第一篇：農(nóng)商銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制經(jīng)驗(yàn)介紹

以人為本 創(chuàng)新內(nèi)控方式 防控結(jié)合 強(qiáng)化制度執(zhí)行

—秦都農(nóng)商銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制經(jīng)驗(yàn)介紹

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。合規(guī)不僅是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，更是我們秦都農(nóng)商銀行生存與發(fā)展的根基。近年來，我們從規(guī)章制度、員工守則、行為規(guī)范、企業(yè)文化、黨風(fēng)廉正、違規(guī)處罰、行為排查、思想教育等方面著手，進(jìn)一步加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，在風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)建設(shè)、尤其是柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制上取得了一些成績。總結(jié)起來，就是做到道德教育到位、制度執(zhí)行到位、監(jiān)督管理到位和榜樣作用到位“四個(gè)到位”。

一、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)道德教育。

“思考方式?jīng)Q定行為和成就。”近年來，秦都農(nóng)商銀行高度重視員工合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)和職業(yè)道德教育，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到秦都農(nóng)商銀行每一個(gè)員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差，因此我行通過各種渠道加強(qiáng)員工的自我管束能力。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。我行積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí)；用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí)。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會(huì)心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對(duì)各種誘惑保持高度的警覺性；引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)集體觀念。三是強(qiáng)化自覺意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。

二、培養(yǎng)良好習(xí)慣，提高執(zhí)行能力。

隨著柜面業(yè)務(wù)的日趨多元化和科技革新，秦都農(nóng)商銀行從風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)際出發(fā)，制定完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度以及柜面業(yè)務(wù)操作流程，建立了以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是建立問責(zé)制，加大制度的執(zhí)行力度。引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。對(duì)違規(guī)違章操作的責(zé)任人，加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴(yán)肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對(duì)實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅(jiān)持；對(duì)于不適合形勢(shì)發(fā)展要求的，及時(shí)進(jìn)行全面檢查梳理，制定出合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為全行員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作流程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

我行代理的低保、高領(lǐng)補(bǔ)貼等批量代發(fā)業(yè)務(wù)較多，為了保障客戶權(quán)益，初次使用必須本人持身份證或相關(guān)有效證件重置密碼。今年三月份，一位客戶拿著農(nóng)村低保的存折來我行辦理取款業(yè)務(wù)，但是卻不知道密碼，他說反正都是政府里發(fā)的補(bǔ)貼，是國家白給的錢，要求我行員工告訴他。我行員工從合規(guī)角度出發(fā)，耐心向他解釋“不能為客戶代辦業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。但是，這位客戶仍然堅(jiān)持取款，并揚(yáng)言不辦理就要投訴。雖然心存委屈，但我行員工依然堅(jiān)守制度規(guī)定。事后，當(dāng)有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續(xù)的時(shí)候，我行員工才發(fā)現(xiàn)，這個(gè)存折賬號(hào)正是先前那位客戶想要冒領(lǐng)的。正是因?yàn)槲倚袉T工嚴(yán)格執(zhí)行柜面操作相關(guān)規(guī)定，才為客戶挽回了不必要的損失，也為自己、為單位規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。

三、完善績效考核，建立監(jiān)督機(jī)制。

一直以來，我行不斷完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長效監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實(shí)情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各支行工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動(dòng)”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議，凡是員工自己提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心，自覺執(zhí)行。四是召開合規(guī)質(zhì)詢會(huì)，最大程度發(fā)揮監(jiān)督效能。今年來，為進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。我行每季度就序時(shí)稽核中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及問題，召開違規(guī)行為質(zhì)詢會(huì)。就業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、電子銀行等業(yè)務(wù)涉及存在問題的責(zé)任人召開質(zhì)詢會(huì)。質(zhì)詢會(huì)采取人人過關(guān)的形式，相關(guān)責(zé)任人對(duì)存在問題逐一答詢，剖析問題原因，明確糾改時(shí)間，并對(duì)今后如何規(guī)范操作進(jìn)行表態(tài)。總行管理部門就存在問題的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及后果進(jìn)行詳細(xì)深入分析，并對(duì)相關(guān)制度及操作要求進(jìn)行講解，要求各支行嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

