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      重點(diǎn)關(guān)注-滁州融資擔(dān)保有限公司（5篇）
      
        
       時(shí)間：2019-05-15 03:56:06下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
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      第一篇：重點(diǎn)關(guān)注-滁州融資擔(dān)保有限公司
      

      擔(dān) 保 信 息
      第6期（總第15期）
      保后監(jiān)管部
      2013年6月26日
      目 錄
      一、財(cái)經(jīng)快訊
      1、財(cái)政部：鼓勵(lì)地方出臺(tái)政策支持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展
      2、銀監(jiān)會(huì)推進(jìn)地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控
      二、行業(yè)動(dòng)態(tài)
      1、煤炭業(yè)苦苦掙扎 煤企50%虧損20%瀕臨破產(chǎn)
      2、念好擔(dān)保經(jīng) 助力破瓶頸
      三、重點(diǎn)關(guān)注
      1、“錢荒”波及房貸 京城多家大行取消利率優(yōu)惠
      2、互保圈再現(xiàn)：238家上市公司355億非關(guān)聯(lián)擔(dān)保
      【財(cái)經(jīng)快訊】
      一、財(cái)政部：鼓勵(lì)地方出臺(tái)政策支持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展
      財(cái)政部網(wǎng)站23日消息，財(cái)政金融支持中小企業(yè)發(fā)展的政策體系已初步形成。財(cái)政部下一步將研究在不良貸款處置政策、融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范、縣域涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)等方面完善該體系，并根據(jù)形勢(shì)醞釀新政策。
      該體系以財(cái)務(wù)管理、績(jī)效考核、業(yè)務(wù)規(guī)范、資金支持為主要內(nèi)容，旨在引導(dǎo)和鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)力度。財(cái)政部金融司透露，財(cái)政部近年出臺(tái)一系列政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大中小企業(yè)貸款投放，包括授權(quán)金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合一定條件的中小企業(yè)貸款進(jìn)行重組和減免、放寬中小企業(yè)呆賬核銷條件、完善金融支持中小企業(yè)發(fā)展績(jī)效考核體系。
      財(cái)政部稱，下一步將結(jié)合政策落實(shí)情況，研究完善財(cái)政金融支持政策體系，更好地發(fā)揮財(cái)稅政策撬動(dòng)社會(huì)資金投向中小企業(yè)的杠桿作用。一是綜合考慮中小企業(yè)貸款重組減免、呆賬核銷和績(jī)效評(píng)價(jià)的政策執(zhí)行情況等因素，研究完善相關(guān)政策，特別是不良貸款處置政策；二是規(guī)范和支持融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，引導(dǎo)其加大對(duì)中小企業(yè)融資的支持力度，鼓勵(lì)地方因地制宜出臺(tái)支持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策措施；三是擴(kuò)大細(xì)化縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策；四是結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化等因素研究新的支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施。
      二、銀監(jiān)會(huì)推進(jìn)地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控
      銀監(jiān)會(huì)近日就地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題接受記者采訪時(shí)指出，2013年將以控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、隔離風(fēng)險(xiǎn)、明晰職責(zé)為重點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控。
      銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將重點(diǎn)采取及時(shí)化解到期風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格控制總量風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化存量貸款結(jié)構(gòu)和建立風(fēng)險(xiǎn)隔離制度的政策措施，推進(jìn)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控。
      這位負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，繼續(xù)做好到期貸款統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，各銀行要逐月統(tǒng)計(jì)本年到期平臺(tái)貸款金額、償債資金來源和實(shí)際償還等情況，并及時(shí)與地方政府溝通，及早采取措施，避免出現(xiàn)重大違約事件。
      同時(shí)，按照“保在建、壓重建、控新建”的基本導(dǎo)向，要求各銀行法人不
      得新增平臺(tái)貸款規(guī)模；嚴(yán)把新增貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)放平臺(tái)貸款時(shí)必須滿足借款人現(xiàn)金流全覆蓋、抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定、資產(chǎn)負(fù)債率低于８０％等約束條件。
      優(yōu)化存量貸款結(jié)構(gòu)方面，引導(dǎo)新增貸款主要支持符合條件的省級(jí)融資平臺(tái)、保障性住房和國家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目合理融資需求；對(duì)現(xiàn)金流覆蓋率低于１００％或資產(chǎn)負(fù)債率高于８０％的融資平臺(tái)，各銀行要確保其貸款占本行全部平臺(tái)貸款比例不高于上年水平，并逐步減少貸款發(fā)放，加大清收力度。
      建立風(fēng)險(xiǎn)隔離制度方面，各銀行要建立包括銀行貸款、企業(yè)債券、中期票據(jù)、短期融資券、信托計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的全口徑融資平臺(tái)負(fù)債統(tǒng)計(jì)制度；將購買持有融資平臺(tái)發(fā)行債券的審批權(quán)限上收至總行，不得對(duì)未納入“名單制”管理的融資平臺(tái)發(fā)放任何形式的由財(cái)政性資金承擔(dān)直接或間接還款責(zé)任的貸款。
      同時(shí)，繼續(xù)支持配合財(cái)政部開展地方政府性債務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)賬、債務(wù)公開等工作。
      當(dāng)前，融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但依然存在一些需要注意的問題：地方平臺(tái)多頭融資趨勢(shì)明顯，地方政府代償性風(fēng)險(xiǎn)加大。不少平臺(tái)為緩解資金缺口，轉(zhuǎn)向信托、理財(cái)、債券、集資等渠道，但這些資金的最終來源仍然以銀行為主；未來三年地方政府仍處于集中償債期，各地政府及融資平臺(tái)依然持續(xù)面臨債務(wù)集中償還壓力。
      【行業(yè)動(dòng)態(tài)】
      一、煤炭業(yè)苦苦掙扎 煤企50%虧損20%瀕臨破產(chǎn)
      6月17日，秦皇島港煤炭庫存726萬噸，比上星期多了76萬噸。這一天，山西省五寨縣國新能源煤炭有限公司法人代表褚向東又打了幾十個(gè)電話，想看看自己的客戶中誰家還能再裝一船煤，最終的結(jié)果讓他失望但也在意料之中—沒人愿意裝，“開始時(shí)會(huì)失望，但久了也就習(xí)慣了?！?/p>
      煤炭市場(chǎng)的供需關(guān)系從去年6月開始再一次發(fā)生了逆轉(zhuǎn)，供大于求的局面一直持續(xù)至今。褚向東主要做的是電煤，大多發(fā)往華東、華南的電廠。去年全年的運(yùn)煤量為700萬噸，而今年截至目前運(yùn)煤的量不足去年1/3。
      “我的煤成本大約在每噸590元，而現(xiàn)在對(duì)外出售的實(shí)際價(jià)格也差不多是這個(gè)價(jià)格，就這樣，還是沒什么人要。”褚向東告訴時(shí)代周報(bào)記者。
      但這似乎并不是最糟糕的，據(jù)時(shí)代周報(bào)了解，目前貴州、遼寧、安徽、內(nèi)蒙古等省份中小煤礦停業(yè)停產(chǎn)的狀況很多，河南、山東、河北等省份雖然相對(duì)來說這樣的較少，但也有不少企業(yè)都處于倒閉或者退出市場(chǎng)狀態(tài)。
      目前，煤炭市場(chǎng)仍然處于下行態(tài)勢(shì)，尚未觸底。進(jìn)口煤量的持續(xù)增長(zhǎng)，極大地沖擊了國內(nèi)的煤炭企業(yè)。5月份，國家能源局下發(fā)文件擬將限制煤炭進(jìn)口。而為了穩(wěn)定地方財(cái)政收入，山西、內(nèi)蒙古、河南、山東等省份開始一輪“救市”措施。河南出臺(tái)“煤電互?！闭?、山東限裝外地煤炭之后，產(chǎn)煤大省山西也在研究出臺(tái)限制外省煤炭入晉辦法。
      賣得越多，虧得越多
      一動(dòng)就賠錢，是今年煤炭市場(chǎng)的真實(shí)寫照，不僅是煤炭經(jīng)營(yíng)公司，還有煤礦。褚向東說自己去年賠了4000多萬，但這似乎并不是最糟糕的，褚向東周圍一同奮戰(zhàn)過的同行們，有90%以上公司都處于停業(yè)或者半停業(yè)的狀態(tài)，維持的也都很艱難?！安幌胱隽耍霾幌氯チ??！瘪蚁驏|說自己想休息一下，確實(shí)有些累了。對(duì)此，煤炭行業(yè)資深分析師李廷對(duì)時(shí)代周報(bào)表示，現(xiàn)在很多人不敢接，是對(duì)未來的預(yù)期無法把握，“不好做在于對(duì)于未來預(yù)期的不明確。”
      實(shí)際上，煤炭市場(chǎng)從2011年11月開始就已經(jīng)在走下坡路了，到現(xiàn)在已經(jīng)一年半的時(shí)間了。2012年，火電發(fā)電指標(biāo)同比增長(zhǎng)0.1%，如果算上電廠的能耗提高，煤耗其實(shí)是下降的。這從另一個(gè)方面也反映了煤炭的需求確實(shí)在減弱。
      山西的電煤根據(jù)質(zhì)量不同、運(yùn)輸條件的不同，價(jià)格會(huì)有所不同。拿5500大卡的電煤來說，如今的價(jià)格基本在每噸230-240元，運(yùn)輸條件不好的礦甚至已經(jīng)降到了每噸200元以下，但即使這樣，前來拉煤的客戶以及中間商還是少了很多。
      山西一家煤礦的孫經(jīng)理給時(shí)代周報(bào)算了一筆賬，一噸煤包括應(yīng)該繳納政府的各種稅費(fèi)、工人工資以及設(shè)備檢修等在內(nèi)的完全成本為280元左右，但現(xiàn)在好的時(shí)候一噸煤差不多能賣到240元，這樣下來，賣出去一噸煤企業(yè)要虧40元
      左右，這意味著，賣得越多虧得越多，“大多數(shù)煤礦都處于停產(chǎn)或者減產(chǎn)的狀態(tài)了，現(xiàn)在各家基本都是在消化庫存。”
      呼和市南郊煤場(chǎng)過半倒閉
      內(nèi)蒙古呼和浩特市金吉瑞公司的王經(jīng)理告訴時(shí)代周報(bào)，呼和浩特南郊上千家煤場(chǎng)已經(jīng)倒閉了500多家，剩下的還在苦苦支撐。當(dāng)?shù)厝ツ晟庖策€能維系的“煤炭信息部”（即在煤企和運(yùn)輸貨車之間的一種中介公司），今年的數(shù)量也從500多家銳減至100余家。在鄂爾多斯，也有一些企業(yè)因?yàn)榭涌趦r(jià)每噸煤只有不到200元，而包括各種稅費(fèi)在內(nèi)的成本又太高，賣多少虧多少，所以不少企業(yè)就主動(dòng)選擇了停產(chǎn)。
      不少企業(yè)都在限產(chǎn)，因?yàn)槊簝r(jià)下滑，需求總量減少，企業(yè)效益下降，競(jìng)爭(zhēng)也激烈了?！肮┻^于求的局面短期不可能改變?！泵禾渴袌?chǎng)營(yíng)銷專家李朝林對(duì)時(shí)代周報(bào)分析。
      褚向東現(xiàn)在的庫存煤還有60多萬噸，這是近年來庫存最多的時(shí)候。過去煤炭市場(chǎng)好的時(shí)候，他根本沒有庫存這一說，“煤一運(yùn)到，馬上就被裝走了?！瘪蚁驏|說，今年是他從事煤炭生意20年以來，最艱難的一年。
      中投顧問能源行業(yè)研究員任寧浩用“萎靡和蕭條”兩個(gè)詞來形容了今年的煤炭市場(chǎng)，他對(duì)時(shí)代周報(bào)記者感慨，煤炭行業(yè)十年黃金周期已經(jīng)過去了，十幾年來，沒有任何一年像今年這么嚴(yán)重。煤炭?jī)r(jià)格從去年就有滑鐵盧的走勢(shì)，目前整體下行周期還在運(yùn)行當(dāng)中，這是一個(gè)大趨勢(shì)，短期內(nèi)沒有辦法扭轉(zhuǎn)。從成交量來看，國內(nèi)煤炭屢地方保護(hù)主義抬頭
      煤炭行業(yè)如此蕭條，將其視為主要經(jīng)濟(jì)支柱的地方政府自然著急，紛紛八仙過海，推出救市政策。雖然各地政策大體相同，但此前河南出臺(tái)的“煤電互保”政策還是在業(yè)內(nèi)引起了軒然大波。據(jù)公開信息，該方案的主要內(nèi)容是建議政府敦促省內(nèi)電廠優(yōu)先使用省內(nèi)煤企生產(chǎn)的電煤，消除外省煤炭的沖擊，穩(wěn)定省內(nèi)電煤價(jià)格等。用市場(chǎng)人士的話來說就是以地方保護(hù)主義，以此來維護(hù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的生存。
      “煤電互?！闭吲c整個(gè)煤炭市場(chǎng)以及電力市場(chǎng)的市場(chǎng)化改革是相違背的。許多研究者的擔(dān)心在于“煤電互?！钡恼呤欠駮?huì)在全國蔓延開來，山西、陜西等省市會(huì)不會(huì)也實(shí)行相同的政策？“有傳染性”，任寧浩警告說。他表示，電力改革已經(jīng)改了十多年了，但是根本性的障礙還沒有破除掉，煤電互保有可能把整個(gè)改革的成果消滅掉，可能會(huì)回到最初的狀態(tài)。
      中國煤炭經(jīng)濟(jì)研究會(huì)副秘書長(zhǎng)?？撕橐膊豢春谩懊弘娀ケ！?，他認(rèn)為這個(gè)政策愿望很良好，是為了使市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展，但是這個(gè)政策有違市場(chǎng)規(guī)律?！懊禾抗┻^于求的時(shí)候這么做，供不應(yīng)求的時(shí)候，煤炭大省也禁止煤炭出省行不行？”?？撕楸硎?，“市場(chǎng)應(yīng)該是開放的，這樣的做法偏離市場(chǎng)要求，很有可能會(huì)造成惡劣影響——一個(gè)省份這么搞，其他省份有沒有可能會(huì)效仿？如果這樣，那就可能會(huì)造成很多省份畫地為牢的小市場(chǎng)，讓市場(chǎng)供需更加不平衡?！?/p>
      任寧浩認(rèn)為，地方政府出臺(tái)一些保護(hù)性的政策是很正常的，因?yàn)楹幽?、山東等省份對(duì)煤炭的依賴還是蠻重的，而且煤炭企業(yè)在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，做出了很大的貢獻(xiàn)，當(dāng)?shù)卣鲇趯?duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和能源安全的考慮，對(duì)煤炭企業(yè)還是比較上心的。
      對(duì)于各地政府異曲同工的“救市”政策，李廷認(rèn)為不會(huì)有實(shí)質(zhì)性的效果，他認(rèn)為目前全國是一個(gè)統(tǒng)一的市場(chǎng)，價(jià)格優(yōu)勢(shì)是沒辦法限制的，現(xiàn)在不是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)都是自主的，“省內(nèi)的電廠要用省內(nèi)的煤，但如果省內(nèi)煤的價(jià)格比其他地方拉過來的煤價(jià)格要高，那為什么要用省內(nèi)的高價(jià)煤呢？”
      “目前政府‘救市’的主要政策有兩個(gè)方面，一方面是在財(cái)政方面的幫助。比如通過銀行渠道或者減免稅等，在資金方面給企業(yè)提供一些實(shí)惠的幫助；另一個(gè)方面就是煤炭行業(yè)的兼并重組。目前在河南、安徽推廣得比較深入，地方政府對(duì)于龍頭企業(yè)或者一些大中型的煤炭企業(yè)都會(huì)采取一些政策方面的扶持，以此達(dá)到對(duì)他們保護(hù)的目的。”任寧浩分析。
      盡管現(xiàn)在各省市在做規(guī)劃的時(shí)候，不會(huì)像之前那樣對(duì)煤炭產(chǎn)業(yè)在相關(guān)文件中提及的那么多，但是還是會(huì)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)有所照顧，以此來確定公司或者相關(guān)企業(yè)的存在性，這個(gè)公司或者企業(yè)由政府出面確保他們能夠長(zhǎng)期穩(wěn)定的存在。
      研究了多年的煤炭市場(chǎng)，牛克洪覺得，今年這樣的狀況下，從政府來講，需要給煤炭企業(yè)減負(fù)，“把所有的收費(fèi)政策梳理下，不該收的就不要收了。還應(yīng)該為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，從企業(yè)的安全、交通等，政府從服務(wù)、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)發(fā)揮政府應(yīng)有的作用，包括信息的引導(dǎo)、企業(yè)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及人才的培養(yǎng)，利用政府的功能來給企業(yè)一些外圍的環(huán)境創(chuàng)造和扶持幫助。”他表示。
      “主要是政府在政策落實(shí)的過程中給予一定的傾斜?！蹦勉y行貸款來說，地方政府可以在中間協(xié)調(diào)；而稅收方面，政府可以有一定的補(bǔ)貼或者補(bǔ)助，還可以在稅收機(jī)制的轉(zhuǎn)換方面給企業(yè)一些指導(dǎo)意見，總之少收稅、減免稅是最終目的?！斑@些政策很普遍，在中部地區(qū)現(xiàn)在是十分常見的。”任寧浩說。
      部分煤企多元化突圍
      受到?jīng)_擊的不僅僅是煤炭市場(chǎng)，相關(guān)產(chǎn)業(yè)亦如此。今年一月份，某地方政府組建了一個(gè)煤炭物流港開業(yè)，開業(yè)之初就進(jìn)駐了200多家煤炭企業(yè)，現(xiàn)在半年過去了，只剩下了十幾家企業(yè)，絕大多數(shù)企業(yè)在堅(jiān)持了幾個(gè)月之后，五月底六月初的時(shí)候就撤了?！半娒嘿u不掉，大家都虧錢?！币幻嚓P(guān)人士對(duì)時(shí)代周報(bào)稱。其實(shí)當(dāng)初不少企業(yè)都是想試探下行情，看市場(chǎng)是否會(huì)有所回暖，但結(jié)果是不容樂觀的，越來越糟糕的市場(chǎng)行情讓諸多的企業(yè)不得不想辦法自救，以期能夠順利渡過難關(guān)。
      還有一個(gè)不容忽視的事實(shí)是，一些中小煤礦和企業(yè)今年生存得非常困難，基本都處于停產(chǎn)或者半停產(chǎn)的狀態(tài)。山東省的煤炭企業(yè)受到嚴(yán)重的沖擊，利潤(rùn)大幅下降，都在通過實(shí)現(xiàn)目標(biāo)責(zé)任制，來降低成本和消耗，提高效益，“壓力都很大?！迸？撕檎f。
      據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解，現(xiàn)在山東的煤炭企業(yè)已經(jīng)開始在精簡(jiǎn)人員了。機(jī)關(guān)人員下到基層，基層就是裁減一些臨時(shí)工和輔助工種的人員，減員提效。而各個(gè)企業(yè)都在采取應(yīng)對(duì)措施，根據(jù)自己的資金、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等情況從戰(zhàn)略或者策略上采取一些措施，積極地想辦法來應(yīng)對(duì)這場(chǎng)市場(chǎng)危機(jī)，盡量減少市場(chǎng)給企業(yè)帶來的影響。
      任寧浩在調(diào)研了中部地區(qū)，以及山西、陜西、內(nèi)蒙古等省市的煤炭企業(yè)后，評(píng)估了上半年的煤炭市場(chǎng)。他透露現(xiàn)狀是煤炭企業(yè)大概有50%處于虧損和盈利的
      邊緣，有20%的煤炭企業(yè)，尤其是中小煤礦面臨破產(chǎn)重組的狀況。此外，根據(jù)上市公司的年報(bào)以及一線工作人員對(duì)公司的具體了解分析，目前這些省市大概有50家大中型煤企開始把業(yè)務(wù)向其他方面轉(zhuǎn)移，在進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)，“這意味著，很多煤企不僅僅只關(guān)注煤炭領(lǐng)域，還在其他領(lǐng)域?qū)で笥芰?。”他說。
      地產(chǎn)業(yè)是煤炭企業(yè)涉足最多的一個(gè)行業(yè)，如今有實(shí)力的煤炭集團(tuán)都有涉足房地產(chǎn)，因?yàn)橄鄬?duì)來說，房地產(chǎn)行業(yè)的利潤(rùn)還是比較高的。內(nèi)蒙和陜西有些企業(yè)甚至還在打著地產(chǎn)的旗號(hào)涉足文化產(chǎn)業(yè)，比如搞一些文化旅游地產(chǎn)項(xiàng)目等。此外，山西的一些煤炭企業(yè)有涉足農(nóng)業(yè)，比如養(yǎng)豬、養(yǎng)牛、養(yǎng)雞等，還有企業(yè)在涉足物流、餐飲等行業(yè)，“自救態(tài)度明確，觸角非常廣?！比螌幒普f。
      但是從實(shí)際情況看，這些煤企想跨行業(yè)發(fā)展并非一件很容易的事情。他們?cè)谫Y金、技術(shù)、人才各方面相對(duì)來說就是一個(gè)非常大的考驗(yàn)，任寧浩建議，中小煤炭企業(yè)如果實(shí)力比較強(qiáng)的，可以進(jìn)一步發(fā)展，把重心放在煤炭行業(yè)，順帶向上游和下游拓展，爭(zhēng)取把產(chǎn)業(yè)鏈完善。
      另外學(xué)者還建議地方政府出臺(tái)一些鼓勵(lì)退出機(jī)制，讓一些實(shí)力比較弱的小煤礦或者小型煤炭企業(yè)自行退出市場(chǎng)。畢竟強(qiáng)制一次性退出，不太現(xiàn)實(shí)，這對(duì)一個(gè)企業(yè)的管理者和經(jīng)營(yíng)者的投資自信心打擊會(huì)很大，所以要建立一個(gè)有效的機(jī)制讓他們慢慢退出。
      “對(duì)于煤炭中間商來說，如果實(shí)力比較強(qiáng)，那么在短期之內(nèi)，就多關(guān)注煤炭?jī)r(jià)格，如果煤炭?jī)r(jià)格繼續(xù)走低，就適當(dāng)增加一些庫存，畢竟夏季用電高峰很快就會(huì)來了，很多省份會(huì)出現(xiàn)缺電的現(xiàn)象，這樣火電就還能有一些盈利的能力。”任寧浩說，“小型的煤炭中間商不要增加庫存，以消化庫存為主，簽訂合同也盡量要以短期合同為主?！?/p>
      限制進(jìn)口不如改進(jìn)技術(shù)
      另外，在討論煤炭業(yè)蕭條的原因時(shí)，進(jìn)口煤數(shù)量一直在增長(zhǎng)是一個(gè)不可忽略的因素。進(jìn)口煤去年的進(jìn)口量為3億噸，同比增長(zhǎng)28.9%，今年1-5月的進(jìn)口數(shù)量為1.32億噸。這對(duì)國內(nèi)的煤企的確造成了不小的沖擊。目前中國進(jìn)口的大多數(shù)是印尼的褐煤，這是一種低熱值的煤，相對(duì)便宜，對(duì)電廠成本的降低有很大的提升作用，這也是其受電廠歡迎的一個(gè)很重要的原因。
      日前，國家能源局在公布了《商品煤質(zhì)量管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《商品煤管理辦法》），擬對(duì)進(jìn)口劣質(zhì)煤進(jìn)行嚴(yán)格的控制，“以前煤炭進(jìn)口完全沒有門檻，任何人都可以做?！崩钔⒎治龇Q，不一定會(huì)按照那個(gè)文件，但對(duì)煤炭進(jìn)口采取一定的管理措施的概率很大。
      在任寧浩看來，限制進(jìn)口煤的目的，是為了保證國內(nèi)煤炭企業(yè)有一個(gè)良好的生存環(huán)境，但要解決當(dāng)前行業(yè)面臨的問題，國家要在環(huán)保領(lǐng)域做足文章，采取倒逼機(jī)制，讓煤炭企業(yè)把環(huán)境污染問題徹底解決好，而不是單一的限制進(jìn)口煤?！暗贡茩C(jī)制主要針對(duì)環(huán)保領(lǐng)域，尤其是火電企業(yè)，在運(yùn)煤的過程中，應(yīng)該安裝一些脫硫脫硝設(shè)備，提升或者改善生產(chǎn)工藝，火電企業(yè)在這方面的積極性明顯不夠，這需要國家通過一些嚴(yán)厲的政策去約束和管制?！彼忉尅?/p>
      李朝林認(rèn)為限制進(jìn)口煤是國家不切實(shí)際的想法，“他們想建一個(gè)沒有競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，但這怎么可能？”他說，“如果這樣，那經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，完全可以重回計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，還可以避免浪費(fèi)。”
