第一篇：揭秘西安街頭非融資性擔(dān)保公司六大亂象

揭秘西安街頭非融資性擔(dān)保公司六大亂象

發(fā)布時間：2013-03-19 11:35:13 來源：融資擔(dān)保在線 瀏覽量：1142 【字體：大 中 小】

在大肆擴張一年之后，西安街頭的擔(dān)保公司可謂鱗次櫛比，不論是主干道還是小區(qū)道路，都有擔(dān)保公司的招牌映入眼簾。2012年6、7月份，是西安擔(dān)保公司迅速擴張的時期，除了擔(dān)保公司傳單飛滿大街小巷，公交廣告也充斥著擔(dān)保公司的信息，最瘋狂的時候，擔(dān)保公司的擔(dān)保理財項目還占領(lǐng)了桶裝水的瓶身。

據(jù)報道，截至2012年8月底，西安市共有擔(dān)保公司409家，其中在省工商部門注冊成立326家，在西安工商部門注冊成立84家。目前西安市場上，非融資性擔(dān)保公司占擔(dān)保行業(yè)的大多數(shù)。擔(dān)保公司對于西安市民來說已經(jīng)不再陌生。

2013年，西安市內(nèi)的擔(dān)保公司似乎謹慎了不少，近期，記者以客戶身份走訪了十多家擔(dān)保公司。當(dāng)記者邁入名為陜西鑫融輝投資擔(dān)保有限公司的機構(gòu)時，僅有一名工作人員，他非常警惕地詢問記者，是哪家公司的。

同樣的謹慎態(tài)度也出現(xiàn)在了位于同一棟寫字樓另一層的陜西軍信投資擔(dān)保有限公司。在經(jīng)過了一番攀談之后，鑫融輝的一位劉姓工作人員主動告訴記者：“我們本來在每周都會有一個理財講座，但現(xiàn)在沒有做了?！碑?dāng)記者詢問為什么的時候，劉姓工作人員用其他的問題搪塞了過去。

面對著空蕩蕩的屋子，記者詢問原因，他回道：“我們每天有一個人在公司值班，他們都進社區(qū)宣傳了。”他告訴記者，他們的主要營銷手段是進社區(qū)，而不是鋪天蓋地?zé)o孔不入地發(fā)宣傳單，打廣告。當(dāng)然，還有擔(dān)保公司告訴記者，他們根本不需要跑出去做業(yè)務(wù)，因為會有人找上門，而記者在暗訪中發(fā)現(xiàn)，找上門的大部分是一些老年人。

亂象一：高年化收益率 風(fēng)險幾乎為零靠譜嗎?

“現(xiàn)在月息基本都是1分到1.5分，我們也有做過2分的，最高的是3分?！庇浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然各家擔(dān)保公司的操作手法略有不同，但比銀行利率高得多的數(shù)字甚至讓記者都頗為動心。記者還被告知，如果金額較大，期限較長，那么更高的利息還是有可能的，當(dāng)然這需要向老板申請。

如此高額的利息是銀行定期存款的3.4倍，是活期存款的24倍，擔(dān)保公司憑什么承諾如此高額的收益呢?軍信擔(dān)保公司一位姓張的理財經(jīng)理向記者揭了秘，擔(dān)保公司作為擔(dān)保方，為出借人和借款人提供擔(dān)保，在這個過程中借款人會支付給出借人高額的利息做為回報，同時交給擔(dān)保方一定的擔(dān)保費。他頓了頓繼續(xù)說：“當(dāng)然，我們擔(dān)保公司也會收取一部分利息。比如，借款的公司向我們借了一筆款，他們向我們支付5分利息，我們給客戶2分，我們收取3分，同時，我們會根據(jù)借款金額向他們收取一部分手續(xù)費。”

記者看到，在許多擔(dān)保公司的宣傳頁上面，基本會出現(xiàn)這樣一張表格，將擔(dān)保理財與各種投資品種做風(fēng)險對比，一般擔(dān)保公司都會宣傳他們的風(fēng)險幾近為零。

風(fēng)險幾乎為零，事實上真是如此嗎?有擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士認為，“只要利用了可以利用的資源，時機選擇正確，項目選擇正確，那么年收益率12%是一些擔(dān)保公司能輕易做到的事情，因為許多中小企業(yè)在經(jīng)營過程中都需要錢，繼續(xù)資金的中小企業(yè)不在少數(shù)。但說風(fēng)險幾乎為零，那可以說完全不靠譜?！?/p>

曾有一位投資者反駁記者，他說：“我投資擔(dān)保理財項目，確確實實掙到了錢，你為什么說他不靠譜呢?”這位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，他也經(jīng)常遇到這樣的反駁，還有一些年長的投資者，甚至?xí)J為你在阻礙他掙錢。這是因為他們一開始投入的資金確確實實得到回報了，但如果因為得到回報傾其所有地投入，在資本被無限濫用時，風(fēng)險就伴隨而來，很多投資者的結(jié)局很可能是一無所有。

在他看來，許多擔(dān)保公司所謂的控制風(fēng)險完全是子虛烏有，所謂的風(fēng)險準備金根本就沒有，一旦資金鏈斷裂，這些擔(dān)保公司完全沒有代償?shù)哪芰?。他認為，宣傳風(fēng)險為零要么是沒有做足夠的風(fēng)險評估，要么就完全是一種欺詐。

