第一篇：信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作規(guī)范(參考)

信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作規(guī)范（試行）

第一章

總則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范貸前調(diào)查工作，防范信貸風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)以及本公司的有關(guān)規(guī)定，特制定本工作規(guī)范。

第二條 本規(guī)范適用于本公司非自然人客戶各類本、外幣信貸業(yè)務(wù)，具體包括各類貸款、融資、貼現(xiàn)、信貸證明、擔(dān)保、反擔(dān)保等。

第三條 貸前調(diào)查是所有信貸業(yè)務(wù)的必經(jīng)環(huán)節(jié)，任何信貸業(yè)務(wù)未經(jīng)貸前調(diào)查不得直接進(jìn)入審批決策程序。

第四條 本規(guī)范規(guī)定了貸前調(diào)查的基本要求和一般程序，對于特殊信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)按照各業(yè)務(wù)品種的特別要求，增加相關(guān)調(diào)查內(nèi)容。

第二章 貸前調(diào)查的原則

第五條 信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查、實(shí)地查看、真實(shí)反映和分級別調(diào)查的原則。

雙人調(diào)查原則是指每筆信貸業(yè)務(wù)必須至少由主辦、協(xié)辦兩名信貸人員調(diào)查，并在調(diào)查報告中簽署明確意見。

實(shí)地查看原則是指主辦、協(xié)辦信貸人員必須通過座談、現(xiàn)場查看、查賬等方式對申請人、保證人及抵（質(zhì)）押品進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)所提供資料和財(cái)務(wù)報告的真實(shí)性，現(xiàn)場查看申請人、保證人的經(jīng)營管理情況、資產(chǎn)分布狀況和抵（質(zhì)）押品的現(xiàn)狀。

真實(shí)反映原則是指主辦、協(xié)辦信貸人員實(shí)事求是，真實(shí)反映貸前調(diào)查所了解的情況，不回避風(fēng)險點(diǎn)。如果調(diào)查人員經(jīng)過深入調(diào)查，提出了不予貸款的明確意見，任何人不得要求調(diào)查人員更改意見。出具正式調(diào)查報告后，任何人員不得在原稿上作原則性更改；如確需作原則性修改，應(yīng)另附說明。

分級別調(diào)查原則是指根據(jù)單戶信貸業(yè)務(wù)余額的大小，分級組織信貸調(diào)查。調(diào)查權(quán)限如下：

1、所有信貸業(yè)務(wù)，主辦、協(xié)辦信貸人員必須赴實(shí)地考察（條件允許的由風(fēng)險經(jīng)理陪同）；

2、申請借款金額超過300萬元的，風(fēng)險經(jīng)理必須赴實(shí)地考察；

3、申請借款金額超過500萬元的，申報單位部門經(jīng)理必須赴實(shí)地考察；

4、申請借款超過1000萬元的，申報單位總經(jīng)理必須赴實(shí)地考察；

5、情況復(fù)雜、風(fēng)險難以判斷的，申報單位總經(jīng)理認(rèn)為必要的，可邀請?jiān)u審會

（十七）本公司認(rèn)為需要提供的其他文件及證明等。

上述資料中收執(zhí)的復(fù)印件，須由單位在復(fù)印件上加蓋公章（單頁）或加蓋騎縫章（多頁），調(diào)查人員必須加蓋“與原件核對無誤”戳記。

特殊信貸業(yè)務(wù)須根據(jù)業(yè)務(wù)品種的要求對上述資料進(jìn)行必要的增減。非首次發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)或低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)可以對上述資料適當(dāng)簡化，但資料簡化不得影響信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性和完整性。

第四章 借款人基本情況調(diào)查與分析

第七條 對申請人背景的調(diào)查與分析

（一）通過驗(yàn)看申請人經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照副本原件、法人代碼證原件，確認(rèn)申請人主體資格和經(jīng)營范圍的合法性。必要時可到工商登記機(jī)關(guān)（或主管部門）進(jìn)一步查實(shí)；

