第一篇：一個(gè)海歸揭秘國內(nèi)金融亂象

一個(gè)海歸揭秘國內(nèi)金融亂象

一位海歸在天涯吐槽，大曝回國后在金融圈子親身經(jīng)歷的行業(yè)內(nèi)幕，引發(fā)網(wǎng)友熱議。幾個(gè)核心觀點(diǎn)：

一、金融就是富人越富，窮人越窮了；

二、證券公司靠忽悠，基金公司最黑心；

三、銀行也很不規(guī)范；

四、打死不跟賣保險(xiǎn)的打交道道。金融行業(yè)果真這么亂象叢生嗎？

小可海外留學(xué)四年，剛拿到學(xué)位，就迫不及待，滿腔熱血的回到祖國，一頭扎根于上海陸家嘴。不求拋頭顱灑熱血的服務(wù)于祖國金融業(yè)，也求個(gè)鞠躬盡瘁，死而后已的打拼出個(gè)小小的天地來?？删褪窃趺炊紱]想到，國內(nèi)的金融行業(yè)，居然跟傳銷差不多。拼的不是知識(shí)，而是忽悠?？康木褪抢Y源，靠的就是拉人脈，不管好的壞的，都往外賣。不管有本事的，沒本事的，都敢出來吆喝一嗓子。

炒股票的注定要套，買理財(cái)?shù)淖⒍ㄒ?，搞評(píng)論的就得敢扯，做理財(cái)?shù)木褪荖ND是銷售。

投資市場(chǎng)鐵一般的2/8原則，真不是扯的，大多數(shù)人一頭栽進(jìn)去，就是血本無歸的出來。想知道為什么嗎?因?yàn)樽源蚰氵M(jìn)去，就有太多人給你洗腦。洗腦基本是金融行業(yè)的專業(yè)術(shù)語了。您還別覺得扯，好多人腦子都被洗的干干凈凈，虧了還覺得是自己沒本事呢，哪兒說理去!

實(shí)在是真心覺得這行業(yè)太TMD對(duì)不起良心了，就此開貼，細(xì)說細(xì)說，金融產(chǎn)品和金融精英們是怎么忽悠你們的。

一、證券公司是如何忽悠的

先說說股票吧。要說股票就得開始說證券公司，小子我剛回國，非常有幸的在某證券公司實(shí)習(xí)了一年，所得感慨良多。證券理財(cái)顧問，簡直無敵了。告訴一個(gè)很無奈的消息，在證券上班的工作者們，你們是怎么看股票的，他們就是怎么看股票的。如果你是個(gè)基本面分析者，如果你是個(gè)價(jià)值投資者，那恭喜你，你已經(jīng)基本打敗了國內(nèi)一大批證券從業(yè)人員了，因?yàn)樵谧C券公司上班的，大多都是所謂了技術(shù)分析者。技術(shù)分析者，就是看看K線圖，然后告訴你那支股票會(huì)漲，那支股票會(huì)跌，附帶的所謂基本面分析，都是網(wǎng)上拉來自己改改的。

而證券公司，作為本行業(yè)的第一洗腦先鋒團(tuán)隊(duì)，所做的貢獻(xiàn)不可謂不多啊!短線投資的精髓是深深的把握在他們的血液中。每日短線薦股，高拋低吸，止損線，配置倉位，這里虧了那里補(bǔ)，那里賺了補(bǔ)這里。所有的一切，都為了一個(gè)目標(biāo)，跑馬費(fèi)。

你要是聽證券公司的，那你基本就等著割肉割到死吧，因?yàn)檎悄愕母钊猓拍莛B(yǎng)活那么多的從業(yè)人員。

另外一個(gè)奇怪的現(xiàn)象，有不少同志前輩的，似乎也是深有體會(huì)到證券公司為了傭金的不擇手段。對(duì)理財(cái)顧問們躲閃不及，但卻會(huì)去看證券公司的理財(cái)報(bào)告，分析報(bào)告。不可謂奇特也。

連這個(gè)公司里的人都拼命的忽悠你，難道他們的報(bào)告就不會(huì)?

昨天說了證券公司，這里給出了實(shí)例吧。小可在實(shí)習(xí)階段，供職于國內(nèi)某證券公司，我們營業(yè)部里一共4個(gè)部門，但是真正會(huì)看股票的，會(huì)做分析的，一只手就能數(shù)出來。您看清咯，一只手。

最厲害的部門，一個(gè)月能夠拉到1000萬資金開戶，但就是這個(gè)部門，里面的人幾乎沒有懂股票的，別說股票了，有時(shí)候都懷疑他們K線能不能看懂?但他們憑什么能拉那么多?兩個(gè)字，電銷!

對(duì)了，你沒看錯(cuò)，就是電銷，他們部門里的人，一天什么不干，不看盤，不看報(bào)告，不看數(shù)據(jù)，就打電銷。

而且這個(gè)電銷是有技術(shù)的，你要么不接，接了要么不理，理了，對(duì)不起，你所有的原信息，他們都能給你挖的一干二凈。

這個(gè)電銷的流程基本就是，先用免費(fèi)的東西吸引你，比如免費(fèi)的股票分析啦，免費(fèi)的講座課程啦，免費(fèi)的大盤指導(dǎo)了，所有的一切懂側(cè)重一個(gè)點(diǎn)，不要錢。不要錢的東西多好啊，他們會(huì)苦口婆心的告訴你，我們的分析師多牛B，我們的調(diào)研團(tuán)隊(duì)多厲害，給你的是免費(fèi)的，不看白不看嘛，不好再退掉嘛。

聽著耳熟吧，列為大大，是不是有感覺再哪里聽到過這一段，是的，這就是電銷的前期招數(shù)，你有感覺，就說明你接到過。

好了，你覺得是免費(fèi)的，就接下來了，你的末日算了跨進(jìn)了一步。接下來，他們會(huì)組織好，女客戶男的聊，男客戶女的聊，和你聊聊天啊，拉拉家常啊，說說最近的經(jīng)濟(jì)新聞。然后有目的的，有針對(duì)的，一點(diǎn)點(diǎn)挖去你的信息。

在你不知不覺的時(shí)候，你是哪里人，家在什么區(qū)，結(jié)婚沒結(jié)婚，買房子沒買房子，有小孩沒小孩，投資投了些什么，虧了多少，賺了多少，全數(shù)套出來。而且他們的任務(wù)指標(biāo)是，3通電話內(nèi)做到，做不到團(tuán)隊(duì)長是要個(gè)別談話的。

千萬別覺得，說說什么房子啊，工作啊，家庭啊，就怎么了。這叫原信息，是有說法的，當(dāng)你給出來這些信息，就說明你的心扉已經(jīng)不知不覺的開始打開了，再進(jìn)一步就是信任建立的基礎(chǔ)了!

好了，等你一點(diǎn)一點(diǎn)開始打開心扉之后，就是給你感覺上做對(duì)比了，你看，我們多好，多關(guān)心您，來我們這里做吧，開戶送禮哦，送炒股機(jī)哦，送上網(wǎng)本哦，再不濟(jì)還有超市卡哦。

當(dāng)你受不了這種感情攻勢(shì)，進(jìn)去開戶后，你的噩夢(mèng)就等著開始吧。

等你開完戶了，資金進(jìn)賬了，就是開始每日的分析報(bào)告，推薦新股了。得讓你開始交易啦!

前面就有說到，我們整個(gè)營業(yè)部就5個(gè)真的會(huì)看股票的，這5個(gè)人，一個(gè)在我們部門，后來不干了，一個(gè)在分析師團(tuán)隊(duì)，我剛進(jìn)去兩個(gè)月，也辭職了，還有3個(gè)是散戶，對(duì)了，就是散戶!那么每天的報(bào)告啊，薦股啊，怎么來的呢!

證券公司，分析師團(tuán)隊(duì)駕到!所謂分析師團(tuán)隊(duì)，就是每天要寫分析報(bào)告，每天分析大盤走勢(shì)，從中找到價(jià)值股票的這么一伙人。

那這伙人是不是都很有能力呢?這個(gè)不用懷疑，是真的沒有。

國內(nèi)的證券公司招收分析師，都要求經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，可這個(gè)學(xué)位就成為了問題關(guān)鍵。北大的碩士是碩士，哈佛的碩士是碩士，野雞大學(xué)的碩士是不是碩士呢?其實(shí)也是!

從質(zhì)量上來說，要找到好的分析師就很難，再加之證券公司對(duì)他們這伙人施加的壓力!

前面說了，證券公司就是靠傭金活的，那就需要散戶交易，散戶交易靠的就是這群分析師幫忙理財(cái)!

那分析師能力不夠，怎么辦?忽悠唄，甭管好的壞的，你交易了，就是好的，傭金拿走!

還有就是同業(yè)的壓力，其他的證券公司每天都有股票推薦出來，你沒有怎么能行，沒有也得有啊!