他向記者舉了曾經(jīng)轟動一時的河南擔(dān)保公司擠兌、跑路**，當(dāng)年的河南圣沃擔(dān)保，由于資金鏈斷裂加上投資者的擠兌，一夜之間人去樓空，到目前為止，還有很多圣沃的投資者血本無歸且沒有得到任何的賠償。他告訴記者，河南已經(jīng)有前車之鑒，西安的投資者應(yīng)該擦亮眼睛，吸取教訓(xùn)?，F(xiàn)在的西安，擔(dān)保公司雖然眾多，但似乎還沒有出現(xiàn)如同河南、浙江、鄂爾多斯等地民間資本的活躍程度，但沒有出現(xiàn)并不代表沒有風(fēng)險。他提醒大家一定要擦亮眼睛。

亂象二：理財對象鎖定老年人 誘使其用養(yǎng)老錢投資

經(jīng)常有人開這樣的玩笑“沒錢人存錢，有錢人借錢”，但從某種角度來說，這句話其實不是一句玩笑，而是一種真實存在的情況。很多擔(dān)保理財?shù)耐顿Y者(擔(dān)保公司稱出借人)，在為世人印證著這句話。

參與擔(dān)保理財?shù)慕^大部分人，都是中老年人，他們大部分使用的是自己的養(yǎng)老錢，甚至是救命錢。他們，可以算沒有太多錢的一類人，而他們的錢都是借給了一些中小企業(yè)的經(jīng)營者，他們?nèi)绻€不上高額的利息，很有可能會攜款跑路。溫州前兩年的老板跑路事件應(yīng)該引起大家的警惕。

當(dāng)記者在陜西聚合偉業(yè)擔(dān)保有限公司暗訪時，一位穿著樸素，頭發(fā)花白，步履蹣跚的老人家?guī)еF(xiàn)金到擔(dān)保公司，欲與擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保理財協(xié)議，記者想要了解老人家到底投資了多少資金，均被擔(dān)保公司以客戶保密協(xié)議拒絕了。

擔(dān)保公司何以選擇中老年人作為主要的宣傳對象呢?某融資擔(dān)保公司王女士告訴記者，這主要有四點原因。首先是，中老年人信息接收相對緩慢，對金融知識的認識相對較少，對理財產(chǎn)品的認知相對模糊，這就成為這類擔(dān)保公司選擇中老年人為主要推廣對象的最主要原因。

其次，中老年人中老年人更容易聽信他人之言，風(fēng)險防范能力較弱。中老年人的主要閱讀對象為報紙，并且極其信任報紙所言，許多擔(dān)保公司都選擇報紙作為廣告投放的主陣地。

另外，老年人希望給自己未來的生活創(chuàng)造更好的條件，并考慮為子女再付出一些，面對擔(dān)保理財宣傳的零風(fēng)險，高收益基本上沒有抵抗力。

最后，除了高額收益，擔(dān)保公司還會對項目進行說明，簽訂三方協(xié)議等，從形式上讓中老年人對擔(dān)保理財不設(shè)防。

亂象三 涉嫌捏造投資項目

擔(dān)保公司通過理財?shù)姆绞剑兄Z高額的收益給投資人，那么他們到底將這些理財資金投資到哪里去了呢?有業(yè)內(nèi)人士披露，這些資金的去向或許是一個謎。雖然，他們會拿出一系列的資料向投資人陳述，并且拿出一些相關(guān)的證據(jù)，但這些項目的真實性仍有待考證。

業(yè)內(nèi)人士王女士搖頭對記者說：“特別是普通的投資人，他們?nèi)狈Ρ匾慕?jīng)濟、金融、擔(dān)保等知識，就算擔(dān)保公司說明，其實他們都不清楚擔(dān)保公司如何使用資金，就算懂得一些經(jīng)濟知識的，也不會去實地調(diào)查。就如同河南出事的幾家擔(dān)保公司，其投資者也完全不清楚融資的目的。更何況，這些擔(dān)保公司把投資理財者鎖定為中老年人。”

通過幾家擔(dān)保公司的自我揭秘，我們還了解到了一種資金的利用方式，那就是“左手轉(zhuǎn)右手”的方式，這種模式之下，擔(dān)保公司的負責(zé)人同時還掌控著一些別的公司，他們把從擔(dān)保理財投資人手里拿來的錢直接投入到自己名下其他公司去。更有甚者，還會將資金投資到別的擔(dān)保項目中去。

亂象四 號稱非融資擔(dān)保 鉆監(jiān)管的空子 到底誰來監(jiān)管

“以高額投資回報為誘餌，用高工資為誘餌招聘業(yè)務(wù)員，向投資人許諾12%至18%的高額利息。同時在簽訂擔(dān)保借款合同時，虛構(gòu)借款人，擔(dān)保公司只作為擔(dān)保人出現(xiàn)?！边@是許多擔(dān)保公司擔(dān)保理財?shù)墓残裕晃辉?jīng)的擔(dān)保公司從業(yè)者告訴記者?！皬男问缴峡矗@些擔(dān)保公司是合法的，而且他們也特意強調(diào)?民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍?，用這個概念來迷惑理財投資者，但實質(zhì)上，投資人根本沒有見過借款人，投資款也是存入擔(dān)保公司提供的賬戶?！?/p>