（二）通過查驗(yàn)公司章程、驗(yàn)資報告等材料核實(shí)申請人的注冊資本及實(shí)收資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)（投資方及出資方式、比例）、主導(dǎo)產(chǎn)品，分析申請人所處的行業(yè)、經(jīng)營類型、經(jīng)營規(guī)模、企業(yè)的實(shí)際控制者及關(guān)聯(lián)企業(yè)；

（三）調(diào)查申請人的產(chǎn)權(quán)演變歷史和近年來在人事、經(jīng)營戰(zhàn)略等方面的重大調(diào)整情況，分析企業(yè)管理層的經(jīng)營作風(fēng)是否穩(wěn)健。

第八條 管理水平和信用狀況調(diào)查與分析

（一）通過調(diào)查董事長、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理等關(guān)鍵管理人員的履歷、管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)績、個人品德和信用情況，分析與判斷申請人的管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)；

（二）通過實(shí)地走訪企業(yè)的職能部門，調(diào)查企業(yè)內(nèi)部控制制度的健全程度、產(chǎn)生重大決策的程序等管理方面的情況；

（三）必要時通過政府機(jī)關(guān)、企業(yè)的往來銀行、供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶、企業(yè)雇員等，調(diào)查企業(yè)在遵規(guī)守法、償還貸款、結(jié)清貨款、雇員滿意程度等方面的情況，判斷企業(yè)的信用水平。

第五章 申請人經(jīng)營狀況調(diào)查與分析

第九條 申請人經(jīng)營情況的調(diào)查與分析側(cè)重于企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品（或主要經(jīng)營、主要投資等，下同）、市場營銷、經(jīng)營風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險等四個方面。

第十條 主導(dǎo)產(chǎn)品的調(diào)查與分析。對于生產(chǎn)企業(yè)，通過調(diào)查申請人的主導(dǎo)產(chǎn)品及其構(gòu)成情況和這些主導(dǎo)產(chǎn)品所處的生命周期、技術(shù)先進(jìn)性、生產(chǎn)設(shè)備領(lǐng)先性、獲得原材料的難易程度和后續(xù)產(chǎn)品的研發(fā)能力，分析判斷主導(dǎo)產(chǎn)品的生命力與競

第十五條 經(jīng)濟(jì)實(shí)力分析。通過比較申請人在行業(yè)中凈資產(chǎn)額、資產(chǎn)總額、固定資產(chǎn)總額（如已經(jīng)設(shè)定擔(dān)保，應(yīng)詳細(xì)列明）、銷售額、凈利潤等狀況分析其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和抗風(fēng)險能力。

第十六條 經(jīng)營能力分析。通過測算和比較銷售利潤率、凈利潤率等指標(biāo)對申請人的盈利水平、盈利穩(wěn)定性和持久性做出分析和判斷。通過測算和比較應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收及存貨增長速度是否超過銷售收入的增長速度等對企業(yè)經(jīng)營能力進(jìn)行判斷。

第十七條 負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債率、流動性比率、長短期負(fù)債結(jié)構(gòu)、銀行負(fù)債明細(xì)，分析并判斷公司負(fù)債總量、結(jié)構(gòu)是否合理、償債能力是否充足。

第十八條 變現(xiàn)能力分析。通過測算與比較流動資產(chǎn)的質(zhì)量及流動比、速動比和銀行借款等剛性負(fù)債占流動負(fù)債的比重，分析并判斷企業(yè)償債壓力大小及短期償債能力強(qiáng)弱。

第十九條 現(xiàn)金流量分析。通過計(jì)算過去、預(yù)測未來的經(jīng)營活動、投資活動、籌資活動現(xiàn)金流入、現(xiàn)金流出和凈流量的情況，分析申請人現(xiàn)金流量的歷史狀況及還款情況，判斷申請人的還款資金來源及其穩(wěn)定性，確定其是否具備償還能力。對于短期資產(chǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)分析正常經(jīng)營活動的凈現(xiàn)金流量是否能夠及時和足額償還貸款本息。對于中長期業(yè)務(wù)，重點(diǎn)分析未來的經(jīng)營活動中是否能夠產(chǎn)生足夠的凈現(xiàn)金流量償還本息。