而可憐的散戶同胞們，就這樣吧錢包里的錢一點(diǎn)一點(diǎn)的貢獻(xiàn)出來了。

等哪天你醒悟了，沒關(guān)系，社會(huì)在發(fā)展，其他人也在賺錢，不是還能忽悠新的人來炒股嘛。咱們這里免費(fèi)給分析股票，還送禮呢，怎么能不來呢!

這里再挖一下關(guān)于所謂的每日分析，大盤研判。

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也好，衰退也好，都是一個(gè)相對(duì)長的周期，不可能一個(gè)或者幾個(gè)交易日就能看出來，所以關(guān)心每日的交易或者走勢(shì)是最沒有意義的。

一段趨勢(shì)的確立也是要經(jīng)過相對(duì)比較長的一段時(shí)間才能成立。

而列為有沒有發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)的證券公司也好，新聞報(bào)紙也好，都是不斷在渲染夸大單日的行情。什么此線確立，反攻開始，此線跌破，防守潰敗。私募內(nèi)參，每日牛股，券商爆炒金股，等等等。

論壇里也不少短線高手。但你細(xì)心的話，就會(huì)發(fā)現(xiàn)一點(diǎn)，所有的這些言論，統(tǒng)統(tǒng)都是希望你關(guān)心幾個(gè)交易日內(nèi)的行情，短的可能就幾天。

為什么呢?為什么都是短線交易呢?為什么就沒人告訴你，買股票要拿時(shí)間長點(diǎn)，買股票要等的起，有耐心呢?

可能他們會(huì)告訴你，這是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間長了說不準(zhǔn)!那時(shí)間短了呢?就準(zhǔn)了嗎?投資大師們，幾乎都是股票一拿好幾年，那他們不該虧死嗎?

一切的一切都為了三個(gè)字，跑馬費(fèi)!

證券公司算是開發(fā)完了，我也就實(shí)習(xí)了一年，所知都在此處了，希望新投資者能應(yīng)以為戒，別被忽悠。投資靠的是自己，別指望能從證券公司獲得什么。

二、陸家嘴全上海最黑最黑的傳銷中心

小可在證券公司浪蕩一年，終于在陸家嘴的一家新開的第三方理財(cái)公司招了去，然后的幾個(gè)月里，就開始不斷的進(jìn)出銀行，和好多信托公司，基金公司，IPO公司，保險(xiǎn)公司，海外的理財(cái)公司打起了交道。

所謂的IPO公司就是幫其他中小企業(yè)搞上市的公司。

這里就要說了，公司要上市，為什么要IPO公司幫忙呢?第一，缺錢。IPO公司幫忙募集資金。第二，缺人才。IPO公司幫忙召集專業(yè)人才。第三，缺渠道，IPO公司幫忙拉渠道，幫忙為你打通各方關(guān)節(jié)?？傊畮湍銓?shí)打?qū)嵰埠茫鲎鲑~也好，就要讓你的公司火起來，火起來干嘛，上市!

有沒有不需要IPO公司幫忙，自己搞定業(yè)務(wù)、人才的公司呢?有的，那個(gè)是鳳毛菱角。

IPO基本的流程就是，選中一家公司，幫公司募集資金。這個(gè)時(shí)候他們就會(huì)在外開始募集資金，現(xiàn)在的行情基本是300萬起的，但從第三方公司，可能可以拿到200萬起做的項(xiàng)目。募集完資金后呢，IPO公司一般都有一個(gè)強(qiáng)大無比的團(tuán)隊(duì)，里面從財(cái)務(wù)到各行的精英都有，主要目的就一個(gè)，幫要上市的公司做規(guī)劃，幫他們拉渠道，賣產(chǎn)品，打通各方關(guān)節(jié)。然后等資金賬目都打到證件會(huì)要求了，就開始上市。這里是關(guān)鍵了，上市的時(shí)候公司都要股改，比如IPO公司投資于要上市公司的原始股的股價(jià)如果是13元，這里頭等到要上市了，幫忙上市的券商就會(huì)幫公司進(jìn)行拆股，那么拆完后，可能IPO公司這里的原始股價(jià)格才2快3快這樣子。上市發(fā)行的時(shí)候要按市盈率計(jì)算發(fā)行價(jià)，到了那里可能就變成了15或者20快這樣。那等到上市后呢?30快40快都是隨便啦!大家自己去翻番去年新上市公司的股價(jià)吧。

IPO公司所持有的原始股在上市后自動(dòng)轉(zhuǎn)成限售股份，鎖定期一年。你自己想吧，一年中股價(jià)能跌倒多少?如果上市的股價(jià)是40 快，一年跌倒20都算慘的了，但跌倒人成本價(jià)了嗎?早呢!二級(jí)市場(chǎng)的股民死光光，都死不了他們。等鎖定期已過，鋪天蓋地的推薦報(bào)告，良性評(píng)級(jí)，就等著吧，總之怎么樣都要把籌碼發(fā)到散戶手中，中國散戶苦啊!40都跌倒20了，還是高位接盤。

那么IPO公司的收益怎么樣呢?給你們這么個(gè)數(shù)據(jù)吧，08年的時(shí)候，我知道的一家公司實(shí)現(xiàn)的收益是3倍!08年??！!你沒看錯(cuò)，08年實(shí)現(xiàn)收益3倍!而IPO公司的目前的收益是，6倍為悲觀收益，十幾倍都算是意料中的了。那么公司上不了市是不是就沒有收益了?錯(cuò)!在IPO公司給中小企業(yè)做上市的時(shí)候，會(huì)簽訂協(xié)議，如果上市失敗，以每年12%的回報(bào)來回購股份。清算除外。

等一年鎖定期滿后，IPO公司撤離，接下來上市公司是死是活，就不再是他們的問題了。但問題是，到那時(shí)候是死是活還重要嘛!

現(xiàn)在知道為什么金融就是富人越富，窮人越窮了吧。

有錢人玩的和普通人玩的不一樣。普通股民，十幾萬幾十萬的資金在股市里，更本算不得什么。所以現(xiàn)在市場(chǎng)中流行的踩底啊，逃頂啊，根本就是我們想出來忽悠的，把股價(jià)從底到頂?shù)哪嵌巫畲罄麧櫮贸鰜砗鲇坪鲇颇銈?，看，多好的收益。人心都是貪的，你看了?dòng)心了，再告訴你某某某做到，實(shí)現(xiàn)了收益最大化，或者干脆更不要臉一點(diǎn)，告訴你自己做到了如何如何的收益，把你騙進(jìn)來。所以，股市的底不是那么好找的，底下還有底，看看去年死多少股民不就知道了。利潤的最大化更本屬于不了你，千萬不要一貪心就上當(dāng)。

我曾經(jīng)就親眼看著公司老員工是怎么忽悠客戶的，手掌一拍桌子，胸口一挺，口沫飛濺，激情四射，你看啊，我去年靠這支股票賺了多少多少錢，你再看呀，這支股票就開始做底了，你再不買就怎么怎么樣了，我們公司消息不要太多哦，和那里那里是有關(guān)系的，到時(shí)候給你幾支股票，就讓你怎么怎么樣了，你看誰誰，在我們公司做，怎么怎么樣，賺了有多少多少，收益不要太好哦!

這是逼客戶開戶慣用的伎倆，讓你著急，讓你看到利潤，讓你心里癢癢!

但到底他們買沒買這些股票，有沒有內(nèi)部消息，鬼才知道!

三、基金公司-史上最無敵巨黑

剛才說了幫企業(yè)上市，這種項(xiàng)目都算好的了。我們來說說史上無敵具黑的基金公司吧!投資策略攻守兼?zhèn)洌瑒?dòng)態(tài)把握估值技術(shù)，精選個(gè)股，價(jià)值成長，深度挖掘增長潛力。誠信，專業(yè)，穩(wěn)健，規(guī)范，創(chuàng)新的經(jīng)營理念?；鸾?jīng)理，某某先生，金融碩士，多少多少年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，歷任過那里那里的投資經(jīng)理，那里那里的投資總監(jiān)，那家公司的策略分析師，等等等。

你要是被推銷過基金，你絕對(duì)聽過以上的三個(gè)段子。很不幸的告訴你，很多都是扯的。首先，國內(nèi)的基金是契約式基金，說白了，就是賺管理費(fèi)的。再者，國內(nèi)的基金銷售人員對(duì)金融行業(yè)，很不幸的，可以說是一竅不通的。那么再梳理下去就簡單了，國內(nèi)基金申購費(fèi)時(shí)1.5%，管理費(fèi)是2%，也就是說，你買進(jìn)去了，先虧3.5%。這筆錢是基金公司賺的，那么基金公司要持續(xù)賺你的管理費(fèi)，就得你的錢在里面不出來。那么好了，人在什么時(shí)候，錢買了基金不愿意出來?一是賺了，二是賠了!

先說賺，大盤不好，好的基金寥寥無幾!不給力啊!怎么辦?