根據(jù)銀監(jiān)會、發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局的相關(guān)規(guī)定，國家明令禁止擔(dān)保公司從事吸收存款、發(fā)放貸款等非法集資活動。只允許融資性擔(dān)保公司從事部分和全部融資性活動的擔(dān)保業(yè)務(wù)，但仍不可以吸收公眾存款。但記者所暗訪的擔(dān)保公司均稱自己為非融資性的擔(dān)保公司。

記者致電陜西省銀監(jiān)局及陜西省金融辦，雙方均表示，目前國家的法律法規(guī)及政策主要監(jiān)管的均為融資性擔(dān)保公司，對于非融資性擔(dān)保公司，目前尚沒有明確的法律法規(guī)及政策，只有一個由中國投資擔(dān)保專家委員會印發(fā)的行業(yè)自律文件《全國非融資性擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范管理指導(dǎo)意見》，據(jù)記者了解，該文件于2012年6月1日正式實施。

對于擔(dān)保公司的擔(dān)保理財項目，是否涉及非法吸收公眾存款?有關(guān)部門的工作人員告訴記者，非法吸收公眾存款需要滿足幾個條件，最高院在2010年出臺了詳細的司法解釋《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》。改條法規(guī)說明，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：

(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;

(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

一位不愿意透露姓名的金融辦官員告訴記者，擔(dān)保公司如果滿足以上四個條件，就涉嫌非法吸收公眾存款了。而他們推介會、媒體、傳單的宣傳形式已經(jīng)滿足第二條、承諾返還本息已經(jīng)滿足第三條，而理財者都來自不同的群體，第四條也是滿足的。因此，最重要的是界定第一條。

他說：“目前沒有明確非融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門，如果一定要說監(jiān)管，就需要工商管理部門來進行監(jiān)管?！倍y監(jiān)局的工作人員也說：“目前，工商管理部門已經(jīng)從2012年10月26日至2012年12月，對西安市的非融資性擔(dān)保公司登記注冊事項進行全面清理和規(guī)范。”

據(jù)記者了解，按照《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》，非融資性擔(dān)保公司名稱中只能體現(xiàn)一個行業(yè)，在名稱中表述為“擔(dān)?！弊謽?經(jīng)營范圍一般核準為訴訟保全擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、投標擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、尾付款如約償還擔(dān)保、原材料賒購擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、倉儲監(jiān)管擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù);非融資性擔(dān)保公司實收資本最低限額為貨幣資金人民幣3000萬元以上。

亂象五：混淆概念 有意歪曲融資性擔(dān)保含義

“非融資性擔(dān)保公司就是我們只是中介，你們的錢借個的是第三方。融資性擔(dān)保公司是把你們的錢集起來自用?！边@是軍信擔(dān)保公司張經(jīng)理對記者說的話。

“這完全就是偷換概念?！币晃唤鹑谵k工作人員斥道，他對記者說：“你們可以這么理解，融資性擔(dān)保公司是與銀行、信托等金融機構(gòu)打交道，為客戶擔(dān)保，從這些正規(guī)金融機構(gòu)獲取貸款的擔(dān)保公司，融資性擔(dān)保公司受《擔(dān)保法》、《公司發(fā)》以及七部委聯(lián)合發(fā)文的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)來約束。”

他頓了頓，繼續(xù)說：“非融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)只在于訴訟保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保等等項目，只是作為擔(dān)保人的角色，如果被擔(dān)保人沒有履約，債權(quán)人可以向非融資性擔(dān)保公司索賠。兩種性質(zhì)的擔(dān)保公司有一個共同點，那就是他們的收入來源都只有收取擔(dān)保費這一項?！?/p>

警方查處的非法擔(dān)保公司常有以下特點，故意曲解國家關(guān)于擔(dān)保公司、擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)政策，有意歪曲融資性擔(dān)保含義。

亂象六：資金斷裂無藥救 涉嫌龐氏騙局

有擔(dān)保公司介紹，他們的之前主要的投資項目是房地產(chǎn)，自2012年下半年以來，房地產(chǎn)調(diào)控政策的影響凸顯，他們已經(jīng)將眼光放到了一些其他的投資項目上。

有業(yè)內(nèi)人士表示，因為房產(chǎn)項目—旦無力回款，資金鏈鍛裂，擔(dān)保理財?shù)耐顿Y人就會被套牢。有“洛陽最佳擔(dān)保公司”之稱的盛歸來投資擔(dān)保有限公司破產(chǎn)就因為資金鏈斷裂，被套牢的理財投資人達到了4000人之巨。

最糟糕的情況并不是單純的資金鏈斷裂，而是擔(dān)保公司陷入龐氏騙局的怪圈。什么是龐氏騙局呢?他是以高額回報為誘惑，讓你投入一筆資金進行運作，但你完全不知道他的資金運作方式，利用后續(xù)加入投資者的錢滿足之前投資者的收益，讓更多人加入維持收益的假象。這就是龐氏騙局。

第二篇：融資性擔(dān)保公司非融資性擔(dān)保公司

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中

華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和

股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)

融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化

運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損

害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無

關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該

許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融

資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際

聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但

不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)

范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向

工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照

債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者

明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保

業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)

務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦

理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低

于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決

策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨立董

事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)

操作規(guī)程，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有

相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融

資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資

性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不

高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準備金。擔(dān)保賠償準備

金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保

賠償準備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三篇：非融資性擔(dān)保公司

非融資性擔(dān)保公司

是指在中華人民共和國行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，但未取得《中華人民共和國融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》，實際在為法人及自然人提供業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍：