四、抓好典型教育，樹立榜樣作用。

“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是我行領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，以身作則，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)從高層做起，從一把手做起，口頭要時(shí)時(shí)講合規(guī)，行為要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級(jí)管理人員提高認(rèn)識(shí)，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是我行通過業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽、業(yè)務(wù)技能比賽、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)明星競(jìng)選等活動(dòng)，樹立優(yōu)秀員工典型，在全轄營造“比、學(xué)、趕、幫、超”氛圍。把競(jìng)賽活動(dòng)作為互相學(xué)習(xí)、互相交流的平臺(tái)，提高員工隊(duì)伍業(yè)務(wù)水平，推動(dòng)員工隊(duì)伍素質(zhì)建設(shè)。三是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。

古人講：“時(shí)移則勢(shì)異，勢(shì)異則情變，情變而法不同?！?在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，我行與時(shí)俱進(jìn)，進(jìn)一步創(chuàng)新內(nèi)控方式的同時(shí)，狠抓各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，努力實(shí)現(xiàn)將合規(guī)從文字變成意識(shí)、從意識(shí)變成行為、從行為變成習(xí)慣這一目標(biāo)?！叭f金手中過，合規(guī)心中留”，這是秦都農(nóng)商銀行對(duì)一線柜面工作人員的要求，也是秦都農(nóng)商銀行始終踐行的社會(huì)承諾。

秦都農(nóng)村商業(yè)銀行 2015年6月19日

第二篇：柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制心得

柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制心得

陳惠芬

銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好,就可能帶來聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)。客觀地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫。

首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動(dòng)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

其次，對(duì)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對(duì)柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對(duì)會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對(duì)經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對(duì)已經(jīng)處理過的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對(duì)，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對(duì)重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。

最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對(duì)內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

第三篇：銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)

銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)

1風(fēng)險(xiǎn):人員，系統(tǒng)，流程，外部事件導(dǎo)致銀行和客戶資金財(cái)產(chǎn)損失（內(nèi)部，外部）2類型:操作失誤，主觀違規(guī)，內(nèi)部案件，外部欺詐，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

3操作風(fēng)險(xiǎn):聲譽(yù)影響，管理影響，發(fā)展影響

4任何崗位都應(yīng)該有崗位責(zé)任制的訂立

5“三清原則”：客戶認(rèn)清，鈔券點(diǎn)清，一筆一清

6禁止：假作廢，假遺失憑證，私留廢紙的憑證，違規(guī)跳號(hào)使用，先在憑證上加蓋印章私自將憑證帶離營業(yè)場(chǎng)所，不按規(guī)定運(yùn)送憑證。

7賬戶違規(guī)：銷戶后不銷毀憑證，違規(guī)辦理查詢凍結(jié)解凍扣劃，虛增存款調(diào)劑庫存擅自墊款

壓款無理退票，長款私拿，短款自補(bǔ)，以長補(bǔ)短。違規(guī)攬存，虛假宣傳，8三先三后：先卡大數(shù)，后點(diǎn)細(xì)數(shù)先點(diǎn)主幣，后點(diǎn)輔幣先點(diǎn)大面額票幣，后點(diǎn)小面額 9會(huì)計(jì)印章：專匣保管，固定存放，臨時(shí)離崗，人離章收。錯(cuò)用，串用，提前過期使用。10柜員短暫離柜5分鐘之內(nèi)，可不簽退，但必須將現(xiàn)金抽屜，票夾門上鎖。