      李廷主張，煤炭進(jìn)口可能會(huì)效仿鐵礦石進(jìn)口的管理政策，因?yàn)樵凇渡唐访汗芾磙k法》的征求意見稿里面有提到，要對(duì)進(jìn)口煤炭的貿(mào)易公司設(shè)立相應(yīng)的門檻。比如說注冊(cè)資金達(dá)到5000萬，且最近三年煤炭進(jìn)口量累計(jì)在100萬噸以上。這表明，如果未來某個(gè)公司想獲得煤炭進(jìn)口的資質(zhì)，那5000萬和100萬噸都是必要條件。
      根據(jù)有關(guān)資料，去年有過煤炭進(jìn)口記錄的企業(yè)有800多家，今年1-4月，這一數(shù)量下降到了560多家。而從目前的現(xiàn)狀看，國內(nèi)大部分從事進(jìn)口煤貿(mào)易的企業(yè)都不能達(dá)到這個(gè)門檻。
      煤炭進(jìn)口量的持續(xù)增加，讓作為煤炭生產(chǎn)大省的山西省也沉不住氣了。雖然使用進(jìn)口煤的省份多在沿海，但卻影響了山西、陜西、內(nèi)蒙古的煤炭企業(yè)，于是山西省政府指定太原海關(guān)研究一下煤炭企業(yè)進(jìn)口的有關(guān)政策和事宜，想看看煤炭進(jìn)口到底要不要管，要怎么管。
      據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解，接到這個(gè)任務(wù)后，太原海關(guān)就找了五六家煤炭進(jìn)口企業(yè)過去開座談會(huì)，想讓企業(yè)談?wù)勛约旱目捶?。座談?huì)現(xiàn)場(chǎng)就有兩家煤炭企業(yè)表示從去年六七月就暫停了煤炭業(yè)務(wù)，到現(xiàn)在都沒有開始做。
      進(jìn)口企業(yè)對(duì)于《商品煤管理辦法》中要求進(jìn)口煤發(fā)熱量不得低于4500大卡、硫不得高于1%、灰分小于25%等三項(xiàng)指標(biāo)的質(zhì)量要求并不支持。如果按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，那現(xiàn)在印尼的很多煤都不能進(jìn)口了，那么這些企業(yè)的生意也就沒辦法做了，但是對(duì)于設(shè)立貿(mào)易商的準(zhǔn)入門檻，企業(yè)還是比較歡迎的，這樣可以減少競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
      二、念好擔(dān)保經(jīng) 助力破瓶頸
      浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)最近發(fā)布的《2012浙江省融資性擔(dān)保行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，我省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)過十余年的發(fā)展，已經(jīng)初具行業(yè)規(guī)模。2012年，全省589家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保發(fā)生額為1158.92億元，期末擔(dān)保責(zé)任余額1101.64億元，分別較2011年增加了2.17%和16.72%。
      浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)盧紹基表示，中小微企業(yè)尚未建立起外部市場(chǎng)融資體制，主要依賴自我滾雪球式發(fā)展，致使企業(yè)難以形成規(guī)模生產(chǎn)。許多有項(xiàng)目有盈利的企業(yè)由于難以籌措到必需的資金，從而不能最大規(guī)模地發(fā)揮其能力，這已經(jīng)成為制約民營(yíng)中小微企業(yè)發(fā)展的重要“瓶頸”。
      近年來，省中小企業(yè)局啟動(dòng)了一項(xiàng)中小企業(yè)成長(zhǎng)計(jì)劃，積極引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，優(yōu)先為成長(zhǎng)型中小企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)。期間，一批優(yōu)質(zhì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)植根區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中各顯神通，念好擔(dān)保經(jīng)。在不斷創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)的同時(shí)，在擔(dān)保客戶的選擇上，不僅向中小微型企業(yè)傾斜、向有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)傾斜，還關(guān)注企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國家和當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展政策導(dǎo)向，有選擇地將信用資源投向具有產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的成長(zhǎng)型中小企業(yè)，促進(jìn)企業(yè)科技創(chuàng)新，尤其加大對(duì)“三農(nóng)”和民生等相關(guān)領(lǐng)域的扶持力度。
      萬豐擔(dān)保：支持環(huán)保能源開發(fā)
      杭州富銘環(huán)境科技有限公司是一家集環(huán)境監(jiān)測(cè)儀器制造與供應(yīng)、廢水廢氣治理工藝設(shè)計(jì)與施工、全方位監(jiān)控軟件開發(fā)與流程工業(yè)排污過程減排監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)集成、污染治理設(shè)施第三方運(yùn)營(yíng)維護(hù)服務(wù)于一身的環(huán)?？萍夹推髽I(yè)，該公司2011 年需要增加研發(fā)投入，但因企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式?jīng)Q定了其應(yīng)收賬款時(shí)間較長(zhǎng)，所以急需融資。
      浙江萬豐擔(dān)保有限公司面對(duì)找上門的這家企業(yè)，經(jīng)過全方位調(diào)查后綜合考量，在2011年8月為其擔(dān)保貸款900萬元，用于企業(yè)研發(fā)和流動(dòng)資金使用。經(jīng)過兩年多努力，該公司成功實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破，銷售也得到大幅增長(zhǎng)，并成功吸引風(fēng)險(xiǎn)投資商的注意，至今已先后進(jìn)行了數(shù)輪股權(quán)融資。
      杭州市中小保：扶持創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展
      杭州新銳信息有限公司是一家專業(yè)從事計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)研發(fā)、銷售和服務(wù)的高新企業(yè)。該公司研發(fā)的《易制毒化學(xué)品管理信息系統(tǒng)》軟件得到了部分省市公安部門的認(rèn)可，將其應(yīng)用于轄內(nèi)易制毒化學(xué)品生產(chǎn)企業(yè)的管理，從而提高監(jiān)管效果。
      該公司作為高新技術(shù)企業(yè)，在產(chǎn)品研發(fā)方面需要持續(xù)的資金投入。通過全方位調(diào)查后，杭州市中小企業(yè)擔(dān)保有限公司認(rèn)為其主要產(chǎn)品雖還在研發(fā)期，但符合政府產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益良好，是一家具有發(fā)展前景的軟件企業(yè)，為其提供了首筆50萬元流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，并采取了較低的擔(dān)保費(fèi)率。截至目前，該公司成長(zhǎng)態(tài)勢(shì)良好，杭州中小保已為其提供了累計(jì)2220萬元的擔(dān)保貸款。
      海寧嘉豐擔(dān)保：設(shè)計(jì)系列擔(dān)保產(chǎn)品
      經(jīng)編產(chǎn)業(yè)是海寧市三大支柱產(chǎn)業(yè)之一，海寧市也被譽(yù)為“中國經(jīng)編之都”。根據(jù)當(dāng)?shù)匾?guī)劃，未來五年經(jīng)編園區(qū)將建設(shè)成“世界經(jīng)編、科技經(jīng)編、時(shí)尚經(jīng)編”園區(qū)，并逐步發(fā)展成為總部基地、科技創(chuàng)新基地、時(shí)尚創(chuàng)意基地和先進(jìn)制造基地。
      海寧嘉豐擔(dān)保有限公司由浙江海寧經(jīng)編產(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)有限公司發(fā)起成立，成立之初就為經(jīng)編園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供融資擔(dān)保的配套服務(wù)。在金融危機(jī)背景下，為擴(kuò)大經(jīng)編園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的融資渠道，海寧嘉豐擔(dān)保設(shè)計(jì)了一系列專業(yè)化擔(dān)保產(chǎn)品：“經(jīng)編之歌”債權(quán)信托投資基金、“經(jīng)編之歌”銀政保中小企業(yè)集合貸款以及經(jīng)編機(jī)按揭貸款等擔(dān)保產(chǎn)品?，F(xiàn)已累計(jì)為經(jīng)編園區(qū)企業(yè)123 家中小企業(yè)提供了588 筆共計(jì)7.43 億元的貸款擔(dān)保，有效促進(jìn)了經(jīng)編園區(qū)內(nèi)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
      普陀區(qū)信用擔(dān)保：推“科技之星”創(chuàng)業(yè)貸款
      舟山市普陀區(qū)的中小企業(yè)，尤其是很多科技初創(chuàng)或孵化型企業(yè)普遍存在沒有資產(chǎn)抵押、貸款困難、啟動(dòng)資金不足等問題，極大阻礙了企業(yè)發(fā)展，從而導(dǎo)致了很多擁有先進(jìn)產(chǎn)品及廣闊市場(chǎng)的小企業(yè)，由于沒有前期啟動(dòng)資金，產(chǎn)品打不開銷路，企業(yè)得不到發(fā)展。
      為鼓勵(lì)普陀區(qū)科技型中小企業(yè)加大科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化力度，舟山市普陀區(qū)信用擔(dān)保有限公司、普陀農(nóng)村合作銀行、普陀區(qū)科技局聯(lián)合推出“科技之星”創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目，采用主管局推薦、合作銀行授信、擔(dān)保公司保證的方式，使企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目平臺(tái)獲得貸款，解決了啟動(dòng)資金，有了發(fā)展生機(jī)。
      臨安金諾擔(dān)保：林權(quán)抵押服務(wù)農(nóng)企
      杭州臨安錢王鴕鳥養(yǎng)殖有限公司，是一家集養(yǎng)殖、觀賞、餐飲于一體的特色養(yǎng)殖企業(yè)，也是臨安市農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。2011 年，該公司開始實(shí)施第二期發(fā)展規(guī)劃，需要資金支持，而新的研發(fā)項(xiàng)目也急需大筆資金。
      臨安市金諾信用擔(dān)保有限公司了解到該公司面臨資金緊缺，又沒有可供融資抵押的財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)問題后，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了調(diào)查，認(rèn)為在臨安發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)具有得天獨(dú)厚的條件，鴕鳥養(yǎng)殖及開發(fā)是新興的“朝陽產(chǎn)業(yè)”，也是當(dāng)?shù)卣匾暫痛罅χС值漠a(chǎn)業(yè)。金諾擔(dān)保擴(kuò)大思路，創(chuàng)新使用林權(quán)抵押方式，于2011 年8 月為該公司提供了500 萬元的貸款擔(dān)保，后來又持續(xù)擔(dān)保扶持，為鴕鳥產(chǎn)品深加工及提高鴕鳥產(chǎn)品的附加值提供了資金保障，支持該公司向技術(shù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型。
      盧紹基認(rèn)為，融資性擔(dān)保行業(yè)作為中小微企業(yè)成長(zhǎng)的天然伙伴，肩負(fù)著推動(dòng)企業(yè)健康成長(zhǎng)的歷史使命，在破解中小微企業(yè)融資難題的同時(shí)，支持創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，并在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，分享擔(dān)保企業(yè)發(fā)展帶來的收益，這也是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效發(fā)展的途徑。
      【重點(diǎn)關(guān)注】
      一、“錢荒”波及房貸 京城多家大行取消利率優(yōu)惠
      “錢荒”效應(yīng)已迫使銀行不得不勒緊褲腰帶了。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞(微博)》記者調(diào)查了解，由于銀行資金的緊張，多家銀行在信貸方面有意放慢節(jié)奏。房地產(chǎn)、基建類限制類貸款的新增幾乎為零，而老客戶和優(yōu)質(zhì)客戶的貸款申請(qǐng)，也相應(yīng)拉長(zhǎng)了出款周期。
      此外，京城多家大行的房貸按揭利率都取消了優(yōu)惠，都按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，放款的周期也超過一個(gè)月。深圳一家銀行甚至將消費(fèi)貸款利率也上浮了30%。
      今年6月資金格外緊張/
      “貸款的額度很緊張，這個(gè)月的額度都沒有了，申請(qǐng)貸款最快也要等到下個(gè)月初?！币患夜煞葜沏y行信貸經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，最近銀行的資金很緊張，貸款沒有那么容易了。
      他表示，對(duì)于新增的貸款申請(qǐng)，銀行內(nèi)部的審核更加嚴(yán)格，包括對(duì)貸款用途上的要求也更多，利率方面也較之前要高出一些?！熬唧w還是要看貸款業(yè)務(wù)類型，但總體上取消了一些優(yōu)惠?！?/p>
      北京一家擔(dān)保公司人士接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，“目前銀行對(duì)企業(yè)的貸款在壓縮，額度小了，難度大了?！?/p>
      他告訴記者，企業(yè)在貸款時(shí)，現(xiàn)在的授信額度要比之前低，而銀行的審查卻嚴(yán)格很多?！般y行變相的抬高了門檻，企業(yè)只要有一點(diǎn)不良業(yè)務(wù)，很可能就難拿到貸款?！痹撊耸扛袊@，“今年企業(yè)貸款要是維持和年初時(shí)候一樣，就算很不錯(cuò)的了！”
      一家股份制銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，通常情況下，銀行在6月份時(shí)，資金和房貸額度都比較緊張，這是季節(jié)性因素。不過，今年的情況更嚴(yán)重一些。各家股份制銀行的情況不一樣，但是都缺錢。
      據(jù)該人士稱，在監(jiān)管部門的要求下，銀行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款、平臺(tái)貸款都沒有新增。這塊業(yè)務(wù)的風(fēng)控還是做得比較謹(jǐn)慎。大額信貸的審批都放慢了節(jié)奏，審批周期也長(zhǎng)了?！般y行內(nèi)部說的是，之前貸款的逾期增加得也很多，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)，一批客戶的授信額度也在削減?！?/p>
      消費(fèi)貸利率也上浮30%/
      銀行流動(dòng)性緊張，使房貸按揭優(yōu)惠被迫取消。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，北京多家大行的房貸按揭回歸基準(zhǔn)利率，取消了原有的優(yōu)惠政策。
      中行信貸部相關(guān)人士稱，首套一手房的貸款最多還有9折優(yōu)惠，但是首套二手房貸款利率就沒有任何優(yōu)惠了。記者了解到，除了中行之外，農(nóng)行、建行、工行目前首套住房貸款按揭都一律按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，優(yōu)惠也相繼取消。
      “房貸能夠貸下來就不錯(cuò)了，6月份的貸款額度很有限，一般申請(qǐng)之后一個(gè)多月才能放款出來?！敝行邢嚓P(guān)人士表示。據(jù)相關(guān)房地產(chǎn)中介的說法，各家銀行在6月底已暫停了房貸的審批，重啟可能最快要到7月份。
      不僅如此，對(duì)于消費(fèi)貸款利率，各家銀行也普遍呈上調(diào)趨勢(shì)。據(jù)記者了解，深圳一家銀行消費(fèi)貸款利率甚至上浮了30%。該銀行人士表示，“銀行的信貸結(jié)構(gòu)和規(guī)模就是依靠貸款利率來調(diào)整。銀行表面上不能說停貸，但是利率上浮30%之后，其實(shí)也就基本上沒有客戶，相當(dāng)于變相停掉貸款了。”
      事實(shí)上，相比大行，中小銀行受“錢荒”沖擊更大。
      一家城商行信貸部總經(jīng)濟(jì)師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，5月底到6月初的時(shí)候，銀行放貸增加太快，導(dǎo)致額度提前用完了。如今銀行在審批上就只能處于 “半停貸”狀態(tài)。
      同時(shí)，據(jù)記者了解，通過審批的貸款也可能會(huì)因銀行資金緊張放不出款?！拔覀兿蚱桨层y行申請(qǐng)的1億開發(fā)貸款已通過了審批，但一直沒有放款下來。”上海一家企業(yè)人士向記者透露，銀行方面的給出的答復(fù)，就是“停貸”。
      “到7月份額度不那么緊張了，銀行就不會(huì)將貸款卡得那么緊了。”中行相關(guān)人士稱，這段時(shí)間銀行的壓力也很大，業(yè)務(wù)不好展開。
      二、互保圈再現(xiàn)：238家上市公司355億非關(guān)聯(lián)擔(dān)保
      [導(dǎo)讀]統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，238家上市公司的非關(guān)聯(lián)擔(dān)保沒有履行完畢，涉及金額合計(jì)約355億元，這一數(shù)額占其2012年凈利潤(rùn)的50%。
      多氟多的年報(bào)，暴露了其因?yàn)閾裼巡簧鞫坏貌蛔允晨喙?/p>
      去年9月份，多氟多為鄭州鋁業(yè)公司（下稱“鄭鋁”）提供的2500萬元擔(dān)保到期，但鄭鋁至今未還，雖然公司與鄭鋁及反擔(dān)保單位河南鴿瑞做了溝通，但還是存在代償風(fēng)險(xiǎn)，其將該筆擔(dān)保計(jì)提預(yù)計(jì)負(fù)債增加到了1250萬元。
      鄭鋁是多氟多的非關(guān)聯(lián)方，此次擔(dān)保也屬非關(guān)聯(lián)擔(dān)保。
      “實(shí)際上目前監(jiān)管層對(duì)上市公司的擔(dān)保情況要求挺嚴(yán)格的，特別是交易所，要求合規(guī)、符合程序規(guī)范，同時(shí)也要求有反擔(dān)保；但有一些擔(dān)保，彼此都很熟
      悉，很難做到100%規(guī)范?！闭憬晃簧鲜泄径乇硎?，公司從來不為非關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保。
      而北京一位董秘更是表示，“公司上市之初，領(lǐng)導(dǎo)就開會(huì)杜絕了非關(guān)聯(lián)擔(dān)保的情況，原因就是有很多非關(guān)聯(lián)擔(dān)保將上市公司掏空的例子，對(duì)上市公司的形象影響很負(fù)面?！?/p>
      可是非關(guān)聯(lián)擔(dān)保卻是難以被全部遏制的，所涉金額也如滾雪球一樣越滾越大。
      統(tǒng)計(jì)了2012年所有上市公司的年報(bào)，摸清了目前涉及非關(guān)聯(lián)擔(dān)保的上市公司名單和金額。
      統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，238家上市公司的非關(guān)聯(lián)擔(dān)保沒有履行完畢，涉及金額合計(jì)約355億元，這一數(shù)額占其2012年凈利潤(rùn)的50%。其中以浙江最巨，為33家，廣東、山東均為18家，上海、北京、江蘇、四川等四家也均在10家以上。
      這些擔(dān)保的資金或流向上市公司的上下游企業(yè)，或流向房企、地方融資平臺(tái)，而這些企業(yè)不僅屬資金緊張領(lǐng)域，也是違約高危群體。
      7省市超10家
      曾經(jīng)在資本市場(chǎng)存在的“河北互保圈”、“福建擔(dān)保圈”、“深圳擔(dān)保圈”和“上海擔(dān)保圈”，涉及金額之多、牽連面之廣讓市場(chǎng)膽戰(zhàn)心驚，近年的海龍擔(dān)保圈、鄭鋁擔(dān)保圈也一度掀起了不小波浪。
      雖在重重監(jiān)管之下，上市公司的非關(guān)聯(lián)擔(dān)保仍然是有增無減。
      截至2012年末，238家上市公司的非關(guān)聯(lián)擔(dān)保沒有履行完畢，涉及金額高達(dá)355億元。而浙江、廣東、山東等6省市共109家，幾乎占去了半壁江山。
      其中，浙企占了33家，大約每7家為非關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保的上市公司里有一家就來自浙江，有不少也是上市公司與上市公司之間的擔(dān)保。
      其次是廣東和山東兩個(gè)經(jīng)濟(jì)大省，為非關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保的上市公司家數(shù)均為18家，而這兩地也滋生過“深圳擔(dān)保圈”和“海龍擔(dān)保圈”。
      另外，上海的上市公司為非關(guān)聯(lián)對(duì)象提供擔(dān)保的家數(shù)也高達(dá)15家，且?guī)缀跞珵椤皣诸^”。如上海普天為長(zhǎng)城信息和航天信息提供擔(dān)保、上工申貝為上海浦東發(fā)展集團(tuán)公司提供1.2億元擔(dān)保等。
      跟上海類似，13家北京上市公司為非關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保的大多也帶著“中字頭”，如中國化學(xué)、中國建筑、中國中冶、中國交建等。
      除了上述5省市，經(jīng)濟(jì)大省江蘇也有12家上市公司為非關(guān)聯(lián)方提供了擔(dān)保，四川也有10家。另外，山西、河南、遼寧、福建等7省為非關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保的上市公司超過了5家。
      雖然每個(gè)地方都有上市公司涉足非關(guān)聯(lián)擔(dān)保，但還是有些地方擔(dān)保圈有著鮮明的特色。
      浙江非關(guān)聯(lián)擔(dān)保最瘋狂
      作為民企集中地，浙江也成為經(jīng)濟(jì)不景氣之下的一個(gè)突出的寫照，非關(guān)聯(lián)委托貸款最多，非關(guān)聯(lián)擔(dān)保也最普遍。
      6日，浙江省高級(jí)人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)稱，去年全省法院共受理企業(yè)破產(chǎn)案件143件，同比上升85.7%，破產(chǎn)企業(yè)總額高達(dá)120多億元，負(fù)債總額243億元。債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，除了金融債權(quán)外，擔(dān)保債權(quán)較多資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)成為引發(fā)企業(yè)危機(jī)的導(dǎo)火索。
      “浙江民企比較多，資金緊張，就會(huì)找資金充足的上市公司尋求幫助?！鄙鲜稣憬乇硎荆行┦巧舷掠纹髽I(yè)，有些則是朋友的企業(yè)，無緣無故的誰也不會(huì)給第三方做擔(dān)保。
      這些浙企的非關(guān)聯(lián)擔(dān)保對(duì)象主要集中在房企，比較突出的是新湖中寶。去年為新湖中寶提供擔(dān)保的有4家上市公司，分別是美都控股、民豐特紙、華意
      壓縮和四川長(zhǎng)虹，涉及金額共計(jì)3.7億元，今年一季末及去年末，新湖中寶的負(fù)債率均超過了70%紅線。
      再如海亮股份和仙琚制藥給浙江耀江實(shí)業(yè)提供擔(dān)保、宋都股份給浙江亞細(xì)亞房地產(chǎn)開發(fā)公司提供1.14億元的擔(dān)保。
      除了本地的上市公司，浙江房企獲取擔(dān)保觸角還伸向了外省上市公司。如*ST九龍為浙江宏建建設(shè)提供2000萬元擔(dān)保，上海綠新和銀億股份也為浙江的房企提供了數(shù)額不等的擔(dān)保。
      浙企非關(guān)聯(lián)擔(dān)保的另外一個(gè)明顯的特征是上市公司之間的擔(dān)保。如上文提到的新湖中寶與華意壓縮、民豐特紙、美都控股；再如尖峰集團(tuán)和凱恩股份；浙江富潤(rùn)和菲達(dá)環(huán)保；海越股份與千足珍珠、盾安環(huán)境等。
      “上市公司之間的擔(dān)?；旧鲜腔ケ?，這對(duì)雙方都有益，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)相互幫忙，他們也比較熟悉對(duì)方公司的情況?！鄙鲜稣憬乇硎?。
      行政色彩濃重的山東擔(dān)保圈
      跟浙江上市公司的非關(guān)聯(lián)擔(dān)保相比，山東地方的擔(dān)保圈就有著濃重的政府色彩。
      去年轟動(dòng)資本市場(chǎng)的海龍債違約及貸款逾期事件，隨著央企恒天集團(tuán)的入主，及公司的破產(chǎn)重整，圍繞在*ST海龍的巨大擔(dān)保圈的警報(bào)解除，為之提供擔(dān)保的非關(guān)聯(lián)方也長(zhǎng)吁一口氣。
