第一篇：劉明康主席在2008年首屆陸家嘴論壇上的講話

劉明康主席在2008年首屆陸家嘴論壇上的講話

各位貴賓、女士們，先生們，早上好。

我的講話很簡短，我想談談我對上海國際金融中心建設的看法。談到中國的經濟和金融的發(fā)展，人們就不能不想到上海。因為從歷史上來講，從來上海都是中國金融的重鎮(zhèn)，它的服務的輻射效應在歷史上尤為明顯，它在歷史上對全國乃至東亞都有自己的金融重鎮(zhèn)的使命。小平同志在過去考察上海的時候就指出，中國要在國際上面取得金融地位，首先要靠上海。他的講話是非常準確的。當前上海也正在向建設國際金融中心這個目標邁進。

一個城市要成為國際金融中心，需要擁有幾個基本的要素。

一、要建設一個國際通用的法律和制度的環(huán)境。這個環(huán)境是非常重要的，這樣才能夠使自己經濟金融的運行和監(jiān)督能夠符合國際的慣例，能夠被別人所理解，能夠為大家所操作。

二、應當擁有一個對內、對外都十分開放的和比較完善的金融市場體系。具有一個較大范圍的輻射力和對各個時區(qū)市場的連接力，能夠敏捷、高效而又大批量地處理金融交易和小批量的特殊業(yè)務的需求。

三、應當擁有良好的金融基礎設施。特別是要有很好的服務意識和服務素質，能夠大量地、實時地、客觀地反映關于市場、機構、工具和產品變化發(fā)展的信息。

四、也是最后一點，應當有一個能夠凝聚和聚集一流的國際金融人才的競爭能力。因為現代金融業(yè)的競爭和所謂國際金融中心建設的競爭，歸根到底是人才的競爭，是智力的競爭。國際金融中心必須具備一個良好的引進、留住金融人才和監(jiān)管人才的吸引力和機制。

從目前全國的情況看來，上海的金融業(yè)發(fā)展已經具有了一定的基礎和比較的優(yōu)勢，金融市場體系日益完善，已經形成了以資本、貨幣、外匯、商品期貨、金融期貨、黃金、產權交易、再保險市場等為主要內容的現代金融市場體系，整個交易規(guī)模也日益擴大。許多全國性的金融機構的主要營運中心、交易中心、票據中心、離岸業(yè)務中心、授信評審中心、數據處理中心、研發(fā)中心等等，都已經紛紛前來上海，匯聚在上海。截至2007年底上海市主要中外資金融機構的數量已經達到了858家，集聚效應非常明顯，上海金融業(yè)對地區(qū)生產總值的貢獻占比也已經達到了2位數以上。

特別值得一提的是，上海銀行業(yè)的發(fā)展也和其他行業(yè)一樣，非常令人欣喜。突出表現在：一個是發(fā)展質量較好，上海商業(yè)銀行的信貸質量是全國最好的；二是市場競爭比較充分，上海是銀行業(yè)機構種類、數量最多的城市之一；三是國際化的程度在全國是最高的。上海是外資銀行機構最為活躍的城市，去年我們提倡進行法人化的轉制，外資銀行有9成以上選擇在上海作為注冊地。上海的外資法人銀行數量現在已經達到14家，正在排隊申請的還有四五家，在滬的外資法人銀行的總額，占全國外資銀行總額的比重將近60%。

但是我們也要客觀地看到，同國際上的金融中心的標準相比，上海還有很大的差距。一方面金融業(yè)的發(fā)展環(huán)境問題還是應當引起我們高度的重視。我們應當繼續(xù)推進完善市場化建設的進程，注意吸收國際上各個國家在建設金融中心方面的良好做法，建立和完善相關的法律、法規(guī)和完善執(zhí)法體系、中介服務體系。我們應當進一步加快對稅收方面的研究，盡快出臺稅收方面對金融業(yè)穩(wěn)健運行、科學發(fā)展的配套支持。這些問題需要從國家的層面上來統(tǒng)籌考慮，循序漸進地給予解決。

另外一方面，上海自身也需要加快做好相應的自身建設。比如說要優(yōu)化整個信用文化的建設。推進信用文化的建設，需要進一步解放思想，加大力度，推進理念的轉變，為信用文化的建設做出一個系統(tǒng)性的工作安排。第二、要進一步優(yōu)化上海金融服務的軟環(huán)境。第三、要進一步完善高等和專業(yè)的金融教育，使它能夠具備新的國際水準。第四、應當增強為全人類服務的意識和能力，以及打破我們現在的行政范疇的框框，努力去吸引、培養(yǎng)和真正地留住金融業(yè)的人才。這一點非常關鍵。根據估計，紐約華爾街的金融從業(yè)人數大概在40萬左右，倫敦也在25萬到30萬左右，而上海到去年年末大概只有十幾萬人。更重要的主要是專業(yè)素質和服務的質效、敬業(yè)的態(tài)度這方面還是有很大的差距。這就使得我們不得不清醒地來對待我們面前所要做的功課。

女士們，先生們，朋友們，細數上海金融業(yè)的發(fā)展成就，作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，我們感到十分的欣慰，對發(fā)展的前景我們也充滿著期待，對上海建設國際金融中心的各項工作，我們將一如既往地給予全力的支持。希望通過我們認真的而不是籠統(tǒng)的，深入的而不是表面的持續(xù)努力，使得上海能夠循序漸進地建設和提升自己發(fā)展現代服務業(yè)的能力和區(qū)域的比較競爭優(yōu)勢，朝著我們偉大的目標奮勇前進。

謝謝大家。

第二篇：劉明康在上海陸家嘴論壇的講話

一、我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得深刻變化

近年來，在中央的強力推動下，金融改革開放步入深水區(qū)。經過八年多的審慎引導，我國銀行業(yè)經受住了百年不遇的國際金融危機的沖擊和考驗，從內在機制到外在形象都發(fā)生了很大的變化，特別是運營機制和管理效率方面出現的可喜轉變尤為難得。

一是經營效率大幅提升。截至2010年底，銀行業(yè)金融機構貸款比2003年增加了3倍，但資產利潤率增加了10倍，達到了國際良好銀行水平。這些利潤來源之一，是對成本的有效管控。一個典型的例子是，全球市值最大的銀行—工商銀行成本收入比從2000年超過60%的水平下降到2010年的30%左右。

二是風險防控能力顯著增強。主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例分別從2002年末的2.28萬億元和23.61%（四級分類口徑），下降到2010年末的3646億元和1.15%（更為嚴格的五級分類口徑）。商業(yè)銀行整體加權平均資本充足率從2003年末的-2.98%上升至2010年末的12.2%，所有商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%的監(jiān)管要求。更為重要的是，商業(yè)銀行已經有了資本約束意識和持續(xù)補充資本的內在動力。所有商業(yè)銀行撥備覆蓋率已從2002年末的6.7%提高到2010年末的218.25%，貸款撥備率達到2.41%，并且提足撥備抵御風險已經開始成為銀行股東、董事、高管的普遍共識。三是收入來源日趨多元化。2010年，上市銀行手續(xù)費及傭金凈收入較上年增長超過30%，增幅比去年提高7個百分點以上，建設銀行等的手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重已經從2002年的4%上升到20%，銀行業(yè)主要依靠利差的盈利模式正在悄然轉變。令人欣喜的是，手續(xù)費及傭金凈收入的增長，主要來源于新業(yè)務領域的良好拓展。截至2010年末，商業(yè)銀行信用卡有效發(fā)卡量超過2億張，相當于全國每6個人中就有一個人擁有一張信用卡，而且卡均透支額度比上年增長近40%；理財產品發(fā)行額度大幅增長，僅工商銀行2010年對公和個人理財產品銷售額就達到4.5萬億元。