好說，賠錢了人不也會(huì)待在里面等翻本嗎!那就行了，就開始虧吧!反正大盤在跌，有借口嘛!

那么大盤漲了呢?國內(nèi)的股市規(guī)律是，大盤漲，基本股票都漲，自己問問你自己，那為什么不自己買股票呢?

想想好多07年底和08年買了基金的同志們，最近查了對(duì)賬單了嗎?沒查的查查吧!虧損好多管理費(fèi)呢!

基金銷售人員賺的是提成，所以基金收益于他們半毛錢關(guān)系沒有。這里涉及到銀行了!基金好多都是銀行代售的，那銀行憑什么代售呢?想想看，是不是賣掉一份就有獎(jiǎng)勵(lì)呢?那么這個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)是多少呢?就單純的基金銷售人員，平均返傭是1%，賣出一份100萬的，就賺了1萬，月入過萬不是夢(mèng)啊。那么銀行肯定不能白干，他們也要拿提成啊，銀行的理財(cái)經(jīng)理手里的基金數(shù)量多了去了，不同的基金，不同的公司，憑什么賣你的基金呢?為什么好多基金銷售人員老往銀行跑呢?自己去想吧!

當(dāng)一個(gè)銀行理財(cái)經(jīng)理極力向客戶推薦一份基金的時(shí)候，后面跟隨的往往都是利益驅(qū)動(dòng)。其實(shí)這支基金能不能好，他們能說了算嘛!

這里也有一個(gè)管用的套路：這個(gè)是新發(fā)行的基金哦，都有封閉期的，基金公司為了業(yè)績，怎么樣都要在一開始把業(yè)績做好的，你現(xiàn)在買進(jìn)去肯定是賺的。其實(shí)賺不賺，鬼知道!反正賣了有獎(jiǎng)勵(lì)。

那么如果碰到這家基金公司過往業(yè)績不好呢?他們就會(huì)告訴你，換了基金經(jīng)理咯，這個(gè)新的經(jīng)理多么多么厲害。我個(gè)人的經(jīng)歷，有個(gè)基金公司來我們這里做推演，把這個(gè)基金經(jīng)理吹到天上去了，18年從業(yè)經(jīng)歷，碩士學(xué)歷，投資分析多少多少年，是副總，曾任某基金公司高管!再往細(xì)里研究研究，其實(shí)就是個(gè)第一次操盤的!

那么那些明星基金經(jīng)理的產(chǎn)品是不是可靠呢?很不幸的告訴你一個(gè)業(yè)內(nèi)的事實(shí)，很多基金都是掛著這個(gè)明星經(jīng)理的牌子，底下操盤的更本就是另有其人。

再給個(gè)實(shí)例，有個(gè)基金公司來過我們公司，因?yàn)檫@個(gè)公司的過往業(yè)績實(shí)在是太差了，大家都不愿意賣，結(jié)果公司就給壓力，再提高傭金比例，一手蘿卜，一手棒子，逼著大家去賣。

好了，總結(jié)個(gè)，1.5%的申購費(fèi)，2%的管理費(fèi)，0.5%的贖回費(fèi)，過億的資金基數(shù)下，這些點(diǎn)數(shù)代表了多少財(cái)富?；鸸?，銷售人員，銀行代理分掛了這些財(cái)富，那么你們呢?買了的好好看看對(duì)賬單吧，看看你每年被扣了多少錢是基金公司賺去的!沒買的，以后要看好牌子，認(rèn)準(zhǔn)了一定要過往業(yè)績真正優(yōu)秀的基金才行。

而下次，你去銀行，有人給你推銷基金，先想想，你買了的話，他能從你這里賺多少。

三、銀行理財(cái)

我一同事，曾經(jīng)是某銀行的信貸部職員，抽煙的時(shí)候，告訴我，他在銀行信貸干的時(shí)候，有中小企業(yè)來貸款，基本都不批的，為什么不批給他們呢?外面的兄弟開貸款公司的啊，那介紹過去，多少個(gè)點(diǎn)的錢就來了。那在那些公司貸款還不出呢?簡單，再來銀行貸一筆還那些貸款公司唄!我一聽楞了，就問那家銀行啊?他邊抽著煙邊看了正大方向一眼，一切盡在不言中。

銀行理財(cái)?shù)暮锰幘褪?，周期短，收益看似很客觀。但是各位，這個(gè)收益可是年華收益率。什么是年化呢?比如一個(gè)產(chǎn)品，期限是60天，起始資金是100 萬，收益率是5%，這個(gè)看似很高了。但且慢，這個(gè)收益率是要除以365天的，再乘以60天的，也就是你實(shí)際購買完這個(gè)產(chǎn)品=5%除以365乘以60。那為什么不直接告訴你，而要費(fèi)個(gè)彎子，說是年化收益5%呢?因?yàn)槿丝礀|西的時(shí)候會(huì)有個(gè)先入為主的感覺，比如29.98，你看到2開頭，腦子的映像就總是2字頭的，不會(huì)王30快這里想，就是這個(gè)道理了。所以，當(dāng)你看到了年華收益率5%，你的腦子會(huì)任然往5%的收益去想。而你除非做這個(gè)產(chǎn)品要做滿365天，而不是 60天，才能真正拿到5%這個(gè)你腦子里映像了的收益率。

那么這里再說說銀行銷售，基金銷售有指標(biāo)，銀行銷售也一樣，不管產(chǎn)品收益率怎么樣，他們的任務(wù)就賣給你，即便可能下個(gè)月會(huì)有更好的產(chǎn)品，他們也仍舊會(huì)告訴你，現(xiàn)在這個(gè)是最好的，下個(gè)月就沒有了，你現(xiàn)在就買吧，我們這個(gè)可比股票什么的好多了，5%收益率呢!

而是不是銀行理財(cái)就那么好呢?自己上國家統(tǒng)計(jì)局，看看通脹率吧，當(dāng)然前提是那個(gè)數(shù)據(jù)靠譜的話。

第二篇：一個(gè)日本海歸國內(nèi)一個(gè)多月就職活動(dòng)的感受

一個(gè)日本海歸國內(nèi)一個(gè)多月就職活動(dòng)的感受

先說一下自身大致情況：本科畢業(yè)后在國內(nèi)一國企銀行干了兩年。之后辭職去日本一個(gè)國立大學(xué)讀碩士，文科專業(yè)，今年四月份畢業(yè)回國。

在家呆了兩個(gè)多月后，七月初到的目前這個(gè)城市（國內(nèi)一線城市）。經(jīng)歷無數(shù)簡歷投遞，面試之后，前天終于拿到比較滿意offer，之前拒了兩家offer。

由于有銀行的工作背景，雖然在日本留學(xué)很多人定勢(shì)思維一定要進(jìn)日企，但是本科畢業(yè)時(shí)職業(yè)生涯規(guī)劃也是做金融方面的工作，所以我的就職活動(dòng)目標(biāo)比較明確，就是在金融領(lǐng)域里面看具體的工作內(nèi)容、公司背景和薪酬了。

說這些個(gè)人情況，是希望能對(duì)大家有個(gè)參考，每個(gè)人都有自己的情況，我的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)不一定適合你們，反正大家各取所需，我把自己的真實(shí)經(jīng)歷和感受說出來。在應(yīng)屆生論壇看了不少高質(zhì)量的帖子，包括一些具體操作方面的指導(dǎo)，也算回饋論壇的幫助。

一、心法方面：

1.定好一個(gè)大方向比較重要

人時(shí)常有太多的選擇可能不是一件好事，會(huì)挑花眼。在日本學(xué)到一點(diǎn)就是“專注”，原因很簡單人的時(shí)間和精力是有限的，一次只能專注做一件事。

去年快畢業(yè)時(shí)候就面臨選擇問題，是留在日本還是回國。說實(shí)話過程很痛苦，期間我還有過輕度的抑郁癥，不過人的成長也許就通過這種涅槃重生的過程，只有爬過了眼前的山才可能繼續(xù)欣賞下一座山的風(fēng)景。由于是文科，當(dāng)時(shí)留在日本的話，選擇不多，基本就是做貿(mào)易相關(guān)的事情，經(jīng)常出差中國，或者在日本各地的工廠、事務(wù)所跑。貿(mào)易這個(gè)行業(yè)同我期望的金融行業(yè)差別是很大的。

由于我們是中國人，通曉中國的人情世故；又在日本上了研究生，會(huì)日語，知道日本人的思維方法，日本社會(huì)的運(yùn)作模式（這是跟國內(nèi)日語專業(yè)畢業(yè)生比優(yōu)勢(shì)的地方）。所以日本人愿意雇留學(xué)生給他們討價(jià)還價(jià)，要么是把東西談便宜點(diǎn)，要么把人工談便宜點(diǎn)。當(dāng)時(shí)在日本的就職活動(dòng)回頭想想只是因?yàn)樗械牧魧W(xué)生都在找工作，自己也要去參加。就跟國內(nèi)大四時(shí)候大家都報(bào)公務(wù)員、都考研自己也要玩票性質(zhì)是一樣的，隨波逐流被裹挾。

