第一篇：河南南陽(yáng)民間金融與地產(chǎn)亂象調(diào)查

河南南陽(yáng)民間金融與地產(chǎn)亂象調(diào)查

內(nèi)幕調(diào)查 來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 作者：劉永 2015-04-04

3月27日，河南南陽(yáng)市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)原主任兼市房管中心原主任肖河涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)被南陽(yáng)紀(jì)委調(diào)查的消息，在南陽(yáng)一個(gè)數(shù)百人的QQ群里引起一片歡呼。

此前一星期，這個(gè)群的主要成員打起一條寫有“河南中域還我血汗錢”的白色條幅懸掛在河南南陽(yáng)市政府門前，希望借此引起政府重視收回放入河南中域擔(dān)保公司的投資款。

在南陽(yáng)，民間金融和地產(chǎn)業(yè)是一對(duì)孿生兄弟，1000多家地產(chǎn)公司，幾乎無(wú)一不與民間金融有著深度聯(lián)系。河南中域擔(dān)保公司從民間吸收來(lái)的資金也正是流向了地產(chǎn)業(yè)。肖河任內(nèi)，南陽(yáng)地產(chǎn)業(yè)的無(wú)序發(fā)展和監(jiān)管失責(zé)，正是南陽(yáng)民間金融和地產(chǎn)亂象發(fā)生的根源。

2014年6月，一起“瘦身鋼筋”事件，把南陽(yáng)的民間金融和地產(chǎn)企業(yè)推向了懸崖邊緣。

“中域”危機(jī)

張華(化名)從兩年前開(kāi)始，將店鋪營(yíng)收所得放入河南中域投資擔(dān)保有限公司，每月從中域獲得一分八至二分五不等的利息。但帶給他美好生活愿景的中域公司，在2014年8月份資金鏈斷裂。幾個(gè)月后，理財(cái)客戶將收回本金的期望寄托在南陽(yáng)市政府身上。

2011年8月，在鄭州誠(chéng)泰事件引發(fā)河南擔(dān)保信用危機(jī)時(shí)，南陽(yáng)人白春雷注冊(cè)成立河南中域投資有限公司。據(jù)一些知情人士稱，開(kāi)業(yè)當(dāng)天，不少市領(lǐng)導(dǎo)出場(chǎng)剪彩。在公司周年慶時(shí)，亦有三名市領(lǐng)導(dǎo)出現(xiàn)在慶典現(xiàn)場(chǎng)。

這在中域出事前，給許多理財(cái)客戶一種安全放心的感覺(jué)，是實(shí)力和背景的象征。但是讓理財(cái)客戶甘心將血汗錢放在中域的，還是遠(yuǎn)高于銀行的利息。

隨著中域資金鏈斷裂，儲(chǔ)戶們紛紛向白春雷提出退還本金的要求。2015年1月中旬，中域公司在南陽(yáng)一家酒店召開(kāi)投資人說(shuō)明會(huì)，稱到月底兌付本金的10%，然而到了期限，卻依然沒(méi)有任何音訊。這讓投資人徹底失去了信心。

中域擁有河南省工信廳頒發(fā)相關(guān)證書和資質(zhì)的事實(shí)，再次引起對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管手段有效性的質(zhì)疑。

理財(cái)客戶們對(duì)如何處理中域問(wèn)題有兩種截然不同的認(rèn)識(shí)，一部分人認(rèn)為大吵大鬧于事無(wú)補(bǔ)，錢并不能要回來(lái)，應(yīng)該協(xié)助中域公司要賬，才是理性之舉;另一撥人則認(rèn)為這愚蠢至極，主張將白春雷法辦，并表示愿意配合出示各種材料和證據(jù)。

理財(cái)客戶對(duì)中域進(jìn)行立案的主張，南陽(yáng)市金融辦副主任宋建波建議最好不要這樣做，因?yàn)閺囊郧暗陌讣樘幥闆r來(lái)看，賠付率很低，能有10%就不錯(cuò)了。

一位理財(cái)客戶說(shuō)，中域給理財(cái)客戶們的解釋是錢款都借給了南陽(yáng)淯陽(yáng)地產(chǎn)公司，但是淯陽(yáng)公司的拖欠是至今無(wú)法兌付理財(cái)客戶們投資款的原因。

雙面“淯陽(yáng)”

在南陽(yáng)市人民路與光武路交叉口的淯陽(yáng)都市匯項(xiàng)目，底層的商業(yè)樓層已經(jīng)悄然變身為“和城”。這是一個(gè)從2006年開(kāi)始建設(shè)，迄今尚未完全交付使用的地產(chǎn)項(xiàng)目。開(kāi)發(fā)商憑借這一絕佳地段，在南陽(yáng)地產(chǎn)風(fēng)生水起，在2009年被南陽(yáng)市委市政府評(píng)為南陽(yáng)市民營(yíng)企業(yè)50強(qiáng)。

知情人士稱，從這個(gè)樓盤開(kāi)始建設(shè)至今，淯陽(yáng)公司就從未脫離對(duì)民間借貸的依賴。

淯陽(yáng)公司并沒(méi)有否認(rèn)與中域公司的合作關(guān)系，只是稱借中域公司的5000萬(wàn)元，已經(jīng)將包括利息和抵押商鋪在內(nèi)償還給了其1.4億元，現(xiàn)今并不欠中域的錢。淯陽(yáng)公司一位管理人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，中域之所以告訴理財(cái)客戶淯陽(yáng)欠他們的錢是因?yàn)闇U陽(yáng)有實(shí)體房產(chǎn)在南陽(yáng)，這樣能給理財(cái)客戶安心感，實(shí)際上中域把融來(lái)的錢大部分投到了上海的娛樂(lè)項(xiàng)目。

有中域公司理財(cái)客戶認(rèn)真算了一筆賬：根據(jù)不久前對(duì)150多名理財(cái)客戶的統(tǒng)計(jì)，總共投資額為3000萬(wàn)元。根據(jù)這一比例，中域公司有將近2000個(gè)理財(cái)客戶，那么中域公司融資來(lái)的錢應(yīng)該在三四億元。而即便按照中域的說(shuō)法，淯陽(yáng)欠中域的錢，也才不過(guò)幾千萬(wàn)元而已，那么這些錢去了哪里?

就在中域理財(cái)客戶每天憤怒、糾結(jié)不已時(shí)，許多南陽(yáng)市民前往 陽(yáng)房地產(chǎn)公司討要直接放在 陽(yáng)的“投資”。一位叫張夏(化名)的女孩告訴記者，她放在 陽(yáng)的利息稍低于中域，而她將此看作更安全之舉。

淯陽(yáng)的回答全部圍繞“正在解決、正在想辦法、正在籌款”等展開(kāi)，但是張夏在3月19日卻無(wú)意撞見(jiàn)了淯陽(yáng)的謊言。在當(dāng)天出版的《南陽(yáng)日?qǐng)?bào)》上，張夏看到一則拍賣公告，洛陽(yáng)市澗西區(qū)法院在對(duì)一起2013年河南宏寶投資公司涉及非法集資案件審理結(jié)果執(zhí)行中，依法將涉案的淯陽(yáng)公司名下的99套房產(chǎn)進(jìn)行查封并予以拍賣。張夏正是在附錄的房產(chǎn)名單上看到了2602號(hào)房產(chǎn)是自己早已全款買下的。

張夏告訴記者，她找到淯陽(yáng)公司得到的說(shuō)法是“沒(méi)關(guān)系，不妨礙你繼續(xù)持有”。

記者在淯陽(yáng)公司見(jiàn)到了會(huì)計(jì)岳某，對(duì)方告訴本報(bào)記者淯陽(yáng)確實(shí)欠河南宏寶投資擔(dān)保公司800萬(wàn)元，而出事的是河南宏寶在洛陽(yáng)融資的分公司，法人代表被洛陽(yáng)抓走后獲刑十年。

盡管淯陽(yáng)仍在繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，見(jiàn)到理財(cái)客戶也會(huì)耐心解釋，但是有理財(cái)客戶頗為悲觀：淯陽(yáng)從2006年就開(kāi)始賣房，當(dāng)時(shí)房子才2000多元一平方米，工期拖了快十年了，你覺(jué)得他還有沒(méi)有錢呢?

前來(lái)淯陽(yáng)要賬的理財(cái)客戶中，也有身兼業(yè)務(wù)員角色的。一位業(yè)務(wù)員就告訴了她很愧疚的案例：剛大學(xué)畢業(yè)在鄭州上班的女孩，將25萬(wàn)元通過(guò)她放在淯陽(yáng)公司，其中10萬(wàn)元是銀行貸款，還有15萬(wàn)元是女孩和男朋友從各自家長(zhǎng)那兒拿的。每星期五下午，女孩都會(huì)從鄭州坐火車到南陽(yáng)來(lái)討要欠款。

因民間借貸夫妻反目離婚、60歲的理財(cái)客戶因郁悶而去世等因民間借貸而產(chǎn)生的悲劇案例被理財(cái)客戶們頻頻提起。南陽(yáng)市金融辦副主任宋建波告訴記者，在他了解的案例中，也不乏從信用卡刷錢，或者是拿拆遷賠償款來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)從而被套牢的。

過(guò)剩的地產(chǎn)市場(chǎng)

南陽(yáng)最早發(fā)生資金鏈斷裂的地產(chǎn)公司是萬(wàn)裕集團(tuán)，從去年6月份開(kāi)始，就有將資金放在萬(wàn)裕集團(tuán)旗下公司進(jìn)行投資的理財(cái)客戶追債。在僵局維持大半年后，萬(wàn)裕集團(tuán)迫于政府、客戶和媒體壓力，萬(wàn)裕集團(tuán)不得不出售部分資產(chǎn)來(lái)償還理財(cái)客戶欠款。萬(wàn)裕集團(tuán)董事長(zhǎng)助理李先生拿著兩張A4紙，馬不停蹄地與各方人馬交流溝通出售意向。打印在紙上的包括南陽(yáng)物資大廈、梅溪路商業(yè)步行街、鄧州信息化商務(wù)區(qū)、同仁醫(yī)院和城中村等總共12個(gè)項(xiàng)目，其中絕大部分是住宅項(xiàng)目，且是未建項(xiàng)目。

迄今為止南陽(yáng)已對(duì)涉及民間借貸糾紛而立案9起，還有9起正準(zhǔn)備立案。萬(wàn)裕集團(tuán)是其中辨識(shí)度最高的地產(chǎn)公司，也因欠款五六個(gè)億而成為涉案金額最大的一家公司。

宋建波說(shuō)，萬(wàn)裕集團(tuán)下面成立了三家公司用來(lái)融資，而三家公司均涉及超范圍經(jīng)營(yíng)。利用這三家公司對(duì)外進(jìn)行吸儲(chǔ)，吸儲(chǔ)來(lái)的資金用于自身房地產(chǎn)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)建設(shè)。

左手地產(chǎn)、右手融資的現(xiàn)象，在南陽(yáng)極為普遍。知情人士告訴記者，南陽(yáng)市有地產(chǎn)企業(yè)1000多家，無(wú)一例外均與民間借貸有著聯(lián)系。萬(wàn)裕集團(tuán)僅算是一家中檔規(guī)模的地產(chǎn)企業(yè)。

本報(bào)記者獲取的一份材料顯示，南陽(yáng)大新實(shí)業(yè)與南陽(yáng)大新房地產(chǎn)公司分別成立于2008年和2009年，雖然辦公地址不在一起，但實(shí)際上卻是一套人馬兩個(gè)牌子，在“對(duì)社會(huì)非法集資時(shí)互相擔(dān)?！?。

2013年春，以高額回報(bào)4分息吸收社會(huì)公眾“投資”，每一筆資金按1.5%至2%提成。據(jù)悉大新每半年支付的利息就高達(dá)上億元。

大新實(shí)業(yè)融來(lái)的錢都用在房地產(chǎn)上面了嗎?多名理財(cái)客戶反映，大新實(shí)業(yè)融來(lái)的資金僅將其中一少部分用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)。大新實(shí)業(yè)集資款都沒(méi)有經(jīng)過(guò)公司賬戶而是直接通過(guò)個(gè)人賬戶劃轉(zhuǎn)。

