第一篇：第八次作業(yè)

第八講 練習(xí)題

一、概念解釋

1．道德與品德：道德是由社會(huì)輿論和內(nèi)心驅(qū)使來(lái)支持的、反映一定群體共同價(jià)值的社會(huì)行為規(guī)范的總和。品德，即道德品質(zhì)，也稱(chēng)德性或品性，是個(gè)體依據(jù)一定的道德行為準(zhǔn)則行動(dòng)時(shí)表現(xiàn)出來(lái)的穩(wěn)固的傾向與特征。

2．道德認(rèn)識(shí)：道德認(rèn)識(shí)指對(duì)社會(huì)道德規(guī)范及其執(zhí)行意義的認(rèn)識(shí)。

3．道德情感：道德情感是人的道德需要是否得到滿(mǎn)足而引起的一種內(nèi)心體驗(yàn)。

4．道德意志：道德意志是個(gè)人在道德情境中，自覺(jué)地調(diào)節(jié)行為，克服內(nèi)外困難，實(shí)現(xiàn)道德目的的心理過(guò)程。

5．道德行為：道德行為指在道德意向支配下表現(xiàn)出來(lái)的符合社會(huì)道德規(guī)范的行為。

6．品德心理結(jié)構(gòu)：生成結(jié)構(gòu)、執(zhí)行結(jié)構(gòu)和定型結(jié)構(gòu)。

7．他律道德：道德判斷具有強(qiáng)烈的尊重準(zhǔn)則的傾向，這些準(zhǔn)則都是權(quán)威人物制定的，是不可改變的，如同自然法則，這是一種“道德實(shí)在論”。

8．自律道德：社會(huì)準(zhǔn)則是共同約定的，并不是絕對(duì)的，這是一種道德相對(duì)論。

9．前習(xí)俗水平：該水平的道德推理關(guān)注行為引起的結(jié)果，著眼于行為的具體后果和自身利害關(guān)系來(lái)判斷是非，兒童無(wú)內(nèi)在的道德標(biāo)準(zhǔn)。判斷一種行為是否適當(dāng)，主要是看其能否使自己免于受罰，或讓自己感到滿(mǎn)意。這個(gè)水平包含兩個(gè)階段：懲罰與服從取向和相對(duì)功利取向。

10．習(xí)俗水平：不再根據(jù)直接的具體結(jié)果來(lái)看待行為，而能考慮到更多的社會(huì)性因素來(lái)作出道德問(wèn)題的決定，該水平的道德推理包括兩個(gè)階段：尋求認(rèn)可取向和遵守法規(guī)取向。

11．后習(xí)俗水平：此階段的青少年能夠依據(jù)自己選定并遵循的倫理原則和價(jià)值觀(guān)進(jìn)行道德判斷，認(rèn)為不違背多數(shù)人的意愿、不損害多數(shù)人的幸福、不違背普遍的道德原則的行為就是最好的行為。處于后習(xí)俗水平的青少年，已經(jīng)超越現(xiàn)實(shí)道德規(guī)范的約束，達(dá)到完全自律的境界。該水平由兩個(gè)階段組成：社會(huì)契約取向和普遍倫理取向。

二、單項(xiàng)選擇題（在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，選出一項(xiàng)最符合題目要求的選項(xiàng)）

1．道德認(rèn)識(shí)只有轉(zhuǎn)化為（D），才能夠真正支配個(gè)體的道德行為。A．道德認(rèn)識(shí) B．道德情感 C．道德價(jià)值 D．道德觀(guān)念 2．（B）是人的道德需要是否得到滿(mǎn)足而引起的一種內(nèi)心體驗(yàn)。A．道德認(rèn)識(shí) B．道德情感 C．道德行為 D．道德觀(guān)念

3．根據(jù)行為造成的客觀(guān)損失后果的大小來(lái)判斷行為錯(cuò)誤的嚴(yán)重程度屬于（A）的道德判斷。

A．客觀(guān)責(zé)任 B．主觀(guān)責(zé)任 C．他律 D．自律

4．依據(jù)科爾伯格的道德認(rèn)知發(fā)展階段理解，大多數(shù)青少年的道德認(rèn)知發(fā)展進(jìn)入了（B）階段。

A．前習(xí)俗水平B．習(xí)俗水平C．后習(xí)俗水平D．關(guān)懷道德

三、填空題

1．品德的主要特點(diǎn)有穩(wěn)定性、個(gè)別性、自覺(jué)性。

2．品德的心理結(jié)構(gòu)主要包括道德認(rèn)識(shí)、道德情感、道德意志、道德行為。3．品德形成的一般條件包括一般認(rèn)知能力、交往需要與合作經(jīng)驗(yàn)個(gè)人原有的信念社會(huì)道德環(huán)境強(qiáng)化與懲罰等。

4．皮亞杰將兒童的道德認(rèn)知發(fā)展分為自我中心階段、權(quán)威階段、可逆性階段和公正階段四個(gè)階段。

5．科爾伯格將習(xí)俗水平的道德判斷分為_(kāi)尋求認(rèn)可取向_和遵守法規(guī)取向兩個(gè)個(gè)階段。

四、判斷正誤

1．道德是品德的表現(xiàn)形式（×）

2．品德是道德認(rèn)識(shí)、道德情感、道德意志、道德行為的組合。（×）3．道德教育應(yīng)該依據(jù)道德認(rèn)識(shí)、道德情感、道德意志、道德行為順序而展開(kāi)。（×）

4．兒童的道德認(rèn)知發(fā)展是從自律走向他律。（√）5．青少年的知、情、意、行是統(tǒng)一的。（×）

五、簡(jiǎn)答題

1．什么品德？心理結(jié)構(gòu)有哪些方面？

答：品德，即道德品質(zhì)，也稱(chēng)德性或品性，是個(gè)體依據(jù)一定的道德行為準(zhǔn)則

行動(dòng)時(shí)表現(xiàn)出來(lái)的穩(wěn)固的傾向與特征

品德的心理結(jié)構(gòu)涉及品德所包含的心理成分及其相互聯(lián)系和制約的模式。探討品德的心理結(jié)構(gòu)不但可以深化對(duì)品德本質(zhì)的認(rèn)識(shí)，更能對(duì)兒童、青少年的品德培養(yǎng)提供依據(jù)。目前對(duì)這一問(wèn)題的研究有兩種思路:一是探討品德的因素結(jié)構(gòu)，側(cè)重查明品德是由哪幾種相互聯(lián)系的因素或成分構(gòu)成的；二是探討品德的功能結(jié)構(gòu)，側(cè)重查明品德的各種成分如何生成以及如何在各種內(nèi)外條件的作用下完成道德決策和行為的。

2．品德形成的實(shí)質(zhì)、過(guò)程與一般條件是什么？

答：實(shí)質(zhì)：人類(lèi)個(gè)體品德的形成過(guò)程即品德學(xué)習(xí)的過(guò)程，亦即社會(huì)規(guī)范學(xué)習(xí)的過(guò)程，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人在社會(huì)生活實(shí)踐過(guò)程中，在家庭教育、學(xué)校教育以及社會(huì)道德輿論的影響下，內(nèi)化社會(huì)道德規(guī)范和道德價(jià)值，形成個(gè)人社會(huì)行為的心理調(diào)節(jié)機(jī)制的過(guò)程。

過(guò)程：品德的形成就是內(nèi)化社會(huì)道德規(guī)范、道德價(jià)值，確立社會(huì)規(guī)范的遵從態(tài)度的過(guò)程。這一過(guò)程是逐步完成的，按內(nèi)化水平不同，分為三個(gè)層次或階段:對(duì)社會(huì)規(guī)范的依從、對(duì)社會(huì)規(guī)范的認(rèn)同和對(duì)社會(huì)規(guī)范的信奉。這些階段的實(shí)現(xiàn)依賴(lài)于不同的條件。

一般條件：品德形成的不同階段有著不同的制約條件，對(duì)于品德心理結(jié)構(gòu)的不同成分的形成有著不同的影響因素。這里我們先討論影響個(gè)人品德發(fā)展的一般的條件，包括主觀(guān)條件和社會(huì)環(huán)境條件。內(nèi)部主觀(guān)條件有認(rèn)知能力、交往的需要與合作經(jīng)驗(yàn)、已有信念等，外部的環(huán)境條件有社會(huì)環(huán)境的影響、社會(huì)反饋與強(qiáng)化等。

