第一篇：小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨問題與思考

小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨問題與思考

小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨問題與思考

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。圍繞市“三服務(wù)三促進”領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于開展“百名干部幫百企”調(diào)研活動要求，結(jié)合聯(lián)系服務(wù)兩家企業(yè)的實際情況，開展小微企業(yè)調(diào)研活動。小微企業(yè)是市場經(jīng)濟最活躍的“細胞”,尤其是科技型小微企業(yè),不但能激發(fā)市場活力、吸納社會就業(yè),還能促進自主創(chuàng)新、推動全社會創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造。我國小微企業(yè)占市場主體的絕對多數(shù)。國家工商總局今年發(fā)布的《全國小微企業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至2013年底，全國各類企業(yè)總數(shù)為1527.84萬戶。其中，小微企業(yè)1169.87萬戶，占企業(yè)總數(shù)的76.57%。

龐大的小微企業(yè)，是吸納我國勞動人口就業(yè)的主渠道。它一方面保障普通百姓尤其是中下層人群的收入，另一方面在刺激消費，直接穩(wěn)定經(jīng)濟形勢、推動經(jīng)濟增長方面發(fā)揮著不可替代的作用，成為經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，全國有近8億勞動力人口中，就業(yè)人口7.67億，而小微企業(yè)用工約1.5億人，新增就業(yè)和再就業(yè)的70%以上也集中在小微企業(yè)。與此同時，小微企業(yè)主要集中在服務(wù)業(yè)與一些高科技產(chǎn)業(yè)，與偏重制造業(yè)的大中型企業(yè)形成良好的互補和互動，完善市場經(jīng)濟體系，給經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級增添新動力。

一、我市小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

在中國經(jīng)濟開始步入低速增長與結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型相結(jié)合的新歷史時期后，小微企業(yè)成為中國經(jīng)濟最活躍的群體也是最脆弱的群體(相比外資、國企)。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在宏觀經(jīng)濟環(huán)境不景氣的背景之下，尤其是各種社會資源更青睞大中型企業(yè)，令小微企業(yè)發(fā)展受限，小微企業(yè)的生存壓力更大，總體利潤率水平一般。以**為例，2014年產(chǎn)值1000余萬元，利稅100余萬，占比約11%，利潤僅90萬元左右，利潤空間不及所繳納利稅，而且利潤空間呈現(xiàn)越來越窄的趨勢。

我市小微企業(yè)在經(jīng)營管理及轉(zhuǎn)型發(fā)展中主要面臨著：“兩高、兩難、一低”，即人工成本高、生產(chǎn)成本高、轉(zhuǎn)型升級難、政策落實難、市場競爭力低其原因為：

1、人工成本高。人口紅利消失、用工成本上升成為反映最集中的問題。尤其是勞動密集型企業(yè)反映更強烈。小微企業(yè)無力通過繼續(xù)提高待遇以增加招工，因此用工問題更突出，已成為制約發(fā)展的一大瓶頸。企業(yè)反映，工人不僅“難招”，而且“難留”。調(diào)查顯示，受訪企業(yè)反映存在關(guān)鍵人才流失嚴重、缺乏技術(shù)工人的問題。企業(yè)表示，在招聘和培養(yǎng)員工過程中為技術(shù)工人投入較大成本，但后期競爭企業(yè)間相互“挖墻腳”，導(dǎo)致員工流失、人才難留。

“今年的生意不好做，不賠錢就是目標。”宿遷**制衣有限公司負責人表示。在他們這個“圈子里”大多數(shù)企業(yè)對今年形勢有點悲觀，“工人工資太高，根本不敢接單，接單就賠錢，不接單員工就會流失，形勢好轉(zhuǎn)的時候又難招到人?！闭泄るy現(xiàn)象也成為影響小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的另一個重要因素。

2、生產(chǎn)成本高。小微企業(yè)的生存主要依賴資源，缺乏核心技術(shù)，而目前包括原材料價格、能源資源價格成本上漲，國家宏觀調(diào)控政策正面沖擊的建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，以及2011年以來美國、歐洲、日本、中東、北非等海外市場動蕩，國內(nèi)市場受多重因素疊加的影響，加之，企業(yè)面臨物流運輸費用上漲的困難，物流成本壓力有所顯現(xiàn)。相當一部分小微企業(yè)生產(chǎn)成本水漲船高，經(jīng)營步履蹣跚。

3、轉(zhuǎn)型升級難。小微企業(yè)經(jīng)營者水平良莠不齊。超過80％的小微企業(yè)是個人創(chuàng)業(yè)，也就是所謂的單個老板的白手起家，而由創(chuàng)業(yè)者的受教育程度、對市場經(jīng)濟的認識程度、管理水平、對行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展認識、商業(yè)眼光等多方面的水平良莠不齊，導(dǎo)致企業(yè)的管理水平也參差不齊。再加上缺乏有效的組織，不能抱團式和鏈條式發(fā)展，各自為戰(zhàn)，形成不了行業(yè)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，小微企業(yè)經(jīng)營管理及轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨的諸多問題，使得其轉(zhuǎn)型升級難上加難，處于“溫水煮蛙”的艱難處境。

4、政策落實難。受制于國家政策層面的調(diào)整和地方政府財政壓力的增大，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，某制衣有限公司進區(qū)合同中約定的稅收優(yōu)惠政策，兌現(xiàn)不到位且不及時，一方面打亂該企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃中對資金的調(diào)度，無形中增加資金運轉(zhuǎn)的壓力，直接影響企業(yè)發(fā)展的后勁；另一方面很大程度上不利于樹立政府公信力，導(dǎo)致企業(yè)對地方政府的敬而遠之，間接阻斷地主經(jīng)濟發(fā)展的后發(fā)動力。

5、市場競爭力低。改革開放以來，市場經(jīng)濟不斷深化，企業(yè)的競爭日益激烈。而隨著信息化水平的提升和市場透明度的提升，市場經(jīng)濟已經(jīng)逐步轉(zhuǎn)入買方市場。買家具有更多的選擇余地，這也加劇了小微企業(yè)的競爭壓力。而由于小微企業(yè)自身的規(guī)模小、生產(chǎn)能力有限，導(dǎo)致其在市場競爭中的競爭力并不強。并且在企業(yè)信譽與品牌口碑方面，與大企業(yè)仍然具有不小的差距，另外，小微企業(yè)為求生存和發(fā)展，一方面相互打壓、排擠，另一方面采取超常規(guī)，甚至是非法的手段來降低生產(chǎn)成本，導(dǎo)致資源利用效率下降、市場秩序混亂，制約了小微企業(yè)的發(fā)展。

三、推動小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的意見建議

小微企業(yè)利潤空間收窄，生存逆境較大，需要從根本上提高自身的競爭力，同時依靠勞動力素質(zhì)的提高、利用科技進步進行轉(zhuǎn)型升級，方可長態(tài)發(fā)展：

1、圍繞地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，加強對企業(yè)的分類引導(dǎo)，形成報團發(fā)展模式。面對經(jīng)濟下行壓力增大的環(huán)境，小微企業(yè)擺脫困境需要各級政府及其職能部門提高服務(wù)效率，積極分類引導(dǎo)小微企業(yè)“抱團取暖”，積極組建企業(yè)聯(lián)合體，促進信息、資源和技術(shù)共享，在延伸產(chǎn)業(yè)鏈、開發(fā)新產(chǎn)品、提供新服務(wù)上下功夫，形成整體發(fā)展的良性循環(huán)。

該市經(jīng)信委積極促進各地小微企業(yè)集聚發(fā)展、技術(shù)進步、提檔升級：沭陽縣設(shè)立1億元產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展及5000萬元小微企業(yè)專項資金，宿豫區(qū)開展“進企業(yè)送政策”活動，宿城區(qū)設(shè)立3000萬元小微企業(yè)資金“周轉(zhuǎn)池”。上半年，全市有34家小微企業(yè)晉級規(guī)模以上企業(yè)。未來，建議各主管部門能在小微企業(yè)發(fā)展上做中各類文章，推動本土小微企業(yè)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展。

