第一篇：女性卵巢不好形成原因,推薦幾種食物

專家介紹，卵巢是女性重要的的性腺器官，掌管著女性生殖與內(nèi)分泌兩大重要功能，負(fù)責(zé)排卵和分泌重要的女性激素，所以女人保養(yǎng)卵巢很重要。卵巢影響著400多個(gè)器官的功能，在女性的一生中，起著非常重要的作用。而如今不孕不育的家庭越來(lái)越多，造成女性不孕的重要原因就是卵巢問(wèn)題。卵巢不好怎么辦 女人吃什么對(duì)卵巢好 卵巢不好形成原因

1、久坐不動(dòng)。

上班時(shí)間多是處于坐的狀態(tài)，同時(shí)又缺乏鍛煉，導(dǎo)致氣血循環(huán)障礙。氣滯血瘀導(dǎo)致淋巴或血行性的栓塞，使輸卵管不通。

2、與生育狀況有關(guān)。

首孕年齡越大，絕經(jīng)越早。另外，哺乳時(shí)間越長(zhǎng)，絕經(jīng)越晚。

3、生活習(xí)慣。

調(diào)查結(jié)果表明：每周吃兩到三次魚、蝦的婦女，絕經(jīng)年齡較晚；常年堅(jiān)持喝牛奶的婦女，喝牛奶量較多、堅(jiān)持時(shí)間越長(zhǎng)，絕經(jīng)越晚；從不鍛煉身體的婦女，絕經(jīng)年齡早；受到被動(dòng)吸煙侵害越多、時(shí)間越長(zhǎng)，絕經(jīng)越早。

4、常穿塑身衣。

“塑身內(nèi)衣”的壓迫，導(dǎo)致卵巢發(fā)育受限，卵巢受傷。尤其是少女長(zhǎng)期穿緊身衣，不僅會(huì)影響發(fā)育，還會(huì)誘發(fā)乳腺增生或囊腫等疾病。

5、壓力過(guò)大。

心理壓力太大也會(huì)使女性提早出現(xiàn)隱性更年期的癥狀。調(diào)查顯示，在30多歲的白領(lǐng)女性中，有27%的人存在著不同程度的隱性更年期現(xiàn)象。吃什么食物對(duì)卵巢好

1、服用維生素c和維生素e

研究表明，若每天服用90毫克的維生素c和30毫克的維生素e（積安堂蜂蜜富含vc和ve），患卵巢癌的機(jī)率就會(huì)減少50%。然而，單純地依靠從食物中獲取是不夠的，所以最好咨詢醫(yī)生適量服用藥片或制劑來(lái)補(bǔ)充。

2、高鈣飲食

美國(guó)最新的研究顯示，每天攝取高鈣食物可降低卵巢癌的發(fā)生率。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，每日攝取高鈣食物的人會(huì)比攝取鈣質(zhì)不足的人降低46%的卵巢癌的發(fā)生率。

3、少吃煎蛋

女性經(jīng)常吃油煎雞蛋會(huì)增加患卵巢癌的危險(xiǎn)。因?yàn)樵趯?duì)雞蛋進(jìn)行油煎的過(guò)程中，會(huì)導(dǎo)致許多生物活性分解產(chǎn)物的形成，例如：膽固醇氧化物等。而這些產(chǎn)物有很大的細(xì)胞毒性作用，尤其會(huì)對(duì)女性卵巢組織的親和性造成影響，進(jìn)而會(huì)成為癌、瘤的誘發(fā)劑，增加患卵巢癌的可能。此外，油煎、油炸的馬鈴薯和熏豬肉也是卵巢癌的誘因。

4、葉酸

增加富含葉酸的食物，可降低女性卵巢癌的發(fā)生率。瑞士的研究人員發(fā)現(xiàn)，常吃富含葉酸的食物的女性，其發(fā)生卵巢癌的機(jī)率比很少吃葉酸食物的女性將減少74%。至于葉酸，它是一種水溶性的維生素b，富含于綠色蔬菜、柑橘類水果及全谷類食物中。

5、多吃胡蘿卜

英國(guó)的營(yíng)養(yǎng)學(xué)家發(fā)現(xiàn)：每周平均吃5次胡蘿卜的女性，其患卵巢癌的可能性比普通女性降低50%，而美國(guó)的專家也得出了類似的結(jié)論。