（1）一般認(rèn)知能力

認(rèn)知心理學(xué)家認(rèn)為，兒童邏輯推理能力是其道德判斷能力發(fā)展的基礎(chǔ)。兒童從單方面服從權(quán)威的他律道德轉(zhuǎn)向雙方互相尊重的自律道德，與其思維去中心化能力的發(fā)展有關(guān)。個(gè)人道德成熟要依據(jù)公正、平等、人的價(jià)值等抽象的道德原則，而不是依據(jù)具體的道德律令進(jìn)行道德判斷的水平，顯然要以其抽象邏輯思維的發(fā)展為基礎(chǔ)。

（2）交往需要與合作經(jīng)驗(yàn)

交往需要、歸屬需要是人的基本社會(huì)性需要。個(gè)人交往要獲得成功，得到他人的認(rèn)可和團(tuán)體的接納，就必須學(xué)習(xí)和遵循道德規(guī)范。在與成人、同伴合作的過(guò)程中，兒童增加了解他人的觀(guān)點(diǎn)和感受，減少了自我中心傾向，提高了角色采擇

能力；同時(shí)也有機(jī)會(huì)獲得對(duì)自己行動(dòng)的反饋，增強(qiáng)自己對(duì)道德準(zhǔn)則的意義的理解。與和成人的交往相比，同伴互動(dòng)更有可能促進(jìn)兒童道德發(fā)展。

（3）個(gè)人原有的信念

就像認(rèn)知領(lǐng)域的學(xué)習(xí)需要一定的知識(shí)基礎(chǔ)一樣，品德學(xué)習(xí)也需要已有的信念為基礎(chǔ)。已有信念決定一個(gè)人在道德情境中選擇什么信息，如何解釋道德事件。已有信念與個(gè)人過(guò)去生活經(jīng)歷、替代經(jīng)驗(yàn)、社會(huì)評(píng)價(jià)的一致性等有關(guān)。

（4）社會(huì)道德環(huán)境

社會(huì)道德環(huán)境、社會(huì)風(fēng)氣、日常生活中發(fā)生的道德事件及輿論對(duì)個(gè)體的評(píng)價(jià)，都對(duì)個(gè)體品德的形成和發(fā)展產(chǎn)生直接的影響。其中榜樣人物的行為及后果對(duì)兒童青少年的道德發(fā)展有著重要影響?？梢宰鳛榘駱拥娜宋锸紫仁歉改?、教師、同伴，此外，社會(huì)精英人物、社會(huì)公眾人物、文藝作品的主人翁、社會(huì)傳媒所宣傳的人物等，他們的言行都會(huì)對(duì)青少年潛移默化地產(chǎn)生示范作用。其中有些人及其積極的或消極的行為，并非是有意作為榜樣呈現(xiàn)的，但同樣可能被觀(guān)察者當(dāng)作示范來(lái)仿效。榜樣示范作用的大小，一是取決于榜樣及其示范行為的特點(diǎn)，如榜樣人物的地位、人格吸引力、與觀(guān)察者主客觀(guān)條件的相似性，以及示范行為的鮮明性、可行性、可信性等；二是榜樣行為的后果，即示范行為是否受到獎(jiǎng)勵(lì)、是否受到集體或全社會(huì)的推崇。

（5）強(qiáng)化與懲罰

班杜拉談到社會(huì)行為的直接強(qiáng)化、替代強(qiáng)化和自我強(qiáng)化。無(wú)論是親歷學(xué)習(xí)，還是觀(guān)察學(xué)習(xí)，強(qiáng)化與懲罰都會(huì)對(duì)人的社會(huì)規(guī)范學(xué)習(xí)及其行為表現(xiàn)產(chǎn)生影響。3．如何培養(yǎng)與提高青少年的道德認(rèn)識(shí)？

答：為了促進(jìn)學(xué)生道德觀(guān)念的形成，在德育過(guò)程中應(yīng)注意:將抽象道理與具體事例相結(jié)合；在列舉道德實(shí)例時(shí)要運(yùn)用變式，使學(xué)生更好地理解道德觀(guān)念的實(shí)質(zhì)；通過(guò)提供榜樣，提高學(xué)生的道德判斷和推理水平；運(yùn)用強(qiáng)化手段促進(jìn)道德認(rèn)識(shí)的發(fā)展；運(yùn)用假想的，或真實(shí)的道德兩難情境，或組織學(xué)生針對(duì)社會(huì)上發(fā)生的道德事件進(jìn)行討論和辯論，提高道德推理水平。

當(dāng)社會(huì)道德規(guī)范內(nèi)化為個(gè)人行動(dòng)的指南時(shí)，就成為個(gè)人的道德信念。道德信念的確立是道德品質(zhì)形成的心理實(shí)質(zhì)。道德信念的特點(diǎn)是其原則性、動(dòng)力性、堅(jiān)定性和情緒色彩。有了道德信念的人，對(duì)道德規(guī)范及其意義具有概括的認(rèn)識(shí)，賦予社會(huì)道德規(guī)范以?xún)r(jià)值，堅(jiān)信其正確性，并愿意在行動(dòng)上加以貫徹，甚至當(dāng)社會(huì)反饋(獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰力與其道德信念不一致時(shí)，仍能按照道德信念行事。

道德認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)化成道德信念有賴(lài)于多種條件。

第一，教育者的言行一致。教育者的行為就是其向?qū)W生講解道德規(guī)范的意義的最好例證。教育者言行一致，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到，按照道德規(guī)范去行動(dòng)是值得的，是正當(dāng)?shù)模环粗?，教育者言行不一致，就?huì)使學(xué)生對(duì)道德規(guī)范產(chǎn)生質(zhì)疑。

第二，在道德實(shí)踐中獲得與道德規(guī)范要求相符合的道德經(jīng)驗(yàn)。學(xué)生在道德實(shí)踐中可以加深對(duì)道德規(guī)范及其意義的認(rèn)識(shí)；親眼看到自己的道德行為帶來(lái)有益于他人或集體的積極后果，不僅能獲得生動(dòng)的道德情感體驗(yàn)，而且因道德知識(shí)一再被道德實(shí)踐所證實(shí)，從而更加相信道德規(guī)范的正確性，這就為道德信念的建立打下了經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)。

第三，培養(yǎng)學(xué)生道德判斷能力，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)自己和他人的行為做出道德評(píng)價(jià)。結(jié)合具體的道德情境，對(duì)照道德準(zhǔn)則的要求，對(duì)自己和他人的行為做出評(píng)價(jià)和反思，有利于道德經(jīng)驗(yàn)得到概括和整合，從而增強(qiáng)道德觀(guān)念對(duì)自己今后行為的支配力。

第四，獲得社會(huì)反饋。學(xué)生在集體中的行為經(jīng)常會(huì)受到輿論的褒貶和教育者的獎(jiǎng)懲，這種社會(huì)反饋一方面激發(fā)了學(xué)生按道德準(zhǔn)則行動(dòng)的動(dòng)機(jī)；另一方面又不斷向?qū)W生傳遞了關(guān)于道德行為價(jià)值的信息。當(dāng)學(xué)生看到自己因做出利他行為而贏(yíng)得全班的尊重時(shí)，他就會(huì)對(duì)執(zhí)行道德規(guī)范的必要性深信不疑。為了形成道德信念，社會(huì)反饋的一致性非常重要。如果對(duì)待學(xué)生的同一行為，社會(huì)反饋信息不一致，諸如學(xué)校的看法與家長(zhǎng)的看法不一致，教師的觀(guān)點(diǎn)與某些學(xué)生的觀(guān)點(diǎn)不一致，就會(huì)給學(xué)生對(duì)道德知識(shí)的確證帶來(lái)困難。4．如何培養(yǎng)青少年的道德情感？

答：第一，將學(xué)生的道德觀(guān)念與一定的情緒體驗(yàn)結(jié)合起來(lái)。這就要求教師在講解道德知識(shí)時(shí)，要注意運(yùn)用具體、典型的實(shí)例，以生動(dòng)的、帶有情緒色彩的言語(yǔ)表述，使學(xué)生在領(lǐng)會(huì)道德要求的同時(shí)，產(chǎn)生情緒體驗(yàn)。

