第一篇：關(guān)于印發(fā)《成都農(nóng)商銀行柜面員工星級管理辦法》的通知

成都農(nóng)商銀行文件

成農(nóng)商銀〔2013〕409號

關(guān)于印發(fā)《成都農(nóng)商銀行 柜面員工星級管理辦法》的通知

各分支機構(gòu)：

為加強柜面員工的管理，完善柜面員工考核激勵機制，總行制定了《成都農(nóng)商銀行柜面員工星級管理辦法》。現(xiàn)印發(fā)你們，請認真學(xué)習(xí),嚴格遵照執(zhí)行。

執(zhí)行中如有問題，請及時向總行人力資源部反饋。

聯(lián)系人：劉偉；聯(lián)系電話：

2013

成都農(nóng)商銀行柜面員工

星級管理辦法

第一章 總則

第一條 為進一步規(guī)范成都農(nóng)商銀行柜面員工管理，提高柜面員工業(yè)務(wù)技能和服務(wù)水平，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于各分支機構(gòu)從事柜面服務(wù)工作人員（以下統(tǒng)稱柜員）的管理和考核。

第三條 柜員實行星級管理，星級從低到高分為：一星級、二星級、三星級、四星級、五星級。

第四條 星級管理原則

（一）公開、公平、公正原則。

（二）動態(tài)管理原則。動態(tài)管理包括年度評級和即期調(diào)整。

（三）差異化激勵原則。柜員薪酬與星級的高低和業(yè)務(wù)量水平掛鉤，體現(xiàn)多勞多得。

第二章 評級指標

第五條 柜員星級評定包括：崗位資格、業(yè)務(wù)技能、服務(wù)水平、履職情況四項指標。

第六條 崗位資格

參評柜員評級總分=業(yè)務(wù)技能得分（45%）+服務(wù)水平得分（45%）+履職情況得分（10%）。

滿分為100分。第十一條 誠信度

誠信度為否定性考核因素。指員工在柜員級別評定中弄虛作假經(jīng)查實的(含考試作弊)，將取消評定資格直接降見習(xí)柜員，且三年內(nèi)不得再申報柜員星級評定。

第三章 評級及管理

第十二條 柜員評級管理包括：年度評級和即期調(diào)整兩種。第十三條 年度評級

（一）人員范圍

1.通過柜員崗位資格準入考試； 2.從事柜面業(yè)務(wù)三個月以上（含）。

（二）評級規(guī)則

1.柜員參加統(tǒng)一組織的評級考試，根據(jù)各項評級指標得分計算出參評柜員最終得分；

2.根據(jù)參評柜員得分進行排序，按得分順序高低評定參評柜員星級；

3.評定為某星級的柜員需達到該星級評定的最低標準，否則下調(diào)星級直至相應(yīng)等級(調(diào)整后某星級出現(xiàn)空缺或超額情況，不再進行增補或淘汰)，達不到一星級柜員最低標準的，評定為見

（五）評定為見習(xí)柜員的員工，原則上半年內(nèi)申報仍無法達到一星級柜員標準的，派遣員工退回勞務(wù)派遣公司；合同制員工進行轉(zhuǎn)崗處理。

第四章 績效管理

第十六條 柜員薪酬按《成都農(nóng)商銀行薪酬績效管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，其崗位業(yè)績津貼與個人業(yè)務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量和營銷業(yè)績目標任務(wù)掛鉤，按月考核兌現(xiàn)。

第十七條 個人業(yè)績獎勵

柜員個人業(yè)績獎勵包括業(yè)務(wù)量考核和個人業(yè)績費用配比兩部分，其中個人業(yè)績費用配比根據(jù)年度激勵機制相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十八條

柜員業(yè)務(wù)量考核

（一）業(yè)務(wù)量計算

柜員業(yè)務(wù)量包括實際業(yè)務(wù)量和后臺業(yè)務(wù)量兩部分，柜員業(yè)務(wù)量指經(jīng)折算后的業(yè)務(wù)量。

考核期柜員業(yè)務(wù)量=實際業(yè)務(wù)量筆數(shù)+后臺業(yè)務(wù)量筆數(shù) 1.實際業(yè)務(wù)量筆數(shù)=∑系統(tǒng)提取業(yè)務(wù)量筆數(shù)×折算比例（1）系統(tǒng)提取業(yè)務(wù)量筆數(shù)：根據(jù)系統(tǒng)記錄，按月提取到員工個人;（2）折算比例：根據(jù)柜員操作業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度、勞動強度、難易程度等因素，對柜員辦理的每筆業(yè)務(wù)設(shè)置折算比例。

2.后臺業(yè)務(wù)量(指由員工操作，但無法通過系統(tǒng)提取的業(yè)務(wù))

部負責(zé)全行柜員星級評定的組織和指導(dǎo)，支行負責(zé)柜員的星級評定、動態(tài)調(diào)整及考核管理工作。

第二十二條 總行相關(guān)部門職責(zé)

（一）人力資源部。制定柜員星級管理辦法；指導(dǎo)一級支行柜員星級評定工作；指導(dǎo)柜員薪酬考核。

（二）運營管理部。制定業(yè)務(wù)技能考試題庫并組織評級考試；制定柜員服務(wù)操作標準、業(yè)務(wù)量考核細則；制定柜員即期調(diào)整辦法；協(xié)助指導(dǎo)柜員薪酬考核；牽頭完善柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范細則。

（三）培訓(xùn)部。協(xié)助業(yè)務(wù)技能考試及評級考試；協(xié)助柜面員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。

（四）科技信息部。為崗位資格考試和業(yè)務(wù)技能考試提供技術(shù)支持；定期統(tǒng)計全行的柜員業(yè)務(wù)量。

（五）紀檢監(jiān)察室。監(jiān)督柜員星級評定全過程；受理柜員投訴；提供網(wǎng)點服務(wù)和客戶滿意度調(diào)查數(shù)據(jù)。

（六）客戶服務(wù)部。制定柜員服務(wù)水平管理細則，監(jiān)督柜員服務(wù)水平情況，定期提供柜員服務(wù)水平相關(guān)數(shù)據(jù)。

第二十三條 支行相關(guān)部門職責(zé)

（一）財務(wù)會計部。牽頭組織柜員星級測評；負責(zé)柜員業(yè)務(wù)量統(tǒng)計、審核和檢查；配合總行制定柜員服務(wù)操作標準、業(yè)務(wù)質(zhì)量考核實施細則；協(xié)助指導(dǎo)柜員薪酬考核；提供本部門對柜員服務(wù)水平考核結(jié)果。

（二）人力資源部。負責(zé)柜員星級的動態(tài)調(diào)整；實施柜員薪

第二篇：成都農(nóng)商銀行簡介

成都農(nóng)商銀行簡介

成都農(nóng)商銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準、由企業(yè)法人和自然人按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》共同發(fā)起設(shè)立的股份制銀行業(yè)金融機構(gòu)。作為西部副省級城市首家農(nóng)村商業(yè)銀行，依法穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格規(guī)范管理，各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2010年6月末，全行資產(chǎn)總額1525億元，各項存款余額1268億元，各項貸款余額778億元。成都農(nóng)商銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準、由企業(yè)法人和自然人按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》共同發(fā)起設(shè)立的股份制銀行業(yè)金融機構(gòu)。作為西部副省級城市首家農(nóng)村商業(yè)銀行，依法穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格規(guī)范管理，各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2010年6月末，全行資產(chǎn)總額1525億元，各項存款余額1268億元，各項貸款余額778億元，不良貸款率1%以下，資本充足率12%以上，撥備覆蓋率190%以上，業(yè)務(wù)規(guī)模居成都市銀行機構(gòu)前列，多項經(jīng)營指標超過或達到全國銀行業(yè)同期平均水平。成都農(nóng)商銀行注冊資本58.98億元，員工近6000名，營業(yè)網(wǎng)點627個，是成都市營業(yè)網(wǎng)點最多、覆蓋面積最廣的銀行業(yè)機構(gòu)。

自上世紀50年代成都市農(nóng)村信用社創(chuàng)立，其管理體制歷經(jīng)演變改革，不斷創(chuàng)新發(fā)展。2000年7月，作為全國65家試點單位之一，成都市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社成立，對全市農(nóng)村信用社進行行業(yè)管理。2007年，在成都市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)國務(wù)院同意和銀監(jiān)會批復(fù)，開展了以市為單位統(tǒng)一法人的股份制改革，于2009年1月成立了全國首家股份制農(nóng)村信用合作聯(lián)社，當年12月，成都農(nóng)商銀行獲批開業(yè)。

成都農(nóng)商銀行成立伊始，即已確立未來“三、五、八年發(fā)展戰(zhàn)略目標”，力爭三年內(nèi)達到國家二級銀行標準和公開上市條件，五年內(nèi)跨區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)、引進戰(zhàn)略合作伙伴，引入國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)的先進理念和管理經(jīng)驗，啟動上市申報程序，八年內(nèi)建成“資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴密、財務(wù)優(yōu)良、服務(wù)高效”的一流現(xiàn)代商業(yè)銀行、達到國內(nèi)外先進銀行水平。目前在英國《銀行家》(The Banker)雜志公布的2010年全球1000家大銀行排名中，首次參加評選列居431位，在入圍排名的84家中國大陸注冊的銀行中排名27位。成都農(nóng)商銀行始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的經(jīng)營宗旨，致力于支持地方經(jīng)濟發(fā)展，為成都市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)和建設(shè)世界現(xiàn)代田園城市作出貢獻。已連續(xù)第十年開展了“支農(nóng)服務(wù)月”活動并取得顯著成效，隨著城鄉(xiāng)一體化進程加快，首家推出農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)新型農(nóng)村金融產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于“三農(nóng)”。堅持為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，我行在城區(qū)及近郊支行成立了小企業(yè)服務(wù)專營機構(gòu)，制定了針對小企業(yè)金融服務(wù)的一整套制度辦法，為服務(wù)外包企業(yè)、專業(yè)市場、新產(chǎn)權(quán)形式企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)量身訂做了多種擔(dān)保方式的融資產(chǎn)品。