6、蜂蜜山藥

蜂蜜所含的營(yíng)養(yǎng)成分特別豐富，主要成分是葡萄糖和果糖，兩者的含量達(dá)70%，此外，還含有蛋白質(zhì)、氨基酸、維生素A等。蜂蜜具有強(qiáng)健體魄、提高智力、增加血紅蛋白、改善心肌功能等作用，久服可延年益壽?，F(xiàn)代醫(yī)學(xué)也證明，蜂蜜對(duì)神經(jīng)衰弱、高血壓、冠狀動(dòng)脈硬化、肺病等均有療效。因此，在秋天常服用積安堂洋槐花蜂蜜，可以防止秋燥對(duì)人體的傷害，起到潤(rùn)肺、養(yǎng)肺作用。

山藥含薯蕷皂苷、黏液蛋白、蛋白質(zhì)、淀粉等成分，具有益氣養(yǎng)陰、補(bǔ)脾肺腎、固精止帶等功效。其中薯蕷皂苷，被稱為是天然的DHEA(去氫表雄酮)。常食山藥可維持補(bǔ)充雌性激素，緩解女性因雌性激素分泌減少、卵巢功能下降帶來(lái)的一系列更年期綜合征;從而預(yù)防更年期綜合征婦女在秋季易發(fā)“臟躁”。同時(shí)，益氣養(yǎng)陰、補(bǔ)脾肺腎，可增強(qiáng)新陳代謝。因此，秋季同時(shí)進(jìn)食蜂蜜、山藥，對(duì)解除秋燥預(yù)防“臟躁”效果更佳?！裆剿幟鄄?/p>

制法：取山藥飲片，烘干粉碎，過(guò)100目篩制成細(xì)粉。每次取約30克，用適量水調(diào)勻，邊加熱邊攪拌煮成“流浸膏”樣液，放涼，加入適量蜂蜜攪勻食用?！穹涿凵剿幤?/p>

制法：取鮮山藥洗凈，放入水中煮開約10分鐘后撈起，去皮切成片狀，隔水蒸約30分鐘，放涼，拌入積安堂洋槐花蜂蜜食用?！裆剿幏涿鬯?/p>

制法：取鮮山藥洗凈，放入水中煮開約10分鐘后撈起，去皮切成塊狀，放入燉盅內(nèi)，加適量?jī)鲩_水，放少量冰糖，置鍋內(nèi)用文火隔水燉約兩小時(shí)，取出待涼后加入3勺積安堂洋槐花蜂蜜攪勻即可喝水吃山藥塊。

第二篇：這些日常常見食物有預(yù)防女性卵巢早衰的功效

這些日常常見食物有預(yù)防女性卵巢早衰的功效

隨著社會(huì)的發(fā)展，社會(huì)出現(xiàn)越來(lái)越多的白領(lǐng)（女強(qiáng)人），工作壓力越來(lái)越大，容易出現(xiàn)卵巢早衰。那么卵巢早衰會(huì)出現(xiàn)哪些癥狀呢？我們?nèi)绾瓮ㄟ^(guò)飲食來(lái)調(diào)理卵巢早衰帶來(lái)的危害？下面久久小編介紹如何預(yù)防和調(diào)理女性卵巢早衰。

卵巢早衰的表現(xiàn)

1、外表：30歲后，卵巢功能自然衰退，出現(xiàn)皮膚衰老、乳房松弛下垂、身材臃腫等一系列問(wèn)題。

2、體質(zhì)：出現(xiàn)卵巢早衰后，身體各個(gè)功能由旺轉(zhuǎn)衰、迅速老化。氣血虛虧、新陳代謝紊亂、免疫力低下等。

3、心理：女性卵巢早衰，心理或精神也會(huì)受到影響，表現(xiàn)為焦慮、敏感、多疑、憂郁注意力分散等。

4、生理：卵巢早衰還會(huì)使性腺功能減退，表現(xiàn)為盜汗，便秘脫發(fā)，陰道干燥，性交痛、性欲下降等。

預(yù)防卵巢早衰的食物：

1、蘋果

有研究表明，一天吃一個(gè)蘋果，可使冠心病死亡的危險(xiǎn)性下降一半，這歸功于蘋果中所含的類黃酮。

類黃酮是一種天然抗氧化劑，通過(guò)抑制低密度脂蛋白氧化而發(fā)揮抗動(dòng)脈粥樣硬化的作用。此外，蘋果中的果膠也可以降低膽固醇水平，因此有利于預(yù)防動(dòng)脈粥樣硬化。