第二，引導(dǎo)學(xué)生將道德認(rèn)識(shí)付諸行動(dòng)，從事道德實(shí)踐。如幫助社區(qū)的孤寡老人解決生活困難，與貧困地區(qū)學(xué)校學(xué)生開(kāi)展心連心協(xié)作活動(dòng)，從中獲得直接的道德情感體驗(yàn)。

第三，利用優(yōu)秀文藝作品，如故事、小說(shuō)、戲劇、影視作品等引起學(xué)生情感的共鳴。

第四，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)道德情境做出正確評(píng)價(jià)?，F(xiàn)代情緒心理學(xué)的研究表明，情緒是通過(guò)對(duì)刺激因素、認(rèn)知因素和生理因素三方面信息的整合而產(chǎn)生的。因此，在道德教育中，提供有關(guān)的背景信息，幫助學(xué)生對(duì)道德情境、人物、事件做出解釋和評(píng)價(jià)，可以影響其道德情緒體驗(yàn)。

第五，重視教師的情緒感化作用。教師對(duì)學(xué)生的愛(ài)是學(xué)生獲得積極情感體驗(yàn)的源泉。如果一個(gè)教師對(duì)一名后進(jìn)生的錯(cuò)誤行為進(jìn)行嚴(yán)厲批評(píng)的同時(shí)，能對(duì)該學(xué)生在生活上給予關(guān)心，在學(xué)習(xí)上進(jìn)行切實(shí)的幫助，對(duì)他所表現(xiàn)出的微小進(jìn)步感到由衷的喜悅。當(dāng)學(xué)生認(rèn)識(shí)到老師的善良愿望后，就會(huì)產(chǎn)生溫暖、感激、信任等積極情感體驗(yàn)。

第六，開(kāi)展移情訓(xùn)練，增強(qiáng)道德敏感性。針對(duì)初二和高一學(xué)生，實(shí)施移情訓(xùn)練，所采取的“移情訓(xùn)練系列法”包括情緒追憶、情感換位、作品深化和作品評(píng)析四個(gè)方法。結(jié)果表明該項(xiàng)訓(xùn)練能明顯提高青少年學(xué)生的移情能力；青少年移情能力與其親社會(huì)行為呈顯著的正相關(guān)。5．如何培養(yǎng)青少年的道德意志與道德行為？

答：道德行為的形成涉及特定情境中行為動(dòng)機(jī)的產(chǎn)生、道德行為方式的掌握、道德習(xí)慣的養(yǎng)成等多方面內(nèi)容。

個(gè)人所具有的穩(wěn)定的道德價(jià)值觀(guān)念，并不隨時(shí)都處于激活狀態(tài)而成為當(dāng)前活動(dòng)的主要?jiǎng)訖C(jī)。按照社會(huì)學(xué)習(xí)理論的看法，個(gè)體在一定社會(huì)情境中能否表現(xiàn)出符合社會(huì)規(guī)范的行為，取決于人的內(nèi)在特征、行為和環(huán)境之間的交互作用。這里涉及的因素有:個(gè)體有無(wú)道德推理能力，情境事件的性質(zhì)，個(gè)人如何解釋情境事件，如何判斷自己的責(zé)任，有無(wú)做出道德行動(dòng)的能力，以及自己如何評(píng)估自己的能力，有無(wú)社會(huì)監(jiān)督，有無(wú)榜樣示范等。社會(huì)心理學(xué)家拉塔奈(B.L.1981)曾就人在緊急情況下決定是否干預(yù)的問(wèn)題，提出了一個(gè)五階段的助人行為模式。包括:（1）注意發(fā)生的事件；（2）解釋事件是否為緊急狀況；（3）確定采取行動(dòng)是否為個(gè)人責(zé)任；（3）選擇所要給予的援助方式；（4）履行助人行為。其中關(guān)鍵是形成采取助人行動(dòng)的意圖。

道德行為方式即完成道德行為所需要的社會(huì)技能，是實(shí)現(xiàn)道德動(dòng)機(jī)的手段。未掌握適宜的道德行為方式的學(xué)生，常常會(huì)好心辦壞事，或由于不當(dāng)?shù)男袨榉绞皆斐刹涣己蠊?，給自己帶來(lái)負(fù)面的反饋信息，反過(guò)來(lái)會(huì)削弱道德動(dòng)機(jī)。教師指導(dǎo)學(xué)生掌握道德行為的途徑主要包括：講解道德行為的基本要求；閱讀課內(nèi)外讀物并分析在不同道德情境中典范人物行為方式的合理性；組織學(xué)生討論完成某項(xiàng)道德行動(dòng)的步驟；指導(dǎo)學(xué)生概括出不同情境下采取不同的合理行為的一般依據(jù)；引導(dǎo)學(xué)生對(duì)正確的和不當(dāng)?shù)男袨榉绞竭M(jìn)行對(duì)比；創(chuàng)設(shè)多樣化社會(huì)情境，給學(xué)生提供

行動(dòng)練習(xí)的機(jī)會(huì)等。

如果個(gè)體無(wú)須思考和做出特別的努力就能夠按照慣常的方式自然而然地完成道德行為，就形成了道德行為習(xí)慣。道德行為習(xí)慣一旦養(yǎng)成，一旦道德行為受阻反而會(huì)引起消極體驗(yàn)。故習(xí)慣的形成實(shí)際上強(qiáng)化了道德需要，增強(qiáng)了道德動(dòng)機(jī)。教師在培養(yǎng)學(xué)生道德行為習(xí)慣應(yīng)注意：深化學(xué)生對(duì)道德行為的后果及其社會(huì)意義的認(rèn)識(shí)，形成自覺(jué)練習(xí)的愿望；提供反復(fù)練習(xí)的情境；運(yùn)用格言警句督促學(xué)生堅(jiān)持練習(xí)；注意克服不良行為習(xí)慣；借用行為矯正方法，消除不良行為等。道德行為在各種有利的、不利的情境中的堅(jiān)定實(shí)行，有賴(lài)于道德意志。促進(jìn)學(xué)生道德意志鍛煉的措施有:培養(yǎng)堅(jiān)定的道德信念，為道德意志鍛煉提供觀(guān)念上的支持；鼓勵(lì)學(xué)生將歷史上、現(xiàn)實(shí)中、文藝作品中的優(yōu)秀人物，作為自己道德意志的榜樣，形成意志鍛煉的意向；創(chuàng)造適中的困難情境，讓學(xué)生在克服困難的實(shí)踐活動(dòng)中，磨煉道德意志；指導(dǎo)學(xué)生通過(guò)自我教育，用自我保證、自我監(jiān)督、自我強(qiáng)化的辦法進(jìn)行意志鍛煉。另外，培養(yǎng)兒童延遲滿(mǎn)足的能力、抗拒誘惑的能力都是提高道德意志的重要手段。

六、論述與案例解析題

1．依據(jù)科爾伯格的兒童道德認(rèn)知發(fā)展階段理論，青少年的道德判斷處于哪一階段，如何根據(jù)這一段青少年道德認(rèn)知發(fā)展的特點(diǎn)開(kāi)展道德教育？

答：青少年的道德判斷處于階段3和階段4 階段3:尋求認(rèn)可取向階段

在處于此階段的兒童看來(lái)，一種行為是否正確，要看其是否被別人喜愛(ài)，取悅他人。個(gè)人愿意按照大家對(duì)自己的期望去行動(dòng)，希望通過(guò)“做好人”來(lái)尋求認(rèn)可。因此，海因茲不應(yīng)該去偷藥，因?yàn)樗巹煏?huì)對(duì)他生氣。海因茲應(yīng)該去偷藥，因?yàn)樽鲆粋€(gè)好丈夫就應(yīng)該照顧好自己的妻子，如果不這樣做，結(jié)果妻子死了，別人會(huì)罵他見(jiàn)死不救，沒(méi)有良心。