第二十條 根據(jù)上述對經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營能力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金流量的分析和風(fēng)險度評估，綜合評價申請人是否具備再舉債能力和到期償還貸款能力。

第七章 借款用途和還款來源調(diào)查與分析

第二十一條 通過實(shí)地調(diào)查和分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量，分析申請人直接的、真實(shí)的借款用途，判斷該用途是否合法合理、是臨時性周轉(zhuǎn)還是鋪底性資金、是用于生產(chǎn)經(jīng)營還是用于償債納稅。對于直接與某筆交易相關(guān)的業(yè)務(wù)，還要詳細(xì)調(diào)查該業(yè)務(wù)的背景、該業(yè)務(wù)是否合法等。

第二十二條 還款來源調(diào)查。按照本規(guī)范第六章的要求對申請人還款能力和未來現(xiàn)金流量的預(yù)測，調(diào)查落實(shí)還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易順利完成，重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于某項(xiàng)非經(jīng)營性的現(xiàn)金收入，重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過上述調(diào)查分析，確認(rèn)申請人還款計(jì)劃的合理性。

第十章 撰寫信貸調(diào)查報告

第三十條 信貸人員在充分的調(diào)查分析之后，撰寫信貸調(diào)查報告。信貸調(diào)查報告要求內(nèi)容詳實(shí)，論據(jù)充分、觀點(diǎn)顯明；既有定性分析、又有定量分析；既有總量分析、又有明細(xì)分析。

第三十一條 信貸調(diào)查報告一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（代調(diào)查報告格式）：

（一）基本情況。借款人注冊登記情況和股權(quán)結(jié)構(gòu)、發(fā)展歷史、關(guān)聯(lián)關(guān)系、經(jīng)營場所、職工人數(shù)及構(gòu)成等。

（二）經(jīng)營者素質(zhì)。借款人法定代表人和其他領(lǐng)導(dǎo)層成員的學(xué)識、經(jīng)歷、業(yè)績、品德、個人信用狀況、經(jīng)營管理能力和歷史經(jīng)營記錄等。

（三）經(jīng)營情況分析。介紹借款人主導(dǎo)產(chǎn)品、市場營銷情況、固定資產(chǎn)情況、上下游客戶情況、水電費(fèi)繳費(fèi)、納稅情況、銀行資金回籠情況等。分析經(jīng)營風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營前景，核實(shí)銷售收入。

（四）財(cái)務(wù)狀況分析。借款人的盈利能力、償債能力、資金營運(yùn)能力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及變動情況、現(xiàn)金流量分析等。

（五）借款用途分析。根據(jù)借款人的申請，結(jié)合企業(yè)資金周轉(zhuǎn)情況及相關(guān)購銷合同或訂單，分析融資需求的真實(shí)性、合理性，驗(yàn)證產(chǎn)生融資需求的真實(shí)原因。貸款期限應(yīng)與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相銜接，力爭做到還款方式和還款計(jì)劃與借款人現(xiàn)金流相匹配。

（六）還款來源分析。對申請人本次融資還款來源和還款計(jì)劃安排情況的介紹，對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。

（七）擔(dān)保分析。對擔(dān)保物權(quán)屬、狀況、流動性（變現(xiàn)能力）、安全性、價值、價格及其趨勢，估價方法和抵押率等的分析說明。保證人的主體資格、經(jīng)營情況、發(fā)展前景、財(cái)務(wù)狀況、融資情況、對外擔(dān)保情況、信用狀況、與借款人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、保證能力等的分析說明。

（八）歷史合作情況及合作潛力分析。對于有過合作歷史的借款人分析歷史還本付息情況、收益情況、貸款分類級次情況及原因等。分析借款人的特殊業(yè)務(wù)背景及可能帶來的相關(guān)業(yè)務(wù)情況。

（九）風(fēng)險分析及控制措施。提出信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)和防范措施以及貸后管理的要求。

