第一篇：山東省2016年上半年銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：利率風(fēng)險(xiǎn)考試試卷

山東省2016年上半年銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：利率風(fēng)險(xiǎn)

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、貸款定價(jià)原則不包括__。A．?dāng)U大市場(chǎng)份額原則 B．利潤(rùn)最大化原則 C．保證貸款安全原則 D．靈活高效原則

2、關(guān)于效益性、安全性和流動(dòng)性原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．貸款的期限越長(zhǎng)，利率越高

B．銀行對(duì)貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開(kāi)的

C．在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，效益性相應(yīng)較好

D．信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好

3、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于__。A．訴后財(cái)產(chǎn)保全 B．訴前財(cái)產(chǎn)保全 C．訴中財(cái)產(chǎn)保全 D．訴訟財(cái)產(chǎn)保全

4、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法，正確的是__。

A．信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上 B．信用評(píng)分模型可以給出客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù) C．信用評(píng)分模型可以提供客戶(hù)違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值 D．信用評(píng)分模型可以及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

5、下列關(guān)子授信審批的說(shuō)法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放 B．原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

6、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨（）。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

7、__風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限錯(cuò)配所存在的差異。A．基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) B．期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) C．重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) D．收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

8、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。A．交易限額 B．錯(cuò)配限額 C．止損限額

D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

9、保單持有人可以獲得分紅的保險(xiǎn)是__。A．人身保險(xiǎn) B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C．投資型保險(xiǎn) D．商業(yè)保險(xiǎn)

10、對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)__上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。A．一般物價(jià)水平B．食品價(jià)格

C．生活用品價(jià)格 D．生產(chǎn)資料價(jià)格

11、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括__。A．改善公司治理結(jié)構(gòu)

B．預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C．確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序 D．利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

12、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_________。A．國(guó)債 B．股票 C．企業(yè)債券 D．期貨

13、原輔料供給分析是項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模分析的重要內(nèi)容，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．原輔料供給分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需各種原材料的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來(lái)源、運(yùn)輸距離及倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等情況的分析

B．原輔料供給分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需各種輔助材料的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來(lái)源、運(yùn)輸距離及倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等情況的分析

C．各種生產(chǎn)過(guò)程中需要的原材料、輔助材料及半成品等缺一不可，項(xiàng)目評(píng)估應(yīng)該全面、詳細(xì)，所以，要對(duì)項(xiàng)目所需的全部原輔料及半成品等進(jìn)行分析評(píng)估 D．每個(gè)項(xiàng)目所需的原輔料是多種多樣的，在項(xiàng)目評(píng)估階段，銀行沒(méi)有必要對(duì)項(xiàng)目所需的全部原輔料進(jìn)行分析評(píng)估，而是應(yīng)著重對(duì)幾種主要的或關(guān)鍵的原輔料的供給條件進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

14、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)，不得__。A．了解客戶(hù)資金調(diào)撥的用途 B．為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù) C．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D．了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)狀況

15、CreditRisk+模型認(rèn)為，貸款組合中不同類(lèi)型的貸款同時(shí)違約的概率很小且相互獨(dú)立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。A．正態(tài) B．均勻 C．泊松 D．指數(shù)

16、計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以__為基礎(chǔ)，根據(jù)__期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。A．損益表；股東權(quán)益變動(dòng)表 B．資產(chǎn)負(fù)債表；損益表 C．損益表；資產(chǎn)負(fù)債表

D．資產(chǎn)負(fù)債表；股東權(quán)益變動(dòng)表

17、投資或者購(gòu)買(mǎi)與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)或完全負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是__。A．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C．風(fēng)險(xiǎn)分散 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

18、在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上__是最典型的、最具代表性的同業(yè)拆借利率并且是浮動(dòng)利率的發(fā)行依據(jù)和參照。A．紐約銀行同業(yè)拆借利率 B．倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C．柏林銀行同業(yè)拆借利率 D．東京銀行同業(yè)拆借利率

19、王先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金獲得固定利率6%，則王先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

20、下列不屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是__。A．存貨 B．應(yīng)收賬款 C．應(yīng)收票據(jù)

D．交易性金融資產(chǎn)

21、我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)踐中，列人資本賬戶(hù)的金融工具種類(lèi)不包括__。A．金融期貨 B．遠(yuǎn)期合約 C．互換合約

D．向客戶(hù)提供結(jié)構(gòu)性投資且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品頭寸