后來自己想通只有回國才能繼續(xù)金融方面的工作，才有可能從事這行，也就理性面對(duì)這些選擇，哪怕親戚、朋友對(duì)我種種質(zhì)疑，甚至非議。客觀上講，中日之間差距已經(jīng)遠(yuǎn)沒有10年、甚至20年前那么大。10年前一個(gè)月打工7000RMB（10萬日元）拿回來是一筆大錢（想想2000年時(shí)北京房價(jià)多少錢），現(xiàn)在留學(xué)生拼一個(gè)月拿回來7000RMB相信國內(nèi)朋友不會(huì)覺得多。

當(dāng)然在日本就職也有日本就職的好處，人各有志，我只是說我個(gè)人的情況而已。

所以當(dāng)我定下這個(gè)方向的時(shí)候，找工作對(duì)我不是非常痛苦，難以抉擇的事情，這對(duì)心態(tài)的調(diào)整非常重要。

2.不要被一些細(xì)枝末節(jié)的事情牽絆

很多人可能定勢(shì)思維地想在日本留學(xué)了就一定要進(jìn)日企。我目前的看法是選擇行業(yè)、企業(yè)比是不是日企更加重要。

進(jìn)不進(jìn)日企的問題困擾了我一段時(shí)間，后來跟以前銀行領(lǐng)導(dǎo)交流之后發(fā)現(xiàn)這種思想很狹隘。說實(shí)話日語只是一個(gè)技巧、謀生技能而已。我的理解是把日語說的很好和我把菜炒得很棒本質(zhì)是一樣的，都是一門技術(shù)罷了。不可能因?yàn)橐粋€(gè)人能把宮保雞丁做的很好，或者湯煲得好就一定要去做廚師吧？

當(dāng)然能夠在日企里面找到適合自己的行業(yè)、企業(yè)那是最完美的，但是如果只是想找日企，就跟一個(gè)小伙子找對(duì)象說“我就是想找個(gè)女孩子，別的無所謂”一樣傻。

3.調(diào)整心態(tài)、定位很重要

由于我家里沒有非常大的負(fù)擔(dān)，自己也還有一點(diǎn)積蓄，所以找工作不是很急躁。人一急躁，就會(huì)急功近利，就像運(yùn)動(dòng)員壓力過大而導(dǎo)致動(dòng)作會(huì)變形一樣。

很多人想著一份不合適的工作先干著，等有更好的再跳。姑且不論不合適的工作自己干著會(huì)不會(huì)舒心，短暫一份工作馬上跳，這時(shí)間、精力耗著也不值。并且等跳到下一份工作的時(shí)候，要是沒有十分充足的理由跳槽，老板就會(huì)想你在前面那家干兩天就閃，會(huì)不會(huì)在這也干兩天就蹬了？這對(duì)求職者是很不利的。所以，調(diào)整心態(tài)，至少找一份差不多的再說，千萬別盲目，饑不擇食。

關(guān)于定位，我有個(gè)血淋淋的例子。國內(nèi)老是說“先就業(yè)、再擇業(yè)”，先干著再說。我投了一家挺不錯(cuò)的公司，也算是比較規(guī)范，干的事我非常喜歡，能學(xué)到我想學(xué)的東西。跟HR聊的也挺好，最后HR問我你一碩士海歸為什么投我們這么低職位的工作（那個(gè)職位只需要國內(nèi)專科生）？我當(dāng)時(shí)剛到這個(gè)城市，真實(shí)想法是趕緊找個(gè)活干著。就跟他說我看好這家公司，看好上升空間云云。HR聽完之后沒有說話，讓我等通知，然后就沒戲了。

自己定位要準(zhǔn)確，定位低了也會(huì)讓人猜疑。要么覺得你不會(huì)在這長干，把這當(dāng)跳板；要么就覺得你沒自信，不敢申請(qǐng)適合自己的位子。當(dāng)然也別定位太高了，要不肯定是眼高手低，心態(tài)不好找不到合適工作。

二、技法方面

1.盡量多面獵頭、多參加面試，積累經(jīng)驗(yàn)

這個(gè)是老生常談了，但是的確很重要。由于沒有太多準(zhǔn)備，我剛一來這個(gè)城市就去面了我非常想進(jìn)的一家企業(yè)（去年底在美國上市，做金融的大概能猜出哪家），當(dāng)時(shí)就憑著一腔熱情過去了，自己覺得挺好，表了忠心，說了自己經(jīng)歷?，F(xiàn)在回想起來漏洞很多，沒有趨利避害，沒有把自己優(yōu)勢(shì)表達(dá)出來，單純的表忠心這年頭不值錢。要是以現(xiàn)在我“面霸”的狀態(tài)再去面那家公司，把握會(huì)大很多。

特別推薦大家參加獵頭的面試，獵頭會(huì)面的很細(xì)，問很多有針對(duì)性的問題。并且獵頭面試完，你可以就自己的疑惑跟獵頭交流。第一，獵頭都是專門做這行的，專業(yè)性毋庸置疑；第二，獵頭也愿意把你推薦給企業(yè)，好拿傭金，所以不存在對(duì)求職者保留的問題。

不過話說回來，我現(xiàn)在去的這家公司雖然不是行業(yè)最大的，但是由于背景很好，而且公司很規(guī)范（工作過的人，去兩次公司，接觸些公司的人就大概知道是不是皮包公司了），所以沒有去成那家最大的公司也無所謂，塞翁失馬吧。

2.保持自信、放松的狀態(tài)

有兩次我特別想進(jìn)的企業(yè)，最后都是因?yàn)樘肴チ耍瑢?dǎo)致有些緊張，最后影響發(fā)揮，自己都能感覺得到。不要患得患失，說起來容易，但要不是職場(chǎng)老手，誰又能駕輕就熟呢？知易行難也。

上面說的多參加面試，也是培養(yǎng)自信的好辦法。參加的多了，大概知道企業(yè)會(huì)問哪些問題，可以有一些模板、框架去回答，然后把重點(diǎn)精力放在少數(shù)臨場(chǎng)發(fā)揮的問題上。

3.企業(yè)也許不需要“標(biāo)準(zhǔn)答案”，只需要符合邏輯

大家如果看過微軟、麥肯錫等大公司的面試題就知道他們經(jīng)常給面試者出一些很怪的題。比如“估算某個(gè)城市有多少加油站”、“算一下某場(chǎng)商業(yè)演出大概有多少利潤”等等這些事先完全不可能準(zhǔn)備的題目。這些測(cè)試題的目的不是想知道“標(biāo)準(zhǔn)答案”，而是測(cè)試面試者的應(yīng)變能力以及邏輯能力、思維能力。

正是基于此，我基本上沒看過那些所謂的“面試寶典”之類，那些都只能給一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案，有些答案還很不靠譜。一個(gè)月前我下了一份號(hào)稱最新的求職寶典，發(fā)現(xiàn)答案和我N年前本科時(shí)候看的差不多。想想HR的耳朵很多次被這些答案蹂躪過了，我還是不去碰這個(gè)釘子為妙。

舉個(gè)我自己的例子，每次面試都會(huì)被問到為什么4月份回國的，而現(xiàn)在才找工作？

事實(shí)是3月份畢業(yè)論文答辯后基本沒有什么太多的事，繼續(xù)打工，4月份去京都、奈良、名古屋玩了一圈后回國?；貒蠡驹诩倚菹?，因?yàn)樵谌毡緝赡臧刖褪巧硇谋徽勰ィ芾?。等休息差不多了，長了5斤肉，才出來找工作。

面試時(shí)候的標(biāo)準(zhǔn)回答：

第一、我在回國之前和師兄有過交流，他們告訴我留學(xué)生回國肯定會(huì)有水土不服的情況，如果回來直接就職的話很可能面臨三天兩頭生病甚至請(qǐng)假的情況，這樣對(duì)公司不利，對(duì)自己的工作效率也有影響。我相信也沒有哪家公司愿意找一個(gè)人進(jìn)來天天沒有精神，甚至沒體力工作的人。

回國之后的經(jīng)歷證明了我的預(yù)見性，回家一個(gè)多月，基本都在拉肚子，感冒，特別是出去應(yīng)酬后，絕對(duì)不舒服（這些基本是事實(shí)）。

第二、我出國兩年半，沒有好好陪父母，他們也很擔(dān)心我。特別是今年3月地震之后，每天都要給父母打電話保平安。趁著這段時(shí)間我想做兒子的補(bǔ)償下父母，陪陪他們盡孝心。畢竟將來工作忙起來沒有太多時(shí)間陪他們。

