第一篇：河北省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：中期流動(dòng)資金貸款模擬試題

河北省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：中期流動(dòng)資金貸款模

擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、對(duì)于提供抵(質(zhì))押擔(dān)保的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B．如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門，則必須先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證

C．對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證復(fù)印件后，才能允許借款人提款

D．對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見(jiàn)

2、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。A．職工工資 B．優(yōu)先股票 C．普通股票 D．普通債權(quán)

3、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是（）。A．為朋友提供擔(dān)保

B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C．利用客戶名義為自己買賣證券 D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并

4、銀團(tuán)貸款中，牽頭行的主要職責(zé)不包括__。A．發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷銀團(tuán)貸款份額 B．代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件

C．組織銀團(tuán)貸款成員與借款人簽訂書(shū)面銀團(tuán)貸款協(xié)議

D．負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào)

5、根據(jù)世界市場(chǎng)研究中心的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)為2.5，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)為2，法律風(fēng)險(xiǎn)為2，稅收風(fēng)險(xiǎn)為1.5，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)為3，安全性為1.5，則該國(guó)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)為（）。A．2.50 B．2.15 C．2 D．1.25

6、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由__的變動(dòng)反映出來(lái)。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經(jīng)濟(jì)因素

7、公積金個(gè)人住房貸款的利率__。

A．一般低于同期自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率 B．按自營(yíng)陛個(gè)人住房貸款利率打折執(zhí)行

C．按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率的下限執(zhí)行 D．按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率打七折執(zhí)行

8、在委托貸款中，商業(yè)銀行__。A．獲手續(xù)費(fèi)收入

B．與借款人商定貸款條件 C．獲利益收入 D．承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

9、李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說(shuō)法正確的是__。

A．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成犯罪 B．可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪 C．可以從張某處以低價(jià)購(gòu)買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪 D．以上行為都構(gòu)成犯罪

10、__是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D．風(fēng)險(xiǎn)分散

11、__制度是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)該報(bào)上級(jí)審批的制度。A．審貸分離 B．審貸合一 C．分級(jí)審批 D．集中審批

12、高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括__。A．必須是新產(chǎn)品

B．該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低

C．市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)不是很及時(shí) D．對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營(yíng)銷

13、下列關(guān)于事后檢驗(yàn)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．事后檢驗(yàn)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)

B．事后檢驗(yàn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的一種

C．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果近似，則表明該風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性較高

D．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果差距較大，則表明事后檢驗(yàn)的假設(shè)前提存在問(wèn)題

14、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段__ A．少年成長(zhǎng)期 B．青年成長(zhǎng)期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

15、偽造、變?cè)於鄳纛^支票屬于__。A．內(nèi)部欺詐 B．系統(tǒng)缺陷 C．外部欺詐 D．人員因素

16、下列最適合購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品的人群是__。A．年輕人 B．富人 C．白領(lǐng) D．老年人 17、2002年，__開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長(zhǎng)作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。A．中國(guó)工商銀行 B．中國(guó)建設(shè)銀行 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．中國(guó)銀行

18、“業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配”屬于__環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。A．支付管理

B．貸款的受理與調(diào)查 C．貸款的簽約與發(fā)放 D．貸款的審查與審批

19、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員__。

A．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告 D．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 20、__是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。A．董事長(zhǎng) B．監(jiān)事會(huì) C．銀行行長(zhǎng) D．最大股東

21、國(guó)際上衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法主要是__。A．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分法 B．加權(quán)平均法 C．概率法

D．項(xiàng)目化評(píng)分法

22、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于__，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)．你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

23、某銀行職員向客戶解釋基金時(shí)說(shuō)：“所謂銀行基金產(chǎn)品就是咱們銀行系統(tǒng)自己開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，跟儲(chǔ)蓄存款沒(méi)什么兩樣”，他的行為違反了__。A．授信盡責(zé) B．信息披露 C．公平對(duì)待 D．信息保密

24、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括__。A．操作流程短 B．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格 C．貸款額度小 D．貸款期限短

25、原輔料供給分析是項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模分析的重要內(nèi)容，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．原輔料供給分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需各種原材料的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來(lái)源、運(yùn)輸距離及倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等情況的分析