大新的多名理財(cái)客戶在2014年11月5日向南陽(yáng)市金融辦提交的一份材料中稱，“我們承認(rèn)貪圖高息，錯(cuò)在自己，愿退還不當(dāng)?shù)美薄?/p>

宋建波將南陽(yáng)地產(chǎn)密集出事原因歸結(jié)為當(dāng)前地產(chǎn)行業(yè)下行壓力較大，企業(yè)融資渠道缺乏所致。與此同時(shí)，國(guó)家并沒(méi)有出臺(tái)一些相應(yīng)的管理細(xì)則。

如果說(shuō)市場(chǎng)因素是地產(chǎn)業(yè)遇冷的真實(shí)動(dòng)因，那么“瘦身鋼筋”事件則成為一個(gè)導(dǎo)火索。萬(wàn)裕集團(tuán)表示，資金鏈斷裂的原因在于攤子鋪得太大，遇上市場(chǎng)銷售不好，“瘦身鋼筋”事件出來(lái)后，讓萬(wàn)裕集團(tuán)成為南陽(yáng)第一起資金鏈斷裂的地產(chǎn)企業(yè)。

2014年6月，央視《焦點(diǎn)訪談》曝光了南陽(yáng)建筑市場(chǎng)“瘦身鋼筋”現(xiàn)象后，南陽(yáng)市政府對(duì)全市房地產(chǎn)進(jìn)行整頓清查。這讓許多依靠高息融資的地產(chǎn)項(xiàng)目不得不停建，也讓嚴(yán)重依賴民間金融生存的地產(chǎn)業(yè)資金突然繃緊、斷裂。

攤大餅式的城建發(fā)展讓南陽(yáng)地產(chǎn)出現(xiàn)過(guò)剩，其中2012年南陽(yáng)舉辦的農(nóng)運(yùn)會(huì)是重要推動(dòng)力。在不到4年的時(shí)間里，南陽(yáng)共拆除各類建筑550萬(wàn)平方米，為農(nóng)運(yùn)場(chǎng)館建設(shè)提供土地7000余畝，5萬(wàn)多人因此被遷。

其中2011年，南陽(yáng)中心城區(qū)建成區(qū)面積由70平方公里增至100平方公里。中心城市基礎(chǔ)設(shè)施投資超過(guò)30億元，是歷年以來(lái)投資強(qiáng)度最大、施工項(xiàng)目最多的一年。2012年，南陽(yáng)全年城市建設(shè)新開(kāi)工項(xiàng)目總投資超過(guò)50億元，相當(dāng)于過(guò)去10年投資的總和。

記者接觸的多位政府人士也表示，南陽(yáng)許多地產(chǎn)項(xiàng)目缺乏必要的手續(xù)，萬(wàn)裕集團(tuán)法人代表趙明云之前向媒體表示，他現(xiàn)有的10多個(gè)項(xiàng)目無(wú)一具備全部手續(xù)。

南陽(yáng)住建委主任兼房管中心主任肖河被調(diào)查之前，他的前任——南陽(yáng)市房管局原局長(zhǎng)丁玉倉(cāng)、住房委原主任安懷申等落馬，除了查明受賄，還在地產(chǎn)企業(yè)收取開(kāi)發(fā)利潤(rùn)的5%和10%。

針對(duì)目前南陽(yáng)市房地產(chǎn)發(fā)展面臨的問(wèn)題，南陽(yáng)官方近期公開(kāi)回應(yīng)表示：“目前，我市部分房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)雖有困難，但房地產(chǎn)市場(chǎng)總體平穩(wěn)。”

同時(shí)，南陽(yáng)市房地產(chǎn)商會(huì)通過(guò)調(diào)研分析也認(rèn)為，2015年南陽(yáng)樓市將在“常態(tài)運(yùn)行”的總體基調(diào)上，呈現(xiàn)出“企穩(wěn)向好、平穩(wěn)運(yùn)行”的走勢(shì)。

第二篇：從民間借貸亂象談民間金融的法律規(guī)范

從民間借貸亂象談民間金融的法律規(guī)范

一、民間金融亂象概述

（一）民間借貸**

自2011下半年，浙江溫州、內(nèi)蒙古鄂爾多斯、陜西神木等地卷起了一場(chǎng)罕見(jiàn)的“金融風(fēng)暴”，各地不斷曝出老板“跑路”、企業(yè)倒閉、民間借貸資金鏈斷裂的事件。一批重大非法集資案陸續(xù)被查出，浙江省高級(jí)人民法院在2012年1月18日對(duì)轟動(dòng)一時(shí)的吳英集資詐騙案進(jìn)行了二審宣判，維持對(duì)吳英的死刑判決，引發(fā)海內(nèi)外輿論廣泛關(guān)注。分析“跑路”私營(yíng)業(yè)主或資金鏈斷裂公司負(fù)責(zé)人的身份，他們一般有自己的實(shí)業(yè)，但他們借貸的錢不是投向了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)業(yè)，而是幾乎都參與了民間借貸，有的辦起擔(dān)保公司放高利貸，有的是借高利貸盲目去投資房地產(chǎn)等搞多元擴(kuò)張。

民間借貸最早出現(xiàn)在南方沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，隨著民間資本越來(lái)越大，目前這種形式已經(jīng)從江浙沿海發(fā)達(dá)地區(qū)蔓延到內(nèi)陸中西部富裕地區(qū)。由于缺少統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)民間金融無(wú)法進(jìn)行科學(xué)的統(tǒng)計(jì)，但是估計(jì)僅浙江一個(gè)省的民間流動(dòng)資金大約在一萬(wàn)億到兩萬(wàn)億之間，民資洶涌，行至浙江的許多小縣城，可以看到滿街俱是打著當(dāng)鋪、一分利寄賣店、投資資詢公司旗號(hào)的民間借貸中介。

建設(shè)銀行和波士頓咨詢公司去年末聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告顯示，截至2011年底，中國(guó)個(gè)人擁有的可投資資產(chǎn)總額預(yù)計(jì)將達(dá)62萬(wàn)億元，中國(guó)可投資資產(chǎn)在600萬(wàn)元以上的高凈值家庭共擁有的可投資資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到27萬(wàn)億元。2008年至2010年三年間，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額和高凈值家庭總數(shù)分別保持了32％和42％的年均復(fù)合增長(zhǎng)率。

當(dāng)前，我國(guó)民間融資的資金主要包括來(lái)源于生產(chǎn)生活盈余、投資回流、華僑匯回等方面的民營(yíng)企業(yè)和普通家庭的閑置資金，這些資金通過(guò)民間借貸、企業(yè)內(nèi)部集資、票據(jù)貼現(xiàn)融資、有價(jià)證券融資等方式，融通給有資金周轉(zhuǎn)需要的民營(yíng)中小企業(yè)和追逐高利潤(rùn)的金融中介，最終投入實(shí)業(yè)生產(chǎn)或進(jìn)入融資中介進(jìn)行項(xiàng)目投資。

民間借貸一般平均年利率達(dá)到25%，甚至更高，而企業(yè)的資本年利潤(rùn)率往往也只有5%—6%。對(duì)薄利企業(yè)來(lái)講，在如此高的利息重壓之下，一旦出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善，信用鏈就會(huì)斷裂，相繼就會(huì)危及眾多參與借貸的企業(yè)和個(gè)人，這就是參與借貸的私營(yíng)業(yè)主為什么會(huì)屢屢出現(xiàn)跑路的一個(gè)重要原因。

（二）銀行資金借道民間借貸

民間借貸的資金不一定都是來(lái)自民間，其中還夾雜著銀行體系和獲得市場(chǎng)融資的企業(yè)的身影。當(dāng)民間借貸的高利率與銀行基準(zhǔn)利率之間形成巨大利差時(shí)，由于信貸需求旺盛，銀行、企業(yè)和高利貸公司間的利益鏈條也就“順理成章”，造成銀行資金“尋租”現(xiàn)象頻現(xiàn)。商業(yè)銀行“漏入”民間市場(chǎng)的資金多通過(guò)以下四條途徑：借道擔(dān)保公司；小額貸款公司借入資本；假“殼企業(yè)”名義貸款以及委托貸款。

現(xiàn)在由于信貸需求旺盛，許多企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)行從事高利貸業(yè)務(wù)，而放貸的資金很大一部分來(lái)自銀行給大型企業(yè)（一般為國(guó)企）的貸款。大型企業(yè)憑借財(cái)政信用擔(dān)保獲得低息信貸資金后，并沒(méi)有投入到主營(yíng)業(yè)務(wù)之中，而是高利轉(zhuǎn)借到了民企手中賺取巨額利息、利差，實(shí)際成為高利貸市場(chǎng)從銀行融資的平臺(tái)。一些國(guó)有擔(dān)保公司、財(cái)務(wù)公司也利用國(guó)有銀行的資金，偷偷地放高利貸。按現(xiàn)行利率，既使按一年期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%從銀行獲取貸款，企業(yè)的資金成本僅有7.2%左右，如若投入月息2-5%的民間借貸市場(chǎng)，其每年的套利空間就達(dá)到20-50%不等，這一收益率已高過(guò)相當(dāng)多企業(yè)的主業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率。以從銀行貸出來(lái)一個(gè)億為例，5000萬(wàn)用于企業(yè)發(fā)展，再將5000萬(wàn)元拆借出去，以年利率40%算（目前民間借貸的利率一般在月息3%左右），就有2000萬(wàn)元的利息。付給銀行利息600萬(wàn)元，企業(yè)可以凈賺1400萬(wàn)元。

銀行信貸資金流入民間借貸的另一主要環(huán)節(jié)是對(duì)擔(dān)保公司等中介的監(jiān)管不到位。擔(dān)保公司由于有一定的融資杠桿，往往在銀行存入一定的保證金，就能獲得幾倍于保證金的信貸額度?？繐?dān)保手續(xù)費(fèi)是很難賺錢的，主要還是要靠放貸。這些擔(dān)保公司往往和銀行的相關(guān)人員有著緊密的關(guān)系，以便能夠順利獲得資金，有的甚至與銀行談好了分成協(xié)議。而擔(dān)保公司放貸也已經(jīng)是行業(yè)內(nèi)皆知的秘密。

同時(shí)，按照尋租經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論，權(quán)利分配總是和租金產(chǎn)生聯(lián)系在一起。在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)體制，國(guó)有商業(yè)銀行面對(duì)國(guó)有企業(yè)對(duì)資本使用權(quán)利爭(zhēng)奪，就類似政府某些部門許可證發(fā)放。資金需求競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致信貸配給。為了能得到信貸資本的使用權(quán)，資本需求方竟相出價(jià)。在約束機(jī)制不健全時(shí)，在租金誘惑足夠大時(shí)，在預(yù)期不可能東窗事發(fā)，把資金配置給租金出價(jià)高的企業(yè)，對(duì)有權(quán)行使資金配置權(quán)者（簡(jiǎn)稱為代理人）都是一種理性選擇。因?yàn)殂y行經(jīng)營(yíng)者同貸款人簽訂的信貸契約是不透明的，而且信 2 貸契約即不標(biāo)準(zhǔn)化又不是市場(chǎng)化的，一對(duì)一的交易方式給予資金配置權(quán)行使者為外人不易覺(jué)察的尋租權(quán)利。在資產(chǎn)交易不透明的情況下，銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的衡量將非常困難，且容易受短期行為的影響，經(jīng)理層能夠在短期內(nèi)通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人發(fā)放高利貸來(lái)增加信息收入。當(dāng)借貸關(guān)系中滲透了租金交易，借款人就有違約激勵(lì)。由于租金存在，企業(yè)使用貸款數(shù)量和企業(yè)生產(chǎn)需要支付利息使用資金的成本是兩個(gè)不同的量，前者小于后者，從而提高企業(yè)借貸成本，當(dāng)企業(yè)生產(chǎn)預(yù)期利潤(rùn)率一定，企業(yè)支付利息和租金，加大還款難度，增加企業(yè)逃債的概率。一旦租金支付者中斷支付，借貸關(guān)系終止，貸款就轉(zhuǎn)化為呆賬、壞賬。借貸交易關(guān)系的結(jié)果是資金配置行使權(quán)個(gè)人獲得任期內(nèi)的租金收入而國(guó)有商業(yè)銀行則因?yàn)樽饨鸾灰走`約形成大量不良貸款。