訴訟保全擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、投標擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、尾付款如約償付 擔(dān)保、原材料賒購擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、財政支付擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、倉儲監(jiān)管擔(dān)保、其他經(jīng) 濟合同擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的投融資咨詢和財務(wù)顧問等中介服務(wù)。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)行票據(jù)、發(fā)放貸款等國家金融監(jiān)管及財政信用業(yè)務(wù)。

機構(gòu)等級認定：

非融資性擔(dān)保機構(gòu)的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下：

(一)一級等級：

1、實收貨幣資金應(yīng)達到1億元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或高級職稱，主要業(yè)務(wù)人員具有大學(xué)?？茖W(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)80%以上；

3、總擔(dān)保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%；

4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料

(二)二級等級：

1、實收貨幣資金應(yīng)達到7000萬元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科學(xué)歷或高級職稱，主要從業(yè)人員具有大學(xué)專科學(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)的70%以上；

3、總擔(dān)保額度在1.2億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達0.9億元以上，代償損失率不超過4%；

4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料。

(三)三級等級：

1、實收貨幣資金應(yīng)達到5000萬元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有相關(guān)大專以上學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)60%以上；

3、總擔(dān)保額度在0.8億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達0.6億以上，代償損失率不超過4%；

4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料；

(四)四級等級：

1、實收貨幣資金應(yīng)達到3000萬元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有大專學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數(shù)的60%以上；

3、總擔(dān)保額度在0.4億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%；

4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料。

機構(gòu)等級認定管理辦法：

(一）等級申請報告(應(yīng)含有以下內(nèi)容)：

1、申請等級的目的；

2、擬申請的等級；

3、擔(dān)保機構(gòu)已具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔(dān)保業(yè)績的簡要介紹。

(二)其他文件和材料：

1、企業(yè)申請書；

2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

3、企業(yè)資金來源證明書；

4、公司章程；

5、未來股權(quán)變化的資本認繳承諾書；

6、驗資機構(gòu)關(guān)于所有投資者實際出資的驗資報告；

7、成立合法合規(guī)的情況說明書；

8、企業(yè)高級管理人員的簡歷證明材料；

9、與銀行簽訂的《委托托管協(xié)議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應(yīng)當(dāng)提供所有投資者聯(lián)名簽署的同意免于托管函及風(fēng)險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管；

10、律師事務(wù)所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書；

11、會計師事務(wù)所審計最近三年完整會計審計報告；

12、評級機構(gòu)的評級報告。

(三)各地方指導(dǎo)部門的等級文件

行業(yè)指導(dǎo)部門根據(jù)申請材料，進行等級核準：

(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔(dān)保企業(yè)由中國投資擔(dān)保專家委員會核準。擔(dān)保企業(yè)申請向中國投資擔(dān)保專家委員會申請等級，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)申請材料送企業(yè)所在地省級等級指導(dǎo)部門進行初審。省級指導(dǎo)部門在收到企業(yè)等級申請后的20個工作日內(nèi)，對確認申請文件材料齊備的擔(dān)保企業(yè)，向中國投資擔(dān)保專家委員會指導(dǎo)部門出具初步審查意見。省級擔(dān)保指導(dǎo)部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔(dān)保機構(gòu)可直接向中國投資擔(dān)保專家委員會申請等級。中國投資擔(dān)保專家委員會在收到省級指導(dǎo)部門轉(zhuǎn)報的擔(dān)保企業(yè)等級申請和初步審查意見后的20個工作日內(nèi)或直接收到擔(dān)保機構(gòu)的申請材料20個工作日內(nèi)，對經(jīng)復(fù)核無異議的擔(dān)保企業(yè)，通過中國投資擔(dān)保專家委員會的門戶網(wǎng)站及其他網(wǎng)站公告其名單及基本情況的方式，為擔(dān)保企業(yè)辦結(jié)等級審定手續(xù)。

(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協(xié)會核準或者授權(quán)核準。

(三)、行業(yè)指導(dǎo)部門對擔(dān)保企業(yè)的資金實力、人員資質(zhì)、業(yè)務(wù)能力、管理水平以及實際業(yè)績等進行綜合評審；經(jīng)審核符合等級標準的，發(fā)給相應(yīng)的《非融資性擔(dān)保機構(gòu)資質(zhì)等級證書》。達不到資質(zhì)條件的，允許繼續(xù)使用《非融資性擔(dān)保機構(gòu)臨時等級證書》一年；一年內(nèi)仍不能達到條件者，將被當(dāng)?shù)胤侨谫Y性擔(dān)保機構(gòu)協(xié)會除名，同時備案于中國投資擔(dān)保專家委員會，且在中國擔(dān)保專家網(wǎng)和中國擔(dān)保產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)上公示。

（四）、擔(dān)保機構(gòu)的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標準的機構(gòu)，予以降級。

（五）、核定等級后可以申請升級。申請升級的擔(dān)保機構(gòu)必須向行業(yè)指導(dǎo)部門報送下列材料：

1、等級升級申請書；

2、原《非融資性擔(dān)保機構(gòu)等級證書》和《營業(yè)執(zhí)照》副本；

3、會計(審計)事務(wù)所核準的本企業(yè)財務(wù)報告及相應(yīng)的資信證明；

4、其它有關(guān)證明文件。

（六）、行業(yè)指導(dǎo)部門對等級升級申請材料進行審查核實；經(jīng)審查符合升級標準的，發(fā)給相應(yīng)的《非融資性擔(dān)保機構(gòu)等級證書》，同時收回原《非融資性擔(dān)保機構(gòu)等級證書》。核定等級信息要在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門統(tǒng)一備案且在行業(yè)網(wǎng)站上重新公示。

