第一篇：金融機(jī)構(gòu)或其他具有金融性質(zhì)的小企業(yè)

金融機(jī)構(gòu)或其他具有金融性質(zhì)的小企業(yè)

? “金融機(jī)構(gòu)”可以等同于“金融企業(yè)”。

財政部于2001年9月20日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)國有金融企業(yè)集中采購管理的若干規(guī)定》（財金〔2001〕209號）明確：“國有金融企業(yè)，是指國有獨(dú)資及國有控股的商業(yè)銀行、政策性銀行、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券公司和信托投資公司等金融企業(yè)?！??

? 財政部于2001年11月27日發(fā)布的《金融企業(yè)會計制度》第二條規(guī)定：“本制度適用于中華人民共和國境內(nèi)依法成立的各

類金融企業(yè)（簡稱金融企業(yè)，下同），包括銀行（含信用社，下同）、保險公司、證券公司、信托投資公司、期貨公司、基金管理公司、租賃公司、財務(wù)公司等?！?/p>

? 2001年12月20日，國務(wù)院發(fā)布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》（第340號令）第二條規(guī)定：

– “第二條 本條例所稱外資金融機(jī)構(gòu)，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列金融機(jī)構(gòu)：

?(一)總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行(以下簡稱獨(dú)資銀

行)；

?(二)外國銀行在中國境內(nèi)的分行(以下簡稱外國銀行分行)；

?(三)外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行(以下簡稱合資銀行)；

?(四)總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財務(wù)公司(以下簡稱獨(dú)資財務(wù)公司)；

?(五)外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財務(wù)公司(以下簡稱合資財務(wù)公司)。”

第二篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改善小企業(yè)金融服務(wù)情況的調(diào)查

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改善小企業(yè)金融服務(wù)情況的調(diào)查

小企業(yè)是增加就業(yè)、穩(wěn)定社會的重要力量，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要推動力。近年來，商洛市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)始終堅持“四個面向”的市場定位，高度重視小企業(yè)金融服務(wù)工作，不斷加大對小企業(yè)的信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)了自身效益和社會效益的雙贏。到2011年4月底，我們存款余額為153億元；當(dāng)年累放貸款32億元，貸款余額達(dá)到90億元，較年初增加6.8億元，貸款存量和增量分別占全市同業(yè)的54%和66%；當(dāng)年累放小企業(yè)貸款1.1億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到11.1億元。

一、小企業(yè)金融服務(wù)開展情況

1、健全機(jī)構(gòu)，明確職責(zé)。為支持好小企業(yè)發(fā)展，解決小企業(yè)金融服務(wù)問題，商洛市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展有關(guān)文件精神，把握重點(diǎn)，提高認(rèn)識，把提高小企業(yè)金融列入信貸支農(nóng)工作的重要議事日程。各聯(lián)社、鎮(zhèn)安合行分別成立了由聯(lián)社主任（行長）為組長，業(yè)務(wù)、風(fēng)險、財務(wù)、信息等部門負(fù)責(zé)人為成員的小企業(yè)授權(quán)授信領(lǐng)導(dǎo)小組，夯實(shí)工作職責(zé)，明確服務(wù)機(jī)構(gòu)。分別在聯(lián)社（合行）營業(yè)部設(shè)立了小企業(yè)貸款服務(wù)專柜，配備專職的客戶經(jīng)理，確保小企業(yè)各項(xiàng)信貸服務(wù)落到實(shí)處。

2、深入調(diào)研，確定目標(biāo)。為了全面提高小企業(yè)信貸服務(wù)，各聯(lián)社、合行不斷調(diào)整經(jīng)營理念，把小企業(yè)、小額信貸、個體工商戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織作為信貸支持的“四大板塊”，不斷增強(qiáng)支持中小企業(yè)發(fā)展的自覺性和主動性。為了突出支持重點(diǎn)，全市組織開展了“百企萬戶”市場調(diào)查活動,深入