在這種畸形的利差和利益分配之下，有資格獲得銀行貸款的企業(yè)或個(gè)人已經(jīng)成為高利貸市場(chǎng)從銀行融資的平臺(tái)，流動(dòng)資金貸款再次進(jìn)入融資鏈條，不斷給高利貸市場(chǎng)補(bǔ)充血液。數(shù)據(jù)顯示，2011年至少有70家公司發(fā)布了近130份通過(guò)銀行委托貸款的公告，總金額近170億元。不少上市公司憑借融資優(yōu)勢(shì)，致力于高息轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，或許能獲得偶發(fā)性高收益，但若實(shí)體產(chǎn)業(yè)“空心化”，問(wèn)題將積重難返。

（三）影子銀行助推民間借貸

影子銀行的概念最早于2007年，由美國(guó)太平洋投資管理公司執(zhí)行董事麥卡利(Paul McCulley)提出。國(guó)際上對(duì)影子銀行目前尚無(wú)統(tǒng)一的定義，一般認(rèn)為影子銀行是一個(gè)體系，是指行使商業(yè)銀行功能卻不受類似商業(yè)銀行那樣嚴(yán)格監(jiān)管的借貸平臺(tái)，比如委托貸款、信托、小額信貸乃至典當(dāng)行?！坝白鱼y行”正野蠻生長(zhǎng)，民間對(duì)它有很大需求及培育它發(fā)展的土壤，其“看不見(jiàn)”的部分，對(duì)現(xiàn)有規(guī)則和監(jiān)管發(fā)出了強(qiáng)力挑戰(zhàn)。

一個(gè)是官方的受控利率，另一個(gè)是更準(zhǔn)確反映信貸的利率價(jià)格。隨著民間利率不斷上升，銀行存款流失暗流涌動(dòng)，讓多金融機(jī)構(gòu)倍感壓力。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2011年以來(lái)，銀行系統(tǒng)人民幣存款增速一直低于貸款增速，存少貸多，令銀行資金吃緊。2011年前三季度，人民幣存款余額增加8.11萬(wàn)億元，同比少增2.09萬(wàn)億元，大大高于同期貸款少增量。這使銀行業(yè)平均存貸比達(dá)到2005年股改以來(lái)最高水平，近70%。

國(guó)內(nèi)影子銀行的發(fā)展，特別是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展很大程度上是宏觀政策以及監(jiān)管措施合力下的產(chǎn)物。為擺脫信貸規(guī)模的約束以及負(fù)利率的桎梏，各家銀行通過(guò) 3 人民幣理財(cái)產(chǎn)品、承兌匯票、委托貸款等表外業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)存款替代，繞過(guò)監(jiān)管限制，求得事實(shí)上的信貸增發(fā)。

委托貸款允許企業(yè)存款人通過(guò)銀行，以位于存貸款利率之間的協(xié)議利率向融資人貸款。銀行承兌匯票以低于基準(zhǔn)貸款利率的市場(chǎng)利率貼現(xiàn)。理財(cái)產(chǎn)品，通常在保本的基礎(chǔ)上為存款人提供較高收益率。這些產(chǎn)品創(chuàng)新在很大程度上意味著實(shí)際利率放開(kāi)，盡管官方利率仍占據(jù)金融交易的主導(dǎo)。創(chuàng)新產(chǎn)品在低收益的定期存款和高收益、高風(fēng)險(xiǎn)并存的股市之外，為存款人創(chuàng)造出新的選擇機(jī)會(huì)。

根據(jù)央行的初步統(tǒng)計(jì)，2002年新增人民幣貸款以外融資1614億元，為同期新增人民幣貸款的8.7％。2010年新增人民幣貸款以外融資6.33萬(wàn)億元，為同期新增人民幣貸款的79.7％。人民幣貸款以外社會(huì)融資總量獲得快速增長(zhǎng)。中金公司在2011年發(fā)布的 《中國(guó)民間借貸分析》研究報(bào)告中估算，至2011 年中期，中國(guó)民間借貸余額達(dá)3.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38%，占中國(guó)影子銀行體系總規(guī)模約33%，相當(dāng)于銀行總貸款的7%。以此推算，中國(guó)影子銀行規(guī)模約在11.5萬(wàn)億元左右。而央行數(shù)據(jù)顯示，截至2011年三季度，全部金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額52.91萬(wàn)億元。兩相比照，則影子銀行約占銀行信貸規(guī)模的20%。

影子銀行資金由于其負(fù)債不是存款，不受針對(duì)存款貨幣機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，由于其受監(jiān)管較少，杠桿率較高。它具有和商業(yè)銀行類似的融資貸款中介功能，卻游離于貨幣當(dāng)局的傳統(tǒng)貨幣政策監(jiān)管之外。

影子銀行的迅速膨脹，帶來(lái)了利率市場(chǎng)化的自發(fā)動(dòng)力，但同時(shí)規(guī)避了正規(guī)的金融監(jiān)管，擾亂了金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，而由此導(dǎo)致的信用擴(kuò)張則極易給金融危機(jī)埋下禍根。民間信貸破產(chǎn)傷害的是市場(chǎng)自己的錢，而“影子銀行”一旦金融風(fēng)險(xiǎn)泛濫，則要波及納稅人的公共利益。也在加劇利率雙軌所導(dǎo)致的資金價(jià)格扭曲及配置上的結(jié)構(gòu)矛盾，也會(huì)在民間金融、銀行表外業(yè)務(wù)、非正規(guī)的資產(chǎn)證券化、私募投資等監(jiān)管灰色地帶產(chǎn)生體系風(fēng)險(xiǎn)。

二、民間金融模式

民間資本大行其道的根本原因是由于其符合了利率市場(chǎng)化，其利率走勢(shì)實(shí)質(zhì)上是資金供求力量的結(jié)果。民間金融分為公民之間、公民與組織之間、組織與組織之間借貸。主要運(yùn)行有信用社、合作基金、合會(huì)、民間借貸、私人錢莊、民間集資、小額信貸等模式，4 民間金融活動(dòng)總體上看是無(wú)組織的金融活動(dòng)。按利率高低劃分，民間金融有三種形式：友情借貸(白色借貸)、灰色借貸(中等利率水平借貸)和黑色借貸(高利貸)。其中黑色借貸風(fēng)險(xiǎn)較大。形式大致包括以下幾種情形：一是口頭約定型。這種情況大都是在親戚朋友、同鄉(xiāng)、同事、鄰居等熟人之間進(jìn)行，他們完全依靠個(gè)人間的感情及信用行事，無(wú)任何手續(xù)，一般數(shù)額較?。欢译p方關(guān)系密切；二是簡(jiǎn)單履約型，這種借貸形式較為常見(jiàn)，大都僅憑一張借條或一個(gè)中間人即可成交-一般數(shù)額不太小或雙方關(guān)系不十分密切；借款期限或長(zhǎng)或短，借款利率或高或低，憑雙方關(guān)系的深淺而定；三是高利貸型。個(gè)別富裕農(nóng)戶將資金以高于銀行利率借給急需資金的農(nóng)戶或企業(yè)，從而獲取高額回報(bào)。民間借貸的資金籌集是多方面的。

民間個(gè)人借貸活動(dòng)遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則，應(yīng)該遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。正常的民間借貸只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，即是我們所說(shuō)的高利貸，超出部分的利息，國(guó)家不予保護(hù)。

一般來(lái)說(shuō)，民間金融是憑一種信任機(jī)制運(yùn)作，一方面，民間借貸體系核心是熟人體系下的信任關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)大但較銀行更高效率、更靈活。借貸雙方熟悉且相信，流動(dòng)性比較差。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)有非正規(guī)的制裁機(jī)制發(fā)生作用，即所謂的社會(huì)排斥。為此，借款者往往要通過(guò)各種方式進(jìn)行還款以維持信用。另一方面，民間借貸的規(guī)模和范圍相對(duì)較小。民間金融的安全性依賴于地域的相對(duì)封閉，如果業(yè)務(wù)范圍特別廣闊，容易導(dǎo)致信息不對(duì)稱，產(chǎn)生各種金融危險(xiǎn)。

三、民間金融存在的原因

（一）民間金融存在的必然性

民間金融滋生于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的過(guò)渡時(shí)期，是經(jīng)濟(jì)制度和金融制度不均衡發(fā)展的必然產(chǎn)物。伴隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和整個(gè)國(guó)家金融體制改革的不斷推進(jìn)，正規(guī)金融越來(lái)越不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)多元化的需要，因此在20世紀(jì)80年代中后期，以民間金融及合作基金會(huì)為代表的非正規(guī)金融迅速崛起，對(duì)弊端叢生的傳統(tǒng)金融體系產(chǎn)生了重大的沖擊。伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的確立，一方面，行政管制經(jīng)濟(jì)依然存在；另一方面，純屬市場(chǎng)的力量又不斷成長(zhǎng)，由此產(chǎn)生的資金供求的 5 尖銳矛盾必然為民間金融留下巨大的生存空間?，F(xiàn)階段中國(guó)民間金融發(fā)展、壯大的主要誘因是高收益導(dǎo)向的供給和巨大的融資需求，有供求必然會(huì)形成市場(chǎng)。我國(guó)的民間金融因處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期而顯示出其“中國(guó)特色”，它更多的是由政府與市場(chǎng)邊界不清、經(jīng)濟(jì)體內(nèi)各組成部分市場(chǎng)化步驟不一以及意識(shí)形態(tài)上的滯后等因素造成的。長(zhǎng)期以來(lái)，民間金融在我國(guó)基本上被列為地下金融，一味地進(jìn)行整治，而很少對(duì)其積極方面與消極方面進(jìn)行客觀分析，也沒(méi)有對(duì)它的生存機(jī)理和運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行理性研究。但民間金融就是“整”而不倒，往往是整治的風(fēng)頭上收縮一下，風(fēng)頭一過(guò)又“死灰復(fù)燃”，甚至更旺。這說(shuō)明民間金融有其存在的客觀性。

比較“國(guó)有化”金融，民間金融在信息成本、監(jiān)督管理、經(jīng)營(yíng)機(jī)制上面有著自身優(yōu)勢(shì)。具體體現(xiàn)在：民間金融作為一種自發(fā)的制度供給，往往成為金融創(chuàng)新的源泉。例如20世紀(jì)70年代以來(lái)，世界上幾乎所有的金融創(chuàng)新，如大額可轉(zhuǎn)讓定期存單CDS、可轉(zhuǎn)讓支付命令NOW賬戶、票據(jù)發(fā)行便利NIFs等等，無(wú)疑不是最初的民間金融交易活動(dòng)，為逃避金融管制和滿足客戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和收益的需求，逐步規(guī)范，最終成為成熟的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，為各大主流金融機(jī)構(gòu)所接受。在經(jīng)營(yíng)上方式上，民間金融機(jī)構(gòu)具有規(guī)模較小、產(chǎn)權(quán)清晰、職責(zé)明確、經(jīng)營(yíng)方式靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)，并以其融資速度快，利率具有彈性，渠道廣等優(yōu)勢(shì)較好地滿足了中小企業(yè)及農(nóng)村地區(qū)融資的需求。在信息和監(jiān)督方面，民間金融由于發(fā)生在一定的地域范圍內(nèi)，一方面有利于其利用地緣和人緣的優(yōu)勢(shì)，較好了解其地域范圍內(nèi)企業(yè)和個(gè)體財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況等信息狀況；另一方面，借款者與貸款者之間往往具有持續(xù)的社會(huì)關(guān)系，便于對(duì)于貸款者進(jìn)行有效監(jiān)督。

