第一篇：廉潔年金：反腐與養(yǎng)老雙進(jìn)路

廉潔年金：反腐與養(yǎng)老雙進(jìn)路

蒲新微

（吉林大學(xué) 哲學(xué)社會(huì)學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130012）

摘 要:廉潔年金是去除社會(huì)腐敗毒蛆并提高居民養(yǎng)老預(yù)期的重要舉措。它以人的趨利本性為前提，通過激勵(lì)機(jī)制、警醒機(jī)制、長(zhǎng)效機(jī)制和保障機(jī)制在保證優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老生活的基礎(chǔ)上更利于從源頭上應(yīng)對(duì)多樣性、復(fù)雜性和頑固性的腐敗問題。當(dāng)前中國無論從傳統(tǒng)文化基礎(chǔ)還是社會(huì)發(fā)展階段抑或政府治理力度方面都滿足了推廣廉潔年金的適宜條件。據(jù)此，要通過把握生命歷程的完整性、明確行政責(zé)任的本質(zhì)屬性、優(yōu)化保障制度運(yùn)行的穩(wěn)定性等方面，來實(shí)現(xiàn)廉潔年金的順利平穩(wěn)推行，達(dá)到公務(wù)人員體面養(yǎng)老和政府反腐源頭治理的雙重目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：廉潔年金；反腐治理；養(yǎng)老

腐敗治理和頤養(yǎng)晚年皆關(guān)系人心向背，是社會(huì)持續(xù)穩(wěn)定的重要保障。無孔不入的腐敗問題持續(xù)暴露社會(huì)滋生的慢性“蠕蛆”，不可阻擋的老齡化進(jìn)程不斷提高居民的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，任何一方出現(xiàn)差池都會(huì)影響社會(huì)有機(jī)體的良性健康協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，社會(huì)各界積極探討應(yīng)對(duì)方案，對(duì)于整治腐敗毒蛆，高壓式法威震懾、滲透式信念教育、透明式財(cái)稅防腐、節(jié)約式內(nèi)部預(yù)算、誘致式高薪助廉等舉措都對(duì)反腐績(jī)效發(fā)揮了重要作用；對(duì)于化解養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，全面且高覆蓋率的保障制度、多元且具靈活性的服務(wù)模式等都對(duì)解除人們養(yǎng)老后顧之憂筑起了多道防護(hù)墻。然而，當(dāng)前的腐敗問題極具復(fù)雜性和頑固性，任何外部鉗制都僅有助于跨過“不敢腐”和“不能腐”的約束層面，要走向“不想腐”的自覺階段，尚需進(jìn)一步著眼于人本身去探討腐敗根源，尋找治理方案。廉潔年金制度作為養(yǎng)老保障制度的補(bǔ)充，既能確保公務(wù)人員晚年優(yōu)質(zhì)生活、提高其養(yǎng)老預(yù)期，又是從人本性出發(fā)探討腐敗根治良方的有益探索。廉潔年金制度：內(nèi)涵、外延及實(shí)踐借鑒

雖然任何范疇一旦被限制在某一定義中，就已不再包含它本身具有的全部?jī)?nèi)容了，但是適當(dāng)?shù)慕缍ㄈ匀挥兄谖覀儨?zhǔn)確地對(duì)其加以理解，因?yàn)榻缍ū旧碛兄鷂__________________________________ 收稿日期：2016-12-13 基金項(xiàng)目:教育部青年規(guī)劃基金項(xiàng)目“全面兩孩政策對(duì)化解養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的影響研究”（16YJC840016），項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：蒲新微；吉林大學(xué)廉政建設(shè)專項(xiàng)課題“新加坡廉潔年金對(duì)反腐治理的作用機(jī)制及其借鑒”（2015LZY025），項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：蒲新微。作者簡(jiǎn)介:蒲新微（1976—），女，博士，吉林大學(xué)哲學(xué)社會(huì)學(xué)院副教授，博士生導(dǎo)師。于更好地透視其本質(zhì)，概念的開放性狀態(tài)也會(huì)讓其內(nèi)涵更有生命力，外延更富拓展性，由此，盡管對(duì)廉潔年金制度的解釋眾說紛紜，但歸結(jié)起來，廉潔年金制度無非是以年金方式注入一定數(shù)額的儲(chǔ)備基金，通過累積效應(yīng)增加腐敗成本，進(jìn)而通過較高退休待遇預(yù)期來約束和激勵(lì)公職人員廉潔奉公的一種保廉機(jī)制。即如果公職人員在職期間勤懇工作又不以權(quán)謀私，則每年會(huì)得到較高數(shù)額的儲(chǔ)備金，而且會(huì)以累加的方式存入個(gè)人的基金賬戶中，期間如果任何時(shí)期被發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)行為，則所有儲(chǔ)備的資金被上繳，如果到退休一直沒有任何違規(guī)行為，則該筆資金將成為個(gè)人的一種補(bǔ)充養(yǎng)老金，而且基金的數(shù)額隨著工齡的增加和業(yè)績(jī)的提高而不斷增加。它作為一種經(jīng)濟(jì)手段，是對(duì)反腐倡廉已有的紀(jì)律手段、法律手段和說服教育手段的有益補(bǔ)充，是強(qiáng)化反腐執(zhí)行效度和完善反腐體系建設(shè)的新思路、新策略。