開展調(diào)查研究，確定支持規(guī)劃，進(jìn)一步明確了信貸支持的著力點(diǎn)，把“農(nóng)業(yè)企業(yè)＋基地＋農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營模式作為支持的重點(diǎn)，深入開展信貸人員深入小企業(yè)送信息、送資金、送服務(wù)活動，做到人員、資金、責(zé)任“三落實(shí)”，著力促進(jìn)小企業(yè)達(dá)產(chǎn)達(dá)效。

3、規(guī)范流程，加強(qiáng)管理。各聯(lián)社、合行針對不同類型小企業(yè)的貸款需求和風(fēng)險程度，積極創(chuàng)新信貸方式。在保證資金安全的前提下，落實(shí)好銀監(jiān)會提出的“六項(xiàng)機(jī)制”，不斷規(guī)范小企業(yè)授信操作，簡化貸款手續(xù)。一是制定了較為科學(xué)的企業(yè)準(zhǔn)入門檻。堅持以“三有”即有市場、有效益、有信用為基礎(chǔ)，制定切實(shí)可行的信用等級評定辦法，采取定性為主、定量為輔，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)小企業(yè)基本素質(zhì)和綜合價值的評級辦法，使評級工作更貼近實(shí)際。二是積極完善小企業(yè)貸款審批流程。在原貸款流程的基礎(chǔ)上，制定了業(yè)務(wù)操作規(guī)程，堅持先評級、后授信、再用信的原則，注重對企業(yè)評級授信等基礎(chǔ)工作的提前介入，為后期用信創(chuàng)造條件。同時簡化工作流程，明確操作規(guī)程，方便小企業(yè)貸款操作。三是加強(qiáng)授權(quán)授信管理。各聯(lián)社、合行進(jìn)一步加強(qiáng)了授信限額管理，嚴(yán)格授權(quán)授信操作。對A級以上客戶的申請積極受理，符合條件的及時授信。對A級以下客戶積極創(chuàng)造條件，達(dá)標(biāo)后提供授信支持，對于確實(shí)不符合條件的，嚴(yán)禁新增授信，進(jìn)一步降低貸款風(fēng)險。

4、創(chuàng)新方式，改進(jìn)服務(wù)。為切實(shí)抓好小企業(yè)金融服務(wù)，確保信貸支持工作的有效開展，各聯(lián)社、合行積極創(chuàng)新方式，優(yōu)化服務(wù)。一是創(chuàng)新產(chǎn)品。為小企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品，先后推出了小企業(yè)信用貸款、擔(dān)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款、流

動資金周轉(zhuǎn)貸款等，進(jìn)一步加大創(chuàng)新力度，優(yōu)化信貸服務(wù)。二是創(chuàng)新授信機(jī)制。按照省聯(lián)社對中小企業(yè)授信管理權(quán)限，在風(fēng)險可控、流程嚴(yán)密、授權(quán)審慎的前提下，以服務(wù)客戶為宗旨，以滿足客戶需求為核心，設(shè)立了高效的授信審批流程。三是創(chuàng)新服務(wù)。建立了全流程客戶服務(wù)機(jī)制，設(shè)立專門的信貸辦公室，如商州、洛南等成立了企業(yè)信貸部，負(fù)責(zé)受理客戶業(yè)務(wù)咨詢及預(yù)約、審批后回訪客戶、不定期進(jìn)行客戶滿意度調(diào)查等工作，力求貼近客戶需求，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。同時，定期召開銀企座談會，積極和中小企業(yè)聯(lián)絡(luò)感情，共商發(fā)展大計，努力提高中小企業(yè)服務(wù)水平。四是著力打造專業(yè)化的服務(wù)隊伍。各聯(lián)社、合行選拔具有較強(qiáng)營銷和財務(wù)技能的人員，充實(shí)到中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍中，同時不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力培育“一專多能”的復(fù)合型營銷人才，適應(yīng)支持小企業(yè)發(fā)展的形勢需要。