在看到成績的同時，我們必須客觀看待我國銀行業(yè)存在的問題。鄧小平同志1993年曾指出，發(fā)展起來以后的問題不比不發(fā)展時少。事實已經證明了他的正確。

二、從戰(zhàn)略高度推動銀行業(yè)轉變發(fā)展方式

胡錦濤同志強調，加快轉變發(fā)展方式，是適應全球需求結構重大變化、順應我國經濟社會發(fā)展新的階段性特征的必然要求。我國銀行業(yè)必須保持清醒的頭腦，以更加寬廣的視野、更加前瞻的思維，抓緊從戰(zhàn)略入手，推動加快發(fā)展方式轉變。

第一，必須持續(xù)推進業(yè)務創(chuàng)新。2010年國內非金融部門在股市和債市上的直接融資已經占到融資總量的1/4，融資結構多元化發(fā)展大勢所趨。當然，其中的問題也不少。在銀行傳統(tǒng)業(yè)務模式發(fā)展?jié)摿χ鸩较陆档那闆r下，銀行必須從現在起就著手做好三門功課：一要更加注重對小企業(yè)和微小企業(yè)的金融服務。隨著直接融資市場的快速發(fā)展，大型優(yōu)質企業(yè)融資將與信貸資金漸行漸遠。商業(yè)銀行必須嚴格堅守授信集中度底線，從“傍大款”、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來。近年來，商業(yè)銀行已經開始了這方面的探索，并取得初步成效，不少做得較好的銀行2010年零售貸款已占到30%-40%。這些銀行的實踐充分表明，支持小企業(yè)可以給銀行帶來風險分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風險定價往往使服務小企業(yè)能力較強的銀行在競爭中更勝一籌。二要更加注重個人金融服務。適應個性化需求的個人金融服務，是新的利潤增長點。值得期許的服務領域包括因應老齡化趨勢，提供簡單方便、值得信賴、長期具有正的風險調整收益率的金融理財產品；也包括因應國內中產階層壯大趨勢，增加全球資產管理組合多元化產品；更包括因應拉動消費的需要，在豐富金融產品以支持物質產品生產與消費的同時，創(chuàng)新金融產品以支持文化、旅游等精神產品的生產與消費。三要更加注重把握直接融資市場大發(fā)展中的戰(zhàn)略機遇。充分利用銀行遍布全國的物理網點和便捷的電子網絡，全面發(fā)揮專業(yè)人才相對豐富等優(yōu)勢，努力做好境內外結算、清算和托管等領域的配套服務，并成為相關金融產品的優(yōu)質代銷人和管理人。第二，必須加強盡職調查能力，善于精選客戶?？傮w上看，我國經濟增長機會和挑戰(zhàn)并存?？蛻舻牟偈睾凸局卫碛械脑谶M步，有的在退步。尤其是在應對通脹和對全社會規(guī)模有所控制的今天，這就要求銀行業(yè)講求認真作風，學習和借鑒現代化的客戶精選方法，做好盡職調查，有所為、有所不為。這種精選戰(zhàn)略是發(fā)展之必須，也是具體問題具體分析這個馬克思主義活的靈魂的重要體現。

第三，必須持續(xù)推進提升有理有據、公平合理的產品定價能力。銀行業(yè)金融機構一定要能夠把自己的成本、費用和風險算清楚，做到“算了再做，而不是做了再算”。一要完善內部資金轉移定價制度（FTP）。部分國際先進銀行已經能夠將所有成本的90%以上通過內部轉移定價的方式分攤到每一個產品和每一筆業(yè)務。我國商業(yè)銀行必須抓緊建立內部資金轉移定價制度和系統(tǒng)，結合中長期風險成本計算和市場資金供求狀況，準確計算上存資金成本率和借出資金收益率，提高銀行對貸款和中間業(yè)務的科學定價和約束能力。二要抓緊推進全面風險數據收集與管理的基礎設施建設。研究完善風險數據跟蹤分析與科學評估的系統(tǒng)平臺和動態(tài)模塊，加強對各類風險的科學測算，并通過加成定價方式確保收益能夠覆蓋成本和與期限等匹配的各種風險。三要賦予客戶選擇權。通過易于理解和接受的方式，告知消費者可供選擇的服務項目和收費標準，給予客戶充分的提示和選擇空間。四要建立科學的考核辦法。從實際出發(fā)，本著可持續(xù)發(fā)展原則，設定各類業(yè)務考核內涵和目標，并合理制定相應的激勵約束政策措施。從上到下，一以貫之地貫徹科學發(fā)展觀。

第四，必須持續(xù)推進“問題到我為止”的銀行文化建設。沒有良好文化的支撐，再好的制度也是一紙空文。銀行業(yè)是服務業(yè)，“問題到我為止”是服務業(yè)起碼的要求。一是在銀行業(yè)機構內部，要嚴格遵循安全性、流動性和盈利性的目標次序，在穩(wěn)健經營的前提下有序地謀發(fā)展。銀行業(yè)的每一位員工，對此都必須自覺捍衛(wèi)，問題到我為止。二是在對客戶服務上，要注重培育“問題到我為止”的責任文化和行為取向。每一位接觸客戶和市場的員工都是整個銀行形象的代表，必須提高單兵作戰(zhàn)能力和內部協(xié)同意識。其實，我國的現實是缺乏橫貫型管理，門第之見和低協(xié)調效率形成了內耗，銀行業(yè)自然也不例外。這種努力不但必須，而且需要不懈地培育，以增強我國軟實力的競爭能力。

三、加強頂層設計，營造金融支持經濟發(fā)展良好的監(jiān)管環(huán)境 經濟興則金融興，政策好則百業(yè)健。展望未來，我們要重點推進以下四個方面的工作：

一是銀行業(yè)要與新農村建設和城鎮(zhèn)化良性互動。這方面，銀行業(yè)已經在2010年底實現基礎金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，并連續(xù)兩年順利完成了涉農和小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年的“兩個不低于”目標。今年，還將爭取在全國再解決500個機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構覆蓋問題。至關重要的是，所有公共服務均等化建設必須在基層同步推進，即除基礎金融服務之外，更要加強安居工程建設、就業(yè)與教育、社會保障和醫(yī)療保險等諸多領域屬于公共服務均等化的統(tǒng)籌改善，并設計好制度和機制，明確近期和中長期目標，一以貫之地執(zhí)行。

