第一篇：結(jié)合元豐小額貸款公司淺析小額貸款公司外源性融資情況

結(jié)合本公司情況淺析小額貸款公司外源性融資情況

一、小額貸款公司業(yè)務(wù)運營總體狀況

截至2011年3月全國已開業(yè)小額貸款公司3300余家，小額貸款公司在緩解中小企業(yè)貸款難、抑制資金外流、遏制非法融資、激活農(nóng)村金融市場等方面有明顯效果。

滁州市元豐小額貸款有限公司成立于2009年8月1日，公司注冊資本4400萬元，是滁州市第二家成立的小額貸款公司。公司根據(jù)相關(guān)部門的要求，建立了貸款管理辦法、小額貸款貸后跟蹤管理辦法、檔案管理辦法、五級分類辦法、財務(wù)會計制度等，明確公司貸款調(diào)查、審查、審批流程。兩年來，公司已為本地農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)累計發(fā)放貸款近2億元。從貸款用途看，元豐小額貸款公司貸款主要投向于工業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域。所有貸款業(yè)務(wù)均按制定的業(yè)務(wù)流程規(guī)范運作，公司的運行有序而且規(guī)范，沒有發(fā)生不良貸款現(xiàn)象，沒有向股東借款和發(fā)放任何貸款，也沒有吸收社會公眾的一分存款，更沒有放高利貸，公司已進(jìn)入了良性發(fā)展的軌道。但是后續(xù)資金缺乏，盈利模式難以持續(xù)。由于小額貸款公司“只貸不存”，沒有存款資金來源，從而對外融資成為其擴大資本規(guī)模的主要途徑。

二、小額貸款公司外源性主要方式、渠道

在“只貸不存”的和安徽省小額貸款公司的監(jiān)管政策的環(huán)境下，外源性融資主要有捐贈資金、金融機構(gòu)融資兩種。但是無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資困難首先，由于資本的逐利性，所以捐贈資金不可能太多，其次金融機構(gòu)融資由于小額貸款公司定位不明加上金融機構(gòu)相對保守的做法使多數(shù)小貸公司融資出現(xiàn)極大困難，甚至有商業(yè)銀行明確規(guī)定：不得為小額貸款公司融資。

目前我公司主要依靠自有資本金來開展貸款業(yè)務(wù)。但是，依靠股東增資和長期的分紅截流，并不是長久之計。由于股東都有自己的企業(yè)，也需要發(fā)展壯大的資金，不可能無窮制地投進(jìn)資金。資本金的嚴(yán)重不足，導(dǎo)致小額貸款公司無法根據(jù)市場需求制定發(fā)展規(guī)劃，面對日益擴大的市場規(guī)模，大多數(shù)小額貸款公司是心有余而力不足，只能死卡著資本金和利潤來制定貸款規(guī)模，無法滿足更多客戶的貸款需求，自開業(yè)以來公司一直處于空倉狀態(tài)，而客戶需求仍較多。兩年來公司一直不遺余力的從銀行尋求融資，但由于政策層面等各種原因一直未能如愿。融資難問題已逐步成為制約小貸公司發(fā)展的瓶頸。

三、小額貸款公司融資需求情況

近年來，隨著國際、國內(nèi)金融環(huán)境的變化，企業(yè)普遍面臨著原材料上漲、職工工資成本上升、外貿(mào)縮水的被動局面，中小企業(yè)紛紛鬧起了錢荒。與此同時，不少銀行對中小企業(yè)貸款利率普遍上調(diào)30%至40%。如果是擔(dān)保貸款，還要加上擔(dān)保機構(gòu)2%至3%的擔(dān)保費率。再加上繁雜的審批限制，中小企業(yè)想要從銀行貸款就更是難上加難。

迫于無奈，中小企業(yè)只能求助于民間借貸，甚至是高利貸，以解燃眉之急。一方面是中小企業(yè)的融資困境，另一方面是大量的民間資金游離在外，在這樣的背景下，小額貸款公司應(yīng)運而生。但是小額貸款公司受資金來源監(jiān)管政策和其行業(yè)特殊性的制約，在資本金方面對整個社會的資本需求量來說無疑只是杯水車薪。

