第一篇：個(gè)人理財(cái)畢業(yè)論文推薦

在學(xué)習(xí)過程中，錯誤的出現(xiàn)是不可避免的，因此，對錯誤進(jìn)行系統(tǒng)的分析是非常重要的：首先可以通過錯誤來發(fā)現(xiàn)自己的不足，從而采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施；其次，錯誤從一個(gè)特定的角度揭示了咱們掌握知識的過程；最后，錯誤對于一個(gè)學(xué)生來說也是不可或缺少的，是學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中對所學(xué)知識不斷嘗試的結(jié)果。讓咱們一起來看看吧，下面是小編幫大家整理的個(gè)人理財(cái)畢業(yè)論文范文，希望大家喜歡。

一、序言

個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人(或家庭)為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)在我國是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。

對于普通人如何進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個(gè)人理財(cái)需求的增加，更多的理財(cái)人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財(cái)活動。本文正是希望通過引出個(gè)人理財(cái)這個(gè)話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財(cái)者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財(cái)工具入手進(jìn)行分析，幫助和加深個(gè)人理財(cái)者對一些正確理財(cái)原則的印象，并給出相關(guān)的理財(cái)建議供其參考。

本文主要分為以下幾個(gè)部分：上述引言部分是對本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個(gè)人理財(cái)者普遍存在的問題;第三部分是對這些問題給予的一些理財(cái)建議;最后是結(jié)束語及一張用EXCEL的FV函數(shù)所做的理財(cái)收益終值表。

二、個(gè)人投資理財(cái)存在的問題

(一)目標(biāo)不明確影響理財(cái)計(jì)劃制定

1.投資理財(cái)目標(biāo)不明確 投資理財(cái)首先需要確定好一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，咱們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財(cái)?確定好了目標(biāo)，結(jié)果也就成功了一半。而對于理財(cái)目標(biāo)，很多人都會這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財(cái)愿望，但卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準(zhǔn)備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準(zhǔn)備什么時(shí)候買房子呢?咱們在選定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財(cái)結(jié)果往往不能用貨幣精確計(jì)算，也沒有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財(cái)計(jì)劃，即使有理財(cái)計(jì)劃也會使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?/p>

2.個(gè)人目標(biāo)收益期望過高

每個(gè)理財(cái)人都會制定出自己的理財(cái)目標(biāo)，都希望通過一定的理財(cái)手段和時(shí)間的積累來實(shí)現(xiàn)夢想。但并非所有目標(biāo)都是可以實(shí)現(xiàn)的，有些目標(biāo)對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個(gè)月收入只有2000多元的小職員，計(jì)劃在5年內(nèi)買一套價(jià)值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實(shí)現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)會過高的預(yù)期收益是因?yàn)槊總€(gè)人心中都有欲望，欲望會隨著不切實(shí)際的想法膨脹。但這對于投資理財(cái)來說并不是一件好事，過高的目標(biāo)期望首先不符合實(shí)際，會造成理財(cái)者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對應(yīng)的計(jì)劃能夠去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，其次它會使人們在理財(cái)計(jì)劃中更多的使用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財(cái)活動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。

3.經(jīng)常僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)

理財(cái)目標(biāo)有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財(cái)目標(biāo)是咱們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財(cái)過程中，往往會將這些目標(biāo)獨(dú)立分開，即僅僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)，這也是理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)經(jīng)常犯的一個(gè)錯誤。因?yàn)檫@些目標(biāo)都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財(cái)活動只是因?yàn)樵撾A段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時(shí)，咱們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等咱們快進(jìn)入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時(shí)才開始認(rèn)識到為這個(gè)潛在的需求進(jìn)行理財(cái)?shù)谋匾?，但此時(shí)咱們已經(jīng)失去了最佳的理財(cái)時(shí)機(jī)。咱們所缺乏的正是從人整個(gè)一生的角度去制定理財(cái)目標(biāo)，所以許理財(cái)結(jié)果往往顧此失彼，理財(cái)?shù)男Ч部上攵?/p>

(二)方法不正確使理財(cái)過程缺乏控制

1.沒有詳細(xì)的收入支出賬簿

賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細(xì)地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進(jìn)行理財(cái)活動。但在當(dāng)今年輕一代中，很少再有人從事這項(xiàng)麻煩的工作。自身工作繁忙是一個(gè)原因，電子賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽視的要素。電子賬單上有詳細(xì)貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財(cái)人感覺好像能對自己的消費(fèi)了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時(shí)間對電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況，而且由于沒有細(xì)化賬簿，將其分類處理，更不能對進(jìn)行數(shù)據(jù)之間的對比，找出消費(fèi)突然增多的原因。

2.理財(cái)過程缺乏控制和調(diào)整

理財(cái)計(jì)劃一旦確定下來，理財(cái)人就認(rèn)為萬事大吉，每個(gè)月按照計(jì)劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險(xiǎn)，也不管理財(cái)賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)樵蹅兯P(guān)心的僅僅是理財(cái)結(jié)果。但有時(shí)，理財(cái)?shù)膶?shí)際情況往往會和理財(cái)計(jì)劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財(cái)活動期間，風(fēng)險(xiǎn)率高波動較大的理財(cái)工具，比如股票會出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴(yán)重影響咱們理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。

3.理財(cái)計(jì)劃往往難以堅(jiān)持

制訂一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃咱們費(fèi)盡心思，花費(fèi)了很多的人力、物力和財(cái)力，也預(yù)期獲得一個(gè)心目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理財(cái)初期，咱們都會熱情高漲，因?yàn)橄蛲膬x的理財(cái)目標(biāo)，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會隨著時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候咱們很有可能在實(shí)施理財(cái)計(jì)劃時(shí)會大打折扣。有時(shí)因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費(fèi)突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補(bǔ)上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)比較長的過程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來，看到理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財(cái)計(jì)劃。

(三)工具選擇隨意性增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

1.投資方向主要憑借自身偏好

個(gè)人理財(cái)人并不像機(jī)構(gòu)投資者有專業(yè)的理財(cái)知識和能力，咱們往往將自己的理財(cái)資金運(yùn)用于自己熟悉的理財(cái)工具上，主要是因?yàn)樽约簩@個(gè)工具比較熟悉，運(yùn)用起來得心應(yīng)手，而且平時(shí)由于對其感興趣而時(shí)常關(guān)注其走勢，能夠較為準(zhǔn)確的把握機(jī)會，成功的幾率較高。運(yùn)用自己熟悉的理財(cái)工具進(jìn)行理財(cái)還被一些理財(cái)專家推崇為最佳的理財(cái)手段。但同時(shí)這種理財(cái)方法卻存在著一個(gè)非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大的理財(cái)工具，那么咱們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財(cái)目標(biāo)，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟(jì)形式變壞，便會血本無歸。

2.很少利用低風(fēng)險(xiǎn)高收益工具

理財(cái)人在選擇理財(cái)工具時(shí)看重的無非是其風(fēng)險(xiǎn)性和收益性(由于理財(cái)是個(gè)長期行為，流動性暫不考慮)，從而從中選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最大的理財(cái)工具進(jìn)行投資。幾乎所有人都希望自己選擇的理財(cái)工具收益最好大一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)最好小一點(diǎn)，但往往一些收益大風(fēng)險(xiǎn)小的理財(cái)產(chǎn)品在推出初期受到忽視。銀行存款利息較低是公認(rèn)的事實(shí)，但其安全性較高，而國債在幾乎不增加風(fēng)險(xiǎn)的情況下其收益要高于一般存款，但國債在推行之初竟然無人響應(yīng)，不得不行政指派購買。同樣，基金將其籌到的資金投入到不同板塊的股票，從而在保證收益的情況下分散了風(fēng)險(xiǎn)。而咱們直到最近才開始認(rèn)識到兩種理財(cái)工具的優(yōu)越性，那么現(xiàn)在是否還存在比這更好的理財(cái)工具被咱們所忽視呢?