      各大債權(quán)銀行也向海龍?zhí)峁┡c海龍向其清償?shù)膫鶛?quán)金額相同的銀行貸款，以支持其破產(chǎn)重整，并保證在海龍正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況下在5年內(nèi)不單方面抽貸，擔(dān)保方式與貸款對(duì)應(yīng)償還的原債權(quán)的擔(dān)保方式相同。
      不少當(dāng)事人直言，海龍的事情有著濰坊市政府的大力支持和協(xié)調(diào)。
      海龍案雖然暫告一段落，但是另一家濰坊上市公司——*ST亞星又出現(xiàn)了逾期貸款，截至最新公告，其已經(jīng)有3億元的逾期。令人驚詫的是，今年其又取得了逾20億元的銀行授信額度和融資租賃公司融資。
      “其中有不少貸款的擔(dān)保人是政府。因?yàn)楣驹谑欣?，為了城市建設(shè)搬到新園區(qū)，政府比較支持，也在公司和銀行之間做了不少的協(xié)商和支持。”*ST亞星一位內(nèi)部人士表示，“通過融資租賃公司的融資是用設(shè)備做抵押，而銀行貸款主要是政府和公司資產(chǎn)做擔(dān)保?！?/p>
      從海龍到亞星，政府這只無形的手一直有幫襯。
      截至2012年末，沒有履行完畢的非關(guān)聯(lián)擔(dān)保的上市魯企有18家，跟廣東家數(shù)一樣。
      山東上市公司非關(guān)聯(lián)擔(dān)保對(duì)象大多是不知名的當(dāng)?shù)刂行∩踔列∥⑵髽I(yè)，以山東德瑞寶輪胎有限公司（下稱“德瑞寶”）為例，其于2009年12月成立，而2010年便有青島雙星、賽象股份和軟控股份為其提供擔(dān)保，而2011年和2012年前兩家上市公司均追加了擔(dān)保金額，去年巨輪股份也加入這一陣營(yíng)。截至去年末，德瑞寶從前述4家上市公司獲得的擔(dān)保額度高達(dá)8.94億元，而實(shí)際擔(dān)保額也超過了3億元。
      另外，新潮實(shí)業(yè)、ST德棉、華紡股份等上市公司的非關(guān)聯(lián)擔(dān)保對(duì)象也多是貿(mào)易公司、紡織公司、日用品銷售公司等。
      “上市公司肯定不能為資質(zhì)不好的公司提供擔(dān)保的，風(fēng)險(xiǎn)大，而且動(dòng)機(jī)也會(huì)招人非議，甚至讓人懷疑是內(nèi)幕交易?！鄙綎|一家上市公司的董秘認(rèn)為，“從財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)看，不會(huì)無緣無故的有這種舉動(dòng)的，不科學(xué)?！?/p>
      第二篇：擔(dān)保信息-滁州融資擔(dān)保有限公司
      擔(dān) 保 信 息
      第2、3期合刊
      （總第23期）
      保后監(jiān)管部
      2014年3月31日
      目 錄
      一、財(cái)經(jīng)快訊
      1、周小川:加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是薄弱領(lǐng)域支持力度
      二、行業(yè)新聞
      1、國家糧食局：國內(nèi)糧價(jià)上漲空間越來越小 進(jìn)口壓力大
      2、經(jīng)濟(jì)放緩但制造業(yè)工資仍持續(xù)增長(zhǎng) 今年增幅達(dá)9.2%
      三、風(fēng)險(xiǎn)控制
      1、我國融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的法律問題
      【財(cái)經(jīng)快訊】
      一、周小川:加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是薄弱領(lǐng)域支持力度
      央行網(wǎng)站消息，2014年3月18日下午，人民銀行黨委書記、行長(zhǎng)周小川主持召開黨委擴(kuò)大會(huì)議，通報(bào)人民銀行第二批教育實(shí)踐活動(dòng)進(jìn)展情況，部署做好教育實(shí)踐活動(dòng)下一步工作。中央第12巡回督導(dǎo)組全體成員出席會(huì)議并指導(dǎo)，巡回督導(dǎo)組組長(zhǎng)邢元敏同志傳達(dá)了中央對(duì)開展第二批教育實(shí)踐活動(dòng)的部署要求，介紹了巡回督導(dǎo)組的主要職責(zé)和工作方式，并就搞好人民銀行第二批教育實(shí)踐活動(dòng)提出了工作要求。
      周小川指出，1月23日人民銀行教育實(shí)踐活動(dòng)第一批總結(jié)暨第二批部署會(huì)議召開后，系統(tǒng)各級(jí)黨委（黨組）迅速行動(dòng)起來，抓好兩批次活動(dòng)的順利銜接，目前系統(tǒng)第二批教育實(shí)踐活動(dòng)已經(jīng)全面啟動(dòng)，各單位已完成動(dòng)員部署并進(jìn)入學(xué)習(xí)教育、聽取意見環(huán)節(jié)。為保證第二批教育實(shí)踐活動(dòng)有序進(jìn)行，總行派出2個(gè)巡回督導(dǎo)組，大區(qū)行和有關(guān)直屬單位共派出65個(gè)督導(dǎo)組，并對(duì)參加第二批教育實(shí)踐活動(dòng)的所有地（市）中心支行黨委書記進(jìn)行集中培訓(xùn)。人民銀行黨委成員和系統(tǒng)各級(jí)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部都建立了第二批教育實(shí)踐活動(dòng)聯(lián)系點(diǎn)。
      周小川要求，人民銀行第二批教育實(shí)踐活動(dòng)單位要按照中央關(guān)于教育實(shí)踐活動(dòng)的各項(xiàng)部署要求，扎實(shí)組織做好第一環(huán)節(jié)各項(xiàng)工作。要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹總書記系列講話精神和中央規(guī)定的各項(xiàng)學(xué)習(xí)材料，做到領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭學(xué)、黨員干部人人學(xué)，增強(qiáng)改進(jìn)作風(fēng)、服務(wù)群眾的思想自覺和行動(dòng)自覺；要聚焦“四風(fēng)”，廣泛聽取各方面的意見，特別是基層干部群眾、工作對(duì)象和服務(wù)對(duì)象的意見，找準(zhǔn)存在的突出問題；要堅(jiān)持邊學(xué)邊查邊改，從活動(dòng)一開始就注意抓好整改，確?；顒?dòng)高起點(diǎn)開局、高標(biāo)準(zhǔn)開展。
      周小川強(qiáng)調(diào)，人民銀行系統(tǒng)各級(jí)黨委（黨組）要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹總書記在今年“兩會(huì)”上關(guān)于作風(fēng)建設(shè)的重要講話，把教育實(shí)踐活動(dòng)緊緊抓在手上，堅(jiān)持不懈加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，不斷取得作風(fēng)建設(shè)新的成效；系統(tǒng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部都要樹立和發(fā)揚(yáng)好的作風(fēng)，做到嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己，謀事要實(shí)、創(chuàng)業(yè)要實(shí)、做人要實(shí)。
      周小川要求，人民銀行系統(tǒng)各級(jí)黨組織要以開展教育實(shí)踐活動(dòng)為契機(jī)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)精神，緊緊圍繞全面深化改革的目標(biāo)，深化金融改革發(fā)展，完善金融市場(chǎng)體系，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是薄弱領(lǐng)域的金融支持力度；大力發(fā)展普惠金融，加強(qiáng)對(duì)民生領(lǐng)域的金融支持與服務(wù)；抓好窗口部門的金融服務(wù)工作，建設(shè)群眾滿意窗口；加強(qiáng)基層服務(wù)型黨組織建設(shè)，以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)民生、服務(wù)群眾的實(shí)際行動(dòng)和成效，推進(jìn)教育實(shí)踐活動(dòng)深入開展，鞏固和拓展教育實(shí)踐活動(dòng)成果。
      中央第12巡回督導(dǎo)組組長(zhǎng)邢元敏同志在講話中指出，要扎實(shí)做好教育實(shí)踐活動(dòng)各環(huán)節(jié)工作，確保活動(dòng)不虛不偏不空、不走過場(chǎng)。各單位一把手要恪盡職守，切實(shí)負(fù)起第一責(zé)任人的責(zé)任，發(fā)揮表率作用；既要聚焦“四風(fēng)”，更要解決群眾反映強(qiáng)烈的突出問題；既要敞開大門納諫，更要?dú)g迎群眾監(jiān)督；督導(dǎo)既要從嚴(yán)，更要從實(shí)；要堅(jiān)持（來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)2014年03月18日）
      統(tǒng)籌兼顧，做到開展活動(dòng)和做好各項(xiàng)工作兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)。
      【行業(yè)新聞】
      一、國家糧食局：國內(nèi)糧價(jià)上漲空間越來越小 進(jìn)口壓力大
      國內(nèi)糧食價(jià)格市場(chǎng)化改革即將啟動(dòng)。中共中央2014年“一號(hào)文”明確提出：“堅(jiān)持市場(chǎng)定價(jià)原則，探索推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制與政府補(bǔ)貼脫鉤的改革，逐步建立農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格制度。”
      國家糧食局黨組書記、局長(zhǎng)任正曉近日在該局黨組學(xué)習(xí)貫徹總書記系列重要講話會(huì)議上表示，由于國內(nèi)糧食供求長(zhǎng)期處于緊平衡，糧食適度進(jìn)口呈現(xiàn)常態(tài)，進(jìn)口帶來的壓力越來越大，導(dǎo)致國內(nèi)糧價(jià)上漲空間越來越小。
      任正曉表示，在立足國內(nèi)確保谷物基本自給、口糧絕對(duì)安全的前提下，適當(dāng)進(jìn)口國內(nèi)短缺糧食品種，科學(xué)合理調(diào)節(jié)糧食供求，同時(shí)要把握好糧食進(jìn)口的規(guī)模和節(jié)奏，防范和化解國際市場(chǎng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和沖擊。
      當(dāng)前，世情、國情、糧情正在發(fā)生深刻變化，糧食工作機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。去年，全球谷物和主要植物油料產(chǎn)量均創(chuàng)歷史紀(jì)錄，糧食供求總體上比較寬松，但也面臨很多不穩(wěn)定不確定的因素，國內(nèi)糧食市場(chǎng)出現(xiàn)了一些趨勢(shì)性變化：一是糧食生產(chǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)，但糧食供求將長(zhǎng)期處于緊平衡；二是糧食適度進(jìn)口將呈常態(tài)，但解決吃飯問題還得靠我們自己；三是國內(nèi)糧價(jià)逐年提高，但價(jià)格提升的空間越來越小，進(jìn)口帶來的壓力越來越大。
      任正曉強(qiáng)調(diào)，要處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系，既要尊重市場(chǎng)的一般規(guī)律和農(nóng)民的市場(chǎng)主體地位，完善糧食價(jià)格形成機(jī)制，使市場(chǎng)在糧食資源配置中起決定性作用，又要考慮糧食作為特殊商品的公益屬性和目前種糧農(nóng)民在市場(chǎng)中尚處弱勢(shì)地位等因素，更好地發(fā)揮政府在糧食生產(chǎn)、流通中的管理和調(diào)控作用。
      任正曉的上述講話，對(duì)于國內(nèi)糧價(jià)走勢(shì)判斷有重大影響，因?yàn)閲鴥?nèi)糧食價(jià)格市場(chǎng)化改革即將啟動(dòng)。中共中央2014年“一號(hào)文”明確提出：“堅(jiān)持市場(chǎng)定價(jià)原則，探索推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制與政府補(bǔ)貼脫鉤的改革，逐步建立農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格制度?！?/p>
      自2004年以來，實(shí)行11年的糧食“最低收購價(jià)”積累了一些矛盾，中央決定改革糧價(jià)形成機(jī)制，從單純的制定最低價(jià)格和實(shí)行糧食臨時(shí)收儲(chǔ)，逐步轉(zhuǎn)向?qū)嵭心繕?biāo)價(jià)格補(bǔ)貼。發(fā)改委秘書長(zhǎng)李樸民26日表示，“現(xiàn)在關(guān)于目標(biāo)價(jià)格的研究制定，有關(guān)部門正根據(jù)國務(wù)院的統(tǒng)一部署，抓緊擬定相應(yīng)的政策措施”。目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼的最終目標(biāo)是推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制與政府補(bǔ)貼脫鉤。此項(xiàng)改革可“更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用”。
      至于如何確定目標(biāo)價(jià)格，中農(nóng)辦主任陳錫文此前曾表示，一是看國內(nèi)供求，二是參考國際市場(chǎng)價(jià)格。比如，中國大豆超過80%需要進(jìn)口，棉花的自產(chǎn)比例則比較大。這些因素都將影響目標(biāo)價(jià)格的確定。同時(shí)，還需考慮運(yùn)輸成本及稅費(fèi)高低。
      二、經(jīng)濟(jì)放緩但制造業(yè)工資仍持續(xù)增長(zhǎng) 今年增幅達(dá)9.2%
      勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)性短缺造成珠三角地區(qū)工資上漲。近90%的受訪企業(yè)稱勞動(dòng)力短缺狀況至少同去年一樣嚴(yán)重。農(nóng)民工在工資協(xié)商中的的話語權(quán)正逐漸增加。
      中國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或許正在放緩，但中國制造業(yè)工資仍持續(xù)增長(zhǎng)。渣打銀行最新珠三角制造業(yè)企業(yè)客戶工資問卷調(diào)研結(jié)果顯示，2014年農(nóng)民工工資增幅有望由去年的8.4%上升至9.2%。
      渣打銀行本次調(diào)研在今年2月初至3月初間展開，反饋企業(yè)數(shù)量由去年的302家增加到375家，為歷次調(diào)研收到反饋?zhàn)疃嗟囊淮?。參與調(diào)研的企業(yè)為珠三角經(jīng)營(yíng)的港資和臺(tái)資制造業(yè)企業(yè)客戶。
      受訪企業(yè)今年提薪幅度超過去年。28%的受訪企業(yè)表示今年計(jì)劃提薪幅度超過本企業(yè)去年的幅度，14%受訪企業(yè)稱提薪幅度低于去年，余下58%的受訪企業(yè)預(yù)計(jì)今年提薪幅度同去年持平。375家受訪企業(yè)中，229家（61%）稱今年已經(jīng)上調(diào)過工資，平均上調(diào)幅度為8.7%。
      渣打銀行認(rèn)為，勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)性短缺造成珠三角地區(qū)工資上漲。近90%的受訪企業(yè)稱勞動(dòng)力短缺狀況至少同去年一樣嚴(yán)重。
      農(nóng)民工在工資協(xié)商中的的話語權(quán)正逐漸增加。調(diào)研顯示，24%的受訪企業(yè)稱過去6個(gè)月中他們?cè)?jīng)與工會(huì)或員工代表進(jìn)行正式的工資協(xié)商。這一比例較2013年的19%和2012年的9%均有所上升。過去12個(gè)月有過工資協(xié)商的企業(yè)中，57%的企業(yè)被要求加薪5-10%，41%被要求加薪10-20%，2%被要求加薪20%以上。
      珠三角地區(qū)的地方政府似乎加強(qiáng)了對(duì)企業(yè)實(shí)施社保的要求，促使其為雇傭的農(nóng)民工繳納社保。73%的受訪企業(yè)稱政府要求更加嚴(yán)格，這一比例較2013年的71%和2012年的60%均有所增加。上世紀(jì)80-90年代，珠三角地區(qū)地方政府在企業(yè)實(shí)施員工繳納社
      會(huì)保險(xiǎn)方面要求極為寬松。若企業(yè)為員工繳納“五險(xiǎn)一金”（醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷、生育、失業(yè)和住房公積金）所需金額相當(dāng)于工資的40-50%，這將是一項(xiàng)很大的成本。社保繳納的更嚴(yán)格執(zhí)行加重了制造企業(yè)的成本負(fù)擔(dān)。
      面對(duì)工資壓力的不斷上漲，多數(shù)珠三角企業(yè)計(jì)劃加大資本設(shè)備投資。逾200家受訪企業(yè)稱將增加設(shè)備投資，大型企業(yè)中這一比例增加到60%，生產(chǎn)外包或部分外包也是一種受歡迎的選擇。
      將產(chǎn)能遷出中國仍然只是少數(shù)企業(yè)的選擇，僅13%的受訪企業(yè)稱他們傾向于將企業(yè)遷離中國以節(jié)省成本。大型、小型企業(yè)在這一問題上的反饋比較類似。
      考慮遷廠企業(yè)的意向遷出目的地中，柬埔寨是首選，預(yù)計(jì)那里的工資成本將節(jié)省10-20%。曼谷和越南同樣是較好選擇。平均看來，考慮遷出中國的受訪企業(yè)認(rèn)為這一做法將節(jié)省約17%的工資成本。
      從遷出目的地可以看出，考慮遷離中國的企業(yè)多數(shù)為紡織和玩具等低端制造業(yè)企業(yè)。
      但渣打銀行指出，仍無明顯證據(jù)表明制造業(yè)企業(yè)從中國“回潮”美國及周邊國家。考慮將企業(yè)遷往內(nèi)陸的受訪企業(yè)數(shù)量是遷離中國企業(yè)數(shù)量的兩倍（分別為28%和13%）。廣西、四川、湖南和華北均屬企業(yè)搬入備選目的地，同去年調(diào)研結(jié)果一致。受訪企業(yè)預(yù)計(jì)這些地區(qū)的平均工資比珠三角低14%。
      企業(yè)遷址顯然代價(jià)高昂，涉及因素除勞動(dòng)力成本外，還有可用基礎(chǔ)設(shè)施、離供貨商和客戶的距離遠(yuǎn)近以及是否容易獲得高技能工人等。
      渣打銀行本次調(diào)研結(jié)果顯示，中國經(jīng)濟(jì)在當(dāng)前的增長(zhǎng)步伐下，仍在以可觀的速度創(chuàng)造就業(yè)崗位。
      【風(fēng)險(xiǎn)控制】
      我國融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的法律問題
      擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生對(duì)融資性擔(dān)保公司是一種經(jīng)營(yíng)常態(tài)。然而由于理論研究的不足和法律制度建設(shè)的滯后，致使怎么化解和分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)務(wù)中出現(xiàn)了法理和政策上的矛盾與沖突，從而增加了融資性擔(dān)保公司代償率的提升，所以，有必要對(duì)現(xiàn)行融資性
      擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的法律制度進(jìn)行梳理和剖析，以便構(gòu)建適合融資性擔(dān)保公司良性發(fā)展的法律制度架構(gòu)。
      2010年3月之后，我國的擔(dān)保公司依據(jù)其業(yè)務(wù)特點(diǎn)的不同，有了融資性與非融資性之劃分，這種劃分的目的主要是基于整頓當(dāng)時(shí)擔(dān)保業(yè)亂象以及企圖從制度上破解中小企業(yè)融資難的問題。至此，非融資性擔(dān)保公司不再有資格從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，而只有融資性擔(dān)保公司才有資格與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任。但實(shí)踐中這種制度的特定性卻不僅使融資性擔(dān)保公司要面對(duì)來自“擔(dān)保業(yè)”固有的高風(fēng)險(xiǎn)，而且還使其面臨著信用普遍不足的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重?cái)D壓。而目前對(duì)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)問題的研究，更多的是從一般經(jīng)濟(jì)理論方面對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的機(jī)理及預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生等問題的研究，專門從法律的視角對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后怎么分擔(dān)化解卻顯不足。因此，有必要從法律制度方面對(duì)目前我國的融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)問題進(jìn)行探究和剖析，從而構(gòu)建適合我國融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)保全制度。
      根據(jù)現(xiàn)行法律及有關(guān)制度規(guī)定，融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是可以通過保證方式選擇、反擔(dān)保的設(shè)定、聯(lián)保及再擔(dān)保的運(yùn)用進(jìn)行構(gòu)建。本文將針對(duì)以上幾方面從法律的視角對(duì)我國融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)問題作一簡(jiǎn)單探討。
      一、保證方式選擇的法律問題
      經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保公司的基本特征。一般對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的處置是預(yù)防、控制和分擔(dān)，融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)處置也不例外?？紤]到融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的特定性，應(yīng)該首要的是保證方式的選擇，不同的保證方式對(duì)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)有著不同的影響。
      目前，適應(yīng)融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展的權(quán)威制度是2010年3月銀監(jiān)會(huì)等七部委頒布的《融資性擔(dān)保公司暫行條例》，其條例并未對(duì)融資性擔(dān)保公司保證方式選擇做專門性規(guī)定，這樣實(shí)務(wù)中依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司有兩種保證方式可供選擇：一是一般責(zé)任保證；二是連帶責(zé)任保證。一般責(zé)任保證按《擔(dān)保法》的規(guī)定，是由當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，且保證人享有先訴抗辯權(quán)。即債權(quán)人請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)證明主債務(wù)人不履行債務(wù)的事實(shí)，且還需證明自己已經(jīng)就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍無法完全受償?shù)氖聦?shí)，如果不能證明將無法獲得裁判機(jī)關(guān)的支持。但是，若融資性擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任保證，則保證人是不能享有先訴抗辯權(quán)的。按《擔(dān)保法》第十八條規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，連帶責(zé)任保證的保證人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任”。即在連帶責(zé)任保證下，只要主債務(wù)人到期不履行債務(wù)，主債權(quán)人即可要求保證人承擔(dān)責(zé)任，這無疑增加了融資性擔(dān)保
      公司的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)率。當(dāng)然，選擇何種保證方式應(yīng)是民事主體的自愿行為，由它們?cè)诤贤杏枰约s定。但是在實(shí)務(wù)中多數(shù)銀行會(huì)利用自己的優(yōu)勢(shì)地位要求融資性擔(dān)保公司選用連帶責(zé)任保證，以確保他們的利益訴求，而這么做的結(jié)果卻會(huì)使融資性擔(dān)保公司利益受損。目前，我國對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)行較為嚴(yán)格的審慎監(jiān)管，其盈利空間縮小，卻不相稱地承擔(dān)著相當(dāng)?shù)恼咝詷I(yè)務(wù)。生存一逐利，艱難的前行使它們屈服于銀行的霸王要求，所以對(duì)融資性擔(dān)保公司來講，合同約定怎樣的保證方式并不能完全體現(xiàn)它的意思表達(dá)。
      此外，《擔(dān)保法》還規(guī)定，如果當(dāng)事人對(duì)保證方式未進(jìn)行約定或約定不清楚的，即推定為連帶責(zé)任保證方式，使擔(dān)保公司失去了一般保證方式下的先訴抗辯權(quán)。目前我國擔(dān)保法對(duì)保證方式的推定是有悖法理的，國外民法中明確規(guī)定，一般保證為基本保證類型，而連帶責(zé)任保證是特殊保證類型，只有在保證人與債權(quán)人約定承擔(dān)連帶責(zé)任保證的，才屬于連帶責(zé)任保證，若無約定，則屬一般保證。所以，在推定保證方式時(shí)，應(yīng)遵循基本法理，將一般保證確定為一般情形下適用的保證方式，而不是將特殊的保證方式放在一般情形下適用。我國將連帶責(zé)任保證確定為保證的基本方式在邏輯上是混亂的，加大了擔(dān)保人（融資性擔(dān)保公司）的風(fēng)險(xiǎn)，也不能衡平由于擔(dān)保合同的單務(wù)性所決定的保證人在擔(dān)保中的不利地位。