促進小微企業(yè)集聚健康發(fā)展，當前迫切需要加強以推進小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、人員培訓(xùn)等為重點，為小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展提供找得著、用得起的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的公共服務(wù)平臺建設(shè)。

2、圍繞企業(yè)迫切需求，加強對企業(yè)的培訓(xùn)指導(dǎo)，壯大服務(wù)企業(yè)隊伍。加大對小微企業(yè)的培訓(xùn)提導(dǎo)，已得到市委市政府有關(guān)部門的重視：上半市中小企業(yè)綜合服務(wù)中心開展小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)及企業(yè)高管人員培訓(xùn)8場次，累計服務(wù)小微企業(yè)1500多家，培訓(xùn)企業(yè)管理人員1600多人次。

當前小微企業(yè)員工培訓(xùn)存在諸多問題：一是認為培訓(xùn)是成本，會加重企業(yè)負擔；二是認為培訓(xùn)是靈丹妙藥，以為通過培訓(xùn)能解決企業(yè)所有的問題；三是認為培訓(xùn)只是針對基層管理人員和普通員工的，高層管理人員具備較高的資質(zhì)，本身就是人才，不需要培訓(xùn)；四是認為培訓(xùn)后，員工跳槽則培訓(xùn)是為他人做嫁衣。改變小微企業(yè)負責人及員工關(guān)于培訓(xùn)的觀念勢在必行。

發(fā)展迅猛小微企業(yè)的實踐證明，人員素質(zhì)是企業(yè)發(fā)展的源動力。小微企業(yè)只有通過重視和加強員工培訓(xùn)，才能培訓(xùn)競爭能力、創(chuàng)造能力，才能為企業(yè)帶來新的活力。圍繞主導(dǎo)小微企業(yè)的員工自身的條件和特點，創(chuàng)新性地開展員工培訓(xùn)工作。以技能培訓(xùn)和工作態(tài)度的培訓(xùn)作為重點開展。通過技能培訓(xùn)提升從業(yè)者的專業(yè)水平，通過工作態(tài)度的培訓(xùn)，建立員工對企業(yè)的歸屬感、責任感。在公共服務(wù)平臺建設(shè)方面，推進小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、人員培訓(xùn)等為重點，為小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展提供找得著、用得起的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

3、圍繞企業(yè)資金短缺，加強對企業(yè)的金融扶持，擴大融資信息的知曉面。小微企業(yè)多數(shù)靠自我積累發(fā)展，基本不貸款，很多都未用足授信額度。在經(jīng)濟形勢不利于擴大生產(chǎn)時，他們往往選擇壓縮借貸的規(guī)模和期限。促進小微企業(yè)健康發(fā)展，當前迫切需要加強融資制度創(chuàng)新，創(chuàng)造條件吸納民間資本進入小微企業(yè)融資領(lǐng)域，發(fā)展專門面向小微企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)。

目前出現(xiàn)資金鏈緊張的主要是兩類企業(yè)：一是企業(yè)處于擴張期，其中不乏一些企業(yè)由于前兩年流動性比較充裕，甚至有銀行“追著貸款”，而項目上馬后面臨資金短缺，只好轉(zhuǎn)向高息民間借貸尋求周轉(zhuǎn)；二是一些企業(yè)利用民間資金和各類委托基金涉足證券投資、大宗商品投資、房地產(chǎn)業(yè)等多元化投資，現(xiàn)金流大進大出。近年沒有大投入又從事實業(yè)經(jīng)營、產(chǎn)品加工的小微企業(yè)，對經(jīng)濟環(huán)境的變化具有較強的應(yīng)變能力，受社會信貸資金不足的負面影響要小得多。

采取業(yè)務(wù)補助、增量業(yè)務(wù)獎勵等措施，引導(dǎo)擔保、金融和外貿(mào)綜合服務(wù)等機構(gòu)為小微企業(yè)提供融資服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)單列小微企業(yè)信貸計劃，鼓勵大銀行設(shè)立服務(wù)小微企業(yè)專營機構(gòu)。推動民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小銀行等金融機構(gòu)取得實質(zhì)性進展。利用各種媒體，大力宣傳政貸款貼息、租金補貼等方面的優(yōu)惠政策，解決小微企業(yè)貸款難的問題，解決融資信息不對稱問題。

4、圍繞企業(yè)科技創(chuàng)新，加強對企業(yè)的孵化培育，集聚規(guī)模發(fā)展效應(yīng)。在工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展上堅持政府為導(dǎo)向，以培育小微企業(yè)做大做強為重點，建設(shè)小企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化基地，創(chuàng)業(yè)孵化基地為載體，培育經(jīng)濟發(fā)展的新的增長極。

通過加大對入駐企業(yè)的扶持力度，重點從廠房租金、貸款、補貼、行政事業(yè)收費等方面予以扶持，建立精干高效的孵化基地管理機構(gòu)和體制，建立健全管理服務(wù)體系，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，建立一批基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善，軟環(huán)境建設(shè)優(yōu)良的孵化培育基地，構(gòu)建培育企業(yè)發(fā)展的專家指導(dǎo)隊伍，通過組織創(chuàng)業(yè)孵化基地人員參加學(xué)習、接受培訓(xùn)等方式，筑巢引鳳，并在運行中，全面提高創(chuàng)業(yè)孵化基地綜合素質(zhì)和競爭力，不斷提高創(chuàng)業(yè)孵化基地的入駐率和知名度。以點帶面，點面結(jié)合，全面促進當?shù)匦∥⑵髽I(yè)的發(fā)展。

第二篇：在助力小微企業(yè)發(fā)展中實現(xiàn)中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

當前，小微企業(yè)的發(fā)展受到了社會各界的廣泛關(guān)注，“服務(wù)小企業(yè)，成就大事業(yè)”也成為金融業(yè)界尤其是諸多中小銀行的共識?！皟蓵鼻跋Γ珖f(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹接受《理論周刊》專訪，就中小銀行如何加大金融支持力度，助力小微企業(yè)發(fā)展以及實現(xiàn)自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提出思考與建議。

從戰(zhàn)略高度認識支持小微企業(yè)發(fā)展的重要意義

記者：北京銀行近年來致力于服務(wù)小微企業(yè)，進行了很多有益的探索，并形成了自己的特色。在實踐過程中，您對于解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題有何體會？

閆冰竹：當前，小微企業(yè)的發(fā)展受到了社會各界的廣泛關(guān)注。國務(wù)院會議最近給出了小微企業(yè)的三個明確定位：一是提供新增就業(yè)崗位的主要渠道，二是企業(yè)家創(chuàng)業(yè)成長的主要平臺，三是科技創(chuàng)新的重要力量。溫家寶總理更是進一步指出：當前有兩個途徑非常重要，第一個就是支持實體經(jīng)濟，特別是支持小微企業(yè)發(fā)展。小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟增長和發(fā)展的主要動力。全國共計有6000多萬戶小微企業(yè)和個體工商戶，占到全國企業(yè)總數(shù)的99%，對中國GDP的貢獻率超過60%，并提供了75%以上的就業(yè)機會，創(chuàng)造了一半以上的出口收入和財政稅收。支持小微企業(yè)健康發(fā)展，對于穩(wěn)定就業(yè)、擴大內(nèi)需、改善分配關(guān)系、實現(xiàn)國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展具有重要戰(zhàn)略意義?？梢哉f，服務(wù)小微企業(yè)，就是服務(wù)實體經(jīng)濟，就是支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