3.保險(xiǎn)經(jīng)常被排斥在理財(cái)工具之外

保險(xiǎn)是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險(xiǎn)人蒙受巨大損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助理財(cái)人度過難關(guān)。應(yīng)該說保險(xiǎn)是預(yù)防意外，轉(zhuǎn)移投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最有效的工具，但在現(xiàn)實(shí)運(yùn)用中，中國的投資理財(cái)人卻很少將這個(gè)理財(cái)工具考慮進(jìn)他們的理財(cái)計(jì)劃中。一方面是咱們將保險(xiǎn)誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報(bào)。再者咱們認(rèn)為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險(xiǎn)公司在投保時(shí)笑容滿面，而在理賠時(shí)愛理不理，即使理財(cái)人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對保險(xiǎn)這個(gè)理財(cái)工具充滿芥蒂。

(四)觀念狹隘限制理財(cái)收益率

1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域

理財(cái)工具有哪些?咱們可以在那些領(lǐng)域進(jìn)行投資理財(cái)?理財(cái)人在回答這些問題時(shí)，很多都會提到銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說是已經(jīng)被咱們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領(lǐng)域咱們可以進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，理財(cái)人估計(jì)得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因?yàn)檫@些市場的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財(cái)資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財(cái)活動，有些期望較高但還合理的理財(cái)目標(biāo)諸如工薪家庭的買房購車計(jì)劃可能就無法實(shí)現(xiàn)了。

2.盲目跟風(fēng)成為理財(cái)時(shí)尚

個(gè)人理財(cái)人在投資理財(cái)方面知識較少，也很少能夠抽出時(shí)間來研究各種理財(cái)工具，在咱們選擇理財(cái)方向的時(shí)候往往會用這么一種方式，哪個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個(gè)領(lǐng)域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點(diǎn)，有些人一夜暴富，日進(jìn)萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點(diǎn)。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團(tuán)逐個(gè)蹦出，個(gè)人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價(jià)一路走高，但最近在盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢?，盲目跟從在當(dāng)今理財(cái)界是一種時(shí)尚，但時(shí)尚的東西未必都是可靠的。

3.投資理財(cái)時(shí)常被投機(jī)取代

投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財(cái)資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長，而投機(jī)通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風(fēng)險(xiǎn)和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當(dāng)?shù)牡汀＠碡?cái)應(yīng)該是一種投資行為，但很多情況下會不知不覺被投機(jī)所取代。舉個(gè)很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點(diǎn)，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個(gè)非常重要的原因就是，開始炒股時(shí)大家都小心翼翼，謹(jǐn)慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經(jīng)驗(yàn)足了，也就拋棄一切，單憑個(gè)人直覺來判斷個(gè)股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機(jī)行為。而理財(cái)這種投資行為一旦被投機(jī)所取代后，整個(gè)理財(cái)計(jì)劃便及及可危了。

三、個(gè)人投資理財(cái)建議

(一)制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo)

1.集思廣益全盤考慮理財(cái)計(jì)劃 咱們在制訂理財(cái)計(jì)劃，確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)為了能夠周密細(xì)致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標(biāo)都寫下來，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認(rèn)同的共同目標(biāo)。這不僅是一個(gè)非常好的家庭交流融洽的機(jī)會，也是對理財(cái)目標(biāo)很好的整理和匯總。理財(cái)目標(biāo)要包括長期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目標(biāo)比較容易想到，因?yàn)檫@是現(xiàn)實(shí)中急需的愿望，而長期目標(biāo)通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標(biāo)主要包括結(jié)婚計(jì)劃，購房買車計(jì)劃，養(yǎng)家計(jì)劃，育兒計(jì)劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計(jì)劃。除此以外，當(dāng)然有時(shí)還會有一些特別的計(jì)劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時(shí)尚的品牌手機(jī)。只有將這些目標(biāo)合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財(cái)資金，將其分散用于不同的理財(cái)賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。

2.制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)與個(gè)人收入相匹配

當(dāng)咱們將所有理財(cái)目標(biāo)匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗(yàn)證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行對比。如果差距相當(dāng)大，則說明咱們制定的理財(cái)目標(biāo)不合理，其實(shí)現(xiàn)的可能性很小，這時(shí)咱們就需要對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標(biāo)，雖然這種方法比較徹底，但花費(fèi)時(shí)間和精力較大，除非是理財(cái)計(jì)劃實(shí)在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?，首先將理?cái)目標(biāo)按重要性和時(shí)間性進(jìn)行排序，可以將理財(cái)資金首先運(yùn)用到最重要及最先需要達(dá)到的目標(biāo)，次要目標(biāo)可以考慮進(jìn)行篩選排除，但是后達(dá)到的目標(biāo)也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃?？傊?，咱們制訂理財(cái)目標(biāo)時(shí)必須考慮自身財(cái)務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實(shí)現(xiàn)夢想。

3.理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有階段性

確定好合適的理財(cái)目標(biāo)后，接下來就要將理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)一個(gè)理財(cái)目標(biāo)不是一天兩天，而是需要很長的時(shí)間，有的目標(biāo)可能長達(dá)三十年，因此咱們必須要將理財(cái)目標(biāo)像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標(biāo)的基礎(chǔ)上按時(shí)間順序制定小目標(biāo)。這樣一來就可以掌控目標(biāo)的完成狀況，而且還能因?yàn)榻?jīng)常完成階段性目標(biāo)而給咱們很大的鼓勵去堅(jiān)持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標(biāo)不同，收入和消費(fèi)也會有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財(cái)目標(biāo)都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進(jìn)行合理規(guī)劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費(fèi)又相對穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計(jì)劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財(cái)資金按照年份平均分配到生命的各個(gè)周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實(shí)，必須將所有的理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行分類，不同的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。

(二)時(shí)時(shí)管理和監(jiān)控理財(cái)賬戶

1.勤記錄巧分類善分析

理財(cái)首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計(jì)個(gè)人收入支出情況，進(jìn)而能夠分析出理財(cái)人的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資 獎金 補(bǔ)助 福利)，投資收入(利息 分紅 租金)和其他收入(中獎 禮金)，而支出則分為日常支出(可再細(xì)分為用 食 住 行 醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們在今后經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)異常時(shí)找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計(jì)工作之外，咱們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般一個(gè)季度一次為宜。分析時(shí)要注意技巧，可以按月份進(jìn)行縱向比較，而更為準(zhǔn)確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較。因?yàn)樵诓煌路?，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因?yàn)檫^年原因會有較大的支出，這些異常的收支變動在進(jìn)行分析時(shí)咱們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。

2.時(shí)時(shí)監(jiān)控你的理財(cái)賬戶

當(dāng)咱們把理財(cái)資金分散投入到各項(xiàng)投資中去時(shí)，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財(cái)計(jì)劃。為了避免風(fēng)險(xiǎn)，最好就是將理財(cái)資金分別運(yùn)用于不同的理財(cái)工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個(gè)賬戶應(yīng)該獨(dú)立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個(gè)賬戶中的資金原則上應(yīng)保持持續(xù)增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計(jì)劃之中，咱們必須時(shí)刻監(jiān)控咱們的理財(cái)賬戶，尤其是投資于風(fēng)險(xiǎn)較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計(jì)算出收益率并同細(xì)化后的目標(biāo)進(jìn)行對比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴(yán)重縮水的趨勢，或者收益未能達(dá)到咱們分解后的預(yù)期目標(biāo)，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時(shí)這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財(cái)工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風(fēng)險(xiǎn)。