成都農(nóng)商銀行不斷完善服務(wù)功能，推進電子銀行的建設(shè)，增加銀行卡的品種，加快推出電話銀行、手機支付、網(wǎng)上銀行服務(wù)，推廣“小額支付系統(tǒng)”、“民工匯”、“成渝柜面通”和“省市柜面通”，推動農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境改善，并代理發(fā)放全市糧食直補、耕保基金等，為城鄉(xiāng)提供均等化金融服務(wù)。通過持續(xù)開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動，服務(wù)水平不斷提升，數(shù)十個分支機構(gòu)保持省市級“文明窗口單位”稱號，多個網(wǎng)點被銀行業(yè)協(xié)會評為“千佳服務(wù)示范單位”，2009年被評為市民心目中的“五星銀行”。

成都農(nóng)商銀行以社會責(zé)任為企業(yè)使命，堅持幫扶定點貧困村鎮(zhèn)，關(guān)注和扶持下崗失業(yè)人員和農(nóng)村黨員、團員，開展下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款、黨員農(nóng)貸快車、“銀團互動”工程等活動。面對大災(zāi)，奉獻大愛，“5.12”地震后積極投入抗震救災(zāi)和災(zāi)后重建，我行率先在都江堰搭建“帳篷銀行”，第一家恢復(fù)金融服務(wù)，并先后3次組織職工捐款和深入災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建。截至2010年6月末，累計發(fā)放災(zāi)后重建貸款79億元。青海玉樹地震發(fā)生后，成都農(nóng)商銀行人義不容辭，再次獻出愛心，與災(zāi)區(qū)人民站在一起。

1、理念、宗旨

成都農(nóng)商銀行在發(fā)展中，堅持“新體制、新機制、新觀念、新舉措”的“四新”要求，不斷更新理念融入市場需求，樹立“以提高全面風(fēng)險管理能力為核心”的風(fēng)險管理理念和“以提高資產(chǎn)質(zhì)量為中心，效益壓倒一切”的經(jīng)營管理思路，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，努力創(chuàng)新機制，完善服務(wù)功能，增強盈利能力，實現(xiàn)經(jīng)營管理的全面升級。

成都農(nóng)商銀行始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的經(jīng)營宗旨，致力于支持地方經(jīng)濟發(fā)展，為成都市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)和建設(shè)世界現(xiàn)代田園城市作出貢獻。

通過持續(xù)開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動，服務(wù)水平不斷提升，數(shù)十個分支機構(gòu)保持省市級“文明窗口單位”稱號；多個網(wǎng)點被銀行業(yè)協(xié)會評為“千佳服務(wù)示范單位”；2009年被評為市民心目中的“五星銀行”；2010年被評為“最具社會責(zé)任中國農(nóng)村金融機構(gòu)”，董事長傅作勇同時被評為“中國最具社會責(zé)任銀行家”。

2、服務(wù)

高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是成都農(nóng)商銀行持續(xù)快速發(fā)展的保障。成都農(nóng)商銀行成立后，不斷完善服務(wù)功能，推進電子銀行的建設(shè)，增加銀行卡的品種，加快推出電話銀行、手機支付、網(wǎng)上銀行服務(wù)，推廣“小額支付系統(tǒng)”、“民工匯”、“成渝柜面通”和“省市柜面通”，推動農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境改善，并代理發(fā)放全市糧食直補、耕?；鸬?，為城鄉(xiāng)提供均等化金融服務(wù)。

立足“三農(nóng)”發(fā)展

通過多年的改革和發(fā)展，成都農(nóng)商銀行在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累了資金、網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)和品牌優(yōu)勢，基本形成了多層次、廣覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系。已連續(xù)十年開展“支農(nóng)服務(wù)月”活動，結(jié)合我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的特點，主動創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，推出了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資貸款、特色鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民貸款、農(nóng)村新居工程個人住房貸款等業(yè)務(wù)，以代發(fā)糧補和耕保基金為契機，積極融入統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。截至2010年6月末，涉農(nóng)貸款余額556.44億元，涉農(nóng)貸款占比71.63%。

專注中小企業(yè)

助推中小企業(yè)發(fā)展壯大是成都農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要組成部分。根據(jù)中小企業(yè)的特點，不斷改進和完善傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，加強與擔(dān)保機構(gòu)的合作，采用經(jīng)營性物業(yè)抵押、保函、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保兌倉等靈活的支持形式，助推中小企業(yè)發(fā)展。成立小企業(yè)客戶服務(wù)專營機構(gòu)，加強針對商貿(mào)、物流等專業(yè)市場的精細化管理模式的探索，支持了一大批中小企業(yè)發(fā)展壯大。

助力縣域經(jīng)濟

增強縣域經(jīng)濟發(fā)展活力是成都農(nóng)商銀行作為地方性金融機構(gòu)理應(yīng)承擔(dān)的職能。成都農(nóng)商銀行積極探索分析各區(qū)(市)縣經(jīng)濟發(fā)展的特點，加大對縣域經(jīng)濟中重大基礎(chǔ)設(shè)施項目、民生工程、重點優(yōu)勢骨干企業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目的信貸支持，為推進成都市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、建設(shè)“全域成都”作出更加突出的貢獻。

3、產(chǎn)品

成都農(nóng)商銀行以客戶為中心，加大金融創(chuàng)新力度，完善業(yè)務(wù)品種，目前已形成存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、貨權(quán)融資、票價業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、企業(yè)財務(wù)顧問等公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類。針對個人類客戶，成都農(nóng)商銀行已開發(fā)出較豐富的個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品，形成存款、貸款、個人理財、代理業(yè)務(wù)等產(chǎn)品種類，以滿足個人消費信貸、經(jīng)營信貸及個人財產(chǎn)的保值增值。

成都農(nóng)商銀行已連續(xù)第十年開展了“支農(nóng)服務(wù)月”活動并取得顯著成效，隨著城鄉(xiāng)一體化進程加快，首家推出農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)新型農(nóng)村金融產(chǎn)品，先后推出“民工匯”、天府建設(shè)卡等特色產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于“三農(nóng)”。堅持為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，在城區(qū)及近郊支行成立了小企業(yè)服務(wù)專營機構(gòu)，推出商位租賃貸款等針對小企業(yè)的金融服務(wù)，為服務(wù)外包企業(yè)、專業(yè)市場、新產(chǎn)權(quán)形式企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)量身訂做了多種擔(dān)保方式的融資產(chǎn)品。

4、社會責(zé)任

成都農(nóng)商銀行關(guān)注民生，自覺履行企業(yè)公民責(zé)任，通過救助災(zāi)害、資助貧困地區(qū)、促進社會和諧，得到了社會各界的廣泛贊譽和高度評價。

成都農(nóng)商銀行以社會責(zé)任為企業(yè)使命，堅持幫扶定點貧困村鎮(zhèn)，關(guān)注和扶持下崗失業(yè)人員和農(nóng)村黨員、團員，開展下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款、黨員農(nóng)貸快車、“銀團互動”工程等活動。面對大災(zāi)，奉獻大愛，“5.12”地震后積極投入抗震救災(zāi)和災(zāi)后重建，我行率先在都江堰搭建“帳篷銀行”，第一家恢復(fù)金融服務(wù)，并先后3次組織職工捐款和深入災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建。截至2010年6月末，累計發(fā)放災(zāi)后重建貸款79億元，并向災(zāi)區(qū)捐款近千萬元。青海玉樹地震發(fā)生后，成都農(nóng)商銀行人義不容辭，再次獻出愛心，與災(zāi)區(qū)人民站在一起。

成都農(nóng)商銀行核心價值理念：至誠者成，自勝者強

[至誠者成] 出自《中庸》第二十五章“誠者自成也”，第二十六章“故至誠無息”?！爸琳\者成 ”原意為真摯誠懇的人才能成功，在此意指成都農(nóng)商銀行以誠待人、守信踐諾的服務(wù)理念和注重“至誠”道德 修養(yǎng)、樂于擔(dān)責(zé)的精神品質(zhì)，以及借此成就大業(yè)的信念。

[自勝者強] 出自《老子》第三十三章“勝人者有力，自勝者強”?！白詣僬邚姟痹鉃閼?zhàn)勝自己的人才是真正的強者，這里寓意成都農(nóng)商銀行不斷進取、自強不息、追求卓越的企業(yè)精神，同時，客戶通過與成都農(nóng)商銀行的合作，也能實現(xiàn)持續(xù)的成長，實現(xiàn)對自身的不斷超越。成都農(nóng)商銀行經(jīng)營宗旨:

始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的經(jīng)營宗旨，致力于支持地方經(jīng)濟發(fā)展，為成都市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)和建設(shè)世界現(xiàn)代田園城市作出貢獻。

成都農(nóng)商銀行在發(fā)展中，堅持“新體制、新機制、新觀念、新舉措”的“四新”要求，不斷更新理念融入市場需求，樹立“以提高全面風(fēng)險管理能力為核心”的風(fēng)險管理理念和“以提高資產(chǎn)質(zhì)量為中心，效益壓倒一切”的經(jīng)營管理思路，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行要求，努力創(chuàng)新機制，完善服務(wù)功能，增強盈利能力，實現(xiàn)經(jīng)營管理全面升級。

成都農(nóng)商銀行始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的經(jīng)營宗旨，致力于支持地方經(jīng)濟發(fā)展，為成都市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)和建設(shè)世界現(xiàn)代田園城市作出貢獻。

通過持續(xù)開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動，服務(wù)水平不斷提升，數(shù)十個分支機構(gòu)保持省市級“文明窗口單位”稱號；多個網(wǎng)點被銀行業(yè)協(xié)會評為“千佳服務(wù)示范單位”；2009年被評為市民心目中的“五星銀行”；2010年被評為“最具社會責(zé)任中國農(nóng)村金融機構(gòu)”，董事長傅作勇同時被評為“中國最具社會責(zé)任銀行家”。

成都農(nóng)商銀行以客戶為中心，加大金融創(chuàng)新力度，完善業(yè)務(wù)品種，目前已形成存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、貨權(quán)融資、票價業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、企業(yè)財務(wù)顧問等公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類。