二是銀行業(yè)發(fā)展與國有企業(yè)深化改革相互促進。銀行業(yè)科學發(fā)展和認真的管理工作，可以促進我國企業(yè)尤其是國有企業(yè)改革全面深化，促進宏微觀經濟社會發(fā)展的質的進步。而經濟社會的宏微觀層面上的實質性進步，又是銀行業(yè)健康發(fā)展的保障。當前一個很重要的工作還在于如何淡化企業(yè)屬性和大小，按照發(fā)展又好又快，好字當頭的精神，共同努力，確保通過公平競爭獲取包括銀行信貸在內的各種資源，促進社會資源的優(yōu)化配置。

三是切實推動轉變發(fā)展方式。當前，受國際國內因素等影響，國內發(fā)展中不少環(huán)節(jié)都繃得很緊。從科學意義上講，我國經濟社會發(fā)展都更需要關注如何抓好需求側管理優(yōu)化，進一步總結經驗教訓，認真加快產業(yè)結構優(yōu)化升級，而不是在區(qū)域之間的轉移。發(fā)展快而不好，不是我們的方向。有量無質且?guī)硪淮蠖褔H國內隱患與紛爭，這是難以為繼的，絕不可取。另外，對需求側提高科技含量的說法也要科學化，關鍵是我國附加值的比例能否得到突破性上升，我們的效率能否得到大幅提高。否則我們將永遠遇到供應上結構性的困擾。而用行政手段來管控和處理個中的矛盾，如價格水平問題，都可收效一時，但絕無久效。

四是銀行業(yè)發(fā)展需要公共政策提供基礎性支撐。首先，公共政策要有利于促進經濟與金融可持續(xù)發(fā)展。當前我國經濟生活中土地財政和外資依賴仍然突出。由此帶來的問題是巨大的。對此，要按照財力與事權相匹配的要求，進一步理順各級政府間財政分配關系，健全地方財稅體系，同時建立地方財政資產負債表，提高資產負債、表內表外的透明度和由此建立直接融資的機制，結束令出法不隨，上行下不效和欲效卻不能的問題，十分必要。感謝“十二五”規(guī)劃和中央經濟工作會議的偉大成果，為我們推進各項工作提出了要求。其次，要防范國際投機資本“大進大出”可能造成的負面沖擊。一些國家已經采用無息準備金要求（Unremunerated Reserve Requirement），一些國家已經開始征收國外投資所得稅或金融交易稅，這些方法和手段對我們在全球化生活能更安定一些，都是很好的借鑒。第三，要加快培育誠信和公平有序的競爭環(huán)境，推動信用體系建設，強化信用監(jiān)督和失信懲戒，降低各行各業(yè)的道德風險，依法建設高度文明、高度民主的現代化國家十分重要。其實，信用文化是最重要的文化建設內涵之一，需要遠見，需要系統(tǒng)性建設。

第三篇：劉明康主席在2009陸家嘴論壇上的演講——推進上海金融機構的國際競爭力建設

危機沖擊下迎難而上

推進上海金融機構的國際競爭力建設

----劉明康主席在2009陸家嘴論壇上的演講

（2009年5月15日）

女士們、先生們：

國務院日前發(fā)布的《關于推進上海加快發(fā)展現代服務業(yè)和先進制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見》，對上海建設國際金融中心提出了明確的目標和要求。正如大家所看到的，上海在建設國際金融中心方面，有比較完備的金融市場體系、金融機構體系和金融業(yè)務體系。在當前應對國際金融危機的關鍵時期，提出加快建設上海國際金融中心，既是具有深遠意義的一項戰(zhàn)略舉措，也是具有實際意義的一個現實選擇。借此機會，我想重點就危機沖擊之下，如何推進上海金融機構的國際競爭能力建設談點看法。

面對危機，中國的金融機構，特別是上海的金融機構，既要注重加強危機的應對，最大限度地降低危機對我們的影響，更要學會“危”中求“機”，科學把握這次危機帶給我們難得的機遇，與時俱進地調整我們的戰(zhàn)略，從根本上促進國際競爭力的提升。

第一，與時俱進地實施重組的戰(zhàn)略

包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)在內的所有金融機構，其實都應當通過這次危機，認真反思我們在結構上存在和暴露出來的問題，反思我們的公司治理架構，反思我們的業(yè)務模式。這種反思，也需要結合當前國家“保增長、擴內需、調結構”政策的落實，特別是在調結構方面，金融業(yè)應當積極主動地配合國家有關部門，發(fā)揮應有的重要作用。戰(zhàn)略的重組主要是包括以下三個重點。

一是圍繞業(yè)務組合的優(yōu)化來實施重組（Portfolio Restructuring）。過去，金融機構的業(yè)務組合存在著重大的缺陷，銷售的產品實際上是以結構性產品和衍生性產品為主，并且不斷地追求利潤率的提高，而且使用了比較高的杠桿率?，F在，歐美金融機構在這次危機當中以血的教訓讓我們認識到，必須要改變這種業(yè)務結構，真正轉向傳統(tǒng)業(yè)務的商品化重組。以銀行業(yè)為例，應該將重點放在傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款業(yè)務，以及信用卡、國際結算、固定收益類項目為主的理財服務等業(yè)務之中。

要實現這種業(yè)務組合的重組，必須要重視加強能力建設的重組，包括金融機構治理結構的重組，做到決策的機制更加科學合理，真正符合風險管理的需要；包括風險偏好的重組，做到戰(zhàn)略目標與自身能力相匹配，與客戶風險偏好的改變相匹配；包括內部控制和內部稽核的重組，做到風險在每個環(huán)節(jié)上能夠可控，并接受必要的監(jiān)督；也包括人力資源的重組，做到合適的人才用到合適的崗位上，并且得以加強。

二是圍繞生產率的提高實施重組。重組的出發(fā)點和落腳點就是要降低成本、提高效率。今年我們的金融機構特別是銀行業(yè)金融機構利潤增長壓力很大。在這種情況下，應當把功夫放在圍繞生產率的提高來實施重組。首先，要對金融機構的業(yè)務外包進行重組，金融機構有不少業(yè)務是外包的。無論是銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)，這都是很普遍的做法。在危機沖擊下，內外部的條件都發(fā)生了很大的變化，特別是外部受托對象的風險大大增加。因此，對外包業(yè)務應該加大重組的力度，在重新評估的基礎上，努力降低外包的風險和外包的成本。IT業(yè)務的重組也勢在必行，這不僅是對金融機構經營成本會發(fā)生重大的影響，而且在風險管理的響應上也的確需要做出新的安排。另一個需要重組和改革的方面是薪酬制度，這不僅是這次危機中國際上最受指責的領域，而且在國內也引起廣泛的關注和質疑，應當結合實際制定與風險成本掛鉤，有利于機構持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的科學合理的薪酬體系，有效調動各層次的積極性，兼顧短期和長期的利益。同樣需要重視的一個重組是客戶覆蓋面的重組。這次危機沖擊以后，客戶的覆蓋面發(fā)生了很大的變化。我們可以發(fā)現，長期投資的機構投資者有所減少，但是持有短期投資的、短線投資的比較多。針對這個情況，銀行業(yè)和其他金融機構都應該注重與時俱進地調整和優(yōu)化自己的客戶結構的覆蓋面。在銀行業(yè)當中，對中小企業(yè)的服務其實遠遠比不上對大企業(yè)、大客戶的服務。而一些中小企業(yè)在當前經濟形勢下不但具有巨大的潛質，而且對社會穩(wěn)定、社會就業(yè)都會帶來很大的貢獻。各類銀行特別是中小銀行應當將業(yè)務的重點轉移放到這些中小企業(yè)的培育和發(fā)展支持上，而不是去跟大銀行爭搶大型客戶，在大客戶當中打補丁。