3.投資理財(cái)貴在堅(jiān)持

做任何事情都應(yīng)堅(jiān)持到最后，投資理財(cái)也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財(cái)資金，咱們就應(yīng)該堅(jiān)持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財(cái)賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅(jiān)持在可能長達(dá)30年的理財(cái)期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個(gè)想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財(cái)賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時(shí)會驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來我已經(jīng)有了那么大一筆財(cái)富了。其實(shí)理財(cái)資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅(jiān)持咱們的理財(cái)計(jì)劃，沒有堅(jiān)持每月按計(jì)劃進(jìn)行投入，也就談不上實(shí)現(xiàn)咱們的理財(cái)目標(biāo)。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長，漫長的時(shí)間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會有質(zhì)?？梢姡瑘?jiān)持投入往往是理財(cái)成功最主要的因素。

(三)選擇多元化的理財(cái)工具

1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn) 投資組合多元化對咱們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但咱們對多元化投資往往會有一個(gè)錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那咱們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢?各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢?其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，咱們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財(cái)資金安全和收益并存。

2.理財(cái)工具的選擇更注重長期效果 投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，而咱們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機(jī)會成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個(gè)行為的機(jī)會成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會給咱們帶來什么收益。舉個(gè)簡單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然咱們并不是反對進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會時(shí)咱們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長期收益，以達(dá)到咱們的最終目標(biāo)。

3.建立健全人身保障機(jī)制

雖然咱們對保險(xiǎn)存在偏見，但在投資理財(cái)過程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個(gè)事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男?，將會對一個(gè)家庭來說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠?yàn)樵蹅冑r付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候咱們首先要關(guān)注它的信譽(yù)度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們在造成意外時(shí)能及時(shí)得到咱們應(yīng)得的那部分。在這一點(diǎn)上，國泰人壽要比太平和友邦等保險(xiǎn)公司做得更到位。那保險(xiǎn)在個(gè)人或家庭理財(cái)中如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢?咱們應(yīng)該遵循這么一個(gè)原則，家庭收入最多的人咱們對其投入保險(xiǎn)的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險(xiǎn)品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因?yàn)樗鼈兊馁r付比例都不高，而是應(yīng)該選擇那種每個(gè)月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當(dāng)然固定財(cái)產(chǎn)較多的理財(cái)人還應(yīng)對其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。

(四)安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念

1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域

正如西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說的那樣，市場是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被咱們所熟知領(lǐng)域的市場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突破現(xiàn)有的市場去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機(jī)會。當(dāng)然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時(shí)咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會隨著時(shí)間的推移逐步增值，而投資理財(cái)也正是一個(gè)長時(shí)間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場就是集郵市場，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財(cái)人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個(gè)年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新工具也應(yīng)納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場一直都被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個(gè)非常小的期權(quán)費(fèi)，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國外以往的經(jīng)驗(yàn)和概率，其平均收益一般在18%左右。

2.相信自我堅(jiān)守理財(cái)計(jì)劃

在理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的過程中，咱們會經(jīng)常受到計(jì)劃外市場的誘惑，持續(xù)的高收益會使咱們有盲目購買的沖動，這樣就會改變咱們的理財(cái)計(jì)劃。但改變理財(cái)計(jì)劃有三大弊端：一來咱們對計(jì)劃外的市場在理財(cái)計(jì)劃制訂時(shí)沒有認(rèn)真研究過，不熟悉市場狀況，貿(mào)然闖入風(fēng)險(xiǎn)極大，二來由于資金是有限的，改變計(jì)劃會使原先計(jì)劃內(nèi)的某些項(xiàng)目被迫中止，從而會導(dǎo)致收益損失，也就是咱們前面提到的機(jī)會成本和轉(zhuǎn)換成本，三來改變計(jì)劃后就得對之后的計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會耗費(fèi)耗時(shí)耗費(fèi)。所以在一般情況下，咱們應(yīng)該堅(jiān)守咱們的理財(cái)計(jì)劃，因?yàn)橹灰撚?jì)劃順利執(zhí)行是能夠達(dá)到咱們預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)的。而如果新的機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)收益率確實(shí)非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進(jìn)行決策。堅(jiān)持原則另外一個(gè)應(yīng)用是針對現(xiàn)有的理財(cái)工具，假如買入一只股票，咱們對其的預(yù)期收益率為20%，當(dāng)去除手續(xù)費(fèi)后的收益達(dá)到咱們的預(yù)期目標(biāo)或計(jì)劃目標(biāo)時(shí)，咱們就應(yīng)該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價(jià)股。很多理財(cái)人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯失拋售最佳時(shí)期而導(dǎo)致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時(shí)好時(shí)壞。因此計(jì)劃和目標(biāo)一旦制訂好就必須嚴(yán)格執(zhí)行。

3.避免風(fēng)險(xiǎn)勝于獲取收益

安全進(jìn)行理財(cái)這條原則每個(gè)理財(cái)人都必須放在首位。咱們都知道，風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相伴的，那如何對一個(gè)投資機(jī)會進(jìn)行評估呢?風(fēng)險(xiǎn)收益率也許是一個(gè)比較好的衡量指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)收益率=收益率/風(fēng)險(xiǎn)率，收益率指的是實(shí)際利率，拿債券來講，它須經(jīng)過發(fā)行價(jià)格、面值和名義利率進(jìn)行計(jì)算后得出，而風(fēng)險(xiǎn)率是債券進(jìn)行信用評級后，各級別債券的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，即應(yīng)支付的全部金額(包括利息)除以實(shí)際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)率越低，風(fēng)險(xiǎn)收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來說機(jī)會也就越好，理財(cái)工具就應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認(rèn)為，無論收益和風(fēng)險(xiǎn)是何種關(guān)系，咱們都應(yīng)該盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個(gè)后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對咱們來說也是一筆巨大的財(cái)富，但咱們不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險(xiǎn)的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時(shí)有百萬身價(jià)的秘訣所在吧。

四、結(jié)束語

對于個(gè)人投資理財(cái)這個(gè)新興市場，本文到此也只是開了個(gè)頭，需要更多的學(xué)者進(jìn)行深入研究和探討，也有可能會出現(xiàn)不同的學(xué)派和爭論。但不管理財(cái)方法如何，理財(cái)手段如何，一些基本的理財(cái)原則咱們還是都必須遵守，比如說理財(cái)首先要是保證資金的安全，比如說理財(cái)需要多元化投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，比如說理財(cái)活動貴在堅(jiān)持。咱們只有在正確的理財(cái)原則的指引之下，才能制定出正確的理財(cái)方案和理財(cái)計(jì)劃，幫助個(gè)人理財(cái)者真正實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。

資料來源和參考文獻(xiàn)

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10.Wank Ho，Robinson Chen：《personal Finance planning》，China Finance press，2003

第二篇：畢業(yè)論文-淺析個(gè)人投資理財(cái)

淺析個(gè)人投資理財(cái)

祁曉芳

（蘭州職業(yè)技術(shù)學(xué)院 經(jīng)濟(jì)管理系 730070）

摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的增加，個(gè)人對所增加的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理和運(yùn)用，這是越來越多的人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。這就有了個(gè)人投資理財(cái)?shù)呐d起和快速發(fā)展?，F(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)不同于單純的儲存資產(chǎn)，它不僅包了財(cái)富的積累，而且還包括財(cái)富的保障和安排，但人們在進(jìn)行投資時(shí)還存在一些認(rèn)識上的偏見和不足，以至于喪失了投資機(jī)會與投資收益。為此，本文將從個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x、原則、個(gè)人投資理財(cái)過程中存在的問題以及個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟呗院头绞綆讉€(gè)方面進(jìn)行論述，幫助讀者樹立正確的投資理財(cái)理念，明確理財(cái)目標(biāo)；掌握投資理財(cái)知識，選擇合適的投資產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞：個(gè)人投資 投資理財(cái) 策略 方式 1.投資理財(cái)概述

