第一篇：個(gè)人理財(cái)2013秋第二次網(wǎng)上教學(xué)實(shí)施方案[模版]

個(gè)人理財(cái)2013秋第二次網(wǎng)上教學(xué)實(shí)施方案

（2013年11月13日）

網(wǎng)課主題: 個(gè)人理財(cái)?shù)谒恼轮恋诹?授課時(shí)間：2013年11月13日晚 學(xué)習(xí)內(nèi)容:

一、單選題（100）本次學(xué)習(xí)練習(xí)后50題。

51、在非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司發(fā)揮的是（）的功能。C A、直接理財(cái) B、主導(dǎo)理財(cái) C、代客理財(cái)

52、保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因，在于保險(xiǎn)費(fèi)的“（）”。A A、三差益 B、收益 C、利差

53、當(dāng)實(shí)際死亡率和費(fèi)用率低于預(yù)定值、實(shí)際投資收益率高于預(yù)定利率時(shí)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)就出現(xiàn)了（）。

A、虧損 B、盈余 C、平衡

54、費(fèi)差益，又稱附加差益，是指年度內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中（）的附加保費(fèi)大于該年度實(shí)際支出的營(yíng)業(yè)費(fèi)的差額。A A、營(yíng)業(yè)保費(fèi) B、管理費(fèi)用 C、資產(chǎn)總額

55、只有當(dāng)（）完善、投資渠道暢通、投資工具豐富多樣，保險(xiǎn)公司才能從投資中獲得收益，保證被保險(xiǎn)人的投資利益兌現(xiàn)。A A、資本交易市場(chǎng) B、實(shí)物交易市場(chǎng) C、勞動(dòng)力交易市場(chǎng)

56、對(duì)于壽險(xiǎn)公司，無(wú)論經(jīng)營(yíng)什么樣的產(chǎn)品、進(jìn)行怎樣的創(chuàng)新，都應(yīng)該在追求利潤(rùn)最大化的目標(biāo)下，遵循資產(chǎn)負(fù)債（）、償付能力充足的原則，同時(shí)尋求公司的持續(xù)性發(fā)展。c A、充足資金 B、循序漸進(jìn) C、良好配比

57、“重市場(chǎng)開(kāi)拓，輕風(fēng)險(xiǎn)防范”的經(jīng)營(yíng)理念是一種（）的理念。A A、危險(xiǎn) B、先進(jìn) C、有時(shí)代感

58、保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施。一般有()個(gè)步驟。A A、四 B、五 C、六

59、房地產(chǎn)實(shí)體是由純自然土地、土地中人類勞動(dòng)的結(jié)果、房屋建筑物構(gòu)成，因而它是由非勞動(dòng)產(chǎn)品和（）構(gòu)成的。B A、市場(chǎng)產(chǎn)品 B、勞動(dòng)產(chǎn)品 C、服務(wù)產(chǎn)品

60、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資是將所籌資金投入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)，以期建成后通過(guò)房地產(chǎn)（）的方式，收回投資并獲得預(yù)期報(bào)酬的投資方式。C A、提高貸款本息回收 B、購(gòu)買證券 C、出租或出售

61、影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有決定性影響的（）。A A、宏觀因素 B、微觀因素 C、人為因素

62、個(gè)人買房的總支付包括兩部分，一是房屋總價(jià)格，二是有關(guān)（）。C A、稅費(fèi) B、裝修費(fèi) C、各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)

63、社會(huì)穩(wěn)定，人民的生活能夠持續(xù)穩(wěn)定的改善，經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)地價(jià)（）B A、下跌 B、上漲 C、不變

64、經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨向于繁榮的國(guó)家和地區(qū)地價(jià)上漲。B A、下跌 B、上漲 C、不變 65、在金融環(huán)境比較良好、利率較低、貸款容易取得的地區(qū)和時(shí)期，土地價(jià)格（）。C A、不變 B、較低 C、較高

66、稅負(fù)太重對(duì)土地的投資性需求就會(huì)（）。C A、不變 B、較多 C、較少

67、建筑物的規(guī)模影響單位價(jià)格，規(guī)模小則單位造價(jià)B A、不變 B、高 C、低

68、下列那種證書(shū)是學(xué)歷教育證書(shū)A A、高中畢業(yè)證書(shū) B、單科合格證書(shū) C、進(jìn)修證明書(shū)

69、教育費(fèi)附加是指國(guó)家開(kāi)征的主要用于發(fā)展義務(wù)教育的專門經(jīng)費(fèi)，由國(guó)家（）部門統(tǒng)一征收。A A、稅務(wù) B、財(cái)政 C、教育

70、子女教育投資是指為子女將來(lái)的教育費(fèi)用進(jìn)行的投資，對(duì)子女的教育投資又可以分為基礎(chǔ)教育投資和（）。C A、小學(xué)教育投資 B、中學(xué)教育投資 C、大學(xué)教育投資 71、2002年，上海城市居民人均教育支出就達(dá)到（）元。A A、821 B、983 C、1022 72、早在20世紀(jì)（）年代，就有經(jīng)濟(jì)學(xué)家把家庭對(duì)子女的培養(yǎng)看做一種經(jīng)濟(jì)行為。C A、40 B、50 C、60 73、美國(guó)私立大學(xué)一般在（）美元之間。B A、3萬(wàn)～5萬(wàn) B、4萬(wàn)～7萬(wàn) C、10萬(wàn)～11萬(wàn)

74、美國(guó)公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)，一般在（）美元左右。B A、1萬(wàn) B、2萬(wàn) C、3萬(wàn)

75、結(jié)構(gòu)性存款起源于20世紀(jì)()年代后期。C A、70 B、80 C、90 76、兩得寶?！皟傻脤殹碑a(chǎn)品，是指投資者在銀行存人一筆定期存款的同時(shí)，向銀行賣出 一份（）。C A、現(xiàn)貨合約 B、期貨合約 C、外匯期權(quán)合約

77、如果外匯交易者手中只有人民幣沒(méi)有外幣（）進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣。A A、可以 B、不可以 C、人民幣存款期超過(guò)一年可以

78、國(guó)家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險(xiǎn)由國(guó)家和單位全部負(fù)擔(dān)雇員的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，個(gè)人不繳費(fèi)，是一種典 型的福利型的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。下面那個(gè)國(guó)家不實(shí)行這一制度。C A、瑞典 B、挪威 C、剛果 79、按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率確定為（）。B A、48.5％ B、58.5％ C、68.5％

80、我國(guó)目前的養(yǎng)老保障體制實(shí)行的是（）。A A、現(xiàn)收現(xiàn)付制 B、預(yù)收預(yù)付制 C、后收后付制 81、下面哪一個(gè)不是退休規(guī)劃的內(nèi)容（）。C A工作生涯設(shè)計(jì) B、退休后生活設(shè)計(jì) C、成長(zhǎng)的設(shè)計(jì) 82、下面哪一個(gè)不是個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)。（）C A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、股市風(fēng)險(xiǎn) 83、下面哪一個(gè)是活期儲(chǔ)蓄的缺點(diǎn)。C A、靈活方便 B、有利于個(gè)人安全保管現(xiàn)金 C、利息低。84、下面哪一個(gè)不是儲(chǔ)蓄計(jì)劃中的內(nèi)容()。B A、確定儲(chǔ)蓄額度 B、買彩票 C、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)

85、截至2005年8月，外資銀行在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)已達(dá)225家，代表處（）家。C A、253 B、212 C、240 86、下面那一種不是證券組合（）C A、收入型證券組合 B、增長(zhǎng)型證券組合 C、混合型儲(chǔ)蓄組合 87、下面那個(gè)不是萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)。（）c A、保費(fèi)可變 B、保額可變 C、保費(fèi)固定 88、下面那種保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)a A、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn) B、華泰理財(cái)家庭綜合保險(xiǎn) C、天安的幸福家財(cái)綜合保險(xiǎn) 89、下面那個(gè)不是投資連接保險(xiǎn)的特點(diǎn)。（）b A、設(shè)置獨(dú)立投資賬戶 B、只設(shè)立一個(gè)綜合性賬戶 C、投資回報(bào)取決于投資業(yè)績(jī) 90、20世紀(jì)90年代以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，保費(fèi)收入以年均超過(guò)（）的速度增加。B A、20% B、30% C、40％

91、根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《中國(guó)城市居民家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查》顯示，截至2002年6月底，我國(guó)城市居民家庭財(cái)產(chǎn)戶均（）元，家庭財(cái)產(chǎn)在15萬(wàn)一30萬(wàn)元的占被調(diào)查戶的48．5％。C A、25.45 B、30.58 C、22．83萬(wàn) 92、下面那種不是“期權(quán)寶”的產(chǎn)品。（）C A、買入看漲期權(quán) B、買入看跌期權(quán) C、賣出期權(quán) 93、（）年2月4日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式頒布了《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。A A、2004 B、2005 C、2006 94、（）年11月1日實(shí)行的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也作出了進(jìn)一步的規(guī)范。B A、2004 B、2005 C、2006 95、外匯市場(chǎng)是（）小時(shí)運(yùn)作的全球市場(chǎng)。C A、8 B、12 C、24 96、（）層以上為高層建筑。B A、8 B、10 C、12 97、下面那種不是房地產(chǎn)投資方式。（）A A、股權(quán)融資 B、房地產(chǎn)購(gòu)置投資 C、抵押放款 98、下面哪項(xiàng)不是社會(huì)因素。（）C A、人口狀況 B、城市化 C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平和發(fā)展趨勢(shì) 99、下面哪項(xiàng)不是經(jīng)濟(jì)因素。（）C A、金融環(huán)境 B、稅負(fù) C、土地制度及政策。

100、從1990年以來(lái)我國(guó)各級(jí)政府在學(xué)校教育上的投資約占GDP的（）左右。A A、3％ B、5% C、7%

二、判斷題（300）本次練習(xí)101-200題

101、儲(chǔ)蓄存款是銀行經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)重要資金來(lái)源，貸款是銀行產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)收益的主要資產(chǎn)。（對(duì)）

102、貸款在未被機(jī)構(gòu)和個(gè)人使用前，又形成了機(jī)構(gòu)和個(gè)人在銀行的存款，所以悅，銀行能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造。（對(duì)）

103、存款和貸款都是銀行的金融產(chǎn)品。（對(duì)）104、存款人和貸款人都是銀行的客戶。（對(duì)）

105、銀行提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)僅僅局限于存款和貸款。（錯(cuò)）

106、人們把暫時(shí)不用的錢存入銀行，除了可以保障安全外，還能從銀行賺取存款利息，需要的時(shí)候按照和銀行約定的存取方式提取存款。（對(duì)）

107、從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)。（對(duì)）

108、商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買需求。（對(duì)）

109、狹義的個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品既包括融資性理財(cái)產(chǎn)品，也包括投資性理財(cái)產(chǎn)品。（錯(cuò)）