小微企業(yè)融資難、融資貴，是長期存在的問題，也是世界性的普遍問題。全國工商聯(lián)近日發(fā)布的一份報告顯示，80%的小微企業(yè)難以從銀行獲得貸款。小微企業(yè)融資難的主要原因，是企業(yè)貸款需求的小、急、頻特點及其高成本、高風險、低收益特征與銀行商業(yè)特性的不對稱。但是，中國的銀行不僅是商業(yè)的銀行，更是社會的銀行，它兼有經(jīng)濟宏觀調(diào)控職能，貸款具有導(dǎo)向性作用。經(jīng)營中不僅要考慮經(jīng)濟效益，還要兼顧社會效益。要將支持小微企業(yè)發(fā)展作為一場具有戰(zhàn)略意義的創(chuàng)新和變革，完善和落實支持小微企業(yè)發(fā)展的各項政策，加強小微金融生態(tài)建設(shè)，發(fā)揮信貸對小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的引導(dǎo)和促進作用，提升小微企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的層次和地位，從管理體制和運行機制上根本破除小微企業(yè)融資難題。對于北京銀行，將始終堅持“服務(wù)小微企業(yè)”的市場定位，持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投入，這是實現(xiàn)自身永續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略需要，更是履行社會責任、服務(wù)和諧社會的重要使命。當然，小微企業(yè)也要在政府的支持下，逐步解決創(chuàng)新不足、管理粗放、缺乏誠信等深層次問題，突出經(jīng)營主業(yè)，完善企業(yè)制度，主動轉(zhuǎn)型升級，走“專、精、特、新”發(fā)展之路，全面提升和強化自身實力。

服務(wù)創(chuàng)新與管理優(yōu)化應(yīng)成為工作的著力點

記者：小微企業(yè)涉及各行各業(yè)，需要提供更加多樣化、差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。北京銀行在這一方面有哪些經(jīng)驗值得分享？

閆冰竹：我們在小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新方面主要開展了以下工作：

一是創(chuàng)新產(chǎn)品體系，滿足小微企業(yè)多元融資需求。在持續(xù)打造“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”三大特色金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，更加關(guān)注各個領(lǐng)域具有可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)，引導(dǎo)和扶持小微企業(yè)優(yōu)化結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)新推出“節(jié)能貸”、“軟件貸”、“訂單貸”、“組合貸”、“商戶貸”等特色產(chǎn)品，全面滿足不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)融資需求。

二是創(chuàng)新?lián)７绞?，化解小微企業(yè)擔保困境。積極創(chuàng)新小微企業(yè)抵質(zhì)押擔保方式，推出版權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、商標權(quán)質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押等擔保方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、法人無限連帶責任、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、企業(yè)聯(lián)保等創(chuàng)新?lián)７绞郊哟髮π∥⑵髽I(yè)的支持力度，既成功破解了小微企業(yè)擔保缺乏、信息不對稱、融資不經(jīng)濟等難題，又扶持了小微企業(yè)發(fā)展，做大做優(yōu)專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群等新興業(yè)務(wù)市場。

三是創(chuàng)新服務(wù)方案，拓展小微集群客戶服務(wù)。以客戶或行業(yè)為緯度，建立包括公司銀行、零售銀行和金融市場服務(wù)在內(nèi)的產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)，設(shè)計行業(yè)組合服務(wù)方案模板，不斷豐富和完善“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案內(nèi)涵，提升小微企業(yè)集群客戶綜合服務(wù)能力。同時，加大供應(yīng)鏈融資、中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合信托等業(yè)務(wù)的推廣，推進“票據(jù)池”、出口退稅池質(zhì)押、融資租賃等新業(yè)務(wù)研發(fā)，為基于供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈及科技園區(qū)的小微企業(yè)提供批量融資服務(wù)。

記者：效率低下、業(yè)務(wù)成本高企是眾多銀行無意涉足小微企業(yè)金融服務(wù)的主要原因。請問北京銀行是如何破解這一難題的？

閆冰竹：專項投入、專營機構(gòu)和專業(yè)的管理模式是做好小微金融服務(wù)的關(guān)鍵。具體而言：

一是加大信貸投入，滿足小微融資需求。積極響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)和信貸政策號召，對小微企業(yè)單列計劃、單獨管理和單項考評，優(yōu)先投放小微信貸，確保小微企業(yè)貸款增速高于貸款平均增速。同時，積極制定并推出針對500萬元（含）以下小微企業(yè)貸款的專項金融債發(fā)行方案，發(fā)行不超過300億元的金融債券，進一步拓寬小微企業(yè)信貸投放來源。

二是建設(shè)專營機構(gòu)，搭建專業(yè)服務(wù)平臺。創(chuàng)新成立中小企業(yè)事業(yè)部，完善中小企業(yè)垂直管理體系。2010年10月，借鑒工廠流水線模式進行小微企業(yè)“信貸工廠”試點，2011年11月全面啟動第二批“信貸工廠”和專營支行建設(shè)，實現(xiàn)“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”，全面提升小微金融服務(wù)水平。同時，組建小微企業(yè)專職營銷團隊，提供更加專業(yè)、周到的小微金融服務(wù)。

三是優(yōu)化審批流程，提升小微服務(wù)效率。不斷優(yōu)化小微企業(yè)，尤其是500萬元（含）以下小微企業(yè)貸款審批流程，并參照零售銀行業(yè)務(wù)模式，在簡化貸款審批環(huán)節(jié)、實行批量化貸后管理、集中抵押登記等方面進一步優(yōu)化服務(wù)流程。同時，全面梳理小微企業(yè)“全流程”業(yè)務(wù)操作模式，建立小微企業(yè)貸款五人審批模式，構(gòu)建真正服務(wù)于小微企業(yè)的綠色審批通道，大幅提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。

四是風險合理定價，助推小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。嚴格落實“六項機制”，科學(xué)量化小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風險，切實降低小微企業(yè)融資成本。在保持小微企業(yè)貸款利率處于市場較低水平的同時，不斷規(guī)范和完善《中小企業(yè)貸款定價器》的使用，針對小微企業(yè)在全行范圍內(nèi)建立統(tǒng)一、合理的定價機制，并適當提高小微企業(yè)的不良貸款容忍度，建立與之相適應(yīng)的盡職免責制度。

通過服務(wù)小微企業(yè)加快中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

記者：在支持小微企業(yè)發(fā)展的同時，中小銀行業(yè)如何實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型？

閆冰竹：中小銀行是服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，實現(xiàn)中小銀行與小微企業(yè)的和諧發(fā)展與良性循環(huán)意義重大、至關(guān)重要。探索中小銀行與小微企業(yè)的和諧發(fā)展之路，需要中小銀行、小微企業(yè)和社會各界的共同努力。我認為，在這一過程中，中小銀行自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型應(yīng)重點把握如下方向：

第一，在經(jīng)營理念上，從外延式向內(nèi)涵式轉(zhuǎn)型。要摒棄高消耗、低效率、單純追求規(guī)模與數(shù)量擴張的外延式發(fā)展方式，向多元化價值增值型的內(nèi)涵式發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。當前，在業(yè)務(wù)重點上，要面向小微企業(yè)，降低資本消耗，提高風險溢價；大力拓展零售業(yè)務(wù)，積極開展財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)；加大金融創(chuàng)新力度，提高中間業(yè)務(wù)占比。通過順應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，奠定持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。以北京銀行為例，明確提出打造三大品牌，即中小企業(yè)品牌、零售銀行品牌、中間業(yè)務(wù)品牌。

第二，在管理模式上，從粗放型向精細化轉(zhuǎn)型。管理的精細化是一種理念、一種文化，是企業(yè)管理的一次飛躍和變革，是一種更高的境界和目標。在銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中，要始終堅持以專業(yè)化為前提、系統(tǒng)化為保證、數(shù)據(jù)化為標準、信息化為手段，通過精細化管理提升綜合競爭力，獲得更高效率、更多效益和更強競爭力。以北京銀行為例，提出提升三大能力，即資本管理能力、風險管控能力、自主創(chuàng)新能力；強化三大支撐，即科技支撐、人才保障、服務(wù)管理；深化三項改革，即事業(yè)部制試點、流程銀行再造、組織架構(gòu)改革。通過一系列舉措，推動管理模式向精細化轉(zhuǎn)型。