1.1 個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x

投資理財(cái)可分為個(gè)人投資理財(cái)、家庭投資理財(cái)和公司、機(jī)構(gòu)投資理財(cái)?shù)?。無論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù);投資理財(cái)不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè);投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。

個(gè)人理財(cái)就是通過對財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃非常長，有三個(gè)核心意思：第一，財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些；第二，生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不會沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。

投資理財(cái)不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股(股票買賣)。投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動。前者只是投資的一種具體行為，充其量為現(xiàn)金的使用。作為投資理財(cái)一部分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。投資理財(cái)是一種主動意識和行為。1.2 個(gè)人投資理財(cái)?shù)脑瓌t

隨著宏觀調(diào)控政策的強(qiáng)力干預(yù)，房市、股市、基金等過去火暴的投資市場正逐步進(jìn)入深度調(diào)整階段，面對投資市場的理性回歸，什么才是正確的理財(cái)觀念呢？個(gè)人投資理財(cái)不妨遵循以下幾個(gè)基本原則：

首先，理財(cái)是一個(gè)長期的過程，需要時(shí)間和耐心，不能期望一夜暴富。家庭不是企業(yè)，資產(chǎn)的安全性應(yīng)放在第一位，盈利性應(yīng)放在第二位。要抵制高投資高回報(bào)的誘惑，要有自己長期的理財(cái)計(jì)劃。

其次，要保證良好的資產(chǎn)流動性，保持富余的支付能力，不要將資金鏈繃得太緊。增強(qiáng)保險(xiǎn)意識，作為重要的保障手段之一，保險(xiǎn)既是對家人的一份關(guān)愛，也是對家庭資產(chǎn)的重要組成部分。

最后，要將生活保障與投資增值合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使未來的生活質(zhì)量更高，但不要因?yàn)橥顿Y而過分降低目前的生活質(zhì)量。投資資金應(yīng)該是正常生活消費(fèi)以外的資金，用這樣的“閑錢”投資。投資者才能保持良好的心態(tài)。

2．個(gè)人投資理財(cái)過程中存在的問題

2.1目標(biāo)不明確或個(gè)人目標(biāo)收益期望過高

投資理財(cái)首先需要確定好一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，確定好了目標(biāo)，結(jié)果也就成功了一半。而對于理財(cái)目標(biāo)，很多人都會這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財(cái)愿望，但卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。我們在選定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財(cái)結(jié)果往往不能用貨幣精確計(jì)算，也沒有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使我們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財(cái)計(jì)劃，即使有理財(cái)計(jì)劃也會使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?/p>

每個(gè)理財(cái)人都會制定出自己的理財(cái)目標(biāo)，都希望通過一定的理財(cái)手段來實(shí)現(xiàn)夢想，但并非所有的目標(biāo)都可以實(shí)現(xiàn)，過高的目標(biāo)期望首先不符合實(shí)際，會造成理財(cái)者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對應(yīng)的計(jì)劃能夠去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，其次它會使人們在理財(cái)計(jì)劃中更多的使用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財(cái)活動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。

2.2方法不正確使理財(cái)過程缺乏控制

理財(cái)計(jì)劃一旦確定下來，理財(cái)人就認(rèn)為萬事大吉，每個(gè)月按照計(jì)劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險(xiǎn)，也不管理財(cái)賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)槲覀兯P(guān)心的僅僅是理財(cái)結(jié)果。但有時(shí)，理財(cái)?shù)膶?shí)際情況往往會和理財(cái)計(jì)劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財(cái)活動期間，風(fēng)險(xiǎn)率高波動較大的理財(cái)工具，比如股票會出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監(jiān)控我們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴(yán)重影響我們理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。

制訂一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃我們費(fèi)盡心思，花費(fèi)了很多的人力、物力和財(cái)力，也預(yù)期獲得一個(gè)心目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理財(cái)初期，我們都會熱情高漲，因?yàn)橄蛲膬x的理財(cái)目標(biāo)，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會隨著時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候我們很有可能在實(shí)施理財(cái)計(jì)劃時(shí)會大打折扣。有時(shí)因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費(fèi)突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補(bǔ)上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)比較長的過程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來，看到理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財(cái)計(jì)劃。2.3 工具選擇隨意性增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人理財(cái)人并不像機(jī)構(gòu)投資者有專業(yè)的理財(cái)知識和能力，我們往往將自己的理財(cái)資金運(yùn)用于自己熟悉的理財(cái)工具上，主要是因?yàn)樽约簩@個(gè)工具比較熟悉，運(yùn)用起來得心應(yīng)手，而且平時(shí)由于對其感興趣而時(shí)常關(guān)注其走勢，能夠較為準(zhǔn)確的把握機(jī)會，成功的幾率較高。但同時(shí)這種理財(cái)方法卻存在著一個(gè)非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大的理財(cái)工具，那么我們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出我們的理財(cái)目標(biāo)，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟(jì)形式變壞，便會血本無歸。

理財(cái)人在選擇理財(cái)工具時(shí)看重的無非是其風(fēng)險(xiǎn)性和收益性，從而從中選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最大的理財(cái)工具進(jìn)行投資。幾乎所有人都希望自己選擇的理財(cái)工具收益最好大一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)最好小一點(diǎn)，但往往一些收益大風(fēng)險(xiǎn)小的理財(cái)產(chǎn)品在推出初期受到忽視。銀行存款利息較低是公認(rèn)的事實(shí)，但其安全性較高，而國債在幾乎不增加風(fēng)險(xiǎn)的情況下其收益要高于一般存款，但國債在推行之初竟然無人響應(yīng)，不得不行政指派購買。同樣，基金將其籌到的資金投入到不同板塊的股票，從而在保證收益的情況下分散了風(fēng)險(xiǎn)。而我們直到最近才開始認(rèn)識到兩種理財(cái)工具的優(yōu)越性，那么現(xiàn)在是否還存在比這更好的理財(cái)工具被我們所忽視呢？ 2.4 觀念狹隘和盲目跟風(fēng)限制理財(cái)收益率

銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)，這些都是我們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說是已經(jīng)被我們所熟知的領(lǐng)域。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因?yàn)檫@些市場的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財(cái)資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財(cái)活動，有些期望較高但還合理的理財(cái)目標(biāo)諸如工薪家庭的買房購車計(jì)劃可能就無法實(shí)現(xiàn)了。

個(gè)人理財(cái)人在投資理財(cái)方面知識較少，也很少能夠抽出時(shí)間來研究各種理財(cái)工具，在我們選擇理財(cái)方向的時(shí)候往往會用這么一種方式，哪個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個(gè)領(lǐng)域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點(diǎn)，有些人一夜暴富，日進(jìn)萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點(diǎn)。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團(tuán)逐個(gè)蹦出，個(gè)人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價(jià)一路走高，但最近在盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢?，盲目跟從在當(dāng)今理財(cái)界是一種時(shí)尚，但時(shí)尚的東西未必都是可靠的。

3.個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟呗约胺绞?/p>

3.1個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟呗?/p>

第一，制定理財(cái)目標(biāo)。對此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說要買一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)？這不是。要買一個(gè)價(jià)值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是你過去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來會有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有人說自己是一個(gè)很保守的人，有人則會說自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評價(jià)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢？有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說明你沒有清醒的認(rèn)識，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時(shí)候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財(cái)過程中會有哪些行為。

第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。3.2個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞浇榻B