22、對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確說(shuō)法有__。

A．任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債 B．個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變 C．個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià) D．利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響

23、在貸款擔(dān)保中，借款人將其動(dòng)產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金

24、以下有關(guān)個(gè)人、家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶(hù)的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C．對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶(hù)尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定

25、如果某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元，核心存款平均額為300億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于__億元。A．400 B．300 C．200 D．-100

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下屬于可疑類(lèi)貸款的特征有。A：借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài) B：固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài) C：銀行已訴諸法律來(lái)回收貸款

D：貸款經(jīng)過(guò)了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒(méi)有得到明顯改善

E：固定資產(chǎn)迅速變化

2、假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是__。A．10% B．11% C．12% D．13%

3、人力資源自然結(jié)構(gòu)是以人的__來(lái)進(jìn)行的人力資源配置，包括人力資源的性別結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)。A．認(rèn)識(shí)屬性 B．社會(huì)屬性

C．知識(shí)儲(chǔ)備屬性 D．自然生理屬性

4、個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查包括的內(nèi)容有__。A．對(duì)開(kāi)發(fā)商的調(diào)查 B．對(duì)物業(yè)部門(mén)的調(diào)查 C．對(duì)樓盤(pán)項(xiàng)目的調(diào)查 D．對(duì)保證人的調(diào)查 E．對(duì)借款人的調(diào)查

5、在個(gè)人抵押授信貸款中，將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查_(kāi)_。A．提交的材料的完整性 B．提交的材料的合規(guī)性 C．提交的材料的真實(shí)性

D．貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值

E．借款人原貸款履約情況及還款能力

6、巴塞爾委員會(huì)定義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由__所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序 B．人員因素 C．系統(tǒng)因素 D．外部事件 E．戰(zhàn)略制定

7、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對(duì)象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔(dān)保方式 E．貸款額度

8、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)__。A．存貨周轉(zhuǎn)率變小

B．顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù) C．流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降 D．業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

9、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)包括（）。A．國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B．對(duì)一國(guó)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì) C．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D．對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的估計(jì) E．事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

10、對(duì)于一家普通的國(guó)內(nèi)上市公司，首次向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的資信審查文件有__。A．貸款證 B．公司章程

C．企業(yè)合同及其批復(fù)文件、批準(zhǔn)證書(shū) D．辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E．近三年經(jīng)財(cái)政部或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

11、下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說(shuō)法中，正確的是__。A．物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)大體穩(wěn)定 B．物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D．物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)來(lái)衡量

12、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的__要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A．操作的合規(guī)性與規(guī)范性 B．勝任能力 C．操守

D．個(gè)人生活 E．家庭成員

13、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A．甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B．甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C．甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D．考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

14、下列情況中，可能給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有。A：客戶(hù)需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

B：持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成 C：企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

D：以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷(xiāo)都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E：只依賴(lài)于一家供應(yīng)商

15、出口賣(mài)方信貸報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括__。A．出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議 B．出口許可證或其他證明文件 C．商務(wù)合同

D．借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明文件 E．出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

16、設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括__。A．信托目的 B．信托關(guān)系人

C．信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

17、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款采取的管理辦法有__。A．專(zhuān)款專(zhuān)用 B．一次核定 C．隨用隨貸 D．余額控制 E．周轉(zhuǎn)使用

18、下列行為中，__不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A．使用假幣購(gòu)買(mǎi)商品

B．將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣 C．使用假幣參與賭博 D．以假幣作為資信證明

19、__是指銀行經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金，將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷(xiāo)，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。A．呆賬計(jì)提 B．呆賬準(zhǔn)備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷(xiāo)

20、進(jìn)行項(xiàng)目可行性研究的目的是__。A．八項(xiàng)目評(píng)估 B．項(xiàng)目做精

C．項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng) D．項(xiàng)目做大

21、在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款過(guò)程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對(duì)__提出意見(jiàn)或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．擔(dān)保方式 D．還款方式 E．劃款方式

22、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是。A： B：25％ C：50％ D：100％ E：重組

23、“借款人已資不抵債”屬于。A：正常類(lèi)貸款 B：關(guān)注類(lèi)貸款 C：次級(jí)類(lèi)貸款 D：可疑類(lèi)貸款 E：著作權(quán)

24、為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶(hù)利益，銀行應(yīng)做的工作有__。A．遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本原則 B．向客戶(hù)準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C．引導(dǎo)客戶(hù)理性投資與消費(fèi)，向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品