      二、反擔(dān)保設(shè)置的法律問題
      我國融資性擔(dān)保公司的核心主業(yè)是融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，即通過銀擔(dān)合作為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。融資性擔(dān)保公司深知被擔(dān)保對(duì)象（中小企業(yè)）的資力狀況，一般會(huì)要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保也稱求償擔(dān)保，是債務(wù)人應(yīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保。其設(shè)置主要是為了遏制主債務(wù)人（受保企業(yè)）惡意拖欠債務(wù)，客觀上又能對(duì)它形成壓力，促使其努力經(jīng)營(yíng)，小心應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。所以設(shè)置反擔(dān)保不僅能夠從根本上預(yù)防求償問題的發(fā)生，還能夠在一定程度上分散擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)擔(dān)保人的損失，對(duì)擔(dān)保環(huán)境的良性發(fā)展有一定的促進(jìn)作用。
      反擔(dān)保是與本擔(dān)保相對(duì)而言的一種擔(dān)保，以本擔(dān)保為基礎(chǔ)，本質(zhì)上與本擔(dān)保并無差別。但反擔(dān)保以追償權(quán)而非主債權(quán)為擔(dān)保對(duì)象，即反擔(dān)保的求償性決定了本擔(dān)保為留置和定金的不適用反擔(dān)保。根據(jù)《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法解釋》），反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。所以，反擔(dān)保方式只有保證、抵押和質(zhì)押，且債務(wù)人只能以抵押和質(zhì)押方式提供，而不能以保證方式提供，只有債務(wù)人之外其他人才可以抵押、質(zhì)押、保證三種方式提供。
      實(shí)物中融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般傾向于被擔(dān)保人（中小企業(yè)）以抵押和質(zhì)押方式提供反擔(dān)保。但面臨兩個(gè)問題：第一，債務(wù)人以抵押和質(zhì)押方式向債權(quán)人即擔(dān)保人（反擔(dān)
      保以求償權(quán)而非主債權(quán)為擔(dān)保對(duì)象，這里的債權(quán)人是擔(dān)保人）提供反擔(dān)保有無實(shí)際意義？若這樣，債務(wù)人為何不直接以自己的抵押物、質(zhì)物直接向銀行抵押、質(zhì)押，還要花費(fèi)成本尋找擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保取得銀行貸款呢？實(shí)務(wù)中大多數(shù)中小企業(yè)所提供的抵押物、質(zhì)物一般都不符合銀行的條件，或是銀行不愿接受的物品。何況，即使銀行能接受，還存在著抵押物、質(zhì)物登記、運(yùn)輸、保管、貶值的風(fēng)險(xiǎn)。第二，若能夠是債務(wù)人之外的第三人以物權(quán)的方式提供反擔(dān)保，也許有可能克服主債務(wù)人抵押物、質(zhì)物價(jià)值不穩(wěn)定的問題，但對(duì)于信用和實(shí)力有瑕疵的中小企業(yè)來說是不現(xiàn)實(shí)的。因此對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，其在反擔(dān)保中設(shè)定的抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)更多的是為了追求抵押物、質(zhì)物對(duì)債務(wù)人形成的壓力，而非物品本身的價(jià)值。反擔(dān)保設(shè)定的法律意義大于實(shí)際意義。
      雖然理論上通常認(rèn)為物保更有利于債權(quán)人，但是針對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，更適合以保證方式提供反擔(dān)保。在保證反擔(dān)保中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為債權(quán)人，保證反擔(dān)保人為債務(wù)人。保證反擔(dān)保中最關(guān)鍵的是保證人的資格和能力。我國《擔(dān)保法》第七條規(guī)定，“具有代為清償債務(wù)能力的法人、其它組織或者公民，可以為保證人?！钡⒉皇钦f具有代為清償能力的法人、其它組織或者公民一定就可以作為保證反擔(dān)保人。像國家機(jī)關(guān)、公益法人、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)等職能部門，它們都具備代償能力但卻不能作為保證人（國家另有規(guī)定的除外）；那么有代償能力的公民是否可以作為反擔(dān)保人呢？擔(dān)保法未做此規(guī)定。因保證反擔(dān)保合同為單務(wù)合同，從實(shí)質(zhì)看，這種合同對(duì)保證反擔(dān)保人有害無利，結(jié)合《民法通則》和《合同法》的有關(guān)規(guī)定，無完全民事行為能力的公民，即使有足夠的代償能力，也不宜當(dāng)保證反擔(dān)保人。
      那么沒有代償能力而充當(dāng)了保證人法律怎么確定？擔(dān)保法并沒有明示。但不宜從《擔(dān)保法》第七條反推出“沒有代為清償能力不得為保證人”的結(jié)論。因?yàn)槲覈浅晌姆▏?，法律不禁止的即為允許。訂立合同的目的主要是合同能夠產(chǎn)生效力，雖然在法理上保證反擔(dān)保合同的成立與否不會(huì)因保證反擔(dān)保人的代償能力問題而受影響，但擔(dān)保機(jī)構(gòu)卻不能因此放松對(duì)反擔(dān)保人資格和實(shí)力的審查，否則，即使合同成立也違背了擔(dān)保人要求債務(wù)人設(shè)立反擔(dān)保的初衷，它希望分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意圖就會(huì)落空。
      三、聯(lián)合擔(dān)保的法律問題
      聯(lián)合擔(dān)保又稱聯(lián)保、共同擔(dān)保，是兩個(gè)以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)同一債權(quán)提供擔(dān)保，相當(dāng)于我國擔(dān)保法中的共同保證。由于數(shù)個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同對(duì)某項(xiàng)債權(quán)提供擔(dān)保，能夠在各擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、減少獨(dú)立擔(dān)保的自身損失，所以，共同保證被認(rèn)為是擔(dān)保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的有效方式。但它與只有一個(gè)擔(dān)保人的擔(dān)保相比，法律關(guān)系較為復(fù)雜，有多少個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)就有多少數(shù)量的法律關(guān)系，且在這眾多法律關(guān)系中，不僅存在著眾多共同擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為一個(gè)整體在代償責(zé)任發(fā)生時(shí)的責(zé)任共擔(dān)問題，也存在眾多擔(dān)保機(jī)構(gòu)間的責(zé)任劃分問題。所以，把聯(lián)合擔(dān)保作為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的有效方式時(shí)，有兩個(gè)重要的問題需要解決好：一是共同保證成立的效力問題。共同保證是普通保證的
      特殊形式，適合普通保證的法律規(guī)定自然也適合它。那么在相互知情的情況下，數(shù)個(gè)人就同一債務(wù)同時(shí)或分別提供保證，共同保證肯定成立；但是在不知情的情況下，數(shù)個(gè)人就同一債務(wù)同時(shí)或分別提供保證，共同保證是否成立呢？這種情況德、日法律明確規(guī)定共同保證成立；英、法雖未有明確的法律明示，但理論與實(shí)務(wù)中都認(rèn)定共同保證成立，只有前蘇聯(lián)認(rèn)為不構(gòu)成共同保證。我國法律并未做明確規(guī)定，若構(gòu)成共同保證，則涉及到保證人的追償權(quán)能否實(shí)現(xiàn)問題。依據(jù)《擔(dān)保法》第十二條“如果債務(wù)人到期不能履行債務(wù)，共同保證人按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任”。但共同保證人沒有按保證合同與債權(quán)人約定保證份額，根據(jù)《擔(dān)保法解釋》第十七條將其認(rèn)定為連帶共同保證。“連帶共同保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部責(zé)任?！保ā稉?dān)保法解釋》第二十條）。這時(shí)的主債務(wù)人一般都不具備資力，主債權(quán)人會(huì)選擇共同保證中的某一保證人承擔(dān)全部代償責(zé)任。代償后怎么追償？雖然《擔(dān)保法解釋》第二十條規(guī)定得也很明確，“向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠?，由各連帶保證人按其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)。沒有約定的，平均分擔(dān)?！庇捎趥鶆?wù)人一般不具備資力，只有向其他共同保證人追償，但問題是共同保證人依前所述相互并不知情，其他共同保證人是否具備償債的資力，而已全部擔(dān)負(fù)了清償債務(wù)的保證人無從知曉，這樣將有可能對(duì)它的個(gè)體利益造成損失，企圖通過共同保證在各擔(dān)保人之間分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、減少單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任的意圖就會(huì)落空。所以，我國共同保證的成立問題法律規(guī)定略顯粗略。二是保證人求償權(quán)的行使問題。對(duì)于因共同保證涉及的各方當(dāng)事人，我國采取保證連帶（保證人與主債務(wù)人的關(guān)系）和連帶責(zé)任保證（各保證人間的關(guān)系）的立法政策，實(shí)務(wù)中不可避免地會(huì)產(chǎn)生保證人的雙重求償權(quán)且均可得以實(shí)現(xiàn)的情形。但兩權(quán)共存，如何行使？我國《擔(dān)保法》第十二條規(guī)定：“已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其它保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額”，即權(quán)利人可以選擇行使，這對(duì)于已承擔(dān)了清償責(zé)任的保證人來講，無論選擇其中哪一方，都可能會(huì)因它資力不足，使利益受損，從而保證人通過設(shè)立共同保證分擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的意圖就落空了。而英國、香港等地區(qū)規(guī)定權(quán)利人可以于訴訟中同時(shí)行使（若是主債務(wù)人有資力），以減少其它保證人的訴累，平衡保證人的利益，值得借鑒。
      四、再擔(dān)保的法律問題
      我國當(dāng)前立法未對(duì)再擔(dān)保進(jìn)行規(guī)定，導(dǎo)致理論和實(shí)務(wù)上對(duì)再擔(dān)保的認(rèn)知存在分歧，從而使對(duì)再擔(dān)保是否能分散融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)存在歧義。理論界認(rèn)為，從法理上講，再擔(dān)保是擔(dān)保的特殊形式，遵守?fù)?dān)保法的一般原理，是原擔(dān)保機(jī)構(gòu)不履行或不能獨(dú)立履行擔(dān)保責(zé)任時(shí)，由再擔(dān)保機(jī)構(gòu)按合同約定比例向債權(quán)人履行或承擔(dān)全部或剩余的清償責(zé)任。再擔(dān)保的目的是保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，其作用不在于責(zé)任分擔(dān)，是為了保護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的清償力。再擔(dān)保法律關(guān)系的當(dāng)事人是主債權(quán)人與再擔(dān)保人，即再擔(dān)保機(jī)構(gòu)
      直接向主債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。而且再擔(dān)保合同是從屬合同，再擔(dān)保與原擔(dān)保有委托再擔(dān)保關(guān)系。實(shí)務(wù)上再擔(dān)保是遵守原經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）：“主合同履約不能，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定比例承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任”，與前述最大的不同在于原擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)履行了代償責(zé)任而不是（不履行或不能獨(dú)立履行）沒有承擔(dān)代償責(zé)任?？梢岳斫鉃樵瓝?dān)保與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂再擔(dān)保合同，是為了將原擔(dān)保人已經(jīng)承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)按照一定比例再次擔(dān)保。若發(fā)生賠付（主合同履約不能），原擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行保證責(zé)任后，再由再擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照與其約定的方式和承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任的比例予以賠付，以分散和轉(zhuǎn)移已承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。所以依此規(guī)定，再擔(dān)保實(shí)際是原擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后再由再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與其分擔(dān)一定比例的責(zé)任。法律關(guān)系當(dāng)事人并非主債權(quán)人與再擔(dān)保人，而是原擔(dān)保人與再擔(dān)保人，它并不具備法律意義上的擔(dān)保一般特征。但它的政策意圖非常明確，通過再擔(dān)保的杠桿作用引導(dǎo)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大面向中小企業(yè)的擔(dān)保規(guī)模。如江蘇模式，項(xiàng)目發(fā)生代償，先由承辦擔(dān)保公司辦理全額代償，然后以取得銀行代償證明文件為依據(jù)向省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代償補(bǔ)償，經(jīng)省級(jí)再擔(dān)保公司核實(shí)后按5∶5承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任。所以，在目前立法尚未對(duì)再擔(dān)保規(guī)定的情況下，考慮到融資性擔(dān)保公司承擔(dān)大量政策性業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，原經(jīng)貿(mào)委的《意見》有關(guān)再擔(dān)保的規(guī)定，對(duì)提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資信用能力和分散轉(zhuǎn)移并控制其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)均有價(jià)值的。
      第三篇：擔(dān)保信息-滁州信用擔(dān)保有限公司
      擔(dān) 保 信 息
      第8期（總第17期）
      保后監(jiān)管部
      2013年8月29日
      目 錄
      一、金融快訊
      1、經(jīng)濟(jì)增速下滑銀行風(fēng)控為上 銀監(jiān)會(huì)鎖定五個(gè)貸款傾斜
      2、優(yōu)化金融資源配置支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)
      二、財(cái)經(jīng)快訊
      1、銀行資金繼續(xù)吃緊 回購增量未能消渴
      2、海泰擔(dān)保被訴與起訴背后：翟家華如何玩轉(zhuǎn)資本游戲
      三、行業(yè)研究
      1、化解產(chǎn)能過剩 工信部發(fā)改委將再出招
      2、安徽省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資增速 全年投資計(jì)劃完成逾八成
      【金融快訊】
      一、經(jīng)濟(jì)增速下滑銀行風(fēng)控為上 銀監(jiān)會(huì)鎖定五個(gè)貸款傾斜
      內(nèi)容摘要：銀監(jiān)會(huì)動(dòng)作迅速。7月31日，在中央定調(diào)下半年經(jīng)濟(jì)工作“穩(wěn)中求進(jìn)”之后，銀監(jiān)會(huì)隨即拿出了下半年的金融對(duì)策。
      銀監(jiān)會(huì)動(dòng)作迅速。7月31日，在中央定調(diào)下半年經(jīng)濟(jì)工作“穩(wěn)中求進(jìn)”之后，銀監(jiān)會(huì)隨即拿出了下半年的金融對(duì)策。
      “銀行要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線?！敝袊y監(jiān)會(huì)主席尚福林昨日（8月27日）說，“下半年，突出抓好盤活存量、優(yōu)化增量，提高使用效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)，更好地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)?！鄙懈Ａ衷诋?dāng)日舉行的銀監(jiān)會(huì)2013年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議上，確定了銀行業(yè)下半年目標(biāo)——風(fēng)險(xiǎn)控制和增量貸款投向的“五個(gè)傾斜”。
      中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇昨晚對(duì)記者說，在經(jīng)濟(jì)景氣下行等復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境下，銀行業(yè)會(huì)面臨新的挑戰(zhàn)，需要高度重視信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。此外，下半年的增量投向主要圍繞產(chǎn)業(yè)升級(jí)，擴(kuò)大內(nèi)需，將配合中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向制定金融對(duì)策。
      謹(jǐn)防各類風(fēng)險(xiǎn)上升
      在控風(fēng)險(xiǎn)方面，銀監(jiān)會(huì)做出了嚴(yán)密部署。一是嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn)。在真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，合理設(shè)立防控目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，2
      嚴(yán)防不良貸款大幅反彈。二是嚴(yán)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。改進(jìn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控能力。三是嚴(yán)防理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。研究制定綜合性、系統(tǒng)性的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法，細(xì)化“8號(hào)文”關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)?？刂?、期限錯(cuò)配、風(fēng)險(xiǎn)防控方面的監(jiān)管措施。已開展理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真規(guī)范登記理財(cái)信息，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判預(yù)警。四是嚴(yán)防信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。健全和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，對(duì)現(xiàn)有存續(xù)信托項(xiàng)目建立監(jiān)管臺(tái)賬明細(xì)，逐筆落實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。五是嚴(yán)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。六是嚴(yán)防IT系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。健全完善相關(guān)制度規(guī)范，充分做好重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)或變更的準(zhǔn)備工作和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完善IT系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案。
      “銀行業(yè)是典型的順經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)。”中國銀行上海市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說，當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)從高位運(yùn)行轉(zhuǎn)慢時(shí)，商業(yè)銀行以往的發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)管理模式和盈利模式等都將面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)。
      一位不愿具名的股份制銀行信貸人員表示，在經(jīng)濟(jì)下行期，客戶財(cái)務(wù)狀況惡化，償付能力下降，銀行還將面臨貸款損失的突然增加，資本受到侵蝕，銀行盈利能力下降，并會(huì)引發(fā)嚴(yán)格的信貸評(píng)審和信貸緊縮活動(dòng)。例如全國多地出現(xiàn)鋼貿(mào)和銅貿(mào)企業(yè)信貸違約風(fēng)險(xiǎn)，部分經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的商戶從“抱團(tuán)還款”變?yōu)椤氨F(tuán)欠款”，加大了風(fēng)險(xiǎn)處置難度。
      事實(shí)上，面對(duì)持續(xù)攀升的不良貸款，商業(yè)銀行應(yīng)該密切關(guān)注產(chǎn)能過剩的行業(yè)。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)增速放緩的情形下，產(chǎn)能過剩的行業(yè)最容易受到?jīng)_擊，3
      陷入經(jīng)營(yíng)低迷困境。特別是當(dāng)產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，壓縮部分產(chǎn)能時(shí)，其中暗藏的隱患就會(huì)逐漸浮出水面。
      記者在采訪中了解到，多家銀行總行已發(fā)文要求高度重視“高污染、高能耗和過剩產(chǎn)業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制”。
      上述股份制銀行人士還說，銀行應(yīng)密切監(jiān)測(cè)貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和集中度，在嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)的同時(shí)加強(qiáng)貸后跟蹤調(diào)查，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)曾經(jīng)發(fā)生過逾期/欠息、涉訴、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，加大防控力度。