當(dāng)今社會，理財(cái)手段可謂日新月異，投資品種也是五彩繽紛。下面我給大家介紹六大理財(cái)品種，可以對自己全面評價(jià)，從令人眼花了亂的理財(cái)手段和品種中選擇合適的幾種。3.2.1 儲蓄存款

銀行利率雖然收益很低，但目前來講這是最安全的。儲蓄具有存取自由、安全可靠（受憲法保護(hù)）、手續(xù)方便（儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國）、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式,因而在個(gè)人和家庭投資理財(cái)組合中，始終占有較大比重。儲蓄與其它投資方式比較，儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價(jià)，銀行必須付給儲戶利息。3.2.2 信用卡消費(fèi)

目前我國銀行的信用卡有借記卡和貸記卡。發(fā)行量已達(dá)到4億張。實(shí)際是準(zhǔn)貸記卡，真正意義上的貸記卡不過幾十萬張。借記卡先存后用，不可透支，不收年費(fèi)。貸記卡就是可以在規(guī)定的信用限額內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡，根據(jù)不同透支額度，收取20元到100元不等的年費(fèi)。蘇州現(xiàn)有長城卡、華夏卡等10多種銀行卡，確實(shí)是繽紛燦爛。各家銀行百仙過海、各顯神通、不惜工本，開發(fā)了比較齊全的卡功能，可以存款、取款、消費(fèi)、代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代扣水、電、煤氣、電話、手機(jī)、保險(xiǎn)費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)、看病配藥等，為您的生活帶來了極大的方便。美國花旗銀行將以6700萬美元現(xiàn)金首期購入上海浦發(fā)銀行5%的股份，花旗銀行劍指信用卡市場，參股共同發(fā)展信用卡。3.2.3 債券投資

現(xiàn)在存款收益較低，股市風(fēng)險(xiǎn)又較大，債券的確是比較好的投資品種。目前居民個(gè)人可以投資的債券主要是：國債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債。新出臺的政策國債和國家發(fā)行的金融債券利息“暫免征收個(gè)人所得稅”。如今，國債的流動性亦很強(qiáng)，同樣可以提前支取和質(zhì)押貸款。因此，國債對于那些收入不是太高，隨時(shí)有可能動用存款以應(yīng)付不時(shí)之需的謹(jǐn)慎投資者來說，算是最理想的投資渠道了。如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點(diǎn)的利潤，但又不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，可以大膽買進(jìn)一些企業(yè)債券。企業(yè)債券的利息收入雖然也要繳納利息稅，但稅后收入仍比同期儲蓄存款高出一大截。

3.2.4 股票投資

至2002年底，我國滬深兩市上市公司1223家，上市股票已有1310個(gè)，發(fā)行股數(shù)5462.89億股，其中流通股1679.94億股。雖然發(fā)展僅僅只有短短的十年，我國的股市發(fā)展之快舉世矚目，但我國股市的不規(guī)范同樣令人震驚。上市公司的“圈錢”運(yùn)動，上市公司的做假手腕，真令所有的股民防不勝防?！蹲C券法》雖已頒布實(shí)施，但股票交易真正走上法制化、規(guī)范化的軌道還需漫長的過程，老百姓處于信息不對稱的不利地位，投資股市一定要謹(jǐn)慎從

事，如果把握不好，就會血本無歸。正如業(yè)內(nèi)專家所說，股市既存在著獲利的機(jī)遇，也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)的理財(cái)策略是居民家庭只能將20%的余錢投入股市，或者說投到股市的錢是輸?shù)闷鸬腻X。千萬不要借款炒股，以免造成慘痛的經(jīng)濟(jì)損失。

將活期存款存入個(gè)人股票賬戶，可利用這筆錢申購新股。若運(yùn)氣好，中了簽，待股票上市后拋出，就可穩(wěn)賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果你的經(jīng)濟(jì)狀況較好，能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，也可以在股票二級市場上買進(jìn)股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為是當(dāng)今世界三大投資熱點(diǎn)。股票作為股份公司為籌建資金而發(fā)行的一種有價(jià)證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證，早已走進(jìn)千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。股票投資已成為老百姓日常談?wù)摰臒衢T話題。由于股票具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)、可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便等特點(diǎn)，成為支撐我國股票市場發(fā)展的強(qiáng)大力量。3.2.5 外匯投資

外匯投資俗稱“炒外匯”、，就是利用“外匯寶”將一種可自由兌換的貨幣兌換成另一種貨幣的買賣，通過不同幣種之間兌換，獲得匯差收益。不少炒外匯的投資者都認(rèn)為，炒外匯風(fēng)險(xiǎn)比股市小，但收益比股市低；而且投資者都認(rèn)同這樣一個(gè)收益率，即做得好的投資者，年收益率大約在15%--20%。炒外匯這種理財(cái)方式，在流動性、方便性上都沒有問題，各銀行不設(shè)最低開戶金額限制。但是炒外匯需要投入比較大的精力，投資者要掌握基礎(chǔ)知識，還要學(xué)習(xí)一定的技術(shù)技巧，同時(shí)還需要關(guān)心主要幣種國家的各種金融方面的信息、了解經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，而且需要積累經(jīng)驗(yàn)，才有可能獲得贏利。炒外匯一定要謹(jǐn)慎面對突發(fā)性事件，外匯市場風(fēng)云變幻，投資者一定要謹(jǐn)慎把握。如果根本沒有時(shí)間去研究，或者說對此缺乏興趣，可能炒股和炒匯這兩種方式就不適合您了。3.2.6 理財(cái)保險(xiǎn)

任何人無法預(yù)兆一個(gè)家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的，但卻是最必需的, 隨著社會文明的不斷進(jìn)步和人們生活水平的日益提高，花錢買保險(xiǎn)保平安已成為現(xiàn)代生活的新時(shí)尚。老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未來風(fēng)險(xiǎn)的防范）、養(yǎng)兒防老，不如投資保險(xiǎn)等原因。我國城鄉(xiāng)居民可供選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種多種多樣，主要有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是用來補(bǔ)償物質(zhì)及利益經(jīng)濟(jì)損失的一種保險(xiǎn)。已開辦的涉及個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)盜竊險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、各種農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)是對人身的生、老、病、死以及失業(yè)給付保險(xiǎn)金的一種險(xiǎn)種。主要有養(yǎng)老金保險(xiǎn)系列、返還性系列保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)系列等。

購買保險(xiǎn)具有保值和防止意外風(fēng)險(xiǎn)的雙重功能，而且近年來保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，競爭的結(jié)果使時(shí)下的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)種日趨完備，其服務(wù)也日趨優(yōu)良，百姓選擇的余地大大增加。因而保險(xiǎn)作為一種家庭投資理財(cái)?shù)耐緩揭讶找媸艿綇V大居民的青睞。

不管理財(cái)方法如何，理財(cái)手段如何，一些基本的理財(cái)原則我們還是都必須遵守，比如說理財(cái)首先要是保證資金的安全，比如說理財(cái)需要多元化投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，比如說理財(cái)活動貴在堅(jiān)持。我們只有在正確的理財(cái)原則的指引之下，才能制定出正確的理財(cái)方案和理財(cái)計(jì)劃，幫助個(gè)人理財(cái)者真正實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]倪正東：《風(fēng)險(xiǎn)投資浪潮》，光明日報(bào)出版社，1999年

[2]張純威 金融理財(cái) 北京 中國金融出版社 2007 [3]劉偉：《個(gè)人理財(cái)》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2005年