11受理票據(jù)業(yè)務(wù)：一聽，二看（雙色底紋印刷，滲透性油墨），三摸（紙張挺括感，水印凹

凸感，下排流水號(hào)凹凸感），四測(cè)（看顏色，規(guī)格，暗記，填寫規(guī)范）

12裝現(xiàn)取鈔：同裝同取同清點(diǎn)，錢箱啟閉符合:同開同閉同加鎖。

13柜面業(yè)務(wù)規(guī)范:一核（三見面三核對(duì)，賬折，賬款，憑證款項(xiàng)）二平，三定，四準(zhǔn)卡點(diǎn)卡，五清，六發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)三立一定（立即清點(diǎn)，立即分析原因立即采取措施，定期總結(jié)經(jīng)驗(yàn)）14嚴(yán)格執(zhí)行，印，押，證分管。

1票據(jù)行為:產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利和義務(wù)的法律事實(shí)。

2票據(jù)特征：金錢有價(jià)完全證券（誰占有歸誰），要式證券（類型和格式，內(nèi)容有法律規(guī)定），無因證券（無條件支付），流通證券（背書轉(zhuǎn)讓），文意證券（由出票人定大?。O(shè)權(quán)證券（權(quán)利可以創(chuàng)設(shè)），融資證券工具（可以貼現(xiàn)）

3票據(jù)權(quán)利（付款請(qǐng)求權(quán)，票據(jù)追索權(quán)），請(qǐng)求權(quán)對(duì)象（付款人或代理），追索權(quán)對(duì)象（承兌

人，前手，連帶債務(wù)人），權(quán)利補(bǔ)救（申請(qǐng)止付，公示催告）

1存款經(jīng)濟(jì)概念:銀行的貨幣信用行為，法律概念：契約行為。

2管理部門，銀監(jiān)會(huì)，人民銀行，外管局。管理制度：準(zhǔn)備金，基準(zhǔn)利率，利率公告 賬戶管理，實(shí)名存款，分類開戶，大額預(yù)約。反洗錢管理,大額現(xiàn)金，可疑現(xiàn)金。

3金融犯罪，指行為人違反國家金融法，根據(jù)刑法應(yīng)受刑事懲罰的行為。社會(huì)危害性，刑事

違法性，應(yīng)受懲罰性。

第四篇：當(dāng)前銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范及措施

當(dāng)前銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范及措施

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近年來，各家銀行都在不斷加強(qiáng)和完善內(nèi)部控制制度。建行的零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型已經(jīng)推進(jìn)了一段時(shí)間，通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，大家都能深刻地認(rèn)識(shí)到網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性，但在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，在國內(nèi)多家商業(yè)銀行發(fā)生了不同特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)案例，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的防范引起業(yè)界廣泛重視。如何在實(shí)際工作中有效防范風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后需要長期思考的一個(gè)問題，現(xiàn)僅結(jié)合我行的一些有效措施做些探討。

居安思危，高度重視個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。要進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，繃緊個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)這根弦。對(duì)于個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須要有清醒地認(rèn)識(shí)，決不能有絲毫的懈怠和放松，全行員工一定要遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營，要堅(jiān)決向違章操作、違規(guī)經(jīng)營說“不”。要加強(qiáng)員工思想教育，建立風(fēng)險(xiǎn)文化意識(shí)。要以人為本，建立和諧團(tuán)隊(duì)，使大家在建行這個(gè)大家庭里都感到心情舒暢。要通過風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，達(dá)到使員工“不想、不愿、不能、不敢”作案的目的。教育使其不想違規(guī)激勵(lì)使其不愿去違規(guī)；排查使其不敢違規(guī)；制約使其不能違規(guī)。

嚴(yán)控內(nèi)控措施，確保網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營安全。主要有以下七項(xiàng)具體措施：

一是嚴(yán)守規(guī)章，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。銀行要倡導(dǎo)依法合規(guī)文化，守法遵章光榮，違法違章可恥，使網(wǎng)點(diǎn)操作人員牢固樹立依法合規(guī)意識(shí)，遵章守法。