（七）、非融資性擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)區(qū)域；

1、一級擔(dān)保：可跨省區(qū)從事?lián)I(yè)務(wù)。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上；

2、二級擔(dān)保：只能在省內(nèi)從事?lián)I(yè)務(wù)；

3、三、四級擔(dān)保：只能在本地(市、州)從事?lián)I(yè)務(wù)；

4、持有《非融資性擔(dān)保機構(gòu)臨時等級證書》的擔(dān)保機構(gòu)只能在地級(市、州、區(qū))內(nèi)從事?lián)?/p>

保業(yè)務(wù)。

（八）、擔(dān)保機構(gòu)必須在核定的擔(dān)保經(jīng)營范圍內(nèi)從事?lián)；顒樱坏蒙米猿秶?jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（九）、擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)每季度向其行業(yè)指導(dǎo)部門上報財務(wù)報表等要求材料，協(xié)會同時備案于同級監(jiān)管部門及上級指導(dǎo)部門。

機構(gòu)的變更及終止：

（一）、擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：

1、分立或者合并，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領(lǐng)取相應(yīng)的等級證書；

2、歇業(yè)、宣告破產(chǎn)或者因其他原因終止業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)報行業(yè)指導(dǎo)部門備案，取消其資質(zhì)等級資格后，依法按企業(yè)歇業(yè)、破產(chǎn)等程序辦理有關(guān)手續(xù)；

3、法定代表人變更，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門辦理變更手續(xù)；

4、因嚴重違規(guī)違紀被取消從事?lián)I(yè)務(wù)資格的，應(yīng)終止擔(dān)保業(yè)務(wù)；

5、股權(quán)發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領(lǐng)取相應(yīng)的等級證書。

（二）、擔(dān)保機構(gòu)分立、合并或者終止時，應(yīng)依法保護其財產(chǎn)，按法定程序清理債權(quán)、債務(wù)。

第四篇：非融資性擔(dān)保公司承諾書

篇一：融資性擔(dān)保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴格遵守國家法律、法規(guī)；嚴格遵守《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門印發(fā)的有關(guān)政策規(guī)定；嚴格遵守公司章程和管理制度；我們接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和指導(dǎo)，積極配合監(jiān)管部門的工作；恪盡職守，認真履行崗位職責(zé)，為公司合法合規(guī)經(jīng)營、健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻自己的力量。

擬任董事、監(jiān)事、高管簽名并蓋指

模 篇二：融資性擔(dān)保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

關(guān)于在融資性擔(dān)保機構(gòu)營業(yè)場所懸掛《融資性擔(dān)保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書》的通知

各融資性擔(dān)保公司：

根據(jù)省金融辦通知要求，為強化融資性擔(dān)保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識，加強社會監(jiān)督，提升行業(yè)形象，促進行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，省金融辦制定了《融資性擔(dān)保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們。請各公司于12月15日前，將《融資性擔(dān)保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書》印刷并懸掛張貼在營業(yè)場所顯著位置。

附件：融資性擔(dān)保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

二〇一二年十二月五日

融資性擔(dān)保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

根據(jù)《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)

[2010]9號）等政策規(guī)定，現(xiàn)承諾如下：

一、遵守法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營，自覺接受監(jiān)管部門的監(jiān)管。

二、以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，以中小企業(yè)和“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象。

三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進行對外投資。

四、不吸收公眾存款，不對外發(fā)放貸款，不受投資人委托對外發(fā)放貸款或?qū)ν馔顿Y。

五、不將資本金存入股東及關(guān)聯(lián)賬戶，或運用股東資金進行理財，不超擔(dān)保業(yè)務(wù)包辦股東的投資行為。

六、不超出經(jīng)營范圍進行夸大宣傳或虛假宣傳。

七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后及時將客戶保證金退還客戶。

八、如實向監(jiān)管部門報告經(jīng)營情況，提供信息資料和財務(wù)報表，不編報虛假數(shù)字，不造假賬。

九、加強行業(yè)自律，維護融資性擔(dān)保市場正常秩序，同業(yè)間不搞非法競爭或不正當(dāng)競爭。篇三：融資性擔(dān)保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

融資性擔(dān)保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

一、遵守法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營，自覺接受監(jiān)管部門的監(jiān)管。

二、以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，以中小企業(yè)和“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象。

三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進行對外投資。

四、不吸收公眾存款，不對外發(fā)放貸款，不受投資人委托對外發(fā)放貸款或?qū)ν馔顿Y。

五、不將資本金存入股東及關(guān)聯(lián)賬戶，或運用股東資金進行理財，不超擔(dān)保業(yè)務(wù)包辦股東的投資行為。

六、不超出經(jīng)營范圍進行夸大宣傳或虛假宣傳。

七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后及時將客戶保證金退還客戶。

八、如實向監(jiān)管部門報告經(jīng)營情況，提供信息資料和財務(wù)報表，不編報虛假數(shù)字，不造假賬。

九、加強行業(yè)自律，維護融資性擔(dān)保市場正常秩序，同業(yè)間不搞非法競爭或不正當(dāng)競爭。篇四：擔(dān)保公司承諾書

擔(dān)保公司承諾書

為維護我市融資性擔(dān)保公司合法經(jīng)營、規(guī)范運作的市場環(huán)境，充分發(fā)揮擔(dān)保公司經(jīng)營活動中的信用紐帶作用，維護擔(dān)保市場秩序，促進我市融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展。本公司向全社會鄭重承諾如下：