2、茄子

含有多種維生素，特別是紫茄中含有較多的維生素P，能增強(qiáng)細(xì)胞黏著性，提高微血管彈性。

研究表明，茄子能降低膽固醇，還能防止高脂血癥引起的血管損害，可輔助治療高血壓、高脂血癥、動(dòng)脈硬化等病癥。

3、香菇

具有消食、去脂、降壓等功效。其中所含的纖維素促進(jìn)胃腸蠕動(dòng)，防止便秘，減少腸道對(duì)膽固醇的吸收。

香菇還含有香菇嘌呤等核酸物質(zhì)，能促進(jìn)膽固醇分解。常食香菇能降低總膽固醇及甘油三酯。

4、黃瓜

清脆可口，現(xiàn)金賭博具有清熱、解渴、利尿作用。它所含的纖維素能促進(jìn)腸道排出食物廢渣，從而減少膽固醇的吸收。

黃瓜中還含有一種叫“丙醇二酸”的物質(zhì)，可以抑制體內(nèi)糖類轉(zhuǎn)變成脂肪，有減肥和調(diào)整脂質(zhì)代謝的功效。

5、番薯

營(yíng)養(yǎng)學(xué)研究發(fā)現(xiàn)，適量食用番薯能預(yù)防心血管系統(tǒng)的脂質(zhì)沉積，預(yù)防動(dòng)脈粥樣硬化，使皮下脂肪減少，避免出現(xiàn)過(guò)度肥胖。

要注意的是過(guò)多攝入番薯可使進(jìn)食的總熱量增加，反而不利于降低血脂。

6、綠豆

夏季清暑佳品，具體降低血脂、保護(hù)心臟、防治冠心病的作用。

研究證明，綠豆能有效降低血清膽固醇、甘油三酯和低密度脂蛋白，明顯減輕冠狀動(dòng)脈粥樣硬化病變。

7、山楂

主要含有山楂酸、檸檬酸、脂肪分解酸、維生素C、黃酮、碳水化合物等成分，具有擴(kuò)張血管、改善微循環(huán)、降低血壓、促進(jìn)膽固醇排泄而降低血脂的作用。

山楂乃酸性食物，故不宜空腹食用，亦不宜過(guò)多久食，最好在飯后食用。

第三篇：警惕女性白領(lǐng)久坐辦公室卵巢缺氧!!!

女性白領(lǐng)久坐辦公室當(dāng)心卵巢缺氧，白領(lǐng)女朝九完五的上班，基本天天坐在辦公室里，同時(shí)又缺乏鍛煉，這其實(shí)對(duì)女性的身體是有害的。

專家指出，據(jù)臨床統(tǒng)計(jì)，育齡婦女中10%左右的人群患有不孕不育癥，尤其是經(jīng)常在辦公室的女性，久坐不動(dòng)導(dǎo)致“卵巢缺氧”，氣血循環(huán)障礙，痛經(jīng)嚴(yán)重;氣滯血瘀導(dǎo)致淋巴或血行性的栓塞，使輸卵管不通;因久坐及體質(zhì)上的關(guān)系，形成子宮內(nèi)膜異位癥，這些都是不孕的原因。缺少鍛煉使病毒侵襲致婦科炎癥增多;營(yíng)養(yǎng)不平衡和肥胖成了現(xiàn)代女性不孕增多的三大原因。

要改善這種狀況，專家建議，辦公室女性每天至少活動(dòng)30分鐘，例如：

1、上樓時(shí)不乘電梯，走樓梯;

2、坐公共汽車上下班時(shí)提前兩站下車步行;

3、在電視播放廣告時(shí)，站起來(lái)走動(dòng)一下;

4、工作一個(gè)小時(shí)后站起來(lái)適當(dāng)活動(dòng)一下;

當(dāng)然，能做到每周抽出時(shí)間來(lái)參加體育鍛煉是更好的。以上就是白領(lǐng)女當(dāng)心“卵巢缺氧”致不孕的相關(guān)介紹，是不是增加了您的認(rèn)識(shí)呢?

