險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)考核指標(biāo)研究

李永新

（泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司客戶服務(wù)部，北京 100031）

［摘要］壽險(xiǎn)續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)是人壽保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利和持續(xù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。因此，必須 建立科學(xué)的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，真實(shí)、合理地反映續(xù)期業(yè)務(wù)的工作質(zhì)量。我國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)公司 實(shí)際工作中通行的考核指標(biāo)是 2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率，該法具有計(jì)算簡(jiǎn)單，便于測(cè)算

任務(wù)的優(yōu)點(diǎn)，但難以科學(xué)、完整地反映續(xù)期業(yè)務(wù)的真實(shí)業(yè)績(jī)。相比之下，14 個(gè)月繼續(xù)率和 26 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率更為科學(xué)。此外，針對(duì)導(dǎo)致保單效力終止的因素，如退保、理賠、失效 和保單遷出 4 種情形，應(yīng)設(shè)計(jì)獨(dú)立的指標(biāo)分別考核退保率、失效率和理賠終止率。

［關(guān)鍵詞］續(xù)期業(yè)務(wù)；考核指標(biāo)；續(xù)保率；保單效力

［中圖分類號(hào)］F840.4 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A ［文章編號(hào)］1004-3306（2005）07-0070-04

續(xù)期業(yè)務(wù)是個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。狹義的壽險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)也可以稱為續(xù)期收費(fèi)業(yè) 務(wù)，是指期繳個(gè)人壽險(xiǎn)保單在續(xù)期繳費(fèi)期間的保費(fèi)收取工作，時(shí)間上自繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始 直至繳納最后一期保險(xiǎn)費(fèi)為止，范圍上只包括期繳的個(gè)人壽險(xiǎn)保單，內(nèi)容上主要是收取續(xù)期 保險(xiǎn)費(fèi)。而廣義的壽險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)還應(yīng)當(dāng)包括躉繳的壽險(xiǎn)保單，以及經(jīng)過(guò)續(xù)期繳費(fèi)期間以后繼 續(xù)有效的期繳壽險(xiǎn)保單。

在實(shí)務(wù)中，我國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)業(yè)的“壽險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)”基本上是狹義的概念，因此本文的研究 只限于繳費(fèi)期內(nèi)的個(gè)險(xiǎn)期繳壽險(xiǎn)保單，而不考慮團(tuán)險(xiǎn)保單、個(gè)險(xiǎn)躉繳保單、以及經(jīng)過(guò)了續(xù)期 繳費(fèi)期間的個(gè)險(xiǎn)期繳保單。與此相對(duì)應(yīng)，本文所使用的概念，除另有說(shuō)明外，均指期繳壽險(xiǎn) 保單，其中“期繳保費(fèi)”指任何繳費(fèi)年期的保單每年需要繳納的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。

一、我國(guó)內(nèi)地現(xiàn)行的續(xù)期業(yè)務(wù)考核指標(biāo)

眾所周知，壽險(xiǎn)續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)是人壽保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利和持續(xù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。因此，必 須建立科學(xué)的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，真實(shí)、合理地反映續(xù)期業(yè)務(wù)的工作質(zhì)量。

在當(dāng)前的實(shí)際工作中，我國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)公司采用的續(xù)期業(yè)務(wù)考核指標(biāo)有兩種類型，具體見(jiàn) 表 1。

表 1 我國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)公司續(xù)期業(yè)務(wù)考核指標(biāo)類型

類型 1 類型 2 主要考核指標(biāo) 14 個(gè)月繼續(xù)率個(gè)月繼續(xù)率 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率 2 次達(dá)成率 次達(dá)成率注：在寬限期為 60 日的情況下使用 14 個(gè)月繼續(xù)率和 26 個(gè)月（復(fù)合）繼續(xù) 率；如寬限期為 30 日，則應(yīng)改用 13 個(gè)月繼續(xù)率和 25 個(gè)月（復(fù)合）繼續(xù)率。

在第 1 種類型下，各項(xiàng)主要考核指標(biāo)的計(jì)算公式分別是：

（一）14 個(gè)月繼續(xù)率 個(gè)月繼續(xù)率=統(tǒng)計(jì)月之前第 14 個(gè)月承保并且截至統(tǒng)計(jì)月末仍有效的期繳壽險(xiǎn)保單期 繳保費(fèi)（保單件數(shù)）統(tǒng)計(jì)月之前第 14 個(gè)月承保的期繳壽險(xiǎn)保單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）