階段4:遵守法規(guī)取向階段

在本階段，社會(huì)規(guī)范和法律代替了同伴群體的規(guī)范。對(duì)社會(huì)贊許的需求不再是道德判斷的根據(jù)，更重要的是要遵守法規(guī)、尊重權(quán)威，盡個(gè)人的責(zé)任和本分，維護(hù)社會(huì)秩序。此階段的兒童認(rèn)為，海因茲的行為是錯(cuò)誤的，因?yàn)橥蹈`違反了法律。海因茲不應(yīng)該去偷藥，如果人人都違法偷東西，社會(huì)就會(huì)變亂。2．設(shè)計(jì)一個(gè)提高青少年道德認(rèn)識(shí)的活動(dòng)。答：活動(dòng)背景：

抄報(bào)比賽，大受學(xué)生歡迎，學(xué)校內(nèi)“誠(chéng)信”之風(fēng)蔚然。

四、針對(duì)青少年法制觀(guān)念淡落的問(wèn)題，切實(shí)抓好法制教育工作。學(xué)校按即或有條不紊地安排了“法制教育周”活動(dòng)，安排了“法制教 育課”和“校園廉潔教育課”，并確定了專(zhuān)人和固定時(shí)間、固定內(nèi)容、課程進(jìn)度等，把此項(xiàng)工作落到了實(shí)處，增強(qiáng)了青少年自我保護(hù)意識(shí)和 法制意識(shí)。學(xué)校專(zhuān)題教育活動(dòng)形式多樣、內(nèi)容豐富。

五、加強(qiáng)校園文化建設(shè)，努力建設(shè)健康向上是育人環(huán)境。深入開(kāi) 展了愛(ài)國(guó)主義歌曲傳唱、愛(ài)國(guó)圖書(shū)借閱、班級(jí)建立“圖書(shū)角”，重視 校園的硬化、美化、凈化、綠化，開(kāi)展形式多樣的興趣小組，加強(qiáng)校 園“紅領(lǐng)巾廣播站”、櫥窗、標(biāo)語(yǔ)、墻壁畫(huà)、名人畫(huà)像、名言警句等 校園文化載體建設(shè)。

六、進(jìn)一步健全學(xué)校、家庭、社會(huì)“三結(jié)合”的德育網(wǎng)絡(luò)，努力 構(gòu)建“三位一體”的德育體系。落實(shí)了家長(zhǎng)會(huì)和學(xué)校與家庭聯(lián)系的互 通?？傊?，在全校師生的共同努力下，我校學(xué)生思想道德教育活動(dòng)按 部就班、有條不紊的進(jìn)行，德育工作成效明顯。當(dāng)然，我校會(huì)以此為 起點(diǎn)，建立長(zhǎng)效機(jī)

7、準(zhǔn)備活動(dòng)設(shè)備（相機(jī)、旗幟、橫幅、帽子、禮物、笤帚、抹布、桌椅等）活動(dòng)方案：

1、出發(fā)前集中志愿者，清點(diǎn)人數(shù)，交代細(xì)節(jié)。

2、依據(jù)自愿原則，志愿者可以自己帶上禮物送給老人們。

1、參加人員要注意安全，要有團(tuán)隊(duì)意識(shí)，決不可單獨(dú)行動(dòng)，不聽(tīng)指揮。遇到突發(fā)問(wèn)題要及時(shí)上報(bào)學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)。

2、注意天氣變化，做好下雨、刮風(fēng)等不利天氣的應(yīng)對(duì)方案。

3、各活動(dòng)項(xiàng)目在具體執(zhí)行時(shí)可以根據(jù)情況實(shí)施靈活創(chuàng)新的做法，爭(zhēng)取在往年驗(yàn)的基礎(chǔ)上更上一層樓。

4、全體志愿者要嚴(yán)格依照計(jì)劃履行好各自職責(zé)，要發(fā)揚(yáng)不怕苦、不怕累的精神，以實(shí)際行動(dòng)踐行作為一個(gè)合格而優(yōu)秀的青年志愿者的光榮使命.

第二篇：社會(huì)中介組織管理第八次作業(yè)

1.我國(guó)城市中介組織管理的目標(biāo)包括哪些方面。

答：1.加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào)，理順城市中介組織與各市場(chǎng)主體的關(guān)系，完善城市中介組織的各項(xiàng)功能，建立與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的城市中介組織管理體制和運(yùn)行機(jī)制。

2.以拓展城市中介服務(wù)為龍頭，不斷豐富城市中介組織建設(shè)的內(nèi)容，增加中介服務(wù)的發(fā)展項(xiàng)目，促進(jìn)城市中介組織服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的和產(chǎn)業(yè)化，努力提高城市居民的生活質(zhì)量，不斷滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要。

3.全面準(zhǔn)確地監(jiān)督城市中介組織的建立和運(yùn)行，規(guī)范城市中介組織的行為和業(yè)務(wù)，以現(xiàn)行法律為基礎(chǔ)，加快建立起一整套有關(guān)城市中介組織管理的法律法規(guī)體系。

4.適應(yīng)城市現(xiàn)代化的要求，加強(qiáng)城市中介組織的自主自治建設(shè)，建立起功能完備、特色鮮明、協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)大眾的新型城市中介組織體系。

2.簡(jiǎn)要說(shuō)明政府在城市中介組織發(fā)展中的角色定位。

答：1.政府應(yīng)是城市中介組織的導(dǎo)向者。

2.政府應(yīng)是城市中介組織的培育者。

3.政府應(yīng)是城市中介組織的監(jiān)督者。

3.城市中介組織管理的現(xiàn)實(shí)意義。

答：1.促進(jìn)了政府與社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，提高了城市的自我管理能力。

2.增強(qiáng)了市場(chǎng)的培育和繁榮，維護(hù)了城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好秩序。

3.帶動(dòng)了城市自律，加強(qiáng)了城市行業(yè)管理。

4.促成了城市文化的發(fā)展，推動(dòng)了政府決策的民主化和法制化。

5.推進(jìn)了城市社區(qū)建設(shè)，提高了城市社區(qū)的管理水平。

6.規(guī)范和維護(hù)了城市市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，提高了我國(guó)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

第三篇：《第八次》教學(xué)設(shè)計(jì)

《第八次》教學(xué)設(shè)計(jì)

一、讀題導(dǎo)入，整體把握

1.板書(shū)課題，指名讀。師：今天我們繼續(xù)學(xué)習(xí)第11課。通過(guò)上節(jié)課的學(xué)習(xí)，我們知道布魯斯王子帶領(lǐng)軍隊(duì)英勇地抗擊外國(guó)侵略軍，可是，一連打了七次仗，蘇格蘭軍隊(duì)都失敗了，布魯斯王子也受了傷。他現(xiàn)在的情況如何？我們一起去看看。

二、感受第八次

A． 失去信心的布魯斯

1.誰(shuí)來(lái)讀第2自然段？其他同學(xué)思考：你仿佛看到了什么，聽(tīng)到了什么？ 2.生答，聽(tīng)到了“唉聲嘆氣”。唉聲嘆氣是什么樣子？你能表演嗎？布魯斯王子啊，你為什么唉聲嘆氣？（引導(dǎo)學(xué)生說(shuō)出理由）

3.師：對(duì)于這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)，他失去了信心。聽(tīng)出來(lái)老師掉了一個(gè)詞嗎？“幾乎”。你覺(jué)得這個(gè)詞能去掉嗎？（不能，布魯斯并沒(méi)用完全失去信心。）

4.師：真聰明！布魯斯王子帶領(lǐng)軍隊(duì)，英勇抵抗外國(guó)侵略軍，可卻連敗七次，他的內(nèi)心是多么痛苦悲傷??！我們一起讀第二小節(jié)。B．結(jié)網(wǎng)八次的蜘蛛

過(guò)渡：聽(tīng)同學(xué)們的朗讀，我似乎看到了唉聲嘆氣的布魯斯。就在他幾乎失去了信心時(shí)，在磨坊看到了一幕，讓他感動(dòng)極了，重新拾回了信心。他看到了什么呢？（蜘蛛結(jié)網(wǎng)過(guò)程）

1.這是一個(gè)怎樣的過(guò)程，讓布魯斯王子如此感動(dòng)？接下來(lái)請(qǐng)同學(xué)們默讀描寫(xiě)蜘蛛結(jié)網(wǎng)過(guò)程的句子，邊讀畫(huà)出讓你感動(dòng)的關(guān)鍵詞句。