二是嚴(yán)格操作，防范風(fēng)險(xiǎn)。只有嚴(yán)格的操作規(guī)范，才能把好第一道防線。在日常的業(yè)務(wù)操作中員工很多知道規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求，但在具體的執(zhí)行中，一些員工隨意操作，造成事故或案件。如“克隆”匯票也貼現(xiàn)、更換印鑒審查不嚴(yán)資金被騙、錢箱在網(wǎng)點(diǎn)過夜、大額可疑交易不報(bào)告等等，這些都是不嚴(yán)格操作造成的風(fēng)險(xiǎn)或損失。

三是嚴(yán)格檢查，緩釋風(fēng)險(xiǎn)。要加大檢查力度，將檢查工作定位于“重在防范、力在治本”，依據(jù)每個(gè)階段暴露風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的不同，有的放矢地開展重點(diǎn)檢查。去年“十一”、“春節(jié)”長假期間，我行采取節(jié)前通知提醒，節(jié)中突擊檢查，對(duì)提高長假期間前臺(tái)人員的警覺性、防止出現(xiàn)“真空”隱患起到了積極的作用。還可采取突擊檢查、錄像檢查等手段，監(jiān)控網(wǎng)點(diǎn)日常真實(shí)狀態(tài)。自年初以來，我行采取隨機(jī)抽查的方式突擊尾箱檢查，這種事先不確定被檢查單位的檢查手段，不僅真實(shí)呈現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)柜員現(xiàn)金尾箱的管理，還有效地起到了震懾的作用。我行還每月運(yùn)用監(jiān)控錄像資料對(duì)所屬機(jī)構(gòu)柜員業(yè)務(wù)操作行為進(jìn)行檢查，對(duì)日常不規(guī)范操作的監(jiān)控錄像進(jìn)行轉(zhuǎn)換編輯，回放給全體柜員觀看且對(duì)不規(guī)范內(nèi)容一一講解，使柜面人員在日常工作中自覺堅(jiān)持按章辦事。另外要明確網(wǎng)點(diǎn)柜員主管責(zé)任，把好個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)第一道防線。網(wǎng)點(diǎn)柜員主管工作在一線，熟悉實(shí)際情況，掌握信息最及時(shí)，處于堅(jiān)持規(guī)章制度、化解現(xiàn)實(shí)矛盾的位置，要求網(wǎng)點(diǎn)柜員主管一定要加強(qiáng)責(zé)任感，盡職去完成工作。要善于發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，堅(jiān)決抵制違規(guī)行為；要加強(qiáng)監(jiān)督，檢查到位，積極舉報(bào)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)、妥善處置。在工作中盡快熟悉自己的客戶經(jīng)理、熟悉自己的客戶、熟悉客戶單位的經(jīng)辦人、客戶單位的基本情況，從嚴(yán)控制柜面服務(wù)，嚴(yán)密關(guān)注大額資金走向。

四是嚴(yán)格整改，消除風(fēng)險(xiǎn)。不論是自行組織的檢查，還是上級(jí)的檢查以及審計(jì)和外部監(jiān)管的檢查，都要充分利用其檢查結(jié)果，保證問題切實(shí)整改。在整改的時(shí)候，不但要認(rèn)真整改存在的問題，還要舉一反三，從中吸取教訓(xùn)，堵塞內(nèi)控漏洞，嚴(yán)防相同錯(cuò)誤重復(fù)出現(xiàn)。

五是嚴(yán)格問責(zé)，防再犯風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員、主管部門和相關(guān)的檢查都必須建立問責(zé)制，對(duì)違規(guī)違章操作的責(zé)任人，要加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴(yán)肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。

六是建立典型案例庫，進(jìn)行警示教育。我行在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料，配以點(diǎn)評(píng)、說明，建立起案例庫。以業(yè)務(wù)培訓(xùn)或經(jīng)驗(yàn)交流的形式，組織網(wǎng)點(diǎn)柜員主管及一線柜員學(xué)習(xí)、討論，使各級(jí)管理和操作人員對(duì)違章操作的危害有更為直觀與清晰的認(rèn)識(shí)，柜員們紛紛自我對(duì)照，自覺糾正違章操作行為，達(dá)到警示教育、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果。