B．原輔料供給分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需各種輔助材料的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來(lái)源、運(yùn)輸距離及倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等情況的分析

C．各種生產(chǎn)過(guò)程中需要的原材料、輔助材料及半成品等缺一不可，項(xiàng)目評(píng)估應(yīng)該全面、詳細(xì)，所以，要對(duì)項(xiàng)目所需的全部原輔料及半成品等進(jìn)行分析評(píng)估 D．每個(gè)項(xiàng)目所需的原輔料是多種多樣的，在項(xiàng)目評(píng)估階段，銀行沒(méi)有必要對(duì)項(xiàng)目所需的全部原輔料進(jìn)行分析評(píng)估，而是應(yīng)著重對(duì)幾種主要的或關(guān)鍵的原輔料的供給條件進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于住房公積余繳存的說(shuō)法，正確的是（）。A．每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶

B．新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C．職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D．單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

2、關(guān)于個(gè)人住房貸款中的“假個(gè)貸”的防范措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān) B．進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度 C．業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

D．要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本

3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的用途包括__。A．借款人定向購(gòu)買商用房、機(jī)械設(shè)備

B．滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求 C．滿足個(gè)人控制的企業(yè)其他合理資金需求 D．借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備 E．滿足個(gè)人旅游資金需求

4、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括__。A．少數(shù)股權(quán) B．盈余公積 C．資本公積 D．次級(jí)債務(wù)

5、按照__的不同，可將個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。A．貸款用途 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款對(duì)象

6、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求商業(yè)銀行建立健全的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，自行預(yù)測(cè)（）等信用風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)權(quán)重公式計(jì)算每筆債項(xiàng)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 D．違約原因 E．期限

7、在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．未簽訂合同

B．合同格式條款無(wú)效 C．未履行法定提示義務(wù) D．格式條款解釋前后矛盾

E．格式條款與非格式條款不一致

8、個(gè)人存款分為_(kāi)_。A．活期存款 B．整存整取 C．存本取息

D．個(gè)人通知存款

9、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括__。A．分解分析法 B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法 C．情景分析法 D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法

10、下列關(guān)于貸款分類的核心定義及比較的說(shuō)法，正確的是__。

A．在美國(guó)，正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息 B．在中國(guó)，關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素

C．在美國(guó)，次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)了問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還貸款本息

D．在中國(guó)，可疑貸款是指無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失 E．在美國(guó)，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無(wú)法收回

11、不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱的選項(xiàng)是__。A．市場(chǎng)約束

B．最低監(jiān)管資本要求 C．資本充足率監(jiān)督檢查 D．審慎性監(jiān)督管理談話

12、銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件包括__。A．年齡在20周歲(含)～60周歲(含)B．貸款具有真實(shí)的使用用途 C．具有合法有效的身份證明

D．在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)中無(wú)違約記錄 E．具有穩(wěn)定的收入來(lái)源

13、__是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。A．等額本息還款法 B．到期一次還本付息法 C．等額本金還款法 D．等比累進(jìn)還款法

14、申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的人是__。A．所有購(gòu)買個(gè)人住房的個(gè)人 B．所有購(gòu)買個(gè)人住房的城鎮(zhèn)職工 C．所有購(gòu)買商品住宅的個(gè)人

D．按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶的個(gè)人購(gòu)房人

15、關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，下列說(shuō)法正確的是__。A．國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B．附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的

C．中長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，稱為再投資風(fēng)險(xiǎn)

16、下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是__。A．日常生活基本開(kāi)銷

B．已有負(fù)債的本利償還支出 C．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出 D．已有股票的追加投資支出

17、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_(kāi)________。

A．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

B．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C．在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

D．在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

18、蒙特卡洛模擬法計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括__。A．可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問(wèn)題

B．即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確 C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

E．可以通過(guò)設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

19、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述正確的有__。A．循環(huán)信用額度

B．具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì) C．沒(méi)有最低還款額要求

D．通常是長(zhǎng)期、大額、有指定用途的信用

E．信用卡有存取現(xiàn)金、支付結(jié)算、代收代付和通存通兌的功能

20、社會(huì)購(gòu)買力是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收人水平的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)和國(guó)際在__上用于購(gòu)買商品的貨幣支付能力。A．消費(fèi)市場(chǎng) B．政府支出 C．零售市場(chǎng) D．外匯市場(chǎng)