D．公平地處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突 E．提高客戶(hù)的金融素質(zhì)

25、專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要考慮與借款人有關(guān)的因素，下列說(shuō)法正確的有__。

A．如果某人過(guò)去借款總能及時(shí)、全額地償還本金與利息，那么他就能較容易或以較低的價(jià)格從商業(yè)銀行獲得貸款 B．資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大

C．在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易違約 D．一般來(lái)說(shuō)，收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難 E．一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行對(duì)高科技企業(yè)貸款往往比較放心

第二篇：2015年江蘇省銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題

2015年江蘇省銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理考

試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款不包括__。A．基本建設(shè)貸款 B．技術(shù)改造貸款 C．科技開(kāi)發(fā)貸款 D．并購(gòu)貸款

2、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是__。A．適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B．小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng) C．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D．以上皆錯(cuò)

3、從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是__。A．季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng) B．債務(wù)重構(gòu)

C．固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張 D．紅利支付

4、下列不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的是__。A．利率高 B．貸款便利

C．還款方式靈活

D．貸款品種多、用途廣

5、利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手相互交換一組資金流量，__。A．涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B．涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換 C．不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D．不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

6、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

7、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

8、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國(guó)證監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行

C．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

9、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為。A：國(guó)有企業(yè)

B：實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè) C：集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè) D：法人企業(yè) E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法中，正確的是__。A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”

11、以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)的是__。A．貸款額度小 B．貸款期限短 C．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格 D．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

12、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款說(shuō)法正確的是__。A．公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容

B．公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是單位繳存的住房公積金 C．相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較高

D．公積金個(gè)人住房貸款的利率由各銀行根據(jù)央行規(guī)定利率上下浮動(dòng)

13、以下()不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。A．專(zhuān)業(yè)勝任 B．勤勉盡職 C．公平競(jìng)爭(zhēng) D．信息保密

14、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A．一般準(zhǔn)備 B．實(shí)收資本 C．重估儲(chǔ)備

D．混合資本債券

15、對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮__。A．抵押物的市場(chǎng)價(jià)格 B．無(wú)形損耗 C．折舊 D．造價(jià)

16、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以?xún)r(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。A．習(xí)慣型消費(fèi)者 B．理智型消費(fèi)者 C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D．疑慮型消費(fèi)者

17、財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長(zhǎng)期償債能力 C．短期償債能力 D．營(yíng)運(yùn)能力

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)不包括。A：?jiǎn)适б粋€(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶(hù)

B：關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶(hù)的訂貨變化無(wú)常 C：投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平D：應(yīng)收賬款余額或比例激增 E：著作權(quán)

19、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期

20、個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)__年。A．35 B．30 C．25 D．15

21、__在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A．出口押匯 B．進(jìn)口押匯 C．保付代理 D．托收保付

22、以下不是內(nèi)部融資資金來(lái)源的是__。A．凈資本 B．留存收益 C．增發(fā)股票 D．增發(fā)債券

23、公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別不包括__。A．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同 B．貸款利率不同 C．貸款銀行不同 D．貸款對(duì)象不同

24、第四單元 呼吸

A．機(jī)體與環(huán)境之間的氧和二氧化碳的氣體交換過(guò)程 B．呼吸由外呼吸、氣體在血液中的運(yùn)輸、內(nèi)呼吸組成 C．生理?xiàng)l件下，胸膜腔均高于大氣壓

D．胸膜腔負(fù)壓可以維持肺擴(kuò)張、有利于靜脈血和淋巴液的回流 E．機(jī)體在新陳代謝中需要不斷的吸入氧氣、排出二氧化碳

25、下列關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C．官方利率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)，市場(chǎng)利率可以自由波動(dòng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、信用衍生產(chǎn)品包括（）A．總收益互換 B．信用違約互換

C．信用價(jià)差衍生產(chǎn)品 D．股票期權(quán)

E．信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

2、一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)籌備階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

3、自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略包括__。

A．制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制 B．將制度的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)查錯(cuò)和糾錯(cuò) C．建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D．改變企業(yè)文化，建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍 E．確保有關(guān)的持續(xù)改進(jìn)和高效運(yùn)轉(zhuǎn)

4、貸款擔(dān)保主要是針對(duì)__進(jìn)行的評(píng)估。A．擔(dān)保方式 B．擔(dān)保能力 C．擔(dān)保資格

D．擔(dān)保法律文件的完整性 E．擔(dān)保物

5、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括__。A．加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析 B．加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