      市場(chǎng)分析人士表示，在經(jīng)濟(jì)景氣下行、信貸規(guī)模緊張、理財(cái)業(yè)務(wù)限制、存款競(jìng)爭(zhēng)加劇等復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境下，更易引發(fā)各類案件。商業(yè)銀行必須落實(shí)監(jiān)管各項(xiàng)要求，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品等重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立專業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)庫，完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施，同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督力度，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)做到早排查、早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報(bào)告和早處置。
      助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)擴(kuò)大內(nèi)需
      風(fēng)險(xiǎn)要防控，但實(shí)體經(jīng)濟(jì)也需支持。銀監(jiān)會(huì)昨日也給出了盤活的存量和今年的增量貸款的“五個(gè)傾斜”：一是向重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目、保障性安居工程，以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和新能源產(chǎn)業(yè)、新興服務(wù)業(yè)和生活型服務(wù)業(yè)等在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)中有重大影響和示范引導(dǎo)作用的行業(yè)傾斜。二是向化解過剩產(chǎn)能傾斜。要按照“四個(gè)一批”的要求，進(jìn)一步完善差別化信貸政策，并將執(zhí)行情況納入考核 4
      之中。三是向小微企業(yè)傾斜。要按照國務(wù)院小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)議的部署，落實(shí)“兩個(gè)不低于”的總體要求和考核措施。制定信貸資產(chǎn)證券化與支持（服務(wù)）小微企業(yè)掛鉤的具體辦法。完善融資性擔(dān)保公司管理，支持地方政府建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和小微企業(yè)綜合信息平臺(tái)，改善小微企業(yè)融資增信服務(wù)和信息服務(wù)。四是向“三農(nóng)”傾斜。研究出臺(tái)金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見、支持農(nóng)業(yè)集約化規(guī)?；?jīng)營(yíng)的試點(diǎn)方案和“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債試發(fā)方案。五是向消費(fèi)升級(jí)傾斜。
      郭田勇說，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于下半年增量貸款投向的調(diào)整，意味著要求銀行全力配合國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大方向。
      銀行業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時(shí)普遍認(rèn)為，雖然中國經(jīng)濟(jì)目前整體平穩(wěn)，但是結(jié)構(gòu)性矛盾越來越突出。經(jīng)濟(jì)處于下行的態(tài)勢(shì)，內(nèi)生的增長(zhǎng)動(dòng)力比較弱。此外，今年貨幣金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出的效率比以前要差。雖然貨幣供應(yīng)量等都很多，但是效率沒有達(dá)到以往那么高的水平。此外，由于各種因素存在，導(dǎo)致金融體系的風(fēng)險(xiǎn)有所積聚。金融體系本身擴(kuò)張迅速，鏈條較長(zhǎng)，現(xiàn)在金融的資源被配置到一些實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出效率比較低的行業(yè)，一些中小企業(yè)、微小企業(yè)，反而資金的獲取難度比較大。
      “目前困擾實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的是結(jié)構(gòu)性困境，中國需要更加有序的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)。對(duì)金融來說，需要考慮怎么樣提供更有效的幫助?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所綜合研究室主任陳道富認(rèn)為，“不應(yīng)繼續(xù)投放在房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域，而應(yīng)該更多地往新興的領(lǐng)域、往國家支持的領(lǐng)域投放，從而帶來產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整?！?/p>
      某國有銀行上海市分行辦公室負(fù)責(zé)人告訴記者，銀監(jiān)會(huì)在今年年初已要求各銀行將信貸重點(diǎn)落實(shí)到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和新能源產(chǎn)業(yè)、新興服務(wù)業(yè)和生活型服務(wù)業(yè)等行業(yè)。此番對(duì)下半年工作規(guī)劃時(shí)再次重申，表達(dá)了希望金融業(yè)助力國家產(chǎn)業(yè)調(diào)整和升級(jí)的迫切要求。一旦落實(shí)，上述行業(yè)將迎來新的機(jī)遇。
      二、優(yōu)化金融資源配置支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)
      進(jìn)入下半年，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜化的趨勢(shì)依然沒有改變。長(zhǎng)遠(yuǎn)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)鑄造著持久動(dòng)力，一些高精尖的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)逐漸培育起來，傳統(tǒng)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)推進(jìn)。但是，將來經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)也不少，產(chǎn)能過剩、地方融資平臺(tái)和房地產(chǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)增添了許多不確定因素，對(duì)宏觀調(diào)控提出了更高的要求。
      在這種形勢(shì)下，國務(wù)院多次召開會(huì)議，對(duì)優(yōu)化金融資源配置，更有力地支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)做出全面部署。7月30日，中央政治局會(huì)議在研究下半年經(jīng)濟(jì)工作時(shí)，就指出加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，把錢用在刀刃上。此前國務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，也強(qiáng)調(diào)優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，切實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
      在下半年宏觀調(diào)控的一系列部署中，首先是確立了繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的主基調(diào)，堅(jiān)持有扶有控、有保有壓原則，增強(qiáng)資金支持的針對(duì)性和有效性。雖然上半年我國經(jīng)濟(jì)增速出現(xiàn)了一定下滑，引來了許多人對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)繼續(xù)惡化的擔(dān)憂，不少國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)甚至開始唱空中國。但是業(yè)界形
      成的共識(shí)是，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)仍然處于合理區(qū)間內(nèi)，相對(duì)于以往的粗放式增長(zhǎng)，目前的經(jīng)濟(jì)增速是一個(gè)主動(dòng)調(diào)控后更加均衡而有質(zhì)量的增長(zhǎng)率。
      黨中央、國務(wù)院對(duì)下半年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行更加側(cè)重于底線管理，增強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下滑的容忍度，以提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量和效益，同時(shí)我國的結(jié)構(gòu)調(diào)整以及新興產(chǎn)業(yè)培育處于關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，必須保持政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性。因此，保持合理的貨幣信貸總量，并適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，有利于平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)與促改革的關(guān)系，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造出良好的金融環(huán)境。
      有專家指出，預(yù)調(diào)、微調(diào)體現(xiàn)出決策層穩(wěn)中有為、穩(wěn)中提質(zhì)的調(diào)控思路。反映在金融政策上，就是要盤活存量，優(yōu)化增量，加大對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)等弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)和弱勢(shì)群體的支持力度，支持和促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，引導(dǎo)民間資金有序進(jìn)入金融業(yè)，以金融資源的優(yōu)化配置，撬動(dòng)社會(huì)資金的流動(dòng)，推動(dòng)和引導(dǎo)重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)調(diào)整。
      增強(qiáng)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的能力，需要不斷深化金融體制改革。在未來金融改革的預(yù)期步驟中，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)尤為引人關(guān)注。
      在我國經(jīng)濟(jì)不可避免地從高速轉(zhuǎn)入中速增長(zhǎng)時(shí)，對(duì)于是否應(yīng)出臺(tái)新的擴(kuò)張刺激政策，經(jīng)過了一番激烈討論。事實(shí)上，鑒于此前4萬億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)短期增長(zhǎng)的同時(shí)，帶來產(chǎn)能過剩以及房地產(chǎn)泡沫等弊端。經(jīng)濟(jì)增速“換檔”后的調(diào)控思路逐漸轉(zhuǎn)移到依靠盤活資金存量，增加市場(chǎng)流動(dòng)性來增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力，激活民間資金投資活力，就成為大勢(shì)所趨。
      所以，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資金設(shè)立民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，必然對(duì)我國金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重大影響，甚至?xí)淖兘鹑跇I(yè)運(yùn)行格局。金融業(yè)向民資打開大門，不僅能夠把民間資金進(jìn)行整合，納入規(guī)范的金融體系，進(jìn)而轉(zhuǎn)化為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)資本，還能有效防范非法集資等區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。這已經(jīng)成為盤活存量的內(nèi)在應(yīng)有之義。
      今年以來，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化，使得許多小微企業(yè)陷入了困境。支持小微企業(yè)發(fā)展，成為衡量金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)效的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。8月8日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，再度強(qiáng)調(diào)積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化、常規(guī)化發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。
      據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，6月末，主要金融機(jī)構(gòu)及小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額12.25萬億元，同比增長(zhǎng)12.7%，增速比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高2.3個(gè)和1.9個(gè)百分點(diǎn)。但是這相對(duì)于全國幾千萬家小微企業(yè)的需求而言，仍然存在著較大的金融供給缺口。不論是發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，還是推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，都是為了整合金融資源，緩解“草根”企業(yè)的融資困境，提高社會(huì)資金的使用效率。這些改革的穩(wěn)步推進(jìn)，將是盤活存量資金的重要棋子，發(fā)揮信貸資金存量、資本市場(chǎng)資金、社會(huì)資金的綜合能量，為饑渴的小微企業(yè)帶來金融資金“甘霖”。
      近日，國務(wù)院同意建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議，成員包括“一行三會(huì)”以及外匯局。這一舉措表現(xiàn)出決策層對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌進(jìn)入關(guān)鍵階段后風(fēng)險(xiǎn)防控的重視。隨著結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)推進(jìn)，一些經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的深層次積弊浮出水面，折射到金融領(lǐng)域表現(xiàn)為各類系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，更讓人憂慮的是部分潛在風(fēng)險(xiǎn)已變?yōu)閷?shí)質(zhì)性不良。而且，在金融創(chuàng)新和多元化發(fā)展趨勢(shì)下，許多跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的交叉性金融產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)，這些創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出隱蔽性以及在不同市場(chǎng)的傳染特性。建立協(xié)調(diào)配合的監(jiān)管機(jī)制，將能更好地嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行。
      【財(cái)經(jīng)快訊】
      一、銀行資金繼續(xù)吃緊 回購增量未能消渴
      周二（8月20日）央行開展的逆回購量增加，360億的操作量較上周二同期限品種增加逾2倍，創(chuàng)下了本輪逆回購的單日操作量新高。但這并未減緩本周貨幣市場(chǎng)“旱情”，周二不僅資金價(jià)格全線上漲，現(xiàn)券市場(chǎng)上，標(biāo)桿性品種十年國債收益率也第二日維持在4%以上高位。
      隔夜回購利率創(chuàng)一個(gè)半月新高
      “早盤一度沒有大機(jī)構(gòu)出錢，并有部分大行還在融入短期資金，直到逆回購360億消息發(fā)布后，政策性銀行才帶頭融出隔夜?！睋?jù)一位資金交易員透露，盡管昨日央行逆回購放量，但市場(chǎng)資金整體仍較為緊張。
      周二，央行開展了360億元逆回購，期限為7天，這一規(guī)模較上周二的110億7天逆回購增逾2倍，中標(biāo)利率持穩(wěn)。雖然操作量仍在500億下，但依舊創(chuàng)下了7月30日本輪逆回購重啟以來的單日最高操作量。
      盡管如此，銀行間市場(chǎng)資金依舊緊張，資金價(jià)格繼續(xù)全線上漲。尤其是短期的隔夜品種漲幅最大，已回到了7月初的利率水平。數(shù)據(jù)顯示，昨日隔夜回購利率上漲了46個(gè)基點(diǎn)至3.92%，創(chuàng)下了逾1個(gè)半月來的新高；而7天回購利率昨日上行了33個(gè)基點(diǎn)至4.51%。
      鑒于本周公開市場(chǎng)有央票到期160億元、逆回購到期260億元，至此，本周公開市場(chǎng)已提前鎖定資金凈投放，這將是公開市場(chǎng)連續(xù)第12周停止向市場(chǎng)凈回籠資金。
      月末緊平衡預(yù)期加重
      事實(shí)上，從上周四央行將14天逆回購利率持平開始，資金面緊張預(yù)期
      就在加大。對(duì)于本周資金面繼續(xù)偏緊的原因，市場(chǎng)分析認(rèn)為，近期適逢企業(yè)月中繳稅期，再加上傳聞一些常備借貸便利（SLF）或于近日到期，資金供給進(jìn)一步收緊，從而推動(dòng)了資金價(jià)格的水漲船高。
      順德農(nóng)商銀行固定收益研究員宋球紅對(duì)記者表示，傳聞SLF到期或是本周資金偏緊的一個(gè)重要原因，但昨天7天逆回購中標(biāo)利率沒有繼續(xù)下行，也對(duì)市場(chǎng)情緒產(chǎn)生負(fù)面影響，同時(shí)，央行行長(zhǎng)周小川近日表態(tài)，說年內(nèi)貨幣政策沒有大的可能性進(jìn)行大幅度調(diào)整，都令市場(chǎng)對(duì)資金面預(yù)期變得更為謹(jǐn)慎。
      另一方面，本周仍然有超過千億元規(guī)模的利率債上市，對(duì)于市場(chǎng)造成的抽水作用仍然不容小覷。多位交易員指出，短期市場(chǎng)流動(dòng)性難言樂觀，在十年國債利率步入“4%時(shí)代”后，回購利率或仍有上行空間。
      而從外部流動(dòng)性來看，昨日公布的7月外匯占款減少約245億，連續(xù)兩個(gè)月減少，隨著美國QE退出的預(yù)期加大，也加劇了市場(chǎng)對(duì)熱錢流出的擔(dān)憂，從而令資金面悲觀預(yù)期愈發(fā)增大。
      數(shù)據(jù)顯示，下周將有800億三年央票到期，央行再度到期續(xù)作的可能性加大，盡管也會(huì)通過逆回購放量等方式投放流動(dòng)性，但市場(chǎng)分析認(rèn)為，央行維持中長(zhǎng)期流動(dòng)性緊平衡的貨幣政策思維短期內(nèi)難以改變，8月底資金緊平衡格局仍將維持，而央行提供短期流動(dòng)性也有望繼續(xù)放量。
      二、海泰擔(dān)保被訴與起訴背后：翟家華如何玩轉(zhuǎn)資本游戲
      曾經(jīng)的福布斯富豪翟家華成了引發(fā)天津金融圈內(nèi)**第一張倒下的多米諾骨牌。
      在《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》7月23日?qǐng)?bào)道《翟家華案發(fā) 海泰擔(dān)保陷風(fēng)暴眼》之后，該案繼續(xù)發(fā)酵。先是天津多家銀行和資金出借人因翟家華案發(fā)質(zhì)疑海泰擔(dān)保業(yè)務(wù)程序存在疏漏，向海泰擔(dān)保集中催款；后是翟家華旗下北京公司部分員工追索遭拖欠數(shù)月之久的薪酬；接著就是海泰擔(dān)保和翟家華分別被起訴成為被告。
      一名出借人向本報(bào)透露，其所在公司已經(jīng)以海泰擔(dān)保涉嫌違規(guī)操作及出借資本未及時(shí)收回向北京市某法院提起訴訟。而海泰擔(dān)保母公司海泰控股人士也向本報(bào)表示，海泰擔(dān)保已以翟家華騙取擔(dān)保為由提起訴訟。翟家華旗下公司一名專家顧問對(duì)本報(bào)稱，該公司位于北京京城大廈的辦公室也多次被公安機(jī)關(guān)造訪。
      知情人士稱，翟家華是靠擁有PPC細(xì)胞技術(shù)公司的股權(quán)和礦產(chǎn)作為抵押通過海泰擔(dān)保獲取銀行貸款的。但本報(bào)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，翟家華的主要資產(chǎn)存在重大不實(shí)?！暗约胰A旗下注冊(cè)的公司很多是空殼，只有債務(wù)，沒有債權(quán)?！钡约胰A旗下一家公司的高層對(duì)本報(bào)記者表示。
      該公司員工稱，翟家華旗下四家北京公司將有兩家——施丹姆善爾生物有限公司(善爾醫(yī)院大股東)、中礦盛業(yè)礦業(yè)投資(北京)有限公司于本月底關(guān)門，部分被拖欠了數(shù)月工資的公司員工正在追索。民間融資
      天津某企業(yè)合伙人向本報(bào)記者提供的一份由海泰擔(dān)?？偨?jīng)理牟福江簽署的文件顯示，今年1月下旬，海泰擔(dān)保同意為翟家華旗下公司天津市艾娜科技開發(fā)有限公司向該出借人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
      另據(jù)該出借人介紹，在此擔(dān)保出借協(xié)議中，為艾娜科技提供擔(dān)保的還有翟家華本人；而向海泰擔(dān)保提供反擔(dān)保的則是翟家華旗下的礦業(yè)公司。
      一名專門處理擔(dān)保糾紛的李律師告訴本報(bào)記者，嚴(yán)格地從擔(dān)保與反擔(dān)保意義上來講，同一法律主體下面的兩家公司之間互相提供擔(dān)保是騙取擔(dān)保的手段中經(jīng)常使用的一種，尤其是最終的融資目的在于為兩家公司的共同所有者使用，而非融資公司本身使用。另外，翟家華本人為翟家華旗下公司提供擔(dān)保在法律上是可以的，但需要核實(shí)翟家華本人旗下的其他資產(chǎn)。
      而除了通過海泰擔(dān)保借貸巨額銀行資金外，翟家華還在天津、北京兩地進(jìn)行高息民間融資。
      出借人張先生反映，翟家華自去年下半年開始通過天津海川福元運(yùn)通投資咨詢有限公司(下稱“天津海川”)中介機(jī)構(gòu)在天津進(jìn)行巨額融資。由天津海川以理財(cái)?shù)姆绞脚c個(gè)人簽署3～4個(gè)月短期貸款協(xié)議，然后以該公司職工個(gè)人(林某和蔣某)身份與翟家華及其公司簽署借貸協(xié)議。但今年3月貸款陸續(xù)到期后，出借人均收到推遲還款的消息。
      本報(bào)記者致電青島福元運(yùn)通總部獲悉，天津海川早已被取消加盟資質(zhì)，其并不具備資金出借資質(zhì)。
      此外，翟家華還向北京望京善爾醫(yī)院的高端消費(fèi)者高息融資。前述翟家華旗下公司高層透露，其中，某毛姓女歌手就在注射了善爾醫(yī)院的抗衰老針劑之后，高息借款給翟家華4800萬元。
      而且，翟家華還通過委托北京智慧谷投資基金違規(guī)發(fā)售“善爾醫(yī)院發(fā)展基金產(chǎn)品”，投資收益為年回報(bào)率約50%，并且有回購保底承諾。而這嚴(yán)重違反了發(fā)改委監(jiān)管要求。虛無的礦產(chǎn)
      目前，債權(quán)人普遍擔(dān)心的是翟家華用來進(jìn)行擔(dān)保的資產(chǎn)存在重大問題。
      2012年上半年，翟家華在一些媒體上標(biāo)榜其擁有廣西76平方公里的礦田及開采價(jià)值高達(dá)40億的新疆金礦。但相關(guān)知情人士表示，上述礦田沒有一處可以算作翟家華的資產(chǎn)。
      其所謂“廣西最大礦田”是指廣西南丹縣型電地區(qū)鋅金屬礦，享有這塊礦田探礦權(quán)的公司是中國冶金地質(zhì)勘查局第一地質(zhì)勘查局(下稱“中冶一局”)，翟家華2007年協(xié)議購買了持有中冶一局70%股權(quán)的南寧中冶。但在支付了合同價(jià)款不到20%資金的情況下，通過偽造簽字變更了南寧中冶的工商登記。2012年9月3日，南寧市中院作出終審判決，處罰金8萬元，并責(zé)令其改正。因此翟家華對(duì)所謂“廣西最大礦田”既無探礦權(quán)更無開采權(quán)。
      而上述李律師稱，探礦權(quán)本身可以用作抵押擔(dān)保，但一旦出現(xiàn)違約，擔(dān)保公司在行使追償權(quán)和處置權(quán)的過程中存在障礙，因?yàn)樘降V權(quán)必須經(jīng)相關(guān)部門審定，而且要轉(zhuǎn)開采權(quán)需要經(jīng)過國土資源部或各省國土資源廳的批準(zhǔn)。
      至于翟家華在媒體上宣稱的價(jià)值40億的新疆烏蘇金礦，知情人士透露，目前流傳的翟家華擁有烏蘇金礦的資料有很多水分，實(shí)際上是翟家華與他人共同出資購買了部分股權(quán)，其中翟家華出資僅80萬元。干細(xì)胞謎團(tuán)
      除了礦產(chǎn)，翟家華最喜歡向媒體宣傳其“PPC細(xì)胞(新型可再編程多潛能細(xì)胞)技術(shù)”和八大基地。
      據(jù)報(bào)道，翟家華接受采訪稱，旗下的善爾健康集團(tuán)擁有國際先進(jìn)的細(xì)胞技術(shù)研發(fā)中心，致力于開拓國內(nèi)外細(xì)胞保健和抗衰老市場(chǎng)。善爾集團(tuán)旗下有八大板塊：北京細(xì)胞生產(chǎn)基地、北京善爾抗衰老保健基地、中國善爾 14