21、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是__。A．純金幣 B．紀(jì)念金幣 C．黃金存折 D．黃金基金

22、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是。A： B：25％ C：50％ D：100％ E：重組

23、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的貸款信息，不包括的是__。A．最大負(fù)債額 B．貸款種類 C．擔(dān)保方式 D．賬戶狀態(tài)

24、《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的__有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 B．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

25、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。A．基金公司 B．保險(xiǎn)公司 C．信托公司 D．律師事務(wù)所

第二篇：2015年下半年河南省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：流動(dòng)資金貸款模擬試題

2015年下半年河南省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：

流動(dòng)資金貸款模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、某人欲就一臺(tái)總價(jià)350萬(wàn)元的設(shè)備申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為_(kāi)_萬(wàn)元。A．200 B．245 C．280 D．315

2、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是__。

A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．2004年我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

3、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金__ A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對(duì)沖基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．收入型基金

4、對(duì)保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查屬于__。A．非財(cái)務(wù)因素審查

B．信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查 C．充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn) D．擔(dān)保審查

5、下列關(guān)于呆賬核銷的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理 B．銀行發(fā)生的呆賬應(yīng)逐戶、逐級(jí)上報(bào)

C．對(duì)于小額呆賬，一級(jí)分行應(yīng)將總行授權(quán)向支行轉(zhuǎn)授權(quán)，并上報(bào)總行備案 D．總行對(duì)一級(jí)分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定

6、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得__。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元

7、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法，不正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式 C．在無(wú)資源約束的情況下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇 D．銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體

8、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說(shuō)法，正確的是__。

A．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B．經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C．在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20% D．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

9、在對(duì)美國(guó)公開(kāi)上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Alt-man的Z計(jì)分模型選擇了五個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)綜合反映影響借款人違約概率的五個(gè)主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是__。A．息稅前利潤(rùn)/總資產(chǎn) B．銷售額/總資產(chǎn) C．留存收益/總資產(chǎn)

D．股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值

10、下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是__。A．銷售收益率不大于零的理財(cái)計(jì)劃 B．對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C．對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D．根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

11、在貸款審查中，對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容不包括保證人__。A．是否具有合法資格

B．是否具有較高的信用等級(jí) C．凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況

D．是否在銀行開(kāi)立了保證金專用存款賬款

12、下列產(chǎn)品中不適合推薦給后享受型客戶的是__。A．區(qū)域型基金投資組合 B．養(yǎng)老險(xiǎn) C．退休年金 D．現(xiàn)金卡

13、速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，計(jì)算公式為_(kāi)_。A．速動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債÷速動(dòng)資產(chǎn) B．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債 C．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)資產(chǎn)

14、在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo) B．確定投資組合所包括的特定證券 C．動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

D．創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

15、《金融違法行為處罰辦法》屬于__。A．法律 B．行政法規(guī) C．部門規(guī)章 D．“指引”

16、從__開(kāi)始，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行職能。A．1948年1月1日 B．1949年10月日 C．1984年1月1日 D．1950年8月6日

17、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是。A：分析借款原因與借款理由 B：償債能力分析

C：評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素

D：整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請(qǐng)并提交審核 E：著作權(quán)

18、下列關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法表述錯(cuò)誤的是__。

A．經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

B．征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C．對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

D．異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書(shū)面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

19、在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A．中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì) B．國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì) C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)人民銀行

20、對(duì)未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，__。A．責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉 B．追究刑事責(zé)任

C．對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人革職

D．責(zé)令改正，并處以警告、罰款

21、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押__。A．抵押人所有的廠房、設(shè)備

B．抵押人所工作的醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施 C．抵押人依法被扣押的財(cái)產(chǎn)

D．自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

22、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量__的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

23、某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚(yú)成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚(yú)產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚(yú)難的問(wèn)題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚(yú)供銷公司，利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場(chǎng)，則該企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于。A：人力資源 B：客戶資源 C：產(chǎn)品分工 D：產(chǎn)銷分工 E：著作權(quán)

24、商用房貸款的借款人租賃的商用房(擁有使用權(quán)但無(wú)產(chǎn)權(quán))以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，保證人__。A．必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商