讀了這段話(huà)，你有什么感受？（蜘蛛非常執(zhí)著）你是從哪個(gè)關(guān)鍵詞讀出它的執(zhí)著的？（……）一連追問(wèn)：你還從哪個(gè)詞讀出來(lái)？（學(xué)生說(shuō)完關(guān)鍵詞后師說(shuō)：你能讀出蜘蛛的這份執(zhí)著嗎？在學(xué)生交流后還是要回到朗讀上來(lái)的。）

2.第八次它成功了，同學(xué)們，如果這一次它不成功，一定還會(huì)有——第九次——第十次——直到把網(wǎng)結(jié)成，這真是一個(gè)______的蜘蛛?。。ǜ鶕?jù)學(xué)生的回答板書(shū)一兩個(gè)詞：毫不灰心 永不言敗……）

小結(jié)：這是一只不放棄的蜘蛛，這是一只百折不撓的蜘蛛，這是一只永不言敗的蜘蛛，我們一齊讀第三自然段，把它的形象展現(xiàn)在我們眼前。生齊讀。C.重拾信心的布魯斯

過(guò)渡：蜘蛛結(jié)網(wǎng)，這是一個(gè)很普通的生活現(xiàn)象。或許你看到了，不會(huì)留意，也不會(huì)有什么啟發(fā)。而對(duì)于布魯斯王子來(lái)說(shuō)，就不一般了。

1.布魯斯王子看到這個(gè)畫(huà)面有什么反應(yīng)？（被感動(dòng)了，喚起了希望，充滿(mǎn)了信心……）你是從哪些詞語(yǔ)中體會(huì)到的？（“感動(dòng)極了”、“跳”、“喊道”……）你能讀出這份感動(dòng)、希望、信心嗎？

2.我覺(jué)得布魯斯的信心還不夠足！你再讀（還請(qǐng)剛剛那位學(xué)生讀）

3.我似乎看到了布魯斯那種激動(dòng)、振奮的精神，你看他握緊了拳頭，你再讀（還是那位學(xué)生讀）

4.這才叫有感情的朗讀！你經(jīng)過(guò)這么多次的努力讀出了感情，辛苦嗎？（如果生說(shuō)不辛苦，師說(shuō)你是個(gè)能吃苦的孩子?。。┠亲屛覀円黄饋?lái)辛苦一下，齊讀這一自然段。

D．戰(zhàn)斗八次的布魯斯

過(guò)渡：布魯斯是這么說(shuō)的，他是怎么做的呢？同學(xué)們自己讀一讀最后一自然段。1.信心大增的布魯斯，會(huì)怎樣招集打散的軍隊(duì)和動(dòng)員人民呢？假如你就是布魯斯王子，現(xiàn)在要?jiǎng)訂T你的軍隊(duì)和人民起來(lái)與你一起抵抗外國(guó)侵略者。你會(huì)怎樣動(dòng)員他們？想一想：他們與你一樣一連失敗了七次，也幾乎失去了信心啊！你該怎樣說(shuō)服他們？怎樣激勵(lì)他們？怎樣振奮他們？ 同桌之間討論討論，怎樣動(dòng)員比較好，可以這樣開(kāi)頭：蘇格蘭的父老鄉(xiāng)親們、親愛(ài)的同胞們：………

2.一生演講，師提示：同學(xué)們要認(rèn)真聽(tīng)，現(xiàn)在你就是處在水深火熱中的蘇格蘭人民，你聽(tīng)到了這位王子的動(dòng)員，愿意參加抵抗嗎？如果愿意，在他讀完后就為他鼓掌吧！

3.說(shuō)得真好！可是如果布魯斯第八次并沒(méi)成功，你覺(jué)得他會(huì)怎么做？生答。是啊，我們相信，不論是結(jié)網(wǎng)的蜘蛛，還是抗?fàn)幍耐踝硬剪斔?，他們不管失敗多少次，都不?huì)放棄自己的理想！在今后的生活中一定會(huì)遇到失敗，你會(huì)怎么做？（做什么事情必須充滿(mǎn)信心并堅(jiān)持不懈才能獲得成功，達(dá)到意思即可。）

三、寫(xiě)字

過(guò)渡：有志者事竟成，老師送大家一句話(huà)：不怕失敗第七次，因?yàn)檫€有第八次?。?/p>

第四篇：團(tuán)隊(duì)激勵(lì)第八次作業(yè)

一、解釋同步激勵(lì)理論、公平差別閾理論、三因素理論

（1）同步激勵(lì)理論：:簡(jiǎn)稱(chēng)為S理論，這是俞文釗教授結(jié)合我國(guó)實(shí)際提出的主要激勵(lì)理論與模式。鑒于我國(guó)現(xiàn)階段的特定歷史條件，只有通過(guò)將物質(zhì)與精神激勵(lì)，以及根據(jù)人的自然需要與社會(huì)需要而采取的激勵(lì)措施，有機(jī)，綜合，同步地實(shí)施時(shí)，才能取得最大的激勵(lì)效果。同步激勵(lì)理論強(qiáng)調(diào)，在現(xiàn)階段，物質(zhì)與精神激勵(lì)，人的自然和社會(huì)需要是統(tǒng)一的互為前提與條件，不能對(duì)立，孤立運(yùn)用，應(yīng)該統(tǒng)一，綜合，同步應(yīng)用。

（2）公平差別閾理論：當(dāng)兩個(gè)人的條件不相等時(shí)，無(wú)差別分配與懸殊差別分配都會(huì)產(chǎn)生不公平感，只有適宜差別分配才能產(chǎn)生公平感，而這個(gè)適宜、合理的差距的量值，我們用公平差別閥的概念和值來(lái)表示。

不同國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、文化傳統(tǒng)不同，而公平差別閾的量值相差甚大。我國(guó)的政治價(jià)值觀(guān)不允許“貧富懸殊”，最終要走上“共同富裕的道路”，這就決定了我國(guó)公平差別閾的比值只能限制在一個(gè)有限的范圍內(nèi)。

（3）三因素理論：三因素理論是俞文釗教授在赫芝伯格的二因素理論的基礎(chǔ)上提出的適合我國(guó)文化的激勵(lì)理論。它包括激勵(lì)因素、保健因素、去激勵(lì)因素。

激勵(lì)因素：使人產(chǎn)生滿(mǎn)意感，使人提高積極性，使工作效率提高。保健因素：使人產(chǎn)生不滿(mǎn)意，保護(hù)人的積極性，維持原狀、不會(huì)使工

作效率提高。

去激勵(lì)因素：使人產(chǎn)生不滿(mǎn)意感，使人的積極性降低，使工作效率降

低。

二、試用公平差別閾理論解釋當(dāng)今社會(huì)中的不公平分配想象，并提出公平分配的建議

答：（1）解釋現(xiàn)象：在當(dāng)今社會(huì)，收入差距會(huì)導(dǎo)致社會(huì)分配的不公平感，確切地說(shuō)，應(yīng)該是收入差距的不合理才會(huì)造成不公平感。這個(gè)不合理是指差距過(guò)大或差距國(guó)過(guò)小，超越了人們心理承受力的范圍。我們提倡在人們心理承受力范圍內(nèi)的差距，這種合理差距才能使人們產(chǎn)生公平感。這說(shuō)明，當(dāng)兩個(gè)人的條件不相等時(shí)，無(wú)差別分配與懸殊差別分配都會(huì)產(chǎn)生不公平感，只有十一差別分配才能產(chǎn)生公平感。而這個(gè)適宜、合理差距的量值，我們用“公平差別閾”的概念與值來(lái)表示，也即能使兩個(gè)條件不相等的人剛能產(chǎn)生公平感時(shí)的適宜差別的值。

（2）建議：

① 領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)該盡可能公平無(wú)私地對(duì)待每一個(gè)員工，做到一視同仁，一碗水端平。

② 進(jìn)一步提高管理水平，加強(qiáng)和完善基礎(chǔ)工作，使績(jī)效考核評(píng)估有理有據(jù)、科學(xué)，有說(shuō)服力。