七是注重員工行為，做好風(fēng)險(xiǎn)排查。要抓好全體員工的思想教育，提高遵紀(jì)守法意識(shí)，定期組織重要崗位人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，分析他們的思想動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題和不良苗頭及時(shí)制止，把風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。只要人員的風(fēng)險(xiǎn)控制了，那么我們的風(fēng)險(xiǎn)防范工作就完成一大半了。

激勵(lì)與約束并重，充分調(diào)動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)條線人員積極性。為促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)工作協(xié)調(diào)有序開展，我行實(shí)行考核、評(píng)比、獎(jiǎng)罰相結(jié)合，建立起一套相互聯(lián)系、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)人員的主觀能動(dòng)性。樹立典型，發(fā)揮示范作用，不斷激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，形成團(tuán)結(jié)向上、積極進(jìn)取的高素質(zhì)個(gè)人業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的先進(jìn)柜員在全行范圍內(nèi)進(jìn)行表彰、獎(jiǎng)勵(lì)，以激勵(lì)個(gè)人業(yè)務(wù)人員強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡職盡責(zé)，自覺提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為我們各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展把好關(guān)口，牢筑防線。

綜上所述，風(fēng)險(xiǎn)之重在于防范，前臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范更是是一件長期的工作，需要我們勤于思考、善于觀察，找出解決問題的好方法，不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、推陳出新，集眾人所長、補(bǔ)己之短，共同努力，才能將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處，才能確保建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康的發(fā)展。

第五篇：柜面操作與風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)心得

培

訓(xùn)

心

得

江塘支行

周洪濤

我于2018年10月25日至2018年10月26日參加了商業(yè)因柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范第二期培訓(xùn)，受益匪淺，感受深刻。

蔡老師從以下方面講解并以案例分析，讓我最深刻的是“讓制度先行”。

一、分析了我們銀行行業(yè)處于一個(gè)監(jiān)管從嚴(yán)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、銀企合作互利共贏的時(shí)代，監(jiān)管從嚴(yán)主要通過上級(jí)的法律法規(guī)、條例對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行規(guī)范，加大了對(duì)銀行業(yè)的檢查力度和處罰力度，而互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、銀企合作等直接沖擊著傳統(tǒng)銀行的發(fā)展，讓傳統(tǒng)銀行業(yè)不得不適從于時(shí)代發(fā)展，也讓銀行從業(yè)人員有了敏銳性、緊迫性、危機(jī)意識(shí)。但是時(shí)代的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)的柜面操作與服務(wù)只有按照監(jiān)管要求進(jìn)行加強(qiáng)，立足主業(yè)—信貸業(yè)務(wù)才能長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、通過講解存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理、結(jié)算賬戶方面風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、銀企對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、重要空白憑證、印章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范、尾箱管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)知識(shí)，明確法律法規(guī)、條件及監(jiān)管部門檢查出的問題，今后我們需要補(bǔ)齊的要素和注意事項(xiàng)，如何應(yīng)對(duì)賬款不符、票實(shí)不符情況，如何采取有效措施與方案解決實(shí)際性問題，我們要保證簽字及資料的真實(shí)性，做到有根有據(jù)可查，不能讓自己及銀行處于被動(dòng)局面。

通過此次培訓(xùn)，我應(yīng)從以下著手做好相應(yīng)工作。

一、加強(qiáng)制度、法律法規(guī)、條例、操作規(guī)程的學(xué)習(xí)，做到不觸碰違規(guī)線，不遺漏業(yè)務(wù)要素，不以情感與信任代替制度；避免業(yè)務(wù)中出現(xiàn)差錯(cuò)，避免因自身原因影響總行形象及聲譽(yù)。

二、加強(qiáng)與上級(jí)的溝通、同事間的交流，讓信息渠道保持通暢，讓問題即時(shí)顯現(xiàn)并得以解決，讓自己的操作合規(guī)合法合程序流程。

感謝蔡老師的教育指導(dǎo)，也感謝總行為我們提供了學(xué)習(xí)交流的平臺(tái)。