三是圍繞形成協(xié)同效應實施重組。中國當前的金融機構大部分仍然采取了內部的部門制，不同的部門產品由不同的高管人員負責，相互之間很難形成協(xié)同效應?，F在應當更加強調以客戶為中心，對部門的設臵、產品的設計實施流程再造和徹底的重組，真正圍繞方便客戶、滿足客戶的需要、迅速響應他們需求的變化來進行。相應地，在金融機構的內部管理、成本轉移、風險定價和利潤分攤上，一定要建立一些機制，設計一些制度，來鼓勵這種協(xié)同效應的長期養(yǎng)成，從根本上建立金融機構內部良好的客戶至上的文化培育。

第二，與時俱進地實施簡約化戰(zhàn)略

所謂簡約化，就是在系統(tǒng)理論的指導下，利用科學的方法，將經營管理的主要目標以外的枝節(jié)因素、非核心的業(yè)務、非標準的流程盡可能地剔除，使復雜的問題簡單化，使簡單的問題條理化，從而簡化管理環(huán)境，優(yōu)化工作流程，提高工作效率，創(chuàng)造更大的效益。金融簡約化戰(zhàn)略是現代金融機構發(fā)展的新趨勢，實質上是基于現代信息技術、網絡化基礎上，使我們金融企業(yè)管理行為更加具有科學

形態(tài)的一種簡潔化、標準化。

美國大思想家愛默生早就說過，“能夠簡單便是偉大”。這次國際金融危機的重要教訓之一，就是過于復雜的金融衍生產品、過于繁雜的定價評級模型和過于龐大的金融機構以及衍生的管道公司、平臺公司，導致了大家對于風險的判斷出現了重大的偏差，也撬動了金融審慎經營和風險管理的根基。隨著危機的不斷深化和嚴重后果的不斷顯現，人們其實已經結束了前

一、兩年關于“全能銀行”的討論，開始出現重視簡約化的經營發(fā)展方向。前車之覆，后車之鑒；他山之石，可以攻玉。推進簡約化的發(fā)展戰(zhàn)略，我認為

主要要抓住三個重點。

一是組織機構小型化。組織機構的發(fā)展要考慮成本和風險的因素，最終由經營效益來決定，而不能迷信“大而不倒”的神話，不能一味追求規(guī)模，不能盲目搞機構的擴張，特別是不能通過放松風險控制和放大杠桿率而迅速做大規(guī)模，這就形成了泡沫，泡沫是不可能長久的，這樣基礎上培育出來的金融機構是不能長治久安的。有時候“小的才是美好的（Small is beautiful）”。

二是經營模式簡潔化。國際金融危機教訓說明，過于復雜的金融模式大大增加了風險管理的實際難度，一旦失控，就會釀成不可預測的后果。任何經營模式都必須和風險管控的能力相適應，從國內外金融實踐看，混業(yè)經營也基本沒有成功的例子。保持經營流程和管理手段的簡潔有效，將有助于讓自己能夠控制，讓客戶能夠放

心。

三是產品服務的專業(yè)化。從危機中美國一些大型、老牌金融機構破產倒閉的事實來看，金融機構的業(yè)務越復雜，風險就越難識別，越難管理。要做到“無處不在，無時不有，無所不能”的服務，既不現實，也不可能(Offering everything to everybody is impossible)。我們的金融機構的產品和服務要立足于核心競爭力的提高，要立足于細分市場和充分認識自身的資源優(yōu)勢，努力提高專業(yè)化的水平，堅持在自己的核心主業(yè)、核心客戶、核心市場上提供高度專業(yè)化的服務，真正做到“有的放矢”。

第三，與時俱進地實施創(chuàng)新戰(zhàn)略

創(chuàng)新是一個民族進步的靈魂，是國家興旺發(fā)達的不竭動力?？梢哉f，大力推進創(chuàng)新戰(zhàn)略，是當今中國金融業(yè)應對危機，規(guī)避風險，實現科學發(fā)展，提高國際競爭力的必然選擇。創(chuàng)新的戰(zhàn)略，我認為

要突出三大重點。

一是所有金融機構都面臨著金融產品和服務的創(chuàng)新問題。兩年以前，在危機之前曾經十分暢銷的金融產品，由于市場條件的變化，很多已經失去了回報基礎，也失去了客戶的信任，銷售變得越來越困難。如何適應現在市場的需要，開發(fā)創(chuàng)新出適合現在客戶口味和風險偏好的產品，現在仍然沒有看到在這方面實現了很好轉型的機構。

二是所有金融機構都要在風險價格大幅度調整當中尋求新的發(fā)展空間和創(chuàng)新空間。既要找準發(fā)展的地域重點，又要找準發(fā)展的行業(yè)重點，還要找準發(fā)展的客戶重點。在全球危機的沖擊下，雖然全球的GDP普遍大幅收縮，哀鴻遍野，但是新興市場仍然是亮點紛呈，特別是中國與印度比肩成為GDP增長超過5%的經濟體，這在全球來講，都蘊含著巨大的市場潛力。從國內來看，我國總體處于工業(yè)化和城鎮(zhèn)化快速推進階段，有豐富的生產要素資源和巨大的消費市場，經濟基本面是健康的，特別是在國家一系列提振經濟的政策作用下，經濟運行出現了積極的變化，后續(xù)的發(fā)展仍然具有強勁的動力。在行業(yè)重點上，我們要突出加強對環(huán)保、基礎設施建設、高新技術產業(yè)等領域的支持和投資，創(chuàng)新金融服務方式、運行模式和風險控制手段，在支持經濟又好又快發(fā)展當中實現金融業(yè)持續(xù)健康

發(fā)展。

三是所有金融機構都要加強風險管理的創(chuàng)新。長期以來，風險管理只是作為金融機構內部中后臺支持前臺業(yè)務發(fā)展的內部保障來建設，好像風險管理就是自己家里的事?，F在需要從競爭戰(zhàn)略的高度來加以重視這個問題。在這次危機中風險管理的重要性已經大大的提升，需要轉變?yōu)榻鹑跈C構比較競爭優(yōu)勢能力建設的重要內容。衡量具體金融機構或某個經濟體或者地區(qū)金融體系的核心競爭能力，市場的關注點已經不再限于它在高增長、上升期創(chuàng)造的利潤、財富、市場份額會有多大，給我的條件會有多么優(yōu)越，而是更加關注在風險的沖擊下、在危機中的生存能力如何，能不能跑贏大勢，能不能實現自己的長治久安，能否通過高人一等的風險和內控管理