四、當(dāng)前小額貸款公司外源性融資業(yè)務(wù)開展存在的主要困難和制約因素

為解決資金匱乏問題公司一直致力于轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。2008年初，銀監(jiān)會和央行達(dá)成一致，央行推動試點的小額貸款公司，在自愿的原則下，可以依據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》和《小額貸款公司管理暫行規(guī)定》，轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行或貸款公司。這就意味著，銀監(jiān)會和央行在分別進(jìn)行了3年的小額信貸試驗后，終于達(dá)成妥協(xié)，使小額貸款公司，也有看成為正規(guī)的金融機構(gòu)，不僅能夠解決小額貸款公司“身份缺失”的題目，而且能夠解決其資金來源匱乏的困境。但是，這個選擇的過程對小額貸款公司而言卻是十分痛苦的。由于根據(jù)銀監(jiān)會的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股東總額的20％，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％?！栋不帐⌒☆~貸款公司管理暫行規(guī)定》對于股東的規(guī)定更加嚴(yán)格。無論哪一項規(guī)定，基本點就是銀行必須控股或者全資經(jīng)營。從銀監(jiān)會來說，也曾考慮放寬小額貸款公司的準(zhǔn)進(jìn)條件，降低對銀行控股比例的要求，但是考慮到當(dāng)前的社會信用環(huán)境，為了防止出現(xiàn)道德風(fēng)險，在銀行控股上是沒有任何讓步的可能。而小額貸款公司，本著“誰掏錢誰投資”的原則，幾乎全部為私人資本。在這樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)下，假如轉(zhuǎn)型為村鎮(zhèn)銀行或貸款公司，就必須把小額貸款公司的控股權(quán)和經(jīng)營權(quán)交給別人。但是不接受改編方案則將失去一次獲得金融牌照的機會，就不能獲得向公眾吸收存款的權(quán)利，小額貸款公司的生存將面臨嚴(yán)重考驗，而且以后能否有這樣的機會尚不知曉，在這樣一個機會眼前，小額貸款公司或者放棄控股權(quán)，轉(zhuǎn)制成為村鎮(zhèn)銀行或者放棄這一機會，從其他渠道籌集發(fā)展所需資金。

五、小額貸款公司外源性融資業(yè)務(wù)開展的意見和建議

結(jié)合小額貸款公司市場環(huán)境和我公司現(xiàn)狀為進(jìn)一步推動小額貸款公司外源性融資業(yè)務(wù)開展，應(yīng)出臺專門針對小額貸款公司的外源性融資辦法，規(guī)范、拓寬、優(yōu)化小額貸款公司融資環(huán)境，加大外源性融資比例并適當(dāng)放寬村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入門檻。小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行可以吸收存款是突破融資瓶頸的最根本辦法。小額貸款公司的誕生是金融改革的一次突破性進(jìn)展，與正規(guī)金融機構(gòu)相比，小額貸款公司具有多項優(yōu)勢。小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行是其發(fā)展壯大的必然途徑，融資問題因為性質(zhì)的改變也就蕩然無存。因此，應(yīng)在防范金融風(fēng)險和堅持審慎經(jīng)營的原則下，適當(dāng)考慮該給予小額貸款公司一定的成長空間，讓他們探索自己的村鎮(zhèn)銀行之路。

適當(dāng)放寬政策空間，積極扶持小額貸款公司生存發(fā)展。小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行，將有助于其內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的全面提升和解決無錢可貸的尷尬局面。但是在具體轉(zhuǎn)制過程中，應(yīng)考慮小額貸款公司的生存現(xiàn)狀和發(fā)展空間，進(jìn)一步制定針對性和操作更強的實施細(xì)則，達(dá)到既可以幫助小額貸款公司實現(xiàn)突破性發(fā)展，也可以為農(nóng)村金融帶來更新鮮的血液的改革效應(yīng)。