一、自覺遵守國家以及省、市有關(guān)融資性擔(dān)保公司發(fā)展和管理的法律、法規(guī)和政策，不違規(guī)經(jīng)營，倡導(dǎo)融資性擔(dān)保公司及其從業(yè)人員認真負責(zé)地辦理擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，積極推進融資性擔(dān)保公司行業(yè)的職業(yè)道德建設(shè)。

二、融資性擔(dān)保公司及其從業(yè)人員在與銀行合作時，恪守誠信，向銀行披露真實的相關(guān)信息，包括擔(dān)?？蛻舻男畔⒑蛽?dān)保機構(gòu)自身的信息，并認真做好保密工作。

三、融資性擔(dān)保公司不吸收或變相吸收公眾存款，不非法集資，不直接發(fā)放貸款等非法金融活動。

四、融資性擔(dān)保公司堅持依法合規(guī)經(jīng)營，不采取非法手段進行擔(dān)保貸款的催收。

五、融資性擔(dān)保公司及其從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益，不得串通擔(dān)保當(dāng)事人或金融機構(gòu)提供虛假擔(dān)保。

六、自覺維護擔(dān)保貸款客戶的合法權(quán)益，為客戶保密，不利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保貸款無關(guān)的活動。

七、建立健全內(nèi)部規(guī)章制度，按照行業(yè)主管部門的規(guī)定及時準確報送各種報表。

八、自覺接受社會各界對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督，共同抵制和糾正行業(yè)的不正之風(fēng)。篇五：融資性擔(dān)保公司高管承諾書、陳述書、履職計劃書 2 擔(dān)保公司高管承諾書、陳述書、履職計劃書樣本

出資人承諾書

高管承述書

高管履職計劃書

出資人承諾書

承諾人：xxx，擬成立公司的股東。

本人自愿與xxx等股東共同發(fā)起組xxxx市融資擔(dān)保有限責(zé)任公司，本人現(xiàn)作如下承諾：

一、認真學(xué)習(xí)和帶頭遵守國家、省有關(guān)融資性擔(dān)保公司的相關(guān)規(guī)定，嚴格按照相關(guān)法律法規(guī)和政策的規(guī)定從事經(jīng)營活動，不得違法違規(guī)。

二、認真遵守公司章程，按章程規(guī)定認真履行義務(wù)，加強對公司的管理，并按規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險。

三、主動接受上級金融部門和相關(guān)部門的監(jiān)管，守法經(jīng)營，不從事任何違法經(jīng)營活動，不得損害國家、企業(yè)和個人的利益。

四、本人保證自己入股的資金屬自有資金，資金來源真實、合法，入股資金 中沒有向任何金融單位和個人借貸的資金。

五、本人與其它股東為投資人之間的關(guān)系，不屬于關(guān)系密切的家庭成員，本人的入股完全屬于本人自愿。

六、本人決心與投資人和公司全體員工，在上級金融主管部門和相關(guān)職能部門的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理下，守法經(jīng)營，開拓進取，勤奮工作，促進擔(dān)保業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，取得良好的經(jīng)濟效益和社會效益，為促進當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻。

承諾人：

年 月 日

陳 述 書（高管人員）陳述人姓名：

擬任職務(wù)：xxxx融資擔(dān)保有限責(zé)任公司xxx(填寫執(zhí)行董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險部經(jīng)理等職務(wù))本人現(xiàn)作如下陳述：

一、本人提供的融資性擔(dān)保公司高級管理人員資格審查所需的簡歷表等全部個人資料中的內(nèi)容屬實。

二、本人自參加工作以來，能認真遵紀守法，在履行與職業(yè)相關(guān)的工作職責(zé)時無任何不良記錄，沒參加過任何違法犯罪活動，無任何犯罪記錄。

三、本人和其配偶在金融單位和民間無任何到期未償還的債務(wù)，沒有為他人擔(dān)保到期未還的貸款。

四、本人與擬擔(dān)任的職務(wù)無利益沖突。

陳述人（簽字蓋章）：

年 月 日

擬任人姓名：

擬任職務(wù)：總經(jīng)理、法定代表人

擬成立的xxxx融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擬任本人為公司總經(jīng)理、法定代表人，在股東會的領(lǐng)導(dǎo)下，主持公司的經(jīng)營管理工作?，F(xiàn)作如下履職計劃：

本人上任后，要認真按照公司章程的規(guī)定履行總經(jīng)理職責(zé)，主持好本公司的經(jīng)營管理工作。認真組織實施股東會決議，向全體股東負責(zé)。認真組織制定好公司經(jīng)營方面的基本管理制度和各項規(guī)章制度，并嚴格按制度執(zhí)行；嚴格執(zhí)行國家關(guān)于融資擔(dān)保方面的政策法律和法規(guī)，堅持依法合規(guī)經(jīng)營；在經(jīng)營管理中要嚴格防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，避免給公司和合作的金融機構(gòu)造成損失。加強公司中層領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊伍建設(shè)，帶領(lǐng)全體員工為公司的健康發(fā)展勤奮敬業(yè)，為公司取得良好的經(jīng)濟效益和社會效益作出應(yīng)有的貢獻。