第三、我利用這兩個(gè)月的時(shí)間考了駕照，解除了后顧之憂，不用將來上班時(shí)候再請(qǐng)假去考駕照。

所以，等我把需要處理的事情都處理完了，身體現(xiàn)在養(yǎng)好可以隨時(shí)準(zhǔn)備戰(zhàn)斗了才來這里參加面試。

每次這么一說，企業(yè)都不會(huì)在這個(gè)問題上糾纏了。

他們不可能也不需要去調(diào)查我說的每句話是不是客觀事實(shí)，他們只是需要一個(gè)合適的解釋，符合邏輯的闡述而已。具體到這個(gè)問題，他們只需要知道你是不是每天在家吃喝玩樂，甚至天天醉生夢(mèng)死，是不是沒什么計(jì)劃，走一步算一步，是不是家里人逼著你才不得不出來找工作。

上面說的也都是事實(shí)，只不過我是用比較有利于自己的方式闡述出來，而且邏輯上沒有問題。求職的過程也是自己展示的舞臺(tái)，重點(diǎn)是趨利避害，目的是把自己營銷出去，讓客戶（用人單位）滿意。

再啰嗦一下，我的只是個(gè)人情況，不一定適合每個(gè)人，只是希望對(duì)大家有一點(diǎn)啟發(fā)而已。如果有需要可以給我發(fā)email:csk0719(AT)gmail.com

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)金融亂象調(diào)查報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)金融亂象調(diào)查報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)依托自己的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)而提供的第三方金融中介服務(wù)，其與金融機(jī)構(gòu)所開展的“網(wǎng)絡(luò)金融”業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別，互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營主體本身不能提供金融產(chǎn)品，而“網(wǎng)絡(luò)金融”則是金融機(jī)構(gòu)依托網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)所開展的網(wǎng)上金融服務(wù)，是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)上擴(kuò)展，其經(jīng)營主體不但提供網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，還提供多種多樣金融產(chǎn)品與金融工具?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是依托互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)所開展的金融增值電信業(yè)務(wù)，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融大致涵蓋了第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)等業(yè)務(wù)范疇。本報(bào)告的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象分析是基于以上概念而展開的。

亂象一：對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念認(rèn)識(shí)混亂

雖說互聯(lián)網(wǎng)金融是近兩年的熱門詞匯和百姓與高層關(guān)注的焦點(diǎn)，但是依然沒有官方文件對(duì)其作出權(quán)威完整的定義，所以在媒體報(bào)道、學(xué)術(shù)文獻(xiàn)甚至是地方政府的政策文件上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義都是五花八門。

首先，諸多新聞媒體、政府官員乃至某些專業(yè)學(xué)者均存在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念和業(yè)務(wù)范圍認(rèn)識(shí)上的混亂。無論從2013年以來媒體對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的新聞報(bào)道，還是從各門戶網(wǎng)站和相關(guān)部門舉辦的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇的專家言論來看，均存在對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念及其業(yè)務(wù)邊界認(rèn)識(shí)上的歧義，甚至某些專業(yè)教材如上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社2014年3月出版的《電子支付與互聯(lián)網(wǎng)銀行》大學(xué)本科教材等，也都混淆了網(wǎng)絡(luò)銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行、網(wǎng)絡(luò)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及其在業(yè)務(wù)邊界、合法經(jīng)營主體等方面存在的明顯差異。產(chǎn)生這種認(rèn)識(shí)偏差的主要原因是國人望文生義的概念理解習(xí)慣，網(wǎng)絡(luò)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都是業(yè)界約定俗成的基本概念，但無論從其真實(shí)內(nèi)涵、業(yè)務(wù)范圍，還是其合法經(jīng)營主體的機(jī)構(gòu)性質(zhì)來看，二者存在明顯差異。

其次是在地方政府“指導(dǎo)意見”上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義相互沖突?，F(xiàn)已出臺(tái)的多個(gè)支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展政策的地方文件中，除北京、南京兩市外，其他都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給出了官方“定義”，但是我們發(fā)現(xiàn)他們之間存在著很大的不一致：如在天津、深圳的文件中，當(dāng)?shù)卣畬⒒ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)定義為互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的融合，這與互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)術(shù)定義并不相符;貴陽市的定義僅僅將現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融的形式進(jìn)行了羅列，但是并沒有給出完整的定義，未來在一定程度上可能會(huì)限制其他新型企業(yè)的創(chuàng)新;相對(duì)定義較為科學(xué)的是上海市的文件，其定義為“基于互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)通信、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交平臺(tái)、搜索引擎等信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、結(jié)算等金融相關(guān)服務(wù)的金融業(yè)態(tài)，是現(xiàn)有金融體系的進(jìn)一步完善和普惠金融的重要內(nèi)容”，但在類型羅列中依然還是將傳統(tǒng)金融的線上業(yè)務(wù)算入在內(nèi)，這是各地方政府文件中都存在的問題。

亂象二：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)范圍混亂

以P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)為例，P2P主要是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為借貸雙方提供信息服務(wù)的,但在實(shí)際操作中與提供投資服務(wù)的眾籌以及傳統(tǒng)銀行等存在業(yè)務(wù)重合。如P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“正規(guī)軍”安心貸采用線下審核的一對(duì)一模式，專業(yè)擔(dān)保公司全額擔(dān)保，一個(gè)貸款人只對(duì)應(yīng)一個(gè)借款人，批量打包借款需求，整合成理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外銷售，所以其實(shí)如果狹隘的按照P2P的概念來說，安心貸只是披著P2P外衣的小貸銀行;又如手機(jī)貸模式：平臺(tái)只是中介，只提供金融信息服務(wù)，一筆借款需求由多個(gè)投資人投資，同時(shí)由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，雖然現(xiàn)在大多數(shù)P2P都采用該模式，但該模式的一對(duì)多卻有眾籌的影子,但是央行已明確表態(tài):P2P和眾籌分別歸中國銀監(jiān)會(huì)和中國證監(jiān)會(huì)兩個(gè)不同部門分管,二者監(jiān)管的法律基礎(chǔ)也是不同的;再如宜信的創(chuàng)新債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式：借款需求和投資都是打散重新組合，由宜信負(fù)責(zé)人作為最大債權(quán)人將資金借出，然后獲取債權(quán)對(duì)其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金，這樣的創(chuàng)新越過了證券的邊界，而且如果放貸金額小于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，其實(shí)就屬于非法集資范疇。

亂象三：突破金融監(jiān)管法規(guī)的底線非法運(yùn)營

該類亂象通常表現(xiàn)為如下幾個(gè)方面：

⑴以互聯(lián)網(wǎng)金融之名，行民間借貸之實(shí)

截至目前，我國對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司成立的注冊(cè)要求與一般普通互聯(lián)網(wǎng)公司注冊(cè)方式一致，即首先根據(jù)《公司登記條例》的相關(guān)條例到工商局登記備案，然后依據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站工作細(xì)則》在通信管理部門備案，并且對(duì)使用的軟件進(jìn)行審批。而我國對(duì)于民間借貸公司的注冊(cè)要求卻比P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司的嚴(yán)格的多——一般的民間借貸公司需要到銀監(jiān)會(huì)辦理許可。所以導(dǎo)致許多民間借貸公司以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司的形式存在，因此從整體上來看我國的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)普遍存在以互聯(lián)網(wǎng)金融為名，行民間借貸之實(shí)，這樣一方面規(guī)避了國家對(duì)于借貸利率的管制問題，另一方面也規(guī)避了市場(chǎng)的準(zhǔn)入問題，但是對(duì)于整個(gè)金融市場(chǎng)增加了許多不確定因素。突出問題就是自融，即資金需求者成立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，為自己融資。比如去年底關(guān)閉的優(yōu)易貸，4個(gè)月內(nèi)發(fā)出363筆借款標(biāo),而據(jù)公安局信息，優(yōu)易網(wǎng)上發(fā)布的借款標(biāo)都是假的，90%的資金進(jìn)了自己的腰包,其負(fù)責(zé)人已被抓獲。近期出事的天力貸、網(wǎng)贏天下、銅都貸也均涉嫌自融。主觀愿望不是欺詐，而是為自己的實(shí)體企業(yè)融資，這就是披上了P2P外衣的民間高利貸。如此亂象,以至于有投資人發(fā)出“踩雷人心痛歷程：2013倒閉潮之十雷轟頂”的憤怒之文。

⑵以互聯(lián)網(wǎng)金融之名，行非法集資之實(shí)

在互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展的同時(shí)，其涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)也開始浮出水面。例如2013年初美微傳媒在淘寶店上進(jìn)行股權(quán)眾籌，購買會(huì)員卡就是購買公司原始股票，單位憑證為1.2元，最低認(rèn)購單位為100，即投資120元即可成為美微的原始股東，持有美微100股。最終該公司兩輪融資下來，有上千人購買，融資額達(dá)120多萬元。隨后，美微傳媒因涉嫌非法集資，迅速被證監(jiān)會(huì)叫停。從目前現(xiàn)有的法律來看，按照《證券法》規(guī)定，向不特定對(duì)象發(fā)行證券、或者向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過200人的，都屬于公開發(fā)行，需要經(jīng)過證券監(jiān)管部門核準(zhǔn)才可進(jìn)行。除了股權(quán)眾籌以外，還有相當(dāng)多的虛假借款人在P2P平臺(tái)上發(fā)布大量虛假標(biāo)募集資金，相當(dāng)于融資方借用P2P平臺(tái)在開展非法集資行為，而P2P平臺(tái)不進(jìn)行審查或者知道、應(yīng)當(dāng)知道而不制止，在此情況下，P2P平臺(tái)相當(dāng)于協(xié)助虛假融資方完成了非法集資行為。