③ 改革不合理的規(guī)章制度，打破平均主義大鍋飯的思想框框，堅(jiān)持按勞分配、多勞多得的社會(huì)主義基本原則。要?jiǎng)?chuàng)造條件建立人才流動(dòng)、公平競(jìng)爭(zhēng)、機(jī)會(huì)均等、人適其事、事得其人的機(jī)制。

④ 進(jìn)行必要的思想教育，引導(dǎo)員工進(jìn)行全面客觀(guān)的比較。正確對(duì)待他人，正確對(duì)待自己，創(chuàng)造一個(gè)公平、民主的組織氣氛，使員工始終保持高漲的工作熱情。

三、管理者在實(shí)踐中應(yīng)如何應(yīng)用三因素理論和正確對(duì)待三因素中的去激勵(lì)因素，并促使去激勵(lì)因素向保健、激勵(lì)因素轉(zhuǎn)化

答：（1）＂保健因素＂、＂激勵(lì)因素＂和“去激勵(lì)因素”如能充分利用好，能有效地管理員工?！氨＝∫蛩亍卑ü菊摺⒐芾泶胧?、物質(zhì)工作條件、工資、福利等?！凹?lì)因素”則是滿(mǎn)足個(gè)人自我實(shí)現(xiàn)需要的因素。在管理中時(shí)時(shí)讓別人尤其讓下屬感到重要，是激勵(lì)因素的一個(gè)應(yīng)用。約翰杜威說(shuō)過(guò)：“人類(lèi)本質(zhì)里最深遠(yuǎn)的驅(qū)策力就是：希望具有重要性?！边€有威廉詹姆士說(shuō)過(guò)：“人類(lèi)本質(zhì)中最殷切的需求是：渴望被肯定?！笔跈?quán)激勵(lì)就是體現(xiàn)這一應(yīng)用的例子。何謂授權(quán)？它是指員工在工作中承擔(dān)責(zé)任，擁有自主權(quán)，按照自己的方式完成任務(wù)。這樣做可以使員工放開(kāi)手腳，釋放出更大的工作熱情。

（2）去激勵(lì)因素是與激勵(lì)因素而言的，它是指那些抑制或削減人們工作積極性的因素。去激勵(lì)因素便組織成員產(chǎn)生不滿(mǎn)意感使其工作效率降低或維持在低水平狀態(tài)。去激勵(lì)因素既然是與激勵(lì)因素相對(duì)而言的，兩間之間就可以相互轉(zhuǎn)化。即當(dāng)某一因素具備了滿(mǎn)足個(gè)人需要的條件時(shí)，它就是激勵(lì)因素；當(dāng)它不具備滿(mǎn)足個(gè)人需要的條件，或在實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)了偏差，那么，它就可能成為去激勵(lì)因素。例如，發(fā)獎(jiǎng)金是調(diào)動(dòng)企業(yè)員工積極性的激勵(lì)因素。但是，如果實(shí)行平均獎(jiǎng)金制，干多干少一個(gè)樣，那么，它就會(huì)打擊貢獻(xiàn)大的員工的積極性；而有的員工看到“干多干少一個(gè)樣”這樣的現(xiàn)實(shí)因素，他就會(huì)將自己的努力水平調(diào)整在大家工作的“平均”努力水平上。再如，評(píng)選先進(jìn)工作者能夠調(diào)動(dòng)員上的積極性，但是，如果評(píng)選過(guò)程不公正，就會(huì)打擊一部分人的積極性。

第五篇：金融理論前沿新材料第八次作業(yè)

國(guó)際信用評(píng)級(jí)對(duì)我國(guó)銀行信用評(píng)級(jí)的影響

我國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)的發(fā)展與我國(guó)的信用制度建設(shè)和完善密切相關(guān)。我國(guó)急需建立完善的社會(huì)信用體系或信用制度，信用制度的建設(shè)已經(jīng)成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。我國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)發(fā)展已有十幾年的歷史，但仍處于初步發(fā)展階段，總體上看，我國(guó)的信用評(píng)級(jí)業(yè)現(xiàn)狀可以概括為以下幾點(diǎn)：

一、制度建設(shè)已有一定基礎(chǔ)

信用評(píng)級(jí)制度作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中社會(huì)信用體系的重要組成部分，可以有效地輔助市場(chǎng)監(jiān)管，在維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展、增強(qiáng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效率，以及促進(jìn)企業(yè)間經(jīng)濟(jì)信用交易等方面發(fā)揮著重要作用。

1993年國(guó)務(wù)院發(fā)文提出，企業(yè)債券必須進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并要求1億元以上的企業(yè)債券要經(jīng)過(guò)全國(guó)性的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)。在《中共中央關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》中也明確提出，“資本市場(chǎng)要積極穩(wěn)妥地發(fā)展債券、股票融資，建立發(fā)債機(jī)構(gòu)和債券信用評(píng)級(jí)制度，促進(jìn)債券市場(chǎng)健康發(fā)展”。而在一些具體的管理辦法中，對(duì)信用評(píng)價(jià)的有關(guān)規(guī)定就更加明確，如《貸款通則》中規(guī)定，“應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效率和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用級(jí)別。

評(píng)級(jí)可由貸款方獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行”。中國(guó)人民銀行制定的《貸款證管理辦法》規(guī)定，“信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)所作信用評(píng)定結(jié)論，可作為金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供貸款的參考依據(jù)?！币幌盗姓叻ㄒ?guī)和管理辦法的出臺(tái)，為信用評(píng)價(jià)行業(yè)制度框架的初步建立奠定了基礎(chǔ)。

1999年7月1日施行的證券法157條規(guī)定，根據(jù)證券投資和證券交易業(yè)務(wù)的需要，可以設(shè)立專(zhuān)業(yè)的證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，以及時(shí)揭示和防范證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保證投資者的合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)正常秩序。

證券監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管實(shí)踐中，越來(lái)越意識(shí)到信用評(píng)級(jí)對(duì)減少證券市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)、規(guī)范證券市場(chǎng)的作用，而信用評(píng)級(jí)可以成為輔助監(jiān)管的有效手段。2001年4月中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券實(shí)施辦法》第31條規(guī)定，發(fā)行人可委托有資格的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本次可轉(zhuǎn)換公司債券的信用或發(fā)行人的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)，信用評(píng)級(jí)的結(jié)果可以作為確定有關(guān)發(fā)行條款的依據(jù)并予以披露。同年6月中國(guó)證券分析師協(xié)會(huì)受中國(guó)證監(jiān)會(huì)委托，組織信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和證券界人

士對(duì)《證券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》進(jìn)行討論。該辦法對(duì)從事證券信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)審批、證券信用評(píng)級(jí)人員、證券信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)范圍、證券信用評(píng)級(jí)的結(jié)果、證券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及其人員的法律責(zé)任等都作了明確規(guī)定。另外，正在修訂《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》，將強(qiáng)化信用評(píng)級(jí)的作用。這些規(guī)章的制定和頒布，將會(huì)把信用評(píng)級(jí)全面導(dǎo)入我國(guó)資本市場(chǎng)，為證券評(píng)級(jí)的開(kāi)展提供法律背景，對(duì)中國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管法規(guī)框架的形成和監(jiān)管體系的完善有重要意義。

二、信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)不斷拓展

我國(guó)的信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)最初始于債券評(píng)級(jí)，目前債券評(píng)級(jí)也是信用評(píng)價(jià)公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中唯一受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的業(yè)務(wù)，1997年中國(guó)民銀行發(fā)布的547號(hào)文件，確定中國(guó)誠(chéng)信證券評(píng)價(jià)有限公司等9家機(jī)構(gòu)具備企業(yè)債券信用評(píng)價(jià)資格，并明確規(guī)定企業(yè)債券發(fā)行主體在發(fā)債前，必須經(jīng)人民銀行總行認(rèn)可的企業(yè)債券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。近幾年，尤其是亞洲金融危機(jī)后，為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行各地的分行紛紛要求各商業(yè)銀行對(duì)貸款1億元以上的企業(yè)，除銀行審貸部門(mén)評(píng)級(jí)外，同時(shí)由人行分行指定的獨(dú)立評(píng)級(jí)公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。目前上海、江蘇、寧波、廈門(mén)、福州等省市已開(kāi)始實(shí)行貸款大戶(hù)由評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)。商業(yè)銀行的貸款證評(píng)級(jí)正在成為信用評(píng)價(jià)公司的重要業(yè)務(wù)。為提高信用評(píng)價(jià)行業(yè)的影響力，目前已有一些規(guī)模較大的評(píng)級(jí)公司著手對(duì)銀行、證券公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行自主評(píng)級(jí)。