（十）調(diào)查結(jié)論及業(yè)務(wù)方案。明確提出貸與不貸，以及業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率、用途、還款來源、擔(dān)保方式、還款方式等基本要素。

第二篇：盡職調(diào)查

盡職調(diào)查

由中介機(jī)構(gòu)在企業(yè)的配合下，對企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和文檔、管理人員的背景、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和資金風(fēng)險做全面深入的審核，多發(fā)生在企業(yè)公開發(fā)行股票上市和企業(yè)收購以及基金管理中。盡職調(diào)查的目的是使買方盡可能地發(fā)現(xiàn)有關(guān)他們要購買的股份或資產(chǎn)的全部情況。從買方的角度來說，盡職調(diào)查也就是風(fēng)險管理。對買方和他們的融資者來說，并購本身存在著各種各樣的風(fēng)險，諸如，目標(biāo)公司過去財(cái)務(wù)帳冊的準(zhǔn)確性；并購以后目標(biāo)公司的主要員工、供應(yīng)商和顧客是否會繼續(xù)留下來；是否存在任何可能導(dǎo)致目標(biāo)公司運(yùn)營或財(cái)務(wù)運(yùn)作分崩離析的任何義務(wù)。因而，買方有必要通過實(shí)施盡職調(diào)查來補(bǔ)救買賣雙方在信息獲知上的不平衡。一旦通過盡職調(diào)查明確了存在哪些風(fēng)險和法律問題，買賣雙方便可以就相關(guān)風(fēng)險和義務(wù)應(yīng)由哪方承擔(dān)進(jìn)行談判，同時買方可以決定在何種條件下繼續(xù)進(jìn)行收購活動。

第三篇：盡職調(diào)查[推薦]

1.（二）開展法律盡職調(diào)查、做好

（二）開展法律盡職調(diào)查、做好法律評估境外投資的可行性研究階段，通常會進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、法律與技術(shù)等方面的盡職調(diào)查，在這三方面盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上制作項(xiàng)目的可行性研究報告或投資分析報告，以進(jìn)行投資的初步?jīng)Q策。其中，法律盡職調(diào)查是至關(guān)重要的一個環(huán)節(jié)。境外投資法律盡職調(diào)查的范圍因項(xiàng)目而異，應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)制作不同的盡職調(diào)查清單。開展境外投資法律盡職調(diào)查具有重要意義。主要表現(xiàn)在：可以深入了解項(xiàng)目所在地的相關(guān)法律與政策、了解擬投資項(xiàng)目所屬行業(yè)的相關(guān)法律與政策；了解被投資主體或合作伙伴的經(jīng)營狀況及法律狀況，對被投資主體或合作伙伴進(jìn)行法律評估；為下一步選擇投資方式、設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)提供基礎(chǔ)；為了解項(xiàng)目的審批程序與流程提供基礎(chǔ)。

第四篇：盡職調(diào)查

盡職調(diào)查

2010-02-22作者：佚名文章來源：EZCapital點(diǎn)擊量：16195

通過溝通，如果VC對你的企業(yè)感興趣，為了保證雙方合作的順利進(jìn)行，VC會出一份投資協(xié)議條款（Term Sheet）。談判達(dá)成了一致意見并簽署后，接下來他們就要做詳盡的調(diào)查，即盡職調(diào)查（Due Diligence, DD）,包括業(yè)務(wù)、人員、財(cái)務(wù)、法律等方面。盡職調(diào)查需雙方預(yù)先同意，其目的詳細(xì)了解和確認(rèn)前期雙方溝通的事實(shí)、評估投資后的風(fēng)險，同時也是為了能在投資后有針對性地提供增值服務(wù)。

什么是盡職調(diào)查

盡職調(diào)查就是對企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和文檔、管理人員的背景、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、資金風(fēng)險和法律風(fēng)險做一個全面深入的審核。如果VC內(nèi)部沒有懂行的專業(yè)人士，他們也可能請外部的咨詢顧問對市場和技術(shù)作一個評估。財(cái)務(wù)方面的盡職調(diào)查一般要請專業(yè)的審計(jì)師來做，會出一份專業(yè)的會計(jì)師審計(jì)報告，以匯總說明企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和會計(jì)政策。法律方面通常是有專業(yè)律師來完成。