對(duì)于廉潔年金制度的外延，可以擴(kuò)展到三個(gè)維度去理解。它既是反腐治理的輔助性手段，又是養(yǎng)老保障制度的有益補(bǔ)充，更是人趨利本性的合理性表現(xiàn)。首先，廉潔年金通過經(jīng)濟(jì)手段推動(dòng)了反腐治理的多元化理念創(chuàng)新，在實(shí)踐中也相應(yīng)地通過長(zhǎng)效警示和信用擔(dān)保使貪污腐敗的成本確定化、顯性化，這是突破固有反腐手段的治理理念的創(chuàng)新，也是反腐實(shí)踐措施的創(chuàng)新，其直接目的是在政府的政策引導(dǎo)和法制監(jiān)督下，在倡導(dǎo)反腐治理的多管齊下原則下，通過養(yǎng)老的實(shí)際儲(chǔ)備和通過人們對(duì)晚年幸福生活的期望來達(dá)到反腐倡廉的作用，達(dá)到提前預(yù)防貪腐的防御性手段和懲治腐敗的后發(fā)型措施有機(jī)結(jié)合的目的。其次，廉潔年金是多元化養(yǎng)老保障制度的一種補(bǔ)充，即讓人們?cè)诠ぷ髌陂g保持廉潔作風(fēng)的同時(shí)，為自己老年時(shí)期做儲(chǔ)備，而且年金的積累貫穿于公職人員整個(gè)工作歷程中，如果年金的領(lǐng)取方式比較靈活，既可以退休后一次性領(lǐng)取高額的廉潔回報(bào)金，也可以分階段或者按年領(lǐng)取，那么就很容易通過對(duì)較高的養(yǎng)老預(yù)期而實(shí)現(xiàn)潔身自好和老有所養(yǎng)的雙重目標(biāo)。因此，廉潔年金制度從根本上是提高人們養(yǎng)老正預(yù)期和頤養(yǎng)晚年的一種補(bǔ)充性手段。最后，貪腐行為和幸福晚年都是人性趨利的表現(xiàn)。按照古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)說提出的觀點(diǎn)，人在本性上是自利的，每個(gè)人都在追求自我利益的最大化，所以，人的行為往往都是為利而來、為利而往的理性選擇行為，而且人是社會(huì)關(guān)系的總和，個(gè)人的利益滿足程度和利益需求欲望總是在社會(huì)關(guān)系中表現(xiàn)出來，所以，如果能從頤養(yǎng)晚年、體面生活這個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益角度給人們帶來獲得感和優(yōu)越感，則身處較好工作崗位的公職人員就不會(huì)為了眼前利益而以身試法，廉潔年金可以 通過滿足人們長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益訴求而矯治人們當(dāng)前的貪腐行為。因此說，廉潔年金不僅為清廉社會(huì)、老有所養(yǎng)保駕護(hù)航，而且也不違背人的自利本性。

廉潔年金制度對(duì)反腐倡廉和頤養(yǎng)晚年的有效作用，境外有新加坡和香港的具體實(shí)踐，國內(nèi)有湖南、江蘇、北京、浙江、廣東、陜西、云南、江西等省市的試行。就實(shí)踐效果而言，新加坡和香港在“透明國際”公布的全球清廉指數(shù)排名中均名列前茅，國內(nèi)的試點(diǎn)城市運(yùn)行也較平穩(wěn)。清廉指數(shù)排名為廉潔年金的合理性提供了輔證，因?yàn)榍辶笖?shù)最高的國家丹麥、新西蘭、瑞典、挪威、瑞士都是福利水平較高的國家，尤其是丹麥連續(xù)四年位于清廉榜首，這無形中表明解除人們無后顧之憂的保障制度起到重要作用。我國在2015年全球清廉指數(shù)排行榜中，相對(duì)于2014年上升了17名，這和我國有目共睹的腐敗零容忍態(tài)度和反腐力度關(guān)系重大，也和我國越來越完善的保障制度不無關(guān)系，這些事實(shí)表明，當(dāng)以權(quán)謀私和老有所養(yǎng)成為一對(duì)此消彼長(zhǎng)的矛盾時(shí)，人們更多地還是傾向于選擇幸福體面且有保障的晚年生活。這些通過完善保障制度來達(dá)到反腐治理效果的成功經(jīng)驗(yàn)表明，在中國當(dāng)前環(huán)境下，推廣并繼續(xù)踐行廉潔年金制度，將反腐治理與完善的養(yǎng)老保障制度有機(jī)結(jié)合起來有明顯的科學(xué)性和合理性。廉潔年金制度養(yǎng)老助廉的作用機(jī)制

廉潔年金之所以能夠發(fā)揮有效作用，是因?yàn)樗谶\(yùn)行過程中充分彰顯出該制度的激勵(lì)性、警醒性、保障性和長(zhǎng)效性。

首先，廉潔年金制度作為一種對(duì)廉潔奉公行為的高額回報(bào)，是通過利益驅(qū)動(dòng)機(jī)制發(fā)揮作用的。

當(dāng)人們對(duì)生命意義理解偏頗而走向自我利益最大化時(shí)，自身物質(zhì)利益的“供需”關(guān)系就會(huì)出現(xiàn)失衡，埋下貪腐的禍根，這就需要從物質(zhì)激勵(lì)的角度進(jìn)行源頭治理。也就是說，人們往往會(huì)感嘆生命的一維性和短暫性，當(dāng)對(duì)此在生命中的時(shí)代精神和生命意義的理解發(fā)生變化時(shí)，人們對(duì)個(gè)體性、直接可感的生命的真實(shí)性和獲得感更加關(guān)注，“不白活一回”被更多地賦予了物化的符號(hào)，所以，對(duì)物質(zhì)最大化的追求成為很多人追求的目標(biāo)，“成功”被無形地貼上利益占有量的標(biāo)簽，也正是因?yàn)槿藗儗?duì)生命意義的理解和對(duì)生活價(jià)值的追求更加物化和具象化，所以，對(duì)以物質(zhì)為表象的顯像世界的追求更加明了和直接。而且，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展進(jìn)步，人的自利本性與社會(huì)環(huán)境的發(fā)展變化之間出現(xiàn)矛盾，在日益膨脹的利 益訴求下，人們經(jīng)常感覺需求未得到滿足，因此會(huì)竭盡全力謀求更多利益。而公務(wù)人員作為國家公職人員，其特殊的身份和職責(zé)在于利用納稅人創(chuàng)造的社會(huì)財(cái)富來為百姓提供服務(wù)，而其回報(bào)來源于國家財(cái)政的固定工資，沒有更多地滿足自身膨脹的物質(zhì)利益的機(jī)會(huì)，這種自利本性又會(huì)驅(qū)使人們尋求“開源”渠道。所以，在外在約束較弱的情況下面對(duì)公共財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)，自然萌生將公共財(cái)產(chǎn)變相轉(zhuǎn)移