110、投資活動(dòng)是獲取收益的基本途徑，是理財(cái)活動(dòng)的主要內(nèi)容。（對(duì)）111、2000年我國(guó)對(duì)境內(nèi)外資銀行全面開(kāi)放個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）112、外匯理財(cái)產(chǎn)品，是指?jìng)€(gè)人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)以外幣購(gòu)買，獲取的收益也以外幣支付。（對(duì)）113、美國(guó)運(yùn)通公司與中國(guó)工商銀行合作，發(fā)行了國(guó)內(nèi)首張具有運(yùn)通晶牌的牡丹運(yùn)通卡。（對(duì)）

114、2010年之前中國(guó)內(nèi)地游客出國(guó)多數(shù)攜帶美金，進(jìn)行現(xiàn)款交易。（對(duì)）115、辦理國(guó)際貸記卡的手續(xù)相對(duì)要簡(jiǎn)單一些。（錯(cuò)）

116、真正國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)循環(huán)利息的信用卡在中國(guó)是2003年推出的，2003年是中國(guó)信用卡元年。（對(duì)）

117、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品常常集銀行的轉(zhuǎn)賬、支付、咨詢、存取等金融服務(wù)功能于一身。（對(duì)）118、個(gè)人選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，是希望借助商業(yè)銀行擁有的信息優(yōu)勢(shì)、資金劃撥優(yōu)勢(shì)和專家理財(cái)優(yōu)勢(shì)，在最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得盡可能多的收益。（對(duì)）119、投資者從事金融投資的期望收益越大，相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越小。（錯(cuò)）120、投資者若不愿承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)選擇收益相對(duì)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品。（對(duì)）121、不同銀行理財(cái)產(chǎn)品的收入高低有所區(qū)別。銀行利息收入是多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品收入的主要部分。（對(duì)）

122、同一種銀行理財(cái)產(chǎn)品，不同銀行可能會(huì)給個(gè)人帶來(lái)不同的收益效應(yīng)。（對(duì)）123、信用風(fēng)險(xiǎn)。也稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)鶆?wù)人不能按期償還本息的可能性。（對(duì)）124、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般情況下不是由購(gòu)買產(chǎn)品的個(gè)人投資者來(lái)承擔(dān)。（錯(cuò)）

125、現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行普遍將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)模擴(kuò)張，作為穩(wěn)定存款來(lái)源、提升個(gè)人業(yè)績(jī)的一種重要手段。（對(duì)）

126、銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行對(duì)代銷理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照擴(kuò)張?jiān)瓌t重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。（錯(cuò)）

127、一些銀行理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)性很強(qiáng)，個(gè)人投資者很難在短期內(nèi)全面了解和熟悉其性能。（對(duì)）

128、個(gè)人在缺少專業(yè)知識(shí)的情況下，通常可借助銀行提供的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的幫助，使自己和家人的財(cái)富效能增加，最終實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。（對(duì)）129、個(gè)人應(yīng)根據(jù)收入狀況和消費(fèi)需求決定如何分布個(gè)人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流以達(dá)到目標(biāo)或修改不切實(shí)際的理財(cái)目標(biāo)。（對(duì)）

130、個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，即隨著時(shí)間的推移，個(gè)人投資者的投資目標(biāo)可能會(huì)有所改變。（對(duì)）

131、對(duì)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，重點(diǎn)分析影響投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)的各種因素，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行具體投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇。（對(duì)）

132、狹義的儲(chǔ)蓄概念，是指居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款。（對(duì)）133、個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要基礎(chǔ)環(huán)節(jié)就是如何有效地進(jìn)行財(cái)富的積累。（對(duì)）

134、儲(chǔ)蓄和個(gè)人投資者的其他資產(chǎn)比較而言，不僅和其他資產(chǎn)一樣具有獲利性，而且變現(xiàn)性和安全性更為明顯。（對(duì)）

135、改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款呈飛速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但是儲(chǔ)蓄已經(jīng)不是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的方式。（錯(cuò)）

136、傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要包括活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄兩大類產(chǎn)品。（對(duì)）137、活期儲(chǔ)蓄。是一種沒(méi)有存取日期約束，隨時(shí)可取、隨時(shí)可存的儲(chǔ)蓄存款。（對(duì)）138、定期儲(chǔ)蓄。是指儲(chǔ)戶在存款時(shí)事先約定好存期，只能一次存入，一次取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。（錯(cuò)）

139、年輕人存款不多，收入主要以工資為主，但面臨著結(jié)婚、買車、購(gòu)房等隨時(shí)都會(huì)有大筆消費(fèi)的情況。（對(duì)）

140、零存整取定期儲(chǔ)蓄，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法不一致。（錯(cuò)）

141、整存零取定期儲(chǔ)蓄，指本金一次存入，按約定分期支取本金到期一次性支取利息的 定期儲(chǔ)蓄存款。（對(duì)）

142、存本取息定期儲(chǔ)蓄，指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄存款。（對(duì)）

143、定活兩便定額儲(chǔ)蓄，指不確定存款期限，利率隨存期長(zhǎng)短而變動(dòng)的儲(chǔ)蓄存款。只要儲(chǔ)戶存入2天以后即可隨時(shí)提取。（錯(cuò)）

144、收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。其產(chǎn)品基本情況：A產(chǎn)品，存款期限2年，票面利率為第一季度2．5％，以后每季度增加0．25％，按季付息。（對(duì)）

145、與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品2005年由亞太銀行推出，投資收益由保底收益率和附加收益率構(gòu)成。（錯(cuò)）

146、美元連續(xù)升息之后，境外資本市場(chǎng)收益率比短期拆借市場(chǎng)利率高，所以這類外匯理財(cái)產(chǎn)品有望獲取較高收益。（對(duì)）

147、保本機(jī)制的產(chǎn)品不適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買。（對(duì)）

148、恒生指數(shù)與香港經(jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)系密切。作為理財(cái)者，應(yīng)該對(duì)香港經(jīng)濟(jì)的未來(lái)走勢(shì)有一定的把握。（對(duì)）

149、不保本的雙貨幣存款。這種產(chǎn)品可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)貨幣匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

150、香港恒生指數(shù)連動(dòng)結(jié)構(gòu)性存款。該產(chǎn)品收益與香港恒生指數(shù)的表現(xiàn)相連接，投資期1年，預(yù)期到期回報(bào)最高可達(dá)11．99％，是到期保本型。（對(duì)）

151、石油一黃金掛鉤保本型結(jié)構(gòu)性存款。這一產(chǎn)品掛鉤國(guó)際市場(chǎng)的石油和黃金價(jià)格指數(shù)。在投資期限內(nèi)，石油和黃金價(jià)格漲幅越高，投資者獲取的收益也就越小。（錯(cuò)）152、渣打銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要是指數(shù)掛鉤型投資產(chǎn)品。該產(chǎn)品與道瓊斯工業(yè)指數(shù)掛鉤，理財(cái)期限為5年。（錯(cuò)）

153、指數(shù)掛鉤投資產(chǎn)品設(shè)定上下波動(dòng)幅度，無(wú)論道瓊斯工業(yè)指數(shù)是上漲還是下跌，只要有波動(dòng)，投資者就有機(jī)會(huì)獲利。（對(duì)）

154、境內(nèi)外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務(wù)，外匯理財(cái)服務(wù)設(shè)立了較高的門檻，更多地挖掘優(yōu)質(zhì)客戶。（對(duì)）

155、境內(nèi)外資銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品有保本型和不保本型兩類。（對(duì)）156、境內(nèi)外資銀行幾乎都是明碼標(biāo)價(jià)的收費(fèi)服務(wù)，并且費(fèi)用不菲。（對(duì)）

157、個(gè)人證券理財(cái)，指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。（對(duì)）

158、個(gè)人理財(cái)所運(yùn)用的資金必須是合法合規(guī)資金，而且理財(cái)活動(dòng)應(yīng)該根據(jù)公開(kāi)披露的相關(guān)信息，在個(gè)人理財(cái)理念的指導(dǎo)下，通過(guò)合法合規(guī)的交易渠道進(jìn)行。（對(duì)）159、個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。（對(duì)）

160、所謂證券產(chǎn)品，指的是個(gè)人投資者可以投資理財(cái)?shù)膶?duì)象；所謂證券市場(chǎng)，指的是投資理財(cái)對(duì)象能夠流通的場(chǎng)所。（對(duì)）

161、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品必須具有良好的流通性。（對(duì)）

162、投資證券理財(cái)產(chǎn)品特別是股票類理財(cái)產(chǎn)品，可以獲得較高收益，從而能夠有效抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

163、個(gè)人在證券理財(cái)活動(dòng)中，應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響，保證投資本金不會(huì)出現(xiàn)虧損。個(gè)人證券理財(cái)?shù)陌踩栽礁?，投資風(fēng)險(xiǎn)越小。

164、流動(dòng)性原則，包含兩方面的內(nèi)容：一是指?jìng)€(gè)人投資者能夠?qū)⑹种匈Y金以較快速度、較低交易成本轉(zhuǎn)化為證券理財(cái)對(duì)象的能力；二是指?jìng)€(gè)人投資者能夠以較快速度、較低交易成本將持有的證券理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。（對(duì)）

165、收益性原則，是指?jìng)€(gè)人投資者在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求投資收益最大化。（對(duì)）166、證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性越高，收益性就越小，安全性也就相應(yīng)降低。（錯(cuò)）

167、便利性指的是個(gè)人投資者是否有足夠的時(shí)間、充沛的精力，在比較便利的條件下實(shí)現(xiàn)證券理財(cái)行為。（對(duì)）

168、債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行的承諾按照規(guī)定利率支付利息，并按約定條件償還本金的債務(wù)憑證。（對(duì)）169、債券的本質(zhì)是債的證明書(shū)，沒(méi)有法律效力。（錯(cuò)）

170、按照利率是否固定分類，債券可以分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券。（對(duì)）171、政府是國(guó)家政權(quán)的代表，國(guó)家的債務(wù)就是政府的債務(wù)。（對(duì)）172、政府債券僅包含中央政府債券。（錯(cuò)）173、中央政府發(fā)行的債券也稱為國(guó)債。（對(duì)）

174、金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照法定程序發(fā)行，并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。（對(duì)）

175、發(fā)行金融債券和吸收存款不是銀行等金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸資金來(lái)源的重要手段。（錯(cuò)）176、金融機(jī)構(gòu)一般有雄厚的資金實(shí)力，信用度較高，因此，金融債券往往有良好的信譽(yù)。（對(duì)）

177、公司債券的發(fā)行主體主要是銀行。（錯(cuò)）

178、公司發(fā)行債券的目的，主要是為了籌措長(zhǎng)期性資金。（對(duì)）179、相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小一些。（錯(cuò)）180、股票所有者享有股份公司的經(jīng)營(yíng)權(quán)。（錯(cuò)）

181、股票的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，是一種較為激進(jìn)的證券理財(cái)產(chǎn)品。（對(duì)）182、按股東享有收益權(quán)的順序分類，股票可以分為優(yōu)先股和普通股。（對(duì)）183、與直接投資股票、債券不同，基金是一種間接投資工具。(對(duì)）184、基金投資人、基金管理人和托管人是基金運(yùn)作中的主要當(dāng)事人。（對(duì)）