盡職調(diào)查的過程一般需要幾個星期的時間，當(dāng)然也有這樣的VC，他們對企業(yè)的技術(shù)和市場很了解，又有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，這樣只要幾天仔細(xì)的現(xiàn)場調(diào)研就可以做出最終投資決定。

企業(yè)如何對待VC的盡職調(diào)查

一份完美的商業(yè)計(jì)劃書、一個精心準(zhǔn)備的幻燈演示和富有感染力的表達(dá)能力，只能贏得VC的興趣和投資意向；但要最終獲得資金，還需要在盡職調(diào)查過程中讓投資人全面了解企業(yè)法律結(jié)構(gòu)的演變歷史、歷史經(jīng)營情況和發(fā)展預(yù)期、財(cái)務(wù)狀況和盈利開支預(yù)測、以及公司的內(nèi)部管理狀況；同時也要配合VC向合作伙伴、客戶和供應(yīng)商了解企業(yè)的市場和資源，這樣才能以充分的證據(jù)證實(shí)自己企業(yè)物有所值。

VC在盡職調(diào)查過程中會提出大量的問題，要求查驗(yàn)很多歷史資料。這不但是企業(yè)證明自己的機(jī)會，也是企業(yè)發(fā)現(xiàn)自身問題、提高自我的機(jī)會。面對近乎繁瑣的提問和查證，企業(yè)家需要心平氣和的積極配合。

VC對企業(yè)盡職調(diào)查的內(nèi)容

盡職調(diào)查的內(nèi)容一般包括以下這些方面：

管理人員的背景調(diào)查

市場評估

銷售和采購訂單的完成情況

環(huán)境評估

生產(chǎn)運(yùn)作系統(tǒng)

管理信息系統(tǒng)

財(cái)務(wù)預(yù)測的方法及過去預(yù)測的準(zhǔn)確性

銷售量及財(cái)務(wù)預(yù)測的假設(shè)前提

財(cái)務(wù)報表、銷售和采購的票據(jù)的核實(shí)

當(dāng)前的現(xiàn)金、應(yīng)收應(yīng)付及債務(wù)狀況

貸款的可能性

資產(chǎn)核查，庫存和設(shè)備清單的核實(shí)

工資福利和退休基金的安排

租賃、銷售、采購、雇傭等方面的合約

潛在的法律糾紛

盡職調(diào)查過程中，VC不但會仔細(xì)參觀企業(yè)，與企業(yè)的中高層管理人員交談，還會發(fā)給企業(yè)一份從幾頁到幾十頁不等的盡職調(diào)查清單，要求公司提供企業(yè)的歷史變更、重大合同、財(cái)務(wù)報告、財(cái)務(wù)預(yù)測、各項(xiàng)細(xì)分的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以及客戶名單、供應(yīng)商名單、技術(shù)及產(chǎn)品說明和成功案例分析等等。VC可能還會咨詢你的供應(yīng)商、客戶、律師和貸款銀行，乃至管理人員過去的雇主和同事。他們甚至?xí)フ{(diào)查提供信息的有關(guān)人員，以證明提供的信息是否可信。

做好對VC的盡職調(diào)查

VC與創(chuàng)業(yè)企業(yè)家之間不是一種一次性的買賣關(guān)系，而是一種長期的合作關(guān)系。

選擇投資伙伴就象選擇結(jié)婚對象，雙方在簽訂長期合作協(xié)議之前必須充分相互了解。和VC在做投資決定前一樣，企業(yè)在選擇VC前也應(yīng)該做充分地盡職調(diào)查。

VC往往會在公司簡介中說他們愿意在某些領(lǐng)域投資，并能提供良好服務(wù)，但僅憑這些簡介是不足信的。例如VC說他們可以提供管理咨詢，那就請他們介紹成功的實(shí)例和投資經(jīng)理本身的管理經(jīng)驗(yàn)。企業(yè)家還應(yīng)該從各方面打聽VC的實(shí)際情況，特別是向他們曾經(jīng)投資過的企業(yè)詢問，這種詢問獲得的信息往往最為可信。

尋求投資的企業(yè)家可以向接受過投資的企業(yè)詢問的問題有：

你對投資者是否足夠信任？

你認(rèn)為他們是否公正？

他們是否難以對付？

要花費(fèi)多長時間才能得到他們的資助?