卵巢功能異常受到很多因素的影響，這也是大家都很關(guān)注的，為了解決大家的疑惑，我們特意咨詢了專家，一下就是相關(guān)的介紹！

婦科因素

多囊卵巢綜合癥：臨床上有月經(jīng)異常、不孕、多毛、肥胖等癥狀，診斷要結(jié)合臨床的綜合表現(xiàn)，如長(zhǎng)期不排卵、男性激素過(guò)高，診斷要做激素水平（卵泡刺激素、黃體生長(zhǎng)素）檢查和超聲波檢查，病排除其他疾病。

子宮內(nèi)膜異位癥：患者通常有痛經(jīng)、性交痛、慢性下腹部疼痛等，容易導(dǎo)致長(zhǎng)期不排卵黃體功能不全，從而出現(xiàn)不孕或早期流產(chǎn)。

盆腔炎：會(huì)有陰道不正常分泌物與下腹部疼痛，嚴(yán)重的還會(huì)有卵巢輸卵管膿腫及盆腔粘連。

此外，某些腫瘤也會(huì)分泌雄性激素，破壞女性體內(nèi)的分泌平衡。

非婦科因素

高齡：女性的年齡超過(guò)35歲。

疾?。耗X垂體及下丘腦腫瘤、肥胖、腎上腺機(jī)能異常、甲狀腺疾病、過(guò)度運(yùn)動(dòng)、生活壓力、糖尿病等。

因此女性朋友如果出現(xiàn)任何不適，都應(yīng)及早就診，確保自身的身體健康！

第四篇：學(xué)困生形成原因

學(xué)困生形成原因

目前，很多學(xué)校都非常重視升學(xué)率，把升學(xué)率作為考核的很重要方面。因此，要想提高升學(xué)率，作為老師必須重視后進(jìn)生，不放棄任何一個(gè)學(xué)生，使盡可能多的學(xué)生能夠進(jìn)一步提高數(shù)學(xué)成績(jī)。同時(shí)，如果一個(gè)班后進(jìn)生較多，教師負(fù)有不可推卸的責(zé)任，主要原因可能在于，教師對(duì)他們重視不夠，上課提問(wèn)找優(yōu)生，課后談心找優(yōu)生，課后對(duì)后進(jìn)生沒有很好的輔導(dǎo)，從而后進(jìn)生覺得老師不喜歡他們，歧視他們，這樣更加不會(huì)把數(shù)學(xué)學(xué)好。

這些學(xué)生往往不能很好的適應(yīng)數(shù)學(xué)課堂教學(xué)，加上有些從小學(xué)開始一直是數(shù)學(xué)上的困難戶，缺陷累積太多，積重難返。有些學(xué)生運(yùn)算能力差，過(guò)度依賴計(jì)算器，運(yùn)算速度太慢，粗枝大葉，不會(huì)找簡(jiǎn)便的方法，而運(yùn)算能力在數(shù)學(xué)中十分重要，數(shù)學(xué)中的大多數(shù)題目是需要運(yùn)算的，選擇題、填空題中若是運(yùn)算錯(cuò)誤，則前功盡棄。有些學(xué)生不善于思考，思維不靈活，題目條件稍作變化就不會(huì)做，只習(xí)慣于生搬硬套。以及其他的缺乏抽象思維能力、邏輯思維能力、空間想象能力等。

社會(huì)生活占學(xué)生生存空間的很大一部分，部分學(xué)生在其中自覺或不自覺地接受社會(huì)潛移默化的影響。社會(huì)生活的負(fù)面效應(yīng)，如不良的人際關(guān)系、文化環(huán)境、高消費(fèi)的生活方式等，都對(duì)其產(chǎn)生重要的作用。

家庭教育方法不當(dāng)，是后進(jìn)生形成的重要原因之一。一味溺愛、嬌慣孩子、滿足其物質(zhì)生活，對(duì)思想品德教育重視不夠，導(dǎo)致孩子物質(zhì)消費(fèi)超前，追求享受，學(xué)習(xí)缺乏動(dòng)力，數(shù)學(xué)成績(jī)下降。