185、基金所募集的資金在法律上具有獨(dú)立性，由選定的基金管理人保管，并委托基金托管人進(jìn)行股票、債券的分散化的組合投資。（錯(cuò)）186、基金投資人是基金的所有者，基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后的盈余全部歸基金投資人所有。（對(duì)）

187、基金在發(fā)售基金份額時(shí)會(huì)向基金投資人提供一個(gè)招募說(shuō)明書(shū)，有關(guān)基金運(yùn)作的各個(gè)方面，如基金的投資目標(biāo)與理念、投資范圍與對(duì)象、投資策略與投資限制、基金的發(fā)售與買賣、基金費(fèi)用與收益分配等，都會(huì)在招募說(shuō)明書(shū)中詳加說(shuō)明。（對(duì)）

188、基金管理人負(fù)責(zé)基金的投資操作，同時(shí)負(fù)責(zé)經(jīng)手基金財(cái)產(chǎn)的保管。（錯(cuò)）189、封閉式基金是指基金規(guī)模(基金份額總額)在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金投資人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。（對(duì)）190、交易所交易基金是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運(yùn)作方式。（對(duì)）

191、主動(dòng)型基金是一類力圖取得超越基準(zhǔn)組合表現(xiàn)的基金。（對(duì)）

192、被動(dòng)型基金并不主動(dòng)尋求取得超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，而是試圖復(fù)制指數(shù)的表現(xiàn)，此類基金通常又被稱為彈性基金。（錯(cuò)）

193、公募基金和私募基金。根據(jù)募集方式的不同，基金可以細(xì)分為公募基金和私募基金。（對(duì)）

194、私募基金的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，主要以中小投資人為目標(biāo)客戶。（錯(cuò)）

195、基金中的基金是指以其他基金為投資對(duì)象的基金，其投資組合由其他基金組成。（對(duì)）196、保本基金是指通過(guò)采用投資組合保險(xiǎn)技術(shù)，保證投資人在投資到期時(shí)至少能夠獲得投資本金或一定回報(bào)的證券投資基金。（對(duì)）197、偏股型基金是指以股票投資為主，股票投資配置比例的中值大于債券資產(chǎn)配置比例的中值，二者之間的差距一般在10％以上的基金。（對(duì)）

198、股債平衡型基金。指股票資產(chǎn)與債券資產(chǎn)的配置比例可視市場(chǎng)情況靈活配置，股票 投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過(guò)20％的基金。（錯(cuò)）199、偏債型基金。指以債券投資為主，債券投資配置比例的中值大于股票資產(chǎn)的配置比例的中值，二者之間的差距一般在10％以上的基金。（對(duì)）

200、A類貨幣型基金，是指以貨幣市場(chǎng)的金融工具為投資對(duì)象，對(duì)投資人持有的基金份額計(jì)提年銷售服務(wù)費(fèi)用0．25％的貨幣型基金。（對(duì)）

配套學(xué)習(xí)資源 文字教材：《個(gè)人理財(cái)》，網(wǎng)上講座青島電大12講，IP課件7講，網(wǎng)絡(luò)課程一部。學(xué)習(xí)任務(wù):

1、學(xué)員在網(wǎng)課之前利用配套學(xué)習(xí)資源自主學(xué)習(xí)相關(guān)教學(xué)內(nèi)容以及溫習(xí)面授課內(nèi)容。

2、本次授課以習(xí)題訓(xùn)練代替講授內(nèi)容。希望同學(xué)們通過(guò)課題習(xí)題練習(xí)不斷掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容。網(wǎng)課說(shuō)明：

學(xué)員請(qǐng)?jiān)凇皞€(gè)人理財(cái) 青島市區(qū)教學(xué)班討論區(qū)”的課程論壇內(nèi)的置頂帖“第一次網(wǎng)課學(xué)習(xí)專區(qū)”跟帖進(jìn)行習(xí)題練習(xí)和提問(wèn)。

第二篇：個(gè)人理財(cái)2013秋第一次網(wǎng)上教學(xué)實(shí)施方案

個(gè)人理財(cái)2013秋第一次網(wǎng)上教學(xué)實(shí)施方案

（2013年10月25日）

網(wǎng)課主題: 個(gè)人理財(cái)?shù)谝徽轮恋谌?授課時(shí)間：2013年10月39日晚 學(xué)習(xí)內(nèi)容:

一、單選題（100）本次學(xué)習(xí)練習(xí)前50題。

1、當(dāng)今時(shí)代個(gè)人理財(cái)需要一種（）的財(cái)務(wù)服務(wù)。A A、專業(yè)、全面 B、理性、高級(jí) C、一般 了解

2、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與（）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。B A、個(gè)人收入 B、風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、單位收入 3、2003年AC尼爾森公司調(diào)查表明受調(diào)查者只有（）買了人壽保險(xiǎn)。C A、59% B、19% C、29%

4、我國(guó)（）年允許境內(nèi)外資銀行經(jīng)營(yíng)個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)。A A、2006 B、2000 C、2003

5、人民幣理財(cái)產(chǎn)品具體可以分（）大類。C A、十 B、四 C、二

6、證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限的長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特征與功能的不同可以分（）類型。A A、四 B、五 C、六

7、衍生工具具有（）的投資風(fēng)險(xiǎn)。B A、最低 B、最高 C、適中

8、狹義的保險(xiǎn)則僅僅指（）。A A、商業(yè)保險(xiǎn) B、養(yǎng)老保險(xiǎn) C、醫(yī)療保險(xiǎn)

9、（）是信托的的發(fā)源地。B A、德國(guó) B、英國(guó) C、美國(guó)

10、作為個(gè)人理財(cái)策劃的第（）步，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師首先要與客戶建立關(guān)系。A A、一 B、二 C、三

11、面談時(shí)需要向客戶收集的信息一般包括事實(shí)性信息和（）兩方面。A A、判斷性信息 B、真理性信息 C、實(shí)踐性信息

12、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)用（）的語(yǔ)速與客戶交談，吐字清晰，避免誤解。B A、快速 B、中等 C、很慢

13、提供建議時(shí)對(duì)投資報(bào)酬率等財(cái)務(wù)指標(biāo)（）給出明確承諾。C A、必須 B、應(yīng)當(dāng) C、不應(yīng)該

14、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，稱之為（）B。A、一級(jí)信息 B、次級(jí)信息 C、初級(jí)信息

15、對(duì)于中期投資目標(biāo)而言，財(cái)務(wù)策劃師要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和（）。A A、收益率 B、增長(zhǎng)性 C、波動(dòng)性

16、對(duì)于長(zhǎng)期投資目標(biāo)而言，財(cái)務(wù)策劃師主要考慮的是投資的（）。B A、利息率 B、成長(zhǎng)性 C、波動(dòng)性

17、財(cái)務(wù)策劃授權(quán)書(shū)的正文主要可以分為（）部分。A A、兩個(gè) B、三個(gè) C、四個(gè)

18、通常，向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案包含（）重要程序。A A、兩個(gè) B、三個(gè) C、四個(gè)

19、狹義的個(gè)人銀行理財(cái)，指?jìng)€(gè)人購(gòu)買（）的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。B A、中國(guó)人民銀行 B、商業(yè)銀行 C、A和B 20、如果一個(gè)人把錢存入銀行，這些錢對(duì)銀行而言是銀行的（）。A、股權(quán) B、債權(quán) C、債務(wù)

21、匯豐銀行參股我國(guó)交通銀行后，與交通銀行成立了合資信用卡中心，雙方合作推出了“（）”。C A、匯豐雙幣信用卡B、匯豐交通雙幣信用卡C、太平洋雙幣信用卡

22、花旗銀行與（）合作，發(fā)行了同時(shí)印有兩家銀行標(biāo)志的雙幣信用卡B A、北京銀行 B、上海浦東發(fā)展銀行 C、中信銀行

23、金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈（）關(guān)系。B A、不相關(guān) B、正相關(guān) C、負(fù)相關(guān)

24、個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃一般由（）步驟組成。A A、七個(gè) B、八個(gè) C、九個(gè)

25、據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2005年8月，外資銀行在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)已達(dá)（）家。A A、225 B、255 C、289

26、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔每梢愿爬榘藗€(gè)字：（）、獲取收益。A A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) B、不怕風(fēng)險(xiǎn) C、僅買股票

27、依據(jù)基金法律形式的不同，基金可細(xì)分為契約性基金與（）基金。B A、風(fēng)險(xiǎn)型 B、公司型 C、收益型

28、契約型基金依基金投資人、基金管理人、基金托管人之間所簽署的基金（）而設(shè)立。C A、協(xié)議 B、意向書(shū) C、合同

29、依據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，一般可以將基金分為封閉式基金與（）基金。A A、開(kāi)放式 B、定向式 C、意向式

30、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來(lái)源于股利和（）。A A、資本損益 B、資本 C、票面值

31、股利來(lái)源于公司的（）。B 稅后凈利

A、資本公積 B、稅后凈利 C、稅前凈利

32、相關(guān)法律有明確規(guī)定，封閉式基金每年必須將收益的90％分配給投資人。C A、70% B、80% C、90％

33、收入型證券組合看重當(dāng)期收益，以追求（）為目標(biāo)。A A、當(dāng)期收益的最大化 B、未來(lái)的資本升值 C、中期收益的最大化

34、增長(zhǎng)型證券組合看重資本增長(zhǎng)，以追求（）為目標(biāo)。B A、當(dāng)期收益的最大化 B、未來(lái)的資本升值 C、中期收益的最大化 35、40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略一般是（）。C A、基金15％～35％，股票25％～55％ B、基金30％～50％，股票20％～40％ C、基金50％～60％，股票40％～50％

36、個(gè)人證券理財(cái)初級(jí)階段的投資者具有（）顯著特點(diǎn)。C A、四個(gè) B、三個(gè) C、兩個(gè) 37、60歲以上老年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略一般是（）。B A、國(guó)債60％左右，基金20％左右，股票20％左右 B、國(guó)債40％左右，基金40％左右，股票20％左右 C、國(guó)債20％左右，基金40％左右，股票40％左右

38、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品分為壽險(xiǎn)和（）兩大類。C A、財(cái)產(chǎn) B、車險(xiǎn) C、非壽險(xiǎn)

39、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品充分、巧妙結(jié)合的產(chǎn)物，它的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有（）的功能。A A、投資 B、增值 C、保值

40、分紅保險(xiǎn)起源于（）世紀(jì)的英國(guó)，當(dāng)時(shí)是為了抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。B A、17 B、18 C、19

41、人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限往往都（），所以實(shí)際發(fā)生的生存(死亡)率、利息率、費(fèi)用率就與預(yù)期的數(shù)值產(chǎn)生差異。A A、比較長(zhǎng) B、比較短 C、比較合適

42、分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方（）相結(jié)合的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。C A、利益和沖突 B、利益和投入 C、風(fēng)險(xiǎn)與收益

43、（），中國(guó)平安保險(xiǎn)公司首推“平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”。c A、1998年1月18日 B、1999年6月21日 C、1999年10月23日

44、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)通常有種保險(xiǎn)合同可供選擇。A A、兩 B、三 C、四

45、死亡費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司保障死亡風(fēng)險(xiǎn)的（）。B A、資產(chǎn) B、成本 C、利潤(rùn)