由于我國(guó)金融體系存在缺陷，已滯后于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，形成了一定的金融“空洞”。雖然目前民間金融只能以 “灰色”或“黑色”的形式存在，表現(xiàn)卻異?；钴S；雖屢遭政府取締或禁止，卻表現(xiàn)出頑強(qiáng)的生命力。民間金融的存在，也充分說(shuō)明正式金融機(jī)構(gòu)滿足不了民間的金融服務(wù)（特別是貸款）需求，而民間金融正好彌補(bǔ)了這種不足。民間金融的發(fā)展，是遵循市場(chǎng)需求、由下而上的誘致性制度變遷的結(jié)果，無(wú)疑是對(duì)金融改革方式的有益探索。民間金融的蓬勃發(fā)展，緩解了金融資源供需上的矛盾，縮小了城鄉(xiāng)之間、國(guó)有民營(yíng)企業(yè)之間在金融資源占有上的差距，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?？梢赃@么說(shuō)，民間金融逐漸成為了融資困境中的一種必然性選擇。

（二）企業(yè)缺乏正規(guī)的融資渠道

用歷史的眼光看，我們身處一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)仍有待發(fā)育完善的特定歷史時(shí)期，一個(gè)民間金融功罪交集的時(shí)代，一個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展推動(dòng)的對(duì)資本的渴求和現(xiàn)行資金供給體制之間的沖突已經(jīng)尖銳化和公開(kāi)化的時(shí)期。改革開(kāi)放已經(jīng)三十多年了，但金融業(yè)總體上來(lái)說(shuō)還是個(gè)相對(duì)壟斷性、高度管制的行業(yè)，金融市場(chǎng)還沒(méi)有完全開(kāi)放，利率還沒(méi)有完全市場(chǎng)化，企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)無(wú)法從正規(guī)的渠道滿足融資的需求。

企業(yè)融資主要分間接融資和直接融資兩種，間接融資主要是指依靠銀行貸款融資，直接融資則是指通過(guò)證券市場(chǎng)等資本市場(chǎng)進(jìn)行的融資。具體就我國(guó)融資環(huán)境而言:在間接融資方面，我國(guó)國(guó)有銀行由于在業(yè)務(wù)上有大量的政策性要求以及出于保證貸款收回和降低不良貸款的要求，因此傾斜于將大量款項(xiàng)貸與國(guó)有企業(yè)和大型企業(yè)，而廣大中小企業(yè)以及農(nóng)村地區(qū)由于個(gè)人及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)能力較差，償債能力較低，違約風(fēng)險(xiǎn)大，又難以為貸款提供相應(yīng)抵押或擔(dān)保，從而不易從國(guó)有銀行中得到相應(yīng)的支助；直接融資方面，我國(guó)現(xiàn)有資本市場(chǎng)企業(yè)上市采用“核準(zhǔn)制”，對(duì)上市企業(yè)要求較高，要經(jīng)過(guò)繁瑣的審批程序，上市成為一種稀缺資源，大多數(shù)中小企業(yè)上市比較困難，難以從資本市場(chǎng)上進(jìn)行融資。

特別是在2011年，在通脹預(yù)期居高不下的情況下，國(guó)家采取緊縮的宏觀調(diào)控政策。這一輪貨幣調(diào)控政策中，中國(guó)人民銀行一方面不斷提高存款準(zhǔn)備金率，一方面又不斷壓低利率，存款的實(shí)際負(fù)利率導(dǎo)致價(jià)值扭曲，資源配置出現(xiàn)問(wèn)題。中小企業(yè)本來(lái)貸款就比較困難，由于銀根緊縮，貸款更是難上加難。

據(jù)了解，現(xiàn)在的銀行正常貸款，除利息以外加各項(xiàng)費(fèi)用，一般融資成本是年息20%-40%。典當(dāng)行等非銀行金融機(jī)構(gòu)的融資成本月息3％左右。據(jù)溫州市人行在2011年7月公布的《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》，溫州民間資本超過(guò)6000億元，每年增速14％。溫州間借貸市場(chǎng)目前處于階段性活躍時(shí)期，估計(jì)市場(chǎng)規(guī)模約1100億元，占銀行貸款的20％。民間借貸利率也處于階段性高位，年綜合利率水平為24.4%。溫州市大約89％的家庭個(gè)人和59％的企業(yè)都參與了民間借貸。

浙江省2011年底對(duì)2835家企業(yè)進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，在“貴企業(yè)從銀行貸款曾經(jīng)遭遇”選項(xiàng)中，15%被拒絕貸款或者貸款額度被壓縮，13%被要求拉存款，民企從銀行獲得貸款的難度比較大。

在“從銀行獲得貸款需要接受何種條件”選項(xiàng)中，16%表示需要購(gòu)買保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，25%表示有較大幅度利率上浮，12%表示需要支付顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，26% 7 表示所抵押的資產(chǎn)需要接受指定單位的評(píng)估并承擔(dān)評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用，僅有不到14%的企業(yè)表示不需要接受附加條件。這些額外支付的費(fèi)用造成企業(yè)融資成本上升。

企業(yè)對(duì)資本的渴求和現(xiàn)有資金供給體制的矛盾已經(jīng)成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的主要矛盾之一。融資難、融資貴，但是拿不到資金不等于不發(fā)展、不做生意、不投資。民間金融的產(chǎn)生，正好彌補(bǔ)了現(xiàn)有融資環(huán)境的不足。相當(dāng)一部分民營(yíng)企業(yè)在急需用錢的時(shí)候求助于民間借貸。那么民間對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的依賴度有多大？同樣對(duì)這2835家民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行的調(diào)查顯示，9%的企業(yè)表示“經(jīng)常從民間高息借款應(yīng)對(duì)資金周轉(zhuǎn)”，47%的企業(yè)稱“偶爾為之”。半數(shù)以上的企業(yè)涉足過(guò)高利貸?？梢哉f(shuō)沒(méi)有民間金融就沒(méi)有民營(yíng)企業(yè)今天的貢獻(xiàn)。

（三）現(xiàn)行金融管理體制的弊端

探究金融亂象叢生的根本原因，還在于國(guó)家在金融領(lǐng)域的高度壟斷。我國(guó)目前對(duì)正規(guī)金融行業(yè)實(shí)行“一行三會(huì)”、“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的專業(yè)監(jiān)管體制。但對(duì)于民間融資行為，目前相關(guān)法律對(duì)民間融資的管理主體都沒(méi)有明確規(guī)定，更沒(méi)有針對(duì)民間融資而設(shè)立的系統(tǒng)而完善的監(jiān)管體系。問(wèn)題的根源都是由于改革的不徹底：金融改革的不徹底，導(dǎo)致金融抑制，金融資源配置扭曲，地下金融滋生的同時(shí)，也在累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。在轉(zhuǎn)型升級(jí)的大背景下，有的企業(yè)無(wú)法按原有的軌跡繼續(xù)生存，只能將資金抽走從事熱錢炒作。所以經(jīng)常造成一些資產(chǎn)價(jià)格間歇性的、非正常地上漲。

去年5月國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》明確提出：鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入法律法規(guī)未明確禁止準(zhǔn)入的行業(yè)和領(lǐng)域，諸如基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施、市政公用事業(yè)和政策性住房建設(shè)等多個(gè)領(lǐng)域，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)加強(qiáng)自主創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級(jí)。然而，目前大環(huán)境是，民間資本依然四處受到堵截。特別在金融領(lǐng)域，民企要獲得銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入牌照幾乎不可能。所以即使有資金，也無(wú)法通過(guò)合法渠道轉(zhuǎn)化為銀行儲(chǔ)蓄，并貸放出去。本來(lái)，國(guó)家之所以在金融準(zhǔn)入方面管制十分嚴(yán)厲，主要是考慮到銀行過(guò)度民營(yíng)化導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)放大，形成較大的社會(huì)問(wèn)題，影響社會(huì)穩(wěn)定。但現(xiàn)在由于國(guó)家在金融領(lǐng)域管制過(guò)嚴(yán)，在緊縮背景下高利貸盛行，反而造成了更大經(jīng)濟(jì)問(wèn)題與社會(huì)問(wèn)題。民間融資本質(zhì)上屬于私人交易行為,一旦涉及不特定公眾,就具有相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)性、公共性和連鎖效應(yīng),容易引發(fā)欺詐和各種犯罪,甚至影響經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定,從而增加整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。

此輪宏觀調(diào)控，拉大了直接融資市場(chǎng)與間接融資市場(chǎng)利率價(jià)差，引發(fā)新一輪金 8 融脫媒，強(qiáng)硬的行政性手段無(wú)法抵擋另一種政策意圖以及套利沖動(dòng)的侵蝕，反而會(huì)帶來(lái)更加嚴(yán)重的資源配置問(wèn)題。如果利率是“非市場(chǎng)化”的，那么，在現(xiàn)行的以“信貸增量”為目標(biāo)的調(diào)控機(jī)制，將被通過(guò)“搶占信貸資金就賺錢”的思路所統(tǒng)治，這是因?yàn)?，以?shù)量而非以價(jià)格為調(diào)控目標(biāo)，在價(jià)格低于“應(yīng)然價(jià)格”的情形下，誰(shuí)搶占了信貸額度，事實(shí)上就在賺取超額利潤(rùn)。

隨著CPI漲幅見(jiàn)頂回落，政府宏觀調(diào)控可能也會(huì)有所放寬，這對(duì)中小企業(yè)貸款難會(huì)起到緩解作用。因此，從今后發(fā)展方向上看，應(yīng)著力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，這不僅是解決融資問(wèn)題，更重要的，這也是企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要。

四、民間金融存在的主要問(wèn)題

目前，我國(guó)民間金融存在的主要問(wèn)題如下：

（一）造成宏觀效率損失

宏觀效率的損失主要表現(xiàn)為貨幣政策效率損失和產(chǎn)業(yè)政策效率損失。

民間金融游離于正規(guī)金融體系之外，信貸規(guī)模和難以被監(jiān)督與調(diào)控。借貸雙方可能為存在業(yè)務(wù)往來(lái)的同業(yè)或上下游企業(yè)，借貸資金往來(lái)較為隱蔽，且資金分散度廣，流動(dòng)性強(qiáng)；民間金融主體由于擔(dān)心實(shí)報(bào)借貸融資情況會(huì)影響信用社貸款指標(biāo)而存在謊報(bào)動(dòng)機(jī)，使得真實(shí)借貸情況難以通過(guò)要求融資主體申報(bào)的方式獲得。鑒于此，民間金融造成的體系外的信貸量是難以估計(jì)的，難以納入貨幣政策的制定和作為調(diào)控依據(jù)，貨幣政策的效率降低，對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控效果減弱。

在產(chǎn)業(yè)政策效率方面，民間金融充分發(fā)揮了資本的本質(zhì)，即逐利性，在利率足夠有吸引力的情況下，資本很可能流入國(guó)家控制的過(guò)熱發(fā)展行業(yè)和著力抑制的非環(huán)保、高能耗、低效率行業(yè)，使得國(guó)家制定的地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整政策和行業(yè)鼓勵(lì)和抑制政策的效力大打折扣。

（二）造成微觀效率損失

雖然民間金融是基于地緣、血緣等基礎(chǔ)，投資者對(duì)融資者的資信狀況、資金用途較為了解，但是由于不存在競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，民間金融只是進(jìn)行了小范圍內(nèi)的資源配置，利率的確定具有一定的盲目性。從一個(gè)地域整體來(lái)看，資金并不能通過(guò)利率這一價(jià)格機(jī)制進(jìn)行最有效的配置,這造成了微觀效率的損失。