⑶以互聯(lián)網(wǎng)金融之名，行網(wǎng)絡(luò)洗錢之實(shí)

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)做出了規(guī)定,《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》也對(duì)獲得支付業(yè)務(wù)許可證的支付機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督管理職責(zé)進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定。可是,依然有第三方支付機(jī)構(gòu)知法犯法，幫不法分子洗錢，如江蘇的樂天堂網(wǎng)絡(luò)賭球案，警方發(fā)現(xiàn)所有涉案?jìng)蚪鸲际怯梢患摇吧虾？戾X支付有限公司”匯入的。

亂象四：互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

主要表現(xiàn)為如下幾個(gè)方面：

⑴內(nèi)部管理體系方面

目前不少的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管理體系的設(shè)計(jì)上，缺少對(duì)客戶信息保護(hù)的制度考慮，致使其運(yùn)營管理過程中存在投資者個(gè)人私密信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。如對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)來說，按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定第三方支付機(jī)構(gòu)有權(quán)利要求消費(fèi)者提供有效身份信息并核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，同時(shí)對(duì)客戶身份基本信息進(jìn)行登記保留，也有義務(wù)安全、妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。但在2014年1月支付寶被爆出有內(nèi)部人員“泄密”超過20G的海量用戶信息，而這些信息是其內(nèi)部員工在后臺(tái)下載并用來售賣的,而支付寶內(nèi)部員工之所以能夠盜取如此海量的客戶信息，歸根到底就是其內(nèi)部管理體系存在巨大漏洞。在日常生活中，我們的手機(jī)、電子郵件等通信工具不時(shí)地會(huì)收到打包出售“廠長與總經(jīng)理信息庫”、“您可能感興趣的會(huì)員”等客戶信息的廣告，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管理制度設(shè)計(jì)上應(yīng)切實(shí)扎緊客戶信息這個(gè)口袋，謹(jǐn)防侵害客戶信息行為的發(fā)生。

⑵業(yè)務(wù)流程方面

互聯(lián)網(wǎng)金融公司大多都是由互聯(lián)網(wǎng)公司轉(zhuǎn)型而成的，缺乏專業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，缺乏對(duì)資金鏈的管控能力，在資金錯(cuò)期機(jī)制和收益分配機(jī)制等方面缺少經(jīng)驗(yàn)。比如2011年倒閉的“哈哈貸(study.anxin.com)”，就是因?yàn)殄e(cuò)期配置機(jī)制設(shè)計(jì)不合理，沒有協(xié)調(diào)好資金問題而走投無路;2013年上線一個(gè)月即倒閉的“眾貸網(wǎng)(004km.cn)”，也是因?yàn)檎麄€(gè)管理團(tuán)隊(duì)缺乏專業(yè)管理能力，開展業(yè)務(wù)前沒有設(shè)計(jì)好風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，最終走上了絕路。表1是我們根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)平臺(tái)整理出來的部分已倒閉的P2P平臺(tái)情況，從中可對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控能力窺見一斑。

根據(jù)表2可以看出我國2014年1月-8月單月P2P成交額平均為1549.49萬元，而到2014年底廣東省倒閉的34家P2P平臺(tái)有14家(38%)的注冊(cè)資本小于1000萬元，與其動(dòng)輒幾千萬的成交量對(duì)比，杠桿非常高，平臺(tái)承受很高的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，而且這些出身草根的平臺(tái)也鮮有足夠的風(fēng)控實(shí)力去應(yīng)付一兩筆大額借款的逾期，從而導(dǎo)致了大批網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營不善，甚至倒閉跑路。

⑶技術(shù)安全方面

目前互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)主要有以下三個(gè)方面，一是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、認(rèn)證系統(tǒng)或者互聯(lián)網(wǎng)金融軟件存在漏洞，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司的平臺(tái)軟件的基本框架來源于第三方，并且由于本公司的技術(shù)能力不足和重視程度不足，導(dǎo)致原有框架內(nèi)的原生的系統(tǒng)漏洞無法被修復(fù)，使得該平臺(tái)極易受到黑客的攻擊，一旦這些后臺(tái)數(shù)據(jù)被黑客破解，那么就將直接造成不計(jì)其數(shù)的個(gè)人用戶數(shù)據(jù)的泄露，而這些數(shù)據(jù)都和投資人的資金安全直接相關(guān);二是冒替交易客戶身份，即該平臺(tái)無法在技術(shù)上確認(rèn)實(shí)際操作者是否為賬號(hào)的真實(shí)擁有者，如攻擊者盜用合法賬戶的信息進(jìn)行不法的金融行為;三是系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致潛在的操作性風(fēng)險(xiǎn)，即內(nèi)部員工在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的時(shí)候，系統(tǒng)無法識(shí)別錯(cuò)誤操作所導(dǎo)致的損失。

⑷征信體系方面

我國的征信行業(yè)起步于20世紀(jì)80年代，征信體系尚不完善，各類信用信息不僅局限于數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和信用評(píng)分能力而且無法在短時(shí)間內(nèi)覆蓋國內(nèi)多數(shù)企業(yè)和居民，缺乏企業(yè)和個(gè)人信用信息的正常獲取和檢索途徑。這就使互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在征信過程中承擔(dān)高額成本，部分機(jī)構(gòu)為了獲得更多收益，有意放松或放棄征信過程，致使投資者承擔(dān)了額外風(fēng)險(xiǎn)。

亂象五：運(yùn)營主體既扮演裁判員又充當(dāng)運(yùn)動(dòng)員

該類亂象一般表現(xiàn)為如下幾個(gè)方面：

⑴資金池模式

理財(cái)-資金池模式，即部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。資金池最常用的儲(chǔ)值方式是線下匯款和在線充值。如冠群馳騁和宜信的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式(公司CEO先把錢借給借貸者，然后將債權(quán)證券化，進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)讓)，這種模式不同于典型P2P的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)撮合模式，雖然增加了流動(dòng)性，但是相當(dāng)于投資資金直接進(jìn)入了CEO的個(gè)人賬戶，而不是平臺(tái)賬戶，屬于變相資金池。資金池最危險(xiǎn)的地方在于資金有可能會(huì)有一個(gè)資金沉淀期，會(huì)增大企業(yè)的成本，或者企業(yè)出現(xiàn)運(yùn)營問題的時(shí)候可能直接用虛假標(biāo)將資金套走。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法規(guī)不完善的情況下，出現(xiàn)資金池會(huì)增加額外風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前很多公司打著第三方資金托管的旗號(hào)，但因?yàn)樾袠I(yè)沒有既定標(biāo)準(zhǔn)，從而出現(xiàn)了很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)既扮演裁判又做運(yùn)動(dòng)員，自己監(jiān)管自己，自己擔(dān)保自己，自己托管自己的怪現(xiàn)象。有鑒于此，國家現(xiàn)在已經(jīng)明文規(guī)定不允許出現(xiàn)資金池，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性，有很多企業(yè)仍然在偷偷踩紅線。

⑵違規(guī)自融

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)特別是P2P平臺(tái)出現(xiàn)很多這樣的問題，本應(yīng)該只做中介信息服務(wù)卻偷偷地參與借貸。例如湖北天力貸，倒閉時(shí)拖欠本息余額在7000萬左右，但卻有將近5000萬被該平臺(tái)老板以借貸者的身份偷偷貸走用于自己的實(shí)體企業(yè)，結(jié)果出現(xiàn)了虧空，從而導(dǎo)致了平臺(tái)的倒閉。不管是哪一類的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，他們本應(yīng)有自己的經(jīng)營范圍，但因?yàn)榉煞ㄒ?guī)的時(shí)滯性，導(dǎo)致監(jiān)管空白，從而使諸多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營商既扮演裁判員又扮演運(yùn)動(dòng)員的角色。

⑶自我擔(dān)保或互相擔(dān)保

2014年4月,銀監(jiān)會(huì)提出了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)自身不得提供擔(dān)保，以免誤導(dǎo)投資者忽視投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但因?yàn)槲覈鴺?biāo)準(zhǔn)化信用評(píng)級(jí)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)仍沒有完全建立及完善，所以目前又出現(xiàn)了這樣的一種現(xiàn)象，A互聯(lián)網(wǎng)金融公司為B互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供擔(dān)保，B公司同時(shí)也為A公司提供擔(dān)保。這樣看起來風(fēng)險(xiǎn)降低了，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)仍在系統(tǒng)內(nèi)只是互相轉(zhuǎn)移而已，而且當(dāng)某個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司出現(xiàn)運(yùn)營困難甚至?xí)纬蛇B鎖反應(yīng)，導(dǎo)致其他公司垮臺(tái)。自我擔(dān)保的現(xiàn)象，如旺旺貸在成立之初宣傳的深圳納百川擔(dān)保有限公司為其擔(dān)保，但旺旺貸其實(shí)就是該公司成立的，這是個(gè)明顯的自擔(dān)?；蛱摷贀?dān)保。這些既做經(jīng)營主體又做擔(dān)保者的行為，相當(dāng)于既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員。