保持持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的局面。

聯系到上海，風險管理的創(chuàng)新也需要重點抓住三個方面。第一，上海的金融機構要迎難而上，增強人與IT信息之間的聯系。在金融機構里，即使先進的設備和系統(tǒng)能夠提供有用的信息，但是沒有專業(yè)化的人去認真地看、去運用，去準確的把握和解讀，也沒有辦法發(fā)揮它應有的作用。因此，必須加強機構內部各個層級的人員對信息的掌握和分析。近年來，我們通過對信息科技建設的大量投入，有了很好的信息基礎。比如，銀監(jiān)會的非現場監(jiān)管信息系統(tǒng)以及建立在這個基礎上的大額客戶風險監(jiān)測預警系統(tǒng)，人民銀行的信貸登記咨詢系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)，里面有很多有價值的風險信息?，F在的重點應當是加強對這些信息的分析和運用，真正挖掘其潛在價值，提高信息的附加值，運用到市場上，運用到我們經營管

理當中。

第二，就是要減少風險承擔者和控制者之間的分離度。我們現在前臺客戶營銷環(huán)節(jié)和中后臺風險控制環(huán)節(jié)，崗位職責要清晰，風險責任的界限要明確，但是他們相互之間應當緊密溝通和緊密聯系，而不是相互的分離，相互的獨立，這是更加重要的方面。

第三，建立基于機構內部價值鏈的強有力的風險管理文化。過去風險偏好在金融機構是千篇一律的。風險偏好在一個金融機構里面是一樣的，其實不然，現在金融危機當中我們必須深入的思考，必須要考慮不同的金融產品，不同的金融服務對象和我們的服務專業(yè)化的特色，要把價值鏈很好地分析和劃分。在價值鏈當中所處的地位產品客戶和服務的專業(yè)化不同，就會具有不同的風險偏好要求。這些風險偏好要求的不同，價值鏈是不一樣的。比如，理財和存款不同，風險特征也不同，對理財客戶的分析和管理就不能按照存款的辦法去管理。因此金融機構要隨時注意風險和回報的平衡，和價值鏈的精細化管理。上海的金融機構要想脫穎而出，首先在這

些方面都要敢為人先。

女士們、先生們，“海闊憑魚躍，天高任鳥飛”。讓我們在科學發(fā)展觀的指導下，在金融風暴中深刻思考，銳意進取，不斷推進金融機構國際競爭力建設，為上海國際金融中心建設、為中國金融

業(yè)穩(wěn)健發(fā)展做出新的貢獻。

謝謝大家。

第四篇：范一飛副行長在2015年陸家嘴論壇上的講話

范一飛副行長在2015年陸家嘴論壇上的講話

文章來源：中國人民銀行 2015-06-26 23:24:49

尊敬的楊市長、肖主席、項主席，各位來賓，女士們、先生們：

上午好！

我很榮幸受周小川行長委托，回到美麗的黃浦江畔，出席本次陸家嘴論壇。首先，我代表中國人民銀行對本次論壇的召開表示熱烈祝賀！

當前，中國經濟已經步入新常態(tài)，經濟增長換檔變速，產業(yè)結構優(yōu)化升級，增長動力轉向創(chuàng)新驅動。中國金融業(yè)要適應新常態(tài)、引領新常態(tài)，關鍵在于加快改革開放步伐，進一步加大對實體經濟的支持力度，不斷改善金融服務。本次論壇將主題設為“新常態(tài)下的金融改革與擴大開放”，確實抓住了當前中國金融發(fā)展的關鍵問題。

經濟新常態(tài)下金融改革開放的一個顯著特征表現為資本項目可兌換有序推進以及人民幣的國際地位不斷上升。我國于1996年實現經常項目可兌換后即開始穩(wěn)步推進資本項目可兌換。2014年，滬港股票市場交易互聯互通機制（滬港通）順利推出，境外機構在境內發(fā)行人民幣債券更加便利，資本項目外匯管理進一步簡化。人民銀行將會同相關單位進一步推動人民幣資本項目可兌換改革，主要內容包括：打通個人跨境投資渠道，推出合格境內個人投資者（QDII2）境外投資試點。完善“滬港通”和推出“深港通”，允許非居民在境內發(fā)行除衍生品外的金融產品。修訂外匯管理條例，取消大部分事前審批，建立有效的事后監(jiān)測和宏觀審慎管理制度。提高境外機構投資者投資我國資本市場便利性?？偟膩砜?，隨著一系列金融開放政策的實施，中國距離實現人民幣資本項目可兌換的目標已越來越近。與此相應，人民幣國際地位不斷上升。2009年以來，經國務院批準，人民銀行逐步取消人民幣用于跨境交易計價結算的限制，基本建立了人民幣國際使用的政策框架，有力地促進了貿易投資便利化。人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣。2015年1-5月，人民幣跨境收支占本外幣跨境收支的比重上升至27.7%。人民幣國際使用逐步擴大。截至2014年5月末，我國境內銀行的非居民人民幣存款余額為2.1萬億元；截至2015年4月末，境外中央銀行或貨幣當局持有人民幣資產余額約6667億元。人民幣國際合作成效顯著。截至2015年5月末，人民銀行與32個國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當局簽署了雙邊本幣互換協(xié)議，協(xié)議總規(guī)模約3.1萬億元人民幣；在15個國家和地區(qū)建立了人民幣清算安排，支持人民幣成為區(qū)域計價結算貨幣。據環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）統(tǒng)計，2015年5月，人民幣繼續(xù)保持全球第5大支付貨幣地位，市場占有率上升到2.18%。

國際經驗表明，一國貨幣國際化進程中，通常伴隨著新的國際金融中心的崛起。上海國際金融中心既是中國經濟金融改革開放和綜合國力提升的必然結果，也是先行先試的引領者和排頭兵，必將與人民幣國際化相輔相成。2015年1季度，上海自貿試驗區(qū)人民幣跨境使用新政策業(yè)務共發(fā)生996筆，累計金額583.67億元，較上季增長38.8%。1-5月，上海地區(qū)的人民幣跨境收付金額為1.01萬億，占全部跨境收付金額的22.5%。上海國際金融中心建設對人民幣國際化的推動作用初步顯現。下一階段，上海國際金融中心建設需要抓住金融改革開放和人民幣國際化的歷史機遇，堅持大膽闖、大膽試、自主改，全力開拓上海金融發(fā)展新局面，同時為全國金融改革開放提供具有借鑒和推廣作用的成果和經驗。

一、繼續(xù)大力推動上海國際金融中心建設

長期以來，人民銀行高度重視，始終大力支持上海國際金融中心建設，并做了大量富有成效的工作。一是大力推進中國（上海）自由貿易試驗區(qū)金融改革。2013年以來，上海自貿試驗區(qū)金融改革開放經歷了三個階段。第一階段是構建改革框架并啟動相關改革。以人民銀行發(fā)布《關于金融支持中國（上海）自由貿易試驗區(qū)建設的意見》為起點，配套出臺了5份實施細則，初步構建了人民銀行支持上海自貿試驗區(qū)建設的政策框架。第二階段是為體制機制重要改革打造基礎架構。以人民銀行上?？偛堪l(fā)布上海自貿試驗區(qū)分賬核算業(yè)務實施細則和風險審慎管理細則2份文件為標志，初步構建了分賬核算管理的自由貿易賬戶體系，為啟動自貿試驗區(qū)資本及金融賬戶開放等體制機制改革創(chuàng)設了“有利于風險管理的電子圍網”。第三階段是啟動體制機制改革。以人民銀行上?？偛堪l(fā)布《自貿試驗區(qū)分賬核算業(yè)務境外融資與跨境資金流動宏觀審慎管理實施細則（試行）》為標志，建立了以資本約束機制為基礎的本外幣一體化、統(tǒng)一的境外融資規(guī)則，依托自由貿易賬戶管理系統(tǒng)，通過風險轉換因子等宏觀審慎管理手段，實現了簡政放權和風險管理的有機結合。