      健康俱樂部、天津善爾疾病治療基地、海南善爾保健旅游度假基地、日本福岡善爾醫(yī)療會(huì)所等。生產(chǎn)的PPC細(xì)胞保健治療品主要有：抗衰老保健、糖尿病、腫瘤、肝病、免疫耐受治療等。
      對(duì)于PPC細(xì)胞技術(shù)，翟家華運(yùn)用的主要載體是北京善爾醫(yī)院(原望京新城醫(yī)院)，這是一家社區(qū)醫(yī)院，翟家華旗下公司施丹姆善爾生物有限公司為善爾醫(yī)院大股東。
      據(jù)善爾醫(yī)院PPC技術(shù)負(fù)責(zé)人稱，善爾醫(yī)院在他加入該團(tuán)隊(duì)后已經(jīng)為超過2000例的病人進(jìn)行過PPC細(xì)胞技術(shù)治療。
      上述技術(shù)負(fù)責(zé)人向記者強(qiáng)調(diào)PPC細(xì)胞技術(shù)還不是業(yè)界所稱的干細(xì)胞技術(shù)，而本報(bào)記者獲得的《中國善爾健康集團(tuán)》宣傳資料顯示，PPC細(xì)胞是一種來源于外周血的類干細(xì)胞功能的新型細(xì)胞，能夠修復(fù)體內(nèi)老化細(xì)胞和受損細(xì)胞。稱該技術(shù)已經(jīng)獲德國及歐盟相關(guān)部門認(rèn)可，并授予技術(shù)專利。
      但本報(bào)記者并未在歐盟和德國專利網(wǎng)站上查詢到有關(guān)PPC細(xì)胞技術(shù)的專利號(hào)。而前述翟家華旗下公司高層一語道破玄機(jī)：“PPC細(xì)胞技術(shù)就是干細(xì)胞技術(shù)，干細(xì)胞技術(shù)又稱為再生醫(yī)療技術(shù)，具有自我復(fù)制能力的多潛能細(xì)胞。善爾醫(yī)院將干細(xì)胞稱為PPC細(xì)胞技術(shù)則是為了方便打擦邊球，強(qiáng)調(diào)PPC細(xì)胞技術(shù)并非干細(xì)胞技術(shù)是為了規(guī)避衛(wèi)生部監(jiān)管?！?/p>
      早在2011年12月16日，原衛(wèi)生部辦公廳國家食品藥品監(jiān)督管理局辦公室就刊發(fā)了《關(guān)于開展干細(xì)胞臨床研究和應(yīng)用自查自糾工作的通知》，叫停了干細(xì)胞臨床研究和應(yīng)用活動(dòng)。
      一名曾經(jīng)接受過注射的宋先生稱，翟家華宣稱的是注射一針可以延緩5年衰老，當(dāng)時(shí)一針的價(jià)格為100萬。因?yàn)檫@種針劑價(jià)格昂貴，消費(fèi)群體均為富人，他們中的不少人也成為了翟家華民間融資的出借人。
      在翟家華案發(fā)之后，善爾醫(yī)院仍在宣傳其PPC細(xì)胞治療技術(shù)，前述知情人士指出，善爾醫(yī)院涉嫌嚴(yán)重違規(guī)。
      首先，根據(jù)原衛(wèi)生部規(guī)定，任何進(jìn)行干細(xì)胞有關(guān)治療的醫(yī)院都需要報(bào)批衛(wèi)生部和國家食品藥品監(jiān)督管理局，但前述高層透露，善爾醫(yī)院并未獲得上述任何一家的審批。其次，進(jìn)行干細(xì)胞治療的醫(yī)院必須具有三甲醫(yī)院資質(zhì)，但善爾醫(yī)院只是一家社區(qū)醫(yī)院。其三，今年原衛(wèi)生部公布《干細(xì)胞臨床試驗(yàn)研究基地管理辦法(試行)》，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)開展干細(xì)胞臨床試驗(yàn)研究，向受試者收取費(fèi)用等情況，取消其干細(xì)胞臨床試驗(yàn)研究基地資格，同時(shí)依據(jù)《藥品管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，追究醫(yī)療機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員責(zé)任。
      除了善爾醫(yī)院不具備從事干細(xì)胞醫(yī)療的資質(zhì)外，與PPC細(xì)胞技術(shù)配套生產(chǎn)的PPC細(xì)胞保健品也不符合我國相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。以善爾醫(yī)院大力推薦的、專門用于治療糖尿病的保健品“善爾1號(hào)”為例，該藥品尚未獲得國家食品藥品監(jiān)督管理局的批文。
      此外，翟家華曾在2012年上半年對(duì)媒體表示，擬用3年時(shí)間投資25億元建成薊縣的“天津善爾抗衰老保健康復(fù)基地”；將在天津高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)1.5萬平方米的大樓里，建成世界上最大的細(xì)胞制造工廠。
      但本報(bào)記者致電薊縣縣委、縣政府，天津高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)，相關(guān)工作人員均稱沒聽說過“天津善爾抗衰老保健康復(fù)基地”的事情。至于1.5萬平方米的大樓只付了1000萬訂金，且已經(jīng)被凍結(jié)。
      然而，就是這樣一種處于灰色地帶的技術(shù)和“胸懷世界的豪言壯語”成了翟家華游走資本江湖、從海泰擔(dān)保等國有機(jī)構(gòu)和個(gè)人融資的利器。
      【行業(yè)研究】
      一、化解產(chǎn)能過剩 工信部發(fā)改委將再出招
      今年下半年國家發(fā)改委的重要工作，除了改革之外，將是努力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。工信部產(chǎn)業(yè)政策司副司長(zhǎng)辛仁周近日透露，工信部和發(fā)改委聯(lián)合制定了化解產(chǎn)能過?？傮w方案，要求進(jìn)一步提高企業(yè)準(zhǔn)入的環(huán)保、節(jié)能和技術(shù)門檻，不達(dá)標(biāo)的企業(yè)將會(huì)被責(zé)令整改，甚至取消行業(yè)準(zhǔn)入資格。
      聯(lián)合制定化解產(chǎn)能過剩方案
      辛仁周近日對(duì)外表示，為了進(jìn)一步化解產(chǎn)能過剩，確保未來工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，工信部和發(fā)改委聯(lián)合制定了化解產(chǎn)能過剩總體方案（以下簡(jiǎn)稱方案），作為下一階段化解過剩產(chǎn)能工作的指導(dǎo)方針。目前，方案已經(jīng)完成了最后的修訂工作，即將于近日出臺(tái)。
      辛仁周還介紹，方案要求進(jìn)一步提高企業(yè)準(zhǔn)入的環(huán)保、節(jié)能和技術(shù)門檻，不達(dá)標(biāo)的企業(yè)將會(huì)被責(zé)令整改，甚至取消行業(yè)準(zhǔn)入資格。
      無獨(dú)有偶。國家發(fā)改委產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)司司長(zhǎng)陳斌昨天在“關(guān)于船舶工業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)實(shí)施方案”說明會(huì)上表示，我國船舶工業(yè)正面臨著金融危機(jī)來最嚴(yán)峻的局面，船舶工業(yè)發(fā)展能夠拉動(dòng)有效需求，其調(diào)整轉(zhuǎn)型可起到示范作用。
      他同時(shí)指出，《船舶工業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)方案（2013-2015年）》的出臺(tái)重在調(diào)結(jié)構(gòu)，意在促轉(zhuǎn)型，旨在謀發(fā)展。
      根據(jù)發(fā)改委的數(shù)據(jù)顯示，目前我國規(guī)模以上船舶工業(yè)企業(yè)約1600余家，年工業(yè)總產(chǎn)值近8000億元?！爱?dāng)前我們正面臨著金融危機(jī)來最嚴(yán)峻的局面，”根據(jù)發(fā)改委公布的數(shù)據(jù)，自2008年第四季度以來，我國船舶工業(yè)月新承接訂單量均低于造船完工量。產(chǎn)能過剩情況嚴(yán)重。
      為此，國務(wù)院在7月31日印發(fā)了《船舶工業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)方案（2013-2015年）》。陳斌在會(huì)上表示，方案是為了更好地應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的深層次影響，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解產(chǎn)能過剩的矛盾，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
      88家骨干民營(yíng)鋼廠總利潤(rùn)12.43億元
      事實(shí)上，早前官方文件列舉的產(chǎn)能過剩行業(yè)，已從2003年的鋼鐵、電
      解鋁、水泥、汽車四行業(yè)，擴(kuò)大到至少19個(gè)行業(yè)。為控制這一勢(shì)頭，國務(wù)院今年提出，“嚴(yán)禁對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過剩?！?/p>
      以水泥為例，中信建投證劵分析師田東紅稱，2012年年底我國新型干法水泥熟料的產(chǎn)能約為15.88億噸，如果按照分區(qū)域產(chǎn)能利用情況來計(jì)算，則有效的水泥熟料產(chǎn)能約為14.83億噸，因?yàn)楫a(chǎn)能計(jì)算方法的原因多出了約1.05億噸的產(chǎn)能，我們可以把這一部分過剩的產(chǎn)能稱之為表觀過剩產(chǎn)能。另外由于今年新投產(chǎn)的1.2億噸水泥熟料產(chǎn)能并非全在年初投產(chǎn)，有7000萬噸新增熟料產(chǎn)能未能釋放出來。今年實(shí)際有效的水泥熟料產(chǎn)能為15.85億噸，對(duì)應(yīng)水泥產(chǎn)能為27.26億噸，行業(yè)實(shí)際產(chǎn)能過剩比例約為15.56%。分區(qū)域來看，東北、中南和華東地區(qū)的產(chǎn)能過剩問題相對(duì)較好，產(chǎn)能過剩程度都在10%以內(nèi)；而華北、西南和西北地區(qū)的產(chǎn)能過剩問題相對(duì)較為嚴(yán)重，產(chǎn)能過剩比例都超過了30%。各區(qū)域之間所面臨的產(chǎn)能過剩壓力差異較大。
      相比水泥業(yè)，鋼鐵業(yè)有過之而無不及。今年上半年88家骨干民營(yíng)鋼廠盈虧相抵后實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)12.43億元，銷售利潤(rùn)率0.31%；去年同期上述鋼廠平均噸鋼利潤(rùn)33元，今年降到8.7元。其中有42家虧損，虧損額達(dá)到63.2億元，虧損面達(dá)47.7%。此外，民營(yíng)鋼廠一直以來低于大中型鋼廠的負(fù)債率也開始亮起“紅燈”。
      全聯(lián)冶金商會(huì)名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)趙喜子說，骨干民營(yíng)鋼廠虧損面第一次超過了86家重點(diǎn)大中型鋼廠虧損面，民營(yíng)鋼廠經(jīng)營(yíng)效益下滑速度已經(jīng)超過全行業(yè)。而去年88家骨干民營(yíng)鋼廠虧損面超過30%，今年虧損面上升到47.7%。而86家重點(diǎn)大中型鋼廠虧損面為40.7%，利潤(rùn)同比有所增長(zhǎng)。
      根據(jù)全聯(lián)冶金商會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，2013年上半年，骨干民營(yíng)鋼廠資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)70.67%，同比上升3.1%，首次高于重點(diǎn)大中型鋼廠1.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，有3家企業(yè)負(fù)債率超100%，5家企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率超過90%。
      將實(shí)施重大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)
      產(chǎn)能過剩，問題出在哪？由中國社科院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所組織的調(diào)查結(jié)
      果顯示，超過八成的被訪者認(rèn)為目前中國的產(chǎn)能過剩的情況嚴(yán)重。對(duì)于引起產(chǎn)能過剩的原因，61%的經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)致地方盲目發(fā)展一些高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)是一個(gè)關(guān)鍵因素，另外，“潮涌”現(xiàn)象、產(chǎn)品創(chuàng)新滯后于市場(chǎng)需求、分稅制導(dǎo)致地方政府給予企業(yè)過多補(bǔ)貼，也被認(rèn)為是重要原因。
      西南證劵分析師張仕元表示，產(chǎn)能過剩是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的必然結(jié)果，產(chǎn)能過剩有絕對(duì)與相對(duì)兩個(gè)概念；目前中國的產(chǎn)能過剩以相對(duì)過剩為主。
      “我國目前的產(chǎn)能過剩問題可以分為輕資產(chǎn)行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題和重資產(chǎn)行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題。二者化解問題的辦法不一樣，前者形成金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性低，處理相對(duì)簡(jiǎn)單；后者問題相對(duì)復(fù)雜?！睆埵嗽治龇Q。
      對(duì)于重資產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)能過剩，張仕元建議，要建立產(chǎn)能預(yù)警的長(zhǎng)效機(jī)制。以技術(shù)和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)淘汰一批，依靠財(cái)政政策和消費(fèi)信貸政策增加消費(fèi)能力，鼓勵(lì)收購兼并，進(jìn)一步提高行業(yè)的集中度。
      值得一提的是，發(fā)改委日前透露出重要信息，包括下半年將出臺(tái)化解產(chǎn)能過剩措施，并強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，支持信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)信息消費(fèi)，加
      快實(shí)施“寬帶中國”戰(zhàn)略，大力發(fā)展電子商務(wù)，啟動(dòng)信息惠民工程，在有條件的地方開展智慧城市試點(diǎn)示范建設(shè)等。
      另外，發(fā)改委還表示，下半年將加快實(shí)施戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)20個(gè)重大工程，啟動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)區(qū)域集聚試點(diǎn)工作。這一切預(yù)示著，今年下半年傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)將加快整合，而戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)會(huì)有更多“政策紅包”。發(fā)改委表示，今年上半年，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間的情況下，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，呈現(xiàn)出積極變化。
      二、安徽省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資增速 全年投資計(jì)劃完成逾八成
      記者近日從省發(fā)改委獲悉，1月到6月，我省370個(gè)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)“千百十工程”項(xiàng)目累計(jì)完成投資599億元，完成全年計(jì)劃的83.2%，超過序時(shí)進(jìn)度33.2個(gè)百分點(diǎn)，超過“861”行動(dòng)計(jì)劃平均進(jìn)度11.7個(gè)百分點(diǎn)。
      重大項(xiàng)目進(jìn)展順利。京東方8.5代線項(xiàng)目上半年投資109億元，完成計(jì)劃136%，廠房主體基本完工，已開始設(shè)備招標(biāo)，年底前有望試生產(chǎn)。合肥聯(lián)想產(chǎn)業(yè)基地項(xiàng)目上半年投資7.3億元，完成計(jì)劃73%，廠房及倉庫基本建成，開始試生產(chǎn)。尼普洛醫(yī)療器械生產(chǎn)基地項(xiàng)目上半年投資3.2億元，完成計(jì)劃84%，已進(jìn)行試生產(chǎn)。蕪湖東旭平板顯示玻璃項(xiàng)目上半年投資19.3億元，完成計(jì)劃193%，2條第6代TFT-LCD玻璃基板生產(chǎn)線正在建設(shè)中，預(yù)計(jì)年內(nèi)投產(chǎn)。蕪湖鑫龍電器輸配電設(shè)備產(chǎn)品生產(chǎn)線項(xiàng)目上半年投資4.2億元，完成計(jì)劃141%。蚌埠玻璃設(shè)計(jì)院電子信息顯示玻璃基板項(xiàng)目上半年投資1.3億元，完成計(jì)劃130%，正進(jìn)行試生產(chǎn)。
      八大產(chǎn)業(yè)投資全部超過序時(shí)進(jìn)度。電子信息、新能源、高端裝備制造和新能源汽車四個(gè)產(chǎn)業(yè)投資進(jìn)度超過計(jì)劃的85%。電子信息、新能源兩個(gè)產(chǎn)業(yè)投資進(jìn)度最快，超過計(jì)劃的90%。電子信息領(lǐng)域，合肥寶龍達(dá)筆記本電腦產(chǎn)業(yè)基地、蕪湖鑫科年產(chǎn)4萬噸高精度電子銅帶、蚌埠方興科技年產(chǎn)300萬片觸摸屏等一批項(xiàng)目已超額完成全年投資計(jì)劃。高端裝備制造、新能源汽車、生物、節(jié)能環(huán)保和公共安全五個(gè)產(chǎn)業(yè)投資也超過了計(jì)劃的70%。馬鞍山華菱汽車重型發(fā)動(dòng)機(jī)生產(chǎn)線、合肥安凱新能源汽車、亳州紫鑫藥業(yè)中成藥生產(chǎn)、六安江淮節(jié)能電機(jī)產(chǎn)業(yè)園、淮南潤(rùn)成井下緊急避險(xiǎn)系統(tǒng)產(chǎn)業(yè)化及礦用安全設(shè)備技術(shù)中心等項(xiàng)目已完成或接近完成計(jì)劃。
      第四篇：融資擔(dān)保有限公司-財(cái)務(wù)管理制度
      云南國金投融資擔(dān)保有限公司財(cái)務(wù)管理制度
      一． 總則
      第一條為了加強(qiáng)公司的財(cái)務(wù)管理和經(jīng)濟(jì)核算，規(guī)范公司的財(cái)務(wù)行為，根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》，結(jié)合公司的實(shí)際情況，制定本制度。
      第二條 本制度是處理公司財(cái)務(wù)事項(xiàng)的規(guī)范和準(zhǔn)則，適用于公司管轄范圍內(nèi)的所有公司和部門。
      第三條 企業(yè)財(cái)務(wù)管理的基本任務(wù)和方法：做好各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支的計(jì)劃、控制、監(jiān)督、分析和考核工作，依法合理籌集資金，有效利用企業(yè)各項(xiàng)資產(chǎn)，努力提高經(jīng)濟(jì)效益。
      第四條 企業(yè)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真執(zhí)行國家各項(xiàng)法律、法規(guī)，建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)物資的管理和資金運(yùn)用全過程的監(jiān)控，嚴(yán)格內(nèi)部牽制制度，防止弊端。
      第五條 企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)工作：
      1．原始記錄：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的產(chǎn)量、質(zhì)量、工時(shí)、設(shè)備利用、存貨的消耗、收發(fā)、領(lǐng)退、轉(zhuǎn)移及各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)物資的毀損、報(bào)廢、變賣，都要按照公司有關(guān)職能部門統(tǒng)一規(guī)范的各種原始記錄格式、內(nèi)容的填制要求及時(shí)做好完整的原始記錄。
      2．計(jì)量驗(yàn)收工作：公司各種財(cái)產(chǎn)物資的購臵、領(lǐng)用、轉(zhuǎn)移，產(chǎn)品的入庫、銷售及各個(gè)環(huán)節(jié)都要嚴(yán)格執(zhí)行公司的計(jì)量驗(yàn)收制度，做到手續(xù)齊全，計(jì)量準(zhǔn)確。
      3．定額工作：配合公司各職能部門，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中人力、物力、財(cái)力的配臵、利用、消耗等方面制定合理的定額，參與考核修訂。4．內(nèi)部計(jì)劃價(jià)格工作：財(cái)務(wù)中心牽頭負(fù)責(zé)公司內(nèi)部?jī)r(jià)格的制定工作，根據(jù)財(cái)務(wù)管理和經(jīng)濟(jì)責(zé)任制要求，制定和完善各種產(chǎn)品、在產(chǎn)品、原材料、半成品等的計(jì)劃價(jià)格。
      5．財(cái)產(chǎn)清查工作：公司各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)物資的轉(zhuǎn)移、調(diào)出、調(diào)入、收發(fā)、領(lǐng)退、盤盈、盤虧、毀損和報(bào)廢處理，都要履行嚴(yán)格的報(bào)批審核手續(xù)。每年11月底進(jìn)行一次全面財(cái)產(chǎn)清查工作，及時(shí)處理財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況，確保公司財(cái)產(chǎn)物資的帳帳相符、帳表相符、帳實(shí)相符。
      第六條 本公司財(cái)務(wù)人員必須持證上崗，遵守國家有關(guān)法規(guī)、公司內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行職責(zé)，如實(shí)反映和嚴(yán)格監(jiān)督各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。企業(yè)財(cái)務(wù)人員有權(quán)拒絕承辦不合法、不真實(shí)和損害投資者利益的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，必要時(shí)可直接向上級(jí)財(cái)務(wù)主管部門反映。
      第七條 公司財(cái)務(wù)應(yīng)接受財(cái)政、稅務(wù)、審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督，定期、及進(jìn)、準(zhǔn)確地上報(bào)會(huì)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)分析資料。
      二． 資金管理
      第八條 資金管理應(yīng)遵循的原則：
      1． 取之合法，使用合規(guī)； 2． 開源節(jié)流，講求效益； 3． 內(nèi)部牽制，防范風(fēng)險(xiǎn)； 4． 管理有序，責(zé)任到人； 第九條：資金籌集：
      1．公司倡導(dǎo)多種方式、多渠道籌集資金，包括：吸收現(xiàn)金、非現(xiàn)金投資，長(zhǎng)期、短期借款，發(fā)行股票、債券等；
      2．資本金的增加、變動(dòng)，應(yīng)按法律程序經(jīng)批準(zhǔn)和會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資確認(rèn)，不得弄虛作假；
      3.款應(yīng)根據(jù)經(jīng)可行性論證的項(xiàng)目和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，有可靠的投資回報(bào)和還款來源并講求資金成本。第九條 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物管理 1．內(nèi)部牽制
      （1）貨幣資金實(shí)行賬款分管，印鑒分管；
      （2）出納不得任采購、銷售、實(shí)物收發(fā)、保管業(yè)務(wù)，不填制及管理往來帳，不核對(duì)銀行對(duì)帳單和銀行日記帳;2．財(cái)經(jīng)紀(jì)律
      （1）現(xiàn)金的提取、保管、使用應(yīng)遵守國家的《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》；（2）銀行帳號(hào)的設(shè)立、使用應(yīng)遵守國家的《銀行結(jié)算辦法》、《銀行帳戶管理辦法》，嚴(yán)禁設(shè)立帳外帳或公款私存，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)肅追查并追究責(zé)任；
      （3）出納必須憑經(jīng)審核、編號(hào)、手續(xù)齊全的原始憑證辦理收付款業(yè)務(wù)，不得先斬后奏或以借條、白條原始憑證充抵庫存；
      （4）外匯的收入、使用必須符合國家外匯管理的各項(xiàng)法規(guī)、政策。2.現(xiàn)金等價(jià)物
      短期投資的購入或證券帳號(hào)的開設(shè)必須遵守證券管理有關(guān)法律、法規(guī)，并按企業(yè)內(nèi)部職責(zé)、權(quán)限、程序批準(zhǔn)后辦理，嚴(yán)禁私自炒作。第十一條 結(jié)算資金管理： 1． 應(yīng)收帳款管理應(yīng)遵循以下原則：（1）入帳有據(jù)，處理合規(guī)；（2）跟蹤管理，掌握動(dòng)態(tài)；（3）清理及時(shí)，回款迅速；（4）節(jié)約資金，力戒損失；（5）職責(zé)明確，失誤必究。2． 債權(quán)的成立應(yīng)符合以下條件：