第三，在競爭格局上，從同質(zhì)化向差異化轉(zhuǎn)型。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，在于率先打破同質(zhì)化的市場競爭，塑造形成特色化產(chǎn)品服務(wù)，搶占發(fā)展先機，塑造差異競爭優(yōu)勢，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)特色方面不斷邁出新步伐，以創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，以創(chuàng)新贏得市場競爭。以北京銀行為例，堅持用差異化的定位打破同質(zhì)化的競爭，在發(fā)展中塑造了“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“民生金融”等特色品牌，這是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型走向成功的重要目標。

銀行業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不僅僅贏在起跑線上，同時也贏在轉(zhuǎn)折點上，未來3~5年將是銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式、市場競爭戰(zhàn)略能否及時調(diào)整、跟進，以應(yīng)對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中出現(xiàn)的新情況、新問題和新風險，將成為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是否成功的重要標志。

鼓勵發(fā)展信用保證保險有助于小微企業(yè)融資

記者：小微企業(yè)的風險邊界不清，潛在風險較大，導(dǎo)致銀行望而卻步，您對此有何相關(guān)建議？

閆冰竹：我認為這個問題可以通過保險來解決。保險公司是專門經(jīng)營風險的行業(yè)，引入信用保證保險，增大小微企業(yè)的信用，進而為企業(yè)獲得貸款增加砝碼。在許多發(fā)達國家，如日本、美國都是通過政府支持下的金融機構(gòu)間接融資，以及信用擔保、信用保險系統(tǒng)的共同參與，來解決小微企業(yè)融資難問題的。具體到中國，建議可考慮從以下幾方面大力發(fā)展信用保證保險：

第一，加快社會信用體系建設(shè)。目前我國社會信用體系基礎(chǔ)的法律機制還沒有形成，如果機制理順，平臺整合才會加速。建議盡快形成相關(guān)的法律文件，為社會信用體系的建設(shè)提供法律支撐。另外，建議人民銀行為開辦小微企業(yè)貸款信用保證保險的保險公司開放相關(guān)的征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，資源共享，為信用保證保險的健康發(fā)展提供信息支持。

第二，監(jiān)管機構(gòu)加大規(guī)范引導(dǎo)力度。建議保監(jiān)會出臺關(guān)于促進小微企業(yè)貸款信用保證保險業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的文件，以此鼓勵、引導(dǎo)保險企業(yè)積極行動，在控制風險的前提下大力發(fā)展信用保證保險，為信用保證保險的穩(wěn)健發(fā)展提供良好的輿論和制度環(huán)境。

第三，建立小微企業(yè)信用保險基金。由于小微企業(yè)的高風險性，單純地依靠市場機制，很難促使貸款信用保險的快速發(fā)展。為鼓勵支持保險公司為小微企業(yè)提供信用保險服務(wù)，建議盡快建立由政府投入的小微企業(yè)信用保險基金，專門用來為小微企業(yè)貸款提供信用保證保險保費補貼和分擔貸款損失償還費用。當銀行向小微企業(yè)貸款時，由小微企業(yè)信用保險基金補貼給企業(yè)一定比例的保費，從而降低企業(yè)的投保成本。如果該筆貸款出現(xiàn)償付風險時，由企業(yè)、保險公司和政府共同按比例分擔損失，以此來降低保險公司的損失。

第四，將小微企業(yè)信用保證保險作為準政策性保險。由于大客戶現(xiàn)金流充裕，對信用保證保險的需求度并不高。相反，中小企業(yè)對信用保證保險的需求較大。很多小微企業(yè)都是輕資產(chǎn)公司，如果沒有貸款信用保證保險，本身財務(wù)狀況可能并不符合銀行授信條件。建議將針對小微企業(yè)的貸款信用保證保險發(fā)展為準政策性保險，像出口信用保險一樣有國家政策支持，那么無疑可以增加信用保證保險的業(yè)務(wù)量，其客戶將更能夠反映國家的政策導(dǎo)向，如政策支持的小微企業(yè)、文化企業(yè)、科技企業(yè)等。

第三篇：小微企業(yè)支付結(jié)算面臨的問題與建議

小微企業(yè)支付結(jié)算面臨的問題與建議

為了解小微企業(yè)結(jié)算狀況，提高支付結(jié)算工作的針對性和有效性，我們對xx縣轄內(nèi)50家小微企業(yè)結(jié)算方式及結(jié)算需求進行了調(diào)查并走訪了5家企業(yè)。由于這些小微企業(yè)大多由過去的私營企業(yè)、個體戶發(fā)展而為，業(yè)主多為土生土長的農(nóng)民，大多沒有專職財務(wù)人員，其在支付結(jié)算方面面臨的問題不容忽視。

一、農(nóng)村小微企業(yè)支付結(jié)算面臨的問題

1、農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)供給不足,不便于小微企業(yè)非現(xiàn)金支付。近年來，國有商業(yè)銀行陸續(xù)從縣域撤并網(wǎng)點,部分涉農(nóng)金融機構(gòu)也將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向城區(qū)，致使偏遠鄉(xiāng)村人口能夠得到的金融服務(wù)更加不足，個別鄉(xiāng)鎮(zhèn)最遠金融服務(wù)半徑近20公里，使用頻繁的大額匯兌、票匯等資金隔日到賬比較正常，甚至多日到賬時有發(fā)生，使本已緊張的資金更為突出。

2、農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場依然薄弱，不利于小微企業(yè)非現(xiàn)金結(jié)算。農(nóng)村加工型的小微企業(yè)資金結(jié)算，面對家庭或加工點，仍以發(fā)放現(xiàn)金為主，多數(shù)農(nóng)民不放心、不熟悉銀行卡等非現(xiàn)金支付工具，加之村級銀行卡基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)未到位，加上非現(xiàn)金支付的觀念滯后以及銀行卡詐騙等犯罪案例的大量宣傳報道，讓農(nóng)民感覺使用現(xiàn)代支付工具不安全，銀行卡認知度仍然不高，居民不愿接受非現(xiàn)金交易。農(nóng)民仍習慣于“一手交錢、一手交貨”的交易方式。銀行卡、網(wǎng)上銀行等支付安全問題也使農(nóng)村居民望而卻步。

3、農(nóng)村支付服務(wù)價格相對偏高，抑制小微企業(yè)非現(xiàn)金支付意愿。農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算服務(wù)價格“城鄉(xiāng)一個價”，沒有考慮城鄉(xiāng)差異。特約商戶的分類標準沒有充分考慮農(nóng)村實際,農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)企業(yè)利潤率較低,難以接受與城市相同的扣率。小微企業(yè)多為勞動密集型，利潤率偏低，銀行卡支付服務(wù)費用與農(nóng)民承受力相比偏高，抑制了小微企業(yè)使用非現(xiàn)金支付工具的意愿。農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)相對單一,大部分異地劃款為跨行支取,高額手續(xù)費不為小微企業(yè)認可和接受。使用POS機刷卡消費,一般按交易金額的0.5%~1%向商戶收取手續(xù)費,生產(chǎn)企業(yè)因收費較高而不愿安裝，即使安裝也不愿意使用。

4、農(nóng)村非現(xiàn)金支付工具宣傳長效機制尚未形成。農(nóng)村支付結(jié)算宣傳“三多三少”,即城區(qū)宣傳多、農(nóng)村宣傳少,突擊性宣傳多、普及性講解少,書面語言多、通俗語言少。盡管近年來各地加大了農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)宣傳力度,但許多宣傳方式仍以突擊性、啟動式宣傳為主,專業(yè)化輔導(dǎo)、面對面指導(dǎo)、差異化營銷不多,缺乏持續(xù)有效的普及性宣傳,從而難以真正使非現(xiàn)金支付工具深入小微企業(yè)。

二、改善小微企業(yè)支付結(jié)算環(huán)境建議

1、改善農(nóng)村受理環(huán)境，讓小微企業(yè)和農(nóng)民方便用卡。大力發(fā)展“村村通”，在村組布放POS機等刷卡工具，做到村村都有刷卡機、人人都有銀行卡、處處都能辦結(jié)算，讓不離鄉(xiāng)土的農(nóng)民足不出村就可以方便地持卡用卡、存取款、轉(zhuǎn)賬，方便農(nóng)民繳納水電等公用事業(yè)費用。在小微企業(yè)大力推廣POS機、手機銀行、網(wǎng)上銀行等新型結(jié)算工具，讓企業(yè)主隨時、隨地辦理結(jié)算支付。拓展銀行卡應(yīng)用范圍，在推動農(nóng)村商品交易市場、超市、農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)銀行卡應(yīng)用的同時，注重加大與農(nóng)民生產(chǎn)、生活密切相關(guān)的小微企業(yè)拓展力度，推動用卡結(jié)算。