46、保單現(xiàn)金價(jià)值，是投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，在扣除死亡給付成本和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用后的余額，加上其（）的累計(jì)值。A A、運(yùn)用收益 B、運(yùn)行成本 C、凈利潤(rùn)

47、通常萬(wàn)能壽險(xiǎn)保單都保證其每年不低于一定的利率為（）計(jì)息，這對(duì)保單所有人來(lái)說(shuō)，是具有長(zhǎng)期收益保證的利用價(jià)值。B A、資產(chǎn)價(jià)值 B、現(xiàn)金價(jià)值 C、利潤(rùn)價(jià)值

48、在開(kāi)始領(lǐng)取年金以前，投保人必須繳清所有的保費(fèi)，年金領(lǐng)取日往往就是繳費(fèi)（）。C A、十年以后 B、開(kāi)始日 C、截止日

49、我國(guó)新開(kāi)發(fā)的投資型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品（）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。A A、都是 B、不都是 C、只有一種是 50、2001年以來(lái)，我國(guó)各家保險(xiǎn)公司紛紛推出了具有投資功能的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要包括人保的“（）”。C A、如意 B、吉祥 C、金牛

二、判斷題（300）本次練習(xí)前100題

1、人類社會(huì)自從有了剩余產(chǎn)品，就開(kāi)始有了個(gè)人理財(cái)需求。（對(duì)）

2、早期個(gè)人理財(cái)僅限于如何節(jié)約開(kāi)支、勤儉持家方面。（對(duì)）

3、個(gè)人理財(cái)是“制定合理財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序”（對(duì)）

4、個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定個(gè)人學(xué)習(xí)計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)管理財(cái)富。（錯(cuò)）

5、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品等六大類。（錯(cuò)）

6、證劵投資在個(gè)人總投資中有最高的比例。（錯(cuò)）

7、貨幣市場(chǎng)工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，投資回報(bào)率也相對(duì)較低。（對(duì)）

8、教育投資是一種智力投資。（對(duì)）

9、教育投資可以分為兩類。（對(duì)）

10、一般情況下，一對(duì)獨(dú)生子女夫婦將要照顧四個(gè)老人。（對(duì)）

11、藝術(shù)品是指造型藝術(shù)的作品。（對(duì)）

12、藝術(shù)品市場(chǎng)是指商品交易的場(chǎng)所。（錯(cuò)）

13、依法納稅是我們每個(gè)人應(yīng)盡的法定義務(wù)。（對(duì)）

14、生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R.布倫博格、安多共同創(chuàng)建的。（對(duì)）

15、“衣食住行”是人生最基本的需要，而“住”是人生基本需求時(shí)間最長(zhǎng)、金額或比重最大的一項(xiàng)。(對(duì))

16、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在幫助客戶進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，首先要對(duì)客戶的教育需求和子女的人數(shù)、年齡、對(duì)其受教育程度等基本情況，進(jìn)行了解和分析。（對(duì)）

17、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況確定合理的保險(xiǎn)期限。(對(duì))

18、建立客戶聯(lián)系的方式有多種，例如與客戶面談、電話交談、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系等。（對(duì)）

19、不是從客戶的回答中直接得出，而是需要個(gè)人理財(cái)師加以分析和推斷的，叫推斷性信息。（對(duì)）

20、一般情況下，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師很難通過(guò)一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。（對(duì)）

21、客戶一般情況下只要一次接觸和溝通就以確定自己的需要以及個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師是否能提供滿意服務(wù)。（錯(cuò)）

22、客戶比較信任較為職業(yè)化的個(gè)人理財(cái)師。（對(duì)）

23、會(huì)面的地點(diǎn)和環(huán)境、個(gè)人理財(cái)師的衣著、語(yǔ)言和行為都會(huì)影響其形象。（對(duì)）

24、開(kāi)放式問(wèn)題包括：為什么這樣想、說(shuō)、做、要。（對(duì)）

25、封閉式問(wèn)題包括：要不要、會(huì)不會(huì)、好不好；何人、何地、何環(huán)境。（對(duì)）

26、感性回應(yīng)問(wèn)題包括：說(shuō)的太好了、我很同意、請(qǐng)說(shuō)下去；這經(jīng)驗(yàn)太寶貴了。（對(duì)）

27、轉(zhuǎn)化話題包括：謝謝你讓我了解你的?能請(qǐng)你談一下?嗎？你剛才已談到?能換一下話題，談?wù)勀愕??（對(duì)）

28、引導(dǎo)性問(wèn)題包括：如果??你會(huì)??..對(duì)嗎？你覺(jué)得??.所以你打算??是嗎？（對(duì)）

29、如果客戶對(duì)問(wèn)題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么個(gè)人理財(cái)師不應(yīng)適時(shí)重復(fù)問(wèn)題。（錯(cuò)）

30、對(duì)于一些不著邊際地表達(dá)意見(jiàn)的客戶，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)提醒客戶注意，減慢說(shuō)話速度，集中談話議題，以免浪費(fèi)時(shí)間。（對(duì)）

31、與客戶交談時(shí)眼睛要注視著客戶，這表示傾聽(tīng)和理解客戶的回答。不要左顧右盼和低頭，要老盯著客戶。（錯(cuò)）

32、與客戶交談時(shí)面部表情要放松，無(wú)論是否同意客戶的觀點(diǎn)，盡量保持微笑。（對(duì)）

33、與客戶交談時(shí)保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到理財(cái)規(guī)劃師的專心和敬業(yè)，否則會(huì)對(duì)其專業(yè)性大打折扣。（對(duì)）

34、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師為客戶提供建議時(shí)常見(jiàn)的表達(dá)要求包括：和客戶交談時(shí)應(yīng)該使用“我”來(lái)代替“我們”的使用。（錯(cuò)）

35、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師為客戶提供建議時(shí)常見(jiàn)的表達(dá)要求包括：不要使用“保證”、“肯定”、“必然”等語(yǔ)言，應(yīng)給使用“估計(jì)”和“可能”等相對(duì)模糊的詞語(yǔ)。（對(duì)）

36、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師為客戶提供建議時(shí)常見(jiàn)的表達(dá)要求包括：在交談時(shí)應(yīng)盡量使用被動(dòng)語(yǔ)態(tài)，同時(shí)盡可能少使用含有“您”的語(yǔ)句來(lái)詢問(wèn)。（對(duì)）

37、在收集信息的過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師必須使客戶了解，只有可靠、完整和準(zhǔn)確的信息才能保證財(cái)務(wù)建議的有效性。（對(duì)）

38、如果客戶無(wú)法提供所需信息中的相當(dāng)部分或關(guān)鍵性內(nèi)容，個(gè)人規(guī)劃師就該向客戶聲明僅在所獲取的信息基礎(chǔ)上保證個(gè)人理財(cái)建議的質(zhì)量，或者終止理財(cái)服務(wù)。（對(duì)）

39、個(gè)人信息分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。（對(duì)）

40、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師要了解的信息內(nèi)容主要包括個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息。（對(duì)）

41、初級(jí)信息的收集方法，即通過(guò)與客戶溝通獲得客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料，是進(jìn)行分析和擬定計(jì)劃的基礎(chǔ)。（對(duì)）

42、一份詳細(xì)的收入支出表可以幫戶客戶了解自身的財(cái)務(wù)狀況，也是編制現(xiàn)金流量表及分析的基礎(chǔ)。（對(duì)）

43、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，收入分為應(yīng)稅收入、免稅收入和所得稅收入三部分。（錯(cuò)）

44、投資收益應(yīng)該放入兩個(gè)項(xiàng)目：股息紅利所得及轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)所得。（對(duì)）

45、支出。主要分為生活費(fèi)用支出和理財(cái)費(fèi)用支出。（對(duì)）

46、財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過(guò)投資決策并形成具體的投資項(xiàng)目才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（對(duì)）

47、投資決策的質(zhì)量不直接影響到財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的最終執(zhí)行效果。（錯(cuò)）

48、所謂資產(chǎn)分配策略是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。（對(duì)）

49、財(cái)務(wù)策劃師一旦確定了客戶的資源、目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好且選定了合適的投資策略，接著就要確定客戶分配在各種資產(chǎn)類別之間的合理比例。（對(duì)）50、不同的財(cái)務(wù)策劃策略有不同的資產(chǎn)類型與之相適應(yīng)。（對(duì)）

51、投資決策作出后不可能一成不變，財(cái)務(wù)策劃師還需要定期地對(duì)投資組合進(jìn)行監(jiān)控，并作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（對(duì)）

52、投資決策的制定和監(jiān)控是不需要成本的。（錯(cuò)）

53、財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)事先分析與所選擇的投資相關(guān)的各種稅收支出，如資本利得稅、個(gè)人所得稅以及有關(guān)的稅收減免優(yōu)惠等。（對(duì)）

54、財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)分析所選擇的投資類型是僅帶來(lái)現(xiàn)金收入，還是既有現(xiàn)金收入又能帶來(lái)資本增長(zhǎng)。（對(duì)）

55、對(duì)于客戶而言，接受書(shū)面財(cái)務(wù)策劃方案的重要性是絕對(duì)不能被低估的，它是一種向客戶傳遞財(cái)務(wù)策劃建議的恰當(dāng)媒介。（對(duì)）

56、對(duì)于財(cái)務(wù)策劃師而言，書(shū)面形式的財(cái)務(wù)策劃方案不重要。（錯(cuò)）

57、財(cái)務(wù)策劃師保留的與客戶會(huì)面和討論時(shí)的書(shū)面記錄顯得至關(guān)重要。（對(duì)）

58、當(dāng)客戶與財(cái)務(wù)策劃師之間出現(xiàn)法律糾紛時(shí)，法官一般來(lái)說(shuō)都傾向于財(cái)務(wù)策劃師，因?yàn)樗麄儗I(yè)。（錯(cuò)）

59、書(shū)面形式的財(cái)務(wù)策劃方案無(wú)助于增強(qiáng)客戶對(duì)于所提財(cái)務(wù)策劃方案的好感。（錯(cuò)）60、書(shū)面形式的財(cái)務(wù)策劃方案可以建立一種良好的機(jī)制，促使財(cái)務(wù)策劃師將財(cái)務(wù)策劃工作的所有重要方面都考慮周全，避免遺漏。（對(duì)）

61、財(cái)務(wù)策劃方案報(bào)告書(shū)的開(kāi)頭部分最好設(shè)置一段包括簡(jiǎn)短的回顧、重要建議和結(jié)論財(cái)務(wù)策劃方案摘要。（對(duì)）

62、財(cái)務(wù)策劃方案的第二個(gè)部分，是對(duì)客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)的陳述。（對(duì)）

63、財(cái)務(wù)策劃師會(huì)選擇最有效、最合理的策略，并且通過(guò)口頭和書(shū)面的形式將這些策略的具體內(nèi)容傳達(dá)給客戶并就策略中比較晦澀難懂的部分向客戶作出解釋。（對(duì)）

64、無(wú)論客戶自身?xiàng)l件和目標(biāo)是否不同，財(cái)務(wù)策劃師提出的具體建議應(yīng)當(dāng)相同。（錯(cuò)）65、一般來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)策劃預(yù)測(cè)(基于財(cái)務(wù)策劃假設(shè)所建立)放在財(cái)務(wù)策劃方案報(bào)告的最后。（對(duì)）