［1］為私有財(cái)產(chǎn)的利益驅(qū)動(dòng)，出現(xiàn)“政府官員違背公約的準(zhǔn)則以謀取私利的行為”64這樣，“行政權(quán)力作為政治權(quán)力在日常事務(wù)管理中的表現(xiàn)和執(zhí)行形式，就表現(xiàn)為權(quán)力主體為實(shí)現(xiàn)某種根本利益而憑借政治資源支配、制約和影響政治客體的能力。這種行政權(quán)力具有擴(kuò)張性，它會(huì)突破本身的作用范圍而滲透到它作用范圍以［2］110外的范圍”。甚至有些權(quán)力主體認(rèn)為“滿足自身需要是‘正當(dāng)?shù)摹?，把自己的?］953地位視為在某些方面是‘合法’的，把自己的利益視為‘應(yīng)得的’”?；诖?，如果能夠在物質(zhì)方面滿足人們對(duì)利益的訴求則會(huì)在一定程度上減少腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。廉潔年金從長(zhǎng)期的物質(zhì)激勵(lì)角度讓人們廉潔奉公，相對(duì)于強(qiáng)制性和說教式的治理方式而言，更具有合理性，因?yàn)閺娜诵在吚慕嵌榷?，制度性激?lì)導(dǎo)向的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于道德反腐和運(yùn)動(dòng)式反腐的效用，它從邏輯起點(diǎn)上就是把公務(wù)員當(dāng)作具有趨利本性的人來看待，這樣，與其說頭痛于公務(wù)員通過尋租等不法行為追求利益，不如通過合法手段給予公務(wù)員一些激勵(lì)，從而在預(yù)防腐敗的同時(shí)也激勵(lì)清正廉潔的公務(wù)員，這樣的物質(zhì)性和預(yù)期性相結(jié)合的激勵(lì)機(jī)制更有助于從源頭上推進(jìn)反腐治理。

其次，廉潔年金通過廉潔奉公和物質(zhì)回報(bào)之間的二元關(guān)系對(duì)公務(wù)人員任職期間的遵紀(jì)守法行為起到警示作用。

為政清廉和物質(zhì)回報(bào)之間存在正相關(guān)關(guān)系。廉潔從政年限越久，可預(yù)期的物質(zhì)回報(bào)就越高，預(yù)期回報(bào)越高，越強(qiáng)化人們的腐敗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和成本。就廉潔年金的運(yùn)行機(jī)理而言，年金的儲(chǔ)備額和預(yù)期回報(bào)額都是以工作年限、崗位職責(zé)等為依據(jù)的，年輕人資歷淺、資源乏、腐敗機(jī)會(huì)少，所以腐敗程度輕，當(dāng)工作一定年限后，在一定崗位和領(lǐng)域中有了可以腐敗的“資本”，但是考慮到已經(jīng)儲(chǔ)備了一定額度的廉潔年金，就必然會(huì)在以身試法獲取眼前利益和保持廉潔謀求老年幸福之間做出權(quán)衡。也就是說，雖然當(dāng)期的權(quán)力尋租更有誘惑力，但是，很多有租可尋的當(dāng)權(quán)者盡管對(duì)利益趨之若鶩，但都具有一定的理性思維和判斷能力，其尋租目 4 的不僅有滿足當(dāng)期欲望的，也不乏為未來生活做足儲(chǔ)備的，所以，如果有穩(wěn)定且有所保障的預(yù)期利益，多數(shù)人都不會(huì)冒然增加自己腐敗的機(jī)會(huì)成本，在未來衣食無憂、體面養(yǎng)老的利益召喚面前不會(huì)輕舉妄動(dòng)、擅越雷池?！叭缤L(fēng)起于青萍之末，極其嚴(yán)重的腐敗犯罪往往是微弱的腐敗意識(shí)衍生發(fā)展的結(jié)果，要把握好防腐反腐的基礎(chǔ)性工程或第一道防線。”［4］而且以往公務(wù)員實(shí)行的是權(quán)利義務(wù)不對(duì)等的退休金制度，養(yǎng)老制度改革后，公職人員系統(tǒng)將實(shí)行“社會(huì)統(tǒng)籌+職業(yè)年金+個(gè)人賬戶積累”相結(jié)合的養(yǎng)老制度，如果想過更體面生活的話，廉潔年金正好起到補(bǔ)充作用。所以，該制度在人們從政過程中面對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)讓人們切身感受到損失之大，這種損失除腐敗的處罰成本之外還存在精神成本，即公務(wù)人員因腐敗行為而承受的心理壓力，觸網(wǎng)后對(duì)身敗名裂的擔(dān)心，越雷池后對(duì)一無所有的憂慮等等，這無形中讓很多人在清廉從政和物質(zhì)誘惑面前產(chǎn)生猶豫，對(duì)此，如果有穩(wěn)定的制度保障來打消公務(wù)人員腐敗的念頭，則對(duì)反腐治理起到潤(rùn)物細(xì)無聲的作用。

再次，廉潔年金把退休福利制度和獎(jiǎng)懲制度相掛鉤，通過信用擔(dān)保發(fā)揮養(yǎng)老和反腐的長(zhǎng)效機(jī)制。

廉潔年金是針對(duì)公務(wù)人員從政期間持續(xù)保持廉政行為而通過補(bǔ)充性養(yǎng)老保障手段給予的一種獎(jiǎng)勵(lì)和回報(bào)，是以廉潔奉公為擔(dān)保，以穩(wěn)定的年金制度為依托的信用機(jī)制。從當(dāng)前的腐敗治理來看，目前已經(jīng)通過法制手段讓更多人不敢腐，所以很多人探討增加說服教育、警示教育等手段進(jìn)入公職人員不想腐的階段，而想達(dá)到人們不愿腐的階段，已有的后發(fā)性手段都是不夠的，廉潔年金制度能夠通過對(duì)退休時(shí)高額補(bǔ)助金的形式起到令人們不愿腐的作用。良好的從政信用是未來獲取優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老生活的必要條件，所以很多公務(wù)人員會(huì)比較謹(jǐn)慎，在自我愛護(hù)意識(shí)的前提下會(huì)提高自律性和自覺性，久而久之，形成不愿腐的思想觀念，也就強(qiáng)化了從政過程中的倫理觀念和道德底線。廉潔年金本質(zhì)上不單純對(duì)公務(wù)員的廉潔行為進(jìn)行簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)，而是對(duì)其秉持公共精神，為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)公共服務(wù)的貢獻(xiàn)予以價(jià)值上的認(rèn)可，是對(duì)公務(wù)員群體的勞動(dòng)給予的肯定和尊重。服務(wù)奉獻(xiàn)增添信用指數(shù)，反過來，物質(zhì)和精神上的雙重激勵(lì)有助于提高其服務(wù)水平，提高公職人員的信用效度。這樣既有利于提高政府部門的行政效率和公務(wù)員的工作績(jī)效，也有助于凈化社會(huì)不良風(fēng)氣、穩(wěn)定民心、穩(wěn)定社會(huì)。