[4]陳士亮.家庭風(fēng)險(xiǎn)管理與投資理財(cái) 北京氣象出版社 2000年8月

謝 辭

畢業(yè)論文暫告收尾，意味著我大學(xué)生活即將結(jié)束，感謝指導(dǎo)老師丁老師平時(shí)的幫助與指導(dǎo)，讓我能夠在這里學(xué)習(xí)和提高，感謝師院每位老師和同學(xué)平時(shí)的幫助和鼓勵。

作為?？粕?，因?yàn)閷χR和經(jīng)驗(yàn)的缺乏，對論文有很多考慮不周的地方。論文能夠順利完成，感謝平時(shí)的教育我的老師，有了你們的教誨我才能完成這篇論文。在此，謹(jǐn)向我的導(dǎo)師表示崇高的敬意和忠心的感謝。

最后，我要感謝我在大學(xué)期間所有的任課老師，有了你們的教誨我才能在今后的人生道路上走的更加順利與自信。

謝謝所有在大學(xué)幫助過我的朋友，愿我們風(fēng)雨同行，一路順利。

第三篇：畢業(yè)論文理財(cái)方案設(shè)計(jì)

每一個(gè)家庭都是一個(gè)小團(tuán)體，在每一個(gè)時(shí)期，都在為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的增值而不斷努力，我們看看下面關(guān)于理財(cái)方案設(shè)計(jì)的畢業(yè)論文吧！

畢業(yè)論文理財(cái)方案設(shè)計(jì)

【摘要】

使家庭財(cái)產(chǎn)總額處于最大值，以滿足家庭成員的不同需要，使每個(gè)人都能愉快的生活。而家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。

【關(guān)鍵詞】

家庭理財(cái)；最佳方案；收入；效益最大化

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公民生活質(zhì)量的提高，個(gè)人、家庭、公司、政府甚至國家地區(qū)等不同經(jīng)濟(jì)主體的理財(cái)活動都在不斷進(jìn)步與提高，在個(gè)人與社會之間的聯(lián)系中，家庭理財(cái)起著重要的作用。與西方國家強(qiáng)調(diào)個(gè)人的財(cái)務(wù)管理的不同的是，家庭觀念在我國非常濃厚。使得家庭理財(cái)即家庭成員如何管理自己的財(cái)產(chǎn)并提高價(jià)值，也就是對自己現(xiàn)在所擁有資金進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃，從資金的開源、節(jié)流、使用過程中使用金融經(jīng)濟(jì)，會計(jì)管理方面的理論為基礎(chǔ)建立并新興交叉科學(xué)。研究家庭理財(cái)對于個(gè)人實(shí)現(xiàn)理想優(yōu)越的生活，構(gòu)筑社會主義和諧社會起著不可小覷的作用。

一、家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)制定與資產(chǎn)管理

（一）含義和目標(biāo)

家庭理財(cái)就是利用理財(cái)?shù)乃枷牒徒鹑诠ぞ叩姆椒▽彝ソ?jīng)濟(jì)收入與支出進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃與管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增加整個(gè)家庭的效用。家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。家庭理財(cái)目標(biāo)管理最好是以金額來進(jìn)行比較，計(jì)算每月個(gè)人可自由支配的收入、將投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)結(jié)合起來，根據(jù)個(gè)人的條件和喜好來進(jìn)行選擇，在這個(gè)過程中需要考慮三個(gè)變量：第一是一次性或多次投入的金額的多少；第二是以存款、股票，基金，證券，期貨，以及以農(nóng)產(chǎn)品等形式出現(xiàn)的投資理財(cái)方式，一般來說投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)成正比；三是投入的時(shí)間精力，財(cái)富是有時(shí)間價(jià)值的，投入的時(shí)間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此，理財(cái)?shù)牧硪环矫婢褪且獙?shí)現(xiàn)這三個(gè)變量的平衡。

（二）資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)其本身是一個(gè)不斷規(guī)劃和與時(shí)俱進(jìn)過程。理財(cái)規(guī)劃一開始是通過估計(jì)家庭資產(chǎn)的數(shù)量、生活水平的質(zhì)量、預(yù)期收益率和市場風(fēng)險(xiǎn)，再結(jié)合投資工具，實(shí)現(xiàn)收益最大化而風(fēng)險(xiǎn)最小化。因此我們可以根據(jù)資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃來劃分不同階段，而這些相互聯(lián)系的階段可以組成具有反饋修正的循環(huán)系統(tǒng)，也就是“理財(cái)環(huán)”這一概念，而家庭理財(cái)活動就是圍繞其展開的系統(tǒng)化流程。一般來說，大致劃分為四個(gè)步驟：

第一：分析總體環(huán)境，對家庭的財(cái)務(wù)狀況的進(jìn)行全面核算與判斷。

第二：目標(biāo)的定位，以家庭的現(xiàn)實(shí)狀況制定其在社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的長期、中期和短期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第三：策略規(guī)劃，制定家庭理財(cái)中長期目標(biāo)及其戰(zhàn)略規(guī)劃。

第四：戰(zhàn)術(shù)計(jì)劃，制定家庭理財(cái)近期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)所需要的具體方案。

第五：反饋控制，目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)之間總是存在差距，需要進(jìn)行控制，隨時(shí)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境及自身狀況進(jìn)行動態(tài)變化，優(yōu)化不同階段的目標(biāo)。關(guān)鍵時(shí)刻需進(jìn)行重新分析，在反饋機(jī)制中使理財(cái)流程更加明智。

二、家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制

在家庭理財(cái)過程中，各種風(fēng)險(xiǎn)與具體收益是正相關(guān)的，因此隨著家庭財(cái)富的不斷增加，風(fēng)險(xiǎn)與收益衡量也成為人們無法避免的問題。

（一）相關(guān)的知識儲備是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的基礎(chǔ)

首先制定目標(biāo)需要及時(shí)完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識儲備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對信息進(jìn)行選擇和規(guī)劃就可以變被動為主動，從而充分發(fā)揮知識的價(jià)值，也能為風(fēng)險(xiǎn)的減少和收益的提供保證。

（二）合情合理消費(fèi)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的前提

家庭理財(cái)中投資與費(fèi)是相互制約的，想過投資比重來得更多的收益，就必須控制生活上的許多消費(fèi)，要求我們在短期和長期來規(guī)劃收入和支出。

（三）增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的核心

大部分人遇到的基本風(fēng)險(xiǎn)包括收入風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)，有些還會遭遇債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)等，對于投資意識強(qiáng)的家庭而言還會面對投資風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等。

（四）規(guī)劃未來是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵

理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是要應(yīng)對未來支出需求的變化，對那些需求彈性較大的支出進(jìn)行有效的規(guī)劃。風(fēng)險(xiǎn)也就隨著對未來規(guī)劃的不斷完善而減少。對一些好的投資儲備資金，進(jìn)而獲得豐厚的回報(bào)，這就是理財(cái)?shù)撵`魂所在。

偉大的萊斯特梭羅曾說過懂得合理運(yùn)用知識的人最富有。家庭要使理財(cái)?shù)男Ч怀?，家庭?fù)責(zé)理財(cái)?shù)某蓡T必須主動去提升相關(guān)的知識，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中通過多種渠道獲得理財(cái)最新消息，并不斷進(jìn)行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消費(fèi)，合理投資，進(jìn)而不斷增值，改善整個(gè)家庭的生活水平。

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第四篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)參考答案（滿分100）

(一)單選題(每題1分,共30分)

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定：（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)

2．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。

A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析 D、理財(cái)顧問服務(wù)

3．當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）：

A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購賣人民幣資產(chǎn)

4．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是（A）：

A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)

5．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，(D)可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。

A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值

C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣

6．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是(C)

A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期

7．證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的(C)

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)

8．由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

9．投資組合決策的基本原則是(D)

A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

10．下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是(A)

A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D、收益率的變異系數(shù)

11．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

12．某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上 漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金 紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少?(B)