（一）擴大其融資范圍。對運營狀況良好，風(fēng)險控制能力強的小額貸款公司，應(yīng)適當(dāng)放寬融資比例，可放寬到資本金的100%。

（二）是增加資本金，擴大經(jīng)營規(guī)模。對于依法合規(guī)經(jīng)營、且效益不錯的小額貸款公司適當(dāng)放寬其增資擴股增加資本金的政策限制。

（三）是減輕其稅收負(fù)擔(dān)。制定與農(nóng)村商業(yè)銀行享受同等的營業(yè)稅和所得稅的優(yōu)惠政策，給新生的小額貸款行業(yè)以扶持。

(四)是給予優(yōu)惠利率。小額貸款公司可按照銀行同業(yè)拆借利率，或介于同業(yè)拆借利率和貸款利率之間，向商業(yè)銀行融資。

（五）進(jìn)一步引導(dǎo)小額貸款公司的良性發(fā)展。針對小額貸款公司建立社會化的評級體系，開展對小額貸款公司經(jīng)營狀況、盈利能力、風(fēng)險控制等的綜合評價，鼓勵銀行機構(gòu)對經(jīng)營穩(wěn)健、管理規(guī)范、準(zhǔn)備充分的小額貸款公司在融資、轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行等方面給予有力支持。（作者：陳杰）

滁州市元豐小額貸款有限公司 2011年7月31日

第二篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

第一條 為加強試點期間對小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報備其來源和金額：

（一）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。

（四）與銀行業(yè)金融機構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計不得超過當(dāng)時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款到賬后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時間。

（二）其他需要說明的情況。

融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當(dāng)時的企業(yè)所有者權(quán)益。

小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進(jìn)行報備，符合條件的，方可開展借款活動。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）該主要法人股東近三個月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時間等。

（三）其他需要說明的情況。

首次借款到賬后五個工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門報備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。

第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）交易合同及情況的說明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過資產(chǎn)交易平臺進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說明的情況。此后，繼續(xù)與同一對象開展回購式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備實際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購，應(yīng)于回購后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補充合同或合同修正案進(jìn)行報備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

（一）經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；

（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；

（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報融資報備的相關(guān)材料。各級工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報省局備案。

第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：

（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實、充分和及時。

（二）資金來源是否正當(dāng)，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為。

（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性，并進(jìn)一步完善長效工作機制、監(jiān)督舉報機制，督促小額貸款公司及時進(jìn)行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點聯(lián)席會議成員單位。

第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；

（二）設(shè)置風(fēng)險警示，下調(diào)企業(yè)信用等級；

（三）進(jìn)行全省通報，暫停融資申請，并責(zé)令限期整改；

（四）向相關(guān)管理部門通報情況；

（五）向地方政府報告并提出監(jiān)管意見。

第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點資格，責(zé)令整改；

（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；

（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業(yè)監(jiān)管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯(lián)席會議成員單位、省審計廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發(fā)

第三篇：小額貸款公司融資模式淺析

小額貸款公司融資模式淺析

【摘要】：近年來，小額貸款公司在解決中小企業(yè)融資難的問題上起到了重要的作用。然而，隨著小額貸款業(yè)務(wù)的不斷深入，許多小額貸款公司都出現(xiàn)了不同程度的資金短缺問題。拓展小額貸款公司的融資途徑，創(chuàng)新融資模式也成為小額貸款公司能夠存續(xù)發(fā)展下去的關(guān)鍵。文章從資金的類別不同，分別對債務(wù)性和權(quán)益性資金的融通模式進(jìn)行分析評論，探究小額貸款公司融資模式的創(chuàng)新與改進(jìn)。

關(guān)鍵字：小額貸款；融資模式；權(quán)益性資本；債務(wù)性資本

一、債務(wù)融資模式

（一）向商業(yè)銀行借款

小額貸款公司可以向公司所在地當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行或是交通銀行和國家開發(fā)銀行申請不超過其自身資本凈額百分之五十的借款。然而，大部分的小額貸款公司向商業(yè)銀行的借款數(shù)額所占比例較低，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到50%的界限。這是由于商業(yè)銀行出于規(guī)避風(fēng)險的目的，對小額貸款公司的借款申請做出了嚴(yán)格地限制。一是，商業(yè)銀行要求小額貸款公司要對所借款項進(jìn)行資產(chǎn)抵押或者質(zhì)押；二是，商業(yè)銀行在選擇小額貸款公司進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時，定制了較高的限制，只與那些曾與商業(yè)銀行保持良好關(guān)系的公司提供貸款服務(wù)；三是，宏觀經(jīng)濟(jì)大形勢驅(qū)使商業(yè)銀行縮緊了信貸額度和比例，小額貸款公司獲得貸款的可能性也大大降低。