66、為便于客戶正確、完全地理解有關(guān)財(cái)務(wù)策劃預(yù)測(cè)部分的內(nèi)容，財(cái)務(wù)策劃師也有必要對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)的解釋。（對(duì)）

67、根據(jù)財(cái)務(wù)策劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則和專業(yè)操守規(guī)范的規(guī)定，財(cái)務(wù)策劃師有義務(wù)向客戶解釋所收取的各項(xiàng)費(fèi)用和傭金。（對(duì)）

68、客戶無(wú)權(quán)了解實(shí)施財(cái)務(wù)策劃方案中各項(xiàng)具體建議的全部成本。（錯(cuò)）

69、客戶對(duì)于執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃方案的書(shū)面授權(quán)的作用在于可以從形式上規(guī)范財(cái)務(wù)策劃師與客戶之間的關(guān)系，為財(cái)務(wù)策劃工作建立一個(gè)良好的法律基礎(chǔ)。（對(duì)）70、客戶要求包括客戶希望財(cái)務(wù)策劃師提供的各種專業(yè)服務(wù)。（對(duì)）71、客戶聲明主要包括客戶對(duì)于財(cái)務(wù)策劃師在此前所做的工作，以及客戶對(duì)于財(cái)務(wù)策劃方案的理解等方面所做的聲明。（對(duì)）

72、免責(zé)聲明是一種用來(lái)限制和減輕財(cái)務(wù)策劃師所負(fù)責(zé)任的表述方式，是告知客戶，財(cái)務(wù)策劃師對(duì)于在他控制范圍的事件所引起的損失不承擔(dān)任何責(zé)任。（錯(cuò)）73、如果財(cái)務(wù)策劃師由于疏忽大意而造成子客戶的損失，那么不管是否免責(zé)聲明都無(wú)法在與客戶的訴訟中起到保護(hù)財(cái)務(wù)策劃師的作用。（對(duì)）

74、財(cái)務(wù)策劃方案最終要以正式的書(shū)面形式表現(xiàn)出來(lái)并呈遞給客戶。（對(duì)）75、書(shū)面財(cái)務(wù)策劃方案在格式上有統(tǒng)一的規(guī)定。（錯(cuò)）

76、在進(jìn)入接待室問(wèn)候客戶之前。財(cái)務(wù)策劃師要確保自己的穿戴清潔整齊。（對(duì)）77、在正式的財(cái)務(wù)策劃方案中，財(cái)務(wù)策劃師還需要向客戶解釋各種成本。（對(duì)）78、在向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案后，財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)主動(dòng)邀請(qǐng)客戶對(duì)方案提出問(wèn)題。（對(duì)）79、財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明，自己會(huì)以書(shū)面的形式對(duì)客戶所要求修改的內(nèi)容以及引起修改的原因進(jìn)行確認(rèn)。（對(duì)）

80、對(duì)客戶要求修改財(cái)務(wù)策劃方案時(shí)雙方討論的內(nèi)容只要作簡(jiǎn)單的記錄，尤其是對(duì)客戶愿意繼續(xù)執(zhí)行方案的原因要重點(diǎn)記錄。（錯(cuò)）

81、在收到了客戶簽署的要求進(jìn)行修改的確認(rèn)信之后，財(cái)務(wù)策劃師才可以著手對(duì)財(cái)務(wù)策劃方案進(jìn)行修改。（對(duì)）

82、客戶授權(quán)主要是指信息披露授權(quán)。（對(duì)）83、在財(cái)務(wù)策劃的計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，財(cái)務(wù)策劃師可能與以下相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)人員進(jìn)行溝通與合作，這些專業(yè)人員主要包括會(huì)計(jì)師、律師、房地產(chǎn)代理商、投資咨詢?nèi)藛T、投資基金銷售商、保險(xiǎn)代理商或經(jīng)紀(jì)人等。（對(duì)）

84、財(cái)務(wù)策劃師不必對(duì)財(cái)務(wù)策劃方案的執(zhí)行和實(shí)施進(jìn)行監(jiān)控和評(píng)估。（錯(cuò)）

85、如果客戶的資本規(guī)模比較大，那么其財(cái)務(wù)策劃方案就需要經(jīng)常的監(jiān)測(cè)與評(píng)估。（對(duì)）86、積極主動(dòng)型的投資資產(chǎn)組合不需要經(jīng)常的監(jiān)測(cè)與評(píng)估。（錯(cuò)）

87、如果客戶正處于面臨退休的階段，那么其財(cái)務(wù)策劃方案就不需要更經(jīng)常的監(jiān)測(cè)與評(píng)估。（錯(cuò)）

88、財(cái)務(wù)策劃方案的評(píng)估頻率可以是每季度評(píng)估一次，或者是半年、一年評(píng)估一次。（對(duì)）89、最常用的評(píng)估輔助工具是資產(chǎn)組合管理和投資分析。（對(duì)）

90、財(cái)務(wù)策劃師所使用的電腦資料庫(kù)應(yīng)該是根據(jù)客戶個(gè)人情況的變化而及時(shí)更新的。（對(duì)）91、資產(chǎn)組合投資分析的一個(gè)重要方面就是對(duì)客戶的資產(chǎn)組合中的各項(xiàng)投資及時(shí)進(jìn)行分析。（對(duì)）

92、任何對(duì)財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃以及投資組合的修改都不用獲得客戶的同意和認(rèn)可。（錯(cuò)）93、有些客戶并沒(méi)有遵照原有的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃來(lái)進(jìn)行投資，而是自行決定購(gòu)買了某只股票或者是某份保險(xiǎn)。一旦這種情況發(fā)生，財(cái)務(wù)策劃的作用就會(huì)大打折扣。（對(duì)）

94、在整個(gè)財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的執(zhí)行、評(píng)估和調(diào)整的過(guò)程中，財(cái)務(wù)策劃師都需要與客戶保持及時(shí)而有效的溝通和協(xié)商。（對(duì)）95、溝通手段不包括電子郵件。（錯(cuò)）

96、真正關(guān)注客戶利益是最好的市場(chǎng)營(yíng)銷策略（對(duì)）

97、財(cái)務(wù)策劃師可以不熟悉自己公司內(nèi)部的投訴處理與爭(zhēng)端解決機(jī)制。（錯(cuò)）98、合同中應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭(zhēng)端之后，如何解決爭(zhēng)端的條款。（對(duì)）99、個(gè)人銀行理財(cái)只有有狹義的概念。(錯(cuò)）

100、銀行把吸收的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款貸放出去，也就是借給需要資金的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，賺取存款利息。（錯(cuò)）

配套學(xué)習(xí)資源 文字教材：《個(gè)人理財(cái)》，網(wǎng)上講座青島電大12講，IP課件7講，網(wǎng)絡(luò)課程一部。學(xué)習(xí)任務(wù):

1、學(xué)員在網(wǎng)課之前利用配套學(xué)習(xí)資源自主學(xué)習(xí)相關(guān)教學(xué)內(nèi)容以及溫習(xí)面授課內(nèi)容。

2、本次授課以習(xí)題訓(xùn)練代替講授內(nèi)容。希望同學(xué)們通過(guò)課題習(xí)題練習(xí)不斷掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容。網(wǎng)課說(shuō)明：

學(xué)員請(qǐng)?jiān)凇皞€(gè)人理財(cái) 青島市區(qū)教學(xué)班討論區(qū)”的課程論壇內(nèi)的置頂帖“第一次網(wǎng)課學(xué)習(xí)專區(qū)”跟帖進(jìn)行習(xí)題練習(xí)和提問(wèn)。

第三篇：個(gè)人理財(cái)2013秋第三次網(wǎng)上教學(xué)實(shí)施方案

個(gè)人理財(cái)2013秋第二次網(wǎng)上教學(xué)實(shí)施方案

（2013年11月13日）

網(wǎng)課主題: 個(gè)人理財(cái)?shù)谄哒轮恋谑?授課時(shí)間：2013年11月20日晚 學(xué)習(xí)內(nèi)容:

一、多選題（20）

1、個(gè)人理財(cái)，又稱（）ABC A、理財(cái)規(guī)劃 B、理財(cái)策劃 C、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃 D、財(cái)務(wù)管理

2、理財(cái)策劃是理財(cái)師通過(guò)收集整理顧客的（）等數(shù)據(jù)，為顧客提供合理的建議。A、收入 B、資產(chǎn) C、負(fù)債 D、職位ABC

3、理財(cái)商數(shù)包括（）BCD A、是否大學(xué)畢業(yè)

B、能否利用現(xiàn)有財(cái)富帶來(lái)更多效益 C、現(xiàn)有財(cái)富能否給你帶來(lái)快樂(lè) D、能否管理現(xiàn)有的財(cái)富

4、個(gè)人證券理財(cái)包括（）ACD A、基金 B、儲(chǔ)蓄 C、債券 D、股票

5、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象的不同，可以將這些風(fēng)險(xiǎn)分為（）。ABD A、人身風(fēng)險(xiǎn) B、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) C、自然風(fēng)險(xiǎn) D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

6、我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（）。ABCD A、銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品 B、個(gè)人外匯交易 C、B股 D、外匯信托

7、投資者購(gòu)買房產(chǎn)主要給予以下哪些種考慮。（）ABCD A、自己居住 B、對(duì)外出租 C、投機(jī)獲利 D、減免稅收

8、廣義上的保險(xiǎn)除了專業(yè)的保險(xiǎn)公司按照市場(chǎng)規(guī)則提供的商業(yè)保險(xiǎn)之外，還包括由政府社會(huì)保障部門所提供的社會(huì)保險(xiǎn)，如（）等等。ABC A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) B、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) C、社會(huì)失業(yè)保險(xiǎn) D、社會(huì)公共保險(xiǎn)

9、經(jīng)常使用的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）等。ABCD A、人壽保險(xiǎn) B、意外傷害保險(xiǎn) C、健康保險(xiǎn) D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

10、初次面試應(yīng)當(dāng)做好下列哪些準(zhǔn)備（）ABCD A、明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容 B、準(zhǔn)備好所有的背景資料

C、為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)

D、確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況

11、事實(shí)性信息包括（）等ABC A、工資收入 B、支出 C、年齡 D、社會(huì)關(guān)系

12、判斷性信息包括（）等。ABCD A、客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度 B、客戶的性格特征 C、客戶未來(lái)的工作前景 D、ABC都是

13、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶說(shuō)明的信息有：（）ABCD A、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和資格 B、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的費(fèi)用和計(jì)算

C、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃過(guò)程和實(shí)施所涉及的其他人員 D、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的后續(xù)服務(wù)以及評(píng)估

14、非語(yǔ)言溝通技巧主要包括（）等。ABCD A、眼神 B、面部表情 C、身體姿勢(shì) D、手勢(shì)

15、客戶市場(chǎng)劃按照心里特征劃分包括：（）。AB A、性格 B、風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、身高 D、工作