最后，廉潔年金制度在增加反腐治理籌碼的同時(shí)更為公務(wù)人員體面養(yǎng)老賦予一種保障機(jī)制。

腐敗行為之所以屢禁不止，主要原因之一在于社會(huì)保障制度的缺失，我國一直以來在養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、教育等較大支出方面都是自我保障為主、政府保障為輔，長(zhǎng)期以來沒有完備的社會(huì)性保障制度，致使人們只能通過各種渠道為自身謀取更多利益來解除后顧之憂，因此尋租行為出現(xiàn)，以權(quán)謀私花樣百出，為的就是自身乃至親人不被生活中所謂的幾座大山壓倒，久而久之，成為習(xí)慣，形成氣候，腐敗成為社會(huì)毒瘤。如果從制度層面消除人們的后顧之憂，保障人們的生活質(zhì)量，則絕大多數(shù)公務(wù)人員都會(huì)顧及鋌而走險(xiǎn)的嚴(yán)重后果。廉潔年金作為一種在廉潔從政過程中積累的基金，給公務(wù)員在退休后的生活提供了很大的保障，保障他們退休后仍能過上體面的生活，避免退休前后的生活質(zhì)量產(chǎn)生巨大落差。這對(duì)于公務(wù)員養(yǎng)老保障制度是一種有效補(bǔ)充，這種保障機(jī)制更符合公務(wù)員體面養(yǎng)老的心里訴求。所以，如果說財(cái)稅制度是一種反腐的源頭治理措施，那么，廉潔年金制度則是一種長(zhǎng)效性治理措施。廉潔年金: 中國推廣的可行性

3.1中國人“安度晚年”的傳統(tǒng)觀念為廉潔年金制度奠定了深厚的文化基礎(chǔ)

“立足于文化視角研究國家認(rèn)同建構(gòu)具有重要的創(chuàng)新意義。”［5］含飴弄孫、樂享晚年已成為中國幾千年傳承下來的文化認(rèn)同，一個(gè)對(duì)晚年生活信心十足的人很難會(huì)為了眼前的短期利益而以身試法，將自身置于惶惶不安之中。所以，盡管趨利避害是人之本性，但是無論亞當(dāng)·斯密的自利說還是司馬遷的利來利往論，實(shí)際上都是在道德情操和道義倫理的前提下，相對(duì)于晚年的安享保障和一生幸福生活而言，眼前的一些營私舞弊行為僅僅是蠅頭小利，而且具有極大的顛覆性風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)期待養(yǎng)老金的人是最希望穩(wěn)定的。所以，著眼于人性中本善、自利、求穩(wěn)等特性，用頤養(yǎng)晚年誘致人們處理好近期利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系便具有一定的可行性。盡管國家公職人員是被納入國家行政編制、由國家財(cái)政負(fù)擔(dān)工資福利和退休金的工作人員，但是特殊的身份使得該群體在職期間具有明顯的優(yōu)越性，而且希望這種優(yōu)越性貫穿生命歷程的始終甚至代際受益，所以，面對(duì)退休后生活質(zhì)量下滑的風(fēng)險(xiǎn)，其憂慮感較為突出，所以，在自覺晚年優(yōu)越生活難以保障的情況下，往往在當(dāng)期巨大的利益面前運(yùn)用特殊權(quán)力謀取私利。所以，廉潔年金作為一 種引導(dǎo)人們恪盡職守的措施，能夠在物質(zhì)方面滿足人們對(duì)利益的追求，從而在一定程度上減少腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，這符合中國人在養(yǎng)老訴求方面的文化觀念。

3.2中國社會(huì)轉(zhuǎn)型所處的歷史階段為廉潔年金制度的推廣提供了適宜的時(shí)勢(shì)空間

縱觀社會(huì)發(fā)展史可以看出，腐敗猖獗的時(shí)期幾乎都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展上升期，按照自然發(fā)展規(guī)律，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展上升期，為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們生活水平整體提高，政府會(huì)運(yùn)用各種激勵(lì)手段和寬松環(huán)境來保證效率的提高，因此各種法律束縛和規(guī)則限制也相對(duì)較少，由此一些鉆營和投機(jī)取巧的現(xiàn)象就會(huì)乘機(jī)而入，在各種利益誘惑和不良風(fēng)氣下，封建社會(huì)的官本位思想和奢靡享樂主義作風(fēng)會(huì)在一些理想信念動(dòng)搖的官員身上出現(xiàn)，這是中國現(xiàn)代化過程中處于社會(huì)轉(zhuǎn)型初期和經(jīng)濟(jì)發(fā)展上升期會(huì)客觀出現(xiàn)的問題。也就是說，當(dāng)前的腐敗問題一定程度上是從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中唯利是圖者利用改革漏洞漁利的結(jié)果。因?yàn)橛?jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代所遺留的無所不包的政府權(quán)力尚未得到有效規(guī)范，而快速全面的市場(chǎng)化又為之提供了廣泛的尋租空間，權(quán)錢交易造成我國掠奪性腐敗與經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)并存的悖論。

［6］65可以說，“現(xiàn)代化在政治體系的輸出端發(fā)生的變化促進(jìn)了腐敗”。但是，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后，整個(gè)社會(huì)需要平穩(wěn)有序推進(jìn)時(shí)，反腐力度會(huì)有所加強(qiáng)，民心穩(wěn)定更為重要。中國目前已經(jīng)處于社會(huì)轉(zhuǎn)型的平穩(wěn)期，探討更多的反腐治理手段尤為重要。而經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們當(dāng)下的物質(zhì)文化生活水平都有所提高，更期望保持一生無憂的狀態(tài)，所以，當(dāng)前社會(huì)轉(zhuǎn)型過程中出現(xiàn)的嚴(yán)重的腐敗問題在漫長(zhǎng)的中國社會(huì)發(fā)展歷程中只是一種“陣痛”，此時(shí)推行保證退休后幸福生活和一生無憂的廉潔年金制度正是當(dāng)前可以執(zhí)行的舉措。