向商業(yè)銀行借款這一融資模式是目前我國采用的最主要的融資渠道。商業(yè)銀行的相關(guān)管理部門應(yīng)該針對小額貸款公司的特殊信貸義務(wù)設(shè)立多層次的融資方案。對于那些信用水平較高的小額貸款公司可以適當(dāng)放寬融資比例。同時，商業(yè)銀行不能一味盲目地向小額貸款公司轉(zhuǎn)嫁不良的風(fēng)險，對于應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該適當(dāng)加以承擔(dān)，減少對小額貸款公司的過度干預(yù)。

（二）私募債券

小額貸款公司通過非公開發(fā)行或轉(zhuǎn)讓約定在固定期限內(nèi)還本付息的公司債券，被稱為私募債券。私募債券在我國興起的時間較短，應(yīng)用范圍也僅僅集中在江浙一帶、四川、山東等地。私募債券在我國尚不具規(guī)模。私募債券在很多方面都不完善，對于主體、規(guī)模、定價都沒有統(tǒng)一明確的規(guī)定。然而，私募債券是通過發(fā)行債券的方式在社會上吸納資金的一種方式，更具靈活性。通過私募債券來融通資金必將在未來成為小額貸款公司最重要的融資模式

我國的相關(guān)機構(gòu)應(yīng)該大力支持私募債券這種融資模式，在政策上，應(yīng)該制定一些列促進(jìn)和保障私募債券實施的相關(guān)政策；在實踐中，允許地方性的交易市場進(jìn)行小額貸款公司債券的發(fā)行和融通。為私募債券這種融資模式的發(fā)展提供有力的操作平臺。

（三）同業(yè)資金拆借

同業(yè)資金拆借方式是指小額貸款公司可以與其同處一個地區(qū)或系統(tǒng)的其他小額貸款公司進(jìn)行資金間的調(diào)配，促進(jìn)資金短期內(nèi)的額融通。這種方式雖然在一定程度上豐富了小額貸款融資途徑，然而如果該地區(qū)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生變化，那么處于同一地區(qū)的小額貸款公司將同時面臨不可避免的系統(tǒng)風(fēng)險，將會造成整個一個大的經(jīng)濟(jì)區(qū)域的小額貸款都出現(xiàn)資金問題。為了避免同一地區(qū)的小額貸款公司同時面臨嚴(yán)重的融資風(fēng)險，國家應(yīng)該逐漸放寬對小額貸款公司同業(yè)資金拆借的區(qū)域限制，使資金在全國范圍內(nèi)流暢地融通。

（四）委托信托機構(gòu)代為融資

信托公司在整個委托融資中起到一個“中間人”的作用。信托公司以自有資金獲得小額貸款公司的信貸資產(chǎn)，在期限結(jié)束后收回投資并獲得回報的一種融資模式。信托融資是一種在小額貸款公司與信托公司之間轉(zhuǎn)移信用資本的過程。這種融資方式的資金成本一般較高，但相對應(yīng)的風(fēng)險也比較高。為了防控信托融資帶來的風(fēng)險，銀監(jiān)會已經(jīng)禁止小額貸款公司通過信托機構(gòu)進(jìn)行融資，然而，如能有效地控制并降低委托信托機構(gòu)融資模式的風(fēng)險，采用這種模式將一方面使得信托機構(gòu)獲得豐盈的收益，同時也解決了小額貸款公司資金短缺的難題，實現(xiàn)雙贏。

二、權(quán)益融資模式

（一）增資擴股

對于一些經(jīng)營效益穩(wěn)定的小額貸款公司，國家允許其通過吸收新的股東或新的資金來源來追加自由資金，這種融資方式也稱為增資擴股。這種融資模式在我國小額貸款公司中被廣泛采用，是目前小額貸款行業(yè)最主要的融資模式之一。