C．加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析 D．加強(qiáng)對(duì)借款人還款意愿的調(diào)查和分析 E．加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析

6、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A．基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) B．非流程的風(fēng)險(xiǎn) C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) E．控制派生風(fēng)險(xiǎn)

7、對(duì)以實(shí)際借款人及其關(guān)系人多人名義申請(qǐng)貸款，用于購(gòu)買(mǎi)同一房產(chǎn)的，按__適用審批權(quán)限。A．單個(gè)借款人 B．兩個(gè)借款人 C．按實(shí)際人數(shù)

D．按實(shí)際人數(shù)的一定比例

8、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于__，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于__。A．8%；4% B．10%；5% C．8%；5% D．10%；4%

9、我國(guó)商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的基本準(zhǔn)則是__。

A．完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù) C．建立健全以董事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制 D．建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E．建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

10、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是__。A．基金公司 B．保險(xiǎn)公司 C．信托公司 D．律師事務(wù)所 11、20世紀(jì)70年代通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理模式的__階段。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

12、__是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。A．現(xiàn)金 B．存貨 C．利潤(rùn) D．股票

13、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位體現(xiàn)了__原則。A．進(jìn)度放款原則

B．計(jì)劃、比例放款原則 C．資本金足額原則 D．與風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

14、在下列行為中，__是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．某銀行運(yùn)鈔車(chē)在半路遭遇搶劫，損失1 000萬(wàn)元

B．辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C．某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶(hù)信息泄露 D．銀行員工小王聯(lián)合某無(wú)業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

15、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用簡(jiǎn)單算術(shù)平均法計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為_(kāi)_。A．140 B．125 C．138 D．150

16、處于__的行業(yè)銷(xiāo)售的波動(dòng)性及不確定性都是最小的，而現(xiàn)金流為最大。A．啟動(dòng)階段 B．成長(zhǎng)階段 C．成熟階段 D．衰退階段

17、我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車(chē)貸款 C．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款 D．流動(dòng)資金貸款

18、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元__ A．年金終值為1438793.47元 B．年金終值為1538793.47元 C．年金終值為1638793.47元 D．年金終值為1738793.47元

19、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。A．期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

20、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》與2007年3月16日通過(guò)，自__起施行。A．2007年10月1日 B．2007年5月1日 C．2008年1月1日 D．2007年6月1日

21、下列關(guān)于各類(lèi)期權(quán)的說(shuō)法，正確的有__。

A．買(mǎi)方期權(quán)對(duì)買(mǎi)方來(lái)說(shuō)是買(mǎi)入一個(gè)買(mǎi)入交易標(biāo)的物的權(quán)利 B．賣(mài)方期權(quán)對(duì)賣(mài)方來(lái)說(shuō)是賣(mài)出一個(gè)賣(mài)出交易標(biāo)的物的義務(wù) C．美式期權(quán)的買(mǎi)方在期權(quán)到期日前任意時(shí)點(diǎn)，可以隨時(shí)要求賣(mài)方履行期權(quán)合約 D．買(mǎi)權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)格，則該期權(quán)屬于價(jià)外期權(quán) E．平價(jià)期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格

22、以下論述正確的是（）。

A．對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶(hù)對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感 B．對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶(hù)對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

C．對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感 D．對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平很敏感 E．小額存款用戶(hù)和公司或機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很不敏感

23、下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。A．管風(fēng)險(xiǎn) B．提高透明度 C．管機(jī)構(gòu) D．管法人 E．管內(nèi)控

24、超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額__以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A．25% B．15% C．10% D．8%

25、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對(duì)貸款擔(dān)保的分析

第三篇：北京2016年銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)考試試卷

北京2016年銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類(lèi)型是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

2、__是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A．一級(jí)清算業(yè)務(wù) B．二級(jí)清算業(yè)務(wù) C．結(jié)算業(yè)務(wù) D．資金清算

3、銀行市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是__。A．每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的差別很明顯 B．細(xì)分市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)成本經(jīng)濟(jì) C．細(xì)分市場(chǎng)可進(jìn)入 D．細(xì)分變量可衡量

4、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動(dòng)性強(qiáng) D．收益率高

5、某企業(yè)2009年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為10億元人民幣，2009年末總資產(chǎn)為15億元人民幣。則該企業(yè)2009年的總資產(chǎn)收益率為_(kāi)_。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