亂象六：信息披露混亂

信息披露是金融市場(chǎng)中的一項(xiàng)不可或缺的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，但是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的信息披露沒有一個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，容易導(dǎo)致信息不透明或過度披露?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營基礎(chǔ)是大數(shù)據(jù)金融，即在云計(jì)算的基礎(chǔ)上對(duì)海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，挖掘客戶的交易消費(fèi)信息，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶行為，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)針對(duì)不同消費(fèi)者提供個(gè)性化服務(wù)，并且完善風(fēng)控體系。目前，大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺(tái)模式和京東、蘇寧為代表的供應(yīng)鏈金融模式。這項(xiàng)金融創(chuàng)新從正外部性來看，它解決了小微企業(yè)融資難的問題，與銀行信貸形成互補(bǔ)。但是它內(nèi)在運(yùn)行機(jī)制有著與生俱來的缺點(diǎn)——數(shù)據(jù)信息不公開不開放，這大大影響了社會(huì)資源配置的有效性。不論阿里小額信貸或者京東抑或蘇寧，他們都是“封閉流程+大數(shù)據(jù)”的模式開展金融服務(wù)，憑借電子化系統(tǒng)預(yù)測(cè)貸款人未來現(xiàn)金流量對(duì)貸款人的信用進(jìn)行核定并發(fā)放貸款。雖然每個(gè)平臺(tái)都有強(qiáng)大的建模團(tuán)隊(duì)，但是模型與現(xiàn)實(shí)的擬合程度是否匹配，模型是否具有使用價(jià)值，貸款人無法獲取這方面信息。這就導(dǎo)致可能存在平臺(tái)出于某種目的而惡意剝奪貸款人獲取貸款的資格。另一方面，披露信息時(shí)，由于缺乏業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)存在第三方出于惡意報(bào)復(fù)而涉嫌泄露貸款方私人信息的風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，交叉的信息流是大數(shù)據(jù)的源泉，所以說信息的效用明顯是1+1>2，一旦披露過多的原始數(shù)據(jù)，貸款方的競(jìng)爭者就可以根據(jù)這些原始數(shù)據(jù)分析推算出貸款方的核心商業(yè)機(jī)密，使貸款方蒙受損失。披露必要的加工數(shù)據(jù)信息是保證市場(chǎng)有序、公平運(yùn)行的基礎(chǔ)。但是，現(xiàn)實(shí)中絕大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都沒有建立相應(yīng)的信息披露制度，也沒有盡到信息披露的義務(wù)。

亂象七：虛假宣傳與過度承諾

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)無序競(jìng)爭的環(huán)境下，企業(yè)為獲得客戶進(jìn)行虛假宣傳或過度承諾，對(duì)投資者以直接或間接的方式承諾、誘導(dǎo)或暗示客戶，獲得不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭優(yōu)勢(shì)。同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的幫助下，大眾傳媒在其中起到推波助瀾的作用，而投資者由于自身知識(shí)積累和技術(shù)分析的制約，無法在行業(yè)報(bào)告、公司報(bào)告、信用評(píng)級(jí)和歷史價(jià)格數(shù)據(jù)中挖掘出有價(jià)值的信息，常常產(chǎn)生使自己陷入被湮沒在數(shù)據(jù)中的窘境。例如人人聚財(cái)曾公開披露宣傳其獲得博時(shí)基金子公司億元風(fēng)險(xiǎn)投資，后被博時(shí)基金立即否認(rèn),澄清是2014年8月用資管計(jì)劃產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)受讓人人聚財(cái)12%的股權(quán)，金額僅600萬元。而廣州P2P平臺(tái)好又貸官網(wǎng)中宣稱“所有借款項(xiàng)目均由廣州市立嘉小額貸款有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)?！?，而立嘉小貸在其官網(wǎng)也發(fā)表了“關(guān)于好又貸官網(wǎng)虛構(gòu)我司名義為其P2P貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保的嚴(yán)正聲明”，稱立嘉小貸從未為“好又貸”網(wǎng)站經(jīng)營的P2P貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保。

互聯(lián)網(wǎng)金融亂象產(chǎn)生的原因分析

1.立法滯后

我國目前尚沒有專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的國家立法，現(xiàn)行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管采用的是針對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的法律法規(guī)，在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的時(shí)候監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往會(huì)陷入無法把握“度”的困境，而許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在創(chuàng)新出新的金融服務(wù)產(chǎn)品后也陷入無法確定其是否違法的境地，最終可能限制互聯(lián)網(wǎng)金融的健康持續(xù)發(fā)展。亟需在《電子簽名法》和國家金融法規(guī)的基礎(chǔ)上加快金融電子商務(wù)的立法工作。

2.監(jiān)管不力

⑴缺乏統(tǒng)一可行的監(jiān)管機(jī)制。我國目前對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主要是有傳統(tǒng)的“一行三會(huì)”來負(fù)責(zé)，而互聯(lián)網(wǎng)金融則是綜合了互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)行業(yè)和金融服務(wù)行業(yè)的復(fù)合業(yè)務(wù)，許多創(chuàng)新產(chǎn)品恰恰是組合拳，經(jīng)常會(huì)打出一行三會(huì)邊界間的擦邊球，從而使監(jiān)管難以落到實(shí)處，并且會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管失位。

⑵對(duì)監(jiān)管內(nèi)容缺乏明確界定。目前監(jiān)管部門對(duì)于各種互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)沒有設(shè)定準(zhǔn)入門檻、運(yùn)行規(guī)則，也沒有對(duì)信息披露作出規(guī)定。在這種缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的情況下，單獨(dú)設(shè)定監(jiān)管部門并未能起到作用，這也是目前互聯(lián)網(wǎng)金融亂象叢生的原因之一。

⑶在具體這行監(jiān)管中存在監(jiān)管不作為。在互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏具體的監(jiān)管準(zhǔn)則的情況下，監(jiān)管執(zhí)行者的細(xì)致監(jiān)測(cè)與迅速行動(dòng)便顯得尤為重要。而實(shí)際卻是，相比于傳統(tǒng)金融行業(yè)，監(jiān)管者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相對(duì)放松，以至于頻繁出現(xiàn)P2P網(wǎng)貸公司卷錢跑路和第三方支付網(wǎng)絡(luò)洗錢的亂象，而其原因之一便是監(jiān)管執(zhí)行者的不作為。

3.運(yùn)營粗放

⑴行業(yè)自律能力較弱：尚缺一個(gè)權(quán)威的全國性互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，目前已有的全國性自律組織只是中國支付清算協(xié)會(huì)或中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)下的分支機(jī)構(gòu)，有號(hào)稱“中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)(ACIFI)”的社團(tuán)組織，也只是個(gè)人發(fā)起的無金融監(jiān)管官方背景的自發(fā)社團(tuán)，對(duì)全行業(yè)的自律約束能力較弱。

⑵缺乏專業(yè)素養(yǎng)：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)的大多數(shù)管理者都是技術(shù)背景出身，對(duì)金融知識(shí)了解不足。由于缺乏從事金融行業(yè)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等問題上往往束手無策，再加上一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力不強(qiáng)，使得機(jī)構(gòu)平臺(tái)的安全性弱，服務(wù)質(zhì)量差，所以各種亂象層出不窮。

⑶缺乏商業(yè)道德：一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)罔顧道德與法律的約束，鉆法律空子，使用欺詐手段騙取投資者錢財(cái)。

⑷缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)：大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)往往只關(guān)心自己能吸收到多少投資，而在風(fēng)險(xiǎn)控制、人員管理、系統(tǒng)安全等方面重視程度不足，這引起了該行業(yè)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

4.羊群效應(yīng)

⑴投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，存在僥幸心理，跟風(fēng)投資，只追求高收益，對(duì)產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)模棱兩可，稀里糊涂就買了高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

⑵投資者過于追求擔(dān)保，一出現(xiàn)虧損就要求保本，這使得投資者將關(guān)注點(diǎn)都放在銷售方的承諾上，這種本末倒置的做法，弱化了投資者自身投資能力的培養(yǎng)。投資者不重視產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)辨別能力和承受力，僅僅依賴銷售機(jī)構(gòu)品牌和素質(zhì)以及所謂擔(dān)保，必會(huì)陷入風(fēng)險(xiǎn)境地。