3.3中國政府反腐治理的態(tài)度和決心為廉潔年金制度賦予了難得機(jī)遇和強(qiáng)大后盾

一方面，中共中央出臺(tái)的系列反腐治理措施表明我國政府懲治腐敗思路清晰、決心徹底，尤其是提出“完善懲治和預(yù)防腐敗體系，形成不敢腐、不能腐、［7］32不想腐的有效機(jī)制”，更體現(xiàn)出本屆政府遏制貪腐態(tài)度堅(jiān)決、治理路徑明確；另一方面，從近年的反腐效果來看，也彰顯出此次反腐力度空前。從中華人民共和國監(jiān)察部網(wǎng)站可以看出，僅2015年間接受執(zhí)紀(jì)審查的中管干部就有34人，受到黨紀(jì)處分44人；中央一級(jí)黨和國家機(jī)關(guān)、國企和金融單位干部執(zhí)紀(jì)審查21 7 人，受到黨紀(jì)處分22人；省管干部接受執(zhí)紀(jì)審查338人，受到黨紀(jì)處分240人，基層干部無以計(jì)數(shù)。十八大以來的鐵腕治吏已經(jīng)基本達(dá)到讓官員“不敢腐”的攻堅(jiān)階段，跨入“不能腐”的過渡階段，正在積極探尋舉措邁入“不想腐”的良性運(yùn)行階段，中央政府這種要將“反腐”和“防腐”相結(jié)合的決心和做法正好為廉潔年金制度的順利推行提供了機(jī)遇。廉潔年金治理路向及推進(jìn)策略

廉潔年金觸動(dòng)人之根本利益，對(duì)今天、未來意義深遠(yuǎn)。所以，需要探討可行的策略，從制度源頭上建立合理的機(jī)制和運(yùn)行環(huán)境。

4.1把握生命價(jià)值的永恒性，倡導(dǎo)生命歷程的整體性和延續(xù)性，為制度的推行提供前提條件

生命和生活的意義始終是人類的重大課題。“對(duì)自然沖動(dòng)、欲望、本能的自由放縱是我們時(shí)代自由主義的重大失誤，享樂主義、縱欲主義所以被稱為‘主義’，因?yàn)樗巡皇菨M足自然欲望的自然傾向，而是獲得理論信念支持的自覺放縱，是

［8］90一種自覺的人生態(tài)度或者人生哲學(xué)?！壁吚芎Α②厴繁芸嗍且磺猩淖匀粌A向，追求自然欲望的滿足是人的天然傾向。但是，一旦人的趨利行為不受約束，欲望就會(huì)無限膨脹，那么，就得想方設(shè)法控制人們肆無忌憚的縱欲行為。在宗教神學(xué)中，基督教在天堂與地獄的二元論中用原罪與懺悔來控制著人自然欲望的放縱，佛教通過生死輪回的因果報(bào)應(yīng)邏輯把控人物欲情欲的沖動(dòng)，道教用道法自然、生死歸一來引導(dǎo)人們超脫于各種欲望，做到無知、無欲、無求、無為。而在世俗社會(huì)中，人類社會(huì)總是用法律、道德、習(xí)俗等規(guī)范人的行為，這些規(guī)范作為對(duì)象化、客觀化的理性制約著感性的沖動(dòng)。相對(duì)于宗教信仰所倡導(dǎo)的看不見的懲罰方式而言，法律和倫理這種看得見的矯治方法在人本趨利和時(shí)代變遷的雙重因素下漸漸失去效力，對(duì)生命意義的扭曲使得個(gè)人主義盛行、享樂主義猖獗，及時(shí)行樂的縱欲成為公開的沒有道德隱憂和法治規(guī)范的集體狂歡，導(dǎo)致無休止的欲望等壞疽強(qiáng)有力地鼓蕩著人們的生活，致使整個(gè)社會(huì)物欲橫流、腐敗滋生。

“人生只有一次，人們應(yīng)當(dāng)充分利用它去進(jìn)行有意義的工作進(jìn)而追求幸福。”［9］所以，當(dāng)違規(guī)性地獲取利益和持久的幸福生活并不具有替代性關(guān)系而是相互沖突時(shí)，人的自利本性將拋棄一切不合法的傾向而轉(zhuǎn)向合理合法獲取利益的軌道上來。所以，我們要重拾人們對(duì)生命意義的思考，正確認(rèn)識(shí)人自身生命歷程的整 體性以及代際傳承的重要性，砸碎欲念枷鎖，找尋迷失的理想信仰，理順公私關(guān)系，達(dá)到腐敗的源頭治理。這不是懸在頭頂?shù)睦碚?，而是需要落?shí)到行動(dòng)中的理念，讓人們深刻認(rèn)識(shí)到生命的意義在于超越物質(zhì)世界的滿足而對(duì)心安理得、自由自覺的生活狀態(tài)的追求，在于對(duì)突破有限的當(dāng)下生活視域而對(duì)完整生命歷程以及永恒生命價(jià)值的追求，這樣才能把懲治和預(yù)防有效結(jié)合起來，達(dá)到既治標(biāo)又治本的雙重功效。