成都農(nóng)商銀行以客戶為中心，加大金融創(chuàng)新力度，完善業(yè)務(wù)品種，目前已形成存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、貨權(quán)融資、票價業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、企業(yè)財務(wù)顧問等公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類。針對個人類客戶，成都農(nóng)商銀行已開發(fā)出較豐富的個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品，形成存款、貸款、個人理財、代理業(yè)務(wù)等產(chǎn)品種類，以滿足個人消費信貸、經(jīng)營信貸及個人財產(chǎn)的保值增值。

成都農(nóng)商銀行已連續(xù)第十年開展了“支農(nóng)服務(wù)月”活動并取得顯著成效，隨著城鄉(xiāng)一體化進程加快，首家推出農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)新型農(nóng)村金融產(chǎn)品，先后推出“民工匯”、天府建設(shè)卡等特色產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于“三農(nóng)”。堅持為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，在城區(qū)及近郊支行成立了小企業(yè)服務(wù)專營機構(gòu)，推出商位租賃貸款等針對小企業(yè)的金融服務(wù)，為服務(wù)外包企業(yè)、專業(yè)市場、新產(chǎn)權(quán)形式企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)量身訂做了多種擔(dān)保方式的融資產(chǎn)品。

高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是成都農(nóng)商銀行持續(xù)快速發(fā)展的保障。成都農(nóng)商銀行成立后，不斷完善服務(wù)功能，推進電子銀行的建設(shè)，增加銀行卡的品種，加快推出電話銀行、手機支付、網(wǎng)上銀行服務(wù)，推廣“小額支付系統(tǒng)”、“民工匯”、“成渝柜面通”和“省市柜面通”，推動農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境改善，并代理發(fā)放全市糧食直補、耕保基金等，為城鄉(xiāng)提供均等化金融服務(wù)。立足“三農(nóng)”發(fā)展

通過多年的改革和發(fā)展，成都農(nóng)商銀行在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累了資金、網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)和品牌優(yōu)勢，基本形成了多層次、廣覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系。已連續(xù)十年開展“支農(nóng)服務(wù)月”活動，結(jié)合我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的特點，主動創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，推出了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資貸款、特色鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民貸款、農(nóng)村新居工程個人住房貸款等業(yè)務(wù)，以代發(fā)糧補和耕?；馂槠鯔C，積極融入統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。截至2010年6月末，涉農(nóng)貸款余額556.44億元，涉農(nóng)貸款占比71.63%。專注中小企業(yè)

助推中小企業(yè)發(fā)展壯大是成都農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要組成部分。根據(jù)中小企業(yè)的特點，不斷改進和完善傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，加強與擔(dān)保機構(gòu)的合作，采用經(jīng)營性物業(yè)抵押、保函、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保兌倉等靈活的支持形式，助推中小企業(yè)發(fā)展。成立小企業(yè)客戶服務(wù)專營機構(gòu)，加強針對商貿(mào)、物流等專業(yè)市場的精細化管理模式的探索，支持了一大批中小企業(yè)發(fā)展壯大。助力縣域經(jīng)濟

增強縣域經(jīng)濟發(fā)展活力是成都農(nóng)商銀行作為地方性金融機構(gòu)理應(yīng)承擔(dān)的職能。成都農(nóng)商銀行積極探索分析各區(qū)(市)縣經(jīng)濟發(fā)展的特點，加大對縣域經(jīng)濟中重大基礎(chǔ)設(shè)施項目、民生工程、重點優(yōu)勢骨干企業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目的信貸支持，為推進成都市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、建設(shè)“全域成都”作出更加突出的貢獻。

第三篇：農(nóng)商銀行中間業(yè)務(wù)管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

中間代理業(yè)務(wù)管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為促進我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范工作程序，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高中間代理業(yè)務(wù)的競爭能力和經(jīng)營效益，根據(jù)中國人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，結(jié)合我行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算、代理、銀行卡中間業(yè)務(wù)、其他中間業(yè)務(wù)等四大類。

結(jié)算業(yè)務(wù)是指本行提供結(jié)算工具，為客戶辦理資金收付、劃轉(zhuǎn)及清算業(yè)務(wù)。主要包括現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌、票據(jù)托收與買入、同業(yè)清算、承兌匯票等業(yè)務(wù)。

代理業(yè)務(wù)是指我行接受客戶委托，以代理人的身份代表委托人辦理經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟事務(wù)的業(yè)務(wù)。主要包括代理收付、代理保險、委托貸款、代理金融機構(gòu)等業(yè)務(wù)。

銀行卡中間業(yè)務(wù)是指主要以我行向客戶發(fā)行的信用卡為信用支付工具，向客戶提供結(jié)算、收單等產(chǎn)生的非利息收入的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)卡、收單、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。

其他中間業(yè)務(wù)包括不屬于上述三類業(yè)務(wù)和暫時無法明確歸類的中間業(yè)務(wù)。

第三條 對中間業(yè)務(wù)應(yīng)實行有償服務(wù)。中間業(yè)務(wù)收入是一項基本收入，與利息收入共同構(gòu)成我行主要經(jīng)營收入。

目標責(zé)任制考核體系。

第十一條 經(jīng)總行批準和授權(quán)開辦中間代理業(yè)務(wù)的各營業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，在營銷業(yè)務(wù)的過程中，必須征求客戶自愿，不得違背客戶意愿強行推銷中間代理業(yè)務(wù)、搭車收費和利用客戶的信貸需求制定業(yè)務(wù)套餐而強行搭配中間代理業(yè)務(wù)，對強行推銷中間業(yè)務(wù)造成不良后果的將追究經(jīng)辦人責(zé)任。

第三章 中間業(yè)務(wù)收費

第十二條 中間代理業(yè)務(wù)的收費主要包括手續(xù)費、電子匯劃費、年費等形式。收費方式由總行根據(jù)業(yè)務(wù)合作協(xié)議統(tǒng)一制定、統(tǒng)一核算。

第十三條 中間代理業(yè)務(wù)的收費標準由總行根據(jù)上級相關(guān)管理部門對中間代理業(yè)務(wù)的收費或定價標準，結(jié)合我行實際，統(tǒng)一制定各中間代理業(yè)務(wù)品種的收費標準。

第十四條 對總行制定的固定價格形式的中間代理業(yè)務(wù)收費標準，各支行、分理處必須按規(guī)定執(zhí)行；對總行制定的浮動價格形式的中間代理業(yè)務(wù)收費標準，各支行、分理處可根據(jù)實際情況，在浮動范圍內(nèi)執(zhí)行。

第十五條 中間代理業(yè)務(wù)的收費，各營業(yè)機構(gòu)向客戶出具收費憑證；未經(jīng)授權(quán)，任何部門及個人不得以任何方式向客戶收取中間代理業(yè)務(wù)的任何額外費用；不得擅自免除客戶應(yīng)付中間代理業(yè)務(wù)的應(yīng)付費用。

第四章 業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和違規(guī)行為處罰

第十六條 各支行、分理處在辦理中間代理業(yè)務(wù)過程中，要

擅自超過浮動范圍提高或降低收費水平、擴大或縮小收費范圍的；

（六）違背客戶意愿，強行推銷業(yè)務(wù)和搭車收費的；

（七）總行認為需要進行處理的其他情形。

第五章 附則

第二十二條 本辦法適用于本行各營業(yè)網(wǎng)點。

第二十三條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責(zé)制定修改和解釋。

第二十四條 本辦法經(jīng)自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：成都農(nóng)商銀行天府信用卡章程

附件1

成都農(nóng)商銀行天府信用卡章程

第一章 總 則

第一條 為了適應(yīng)市場需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》等有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，制定本章程。

第二條 成都農(nóng)商銀行天府信用卡是由成都農(nóng)商銀行（即發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的、給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款，并可在中國境內(nèi)和境外使用，以人民幣和指定外幣分別進行結(jié)算（外幣結(jié)算僅適用于開辦外匯業(yè)務(wù)的發(fā)卡機構(gòu)，下同）的信用支付工具。

第三條 天府信用卡按發(fā)卡對象不同分為單位卡和個人卡，其中個人卡按卡片從屬關(guān)系分為主卡和附屬卡；按持卡人信用狀況不同分為普通卡、金卡、白金卡和鉆石卡;按是否印有持卡人彩照分為彩照卡和非彩照卡。

第二章 申 領(lǐng)

第四條 在發(fā)卡機構(gòu)所在地金融機構(gòu)開立基本存款賬戶，并具有償還能力的機關(guān)、團體、部隊、企事業(yè)單位、其他組織（以

下統(tǒng)稱單位），可憑中國人民銀行核發(fā)的基本存款賬戶開戶登記證、發(fā)卡機構(gòu)要求提供的相關(guān)證明文件向發(fā)卡機構(gòu)申領(lǐng)單位卡。持卡人須由單位法定代表人（或授權(quán)代理人，下同）書面指定，其所有交易款項及相應(yīng)的利息和費用等均記入該單位天府信用卡賬戶內(nèi)，由單位承擔(dān)還款責(zé)任。單位可隨時書面申請注銷持卡人用卡資格或變更持卡人。

第五條 具有完全民事行為能力和償還能力的自然人，可憑本人有效身份證件和相關(guān)證明文件申領(lǐng)個人卡主卡，還可為其他具有完全民事行為能力或年滿十六周歲的自然人申領(lǐng)附屬卡。主卡持卡人可限制附屬卡使用的額度，附屬卡所有交易款項及相應(yīng)的利息、費用等均記入主卡賬戶，由主卡持卡人承擔(dān)全部還款責(zé)任。主卡持卡人與附屬卡持卡人對所欠銀行款項互相承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

第六條 申請人（包括單位和個人，下同）申領(lǐng)天府信用卡須同意遵守本章程，如實填寫申請表，與發(fā)卡機構(gòu)簽訂《天府信用卡領(lǐng)用合約》。發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)申請人的資信狀況確定是否同意領(lǐng)卡申請，對批準申請的確定是否要求其提供擔(dān)保以及擔(dān)保方式、領(lǐng)卡種類和信用額度。無論是否批準發(fā)卡，發(fā)卡機構(gòu)均不退回申請人提交的相關(guān)資料。