B．可以是具有擔(dān)保能力的自然人和法人

C．可以是具有擔(dān)保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成員 D．必須是銀行認(rèn)為具有擔(dān)保能力的自然人

25、有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行為，這類銀行可以采用的市場(chǎng)定位方式是__。A．趕超式定位 B．補(bǔ)缺式定位 C．追隨式定位 D．主導(dǎo)式定位

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是__。

A．一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對(duì)評(píng)級(jí)下降的授信的檢查頻率

2、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素包括__。A．基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) B．非流程的風(fēng)險(xiǎn) C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) E．控制派生風(fēng)險(xiǎn)

3、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括__。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉(cāng)單、提單 C．土地所有權(quán)

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E．可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

4、存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有__。

A．未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B．未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D．商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款 E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

5、風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，主要體現(xiàn)在以下方面__。

A．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

D．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合

E．風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求

6、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由規(guī)定。A：總行 B：銀監(jiān)會(huì)

C：經(jīng)辦行自行 D：貸款公司 E：著作權(quán)

7、對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金 B．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑 C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特別重大損失的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰

8、下列屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的選項(xiàng)是（）。A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．核心存款指標(biāo)

C．貸款總額與總資產(chǎn)的比率 D．流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率 E．大額負(fù)債依賴度

9、以下關(guān)于抵押資產(chǎn)的處置做法正確的是。A：抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租 B：抵債資產(chǎn)在處置時(shí)限內(nèi)不可以出租 C：銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

D：抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

10、金融衍生品市場(chǎng)的主要功能包括__。A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B．價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C．提高交易效率 D．籌集資金

11、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有__。A．標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力 B．包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率 C．屬于靜態(tài)指標(biāo)

D．表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到下一期變化的比例 E．是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一

12、下列關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的表述錯(cuò)誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可分段計(jì)息

13、金融期權(quán)的要素包括__。A．到期日 B．期權(quán)費(fèi) C．執(zhí)行價(jià)格 D．基礎(chǔ)資產(chǎn) E．期權(quán)的買方

14、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法正確的有（）。A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng) B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算 15、2003年中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于__，發(fā)行票據(jù)會(huì)__。A．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量 B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量 C．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量 D．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量 16、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。A．北京黃金交易所 B．廣州黃金交易所 C．深圳黃金交易所 D．上海黃金交易所

17、金融犯罪的對(duì)象可以包括__。A．社會(huì)公眾 B．金融機(jī)構(gòu) C．信用證 D．貨幣 E．票據(jù)

18、理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程包括__。A．財(cái)務(wù)規(guī)劃 B．客戶財(cái)務(wù)分析 C．收集客戶信息 D．投資組合 E．績(jī)效評(píng)估

19、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括__。A．中期貸款 B．短期貸款 C．長(zhǎng)期貸款 D．永久貸款 E．透支

20、《巴塞爾新資本協(xié)議》形成了銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”，下列對(duì)于“三大支柱”的說(shuō)法正確的是__。

A．“三大支柱”指最低資本要求、內(nèi)部控制、外部監(jiān)管 B．外部監(jiān)管是對(duì)第一、第二支柱的補(bǔ)充

C．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果

D．監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方法審核銀行的資本充足情況

21、（）的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響很大。A．零售客，B．居民存款人 C．公司存款人 D．機(jī)構(gòu)存款人 E．小額存款人

22、匯款的方式主要有__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．信用證 E．網(wǎng)絡(luò)銀行 23、2009年初次級(jí)類貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為_(kāi)_億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

24、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是__。A．為客戶提供盡可能高的回報(bào)

B．將保險(xiǎn)的基本保障功能和基金增值的功能結(jié)合起來(lái) C．將保險(xiǎn)與投資合二為一 D．將投資附加在保險(xiǎn)之上

25、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費(fèi)者收入水平C．通貨膨脹 D．國(guó)際收支 E．失業(yè)保險(xiǎn)制度

第三篇：河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同簽訂過(guò)程中的表述錯(cuò)誤的是__。

A．合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國(guó)人民銀行；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

3、白領(lǐng)小張每月投資1萬(wàn)元，平均報(bào)酬率為6%，那么10年后累計(jì)收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是__。A．用于保值、投機(jī)目的——期權(quán) B．用于支付——回購(gòu)協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無(wú)法比較