5、嚴(yán)格考核，加大投入。為了確保信貸資金安全，各機(jī)構(gòu)制定了《小企業(yè)貸款責(zé)任追究制度》，落實(shí)對企業(yè)貸款的風(fēng)險問責(zé)制。在責(zé)任追究上，本著盡職免責(zé)的原則，制定科學(xué)的責(zé)任認(rèn)定和處罰辦法；在考核機(jī)制上，建立了獨(dú)立的激勵約束機(jī)制，實(shí)行工效掛鉤，充分調(diào)動客戶經(jīng)理包抓小企業(yè)貸款的積極性。通過一系列措施，確保了小企業(yè)信貸資金需求得到有效滿足。截止2011年4月底，我們存款余額為153億元；累放貸款32億元，貸款余額達(dá)到90億元，較年初增加6.8億元，貸款存量和增量分別占全市同業(yè)的54%和66%；今年累放小企業(yè)貸款1.1億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到11.1億元。

二、小企業(yè)金融服務(wù)中存在的問題

通過近幾年支持小企業(yè)服務(wù)的實(shí)踐，制約小企業(yè)發(fā)展和金融服務(wù)提高的瓶頸，主要包括以下方面：

1、全市小企業(yè)發(fā)展起步低，自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不高，科技創(chuàng)新能力不強(qiáng)，自身對資金的吸納能力較差。

2、小企業(yè)的誠信意識有待于進(jìn)一步加強(qiáng)，由于信用狀況差、誠信意識不強(qiáng)，從而造成小企業(yè)貸款中不良率較高，影響了金融機(jī)構(gòu)投放的積極性。

3、小企業(yè)財務(wù)制度不規(guī)范，報表不夠健全，財務(wù)管理相對粗放，難以適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)管理要求，達(dá)到現(xiàn)代銀行支持標(biāo)準(zhǔn)。

4、小企業(yè)自身積累薄弱，對申請授信中缺乏有效、足額的擔(dān)保，擔(dān)保難問題成為制約小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的重要因素。

5、政府部門對支持小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策投入力度不大，缺乏對銀行和小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的財稅優(yōu)惠政策、涉農(nóng)資金存放政策，沒有形成政府、銀行、小企業(yè)良性互動機(jī)制。

三、支持小企業(yè)發(fā)展的思路

1、解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，在信貸投放上突出“三個目標(biāo)”。全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要始終堅持“服務(wù)三農(nóng)”的市場定位不改變，確立“四個面向”經(jīng)營方針，堅持支持農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)發(fā)展并重的原則。一是突出抓好個體工商戶發(fā)展。個體工商戶發(fā)展?jié)摿薮?，對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著舉足輕重的作用，同時，當(dāng)個體工商戶規(guī)模發(fā)展一定的程度時，就會成為中小企業(yè)。目前，我市3.2萬多戶個體工商戶有超過50%以上接受信用社的支持。二是突出抓好中小企業(yè)服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)由小到大，做大做強(qiáng)。三是加大中小

企業(yè)貸款投放，滿足企業(yè)發(fā)展資金需求。今年全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計劃投入小企業(yè)和個人經(jīng)營性貸款5億元，為小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營提供及時、足額的資金保證。

2、開展評級，改善環(huán)境，抓好“三個層次”信用建設(shè)。抓好農(nóng)村信用體系建設(shè)是支持中小企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是提高中小企業(yè)融資能力的前提。一是切實(shí)抓好農(nóng)戶的信用評級工作。促進(jìn)信用創(chuàng)建升級達(dá)標(biāo)。二是要抓好信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建活動。要依靠政府支持，動員社會力量，著力打造信用鄉(xiāng)、信用鎮(zhèn)，推動社會信用狀況的全面改善。三是切實(shí)抓好抓好中小企業(yè)的信用評級工作。重視和開展好中小企業(yè)建檔、評級和授信工作。要通過三個層次的信用評級，推動社會信用環(huán)境建設(shè)，為信貸支持營造寬松的環(huán)境。