      （1）各類業(yè)務(wù)發(fā)生應(yīng)收帳款應(yīng)符合銷售成立的有關(guān)條款；（2）應(yīng)收股利、應(yīng)收利息應(yīng)符合有關(guān)投資項(xiàng)目的規(guī)定和文件；（3）暫借和墊付款項(xiàng)應(yīng)按內(nèi)部規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)，附件和手續(xù)齊全。3． 跟蹤管理和清理回款
      實(shí)行“源頭負(fù)責(zé)制”，誰經(jīng)辦的業(yè)務(wù)，發(fā)生的款項(xiàng)，誰負(fù)責(zé)到底，并納入業(yè)績(jī)考核。
      4． 債務(wù)重組事項(xiàng)應(yīng)按程序，經(jīng)批準(zhǔn)，并預(yù)測(cè)分析可有發(fā)生的重組損益。
      三． 投資管理
      第十二條 公司根據(jù)國家規(guī)定和企業(yè)實(shí)際，以貨幣資產(chǎn)、實(shí)物、無形資產(chǎn)等方式在不超過凈資產(chǎn)的50%的比例內(nèi)，進(jìn)行投資；兼并、收購、租憑其他企業(yè)的股權(quán)；購入一年內(nèi)不予出售的股票以及其他有價(jià)證券均構(gòu)成公司的長(zhǎng)期投資。
      第十三條 對(duì)外投資的計(jì)價(jià)方法，應(yīng)以投資時(shí)支付的價(jià)款或者評(píng)估確定的金額計(jì)價(jià)，即成本法計(jì)價(jià)。企業(yè)對(duì)外投資取得中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的驗(yàn)資報(bào)告，分清占股比例、投資總額等并妥善保管。對(duì)企業(yè)溢價(jià)或折價(jià)購入的長(zhǎng)期債券，其溢價(jià)或折價(jià)差額，應(yīng)采用直線法在債券續(xù)期內(nèi)分期攤銷。對(duì)短期投資或者說長(zhǎng)期債券的轉(zhuǎn)讓，應(yīng)嚴(yán)格審批手續(xù)，正確計(jì)算損益。中期或終了，應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期投資逐項(xiàng)檢查，如果由于市價(jià)持續(xù)下跌，或被投資單位經(jīng)營(yíng)狀況惡化等原因，導(dǎo)致其可收回金額低于帳面價(jià)值，并且此項(xiàng)降低的差額在可預(yù)計(jì)的未來期間內(nèi)不可能恢復(fù)，應(yīng)按此差額計(jì)提長(zhǎng)期投資跌價(jià)準(zhǔn)備。
      第十四條 企業(yè)根據(jù)擁有被投資單位股權(quán)比例分別采用成本法、權(quán)益法進(jìn)行核算，企業(yè)對(duì)外投資股權(quán)在20％以下的（不含20％）的采用成本法，股權(quán)在20％－50％的采用權(quán)益法，股權(quán)在50％以上（不含50％）的，應(yīng)編制合并會(huì)計(jì)報(bào)表。
      第十五條 本公司對(duì)投資項(xiàng)目實(shí)行專人跟蹤管理，財(cái)務(wù)部門應(yīng)做好項(xiàng)目投資成本與收益的核算。凡是本公司投資的項(xiàng)目，都要建立項(xiàng)目投
      資檔案，按照投資對(duì)象、反映和記錄自該項(xiàng)目資金投入之日起的投資成本（包括應(yīng)計(jì)利息和有關(guān)費(fèi)用）和投資回報(bào)（實(shí)現(xiàn)上交利潤(rùn)）對(duì)每個(gè)項(xiàng)目的投資回報(bào)率進(jìn)行定期與不定期考核。
      四． 財(cái)產(chǎn)物資管理
      第十六條 企業(yè)應(yīng)建立、健全財(cái)產(chǎn)物資管理制度，對(duì)非貨幣性資產(chǎn)的購臵、建造、增加、出售、減少、盤存、計(jì)價(jià)等作出規(guī)定，規(guī)范操作。第十七條 財(cái)產(chǎn)物資管理的原則：
      1.全員管理：物資管理是企業(yè)各部門、有關(guān)人員共同的任務(wù)； 2．全過程監(jiān)控：從采購、生產(chǎn)耗用、出售到保管、收、發(fā)、存動(dòng)態(tài)監(jiān)控；
      3.綜合管理、分級(jí)管理相結(jié)合；
      4.遵守內(nèi)部牽制制度，涉及采購、驗(yàn)收、保管、使用等環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)實(shí)行物、款、帳三分管原則，不可同一人單獨(dú)完成。
      5.實(shí)行資金管理、物資管理，業(yè)務(wù)工作相結(jié)合，管物的部門和人員，必須對(duì)相應(yīng)的采購成本、資金占用等負(fù)責(zé)。第十八條 物資增加：
      1.企業(yè)應(yīng)建立物資詢價(jià)制度，掌握市場(chǎng)價(jià)格信息，貨比三家，主要生產(chǎn)物資應(yīng)有定點(diǎn)供應(yīng)單位；
      2.采購、生產(chǎn)、加工、盤盈及接受投資、捐贈(zèng)或債務(wù)重組的物資應(yīng)按規(guī)定計(jì)價(jià)；
      3.物資應(yīng)按歸口管理堅(jiān)持質(zhì)量檢驗(yàn)、核實(shí)數(shù)量、憑證驗(yàn)收； 4.固定資產(chǎn)的購臵，應(yīng)符合企業(yè)投資業(yè)務(wù)管理的要求； 5.禁止使用部門自行采購物資； 第十九條 物資減少：
      1． 不論什么原因發(fā)出和減少物資都必須按規(guī)定辦理手續(xù)，嚴(yán)禁以購代耗或以便條、借條發(fā)貨和充抵庫存； 2．存貨減少應(yīng)按企業(yè)會(huì)計(jì)政策進(jìn)行計(jì)價(jià)；
      3．處臵、轉(zhuǎn)讓固定資產(chǎn)應(yīng)按內(nèi)部管理權(quán)限經(jīng)批準(zhǔn)辦理； 4．盤虧、報(bào)損物資應(yīng)按規(guī)定權(quán)限經(jīng)批準(zhǔn)，并分別情況進(jìn)行處理； 5.生產(chǎn)耗用物資應(yīng)按企業(yè)生產(chǎn)計(jì)劃、消耗定額規(guī)定，使用憑證、辦理手續(xù)，產(chǎn)品報(bào)廢補(bǔ)料應(yīng)有質(zhì)檢部門確認(rèn)； 第二十條 物資保管和盤存
      1．倉庫保管人員對(duì)庫存實(shí)物數(shù)量完整、質(zhì)量完好、帳務(wù)記錄正確、手續(xù)完備、庫房整潔安全及資金定額負(fù)責(zé)；
      2．各類存貨根據(jù)不同情況分別采用永續(xù)盤存制或?qū)嵉乇P存制，每月自行盤點(diǎn)，中期組織抽查，年末全面清查，并在部門自查的基礎(chǔ)上進(jìn)行復(fù)查，符合率低于規(guī)定指標(biāo)的應(yīng)擴(kuò)大抽查面；
      3.各部門涉及物資保管、使用和業(yè)務(wù)的人員離崗時(shí)，應(yīng)先辦妥交接手續(xù)，按規(guī)定退還或借用的物資。第二十一條 其他事項(xiàng)
      1.中期和年末存貨對(duì)符合規(guī)定條件的物資應(yīng)計(jì)提存貨跌價(jià)損失；
      2.按企業(yè)確定的會(huì)計(jì)政策正確計(jì)提固定資產(chǎn)折舊。
      五． 成本管理
      第二十二條 加強(qiáng)成本管理和原則：
      1.經(jīng)濟(jì)效益的原則：這是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的核心，也是成本管理的目標(biāo)；
      2.全面管理原則：即全過程管理、全方位管理、全員管理； 3.責(zé)任制原則：責(zé)權(quán)利相結(jié)合以責(zé)為中心，賦以相應(yīng)的權(quán)限，完善內(nèi)部授權(quán)制度，責(zé)任明確、獎(jiǎng)罰分明；
      4.科學(xué)管理原則：科學(xué)的分析、預(yù)測(cè)，有效的防護(hù)性控制和過程控制，避免盲目性單純的事后算帳；
      5.歸口管理與分級(jí)管理相結(jié)合，財(cái)務(wù)部門是歸口總管單位，各項(xiàng)指標(biāo)應(yīng)按業(yè)務(wù)性質(zhì)、級(jí)下達(dá)落實(shí)各部門、各工段直至個(gè)人。第二十三條 企業(yè)應(yīng)建立、健全成本管理保障體系及規(guī)章制度； 第二十四條 建立定期、不定期的多種形式的定性、定量分析制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，迅速予以糾正；
      六． 內(nèi)部稽核
      第二十五條 為加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，確保財(cái)產(chǎn)安全、增值和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)真實(shí)，信息數(shù)據(jù)正確，企業(yè)應(yīng)建立內(nèi)部稽核制度，明確職責(zé)、權(quán)限, 財(cái)務(wù)部
      門相應(yīng)設(shè)臵稽核人員或崗位，按《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》要求進(jìn)行財(cái)務(wù)稽核；
      1.對(duì)會(huì)計(jì)各崗位處理的原始憑證、記帳憑證帳簿啟用、結(jié)轉(zhuǎn)、會(huì)計(jì)報(bào)告的核查；
      2.對(duì)計(jì)劃、預(yù)算及執(zhí)行情況進(jìn)行核查； 3.對(duì)銀行及票據(jù)保證金帳戶進(jìn)行核查； 4.財(cái)產(chǎn)物資出入庫憑證及帳實(shí)相符等情況稽核； 5.重要票證管理情況核查； 6.其他必要的內(nèi)容。
      七、預(yù)算制度
      第五篇：融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法
      XXX融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法
      第一章 總則
      第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。
      第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。
      第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程
      第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程如下：
      （一）客戶申請(qǐng)
      （二）擔(dān)保受理
      （三）盡職調(diào)查
      （四）項(xiàng)目預(yù)審
      （五）風(fēng)控調(diào)查
      （六）項(xiàng)目評(píng)審
      （七）出具意向擔(dān)保函
      （八）項(xiàng)目終審
      （九）簽訂擔(dān)保合同
      （十）落實(shí)反擔(dān)保條件
      （十一）簽訂正式保證合同
      （十二）銀行放款
      （十三）保后管理
      （十四）擔(dān)保終結(jié)
      （十五）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的文檔清單：
      1、客戶申請(qǐng)： 《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》
      2、擔(dān)保受理：
      （1）《客戶信息收集表》（2）《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》（4）《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》
      3、盡職調(diào)查：
      《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》
      4、項(xiàng)目預(yù)審：
      《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（預(yù)審意見部分）
      5、風(fēng)控調(diào)查
      《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（風(fēng)控意見部分、律師意見部分）
      6、項(xiàng)目評(píng)審：
      《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（評(píng)審會(huì)意見部分）
      7、出具意向擔(dān)保函： 《意向擔(dān)保函》
      8、項(xiàng)目終審：
      《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（終審成員意見部分）
      9、簽訂擔(dān)保合同：（1）合同簽訂前客戶確認(rèn)  《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》
      （2）準(zhǔn)備空白合同文本 1）委托擔(dān)保合同》 2）《抵押反擔(dān)保合同》 3）《質(zhì)押反擔(dān)保合同》 4）《保證反擔(dān)保合同》（3）審核空白文本 《合同審核表》（4）正式簽訂合同 《合同登記表》
      10、落實(shí)反擔(dān)保條件：
      （1）《反擔(dān)保條件落實(shí)表》
      （2）《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》
      11、簽訂正式保證合同：
      （1）《正式擔(dān)保函》
      （2）《保證合同》（銀行固定格式）
      12、銀行放款：
      （1）《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系函》（2）《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》
      13、保后管理
      （1）《在保項(xiàng)目調(diào)查表》（2）《擔(dān)保到期通知函》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告》
      14、擔(dān)保終結(jié)：
      （1）《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）（2）《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
      第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理
      第四條 企業(yè)申請(qǐng)貸款擔(dān)保需填寫《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
      （一）代管人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的材料：
      1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；
      2、法人代表證明書
      3、法人代表授權(quán)書
      4、法人代表及委托代理人身份證；
      5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；
      6、貸款卡及貸款卡年檢回執(zhí)單；
      7、資信證明；
      8、公司章程
      9、借款申請(qǐng)書；
      10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的股東會(huì)（董事會(huì)）決議；
      11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；
      12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；
      13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；
      14、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；
      15、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；
      16、其它有關(guān)材料。
      （二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：
      1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；
      2、法人代表證明書；
      3、法人代表授權(quán)書；
      4、法人代表及委托代理人身份證；
      5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；
      6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；
      7、資信證明
      8、公司章程及公司合同
      9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；
      10、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；
      11、其它有關(guān)材料。
      （三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：
      1、抵押物、質(zhì)物清單；
      2、抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證
      3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；
      4、保險(xiǎn)單；
      5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；
      6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；
      7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；
      8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；
      9、其他有關(guān)材料。
      （四）注意事項(xiàng)
      1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；
      2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；
      3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；
      4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。
      第五條 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，確定客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理各一名，核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，盡可能收集客戶和貸款項(xiàng)目的相關(guān)信息，填寫《客戶信息收集表》。業(yè)務(wù)部門根據(jù)《客戶信息收集表》審核客戶貸款擔(dān)保條件，提出初步擔(dān)保受理意見并落實(shí)相關(guān)貸款銀行?？蛻艚?jīng)理和調(diào)查經(jīng)理根據(jù)意見完善《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》，并報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人報(bào)請(qǐng)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人簽字。融資擔(dān)保部對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立項(xiàng)目檔案及檔案編號(hào)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》，登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》。從客戶提出申請(qǐng)到業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過、報(bào)請(qǐng)融資部負(fù)責(zé)人簽字，向客戶發(fā)出《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》、登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》不能超過2個(gè)工作日。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件
      （一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；
      （二）依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國家政策；
      （三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施
      （四）原則上對(duì)單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過；
      （五）申請(qǐng)擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；
      （六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
      第四章 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查
      第七條 調(diào)查經(jīng)理承擔(dān)主要調(diào)查責(zé)任，客戶經(jīng)理協(xié)辦。
      第八條 盡職調(diào)查前，對(duì)企業(yè)提供的抵押物和質(zhì)押物不能確定估值的，必須盡快安排企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保公司認(rèn)可的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)評(píng)估。盡職調(diào)查主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。
      第九條 資料審核是盡職調(diào)查的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述材料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)既是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。
      第十條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過程中，客戶經(jīng)理、調(diào)查經(jīng)理應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。第十一條 資料審核要點(diǎn)：
      （一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；
      （二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。
      （三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，提便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。
      （四）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。
      第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)： 進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。
      （一）訪問企業(yè)、會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；
      （二）對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；
      （三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；
      （四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：
      1、解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；
      2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；
      3、通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；
      4、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；
      5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。
      （五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)利憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較、何評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：
      （一）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；
      （二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；