二是不斷推動上海金融市場創(chuàng)新發(fā)展。支持自貿區(qū)注冊企業(yè)的境外母公司在境內發(fā)行人民幣債券，推動人民幣合格境外有限合伙人試點（RQFLP）和人民幣合格境內有限合伙人試點（RQDLP）；推出人民幣遠期費率協(xié)議中央對手清算業(yè)務、大宗商品金融衍生品中央對手清算業(yè)務、人民幣利率互換集中清算業(yè)務；指導上海黃金交易所不斷推出新的交易品種。

三是努力提高上海金融對外開放水平。率先開展人民幣資金池業(yè)務和跨國公司境外人民幣放款試點，鼓勵外匯業(yè)務產品創(chuàng)新，推進跨國公司外匯資金集中運營管理業(yè)務發(fā)展；在全國率先開展第三方支付機構外匯支付試點，支持貨幣經紀公司開展人民幣外匯期權經紀業(yè)務試點；推動人民幣海外合作基金的設立和運作，支持上海賽領資本對外投資；鼓勵境內外合格金融機構開展RQFII和RQDII業(yè)務等。

二、上海國際金融中心建設應努力做到“三個聯動”

目前，上海國際金融中心建設正進入新階段，我們必須深入貫徹落實中央有關部署，牢牢抓住自貿區(qū)發(fā)展、科創(chuàng)中心建設和金融改革開放加速這三個歷史性機遇，努力做到“三個聯動”。

一是實現與自貿區(qū)改革聯動。我們要認真落實國務院《進一步深化中國（上海）自由貿易試驗區(qū)改革開放方案》要求，從加快金融制度創(chuàng)新和增強金融服務功能入手，加大金融創(chuàng)新開放力度，努力實現上海國際金融中心建設與自貿區(qū)改革的聯動。改革的重點方向主要包括：第一，爭取率先實現人民幣資本項目可兌換。按照統(tǒng)籌規(guī)劃、服務實體、風險可控、分步推進的原則，在自貿試驗區(qū)內推動金融及資本市場雙向開放、個人跨境投資雙向開放等資本項目可兌換的先行先試，逐步提高資本項下各項目的可兌換程度。第二，進一步擴大人民幣跨境使用。實行貿易、實業(yè)投資與金融投資三者并重，推動資本和人民幣“走出去”，加快人民幣國際化步伐，使人民幣成為全球主要的支付、交易、儲備和定價貨幣。第三，擴大金融服務業(yè)對內對外開放。對接國際高標準經貿規(guī)則，探索金融服務業(yè)準入前國民待遇加負面清單管理模式，推動金融服務業(yè)對符合條件的民營資本和外資金融機構擴大開放。第四，加快建設面向國際的金融市場。依托自貿試驗區(qū)金融制度創(chuàng)新和對外開放優(yōu)勢，推進面向國際的金融市場平臺建設，拓寬境外投資者參與境內金融市場的渠道，提升金融市場配置境內外資源的功能。第五，構建與金融開放運行相宜的金融風險防控機制。建立適應自貿試驗區(qū)發(fā)展和上海國際金融中心建設聯動的金融監(jiān)管機制，加強金融風險防范，營造更好的金融發(fā)展環(huán)境。

二是實現與建設具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心聯動。一方面，上海要成為具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，離不開金融業(yè)的各項服務和資金支持，另一方面，科技創(chuàng)新的建設為上海金融發(fā)展提供了新的更具可持續(xù)性的增長點。要落實總書記重要指示,大力發(fā)展科技金融，推動設立科技專營金融機構或部門，鼓勵金融機構與科技園區(qū)、科技企業(yè)建立更加緊密的合作關系；探索投貸聯動試點，促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；強化多層次資本市場對科技創(chuàng)業(yè)的支持作用，充分發(fā)揮“戰(zhàn)略新興板”的作用；進一步加強對科技企業(yè)的融資擔保力度，發(fā)揮財政資金的杠桿作用。

三是實現與全國金融改革開放大局的聯動。我們相信，上海作為全國金融改革開放的先行者，一定會扎實做好中央各項政策措施在上海的落地準備工作，為全國金融改革探索新途徑，積累新經驗。我們將考慮推出合格境內個人投資者境外投資試點(QDII2)，拓寬境外人民幣投資回流渠道，進一步放寬跨境資本流動限制；支持民營資本進入金融業(yè)，為各類金融機構在滬的集聚提供更好的服務；推動在滬金融市場加強跨市場聯動與合作，豐富市場參與主體。

三、將金融基礎設施作為上海國際金融中心建設的戰(zhàn)略重點

完善的金融基礎設施是金融高效安全運行的基礎，是衡量一國金融深化程度的標尺，是金融對外開放的必要條件，是促進經濟增長的重要手段，同時金融基礎設施建設本身也是金融改革的有機組成部分。理論研究和國內外的實踐充分證明，金融基礎設施的發(fā)展與一國經濟發(fā)展、技術進步以及金融體制的變遷息息相關；金融基礎設施的發(fā)展能夠促進規(guī)模更大、效率更高的產業(yè)資本的積累；金融基礎設施越發(fā)達，其經濟金融體系承受外部沖擊的能力就越強。尤其在當前，改進金融基礎設施對于解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，對于擴大金融服務覆蓋面，增強對“三農”和欠發(fā)達地區(qū)的金融支持，對于鼓勵建設創(chuàng)新型國家都具有極為重要的意義。黨的十八屆三中全會通過的《關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出“加強金融基礎設施建設，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定”，將這一工作提升到國家改革發(fā)展的戰(zhàn)略高度，對金融業(yè)提出了更高的要求。

近年來，人民銀行不斷推進金融基礎設施建設，提升金融服務水平，有力保障了金融體系的穩(wěn)健運行。支付、清算和結算體系建設不斷完善，非現金支付工具應用更加廣泛，農村地區(qū)支付環(huán)境持續(xù)改善。金融法制建設深入推進，一系列金融法律法規(guī)和司法解釋發(fā)布。政府和企業(yè)會計準則體系不斷完善，與國際標準接軌進展順利。征信業(yè)規(guī)范發(fā)展，社會信用體系建設總體加快。反洗錢管理改革持續(xù)深化，制度建設和監(jiān)測工作繼續(xù)推進。

對于上海來說，金融基礎設施是做大做強金融業(yè)的重要保障，是增強金融中心競爭力的關鍵，是提升金融國際影響力的有效方式?？梢哉f，只有擁有了世界一流的金融基礎設施，上海才能建成世界一流的金融中心。目前，雖然上海的金融基礎設施在國內是第一流的，但仍應堅持以國際先進水平為標桿，百尺竿頭更進一步，成為全國的先行者和表率。