第七條 發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)根據(jù)持卡人資信狀況的變化對其賬戶的信用額度進行調(diào)整。同一賬戶下的所有天府卡共同使用該賬戶的信用額度。

第八條 擔(dān)?？刹捎帽ＷC、抵押或質(zhì)押方式。擔(dān)保范圍為持卡人天府信用卡賬戶內(nèi)發(fā)生的全部交易款項及所有費用（包括但不限于透支的本息、超限費、滯納金、追索費等）。擔(dān)保應(yīng)簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合約。

第三章 使 用

第九條 持卡人可在發(fā)卡機構(gòu)核定的信用額度內(nèi)先用款后還款，循環(huán)使用。凡使用密碼進行的交易，發(fā)卡機構(gòu)均視為持卡人本人所為，依據(jù)密碼辦理各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄均為交易的有效憑證。境外貼有銀聯(lián)信用卡受理網(wǎng)絡(luò)標識（銀聯(lián)主標識+僅支持簽名Signature Only)的商戶僅受理銀聯(lián)信用卡，且僅支持簽名的交易驗證方式。凡未使用密碼進行的交易，則登記持卡人簽名的交易憑證為該項交易的有效憑證。

第十條 單位卡人民幣賬戶資金一律從其基本賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。單位卡外幣賬戶的資金應(yīng)從其單位的外幣賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取外幣現(xiàn)鈔。單位卡不得透支辦理商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項的轉(zhuǎn)賬結(jié)算。發(fā)卡機構(gòu)對授信額度較大的單位卡可限定單筆透支額度。

第十一條 存入個人卡人民幣賬戶的資金以持卡人持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項、屬于個人的合法勞務(wù)報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)賬存入。個人卡外幣賬戶資金以持卡人的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外幣賬戶轉(zhuǎn)賬存入；該賬戶的轉(zhuǎn)賬及存款按國家外匯管理

局印發(fā)的《個人外匯管理辦法》辦理。

發(fā)卡機構(gòu)對信用額度較大的個人卡可限定單筆透支額度。第十二條 持卡人使用天府信用卡消費不需另付手續(xù)費；在其他商業(yè)銀行網(wǎng)點及自助設(shè)備上存取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，須按規(guī)定支付手續(xù)費。

第四章 計息、還款及賬戶管理

第十三條 發(fā)卡機構(gòu)對信用卡透支按月計收復(fù)利，日利率為萬分之五，如有變動，按監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。發(fā)卡機構(gòu)對天府信用卡賬戶內(nèi)的存款不計付利息。

第十四條 對于持卡人消費交易，發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)不同產(chǎn)品給予持卡人最長不超過56天的免息還款期。

第十五條 持卡人可選擇全額還款或最低額還款方式。持卡人選擇全額還款方式還款時，可享受免息還款期優(yōu)惠，但持卡人在到期還款日（含當日）前未全額還款的不享受免息還款期優(yōu)惠，對還款不足最低還款額的差額部分須按規(guī)定向發(fā)卡機構(gòu)支付滯納金。持卡人選擇最低額還款方式還款時，不享受免息還款期的優(yōu)惠，對還款不足最低還款額的差額部分須按規(guī)定向發(fā)卡機構(gòu)支付滯納金。

第十六條 持卡人因交易或未還款金額超過發(fā)卡機構(gòu)核定的信用額度時，不適用免息還款期的規(guī)定，持卡人應(yīng)按交易金額支付透支利息，對超過信用額度的部分須按規(guī)定向發(fā)卡機構(gòu)支付 — 4 —

超限費。持卡人在信用額度內(nèi)支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)出個人賬戶交易部分，不適用免息還款期的規(guī)定，須自交易記賬日起按規(guī)定利率支付透支利息。

第十七條 持卡人可選擇自行還款或委托發(fā)卡機構(gòu)在其指定賬戶中轉(zhuǎn)賬還款。持卡人的還款順序依次為：費用、利息、取現(xiàn)交易（含轉(zhuǎn)賬交易）本金、消費交易本金。

第十八條 天府信用卡有效期為3年，過期失效。發(fā)卡機構(gòu)可以為持卡人提供到期自動換卡服務(wù)。若持卡人到期不再換卡，應(yīng)于天府信用卡有效期到期前一個月以書面或發(fā)卡機構(gòu)認可的其他形式通知發(fā)卡機構(gòu)。天府信用卡到期后，其賬戶下尚未結(jié)清的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然有效。

第五章 本行的權(quán)利和義務(wù)

第十九條 發(fā)卡機構(gòu)有義務(wù)向持卡人提供咨詢、查詢、對賬、掛失、投訴等服務(wù)。當持卡人對其賬務(wù)情況提出質(zhì)詢和改正要求時，發(fā)卡機構(gòu)對人民幣賬戶交易應(yīng)當于30日內(nèi)給予回復(fù)，對外幣賬戶交易應(yīng)當于90日內(nèi)給予回復(fù)。

第二十條 對持卡人不遵守章程和不履行合約的，發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)取消持卡人資格，收回其天府信用卡。

第二十一條 對有交易、費用發(fā)生，或雖未發(fā)生交易或費用但賬戶有未償余額的持卡人，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在其賬單日結(jié)計其賬務(wù)，并以寄發(fā)對賬單等方式將其賬務(wù)情況通知持卡人；持卡人因

對賬務(wù)變動情況有疑議而提出查詢或更正要求的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)及時給予答復(fù)。

第二十二條 因供電、通訊等原因?qū)е鲁挚ㄈ瞬荒苡每ǖ?，發(fā)卡機構(gòu)有義務(wù)視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助，但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔(dān)責(zé)任。

第二十三條 發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)使用、處理申請人和持卡人的個人資料，但應(yīng)對該資料保密，法律法規(guī)及金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定、發(fā)卡機構(gòu)與申請人或持卡人另有約定的除外。

第二十四條 發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)審查申請人的資信情況、向任何有關(guān)方面查核申請人的有關(guān)資料，并決定是否向申請人發(fā)卡。

第二十五條 發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)向持卡人收取一定的費用并記入其天府信用卡賬戶。

第二十六條 發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)根據(jù)持卡單位或持卡人的資信變動情況、用卡情況等，對單位卡持卡單位的總信用額度或個人卡主卡持卡人的信用額度進行調(diào)整，并將調(diào)整結(jié)果通知有關(guān)當事人。

第二十七條 天府信用卡卡片注銷或賬戶結(jié)清后，持卡人應(yīng)將卡片剪角銷毀處理，發(fā)卡機構(gòu)保留對該卡片在此后發(fā)生的、因非發(fā)卡機構(gòu)原因而導(dǎo)致的有效交易款項及相應(yīng)的利息、費用等的追索權(quán)。

第二十八條 持卡人連續(xù)三個月未償還最低還款額的，發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)對其天府信用卡止付，并可要求其保證人承擔(dān)保證責(zé) — 6 —

任、處臵其保證金或質(zhì)物，必要時有權(quán)提請司法機關(guān)追究持卡人的法律責(zé)任或采取其他相應(yīng)的追索措施。

第二十九條 持卡人如有利用天府信用卡進行欺詐等惡意行為或存在其他風(fēng)險的，發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)對其天府信用卡止付，授權(quán)特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點收回該卡，并采取措施追回欠款，必要時可提請司法機關(guān)追究當事人的法律責(zé)任。

第三十條 發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)依照法院等有權(quán)機關(guān)的指令，查詢或凍結(jié)持卡人的天府信用卡賬戶，如賬戶凍結(jié)期間因非發(fā)卡機構(gòu)的原因?qū)е氯杂薪灰装l(fā)生的，持卡人對相應(yīng)欠款仍負有清償責(zé)任。

第六章 持卡人的權(quán)利和義務(wù)

第三十一條 持卡人應(yīng)妥善保管天府信用卡及密碼；不得出租或轉(zhuǎn)借天府信用卡，因持卡人泄露密碼、出租或轉(zhuǎn)借天府信用卡而造成的損失由持卡人承擔(dān)。凡使用密碼進行的交易，發(fā)卡機構(gòu)均視為持卡人本人所為。因密碼保管或使用不當而導(dǎo)致的損失由持卡人本人承擔(dān)。

第三十二條 持卡人如通信地址、電話號碼、住址、職業(yè)、收入等發(fā)生變化，應(yīng)及時以書面或雙方認可的其他形式通知發(fā)卡機構(gòu)，否則因信息資料變化而引發(fā)的全部責(zé)任和風(fēng)險損失由持卡人承擔(dān)。

第三十三條 持卡人在用卡交易后，有權(quán)向發(fā)卡機構(gòu)索取對

賬單（自索取日起前三個月內(nèi)的對賬單免費），或通過發(fā)卡機構(gòu)提供的客戶服務(wù)電話以及其他方式了解其賬務(wù)變動情況；對賬務(wù)變動情況有疑議的，有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡機構(gòu)提出查詢或更正要求，必要時還可申請調(diào)閱簽購單，如調(diào)閱簽購單后查明交易確為持卡人本人所為，持卡人須按發(fā)卡機構(gòu)的規(guī)定支付簽購單調(diào)閱手續(xù)費。

第三十四條 發(fā)卡機構(gòu)因持卡人交易及還款記錄良好而調(diào)高持卡人信用額度的，如持卡人接到通知后不愿調(diào)高信用額度，有權(quán)要求發(fā)卡機構(gòu)恢復(fù)其原有信用額度。但持卡人對已發(fā)生的有效交易款項及相應(yīng)的利息、費用等負有清償責(zé)任。

第三十五條 為了保護自己的合法用卡權(quán)益不受侵犯，持卡人在收到天府信用卡卡片后，應(yīng)立即在卡片背面的簽名欄內(nèi)簽上與申請表上相同的簽名，并在用卡交易時使用此簽名。因卡片未簽名導(dǎo)致的交易責(zé)任及損失由持卡人承擔(dān)。