3、抓好營銷，積極轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化中小企業(yè)信貸服務(wù)的“三級管理”。一是加強(qiáng)辦事處管理。辦事處要加強(qiáng)對中小企業(yè)管理和指導(dǎo)工作，配備專人，具體負(fù)責(zé)中小企業(yè)信貸服務(wù)的調(diào)研分析、計劃考核、監(jiān)督管理等工作，制定好服務(wù)方案，推進(jìn)各縣區(qū)中小企業(yè)信貸支持工作。二是加強(qiáng)對各聯(lián)社（合行）管理。設(shè)立中小企業(yè)信貸部，配備專業(yè)人才，實(shí)行專職專責(zé)，制定管理制度、扶持方法，科學(xué)及時的審批中小企業(yè)貸款申請。三是抓好信用社部的管理。要求信用社部要成立中小企業(yè)信貸服務(wù)小組，落實(shí)專職客戶經(jīng)理，抓好中小企業(yè)貸款營銷，設(shè)立專門的服務(wù)柜臺，做好中小企業(yè)信貸具體服務(wù)工作。

4、結(jié)合實(shí)際，優(yōu)化服務(wù)，開展中小企業(yè)信貸“三項(xiàng)創(chuàng)新”。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改善中小企業(yè)信貸服務(wù)工作，大力開展金融創(chuàng)新。一是要抓好服務(wù)方式創(chuàng)新。要加快

電子化建設(shè)步伐，結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展的大小額支付、省轄通存通兌、自助柜員服務(wù)、POS業(yè)務(wù)和銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，積極為中小企業(yè)量身打造新的服務(wù)方式，滿足中小企業(yè)信貸、結(jié)算等需求。二是抓好中小企業(yè)貸款方式創(chuàng)新。要積極開展適應(yīng)中小企業(yè)需求的貸款方式，大力推出聯(lián)保貸款、產(chǎn)成品抵押、庫存物資保證以及產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款方式，方便中小企業(yè)貸款。三是抓好服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。要在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，依托“富秦家樂卡”等品種，推出中小企業(yè)信用貸款、信用證貸款、貼現(xiàn)貸款、保險單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，同時，要大力開展利率浮動試點(diǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)信貸服務(wù)改善。

5、加強(qiáng)管理，強(qiáng)化考核，推行中小企業(yè)信貸“三項(xiàng)考核”。為了推進(jìn)中小企業(yè)信貸服務(wù)開展，一是要做好中小企業(yè)數(shù)量和增速考核，提高中小企業(yè)支持面和信貸投放數(shù)量；二是抓好中小企業(yè)質(zhì)量考核，要求客戶經(jīng)理在投放貸款的同時，做到包發(fā)放、包管理、包收回、包效益，注重從中小企業(yè)效益增長和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸質(zhì)量改善兩個方面進(jìn)行考核；三是抓好信貸人員的績效考核，把中小企業(yè)信貸扶持與客戶經(jīng)理的績效設(shè)定指標(biāo)，從嚴(yán)考核，充分調(diào)動信貸人員積極性，全面落實(shí)銀監(jiān)會提出的“六項(xiàng)機(jī)制”，支持中小企業(yè)快速發(fā)展，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第三篇：小企業(yè)金融服務(wù)情況

**********關(guān)于***年***季度

小企業(yè)金融服務(wù)情況的報告

*************分局：

為進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社對小微企業(yè)金融服務(wù)能力和工作有效性，支持我縣域內(nèi)小微企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》和《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》等有關(guān)文件精神，現(xiàn)將我縣農(nóng)村信用社*****年第一季度小微企業(yè)金融服務(wù)情況匯報如下：

一、基本情況

截止2012年一季度末，我社小企業(yè)授信戶數(shù)***戶，較年初增加***戶，增長12.4%。小企業(yè)表內(nèi)外授信總額*****萬元，較年初增加****萬元，增長9.3%。其中貸款余額*****萬元,貼現(xiàn)余額***萬元；表外授信余額***萬元，其中票據(jù)承兌****萬元，保函****萬元。一季度末，小企業(yè)不良貸款余額****萬元，較年初增減***萬。

二、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)及作法

（一）主要特點(diǎn)

1、貸款業(yè)務(wù)開展情況

結(jié)合我縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點(diǎn)，我聯(lián)社細(xì)化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時