6、借款人應(yīng)在提前還款日前__日以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)。A．20 B．30或60 C．50 D．10

7、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的和資產(chǎn)的提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A：減少、增加 B：增加、減少 C：減少、不變 D：不變、增加 E：重組

8、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級(jí)的客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)的趨勢(shì)應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

9、A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差__元。A．33.1 B．31.3 C．133.1 D．13.31

10、某交易部門(mén)持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20%、40%、40%，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為8%、10%、12%，則該部門(mén)總的資產(chǎn)百分比收益率是__。A．10% B．10.4% C．9.5% D．3.5%

11、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

12、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。A．合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B．商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商 C．業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議 D．一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

13、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)

B．外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng) C．美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局麗

D．國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所

14、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以__的罰款。A．1萬(wàn)元以上 B．3萬(wàn)元以下

C．1萬(wàn)元以上2萬(wàn)元以下 D．1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下

15、看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。A．買(mǎi)入 B．賣(mài)出 C．持有

D．以上都不是

16、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除__元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800 B．1200 C．1600 D．2000

17、所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是__。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．半年 D．一年

18、某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元，則該企業(yè)的速動(dòng)比率為_(kāi)_。A．0.33 B．0.67 C．1 D．1.33

19、地方政府債券一般采用由__統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。A．中央銀行 B．各大商業(yè)銀行 C．財(cái)政部 D．地方政府

20、某銀行從業(yè)人員因突然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是__。A．不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B．任何情況下，都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人 C．做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

D．因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

21、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資__元。A．103100 B．100000 C．93100 D．100310

22、__是指受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。A．差別授權(quán) B．直接授權(quán) C．臨時(shí)授權(quán) D．轉(zhuǎn)授權(quán)

23、下列各項(xiàng)中，是借款人義務(wù)的有__。

A．在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) B．有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 C．有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 D．如實(shí)提供銀行要求的資料

24、下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．借款人在銀行的存款有較大幅度下降 B．應(yīng)收賬款異常增加

C．流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D．短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

25、通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的__。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、對(duì)于由于監(jiān)管規(guī)定而無(wú)法滿(mǎn)足的客戶(hù)要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先__。A．盡全力滿(mǎn)足

B．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決 C．直接拒絕

D．耐心說(shuō)明情況，取得客戶(hù)的理解和諒解

2、稅收規(guī)劃最基本的原則是__。A．目的性原則 B．規(guī)劃性原則 C．綜合性原則 D．合法性原則

3、中國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括__。A．公正原則 B．公開(kāi)原則 C．效率原則 D．利潤(rùn)原則 E．依法原則

4、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個(gè)人所得稅。

A．來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B．外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利 C．外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D．外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得

5、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶(hù)的__。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財(cái)務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來(lái)源

E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

6、證券的票面要素有__。A．標(biāo)的物 B．權(quán)利 C．義務(wù) D．持有人 E．價(jià)值

7、以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是__。A．外匯政策

B．政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 C．政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策 D．外匯匯率

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員__。A．具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力 B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章 C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性 D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

9、目前個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分有__。A．外匯結(jié)算賬戶(hù) B．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù) C．資本項(xiàng)目賬戶(hù)

D．境外個(gè)人外匯賬戶(hù) E．外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

10、復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的原因包括__。A．貸款原因復(fù)雜 B．人員復(fù)雜

C．貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司

D．內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償 E．發(fā)生在集團(tuán)其他公司的問(wèn)題有可能影響借款企業(yè)

11、我國(guó)《票據(jù)法》所稱(chēng)“票據(jù)”是指（）。A．商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱(chēng) B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票

D．本票、支票、央行票據(jù)

12、商用房貸款貸后管理中的合同變更不會(huì)涉及__。A．期限調(diào)整 B．額度調(diào)整

C．還款方式變更 D．合同解除

13、在商用房貸款中，若保證人在保證期間出現(xiàn)__情況，銀行必須引起高度重視。A．保證人有惡意破產(chǎn)傾向 B．保證人改變資本結(jié)構(gòu)

C．保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁

D．保證人有低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為

E．保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押

14、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A．超額累進(jìn)稅率 B．全額累進(jìn)稅率 C．超率累進(jìn)稅率 D．超倍累進(jìn)稅率

15、一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)型資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有__。A．保守型 B．輕度保守型 C．中立型