2、實行合理價格機制，讓小微企業(yè)樂意用卡。從地方政府層面看，要積極給予相關(guān)政策支持，尤其要對在農(nóng)村地區(qū)投入各類自助設(shè)備、受理機具的銀行機構(gòu)以及銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點給予適當?shù)呢斦a貼，并協(xié)調(diào)電信等部門對銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點等給予適當?shù)耐ㄐ刨M用優(yōu)惠。從農(nóng)村金融機構(gòu)層面看，要適當降低農(nóng)村非現(xiàn)金結(jié)算收費標準，向小微企業(yè)推介網(wǎng)上銀行、手機銀行等收費打折項目，實實在在讓小微企業(yè)少付費、得實惠。從監(jiān)管部門層面看，建議人民銀行與國家發(fā)改委、銀監(jiān)會等有關(guān)部門共同協(xié)商，降低銀行向客戶收取的電子匯劃收費標準，中國銀聯(lián)降低銀行卡結(jié)算收費標準，真正讓小微企業(yè)享受到現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線帶來的實惠。

3、引導(dǎo)轉(zhuǎn)變支付習慣，讓小微企業(yè)知曉用卡。組織涉農(nóng)銀行機構(gòu)開展“進千企入萬戶”等宣傳活動，充分利用各種媒體，加強對農(nóng)村支付結(jié)算產(chǎn)品、結(jié)算工具的宣傳和推介，提高小微企業(yè)對現(xiàn)代化支付結(jié)算的認知度，營造非現(xiàn)金支付結(jié)算工具推廣的良好氛圍。結(jié)合實際，組織農(nóng)村商業(yè)銀行面向農(nóng)村編寫易懂、富有群眾語言的宣傳資料，開展結(jié)算產(chǎn)品推介會，建立農(nóng)村支付結(jié)算指導(dǎo)員、服務(wù)站、宣傳站、流動學(xué)校等，促進結(jié)算網(wǎng)點與客戶的供需對接，使宣傳常態(tài)化、長期化。

4、強化業(yè)務(wù)風險管控，讓小微企業(yè)放心用卡。要嚴格農(nóng)村地區(qū)銀行卡安全管理，督促發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)嚴格執(zhí)行銀行卡賬戶和特約商戶實名制，落實各類風險防控措施。嚴格銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點管理，確保銀行卡支付清算系統(tǒng)安全運行，切實降低農(nóng)村銀行卡業(yè)務(wù)風險。要繼續(xù)發(fā)揮與公安部門聯(lián)合整治機制，強化警銀合作，加大對農(nóng)村銀行卡犯罪活動的打擊力度，營造安全的用卡環(huán)境，讓小微企業(yè)放心用卡。

第四篇：當前企業(yè)思想政治工作面臨的問題與思考

當前企業(yè)思想政治工作面臨的問題與思考發(fā)布者：admin發(fā)布日期：2010-08-20來源：廣西政研會【大】【中】【小】

玉林市總工會

胡錦濤總書記在黨的十七大報告中指出：“加強和改進思想政治工作，注重人文關(guān)懷和心理疏導(dǎo)，用正確的方式處理人際關(guān)系?！弊罱痔岢隽恕扒袑嵏倪M創(chuàng)新思想政治工作”的科學(xué)命題，并要求我們“從時代高度審視思想政治建設(shè)，以創(chuàng)新精神推動思想政治建設(shè)”。企業(yè)工會思想政治工作,是思想政治工作的重要組成部分。

一、當前企業(yè)職工思想政治工作面臨的普遍性問題

一是針對性不強。過去我們在做思想政治工作時，忽視了彼此之間存在的社會背景、家庭環(huán)境、覺悟程度、個人經(jīng)歷、文化和性格的差別，往往簡單采取“一刀切”的教育內(nèi)容、“一鍋煮”的教育方式，不注重思想政治工作成果，認為工作做了，會也開了，對重點人也找過談話談心了，就感到工作做到家了，把思想政治工作簡單化，缺乏針對性，致使思想政治工作很難達到預(yù)期的目的和效果。

二是方法陳舊。隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，員工的工作、生活需求有了明顯提高，知識、業(yè)務(wù)、需求也有所轉(zhuǎn)變。往往在組織生活和政治學(xué)習中，存在時間、形式、內(nèi)容上的僵化單調(diào)，工作方法缺乏吸引力，與員工的心理需求融合不足。三是內(nèi)容簡單。個別員工對思想政治工作認識不高、思路不清，存有學(xué)習“無用論”傾向。在工作中，往往按照傳統(tǒng)思維方式，上級發(fā)文件，逐級朝下念；上級有部署，按照要求走過場，應(yīng)付了事，使思想政治工作不能發(fā)揮應(yīng)有的作用。四是缺少人情味。在做思想政治工作時，往往不去研究人的思想脈搏，不是以情感人，不去做面對面的細致工作，一味采取“家長制式”、“灌壓式”的教育，一味用制度代替思想政治工作，教育缺少人情味，使思想政治工作發(fā)揮不了應(yīng)有的效能。

五是對政治思想工作重視不夠。認為政工干部不是直接創(chuàng)造經(jīng)濟效益的人員，可有可無。具體表現(xiàn)是人員職數(shù)減少，工資福利待遇不高。特別是在一些中小型非公企業(yè)，根本就沒有正直意義上的政工干部，沒有人去做職工的政治思想工作。

二、做好新形勢下企業(yè)思想政治工作的對策

工會必須把思想政治工作滲透和貫穿到工會各項工作的全過程。必須在新的管理架構(gòu)下探索新的思想政治工作的新路子、新方法。思想政治工作要在內(nèi)容上、形式上有新突破,方法上要有新改進,不能就思想談思想，空對空，而要做實，從實事著手。

(一)對策之一：以人為本

以人為本是科學(xué)發(fā)展觀的精髓。職工是興企之本，是辦企之根，是否辦好企業(yè)的根本保證和永不枯竭的源泉。以人為本，做好人的思想工作，調(diào)動人的工作積極性，發(fā)揮人的內(nèi)在潛能是做好所有工作的前提和保證。在調(diào)研中，很多經(jīng)營良好的企業(yè)老總深刻體會到，思想政治工作是必不可少的。只有充滿活力的思想政治工作，才能為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營工作的健康發(fā)展提供強有力的支持。堅持以人為本理念，就是要為企業(yè)員工營造一種尊重、信任、心情舒暢的人際環(huán)境，想員工之所想，急員工之所急，體察員工的情緒，維護他們的權(quán)益，為他們創(chuàng)造平等、寬松的工作環(huán)境，切實使每位員工感到他們的存在，他們的價值，他們受到的尊重和信任，并被人關(guān)心，他們的努力在受到企業(yè)承認等等，從而使員工對企業(yè)產(chǎn)生強烈的歸宿威。

一是牢固樹立緊緊依靠職工辦企業(yè)的觀點。企業(yè)的物質(zhì)財富和精神財富都是靠職工創(chuàng)造的，從產(chǎn)品的設(shè)計、零部件的制造、整機的安裝以及企業(yè)的凝聚力都是靠全體職工的積極共同努力來完成。企業(yè)的思想政治工作也必須立足于相信和依靠廣大職工，把國家的政策、企業(yè)的規(guī)章原原本本交給職工，困難和問題明明白白告訴職工，發(fā)展和前景清清楚楚講給職工。在抓各項工作落實中，細心體察群眾的情緒，說服教育，示范引導(dǎo)、提供服務(wù)，讓職工對企業(yè)發(fā)自內(nèi)心的認同和依賴，調(diào)動廣大職工的積極性、主動性和創(chuàng)造性，為企業(yè)大發(fā)展獻計獻力。