      （三）分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：
      1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營(yíng)運(yùn)能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。新近流量分析是預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。
      （四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；
      （五）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。
      第十四條 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查結(jié)束，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理須向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人提交《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》?！稉?dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：
      （一）借款人背景情況；
      （二）項(xiàng)目基本情況；
      （三）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；
      （四）財(cái)務(wù)狀況及償債能力；
      （五）借款用途及還款資金來源；
      （六）反擔(dān)保情況；
      （七）與銀行往來及或有負(fù)債情況；
      （八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；
      （九）其他需要說明的情況；
      （十）調(diào)查結(jié)論。
      第十五條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使盡職調(diào)查工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》中說明原因，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人審批?？蛻艚?jīng)理將處理結(jié)果告知企業(yè)。
      因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目盡職調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。
      第十六條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作自擔(dān)保項(xiàng)目正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如果超過5個(gè)工作日，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人說明原因，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人報(bào)告。
      第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括五個(gè)環(huán)節(jié)，即項(xiàng)目預(yù)審、風(fēng)控調(diào)查、項(xiàng)目評(píng)審、出具意向擔(dān)保函和項(xiàng)目終審。
      第十八條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作結(jié)束后，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理將整理后的企業(yè)各項(xiàng)資料、《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》提交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人將上述材料報(bào)送融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述材料進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審。
      項(xiàng)目預(yù)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。項(xiàng)目預(yù)審的主要內(nèi)容有：
      （一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；
      （二）對(duì)反擔(dān)保條件提出意見；
      （三）對(duì)企業(yè)的報(bào)送資料從法律角度加以審核；
      （四）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；
      （五）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。
      預(yù)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》中的預(yù)審意見部分。項(xiàng)目預(yù)審應(yīng)在1個(gè)工作日完成。
      第十九條 項(xiàng)目預(yù)審?fù)ㄟ^后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》連同其他資料一并提交風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)控調(diào)查，風(fēng)控部、法務(wù)部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合公正的分析，風(fēng)控部、法務(wù)部分別填寫《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》中的風(fēng)控意見部分、律師意見部分并簽字。風(fēng)控調(diào)查一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第二十條 風(fēng)控調(diào)查通過后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》連同其他資料報(bào)送公司總經(jīng)理審核，并申請(qǐng)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行審議，委員會(huì)成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。
      評(píng)審會(huì)議參加人員：
      （一）評(píng)審委員會(huì)全體成員；
      （二）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理；
      （三）評(píng)審會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 項(xiàng)目評(píng)審工作程序：
      （一）融資擔(dān)保部門至少在會(huì)議召開前1天，將會(huì)議內(nèi)容（包括：《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》）提交參加會(huì)議人員并通知具體開會(huì)時(shí)間；
      （二）會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)秘書負(fù)責(zé)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向公司總經(jīng)理請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行；
      （三）項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，客戶經(jīng)理作補(bǔ)充說明；
      （四）融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人介紹項(xiàng)目預(yù)審意見；風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人介紹風(fēng)控意見和律師意見；
      （五）參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理答疑；
      （六）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見；
      （七）公司總經(jīng)理綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見；
      （八）評(píng)審會(huì)決議記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》評(píng)審會(huì)意見部分，會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》的評(píng)審會(huì)意見部分，明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保逾期、擔(dān)保展期及撤保的審批）：?jiǎn)蝹€(gè)企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實(shí)收資本10%，單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會(huì)授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過，審批意見記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》董事會(huì)意見部分。第二十三條 對(duì)項(xiàng)目預(yù)審、項(xiàng)目評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)保”的決定。
      第二十四條 項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議由辦公會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會(huì)議結(jié)束時(shí)立即形成評(píng)審會(huì)決議，表達(dá)須簡(jiǎn)明扼要，評(píng)審會(huì)成員現(xiàn)場(chǎng)簽署意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。項(xiàng)目評(píng)審原則上在2個(gè)工作日內(nèi)完成。
      第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：
      （一）擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但公司董事會(huì)決定復(fù)議的項(xiàng)目；
      （二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；
      （三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目預(yù)審程序開始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查經(jīng)理。
      第二十六條 項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^后，融資擔(dān)保部向相關(guān)貸款銀行出具《意向擔(dān)保函》，并同時(shí)整理好《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》報(bào)請(qǐng)項(xiàng)目終審成員進(jìn)行項(xiàng)目終審，終審成員分別在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》終審意見部分簽署意見。項(xiàng)目終審原則上在1個(gè)工作日內(nèi)完成。
      第六章 擔(dān)保合同的簽訂
      第二十七條 項(xiàng)目終審?fù)ㄟ^后，綜合《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》評(píng)審意見部分和終審意見部分，融資擔(dān)保部出具《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》并附《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》報(bào)請(qǐng)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、法務(wù)部負(fù)責(zé)人、公司總經(jīng)理簽字，通知申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、要求企業(yè)提供的可落實(shí)的反擔(dān)保條件、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、安排企業(yè)聯(lián)系相關(guān)的評(píng)估公司出具正式評(píng)估報(bào)告、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前業(yè)務(wù)部門要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況，客戶經(jīng)理聯(lián)系企業(yè)在《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》加蓋企業(yè)公章與法人章，并遞交回融資擔(dān)保部歸檔。
      第二十八條 融資擔(dān)保部安排客戶經(jīng)理和權(quán)證人員經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，簽約程序如下：
      （一）依據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》法務(wù)部準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；
      （二）法務(wù)部登記《合同登記表》，確定出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；
      須注意事項(xiàng)：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保第（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍巫C本須存放我公司；
      （四）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核；
      （五）在公司現(xiàn)場(chǎng)簽署合同，公證人員到場(chǎng)公證；
      （六）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，客戶經(jīng)理和權(quán)證人員同時(shí)在場(chǎng)；
      （七）法人代表、公司簽章。
      第二十九條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交融資擔(dān)保部專人（檔案管理員）統(tǒng)一管理。
      第七章 反擔(dān)保措施 第三十條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保作為主要反擔(dān)保條件。
      第三十一條 權(quán)證人員根據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》逐項(xiàng)登記《反擔(dān)保條件落實(shí)表》，每日逐項(xiàng)填寫進(jìn)度說明欄。
      第三十二條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
      第三十三條 權(quán)證人員負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押等級(jí)資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，客戶經(jīng)理協(xié)辦。抵（質(zhì)）押等級(jí)資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。
      辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。
      第三十四條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于90%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。
      第三十五條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：
      （一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；
      （二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；
      （三）連續(xù)2年盈利；
      （四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)；
      （五）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。
      第八章 擔(dān)保收費(fèi)
      第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。
      第三十六條 擔(dān)保費(fèi)率（年率）按貸款擔(dān)保額度的2~5%收取，同時(shí)視項(xiàng)目具體情況收取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
      第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)本金中計(jì)提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額、保證金率和保證金金額。擔(dān)保費(fèi)用由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》上簽字后，將《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》退融資擔(dān)保部存檔。
      應(yīng)交擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員必須填制《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》，將收費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。
      第九章 擔(dān)保項(xiàng)目管理
      第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和與期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。第四十條 銀行放款后，由融資擔(dān)保部登記《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》跟蹤管理保后的各項(xiàng)事務(wù)，擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由融資擔(dān)保部會(huì)同風(fēng)控部共同負(fù)責(zé)，每個(gè)部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)主管副總經(jīng)理審批。
      保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查石對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須也別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行部定期檢查或全程跟蹤。
      檢查完畢后，檢查人員須填寫《在保項(xiàng)目調(diào)查表》并附調(diào)查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：
      （一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；
      （二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；
      （三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；
      （四）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款擔(dān)保的五級(jí)分類）；
      （五）其他須說明的情況
      第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人和口頭報(bào)告，融資擔(dān)保部最遲應(yīng)在次日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告主管副總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前45日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)通知客戶。
      第四十四條 每月月末前，融資擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《在保項(xiàng)目調(diào)查表》。
      第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前30日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管副總并總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。
      第四十六條 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：
      （一）采用更為可靠的反擔(dān)保措施；
      （二）建議撤保。
      第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：
      （一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；
      （二）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；
      （三）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第四十八條項(xiàng)目撤保由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后報(bào)總經(jīng)理審批。
      第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》報(bào)公司主管副總核準(zhǔn)。
      融資擔(dān)保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第五十條 客戶經(jīng)理在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入電腦，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表，擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。
      第十章 債的追償
      第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。
      第五十二條 代償和追償方案由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)制定并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。
      對(duì)主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣、變賣后的價(jià)值沖抵債務(wù)。
      對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。
      第十一章 責(zé)任和罰則
      第五十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因具體原因使公司招受損失。要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
      第十二章 檔案管理
      第五十五條 融資擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。
      第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。
      第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，融資擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。
      第十三章 附則
      第五十八條 本業(yè)務(wù)指引如與國家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。
      第五十九條 本業(yè)務(wù)指引由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條 本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。第六十一條 本業(yè)務(wù)指引自2012年1月1日起施行。
       
      
    
      

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