一是要進一步完善金融業(yè)運行的法制基礎。金融法制建設主要在國家層面進行，但上海也可以先行先試，以自貿區(qū)金融和互聯網金融為重點，制定相關地方性法規(guī)，確保各類創(chuàng)新金融業(yè)務和金融對外開放活動有法可依，依法合規(guī)進行。同時，繼續(xù)精簡行政審批事項，推進行政審批制度改革。

二是要形成統(tǒng)一、安全、高效的金融市場基礎設施體系。穩(wěn)步推進金融市場中央對手方、交易信息報告庫等制度和設施建設；完善金融產品登記、托管、交易、清算、結算制度；統(tǒng)籌協(xié)調支付、清算、結算體系發(fā)展，完善相關法規(guī)制度；進一步加強發(fā)行系統(tǒng)、交易系統(tǒng)、清算系統(tǒng)、托管結算系統(tǒng)、市場成員內部系統(tǒng)和監(jiān)管機構監(jiān)測系統(tǒng)之間的數據高效處理和傳遞，提升相關基礎設施技術系統(tǒng)功能，提高市場透明度和運行效率。進一步提高人民幣清算、結算效率，目前人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）一期工程已經基本完成系統(tǒng)開發(fā)，正在進行業(yè)務聯調測試，計劃于今年4季度投產運行。這一系統(tǒng)作為人民幣國際化基礎設施中的國家級主干工程，將為境內外機構營造更加高效、更加便捷、更加安全的支付服務環(huán)境，對促進人民幣國際化進程會起到重要支撐作用。

三是要加快市場化的征信業(yè)發(fā)展。目前我國市場化征信機構發(fā)展相對滯后。上海具有發(fā)展征信業(yè)的良好基礎，應大力推動征信機構多元化發(fā)展，支持有實力的機構做強做大，鼓勵征信機構重組并購，積極應用新技術發(fā)展新業(yè)態(tài)征信，形成合理的市場結構，鼓勵適度競爭。同時，上海地方政府部門之間加快政務信息公開和共享，強化對政務信息的加工應用。

四是要強化金融消費者和投資者權益保護。上海作為中國的金融中心，是金融投資者和消費者集聚之地，完善的金融消費者和投資者保護機制是良好金融發(fā)展環(huán)境的必要組成部分。人民銀行上?？偛恳l(fā)揮牽頭、協(xié)調作用，積極建立健全保護金融消費者權益工作機制，探索多元化金融消費糾紛解決模式，建立多部門的對接機制，形成保護合力。加強對個人金融信息的保護；督促金融機構充分披露產品信息，充分揭示金融風險；將消費者保護范圍擴展到新興金融領域。

女士們、先生們，新常態(tài)下的金融改革開放為上海國際金融中心建設和發(fā)展開啟了更為廣闊的前景，帶來了更多的機遇。而上海的先行先試也定將為其他地區(qū)深化改革開放積累經驗，發(fā)揮示范引領、服務全國的積極作用。志之所趨，無遠弗屆。人民銀行愿與上海市和各相關部門共同努力，進一步加快上海金融改革開放步伐，加強上海金融基礎設施建設，為上海國際金融中心建設添磚加瓦！

謝謝各位?。ㄍ辏?/p>

第五篇：中國銀監(jiān)會主席尚福林2012年6月29日在2012年陸家嘴論壇上的講話

穩(wěn)步實施新監(jiān)管標準 促進銀行業(yè)發(fā)展轉型

──在2012年陸家嘴論壇上的講話

中國銀監(jiān)會主席尚福林

（2012年6月29日）

各位嘉賓，女士們，先生們：

大家早上好！

這些年來，在黨中央、國務院的正確領導下，我國銀行業(yè)改革開放和發(fā)展取得了重大成就，為推動實體經濟發(fā)展、應對國際金融危機沖擊做出了積極貢獻。當前我國銀行業(yè)改革發(fā)展和轉型，既面臨難得的歷史性機遇，也面臨不少的挑戰(zhàn)。最近，經國務院批準，我國銀行業(yè)新資本監(jiān)管標準已正式發(fā)布，新流動性風險監(jiān)管標準也將擇期出臺。結合新監(jiān)管標準的實施，我想借這個機會就如何進一步推動銀行業(yè)發(fā)展轉型，更好地服務實體經濟，談兩點想法。

第一，銀行業(yè)發(fā)展轉型要堅持服務實體經濟這一本質要求。銀行業(yè)與實體經濟相互依存、共生共榮。實體經濟是銀行業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎。這場全球金融危機充分說明，金融發(fā)展脫離實體經濟，不僅會導致資源配置的失效，也會放大金融體系自身的脆弱性。銀行業(yè)是我國實體經濟主要的融資來源，應當把發(fā)展轉型的出發(fā)點和落腳點，放在如何更好地滿足實體經濟需求上。銀行業(yè)應積極發(fā)揮信用中介、風險管理、信息處理等功能，將社會儲蓄有效轉化為投資，1

并約束借款人行為，實現資源合理配置，促進實體經濟健康發(fā)展。

我們也認識到，銀行業(yè)發(fā)展改革仍存在許多深層次矛盾和問題，服務實體經濟能力仍有待提高，自身發(fā)展方式亟待轉變。下階段，銀行業(yè)應緊緊圍繞加快轉變發(fā)展方式這一主線，通過自身的發(fā)展轉型，努力提升金融服務的普及性、多樣性和有效性。

一是完善銀行體系布局，提高金融服務覆蓋面。在現有銀行業(yè)組織框架的基礎上，加快構建功能健全、布局合理、競爭有序、服務高效的現代化銀行體系。國內外的實踐經驗表明，小型社區(qū)性的金融機構一樣具有頑強的、可持續(xù)的生命力，規(guī)模雖小但意義重大。小銀行應努力發(fā)展成為“立足于本地發(fā)展、立足于特色經營、立足于實體經濟、立足于小微企業(yè)”的社區(qū)性金融機構，真正服務于地方經濟。同時，繼續(xù)培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構，增強持續(xù)支農能力，不斷提升農村地區(qū)金融服務覆蓋面。

二是優(yōu)化信貸資源配置，切實滿足實體經濟有效需求。銀行要將信貸資源真正用于滿足實體經濟的有效需求，結合經濟運行的周期性特征，對信貸政策進行科學調整，加強與國家宏觀調控政策、產業(yè)政策、監(jiān)管政策的協(xié)調配合，不斷優(yōu)化信貸結構。要優(yōu)先保障重大在建續(xù)建項目，以及“十二五”規(guī)劃所確定的事關全局、帶動性強的重大項目資金需求。要加強對小微企業(yè)、“三農”等薄弱領域的金融服務，有針對性地加大對中西部、欠發(fā)達地區(qū)的金融支持。要積極發(fā)揮信貸杠桿作用，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)等關鍵領域的支持，推動經濟結構調整。要大力發(fā)展消費金融，滿足多樣化的消費融資需求。