二是努力建設(shè)高素質(zhì)的職工隊伍。企業(yè)的發(fā)展，最根本就在于企業(yè)職工的素質(zhì)。在于人才隊伍的狀況，所以培養(yǎng)教育職工，建設(shè)高素質(zhì)的人才隊伍，是一項十分迫切的任務(wù)?！氨拢叵壤谄鳌?。建設(shè)學(xué)習型企業(yè)，培育知識型職工，把職工武裝起來，不僅只是企業(yè)生存發(fā)展、保持活力的需要，對職工來講也是一種關(guān)心和愛護。所以，企業(yè)應(yīng)想方設(shè)法給職工培訓(xùn)的機會，建立人才成長的激勵機制，努力提高職工素質(zhì)，使每個職工創(chuàng)業(yè)有機會、干事業(yè)有舞臺、發(fā)展有方向。

三是全方位多層次關(guān)愛和善待職工。人是有感情的，思想政治工作者一定要與職工建立深厚的感情，才能做好思想政治工作。對職工的感情，要著眼于親情和友情，以人為本，愛心管理，做到真情、真心、真誠。企業(yè)關(guān)愛職工，職工則關(guān)愛企業(yè)，企業(yè)善待職工，職工則回報企業(yè)。要帶著對職工的深厚感情做工作，做到教育

人、引導(dǎo)人、鼓舞人、鞭策人，同時又尊重人、理解人、關(guān)心人、幫助人。要從政治上、思想上、經(jīng)濟上和生活上全方位了解職工的需求，給予充分的關(guān)心和力所能及的幫助。要多做平衡心理、解疑釋惑、溫暖人心的工作，給職工鼓氣提神，讓職工心通氣順、心情舒暢、精神振奮地投入到工作中去。

談心是思想交流和情感溝通的好辦法，是通過和風細雨、敞開心扉、真心實意地去打動人，感召人的有效手段?！傲佳砸痪淙瑦赫Z傷人六月寒”。思想政治工作者在與職工談心時，一定要擺正位置，端正心態(tài)，掌握技巧，做到平等待人，平易近人，善解人意，可親可信。同時要改變“我說你聽”的說教式的思想政治工作方法，要創(chuàng)造性地運用雙向互動、交流討論等啟發(fā)方式，加強雙向溝通，及時了解職工的情緒，摸清職工的脈搏，并根據(jù)不同對象和不同情況，區(qū)別對待，對癥下藥，動之以情，曉之以理，積極營造團結(jié)互助，尊重理解，寬松和諧的良好氛圍。職工心情舒暢了，就能充分發(fā)揮積極性、主動性和創(chuàng)造性。

要保障和維護好職工的合法權(quán)益?！叭罕娎鏌o小事”，企業(yè)的思想政治工作者一定要心里裝著職工，凡事想著職工，一切為了職工。關(guān)心職工生活，提高職工生活質(zhì)量，是辦好企業(yè)的目的和動力。要千方百計為職工辦實事辦好事，解決他們的物質(zhì)、精神、文化需求。把群眾的冷暖疾苦時刻掛在心上，圍繞職工最想、最盼、最急的事，從大處著眼，小處著手，把關(guān)心職工的工作做好做細做實。要注重實際效果，把解決思想問題與解決實際問題結(jié)合起來，重視多層次、多樣化的需求，對不同群體、不同個人具體對待。特別要關(guān)心企業(yè)的弱勢群體，關(guān)心困難職工，尤其是特困職工，多做一些“雪中送炭”的工作。只要緊緊依靠職工，真心關(guān)愛職工，堅持以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)，做好職工的思想政治工作，就一定能夠為企業(yè)的改革發(fā)展穩(wěn)定提供強有力的人力、智力和思想保證。

(二)對策之二：廠務(wù)公開

尊重職工的人格，政治上平等，發(fā)揮工會、職代會、民主管理、民主監(jiān)督、民主決策的職能，讓職工知情參政，增加工作的透明度，這就必須做好廠務(wù)公開。大力宣傳企業(yè)的目標、方針。目標、方針是企業(yè)一年的總規(guī)劃，也是企業(yè)全體職工盡全力要實現(xiàn)的最大目的。每年之初，企業(yè)目標方針一經(jīng)職工代表大會確定，就應(yīng)通過各種會議、宣傳工具和媒體，大張旗鼓向干部職工宣傳，使企業(yè)目標、方針在職工腦海中形成概念。在落實目標、方針的各個階段，通過廠務(wù)公開等形式，把目標、方針落實執(zhí)行情況向職工通報，不斷激勵職工的斗志，調(diào)動他們的生產(chǎn)工作積極性，以全面實現(xiàn)企業(yè)目標、方針。圍繞企業(yè)體制改革做好思想政治工作，在重大改革措施出臺前后，要做好宣傳發(fā)動、輿論引導(dǎo)工作。

要深入推進廠務(wù)公開民主管理工作，發(fā)揮企業(yè)職代會的民主管理、民主監(jiān)督職能的作用，讓職工知情參政，增加工作的透明度。要相信和依靠廣大員工，把企業(yè)的困難和問題明明白白地告訴職工，把企業(yè)的發(fā)展和前景清清楚楚講給職工，當職工感到被信任、被重視時,就會充分激發(fā)職工的主人翁意識和與企業(yè)同呼吸、共命運的責任感，引導(dǎo)職工與企業(yè)同呼吸、共命運，自覺做企業(yè)的主人，為企業(yè)的發(fā)展獻計出力。

(三)對策之三：網(wǎng)絡(luò)建立

思想政治工作要想真正做深做好，是很不容易的，光靠個別機構(gòu)和少數(shù)人做是難以做好的，必須發(fā)揮單位的整體力量，齊抓共管。因此，要認真發(fā)揮黨、政、工團等組織的作用，建立思想政治工作網(wǎng)絡(luò)，堅持黨建帶工建，做到黨建帶工建工作與生產(chǎn)經(jīng)營工作同規(guī)劃、同布置、同檢查、同落實。

(四)對策之四：企業(yè)文化

企業(yè)文化是企業(yè)在長期的生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的價值觀、經(jīng)營思想、群體意識和行為規(guī)范的總和，它是企業(yè)生存和可持續(xù)發(fā)展的原動力之一。企業(yè)的思想政治工作以特色企業(yè)文化建設(shè)為載體，凝聚各方面的力量，建立平等和諧的關(guān)系和良好的工作環(huán)境，推進企業(yè)的全面進步。只要我們充分發(fā)揮我黨思想政治工作優(yōu)良傳統(tǒng)和行之有效的方法，進一步解放思想、轉(zhuǎn)變觀念、拓寬思路、在實踐中不斷探索和創(chuàng)新，一定能夠創(chuàng)造出更多適合企業(yè)發(fā)展的思想政治工作的新經(jīng)驗、新方法，推動企業(yè)穩(wěn)定、健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

(五)對策之五：團隊管理

眾人拾柴火焰高的道理告訴我們，企業(yè)弘揚團隊精神、組織團隊協(xié)作，實現(xiàn)團隊管理是何等重要。許多人的協(xié)作，許多人的力量溶合為一個總的力量，就造成新的力量，這種力量又和它的一個個力量的總和有本質(zhì)的差別。在一個能夠發(fā)揮最佳組合效應(yīng)的企業(yè)團隊中，企業(yè)的目標需要每個職工盡最大的力量去完成分擔的任務(wù)，而個人的能力總能夠被集體的力量加以補充；個人的成績在群體中將被進一步完善和擴大；個人的失誤也會被群體所糾正。有效團隊管理的意義就是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層和管理層能夠把企業(yè)所有員工集合起來，發(fā)揮團隊精神，實現(xiàn)團隊管理，達到共同的目標。

(六)對策之六：機制建設(shè)