16、客戶市場(chǎng)劃按照社會(huì)特征劃分包括：（）。ABCD A、文化背景 B、宗教背景 C、社會(huì)階層 D、家庭的生命周期

17、客戶市場(chǎng)劃按照統(tǒng)計(jì)特征劃分包括：（）。ABCD A、年齡 B、性別 C、婚姻狀況 D、職業(yè)

18、客戶市場(chǎng)劃按照地理特征劃分包括：ABC A、居住城市 B、國(guó)家 C、人口數(shù)量 D、經(jīng)濟(jì)收入

19、開(kāi)拓財(cái)務(wù)策劃市場(chǎng)包括：（）ABCD A、財(cái)務(wù)策劃宣傳 B、提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量 C、拓展財(cái)務(wù)策劃市場(chǎng) D、與所在公司合作 20、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括（）：ABCD A、經(jīng)濟(jì)周期 B、景氣指數(shù) C、物價(jià) D、就業(yè)指數(shù)

二、判斷題（300）本次練習(xí)201-300題

201、B類貨幣型基金，也是以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的基金，但其對(duì)投資人持有的基金份額計(jì)提年銷售服務(wù)費(fèi)用為1％。（錯(cuò)）

202、人投資者買賣某只債券、某只股票，或某幾只債券、某幾只股票，其實(shí)都是針對(duì)某單一投資對(duì)象或某幾個(gè)單一投資對(duì)象的交易行為。（對(duì)）

203、個(gè)人證券理財(cái)者買賣某只基金，其實(shí)就是買賣一組股票和一組債券。因此說(shuō)，基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征是介于股票和債券之間的。（對(duì)）

204、個(gè)人投資者買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。（對(duì)）205、個(gè)人投資者買賣封閉式基金或申購(gòu)、贖回開(kāi)放式基金時(shí)，是直接的證券交易行為。（錯(cuò)）206、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品之所以能夠得到廣大投資人的歡迎，主要原因在于這些個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品能夠?yàn)閺V大投資人帶來(lái)收益，而且這種收益通常較之同期銀行存款的投資收益要高。（對(duì)）

207、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有兩種，即價(jià)差收益和利息收益。（對(duì)）208、當(dāng)證券理財(cái)產(chǎn)品的賣出價(jià)格低于買人價(jià)格時(shí)，個(gè)人投資者將虧損。（對(duì)）209、債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益兩方面。（對(duì)）

210、債券類理財(cái)產(chǎn)品的利息收益主要指?jìng)顿Y者短期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入。（錯(cuò)）

211、債券類理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)差收益是指?jìng)顿Y者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買人債券后一直持有到到期兌付時(shí)實(shí)現(xiàn)的差損和差益。（對(duì)）

212、獲取資本利得，是目前我國(guó)絕大部分個(gè)人證券投資者進(jìn)行股票理財(cái)?shù)闹饕康?。（?duì)）

213、紅利收益無(wú)疑是基金投資人收益的——個(gè)重要方面。（對(duì)）

214、封閉式基金的二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)有兩個(gè)顯著的特征：一是二級(jí)市場(chǎng)的交易價(jià)格總是圍繞著基金的凈值波動(dòng)，凈值是二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的“參照系”；二是封閉式基金的二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格在多數(shù)情況下處于折價(jià)狀態(tài)，即交易價(jià)格低于凈值。（對(duì)）

215、開(kāi)放式基金的收益也來(lái)源于價(jià)差收益。（錯(cuò)）

216、開(kāi)放式基金價(jià)差收益中的“價(jià)差”，其真正含義應(yīng)該是“凈值差的收益”，因?yàn)殚_(kāi)放式基金是按照基金的凈值進(jìn)行申購(gòu)和贖回的。（對(duì)）

217、影響基金類理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面。一是來(lái)自于基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，二是來(lái)自基金自身的因素。（對(duì)）

218、個(gè)人證券理財(cái)?shù)闹匾攸c(diǎn)是收益與風(fēng)險(xiǎn)共存。（對(duì)）

219、個(gè)人證券理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與收益之間為負(fù)相關(guān)關(guān)系。（錯(cuò)）220、國(guó)家貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一系列宏觀政策的變化，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)景氣周期變動(dòng)、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、利率、通貨膨脹率等產(chǎn)生影響。（對(duì)）221、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，受市場(chǎng)、技術(shù)、管理等多種因素的制約。（對(duì)）

222、公司債券受企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響最大，基金和股票所受影響相對(duì)小一些。（錯(cuò)）223、利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的可能性變化給投資者帶來(lái)收益損失的可能性。（對(duì)）224、對(duì)于債券類理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，當(dāng)利率提高時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格就升高。（錯(cuò)）

225、對(duì)于股票類理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，股票交易價(jià)格的變化，通常與利率水平的升降呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。（對(duì)）

226、由于二級(jí)市場(chǎng)的存在，證券理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)交易價(jià)格不會(huì)受到供求關(guān)系、市場(chǎng)預(yù)期等因素的影響而常常變化。（錯(cuò)）

227、比較而言，股票的市場(chǎng)交易價(jià)格變動(dòng)最為頻繁，其次是基金和債券。（對(duì)）228、“變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)”，指?jìng)€(gè)人投資者在短期內(nèi)無(wú)法以合理的價(jià)格賣掉證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

229、股票、債券、基金都存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，尤以債券為大。（錯(cuò)）

230、開(kāi)放式基金單個(gè)開(kāi)放日凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的10％的，為巨額贖回。（對(duì)）231、債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是違約風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

232、違約風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)行債券的公司不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的可能性。（對(duì)）

233、基金類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)為不積極管理風(fēng)險(xiǎn)，即基金管理人在精選個(gè)股的實(shí)際操作過(guò)程中，可能限于知識(shí)、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)等因素而影響其對(duì)相關(guān)信息、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和證券價(jià)格走勢(shì)的判斷，使其精選出來(lái)的個(gè)股的業(yè)績(jī)表現(xiàn)不一定持續(xù)優(yōu)于其他股票。（錯(cuò)）

234、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。如將收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是債券、基金、股票。（錯(cuò)）

235、基金產(chǎn)品的種類很豐富，不同基金品種的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征也相差很大，而造成這種差異的主要原因，在于基金投資對(duì)象的差異。（對(duì)）

236、個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃的制定，屬于個(gè)人投資者證券投資的中間階段，是將個(gè)人投資理念轉(zhuǎn)化為投資收益的中間環(huán)節(jié)，是個(gè)人投資者證券投資決策的具體體現(xiàn)。（錯(cuò)）

237、個(gè)人證券理財(cái)目標(biāo)的確立，應(yīng)該建立在對(duì)個(gè)人證券理財(cái)作用深刻理解的基礎(chǔ)之上。（對(duì)）

238、個(gè)人投資者進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)保值作為基本目標(biāo)，在基本目標(biāo)有了保障之后，才可以以一種子和的心境去追求更高層次的目標(biāo)——實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值。（對(duì)）239、個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇，是一件十分慎重的事情。（對(duì)）

240、根據(jù)人的生命周期及與投資的關(guān)系，我們可以將個(gè)人投資者大致區(qū)分為三個(gè)年齡段，即40歲以前的青年段、40～60歲的中年段、60歲以上的老年段。（對(duì)）

241、60歲以上，在這個(gè)年齡段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為不妨選擇一種由保守向激進(jìn)發(fā)展，并逐漸偏向于激進(jìn)的方式。（錯(cuò)）

242、40歲以前，這個(gè)年齡段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為不妨選擇一種偏向于穩(wěn)健的方式。（錯(cuò)）

243、40歲以下年齡段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為不妨選擇一種偏向于保守的方式。（錯(cuò)）

244、投資學(xué)中的組合，通常是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)投資者所擁有的各種資產(chǎn)的總稱。（對(duì)）

245、如果是分散配置到銀行、外匯、保險(xiǎn)、證券等理財(cái)產(chǎn)品上，那么，就是一種范圍很大、投資品種較多的小組合概念。（錯(cuò)）

246、如果是分散配置到債券、股票、基金等證券理財(cái)產(chǎn)品方面，那么，就是一種大組合概念。（錯(cuò)）

247、個(gè)人投資者的證券組合策略，亦即證券資產(chǎn)配置策略，是證券理財(cái)策略的重要內(nèi)容。（對(duì)）

248、“不把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，就可以有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，特別是降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

249、資產(chǎn)組合理論表明，證券組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著組合所包含的證券數(shù)量的增加而降低，不同證券資產(chǎn)之間關(guān)聯(lián)性很低的多元化證券組合可以有效地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

250、所謂個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，就是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。（對(duì)）251、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，通常是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品(險(xiǎn)種)。（對(duì)）

252、投保人或被保險(xiǎn)人通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，與保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)簽訂保險(xiǎn)合同，當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)就要按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。（對(duì)）253、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司而言能夠有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證壽險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。（對(duì)）

254、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司而言能夠有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，有效提高國(guó)民的保險(xiǎn)保障覆蓋面。（對(duì)）

255、人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司而言能夠有助于彌補(bǔ)保險(xiǎn)資本的不足，減少保險(xiǎn)投資回報(bào)。（錯(cuò)）

256、近20年來(lái)，創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品在各國(guó)得到迅速發(fā)展，在一些投資型保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國(guó)家，其保費(fèi)收入已經(jīng)占到壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的30％～55％。（對(duì)）257、20世紀(jì)90年代以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，保費(fèi)收入以年均超過(guò)130％的速度增加。（錯(cuò)）258、分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束后，將本由死差益、利差益、費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余，按照一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給被保險(xiǎn)人的一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。（對(duì)）

259、分紅保險(xiǎn)充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)雙方公平性原則。（對(duì)）

260、保險(xiǎn)合同屬于單方面合同，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人相互承擔(dān)義務(wù)并享受權(quán)利。（錯(cuò)）

261、保險(xiǎn)人具有按約定向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人就要履行賠償或給付的義務(wù)。（對(duì)）

262、分紅保險(xiǎn)可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯(cuò)）263、分紅保險(xiǎn)的靈活性較差。（對(duì)）

264、分紅保險(xiǎn)的預(yù)定利息率是不固定預(yù)定利息率。（錯(cuò)）265、投資連接保險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。（對(duì)）

266、投資連接保險(xiǎn)，是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開(kāi)發(fā)的。20世紀(jì)60年代首先在荷蘭誕生。（錯(cuò)）

267、通貨膨脹的直接結(jié)果就是被保險(xiǎn)人獲得的實(shí)際保障水平下降。而購(gòu)買投資連接產(chǎn)品則可在一定程度上消除通貨膨脹帶來(lái)的負(fù)面影響。（對(duì)）

268、按美國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)制定的《變額人壽保險(xiǎn)示范法規(guī)》的觀點(diǎn)，投資連接保險(xiǎn)(變額壽險(xiǎn))基本上是一種普通終身壽險(xiǎn)，提供可變的死亡和(或)生存保險(xiǎn)金給付。（對(duì)）269、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)，是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性(保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金額分別計(jì)算)的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。（對(duì)）

270、每月死亡費(fèi)用是根據(jù)保單凈風(fēng)險(xiǎn)保額乘以適用費(fèi)率求得，保單凈風(fēng)險(xiǎn)保額等于死亡保險(xiǎn)金與保單的現(xiàn)金價(jià)值之差。（對(duì)）