你的投資者愿與你在一個持續(xù)的基礎(chǔ)上合作嗎？

他們在參與管理方面有多活躍？

在你遇到困難時，他們是如何做的？

在后繼融資這件事上，他們有多大的幫助？

他們做事是像你的合伙人還是像局外建議人？

如果你從頭再來，你是否還會從他們那里籌措資金？

如果以上問題的答案是令人滿意或基本令人滿意，則表明這個VC是一個好的合作伙伴，否則你就應(yīng)該另覓VC。

如果你了解到你聯(lián)系的VC以前從來沒有做過創(chuàng)業(yè)投資，那么你們下一步的合作很可能會面臨很多問題。創(chuàng)業(yè)企業(yè)不可避免地會遇到許多波折，沒有思想準(zhǔn)備的VC會因此與企業(yè)家關(guān)系緊張，嚴(yán)重者會半途撤資。

如果VC的內(nèi)部審核程序要很長時間、他們對其將提供的幫助和資源過分夸張、他們過去投資的企業(yè)對他們的評價不高、或者他們的資金量很少而很難保證必要的追加投資，那么融資企業(yè)就必須認(rèn)真估量是否應(yīng)該找這樣的投資人了。

第五篇：現(xiàn)場盡職調(diào)查操作流程規(guī)范

現(xiàn)場盡職調(diào)查操作流程規(guī)范

為規(guī)范我部門現(xiàn)場盡職調(diào)查工作，更快速，有效地辦理融資業(yè)務(wù)，特?cái)M定如下操作流程供大家參考：

一：電話約訪

（A）盡調(diào)人員在聯(lián)系上融資客戶后，與其對接人進(jìn)行電話約訪，約訪過程需記錄融資人企業(yè)名稱，公司地址，需和公司說明自己身份后，告知對方約定時間和上門拜訪時對方需要參與的人員，其中公司實(shí)際控制人和財(cái)務(wù)主管人員必須在場。和公司聯(lián)系人確定好約訪時間和地點(diǎn)后，將融資項(xiàng)目資料清單以郵件或者口頭告知的方式讓企業(yè)按照資料清單要求準(zhǔn)備上報的項(xiàng)目資料。

二：上門拜訪

在約定時間到達(dá)融資人企業(yè)后，向企業(yè)出示自己的名片并說明拜訪來意，并向企業(yè)相關(guān)參調(diào)人員簡單的介紹自己。告知企業(yè)在盡調(diào)過程中因項(xiàng)目審批需求有必要對相關(guān)的經(jīng)營生產(chǎn)產(chǎn)地，設(shè)備，以及相關(guān)的營業(yè)證照，經(jīng)營的相關(guān)單據(jù)拍攝取證。在征得企業(yè)同意后，在盡調(diào)過程中對重要的授信資料進(jìn)行拍攝。在接下來的訪談過程中需要重點(diǎn)核查的幾個問題如下

（一）融資人基礎(chǔ)信息調(diào)查：

在首先讓企業(yè)提供之前電話約訪時告知準(zhǔn)備好的上報材料。在收到企業(yè)提交的材料后初步的對材料進(jìn)行審閱。弄清楚材料是否按照融資人項(xiàng)目資料清單里的內(nèi)容提交完備。若有不齊請對應(yīng)資料清單進(jìn)行批注。在訪談結(jié)束時告訴企業(yè)需要補(bǔ)足的資料有哪些，盡量避免重復(fù)收集資料的過程。在結(jié)束訪談后根據(jù)企業(yè)提供的資料對微交所融資項(xiàng)目盡調(diào)業(yè)務(wù)工作表中的相關(guān)部分進(jìn)行填寫。