例如，在計(jì)算 2XX0 年 1 月份承保保單的 14 個(gè)月繼續(xù)率時(shí)，分母應(yīng)為 2XX0 年 1 月份承

保的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)），分子應(yīng)為 2XX0 年 1 月份承保并且截至 2XX1 年 月末仍然有效的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）。

（二）26 個(gè)月繼續(xù)率 個(gè)月繼續(xù)率=統(tǒng)計(jì)月之前第 26 個(gè)月承保并且截至統(tǒng)計(jì)月末仍有效的期繳壽險(xiǎn)保單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）統(tǒng)計(jì)月之前第 26 個(gè)月承保并且在統(tǒng)計(jì)月之前第 14 個(gè)月有效的期繳壽險(xiǎn)

保單期繳保單（保單件數(shù)）

例如，在計(jì)算 2XX0 年 1 月份承保保單的 26 個(gè)月繼續(xù)率時(shí)，分母應(yīng)為 2XX0 年 1 月份承

保并且在 2XX1 年 1 月有效的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)），分子應(yīng)為 2XX0 年 1 月

份承保并且在 2XX2 年 3 月末仍然有效的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）。

（三）26 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率=統(tǒng)計(jì)月之前第 26 個(gè)月承保且截至統(tǒng)計(jì)月末仍有效的期繳壽險(xiǎn)保單 期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）統(tǒng)計(jì)月之前第 26 個(gè)月承保期繳壽險(xiǎn)保單期繳保單（保單件數(shù)）

例如，在計(jì)算 2XX0 年 1 月份承保保單的 26 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率時(shí)，分母應(yīng)為 2XX0 年 1 月

份承保的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)），分子應(yīng)為 2XX0 年 1 月份承保并且在［收稿日期］2004—08—12

［作者簡(jiǎn)介］李永新，男，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)在讀碩士研究生，現(xiàn)供職于泰康人壽保險(xiǎn)股份 有限公司客戶服務(wù)部。

2XX2 年 3 月末仍然有效的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）。

在第 2 種類型下，各項(xiàng)主要考核指標(biāo)的計(jì)算公式分別是：

（一）2 次達(dá)成率 次達(dá)成率=實(shí)際收到的第 2 保單期繳壽險(xiǎn)保單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）年初有效的 第 2 保單期繳壽險(xiǎn)保單期繳保單（保單件數(shù)）

例如，在計(jì)算 2XX2 年 3 月份的 2 次達(dá)成率時(shí)，分母應(yīng)為 2XX2 年 1 月 1 日有效并且應(yīng)收

日在 3 月份的第 2 保單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)），分子為 2XX2 年 3 月份實(shí)際收到的第 2 保單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）。

（二）3 次達(dá)成率 次達(dá)成率=實(shí)際收到的第 3 保單期繳壽險(xiǎn)保單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）年初有效的 第 3 保單期繳壽險(xiǎn)保單期繳保單（保單件數(shù)）

例如，在計(jì)算 2XX2 年 3 月份的 3 次達(dá)成率時(shí)，分母應(yīng)為 2XX2 年 1 月 1 日有效并且應(yīng)收

日在 3 月份的第 3 保單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)），分子為 2XX2 年 3 月份實(shí)際收到的第 3 保單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）。

二、對(duì)現(xiàn)行考核指標(biāo)的思考

當(dāng)前，實(shí)際工作中通行的考核指標(biāo)是 2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率，主要原因是此指標(biāo)具有 計(jì)算簡(jiǎn)單、便于測(cè)算任務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。但該指標(biāo)本身存在著一定缺陷，難以科學(xué)、完整地反 映續(xù)期業(yè)務(wù)的真實(shí)業(yè)績(jī)，而相比之下，14 個(gè)月繼續(xù)率和 26 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率更為科學(xué)。

（一）2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)

在實(shí)踐中，部分壽險(xiǎn)公司在每年的年初通常對(duì)所屬各級(jí)機(jī)構(gòu)下達(dá)當(dāng)年的續(xù)期任務(wù)指標(biāo)或 者是指導(dǎo)性的業(yè)務(wù)目標(biāo)。與之相聯(lián)系的一種管理模式是：以年初有效的期繳壽險(xiǎn)保單為基數(shù)，按照一定的百分比（即下文的 2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率）計(jì)算當(dāng)年的任務(wù)額。統(tǒng)計(jì)期末，以