第三十六條 持卡人用卡后應(yīng)妥善保管交易憑證，以防卡片資料被他人盜取；注意查收對賬單，如未按時收到對賬單，應(yīng)及時查詢發(fā)卡機構(gòu)。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向發(fā)卡機構(gòu)支付欠款（包括相應(yīng)的滯納金、利息等）。

第三十七條 持卡人對其天府信用卡賬戶正式結(jié)清前發(fā)生的所有有效交易款項及相應(yīng)的利息、費用均負有清償責(zé)任。

第三十八條 持卡人與商戶之間發(fā)生的任何交易糾紛，均應(yīng)由雙方自行解決，發(fā)卡機構(gòu)不承擔(dān)任何責(zé)任，持卡人不應(yīng)以此為 — 8 —

由拒絕向發(fā)卡機構(gòu)償還所欠款項。

第三十九條 持卡人天府信用卡遺失、被盜，應(yīng)就近到發(fā)卡機構(gòu)及時辦理書面掛失或電話掛失。電話掛失和書面掛失均視為正式掛失,并且立即生效,掛失生效前所發(fā)生的一切債務(wù)和損失由持卡人承擔(dān)，掛失生效后發(fā)生的不是由持卡人本人有意所為而造成的債務(wù)和損失不再由持卡人承擔(dān)。掛失后如需申領(lǐng)新卡,須按規(guī)定向發(fā)卡機構(gòu)支付相應(yīng)費用。

第四十條 持卡人一日內(nèi)連續(xù)三次輸入卡密碼不正確的，當天該卡片即被鎖定，如連續(xù)9次輸入密碼錯誤，發(fā)卡機構(gòu)將凍結(jié)該卡。持卡人可憑有效身份證件向發(fā)卡機構(gòu)申請辦理密碼解鎖、密碼重臵等手續(xù)，并按規(guī)定支付相應(yīng)的費用。

持卡人在申請密碼解鎖時，如仍然記得原來的密碼，且輸入的密碼是正確的，發(fā)卡機構(gòu)須免費為持卡人立即開通賬戶。

第四十一條 持卡人在境內(nèi)消費、取現(xiàn)及使用其他自助設(shè)備時，須遵守國內(nèi)法令、中國銀聯(lián)、發(fā)卡機構(gòu)和收單銀行有關(guān)規(guī)定；在境外消費或取現(xiàn)時，應(yīng)分別按VISA／MasterCard國際信用卡組織及收單銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。

第四十二條 持卡人及其附屬卡持卡人應(yīng)在發(fā)卡機構(gòu)認可安全技術(shù)的商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)(INTERNET)上使用信用卡，否則，因此在互聯(lián)網(wǎng)上使用該卡所導(dǎo)致的一切風(fēng)險和損失由持卡人及其附屬卡持卡人自行承擔(dān)。

第四十三條 持卡人須遵守本章程和《天府信用卡領(lǐng)用合

約》。

第七章 附 則

第四十四條 天府信用卡的各項收費標準須在《天府信用卡領(lǐng)用合約》中明示。

第四十五條 本章程未盡事宜，按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、國家外匯管理局等有關(guān)規(guī)定及其他有關(guān)政策法規(guī)執(zhí)行。

第四十六條 本章程由成都農(nóng)商銀行制定并負責(zé)解釋，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會四川監(jiān)管局核準后，自2013年9月1日起施行。成都農(nóng)商銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，有權(quán)依據(jù)有關(guān)規(guī)定對本章程進行修訂，本章程的修改或信用卡利率、收費項目或收費標準等發(fā)生調(diào)整，發(fā)卡機構(gòu)報經(jīng)監(jiān)管部門核準并公布后即生效。修改后的條款對持卡人及其附屬卡持卡人具有同等的約束力。

附件：1-1.《天府信用卡章程》部分名詞釋義 1-2.天府信用卡業(yè)務(wù)收費標準

附件1-1

《天府信用卡章程》部分名詞釋義

信用額度：指發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人的資信等情況為其核定，在天府信用卡有效期內(nèi)可循環(huán)使用，可向發(fā)卡機構(gòu)透支的最高限額。

交易記賬日：指發(fā)卡機構(gòu)在持卡人發(fā)生交易后將交易款項記入其天府信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將有關(guān)費用記入其天府信用卡賬戶的日期。

賬單日：指發(fā)卡機構(gòu)每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現(xiàn)交易本金、費用等進行匯總，結(jié)計利息，并計算出持卡人應(yīng)還款額的日期。

到期還款日：指發(fā)卡機構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期。

全部應(yīng)還款額：指截至當前賬單日，持卡人累計未還的費用、交易本金以及利息等的總和。

最低還款額：指發(fā)卡機構(gòu)規(guī)定的持卡人透支后應(yīng)該償還的最低金額，包括累計未還消費本金的一定比例，所有利息、超過信用額度的透支金額、取現(xiàn)本金和費用，以及以前月份最低還款額未還部分的總和。

免息還款期：指持卡人在交易記賬日至到期還款日（含）前

償還全部應(yīng)還款額的前提下，可享受免息待遇，其交易記賬日至到期還款日期間為免息還款期。

超限費：指當持卡人用卡交易超過信用額度或累計未還款金額超過發(fā)卡機構(gòu)為其核定的信用額度，其超過信用額度的部分應(yīng)向發(fā)卡機構(gòu)支付的除透支利息以外的費用。

滯納金：指持卡人在到期還款日（含）前還款時，對其不足最低還款額的未償還部分向發(fā)卡機構(gòu)支付的除透支利息以外的費用。

附件1-2 天府信用卡業(yè)務(wù)收費標準

為規(guī)范天府信用卡的業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《成都農(nóng)商銀行天府信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《成都農(nóng)商銀行天府信用卡章程》制定本標準。

一、天府信用卡的業(yè)務(wù)收費項目包括年費、掛失手續(xù)費、卡片/密碼信封工本費、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費、滯納金、透支利息等，并約定在費用發(fā)生時直接從信用卡賬戶中扣除，收費幣種為人民幣。

二、天府信用卡的年費按年收取，收取標準如下： 鉆石卡主卡每卡每年680元，附屬卡每卡每年280元；白金卡主卡每卡每年380元，附屬卡每卡每年180元；金卡主卡每卡每年100元,附屬卡每卡每年50元；普通卡主卡每卡每年60元，附屬卡每卡每年30元。

三、掛失手續(xù)費每卡每次40元。

四、卡片/密碼信封工本費。標準如下：

補發(fā)新卡/補發(fā)密碼收取卡片工本費20元/卡；加急按40元/卡收取。

五、預(yù)借現(xiàn)金（含ATM）或轉(zhuǎn)入個人賬戶手續(xù)費按金額的1%收取，最低3元；轉(zhuǎn)入公司賬戶手續(xù)費按金額的5‰收取，最低10元。

六、透支利息按日利率萬分之五計收，按月計收復(fù)利。

七、滯納金按最低還款額未還部分的5%收取，最低1元。

八、超限額費按超信用額度部分的5%收取，最低5元，最高300元。

九、補制對賬單費用。

期限內(nèi)免收對賬單費用，對超過期限的對賬單收取每份不超過5元的費用。

十、調(diào)閱消費簽購單費用。調(diào)閱消費簽購單20元/份。

十一、溢交款領(lǐng)回手續(xù)費。本行免費，他行ATM本地2元/筆，異地為溢交款額的1%，最高10元。

十二、交易短信通知費按1元/月/卡收取。

十三、境外預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費按20元/筆收取。

第五篇：農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

第一章 合規(guī)組織架構(gòu)

第一條 為有效控制某某農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）合規(guī)風(fēng)險，維護安全穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指 引》和《省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行實際，制訂本辦法。

第二條 合規(guī)是指使各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則 和職業(yè)操守。合規(guī)風(fēng)險是指因未遵循法律、規(guī)則和準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級支行（含總行營業(yè)部，下同）、二級支行及分理處。第二章 合規(guī)職責(zé)

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風(fēng)險管理、獨立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立立體化合規(guī)管理架構(gòu)。

第五條 董事會、監(jiān)事會及高管層負有各自的合規(guī)職責(zé)，總行設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡稱合規(guī)部），作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口 管理部門，合規(guī)部受高管層領(lǐng)導(dǎo)并向其報告工作。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設(shè)立合規(guī)管理崗，各部室、分支機構(gòu)合規(guī)管理員受本單位主要負責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，接受總行合 規(guī)部的監(jiān)督、評價和指導(dǎo)。

第六條 合規(guī)部配備負責(zé)人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規(guī)職責(zé)

第七條 董事會的合規(guī)職責(zé) 合規(guī)職責(zé)董事會對本單位的合規(guī)管理負總責(zé)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；

（三）每年對高管層提交的合規(guī)管理報告進行審議；

（四）對合規(guī)報告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實，使合規(guī)缺陷得到及時有效解決；

（五）批準設(shè)立合規(guī)部門。

第八條 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會作為監(jiān)督機構(gòu)對合規(guī)經(jīng)營負有監(jiān)督責(zé)任，履行以下合 規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）監(jiān)督董事會和高管層合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策 的實施情況；

（三）每年對合規(guī)管理的有效性做出評估；

（四）對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調(diào)查經(jīng)營中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險的管理，履行以下職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）負責(zé)制定、適時修訂合規(guī)制度、辦法，報經(jīng)董事會批 準后執(zhí)行；

（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時，及時采 取補救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；

（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運作；

（五）制定合規(guī)管理計劃，每年至少一次對主要合規(guī)風(fēng) 險進行識別和評估，并向董事會和監(jiān)事會報告；

（六）及時向董事會和監(jiān)事會報告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應(yīng)對措施。第十條 合規(guī)部職責(zé)

合規(guī)部作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口管理部門，履行以下合規(guī)職 責(zé)：

（一）負責(zé)持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的最新發(fā)展，聯(lián)系實際及時向高管層提供合規(guī)建議；

（二）負責(zé)對本行各項業(yè)務(wù)流程、制度、辦法的合規(guī)性審查；

（三）負責(zé)制定并組織實施本行合規(guī)管理計劃；

（四）負責(zé)組織各部室梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價 內(nèi)部各項決策程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊并監(jiān) 督實施；