三是加快商業(yè)模式轉型，提升金融服務的多樣性。銀行應當以客戶為中心，明確合理的市場定位，積極培育適合自身發(fā)展實際的核心客戶群和利潤增長點。要適應利率市場化改革要求，進一步提高存貸款等各類產品服務能力。積極發(fā)展中間業(yè)務，拓展非利息收入渠道，逐步改變過于依賴利差的盈利模式。要按照集約化原則，推進機構扁平化和業(yè)務垂直化管理，構建業(yè)務條線清晰、職責分工合理、管理運行高效的組織架構，優(yōu)化業(yè)務流程，不斷提升業(yè)務專業(yè)化和管理精細化水平。

四是加強風險管理能力建設，提高銀行體系的穩(wěn)健性。銀行必須把防風險作為生命線，正確處理好即期風險與潛在風險的關系，提高風險管理的前瞻性。隨著金融市場化改革不斷深化，金融產品和業(yè)務復雜性和關聯性不斷提高，銀行業(yè)面臨的風險形態(tài)不斷變化，風險識別和管理的難度持續(xù)加大。銀行要加強對新業(yè)務風險的監(jiān)測，前瞻預判復雜多變的形勢，準確把握風險防控的重點，密切關注各類風險的趨勢性、方向性變化，做到風險早發(fā)現、早暴露、早處置。要積極構建穩(wěn)健的風險偏好框架，建立健全全面風險管理體系，完善風險管理機制和流程，加強信息系統(tǒng)建設和風險數據管理，培育良好的風險文化，不斷提高風險管理的有效性。

第二，新監(jiān)管標準的實施將有力推動銀行業(yè)發(fā)展轉型。

按照國務院的統(tǒng)一部署，銀監(jiān)會根據我國銀行業(yè)實際，制定了適度前瞻、反映國情、與國際接軌的新的資本和流動性監(jiān)管標準。新監(jiān)管標準的制定實施，不僅有助于增強我國銀行業(yè)穩(wěn)健性，防范系統(tǒng)性

風險，也有助于推動銀行業(yè)發(fā)展轉型。

新資本監(jiān)管標準充分借鑒了第二、第三版巴塞爾協(xié)議，將宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結合。主要內容包括：一是建立了多層次的資本充足率要求，以充分覆蓋銀行個體風險和系統(tǒng)性風險。二是審慎界定各類資本工具的合格標準，強化了對資本工具損失吸收能力的要求，合理設計各類資產風險權重。三是擴大了資本覆蓋風險的范圍，要求所有銀行必須計提市場風險和操作風險資本。四是堅持審慎監(jiān)管的同時，體現資本監(jiān)管的靈活性，銀行監(jiān)管機構可依據資本充足率水平對銀行采取相應的監(jiān)管措施。

新流動性風險監(jiān)管標準正式引入了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例這兩項全球統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管指標。同時，完善了流動性風險的定性監(jiān)管要求，建立了更為系統(tǒng)的流動性風險分析和評估框架。要求商業(yè)銀行密切跟蹤研究宏觀政策調整和金融市場變化對銀行體系流動性的影響，并及時加以應對。

我們希望通過新監(jiān)管標準的實施，達到以下幾個目標：

一是推動銀行業(yè)發(fā)展轉型。從長遠看，銀行業(yè)通過高資本消耗支持規(guī)模擴張的發(fā)展方式難以持續(xù)。新資本監(jiān)管標準的實施，將有助于強化資本約束，推動銀行增長從以規(guī)模擴張為主，向以質量效益為主轉變。切實改變“信貸高速擴張―風險資產累積―再融資―再擴張”的發(fā)展模式，合理減少資本消耗，走內涵式集約化的發(fā)展道路。

二是促進銀行業(yè)優(yōu)化信貸結構。實施新資本監(jiān)管標準，有利于發(fā)揮資本要求對銀行信貸配置的導向性作用，促進銀行提高資產質量，改善信貸結構。新監(jiān)管標準科學調整了小微企業(yè)貸款、個人貸款和信用卡授信的風險權重，引導銀行增加相關領域信貸投放，更有效地支持經濟結構調整。

三是提升銀行業(yè)風險管理水平，增強抵御外部沖擊的能力。新資本監(jiān)管標準旨在增強資本的損失吸收能力，擴大資本對風險的覆蓋范圍。新流動性風險監(jiān)管標準要求銀行密切跟蹤監(jiān)測流動性變動情況，加強現金流分析監(jiān)測，建立充足的優(yōu)質流動性資產儲備，提高壓力測試和應急計劃的有效性，更好地應對外部流動性沖擊。新監(jiān)管標準還格外強調以此為契機，推動銀行改進風險管理的政策、流程、工具和技術，完善風險治理架構，全面提升風險管控能力。

實施新監(jiān)管標準是我國金融監(jiān)管改革道路上邁出的重要一步。標準的有效實施是切實提高監(jiān)管有效性的關鍵所在。我們將與各相關部門齊心協(xié)力，積極穩(wěn)妥地推進新監(jiān)管標準的實施工作。

一是認真制定落實資本達標規(guī)劃。銀行業(yè)金融機構要按照新監(jiān)管標準的要求，制定并實施過渡期內達標規(guī)劃，從管理政策、流程、工具、數據和信息系統(tǒng)多個方面推進具體實施工作。同時，結合新監(jiān)管標準的實施，全面加強風險管理和內控合規(guī)建設。

二是抓緊開展相關配套建設。銀監(jiān)會將抓緊推進監(jiān)管流程改造、監(jiān)管信息系統(tǒng)開發(fā)和監(jiān)管報表設計等配套建設，重點對銀行實施新監(jiān)管標準進行輔導、培訓和現場督導，跟蹤監(jiān)測實施進展及影響，分析實施效果，不斷完善監(jiān)管政策和工具。銀監(jiān)會將通過新監(jiān)管標準的實施，進一步推進自身監(jiān)管能力建設，提高監(jiān)管有效性。

三是多渠道拓寬資本補充來源。為緩解信貸增長給銀行帶來的資本補充壓力，銀行自身要提高利潤留存比例，擴大內源性資本補充。銀監(jiān)會與相關部門共同積極探索通過發(fā)行優(yōu)先股、創(chuàng)新資本工具或開拓境外發(fā)行市場等方式，為銀行多渠道籌集資本。根據國務院要求，我們已出臺鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見，積極創(chuàng)造良好環(huán)境，支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)，促進銀行資本來源及股權結構多元化。

四是加強相關政策協(xié)同配合。新監(jiān)管標準的有效實施，離不開各部門的大力支持，銀監(jiān)會將加強與發(fā)改委、財政部、人民銀行等相關部門的溝通協(xié)調，實現監(jiān)管政策與產業(yè)政策、財政政策、貨幣政策的協(xié)同配合，共同促進實體經濟可持續(xù)發(fā)展。

女士們，先生們！發(fā)展和轉型是當前我國銀行業(yè)面臨的迫切任務。我們既要看到轉型的必要性和緊迫性，也要看到轉型的艱巨性和長期性，通過不懈努力，探索適應不同銀行的可持續(xù)發(fā)展模式。銀監(jiān)會將穩(wěn)步推動新監(jiān)管標準實施，推動銀行業(yè)發(fā)展轉型，努力構建更為穩(wěn)健的銀行體系，為實體經濟發(fā)展，包括上?！八膫€中心”建設注入更多動力！

謝謝大家！