隨著近幾年資金缺乏的現(xiàn)象在小額貸款公司中十分普遍，資金已經(jīng)成為限制小額貸款公司發(fā)展的瓶頸。為此，國家也漸漸放寬了對小額貸款公司增資擴股的條件。從時間上來看，將原有規(guī)定的開業(yè)滿兩年改為開業(yè)滿一年，這意味著，只要是經(jīng)營業(yè)績良好的公司只要經(jīng)營周期滿一年，即可獲得增資或擴股的機會[2]。從標(biāo)準(zhǔn)上來看，新的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定申請增資的小額貸款公司的不良貸款率應(yīng)控制在百分之一以下，其公司在上一經(jīng)營周期內(nèi)的利潤為正，公司的資產(chǎn)負(fù)債率要低于百分之七十等等。

小額貸款公司可以充分利用增資擴股方式較為靈活的特點，降低財務(wù)風(fēng)險水平，提高資金的運轉(zhuǎn)效率。另一方面，通過納入更多的民間資本，可以有效地優(yōu)化小額貸款公司的股東會結(jié)構(gòu)，提升公司的監(jiān)督管理水平。然而，這種模式也不是完美的，由于民間資本融入企業(yè)，控制權(quán)嚴(yán)重的分散，不利于小額貸款公司決策的執(zhí)行能力。

（二）境外上市融資模式

由于我國對于上市公司的要求比較嚴(yán)格，小額貸款公司的自身規(guī)模和發(fā)展方式大多不符合境內(nèi)新三板的上市條件，它們往往會選擇在海外上市以獲取更為廣闊的融資渠道。國際金融市場相較于我國，能夠為小額貸款公司提供更為規(guī)范、和多元化的融資平臺，使其能夠獲得更為充足的后源資金。另外，在海外市場上市也將促進(jìn)小額貸款公司提高其公司治理結(jié)構(gòu)，吸收更為科學(xué)合理的管理模式，促進(jìn)其自身經(jīng)營能力和管理能力的發(fā)展。

雖然海外上市給小額貸款公司融資模式提供了新的思路，然而由于制度差異等原因也同時給其帶來了一定的風(fēng)險[3]。一方面，海外上市審批時間較長。一些公司需要花費幾年的時間來準(zhǔn)備海外金融市場所需的各類條件，這使得小額貸款公司將要付出較大的時間成本。另一方面，海外上市審查環(huán)節(jié)十分繁復(fù)。內(nèi)部控制信息披露制度在海外發(fā)展迅速，已經(jīng)形成成熟的體系，而我國內(nèi)部控制信息披露制度還處于起步階段，沒有形成專門的法律法規(guī)對其進(jìn)行規(guī)定。由于內(nèi)部控制信息披露知識的相對匱乏，使得我國的小額貸款公司在海外上市的過程比較困難。小貸公司必須按照海外上市的內(nèi)控披露制度進(jìn)行調(diào)整，這需要花費大量的人工成本和時間成本。同時，我國對于小額貸款公司在海外籌集資金的合理性進(jìn)行嚴(yán)格審批。按照國家規(guī)定，小額貸款公司如想要在國外融資，必須要獲得國家外匯管理局對回流資金進(jìn)行審批。這就使得小額貸款公司在海外籌集資金的過程中要承擔(dān)一定的審批風(fēng)險。

三、融資模式的創(chuàng)新

通過上面對我國小額貸款公司的主要融資模式進(jìn)行分析可見，由于自身資金和規(guī)模的“先天不足”，合作商業(yè)銀行毫無限制的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險加之宏觀經(jīng)濟(jì)政策的“后天限制”，使得我國小貸發(fā)展舉步維艱。為了解決小額貸款公司普遍存在的融資難的問題，不僅需要政府等相關(guān)管理機構(gòu)加強對小貸公司制度和政策上的保護(hù)，小額貸款公司自身也應(yīng)加強融資模式上的創(chuàng)新，尋找多元化、充足化的后續(xù)資金來源，以適應(yīng)其自身經(jīng)營業(yè)務(wù)的擴張發(fā)展。