擬任人簽名：

年 月 日

擬任人姓名： 擬任職務(wù)：執(zhí)行董事

擬成立的xxxx融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擬任本人為公司的執(zhí)行董事，在股東會的領(lǐng)導(dǎo)下履行執(zhí)行董事的職責(zé)?，F(xiàn)作如下履職計劃：

本人上任后，要認真執(zhí)行股東會議決議，向股東會負責(zé)，在股東會的領(lǐng)導(dǎo)下決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案，處理好公司經(jīng)營管理中的重大事項；督促總經(jīng)理等高、中級管理人員認真執(zhí)行公司章程和股東會議決議，抓好公司各項基本管理制度的制定和落實；嚴格執(zhí)行國家關(guān)于融資擔(dān)保方面的政策法律和法規(guī)，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，嚴格防范和控制擔(dān)保風(fēng)險；加強公司高、中層管理人員隊伍建設(shè)，帶領(lǐng)公司的高、中層管理人員和全體員工為公司的健康發(fā)展努力工作，為公司取得良好的經(jīng)濟效益和社會效益作出應(yīng)有的貢獻。

第五篇：非融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營范圍

訴訟保全擔(dān)保

訴訟保全擔(dān)保為司法類擔(dān)保。其是指申請人向人民法院申請財產(chǎn)保全時，擔(dān)保人向人民法院提交的，對因財產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請人所造成的損失進行賠償?shù)膿?dān)保。種類

擔(dān)保人提交人民法院的保證方式主要為保證金（現(xiàn)金或存款）、土地或房產(chǎn)等不動產(chǎn)以及銀行保函、信用擔(dān)保。

現(xiàn)金或不動產(chǎn)認可度較高

現(xiàn)金認可度很高，所有法院均認可。但是現(xiàn)金訴訟保全擔(dān)保的成本最大。因為按民事訴訟法規(guī)定，訴訟保全申請人需要申請保全被申請人價值多大的財產(chǎn)，那么自己也要提供多大價值的現(xiàn)金。不動產(chǎn)認可度也很高。但大部分法院只認可無抵押的房產(chǎn)或土地。這無形中增加了申請人提供此類擔(dān)保的難度。

銀行保函認可度也很高

銀行保函，尤其是國有大型銀行保函認可度很高。由于銀行訴訟保全擔(dān)保函是以銀行的信譽作為擔(dān)保，因此，幾乎不存在銀行無法對現(xiàn)保證責(zé)任的可能性。目前能夠出具訴訟保全擔(dān)保銀行保函的擔(dān)保公司鳳毛麟角，目前已知的僅有深圳硅銀擔(dān)保投資有限公司訴訟保全部可以協(xié)助開具銀行訴訟保全擔(dān)保函。

公司保函僅在小部分地區(qū)被認可

部分地區(qū)如北京，已由當(dāng)?shù)馗呒壏ㄔ喊l(fā)布了詳細的財產(chǎn)保全細則，且規(guī)定了符合規(guī)定的擔(dān)保公司等可以出具公司訴訟保全保函。但該公司保函的使用面較窄，僅能在小部分地區(qū)使用。

投標擔(dān)保

標擔(dān)保是指由擔(dān)保人為投標人向招標人提供的保證投標人按照招標文件的規(guī)定參加招標活動的擔(dān)保。投標擔(dān)?？刹捎勉y行保函、專業(yè)擔(dān)保公司的保證，或保證金擔(dān)保方式，具體方式由招標人在招標文件中規(guī)定 什么是投標擔(dān)保

任何單位和個人不得干涉投標人按照招標文件自主選擇投標擔(dān)保方式。投標擔(dān)保的擔(dān)保金額一般不超過投標總價的2%，最高不得超過80萬元人民幣。招標人要求投標人提交投標擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)在招標文件中載明。投標人應(yīng)當(dāng)按照招標文件要求的方式和金額，在規(guī)定的時間內(nèi)向招標人提交投標擔(dān)保。投標人未提交投標擔(dān)?；蛱峤坏耐稑藫?dān)保不符合招標文件要

求的，其投標文件無效。投標擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。投標有效期為從招標文件規(guī)定的投標截止之日起到完成評標和招標人與中標人簽訂合同的30至180天。投標人有下列情況之一的，投標保證金不予返還：

（一）在投標有效期內(nèi)，投標人撤回其投標文件的；

（二）自中標通知書發(fā)出之日起30日內(nèi)，中標人未按該工程的招標文件和中標人的投標文件與招標人簽訂合同的；

（三）在投標有效期內(nèi)，中標人未按招標文件的要求向招標人提交履約擔(dān)保的；

（四）在招標投標活動中被發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)行為，正在立案查處的。招標人應(yīng)在與中標人簽訂合同后五個工作日內(nèi)，向中標人和未中標的投標人退還投標保證金和投標保函。投標擔(dān)保需準備的材料及申請程序隨著2000年1月1日《中華人民共和國招標投標法》的正式執(zhí)行，為了規(guī)范招標投標活動，保護國家利益、社會公共利益和招標投標活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，規(guī)定包括勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理在內(nèi)的工程建設(shè)項目以及與工程建設(shè)有關(guān)的重要設(shè)備、材料等的采購，必須進行招標。擔(dān)保機構(gòu)可就上述各種招標活動提供保函支持。

一、擔(dān)保范圍

包括勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理在內(nèi)的工程建設(shè)項目和與工程建設(shè)有關(guān)的重要設(shè)備、材料等采購的投標及其他應(yīng)招標方要求需提供擔(dān)保的投標。