A、10%B、20%C、30%D、40%

13．張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?(D)

A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元

14．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(B)

A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金

15．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是(A)

A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系

16．任先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為(A)

A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元

17．證券的發(fā)行市場又稱為(A)

A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場

18．貨幣市場是融資期限在(B)的金融市場

A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上

19．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為(D)

A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股

20．金融市場主體是指(C)

A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門

21．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是(C)

A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會D、私營企業(yè)

22．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)

A、普通股票B、國債C、優(yōu)先股票D、遠(yuǎn)期合約

23．金融市場的最基本、最重要的功能是(A)

A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

24．下列對貨幣市場的特征的描述正確的是(D)

A、風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動性高

25．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(B)

A、同業(yè)拆借市場B、公司債市場C、債券回購市場D、票據(jù)市場

26．下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)

A、銀行存款B、普通股票C、優(yōu)先股票D、國債

27．貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(A)

A、股票B、國券券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

28．下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是(D)

A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲

29．金融市場的(A)是指金融市場具有資金蓄水池的作用

A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能

30．金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”是因?yàn)榻鹑谑袌鼍哂?B)

A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

(二)多選題(每題2分,共50分，多選、錯選不得分，漏選得1分)

31．按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（AC）：

A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)

32．以下會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ABCDE）：

A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國債

C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化

33．關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法正確的有（ACDE）：

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個(gè)人和家庭

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

34．一般而言,會引起個(gè)人理財(cái)策略中儲蓄配置減少的情況有（ACE）：

A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C、失業(yè)率下降D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來利率下降

35．在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是（ACDE）：

A、增加儲蓄B、減少債券配置C、增加股票配置

D、增加基金配置E、減少外匯配置

36．一般來說,不考慮其它因素的變化，市場利率的上升會引起（ABDE）：

A、儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C、固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D、房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E、人民幣回報(bào)高,減持外匯

37．對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（BCD）：

A、貨幣政策B、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹

D、國際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度

38．貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有(ABC)：

A、本金B(yǎng)、年利率C、年數(shù)D、到期債務(wù)E、股票價(jià)格

39．股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括(BCDE)：

A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會政治風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

40．以下可以用來度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是(ABD)：

A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、相關(guān)系數(shù)D、變異系數(shù)E、期望收益

41．葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是(ABDE)：

A、以單利計(jì)算，三年后的本利和是5600元

B、以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5624.32元

C、年連續(xù)復(fù)利是3.87%

D、若每半年付息一次，則三年后的本息和是5630.8元

E、若每季度付息一次，則三年后的本息和是5634.1元

42．關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說法正確的是(ACD)：

A、貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會成本

D、復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念

E、化利率與年利率總是不一致的43．年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是(ABDE)：

A、已知年金求現(xiàn)值B、已知現(xiàn)值求年金C、已知終值求現(xiàn)值

D、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

44．金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有(BCDE)：

A、資源配置B、集聚功能C、財(cái)富功能

D、避險(xiǎn)功能E、交易功能

45．按照交易標(biāo)的物來對金融市場進(jìn)行分類，可以分為(ACDE)：

A、外匯市場B、柜臺市場C、貨幣市場 D、資本市場 E、外匯市場

46．貨幣市場上的金融工具有(ACD)：

A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、期貨

47．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD)：

A、定期存款記名，不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

48．以下對貨幣市場基金的論述正確的是(ACDE)：

A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B、貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C、貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

E、貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

49．債券的特征有(ABCD)：

A、收益性B、安全性C、流動性D、償還性E、參與性

50．以下證券中，風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具是(BCDE)：

A、銀行定期存款B、期貨C、期權(quán)D、股票E、公司債券

51．下列措施中，會對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有(ABD)：

A、加大國債發(fā)行量B、提高印花稅C、推行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D、降低法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房

52.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(ACD)：

A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率

D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E、預(yù)期收益率

53.短期政府債券的特征包括(ABD)：

A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動性強(qiáng)C、面額大

D、收入免稅E、交易成本高

54．按照交易方式，金融衍生工具可以分為(ABDE)：

A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換

55.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(ABCD)：

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B．分?jǐn)倱p失C．補(bǔ)償損失

D．融通資金E．套期保值

(三)判斷題（正確的用T表示，錯誤的用F表示）

56．客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，并自 行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（T）

57.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等 一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（F）

58.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。（T）

59．理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。（T）

60．金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實(shí)際收益率的平均值。（F）

61． 資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個(gè)資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值。（F）

62．“存款有息”，這是貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)。（T）

63．期限不變時(shí)，利率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越大。（F）

64．利率不變時(shí)，期限越長，復(fù)利終值系數(shù)越大。（T）

65．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。（T）

66．普通年金的現(xiàn)金支付時(shí)間是每期期初。（F）

67．金融資產(chǎn)的一級市場是流通市場。（F）

68．理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（T）

69．公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（F）

70．國債的風(fēng)險(xiǎn)低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。（F）

71．看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來時(shí)刻以一定的價(jià)格購買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。（T）

72．理論上，看漲期權(quán)的多頭所可能獲得的收益是有限，可能的損失是無限的。（F）

73．債券的信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（T）

74．股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。（T）

75．期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動性要比遠(yuǎn)期高。（T）

第五篇：個(gè)人理財(cái)

單選題

1.剛剛?cè)肼毜睦钕壬?，他的理?cái)重點(diǎn)（）。A.預(yù)留應(yīng)急備用金 B.投資理財(cái) C.教育理財(cái) D.保險(xiǎn)理財(cái) 你的答案：A 2.與公司理財(cái)不同的是，個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)主要是（）。A.收益最大化 B.財(cái)務(wù)安全 C.財(cái)務(wù)自由

D.提高生活質(zhì)量 你的答案：D 3.為使個(gè)人理財(cái)規(guī)劃更好適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢的變化，關(guān)鍵是（）A.收集客戶信息 B.財(cái)務(wù)分析

C.重評和修訂財(cái)務(wù)規(guī)劃 D.整合財(cái)務(wù)規(guī)劃 你的答案：C 4.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書的基礎(chǔ)是（）。A.個(gè)人財(cái)務(wù)狀況

B.各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的整合 C.宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè) D.A+C 你的答案：D 5.個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的各項(xiàng)步驟中，金融機(jī)構(gòu)與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系主要在（）決定 A.建立和定義與客戶的關(guān)系 B.收集客戶信息 C.財(cái)務(wù)分析

D.整合財(cái)務(wù)規(guī)劃 你的答案：A 單選題

1.個(gè)人財(cái)務(wù)分析的目的是（）。A.提供決策依據(jù) B.了解財(cái)務(wù)現(xiàn)狀 C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) D.預(yù)測未來 你的答案：A 2.在會計(jì)原則方面，個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表采用（）原則。A.量入為出 B.收付實(shí)現(xiàn)制 C.權(quán)責(zé)發(fā)生制 D.勤儉持家 你的答案：B 3.個(gè)人財(cái)務(wù)分析法中，最重要的分析法為（）。A.比率分析法 B.趨勢分析法 C.比較分析法 D.案例法 你的答案：A 4.資產(chǎn)負(fù)債表是一份（）。A.動態(tài)報(bào)表 B.靜態(tài)報(bào)表 C.家庭經(jīng)濟(jì)資源 D.家庭資產(chǎn)分布 你的答案：B 5.反映一個(gè)家庭抵御突發(fā)意外情況能力的指標(biāo)是（）。A.流動性比率 B.儲蓄比率 C.償付比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率 你的答案：A 單選題