D．輕度進(jìn)取型 E．進(jìn)取型

16、個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取__方式償還貸款本息。A．等額本金還款法 B．等額本息還款法 C．等額利息還款法 D．委托扣款方式 E．柜面還款方式

17、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)表述不正確的是。

A：保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時(shí)效，則銀行將喪失勝訴權(quán)

B：就保證責(zé)任而言，如果保證合同對(duì)保證期間有約定，應(yīng)依約定

C：如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起1年

D：在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任 E：著作權(quán)

18、根據(jù)貸款用途的不同，__可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。

A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款 C．公積金貸款

D．自營(yíng)性商業(yè)貸款

19、在用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的公式KBIA＝[×a]/n中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定固定比例為（）。A．8% B．12% C．15% D．18% 20、下列關(guān)于歷史成本法的說(shuō)法，正確的有。A：主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄 B：優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C：不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值 D：能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化 E：會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估

21、商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有__。A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．內(nèi)部控制措施 C．信息交流與反饋 D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 E．監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

22、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有__。A．轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)

B．貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 C．借記卡不具備透支功能

D．信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)

23、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法，正確的有（）。

A．遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來(lái)時(shí)間購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn) B．期貨合約允許投資者按不確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn) C．遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D．遠(yuǎn)期合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

E．遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉(cāng)

24、巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是有效銀行監(jiān)管的（）。A．最低標(biāo)準(zhǔn) B．最高要求 C．規(guī)范做法 D．以上都不是

25、我國(guó)金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括__。A．財(cái)政部門(mén)委托投資或貸款的信托資金存款 B．企業(yè)主管部門(mén)委托投資或貸款的信托資金存款 C．勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金存款 D．科研單位的科研基金存款 E．各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金存款

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷答案

風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷答案

一、填空題（共45分，每空1.5分）

1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是安全標(biāo)準(zhǔn)化的（基礎(chǔ)）和（核心），對(duì)（重大風(fēng)險(xiǎn)）的控制與管理是標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)行的關(guān)鍵。

2、危害識(shí)別中，需要對(duì)正常、（異常）及（緊急狀態(tài)）三種狀態(tài)，對(duì)（過(guò)去）、現(xiàn)在及（將來(lái)）三種時(shí)態(tài)進(jìn)行識(shí)別。

3、作業(yè)環(huán)境中的危險(xiǎn)、有害因素主要有：（危險(xiǎn)、有害物質(zhì)）、（工業(yè)噪聲與振動(dòng)）、（溫度與濕度）和（輻射）等四種。

4、對(duì)于頻繁進(jìn)行的日常作業(yè)活動(dòng)，一般采取的評(píng)價(jià)方法為：（工作危害分析）、（安全檢查表分析）

5、危害來(lái)自作業(yè)環(huán)境中（物的不安全狀態(tài)）、（人的不安全行為）、（有害的作業(yè)環(huán)境）、（安全管理缺陷）。

6、易燃液體的火災(zāi)危險(xiǎn)性分為（甲）、（乙）、（丙）3類(lèi)。

7、易燃液體的危險(xiǎn)特性：（易燃性）、（易產(chǎn)生靜電）、（流動(dòng)擴(kuò)散性）。

8、風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生特定危害事件的（可能性）及（后果）的結(jié)合。

9、風(fēng)險(xiǎn)控制措施可分為：（消除危險(xiǎn)）、（降低危險(xiǎn)）、（個(gè)體防護(hù)）

10、JHA主要用于日常作業(yè)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)分析，辨識(shí)每個(gè)（作業(yè)步驟）的危害；其目的是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，制定（控制措施），編制作業(yè)活動(dòng)安全操作規(guī)程，控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、名詞解釋?zhuān)ü?5分，每題5分）

1、危害：可能造成人員傷亡、疾病、財(cái)產(chǎn)損失、工作環(huán)境破壞的根源或狀態(tài)。

2、風(fēng)險(xiǎn):發(fā)生特定危害事件的可能性及后果的結(jié)合。

3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)程度并確定其是否在可接受范圍的全過(guò)程。

4、定性評(píng)價(jià)：不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化處理（計(jì)算），只用發(fā)生的可能性等級(jí)和后果的嚴(yán)重度等級(jí)進(jìn)行相對(duì)比較。