（五）負責(zé)合規(guī)文化建設(shè)，開展合規(guī)教育培訓(xùn)，承擔(dān)內(nèi)部合 規(guī)問題咨詢；

（六）負責(zé)收集、分析可能預(yù)示潛在合規(guī)風(fēng)險的數(shù)據(jù)，如客 戶投訴、異常交易等，評價制度存在的合規(guī)缺陷；

（七）負責(zé)通過合規(guī)風(fēng)險評估和檢查，針對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題 提出制度修改建議和風(fēng)險補救措施，及時督促相關(guān)部室和單位落 實整改；

（八）負責(zé)與監(jiān)管部門的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告 合規(guī)管理事項，及時反饋意見和建議；

（九）負責(zé)對各部室、各級機構(gòu)合規(guī)管理員進行合規(guī)培訓(xùn)；

（十）負責(zé)對省聯(lián)社合規(guī)部及本行要求履行的其他合規(guī)職責(zé)。

第十一條 合規(guī)部履行合規(guī)職責(zé)的環(huán)境

（一）合規(guī)部或合規(guī)管理人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨立履行工作職 責(zé)。

（二）合規(guī)部為履行其職責(zé)，經(jīng)行長同意，可以列席有關(guān)會 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內(nèi)的有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映、利用本行各種信息管理系統(tǒng)等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機構(gòu)和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務(wù)。

（三）對可能違反合規(guī)政策的事項，合規(guī)部可獨立進行調(diào)查，也可與其他部室或外聘機構(gòu)聯(lián)合進行調(diào)查。

（四）對經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設(shè)風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會或者監(jiān)事會報告，必要時可隨時向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報告，總行高管層應(yīng)確保合規(guī)部報告路線的通暢。

（五）各部室應(yīng)建立完善的信息通報機制，主動向合規(guī)部通 報經(jīng)營管理信息。同時，合規(guī)部接受審計部的履職盡職審計。

（六）對合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進行打擊報復(fù)或冷遇。

第十二條 合規(guī)部總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和各項規(guī)章制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴格執(zhí)行，確保本 部室和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；

（二）負責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，負責(zé)本行合規(guī) 工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導(dǎo)并監(jiān)督本行開展合規(guī)工 作；

（三）負責(zé)對涉及本行的重大合規(guī)問題，及時向行長匯報，必要時，也可以向董事長、監(jiān)事長報告；

（四）列席有關(guān)行長辦公會議及其他重要會議，定期或不定 期向行長報告本行合規(guī)管理狀況，并提出建議；

（五）其他應(yīng)擔(dān)負的合規(guī)職責(zé)。

第十三條 總行各職能部室負責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴格執(zhí)行，確保本部室和本 業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；

（二）支持本部室合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各職能部室 負責(zé)人對本部室和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營負有第一責(zé)任。第十四條 一級支行負責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各一級支行 負責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負有第一責(zé)任。

第十五條 二級支行、分理處負責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各二級支行、分理處負責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負有第一責(zé)任。第十六條合規(guī)部合規(guī)管理崗的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標，督導(dǎo)本行各機構(gòu)有效執(zhí)行 合規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、流程，并監(jiān)督本行全體員工嚴格執(zhí)行；

（三）對本行經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進行識別、計量、評估和監(jiān)測，組織及執(zhí)行合規(guī)性檢查；

（四）對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（五）對本行全體員工開展合規(guī)教育和培訓(xùn)；

（六）負責(zé)對各部室、各級機構(gòu)合規(guī)管理員進行合規(guī)培訓(xùn)；

（七）其他應(yīng)擔(dān)負的合規(guī)職責(zé)。

第十七條 總行各職能部室合規(guī)管理員職責(zé)

各職能部室合規(guī)管理員對其所在部室負責(zé)人負責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本部室和合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。各職能部室合規(guī)管 理員負責(zé)與合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本職能部室及本業(yè)務(wù)條線遵守法律、規(guī)則和準則 情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進行初步識別、評估和監(jiān) 測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時 采取應(yīng)對措施；

（二）負責(zé)對本職能部室報送合規(guī)部審查的制度、辦法、操 作規(guī)程等進行預(yù)審；

（三）每季向合規(guī)部報送本職能部室的合規(guī)風(fēng)險評估報告，具體包括內(nèi)部管理制度建設(shè)情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況、違 規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（四）配合合規(guī)部進行合規(guī)調(diào)查；

（五）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十八條 一級支行合規(guī)管理員職責(zé)

各一級支行合規(guī)管理員對其所在單位負責(zé)人負責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。各一級支行合 規(guī)管理員負責(zé)與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本支行及所轄機構(gòu)遵守法律、規(guī)則和準則情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進行初步識別、評估和監(jiān)測，對可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措 施；

（二）每季向合規(guī)部報送本支行的合規(guī)風(fēng)險評估報告，具體 包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合合規(guī)部進行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十九條 二級支行、分理處合規(guī)管理員職責(zé)

各二級支行、分理處合規(guī)管理員對其所在單位負責(zé)人負責(zé)，在合規(guī)管理上有向本支行和一級支行合規(guī)管理員報告和建議的義 務(wù)，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本支行遵守法律、規(guī)則和準則情況，對經(jīng)營管理 過程中的合規(guī)風(fēng)險進行初步識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（二）每季向一級支行合規(guī)管理員報送本支行的合規(guī)風(fēng)險評 估報告，具體包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合上級進行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第二十條 員工對本崗位合規(guī)經(jīng)營負有直接責(zé)任，全體員工 應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守和嚴格執(zhí)行國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項規(guī)章制度、操作流程；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取補救或 應(yīng)急措施；

（三）主動接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測

第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門的關(guān)系、與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部應(yīng)積極為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

（二）各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動進 行日常和定期的合規(guī)自查，主動向合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng) 險點，并積極配合合規(guī)部的風(fēng)險監(jiān)測、計量和評估。第二十二條 與其他風(fēng)險管理部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部主要依據(jù)外部政策、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理 本行在運作過程中的合規(guī)風(fēng)險，風(fēng)險管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場、操作等風(fēng)險。

（二）其他風(fēng)險管理部門應(yīng)支持合規(guī)部的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測活動，依據(jù)各自職責(zé)識別、計量、評估、監(jiān)測包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的 各類風(fēng)險，及時向合規(guī)部通報相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點。

第二十三條 與審計部的關(guān)系

合規(guī)部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨立的檢查和評價，合規(guī)部為其合規(guī)檢查提供目標。審計部負責(zé)本行各項經(jīng)營活動的合規(guī)檢查，在檢查結(jié)束后，應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險提供信息來源和依據(jù)。第二十四條 與監(jiān)察保衛(wèi)部的關(guān)系

合規(guī)部與監(jiān)察保衛(wèi)部在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等 方面有共同職責(zé)，應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機制。合 規(guī)部進行信貸、財務(wù)、會計、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認定后，將認 定材料提交監(jiān)察保衛(wèi)部，由其負責(zé)提出對相關(guān)責(zé)任人的處理意見。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)及時提供合規(guī)部共享。第五章 第二十五條 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測 識別、計量、評估和監(jiān)測策略

（一）通過健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機制及一系列 制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測應(yīng)用于每個 領(lǐng)域；

（二）通過研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、新項目、制定業(yè)務(wù)政策、重 大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過程中的合規(guī)審查程 序，確保合規(guī)風(fēng)險被有效識別、評估和監(jiān)測；

（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操 作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時作出相應(yīng)調(diào)整；

（五）加大對違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)作出改 善措施，或及時采取補救措施制止違規(guī)行為；

（六）加強法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強化員工對法律法規(guī)的認 識，提高全體員工對合規(guī)風(fēng)險的防控能力；

（七）強化合規(guī)文化建設(shè)，增強員工合規(guī)意識，提倡誠信正 直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。

第二十六條 識別、計量、評估和監(jiān)測機制與程序

通過建立層次清晰、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險識別、計量、評估和監(jiān)測的機制和程序，覆蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險的所有 經(jīng)營管理環(huán)節(jié)。

（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機制和程序，實現(xiàn) 整體配合，有效識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險；

（二）識別與監(jiān)測：各部室應(yīng)識別、監(jiān)測本身或業(yè)務(wù)條線可 能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險，集中由合規(guī)部牽頭進行整體監(jiān)測，督促并協(xié) 助各部室建立相關(guān)制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機構(gòu)）應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立 明確的匯報路線，使本職能部室（分支機構(gòu)）能作出迅速有效的 反應(yīng)，并通過建立健全合規(guī)風(fēng)險報告及監(jiān)督體系，防范相同或類 似合規(guī)風(fēng)險的再次發(fā)生；

（四）評價與持續(xù)改進：建立并保持書面程序，定期對合規(guī) 管理狀況實施評審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領(lǐng)域的個案或 復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗或?qū)I(yè)的機構(gòu)，以獲取專 業(yè)指導(dǎo)意見，為合規(guī)風(fēng)險的有效管理提供足夠的經(jīng)驗和專業(yè)基礎(chǔ)。第六章

第二十七條 合規(guī)檢查

合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規(guī)和準則的遵循情況，合規(guī)管理體系運行和有效性等 情況，由合規(guī)部對各職能部門、各支行的經(jīng)營管理行為的合規(guī)性進行檢查。合規(guī)檢查是本行評價合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結(jié)果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。

第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負責(zé)，各職能部室和支行應(yīng)主動進行日?；蚨ㄆ诘暮弦?guī)性自查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進行。各條線職能部門在最終的業(yè)務(wù)檢查報告中對合規(guī)內(nèi)容須 單獨陳述、分析和評價，并將該報告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項，由合規(guī)部負責(zé)跟進。審計部對合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進行審計。第三十條 合規(guī)檢查分為常規(guī)檢查和專項檢查。合規(guī)部每年應(yīng)至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對特定事項、特定機構(gòu)進行不定期的專項檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：