缺乏科學(xué)的學(xué)習(xí)方法，課前不預(yù)習(xí)，課上不認(rèn)真聽講、記筆記。課堂上老師提出的問(wèn)題、布置的練習(xí)漠不關(guān)心，若無(wú)其事。解題過(guò)程沒有步驟，或只知其然而不知其所以然。他們?nèi)狈Ψe極思考的動(dòng)力，不肯動(dòng)腦筋，總是漫不經(jīng)心，避而不答。教師布置的作業(yè)，馬虎應(yīng)付，遇難不究，抄襲了事。其次，對(duì)學(xué)好數(shù)學(xué)信心不足，由于多次考試的失敗，數(shù)學(xué)難度的增加，使得他們怕數(shù)學(xué)，怕做題目，這樣造成惡性循環(huán)，當(dāng)然成績(jī)自然也就就提不高了。

第五篇：不良貸款形成原因

農(nóng)村信用社不良貸款成因及化解對(duì)策探析

由于受多種因素的制約，長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)信社信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高，始終困擾著農(nóng)村信用社，并已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素和扭虧為盈的最大障礙。如何有效化解不良貸款，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，已成為當(dāng)前農(nóng)村信用社亟待解決的突出問(wèn)題。本文試作如下淺析。

一、成因分析

農(nóng)村信用社的不良貸款是多年來(lái)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形態(tài)深刻變遷直接或間接遺留下來(lái)的歷史問(wèn)題的反映。因此，要站在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度，對(duì)不良貸款形成的可能原因進(jìn)行歷史和現(xiàn)實(shí)的客觀分析，探索化解的思路和對(duì)策，有助于在今后的工作中更好地預(yù)防和減少貸款風(fēng)險(xiǎn)。

本人認(rèn)為，其原因主要為借款人的原因、信用社內(nèi)部管理原因、其它原因等三大類。

（一）、信用社內(nèi)部管理原因：

一是貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)測(cè)和篩選機(jī)制不健全。如對(duì)貸款的調(diào)查評(píng)估不是基于借款人的財(cái)務(wù)狀況或貸款抵押品，而多是基于對(duì)借款人投資項(xiàng)目前景的預(yù)測(cè)，或者在借款人的資信程度及償還能力產(chǎn)生質(zhì)疑的情況下，發(fā)放貸款過(guò)分倚重第二還款來(lái)源（如抵押物）；貸款用于投機(jī)性的“兩高一剩”項(xiàng)目，如房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目；貸款的抵押率過(guò)高，或抵押品的變現(xiàn)能力很低；對(duì)異地貸款、多頭貸款，假冒名貸款缺乏有效的監(jiān)控；貸款已存在潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，沒能及時(shí)采取果斷措施；貸款已明顯出現(xiàn)問(wèn)題，因信貸人員責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，以致疏于催收或及時(shí)采取有效措施清收，而使貸款造成損失等。

二是貸款管理機(jī)制設(shè)置不合理。如在貸前調(diào)查分析階段，獲得的貸款信息不完全，貸款項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量不高。部分信貸人員缺乏必要的信用評(píng)估、財(cái)務(wù)分析知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，發(fā)放貸款時(shí)調(diào)查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現(xiàn)力差、不足值；在貸款的審批階段，未嚴(yán)格把握貸款審批條件；貸款集中程度過(guò)高，過(guò)分集中于某一借款人、某一行業(yè)、某一種類貸款，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，貸款金額超過(guò)借款人的還款能力而無(wú)力償還，借款人產(chǎn)生“債多不愁”，以一種無(wú)所謂的無(wú)賴態(tài)度，使信用社處于被動(dòng)尷尬局面；貸款發(fā)放后日常監(jiān)督管理不力，存在“重放輕收輕管理”的現(xiàn)象；部分信用社由于人手較少，業(yè)務(wù)量大，只配備有1-2個(gè)信貸員，往往要負(fù)責(zé)十多個(gè)村，2000多筆業(yè)務(wù)，調(diào)查、發(fā)放、管理和清收一個(gè)都不能少，致使應(yīng)接不暇，難以實(shí)現(xiàn)按操作規(guī)程執(zhí)行等。