（一）建立小額再貸款公司

應(yīng)該鼓勵當(dāng)?shù)卣蛘哂匈Y金實力的公司成立小額再貸款公司，使之成為小額貸款公司中的“中央銀行”，以保障小額貸款公司后續(xù)資金來源的穩(wěn)定。小額貸款公司可以定期向小額再貸款公司交定一定的“準(zhǔn)備金”，作為小額再貸款公司的存款，來應(yīng)對未來信貸資金缺乏的危險。小額再貸款公司作為小額貸款與社會資金的一座橋梁，使得社會資金與商業(yè)銀行資金進(jìn)入小額貸款公司更加迅速、流暢，保障了小額貸款公司后續(xù)資金的來源。另一方面，這種“中介”作用的小額貸款中的“銀行”的存在也一定程度上解決了原本在信息獲取方面上商業(yè)銀行與小額貸款公司之間的嚴(yán)重矛盾，分散了小額貸款公司的風(fēng)險。

（二）信貸資產(chǎn)證券化

小額貸款公司可以將向中小企業(yè)的貸款作為一項公司的資產(chǎn)在證券市場上進(jìn)行融資。這種融資方式的出現(xiàn)，使得小額貸款公司化“被動”為“主動”，將已貸出的資產(chǎn)所有權(quán)作為一項新的形式的證券資產(chǎn)，在證券市場是獲得融資，這樣一來，既盤活了信貸資產(chǎn)，又為小額貸款公司融資模式的創(chuàng)新提供了新的思路。

（三）建立P2P小額貸款業(yè)務(wù)

所謂P2P小額貸款主要指的是為個人向個人提供信貸的平臺，依托網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮中介的作用，建立個人與個人之間的小額貸款業(yè)務(wù)。這種融資模式有利于吸取大量社會上的閑置資金，為小額貸款公司的后續(xù)資金提供了十分多元化的渠道，同時P2P小額貸款模式額度較小，形式十分靈活，能夠為小額貸款公司的發(fā)展注入新的活力。

參考文獻(xiàn)

[1] 秦頤，焦瑾璞.小額貸款公司融資方式述評[J].金融理論與實踐.2014（2）[2] 胡穎毅.小額貸款公司融資瓶頸及資產(chǎn)收益權(quán)的評估[J].改革.2013（6）[3] 張婧巍.小額貸款公司融資模式的發(fā)展路徑與創(chuàng)新研究[J].財會金融.2013（9）

第四篇：小額貸款公司自查報告

小額貸款公司自查報告1

各上級部門：

根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號關(guān)于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和預(yù)考評的通知，XX小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實檢查及預(yù)評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報如下：

此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開展，我公司認(rèn)真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、合規(guī)性、財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100% 。

一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會、董事會，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會）、信貸客戶服務(wù)部、財務(wù)部、綜合部、風(fēng)險控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時的貸款服務(wù)。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款 萬元，其中涉農(nóng)貸款累計發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。

二、財務(wù)管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》，《金融企業(yè)會計出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財務(wù)會計實施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項費用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費用情況發(fā)生。

自查到目前為止，我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。

我公司財務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅，公司自20xx年2月開業(yè)以來，累計繳納稅金 萬元，其中營業(yè)稅 萬元，所得稅 萬元。實現(xiàn)凈利潤為 萬元。

三、信貸業(yè)務(wù)情況

1、通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內(nèi)（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

2、利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。

3、公司實行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照執(zhí)行。同時結(jié)合我公司自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進(jìn)行管理。

2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對貸款人的信譽進(jìn)行評定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3）、貸款的.發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險性評估。

四、其他重大違法違紀(jì)行為

1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊資本為公司的經(jīng)營資本，杜絕從事非法集資。

2、經(jīng)自查，我公司的財務(wù)報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！

小額貸款公司自查報告2

根據(jù)《關(guān)于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風(fēng)險排查工作的通知》，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。

（二）貸款經(jīng)營情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬元，其中三農(nóng)貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風(fēng)險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉(zhuǎn)困難的情況。