一是要建立起一個以黨組織為領(lǐng)導(dǎo),專兼職政工干部為基礎(chǔ)的思想政治工作領(lǐng)導(dǎo)機制。企業(yè)“一把手”要切實負起第一責任人的責任,自己帶頭抓好;要切實加強對思想政治工作的組織領(lǐng)導(dǎo),推行“一崗雙責”的領(lǐng)導(dǎo)機制;要形成黨政工團齊抓共管、多管齊下的立體式的組織領(lǐng)導(dǎo)機制；

二是要建立科學(xué)有效的工作責任機制。要像落實安全責任制那樣完善和落實思想政治工作責任制,使思想政治工作中心下沉;要扎扎實實落實逐級責任制。做到一級抓一級,一級帶一級,一級向一級負責,分片包干,責任到人,工作到位,監(jiān)控到底;要通過必要的信息傳遞網(wǎng)絡(luò)及時把握職工的思想狀況,建立經(jīng)常性的分析研究制度,健全必要的監(jiān)督約束機制,明確黨、政、工、團在思想政治工作中的責任和目標,使教育人的工作“縱向到底,橫向到邊”,真正落到實處。

三是要建立起規(guī)范有序的管理機制。實踐證明,要保障思想政治工作的正常運轉(zhuǎn),必須在完善管理機制上下工夫,形成一套科學(xué)的干部管理、組織管理、宣傳管理、文化管理的制度和體系。強化基礎(chǔ)管理和制度管理,做到過程管理與結(jié)果管理并重,使思想政治工作納入規(guī)范化、制度化、科學(xué)化管理軌道。要變靜態(tài)管理為動態(tài)管理,根據(jù)不同階段、不同情況、不同對象、不同時期、不斷變化的環(huán)境及時調(diào)整工作部署,改變以往那種多頭部署、各自為政、各搞一套的狀況,形成整體優(yōu)勢和工作合力。

四是建立物質(zhì)分配獎懲激勵機制。獎與懲是作為物、精神和信息三種動力的綜合運用來發(fā)揮其作用的。獎懲要做到準確、及時、適度、公正。

五是要建立典型激勵機制。在改革發(fā)展過程中，更需要及時推出那些愛崗敬業(yè)、克己奉公、廉潔勤政的先進典型人物，以先進典型引路，弘揚時代的主旋律，發(fā)揮先進的示范作用，以此作為改革發(fā)展中內(nèi)在動力，激勵職工爭創(chuàng)一流業(yè)績。優(yōu)化用人機制。

市場經(jīng)濟條件下，金錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能，作為企業(yè)的政治思想工作，也離不開一定的物質(zhì)條件。做職工的政治思想工作，也逃避不了金錢的問題。只有企業(yè)的效益好了，職工的收入多了，生活質(zhì)量提高了，政治思想工作才能如虎添翼，所向披靡。

第五篇：縣小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題及應(yīng)對措施

縣小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題及應(yīng)

對措施

縣小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題及應(yīng)對措施

近年來，縣委縣政府圍繞“以湖興縣、融入都市”發(fā)展總戰(zhàn)略，以“工業(yè)強縣”為主抓手，走生態(tài)特色工業(yè)發(fā)展之路，促進了我縣小微企業(yè)的迅猛發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，末，小微企業(yè)對全縣gdp的貢獻率達到%，并呈上升態(tài)勢。今年縣黨代會又提出了“奮戰(zhàn)五年，喋變淳安”的總體目標，為小微企業(yè)發(fā)展提供了更大的空間與平臺。但是,小微企業(yè)金融服務(wù)及“融資難、難融資”問題一直困擾著企業(yè)和銀行，成為政府、企業(yè)和銀行共同關(guān)注的熱點和焦點。為進一步加大對轄內(nèi)小微企業(yè)的金融扶持，認真貫徹落實溫家寶

總理在浙考察期間的講話精神，以“進村入企”活動為載體，深入開展小微企業(yè)的走訪調(diào)查，探索一條銀企雙贏之路，為全縣社會經(jīng)濟又好又快發(fā)展注入新的生機與活力。

一、小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 截止末，全縣在冊企業(yè)達余家，其中小微企業(yè)1800家左右，占90%；全縣工業(yè)總產(chǎn)值億元，增長%,其中小微企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值億元,占工業(yè)總值的%；全縣實現(xiàn)工業(yè)增加值萬元，按可比價格計算增長%。實現(xiàn)銷售產(chǎn)值億元，增長%，其小微企業(yè)實現(xiàn)銷售產(chǎn)值億元,占比%。據(jù)調(diào)查,全縣小微企業(yè)為社會提供各類就業(yè)崗位達萬多人,由此可見，小微企業(yè)已經(jīng)成為推動社會經(jīng)濟的重要力量，對于支持國家經(jīng)濟增長、解決勞動就業(yè)起著重要的作用。

二、制約因素

從小微企業(yè)自身層面分析

1、經(jīng)營規(guī)模小，市場反應(yīng)快，抗風險能力弱。小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，銷售收

入少，資金實力弱。據(jù)調(diào)查，在我縣一些小微企業(yè)少的一年也只有百來萬，因此具有船小掉頭快，市場反應(yīng)能力快的特點。一方面能使企業(yè)迅速抓住市場機會調(diào)整經(jīng)營策略；另一方面小微企業(yè)也容易受到宏觀調(diào)控形勢、行業(yè)周期，單一客戶訂單影響。小微企業(yè)存在財務(wù)彈性小，在經(jīng)濟下行、市場衰退期很容易陷入危機。

2、信息不對稱問題突出，受企業(yè)主個人影響大。小微企業(yè)大部分由個人或家族創(chuàng)建，其經(jīng)營風格受企業(yè)主的影響明顯，多數(shù)企業(yè)未建立現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)或有名無實，大量經(jīng)營決策根據(jù)企業(yè)主的主觀判斷作出，缺乏足夠的客觀性。另外小微企業(yè)的財務(wù)制度不健全，多數(shù)企業(yè)存在業(yè)務(wù)收支都是實收實付，缺乏必要的第三方監(jiān)督，報表數(shù)據(jù)反映信息不準確，而銀行方面由于小微企業(yè)征信平臺構(gòu)建不完善，難以得到全面完整的信用信息，對小微企業(yè)信貸資金使用監(jiān)督困難，影響了銀行業(yè)對小微企業(yè) 的資金投入。

3、小微企業(yè)數(shù)量多，資金需求呈現(xiàn)量少、緊急、頻繁的特點。我縣小微企業(yè)數(shù)量不少，根據(jù)工商部門注冊記情況了解,末有小微企業(yè)1800家左右，占全縣企業(yè)總數(shù)的90%以上。這么眾多的小微企業(yè)一方面為我們提供了良好的客戶基礎(chǔ)，但另一方面也為我們的經(jīng)營管理、風險防控提出了重大的挑戰(zhàn)。小微企業(yè)貸款往往金額較小，但時間要求非常緊迫，且在日后的業(yè)務(wù)中又經(jīng)常頻繁地發(fā)生，而我們現(xiàn)在的信貸業(yè)務(wù)流程、管理體系、及授權(quán)環(huán)節(jié)相對復(fù)雜，信貸業(yè)務(wù)的成本時間相對較大，難以滿足小微企業(yè)客戶的需求。

從銀行機構(gòu)層面分析

1、小微企業(yè)貸款擔保資源缺乏影響了企業(yè)的融資。少數(shù)企業(yè)所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟欠發(fā)達，企業(yè)總量小，其資產(chǎn)主要是廠房和機器設(shè)備，這類企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)，就面臨著擔保難的問題。一方面這類企業(yè)如果需要到信用社貸款融資的話,一般只

能用企業(yè)的房產(chǎn)和機器設(shè)備作抵押,可是這些機器設(shè)備抵押根據(jù)我縣農(nóng)村信用社抵押擔保相關(guān)的管理辦法,抵押率只有10%,達不到預(yù)想中的融資需求;另一方面如果通過擔保公司擔保融資,擔保公司必需提供反擔保,無疑是提高了企業(yè)融資擔保的門檻，有些時候企業(yè)為了得到貸款就要找10多個自然人給予保證，因此，就很大成度降低了小微企業(yè)的融資能力，制約銀行業(yè)對小微企業(yè)的信貸投入。