二、申請程序

申請項目經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)初步選定后，有申請企業(yè)填寫《委托擔(dān)保申請書》，并需提供以下文件：1．營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法人代碼證書復(fù)印件、稅務(wù)登記證(國稅、地稅)副本復(fù)印件并加蓋公章；2．貸款卡電腦查詢結(jié)果復(fù)印件并加蓋公章；3．注冊驗資報告復(fù)印件；4．公司章程、法定代表人資格證明及身份證復(fù)印件、具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件；5．主要負責(zé)人(董事長、總經(jīng)理、主管財務(wù)人員)簡歷；6．董事會或股東會決定對外借款、申請擔(dān)保的決議；7．當(dāng)期財務(wù)表、近兩年經(jīng)會計事務(wù)所驗證的財務(wù)報表、財務(wù)報表編報說明；8．公司一般情況及業(yè)務(wù)內(nèi)容簡介；9．企業(yè)資質(zhì)證書及獲獎證書等；10．招標方出具的招標邀請函及議標書;11．落實反擔(dān)保措施文件；12．與申請擔(dān)保項目有關(guān)的其他文件。經(jīng)所申請的擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部評審后，做出擔(dān)保決定。在繳納保證金和辦理簽訂有關(guān)合同手續(xù)后，由該擔(dān)保機構(gòu)出具相應(yīng)保函。

三、保證金

申請擔(dān)保企業(yè)在該擔(dān)保機構(gòu)做出擔(dān)保決定后、保函出具前，應(yīng)向該擔(dān)保機構(gòu)繳納保證金，繳納比例根據(jù)保函金額、企業(yè)資質(zhì)、擔(dān)保期限，有雙方進行協(xié)商，一般為保函金額的10％～30％。保證金在該擔(dān)保機構(gòu)存儲期間，將按同期銀行活期存款利率支付利息。該擔(dān)保機構(gòu)解除擔(dān)保責(zé)任后，將保證金本息全額退回；若申請企業(yè)就保函條款違約給該擔(dān)保機構(gòu)造成經(jīng)濟損失，保證金本息用于抵補損失，不足部分該擔(dān)保機構(gòu)將繼續(xù)向債務(wù)人(或反擔(dān)保人)追償。

四、收費標準

按照擔(dān)保費率與擔(dān)保金額的乘積計算收取擔(dān)保費。擔(dān)保費率為一次性1％～3％。

五、代位求償

該擔(dān)保機構(gòu)代債務(wù)人履行債務(wù)后，即取代債權(quán)人地位，向債務(wù)人(或反擔(dān)保人)追償該擔(dān)保機構(gòu)所墊付的款項和其他損失.預(yù)付款擔(dān)保

預(yù)付款擔(dān)保是指承包人與發(fā)包人簽訂合同后,承包人正確、合理使用發(fā)包人支付的預(yù)付款的擔(dān)保。建設(shè)工程合同簽訂以后，發(fā)包人給承包人一定比例的預(yù)付款，一般為合同金額的10%，但需由承包人的開戶銀行向發(fā)包人出具預(yù)付款擔(dān)保。預(yù)付款擔(dān)保的主要形式為銀行保函。其主要作用是保證承包人能夠按合同規(guī)定進行施工，償還發(fā)包人已支付的全部預(yù)付金額。如果承包人中途毀約，中止工程，使發(fā)包人不能在規(guī)定期限內(nèi)從應(yīng)付工程款中扣除全部預(yù)付款，則發(fā)包人作為保函的受益人有權(quán)憑預(yù)付款擔(dān)保向銀行索賠該保函的擔(dān)保金額作為補償。（選自建設(shè)工程項目管理）

工程履約擔(dān)保

履約擔(dān)保是擔(dān)保公司承諾一旦在該項擔(dān)保的受保人履行了其所應(yīng)履行的合同義務(wù)之后，保證人將保證購銷合同中有關(guān)貨款支付、貨物供應(yīng)等結(jié)算條款或違約金支付條款得到執(zhí)行，從而有效地避免或降低供需雙方在交易過程中的風(fēng)險，維護債權(quán)人的合法權(quán)益。

履約擔(dān)保的種類包括：工程合同履約擔(dān)保、工程招投標履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機動車交易擔(dān)保、房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、出國留學(xué)經(jīng)濟擔(dān)保、個人分期付款消費擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。其中開展最為廣泛的的業(yè)務(wù)有:工程合同履約擔(dān)保和工程招投標履約擔(dān)保。

工程合同履約擔(dān)保：保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）向招標人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質(zhì)量標準完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔(dān)保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替原承包商以完成該項目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主從新開標，中標的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔(dān)保人承擔(dān)；如果對上述解決方案不能達成協(xié)議則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。

履約擔(dān)保金額一般不得低于合同價款的 10%。若用經(jīng)評審的最低投標價法中標的，履約擔(dān)保金額不得低于合同價款的15%。

工程招投標履約擔(dān)保：保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）在投標人投標之前，向招標人出具投標

保函，保證中標人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約保函。如果中標人違約，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付招標人的損失。投標保證擔(dān)?？捎糜谠O(shè)計招投標、施工招投標、監(jiān)理招投標、材料采購招投標等各種招投標活動。

投標擔(dān)保金額一般不得超過投標總價的 2%，最高不得超過 80 萬元人民幣。