—１—

限，通過評級、授信、抵質(zhì)押品評估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評，嚴(yán)格執(zhí)行限時辦結(jié)制度，提高了貸款發(fā)放效率。同時全轄****余人的客戶經(jīng)理隊伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)客戶解決實(shí)際困難，同時為企業(yè)提供發(fā)展建議。截止1季度末，我社累計發(fā)放小微企業(yè)貸款****萬元，扶持個體工商戶****戶，累計表內(nèi)外授信*****萬元，小微企業(yè)貸款余額*****萬元，無不良貸款。

2、貼現(xiàn)及表外授信業(yè)務(wù)開展情況

根據(jù)我社目前各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展情況，暫時對外未開辦貼現(xiàn)及表外授信業(yè)務(wù)。隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，我社會適時開辦以上業(yè)務(wù)，為轄內(nèi)小微企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。

（二）主要作法

一是創(chuàng)新?lián)５盅悍绞?，在大力推廣土地使用權(quán)擔(dān)保、商用門點(diǎn)房抵押等傳統(tǒng)擔(dān)保方式的同時，逐步探索宣傳公務(wù)員擔(dān)保、動產(chǎn)擔(dān)保、小微企業(yè)聯(lián)保、政府擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保等新型擔(dān)保方式。從企業(yè)多元化的現(xiàn)實(shí)需求入手，為小微企業(yè)提供了更大的融資選擇空間。

二是堅持“收益覆蓋風(fēng)險和成本”及“盡職免責(zé)、失職問責(zé)”的原則，適當(dāng)放寬小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，同時通過各類擔(dān)保形式相結(jié)合的方式降低小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險，強(qiáng)調(diào)全流

程的風(fēng)險控制和管理，提高審批質(zhì)量和效率。同時深入研究小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)主動風(fēng)險管理。嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一個指引”有關(guān)政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅決杜絕信貸資金被挪用或流向民間借貸領(lǐng)域。

（三）不良資產(chǎn)情況

截止一季度末，我社小微企業(yè)無不良貸款。主要由于我社在小微企業(yè)貸款投放之初，就制定了嚴(yán)格的風(fēng)險防控制度，同時客戶經(jīng)理本著“盡職免責(zé)、失職問責(zé)”的原則，貸款發(fā)放前已對小微企業(yè)的發(fā)展情況及周邊經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行了深入細(xì)致的調(diào)查，前移貸款風(fēng)險防范關(guān)口，有效防范信貸風(fēng)險的發(fā)生。

三、小企業(yè)其它業(yè)務(wù)開展情況

截止目前我社為縣域小微企業(yè)提供包括結(jié)算、賬戶管理、信息查詢，同時為全轄***戶個體工商戶安裝了POS終端，進(jìn)一步拓展了結(jié)算渠道。隨著省聯(lián)社后續(xù)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展和完善，企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)也將在7月1日后全面運(yùn)行，屆時將進(jìn)一步提升我社對小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。

四、小企業(yè)金融服務(wù)工作中存在的主要問題

小微企業(yè)做為我縣域內(nèi)企業(yè)主要構(gòu)成部分，但是在信貸投放過程中還存在以下問題。一是雖然部分企業(yè)經(jīng)營能力較成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企業(yè)存在管理不規(guī)范、財

務(wù)不透明、信息不對稱、經(jīng)營風(fēng)險較大、擔(dān)保能力不足等因素，致使對小微企業(yè)的評級授信、貸款發(fā)放有一定的難度。二是部分小微企業(yè)投放貸款后，由于大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場影響，企業(yè)經(jīng)營波動性大，發(fā)展不穩(wěn)定，造成企業(yè)償債能力不足，易造成信貸風(fēng)險。

五、改進(jìn)措施及建議

（1）科學(xué)合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險防控能力制定季度小微企業(yè)投放計劃，確保信貸投放平穩(wěn)增長，防止大起大落。

（2）從嚴(yán)把握信貸政策界限。對不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點(diǎn)支持對“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。

（3）切實(shí)提高風(fēng)險管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風(fēng)險管理作用，強(qiáng)化風(fēng)險管理流程，提高工作人員的專業(yè)性、科學(xué)性、獨(dú)立性素質(zhì)。