4.2明確行政責(zé)任的本質(zhì)屬性

責(zé)任是社會(huì)關(guān)系中最起碼的準(zhǔn)則，更是行政行為中最基本的規(guī)范。“防治腐

［10］敗，建設(shè)廉潔政府是執(zhí)政黨和政府的重要責(zé)任?！边@種責(zé)任應(yīng)該靠什么來約束？法律責(zé)任是一種外在的強(qiáng)制性要求，而道義責(zé)任則是內(nèi)心良知的驅(qū)動(dòng)，制度責(zé)任則是介于強(qiáng)制性法律和倫理性約束之間的一種規(guī)則性規(guī)范力量。三種責(zé)任具有辯證統(tǒng)一的關(guān)系，其辯證性在于每一種責(zé)任的約束方式和強(qiáng)力效應(yīng)不同，從法律到制度進(jìn)而到道義體現(xiàn)了從硬到軟、從外到內(nèi)、從被動(dòng)到主動(dòng)的過程，每一種責(zé)任都不是孤立存在的，在行政行為中都存在并相互制約，共同發(fā)揮作用，只是發(fā)揮作用的效力強(qiáng)度和主體地位不同。當(dāng)一個(gè)社會(huì)主要依靠法律來維系穩(wěn)定有序時(shí)，更加強(qiáng)調(diào)作為否定性的法律后果，體現(xiàn)強(qiáng)制性特征，當(dāng)一個(gè)社會(huì)靠制度的可持續(xù)性來維持社會(huì)的良性運(yùn)行時(shí)，說明社會(huì)治理平穩(wěn)運(yùn)行且人們心存底線和一定的良知，而當(dāng)一個(gè)社會(huì)依靠的是倫理道德維護(hù)社會(huì)關(guān)系的和諧有序時(shí)，道義責(zé)任就顯得尤為突出，公務(wù)人員的服務(wù)意識(shí)和奉獻(xiàn)精神就顯得順理成章。這個(gè)區(qū)別正是從不敢腐、不能腐到不想腐的過程。法律責(zé)任更加突出腐敗行為中的高壓懲治和鐵腕整治，利用后發(fā)的震攝作用，制度的規(guī)范性和有效性讓人們沒有腐敗的空間，達(dá)到不能腐的目的，而道義責(zé)任則從內(nèi)省的角度提供自省自覺的道德約束，破除人們徇私舞弊的一切念頭和做法。法律責(zé)任、道義責(zé)任、制度責(zé)任三者之間的統(tǒng)一性在于，“法律應(yīng)服從道德評(píng)判和倫理價(jià)值導(dǎo)向，人們之所以選擇法律作為主要的社會(huì)控制手段，是因?yàn)樗梢酝ㄟ^普遍有效的理性規(guī)則，去內(nèi)在地表達(dá)、傳遞、推行能被社會(huì)認(rèn)同的價(jià)值原則和價(jià)值要求。也正因?yàn)槿绱耍梢?guī)范發(fā)展成社會(huì)生活中的倫理規(guī)范才是可能的。應(yīng)該在行政倫理的價(jià)值導(dǎo)向下，培育公務(wù)員的行政倫理責(zé)任意識(shí)，實(shí)現(xiàn)在政治上、法律上、行政上、道義上對(duì)國家、對(duì)人民［11］245的忠誠”。進(jìn)一步講,如果道義責(zé)任進(jìn)一步上升為信念,則腐敗問題就會(huì)從根 9 本上鏟除,因?yàn)榈懒x責(zé)任強(qiáng)調(diào)的仍然是一種責(zé)任意識(shí),只不過介意于行為后果可能帶來的影響而出現(xiàn)的負(fù)責(zé)任的行為,而信念倫理則是更高層面的至善動(dòng)機(jī)，是內(nèi)心深處的良知和善念引導(dǎo)行為的表現(xiàn)?！爱?dāng)一個(gè)公務(wù)員形成了與社會(huì)的職業(yè)榮譽(yù)要求相適應(yīng)的強(qiáng)烈職業(yè)榮譽(yù)感時(shí)，他的自愛心、自尊心和知恥心會(huì)使他關(guān)心自己的職業(yè)行為后果，并傾注全力去創(chuàng)造最大的工作業(yè)績(jī)或政績(jī)，同時(shí)也避免做出

［12］14有損其職業(yè)聲譽(yù)的事情來?！彼?，如果道義責(zé)任上升為信念倫理,則會(huì)形成不屑腐的心理和行為，任何行為的結(jié)果有悖于自己的信念，則公務(wù)員就會(huì)出現(xiàn)內(nèi)心的自責(zé)?？偠灾豁?xiàng)行政行為的出現(xiàn)，必然會(huì)依據(jù)一定的準(zhǔn)則，要么是法律的，要么是利益的，要么是道義的，如果“按照你同時(shí)認(rèn)為也能成為普遍規(guī)律［13］39的準(zhǔn)則去行動(dòng)”這條準(zhǔn)則，行政行為自然會(huì)遵循行政道義的倫理標(biāo)準(zhǔn)。而且中國自古以來就有德治勤政利民的傳統(tǒng)，“德治作為中國古代主流的治國模式，［14］曾取得同時(shí)代他國無出其右的治國績(jī)效”。明確了行政責(zé)任的屬性，將其上升為自覺的道義責(zé)任，則腐敗的源頭治理便有了前提，廉潔年金的推廣也更具可能性。

4.3強(qiáng)化制度運(yùn)行的穩(wěn)定性，優(yōu)化保障制度建設(shè)，完善廉潔年金制度運(yùn)行機(jī)制

轉(zhuǎn)型社會(huì)中，很多探索性和改革性政策具有過渡性、階段性和不穩(wěn)定性，致使諸多領(lǐng)域出現(xiàn)規(guī)范真空和控制失靈現(xiàn)象，特別是一些有組織的不負(fù)責(zé)任和人為制造的不確定性將環(huán)境危機(jī)引向社會(huì)領(lǐng)域，造成了政府公信力下降，這就需要從政府層面完善廉潔年金運(yùn)行機(jī)制，確保該制度運(yùn)行的穩(wěn)定性和持續(xù)性。美國學(xué)者斯塔林認(rèn)為，“政府責(zé)任所應(yīng)涵蓋的基本價(jià)值在于回應(yīng)、公正、靈活、誠實(shí)、負(fù)［15］132-144責(zé)和效能”。據(jù)此而言，廉潔年金是公務(wù)員整個(gè)工作歷程中的長(zhǎng)期性和預(yù)期性參與行為，時(shí)間跨度和環(huán)境變化會(huì)導(dǎo)致從政期間出現(xiàn)政策性調(diào)整，對(duì)此會(huì)影響公務(wù)人員對(duì)政策穩(wěn)定性和預(yù)期利益可獲得性的懷疑，對(duì)于每一次的環(huán)境變化和政策變動(dòng)，政府不僅需要對(duì)廉潔年金制度做出擔(dān)保性承諾，而且應(yīng)該適時(shí)做出兜底性回應(yīng)，消除公務(wù)人員的顧慮，保證廉政環(huán)境的運(yùn)行；從公正角度而言，廉潔年金作為公共政策的一種，必然對(duì)所有參與者予以平等對(duì)待；從靈活性角度而言，廉潔年金作為一種需要保持長(zhǎng)效機(jī)制的制度，更應(yīng)保持一定的穩(wěn)定性而非靈活性；政府的誠實(shí)性責(zé)任主要體現(xiàn)在政策的連貫和承諾的兌現(xiàn)，能夠認(rèn)同并參與廉 10 潔年金制度的公務(wù)人員都是能夠正確處理眼前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的人，這些人參與的前提是對(duì)政府有較高的信任，因此，政策不能朝令夕改，公信力的提高是廉潔年金制度推行的首要前提，也是保持清正廉明環(huán)境的重要基礎(chǔ)，更是踐行責(zé)任政府的重要表現(xiàn)；同時(shí)，廉潔年金制度的可持續(xù)性還需要政府遵守效能的價(jià)值準(zhǔn)則并完善各種保障制度建設(shè)，廉政體系的建立和公務(wù)員的養(yǎng)老模式及工資水平都有很大關(guān)系，同時(shí)廉潔程度也和一個(gè)國家的監(jiān)督力度和保障制度息息相關(guān)，效能意味著預(yù)期利益的兌現(xiàn)，只有政府肩負(fù)外在的制度兜底責(zé)任，確保人們長(zhǎng)期利益的實(shí)現(xiàn)，公務(wù)員的內(nèi)在自我約束力才會(huì)加強(qiáng)。參考文獻(xiàn)：