（三）利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴(yán)格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度內(nèi)，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

（四）財務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。

（五）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查。

1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經(jīng)營戶作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴(yán)格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放?，F(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。

4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的.基準(zhǔn)利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準(zhǔn)利率的4倍。

（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有總經(jīng)理、信貸部、財務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財務(wù)部2人。

公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農(nóng)村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責(zé)任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。

2、經(jīng)營風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用、第三方擔(dān)保等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議

1、擴大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律

法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。

3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請指正。

小額貸款公司自查報告3

各上級主管部門：

根據(jù)白人銀發(fā)[20xx]81號及[20xx]76號文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開展20xx金融業(yè)機構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司內(nèi)無重大事項變更和融入資金情況。

（二）貸款經(jīng)營情況。我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。

（三）利率發(fā)放情況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。

（五）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查。

1、貸款對象。我公司始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。

4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財務(wù)部2人。

公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的`風(fēng)險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設(shè)銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。

2、經(jīng)營風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

4、融資問題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題。

（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議

1、擴大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小

額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。

3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請指正。

小額貸款公司自查報告4

富源縣財政局：

根據(jù)《曲靖市財政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成

富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號文件批準(zhǔn)，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。

自董事長、總經(jīng)理下設(shè)臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟(jì)戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務(wù)及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。

xx年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟(jì)背景下，在中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴(yán)控風(fēng)險為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內(nèi)容

公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進(jìn)行了細(xì)致分工，任務(wù)明確，責(zé)任到人，嚴(yán)格認(rèn)真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據(jù)國家《勞動法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細(xì)則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認(rèn)同感。

（二）信貸營業(yè)管理

通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴(yán)格遵照執(zhí)行。同時結(jié)合自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進(jìn)行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”的五級分類進(jìn)行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對貸款人的信譽進(jìn)行評定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補全后再行審批，嚴(yán)禁人情貸款和超權(quán)貸款的`出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財務(wù)管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務(wù)會計實施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴(yán)格控制費用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費用情況發(fā)生。

（四）“三防一保”工作

為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強內(nèi)部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營。

雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經(jīng)驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領(lǐng)導(dǎo)提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領(lǐng)導(dǎo)下，得到了相關(guān)單位部門領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內(nèi)部管理，積極開拓進(jìn)取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！

富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司

xx年x月x日

小額貸款公司自查報告5

20xx年柳州市小額貸款有限責(zé)任公司公司圍繞制定的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營管理，在內(nèi)控管理上通過建章建制、強化風(fēng)險管理和有效的開展監(jiān)督檢查，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)柳金辦201412號文精神，現(xiàn)將本公司風(fēng)險管理自查情況匯報如下：

經(jīng)營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發(fā)放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業(yè)收入為413萬元，實現(xiàn)利潤162萬元。融資總額1500萬元。

20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴(yán)格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴(yán)格把控融資資金規(guī)范使用，財務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。在內(nèi)控建設(shè)和制度執(zhí)行方面：建立貸款風(fēng)險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查三個環(huán)節(jié)，制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務(wù)有序開展奠定了基礎(chǔ)。

通過一年的工作實踐，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結(jié)合這次開展的風(fēng)險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營中面臨諸多的難點和問題，主要表現(xiàn)以下幾個方面：

一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。

因此，對客戶征信調(diào)查有很大的局限性，由此導(dǎo)致無法真實反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風(fēng)險。

二、抵押物風(fēng)險也是風(fēng)險管理中的難點。

在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時，對抵押物的'處臵處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的效果，如果不及時處理又可能造成更大的風(fēng)險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。

三、法律風(fēng)險隱形存在。

如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點防控風(fēng)險的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險，保障貸款安全。

四、從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)需進(jìn)一步提高。

隨著公司業(yè)務(wù)的拓展，加強員工隊伍的建設(shè)也是強化公司內(nèi)部風(fēng)險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強風(fēng)險管理需要進(jìn)一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細(xì)化分崗位管理來確保風(fēng)險管理到位，保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格執(zhí)行。