年初有效期繳壽險(xiǎn)保單作為分母、以實(shí)際收到的保單作為分子計(jì)算實(shí)際 2 次達(dá)成率和實(shí)際 3 次達(dá)成率。由于分母（應(yīng)收數(shù)）只需要在年初一次性確定、而分子（當(dāng)年實(shí)際收到的保費(fèi)或 保單件數(shù)）也是一個(gè)非常易于統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，因此，這樣計(jì)算出來(lái)的 2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率

就成為易于計(jì)算、并且能夠直接反映續(xù)期任務(wù)完成水平的指標(biāo)。

（二）2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率指標(biāo)的缺點(diǎn)

按前述方法計(jì)算出來(lái)的 2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率指標(biāo)本身存在著兩個(gè)重大的缺陷，難以 科學(xué)地反映出續(xù)期業(yè)務(wù)的真實(shí)業(yè)績(jī)。具體分析如下：

1.以年初有效保單為基數(shù)計(jì)算全年的任務(wù)并作為計(jì)算 2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率的基礎(chǔ)，忽略了對(duì)上年實(shí)際“保單終止率”較高的業(yè)務(wù)的考核，對(duì)上年實(shí)際“保單終止率”較低的業(yè)務(wù)則相應(yīng)地增大了考核壓力。

為便于說(shuō)明，現(xiàn)以 2 次達(dá)成率為例闡述如下：

例 1：為簡(jiǎn)便起見(jiàn)，現(xiàn)假設(shè)甲壽險(xiǎn)公司：（1）2XX0 年 1 月 1 日開(kāi)始營(yíng)業(yè)；（2）各年新承

保的業(yè)務(wù)全部是繳費(fèi)期為 20 年的個(gè)人壽險(xiǎn)年繳保單；（3）各月新承保保單的期繳保費(fèi)（或 保單件數(shù)，下同）均為 100 個(gè)單位；（4）用保單的“終止率”指標(biāo)綜合反映退保、理賠、失

效等因素對(duì)續(xù)期業(yè)務(wù)的影響，并假設(shè)保單在承保以后每月的“終止率”均為 1%；（5）在應(yīng) 繳費(fèi)月初有效的保單全部收回（即不考慮寬限期繳費(fèi)因素）；（6）制定續(xù)期計(jì)劃所用的 2 次達(dá)成率標(biāo)準(zhǔn)是 85%。

按照以上基本假設(shè)，甲公司 2XX1 年的續(xù)期任務(wù)、14 個(gè)月繼續(xù)率及 2 次達(dá)成率計(jì)算情況

見(jiàn)表 2。

在表 2 中，我們假設(shè)所有保單在承保以后的每個(gè)月的“終止率”恒等于 1%，并按時(shí)間 順序每月等比遞增。由表 2 可以看出，在“終止率”每月等比遞增的條件下，即使各期承保

保單的 14 個(gè)月繼續(xù)率相同，仍然會(huì)出現(xiàn)各月任務(wù)達(dá)成率、2 次達(dá)成率不等的情況，并表現(xiàn) 為任務(wù)達(dá)成的先易后難。

為進(jìn)一步說(shuō)明問(wèn)題，現(xiàn)修改假設(shè)條件，見(jiàn)例 2 和例 3：

例 2：假設(shè)例 1 中的甲公司：（1）2XX0 年 1 月 1 日開(kāi)始營(yíng)業(yè)；（2）各年新承保的業(yè)務(wù)全

部是繳費(fèi)期為 20 年的個(gè)人壽險(xiǎn)年繳保單；（3）各月新承保保單的期繳保費(fèi)（或保單件數(shù)，下同）均為 100 個(gè)單位；（4）所有保單在承保以后直至繳表 2 例 1 中甲公司 2XX1 年的有關(guān) 情況

項(xiàng)目合計(jì) 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 2XX0 年承保 1

200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002 XX1年初有效 1 122.0088.0089.0090.0091.0092.0093.0094.0095.0096.0097.0098.0099.00 折 合 2XX1 年 任 務(wù)

953.7074.8075.6576.5077.3578.2079.0579.9080.7581.6082.4583.3084.15 到期后實(shí)際收 回 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實(shí)際收回 占當(dāng)初承保

%（14 個(gè) 月 繼 續(xù) 率）

88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實(shí)際收回占年 初有效

%（2 次 達(dá) 成 率）

94.12100.0098.8897.7896.7095.6594.6293.6292.6391.6790.7289.8088.89 實(shí)際收回占任 務(wù)