第四篇：一個(gè)海歸的面試故事

剛回國的那段時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)泡沫還有余勢(shì)，洋學(xué)位含金量還是高居不下，找起工作來不是很費(fèi)事，一個(gè)海歸的面試故事。只是要找到自己滿意的工作，還是花了一番功夫。而且國內(nèi)的公司，不論是外企還是國營，對(duì)海歸了解太少，面試起來別有特色。

有一次一著名IT公司來電話要面試，說是E-Business業(yè)務(wù)部門招聘。這是我當(dāng)初努力學(xué)習(xí)最多的內(nèi)容。面試時(shí)間是早晨8：00在某酒店的餐廳里。搞明白原來老板是香港人，新成立此專項(xiàng)部門，需要業(yè)務(wù)拓展經(jīng)理。

早早來到餐廳，老板已在里面吃著早餐，說因?yàn)闀r(shí)間已排滿，只有早餐時(shí)間可以談?wù)劇Ｈ缓蟀闯＠儐柫宋业墓ぷ鹘?jīng)歷和學(xué)歷等等。整個(gè)交談都是用帶著港味兒的英文。隨后介紹他想招聘的人應(yīng)當(dāng)是怎樣的，令我最疑惑的是這個(gè)部門是做什么，從他的介紹中怎么也沒有聽出他想做什么，招聘來的人要負(fù)責(zé)怎樣的工作。雖說公司名氣大，但是國外已有前車之鑒，做不出內(nèi)容裁起人來也會(huì)毫不留情，這種部門去得嗎？于是大膽問了問老板如何看待E-business的前景。沒有多少正面的回答，估計(jì)老板不屑被我面試，一定也在想這只海龜如此狂妄，敢給我出難題。

然后呢，面試結(jié)果杳無音信。

還有一次，去一個(gè)有名的消費(fèi)電子類制造商那里，說是新產(chǎn)品什么部，似乎專門拓展新產(chǎn)品市場(chǎng)的。此老板很年輕，從板寸頭到锃亮的皮鞋，一身干練的樣子。揮灑自如地介紹該部門要如何把新產(chǎn)品介紹給目標(biāo)客戶，要找尋目標(biāo)客戶，建立關(guān)系……我奇怪為什么先有產(chǎn)品后找客戶，這個(gè)公司雖然有名，但真的能創(chuàng)造需求，引導(dǎo)潮流？

一邊談話一邊琢磨，發(fā)現(xiàn)對(duì)方的頭向右偏了些，不知怎么我也就順其自然將頭向左偏了些，與他對(duì)正臉。過了一會(huì)兒，竟然又偏了些，好似畢加索的某幅畫里的人物，自我介紹《一個(gè)海歸的面試故事》。我再跟著偏頭似乎有些夸張。于是交談開始不自然了。

終于談完了，溜之大吉，還是不要去了。

又有一次去一個(gè)曾炒作的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的網(wǎng)絡(luò)公司面試，因?yàn)閷W(xué)習(xí)時(shí)趕時(shí)髦，總不忘以互聯(lián)網(wǎng)為案例分析素材，所以到了老板面前仍可以滔滔不絕，談?wù)撛撔袠I(yè)的發(fā)展和缺陷。自己以為答得漂亮，結(jié)果老板來了句，你對(duì)國內(nèi)的情況不了解。當(dāng)時(shí)就愣了一下，我這只海龜沒有離開國內(nèi)太久，一年而已，充其量算是在洋人堆里游了個(gè)百米，就回來了。而且我談的是互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)和危機(jī)，還未就國情發(fā)表意見。況且各大網(wǎng)絡(luò)的情況在國外也看得到，旁觀者清，為什么就說我一定不了解呢。

接下來就是這位老板侃侃而談，從大環(huán)境到自己公司的發(fā)展前景，談到興奮處就站了起來“我?guī)憧纯垂尽?。于是跟了他在辦公室內(nèi)巡視。先到了總經(jīng)理的辦公室，在玻璃幕墻里，在外面看如半透明的玻璃魚缸，里面坐著個(gè)洋人，半禿著前額，胖圓的臉，一口十足的英國腔調(diào)。老板介紹說是來應(yīng)聘某經(jīng)理職位的，我用英文打了個(gè)招呼，看他十分高興的樣子，似乎對(duì)我能說英語很滿意。然后就是外面敞開的標(biāo)準(zhǔn)辦公室坐席，稀稀落落的，還沒有坐滿，表示他們還在擴(kuò)張。我一向不太認(rèn)路，不知怎么轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)的就跟著回到老板的魚缸里?；蛟S這就是國情的一部分吧。老板又挑剔了些我的工作背景，然后按常規(guī)問了薪金期望值等等，說等通知。

感覺結(jié)果不太好，一方面這老板對(duì)我的見解不感興趣，另一方面他的觀點(diǎn)正是我曾經(jīng)分析若干公司的典型問題。我一個(gè)被定義了“不了解國情”的人怎么能輕易改變他的觀點(diǎn)，而他也不看好我。

這樣，覺得浪費(fèi)了一下午的我走進(jìn)電梯。就在電梯關(guān)門的時(shí)候，一個(gè)半禿的人沖過來，我連忙按住開門鍵，是那位魚缸里的總經(jīng)理。按照英國人的習(xí)慣問了聲好，老先生很意外，問我面試怎樣。外國人是從不說不好的，所以我也說了好。簡短的交談了幾句，居然發(fā)現(xiàn)他的家鄉(xiāng)就在我的學(xué)校附近，老先生發(fā)現(xiàn)我從那里的學(xué)校畢業(yè)，頓時(shí)更加熱情，居然說如果兩個(gè)星期沒有回復(fù)，可以直接打他的電話。

然后呢，我得到了這份工作。

第五篇：2018金融銀行薪資待遇揭秘

2018金融銀行薪資待遇揭秘-中國銀行

吉林中公金融人致力于為廣大報(bào)考銀行的同學(xué)們提供豐富的銀行招聘信息、筆、面試資料。中公金融人官網(wǎng)考試信息應(yīng)有盡有，筆、面試資料琳瑯滿目，供各位考生選擇，幫助莘莘學(xué)子積極備考銀行招聘考試，還有更多的備考指導(dǎo)、考試題庫在等著你！

當(dāng)人問起在哪上班時(shí)，回答銀行都會(huì)收到羨慕的目光。工作體面，屬于白領(lǐng)行列，能夠得到別人的敬重。收入穩(wěn)定，工作安穩(wěn)、舒適，并且各種保險(xiǎn)也很全，生活無憂。那么銀行工作待遇的真實(shí)狀況是怎樣的呢？中公金融人為大家整理各大銀行的工資待遇，幫你更清楚的認(rèn)識(shí)銀行工作。中國銀行：

中國銀行總行位于北京復(fù)興門內(nèi)大街1號(hào)，是五大國有商業(yè)銀行之一。中國銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)和航空租賃，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個(gè)人和公司客戶提供金融服務(wù)。中國銀行作為中國國際化和多元化程度最高的銀行，在中國內(nèi)地、香港、澳門、臺(tái)灣及37個(gè)國家為客戶提供全面的金融服務(wù)。員工福利待遇點(diǎn)評(píng)：

中行待遇大致分兩塊，一塊是每月薪水，一塊是年底績效，就是根據(jù)業(yè)務(wù)所拿到的獎(jiǎng)金。也有保險(xiǎn)，住房公基金什么的。根據(jù)相關(guān)網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)，中國銀行員工平均月薪6042元。不過可以確定，你在銀行懂得的業(yè)務(wù)越多，你的職務(wù)越高，你的薪水就非常不一般了。比如說理財(cái)師，在小城還體現(xiàn)不出來，在省會(huì)城市就OK了，北京、上海更高。

如果客戶經(jīng)理，理財(cái)師有能力為大客戶合理的培植投資財(cái)產(chǎn)幫助其增值，收入是非常非常可觀的。銀行的效益主要就在于大客戶，你幫助客戶發(fā)財(cái)，客戶就幫你致富，其實(shí)就是這樣?？偨Y(jié)：

具體要看你要問的是哪個(gè)地區(qū)的中行了。待遇是和當(dāng)?shù)氐男袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以及中行在當(dāng)?shù)氐挠闆r有關(guān)的。比如，如某家中行分行在中行系統(tǒng)內(nèi)是屬于虧損行的，那么總行給的整體費(fèi)用額度就會(huì)受到限制，自然員工的工資就比不上別的銀行了。如果是盈利行，且在中行系統(tǒng)內(nèi)排名靠前，一般是會(huì)漲工資的?？傮w上來說，在很多內(nèi)地城市，中行的收入水平比不上一些相對(duì)小一些的股份制銀行的整體水平，在南部沿海和北京上海等地方，中行在銀行系統(tǒng)內(nèi)應(yīng)該算不錯(cuò)的。注：以上數(shù)據(jù)均來源于網(wǎng)絡(luò)與相關(guān)人士分享，具體情況以各大行及地方分行數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。