通過這次開展風(fēng)險自查，進(jìn)一步提高我們加強風(fēng)險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，進(jìn)一步強化風(fēng)險管理，做好風(fēng)險預(yù)警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

第五篇：小額貸款公司自查報告

小額貸款公司自查報告

小額貸款公司自查報告1

各上級部門：

根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號關(guān)于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和預(yù)考評的通知，XX小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實檢查及預(yù)評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報如下：

此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開展，我公司認(rèn)真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、合規(guī)性、財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100% 。

一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會、董事會，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會）、信貸客戶服務(wù)部、財務(wù)部、綜合部、風(fēng)險控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時的貸款服務(wù)。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款 萬元，其中涉農(nóng)貸款累計發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。

二、財務(wù)管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》，《金融企業(yè)會計出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財務(wù)會計實施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項費用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費用情況發(fā)生。

自查到目前為止，我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。

我公司財務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅，公司自20xx年2月開業(yè)以來，累計繳納稅金 萬元，其中營業(yè)稅 萬元，所得稅 萬元。實現(xiàn)凈利潤為 萬元。

三、信貸業(yè)務(wù)情況

1、通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內(nèi)（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

2、利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。

3、公司實行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照執(zhí)行。同時結(jié)合我公司自身實際，對貸款的`“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進(jìn)行管理。

2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對貸款人的信譽進(jìn)行評定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險性評估。

四、其他重大違法違紀(jì)行為

1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊資本為公司的經(jīng)營資本，杜絕從事非法集資。

2、經(jīng)自查，我公司的財務(wù)報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！

小額貸款公司自查報告2

各上級主管部門：

根據(jù)xx銀發(fā)[20xx] 81號及[20xx] 76號文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開展20xx金融業(yè)機構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司內(nèi)無重大事項變更和融入資金情況。

（二）貸款經(jīng)營情況。我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。

（三）利率發(fā)放情況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。

（五）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查。

1、貸款對象。我公司始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。

4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財務(wù)部2人。

公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設(shè)銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。

2、經(jīng)營風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的`尷尬境地。

4、融資問題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題。

（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議

1、擴大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小

額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。

3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請指正。

xx小額貸款有限責(zé)任公司

20xx年xx月xx日

小額貸款公司自查報告3

根據(jù)《關(guān)于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風(fēng)險排查工作的通知》，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。

（二）貸款經(jīng)營情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬元，其中三農(nóng)貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風(fēng)險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉(zhuǎn)困難的情況。

（三）利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴(yán)格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度內(nèi)，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

（四）財務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。

（五）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查。

1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經(jīng)營戶作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴(yán)格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放。現(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。

4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準(zhǔn)利率的4倍。

（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有總經(jīng)理、信貸部、財務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財務(wù)部2人。

公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農(nóng)村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責(zé)任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的.難度增加。

2、經(jīng)營風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用、第三方擔(dān)保等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議

1、擴大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律

法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。

3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請指正。

小額貸款公司自查報告4

富源縣財政局：

根據(jù)《曲靖市財政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成

富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號文件批準(zhǔn)，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。

自董事長、總經(jīng)理下設(shè)臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟(jì)戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務(wù)及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。

xx年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟(jì)背景下，在中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴(yán)控風(fēng)險為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內(nèi)容

公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進(jìn)行了細(xì)致分工，任務(wù)明確，責(zé)任到人，嚴(yán)格認(rèn)真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據(jù)國家《勞動法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細(xì)則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認(rèn)同感。

（二）信貸營業(yè)管理

通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴(yán)格遵照執(zhí)行。同時結(jié)合自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進(jìn)行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”的五級分類進(jìn)行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對貸款人的信譽進(jìn)行評定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補全后再行審批，嚴(yán)禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財務(wù)管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務(wù)會計實施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴(yán)格控制費用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費用情況發(fā)生。

（四）“三防一?！惫ぷ?/p>

為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強內(nèi)部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營。

雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經(jīng)驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的.理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領(lǐng)導(dǎo)提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領(lǐng)導(dǎo)下，得到了相關(guān)單位部門領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內(nèi)部管理，積極開拓進(jìn)取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！

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