%（任 務(wù) 完 成 率）

110.73117.65116.33115.03113.77112.53111.32110.14108.98107.84106.73105.64104.58 表 3 例 2 中甲公司 2XX1 年的有關(guān)情況

項(xiàng)目合計(jì) 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 2XX0 年承保 1

200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002 XX1 年 初 有 效 1 200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00 折 合 2XX1 年 任 務(wù) 1 020.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.00 到期后實(shí)際收 回 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實(shí)際收回 占當(dāng)初承保

%（14 個(gè) 月 繼 續(xù) 率 88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實(shí)際收回占年 初有效

%（2 次 達(dá) 成 率）

88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實(shí)際收回占任 務(wù)

%（任 務(wù) 完 成 率）

103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53）表 4 例 3 中甲公司 2XX1 年的有關(guān)情況

項(xiàng)目合計(jì) 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 2XX0 年承保 1

200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002 XX1年初有效 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 折 合 2XX1 年 任 務(wù)

897.6074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.80 到期后實(shí)際收 回 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實(shí)際收回 占當(dāng)初承保

%（14 個(gè) 月 繼 續(xù) 率）

88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實(shí)際收回占年 初有效

%（2 次 達(dá) 成 率）

100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00 實(shí)際收回占任務(wù)

%（任 務(wù) 完 成 率）

117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65 表 5 例

1、例 2 和例 3 中的部分?jǐn)?shù)據(jù)比較

項(xiàng)目全年合計(jì) 1 月 12 月例 1 例 2 例 3 例 1 例 2 例 3 例 1 例 2 例 32XX0 年承保 1 200.001

200.001 200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002XX1 年初有效 1 122.001 200.001 056.0088.00100.0088.0099.00100.0088.00 折 合 2XX1 年 任 務(wù) 953.701

020.00897.6074.8085.0074.8084.1585.0074.80 到 期 后 實(shí) 際 收 回 1 056.001 056.001 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實(shí)際收回占當(dāng)初承保

%（14 個(gè)月繼續(xù)率）88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實(shí)際收回占年 初有效

%（2 次達(dá)成率）94.1288.00100.00100.0088.00100.0088.8988.00100.00 實(shí)際收回占任 務(wù)

%（任務(wù)完成率）110.73103.53117.65117.65103.53117.65104.58103.53117.65 納下一 期保險(xiǎn)費(fèi)之前一直維持有效，導(dǎo)致保單效力終止的情形全部發(fā)生在保單的應(yīng)繳費(fèi)月；（5）在 應(yīng)繳費(fèi)月有效的保單一律收回 88%，其余 12%為效力終止（即不考慮寬限期繳費(fèi)因素）；（6）制定續(xù)期計(jì)劃所用的 2 次達(dá)成率標(biāo)準(zhǔn)是 85%。

按照以上基本假設(shè)，甲公司 2XX1 年的有關(guān)情況見(jiàn)表 3。

再次修改假設(shè)條件如下例 3：

例 3：假設(shè)例 1 中的甲公司：（1）2XX0 年 1 月 1 日開(kāi)始營(yíng)業(yè)；（2）各年新承保的業(yè)務(wù)全

部是繳費(fèi)期為 20 年的個(gè)人壽險(xiǎn)年繳保單；（3）各月新承保保單的期繳保費(fèi)（或保單件數(shù)，下同）均為 100 個(gè)單位；（4）所有導(dǎo)致保單效力終止的情形全部發(fā)生在承保后的次月，并且

“保單終止率”一律為 12%；（5）在應(yīng)繳費(fèi)月有效的保單全部收回（即不考慮寬限期繳費(fèi)因 素）；（6）制定續(xù)期計(jì)劃所用的 2 次達(dá)成率標(biāo)準(zhǔn)是 85%。

按照以上基本假設(shè)，甲公司 2XX1 年的有關(guān)情況見(jiàn)表 4。

現(xiàn)將例

1、例 2 和例 3 中的部分?jǐn)?shù)據(jù)比較如表 5。

從比較表 5 中的數(shù)據(jù)可以看出，在 14 個(gè)月繼續(xù)率水平完全相同的情況下，只是由于保 單效力終止的時(shí)間性差異，就會(huì)造成 2 次達(dá)成率和任務(wù)完成率的極大差異。保單效力終止的