三是信貸人員素質(zhì)的制約。信貸工作人員的素質(zhì)直接影響到貸款的質(zhì)量，尤其是在管理體制不十分健全、貸款運(yùn)作不規(guī)范、約束執(zhí)行不力的情況下。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、企業(yè)財(cái)務(wù)管理、法律制度等業(yè)務(wù)知識(shí)外，還必須具有誠(chéng)實(shí)的品格和強(qiáng)烈的責(zé)任心。由于多種因素的制約，當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸人員的數(shù)量有限，部分人員素質(zhì)不高，難以進(jìn)行貸款的科學(xué)決策和有效管理，違規(guī)放貸時(shí)有發(fā)生；在執(zhí)行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在“人情代替制度”現(xiàn)象。在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)方面，有的信貸人員缺乏科學(xué)的理論知識(shí)，以主觀感覺和經(jīng)驗(yàn)代替制度。對(duì)于即將產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的貸款，不能拿出一套完整的防范措施和處置辦法來(lái)，只是將希望寄托于借款人能扭轉(zhuǎn)局面或輕信借款人的還款承諾，白白浪費(fèi)和錯(cuò)過(guò)了清收不良貸款的有利時(shí)機(jī)。加之由于管理體制原因以及改革步伐相對(duì)滯后，部分信貸員“在其位而不謀其職”，因存在責(zé)任追究錯(cuò)位、權(quán)利與義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)等等情況，致使工作主動(dòng)性差，缺乏開拓創(chuàng)新精神。四是自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)。利益與風(fēng)險(xiǎn)并存，一些農(nóng)村信用社盲目地追求高效益，一味地支持風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，這種貸款配置本身就孕育著高風(fēng)險(xiǎn)。一旦政策或外部環(huán)境有變，往往造成貸款形成不良或損失。

（二）、借款人方面的原因：

一是借款人欺詐。借款人主要通過(guò)向信用社提供部分虛假信息以改善本企業(yè)（人）的資信狀況，獲得用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。其特征有：

（1）借款人向信用社提供的信息部分虛假；

（2）提供虛假信息的主要用意在于提高其資信狀況，期望獲得信用社的充分信任；

（3）獲得的貸款主要用于真實(shí)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)。如果經(jīng)營(yíng)按計(jì)劃進(jìn)行，借款人也不愿意拖欠貸款而在信用社留下不良記錄，即使出現(xiàn)其他情況時(shí)，借款人雖然無(wú)力歸還貸款，但通常愿意與信用社合作。

更為嚴(yán)重的是借款人通過(guò)一切手段從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款主要用于借款人從事的主營(yíng)業(yè)務(wù)以外的行業(yè)或挪用貸款而獲取個(gè)人利益。其主要特征有：

（1）為了獲得貸款，借款人不惜一切手段（包括違法手段）；

（2）借款人對(duì)其從事的行業(yè)并不真正關(guān)心，甚至借款人根本沒有正當(dāng)主業(yè)，或者從事的行業(yè)的目的就是為了更方便地獲取貸款；

（3）借款人獲取貸款并不用于主要業(yè)務(wù)，而是以轉(zhuǎn)移、投資、奢侈消費(fèi)等方式，鯨吞貸款。這類欺詐行為主要以騙取信用社貸款為最終目的，且通常利用、拉攏或腐蝕信貸人員，因這種惡意欺詐希望而造成的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)極大，收回的可能性很小。

二是借款企業(yè)（人）經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全，經(jīng)營(yíng)管理不善，缺乏市場(chǎng)觀念、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、健全機(jī)制和發(fā)展能力，形成高負(fù)債、低效益、軟約束、超分配的局面，致使企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，甚至倒閉。給信用社貸款造成損失，形成不良貸款。

三是借款人通過(guò)企業(yè)改制，將信用社的貸款“一改了之”。企業(yè)通過(guò)兼并、收購(gòu)以及企業(yè)改制，有的企業(yè)盤活了資產(chǎn)、扭虧為盈，重新獲得生機(jī)。與此同時(shí)，部分經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè)，也借兼并、破產(chǎn)、重組、改制之機(jī)“逃債”、“廢債”、“懸空”信用社債權(quán)。大量的信貸資產(chǎn)在企業(yè)改制中打了水飄，成了企業(yè)改制的犧牲品。