目前信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展得比較多的業(yè)務(wù)之一是對(duì)上市公司可轉(zhuǎn)換公司債券的評(píng)級(jí)?？赊D(zhuǎn)換公司債券于1843年起源于美國(guó)，由于其獨(dú)特魅力，可轉(zhuǎn)債已發(fā)展成為國(guó)際資本市場(chǎng)上重要的融資工具，并呈穩(wěn)定上升趨勢(shì)。2001年4月26日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券實(shí)施辦法》后，西寧特鋼于2001年5月9日發(fā)布公告稱(chēng)擬發(fā)行可轉(zhuǎn)債，之后陸續(xù)有深萬(wàn)科、招商局、中信海直、南開(kāi)戈德、萬(wàn)杰高科、秦豐農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代投資、酒鋼宏興、首鋼股份等數(shù)十家上市公司發(fā)布了擬發(fā)行可轉(zhuǎn)債的方案公告。更為可喜的是，2003年以來(lái)一些上市公司開(kāi)始意識(shí)到信用評(píng)級(jí)對(duì)降低融資成本、提高企業(yè)形象的重要作用。雖然進(jìn)行信用評(píng)級(jí)并非是其發(fā)行可轉(zhuǎn)債的必要條件，但大部分上市公司在發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券時(shí)，都聘請(qǐng)了國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其公司進(jìn)行評(píng)級(jí)。這說(shuō)明，越來(lái)越多的上市公司已經(jīng)意識(shí)到信用評(píng)級(jí)的重要價(jià)值。但該項(xiàng)

業(yè)務(wù)受中國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r及中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)行、審批制度及發(fā)行速度的影響比較大。一些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)還對(duì)上市公司進(jìn)行了定量信用評(píng)級(jí)。

此外，我國(guó)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)還開(kāi)展或擬開(kāi)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)(包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等)、信用擔(dān)保公司、工商企業(yè)、基金、信托投資公司資金信托計(jì)劃等的評(píng)級(jí)，但由于受市場(chǎng)需求不強(qiáng)的影響，這類(lèi)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模目前還較小，但發(fā)展的前景是樂(lè)觀(guān)的。

三、行業(yè)龍頭初步顯現(xiàn)

我國(guó)的信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)是伴隨著企業(yè)債券的發(fā)行而產(chǎn)生的。1986年地方企業(yè)開(kāi)始發(fā)行債券，1987年3月，國(guó)務(wù)院頒布了《企業(yè)債券管理暫行條例》，開(kāi)始對(duì)債券進(jìn)行統(tǒng)一管理，并要求發(fā)債企業(yè)公布債券還本付息方式及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行系統(tǒng)的一些機(jī)構(gòu)組建了信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。十余年來(lái)，信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)膨脹、清理整頓、競(jìng)爭(zhēng)和整合的過(guò)程，目前評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)仍有50家左右。從這些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最初的業(yè)務(wù)隸屬關(guān)系看，大體可以分為兩類(lèi)：

一類(lèi)是如銀聯(lián)誠(chéng)信征信有限公司、聯(lián)合信用、中誠(chéng)信國(guó)際、大公國(guó)際等一批從市場(chǎng)上發(fā)展起來(lái)的、運(yùn)作相對(duì)比較規(guī)范、獨(dú)立于任何機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)公司，經(jīng)歷過(guò)多年的市場(chǎng)磨練后正在走向成熟，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括銀聯(lián)誠(chéng)信信貸征信、企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換公司債券、金融機(jī)構(gòu)、銀行信貸登記企業(yè)、擔(dān)保公司、申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)及其他工商企業(yè)等的信用研究和信用評(píng)級(jí)等。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的加速和中國(guó)加入WTO，這類(lèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍還在不斷壯大，目前，這類(lèi)機(jī)構(gòu)的數(shù)量不超過(guò)10家，但真正在市場(chǎng)上比較活躍、有一定市場(chǎng)影響力的只有銀聯(lián)誠(chéng)信征信有限公司等5~6家。

另一類(lèi)是20世紀(jì)80至90年代因市場(chǎng)發(fā)展而成立的原來(lái)隸屬于或掛靠于各級(jí)人民銀行及其他商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，隨著中國(guó)金融體制改革的深入和市場(chǎng)的發(fā)展，它們正在逐步從各銀行中獨(dú)立出來(lái)，或通過(guò)合作、或經(jīng)過(guò)改制重組，紛紛以新的姿態(tài)走向市場(chǎng)。這類(lèi)機(jī)構(gòu)原來(lái)主要依附于各銀行，業(yè)務(wù)比較單一，獨(dú)立后其中的一部分真正走向了市場(chǎng)，但大部分仍然服務(wù)于其原來(lái)掛靠的銀行。目前，這類(lèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的數(shù)量比較多，估計(jì)在數(shù)十家，不過(guò)，它們的業(yè)務(wù)范圍較小，多數(shù)屬于地方性機(jī)構(gòu)，因而市場(chǎng)影響力較小。

第三類(lèi)是，國(guó)外的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、市場(chǎng)規(guī)模的進(jìn)

一步擴(kuò)大以及中國(guó)加入WTO，一些國(guó)外知名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和信用中介機(jī)構(gòu)，也開(kāi)始積極發(fā)展中國(guó)市場(chǎng)。穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)等紛紛在中國(guó)尋求合作伙伴或成立辦事機(jī)構(gòu)等。國(guó)外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在中國(guó)的業(yè)務(wù)發(fā)展還只是剛剛開(kāi)始，還沒(méi)有進(jìn)入到實(shí)際操作階段。

四、信用評(píng)價(jià)方法和指標(biāo)體系初步建立

1992年，中國(guó)信用評(píng)級(jí)協(xié)會(huì)籌備組經(jīng)過(guò)多次討論，于1992年6月制定了《債券信用評(píng)級(jí)辦法》，建立起我國(guó)自己的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系和方法，為我國(guó)信用評(píng)級(jí)制度奠定了基礎(chǔ)。目前我國(guó)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)一般都采用定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，但在具體的指標(biāo)體系上仍有一定的差別。

中國(guó)的各評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)所使用的表示評(píng)級(jí)結(jié)果的級(jí)別設(shè)置、符號(hào)及表示方式各不相同，相關(guān)的定義及含義也不完全一致。有的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將評(píng)級(jí)結(jié)果設(shè)定為九個(gè)等級(jí)，有的則設(shè)為十個(gè)等級(jí)；有的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)用英文字母ABC作為表示等級(jí)的符號(hào)，如AAA、BBB等，也有的用中文來(lái)表示信用等級(jí)，如特級(jí)企業(yè)、一級(jí)企業(yè)等，還有的則將二者結(jié)合起來(lái)使用，如“特優(yōu)級(jí)(AAA)”、“優(yōu)級(jí)(AA)”等。但目前比較規(guī)范和影響力大的專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)都基本在使用國(guó)際通行的信用等級(jí)符號(hào)。

五、面臨的問(wèn)題

盡管中國(guó)評(píng)級(jí)業(yè)已有10多年的發(fā)展歷史，但從總體上看還處于初始起步階段；市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特別是金融資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，社會(huì)信用制度不完善，使評(píng)級(jí)市場(chǎng)的需求不足，市場(chǎng)對(duì)評(píng)級(jí)作用的認(rèn)識(shí)不高；具有一定規(guī)模、運(yùn)作規(guī)范、有廣泛影響力的評(píng)級(jí)公司很少，特別是沒(méi)有具有國(guó)際影響力的評(píng)級(jí)公司；評(píng)級(jí)公司之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，利用非市場(chǎng)因素開(kāi)展的不適當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，影響了評(píng)級(jí)業(yè)的健康發(fā)展。

中國(guó)的信用評(píng)級(jí)業(yè)自1987年誕生以來(lái)，經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，正在逐步走向成熟，機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加、業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，取得了一定的成績(jī)，但仍存在不少問(wèn)題，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求相去甚遠(yuǎn)。主要表現(xiàn)在：