2、小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大小不一，需求差異化成度高，缺少適應(yīng)小微企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品。小微企業(yè)經(jīng)營比較活躍，但經(jīng)營規(guī)范大小不一，融資需求也呈多樣化。而我們目前的主流信貸產(chǎn)品多源于中型企業(yè)金融服務(wù)模式，雖然前我們前幾年對企業(yè)信貸流程和產(chǎn)品進行了改造，但離小微企業(yè)客戶的需求仍有距離，如前段時間我們在對小微企業(yè)進行問卷調(diào)中進行了統(tǒng)計，其中有1/4的客戶就反映了缺乏專門針對小微企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品的意見。

3、小微企業(yè)金融服務(wù)隊伍建設(shè)需加強。一是小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍人員不足，目前只有千島湖、營業(yè)部配備了專職企業(yè)客戶經(jīng)理，其它信用社還是由農(nóng)業(yè)信貸員兼管企業(yè)貸款，企業(yè)客戶經(jīng)理只有3人，而2月末我縣的小微企業(yè)貸款90541萬元,占全部貸款的%,很顯然小微企業(yè)客戶經(jīng)理配備明顯不足；二是企業(yè)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，隨著社會的不斷發(fā)展，新技術(shù)的推廣運用，新項目不斷產(chǎn)生，新企業(yè)不斷上馬，這給信貸人員的貸前調(diào)查、分析提出了新的理論及要求，要求信貸人員既要懂市場分析、又要會財務(wù)分析；既要掌握企業(yè)的經(jīng)營概況，又要預(yù)測企業(yè)的市場行情。而農(nóng)村信用社一部分信貸人員由于方方面面的原因，綜合素質(zhì)離要求還有一定的距離。

從政府服務(wù)層面分析

1、信用擔保體制作用有限。小微企業(yè)貸款難，首先難在擔保上。無數(shù)小微企業(yè)寄予了厚望的擔保體系自身被諸多難

點所困擾，信用擔保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，擔保機構(gòu)規(guī)模小、缺乏風險分散與補償機制，擔保機構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)操作程序不完善，風險管控制度不健全，再加上與之相對應(yīng)的小微企業(yè)信用制度沒有建立起來。雖然在我縣已經(jīng)建立了幾家融資性擔保機構(gòu)，一定程度上緩解了小微企業(yè)融資困難，但擔保資金規(guī)模與小微企業(yè)實際貸款擔保需求還存在較大的差距。由于政府對其發(fā)展扶持力度偏弱，缺乏法規(guī)制度的保障和約束。同時，擔保公司自身也存在著一些不規(guī)范的行為，注冊資本到位率低，使得擔保公司難以正常運作，未能達到幫助小微企業(yè)解決融資難問題的目的。

2、小微企業(yè)風險補償機制有待加強，政策執(zhí)行落實到位。根據(jù)《財政部關(guān)于小微企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款呆賬核銷有關(guān)問題的通知》文件精神的有關(guān)規(guī)定：“放寬小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款呆賬認定條件，金融機構(gòu)對單筆貸款額在500萬以下的，經(jīng)追索1年以上，確實無法收回的小微

企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷”同時還規(guī)定“金融機構(gòu)自1月1日至12月31日發(fā)放并認定為不良的小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款，按本通知規(guī)定核銷”?？墒窃诰唧w的呆賬審核操作中，掌握政策的相關(guān)部門為考慮方方面面的原因，卻把我們認定的小微企業(yè)及涉農(nóng)呆賬貸款，在批準核銷后又作為利潤征收所得稅，這樣就挫傷了對小微企業(yè)及涉農(nóng)貸款投入的積極性。

三、對提升小微企業(yè)金融服務(wù)的建議與思考

根據(jù)我縣小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，我們要把當前宏觀調(diào)控作為推動轉(zhuǎn)型發(fā)展的機遇，練好內(nèi)功，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，推動經(jīng)濟增長從要素驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)變，從粗放發(fā)展向集約發(fā)展轉(zhuǎn)變。為了更好地支持我縣小微企業(yè)的發(fā)展提升小微企業(yè)報務(wù)出以下的意見和建議。轉(zhuǎn)變思想觀念，提高對支持小微企業(yè)發(fā)展的認識。小微企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中

有著重要的地位。因此縣委縣政府提出了“以湖興縣、工業(yè)強縣”的戰(zhàn)略目標。農(nóng)村信用社作地方金融機構(gòu)應(yīng)正確的理解縣委縣政府所提出的內(nèi)涵與實質(zhì)，把支持我縣小微企業(yè)發(fā)展促進縣域經(jīng)濟與服務(wù)“三農(nóng)”緊密地聯(lián)系在起來，認真貫徹落實《意見》之精神，加強對小微企業(yè)的金融服務(wù)，提高支持力度，促進我縣小微企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。改進服務(wù)方式，提升小微企業(yè)服務(wù)。一是認真貫徹落實《意見》之精神，根據(jù)我縣小微企業(yè)發(fā)展實際，進一步加大考核力度，以確保完成兩個高于的目標。二是開展各種形式的小微企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的融資合作，加強銀企溝通，推動金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)建立互利合作、風險分擔機制。三是完善小微企業(yè)信息資料庫。以“走千家、訪萬戶、共成長”活動為契機，在對小微企業(yè)進行全面走訪調(diào)查的基礎(chǔ)上，進一步完善小微企業(yè)信息資料庫，為小微企業(yè)提供金融服務(wù)提供方便；四是主動探索小微企業(yè)貸

款的品種創(chuàng)新，根據(jù)小微企業(yè)規(guī)模小總量小的特點，在現(xiàn)有貸款品種的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)適合小微企業(yè)需求的金融服務(wù)產(chǎn)品。為滿足不同層次小微企業(yè)金融需求，加大小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品以及小微企業(yè)倉單質(zhì)押貸款產(chǎn)品推進力度。逐步建立起我縣小微企業(yè)融資的多品種、多方式、多結(jié)構(gòu)的立體化融資平臺，為小微企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。加強小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，進一步充實小微企業(yè)信貸人員。根據(jù)我縣實際，聯(lián)社本級由信貸管理部負責小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理、業(yè)務(wù)發(fā)展部負責小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的營銷策劃與服務(wù)，合規(guī)風險管理部負責小微企業(yè)授信管理。在營業(yè)部、千島湖、文昌信用社已配備專職小微企業(yè)信貸員的基礎(chǔ)上再對汾口、威坪、臨岐信用社配備專職企業(yè)信貸員，在營業(yè)部和千島湖信用社增加配備小微企業(yè)信貸人員，其他信用社由農(nóng)貸信貸員兼管小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，以適應(yīng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。同時認真做好小

微企業(yè)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培養(yǎng)訓(xùn)，提高小微企業(yè)信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平，為小微企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。完善小微企業(yè)貸款六項機制建設(shè)。根據(jù)銀監(jiān)會“三法一指引”的實施，聯(lián)社將結(jié)合實際，修訂小微企業(yè)貸款管理實施細則，完善六項機制建設(shè)。

建議政府部門應(yīng)加大財政扶持力度，增強企業(yè)發(fā)展信心。一是依法運用財政扶持手段，確保財政對小微企業(yè)投入逐年增加，對小微企業(yè)專項資金做出明確規(guī)定。完善財政資金使用方式，變分散使用為集中使用，提高財政資金使用效應(yīng)。發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用，充分運用稅收優(yōu)惠、緩征或先征后返等方式對小微企業(yè)進行間接扶持。二是加大小微企業(yè)貸款風險補償支持力度，進一步擴大小微企業(yè)貸款風險補償資金規(guī)模，鼓勵各金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)資金投入。三是完善小微企業(yè)信用擔保機構(gòu)風險補償政策，組建再擔保機構(gòu)，提高小微企業(yè)貸款擔保風險補償資金規(guī)模，重點服務(wù)小

微企業(yè)貸款擔保業(yè)績突出的規(guī)范型擔保機構(gòu)進行風險補償。