6、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán) B．股票指數(shù)期權(quán) C．利率期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級(jí)的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)的趨勢(shì)應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊

D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業(yè)銀行__的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說(shuō)法不正確的有__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C．抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權(quán)定價(jià)理論

D．資本資產(chǎn)定價(jià)模型CAPM

13、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

14、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán) B：對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán) D：對(duì)政策性銀行的債權(quán) E：重組

15、根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以__為準(zhǔn)。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說(shuō)明書(shū) D．基金發(fā)行計(jì)劃

16、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目能力的指標(biāo)。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動(dòng)態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動(dòng)態(tài) E：著作權(quán)

17、（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 D．信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

18、單利和復(fù)利的區(qū)別在于__。

A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C．建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量 20、目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國(guó)債 C．企業(yè)債 D．金融債

21、個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行

B．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門． C．個(gè)人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機(jī)變動(dòng)

23、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和長(zhǎng)期貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．信用貸款和擔(dān)保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

25、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國(guó)民經(jīng)濟(jì) B．外部經(jīng)濟(jì) C．國(guó)家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

28、營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、下列關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中正確的是__。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值 B．可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn) E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系

2、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認(rèn)為流動(dòng)比率應(yīng)在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會(huì)”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．社保理事會(huì) C．中國(guó)人民銀行

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險(xiǎn)，它可以分為_(kāi)_。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．股票風(fēng)險(xiǎn) C．商品風(fēng)險(xiǎn) D．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) E．匯率風(fēng)險(xiǎn)

6、我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個(gè)人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國(guó)的個(gè)人所得稅制規(guī)定的應(yīng)稅所得不包括__。A．特許權(quán)使用費(fèi)所得

B．對(duì)企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得 C．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險(xiǎn)賠款

8、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

9、通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指__。A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場(chǎng)價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

10、中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無(wú)風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動(dòng)性高

11、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的描述正確的是__。A．貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng) B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

12、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

13、資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括__。A．債券市場(chǎng) B．外匯市場(chǎng) C．股票市場(chǎng) D．期貨市場(chǎng)

14、當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)__。A．及時(shí)通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請(qǐng)求有關(guān)部門出具鑒定報(bào)告 E．要求免除責(zé)任

15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露__等信息。A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

16、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

17、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn) D．商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)系統(tǒng)的過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序

E．任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù)

18、整頓指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由__負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務(wù)人的上級(jí)主管部門 B．債務(wù)人 C．債權(quán)人 D．銀行

19、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 C．可由銀行自行評(píng)估 D．可由抵押人自行評(píng)估

20、下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際中的競(jìng)爭(zhēng)力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

D．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

21、以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，個(gè)人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有__。A．購(gòu)車發(fā)票原件 B．各種繳費(fèi)憑證原件 C．機(jī)動(dòng)車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險(xiǎn)單

22、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

23、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實(shí)有效 D．審慎性

24、個(gè)人汽車貸款的保證人為自然人時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟(jì)收入 C．保證人的財(cái)產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力

25、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+整理評(píng)級(jí)檔案 B．收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果 D．整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+制定監(jiān)管措施+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

28、營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

第四篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照__不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．評(píng)分的階段 B．評(píng)分的方法 C．評(píng)分的對(duì)象 D．評(píng)分的結(jié)果

2、一般準(zhǔn)備金作為利潤(rùn)分配來(lái)處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過(guò)銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進(jìn)口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為_(kāi)_億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場(chǎng)可以按照__分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A．金融市場(chǎng)的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是__。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽(yáng)是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開(kāi)放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關(guān)于成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn) B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C．銷售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D．有能力償還任何營(yíng)運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

12、在基金認(rèn)購(gòu)中，認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊(cè)登記中心 B．基金托管機(jī)構(gòu) C．基金管理公司 D．結(jié)算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長(zhǎng)期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）

A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證

B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格

C．司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

19、按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，下列選項(xiàng)表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價(jià)格一般小于歐式期權(quán)的價(jià)格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 B．將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

21、國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是__。A．實(shí)施計(jì)劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績(jī)效評(píng)估 22、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》 D．《中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》