（二）融資人經(jīng)營信息調(diào)查：

① 了解融資人公司的成立、發(fā)展和主要管理人員。

② 了解融資人公司股東背景、股權(quán)情況及是否有關(guān)聯(lián)公司。③ 融資人主營業(yè)務(wù)、采購/銷售產(chǎn)品的情況，及所占比例。④ 融資人的主要固定資產(chǎn)（廠房、土地）、設(shè)備的所有權(quán)及使用情況。

⑤ 融資人近一年內(nèi)5大供應(yīng)方/銷售方客戶的購銷/采購合同（或擬申請融資買方客戶）。

在訪談過程中，根據(jù)企業(yè)訪談人表述事項(xiàng)進(jìn)行紀(jì)要。結(jié)束后依照企業(yè)提供的資料（主要是財(cái)務(wù)報表和上下游合同）和自己所記錄的相關(guān)信息做對比，看企業(yè)談話人表述的信息是否與自己的記錄信息相符合

（三）融資人經(jīng)營流水信息調(diào)查：

在訪談過程中請按照企業(yè)談話人所表述的有關(guān)信息作出簡單紀(jì)要，比如往來的結(jié)算銀行，每月的平均交易量和對應(yīng)的收入，結(jié)算方式等等，這里強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)若是企業(yè)提出結(jié)算方式以現(xiàn)金結(jié)算合理避稅的，需要特別注意其結(jié)算量的比重。若是通過個人銀行卡進(jìn)行支付結(jié)算的，需要核對銀行流水對賬單中對應(yīng)的交易金額較大部分的對方賬戶戶名，并讓企業(yè)指出是那幾個上下游的個人卡支付，并完成如下對應(yīng)事項(xiàng)的調(diào)查

1、提供的合同與對應(yīng)買家過去12個月訂單/物流單/簽收單/對賬單/增值稅發(fā)票。

2、銀行對賬單，判斷前5大買方客戶（或擬申請融資買方客戶）過去12個月的付款記錄是否符合基礎(chǔ)商務(wù)合同。應(yīng)收賬款/應(yīng)付賬款數(shù)據(jù)訪談結(jié)束后請企業(yè)提供對應(yīng)的個人交易客戶電話進(jìn)行核實(shí)。對于企業(yè)的關(guān)聯(lián)賬戶也需要企業(yè)提供相關(guān)的流水對其銷售收入和經(jīng)營成本支出的金額作為輔證。然后根據(jù)企業(yè)提供的銀行流水及個人流水資料填寫盡職調(diào)查工作表的相關(guān)內(nèi)容。

（四）抵、質(zhì)押物信息調(diào)查：

對于企業(yè)對于本次融資所提供的抵質(zhì)押物的調(diào)查，對應(yīng)企業(yè)提供的抵質(zhì)押物，能現(xiàn)場拍照的請拍攝留底。并對企業(yè)談話人對其價值的描述做記錄。對于其提供的抵押物請其出具購置時的有關(guān)原始憑證、合同等相關(guān)資料，對價值核定原件做拍攝留底。需要有外部評估公司進(jìn)行評估取證核定價值的在評估報告出具后請與談話記錄做對比。并完成相關(guān)的盡職調(diào)查工作表涉及的內(nèi)容填寫。

（五）其他補(bǔ)充事項(xiàng)說明：

訪談結(jié)束后，進(jìn)行對企業(yè)實(shí)地的經(jīng)營場所拍攝，對有必要和原件核對無誤的上報資料進(jìn)行拍攝留底，對于企業(yè)在訪談過程中未能提交的材料，若無特殊情況的請企業(yè)在第二個工作日交送至盡調(diào)人員手上并核對資料的真實(shí)性和完整性。若有特殊情況的，請?jiān)诒M調(diào)工作表上的其他事項(xiàng)說明處填寫。