（4）結(jié)合小微企業(yè)的實(shí)際需求,全面推進(jìn)“三個辦法、一個指引”的實(shí)施。

二0一二年四月九日

第四篇：加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)

推動小企業(yè)金融服務(wù)工作的思路及措施

2012年，我行將認(rèn)真貫徹落實(shí)《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]59號）及《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]94號）文件精神，加大對小微企業(yè)貸款投放，力爭小微企業(yè)貸款增速高于全行貸款平均增速；繼續(xù)深化六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，形成對小微企業(yè)服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機(jī)制。具體工作措施如下：

1.對目前已達(dá)成合作意向的工業(yè)企業(yè)進(jìn)行跟蹤服務(wù)，提高貸前調(diào)查效率，力爭早日實(shí)現(xiàn)投放。

2.緊緊抓住-歷史機(jī)遇，積極主動與相關(guān)部門-加強(qiáng)溝通和聯(lián)系，力爭在小企業(yè)貸款投放方面有新的突破。

3.進(jìn)一步加強(qiáng)與地方擔(dān)保公司的合作，解決小企業(yè)尤其是小型工業(yè)企業(yè)在融資過程中抵押、擔(dān)保難的問題，加大對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)授信支持。

4.積極創(chuàng)造條件，加大小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度；同時積極探索支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展新途徑，與企業(yè)開展多種形式的合作。

第五篇：小企業(yè)金融服務(wù)自查報告

關(guān)于開展小企業(yè)金融服務(wù)工作情況的報告

縣人行：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理扎實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》（銀發(fā)[2011]184號）的要求，我行對小企業(yè)金融服務(wù)情況開展了自查，具體情況如下：

一、小企業(yè)貸款總體情況

截至~年~月末，我行小企業(yè)貸款余額~萬元，占全行貸款余額的~％。從貸款投放看，小企業(yè)貸款較年初增長~％，比全部貸款增速高~個百分點(diǎn)。同時，小企業(yè)貸款較年初增加~萬元，比上年同期多增~萬元。實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)信貸“兩個不低于”的目標(biāo)，即小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。從貸款形態(tài)看，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類劃分：正常類貸款占~%，不良貸款為~。我行小企業(yè)金融服務(wù)工作得到了當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可，連續(xù)~年榮獲~“支持企業(yè)發(fā)展先進(jìn)金融單位”稱號。

二、小企業(yè)金融服務(wù)主要措施

（一）優(yōu)化信貸資源配臵，持續(xù)加大小企業(yè)信貸投放。上半年，央行連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致銀行信貸規(guī)模緊縮，我行認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院和銀監(jiān)會有關(guān)支持小企業(yè)發(fā)展的政策精神，特別是人民銀行、銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)和改善小企業(yè)金融服務(wù)的工作部署，在行內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于全面做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，積極拓展并滿足縣域農(nóng)村小企業(yè)資金需求，截至~年~月，信貸支持小企業(yè)~戶，累計投放貸款~萬元。一是準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶，優(yōu)先扶持產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場、有效益、機(jī)制靈活、經(jīng)營規(guī)范、資產(chǎn)負(fù)債率符合規(guī)定要求的小企業(yè)。二是密切銀政、銀地關(guān)系，積極構(gòu)建銀政企合作平臺，舉辦~銀政企對接會、以一個地方金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，主動融入縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)，與 ~家小企業(yè)簽訂~億元的戰(zhàn)略合作意向協(xié)議書，目前已落實(shí) 家小企業(yè)的授信條件，發(fā)放貸款 萬元。