1.銀行儲蓄產(chǎn)品在所有理財(cái)業(yè)務(wù)中占據(jù)（）地位。A.可有可無 B.基礎(chǔ) C.沒有 D.都不是 你的答案：B 2.汽車貸款是屬于（）貸款的一種。A.長期 B.短期 C.信用 D.經(jīng)營

你的答案：B 3.信用黑卡是（）。A.黑色的信用卡 B.經(jīng)常違約的信用卡 C.極高端客戶的信用卡 D.一般的紀(jì)念卡 你的答案：C 多選題

4.現(xiàn)金管理主要是為了滿足（）需求。A.基本需求 B.臨時(shí)性需求 C.應(yīng)急性需求 D.大額購買需求 你的答案：A,B,C,D 5.互聯(lián)網(wǎng)金融包括（）。A.第三方支付 B.P2P C.電商小貸 D.眾籌

E.金融大數(shù)據(jù)

你的答案：A,B,C,D,E 單選題

1.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資是（）。A.核心地位 B.理財(cái)?shù)娜?C.風(fēng)險(xiǎn)大 D.A+B 你的答案：A 2.股票投資，比較好的特性是（）。A.流動性 B.安全性 C.對抗通脹 D.當(dāng)前收入 你的答案：A 3.下列貨幣中，屬于外匯的是（）。A.朝鮮元 B.港幣 C.德國馬克 D.人民幣 你的答案：B 4.金融衍生產(chǎn)品，除了遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)，還有（）。A.互換 B.外匯 C.債券 D.ETF 你的答案：A 5.投資策劃時(shí)候，選擇什么種類產(chǎn)品，主要取決于（）。A.資金大小

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C.收益高低 D.投資目標(biāo) 你的答案：B 選題

1.以資產(chǎn)作為還款保證的銀行融資產(chǎn)品是（）。A.汽車貸款 B.個(gè)人信用貸款 C.個(gè)人抵押貸款 D.個(gè)人經(jīng)營貸款 你的答案：C 2.作為一項(xiàng)投資產(chǎn)品，流動性比較差的是（）。A.銀行儲蓄 B.股票

C.證券投資基金 D.房地產(chǎn) 你的答案：D 3.房地產(chǎn)最重要的特性是（）。A.固定性 B.異質(zhì)性 C.使用耐久性

D.土地供給的有限性 你的答案：A 4.個(gè)人、或者家庭到底能購買多大房地產(chǎn)，取決于（）。A.能支付多少金額的首付款 B.工資收入水平的高低 C.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)政策

D.銀行抵押貸款的金額 你的答案：A 多選題

5.房地產(chǎn)價(jià)格的影響因素包括（）。A.政治因素 B.社會因素 C.經(jīng)濟(jì)因素 D.自然因素

你的答案：A,B,C,D 單選題

1.在子女教育策劃中，最大的剛性因素是子女教育的（）。A.時(shí)間 B.費(fèi)用

C.子女的資質(zhì) D.學(xué)校

你的答案：A 2.教育投資策劃，主要是（）的整合。A.教育資源和機(jī)遇 B.資金與學(xué)歷教育

C.學(xué)歷教育與非學(xué)歷教育 D.國內(nèi)教育與國外教育 你的答案：A 3.在學(xué)歷教育投資中，投入和收益比例最佳的是（）學(xué)位。A.學(xué)士 B.碩士 C.博士 D.博士后 你的答案：B 4.從個(gè)人理財(cái)方面看，經(jīng)歷時(shí)間最長、對一個(gè)人成長影響最大的理財(cái)是（）。A.投資理財(cái) B.教育投資理財(cái) C.保險(xiǎn)理財(cái) D.居住

你的答案：B 5.在教育理財(cái)中，最大的不確定性是（）。A.子女的資質(zhì)潛力 B.教育時(shí)間 C.費(fèi)用

D.教育環(huán)境 你的答案：A 單選題

1.保險(xiǎn)原則中，（）是一項(xiàng)基本原則。A.保險(xiǎn)利益原則 B.最大誠信原則 C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則 你的答案：A 2.在所有保險(xiǎn)品種，下面的保險(xiǎn)是強(qiáng)制參加的（）。A.人身保險(xiǎn)； B.社會保險(xiǎn)； C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)； D.責(zé)任保險(xiǎn) 你的答案：B 3.人身保險(xiǎn)不適用的保險(xiǎn)基本原則是（）。A.保險(xiǎn)利益原則 B.最大誠信原則 C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則 你的答案：D 4.具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)品種是（）。A.人壽險(xiǎn) B.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) C.健康險(xiǎn)

D.人身意外傷害險(xiǎn) 你的答案：A 5.下列中，只有（）才是可保風(fēng)險(xiǎn)。A.股票投資 B.一般疾病

C.家庭的餐具瓷器 D.婚姻

你的答案：B 單選題

1.在稅務(wù)籌劃過程中，唯一不涉及稅法的籌劃方法是（）籌劃。A.避稅 B.節(jié)稅 C.轉(zhuǎn)嫁

D.涉稅零風(fēng)險(xiǎn) 你的答案：C 2.稅務(wù)籌劃的基本前提是（）。A.個(gè)體工商戶 B.遵守國家稅法 C.收入高

D.有理財(cái)欲望 你的答案：B 3.工資薪金所得稅籌劃的主要方法為（）。A.平衡稅基 B.降低收入 C.擴(kuò)大支出 D.納入成本 你的答案：A 4.稅務(wù)籌劃最大的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.違反稅法 B.經(jīng)濟(jì)形勢變化 C.收入提高 D.工作變動 你的答案：A 5.稅務(wù)籌劃是由（）擔(dān)任的。A.理財(cái)師 B.證券分析是 C.稅務(wù)師 D.CFA 你的答案：C 單選題

1.對于工薪族來說，退休養(yǎng)老所需資金積累的時(shí)間，取決于： A.退休年齡 B.就業(yè)的時(shí)間 C.投資的時(shí)間 D.人的壽命 你的答案：A 2.退休養(yǎng)老所需要資金的大小，取決于： A.就業(yè)的時(shí)間 B.投資的時(shí)間 C.退休年齡 D.人的壽命 你的答案：D 3.對于大多數(shù)老百姓來說，退休養(yǎng)老的基本保障是： A.養(yǎng)老金 B.商業(yè)保險(xiǎn) C.企業(yè)年金 D.子女贍養(yǎng) 你的答案：A 多選題

4.退休養(yǎng)老所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些：（）A.子女失業(yè)風(fēng)險(xiǎn) B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) C.健康風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) E.利率風(fēng)險(xiǎn)

你的答案：A,B,C 5.以房養(yǎng)老模式的風(fēng)險(xiǎn)主要包括： A.長壽風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.房產(chǎn)價(jià)值波動風(fēng)險(xiǎn) D.道德風(fēng)險(xiǎn)

你的答案：A,B,C,D 單選題

1.不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。A.著作權(quán) B.專利權(quán) C.房地產(chǎn)權(quán) D.肖像權(quán) 你的答案：D 2.遺產(chǎn)，是指（）。

A.被繼承者死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.被繼承者死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)與債務(wù)

C.被繼承者死亡時(shí)遺留的、在被繼承前的財(cái)產(chǎn)與債務(wù) D.A+B 你的答案：C 3.最符合被繼承人心愿的繼承方式是（）A.法定繼承 B.遺囑繼承 C.轉(zhuǎn)繼承 D.代位繼承 你的答案：B 4.中國的遺產(chǎn)稅（）。A.尚未開征 B.尚未研究

C.尚未開征，正在研究 D.已經(jīng)開征了 你的答案：A 5.遺產(chǎn)策劃應(yīng)該（）。A.被繼承人在世的時(shí)候 B.被繼承人子女策劃 C.被繼承人配偶策劃 D.被繼承人去世后 你的答案：A