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第二篇：養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃書范本

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃書范本

被保險(xiǎn)人： 歲，年交保費(fèi) 元，每月 元，交費(fèi)期 年。

您享有如下利益：

1.身故保險(xiǎn)金：65歲前身故最少 元，65歲后為保單帳戶余額。

2.重大疾病保險(xiǎn)金：65歲前為 元，如不幸患上重大疾病，重疾賠付后不影響身故保險(xiǎn)金和養(yǎng)老金的領(lǐng)取。

3.意外身故保險(xiǎn)金：65歲前 元。

4.意外傷殘保險(xiǎn)金：65歲前 元，視傷殘程度賠付。

5.意外醫(yī)療保險(xiǎn)金：65歲前，(范文網(wǎng)　004km.cn)每年享有10000元，100元以上限額內(nèi)賠付80%。

6.滿期金：85歲保單周年日仍生存，有祝壽金 元。

7.養(yǎng)老金：（注：按中檔演示）

65—69歲，每月約領(lǐng) 元。

70—74歲，每月約領(lǐng) 元。

75—79歲，每月約領(lǐng) 元。

80—85歲，每月約領(lǐng) 元。

8.住院醫(yī)療保險(xiǎn)金：交費(fèi)期內(nèi)，每次住院最高可報(bào)6000元，含住院前門診600元，如須手術(shù)另多報(bào)最高3000元，如有第三方賠付，限額內(nèi)全報(bào)，自費(fèi)藥除外。

9.如交費(fèi)期內(nèi)不幸患上重大疾病，可免交后期各期保險(xiǎn)費(fèi)。

注：以上為本計(jì)劃簡(jiǎn)單解釋，以合同條款為準(zhǔn)。

咨詢：朱小姐

第三篇：申論熱點(diǎn)：廉潔年金

申論熱點(diǎn)：

廉潔年金，能否讓國家公務(wù)員廉潔？

1對(duì)1

建立廉潔年金制度：公職人員未犯重大錯(cuò)誤或未發(fā)現(xiàn)腐敗行為的，退休后可領(lǐng)取廉潔年金。此舉能否讓國家公務(wù)員廉潔，引起爭(zhēng)論。

甲

方

以積極的態(tài)度予以支持

廉潔年金制度是從經(jīng)濟(jì)利益上對(duì)公務(wù)員是否廉潔從政給予的一種獎(jiǎng)懲。新加坡、中國香港廉潔勤政的公務(wù)員在退休后可以拿到一大筆廉潔金，但如果公務(wù)員在職期間被發(fā)現(xiàn)腐敗行為，這筆錢將被取消，以此化解公職人員的腐敗動(dòng)機(jī)。從新加坡和中國香港地區(qū)看，廉潔年金制度在抑制腐敗方面發(fā)揮了較為理想的作用。人人都會(huì)算這樣一筆“賬”：貪那一點(diǎn)眼前利益和以后的美好生活相比，孰重孰輕一目了然。

積極借鑒各國防治腐敗的有益做法和經(jīng)驗(yàn)，更加積極有效地懲治和預(yù)防腐敗，是我們提高反腐倡廉水平的重要途徑。十八屆三中全會(huì)是否將建立公務(wù)員廉潔年金制作為一項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行研究，是否會(huì)后就予以實(shí)施，姑且不論，但作為一項(xiàng)反腐敗的制度設(shè)計(jì)，探索建立廉潔年金制度，綜合吸取各國、各地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，從而對(duì)公職人員抑制腐敗、勤政起到一定的作用，我們當(dāng)以積極的態(tài)度予以鼓勵(lì)、支持！

一些公職人員之所以腐敗，最根本的原因是理想信念動(dòng)搖，宗旨意識(shí)淡薄，職業(yè)道德缺失。但也要看到，目前我國公務(wù)員工資水平總體上不高，許多公職人員是因?yàn)樽优逃?、住房等需求性問題而違規(guī)越矩。實(shí)行廉潔年金制度，實(shí)際上是在加大腐敗的“成本”，這對(duì)于促進(jìn)公務(wù)員“不敢腐”、“不愿腐”，切實(shí)做到清正廉潔勢(shì)將起到一定促進(jìn)作用。還應(yīng)看到，我國公務(wù)員目前的激勵(lì)機(jī)制比較單一，基本只有晉升這一渠道，實(shí)行廉潔年金制度，對(duì)于促使公務(wù)員在保證廉政的同時(shí)，做到勤政為民，也能起到一定的正面激勵(lì)作用。

乙

方

不做“廉潔年金”的冤大頭

國家公務(wù)員廉潔年金制度不是萬能的，不可能解決所有問題。反腐敗、倡廉潔，關(guān)鍵是加強(qiáng)制度建設(shè)和監(jiān)督管理。只有把權(quán)力關(guān)進(jìn)制度的籠子，避免一些地方存在的“牛欄關(guān)貓”式的權(quán)力監(jiān)督制約體制機(jī)制，才能讓公共權(quán)力真正用于公眾。因此，要從源頭抓起，從改革體制、機(jī)制入手，盡快形成使腐敗分子難以得逞的體制、機(jī)制、法制，建立權(quán)力互相制約的制衡監(jiān)督機(jī)制，形成一整套“不能腐”的嚴(yán)格制度體系，使腐敗的“成功率”大大降低。

一些人拿中國香港、新加坡來做比，認(rèn)為在咱們這里實(shí)行這項(xiàng)制度一定很靈驗(yàn)。其實(shí)，我們?cè)趺纯赡芨袊愀?、新加坡相比？他們的公?wù)人員有多少？更關(guān)鍵的是，他們對(duì)貪腐的零容忍制度，我們有嗎？他們徹底的官員財(cái)產(chǎn)公開制度，我們有嗎？