271、凈風(fēng)險(xiǎn)保額越大，說(shuō)明保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越小，給付成本越小。（錯(cuò)）272、保險(xiǎn)公司可以沒(méi)有技術(shù)和系統(tǒng)的支持。（錯(cuò)）273、一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)，不僅需要成熟的保險(xiǎn)人，也需要理性的投保人和被保險(xiǎn)人。（對(duì)）274、房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值、增值的目的。（對(duì)）

275、由于房地產(chǎn)的不可移動(dòng)性，使得房地產(chǎn)投資價(jià)值不會(huì)受到未來(lái)的宏觀經(jīng)濟(jì)、政治社會(huì)、法律法規(guī)，以及自然、環(huán)境等影響。（錯(cuò)）

276、初次投資房地產(chǎn)者，應(yīng)選擇一些簡(jiǎn)單的投資項(xiàng)目。投資者應(yīng)在有關(guān)投資類型、方式、規(guī)模、地區(qū)、時(shí)機(jī)等方面，制定一個(gè)適合于自己的戰(zhàn)略性投資方針。（對(duì)）277、投資房地產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)充分估汁自己的財(cái)務(wù)狀況和融資能力，要確保自己的收益足以償還貸款。（對(duì)）

278、人口密度較大的國(guó)家和地區(qū)，地價(jià)一般都較低。（錯(cuò)）

279、生活水平的不同和生產(chǎn)因素的差異，直接影響到建筑費(fèi)的高低。（對(duì)）280、一般來(lái)說(shuō)建筑物的價(jià)格和當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平成反比例關(guān)系。（錯(cuò)）

281、房地產(chǎn)的市場(chǎng)比較法是將估價(jià)對(duì)象房地產(chǎn)與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期已經(jīng)發(fā)生的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例進(jìn)行比較，通過(guò)對(duì)交易實(shí)例的價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算出估價(jià)對(duì)象的市場(chǎng)價(jià)值的方法。(對(duì)）

282、房地產(chǎn)的收益法是將估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)后的所有正常純收益，用適當(dāng)?shù)恼郜F(xiàn)率（也稱資本化率）折算到估價(jià)時(shí)點(diǎn)價(jià)值的方法。（對(duì)）

283、房地產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指那些影響所有投資者即整個(gè)房地產(chǎn)投資市場(chǎng)的因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

284、房地產(chǎn)的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生于個(gè)別投資項(xiàng)目或某類投資活動(dòng)的特有事件造成的。（對(duì)）

285、房地產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅起源于投資內(nèi)部管理。（錯(cuò)）

286、學(xué)歷教育是指對(duì)受教育者由國(guó)家教育部門承認(rèn)的教育實(shí)施主體根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定發(fā)放學(xué)歷證書(shū)的教育。（對(duì)）

287、非學(xué)歷教育是指用國(guó)民教育相同水平的教材進(jìn)行的非文憑基礎(chǔ)教育，主要進(jìn)行職業(yè)資格證書(shū)教育和繼續(xù)教育。（對(duì)）

288、終身教育包括僅包括正規(guī)的從幼兒教育到小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的學(xué)校教育。（錯(cuò)）289、人生分為兩半——前半生用于受教育，后半生用于勞動(dòng)。（錯(cuò)）

290、在世界范圍內(nèi)，為保證教育的連續(xù)性而進(jìn)行的繼續(xù)教育，為提高職工文化素質(zhì)、技能而進(jìn)行的崗位培訓(xùn)以及面向變化和變革的生活而進(jìn)行的非傳統(tǒng)教育、成人教育、老年教育等都得到了前所未有的發(fā)展。（對(duì)）

291、個(gè)人外匯理財(cái)，是指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過(guò)銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。（對(duì)）

292、外幣儲(chǔ)蓄存款是指以外國(guó)貨幣進(jìn)行存、取、計(jì)息的儲(chǔ)蓄存款。（對(duì)）293、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)

294、是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。（對(duì)）

295、養(yǎng)老保險(xiǎn)的“年老”指的是社會(huì)意義上的“年老”，即以勞動(dòng)能力下降程度為標(biāo)準(zhǔn)，以勞動(dòng)者達(dá)到規(guī)定的年齡段為界限，用法律的形式固定下來(lái)的。（對(duì)）

296、我國(guó)外幣儲(chǔ)蓄存款賬戶分為外匯賬戶、外鈔賬戶和外匯基金賬戶三種。（錯(cuò)）

297、外鈔賬戶是指從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔所存入的儲(chǔ)蓄存款賬戶。（對(duì)）

298、外幣儲(chǔ)蓄存款的原則是：存款自愿，取款自由，原幣計(jì)息，為存款人保密。（對(duì)）299、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利也很低。（對(duì)）300、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄，是一種創(chuàng)新的外幣儲(chǔ)蓄存款。它是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。（對(duì)）

配套學(xué)習(xí)資源 文字教材：《個(gè)人理財(cái)》，網(wǎng)上講座青島電大12講，IP課件7講，網(wǎng)絡(luò)課程一部。學(xué)習(xí)任務(wù):

1、學(xué)員在網(wǎng)課之前利用配套學(xué)習(xí)資源自主學(xué)習(xí)相關(guān)教學(xué)內(nèi)容以及溫習(xí)面授課內(nèi)容。

2、本次授課以習(xí)題訓(xùn)練代替講授內(nèi)容。希望同學(xué)們通過(guò)課題習(xí)題練習(xí)不斷掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容。網(wǎng)課說(shuō)明：

學(xué)員請(qǐng)?jiān)凇皞€(gè)人理財(cái) 青島市區(qū)教學(xué)班討論區(qū)”的課程論壇內(nèi)的置頂帖“第三次網(wǎng)課學(xué)習(xí)專區(qū)”跟帖進(jìn)行習(xí)題練習(xí)和提問(wèn)。

第四篇：個(gè)人理財(cái)中心實(shí)施方案

個(gè)人理財(cái)中心實(shí)施方案

一、計(jì)劃目標(biāo)

擬于***年下半年，在**地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在****中心城市行和***經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)

程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下**個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

二、進(jìn)度安排

第一階段：準(zhǔn)備階段（**年上半年）

1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購(gòu)置。

2、對(duì)除**地區(qū)外的上述*個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。

3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。

4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓(xùn)工作。

第二階段：投入運(yùn)作階段（**年第三季度）

1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造**地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。

2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷準(zhǔn)備工作。

3、配合宣傳營(yíng)銷，推出個(gè)人理財(cái)中心，開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫(kù)。

第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）

1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見(jiàn)，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開(kāi)放式的個(gè)人理財(cái)專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。

三、軟硬件建設(shè)

1、需購(gòu)置設(shè)備：辦公設(shè)備、PC機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、ATM。

2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。

四、人員配備

按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員*名，開(kāi)放式柜臺(tái)初級(jí)客戶經(jīng)理*名，大戶室高級(jí)客戶經(jīng)理*名。

五、業(yè)務(wù)內(nèi)容

通過(guò)個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：

（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專題講座。

（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。

（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、Call-Center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理B股股東代碼卡開(kāi)戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。

（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。

（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。

（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。

（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。

（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。

（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。

六、組織保障

業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長(zhǎng)辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。

業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫(kù)資

料；編寫、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。

第五篇：個(gè)人網(wǎng)上開(kāi)店實(shí)施方案

個(gè)人網(wǎng)上開(kāi)店實(shí)施方案

第一步，準(zhǔn)備投入

網(wǎng)上開(kāi)店需要一定的投入準(zhǔn)備，主要包括：

1）硬件：可以上網(wǎng)的電腦、掃描儀、數(shù)碼相機(jī)、聯(lián)系電話，不一定非要全部配置，但

是盡量配齊，方便經(jīng)營(yíng)。

2）軟件：安全穩(wěn)定的電子郵箱、有效的網(wǎng)下通信地址，網(wǎng)上的即時(shí)通訊工具（MSN、QQ

等），還要申請(qǐng)一個(gè)屬于自己的動(dòng)態(tài)虛擬空間。

選擇開(kāi)店網(wǎng)站平臺(tái)

一般來(lái)講，主要有兩種方法：一是自己?jiǎn)为?dú)建立一個(gè)網(wǎng)站平臺(tái)，二是依托第三方交易平臺(tái)來(lái)展示自己的產(chǎn)品。

第二步，市場(chǎng)需求分析

一、確定經(jīng)營(yíng)商品

根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的建議，通過(guò)對(duì)網(wǎng)上出售產(chǎn)品的細(xì)分發(fā)現(xiàn)，合適網(wǎng)上開(kāi)店銷售的商品一般具備下面的特點(diǎn)：

1）體積較?。褐饕欠奖氵\(yùn)輸，降低運(yùn)輸?shù)某杀尽?/p>

2）附加值較高：價(jià)值低過(guò)運(yùn)費(fèi)的單件商品是不適合網(wǎng)上銷售的。

3）具備獨(dú)特性或時(shí)尚性：網(wǎng)店銷售不錯(cuò)的商品往往都是獨(dú)具特色或者十分時(shí)尚的。

4）價(jià)格較合理：如果網(wǎng)下可以用相同的價(jià)格買到，就不會(huì)有人在網(wǎng)上購(gòu)買了。

5）通過(guò)網(wǎng)站了解就可以激起瀏覽者的購(gòu)買欲：如果這件商品必須要親自見(jiàn)到才可以達(dá)到購(gòu)買所需要的信任，那么就不適合在網(wǎng)上開(kāi)店銷售。

6）網(wǎng)下沒(méi)有，只有網(wǎng)上才能買到，比如外貿(mào)定單產(chǎn)品或者直接從國(guó)外帶回來(lái)的產(chǎn)品。

二、尋找商品貨源

1、批發(fā)市場(chǎng)。這是尋找貨源的最簡(jiǎn)單的方法，但是很多賣家都會(huì)忽略這個(gè)簡(jiǎn)單的方法，而把目光轉(zhuǎn)向商品的原產(chǎn)地。其實(shí)在你開(kāi)設(shè)網(wǎng)店最初的階段，如果商品的銷售量達(dá)不到一定量的話，在本地市場(chǎng)進(jìn)貨，已經(jīng)完全可以滿足你的需求了。

優(yōu)點(diǎn)：更新快，品種多

缺點(diǎn)：容易斷貨，品質(zhì)不易控制

2、品牌代理商。開(kāi)網(wǎng)店需要你做個(gè)有心人，你可以注意一下正規(guī)專賣店，并一定要去聯(lián)系一下，肯定會(huì)有很多發(fā)現(xiàn)。

但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，直接聯(lián)系品牌經(jīng)銷商，需要更大的進(jìn)貨量。越是大品牌，它的價(jià)格折扣就越高，真正賺的錢，只是在完成銷售額后拿的返利。

但如果你的店鋪已經(jīng)發(fā)展到一定程度，想走正規(guī)化路線，這就會(huì)是個(gè)不錯(cuò)的選擇!優(yōu)點(diǎn)：貨源穩(wěn)定，渠道正規(guī)，商品不易斷貨