（三）形成風(fēng)險(xiǎn)積聚

民間金融產(chǎn)生的重要原因之一是中小企業(yè)在目前環(huán)境下存在融資難的問(wèn)題，然 9 而從資金流向上看，直接流入實(shí)業(yè)的民間資金的數(shù)量卻呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。據(jù)有關(guān)公告顯示，溫州民營(yíng)中小企業(yè)高度依賴民間借貸市場(chǎng)融資，融資需求充分，但在溫州民間借貸資金總量中用于一般生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)即直接流入實(shí)業(yè)的僅占35%，相對(duì)于2004年逾90%的比例大為下降；且除流入實(shí)業(yè)和進(jìn)行投資以外，還有部分資金在非正規(guī)金融主體之間流轉(zhuǎn)或者無(wú)法檢測(cè)，存在一定程度的資本空轉(zhuǎn)問(wèn)題。這說(shuō)明民間金融的高利率部分是由于真實(shí)的資金需求推進(jìn)的，但借貸炒作拉高的可能性也不容忽視，資金的炒作和空轉(zhuǎn)使得民間借貸體系的風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。

（四）產(chǎn)生信用危機(jī)

民間金資的資金最終需求方多為民營(yíng)中小企業(yè)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，且借貸的原因可能是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)方面受到了某種沖擊，在這樣的情況下，中小企業(yè)可能“救火心切”，對(duì)借貸的資金成本和產(chǎn)出效益缺乏理性的衡量；作為資金的供給方的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)企業(yè)和個(gè)人缺乏分析貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)專業(yè)技能和資格，常僅受高利率趨使而進(jìn)行借貸，借貸具有一定的盲目性。一旦企業(yè)的收益難以彌補(bǔ)民間融資的高息負(fù)債，由于一般不存在抵押物和類似機(jī)制，企業(yè)容易陷入危機(jī)，而造成的連鎖反應(yīng)往往是整條信用鏈條的斷裂。

五、民間金融的法律規(guī)范

當(dāng)前信貸市場(chǎng)存在三層利率亂象，一是民間借貸，合情不合法；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，半合法，不合規(guī)；三是銀行存貸款利率，合規(guī)合法，但既不合情也不合理。解決民間融資亂象的根本措施在于改革我國(guó)的金融體制。經(jīng)濟(jì)不同發(fā)展階段，都需要有不同的金融結(jié)構(gòu)與之相適應(yīng)。管理和規(guī)范民間融資行為，如大禹治水，應(yīng)當(dāng)“疏導(dǎo)”為上，“堵”為下。縮小銀行貸款與民間借貸的利率差和銀行表內(nèi)外產(chǎn)品的收益，從而抑制民間借貸向虛擬經(jīng)濟(jì)滲透。與此同時(shí)，要建立資金流向的監(jiān)控，隨時(shí)掌握資金的流向，以便于實(shí)行調(diào)控。更為重要的是，讓民間借貸浮出水面，盡可能使其陽(yáng)光化，給它松綁，不能無(wú)視民間借貸的存在。

（一）法律規(guī)范的方向

國(guó)務(wù)院《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》等文件表明，國(guó)家將為鼓勵(lì)民間投資提供更多的政策與立法支持，規(guī)范與引導(dǎo)民間融資陽(yáng)光化、合法化,以促進(jìn)和推動(dòng)其健康發(fā)展的政策意圖十分明確。今年初召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議指出，要做好新時(shí)期的金融工作，必須堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，牢牢把握 10 發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問(wèn)題，堅(jiān)決抑制社會(huì)資本脫實(shí)向虛、以錢炒錢，防止虛擬經(jīng)濟(jì)過(guò)度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。在規(guī)范民間金融方面，繼續(xù)完善民間資金運(yùn)用的正規(guī)體系，充分發(fā)揮正規(guī)金融的融資供給作用，推動(dòng)金融工具創(chuàng)新，為不同客戶群量身定做金融產(chǎn)品，完善信貸機(jī)制、確保貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期相匹配。

（二）法律規(guī)范的意見(jiàn)和建議

1、進(jìn)一步深化金融體制改革，推動(dòng)利率市場(chǎng)化。

民間借貸蔓延，其中一個(gè)最重要原因是，這一輪貨幣政策調(diào)控中，一方面不斷提高存款準(zhǔn)備金率，一方面又壓低利率，存款負(fù)利率導(dǎo)致價(jià)值扭曲，資源配置出現(xiàn)問(wèn)題。因此，當(dāng)前應(yīng)加快利率市場(chǎng)化的步伐，要讓民間金融有效地服務(wù)中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，當(dāng)務(wù)之急是深化金融改革，推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革。只有發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，銀行等金融機(jī)構(gòu)才能把資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上來(lái)，而只有通過(guò)利率市場(chǎng)化才能實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)。當(dāng)前存在的房地產(chǎn)泡沫、地方融資平臺(tái)問(wèn)題、民間借貸問(wèn)題，實(shí)際上都和利率沒(méi)有市場(chǎng)化有很大的關(guān)系。

我國(guó)已于1996年放開(kāi)了同業(yè)拆借利率，向市場(chǎng)利率邁出了堅(jiān)實(shí)的第一步。接著又放開(kāi)了國(guó)債的市場(chǎng)利率，逐步建立起一個(gè)良好的貨幣市場(chǎng)與國(guó)債市場(chǎng)的利率形成機(jī)制，也為政府進(jìn)行利率調(diào)整確定了一個(gè)基準(zhǔn)利率。這都為利率市場(chǎng)化打下了基礎(chǔ)。接下來(lái)，我國(guó)應(yīng)首先著手調(diào)整利率結(jié)構(gòu)，將法定利率由200多種減少到30種左右，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況更為頻繁地調(diào)節(jié)利率，同時(shí)完善貨幣和資本市場(chǎng)，豐富市場(chǎng)上的交易品種，逐步擴(kuò)大企業(yè)融資中市場(chǎng)利率的比重。當(dāng)國(guó)有銀行商業(yè)化進(jìn)展順利，銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)水平提高和監(jiān)管機(jī)制得到完善時(shí)，就可以考慮逐步擴(kuò)大商業(yè)銀行決定貸款利率的自由權(quán)，放開(kāi)貸款利率。而如果銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好，國(guó)有企業(yè)改革也取得進(jìn)展時(shí)，就可以逐步放開(kāi)存款利率。通過(guò)這樣有步驟、漸進(jìn)地層層推進(jìn)的改革，最終實(shí)現(xiàn)利率的完全市場(chǎng)化。

盡管利率市場(chǎng)化是一個(gè)大的方向，但對(duì)金融業(yè)的沖擊較大。利率市場(chǎng)化現(xiàn)在還有一些障礙，比如銀行業(yè)公司治理不徹底。如果現(xiàn)在利率市場(chǎng)化條件還不完全成熟，那么可以先采取一些措施，把銀行的利差水平先降下來(lái)，逐步推進(jìn)。國(guó)內(nèi)銀行貸款的基準(zhǔn)利率是6個(gè)點(diǎn)，一年期的存款利率是3個(gè)點(diǎn)，存貸差是3個(gè)點(diǎn)，發(fā)達(dá)國(guó)家是1 11 個(gè)點(diǎn)，臺(tái)灣也是1個(gè)點(diǎn)?？s小存貸利差也是改革必然要采取的方向。可以采取一些措施，先把銀行的利差水平降低下來(lái)。第一，非對(duì)稱加息，存款利率上升，貸款利率則不動(dòng)，現(xiàn)在銀行利差約有3個(gè)多點(diǎn)，可以減到1個(gè)點(diǎn)左右。第二，增加銀行存款準(zhǔn)備金率，降低貸款利率。

利率市場(chǎng)化是一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。是一個(gè)國(guó)家金融市場(chǎng)化過(guò)程中的關(guān)鍵一步，這一過(guò)程充滿荊棘和風(fēng)險(xiǎn)。由于利率市場(chǎng)化，銀行系統(tǒng)將面臨著更加嚴(yán)重的不確定性。為了爭(zhēng)搶市場(chǎng)，銀行將不斷上調(diào)利率水平，這意味著銀行將承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化也將使金融借款合同面臨更大的不確定性，并影響宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。利率自由化也會(huì)帶來(lái)大量違約的出現(xiàn)。在信息不對(duì)稱的情況下，利率市場(chǎng)化會(huì)帶來(lái)兩個(gè)結(jié)果，即過(guò)度投資或者投資不足。利率市場(chǎng)化改革將給商業(yè)銀行帶來(lái)階段性風(fēng)險(xiǎn)和恒久性風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)有金融機(jī)構(gòu)特別是國(guó)有銀行依然承擔(dān)著過(guò)多的社會(huì)責(zé)任，行政約束明顯。中國(guó)資源配置絕大部分依靠金融體系，主要就在于資源配比情況，具體來(lái)說(shuō)是央行對(duì)流動(dòng)性的調(diào)控。在資金供給不足的情況下，銀行擁有更大的定價(jià)空間，這反倒促使其息差進(jìn)一步擴(kuò)大。因此，監(jiān)管部門對(duì)利率市場(chǎng)化的改革措施，需要考慮的因素很多。

2、推行存款保險(xiǎn)制度，建立金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰機(jī)制。

存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或一種保險(xiǎn)機(jī)制，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。

金融市場(chǎng)化的另一方面在于風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的市場(chǎng)化，即銀行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、退出的成本由市場(chǎng)而不是由政府來(lái)承擔(dān)。放開(kāi)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入和利率管制需要首先形成一個(gè)金融安全網(wǎng)，狹義的金融安全網(wǎng)最初是指存款保險(xiǎn)。廣義金融安全網(wǎng)應(yīng)該有三大支柱，第一是審慎監(jiān)管者，第二是最后貸款人，第三是投資者保護(hù)機(jī)制。當(dāng)前要通過(guò)興辦各類存款保險(xiǎn)公司，用市場(chǎng)機(jī)制來(lái)化解金融風(fēng)險(xiǎn)。我們除了用行政手段，通過(guò)監(jiān)管來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)，還要通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制，走保險(xiǎn)的路子。存款保險(xiǎn)制度的推進(jìn)是不可或缺的方面。

我國(guó)金融業(yè)存在一個(gè)不好的傾向，不僅大的金融機(jī)構(gòu)不能退出，一些小的金融 12 機(jī)構(gòu)出了問(wèn)題也不能退出。金融機(jī)構(gòu)只有生沒(méi)有死是最大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)就無(wú)法退出，退出去之后會(huì)導(dǎo)致社會(huì)不穩(wěn)定，因此一定要建立存款保險(xiǎn)制度。引入該制度有一個(gè)重要意義就是，為允許經(jīng)營(yíng)狀況惡化的銀行金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)做準(zhǔn)備，當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí)，投資者的利益能受到保護(hù)。如果沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度，利率市場(chǎng)化、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻降低以后會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，所以我們通過(guò)存款保險(xiǎn)制度來(lái)保護(hù)金融投資者的利益，這對(duì)銀行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)也很重要。

3、破除金融市場(chǎng)的壟斷，建立多元化的資金供給體系。

我國(guó)在工業(yè)、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域基本上形成了國(guó)有、民營(yíng)、外資經(jīng)濟(jì)都非常活躍的局面，但在金融領(lǐng)域仍然是壟斷性經(jīng)營(yíng)，民間資金的進(jìn)入還不是很順暢。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域，興辦各類股份制、區(qū)域型的小型金融機(jī)構(gòu)，包括貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和資金互助社等等，將是未來(lái)幾年中國(guó)金融領(lǐng)域改革最有特色的事情。