23、下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說(shuō)法，正確的是__。A．對(duì)被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對(duì)還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C．在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒(méi)有剩余價(jià)值，只說(shuō)明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為_(kāi)_。A．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為_(kāi)_。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進(jìn)還款法 D．等額累進(jìn)還款法

3、下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估 C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書(shū)

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日(以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息

B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 E．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

11、根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為_(kāi)_五類。A．優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 D．關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒(méi)有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13、以下說(shuō)法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件 C．存單是用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

14、關(guān)于估價(jià)方法，說(shuō)法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估

C．對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

D．對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

E．對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的地理位置

15、正常經(jīng)營(yíng)收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是__。A．損失 B．次級(jí) C．可疑 D．關(guān)注

16、在開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作中，可以依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有__。A．調(diào)查問(wèn)卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導(dǎo)會(huì)議法 E．德?tīng)柗品?/p>

17、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括__等各類信息。A．個(gè)人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

E．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

19、人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一部分。保的就是人的壽命，可以分為_(kāi)_。A．生存保險(xiǎn) B．死亡保險(xiǎn)

C．生死“兩全”保險(xiǎn) D．生活保險(xiǎn) 20、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”的原則 E．利潤(rùn)的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國(guó)家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場(chǎng)承受能力

22、證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對(duì)象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔(dān)保方式 E．貸款額度

24、其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

25、下列各選項(xiàng)中屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫(kù)存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額準(zhǔn)備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

第五篇：2015年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托貸款業(yè)務(wù)試題

2015年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托貸款業(yè)務(wù)

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取__的定位選擇。A．主導(dǎo)式定位 B．追隨式定位 C．聯(lián)合式定位 D．補(bǔ)缺式定位

2、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確

3、在貸款發(fā)放的原則中，原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。A：進(jìn)度放款

B：計(jì)劃、比例放款 C：等比例支用 D：資本金足額 E：著作權(quán)

4、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)__目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A．貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B．宏觀經(jīng)濟(jì) C．特定經(jīng)濟(jì) D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展

5、在證券投資中將全部投資資金分為兩個(gè)部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長(zhǎng)期證券上，對(duì)中期證券基本不投資，這種證券持有方式稱為_(kāi)_ A．證券調(diào)換法 B．分散化投資方法 C．杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略 D．期限分離法

6、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C．個(gè)性差異小，易操作 D．能抵御通脹

7、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是__。A．事先防范，事中控制，事后損失最小化原則 B．了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化 C．了解客戶和符合客戶最大利益的原則 D．謹(jǐn)慎原則

8、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種 B．黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式 C．黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易

D．紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

9、金融市場(chǎng)主體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機(jī)構(gòu)

C．金融市場(chǎng)上的交易者 D．金融監(jiān)管部門

10、采用格式條款訂立合同時(shí)，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，__。A．應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．應(yīng)當(dāng)按照公平原則理解

C．應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋 D．應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

11、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是__。A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

12、以行政命令或其他方式直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)所進(jìn)行的控制，是指__ A．一般性控制手段 B．間接信用指導(dǎo)

C．直接信用控制工具 D．選擇性控制工具

13、按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起__內(nèi)予以處置。A．3年 B．1年 C．5年 D．2年

14、受托人做出__行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的

B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損 D．以上全部

15、下列關(guān)于并購(gòu)融資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．并購(gòu)融資在20世紀(jì)50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易

B．銀行在受理公司的股權(quán)收購(gòu)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購(gòu)項(xiàng)目上

C．如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

D．如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對(duì)交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款

16、可以作為抵償債務(wù)的資產(chǎn)包括__。A．依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn) B．已經(jīng)先于銀行進(jìn)行抵押或質(zhì)押的資產(chǎn) C．所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)

D．借款人在債權(quán)銀行的應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款

17、信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。

A．銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 B．銀行支付信貸資金給使用者，使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C．經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D．使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中

18、總體而言，導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)全球化的原因是__。A．經(jīng)濟(jì)全球化 B．金融創(chuàng)新

C．銀行家的創(chuàng)造精神 D．在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率低

19、股票投資的收益等于_________。A．資本利得 B．股利所得

C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得

20、一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)__個(gè)月。A．1 B．3 C．6 D．12

21、如果客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最好選擇__。A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B．終身壽險(xiǎn) C．基金 D．股票