（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；

（二）合規(guī)政策的貫徹落實情況、合規(guī)管理工作的實施狀況 以及實現(xiàn)合規(guī)管理目標的進展情況；

（三）各級部室負責(zé)人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準則的相關(guān)內(nèi)容；

（四）當法律、法規(guī)和準則發(fā)生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘殑t等；

（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問題或受到過監(jiān)管機構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報告、合規(guī) 風(fēng)險提示、合規(guī)意見書等合規(guī)管理意見是否得到了遵守和執(zhí)行。

第三十二條 在合規(guī)檢查過程中，合規(guī)部可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險問題，合規(guī)部應(yīng)當及時按照合規(guī)風(fēng)險報告路線向高管層匯報。第七章

第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項，在正式實施前進行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風(fēng)險提示的 活動。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：

（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；

（四）以本行名義向消費者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；

（五）需要進行合規(guī)審查的其他事項。

第三十六條 總行合規(guī)部負責(zé)以下事項的合規(guī)性審查：

（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）支行提請的合規(guī)性審查事項；

（五）其他需要審查的事項。

第三十七條 支行合規(guī)管理員負責(zé)以下事項的合規(guī)性審查：

（一）本支行內(nèi)部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以支行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）其他需要審查的合規(guī)性事項。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：

（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的生效法律、行政法規(guī)、部門 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；

（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；

（三）自律性組織的行為準則、行為守則和職業(yè)操守等。

第三十九條 須進行合規(guī)性審查的事項，應(yīng)在正式實施前提交合規(guī)部，并說明需要重點審核的事項情況。

第四十條 支行合規(guī)性審查事項經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報總行合規(guī)部?？傂懈髀毮懿渴倚韬弦?guī)審查時，由 部室合規(guī)管理員審核后報合規(guī)部。

第四十一條 提請合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：

（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；

（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風(fēng)險點及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規(guī)性審查所需資料。

第四十二條 合規(guī)性審查時，應(yīng)注意以下事項：

（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項進行充分溝通；

（二）必要時征求外聘法律機構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機構(gòu)等社會中介 機構(gòu)的合規(guī)意見；

（三）重大疑難問題，可請示監(jiān)管機構(gòu)或相應(yīng)主管部門；

（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進行合規(guī)審查,審查時間不超過 2 個工作日。特殊情 況下，可適當延長。

第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見存在分析問題不準確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見不適當，可能對經(jīng)營管理活動造成不利影響等 問題，合規(guī)部應(yīng)當及時糾正、補充或撤回合規(guī)審查意見。第四十五條 送審部門對合規(guī)性審查意見應(yīng)予采納；不予采納的，應(yīng)說明理由并經(jīng)其分管領(lǐng)導(dǎo)核準后報合規(guī)部備案。

第四十六條 合規(guī)部應(yīng)指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督合規(guī)審查意見的落實情況，并定期作出評價。相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門應(yīng)主動報 告合規(guī)審查意見落實情況。

第四十七條 審計部應(yīng)定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據(jù)以評價相關(guān)機 構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。

第八章

第四十八條 合規(guī)咨詢

合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營管理活動中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規(guī)部負責(zé)指導(dǎo)支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。

第五十條 合規(guī)咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復(fù)雜的或重要的問題應(yīng)當 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。對較為復(fù)雜或嚴重的問題，合規(guī)部應(yīng)要求 咨詢?nèi)瞬扇孀稍兎绞健?/p>

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應(yīng)以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負責(zé)人簽字后送 合規(guī)部。第五十三條 合規(guī)部對咨詢事項進行分析后，應(yīng)出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。

第五十四條 合規(guī)部對在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問題，應(yīng)及時總結(jié)通報，提出指導(dǎo)性意見。

第五十五條 在對有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供咨詢意見時，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規(guī)報告制度

合規(guī)報告是合規(guī)管理中溝通信息工作的重要方式。各級合規(guī)管理部門、人員應(yīng)根據(jù)本單位合規(guī)風(fēng)險情況定期、不定期的向上級部門報告合規(guī)情況。

第五十七條 報告種類 根據(jù)報告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報告分為定期合規(guī)報告和即時合 規(guī)報告。定期合規(guī)報告是指各報告單位就報告期內(nèi)本單位的合規(guī)現(xiàn)狀 及變化、規(guī)章制度建設(shè)與完善、經(jīng)營管理中的違規(guī)事件和主要合 規(guī)缺陷、合規(guī)工作組織與實施、合規(guī)工作目標與實現(xiàn)等情況作出 的報告。即時合規(guī)報告是指各報告單位對在經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對 監(jiān)管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見的及時報告。

第五十八條 定期合規(guī)報告內(nèi)容

（一）總行各部室填報的內(nèi)容

1、報告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗位，有無缺失；

2、報告期內(nèi)國家出臺了哪些有關(guān)本業(yè)務(wù)條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報告期內(nèi)各部室適應(yīng)政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對哪些 已有規(guī)章制度進行了修訂、完善和廢止，針對哪些業(yè)務(wù)、流程新 建了哪些規(guī)章制度；

3、在監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門開展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設(shè)方面存在的問題、整改要求及落實情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責(zé)是否齊全；各種處 置預(yù)案和應(yīng)急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業(yè) 務(wù)條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報告期內(nèi)，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實 確認書，檢查的報告是否報合規(guī)部，對存在的問題是否下發(fā)了整 改通知；

6、本部門或本業(yè)務(wù)條線組織的合規(guī)培訓(xùn)情況；

7、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和要求；

8、對本部門合規(guī)狀況及變化趨勢的總體評價。

（二）一級支行應(yīng)報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位及所轄機構(gòu)的員工是否進行合規(guī)輔 導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng)險是否進行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（三）二級支行、分理處應(yīng)報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位的員工是否進行合規(guī)輔導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng) 險是否進行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（四）合規(guī)部對合規(guī)開展情況及時向高管層報告，并將經(jīng)審 定的合規(guī)風(fēng)險分析評價報告及時報送監(jiān)管部門。合規(guī)風(fēng)險分析評 價報告包括但不限于以下內(nèi)容：

1、報告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風(fēng)險狀況；

2、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時合規(guī)報告內(nèi)容

即時合規(guī)報告的內(nèi)容主要是針對經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時間、地點（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進行報告。

第六十條 報告路徑

（一）常規(guī)報告路徑。合規(guī)報告采用雙線矩陣式，即報告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負責(zé)人雙向報告，具體如下：

1、二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負責(zé)人報告；

2、二級支行、分理處合規(guī)管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規(guī)管理員及本單位負責(zé)人報告；

3、一級支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負責(zé)人報告；

4、總行合規(guī)部向高管層報告；

5、高管層向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺銀監(jiān)分局報告。

（二）應(yīng)急報告路徑。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時，各 崗位員工、各級合規(guī)管理員可視情況越級匯報，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時間向高管層及煙臺銀監(jiān)分局報告，特別緊急的，可直接 向董事長或監(jiān)事長報告。

第六十一條 合規(guī)報告異議

合規(guī)管理員向合規(guī)部報送合規(guī)報告前應(yīng)事先向所在部室（機 構(gòu)）負責(zé)人報告，如所在部室（機構(gòu)）負責(zé)人對合規(guī)報告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認為應(yīng)向合規(guī)部報告的，有權(quán)直接報送合規(guī)部。

第六十二條 合規(guī)報告頻率

（一）定期合規(guī)工作報告 定期合規(guī)工作報告分為季度、半年、工作報告。

1、各二級支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級支 行提交季度合規(guī)工作報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)向所屬一級支 行提交合規(guī)工作報告。

2、總行各部室、一級支行合規(guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)提交年 度合規(guī)報告。

3、合規(guī)部在每年第一、三季度結(jié)束后一個月內(nèi)向高管層提交 季度合規(guī)工作報告；在上半年結(jié)束后一個月內(nèi)提交半年合規(guī)工作 報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部；在每年結(jié)束后兩個月內(nèi)向高管層 提交合規(guī)工作報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部。

（二）即時合規(guī)報告 即時合規(guī)報告報送時間原則上為發(fā)生重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息后及時報告，視具體緩急情況，書面報 告和電子版報告上報時間不超過事發(fā)后 2 個工作日。電子版報告 通過 OA 辦公系統(tǒng)報送。第六十三條 合規(guī)報告檔案管理

各級合規(guī)管理部門收到所轄機構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報告后，應(yīng)及時、認真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項、處理情況等信息，登記合規(guī)報告登記表，建立合規(guī)報告檔案，并 監(jiān)督落實。

第十章 第六十四條 合規(guī)問責(zé)制度

合規(guī)問責(zé)是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財產(chǎn)損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合 規(guī)風(fēng)險的行為，進行責(zé)任追究的制度。第六十五條 合規(guī)問責(zé)應(yīng)堅持違規(guī)必究、獎罰分明、責(zé)任到人、教育與懲戒相結(jié)合的原則。第六十六條 合規(guī)部負責(zé)合規(guī)問責(zé)的調(diào)查并提出問責(zé)建議，在職責(zé)范圍內(nèi)實施批評教育。對涉及經(jīng)濟或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進行合規(guī)問責(zé)：

（一）未遵循法律、規(guī)則和準則，進行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟案件以及其他嚴重負面影響的行為；

（二）對重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險事項等應(yīng)報未報、謊報、瞞報、漏報的行為；

（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險違規(guī)問題隱瞞不報，或者不主動避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；

（四）相關(guān)人員未適當履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責(zé)的行為等；

（五）對應(yīng)提請合規(guī)性審查的事項未進行合規(guī)性審查，或無 正當理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風(fēng)險的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個人或團體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報的；

（七）因違規(guī)等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴重負面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理條例等，公安司法機關(guān)提 出問責(zé)建議的；

（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機構(gòu)或本行審計、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問責(zé)建議的；

（十）對合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報復(fù)的；

（十一）本行董事會、監(jiān)事會或股東大會提出問責(zé)建議的。

第六十八條 法進行合規(guī)問責(zé)：

（一）不按照制度規(guī)定，越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的；

（二）因故意或重大過失、提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風(fēng)險 提示等明顯違反國家法律法規(guī)或監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章條例并被管理部 門、業(yè)務(wù)條線、分支機構(gòu)采納的；