當(dāng)前我國(guó)金融改革方面，很重要一點(diǎn)是放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，允許更多民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，允許民間資金設(shè)立各類股份制的中小型金融機(jī)構(gòu)。破除金融市場(chǎng)的壟斷性，建立多元化的資金供給體系，這就可以使民間借貸浮出水面。通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)，信貸資本供給足夠大，資金市場(chǎng)就會(huì)從賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場(chǎng)，利率就會(huì)降下來(lái)，中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題也會(huì)得到較大程度解決。一些地方的高利貸現(xiàn)象就會(huì)自然消失，企業(yè)特別是中小企業(yè)的生存狀況由此可以大為改善。

扶持中小企業(yè)需要建立專門的政策性銀行。在日本有兩家專門為中小企業(yè)貸款的公戶，我國(guó)也應(yīng)該至少有一兩家專門為中小企業(yè)貸款的政策性銀行。政府要分清市場(chǎng)和政府的責(zé)任，政府工作的重點(diǎn)應(yīng)該是辦好政策性銀行，一部分國(guó)有資本可以從商業(yè)銀行中退出來(lái)，集中力量辦政策性銀行。

國(guó)際上的小企業(yè)融資也不都是靠銀行的，小企業(yè)融資來(lái)源很多，高科技企業(yè)很多是靠創(chuàng)始人的自有資金、風(fēng)險(xiǎn)投資以及民間借貸。只有當(dāng)小企業(yè)有了一定的現(xiàn)金流，才會(huì)有銀行信貸進(jìn)入。支持小企業(yè)發(fā)展，并不能靠現(xiàn)行的銀行體系，而是要大力發(fā)展社區(qū)金融機(jī)構(gòu)。

銀行準(zhǔn)入有很高門檻，短期內(nèi)不見(jiàn)得能改變，不過(guò)地方政府至少可以在非銀行金融機(jī)構(gòu)方面做些文章。比如放寬小額貸款公司、典當(dāng)行、PE（股權(quán)私募）、融資性擔(dān)保公司、金融租賃公司等的準(zhǔn)入條件。與此同時(shí)，地方政府也可以與金融機(jī)構(gòu)合力為中小企業(yè)融資推出更多金融創(chuàng)新：比如金融倉(cāng)儲(chǔ)公司、中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、13 商標(biāo)質(zhì)押貸款等，都是不錯(cuò)的嘗試。

4、加強(qiáng)對(duì)民間金融的服務(wù)，為民間金融發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

清理和修改不利于民間金融發(fā)展的法規(guī)政策規(guī)定，切實(shí)保護(hù)民間金融的合法權(quán)益，培育和維護(hù)平等競(jìng)爭(zhēng)的金融環(huán)境。在制訂涉及民間金融的法律、法規(guī)和政策時(shí)，要聽(tīng)取有關(guān)商會(huì)和民營(yíng)機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議，充分反映民營(yíng)機(jī)構(gòu)的合理要求。全面清理整合涉及民間金融管理的行政審批事項(xiàng)，簡(jiǎn)化環(huán)節(jié)、縮短時(shí)限，規(guī)范涉企收費(fèi)，進(jìn)一步推動(dòng)管理內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和程序的公開(kāi)化、規(guī)范化，提高行政服務(wù)效率。

建立健全民間金融服務(wù)體系。充分發(fā)揮商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等自律性組織的作用，積極培育和發(fā)展為民間金融機(jī)構(gòu)提供法律、政策、咨詢、財(cái)務(wù)、金融、技術(shù)、管理和市場(chǎng)信息等服務(wù)的中介組織。

出臺(tái)民間融資管理的綜合措施。例如出臺(tái)民間融資管理辦法、確立民間融資管理機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)、登記備案制度、信息監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)體系、市場(chǎng)預(yù)警機(jī)制、規(guī)范民間融資組織和廣告等。建立完善企業(yè)信用體系，指導(dǎo)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)建立規(guī)范的資金、財(cái)務(wù)、投資管理制度，依法經(jīng)營(yíng)。

統(tǒng)計(jì)部門要加強(qiáng)對(duì)民間金融的統(tǒng)計(jì)工作，準(zhǔn)確反映民間金融的進(jìn)展和分布情況。金融主管部門、行業(yè)管理部門及行業(yè)協(xié)會(huì)要切實(shí)做好民間金融的監(jiān)測(cè)和分析工作，及時(shí)把握民間金融動(dòng)態(tài)，合理引導(dǎo)民間投資。要加強(qiáng)金融信息平臺(tái)建設(shè)，及時(shí)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展建設(shè)規(guī)劃、市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)內(nèi)外行業(yè)動(dòng)態(tài)等信息，引導(dǎo)民間投資者正確判斷形勢(shì)，減少盲目資金投資。

要建立一個(gè)分業(yè)監(jiān)管的強(qiáng)有力的協(xié)調(diào)機(jī)制，理順金融領(lǐng)域中央與地方關(guān)系，把地方中小型的金融機(jī)構(gòu)，包括非銀行的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)賦予給地方政府。

營(yíng)造有利于民間金融健康發(fā)展的良好輿論氛圍。大力宣傳黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方針、政策和措施?？陀^、公正宣傳報(bào)道民間金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、繁榮城鄉(xiāng)市場(chǎng)和擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)等方面的積極作用。

第三篇：2015河南公務(wù)員時(shí)政熱點(diǎn);農(nóng)村“錯(cuò)位低?！眮y象調(diào)查

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2015河南公務(wù)員時(shí)政熱點(diǎn);農(nóng)村“錯(cuò)位低?！眮y象調(diào)查

半月談?dòng)浾呓赵谵r(nóng)村調(diào)研發(fā)現(xiàn)，“錯(cuò)位低?！钡默F(xiàn)象非常普遍，甚至直接導(dǎo)致了農(nóng)村干群關(guān)系緊張，引發(fā)不少矛盾糾紛，亟待規(guī)范管理。

低保與計(jì)生掛鉤引發(fā)質(zhì)疑

如今，將低保政策與其他政策“捆綁”執(zhí)行在一些地方較為普遍。在湖南某市，一位村支書向半月談?dòng)浾咄嘎?，沒(méi)有繳納計(jì)生違法罰款和社會(huì)撫養(yǎng)費(fèi)的家庭不能享受低保是鄉(xiāng)里一直執(zhí)行的政策，否則無(wú)法開(kāi)展計(jì)生工作。該市民政局負(fù)責(zé)人介紹，每年審核低保人群時(shí)，都會(huì)調(diào)查上一年該家庭是否有超生情況發(fā)生，有則退出或不納入低保范圍。

在地方民政部門看來(lái)，出臺(tái)這樣的政策似乎有其道理?！稗r(nóng)村收入不易準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)，但如果一個(gè)家庭執(zhí)意要超生的話，則說(shuō)明該家庭有經(jīng)濟(jì)條件再撫養(yǎng)新成員，自然不應(yīng)當(dāng)再納入低保。而且如果放開(kāi)超生家庭的低保政策，只會(huì)‘越生越窮’，低保壓力將更大?！币晃幻裾块T負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“低保政策是為解決少數(shù)公民因病殘、體弱、喪失勞動(dòng)能力等因素導(dǎo)致生存危機(jī)而設(shè)立的，因此，其評(píng)定發(fā)放不能同生存危機(jī)以外的其他任何事項(xiàng)捆綁到一起，這樣捆綁有違政策的初衷?！敝心洗髮W(xué)社會(huì)學(xué)教授李斌指出。

農(nóng)村“錯(cuò)位低?！爆F(xiàn)象普遍

“他憑什么能得低保?”“我為什么沒(méi)有低保?”半月談?dòng)浾咴谵r(nóng)村調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，村民在指責(zé)低保分配不公時(shí)，怨氣往往指向具體分配低保的村組干部，而村組干部也因此面臨著很大的壓力。

在農(nóng)村，優(yōu)惠政策往往是“不患寡而患不均”。于是，一些村干部更愿意用“分?jǐn)偂钡姆绞絹?lái)減少矛盾，而不是根據(jù)每個(gè)家庭的實(shí)際情況來(lái)認(rèn)定。為了較為“公平”地劃分低保資金，“分戶?！?、“合戶保”、“平均發(fā)放”、“輪流坐莊”、“一戶吃低保、多戶得救濟(jì)”等諸多不規(guī)范現(xiàn)象接連出現(xiàn)。

一位村組長(zhǎng)告訴記者，每年評(píng)低保，村民很容易為了名額鬧得不可開(kāi)交。這個(gè)村組分配低保的“竅門”是條件最差的幾個(gè)村民長(zhǎng)期享受，另外條件差不多的10多個(gè)較困難的村民則輪流享受。這樣的方法，“有利于村民關(guān)系和諧”。

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但即使這樣處理也容易引來(lái)糾紛。“比如，本來(lái)約定好這戶人拿到低保后要分給別人，結(jié)果拿到后他又反悔了，最后矛盾還是集中在村委，處理起來(lái)很棘手?！币晃秽l(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人告訴記者。

專家指出，農(nóng)村“錯(cuò)位低?！爆F(xiàn)象十分普遍。一是低保對(duì)象的錯(cuò)位，即一些不符合保障標(biāo)準(zhǔn)的村民被評(píng)上，符合標(biāo)準(zhǔn)的反而享受不了。二是低保性質(zhì)的錯(cuò)位，農(nóng)村低保很多時(shí)候被鄉(xiāng)村干部作 為村莊治理的手段，或者被當(dāng)作 謀取私利的工具。

不少鄉(xiāng)村干 部告訴記者，如今基層面 臨巨大的維穩(wěn)壓力，由于治 理資源匱乏，基層干部就用 低保等優(yōu)惠政策來(lái)“理順”村莊中的各種利益關(guān)系。比如，有的地方將低 保作為村干部工資發(fā) 放不足的替代品，有的作為換屆選舉拉票的“賄賂”，有的作為對(duì)沒(méi)有享受福利待遇的老村干部的安撫，還有的作為安撫多次上訪群眾的“交易品”，或者村內(nèi)矛盾產(chǎn)生后利益受損群眾的“慰問(wèn)”，或者是老人同意火葬的“條件”等。

各種走樣和“貓膩”亟待規(guī)范管理

產(chǎn)生于復(fù)雜的農(nóng)村治理環(huán)境下的低保亂象百出，源于政策落實(shí)、監(jiān)管的漏洞。半月談?dòng)浾吡私獾剑l(xiāng)鎮(zhèn)和村居兩級(jí)的檔案材料管理不完善現(xiàn)象普遍存在，部分低保對(duì)象沒(méi)有戶口、身份證，這對(duì)低保對(duì)象的審查、動(dòng)態(tài)管理留下了很大的難度。

此外，一些人應(yīng)對(duì)審核的“貓膩”花樣百出。為了接近低保條件，一些家庭到公安戶政部門辦理了分戶手續(xù)，子女條件富裕的父母也在吃著低保;為了隱瞞真實(shí)的居住狀況，帶領(lǐng)核查人員參觀臨時(shí)租借或親友的破舊民房;為了掩蓋擁有財(cái)產(chǎn)的事實(shí)，有的人不嫌手續(xù)繁瑣將車輛過(guò)戶到已分戶的父母或者子女身上??