情形發(fā)生較早的（例 3），2 次達(dá)成率和任務(wù)完成率的水平較高；保單效力終止的情形發(fā)生較

晚的（例 2），2 次達(dá)成率和任務(wù)完成率的水平較低。這種情況也適用于 3 次達(dá)成率。

因此，以年初有效保單為基數(shù)計(jì)算全年的任務(wù)并作為計(jì)算 2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率的基 礎(chǔ)，降低了對(duì)上年實(shí)際保單“終止率”較高的業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的考核，對(duì)上年實(shí)際“終止率”較 低的業(yè)務(wù)則相應(yīng)地增大了考核壓力，并且容易形成早期任務(wù)達(dá)成率高、后期任務(wù)達(dá)成率低的 問(wèn)題。對(duì)于被考核的機(jī)構(gòu)而言，某年承保的新契約，如果保單在承保當(dāng)年終止的，在次年或 者以后將不再考核；而保單在承保以后終止的則予以考核。這就形成了某種意義上 的不合理，并容易誘發(fā)提前終止保單的風(fēng)險(xiǎn)。

2.以實(shí)際收到的全部保單作為分子計(jì)算 2 次達(dá)成率和 3 次達(dá)成率，難以準(zhǔn)確評(píng)價(jià)真實(shí)的 業(yè)績(jī)水平。

在實(shí)際工作中，計(jì)算 2 次達(dá)成率/3 次達(dá)成率的分母為年初有效的 2 次/3 次保單，而分 子則為當(dāng)年實(shí)際收到的 2 次/3 次保單。在存在保單復(fù)效、保單遷入等業(yè)務(wù)的情況下，由于 分母與分子之間的口徑不完全一致，因此計(jì)算出來(lái)的 2 次/3 次達(dá)成率在邏輯上是錯(cuò)誤的，計(jì)算所得的結(jié)果將可能扭曲真實(shí)的業(yè)績(jī)水平。如例 4：

例 4：假設(shè)乙公司 2XX1 年初的 3 次保單為 100，計(jì)算 3 次保單任務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)為 95%，其中

到期后實(shí)際收回 94，另外收取的復(fù)效保單為 2，則計(jì)算所得的 3 次達(dá)成率為 96%，任務(wù)完成

率為 101.05%，均高于計(jì)劃水平。但復(fù)效因素并不在年初的計(jì)劃范圍之內(nèi)，剔除這一因素后 的 3 次達(dá)成率水平只有 94%，實(shí)際上是低于計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)的。

通過(guò)以上分析可以看出，盡管 2 次達(dá)成率/3 次達(dá)成率指標(biāo)具有計(jì)算簡(jiǎn)單的優(yōu)點(diǎn)，但是 不足以真實(shí)反映和評(píng)價(jià)續(xù)期達(dá)成業(yè)績(jī)，并不是科學(xué)的續(xù)期考核指標(biāo)。而 14 個(gè)月繼續(xù)率和 26 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率指標(biāo)則解決了上述問(wèn)題。

實(shí)際工作中，也有部分公司是在每月初下達(dá)續(xù)期計(jì)劃的，此時(shí)相應(yīng)的計(jì)算基數(shù)為月初有 效的期繳壽險(xiǎn)保單。這種情形下所存在的問(wèn)題與前面所述完全相同。

三、續(xù)期業(yè)務(wù)的其他考核指標(biāo)

續(xù)期業(yè)務(wù)是個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分，受新契約品質(zhì)、公司客戶服務(wù)工作質(zhì)量 等多重因素的共同影響。在承保以后，壽險(xiǎn)新契約可能發(fā)生退保、理賠、失效/復(fù)效、保單 遷入/遷出、保全加費(fèi)（減費(fèi)）等一系列的業(yè)務(wù)操作，這些操作最終都會(huì)影響到續(xù)期保費(fèi)的 實(shí)際水平，因此應(yīng)當(dāng)在考核指標(biāo)中有所反映。同時(shí)，考核指標(biāo)應(yīng)當(dāng)有助于從源頭上實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè) 務(wù)的引導(dǎo)，有利于科學(xué)地評(píng)價(jià)續(xù)期工作的業(yè)績(jī)，避免割斷續(xù)期業(yè)務(wù)與營(yíng)銷首期業(yè)務(wù)的內(nèi)在聯(lián) 系。

完整的續(xù)期業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系必須能夠反映承保保單的續(xù)保率水平以及致保單效力終 止的各種主要因素的影響水平。