（三）在合規(guī)風(fēng)險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內(nèi)事項應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應(yīng)根據(jù)本辦紀問題未能及時發(fā)現(xiàn)，或虛報瞞報，造成嚴重后果的；

（四）對發(fā)現(xiàn)的重大差錯、責(zé)任事故、違規(guī)違紀經(jīng)營及經(jīng)濟 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；

（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；

（六）袒護、包庇違規(guī)違紀行為人的；

（七）濫用職權(quán)、徇私舞弊的；

（八）丟失機密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權(quán)利，對他人打擊報復(fù)的。

第六十九條 本行通過合規(guī)檢查、內(nèi)部審計檢查、監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場檢查以及行內(nèi)誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時，應(yīng)及時報告行領(lǐng)導(dǎo)作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應(yīng)啟動問責(zé)程序，并由合規(guī)部牽頭，會同審計 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開展調(diào)查。

第七十條 在調(diào)查核實基礎(chǔ)上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。

第七十一條 對于決定處罰的，由執(zhí)行部門起草處罰文件，經(jīng)相關(guān)部門會簽后正式行文。處罰決定書應(yīng)送達有關(guān)當事人及相 關(guān)機構(gòu)。對當事人、部室或機構(gòu)做出批評教育處理決定的，由合規(guī)部 負責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當事人做出經(jīng)濟或行政處罰的，由監(jiān)察保衛(wèi)部負責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當事人做出職位、勞動關(guān)系方面的處罰時，由 人力資源部負責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。第七十二條 結(jié)果告知合規(guī)部。

第七十三條 對于主動報告合規(guī)問題和風(fēng)險隱患的，可酌情 合規(guī)問責(zé)執(zhí)行完畢后，其他執(zhí)行部門應(yīng)將執(zhí)行減輕處罰，甚至免責(zé)或給予一定獎勵；對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險卻隱瞞 不報，一經(jīng)查實，應(yīng)對隱瞞不報者從重處罰。

第七十四條 對于在重大違規(guī)事件中負有主要責(zé)任并涉嫌違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當移交并配合司法機關(guān)處理。

第七十五條 在合規(guī)問責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險報 告路線及時報告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團體。本行員工對發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)行為 負有舉報的義務(wù)。

第七十七條 總行合規(guī)部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機構(gòu)）的合規(guī)管理員舉報，也可以直接向 合規(guī)部舉報。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進行舉報，舉報內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時間地點等相關(guān)要素，總行鼓勵員工進行署名舉報。

第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報后應(yīng)第一時間內(nèi)向合規(guī)部報告，并視舉報人的要求或舉報內(nèi)容等情況決定是否向所在部室（機構(gòu)）負責(zé)人報告。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報后應(yīng)視情況及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告。上述報告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉(zhuǎn)報；

（二）收到口頭舉報的，應(yīng)在收到舉報時對舉報內(nèi)容進行登 記，并將登記材料上報；

（三）遇緊急情況可先通過電話或當面匯報等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個工作日內(nèi)補報書面或電子材料。

第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：

（一）對于反映的一般問題，認為不需要處理的或者舉報內(nèi) 容不屬于誠信舉報范圍的，應(yīng)及時退回并說明理由；

（二）對符合條件的，應(yīng)明確告知舉報人已經(jīng)受理，并告知 其相應(yīng)的保密義務(wù)，并及時按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報。

第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對受理的違規(guī)舉報應(yīng)作出初步分析或斷定，認為需要組織調(diào)查或上級領(lǐng)導(dǎo)要求調(diào)查的，應(yīng)積極牽 頭相關(guān)部室成立專項調(diào)查小組進行調(diào)查，各相關(guān)部室（機構(gòu)）應(yīng) 當給予積極的配合。

第八十二條 調(diào)查小組由合規(guī)部、監(jiān)察保衛(wèi)部或?qū)徲嫴恳约斑`規(guī)事項涉及的相關(guān)部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調(diào)查時調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務(wù)材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關(guān)人員核實情況。調(diào)查小組 在調(diào)查時，應(yīng)做好調(diào)查筆錄，并對采集的相關(guān)違規(guī)證據(jù)妥善保管。調(diào)查完畢后，應(yīng)形成書面的調(diào)查報告。調(diào)查確認違規(guī)行為屬實的，按照《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法》以及總行的規(guī) 定對相應(yīng)的違規(guī)人員進行處罰。

第八十四條 合規(guī)部應(yīng)建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進行統(tǒng)一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調(diào)查、核實的情況負有保密義務(wù)，不得將舉報信息、調(diào)查事項等 情況轉(zhuǎn)告被舉報人員或其他無關(guān)人員。在進行調(diào)查、接受調(diào)查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關(guān)人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關(guān)信息。第八十六條 舉報人在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件的第一時間進行舉報，且舉報事項清晰，經(jīng)調(diào)查內(nèi)容屬實的，總行將視情況給予獎勵。

第八十七條 除了對舉報查實的違規(guī)人員按照有關(guān)規(guī)定進行處罰外，總行還將對下列人員進行處罰：

（一）知情不報的；

（二）采用毀滅違規(guī)證據(jù)，提供虛假信息等手段為違規(guī)人員 隱瞞違規(guī)事實的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導(dǎo)致無意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對舉報人員或調(diào)查處理人員進行打擊報復(fù)的；

（六）對調(diào)查人員未給予必要的協(xié)助甚至阻擾的；

（七）合規(guī)管理員或合規(guī)部工作人員拒絕接受舉報的；

（八）其他應(yīng)處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習(xí)慣、指 導(dǎo)思想和經(jīng)營理念。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分。

第八十九條 本行應(yīng)營造合規(guī)經(jīng)營的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設(shè)全過程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設(shè)的要求和內(nèi)容，在各層面營造合規(guī)文化氛圍，樹立“同舟共濟、求精務(wù)實、創(chuàng)新開拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導(dǎo)“勤勉、嚴謹、睿思、敏行”的行為準則，使合規(guī)真正成為 每個干部員工植根于內(nèi)心的修養(yǎng)，無需提醒的自覺。

第九十條 各級合規(guī)管理部門要進一步做好合規(guī)風(fēng)險提示，嚴格落實員工日常合規(guī)教育培訓(xùn)、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責(zé)處罰“四項機制” 切實從源頭抓起，從細節(jié)做起。

第九十一條 合規(guī)部組織實施合規(guī)培訓(xùn)，加強本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。

第九十二條 各部室、分支機構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)員工遵循良好的行為準則和道德規(guī)范，增強合規(guī)管理意識，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹立“合規(guī)從高層做起” “主動合規(guī)” “合規(guī)人人有責(zé)” “合規(guī)維護聲譽”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

第十三章

第九十三條 合規(guī)考核

合規(guī)考核，是指本行合規(guī)部根據(jù)本行規(guī)定的考核標準，對本行各職能部室、分支機構(gòu)合規(guī)管理履職情況及其效 果進行評判，并據(jù)以進行獎懲的管理活動。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業(yè)務(wù)條線；

（二）分支機構(gòu)。

第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機構(gòu)，包

（一）將合規(guī)管理實施情況與本行戰(zhàn)略目標緊密結(jié)合起來，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略快速平穩(wěn)實現(xiàn)；

（二）提高本行合規(guī)管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調(diào)增、職位變動、培訓(xùn)與發(fā)展等人 力資源工作提供有效的依據(jù)；

（四）促進合規(guī)部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機制。

第九十六條 合規(guī)考核應(yīng)納入經(jīng)營管理目標考核范圍。合規(guī)部制定合規(guī)考核制度、考核標準，并指導(dǎo)支行做好考核落實工作。具體考核標準另行制定。

第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實施細則，并報合規(guī)部備案。

第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機構(gòu)合規(guī)管理員時，應(yīng)征詢合規(guī)部對其合規(guī)意識和合規(guī)管理能力的意見和評 價。第十四章

第九十九條 合規(guī)檔案管理合規(guī)檔案，是指過去和現(xiàn)在的本行各部室及員工從事合規(guī)管理活動所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規(guī)部應(yīng)及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業(yè)秘密的文件資料，應(yīng)在卷內(nèi)目錄中注明密級登記和保 密期限。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時應(yīng)填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。銀監(jiān)部門需調(diào)閱合規(guī)管理檔案時，須持有調(diào)閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專人陪同調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復(fù)印，不得取走原件。調(diào)閱人檔案時，合規(guī)管理人員應(yīng)在調(diào)閱單上簽收。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。其他部、室調(diào)閱誠信舉報檔案必須經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好登記，不得 帶走或復(fù)印。

第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規(guī)管理檔案；擅自對外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問責(zé)機制規(guī)定執(zhí)行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風(fēng)險事項主要包括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬元（含）以上的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；

（三）因合規(guī)風(fēng)險造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報、漏報、瞞報重大關(guān)聯(lián)交易情況；

（七）因合規(guī)風(fēng)險可能或已被新聞媒體負面報道，對本行聲 譽造成嚴重損害；

（八）客戶連續(xù)投訴，或在營業(yè)網(wǎng)點等場所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規(guī)風(fēng)險事項除第一百零三條所述為重大合規(guī)風(fēng)險事項外，其他為一般合規(guī)風(fēng)險事項。主要包 括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的制度缺陷，已經(jīng)或可能造成本 行資產(chǎn)損失 10 萬元以下的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機構(gòu)的處罰決定書，但違規(guī) 事實清楚，預(yù)見要受到處罰；

（三）監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)本行存在的合規(guī)風(fēng)險點，或?qū)Ρ拘邪l(fā)出 的合規(guī)風(fēng)險提示等；

（四）監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議；

（五）發(fā)生誤報、漏報、瞞報一般性關(guān)聯(lián)交易；

（六）內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等信息；

（七）總行各職能部室發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；

（八）合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、咨詢和 檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題；

（九）符合反洗錢規(guī)定的各類可疑交易；

（十）報告單位認為應(yīng)報告的其他合規(guī)風(fēng)險事項。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。本辦法由某某農(nóng)商銀行負責(zé)制訂，修改、解