一些地方部門接受低保抽查審核的過(guò)程也存在走樣。一些地方部門為了應(yīng)付有關(guān)部門對(duì)低保情況的檢查可謂“用心良苦”，甚至利用低?！巴袃骸眮?lái)蒙騙過(guò)關(guān)。當(dāng)上級(jí)部門前往調(diào)查核實(shí)時(shí)，這些地方和部門都是預(yù)先“通知”享受低保的家庭，有“代表性”地挑選一家或兩家確實(shí)困難的家庭，“以點(diǎn)帶面”地蒙騙上級(jí)管理部門。

要解決農(nóng)村低保錯(cuò)位的問(wèn)題，村民自治的水平應(yīng)當(dāng)再提高。家庭經(jīng)濟(jì)的真實(shí)情況還是村民互相之間最知情，因此要增加民主評(píng)議的透明度，避免出現(xiàn)由少數(shù)村組干部說(shuō)了算的現(xiàn)象?！疤貏e是公開(kāi)評(píng)選程序，要有針對(duì)性地對(duì)申請(qǐng)人或者初選人的直系親屬尤其是子女經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行核查。”李斌認(rèn)為，還要嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度，對(duì)責(zé)任人、經(jīng)辦人進(jìn)行責(zé)任追究。

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第四篇：南陽(yáng)河流域水質(zhì)調(diào)查與研究

南陽(yáng)河流域水質(zhì)調(diào)查與研究

南陽(yáng)河環(huán)繞萊州市,從東向西,從南向北,最后流入河套水庫(kù),近幾年,萊州市政府加大對(duì)南陽(yáng)河流域的治理力度,使南陽(yáng)河流域的環(huán)境發(fā)生了很大的變化.經(jīng)過(guò)幾年不懈的努力,南陽(yáng)河的水質(zhì)發(fā)生了怎樣的變化呢?政府是如何進(jìn)行治理的呢?還有哪些問(wèn)題有待我們?nèi)ソ鉀Q呢?如何去解決存在的問(wèn)題呢?這正需要我們?nèi)ミM(jìn)行調(diào)查研究。

萊州市第三實(shí)驗(yàn)小學(xué),地處南陽(yáng)河下游東岸,河套水庫(kù)東,南陽(yáng)河流域水質(zhì)情況的好壞直接影響我們的生活,因此備受全校師生的關(guān)注,我校決定開(kāi)展《南陽(yáng)河流域水質(zhì)調(diào)查與研究》的科學(xué)實(shí)踐活動(dòng)。

參加人員

三—五年級(jí)全體學(xué)生

活動(dòng)步驟

1.問(wèn)題的提出

2.制訂切實(shí)可行的活動(dòng)方案

3.尋源頭,走南陽(yáng)河,采集各水段的水樣

4.到自來(lái)水公司學(xué)習(xí)分析水質(zhì)技能,寫出采集水樣水質(zhì)情況報(bào)告

5.根據(jù)水質(zhì)情況,分析問(wèn)題,思考解決問(wèn)題的辦法,進(jìn)行創(chuàng)造發(fā)明和創(chuàng)意設(shè)計(jì).6.參觀污水處理廠,了解污水處理過(guò)程,知道科學(xué)在生活中的作用

7.寫出本次實(shí)踐活動(dòng)的調(diào)查報(bào)告

8.向在有關(guān)部門提出建議

9.寫一篇本次活動(dòng)的體會(huì)

10.制作宣傳畫報(bào),利用假期時(shí)間宣傳環(huán)境保護(hù)的重要性

活動(dòng)的意義

本次科學(xué)實(shí)踐活動(dòng)學(xué)生通過(guò)調(diào)查與研究,了解了科學(xué)研究的過(guò)程,了解科學(xué)技術(shù)對(duì)改善人們生活的重要性,掌握科學(xué)研究的方法,知道創(chuàng)新對(duì)社會(huì)發(fā)展的重要性.在這個(gè)過(guò)程中,增強(qiáng)學(xué)生的環(huán)境保護(hù)意識(shí),提高學(xué)生的調(diào)查研究和科學(xué)實(shí)踐能力,培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力.全面提高學(xué)生的科學(xué)素養(yǎng)和社會(huì)責(zé)任意識(shí).

第五篇：南陽(yáng)艾產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查與建議

全國(guó)最大艾灸產(chǎn)品生產(chǎn)基地面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)——對(duì)南陽(yáng)

艾草加工產(chǎn)業(yè)的調(diào)查與建議

來(lái)源：南陽(yáng)艾草產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站

作者：南陽(yáng)市政策研究室

李喜全

自上世紀(jì)90年代起，一批艾草產(chǎn)業(yè)的拓荒者，把南陽(yáng)漫山遍野的艾草視 為瑰寶，從研究中醫(yī)藥先賢用艾治病保健的原理入手，吸納國(guó)內(nèi)外研究成果，運(yùn)用現(xiàn)代科技，成功開(kāi)發(fā)出艾草６個(gè)系列１００多個(gè)產(chǎn)品，使自生自長(zhǎng)的艾草實(shí)現(xiàn)由草 變“寶”的華麗轉(zhuǎn)身。南陽(yáng)由此成就了一個(gè)植根性很強(qiáng)的富民項(xiàng)目、特色產(chǎn)業(yè)，成為全國(guó)最大的艾灸加工基地。2012年，隨著中醫(yī)針灸被列入世界文化遺產(chǎn)，在李時(shí)珍的家鄉(xiāng)、以產(chǎn)“蘄艾”有名的湖北蘄春縣，為南陽(yáng)先發(fā)成勢(shì)的艾灸產(chǎn)業(yè)所觸動(dòng)，以后發(fā)崛起的氣勢(shì)，舉全縣之力發(fā)展蘄艾產(chǎn)業(yè)，南陽(yáng)艾灸產(chǎn)業(yè)受到前所未有的挑戰(zhàn)。本文提出了南陽(yáng)艾產(chǎn)業(yè)新形勢(shì)下應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的思路，供大家參考。中華民族用艾灸保健治病的傳統(tǒng)在世界上頗有影響。與我國(guó)文化淵源較深的日本、韓國(guó)、新加坡、馬來(lái)西亞等國(guó)，都有應(yīng)用艾灸的社會(huì)基礎(chǔ)。日本有艾灸療所４萬(wàn)多家，韓國(guó)幾乎全民接受艾灸，有灸療機(jī)構(gòu)近萬(wàn)家。在國(guó)內(nèi)對(duì)中醫(yī)藥存異爭(zhēng)論之時(shí)，日韓等國(guó)艾療方興未艾，因此，坊間有灸療“發(fā)端于中國(guó)，開(kāi)花結(jié)果于日韓”之說(shuō)。世無(wú)常態(tài)。2012年，以產(chǎn)“蘄艾”有名的李時(shí)珍家鄉(xiāng)蘄春縣，從南陽(yáng)風(fēng)生水起的艾產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)中受到觸動(dòng)，乘中醫(yī)針灸列入世界文化遺產(chǎn)名錄的東風(fēng)，打出李時(shí)珍品牌，把發(fā)展蘄艾產(chǎn)業(yè)作為縣域經(jīng)濟(jì)的重要突破口，以后來(lái)居上的超常氣魄，加快蘄艾產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略布局，不到３年時(shí)間，成功申報(bào)“蘄艾”地理標(biāo)志，發(fā)布“蘄艾”種植地方標(biāo)準(zhǔn)，引資16.8億元建起蘄艾工業(yè)園，吸引了包括南陽(yáng)企業(yè)在內(nèi)的投資者向園區(qū)集聚，形成異軍突起的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，南陽(yáng)艾灸產(chǎn)業(yè)的既有優(yōu)勢(shì)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)、艾產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨新變局的形勢(shì)下，南陽(yáng)艾產(chǎn)業(yè)何去何從？我們對(duì)此進(jìn)行了深入調(diào)研。南陽(yáng)艾產(chǎn)業(yè)初具四大優(yōu)勢(shì)

資源優(yōu)勢(shì)。艾草喜溫潤(rùn)、怕水浸，適生于丘陵坡地。南陽(yáng)地處北緯32°17″～33°48″，屬亞熱帶向暖溫帶過(guò)渡帶，典型的季風(fēng)大陸半濕潤(rùn)氣候。全市山區(qū)、丘陵、平原各占約1/3。在丘陵坡地廣闊的桐柏、淅川、西峽、內(nèi)鄉(xiāng)、方城等縣區(qū)，野生艾草年產(chǎn)總量約1.5億噸～２億噸，目前我市開(kāi)發(fā)利用約２萬(wàn)噸，已成為全國(guó)最大的艾草收購(gòu)集散地?！巴鸢迸c“蘄艾”相比，蘄艾因李時(shí)珍生于蘄春就地使用“蘄艾”而成名，“蘄艾”與“宛艾”同處一個(gè)適生帶，其主要成分揮發(fā)油、黃酮等含量不相上下。而“蘄艾”野生少，主要靠種植，“宛艾”野生產(chǎn)量大（僅少數(shù)特需產(chǎn)品靠種植），成本低，開(kāi)發(fā)利用的優(yōu)勢(shì)明顯。

加工優(yōu)勢(shì)。我市經(jīng)營(yíng)艾產(chǎn)品的注冊(cè)企業(yè)已有110多家，注冊(cè)資金近２億元（不包括相當(dāng)數(shù)量未登記的散戶），已成為全國(guó)最大的艾產(chǎn)品加工基地。歷經(jīng)近20年 的發(fā)展，艾產(chǎn)品加工實(shí)現(xiàn)了從手工制作向半自動(dòng)化、自動(dòng)化的跨越。艾絨、艾粉加工中的粉碎、篩選、除塵等實(shí)現(xiàn)流水線自動(dòng)作業(yè)，艾條卷制實(shí)現(xiàn)電動(dòng)、液壓聯(lián)動(dòng)的自動(dòng)化、半自動(dòng)化加工，生產(chǎn)效率大為提升，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷日、韓及歐洲多國(guó)。古老的艾草在沉睡千年后，進(jìn)入新的生命周期，邁開(kāi)了向現(xiàn)代文明演繹的步伐。

制約艾草加工產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題

缺乏頂層設(shè)計(jì)。我市艾草加工產(chǎn)業(yè)存在“兩熱兩冷”，即下面熱，上面冷。企業(yè)發(fā)展有熱情，行業(yè)發(fā)展無(wú)規(guī)劃；外地?zé)?，本地冷，艾灸產(chǎn)品在外有名氣，本地消費(fèi)熱度不夠，墻內(nèi)開(kāi)花墻外香。艾灸是健康產(chǎn)業(yè)，是中醫(yī)藥的瑰寶，適應(yīng)了大眾便利化保健、低成本治病的需求。艾草加工是生態(tài)產(chǎn)業(yè)，原料是野生有機(jī)植物，產(chǎn)品加工全過(guò)程都是物理方法，極少污染；艾草全身是寶，能吃干榨凈。艾葉可提取艾絨做灸條，艾莖可做炭化灸條，就連下腳料都是飼養(yǎng)業(yè)的上品，綜合利用率高。艾加工業(yè)是富民項(xiàng)目，根植性強(qiáng)，利用本土沉睡資源和留守農(nóng)民，就業(yè)與生活匹配度高。在桐柏、南召、淅川、內(nèi)鄉(xiāng)等縣，漫山遍野的野生艾草，農(nóng)民采割一天可收入百元以上，有上萬(wàn)農(nóng)民在采割、收購(gòu)、加工、銷售的鏈條中就業(yè)增收，一個(gè)特色鮮明、揚(yáng)優(yōu)成勢(shì)的富民產(chǎn)業(yè)，長(zhǎng)期被邊緣化，處于“花自飄零水自流”狀態(tài)。