22、下列__不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。A．管理層的品位、修養(yǎng) B．中層管理層薄弱

C．借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D．借款人在銀行存款大幅下降

23、__用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率 C．不良率變幅

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

24、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享__ A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D．不應(yīng)當(dāng)與其共享

25、__情況下，貸款的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較高。A．經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高 B．法律制度完善

C．有國(guó)家政策的重點(diǎn)支持 D．市場(chǎng)化程度低

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中的市場(chǎng)價(jià)格包括（）。A．利率 B．匯率 C．工資率 D．股票價(jià)格 E．商品價(jià)格

3、與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象包括。A：在多家銀行開(kāi)戶

B：對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C：還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

D：資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪做他用 E：用于特定目的的貸款

4、下列關(guān)于會(huì)計(jì)處理中的市場(chǎng)價(jià)值法表述正確的是。A：收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額 B：不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

C：能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化 D：市場(chǎng)價(jià)格總是能反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出

B．僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出 C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實(shí)現(xiàn)的支出水平E．經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

6、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于__。A．國(guó)債 B．金融債

C．中央銀行票據(jù) D．債券回購(gòu)

E．高信用級(jí)別的企業(yè)債

7、巴塞爾委員會(huì)指出，為具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足__條件。

A．董事會(huì)和高管層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B．應(yīng)當(dāng)具備完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng) C．銀行應(yīng)該擁有充足的資源來(lái)支持這種方法的開(kāi)展 D．銀行的資本充足率應(yīng)該達(dá)到20.5% E．銀行應(yīng)該連續(xù)五年盈利

8、下列屬于大額交易的是__。A．一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元

C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

9、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為 3.5%，這個(gè)利率屬于__。A．即期利率 B．固定利率 C．實(shí)際利率 D．遠(yuǎn)期利率 E．長(zhǎng)期利率

10、農(nóng)戶資信評(píng)定分為三個(gè)信用等級(jí)，其中不包括__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差

11、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn) B．通過(guò)總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量 C．通過(guò)貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

12、信托的特征包括__。A．信托以信任為基礎(chǔ) B．信托的財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性 C．信托存續(xù)的連貫性

D．信托關(guān)系的成立必須以有效地轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)為要件 E．以上都不正確

13、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是__。

A．商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C．區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

14、在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是__。A．監(jiān)控報(bào)告流程不明確，混亂

B．負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門職責(zé)不清晰 C．財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷 D．管理流程不清晰

E．有關(guān)數(shù)據(jù)不全面，不真實(shí)

15、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行必須建立二維的評(píng)級(jí)系統(tǒng)，其中包括__。A．債務(wù)人評(píng)級(jí) B．債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C．不良貸款評(píng)級(jí) D．貸款評(píng)級(jí) E．客戶評(píng)級(jí)

16、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人須對(duì)__提出意見(jiàn)或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款利率 E．劃款方式

17、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括__。A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．代理業(yè)務(wù)

18、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括__。A．資產(chǎn)流動(dòng)性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國(guó)家監(jiān)管政策變化

D．浮動(dòng)利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級(jí)下降

19、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者，支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于__。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃 B．固定收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

20、__都是銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

21、當(dāng)預(yù)期利率下降時(shí)，個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗詾開(kāi)_。A．購(gòu)入房產(chǎn)

B．增加基金，面臨上漲機(jī)會(huì) C．減少債券 D．增加股票

E．增加外匯，外匯利率可能升高

22、企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用度與項(xiàng)目能否順利實(shí)施有密切關(guān)系，進(jìn)而也與項(xiàng)目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括__。A．分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B．分析企業(yè)的勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)和層次

C．注冊(cè)資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動(dòng)資產(chǎn)情況 D．分析企業(yè)的歷史發(fā)展過(guò)程、經(jīng)濟(jì)體制的變化 E．分析投資者的經(jīng)營(yíng)狀況

23、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測(cè)定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見(jiàn)的

24、商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括__。A．有無(wú)使抵(質(zhì))押物價(jià)值減少的行為 B．借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng) C．借款人是否按期足額歸還貸款

D．有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

25、信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人的信用歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現(xiàn)金流量 B．收入 C．資產(chǎn)

D．財(cái)務(wù)比率 E．職業(yè)