鑒于我國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)保單繳費(fèi)寬限期為 60 日，因此考察承保保單的續(xù)保率水平，應(yīng)當(dāng)使 用前述的 14 個(gè)月繼續(xù)率和 26 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率指標(biāo)；如果合同約定的寬限期為 30 日，則應(yīng)

改用 13 個(gè)月繼續(xù)率和 25 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率指標(biāo)。

導(dǎo)致保單效力終止的因素，主要是退保、理賠、失效和保單遷出 4 種情形。由于這 4 種情況各自的特性，因此有必要設(shè)計(jì)獨(dú)立的指標(biāo)進(jìn)行分別考核，具體說(shuō)明如下：

（一）退保

普遍而言，退保因素對(duì)繼續(xù)率的影響程度最大，并且退保本身所隱含的問(wèn)題也較為深刻，應(yīng)當(dāng)是壽險(xiǎn)公司關(guān)注的重點(diǎn)，因此應(yīng)當(dāng)設(shè)置單獨(dú)的考核指標(biāo)。退保率的計(jì)算可以比照繼續(xù)率的公式，分別計(jì)算 14 個(gè)月退保率和 26 個(gè)月退保率。即： 個(gè)月退保率=統(tǒng)計(jì)月之前第 14 個(gè)月承保并且在寬限期末之前累計(jì)退保的期繳壽險(xiǎn)保 單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）統(tǒng)計(jì)月之前第 14 個(gè)月承保的期繳壽險(xiǎn)保單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）

例如，在計(jì)算 2XX0 年 1 月份承保保單的 14 個(gè)月繼續(xù)率時(shí)，分母應(yīng)為 2XX0 年 1 月份承

保的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)），分子應(yīng)為 2XX0 年 1 月份承保并在 2XX1 年 3 月

底前退保的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）。個(gè)月退保率=統(tǒng)計(jì)月之前第 26 個(gè)月承保并且在寬限期末之前累計(jì)退保的期繳壽險(xiǎn)保 單期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）統(tǒng)計(jì)月之前第 26 個(gè)月承保的期繳壽險(xiǎn)保單期繳保單（保單件數(shù)）

例如，在計(jì)算 2XX0 年 1 月份承保保單的 26 個(gè)月退保率時(shí)，分母應(yīng)為 2XX0 年 1 月份承

保的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)），分子應(yīng)為 2XX0 年 1 月份承保并在 2XX2 年 3 月 底前退保的期繳壽險(xiǎn)保單的期繳保費(fèi)（保單件數(shù)）。

需要說(shuō)明的兩點(diǎn)是：

第一，考慮在寬限期內(nèi)保單仍然有效的因素，建議使用 14 個(gè)月和 26 個(gè)月退保率，而不 是 12 個(gè)月和 24 個(gè)月退保率；

第二，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在 2003 年發(fā)布的《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》中 已將“退保率”作為對(duì)人壽保險(xiǎn)公司的監(jiān)管指標(biāo)作出了明確規(guī)定。本文所指的 14 個(gè)月和 26 個(gè)月退保率僅作為保險(xiǎn)公司內(nèi)部考核指標(biāo)使用，與作為監(jiān)管指標(biāo)的“退保率”在性質(zhì)上一致。并且出于考核續(xù)期任務(wù)達(dá)成的目的，計(jì)算時(shí)不宜簡(jiǎn)單使用“退保金”，而應(yīng)當(dāng)使用“期繳保 費(fèi)”或者“期繳保單件數(shù)”。

（二）理賠終止率、失效率和保單遷出率

理賠終止率能夠在一定程度上反映公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)，失效保單通過(guò)進(jìn)一步的工作仍有可 能實(shí)現(xiàn)復(fù)效，因此，有必要對(duì)這些業(yè)務(wù)的影響水平分別進(jìn)行計(jì)算、考察。有關(guān)計(jì)算公式的原 理同上，不再贅述。而保單遷移只是在一個(gè)公司內(nèi)部的不同分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，因此，可以不作考核。

綜上所述，在寬限期為 60 日的情況下，續(xù)期業(yè)務(wù)的基本考核指標(biāo)應(yīng)為 14 個(gè)月繼續(xù)率和 26 個(gè)月復(fù)合繼續(xù)率，并應(yīng)當(dāng)輔以對(duì)退保率、失效率和理賠終止率的考核。

［編輯：傅曉棣］保險(xiǎn)研究 2005 年第 7 期實(shí)務(wù)