缺乏應(yīng)有的“正名”。艾草加工企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品是艾灸用品，按商品功能屬醫(yī)藥器械類。我市企業(yè)曾在2003年獲醫(yī)療器械批準(zhǔn)號(hào)，2007年到期后至今未再獲批準(zhǔn)，企業(yè)多次申請(qǐng)未果。在長(zhǎng)期未獲醫(yī)藥器械名分的情況下，企業(yè)艾加工產(chǎn)品按普通商品低價(jià)銷售。江蘇、河北一些獲醫(yī)藥類批號(hào)的企業(yè)，從南陽(yáng)低價(jià)收購(gòu)艾制品，貼上本企業(yè)商標(biāo)后身價(jià)倍增。在原料收購(gòu)環(huán)節(jié)，湖北蘄春縣“蘄艾”獲地理標(biāo)志后身價(jià)看漲，“宛艾”由于沒(méi)名分，雖與“蘄艾”質(zhì)相近但價(jià)相遠(yuǎn)，不少蘄春新上的艾加工企業(yè)或從南陽(yáng)低價(jià)購(gòu)艾草，或從南陽(yáng)低價(jià)購(gòu)成品，回蘄春縣加工貼牌后高價(jià)銷售。南陽(yáng)優(yōu)質(zhì)艾草、艾產(chǎn)品多數(shù)靠貼牌或給有批號(hào)的企業(yè)供貨生存，形成上游喝湯，下游吃肉的不正常局面。缺乏有效管理。我市艾灸加工企業(yè)的興起來(lái)自市場(chǎng)引導(dǎo)，沒(méi)有市場(chǎng)的作用，企業(yè)難有活力，但僅靠市場(chǎng)的力量企業(yè)難以走遠(yuǎn)。當(dāng)前，職能部門對(duì)艾草加工企業(yè)的監(jiān)管尚不到位，一是產(chǎn)品無(wú)標(biāo)準(zhǔn)。所有加 工企業(yè)都是自定或沿用其他企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)不一，參差不齊，缺乏標(biāo)準(zhǔn)化管理。二是質(zhì)量監(jiān)督薄弱。質(zhì)監(jiān)部門對(duì)企業(yè)缺乏規(guī)范要求，失之于寬。在監(jiān)管不力的情況下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)中存在諸多亂象：或摻雜使假，質(zhì)量低下；或假冒商標(biāo)，違規(guī)獲利；或廣告內(nèi)容不實(shí)，存在欺詐嫌疑。這些問(wèn)題雖然發(fā)生在少數(shù)企業(yè)，但損害了南陽(yáng)艾產(chǎn)業(yè)的整體形象，也使規(guī)范生產(chǎn)的企業(yè)受到不應(yīng)有的傷害。近幾年，多次出現(xiàn)消費(fèi)者投訴個(gè)別企業(yè)的現(xiàn)象，一家有病，全行業(yè)產(chǎn)品封存、停業(yè)整頓，給正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)造成不應(yīng)有的損失。至今，多數(shù)規(guī)范生產(chǎn)的企業(yè)仍心有余悸。缺乏企業(yè)整合。我市注冊(cè)登記的艾產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)企業(yè)雖有100多個(gè)，但處于無(wú)序狀態(tài)，存在小、散、亂問(wèn)題。一是小。大個(gè)企業(yè)少，多是小微企業(yè)。新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、技術(shù)改造投入少，主要靠仿制產(chǎn)品生存。二是散。缺乏信息交流，各自為戰(zhàn)。原材料采購(gòu)和產(chǎn)品銷售中存在無(wú)序壓價(jià)抬價(jià)、惡性競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題。三是亂。多數(shù)企業(yè)是作坊式加工，生產(chǎn)無(wú)序，管理粗放，艾草產(chǎn)業(yè)整體上有優(yōu)無(wú)勢(shì)，有特不強(qiáng)。大力發(fā)展南陽(yáng)艾產(chǎn)業(yè)的建議 艾草加工產(chǎn)業(yè)的基本特征體現(xiàn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向，順應(yīng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新要求。近年來(lái)，隨著社會(huì)進(jìn)步和人民生活水平的不斷提高，民眾對(duì)養(yǎng)生保健的需求越來(lái)越大（健康產(chǎn)業(yè)增速僅次于信息產(chǎn)業(yè)，名列第二），特別是人類疾病譜的改變和老齡化社會(huì)的到來(lái)，中醫(yī)藥獨(dú)特的保健模式日益得到社會(huì)關(guān)注，艾草、艾灸在治病、保健、美容等方面的作用得到社會(huì)各界廣泛認(rèn)同，以艾為原料開(kāi)發(fā)出的系列產(chǎn)品與旅游業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、日用品工業(yè)等產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度很高，市場(chǎng)潛力很大，面臨難得的發(fā)展機(jī)遇。

加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)各部門針對(duì)艾產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供務(wù)實(shí)高效的政務(wù)服務(wù)。一是提高對(duì)艾草產(chǎn)業(yè)發(fā)展的認(rèn)識(shí)。應(yīng)用艾草艾灸治病是張仲景醫(yī)藥文化遺產(chǎn)的重要內(nèi)容，是南陽(yáng)寶貴的文化遺產(chǎn)之一；艾草艾灸治病保健集中體現(xiàn)了中醫(yī)藥“簡(jiǎn)、便、驗(yàn)、廉”的優(yōu)勢(shì)，與改善民生密切相關(guān)。要切實(shí)把發(fā)展艾草產(chǎn)業(yè)納入省、市、縣中醫(yī)藥事業(yè)、張仲景醫(yī)藥創(chuàng)新工程中，與南陽(yáng)旅游產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、生態(tài)建設(shè)統(tǒng)籌部署，一體運(yùn)作。二是申報(bào)“宛艾” 品牌。對(duì)我市艾草野生資源組織普查，進(jìn)一步驗(yàn)證“宛艾”內(nèi)在品質(zhì)，由政府出面申報(bào)“宛艾”地理標(biāo)志，確立“宛艾”宜生原點(diǎn)地位。宣傳南陽(yáng)艾草野生特質(zhì)、資源規(guī)模，張仲景在重艾用艾方面的思想。加強(qiáng)“宛艾”的資源保護(hù)，提升其在國(guó)內(nèi)外知名度。三是做好監(jiān)管服務(wù)。職能部門要打破“不求有功，但求無(wú)過(guò)”的思想禁錮，樹立“敢于擔(dān)當(dāng)，迎難而上”的責(zé)任意識(shí)，以問(wèn)題為導(dǎo)向，主動(dòng)作為，寓嚴(yán)格管理于服務(wù)中。要協(xié)助企業(yè)為優(yōu)質(zhì)艾灸產(chǎn)品爭(zhēng)取醫(yī)藥器械類“名分”，解除企業(yè)后顧之憂；組織制定艾產(chǎn)品行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，做好日常質(zhì)量監(jiān)管；要打擊以次充好，摻雜使假行為，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)環(huán)境；要完善政策，為艾灸保健治病，進(jìn)醫(yī)院、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)家庭開(kāi)辟綠色通道等。

培育龍頭。龍頭企業(yè)是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的火車頭。要選擇幾家產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力強(qiáng)，管理規(guī)范，產(chǎn)品有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)重點(diǎn)扶持，在政策、資金、土地等方面給予傾斜，促其長(zhǎng)大、長(zhǎng)高、長(zhǎng)美、長(zhǎng)洋，更好地發(fā)揮示范帶動(dòng)作用。一是鼓勵(lì)其長(zhǎng)大。采取兼并、掛靠、合股、合作等方式，發(fā)揮品牌、項(xiàng)目、新產(chǎn)品等帶動(dòng)功能，把分散的企業(yè)組織起來(lái)，形成聯(lián)合有緊有疏、抱團(tuán)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。二是扶持其長(zhǎng)高。用好科技、稅收、信貸等政策杠桿，提高企業(yè)創(chuàng)新能力，不斷開(kāi)發(fā)技術(shù)含量高的新產(chǎn)品，研發(fā)新工藝，帶動(dòng)艾制品企業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈的高端邁進(jìn)，形成知名品牌。三是引導(dǎo)其長(zhǎng)美。優(yōu)化生產(chǎn)工序，美化生產(chǎn)環(huán)境，控制粉塵污染，使艾制品更好地體現(xiàn)綠色、有機(jī)、自然、低碳等特點(diǎn)。四是促進(jìn)其長(zhǎng)洋。減少土氣，增加“洋氣”。加大開(kāi)放、開(kāi)發(fā)力度，面向全國(guó)、全世界招商，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，引進(jìn)戰(zhàn)略合作者，在更大范圍優(yōu)化資源配置，使企業(yè)成為具有一定核心競(jìng)爭(zhēng)力、能帶動(dòng)全市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的“領(lǐng)頭羊”。

以文興艾。文化是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的根和魂。用艾草艾灸治病保健是源遠(yuǎn)流長(zhǎng)的中醫(yī)藥文化精髓之一，其內(nèi)涵博大精深，是推進(jìn)艾灸產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新取之不盡用之不竭的營(yíng)養(yǎng)之源。要把以文興艾作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要舉措常抓不懈。一是要宣傳南陽(yáng)艾產(chǎn)業(yè)特色。挖掘整理南陽(yáng)民間重艾用艾的軼文趣事、民風(fēng)民俗，突出“宛艾”資源優(yōu)勢(shì)、企業(yè)品牌、特色產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)亮點(diǎn)，宣傳國(guó)內(nèi)外名人對(duì)南陽(yáng)艾產(chǎn)業(yè)題詞、題字。開(kāi)展的合作項(xiàng)目，反映國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者對(duì)南陽(yáng)艾產(chǎn)品的意見(jiàn)，彰顯南陽(yáng)國(guó)內(nèi)最大艾草集散地、加工中心等地位。二是弘揚(yáng)仲景文化。研究張仲景及歷代名醫(yī)用艾經(jīng)典處方，挖掘其用艾、用灸方面的論述和創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)其經(jīng)典處方的二次開(kāi)發(fā)利用。三是建設(shè)艾產(chǎn)品體驗(yàn)一條街。在仲景工業(yè)園區(qū)和旅游區(qū)，布局艾產(chǎn)品展銷、艾灸治病防病體驗(yàn)館，發(fā)展艾灸美容養(yǎng)顏，艾精油按摩、刮痧，艾草泡足、洗浴，艾餐、艾飲等一條龍服務(wù)，使其成為特色鮮明的地域文化符號(hào)。四是宣傳典型。大力宣傳艾產(chǎn)業(yè)發(fā)展中勇于創(chuàng)新的科技工作者、企業(yè)家、勞動(dòng)模范，弘揚(yáng)其艱苦奮斗、無(wú)私奉獻(xiàn)的先進(jìn)事跡，在全社會(huì)營(yíng)造重視艾產(chǎn)業(yè)發(fā)展的濃厚氛圍。

整合資源。發(fā)揮政府在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主導(dǎo)作用，優(yōu)化區(qū)域資源配置。通過(guò)落實(shí)部門職責(zé)，實(shí)行目標(biāo)管理，強(qiáng)化督促檢查，在全市建立“五個(gè)一”艾草產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)制。

一個(gè)規(guī)劃。制定艾灸產(chǎn)業(yè)近期、中期戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，使艾灸產(chǎn)業(yè)與南陽(yáng)張仲景醫(yī)藥創(chuàng)新工程、健康產(chǎn)業(yè)、旅游產(chǎn)業(yè)同頻共振，互為作用，協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏。

一個(gè)中心。建立企業(yè)、醫(yī)院、大專院校共同參與的科研和技術(shù)推廣中心，每年抓住艾灸產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的難題，確定項(xiàng)目，聯(lián)合攻關(guān)，運(yùn)用新理念、新技術(shù)和現(xiàn)代科學(xué)對(duì)灸治常見(jiàn)病、疑難病進(jìn)行研究；引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新，推進(jìn)科教產(chǎn)一體發(fā)展。一個(gè)協(xié)會(huì)。建立艾產(chǎn)業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)，在加強(qiáng)行業(yè)自我管理的同時(shí)，構(gòu)建企業(yè)與政府溝通的橋梁，及時(shí)反映企業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題，傳達(dá)政府對(duì)企業(yè)發(fā)展的政策、導(dǎo)向等信息。

一個(gè)平臺(tái)。完善電子商務(wù)平臺(tái)，開(kāi)展信息、商務(wù)、招商、合作等服務(wù)。同時(shí)，與國(guó)家科技部、衛(wèi)生部、中醫(yī)藥管理局、食品藥品監(jiān)督管理局及省、市相關(guān)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)，形成信息共享的商務(wù)平臺(tái)。一個(gè)體系。誠(chéng)信體系。落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)信息公開(kāi)的規(guī)定，建立企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，開(kāi)展企業(yè)信譽(yù)評(píng)級(jí)，定期發(fā)布“黑紅名單”，讓失信者一處失信，寸步難行；讓誠(chéng)信企業(yè)，誠(chéng)行萬(wàn)里，信通天下，以更高的自覺(jué)性堅(jiān)守質(zhì)量，打造南陽(yáng)知名品牌。