5、安全檢查表是一份進(jìn)行安全檢查和診斷的清單。它由一些有經(jīng)驗(yàn)的、并且對(duì)工藝過(guò)程、機(jī)械設(shè)備和作業(yè)情況熟悉的人員，事先對(duì)檢查對(duì)象共同進(jìn)行詳細(xì)分析、充分討論、列出檢查項(xiàng)目和檢查要點(diǎn)并編制成表，以便進(jìn)行檢查或評(píng)審。

三、簡(jiǎn)答題（共30分，每題15分）

1、在進(jìn)行危害識(shí)別時(shí),應(yīng)充分考慮哪些因素？

（1）火災(zāi)和爆炸;一切可能造成事件或事故的活動(dòng)或行為（2）沖擊與撞擊:物體打擊、高處墜落、機(jī)械傷害；（3）中毒、窒息、觸電及輻射（電磁輻射、同位素輻射）（4）暴露于化學(xué)性危害因素和物理性危害因素的工作環(huán)境

（5）人機(jī)工程因素（比如工作環(huán)境條件或位置的舒適度、重復(fù)性工作、照明不足等）（6）設(shè)備的腐蝕、焊接缺陷等；（7）有毒有害物料、氣體的泄漏等；

（8）可能造成環(huán)境污染和生態(tài)破壞的活動(dòng)、過(guò)程、產(chǎn)品和服務(wù)等。

（9）包括水、氣、聲、渣、廢物等污染物排放或處置以及能源、資源和原材料的消耗。

2、工作危害分析（JHA）的步驟是什么？

第一步：選定作業(yè)活動(dòng)。第二步：分解工作步驟。

第三步：識(shí)別每一步驟的主要危害和后果。第四步：識(shí)別現(xiàn)有安全控制措施。第五步：進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。第六步：提出安全措施建議。第七步：定期評(píng)審。

第五篇：2016年下半年上海銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行考試試卷

2016年下半年上海銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀

行考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、利息保障倍數(shù)不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2

2、世界最大的外匯交易中心是__。A．紐約 B．東京 C．倫敦 D．香港

3、下面關(guān)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)劃分方式的說(shuō)法，不正確的是。A：按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè) B：按生命周期不同，可劃分為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)

C：按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)(知識(shí))密集型產(chǎn)業(yè)等

D：按產(chǎn)生歷史時(shí)期不同，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)、網(wǎng)絡(luò)部門(mén)以及知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門(mén)

E：著作權(quán)

4、申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的__。A．50% B．60% C．70% D．80%

5、__年，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)始了個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A．1990 B．1993 C．1996 D．1999

6、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

7、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的“三性原則”不包括__。A．安全性 B．穩(wěn)定性 C．流動(dòng)性 D．效益性

8、下列關(guān)于貸款的表述不正確的是__。

A．固定利率貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計(jì)息 B．中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式

C．委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金

D．短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

9、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊＝2.0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為_(kāi)_。A．1英鎊＝1.9702美元 B．1英鎊＝2.0194美元 C．1英鎊＝2.0000美元 D．1英鎊＝1.9808美元

10、商業(yè)銀行的__是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

11、對(duì)項(xiàng)目微觀背景的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手

B．投資的理由主要是指對(duì)提出項(xiàng)目的理由及投資意向進(jìn)行分析評(píng)估

C．投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體

D．項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)

12、假定某人將10000元用于某投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者本利和為_(kāi)_元。A．14400 B．12668 C．11255 D．14241

13、全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)首先向__提供個(gè)人信用信息的查詢(xún)服務(wù)，滿(mǎn)足其對(duì)信貸征信的需求。A．司法部門(mén) B．商業(yè)銀行

C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

14、貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行__的還款方式。A．到期一次還本付息 B．等額本息還款法 C．等額本金還款法 D．借貸雙方協(xié)商確定

15、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國(guó)證監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行

C．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

16、下列關(guān)于借款合同的必備條款說(shuō)法中，不正確的是__。A．貸款種類(lèi)按照貸款幣種可分為本幣貸款和外幣貸款

B．貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查

C．借款使用的范圍和內(nèi)容規(guī)定了貸款的使用方向，借款人有義務(wù)按照約定的貸款用途使用貸款，不得挪用

D．借款金額指銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立

17、以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是__。A．向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年 B．向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年 C．訴訟時(shí)效期限從貸款發(fā)放之日計(jì)算 D．依法收貸的對(duì)象是不良貸款

18、下列關(guān)于保證人的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作保證人

B．醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人 C．國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外 D．政府及其所屬部門(mén)有權(quán)要求銀行等金融機(jī)構(gòu)為他人提供擔(dān)保