四是借款人遭受不可抗拒因素影響，致使貸款形成不良貸款。由于我國(guó)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)較薄弱，農(nóng)業(yè)耕作的機(jī)械化程度相對(duì)較低，農(nóng)民抗御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)能力較低，大多數(shù)地方存在靠天吃飯這種情形，這增加了涉農(nóng)貸款收回的不確定性和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性。一旦遇到自然災(zāi)害，農(nóng)作物減產(chǎn)，農(nóng)業(yè)欠收，直接影響農(nóng)民收入，影響貸款的歸還。

（三）、其它方面的原因：

一是政策因素。由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策缺乏連續(xù)性，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的頻率高、幅度大，使信貸擴(kuò)張和收縮的壓力相當(dāng)大，在宏觀緊縮、經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，往往形成大量貸款沉淀。

二是行政干預(yù)因素。主要表現(xiàn)為地方政府壓，地方財(cái)政擠，迫使農(nóng)村信用社發(fā)放大量指使性政績(jī)貸款、救濟(jì)貸款、保穩(wěn)定貸款，貸款行為行政化，信貸資金財(cái)政化，直接削弱了貸款產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)。據(jù)了解，各地政府及部門在農(nóng)村信用社都不同程度存在借貸業(yè)務(wù)，部分政府借款雖已逾期多年，卻不能落實(shí)債務(wù)，按期收回。

二、化解對(duì)策

1、實(shí)行貸款清收責(zé)任制，落實(shí)崗位清收。做到把清收指標(biāo)落實(shí)到人，與工作業(yè)績(jī)和經(jīng)濟(jì)利益掛鉤，按月考核。

2、委托清收。動(dòng)用各種社會(huì)關(guān)系，對(duì)非金融系統(tǒng)人員清收的貸款實(shí)行打包委托清收。

3、落實(shí)清收擔(dān)保、抵押貸款。對(duì)有擔(dān)保的不良貸款，要做好擔(dān)保單位的工作，由其予以償還。對(duì)抵押貸款要通過(guò)法律程序予以執(zhí)行。

4、專項(xiàng)清收。對(duì)那些問(wèn)題嚴(yán)重，欠款時(shí)間較長(zhǎng)，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進(jìn)行專項(xiàng)清收。

5、通過(guò)“拍賣”方式，盤活清收。通過(guò)拍賣公司，采取公平競(jìng)爭(zhēng)，公開拍賣。

6、行使抵銷權(quán)。若農(nóng)村信用社與借款人之間互負(fù)有到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同，農(nóng)村信用社可根據(jù)《合同法》第99條的規(guī)定，將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。農(nóng)村信用社在主張抵銷時(shí)應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效，抵銷不得附條件或附期限。

7、行使代為權(quán)清收。當(dāng)借款人無(wú)力履行債務(wù)，同時(shí)借款人享有的債權(quán)卻怠于行使，致使農(nóng)村信用社的到期債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的，農(nóng)村信用社可以根據(jù)《最高人民法院關(guān)于〈合同法〉司法解釋》第一部分第11條向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權(quán)。

8、行使撤銷權(quán)清收。如發(fā)生債務(wù)人放棄到期債權(quán)，無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等情況，致使農(nóng)村信用社的到期債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的，農(nóng)村信用社可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的以上行為。撤銷權(quán)自農(nóng)村信用社知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

9、發(fā)揮地方政府部門的行政作用，借助行政力量清收。農(nóng)村信用社要經(jīng)常主動(dòng)協(xié)調(diào)地方黨政的關(guān)系，取得黨政部門的關(guān)心、理解和支持。

10、適量注入信貸資金，“放水養(yǎng)魚”盤活清收。對(duì)一些暫無(wú)還款能力，但信譽(yù)較好的客戶，在考慮其還款計(jì)劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營(yíng)重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

11、積極參與企業(yè)改制，跟蹤落實(shí)陳欠舊貸。信用社要加強(qiáng)與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)改制信息，及早介入企業(yè)改制，變更、落實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

12、依法提起訴訟，強(qiáng)制清收。對(duì)少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準(zhǔn)突破口，嚴(yán)厲進(jìn)行打擊，通過(guò)依法提起訴訟或向人民法院申請(qǐng)支付令等法律手段，強(qiáng)制收回貸款本息。