（二）強(qiáng)化組合金融服務(wù)，拓寬小企業(yè)融資渠道。為構(gòu)建高效的小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制，我行在業(yè)務(wù)流程、機(jī)構(gòu)設(shè)臵、服務(wù)渠道等方面做了積極探索。一是對內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，堅持以“客戶為中心”，建立授信、風(fēng)險、科技等各業(yè)務(wù)條線為支撐，各相關(guān)部門緊密協(xié)作的管理體系，增進(jìn)業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展，優(yōu)化授信業(yè)務(wù)審批流程，縮短業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，及時滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”需求。二是對營銷團(tuán)隊進(jìn)行了調(diào)整，在~支行的基礎(chǔ)上，對“只存不貸”的~營業(yè)部功能定位進(jìn)行了調(diào)整，并在~營業(yè)部設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)中心，配備與小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的人力資源。三是對信貸產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，現(xiàn)已形成小企業(yè)聯(lián)保貸、循環(huán)貸等系列產(chǎn)品，同時，針對企業(yè)融資過程中擔(dān)保難問題，積極研究有效的抵押替代產(chǎn)品，設(shè)計林權(quán)抵押貸款，擬推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。四是擴(kuò)大與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，~年在與~7家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，又引入了~2家專業(yè)擔(dān)保公司。截至~年~月末，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的小企業(yè)貸款余額~萬元，占總貸款余額的~%，為小企業(yè)打開了融資渠道。五是完善小企業(yè)信用等級評定，下發(fā)了《小企業(yè)信用等級評定管理暫行辦法》，規(guī)范了小企業(yè)評定標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮財務(wù)指標(biāo)外,還將小企業(yè)的經(jīng)營動態(tài)、企業(yè)資信記錄、主要領(lǐng)導(dǎo)人情況以及發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩丶{入評級范圍，通過信用打分法等靈活措施，客觀上疏通小企業(yè)貸款準(zhǔn)入瓶頸，積極幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)困難。

（三）合理確定風(fēng)險定價，減輕小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。我行制定了《人民幣貸款利率定價管理暫行辦法》，通過科學(xué)定價，既有效覆蓋風(fēng)險，又對小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險定價的基礎(chǔ)上合理浮動，盡可能減輕小企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)。在提高自身效益的同時履行好社會責(zé)任，不借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不附加不合理的貸款條件，不變相收取不合理的費(fèi)用。

（四）嚴(yán)格落實(shí)貸款新規(guī)，密切監(jiān)控信貸資金流向。在小企業(yè)金融服務(wù)中，我行注重加強(qiáng)對客戶信貸資金流向及用途的全流程審核監(jiān)測。一是嚴(yán)格貫徹落實(shí)貸款新規(guī)，對采用受托支付方式的貸款，出賬審查人員嚴(yán)格根據(jù)約定的貸款用途，審核商務(wù)合同等證明材料，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人的交易對象。對采用自主支付方式的貸款，要求客戶定期報送資金使用情況說明。截至~年~月末，我行累放貸款~萬元。按照貸款新規(guī)要求，采用受托支付方式走款金額~萬元。通過內(nèi)部自查，我行發(fā)放的小企業(yè)貸款均符合信貸資金用途。二是注重加強(qiáng)政策宣傳，召開貸款新規(guī)業(yè)務(wù)推進(jìn)會，邀請企事業(yè)單位代表參會，宣傳“三個辦法一個指引”精神實(shí)質(zhì)和核心要義，在推進(jìn)我行風(fēng)險控制和穩(wěn)健發(fā)展的同時，也幫助企業(yè)降低融資成本和提升財務(wù)精細(xì)化管理水平，為全面做好小企業(yè)金融服務(wù)工作營造良好的氛圍環(huán)境。

三、小企業(yè)金融服務(wù)存在的問題

在小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，自查中也發(fā)現(xiàn)一些不容忽視的在問題和不足：

（一）專營機(jī)構(gòu)專業(yè)化工作水平不夠。我行雖成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，尚未建立獨(dú)立核算機(jī)制和激勵約束機(jī)制，制約了信貸人員開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性，“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)還需在實(shí)踐中進(jìn)一步完善，專營機(jī)構(gòu)還要在發(fā)展中逐步成型。

（二）銀企信息不對稱。目前，大多小企業(yè)沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財務(wù)管理水平不高，信息不透明和失真的情況普遍存在。我行很難從公開市場上獲悉反映小企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況的專有信息，對小企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況評估困難，增加了我行貸款的審查監(jiān)督成本和信息成本。

（三）信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠。目前，我行雖建立了一系列小企業(yè)融資產(chǎn)品，但產(chǎn)品靈活度還不夠，不能完全適應(yīng)小企業(yè)多元化的融資需求。