我們的確是有自己的特殊情況，情況太復(fù)雜，最大的可能就是把廉潔年金變成又一筆福利，讓納稅人大失所望。如果官員的權(quán)力沒有被關(guān)進(jìn)籠子，隨時(shí)隨意變現(xiàn)后自肥甚至貪腐，公眾依然被蒙在鼓里，一無所知，對(duì)官員的廉潔沒有監(jiān)督權(quán)、發(fā)言權(quán)，依然由官員自己自說自話，自我鑒定“合格”“稱職”，那么，廉潔年金不但毫無意義，而且會(huì)成為又一筆福利，讓納稅人又做“冤大頭”。聯(lián)系實(shí)際來看，廉潔年金想得挺美，但就是太扯，“不符合國情”。

第四篇：新華保險(xiǎn)尊逸人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

新華保險(xiǎn)尊逸人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色

保證終身保障伴隨終身，活得越長(zhǎng)，領(lǐng)得越多。

利益明確費(fèi)率市場(chǎng)化新產(chǎn)品，明確約定利益，讓您更踏實(shí)。

品質(zhì)至上每年領(lǐng)取保額的10%，至少20年，讓品質(zhì)生活伴您左右。自主靈活4種領(lǐng)取年齡，5種交費(fèi)方式，什么時(shí)候退休自己決定。樂享安心保費(fèi)豁免，關(guān)愛延續(xù)，讓您更安心。

保險(xiǎn)責(zé)任

養(yǎng)老年金

自首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，被保險(xiǎn)人每年生存，可領(lǐng)取保險(xiǎn)金額×10%，直至終身。其中，首次（含）至第20次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）期間為保證領(lǐng)取期間，若被保險(xiǎn)人在此期間身故，本公司將向保證領(lǐng)取年金受益人一次性給付應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的保證領(lǐng)取年金（不計(jì)利息），合同終止。

注：暫不領(lǐng)取的養(yǎng)老年金，將自動(dòng)轉(zhuǎn)入累積生息賬戶以月復(fù)利方式進(jìn)行累積生息。身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人于首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日前身故的，身故保險(xiǎn)金為本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者，合同終止。

豁免保費(fèi)

投保人于18至60周歲期間，因意外傷害身故或身體全殘，可免交自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。

投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)變更的，本公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。

情景案例

易先生，30歲，雖然收入不菲，但要供養(yǎng)孩子、房子、車子，加上日常消費(fèi)，他表示壓力山大，擔(dān)心退休后光靠社保，不足以維持生活品質(zhì)。于是他選擇了“尊逸人生”基本保額

10萬元，年交保費(fèi)5300元，交20年，他可以從60周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充，讓希望晚年過得更安心。

他能享受的保單利益如下：

情景一60周歲保單生效對(duì)應(yīng)日起，易先生每年可領(lǐng)取1萬元養(yǎng)老金，直至終身。

情景二若易先生不幸在保證領(lǐng)取期間內(nèi)身故，公司將向保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金受益人將一次性給付剩余應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老年金。假設(shè)易先生身故時(shí)已領(lǐng)取10次（10萬元），則其保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金受益人可領(lǐng)取剩余10萬元，是易先生對(duì)家人愛的延續(xù)。

此外，該保單還具有身故保障、保費(fèi)豁免、累積生息等功能。

責(zé)任免除

被保險(xiǎn)人首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日之前，因其發(fā)生下列情形之一身故的，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

1.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；

2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；

3.自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；

4.主動(dòng)吸食或注射毒品（詳見釋義）；

5.酒后駕駛（詳見釋義）、無合法有效駕駛證駕駛（詳見釋義）或駕駛無有效行駛證（詳見釋義）的機(jī)動(dòng)車（詳見釋義）；

6.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、**或武裝叛亂；

7.核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述第1項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司向身故保險(xiǎn)金受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項(xiàng)情形或被保險(xiǎn)人對(duì)投保人故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，本公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。

第五篇：國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃書

國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃書

被保險(xiǎn)人資料：李小姐，25歲，教師，月均收入10000元

【側(cè)重需求：養(yǎng)老金 投資理財(cái)】

一、保障方案：

被保險(xiǎn)人：陳女士 性別： 女性 年齡： 25周歲

每年存款 ：20000元 存款次數(shù)： 10次 保障給付期： 20年

二、險(xiǎn)種組合險(xiǎn)種組合 保險(xiǎn)份數(shù) 保障期間 繳費(fèi)年限 年繳保費(fèi)

國壽福祿滿堂 2份 至80周歲 10年 20000元

保費(fèi)合計(jì)： 200000元

三、保障利益：

1、養(yǎng)老金領(lǐng)取，被保險(xiǎn)人可選擇55歲開始領(lǐng)取，首年領(lǐng)取6900元，第二年領(lǐng)取7245元，第三年領(lǐng)取7590元，以此類推以后每年領(lǐng)取的金額是上一年的基礎(chǔ)上增加首年領(lǐng)取金額的5%，以后越領(lǐng)越多一直領(lǐng)取到85歲終止，共可領(lǐng)取357075元。

如果每年的養(yǎng)老金不領(lǐng)取，還可以復(fù)利累積生息，一直到85歲一次性可領(lǐng)取530387元。增額領(lǐng)取方式和累積生息可以有效抵御通脹利率變動(dòng)的影響。

2、現(xiàn)金分紅，此產(chǎn)品在一投保時(shí)每年都有紅利分配，因該產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值高，所以能帶來高額的紅利，按照中等紅利測(cè)算，到85歲時(shí)的累

積紅利是344064元，高等分紅可達(dá)到602112元。每年的紅利可每年現(xiàn)金領(lǐng)取，也可累積生息什么時(shí)候需要什么時(shí)候領(lǐng)取。

3、身故金，如果是在約定的領(lǐng)取年齡前因意外身故，給付保費(fèi)的200%，最高給付40萬，疾病身故給付所交的保費(fèi)，如果是在約定領(lǐng)取年齡后身故，身故金給付時(shí)把未領(lǐng)取期限各期內(nèi)年金的數(shù)額的總和一次性給付給受益人，該領(lǐng)取的跑不了。

此款險(xiǎn)種是中國人壽為慶祝分紅險(xiǎn)上市十周年之際暨深圳特區(qū)成立30周年！隆重推出一款福祿滿堂個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)《分紅型》回饋新老客戶！特點(diǎn)是一份投入~多重養(yǎng)老?豐厚收益~領(lǐng)取靈活?累積生息~財(cái)源滾滾?高壽無憂~坐享尊榮?福祿滿堂~“罩”顧全家！