（一）對(duì)信用評(píng)級(jí)的認(rèn)識(shí)不足

目前，我國(guó)對(duì)資本市場(chǎng)發(fā)育過(guò)程中信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)嚴(yán)重不足，沒(méi)有將其視為提供有關(guān)信用信息的一種不可或缺的手段。從企業(yè)信用評(píng)級(jí)方面看，由于參加評(píng)級(jí)與否屬企業(yè)自愿，如果信用評(píng)級(jí)不能給企業(yè)籌資、融資帶來(lái)

實(shí)實(shí)在在的好處，企業(yè)當(dāng)然沒(méi)有要求進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的積極性。而如果沒(méi)有企業(yè)的需求，信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)根本就建立不起來(lái)。許多企業(yè)往往將信用評(píng)級(jí)視為政府“擺花架子”的行政行為，從而伎信用評(píng)級(jí)帶有諸如評(píng)什么“信得過(guò)產(chǎn)品”稱(chēng)號(hào)之類(lèi)嫌疑，真實(shí)地上演了一幕“劣幣驅(qū)逐良幣”的經(jīng)濟(jì)話(huà)劇。事實(shí)上，我國(guó)現(xiàn)有的信用評(píng)級(jí)結(jié)果根本不可能產(chǎn)生降低企業(yè)籌資成本和增加企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)這兩個(gè)關(guān)鍵功能，這是不能真正形成信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的根本原因。

（二）我國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)的立法仍然滯后

我國(guó)在相關(guān)的法規(guī)中雖然已經(jīng)就信用評(píng)級(jí)問(wèn)題作出了一系列規(guī)定，但在培育市場(chǎng)需求、政府監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管分工與合作等方面存在較大問(wèn)題。就目前來(lái)看，上市公司越來(lái)越多，資本市場(chǎng)日益活躍，交易者很難單靠自己的力量獲取充分完全的信息并對(duì)這些信息進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的分析和判斷，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下只有依靠獨(dú)立的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。如果國(guó)內(nèi)企業(yè)通過(guò)信用評(píng)級(jí)能有效地降低交易成本，如果信用級(jí)別低的企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)其交易欲望，那么就意味著中國(guó)資本市場(chǎng)已基本成熟，法律法規(guī)建設(shè)基本到位。

（三）評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不能做到“利益中立”

一般而言，有助于提高資源配置效率的經(jīng)濟(jì)信息，必定是脫離人為(行政)干預(yù)的信息。也就是說(shuō)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)必須獨(dú)立于企業(yè)，必須是不受政府控制的法人。但是，當(dāng)前我國(guó)絕大多數(shù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)都是依靠行政方式誕生的，發(fā)展過(guò)程中受到行政干預(yù)較多，非市場(chǎng)的行政評(píng)估、人情評(píng)估還存在，地方保護(hù)、分割市場(chǎng)、壟斷經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象長(zhǎng)期存在。

（四）信用評(píng)級(jí)體系和標(biāo)準(zhǔn)仍需提高科學(xué)性、嚴(yán)密性信用評(píng)級(jí)至少必須做好三項(xiàng)工作，才能保證或提高信用評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性。一是認(rèn)真開(kāi)展前期的產(chǎn)業(yè)、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)研究，開(kāi)展各種金融工具的風(fēng)險(xiǎn)研究；二是在對(duì)具體信用評(píng)級(jí)項(xiàng)目開(kāi)展評(píng)級(jí)中，認(rèn)真做好企業(yè)和相關(guān)問(wèn)題的調(diào)查和研究；三是在給出信用等級(jí)后做好跟蹤調(diào)查和研究。當(dāng)前，由于各種原因，我國(guó)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)比較注重具體項(xiàng)目的工作，但其他工作開(kāi)展力度不夠。如產(chǎn)業(yè)分析中普遍存在搭便車(chē)問(wèn)題，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)很少有自己獨(dú)立的看法，對(duì)新的金融工具的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)研究不夠。在信用評(píng)級(jí)結(jié)果有效期內(nèi)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)體系要經(jīng)常對(duì)被評(píng)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況、信用程度進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，其中包括宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)周期、產(chǎn)業(yè)興衰、國(guó)際市場(chǎng)、政治環(huán)境等客觀(guān)因素對(duì)企

業(yè)盈利水平和信用狀況的影響。如果影響被評(píng)對(duì)象信用等級(jí)的因素發(fā)生了變化，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)就要據(jù)實(shí)對(duì)其信用等級(jí)作出調(diào)整，并立即向社會(huì)重新公布，以便使關(guān)注此類(lèi)信息的交易者或潛在交易者能隨時(shí)了解最新信息，確保評(píng)級(jí)結(jié)果準(zhǔn)確、及時(shí)、客觀(guān)、公正。與此相比較，我國(guó)目前信用評(píng)級(jí)“一評(píng)定終身”的做法顯得十分簡(jiǎn)單和草率。此外，從技術(shù)上說(shuō)，我國(guó)一些評(píng)級(jí)指標(biāo)體系比較有些過(guò)于機(jī)械。

（五）信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)量多、規(guī)模小，市場(chǎng)運(yùn)作不規(guī)范，缺乏行業(yè)自律，缺乏權(quán)威性機(jī)構(gòu)。

信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)運(yùn)作也很不規(guī)范，個(gè)別評(píng)估機(jī)構(gòu)采取低價(jià)格、高回扣、高評(píng)級(jí)等級(jí)的手段來(lái)?yè)寠Z市場(chǎng)，使評(píng)級(jí)結(jié)果成為一種可以買(mǎi)賣(mài)的商品；另外，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)隊(duì)伍的總體素質(zhì)和水平偏低，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)不健全。在中國(guó)的信用評(píng)級(jí)業(yè)發(fā)展之初，由于金融管理機(jī)構(gòu)并未主持設(shè)立全國(guó)性信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，而是由各級(jí)管理部門(mén)自發(fā)設(shè)立評(píng)估機(jī)構(gòu)，因而各省市及地方的人民銀行或商業(yè)銀行或其他政府部門(mén)等紛紛設(shè)立各自的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)主要依附于銀行或政府部門(mén)，數(shù)量多、規(guī)模小、市場(chǎng)化程度低、獨(dú)立性差。后來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成立了全國(guó)性的獨(dú)立的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，原隸屬于各級(jí)政府管理部門(mén)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也陸續(xù)走向市場(chǎng)，但受市場(chǎng)環(huán)境和政策環(huán)境的影響，評(píng)級(jí)市場(chǎng)處于供大于求的狀況，更因此出現(xiàn)了地方保護(hù)、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象。無(wú)序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重地阻礙了中國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)的發(fā)展。在這種環(huán)境下，也難以樹(shù)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的權(quán)威性。

（六）我國(guó)對(duì)信用評(píng)級(jí)的研究和應(yīng)用還很不充分

從我國(guó)對(duì)信用評(píng)級(jí)的研究和應(yīng)用看，我國(guó)對(duì)信用評(píng)級(jí)的研究和應(yīng)用還很不充分，處于初步階段。不僅研究的深度不夠，而且研究的系統(tǒng)性也很欠缺，缺乏系統(tǒng)的理論和實(shí)證分析，更談不上對(duì)信用評(píng)價(jià)體系和方法的系統(tǒng)深入研究。目前，我國(guó)對(duì)企業(yè)信用評(píng)級(jí)的研究主要集中于銀行以及一些信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，銀行主要基于如何防范信貸風(fēng)險(xiǎn)而開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)的研究，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的研究主要集中于如何構(gòu)架一套指標(biāo)體系以更好地對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，這些研究比較分散，也不系統(tǒng)。這一方面與我國(guó)的信用評(píng)級(jí)業(yè)發(fā)展較晚，市場(chǎng)發(fā)育程度較低有關(guān)，另一方面也與我國(guó)對(duì)企業(yè)信用評(píng)價(jià)工作的重視程度不夠有關(guān)。因此，國(guó)內(nèi)在企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系的系統(tǒng)研究方面以及企業(yè)信用評(píng)級(jí)管理體制研究方面還需要進(jìn)一步努力。