19、下列利率實(shí)行一年一定的是__。A．短期利率 B．中長(zhǎng)期利率 C．逾期貸款

D．存款準(zhǔn)備金率

20、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷(xiāo)

B．對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 D．已核銷(xiāo)的商用房貸款，銀行不再催收

21、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是__。

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

D．未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估的

22、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（）。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

23、由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是__。

A．貸款業(yè)務(wù) B．貸款承諾業(yè)務(wù) C．委托貸款業(yè)務(wù) D．銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

24、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說(shuō)法中不正確的是__。

A．在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

B．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，股東未到期的借款應(yīng)提前償還 D．商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

25、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的__ A．銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和 B．經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C．商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_(kāi)________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

2、根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，__。

A．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃人投資者任一賬戶(hù)

3、代理的法律特征是__。

A．代理行為能夠引起民事法律后果

B．代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng) C．代理人獨(dú)立意思表示 D．代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E．代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)

4、下列關(guān)于金融互換的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．金融互換是一種場(chǎng)內(nèi)交易

B．互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)

C．由于互換是兩個(gè)對(duì)手之間的合約，如果沒(méi)有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

D．對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證，而互換市場(chǎng)則沒(méi)有人提供這種保證

5、借款人申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，應(yīng)向貸款銀行提交的資料包括__。A．借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B．借款人償債能力證明材料 C．房屋權(quán)屬證明材料

D．抵押房產(chǎn)共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E．貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料

6、下列選項(xiàng)關(guān)于久期分析正確的是（）。

A．久期分析通過(guò)久期缺口來(lái)判斷流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)

B．久期缺口是正值，利率的變化和銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的變動(dòng)是負(fù)相關(guān)的 C．市場(chǎng)利率下降，銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值增加，流動(dòng)性增強(qiáng)

D．市場(chǎng)利率上升，經(jīng)濟(jì)價(jià)值減少，流動(dòng)性減弱，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)

E．久期缺口是負(fù)值，市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性會(huì)減弱，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增強(qiáng)

7、個(gè)人二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、__是項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。A．項(xiàng)目的現(xiàn)金流量分析 B．項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析 C．項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)分析 D．財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查

9、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素包括__。A．基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) B．非流程的風(fēng)險(xiǎn) C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) E．控制派生風(fēng)險(xiǎn)

10、未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的__會(huì)受到處罰。A．個(gè)人 B．單位

C．單位直接負(fù)責(zé)的主管人員 D．單位的所有工作人員 E．監(jiān)管人員

11、下列關(guān)于債券的分類(lèi)，正確的是__。

A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國(guó)家債券、公司債券和國(guó)際債券等

B．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

C．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

D．按債券性質(zhì)可分為債用債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

12、預(yù)控性處置可以由銀行的哪些部門(mén)做出。A：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén) B：決策部門(mén)

C：預(yù)控對(duì)策系統(tǒng) D：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

E：用于特定目的的貸款

13、中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無(wú)風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動(dòng)性高

14、驗(yàn)證客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有（）。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗(yàn)

D．貝葉斯錯(cuò)誤率(ER)E．二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

15、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)收益的不確定性

B．風(fēng)險(xiǎn)可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來(lái)衡量

C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn) D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是典型的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

16、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為_(kāi)_。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開(kāi)立信貸證明 C．客戶(hù)授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利 E．開(kāi)具備用信用證

17、按照我國(guó)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不包括__。A．關(guān)注類(lèi) B．跟蹤類(lèi) C．次級(jí)類(lèi) D．可疑類(lèi)

18、具有什么情形的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式? A：支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

B：與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般 C：A與B皆對(duì) D：A與B皆錯(cuò) E：著作權(quán)

19、原輔料供給分析不包括__。

A．分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求 B．分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格是否合理

C．分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿(mǎn)足項(xiàng)目的要求

D．分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響

20、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在（）之中。A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi)

C．固定資本形成 D．存貨增加

21、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A．2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人 B．2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人 C．2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人 D．2000和2001均為我國(guó)居民納稅人

22、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

23、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)__。A．向受益人進(jìn)行付款或承兌

B．向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌 C．授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌 D．授權(quán)另一家銀行議付

E．授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

24、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

25、與其他債券相比，國(guó)債具有__等特點(diǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率較高 D．發(fā)行量較小 E．流動(dòng)性小