缺點(diǎn)：更新慢，價(jià)格相對(duì)較高

3、代銷式供應(yīng)商。這是時(shí)下網(wǎng)上非常流行的一種供應(yīng)方式。

由供貨商提供圖片及商品介紹，賣出后供應(yīng)商可幫助直接發(fā)貨。

對(duì)于新手來(lái)說(shuō)，這種方式是個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)樗械纳唐焚Y料都是齊全的，關(guān)鍵看你如何把商品賣出去。不過(guò)，在選擇這種上家的時(shí)候，一定要注意他的信用和商品質(zhì)量，否則遇到糾紛就不好解決了。

優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)單省事，鼠標(biāo)一點(diǎn)，連發(fā)貨都不用自己管，坐收傭金。風(fēng)險(xiǎn)低，資金投入最省缺點(diǎn)：商品不經(jīng)過(guò)自己的手，品質(zhì)難控制，由于對(duì)商品可能了解不夠，與客戶溝通較復(fù)雜，操作不好會(huì)得中評(píng)或差評(píng)

4、各種展會(huì)、交易會(huì)。全國(guó)每年每個(gè)行業(yè)都會(huì)召開(kāi)各種展會(huì)，如服裝展、農(nóng)博會(huì)，這些展會(huì)所聚集的大部分都是廠商。因此，當(dāng)生意已經(jīng)有所起色，而苦于貨源不夠好的時(shí)候，參加

相關(guān)產(chǎn)品的展會(huì)，接觸真正一手貨源，大膽的和廠商真正建立合作，對(duì)長(zhǎng)期發(fā)展壯大很有好處的。

各種行業(yè)的展會(huì)，都會(huì)在相應(yīng)的電子商務(wù)報(bào)公告召開(kāi)日期，參加這種展會(huì)有個(gè)小竅門，要以專業(yè)人士身份參加，帶好名片和身份證，讓廠商感覺(jué)你是專業(yè)人士，談生意也比較容易。優(yōu)點(diǎn)：成本低，競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，商品質(zhì)量穩(wěn)定，售后服務(wù)有保障。

缺點(diǎn)：一般不能代銷，需要有一定的經(jīng)營(yíng)和選貨經(jīng)驗(yàn)，資金投入大，風(fēng)險(xiǎn)較大

5、關(guān)注外貿(mào)產(chǎn)品或OEM產(chǎn)品，價(jià)格通常為正常價(jià)格的2-4折，這是一個(gè)非常不錯(cuò)的進(jìn)貨渠道，想做外貿(mào)服裝批發(fā)生意的朋友。

6、買入庫(kù)存積壓或清倉(cāng)處理產(chǎn)品。因?yàn)榧庇谔幚?，這類商品的價(jià)格通常是極低的，如果你有足夠的侃價(jià)能力，可以用一個(gè)極低的價(jià)格吃下，然而轉(zhuǎn)到網(wǎng)上銷售，利用網(wǎng)上銷售的優(yōu)勢(shì)，利用地域或時(shí)空差價(jià)獲得足夠的利潤(rùn)。

這個(gè)方法的優(yōu)點(diǎn)是成本低，缺點(diǎn)是具有很多的不確定因素，比如進(jìn)貨的時(shí)間、地點(diǎn)、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等都不能受自己控制。

7、尋找特別的進(jìn)貨渠道。比如，你在美國(guó)或曰本有親戚或朋友，可以由他們幫忙，進(jìn)到一些國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上看不到的商品，或者一些價(jià)格較低商品。

8、如果自己家里有親切朋友從事某種商品的制造或銷售，你就可以拿到網(wǎng)上賣，價(jià)格引擎是搜不到的，所以利潤(rùn)很大。

三、進(jìn)行商品采購(gòu)

第三步，實(shí)戰(zhàn)淘寶

淘寶會(huì)員注冊(cè): 淘寶網(wǎng)上前提供免費(fèi)注冊(cè)、免費(fèi)認(rèn)證、免費(fèi)開(kāi)店服務(wù)。

開(kāi)店首先要經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證，個(gè)人證件可以是身份證、護(hù)照等。一般可把證件的掃描圖片通過(guò)電子郵件上傳到淘寶公司即可。經(jīng)過(guò)審核通過(guò)后，就可以上傳商品圖片，開(kāi)始經(jīng)營(yíng)了。當(dāng)商品圖片超過(guò)10件后就可以開(kāi)設(shè)網(wǎng)店了。

網(wǎng)上銀行注冊(cè)：以招商銀行為例。

1）到當(dāng)?shù)卣猩蹄y行申請(qǐng)一張“一卡通”，并在柜臺(tái)申請(qǐng)開(kāi)通“網(wǎng)上銀行”的服務(wù)

2）打開(kāi)招商銀行網(wǎng)站（）

3）單擊“個(gè)人銀行專業(yè)版”圖標(biāo)

4）下載“個(gè)人銀行專業(yè)版”客戶端軟件，安裝并運(yùn)行，進(jìn)入“個(gè)人銀行專業(yè)版”

5）單擊“證書(shū)啟用”鏈接，完成所有注冊(cè)信息的填寫，得到授權(quán)碼，完成注冊(cè)

支付寶實(shí)名認(rèn)證：同時(shí)核實(shí)會(huì)員身份信息和銀行賬戶信息。

通過(guò)支付寶實(shí)名認(rèn)證后，相當(dāng)于擁有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務(wù)網(wǎng)站開(kāi)店、出售商品。增加支付寶賬戶擁有者的信用度。

支付寶交易流程：

1）買家先付款到支付寶

2）支付寶收到買家付款后即時(shí)通知賣家發(fā)貨

3）買家收到貨物滿意后通知支付寶付款給賣家

第四步，我要開(kāi)店

在淘寶，店鋪的裝飾要有個(gè)性；其次要時(shí)尚，而且不失大方；第三，要便于寶貝的展示與閱讀。漂亮的裝飾對(duì)顧客而言是個(gè)很好的誘惑。

要把每件商品的名稱、產(chǎn)地、所在地、性質(zhì)、外觀、數(shù)量、交易方式、交易時(shí)限等信息填寫在網(wǎng)站上，最好搭配商品的圖片。名稱應(yīng)盡量全面，突出優(yōu)點(diǎn)，因?yàn)楫?dāng)別人搜索該類商品時(shí)，只有名稱會(huì)顯示在列表上。為了增加吸引力，圖片的質(zhì)量應(yīng)盡量好一些，說(shuō)明也應(yīng)盡量詳細(xì)，如果需要郵寄，最好聲明誰(shuí)負(fù)責(zé)郵費(fèi)。

通常網(wǎng)站會(huì)提供起始價(jià)、底價(jià)、一口價(jià)等項(xiàng)目由賣家設(shè)置。起始價(jià)太低會(huì)有最后成交價(jià)

太低的風(fēng)險(xiǎn)，所以賣家最好同時(shí)設(shè)置底價(jià)，以保證商品不會(huì)低于成本被買走。如果賣家覺(jué)得等待競(jìng)拍完畢時(shí)間太長(zhǎng)，可以設(shè)置一口價(jià)，一旦有買家愿意出這個(gè)價(jià)格，商品立刻成交，缺點(diǎn)是如果幾個(gè)買家都有興趣，也不可能托高價(jià)錢。賣家應(yīng)根據(jù)自己的具體情況利用這些設(shè)置。第五步，網(wǎng)店推廣

網(wǎng)店推廣技巧：論壇、博客推廣 ；圖片的病毒式營(yíng)銷；電子郵件推廣方法；連接交換；qq群發(fā)消息；廣告交換；網(wǎng)址導(dǎo)航；搜索引擎；名片宣傳；網(wǎng)摘推廣；網(wǎng)吧推廣；制造轟動(dòng)；文本鏈；參加各種排行榜及評(píng)選活動(dòng)；在各種留言薄、聊天室、新聞組發(fā)布信息引人注意 第六步，物流、法規(guī)、誠(chéng)信問(wèn)題

物流配送

通過(guò)郵局配送 ：郵局平郵、郵局快郵、EMS

快遞：申通、圓通、順豐等

虛擬商品配送：QQ、E-mail或手機(jī)

誠(chéng)信問(wèn)題

1）售后服務(wù)要周到。賣出商品后，要在第一時(shí)間和買家取得聯(lián)系，發(fā)貨后盡快給您的買家發(fā)一封發(fā)貨通知信，最好能附上包裹單的照片，讓買家能看清楚上面的字跡和具體編號(hào)等信息，讓買家更放心，也讓買家感到親切，這對(duì)吸引“回頭率”很重要。

2）重視網(wǎng)店的“信用度”評(píng)價(jià)。商品網(wǎng)上成交時(shí)，提供平臺(tái)的網(wǎng)站將按商品成交價(jià)的比例收取一定的交易服務(wù)費(fèi)，達(dá)成交易后，買賣雙方都有義務(wù)為對(duì)方做信用評(píng)價(jià)，高信用度對(duì)于網(wǎng)店的經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要，所有買家都會(huì)以信用度來(lái)選擇是否買你的商品。

3）誠(chéng)信第一。在網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)營(yíng)，最主要的就是誠(chéng)信。在網(wǎng)上，每個(gè)賣家都有一個(gè)關(guān)于誠(chéng)信的記錄，買家都可以看到賣家以前的銷售狀況以及別的買家對(duì)賣家的評(píng)價(jià)。網(wǎng)上記錄了任何一個(gè)賣家的誠(chéng)信記錄，不誠(chéng)信的人很難在網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)營(yíng)下去，誠(chéng)信賣家的商品價(jià)格高些都有人要。法規(guī)

目前我國(guó)還沒(méi)有相應(yīng)的法規(guī)出臺(tái)。所以，要自己約束自己的行為。網(wǎng)上開(kāi)店是一種經(jīng)營(yíng)行為，同樣也會(huì)有一些注意事項(xiàng)：

1）網(wǎng)上開(kāi)店并不是萬(wàn)能的。網(wǎng)店有千千萬(wàn)萬(wàn)，真正實(shí)現(xiàn)贏利，取得成功的只是少數(shù)，對(duì)于網(wǎng)上開(kāi)店，要摒棄一些不切實(shí)際的想法，安心經(jīng)營(yíng)，自有回報(bào)。

2）做一個(gè)守法公民，網(wǎng)上開(kāi)店不要經(jīng)營(yíng)國(guó)家法律法規(guī)明文禁止經(jīng)營(yíng)的商品。

3）網(wǎng)上開(kāi)店同樣也要誠(chéng)信為本，不要欺騙消費(fèi)者，謀取不義之財(cái)。

4）遵守國(guó)家的法規(guī)政策。目前國(guó)家法律還沒(méi)有對(duì)網(wǎng)上開(kāi)店管理做出相應(yīng)該規(guī)定，但是已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)經(jīng)營(yíng)不錯(cuò)的網(wǎng)店被當(dāng)?shù)毓ど叹忠詿o(wú)證經(jīng)營(yíng)處罰的案例，所以網(wǎng)上開(kāi)店在必要時(shí)應(yīng)該申請(qǐng)注冊(cè)，及時(shí)繳稅相關(guān)稅費(fèi)。